Ang sinumang kukuha ng mortgage loan ay dapat munang maghanda ng medyo kahanga-hangang pakete ng mga dokumento. Ang artikulo ay nagbibigay ng isang listahan ng lahat ng kinakailangang papel. Marahil ay mayroon ka nang ilang mga dokumento sa kamay. Ang ilan ay kailangang ihanda nang maaga.

Kapag inaalam kung anong mga dokumento ang kakailanganin para sa isang mortgage, kinakailangan upang ihanda ang parehong mga sertipiko na nagpapatunay sa solvency ng borrower at mga papeles para sa bahay o apartment na ibibigay sa isang mortgage.

Aplikasyon/kwestyoner o kung hindi man ay aplikasyon para sa pagpaparehistro utang sa bahay. Halimbawa ng aplikasyon:

Ang iyong pasaporte ay ang pangunahing dokumento na nagpapatunay ng iyong pagkakakilanlan, pagkamamamayan, pagpaparehistro, atbp.:

Numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis o TIN.
Kung wala kang dokumento, maaari mo itong makuha kapag hiniling mula sa tanggapan ng buwis ng iyong lungsod/distrito:

ID ng militar- para sa lalaki. Ang dokumentong ito ay nakakaimpluwensya sa desisyon ng bangko sa isang pautang, tulad ng isang pasaporte.
Ang nanghihiram na nasa edad militar na walang military ID na hawak para sa bangko ay isang kliyente mula sa “risk group”:

Sertipiko ng kita (form 2-NDFL).
Isang dokumentong nagsasaad ng iyong mga opisyal na kita sa iyong pangunahing at/o karagdagang lugar ng trabaho:

Kopya aklat ng trabaho
Siguraduhing patunayan ang kopya na may lagda at selyo ng organisasyon. Kung walang sertipikasyon, hindi tatanggap ng papel ang bangko:

Sertipiko ng estado seguro sa pensiyon o pinaikling pangalan na SNILS.
Ang dokumento ay ibinibigay ng Pension Fund o ng unang employer:

Sertipiko ng kasal o diborsyo
Ang katayuan sa pag-aasawa ay isang mahalagang kadahilanan kapag tinatasa ang isang nanghihiram. Kahit na ikaw ay nasa isang hindi opisyal, sibil na kasal, ang iyong mga pagkakataong makakuha ng mortgage loan ay tumaas:

Sertipiko ng kapanganakan ng mga bata.
Maaari kang magbigay ng isang kopya na pinatunayan ng isang notaryo, o sa opisina ng pagpapatala:

Mga dokumento ng pamagat para sa real estate.
Mortgage apartment o ang bahay ay isang bagay ng collateral - isang garantiya para sa bangko upang bayaran ang utang:

Pagtatasa ng eksperto sa gastos ng isang apartment o bahay.
Kadalasan, ang isang empleyado ng bangko mismo ay nagmumungkahi na makipag-ugnayan sa isang partikular na law firm na nagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapahalaga. real estate. Gayunpaman, may karapatan kang pumili kung sino ang kokontakin:

Sertipiko ng kawalan ng pag-aresto at pagbabawal(mula sa Unified State Register of Rights).
Ang papel ay nakuha mula sa Rosreestr sa pamamagitan ng pagbabayad ng bayad ng estado:

Karagdagang impormasyon na maaaring kailanganin ng bangko

Dapat tukuyin ng bawat bangko ang sarili nitong listahan ng mga dokumento. Kaya, upang makakuha ng isang mortgage maaaring kailanganin mo sumusunod na mga dokumento at/o mga kopya (kung magagamit):

Wastong lisensya sa pagmamaneho:

Kontrata ng kasal sa pagitan ng mag-asawa:

Sertipiko ng pagpaparehistro sa iyong kasalukuyang lugar ng paninirahan:

Mga dokumento sa edukasyon - mas mataas, pangalawang dalubhasa:

Isang kontrata sa pagtatrabaho na natapos sa iyong employer at na-certify sa form (kasama ang pirma at selyo mo at ng iyong manager):

1. Kinakailangang kolektahin ang maximum na bilang ng mga dokumento na nagpapatunay sa iyong solvency. Bilang karagdagan sa mga sertipiko ng suweldo/pensiyon/mga benepisyo, maaari kang maghanda ng mga dokumento para sa pagmamay-ari ng real estate, kotse, at deposit account sa isang bangko. Maaari kang makakuha ng higit pa kumikitang mga tuntunin sa isang mortgage loan.
2. Ang paghahanda ng ilang mga dokumento (sertipiko ng kita, pagtatasa ng eksperto sa halaga ng real estate, atbp.) ay nangangailangan ng ilang oras. Isaalang-alang ang katotohanang ito kapag nagpaplano ng iyong mga aksyon.
3. Makatuwirang magpadala ng mga kopya ng mga dokumento sa dalawa o tatlong bangko nang sabay-sabay. Makakatipid ito ng oras at, sa pamamagitan ng paghahambing ng mga kondisyon, maaari mong masuri ang mga programa ng iba't ibang mga bangko.

Napagpasyahan mo bang pagbutihin ang iyong kalagayan ng pamumuhay at isinasaalang-alang mo ba ang isang mortgage sa Sberbank? Kung gayon ang artikulong ito ay magiging kapaki-pakinabang sa iyo, kung saan sasabihin namin sa iyo kung anong mga dokumento ang kailangan para sa isang mortgage sa isang apartment.

Una sa lahat, kailangan mong kunin ang mismong utang, at pagkatapos ay tumuon sa paghahanap ng apartment. Magiging wasto ang naaprubahang alok sa loob ng 60 araw - sa panahong ito magkakaroon ka ng oras upang pumili ng angkop na opsyon batay sa naaprubahang halaga.

Tandaan na maaari ka lamang makakuha ng 85% ng halaga ng pabahay sa utang, iyon ay, kailangan mong magbayad ng hindi bababa sa 15% sa iyong sarili. Mabuti kung inaprubahan ng bangko ang isang malaking halaga, ang labis ay maaaring maputol. Mas malala kung wala kang sapat para sa isang bagay na talagang gusto mo o kahit na dumating sa lahat.

Walang saysay na maghanap ng apartment nang maaga, dahil ang bangko ay maaaring maglagay ng ilang mga kinakailangan: bilang ng mga palapag, lugar, kawalan ng pampainit ng tubig ng gas, atbp. Ang mga kundisyong ito ay ipinag-uutos, dahil gusto ng bangko na makita ang likidong pabahay bilang collateral, na madali nitong maibenta kung tutuparin mo ang iyong mga obligasyon sa kontraktwal.

Mortgage: mga dokumento para sa pag-apruba ng pautang

• Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation
• Pangalawang dokumento (lisensya, SNILS, dayuhan, militar, ID ng mga tauhan ng militar)
• Sertipiko ng kita sa form 2NDFL para sa huling 6 na buwan
• Isang kopya ng work record book, o isang kopya ng kasunduan/kontrata
• Mga dokumento ng co-borrower (kung kasali ka): application form, pasaporte, kopya ng trabaho, sertipiko ng kita.

Ang listahan ng mga dokumento para sa isang mortgage sa Sberbank ay maaaring bawasan sa 2 kung ikaw ay suweldong kliyente at sumang-ayon na taasan ang rate ng interes +0.5%.

Pakitandaan na ang iyong asawa ay awtomatikong co-borrower at kakailanganin din nila ng patunay ng trabaho (kung may trabaho). Ang kita ng co-borrower ay idinaragdag sa iyo kapag kinakalkula ang halaga ng utang.

Kung isasama mo ang mga magulang bilang mga co-borrower, maghanda ng mga sertipiko na nagpapatunay sa relasyon.

Ipagpalagay natin na nakatanggap ka ng pag-apruba at alam mo na ngayon ang halaga na maaari mong asahan. Ano ang susunod na gagawin?

Anong mga dokumento ang kailangan para kumuha ng mortgage?

Ito ay hindi sapat upang makakuha ng pag-apruba. Ngayon ay kailangan mong kunin ang loan na ito. Susunod, kakailanganin namin ng isang dokumento na nagkukumpirma sa pagkakaroon ng paunang bayad. Maraming tao ang naglalapat nito kaagad, at sa pangkalahatan ginagawa nila ito ng tama. Naiintindihan mo kung paano sila nagbibigay ng mortgage sa Sberbank: una sa lahat, tinatasa nila ang solvency. Hindi ba ang pagkakaroon ng 15% ng halaga ng pabahay sa hinaharap sa iyong account ay isang kumpirmasyon ng solvency sa pananalapi?

Ang pinakamadaling paraan ay ang magbigay ng account statement. Mahalaga na ito ay anumang debit o deposit account (Hindi isang credit!). Kung, kasabay ng pagbili ng isang bagong bahay, ibinebenta mo ang iyong lumang apartment, maaari kang magbigay ng mga dokumento sa pagtatasa para sa halaga nito, kung gayon hindi kakailanganin ang isang katas.

Ngayon ang masayang bahagi ay nagsisimula - kinokolekta namin ang mga dokumento sa bangko para sa isang mortgage.

Pakete ng mga dokumento para sa ari-arian

Sa Sberbank, ang mga mortgage ay ibinibigay ayon sa isang itinatag na listahan ng mga kinakailangang securities. Ang pagkakaiba lamang ay ang uri ng pabahay na binili: bagong gusali, pangalawang pabahay, pabahay na ginagawa.

Ipapakita namin sa iyo kung anong mga dokumento ang kailangan para sa isang mortgage gamit ang halimbawa ng pagbili ng isang tapos na bahay.

Mga dokumento para sa isang mortgage sa Sberbank sa 2017:

• Kontrata ng pagbebenta
• Sertipiko ng estado pagpaparehistro ng karapatan sa nakuhang bagay o isang kopya mula sa Pinag-isang Estado. rehistro ng mga karapatan (pinatunayan ng isang notaryo)
• Dokumento sa paglitaw ng mga karapatan sa pagmamay-ari (kung mayroon man) - nakaraang kasunduan sa pagbili at pagbebenta, kasunduan sa regalo, kasunduan sa mana, atbp.
• Ang pagtanggi ng may-ari ng bahagi mula sa kanyang bahagi (kung mayroon man)

Kung ayaw mong bigyan ang iyong asawa ng mga karapatan sa ari-arian na iyong binibili, maaari kang mag-attach ng notarized na pahintulot sa alienation sa package.

Mga deadline

Ang kailangan mo lang para makakuha ng mortgage mula sa Sberbank ay malaman kung anong mga dokumento ang kailangan para mag-apply para sa isang mortgage at kung paano ito nakumpleto nang tama. Ang opisyal na website ng Sberbank ay naglalaman ng mga sample na kontrata at isang listahan ng mga appraiser na ang mga ulat ay tinatanggap ng bangko.

Kung gaano kabilis ang lahat para sa iyo ay nakasalalay sa bilis ng pagtanggap ng pagtatasa at pagguhit ng mga papeles. Sa pinakamagandang kaso, magagawa mo ito sa loob ng 3 araw (sa pamamagitan ng pagbabayad ng karagdagang komisyon "para sa bilis" sa appraiser), ngunit kadalasan ang proseso ay tumatagal ng 2 linggo.

Ang isang mahusay na rieltor (kung makakahanap ka ng isa) ay maaaring pumili ng isang opsyon na may handa na pakete ng mga dokumento para sa pagbebenta. Kung nag-aaral ka ng mga pribadong advertisement, tanungin ang nagbebenta kung handa na ba niya ang lahat ng kailangan niya para mag-apply para sa isang mortgage.

Tingnan sa may-ari ng apartment upang malaman kung paano niya ito nakuha: kung mayroon ding isang mortgage, dapat mayroong kumpirmasyon.

Insurance

Ang listahan ng mga dokumento para sa pagbili ng isang apartment na may mortgage mula sa Sberbank ay may kasamang isa pang mahalagang item. Pagkatapos ng isang mortgage sa pabahay ay inisyu ng Sberbank, ang buhay + kalusugan ng nanghihiram ay dapat na nakaseguro. Ang apartment mismo ay nakaseguro din.

Mahalagang makipag-ugnayan sa mga insurer na kinikilala ng bangko. Kung hindi, nanganganib kang maghintay ng hanggang 30 pang araw hanggang sa pag-isipan ng bangko na tanggapin ang proteksyon ng isang kumpanyang hindi pamilyar dito.

Isaalang-alang kung paano nagbibigay ang Sberbank ng isang mortgage sa bahay - mayroon man o walang paglahok ng mga co-borrower. Sapilitan na i-insure ang lahat ng kalahok sa transaksyon.

Tinatapos nito ang listahan ng kung anong mga dokumento ang kailangan para makapag-mortgage sa natapos na merkado ng pabahay. Titingnan namin kung ano ang kailangan mo para makabili ng isang ari-arian na ginagawa sa isa sa mga sumusunod na publikasyon.

Ang mortgage ay ang pinakamabilis at pinakamadaling paraan upang makabili ng personal na pabahay para sa maraming pamilya sa Russia. Ang matatag na kita, positibong kasaysayan ng kredito at pagsunod sa mga kinakailangan ng bangko ay ang mga pangunahing kondisyon pagpapautang sa mortgage nang walang problema o pagtanggi. Susunod, titingnan namin nang mabuti kung ano ang kailangan mong kumuha ng mortgage sa 2019.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Mga mortgage mula sa mga bangko Pederasyon ng Russia sa karamihan ng mga kaso maaari lamang makuha ng isang mamamayan ng bansa, bagama't ilang komersyal na pananalapi mga organisasyon ng kredito handang magbigay ng pagkakataong ito sa mga dayuhan. Ang pagpaparehistro ng nanghihiram sa rehiyon ng bangko ay may malaking kahalagahan.

Sberbank at anumang iba pa komersyal na Bangko ay hindi nag-iisyu ng mga pautang sa mortgage sa mga taong wala pang 21 taong gulang, ang maximum na edad para sa pagkuha ng pautang ay 55 taon para sa mga babae, 60-65 taon para sa mga lalaki. Ang pinakamalaking timbang sa pagtanggap positibong desisyon kamag-anak sa nanghihiram ay may matatag na kita.

Matatag na kita

Ang pinakamahalagang criterion, ang kumpirmasyon na nangangahulugan para sa bangko na ang nanghihiram ay may sapat na kita upang mabayaran ang mga regular na pagbabayad sa oras. Anong mga tampok ang malinaw na pakinabang sa mga mata ng bangko:

• Opisyal na gawain sa batayan ng isang kontrata sa pagtatrabaho.
• Senioridad sa pareho at huling lugar ng trabaho sa loob ng 1-3 taon. Upang makapagsangla, kailangan mong magtrabaho sa iyong huling trabaho nang hindi bababa sa anim na buwan, ngunit ang mahabang karanasan sa trabaho at ang kawalan ng "mga takas" ay makabuluhang nagpapataas ng mga pagkakataon ng isang positibong sagot.
• Ang pagiging asawa sa kondisyon na ang asawa ay nagtatrabaho.
• Mataas na edukasyon.

Magkano ang kailangan mong kumita para makakuha ng mortgage loan? Minimum na sukat Ang buwanang suweldo ay dapat na dalawang beses sa halaga ng mga paparating na pagbabayad. Ang ilan mga programa ng kredito nag-aalok ng mas kanais-nais na mga kondisyon at isinasaalang-alang ang kabuuang kita ng lahat ng miyembro ng pamilya, halimbawa, ang mga programa para sa mga batang pamilya ay sinusuri ang magkasanib na kita ng mga bagong kasal at kanilang mga magulang, na kinakailangan bilang mga garantiya.

Kasaysayan ng kredito

Ang pagtatasa ng kasaysayan ng kredito ay isang mahalagang hakbang na isinasagawa ng bangko upang tumugon sa isang aplikasyon sa mortgage. Ang isang positibong kasaysayan ng kredito ay makabuluhang pinapataas ang pagkakataon ng nanghihiram na makakuha ng pautang, na hindi masasabi tungkol sa isang negatibong pagtatasa. Bilang karagdagan, maaaring tumanggi ang bangko na mag-isyu ng pautang sa mga taong walang kasaysayan ng kredito.

Tandaan! Hindi ka dapat magalit tungkol sa maliliit na pagkaantala sa mga nakaraang pagbabayad; sa maraming kaso, tinatanggap ng mga bangko ang kliyente sa kalahati; bukod pa rito, maaaring bigyang-katwiran ng borrower ang kanyang sarili sa pamamagitan ng pagpapakita sa bagong tagapagpahiram ng ebidensya ng kanyang kawalang-kasalanan sa mga huling pagbabayad - maaaring pilitin ang isang wastong dahilan pagpapaalis sa trabaho bilang resulta ng mga tanggalan o pagkakasakit.

Liquid collateral na real estate

Ano ang kailangan mong malaman tungkol sa mga mortgage kapag nag-aaplay para sa isang pautang na sinigurado ng real estate? Bilang collateral, mas gusto ng mga institusyong pang-kredito ang mga apartment na nasa mabuting kondisyon; hindi sila dapat na matatagpuan sa luma, lalo na sa mga sira-sirang gusali, o sa mga gusaling makasaysayan at arkitektura na mga monumento. Ang mga bahay na nakatayo sa mga bakanteng kapirasong lupa ay itinuturing na likidong collateral real estate.

Kinakailangan ba ang pagtatasa ng ari-arian bilang collateral? Talagang kailangan Tinutukoy ng pagtatasa ng pagkatubig ang bilis ng pagbebenta at ang halaga ng ari-arian, samakatuwid ang ulat ay nagpapahiwatig hindi lamang ang halaga ng collateral ng apartment, kundi pati na rin ang presyo sa merkado.

Pamamaraan

Ang pinakaunang mga hakbang ay upang masuri ang iyong mga kakayahan sa pananalapi, pumili ng isang partikular na bangko, at tukuyin ang mga kinakailangan para sa isang bagong tahanan. Susunod, dapat mong pamilyar ang iyong sarili nang detalyado sa mga tuntunin ng mortgage loan.

Aplikasyon ng kredit

Ang aplikasyon ng pautang ay pinupunan sa opisina ng bangko, kailangan munang asikasuhin ng nanghihiram ang pagbibigay kasama ng aplikasyon para sa isang mortgage loan kinakailangang pakete mga dokumento, ang batayan nito ay mga personal na dokumento, pati na rin ang mga opisyal na papel na nagpapatunay sa kita ng nagbabayad sa hinaharap at nagpapatunay sa pagmamay-ari ng ipinangakong bagay.

Maraming mga bangko ang isinasaalang-alang aplikasyon ng pautang sa isang bayad na batayan, ang resulta ng desisyon na ginawa ay inihayag sa nanghihiram pagkatapos ng ilang araw, sa mga bihirang kaso linggo. Ang bangko ay nagbibigay sa nanghihiram ng isang form na naglalaman ng mga tuntunin ng kasunduan sa mortgage at ang panahon ng bisa ng desisyong ito. Ang positibong desisyon ng bangko ay tumatagal ng 3-6 na buwan, kaya kailangan mo itong gamitin sa panahong ito.

Pagpili ng pabahay at disenyo nito

Ang isang mortgage loan ay nagpapalamig sa sigla ng nanghihiram, ang isang loan ay nagpapaliit sa mga hangganan ng pagpili - hindi lahat ng nagbebenta ay sumasang-ayon na magbenta ng real estate batay sa isang mortgage. Mga malalaking kumpanya— inaalok ng mga developer ang kanilang mga kliyente mga tuntunin sa mortgage, gayunpaman, mas gusto nilang makipagtulungan sa mga piling bangko. Ang mga bangko, sa kabaligtaran, ay tatangging mag-isyu ng pautang para sa pagbili ng pabahay mula sa kumpanya ng konstruksiyon na may kahina-hinalang reputasyon.

Ang pagkakaroon ng napili ang pinakamahusay na pagpipilian, ang nanghihiram ay pumasok sa isang kasunduan sa pautang sa nagbebenta. Ang kontrata ay nag-oobliga sa mamimili na i-pledge ang biniling ari-arian sa bangko sa loob ng ilang linggo pagkatapos ng transaksyon.

Home Insurance

Pagkatapos bumili ng bahay at makatanggap ng mga dokumento sa pagmamay-ari, dapat tuparin ng nanghihiram ang sumusunod na kondisyon, hindi mula sa bangko, ngunit mula sa batas ng mortgage. Dapat iseguro ng may-ari ang ari-arian laban sa pinsala at panganib ng pagkawala.

Ang patakaran ng kumpanya ng seguro ay ang pagtatasa ng bagay ay nakasalalay sa antas ng posibilidad ng paglitaw posibleng mga panganib. Maaaring taasan ng insurer ang halaga ng mga premium, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga detalye na may kaugnayan sa tahanan, o tumanggi na iseguro ito.

Ang benepisyaryo ng collateral property insurance ay ang bangko mismo, iyon ay, lahat pagbabayad ng insurance ang kliyente ay inilaan para sa kanya.

Tandaan! Maliban sa sapilitang insurance hindi natitinag na ari-arian, ang bangko ay maaaring patuloy na mag-alok ng seguro sa buhay ng kliyente at pagmamay-ari ng collateral na pabahay. Ang ganitong mga aksyon ay hindi legal.

Paglipat ng pabahay bilang collateral sa bangko

Ang huling yugto ay ang pagpapatupad ng isang kasunduan sa pangako sa anyo ng bangko. Ang kasunduan ay nakarehistro sa antas ng estado, ay magkakabisa lamang pagkatapos ng pagpaparehistro. Ang Rosreestr ay gumagawa ng isang tala sa database tungkol sa paglalagay sa isang apartment o pribadong bahay na may collateral.

Mga kinakailangang dokumento

Para sa isang indibidwal

Ang koleksyon ng kinakailangang dokumentasyon ay nagsisimula sa mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng nanghihiram; kasama sa kategoryang ito ang:

• Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation.
• Ang pangalawang dokumentong mapagpipilian ay isang internasyonal na pasaporte, lisensya sa pagmamaneho, ID ng militar, sertipiko ng pensiyon, TIN, pasaporte ng asawa, at iba pa.

Bagaman maraming mga programa sa mortgage ang idinisenyo para sa mga taong higit sa 21 taong gulang, sa katunayan, ang mga bangko ay hindi nagmamadaling mag-isyu ng mga halagang ganito ang laki sa mga taong wala pang 25 taong gulang; ang mga kabataang hindi pa nagsilbi sa hukbo ay maaari ring hindi tumanggap ng tiwala ng bangko.

Upang mag-aplay para sa isang mortgage, dapat mong bigyan ang bangko ng mga dokumentong nagpapatunay sa iyong solvency:

• Isang kopya ng rekord ng trabaho, na pinatunayan ng employer.
• Isang kopya ng kontrata sa pagtatrabaho.
• Pagwawasto ng kita ng nanghihiram sa form 2-NDFL, bilang kahalili - isang sertipiko sa anyo ng bangko.
• Isang kopya ng tax return sa form 3-NDFL, kung ang kliyente Noong nakaraang taon may karagdagang kita na hindi nauugnay sa sahod.
• Mga kopya ng sertipiko ng pagmamay-ari ng mamahaling ari-arian o mga seguridad, kung ang kliyente ang may-ari ng mga bagay na nagagalaw at hindi natitinag.
• Mga dokumento na nagpapatunay na ang nanghihiram ay may mga deposito at karagdagang mga account sa mga bangko ng Russia.
• Form ng bank account statement.
• Isang sertipiko na may mga detalye ng account batay sa isang halimbawa ng bangko.

Sa ilang mga kaso, maaaring hilingin ng nagpapahiram na bangko sa nanghihiram na magbigay ng isang listahan ng mga karagdagang dokumento at impormasyon. Anong mga sertipiko ang kinakailangan ng bangko:

• Sertipiko ng pagpaparehistro sa form No. 9.
• Mga kopya ng mga pasaporte ng mga kamag-anak na nakatira kasama ang kliyente sa parehong lugar ng tirahan.
• Mga kopya ng mga sertipiko ng pensiyon at isang sertipiko mula sa Pension Fund ng Russian Federation sa halaga ng pensiyon, kung may mga pensiyonado sa pamilya.
• Mga sertipiko tungkol sa kalagayan ng kalusugan ng kliyente mula sa paggamot sa droga at mga psychoneurological na dispensaryo.
• Mga dokumentong nagpapatunay sa kasaysayan ng kredito ng nanghihiram, kung ang kliyente ay nakapag-loan na sa nakaraan.
• Mga katangian mula sa lugar ng trabaho.

Para sa isang indibidwal na negosyante

Mag-apply para sa isang mortgage loan indibidwal na negosyante medyo mas mahirap kaysa sa isang indibidwal. Upang matiyak na walang mga problema sa pagkuha ng pautang para makabili ng pabahay, Ang indibidwal na negosyante ay dapat magsumite ng isang pakete ng mga dokumento sa bangko, na kinabibilangan ng mga opisyal na papeles tulad ng:

• Isang deklarasyon ng buwis para sa huling taon ng aktibidad ng negosyo, kung ang indibidwal na negosyante ay nagpapatakbo sa ilalim ng pinasimpleng sistema ng pagbubuwis. Kung iisang buwis ay binabayaran sa UTII - imputed na kita, pagkatapos ay kakailanganin ng bangko pagbabalik ng buwis sa nakalipas na dalawang taon.
• Pagbabalik ng buwis sa pamamagitan ng form ng personal na buwis sa kita para sa huli panahon ng pagbubuwis, kung ang indibidwal na negosyante ay nagtatrabaho ayon sa pangkalahatang rehimen pagbubuwis.
• Extract mula sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs.
• TIN at OGRN.
• Isang kopya ng lisensya, sa kondisyon na ang negosyante ay nagsasagawa ng mga aktibidad na napapailalim sa mandatoryong paglilisensya.

Mga dokumento para sa biniling ari-arian

Ang nanghihiram ay dapat magbigay sa bangko hindi lamang ng mga personal na dokumento at dokumentong nagpapatunay sa pagkakaroon ng matatag na kita, ngunit pati na rin ang mga papeles para sa biniling ari-arian, maging apartment man ito, isang pribadong bahay o pakikilahok sa shared construction.

Ano ang kailangan para sa isang mortgage sa isang apartment, ang mga pangunahing kinakailangan ng mga organisasyon sa pananalapi at kredito:

• Mga dokumentong nagpapatunay ng pagmamay-ari. Kabilang dito ang mga kontrata ng pagbili at pagbebenta, donasyon, pribatisasyon, at mana.
• Isang sertipiko na nagsasaad na walang nakarehistro o nakatira sa biniling apartment. Maaaring makuha ang sertipiko mula sa Housing Office o sa passport office. Pakitandaan na ang dokumento ay may tiyak na panahon ng bisa.
• Isang kopya ng cadastral passport ng apartment. Maaari mong makuha ang dokumento mula sa BTI.
• Mga dokumento ng mga dating may-ari ng ari-arian.

Tandaan! Kung ang pagbebenta ng isang apartment sa isang borrower ay nakakaapekto sa mga interes ng mga menor de edad na bata, kung gayon ang pahintulot mula sa mga awtoridad sa pangangalaga ay kinakailangan.

Ang mga dokumento para sa bahay na binibili sa ilalim ng mortgage lending program ay katulad ng pakete ng mga opisyal na papeles para sa isang apartment. Bilang karagdagan sa itaas, ang nanghihiram ay nangangako na ibigay sa bangko ang mga sumusunod na dokumento:

• Isang kopya ng teknikal na pasaporte.
• Cadastral passport ng plot.
• Extract mula sa real estate cadastre para sa bahay.
• Extract mula sa Unified State Register.
• Mga resulta ng independiyenteng pagtatasa.

Kung ang nanghihiram ay nag-aplay para sa isang mortgage loan upang lumahok sa shared construction, kasama sa package ng mga dokumento ang:

• Kasunduan sa pakikilahok sa shared construction. Para sa isang positibong desisyon, ang developer ay dapat may akreditasyon mula sa bangkong ito.
• Mga dokumento sa pagbebenta legal na entidad ari-arian sa kliyente ng bangko, na naglalaman ng impormasyon tungkol sa halaga ng nakuhang bahagi at mga teknikal na katangian nito.

Kung ang bangko ay hindi pa nakipagtulungan dati sa developer, ang borrower ay dapat magbigay ng mga dokumento para sa construction company: constituent papers, registration certificate, tax registration certificate, mga dokumentong nagpapatunay sa mga karapatan ng developer na ibenta ang real estate.

Para sa mga kalahok ng mga espesyal na programa

Maraming mga bathhouse ang nag-aalok sa kanilang mga kliyente ng pakikilahok sa mga espesyal na programa ng mortgage na may kanais-nais na mga kondisyon. Ang pinakakaraniwang mga programa ay kinabibilangan ng Maternity Capital at Mortgage ng militar.

Para sa maternity capital

Upang makilahok sa programa ng mortgage ng Maternity Capital, binibigyan ng borrower ang bangko ng karaniwang pakete ng mga dokumento, na naglalakip ng sertipiko para sa pagtanggap ng maternity capital.

Ang ilang mga constituent entity ng Russian Federation ay nakikibahagi sa programang ito at nagbibigay ng mga pamilya ng katulad na suporta sa pagsilang ng kanilang pangalawa at kasunod na mga anak.

Ang mga panrehiyong sertipiko para sa pagtanggap ng pera para sa maternity capital ay dapat ding kalakip sa iba pang mga dokumento.

Para sa mortgage ng militar

Ang mga kalahok sa programa ng Military Mortgage ay nagbibigay sa bangko ng isang karaniwang hanay ng mga dokumento, dagdagan ito:

• Isang kopya ng isang dokumento na nagpapatunay sa pagiging miyembro ng borrower sa Savings Mortgage System (NIS) at ang kanyang karapatang tumanggap ng pautang.
• Detalyadong profile ng borrower.
• Pahintulot ng pangalawang asawa na bumili ng real estate gamit ang isang mortgage.

Mortgage sa ilalim ng dalawang dokumento

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng isang mortgage loan na may dalawang dokumento lamang - pasaporte at pangalawa sa pinili ng nanghihiram. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga kaakit-akit na kondisyon ay magagamit lamang sa mga kalahok mga proyekto sa suweldo, dahil ang bangko ay mayroon nang sapat na impormasyon tungkol sa kita ng naturang mga kliyente, katatagan ng pananalapi at ang pagiging maaasahan ng kumpanya kung saan nagtatrabaho ang nanghihiram.

Ang pagkuha ng mortgage ay isang labor-intensive at mahabang proseso, ngunit sa tamang pagsusumite ng mga dokumento at ang kasunod na desisyon ng bangko na pabor sa nanghihiram, ang pagkuha ng residential real estate ay nagiging isang nalutas na isyu.

Video: Paano maiwasan ang mga pagkakamali kapag kumukuha ng isang mortgage

Video: Personal na karanasan - sulit ba ang pagkuha ng isang mortgage?

Huling na-update noong Pebrero 2019

Ang pagbili ng apartment sa pamamagitan ng isang mortgage ay isang responsable at mahalagang desisyon sa buhay ng bawat tao. Samakatuwid, kailangan munang tasahin ng isang potensyal na manghihiram ang kanyang sariling mga kakayahan sa pananalapi. Ang mga sumusunod ay dapat isaalang-alang:

• Isang posibleng halaga ng buwanang pagbabayad (bilang panuntunan, ito ay hindi hihigit sa kalahati ng kita na natanggap);
• Gastos ng apartment;
• Halaga paunang bayad(karaniwang 30% o higit pa sa halaga ng pabahay);
• Uri ng apartment at iminungkahing lugar ng lokasyon nito.

Ang mga tagubilin para sa pagbili ng isang apartment na may mortgage ay nangangailangan ng mga sumusunod na pamamaraan.

Pagpili ng isang bangko at programa ng mortgage

Bago kumuha ng mortgage upang bumili ng apartment, kinakailangang pag-aralan ang mga kondisyon at alok sa iba't ibang mga bangko. Pagtukoy ng mga tagapagpahiwatig kapag pumipili pinakamainam na opsyon ay:

• halaga ng mortgage loan;
• Ang rate ng interes, bilang panuntunan, ay nag-iiba mula 11 hanggang 15% bawat taon, at depende sa bangko at sa nais na halaga;
• Encumbrances (kondisyon para sa pagpapalabas at suporta);
• Pera ng pautang;
• Mga kondisyon sa seguridad (kabilang ang mga kinakailangan sa garantiya);
• Kasunduan sa pagbabayad;
• Mga kondisyon ng seguro (kabilang ang nakasangla na ari-arian);
• May mga parusa para sa maagang pagbabayad.

Ang pagkakaroon ng pagpili ng ilang angkop na mga bangko at mga programa ng mortgage, kailangan mong maingat na pag-aralan ang mga intricacies ng produkto ng mortgage batay sa payo na natanggap bilang resulta ng tawag o pagbisita.

Dapat ding tandaan na maraming mga institusyon sa pagbabangko ang nagpapataw ng mga kinakailangan at paghihigpit sa mga prospective na borrower, lalo na:

• Permanenteng pagpaparehistro sa teritoryo na tinutukoy ng bangko;
• Isang tiyak na haba ng serbisyo sa kasalukuyang lugar ng trabaho (kabuuang karanasan sa trabaho na hindi bababa sa 1 taon, sa huling lugar na higit sa 4-6 na buwan);
• Positibong kasaysayan ng kredito;
• Walang criminal record;
• Walang ibang parallel na pautang;
• Legal na kapasidad;
• Limitasyon sa edad (minimum na edad 21 taon, ang maximum ay tinutukoy ng sandali ng pagbabayad ng utang, sa taong ito ang nanghihiram ay dapat na hindi hihigit sa 65-75 taong gulang)
• Kung ang mga co-borrower ay kasangkot, pagkatapos ay hindi hihigit sa 3 tao, antas ng relasyon - asawa, kapatid na lalaki, magulang, ikatlong partido;
• Kung ang nanghihiram ay isang lalaking wala pang 27 taong gulang na walang military ID, hindi siya papautang. Iyon ay, ang isang taong mananagot para sa serbisyo militar na hindi nakatapos ng serbisyo militar, ay may isang pagpapaliban (halimbawa, may kaugnayan sa pag-aaral), atbp. ay hindi maaaring maging isang borrower (maliban sa mga tauhan ng militar, sa reserba).

Sa pamamagitan ng pagsusumite ng mga aplikasyon sabay-sabay sa ilang mga bangko, maaari mong malaman tiyak na mga kondisyon mga mortgage at ang pamamaraan para sa pagbili ng isang apartment sa bawat isa sa kanila. Kapag naaprubahan na ang iyong aplikasyon, kailangan mong simulan ang pagpili angkop na apartment. Karaniwang tumatagal ang pamamaraang ito 2–3 buwan.

Ang impormasyon sa mga paunang kondisyon para sa pagpapahiram ng mortgage ay ipinakita sa mga opisyal na website ng mga bangko.

Ang panahon ng pag-apruba ng mortgage application ay mula 5 hanggang 10 araw ng trabaho. Pansamantala, ang lahat ng isinumiteng dokumento ay maingat na sinusuri, kaya kailangan mong simulan ang paghahanap ng pabahay pagkatapos lamang ng matibay na pahintulot ng institusyon ng kredito.

Mahalaga: ang bangko ay maaaring tumanggi na mag-isyu ng isang pautang at magtapos ng isang kasunduan lamang kung ito ay malinaw mula sa mga isinumiteng dokumento na ang potensyal na nanghihiram ay hindi makakapagbayad ng utang at interes, batay sa kanyang mga kakayahan sa pananalapi. Ang iba pang mga dahilan para sa pagtanggi ay labag sa batas at maaaring iapela sa korte.

Pagpili ng ari-arian

Kapag pumipili ng real estate, dapat mong isaalang-alang ang mga kinakailangan ng bangko para sa nakasangla na ari-arian. Karaniwan:

Ang isang apartment sa pangalawang merkado ay dapat:

Ang isang residential building o cottage ay dapat:

• Matatagpuan sa isang lugar na tinukoy ng mortgage program;
• Magkaroon ng isang buong taon na access road;
• Angkop para sa buong taon na paggamit:
• Sumunod sa mga pamantayan sa pagtutubero (may mga sistema ng pag-init, alkantarilya at supply ng tubig);
• Kumpletuhin ang naaangkop na pagpaparehistro ng kadastral.

Upang pumili ng real estate sa mga bagong gusali, ang mga institusyon ng pagbabangko, bilang panuntunan, ay nag-aalok ng mga ari-arian mula sa database ng mga developer na nakapasa sa opisyal na akreditasyon. Para sa layuning ito mayroong mga espesyal na programa, kabilang ang mga pamahalaan upang suportahan ang pagpapautang sa mortgage para sa pangunahing merkado ng pabahay.

Halimbawa: Ang DeltaCredit Bank ay nag-aalok ng mga pautang sa ilalim ng Mortgage na may suporta ng estado» sa 12% kada taon. Maaaring samantalahin ng mga kliyente ang mga benepisyo sa ilalim ng mga kundisyong inaprubahan ng Pamahalaan ng Russian Federation.

Kung ang nanghihiram ay nakapag-iisa na pumili ng isang apartment para sa pangunahing pamilihan, kung gayon ang mga bangko ay karaniwang may mga sumusunod na kinakailangan para sa mga developer:

• Oras sa merkado pagtatayo ng pabahay- higit sa limang taon;
• Pagsunod sa tinantyang mga pamantayan sa katatagan ng pananalapi ayon sa Pederal na batas 214-FZ;
• Walang mga pagkaantala (higit sa isang taon) sa pagkumpleto ng konstruksiyon at pag-commissioning ng mga pasilidad sa mga nakaraang taon;
• Availability ng single-site at mass development objects (dalawa o higit pa) na inilagay sa operasyon;
• Pagkabigong simulan ang mga paglilitis sa bangkarota o mga desisyon sa pagpuksa;
• Iba pang mga kinakailangan.

Upang makatanggap ng propesyonal na tulong sa pagpili ng real estate at pagtitiwala sa legal na kadalisayan ng mga transaksyon, nag-aalok ang mga bangko na gamitin ang mga serbisyo ng mga ahensya ng real estate na kanilang mga kasosyo. Upang gawin ito, binibigyan nila ang mga kliyente ng naaangkop na database ng kasosyo.

Pagpapahalaga ng ari-arian

Para sa napapanahong katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng kontrata, tinutukoy ng mga tuntunin ng mortgage ang pagkakaloob ng likido collateral, na kadalasang nagsisilbing biniling ari-arian. Presyo sa pamilihan collateral na ari-arian ay ang panimulang punto para sa pagtukoy ng halaga ng isang mortgage loan, at samakatuwid ang pagtatasa ng collateral ay isang mahalagang tagapagpahiwatig sa proseso ng pagpapahiram.

Karamihan sa mga bangko, upang magsagawa ng maaasahang pagtatasa ng collateral ng pautang, ay nag-aalok na gamitin ang mga serbisyo ng mga organisasyon sa pagtatasa mula sa kanilang mga kasosyo. Kasabay nito, hindi nila nililimitahan ang mga borrower sa kanilang pagpili, gayunpaman, kung ang ulat ng pagtatasa ay ibinigay ng isang organisasyon na may negatibong karanasan sa pagtatrabaho sa bangko, ang huli ay may karapatang magpasimula ng karagdagang inspeksyon.

Gayundin, kung natuklasan na ang mga pagtatasa na ibinigay ay hindi mapagkakatiwalaan o na ang mga legal na kinakailangan sa lugar ng pagtatasa ay nilabag, ang mga institusyon ng pagbabangko ay may karapatang magpadala ng mga makatwirang reklamo sa mga regulatory organization (SROO). Samakatuwid, inirerekomenda ng mga eksperto ang paggamit ng mga serbisyo ng mga partner appraiser.

Ang appraisal certificate ay ibinibigay sa nagpapahiram na bangko.

Listahan ng mga dokumento at pagsusumite ng aplikasyon sa bangko

Sa karamihan ng mga bangko, ang mga dokumentong ibinigay para sa pagbili ng isang apartment na may mortgage ay:

• Application form para sa isang mortgage loan, maaari kang mag-aplay para dito online sa website ng bangko;
• Sa pamamagitan ng kliyente, mga kopya ng mga sumusunod na dokumento:
  • Photocopy ng pasaporte;
  • Sertipiko ng kita sa tiyak na anyo institusyon ng pagbabangko o 2-NDFL;
  • Isang sertipikadong kopya ng talaan ng trabaho;
  • SNILS - sertipiko ng seguro ng seguro sa pensiyon ng estado
  • ID ng militar para sa mga lalaking nasa edad militar;
  • Mga dokumento sa edukasyon (mga sertipiko, diploma, atbp.);
  • Mga sertipiko ng kasal/diborsiyo at Kontrata ng kasal(sa presensya ng);
  • Mga sertipiko ng kapanganakan ng mga bata;
  • Sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis indibidwal sa lugar ng paninirahan sa teritoryo ng Russian Federation (tungkol sa pagtatalaga numero ng pagkakakilanlan nagbabayad ng buwis (TIN);
  • Mga dokumento sa umiiral na mga obligasyon sa utang ng kliyente (o dati nang natupad);
• Para sa real estate:

• • Mga dokumento ng pamagat (mga kasunduan, kilos, atbp.);
  • Teknikal na dokumentasyon ( pasaporte ng kadastral o sertipiko ng pagpaparehistro);
  • Mga kopya ng mga pasaporte ng nagbebenta ng real estate.

Maaaring kailanganin din ang mga dokumento tungkol sa iba pang regular na kita at katayuan sa pag-aasawa.

Halimbawa: Isang mag-asawa ang nag-aplay sa bangko upang makakuha ng mortgage para sa 2,500,000 rubles, parehong nagtatrabaho (nakabahagi buwanang kita 50 libong rubles), walang mga bata, edad 30 taon. Tinanggihan kami ng bangko dahil hindi kami pinapayagan ng aming kita na mag-aplay para sa isang pautang - buhay na sahod para sa bawat isa ay 15,000 rubles. Lumabas: kumuha mas maliit na halaga- 1,500,000, o maghanap ng karagdagang co-borrower, hindi nasa edad ng pagreretiro, na may sahod hindi bababa sa 25,000 bawat buwan.

Kung ang object ng collateral ay nakarehistro sa mga may sapat na gulang na legal na hindi nanghihiram, hihilingin sa kanila ng mga bangko na magbigay din ng nilagdaan at notarized na mga pahayag na nagsasaad ng kanilang kamalayan na:

• Ang apartment na kanilang tinitirhan ay inilipat bilang collateral;
• Sa kaso ng pagkabigo upang matupad ang mga obligasyon na tinukoy sa kasunduan sa mortgage, ang apartment ay ireremata, hanggang sa at kabilang ang pagpapaalis sa mga aplikante.

Kung ang mga taong hindi malapit na kamag-anak ng nagsangla ay nakarehistro sa object ng collateral, ang mga bangko ay nangangailangan din ng paglilinaw sa pangangailangang irehistro ang mga taong ito sa bagay na ito at dokumentaryong katibayan ng pagmamay-ari ng mga tinukoy na tao, kung saan maaari silang mairehistro.

Mahalaga: Bilang isang tuntunin, ang mga bangko ay hindi tumatanggap ng mga menor de edad at/o mga taong walang kakayahan sa mga may-ari ng real estate na inilipat bilang collateral.

Konklusyon ng isang kasunduan sa pautang

Bago pumirma sa isang kasunduan sa pautang para sa pagbili ng isang apartment, kailangan mong maingat na pag-aralan ito. Dapat mong bigyang-pansin ang lahat ng mga encumbrances at potensyal na gastos, lalo na ang nakatagong interes, kung saan inirerekomenda na isalin ang mga ito sa mga numero.

Bilang isang tuntunin, ang nakatagong interes ay binubuo ng iba't ibang bayad (para sa pag-withdraw ng pera, pagpapanatili ng account, atbp.) at mga kinakailangang deposito, na tinutukoy bilang isang porsyento ng halaga ng mortgage loan.

Halimbawa: Kapag tumatanggap ng mortgage loan na 1 milyong rubles sa rate na 10% bawat taon, ang taunang pagbabayad na walang nakatagong interes ay aabot sa 100 libong rubles (1 milyon * 10%). Ang pagsingil lamang ng cash withdrawal fee na 2.8% ay hahantong sa pagtaas ng interest rate sa 12.8% at mga karagdagang pagbabayad sa halagang 28 thousand rubles (1 million * 2.8%).

Mahalaga: Sa pamamagitan ng Resolusyon ng Presidium ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation No. 8274/09 na may petsang Nobyembre 17, 2009, ang mga bangko ay ipinagbabawal na singilin ang isang komisyon para sa pagbubukas at pagpapanatili ng isang loan account.

Kung ang bangko ay nagpapataw ng mga bayarin, na ginagawa itong mandatory para sa pagkuha ng pautang, dapat itong ipahiwatig ang mga encumbrances na ito sa kasunduan at kapag isiwalat ang epektibong rate ng interes. Sa pamamagitan ng mga yugto ng pagbili, kapag pumirma ng isang kasunduan, kinakailangan na hilingin sa bangko na ibunyag ang mga kaugnay na gastos upang matukoy ang tunay na halaga ng mortgage.

Dapat mo ring bigyang pansin ang mga kondisyon para sa pagbabago ng rate ng interes. Maraming mga bangko ang nagbibigay ng posibilidad na ito nang unilaterally nang walang pahintulot ng nanghihiram. Ito ay puno ng katotohanan na sa ilang mga pang-ekonomiyang sitwasyon ang bangko ay maaaring tumaas ang rate ng interes at ang utang ay magiging hindi mabata para sa kliyente. Samakatuwid, dapat mong sikaping isama ang mga kundisyon sa kasunduan sa pautang na nagbibigay ng mga pagbabago sa mga halaga ng interes o pagbabayad ng pautang sa pamamagitan lamang ng magkaparehong kasunduan ng mga partido.

Ang isa pang mahalagang kondisyon ay ang kakayahang mabayaran nang maaga ang utang. Ito ay itinatadhana ng batas. Gayunpaman, gumagamit ang mga bangko ng trick at kundisyon ang karapatang ito ng mga karagdagang pagbabayad.
Hal, ang kasunduan sa pautang ay maaaring magbigay na sa kaganapan maagang pagbabayad pautang, binabayaran ng nanghihiram ang bangko lump sum na pagbabayad sa halagang 1% ng ibinalik na halaga na lampas sa maagang nabayarang utang.

Pagpaparehistro ng isang transaksyon sa nagbebenta at paglilipat ng pera

Ang susunod na hakbang sa pamamaraan ng pagbili, pagkatapos ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang, ay ang pagtanggap ng mga pondo at pagbili ng napiling ari-arian. Ang paglipat ng pera ay ang pangunahing punto ng transaksyon. Sa sandaling nasa kamay na ng bumibili ang pera, maaari kang magsimulang gumuhit ng *kasunduan sa pagbili ng apartment*. Ang relasyon sa pagitan ng mga partido ay makikita sa kasunduan sa pagbili at pagbebenta, ang mahahalagang kondisyon kung saan ay ang halaga ng ari-arian at ang pamamaraan ng pagbabayad. Ang pamamaraan ng pagbabayad ay maaaring isagawa:

• Pagbabayad ng cash (sa kamay);
• Sa pamamagitan ng hindi cash na pagbabayad (ilipat sa account ng nagbebenta);
• Sa pamamagitan ng safe deposit box.

Kadalasan ang mga bangko ay nag-iisyu ng pautang sa mga tuntunin ng paunang pagpaparehistro ng isang transaksyon sa pagbili at pagbebenta ng real estate at mortgage, at pagkatapos lamang na mag-isyu sila hiniram na pondo. Sa ganitong mga kaso, ang pagkuha ng real estate ay isinasagawa sa mga sumusunod na yugto:

• ipinaalam ng mamimili sa nagbebenta ang tungkol sa natapos na kasunduan sa pautang at sumasang-ayon na kumpletuhin ang transaksyon sa kondisyon ng ipinagpaliban na pagbabayad
• nagbabayad ng advance sa nagbebenta mula sa kanyang sariling mga pondo
• ang transaksyon at mortgage ay nakarehistro
• Ang mga sertipiko ng natapos na transaksyon at pagpaparehistro ng mortgage ay ibinibigay sa bangko, batay sa kung saan ang pera ay inisyu
• ang huling pagbabayad ay ginawa sa nagbebenta

Bilang isang patakaran, ang mga nagbebenta ay sumasang-ayon sa mga naturang kondisyon, dahil pagkatapos magrehistro ng isang mortgage, ang mga isyu sa bangko mga pondo ng kredito sa mga darating na araw ng trabaho. At ang pagbili at pagbebenta nang walang bayad ay ginagarantiyahan ang nagbebenta ng isang deposito sa pamamagitan ng puwersa ng batas. Kaya walang panganib ang nagbebenta.

Ang transaksyon sa pagbili at pagpaparehistro ng apartment ay isinasagawa sa Serbisyong pederal pagpaparehistro ng estado, cadastre at cartography (Rosreestr). Kapag nagtatapos ng isang transaksyon, mahalagang maabot ang isang kasunduan sa lahat ng mahahalagang kundisyon na pumipigil sa transaksyong ito na hindi maganap.

Insurance at mortgage transfer

Upang tapusin ang isang kasunduan sa mortgage, kinakailangang sumailalim sa pamamaraan ng compulsory insurance ng collateral real estate laban sa mga panganib ng pinsala at pagkawala. Ang pamamaraang ito ay itinatadhana ng batas ng mortgage.

Ang mga bangko ay madalas na nangangailangan ng seguro sa buhay ng nanghihiram o iba pang mga panganib. Ang desisyon na pumirma sa isang kasunduan sa karagdagang mga uri ang seguro ay ang desisyon ng nanghihiram, dahil ito ay humahantong sa pagtaas ng mga pagbabayad ng pautang (nakatagong interes).

Susunod ay ang proseso ng paggawa ng isang mortgage at mortgage agreement. Ang kasunduan sa mortgage ay nakarehistro sa Rosreestr, na hindi papayagan ang borrower na magsagawa ng anumang mga aksyon sa ari-arian nang walang pahintulot ng bangko, ang may-ari ng mortgage. Ang mortgage ay nananatili sa institusyon ng pagbabangko at pinapayagan itong muling ibenta ang karapatan ng paghahabol sa ilalim ng kasunduan sa pledge.

Mga pamamaraan para sa pagkolekta ng mga overdue na pautang

Ang mga overdue na pautang ay may negatibong epekto sa mga aktibidad ng anuman organisasyong pinansyal, hanggang sa posibilidad na mabuhay nito. Kaugnay nito, mapapabuti ng mga bangko ang proseso ng pagtatrabaho sa mga pautang sa problema.

Ang pakikipagtulungan sa mga may utang ay nagpapatuloy sa pamamagitan ng nakabubuo na pag-uusap. Kung natukoy na ang mga paghihirap sa pananalapi ng nanghihiram ay apurahan, ang mga bangko ay magpapatuloy sa muling pagsasaayos ng utang sa pamamagitan ng:

• Mga pagbabago sa iskedyul ng pagbabayad;
• Mga extension ng pautang;
• Mga pagbabago sa rate ng interes.

Kung ang utang underwriting ay natukoy ang mga problema sa solvency ng borrower, ang bangko ay nagpapadala sa kanya ng mga abiso na humihingi ng pagbabayad ng utang at makipag-ayos sa kanya. Sa panahon ng mga negosasyon, ipinaliwanag ang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng utang, hanggang sa posibilidad na ilipat ang kaso sa mga korte (sapilitang pagkolekta ng utang).

Kapansin-pansin na ang pag-iwas sa pagbabayad ng utang ay isang kriminal na pagkakasala. Samakatuwid, kinakailangang gamitin ang bawat pagkakataon upang mabayaran ang utang kasunduan sa pautang, at mas mahusay sa isang boluntaryong batayan.

Ano ang gagawin kung wala kang pera para ipagpatuloy ang pagbabayad ng iyong mortgage loan

Ang lahat ng uri ng mga nuances ay dapat isaalang-alang, halimbawa, pagkawala ng trabaho, pagkasira ng kalusugan, atbp. Kung ang pagbabayad ay huli na mga manggagawa sa bangko Sinimulan nilang tawagan ang may utang sa telepono at paalalahanan silang bayaran ang utang. Kung walang tugon dito, magpapadala ang bangko ng postal notice ng agarang pagbabayad ng umiiral na utang sa loob ng 10 araw. Kung walang reaksyon dito, ang mortgagor ay may karapatang pumunta sa korte, kung saan ang isang desisyon ay gagawin sa maagang pagkolekta ng buong natitirang halaga ng pautang at interes, at sa pagbebenta ng apartment sa auction.
Ang apartment ay ibinebenta sa auction sa isang collateral na halaga, na kadalasang mas mababa kaysa sa market value. Samakatuwid, kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa mortgage, dapat mong bigyang pansin ang laki ng halaga ng collateral at subukang ilapit ito sa antas ng merkado.

Sa kasong ito, pagkatapos ng pagbebenta ng apartment, ang may utang ay makakatanggap lamang ng mga halagang binayaran niya sa pangunahing pautang na binawasan ng %, binabawasan din ang multa na ipinataw ng bangko, at pagkatapos ay ibinigay na may natitirang pera mula sa pagbebenta ng ang apartment.

Halimbawa: Ang kliyente ay binigyan ng pautang upang bumili ng apartment sa halagang 3,000,000 rubles. Sa loob ng 2 taon, 500,000 rubles ang ibinalik sa bangko, kasama ang interes. Sa oras ng pagkolekta, ang utang sa bangko sa korte ay 2,700,000 rubles. (balanse sa pautang + dapat bayaran ng interes). Ang halaga ng collateral ng apartment ay 2,300,000 rubles, ngunit sa katunayan ito ay ibinebenta sa auction para sa 2,000,000 rubles. Bilang resulta, ang nanghihiram ay may utang sa bangko ng isa pang 700,000 rubles (ang balanse na ito ay sakop ng halaga ng seguro).
Iyon ay, ang may utang ay nananatili sa pula - nawala niya ang apartment at ang halaga ng interes na binayaran, at nagbabayad ng multa sa bangko, na nagkakahalaga ng mga kahanga-hangang halaga. Ang natitirang mga pondo ay napupunta upang bayaran ang mga legal at iba pang mga gastos, at sa bangko (upang bayaran ang isang naunang ibinigay na pautang).

Ngunit dahil ang proseso ng foreclosure sa isang apartment ay medyo mahaba, sa panahong ito ay ipinapayong maghanap ng trabaho at magbayad ng mga utang:

• Kung ang may utang, bago ang paglilitis o kahit na sa panahon ng paglilitis, ay nakahanap ng trabaho, atbp., at binayaran ang kanyang kasalukuyang utang, ang isang mapayapang pag-aayos ng hindi pagkakasundo ay posible, dahil hindi rin kumikita ang mga bangko na makisali sa pagbebenta. ng apartment.
• Kung ang kaso ay mapupunta sa korte, ang may utang ay maaaring lumaban upang bawasan ang halaga ng parusa (kung ilang kundisyon maaari itong mabawasan).

Kung mayroon kang mga katanungan tungkol sa paksa ng artikulo, mangyaring huwag mag-atubiling tanungin sila sa mga komento. Talagang sasagutin namin ang lahat ng iyong katanungan sa loob ng ilang araw. Gayunpaman, maingat na basahin ang lahat ng mga tanong at sagot sa artikulo, kung mayroong isang detalyadong sagot sa naturang tanong, kung gayon ang iyong tanong ay hindi mai-publish.

87 komento

Nag-iisip tungkol sa pagbili ng iyong sariling apartment? Nakakita ka na ba ng angkop na opsyon, ngunit wala kang sapat na pera? O nagpasya ka bang hindi mamuhunan ng maraming personal na ipon, ngunit gumamit ng serbisyo sa pagpapautang? Pagkatapos ay isang mortgage ang kailangan mo! Ano ito at paano ito naiiba sa isang consumer loan.

Paano naiiba ang isang mortgage sa iba pang uri ng mga pautang?

Ang pinakamahalagang pagkakaiba ay ang rate ng interes. U sangla sa mga utang ito ay mas mababa kaysa sa mga pautang sa kotse, mga pautang sa consumer, atbp. At ito ay maaaring ipaliwanag nang napakasimple. Karaniwan, ang mga tao ay kumukuha ng mga mortgage sa loob ng medyo a malalaking halaga, dahil hindi mura ang real estate. At sinisingil sila sa buong halaga ng utang. At kung ang mortgage rate ay kapareho ng para sa credit ng konsyumer, ang mga tao ay hindi magkakaroon ng sapat na 1 buhay upang bayaran cash sa utang. At pagkatapos ang utang na ito ay mamanahin ng kanilang mga anak. Dahil ang halaga ng mga sobrang bayad ay lalampas sa halaga ng mortgage ng 3 o kahit 4 na beses.

Para sa higit na kalinawan, isaalang-alang ang isang halimbawa. Paunang data: gusto mong bumili ng apartment na may mortgage para sa 5,000,000 rubles. Hindi ka pa handang gumawa ng paunang bayad, ngunit handa kang magbayad ng 86.5 libong rubles. Kung ang mortgage rate ay kahit na praktikal pinakamababang rate para sa isang consumer loan, pagkatapos ay kailangan mong bayaran ang mortgage sa loob ng 20 taon, at ikaw ay labis na nagbabayad ng 315%, na katumbas ng 15.7 milyong rubles! Ibig sabihin, babayaran mo ang halaga ng 4 sa iyong mga apartment!

Bigyang-pansin kapag pinili mo programa ng mortgage para sa loan term. Iyon ay, sa aming paunang data, ang sobrang bayad sa loob ng 20 taon ay 315%, at kung dagdagan namin ang pagbabayad ng 2.7 libong rubles lamang, ang panahon ay bababa ng hanggang 5 taon! At ang sobrang bayad ay mababawasan ng 91%! Nararamdaman mo ba ang pandaigdigang pagkakaiba?!

At sa isang termino ng 10 taon at isang pagbabayad na 98 libong rubles bawat buwan, ang iyong labis na pagbabayad ay magiging 135%, dahil 6.7 milyong rubles.

Kung susundin mo ang trend, magiging malinaw na sa bawat 5 taon ng mortgage, ang halaga ng interes ay katumbas ng halaga ng iyong apartment!

Ngunit ito ay nasa rate na 20% kada taon. Sa ating bansa, ayon sa mga programa ng mortgage, ito ay karaniwang mas mababa at nagbabago sa paligid ng 13%. Gumawa tayo ng mga kalkulasyon para sa magkatulad na mga panahon at ihambing ang mga resulta.

Kung isasaalang-alang natin ang isang panahon ng 20 taon, buwanang bayad 59.5 libong rubles, na 27 libong mas mababa kaysa sa rate na 20%. Nararamdaman mo ba kung anong papel ang ginagampanan ng pagkakaiba ng 7%?! Ang kabuuang halaga ng mga overpayment ay 9.3 milyong rubles, i.e. 185% sa loob ng 20 taon. Naiintindihan mo ba kung gaano kalaki ang pagkakaiba??

Kung ang termino ay nabawasan ng 5 taon, ang pagbabayad ay tumataas lamang ng 4.5 libo, ngunit ang sobrang bayad ay nabawasan ng 55%! At ito ay nagkakahalaga ng 6.5 milyong rubles!

Sa isang termino ng pautang na 10 taon at isang pagbabayad na 75.3 libong rubles, ang labis na pagbabayad ay magiging 81%, lalo na 4 milyong rubles. Tulad ng nakikita mo, ang pagkakaiba ay kapansin-pansin.

Para sa kalinawan, ipapakita namin ang lahat ng mga resulta sa isang talahanayan ng buod upang sa wakas ay maunawaan mo kung bakit may mas mababang rate ang mga mortgage program..

Pivot table

	Sa rate na 13%			Sa rate na 20%
	Hedgehog. pagbabayad, kuskusin.	Sobrang bayad, milyong rubles.	% sobrang bayad	Hedgehog. pagbabayad, kuskusin.	Sobrang bayad, milyong rubles.	% sobrang bayad	Hedgehog. pagbabayad, kuskusin.	Sobrang bayad, milyong rubles	% sobrang bayad

• Malaki ang pagkakaiba ng pakete ng mga dokumentong kinakailangan para sa isang mortgage. Kaya, tingnan natin kung anong mga dokumento ang kailangan para sa isang mortgage sa apartment.
• Pasaporte ng nanghihiram.
• Isang sertipiko ng kita, pati na rin ang tungkol sa organisasyon kung saan ka nagtatrabaho (isang kopya ng work book).
• Mga dokumentong nagpapatunay sa deposito (kung mayroon man).

Ano ang kailangan mo para sa isang mortgage sa apartment? Listahan ng mga dokumento

Kapag umaakit ng co-borrower o guarantor, lumalawak ang listahan ng mga dokumento. Kakailanganin silang magbigay ng parehong mga dokumento tulad mo. Yung. kanilang pasaporte, pati na rin ang isang dokumento na nagpapatunay ng kita (bilang panuntunan, ito ay isang personal na sertipiko ng buwis sa kita 2).

Maaaring kailanganin mo rin ang ilang iba pang mga dokumento. Higit pa Detalyadong impormasyon Sasabihin sa iyo ng mga empleyado ng bangko, dahil ang bawat kaso ay indibidwal, mayroong maraming mga programa sa pagsasangla. Nangangahulugan ito na kakailanganin mong kolektahin ang pakete ng mga dokumento na tama para sa iyo. Ang paunang data ay kinuha bilang isang gabay.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Magkaiba ang mga ito sa bawat bangko, ngunit may ilang pamantayan na pareho sa lahat ng bangko. Tingnan natin sila:

1. Edad. Maraming mga bangko ang may pinakamababang edad na 21 upang isaalang-alang ang isang aplikasyon. At ito ay naiintindihan. Bilang isang patakaran, sa panahong ito ang isang tao ay natapos institusyong pang-edukasyon at may tiyak na dami ng karanasan sa trabaho.

2. Ang karanasan sa trabaho ay ang pangalawang pamantayan kung saan tinutukoy ng mga bangko kung gaano maaasahan ang isang nanghihiram.Ang pinakamababang karanasan sa trabaho sa huling lugar ng trabaho ay dapat na hindi bababa sa isang taon. Bilang karagdagan, binibigyang pansin ng mga empleyado ang katotohanan na ang isang tagapagpahiwatig ng pagiging maaasahan ng isang tao ay ang dalas kung saan siya nagbabago ng mga trabaho. Kung ang isang tao ay hindi mananatili kahit saan nang higit sa 1 buwan, kung gayon ang katotohanang ito ay hindi maaaring magpahiwatig ng kanyang pagiging maaasahan.

3. Kasaysayan ng kredito.Ang pagkakaroon ng positibong kasaysayan ng kredito ay makikinabang lamang sa iyo. Dahil ipinakita mo ang iyong sarili na isang responsableng tao at mas madali para sa bangko na aprubahan ka para sa isang mortgage loan.

Kaya, sabihin ibubuod, ano ang kailangan mo upang makakuha ng isang mortgage para sa isang apartment? Magandang kasaysayan ng kredito, hindi bababa sa isang taon ng karanasan sa trabaho at edad ng borrower na 21+.

Mortgage at maternity capital

Pwede ko bang gamitin kapital ng ina para mabayaran ang mortgage at paano ito gagawin? Ano ang kailangan mong bumili ng isang apartment na may mortgage? Ang paggamit ng equity upang bayaran ang isang mortgage ay isang karaniwang kasanayan. Ngunit hindi alam ng maraming tao kung paano ito gagawin nang tama. Sa ilang mga bangko maaari mo itong gamitin bilang paunang bayad.

Upang gawin ito, kailangan mong ipaalam nang maaga sa mga empleyado ng bangko na gagawin mo ang paunang bayad hindi sa cash, ngunit may isang sertipiko. Kakailanganin mo ring mangolekta ng pinahabang pakete ng mga dokumento.

Kakailanganin mong kumuha ng ilang mga sertipiko mula sa Pension Fund, halimbawa, isang sertipiko tungkol sa katayuan ng iyong account. At magsumite ng ilang mga dokumento sa Pondo ng Pensiyon, dahil lahat ng bagay ay maingat na nasuri, dahil maraming mga kaso kapag ang mga tao ay nais lamang na i-cash out ang kanilang maternity capital.

Pera sa isang sobre kapag nagtutuos ng kita - mito o katotohanan?

Ang ilang mga tao ay tumatanggap ng pera mula sa maraming pinagmumulan ng kita. At nangyayari na ang bahagi ng suweldo ay ibinibigay sa mga tao sa mga sobre. Paano maging sa kasong ito? Mula noong 2014, maraming mga bangko ang pinasimple ang pagpapalabas ng mga programa sa mortgage. Iyon ang dahilan kung bakit maaari mong bigyan ang bangko ng isang karaniwang sertipiko kung saan ipahiwatig ng employer ang buong halaga ng iyong kita, kasama ang mga bonus at anumang mga insentibo. May mga bangko na nag-iisyu ng mga mortgage gamit lang ang dalawang dokumento! Ngunit sa kasong ito kailangan mong magkaroon ng ideal kasaysayan ng kredito, malawak na karanasan sa organisasyon.

Ano ang iba pang mga gastos na dapat isaalang-alang ng mga taong gustong kumuha ng mortgage?

Kailangan ba? Ang tanong na ito ay nag-aalala sa maraming nanghihiram. Oo, kailangan mong tiyakin ang iyong apartment. Ito ang kinakailangan ng bangko at ang "safety cushion" nito. Dahil kung may mangyari sa apartment, hindi lahat ng nanghihiram ay magkakaroon ng pera upang bayaran ang mortgage at ibalik ang apartment nang sabay-sabay, kaya ang mga huli na pagbabayad at iba pang mga problema ay susunod.

Kailangan mo ba ng isang pagtatasa ng apartment para sa isang mortgage? Ang tanong na ito ay interesado sa maraming nanghihiram. Oo, ang pamamaraang ito ay dapat isagawa, at pagkatapos na masuri ang apartment, ang mga dokumento ay dapat isumite sa bangko.

Paano pumili ng isang apartment?

Sa una, kailangan mong magpasya kung anong uri ng pabahay ang gusto mo. Pangalawa o gustong lumahok sa ibinahaging konstruksyon, o handa nang bumili bagong apartment sa isang tapos na bahay, ngunit natapos na. Batay sa iyong mga kagustuhan, kakailanganin mong pumili ng isang mortgage program. Bilang isang patakaran, ang mga naturang programa ay naiiba sa mga tuntunin at kundisyon. At ang pangunahing criterion ay kung anong uri ng pabahay ang gustong bilhin ng nanghihiram.

Kung magpasya kang lumahok sa shared construction, tiyaking magbasa ng mga review tungkol sa kumpanyang nag-develop. Para makasigurado na maihahatid ang apartment sa tamang oras at hindi ka mahihirapan.

Gusto mo bang kumuha ng mortgage mula sa Sberbank?

Ano ang kailangan mo para sa isang mortgage sa apartment? Mahahanap mo ang sagot sa tanong na ito sa opisyal na website ng bangko. Mga Tagubilin: Sberbank - mortgage - anong mga dokumento ang kailangan para sa isang apartment?

• Kasunduan ng layunin.
• Ang iyong pasaporte.
• 2 personal na buwis sa kita.

Pakitandaan na ang bangkong ito ay isinasaalang-alang lamang ang kumpirmadong kita ng nanghihiram, kaya kung ang iyong opisyal na kita ay hindi masyadong malaki, mas mahusay na bumili ng isang guarantor o guarantor (maaaring marami sa kanila). Maaari ka ring makaakit ng isang co-borrower. Kakailanganin niya ang parehong pakete ng mga dokumento tulad mo.

Nakabili ka na ba ng apartment na may mortgage? Anong kailangan mong malaman

Ang bawat mamamayan ng Russian Federation, isang beses sa kanyang buhay, ay may pagkakataon na ibalik ang bahagi ng pera na ginugol sa pagbili ng isang apartment, pagbabayad ng interes sa mortgage at pag-aayos ng lugar. Paano ko magagawa iyon? Kailangan mong dalhin ito sa serbisyo sa buwis sertipiko ng kita, mga dokumento na nagpapatunay sa pagkakaroon ng isang mortgage at iba pa. Na may higit pa detalyadong listahan Mahahanap mo ito sa website ng Federal Tax Service o direkta sa mismong inspeksyon.

Magkano ang ibabalik na pera? Ibabalik sa iyo ang buong halaga ng mga buwis na iyong binayaran noong nakaraang taon. Pakitandaan na may limitasyon sa halagang ito. Maaari kang magbalik ng maximum na 260 libong rubles para sa buong panahon at 1 beses lamang sa iyong buhay.

Anong mga dokumento ang kailangan ng nagbebenta ng apartment para sa isang mortgage?

• mga karapatan.
• Ang dokumento na batayan kung saan lumitaw ang karapatang ito.
• Pahayag ng kawalan ng utang para sa mga utility.

Paano mag-apply para sa isang mortgage?

Naisip na namin kung ano ang kailangan para sa isang mortgage sa isang apartment. Ngayon kailangan lang nating malaman kung paano mag-aplay para dito. Ano ang kailangan mo para sa isang mortgage sa apartment?

1. Piliin ang ari-arian at ang bangko kung saan mo gustong makakuha ng pautang.
2. Makipag-ugnayan sa napiling bangko para sa konsultasyon, pagpili ng kinakailangang programa at upang makatanggap ng listahan ng mga dokumentong dapat ibigay.
3. Mangolekta ng isang pakete ng mga dokumento at makipag-ugnayan sa bangko para magsumite ng aplikasyon.
4. Pagkatapos maaprubahan ang aplikasyon, pumirma sa bangko kasunduan sa mortgage, at isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta sa developer.
5. Kumuha ng isang sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng nakapaloob na titulo.
6. I-insure siya. Magagawa ito sa anumang kumpanya kung saan nakikipagtulungan ang iyong bangko. Maaari mong tingnan ang listahan alinman sa website ng bangko o makuha ito sa isang sangay ng bangko. At impormasyong ito maaaring ibigay sa iyo sa pamamagitan ng telepono hotline.
7. Masiyahan sa iyong sariling apartment!

Ano ang dapat mong bigyang pansin?

1. Sa rate ng interes. Ang mga empleyado ng bangko ay madalas na gumagamit ng mga trick at nag-print ng isang kasunduan sa isang mas mataas rate ng interes para kumita ng pera mas maraming pera sa deal na ito. Umaasa sila na hindi ka magbabasa. At kung mapapansin mo ang isang pagkakamali sa ibang pagkakataon, hindi mo mapapatunayan ang anuman..

2. Para sa loan term at monthly payment amount. Dahil mas matagal ang termino, mas malaki ang sobrang bayad, gaya ng nakita natin kanina. Mag-ingat ka! Basahin ang lahat ng mga dokumento. Magtanong ng kahit anong hindi mo maintindihan. Huwag kang mahiya. Kung may nakakalito, maaari mong tawagan ang hotline number at linawin ang lahat ng tanong.