Ang Russia ay sikat sa mga talento nito, at hindi lamang mga manunulat at atleta. Mayroong isang espesyal na caste ng "mga artista" - mga financier na maaaring gumuhit ng mga sheet ng balanse nang napakahusay na kakaunti ang maaaring makakita kung ano talaga ang mga bagay sa bangko o kumpanya na pagmamay-ari at pinamamahalaan ng gayong tao.

Ang isa sa mga negosyanteng ito ay ang banker na si Andrei Vdovin, na matagal nang kilala sa merkado para sa pagbili ng mga bangko at pagdadala sa kanila sa isang "patay" na estado. Minsan ay namamahala pa siyang magbenta ng isang bangko - isang "dummy", ngunit pagkatapos ng Vdovin ang mga bangko na ito ay hindi "nabubuhay" nang matagal: sa sandaling umalis siya sa kapital, lumalabas na nawala ang mga depositor, hindi gumagana ang portfolio ng pautang . At habang ang bagong may-ari ng bangko ay nakikitungo sa mga problemang ito, si Vdovin ay gumagawa na ng isang bagong bangko, sa tulong kung saan maaari kang mag-cash out ng mga pondo o ma-withdraw ang mga ito sa ibang bansa.

Maaari nating talakayin ang "masamang karma" ni Vdovin sa mahabang panahon, ngunit sa katunayan ang lahat ng mga bangko kung saan nagtrabaho ang bangkero ay tinatangay ng hangin: Ang Expobank pagkatapos ng paglabas nito ay nagpakita ng malaking pagkalugi, ang MDM, kung saan nagkrus ang landas ni Vdovin nang higit sa isang beses, ay pinilit na maghanap ng bago dahil sa malaking portfolio ng may-ari ng masamang pautang, binawi ang lisensya ng M2M Bank noong Disyembre 9, 2016, at ang pangunahing asset ngayon, ang Asian-Pacific Bank, ay mayroong multibillion-dollar na masamang loan mula sa M2M sa balanse nito. .

Mahirap isipin na ang may karanasan na banker na si Vdovin ay hindi alam kung ano ang nangyayari sa kanyang mga bangko, kung bakit sila ay nakikibahagi sa mga gawa-gawang transaksyon, money laundering, atbp. Ito ay mas kapani-paniwala na siya ay lubos na nakakaalam ng lahat ng mga operasyon, at kahit na hinihikayat ang mga ito. Sa katunayan, sa mga may kakayahang kamay, ang mga bangko ay isang mahusay na paraan upang pagyamanin at tustusan ang mga kinakailangang pag-aari: maaari mong ayusin ang pagpapautang sa iyong sariling negosyo sa kagustuhan na mga rate (o wala sila). Madali ring mag-withdraw ng pondo sa ibang bansa sa tulong ng mga bangko.

Alam na ginagamit ni Vdovin ang bahagi ng na-withdraw na pera para sa kanyang iba pang mga ari-arian - Azbuka Vkusa o ang pagmimina ng ginto na Petropavlovsk. Tanging ang "bahagi" na ito ay napakaliit, dahil ang pangunahing pag-unlad ng mga ari-arian ay nangyayari sa mga hiniram na pondo. Ang banker ay aktibong naglilipat ng pera sa ibang bansa gamit ang mga bangko sa Latvian: hindi lihim na matagal nang pinangarap ni Vdovin na manirahan sa London, kung saan nakabili na siya ng ari-arian.

Nakapagtataka na ang mga kaso ng pag-withdraw ng mga pondo ay hindi nakahiwalay, at nangyayari sa pagsasabwatan ng Bank of Russia, na hindi lamang sumusuri sa mga bangko, kundi pati na rin ang mga shareholder mismo - ang dalas ng pinagmulan ng pera, reputasyon ng negosyo, atbp. At dahil ang supervisory block ng Central Bank sa bawat oras na aprubahan ang mga pagbili ni Vdovin ng mga pagbabahagi ng bangko, ito ay nagpapahiwatig lamang na siya ay nasiyahan sa kanyang reputasyon bilang isang regulator. O kumikita.

Totoo, ang pagbawi ng lisensya ng M2M ay maaaring wakasan ang mga plano ni Vdovin - malamang na mapupunta siya sa "itim na listahan" ng mga banker ng Central Bank, dahil pinamunuan niya talaga ang bangko na binawi ang lisensya. At hindi na siya makakahawak ng mga matataas na posisyon sa ibang mga bangko. Alinsunod dito, kailangan niyang umalis sa ATB - bilang isang manager at bilang isang shareholder.

Nalugmok din si Vdovin sa mga legal na paglilitis: hinihiling sa kanya na ibalik ang utang sa Baikal Bank at Roman Abramovich. Ngunit ito ay mga pampublikong kaso lamang; ang lahat ng mga legal na paglilitis ni Vdovin ay hindi pa alam.

Gayunpaman, kakaiba na ngayon lang binibigyang pansin ng Bangko Sentral si Vdovin, dahil maraming aspeto ng mga aktibidad ni Vdovin ang dapat ay tiningnan nang may interes "kahapon".

Paano natutunan ni Vdovin na "gutin" ang mga bangko

Ang Banking Review magazine, na kilala sa mundo ng pananalapi, ay nagraranggo kay Vdovin bilang isa sa mga pinakalumang aktibong banker: hindi sa edad, ngunit sa haba ng panahon sa negosyo. Nagsimula siyang magtrabaho sa industriya ng pagbabangko noong 1988, at patuloy na nagtatrabaho nang "matagumpay". Nagawa niyang "magpakita" sa Asia-Trust JSCB, Expobank CB, Moscow Business World JSCB (MDM) at Euro-Asian Credit Bank LLC, pribadong bangko ng M2M at Asia-Pacific Bank (ATB). Siyempre, nakakuha siya ng pinakamalaking katanyagan sa Expobank, na nagawa niyang ibenta na halos walang laman sa British Barclays.

Noong 1988, si Vdovin ay 18 taong gulang, ngunit salamat sa mga koneksyon (ang kanyang lola ay isang accountant), sa murang edad ay nakakuha siya ng trabaho sa kanyang unang bangko - Zhilsotsbank. Pagkalipas ng dalawang taon, lumipat siya sa Aviabank, kung saan siya ay punong accountant. Ang lugar na ito ay naging nakamamatay: salamat sa Aviabank na nakilala ni Vdovin Pavel Maslovsky, ang nagtatag ng kumpanyang Tokur-Zoloto, na nakikibahagi sa pangangalap ng pondo para sa pagmimina ng ginto. Totoo, ang pangunahing settlement bank ng Tokur-Zoloto ay ang regional bank Asia-Trust, at inimbitahan ni Maslennikov ang batang Vdovin at ang kanyang kapwa estudyante na si Kirill Yakubovsky na pamunuan ang Moscow branch ng Asia-Trust. Totoo, ang head bank (ito ay matatagpuan sa Silangan ng Russia) ay hindi makaligtas sa magulong 90s at nabangkarote, ngunit ang sangay ng Moscow ay nailigtas. Sa oras na iyon - noong 1994, ang sangay ng Moscow ay maraming beses na nakahihigit sa balanse sa "ina" nito, at ang mga kilalang pangalan at kumpanya ay nakibahagi sa pag-save ng sangay ng metropolitan.

Sa pamamagitan ng paraan, ang kasaysayan ng Tokur-Gold ay kawili-wili din: noong 1999, ang kumpanya ay nakakuha ng bilyun-bilyon mula sa populasyon, na nangangako ng kita mula sa negosyong ginto, ngunit pagkatapos ay tumigil na umiral. Ito ang isa sa mga high-profile na pyramids kung saan nahulog ang mga mapanlinlang na Russian, at ang ideologist nito ay si Maslovsky, isang kaibigan ni Vdovin.

Sa paghahanap ng kanilang mga sarili sa isang bangko na nasa bingit ng bangkarota, ang mga batang bangkero ay nagsimulang mag-isip kung paano ito i-save. Ang isang kaibigan sa hukbo ni Kirill Yakubovsky ay ang nagtatag ng kumpanya ng Wimm Bill Dann, si Sergei Plastinin. Siya ang tumulong na "ilakip" ang Moscow "Asia-Trust" sa may-ari ng Iskol bank. Nang maglaon ay pinalitan ito ng pangalan na Expobank, ang tagapangulo ng lupon (at lihim na kasamang may-ari) ay 23 taong gulang na si Andrei Vdovin. Sa oras na iyon, ang Russian Central Bank ay hindi pa nagtatag ng mga seryosong panuntunan sa pangangasiwa para sa mga bangko, walang mga kinakailangan para sa pagsisiwalat ng mga tunay na benepisyaryo, kaya maaari lamang hulaan ng isa ang tungkol sa pattern ng pagmamay-ari ng isang partikular na bangko. Tulad ng inamin mismo ni Vdovin, siya ang may pananagutan sa accounting at ang pinansiyal na bahagi ng isyu, at si Yakubovsky ay may pananagutan sa pakikipag-usap sa mga kliyente. Paakyat ang negosyo ng Expobank; sa mga may-ari ay maraming kinatawan ng negosyo ng restaurant, na sa oras na iyon ay umaakyat. Halimbawa, ang isang sikat na kliyente ay ang kilalang restaurateur na si Arkady Novikov.

Totoo, ang mga unang high-profile na iskandalo sa bangko ay hindi nagtagal. Ang Expobank ang kumulog sa buong Russia bilang isang bangko na nagseserbisyo sa "laundry N1". Noong 2001, dinala ng mga imbestigador ng Russia ang isang kriminal na kaso ng money laundering sa korte sa unang pagkakataon. Ang Investigative Committee sa ilalim ng Ministry of Internal Affairs ay natapos na sa pagsisiyasat ng dalawang yugto ng isang malawak na kaso na may kaugnayan, gaya ng sinasabi ng mga imbestigador, sa laundering ng ilegal na kita sa pamamagitan ng Moscow Expobank (isinulat ang pahayagang Vedomosti. Ang mga halaga ng transaksyon ay maliit - $5 milyon lamang ang lumabas ng $150 milyon, ngunit para sa mga empleyado ng Investigative Committee sa ilalim ng Ministry of Internal Affairs ang halaga ay hindi ang pangunahing bagay: sinubukan nilang lumikha ng isang precedent para sa matagumpay na pag-uusig sa kriminal sa ilalim ng isa sa pinakamahirap na artikulo sa Russian Criminal Code upang patunayan.

Ganito ang hitsura ng scheme ng laundering: isang kumpanya na nakatanggap ng iligal na kita (sa pagsisiyasat ay dalawa sa kanila - Denoli Company LLC, na nagbebenta ng mga kasangkapan, at MRK-Transit CJSC, na nag-import ng alkohol) ay naglilipat ng mga nalikom sa isang "opisina sa paglalaba" tinatawag na “Eco-Bureau” , na namamahala sa mga account ng “daan-daang fictitious na kumpanya” sa Expobank. Sa susunod na yugto, ang pera ay inilipat sa ibang bansa mula sa mga account ng mga kumpanya ng shell - pangunahin sa ilalim ng mga kontrata para sa supply ng mga serbisyo sa marketing, na, ayon sa imbestigador, ay gawa-gawa lamang. Sa mga episode na isinasaalang-alang, ang mga pondo ay inilipat sa Latvian Aizkraukles Banka sa mga account ng malayo sa pampang (hindi pinangalanan ng mga investigator ang bansa) na mga kumpanyang Bosswell sa ibang bansa, Longbenton Ltd, Kavalier Marketing.

Ipinaliwanag ni Vdovin na ang Expobank ay hindi dapat sisihin sa anumang bagay, ngunit alam ng lahat na palaging malalaman ng mga banker kung gaano kalinis ang mga transaksyon ng kanilang mga kliyente, at ang pangunahing bagay dito ay ang pagnanais o hindi pagpayag na pigilan ang mga walang prinsipyong kliyente. Tulad ng nakikita mo, si Vdovin ay hindi sabik na mag-ulat ng mga kahina-hinalang pamamaraan sa mga awtoridad, ngunit nakakuha siya ng magandang karanasan sa pagsasagawa ng mga naturang transaksyon (at malamang, isang gantimpala).

Nakapagtataka na noong panahong iyon ang Expobank ay nasa proseso ng pagbebenta: Si Wimm Bill Dann ay pumapasok sa isang IPO (initial public offering) at inaalis ang mga hindi pangunahing asset. Pagkatapos, sa kauna-unahang pagkakataon sa kasaysayan ng Vdovin, lumitaw ang MDM Bank - hanggang kamakailan ay isa sa pinakamalaking mga bangko sa Russia, na itinatag ni Sergei Popov at Andrey Melnichenko, mga pang-industriyang magnates ng Russia (kabilang ang mga may-ari ng kumpanya ng Eurochem). Bumili sila ng Expobank. Sa pamamagitan ng paraan, umalis din si Vdovin sa kapital ng bangko sa parehong oras.

Paano i-scam ang Barclays

Matapos kunin ng MDM Bank ang mga asset ng Expobank, mahalagang isang lisensya na lang ang natitira mula rito. At inalok ng MDM na bilhin ang "dummy" na ito kay Vdovin. Totoo, ang bata ngunit tusong bangkero ay hindi nais na gumastos ng kanyang pera, at muling humingi ng tulong kay Pavel Maslovsky, na nagtatayo ng isang bagong kumpanya kasama ang kanyang Ingles na kaibigan na si Peter Hambro. Nilikha nila ang kumpanya ng pagmimina ng ginto na Peter Hambro Mining. Sa Kanluran ito ay itinuturing na Ruso, ngunit sa Russia ito ay itinuturing na British, salamat sa pakikilahok ng negosyanteng si Hambros (ang kanyang pamilya ay ang nagtatag ng English Hambros Bank noong ika-19 na siglo). Tulad ng inamin ni Vdovin sa kalaunan, "marami siyang natutunan" mula sa namamanang bangkero ng British. Ang Vdovin, Maslovsky, Hambro at Yakubovsky ay naging pangunahing shareholder ng Expobank, na sinimulan nilang bumuo bilang isang retail bank. Totoo, ang kumpanya ng Peter Hambro Mining ay opisyal na tinawag na pangunahing shareholder sa oras na iyon - ito ay mas kagalang-galang.

Mula sa sandaling iyon, nagsimulang mapuno ang Expobank ng mga asset - kathang-isip at totoo. Ang bangko ay nakaposisyon bilang isang modernong institusyon na bumubuo ng isang sikat at promising na linya ng mga bank card. Ang lahat ay ginawa para ipakita; tila kahit noon pa man ay nilayon ni Vdovin na ibenta ang bangko.

Nagawa pa nga ng Expobank na isali ang internasyonal na sistema ng MasterCard sa "palabas" nito: na may malaking kagalakan, inihayag ng bangko na ito ang naging unang bangko sa Russia na nag-isyu ng mga card na may function ng paypass (one-touch na pagbabayad). Totoo, pagkatapos ng malakas na pagtatanghal sa Kamergersky Lane, ang negosyong ito ay hindi na binanggit sa bangko, at ang tunay na pag-unlad ng teknolohiya ng paypass ay nagsimula sa bansa pagkalipas lamang ng ilang taon, sa tulong ng mas maraming tunay na mga bangko.

Bilang resulta, noong 2008, nagawa ni Vdovin na iposisyon ang kanyang Expobank bilang isang maaasahan, de-kalidad at modernong bangko. Tulad ng nangyari, hindi lamang siya isang mahuhusay na "accountant", kundi isang marketer din, dahil kahit na sa mga taon ng krisis, ang mga dayuhan ay interesado na bumili ng Expobank (noong 2007, tulad ng alam mo, ang pagbagsak ng mga pamilihan sa pananalapi ay sumiklab dahil sa ang krisis sa mortgage). Ang South African Standard Bank at ang French BNP Paribas ay nagpakita ng interes sa bangko, ngunit sa kabutihang palad ay hindi nila naabot ang isang kasunduan. Ngunit hindi maisip ng British Barclays si Vdovin, at noong Marso 2008 ay inihayag na binibili nito ang 100% ng mga bahagi ng Expobank sa halagang $745 milyon, iyon ay, 4 na beses na higit pa kaysa sa halaga nito! Walang ganoong mga ratio ng mga pagbili sa bangko ng mga dayuhan sa Russia dati, at wala na rin simula noon.

Natanggap ang kanilang pera mula sa British. Binati sila ni Vdovin ng good luck, at... dinala niya ang halos lahat ng mga kliyente. Sa lalong madaling panahon napagtanto ni Barclyas na ang Expobank ay isang magandang wrapper na walang kendi sa loob nito. Tiniyak ni Vdovin na i-withdraw ang mga ari-arian sa sandaling makuha ng British ang kontrol sa bangko. Ang gayong pakikitungo ay nangangailangan ng maraming kawalang-galang, dahil sa esensya, nilinlang ni Vdovin ang isang kilalang internasyonal na grupo: nag-withdraw siya ng totoong pera mula sa Expobank, na-pump up ito ng mga gawa-gawang asset, humingi ng malaking halaga para sa bangko at natanggap ito. At nanatili siyang walang parusa.

Bilang resulta, hindi makayanan ang mga problema ng subsidiary nitong Ruso, noong 2011 ibinenta ni Barclays ang hindi kumikitang Expobank sa bangkero na si Igor Kim, na isinusulat ang pagkawala mula sa transaksyong ito na 300 milyong pounds sterling. Sa pamamagitan ng paraan, sa sandaling iyon si Kim ay isang co-owner ng MDM Bank, na lumitaw na sa landas ng Vdovin at Expobank.

Ang bagong imperyo ni Vdovin

Ang lohikal na tanong ay - saan nag-withdraw ng pera si Vdovin mula sa Expobank? Alalahanin natin na si Vdovin at ang kanyang mga kasosyo sa pagmimina ng ginto ay bumili hindi lamang ng mga bangko: kasama ang bahagi ng perang natanggap mula sa pagbebenta ng Expobank, bumili sila ng 25% + 1 na bahagi sa Azbuka Vkusa premium grocery store chain. Sina Vdovin at Yakubovsky ay magkaibigan sa mga may-ari ng network na ito halos mula sa paaralan, at ang pagkakaibigan ay inilipat sa negosyo: Si Vdovin ay higit sa isang beses na ipinagmamalaki na ang kanyang mga bangko ay nagbigay ng mga pautang sa mga may-ari ng Azbuka sa parol. Ang pangungutya ay hindi man lang siya natakot na itago ang kanyang mga peligrosong transaksyon alinman sa iba pang mga kliyente o mula sa Bank of Russia (dapat tiyakin ng regulator na ang mga pautang ay ibinibigay hindi laban sa isang "salita", ngunit laban sa isang tiyak na collateral).

Kasabay nito, nagsimulang magtayo si Vdovin ng isang bagong "imperyo" sa pagbabangko. Noong 2001, siya, kasama ang sikat na Maslovsky, Hambro at Yakubovsky, ay lumikha ng grupong VMHY (ang mga unang titik ng mga apelyido ng mga kalahok). Pagkalipas ng tatlong taon, nakuha ng VMHY ang isang komersyal na bangko sa silangan ng bansa - Asian-Pacific Bank (ATB), at noong 2006 ang grupo ng VMHY ay bumili ng isa pang bangko - ang National Development Bank (NDB), na pinalitan ng pangalan na M2M Private Bank.

Sa pamamagitan ng paraan, isang bagong alamat ang umuusbong ngayon: diumano'y ang ATB ay hindi konektado sa M2M sa anumang paraan hanggang sa tag-araw ng 2016, at ito ay binili upang matutunan ang "kaalaman" sa pakikipagtulungan sa mga kliyenteng VIP. Ang katotohanan na si Vdovin ay nagmamay-ari ng M2M sa loob ng 10 taon ay pinananatiling tahimik.

Sa M2M na inilipat ni Vdovin ang mayayamang kliyente ng Expobank na may kabuuang halaga ng deposito na $300 milyon. Tulad ng inamin mismo ni Vdovin, sa naturang mga deposito ay nagbayad siya ng napakataas na mga rate - double digit. Tulad ng alam mo, ang mataas na mga rate para sa "nito" na mga kliyenteng VIP ay isang hindi direktang tanda ng pag-withdraw ng asset - ganap na legal para sa bangko na magtakda ng mga non-market return sa mga deposito, at hanggang kamakailan ay walang nag-aalala tungkol sa gayong hindi epektibong deal sa pananalapi para sa ang bangko. Ang isa pang dahilan para sa mataas na mga rate ay na nais ng mga banker na makaakit ng mas maraming mga kliyente sa mataas na mga rate, upang maaari nilang i-withdraw ang mga asset at mabangkarote ang bangko.

Ang parehong mga scheme ay napakapopular, at hindi maaaring balewalain ni Vdovin ang mga ito - sinimulan ng M2M na ulitin ang landas ng Expobank: mataas na mga rate sa mga deposito, kahina-hinala na mga transaksyon sa mga dayuhang bangko, na nagtataas ng mga tanong mula sa Rosfinmonitoring. Tila nagsimula na si Vdovin na maghanda ng isang bagong bangko para sa pagbebenta, at kung hindi dahil sa krisis sa pananalapi at anti-Russian na mga parusa, naghihintay kami ng mga bagong kuwento na may mga record multiplier. Ngunit ang hindi kanais-nais na mga patakaran sa geo-ekonomiya ay pinaghalo ang mga card ni Vdovin. Sa ganoong sitwasyon, mas mahusay na magtatag ng isang maaasahang channel para sa pag-withdraw ng mga pondo sa ibang bansa upang makaipon ng kapital sa oras na kailangan mong umalis sa Russia.

Bilang isang resulta, si Vdovin ay naging isang kapwa may-ari ng dalawang magkaibang negosyo sa pagbabangko: sa silangan ito ay ATB, na nagpahiram sa mga gintong asset ng Peter Hambro Mining (mula noong 2008 ito ay pinalitan ng pangalan na Petropavlovsk), at M2M privet bank nang pormal. nagsimulang magtrabaho sa mga mayayamang kliyente - ang ganitong uri ng negosyo ay nakikilala sa pamamagitan ng isang malaking opacity dahil sa pagpapanatili ng prinsipyo ng pagiging lihim ng pagbabangko at madalas na pakikipag-ugnayan sa mga dayuhang bangko. Isang mahusay na pabalat para sa pumping ng pera sa ibang bansa!

Matapos ang isang matagumpay na karanasan sa Expobank, alam na ni Vdovin kung ano ang gagawin sa mga bangko: makaakit ng maraming kliyente hangga't maaari, mag-withdraw ng mga asset sa pamamagitan ng mga transaksyon, at pagkatapos ay ibenta o malugi ang bangko. Sa daan, "nakikipaglaro" si Vdovin sa iba pang mga institusyong pampinansyal na dumarating sa kanya na hindi pag-aari. Halimbawa, ang isang bangkero ay talagang nagawang magnakaw ng pera mula sa Baikal Bank, ang tanging bangko sa Buryatia.

Hindi nakayanan ni "Baikal" ang utang ni Vdovin

Dalawang taon lamang ang nakalilipas, ang Baikal Bank ay isang normal na gumaganang bangko na nagsilbi sa mga kliyente sa rehiyon nito (isa lamang ang katunggali, ang Sberbank; walang ibang mga bangko sa Buryatia). Gayunpaman, ang Tagapangulo ng Lupon ng Baikal Bank - Vadim Egorov(at ang tunay na benepisyaryo ng bangko) ay naging isang mabuting kaibigan ni Andrei Vdovin. Sa ilang mga punto, nagsimulang maglaro si Egorov sa mga patakaran ng kanyang kaibigan: naglabas siya ng mga gawa-gawang pautang at nagpadala ng mga maling ulat sa National Bank of Russia. Noong Setyembre 2015, nagbigay siya ng pautang na 204 milyong rubles kay Vdovin mismo, na nagpasya na huwag bayaran ito. Noong tagsibol ng 2016, ang Baikal Bank ay nagsimulang magkaroon ng mga problema dahil sa mga aktibidad ni Egorov, ngunit ang mga bagong may-ari ay dumating at ang bangko ay nagpatuloy sa pagpapatakbo. Ngunit huminto si Vdovin sa paglilingkod sa utang at nagsimulang isaalang-alang ang pera sa kanya.

Matapos umalis si Egorov sa board (ibinenta din niya ang kanyang bahagi sa Baikal Bank), ang utang ni Vdovin ay idineklara na hindi mababayaran. Ang bagong pamamahala ay nagdemanda kay Vdovin upang ibalik ang pera, at nang maglaon ang mga karapatan sa pag-claim ng utang ay inilipat sa Kupol LLC. Gayunpaman, ipinag-utos ng kapalaran kung hindi man: noong Agosto, nawalan ng lisensya ang Baikal Bank, at mahinahon na ginugol ni Vdovin ang hiniram na pera. Ayon sa ex-chairman ng board ng Baikal Bank, Vitaly Avdeev, nagsagawa siya ng pagsisiyasat sa utang kay Vdovin, at napagpasyahan na ang nanghihiram - hindi nang walang aktibong pakikilahok ng Egorov - ay may lahat ng dahilan upang asahan ang pagbagsak. ng Baikal Bank noong unang bahagi ng 2016. Nagkaroon din ng interes: Ang ATB, na pagmamay-ari ni Vdovin, ay may seryosong plano para sa negosyo sa Malayong Silangan.

Totoo, tila nagkaroon ng maliit na "butas" si Vdovin sa Baikal Bank. Noong Nobyembre 3, 2016, nagpasya ang Khamovnichesky Court ng Moscow na masiyahan ang mga paghahabol laban kay Vdovin: dapat niyang ibalik ang 212.77 milyong rubles sa ilalim ng kasunduan sa pautang, na itinalaga ng Baikal Bank sa Kupol LLC. Bilang resulta, si Kupol ang nakapagpatunay na sinadya ni Vdovin, na may malisyosong layunin, na huminto sa pagbabayad sa isang utang na kinuha mula sa Baikal Bank noong Setyembre 2015.

Siyempre, may mga batayan na mag-apela si Vdovin sa desisyon ng korte, ngunit ang mismong katotohanan na hinatulan ng korte si Vdovin na bayaran ang utang ay nagmumungkahi na ang "proteksyon" ni Vdovin ay malayo sa 100 porsyento.

Bangko na may problema sa VIP

Ngayong taon, mas lumalala ang M2M Bank, na pag-aari ni Vdovin. Mula sa simula ng 2016, ang bangko ay nakatanggap ng ilang mga order mula sa Central Bank upang paghigpitan ang mga aktibidad nito. Halos 70% ng balanse ng bangko ay nasa dayuhang pera, at ang dami ng mga paglilipat ng mga pondo sa mga dayuhang bangko ay nagiging napakahalaga. Noong Enero, sa susunod na anim na buwan, ipinagbawal ang bangko sa paggawa ng mga paglilipat ng mga indibidwal at legal na entity sa mga account ng mga dayuhang bangko, at ipinagbawal din ang bangko na ilipat ang sarili nitong mga pondo sa ibang bansa sa halagang higit sa $10 milyon. Ang kakanyahan ng naturang paghihigpit ay isang paglabag sa anti-money laundering law 115-FZ: ang Bangko Sentral, na sa mahabang panahon ay pumikit sa mga pakana ng bangko, gayunpaman ay nilinaw kay Vdovin na “imposibleng aktibong mag-withdraw ng mga pondo sa ibang bansa." Ito ang sinabi ng isa sa mga bangkero na kilalang-kilala sa mga supervisory staff ng Bangko Sentral. Hiniling din ng regulator ang accrual ng mga karagdagang reserbang 795 milyong rubles.

Ngunit si Vdovin, na mahusay nang nahasa ang kanyang mga kasanayan sa mga iskema sa pananalapi, ay nalutas ang problema ng mga reserba sa orihinal na paraan: sinakop niya ang bahagi ng kinakailangang halaga sa pagbabahagi ng ATB Bank, at hindi sa aktwal na pera. Ang pamamaraan na ito ay lubos na kilala: kapag nag-isyu ng isang pautang, ang mga bahagi ng isang kaakibat na bangko ay inaalok bilang collateral, na dapat ay naipakita na bilang pagpapahiram sa mga istruktura ng mga taong kaanib sa bangko (ang Bangko Sentral ay dapat na nagbigay pansin dito at higit pa nadagdagan ang reserba, ngunit hindi ito nangyari). Malinaw na si Vdovin ay walang sapat na pera upang matulungan ang M2M sa legal na paraan: dahil sa laki ng pag-withdraw ng mga pondo sa ibang bansa upang lumikha ng isang "safety cushion", mayroon siyang mas kaunting likidong pondo sa Russia, kaya kailangan niyang gumamit ng mga scheme.

Noong tagsibol ng 2016, kailangang ipaliwanag ng M2M sa Bangko Sentral ang ilang mga kahina-hinalang transaksyon na nagsasaad ng mga ilegal na pag-withdraw ng pera. Interesado din ang regulator sa matalim na pagbaba sa isa sa pinakamahalagang pamantayan (likido), na nagpapakita ng kakayahan ng bangko na magbayad ng mga kliyente: napakababa ng kakayahan. Ngunit sa kabila ng lahat ng mga palatandaan ng mga iligal na aktibidad ng bangko ni Vdovin, ang Central Bank ay nagdagdag lamang ng mga karagdagang reserba.

Sa ilang mga punto, ang paglabag sa mga regulasyon ay naging halos isang libangan para sa M2M Bank, ngunit ang atensyon ng Central Bank ay hindi huminto kay Vdovin, dahil kailangan niyang pamahalaan upang mag-withdraw ng maraming pera hangga't maaari habang binibigyan nila ito. Ngunit pinahintulutan ito ng Central Bank: sa halip na bawiin ang lisensya, hiniling nito sa mga shareholder ng bangko na gumuhit ng isang plano sa pagliligtas sa pananalapi. Nilapitan ni Vdovin at ng kanyang mga kasamahan ang pagguhit ng plano nang mahusay: pinalaki nila ang tunay na halaga ng mga ari-arian, at nanatiling tahimik tungkol sa pangangailangan na lumikha ng mga reserbang 3 bilyong rubles! Malaki ang halaga. Nakita ng Bank of Russia ang mga "sining" na ito, ngunit hindi sila tinawag sa karpet, ngunit nanginginig lamang ang kanilang mga daliri. Dagdag pa, pana-panahong ipinakilala ng Bangko Sentral ang mga paghihigpit sa pagtatrabaho sa mga deposito ng mga indibidwal o hiniling na bawasan ang mga rate ng deposito (tandaan, ang mataas na mga rate ay ang unang palatandaan na ang bangko ay may mga problema sa pera; nais nitong "vacuum clean" ang deposito sa merkado at pagkatapos mag-withdraw ng pera). Para sa ilang kadahilanan, ang Bangko Sentral ay tumigil sa paggawa nito mula noong Agosto 2016.

Higit pa - higit pa: sa M2M natutuklasan ng regulator ang mga bagong pautang na hindi maayos na nakalaan, at mga pautang na hindi na mababawi (kahit sa pamamagitan ng korte), ngunit ganap ding walang mga reserba. Ang bangko ay halos wala nang sariling pera at ngayon ang M2M ay ganap na umaasa sa mga pautang sa ATB (ang dami ng mga interbank na pautang ay umabot sa 5-6 bilyong rubles). Sa pamamagitan ng paraan, ito ay kagiliw-giliw na ang mga pautang na ito ay hindi nakalaan sa anumang paraan sa pag-uulat ng ATB; tila si Vdovin ay walang sapat na legal na pera para dito. Ang Bank of Russia mismo ay nagsisimula na ring aktibong humiram mula sa mga M2M na bangko bilang bahagi ng mga transaksyon sa repo.

Napagtatanto na ang buhay ni M2M ay halos nababatay sa balanse, walang pagpipilian si Vdovin kundi ang pagsamahin ang Moscow bank sa kanyang silangang ATB, kahit na ang naturang deal ay agad na lalabag sa mga pamantayan ng huli. Ngunit hindi ito nakatulong: noong unang bahagi ng Nobyembre, lumabas sa media ang impormasyon na huminto ang M2M sa pagproseso ng mga pagbabayad para sa mga kliyenteng VIP nito. Wala nang saysay na itago pa ang mga problema ng M2M.

Ayaw ni Vdovin na mag-ipon ng sariling pera ang bangko, kaya nagpasya siyang pumunta sa Bangko Sentral para sa tulong. Noong Nobyembre 11, lumitaw ang isang mensahe sa website ng ATB na "Ang ATB, kasama ang M2M Private Bank at ang Central Bank ng Russian Federation, ay bumubuo ng isang mekanismo para sa pag-normalize ng sitwasyon sa M2M." Ipinapalagay na sa loob ng isang linggo ang mga problema sa M2M ay dapat na naresolba. Gayunpaman, hindi ito nangyari. Dagdag pa, noong Disyembre 6, iniulat ng pahayagan ng Kommersant na hinihiling ng ATB sa Bangko Sentral na payagan ang mga kagustuhang reserbasyon para sa mga pautang sa M2M na nagkakahalaga ng 7 bilyong rubles. Naiintindihan ni Vdovin na hindi posible na i-save ang M2M, kaya humihingi siya ngayon ng mga konsesyon sa pananalapi para sa ATB: ayaw pa rin niyang mamuhunan ang kanyang pera sa mga bangko, dahil sanay siya sa pag-alis ng laman sa mga bangko, hindi pamumuhunan.

Dahil naantala ang operasyon upang iligtas ang M2M Bank, at ang tagumpay nito ay hindi ginagarantiyahan, noong umaga ng Disyembre 9, inihayag ng Central Bank na binabawi nito ang lisensya ng M2M "dahil sa hindi kasiya-siyang kalidad ng mga asset, hindi natiyak ng institusyon ng kredito ang napapanahong paraan. pagtupad ng mga obligasyon sa mga nagpapautang.” Sa pamamagitan ng paraan, kinakalkula ng Central Bank ang halaga ng kabayaran sa mga depositor sa loob ng DIA system - 800 milyong rubles lamang (na hindi nakakagulat, dahil ang estado ay nagsisiguro lamang ng 1.4 milyong rubles - mga pennies lamang para sa mga VIP depositor).

Kasabay nito, sa press release nito, ang Bank of Russia ay hindi inaasahang ipagtanggol ang ATB (ang Central Bank ay gumagawa ng gayong mga curtsey na napakabihirang): sa loob ng ilang panahon, ang ATB Bank ay nagbigay ng suporta sa pagkatubig sa M2M Private Bank. Noong Oktubre 2016, ipinakilala ng Bank of Russia ang mga paghihigpit sa pagbibigay ng ATB ng mga pautang sa VIP subsidiary nito upang maiwasan ang karagdagang paggasta ng kapital at pagkatubig ng ATB. "Ginawa nitong posible na ihinto ang mga gastos ng Asian-Pacific Bank (PJSC) upang suportahan ang PJSC M2M Private Bank, maiwasan ang banta sa katatagan ng pananalapi ng parent na bangko at palakasin ang proteksyon ng mga interes ng mga nagpapautang at nagdeposito nito," isinulat ng Bangko Sentral.

Sa halos pagsasalita, ang Central Bank ay talagang umamin na sa sistema ng pagbabangko ng Russia nang hindi bababa sa isang buwan at kalahati ay mayroong isang bangko - M2M, alam ng regulator ang tungkol sa mga problema kung saan, ngunit hindi binawi ang lisensya nito. Bilang isang patakaran, ang mga bangko ay hindi nag-aaksaya ng oras at nagsisimulang bawiin ang mga ari-arian na maaaring bawiin. Si Vdovin, sa kanyang karanasan, ay tiyak na alam kung ano ang gagawin sa mga bangko sa isang pre-revocable na estado.

Kaagad pagkatapos ng pagbawi ng lisensya ng M2M, ang mga kaganapan ay nagsimulang umunlad nang mabilis. Ang tatlong pinakamalaking pahayagan - Vedomosti, Kommersant at RBC - ay naglathala ng mga materyales sa M2M noong Lunes, Disyembre 12. ang pangunahing kakanyahan nito ay ito: ang mga mapagkukunan sa Central Bank ay nag-ulat na ang bangko ay may mga palatandaan ng pag-withdraw ng mga pondo ng isa sa mga may-ari ng bangko (ang pangalan ay hindi isiniwalat), ang mga peligrosong asset sa balanse ay 10 bilyong rubles, at Vdovin ay kailangang iwanan ang mga shareholder ng ATB, dahil ang kanyang reputasyon ngayon ay hindi nagpapahintulot sa iyo na makisali sa mga aktibidad sa pagbabangko.

Wala pang mga kaso laban kay Vdovin.

Bangko Sentral at Vdovin - magkaibigan magpakailanman!?

Huwag isipin na habang ang M2M ay nasa paghihirap sa buong 2016, ang ATB mismo ay gumagana nang maayos. Nilabag niya ang mga pamantayan, nakatanggap ng mga tagubilin mula sa Central Bank (at kahit na hindi sumunod sa ilan, halimbawa, ang pamantayan ng N6 ay nilabag - pagpapahiram sa isang borrower, na nilabag noong Pebrero 2016). Ngunit halos hindi pinansin ni Vdovin ang mga tagubilin ng regulator. Nakatanggap ang ATB ng magaan na babala mula sa Bangko Sentral dahil sa paglabag sa batas laban sa money laundering, at para sa mga transaksyong kahina-hinala sa ekonomiya, at maging sa mga transaksyon sa mga securities sa mga kaduda-dudang kumpanya ng brokerage (kasunod na binawi ang kanilang mga lisensya).

Para kay Vdovin, ang lahat ng mga paglabag na ito ay nanatiling halos walang mga kahihinatnan. Ang Bank of Russia ay tila pumikit sa lahat ng mga kahina-hinalang transaksyon ng mga bangko nito. Halimbawa, ang mga pautang ng ATB sa kumpanya ng pagmimina ng ginto ng negosyanteng si Musa Bazhaev: ang halaga ng pautang ay 500 milyon, at ang panahon na walang interes sa pautang ay hindi pa nagagawang anim (!) na buwan. Alalahanin natin na si Bazhaev ay kasosyo ni Vdovin at "Co" sa negosyong ginto. Sa natanggap na pautang, gumamit si Bazhaev ng 340 milyon upang bayaran ang kanyang sariling mga bayarin, at inilagay ang 160 milyon sa isang time deposit sa ATB. At sa lahat ng ito, ang bangko ay inirerekomenda na lumikha ng isang reserba ng 1% ng utang, na kung saan ay bale-wala. Tila, ang supervisory unit ng Central Bank ay nagpapakasawa sa lahat ng mga kalokohan ni Vdovin.

Bukod dito, noong Agosto 2016, ang Sakhalin Region Development Corporation ay pumasok sa kabisera ng ATB, na nagpasya na gawing backbone ang ATB ng mga programa sa pagpapaunlad ng rehiyon nito (para sa layuning ito, lumipat ang punong-tanggapan ng ATB sa Sakhalin). Ang mga malalaking katanungan ay lumitaw: paano naging posible na sumang-ayon sa isang deal na mag-inject ng pampublikong pera mula sa Korporasyon sa isang bangko na patuloy na lumalabag sa mga regulasyon ng Central Bank at may halos 6 bilyong rubles ng hindi gumaganang mga pautang sa balanse nito? Sa salita lang ba ang laban sa korapsyon?

Malamang, kakaunting tao sa Russia ang sasagot nito. Ngunit ang kakaibang "mga laro na may mga asset" ng ATB at M2M ay tinasa ng internasyonal na ahensyang Fitch: noong Nobyembre ng taong ito, ibinaba nito ang rating ng ATB Bank sa pre-default, na tinatantya ang mga panganib ng bangko sa 10 bilyong rubles na may kapital na 13 bilyon. Ngayon, pagkatapos ng pagbawi ng lisensya ng M2M, ang mga panganib na hinulaang ni Fitch ay maaaring magkatotoo sa lalong madaling panahon.

Ngunit ito ay walang kabuluhan kung ang supervisory block ng Bank of Russia ay nasa likod mo. Ang papel ng regulator sa kapalaran ni Vdovin ay napaka-interesante: ang pamunuan ng Central Bank sa publiko ay nagpahayag na ito ay nakikipaglaban sa mga walang prinsipyong banker, lumilikha ng "mga itim na listahan", atbp., at nagsasabing hindi nito kailanman aaprubahan ang mga kahina-hinalang banker bilang may-ari o pamamahala ng ang bangko. Gayunpaman, sa ilang kadahilanan, ang mga prinsipyo ng Central Bank ay hindi nalalapat sa Vdovin. Ang isang tao na nagpapatupad ng parehong pamamaraan sa loob ng maraming taon - bumili ng isang bangko, pinipiga ang lahat ng mga ari-arian mula dito, gumuhit ng mga pahayag at pagkatapos ay nagbebenta ng isang "dummy" sa isang estado bago ang pagkabangkarote - sa anumang paraan ay hindi maaaring ituring na isang matapat na bangkero . Ngunit sa ilang kadahilanan nagustuhan ng mga regulator si Vdovin, at mas gusto nilang "mabait na pagalitan" siya kaysa parusahan siya ng mga regulasyon.

Kagiliw-giliw na katotohanan: nang ang M2M bank ay nakaranas ng mga malubhang problema sa pagkatubig, sa sandaling iyon ay sinusuri ito ng Central Bank. At WALANG kahihinatnan para sa M2M noon. Ibig sabihin, hindi nag-atubili si Vdovin na magnakaw at lumabag kahit na sa presensya ng mga opisyal ng surveillance! Ngunit nang talagang walang laman ang M2M, sa wakas ay nagpasya ang Bangko Sentral na gampanan ang tungkulin nito - ang linisin ang sistema ng walang prinsipyong bangko. Ngunit ginagawa niya ito, tila huli na.

Ngunit ang sitwasyon ay maaaring magbago sa lalong madaling panahon. Sa mga nakalipas na taon, ang Bangko Sentral ay nagpurga ng mga tauhan ng pangangasiwa, na nagaganap nang walang partisipasyon ng Opisina ng Prosecutor General. Ang mga awtoridad sa pagsisiyasat ay nagsagawa ng masyadong madalas na mga inspeksyon sa Central Bank mismo, at ang pangunahing tanong ay ang kalidad ng pangangasiwa at pag-piyansa ng mga bangko. Sa pagdating ni Elvira Nabiullina sa Bangko Sentral, noong kalagitnaan ng 2013, ang pinuno ng sentral na administrasyon, si Alexey Plyakin, ay umalis sa Bangko ng Russia; Deputy Chairman ng Central Bank Sergei Golubev, Mikhail Senatorov at Viktor Melnikov; pati na rin ang pinuno ng departamento ng pangangasiwa ng pagbabangko Ruben Amiryants. Sa simula ng Oktubre 2016, inihayag ng Bangko Sentral ang pagbibitiw ng unang kinatawang tagapangulo ng Bangko Sentral Alexey Simanovsky, na namamahala sa pangangasiwa sa pagbabangko (inilipat sa katayuan ng tagapayo), at deputy chairman ng Central Bank Mikhail Sukhov, na namamahala sa paglilisensya at pagpuksa ng mga bangko, pati na rin sa rehabilitasyon sa pananalapi at pangangasiwa ng mga sistematikong mahahalagang manlalaro. Noong Nobyembre, ang Deputy Chairman Nadezhda Ivanova, na namuno sa pinagsama-samang departamento ng ekonomiya, ay umalis sa Bank of Russia. Ang mismong departamento ay mabubuwag. Ang pinaka-kagiliw-giliw na bagay ay ang mga desisyon ng tauhan ni Nabiullina ay hindi malulutas ang problema ng pangangasiwa sa anumang paraan: maaari mong baguhin ang mga tao hangga't gusto mo, ngunit kung hindi mo babaguhin ang sistema, ang mga banker tulad ni Vdovin ay uunlad.

Vdovina kahaliling paliparan

Bagaman, marahil, inihahanda na ni Vdovin ang kanyang sarili para sa isang bagong buhay. Sa abroad lang. At sa lahat ng mga indikasyon, maaaring kailanganin ito ng tagabangko sa lalong madaling panahon. Mahirap paniwalaan na sa panahon ng kanyang napaka-matagumpay na karera sa pagbabangko, ang bangkero ay hindi nag-ipon ng kayamanan para sa kanyang sarili, na kanais-nais na itago mula sa mga awtoridad sa buwis ng Russia. Samakatuwid ang patuloy na pagtatangka ni Vdovin na gumamit ng mga pautang sa halip na ang kanyang sariling pera upang paunlarin ang kanyang mga ari-arian nang madalas hangga't maaari. Halimbawa, kahit na bumili ng ABC of Taste package mula kay Yakubovsky sa halagang $125 milyon, kumuha si Vdovin ng pribadong pautang mula sa mga sikat na negosyante na si Roman Abramovich at Alexandra Abramova. Sa pamamagitan ng paraan, noong Disyembre 12 ay nalaman na ang mga istruktura ni Roman Abramochiv ay nagsampa ng kaso laban kay Vdovin sa isang korte ng Cyprus: hinihiling nila ang pagbabalik ng $150 milyon. Ayon sa RBC, handa si Vdovin na isuko ang kanyang stake sa Azbuka Vkusa, ngunit mas interesado si Abramovich na ibalik ang pera kaysa sa isang stake sa supermarket.

Ngayon, ang pagnanais ni Vdovin na makakuha ng ilang bangko sa Latvian ay nauunawaan: dahil sa mga kakaiba ng batas, ang mga bangko ng Latvian ang nakatanggap ng reputasyon ng mga pangunahing tanggapan ng laundering para sa mga kumpanya ng dating USSR. Matagal nang tinitingnan ni Vdovin ang Latvian Parex banka, ngunit sa ngayon ay binili niya ang Latvijas biznesa banka. Ang lahat ay inihain "sa ilalim ng sarsa" ng pagbuo ng mga operasyon sa mga kliyenteng VIP.

Hindi itinago ni Vdovin ang katotohanan na siya ay nagmamay-ari ng ari-arian sa UK; ganito ang pag-aaral ng kanyang mga anak. Madalas din doon ang bangkero mismo. Posible na ang mga pangunahing pag-aari ni Vdovin ay inilipat doon sa pamamagitan ng iba't ibang mga pamamaraan. Ang UK ay may sariling batas, at karamihan sa mga banker ay nagsisikap na itago ang kanilang sarili at ang kanilang kapital doon. Samakatuwid, ang lohikal na tanong ay: kung ang isang bangkero, na may pahintulot ng Bank of Russia, ay sumisira sa mga bangko, kumuha ng mga pautang (ang ilan, tulad ng alam natin, ay hindi nagbabayad), ay may isang bangko para sa madaling pag-withdraw ng pera sa ibang bansa, pati na rin bilang real estate sa UK, si Vdovin ba ang susunod na kandidato para sa pagmamay-ari? Moscow-London ticket? Pagkatapos ng lahat, pinahintulutan ng Bank of Russia si Vdovin na makisali sa mga iligal na transaksyon nang walang parusa sa loob ng maraming taon. At ang "mga itim na listahan" ba ng mga banker ay mapupunan ng pangalan ni Vdovin kapag huli na ang lahat - hindi na siya magagamit sa ibang hurisdiksyon.

Sa kasamaang palad, sa ngayon ay iminumungkahi ng pagsasanay at intuwisyon na ang lahat ng mga tanong ay masasagot nang positibo, at higit sa lahat dahil pinapayagan ng Bank of Russia ang mga walang prinsipyong banker na umalis sa kanilang tinubuang-bayan pagkatapos na ang bangko mismo ay masira at ang mga ari-arian nito ay maalis. At narito ang problema ay hindi lamang kay Vdovin mismo, na sadyang kumilos nang ilegal, kundi pati na rin sa regulator, na talagang nagpapahintulot sa mga batas na ito na labagin.

Ang dating presidente ng Russian Golf Association at co-owner ng lumulubog na Asia-Pacific Bank (ATB) ay inakusahan ng paglustay sa halagang $13 milyon

Ang Tverskoy District Court ng Moscow ay inaresto in absentia co-owner ng Asian-Pacific Bank (ATB) Andrei Vdovin. Ang bangkero ay sinisingil ng dalawang bilang ng pandaraya: ayon sa mga imbestigador, si G. Vdovin ay kasangkot sa pagnanakaw ng kabuuang $13 milyon na natanggap ng bangko sa anyo ng mga pautang. Nagtalo ang kanyang abogado na pinag-uusapan natin ang tungkol sa sibil na ligal na relasyon sa larangan ng negosyo, kung saan ang bangkero mismo ay walang kinalaman dito, ngunit ang korte ay hindi kumbinsido.

Isinasaalang-alang ngayon ng Tverskoy Court of Moscow ang petisyon ng Main Investigation Department ng Main Directorate ng Ministry of Internal Affairs ng Russian Federation para sa Moscow na pumili ng preventive measure sa anyo ng pag-aresto para sa sikat na banker, co-owner ng ATB , dating presidente ng Russian Golf Association at dating co-owner ng ABC of Taste Andrei Vdovin.

Ang panukalang pang-iwas ay pinili sa absentia, dahil ang financier mismo ay wala sa ngayon sa Russia. Ito ang pangyayari na itinuro ng kinatawan ng imbestigasyon bilang isa sa mga argumento na pabor sa pagbigay ng petisyon sa korte. Ayon sa kanya, ang mga opisyal ng pagpapatupad ng batas ay hindi naitatag ang eksaktong lokasyon ng bangkero sa loob ng mahabang panahon - hindi siya tumugon sa mga subpoena, at hindi rin nila mahanap si Mr. Vdovin sa kanyang tinitirhan. Samakatuwid, sinabi ng kinatawan ng Main Investigative Directorate, si Andrey Vdovin ay sinampahan ng partikular na malakihang pandaraya (Bahagi 4 ng Artikulo 159 ng Criminal Code ng Russian Federation) nang wala, at siya mismo ay inilagay sa pederal at pagkatapos ay internasyonal. listahan ng nais. Tandaan natin na ang pag-aresto sa absentia ay kinakailangan para sa mga ahensyang nagpapatupad ng batas upang makapagpadala ng mga materyales tungkol kay G. Vdovin sa Interpol.

Sa paggigiit sa pag-aresto, sinabi ng kinatawan ng imbestigasyon na, sa pagiging malaya, maaaring i-coordinate ng bangkero ang kanyang mga aksyon sa hindi pa nakikilalang mga kasabwat.

Ayon sa mga imbestigador, si G. Vdovin ay kasabwat sa dalawang yugto ng mapanlinlang na pagnanakaw ng pera na may kabuuang $13 milyon.

Habang itinatag ang mga opisyal ng pagpapatupad ng batas, kumuha ang bangko ng dalawang pautang mula sa mga kumpanyang malayo sa pampang, at kumilos si G. Vdovin bilang tagagarantiya para sa kanila. Gayunpaman, ang pera ay hindi naibalik sa mga pinagkakautangan.

Para sa kanyang bahagi, ang abogado ng banker na si Stanislav Akimov ay nagtalo na pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga transaksyong sibil na natapos sa larangan ng entrepreneurship. Kasabay nito, ayon sa abogado ng depensa, ang kapwa may-ari ng bangko mismo ay walang direktang kaugnayan sa kanila - wala sa mga dokumento ang may pirma - gayunpaman, hindi niya tinanggihan ang kanyang mga obligasyon. Hiniling ng abogado ng depensa na pumili ng panukalang pang-iwas na hindi nauugnay sa detensyon. Idinagdag din niya na umapela siya sa utos na hanapin ang bangkero.

Nagbabala si Fitch tungkol sa posibleng default ng ATB. Mawawalan ba ng bangko si Andrey Vdovin?

Si Andrey Vdovin, pinuno ng ATB, ay tila tumalon sa punto. Ang lahat ng kanyang mga aktibidad sa pagbabangko ay sinamahan ng mga iskandalo mula pa sa simula. Noong 2001, tinawag ng pahayagang Vedomosti ang Vdovin's Expobank na isang "laundry".

Ang bangko ang una sa Russia na naging tanyag dahil sa akusasyon ng money laundering. Sinisi ni Andrey Vdovin ang lahat sa mga walang prinsipyong kliyente. Gayunpaman, ipinakita ng oras na, malamang, ang bangkero ay may kasalanan lamang sa lahat ng kanyang mga problema.

Ang Expobank ang unang bangko ni Vdovin na nahulog sa iskandalo. Ibinenta ito ng bangkero sa English bank na Barklays para sa 4 na beses ng halaga nito. Paano ito nangyari? Ito ay lumabas na maraming mga pondo ang inilagay lamang sa bangko sa labis na pagtaas ng mga rate ng interes. Nang malaman ito ng English bank, huli na ang lahat. Ang Barklays, bilang isang resulta ng isang "matagumpay na pagbili", ay nawala ang 2/3 ng mga na-invest na pondo - 0.5 bilyong pounds sterling. Sa oras na iyon, ang halaga ay napakalaki.

Sa mga nalikom mula sa pagbebenta ng Expobank, nakuha ni Vdovin ang M2M Bank at ATB. Ang M2M ay orihinal na inilaan para sa mga espesyal na kliyente. Sa madaling salita, tila, upang mag-withdraw ng pera mula sa kanya para sa interes ni Andrei Vdovin. At "lumalangoy" sila sa direksyon na kailangan niya?

Napansin ito ng Bangko Sentral at pinagbawalan ang bangko na maglipat ng mga pondo ng kliyente sa ibang bansa. Regulator, na maaaring ilipat mismo ng bangko. Pagkatapos ay sinimulan ni Vdovin ang pagbomba ng mga pautang sa M2M sa pamamagitan ng ATB. Ibinahagi ang mga ito sa mga kumpanyang may kahina-hinalang reputasyon at, tila, hindi ibinalik. Marahil, ito ay kung paano na-withdraw ang pera sa ATB.

Nang ipagbawal ng Bangko Sentral ang ATB sa pagpapautang sa M2M, agad na naging malinaw na hindi ito maganda sa merkado ng pagbabangko. Ginampanan ng bangko ang tungkulin nito bilang isang "vacuum cleaner," na tila itinalaga dito ni Vdovin. Noong Disyembre 2016, kinuha ang kanyang lisensya.

At kaagad pagkatapos noon, nagsimula ang mga problema sa ATB mismo. Huminto siya sa pagpapahiram sa mga negosyo; ang utang sa pagtatapos ng 2016 ay umabot sa 2 bilyong rubles. Ang lahat ng mga pagtatangka ni Andrei Vdovin na kahit papaano ay iwasto ang sitwasyon ay humantong sa wala. At pagkatapos ay nagsimula ang "indayog" sa Bangko Sentral.

Non-executive na si Vdovin?

Para sa isang ganap na hindi alam na dahilan, binigyan ng regulator si Vdovin ng isang preferential installment plan para sa isang taon upang bumuo ng mga reserba para sa M2M. Ito ay isang hindi pa nagagawang kaso para sa isang pribadong bangko. At nagdulot ito ng maraming satsat sa palengke. Marahil ay lumahok ang Central Bank sa mga pakana ni Vdovin sa M2M? Dahil nakakagulat, hindi hinihiling ni Andrei Vdovin ang pagsunod sa kanyang sariling mga tagubilin.

Magsasabi kaya ng totoo si Elvira Nabiullina?

Inutusan ng Bangko Sentral ang mga shareholder ng bangko na bawasan ang kanilang mga bahagi sa 10% sa loob ng 90 araw. Kung hindi matugunan ang pangangailangang ito, maaaring bawasan ng Bangko Sentral ang mga ito sa pamamagitan ng desisyon ng korte. Ang deadline ay nag-expire noong Abril, ngunit walang reaksyon mula sa Central Bank patungo sa mga shareholder. Ang pagbabawas ng bahagi ni Andrei Vdovin sa ATB ay magbibigay-daan sa kanya na maalis sa pamamahala ng ATB para sa isang nasirang reputasyon. Bakit hindi pa ito nagagawa?

Noong Mayo, hiniling ng Bangko Sentral na dagdagan ng ATB ang mga reserbang M2M para sa mga pautang na 5 bilyong rubles. Ang halagang ito ay ibinigay ng bangko kay Andrei Vdovin sa anyo ng mga pautang. Sa halip na sumunod sa utos, sinabi ni Vdovin na hindi niya kinikilala ang mga claim sa mga pautang. Ang deadline para sa karagdagang accrual ay nag-expire noong Hunyo. At muli ay walang reaksyon mula sa Bangko Sentral.

Iminumungkahi ng mga eksperto na si Andrei Vdovin ay walang pera upang sumunod sa mga tagubilin. Ngayon, ang mga problemang pautang ay nagkakahalaga ng 70% ng kapital ng ATB. At kailangan pa rin niyang lumikha ng mga reserba para sa M2M bank sa halagang 7 bilyong rubles noong 2017. At paano ito gagawin ni Vdovin nang walang pera?

Nagmadali ang bangkero upang maghanap ng mga mamumuhunan. Ang mga negosasyon ay isinagawa sa Bank St. Petersburg at MTS Bank. Gayunpaman, ang pagtatangka na ito ay tila hindi matagumpay. At ito ay ganap na hindi nakakagulat. Ito ay kung paano ka bumili ng isang bagay mula sa Vdovin, at pagkatapos ay nawalan ka ng pera dito nang malaki. At ang reputasyon ng bangkero ay hindi talaga nakakatulong sa pagsasagawa ng anumang magkasanib na negosyo sa kanya.

Bangkero - nandaya ka ba?

Noong 2015, si Andrey Vdovin ay kumuha ng pautang para sa 204 milyong rubles. sa "Bayka Bank", ang pinakamalaking institusyong pinansyal sa Buryatia. At noong 2016, huminto si Vdovin sa pagseserbisyo sa loan na ito. Sa malas, sa una ay wala siyang balak na ipamigay ito. At hindi man lang siya nagpakita sa korte, kung saan isinasaalang-alang ang kaso ng pangongolekta ng utang.

Si Vdovin ay humiram ng $150 milyon mula kina Roman Abramovich at Alexander Abramov upang lumikha ng Azbuka Vkusa supermarket chain. Kapag kinakailangan na ibalik ang pera, wala ito kay Vdovin. Ang kanyang mga kasosyo sa negosyo ay kailangang pumunta sa korte ng Cypriot. Gusto ng mga nagsasakdal ng pera mula kay Vdovin, ngunit kailangan nilang makuntento sa mga bahagi lamang ni Vdovin. At least may nakuha sila sa tusong bangkero.

Noong Agosto ay nalaman na ang bangkero ay may utang na $11 milyon. "Finprombank", na kinuha niya noong Setyembre 30, 2016. Ang paghahabol laban kay Vdovin para sa pagdeklara sa kanya ng bangkarota ay inihain ng bankruptcy manager ng bangko, na ang lisensya ay binawi noong Setyembre 19.

At pagkatapos ay lumitaw ang impormasyon na ang negosyante ay nasa isang estado ng diborsyo. Tila, ang masinop na si Vdovin ay nagpasya sa ganitong paraan upang gawing kumplikado ang pag-alis ng kanyang ari-arian. Inaangkin umano ng asawa ang kalahati ng ari-arian ni Vdovin.

Buong taon, lumalaban si Andrey Vdovin sa ATB na parang pato laban sa yelo. At ang tanging bagay na nagliligtas sa kanya ay ang Bangko Sentral ay hindi gumagawa ng mga mapagpasyang hakbang laban sa bangkero. Gayunpaman, tila, ang pagtutuos ni Vdovin para sa kanyang "sining" sa pagbabangko ay malapit na. Malapit na ang 2018.

Kung ang ATB ay hindi ganap na nagreserba ng pautang na 7 bilyong rubles, ang nakapirming kapital at kabuuang kapital na tagapagpahiwatig nito ay babagsak sa 3.1 at 6.1%, ayon sa pagkakabanggit, na mas mababa sa pinakamababang kinakailangan ng Bangko Sentral. Sa ngayon, sinabi ni Vdovin na ang lahat ay nangyayari ayon sa plano at 32% ng M2M loan ay nakareserba na.

Isang buwan at kalahati na lang ang natitira hanggang sa katapusan ng taon, kaya ang bilis ng mga reserbasyon ay malamang na hindi tumutugma sa plano na pinag-uusapan pa rin ng bangkero. Siyempre, masasabi niya ang anumang gusto niya, ngunit wala nang pananampalataya si Andrei Vdovin sa merkado ng pagbabangko. At sa lalong madaling panahon ay maaaring matagpuan ni Vdovin ang kanyang sarili sa sirang labangan ng bangko kung saan siya ay nagpapakain sa loob ng maraming taon.

Ang rating ng Asian-Pacific Bank (APB) ay pinanatili ng Fitch bilang negatibo. Ang halaga ng CCC ay nangangahulugan na ang bangko ay nasa panganib na ma-default. Si Andrey Vdovin, pinuno ng ATB, ay tila tumalon sa punto. Ang lahat ng kanyang mga aktibidad sa pagbabangko ay sinamahan ng mga iskandalo mula pa sa simula. Noong 2001, tinawag ng pahayagang Vedomosti ang Vdovin's Expobank na isang "laundry".

Ang bangko ang una sa Russia na naging tanyag dahil sa akusasyon ng money laundering. Sinisi ni Andrey Vdovin ang lahat sa mga walang prinsipyong kliyente. Gayunpaman, ipinakita ng oras na, malamang, ang bangkero ay may kasalanan lamang sa lahat ng kanyang mga problema. Ang Expobank ang unang bangko ni Vdovin na nahulog sa iskandalo. Ibinenta ito ng bangkero sa English bank na Barklays para sa 4 na beses ng halaga nito. Paano ito nangyari? Ito ay lumabas na maraming mga pondo ang inilagay lamang sa bangko sa labis na pagtaas ng mga rate ng interes. Nang malaman ito ng English bank, huli na ang lahat. Ang Barklays, bilang isang resulta ng isang "matagumpay na pagbili", ay nawala ang 2/3 ng mga na-invest na pondo - 0.5 bilyong pounds sterling. Sa oras na iyon, ang halaga ay napakalaki.

Sa mga nalikom mula sa pagbebenta ng Expobank, nakuha ni Vdovin ang M2M Bank at ATB. Ang M2M ay orihinal na inilaan para sa mga espesyal na kliyente. Sa madaling salita, tila, upang mag-withdraw ng pera mula sa kanya para sa interes ni Andrei Vdovin. At "lumalangoy" sila sa direksyon na kailangan niya?

Napansin ito ng Bangko Sentral at pinagbawalan ang bangko na maglipat ng mga pondo ng kliyente sa ibang bansa. Nilimitahan din ng regulator ang halaga na maaaring ilipat mismo ng bangko sa $10 milyon. Pagkatapos ay sinimulan ni Vdovin ang pagbomba ng mga pautang sa M2M sa pamamagitan ng ATB. Ibinahagi ang mga ito sa mga kumpanyang may kahina-hinalang reputasyon at, tila, hindi ibinalik. Marahil, ito ay kung paano na-withdraw ang pera sa ATB.

Nang ipagbawal ng Bangko Sentral ang ATB sa pagpapautang sa M2M, agad na naging malinaw na hindi ito maganda sa merkado ng pagbabangko. Ginampanan ng bangko ang tungkulin nito bilang isang "vacuum cleaner," na tila itinalaga dito ni Vdovin. Noong Disyembre 2016, kinuha ang kanyang lisensya. At kaagad pagkatapos noon, nagsimula ang mga problema sa ATB mismo. Huminto siya sa pagpapahiram sa mga negosyo; ang utang sa pagtatapos ng 2016 ay umabot sa 2 bilyong rubles. Ang lahat ng mga pagtatangka ni Andrei Vdovin na kahit papaano ay iwasto ang sitwasyon ay humantong sa wala. At pagkatapos ay nagsimula ang "indayog" sa Bangko Sentral.

Non-executive na si Vdovin?

Para sa isang ganap na hindi alam na dahilan, binigyan ng regulator si Vdovin ng isang preferential installment plan para sa isang taon upang bumuo ng mga reserba para sa M2M. Ito ay isang hindi pa nagagawang kaso para sa isang pribadong bangko. At nagdulot ito ng maraming satsat sa palengke. Marahil ay lumahok ang Central Bank sa mga pakana ni Vdovin sa M2M? Dahil nakakagulat, hindi niya hinihiling na sundin ni Andrei Vdovin ang kanyang sariling mga tagubilin.

Magsasabi kaya ng totoo si Elvira Nabiullina?

Inutusan ng Bangko Sentral ang mga shareholder ng bangko na bawasan ang kanilang mga bahagi sa 10% sa loob ng 90 araw. Kung hindi matugunan ang pangangailangang ito, maaaring bawasan ng Bangko Sentral ang mga ito sa pamamagitan ng desisyon ng korte. Ang deadline ay nag-expire noong Abril, ngunit walang reaksyon mula sa Central Bank patungo sa mga shareholder. Ang pagbabawas ng bahagi ni Andrei Vdovin sa ATB ay magbibigay-daan sa kanya na maalis sa pamamahala ng ATB para sa isang nasirang reputasyon. Bakit hindi pa ito nagagawa?

Noong Mayo, hiniling ng Bangko Sentral na dagdagan ng ATB ang mga reserbang M2M para sa mga pautang na 5 bilyong rubles. Ang halagang ito ay ibinigay ng bangko kay Andrei Vdovin sa anyo ng mga pautang. Sa halip na sumunod sa utos, sinabi ni Vdovin na hindi niya kinikilala ang mga claim sa mga pautang. Ang deadline para sa karagdagang accrual ay nag-expire noong Hunyo. At muli ay walang reaksyon mula sa Bangko Sentral.
Iminumungkahi ng mga eksperto na si Andrei Vdovin ay walang pera upang sumunod sa mga tagubilin. Ngayon, ang mga problemang pautang ay nagkakahalaga ng 70% ng kapital ng ATB. At kailangan pa rin niyang lumikha ng mga reserba para sa M2M bank sa halagang 7 bilyong rubles noong 2017. At paano ito gagawin ni Vdovin nang walang pera?

Nagmadali ang bangkero upang maghanap ng mga mamumuhunan. Ang mga negosasyon ay isinagawa sa Bank St. Petersburg at MTS Bank. Gayunpaman, ang pagtatangka na ito ay tila hindi matagumpay. At ito ay ganap na hindi nakakagulat. Ito ay kung paano ka bumili ng isang bagay mula sa Vdovin, at pagkatapos ay nawalan ka ng pera dito nang malaki. At ang reputasyon ng bangkero ay hindi talaga nakakatulong sa pagsasagawa ng anumang magkasanib na negosyo sa kanya.

Bangkero - nandaya ka ba?

Noong 2015, si Andrey Vdovin ay kumuha ng pautang para sa 204 milyong rubles. sa BaikalBank, ang pinakamalaking institusyong pinansyal sa Buryatia. At noong 2016, huminto si Vdovin sa pagseserbisyo sa loan na ito. Sa malas, sa una ay wala siyang balak na ipamigay ito. At hindi man lang siya nagpakita sa korte, kung saan isinasaalang-alang ang kaso ng pangongolekta ng utang. Si Vdovin ay humiram ng $150 milyon mula kina Roman Abramovich at Alexander Abramov upang lumikha ng Azbuka Vkusa supermarket chain. Kapag kinakailangan na ibalik ang pera, wala ito kay Vdovin. Ang kanyang mga kasosyo sa negosyo ay kailangang pumunta sa korte ng Cyprus. Gusto ng mga nagsasakdal ng pera mula kay Vdovin, ngunit kailangan nilang makuntento sa mga bahagi lamang ni Vdovin. At least may nakuha sila sa tusong bangkero.

Noong Agosto, nalaman na ang bangkero ay may utang na $11 milyon sa Finprombank, na hiniram niya noong Setyembre 30, 2016. Ang isang paghahabol laban kay Vdovin para sa pagdeklara sa kanya ng bangkarota ay inihain ng bankruptcy trustee ng bangko, na ang lisensya ay binawi noong Setyembre 19. At pagkatapos ay lumitaw ang impormasyon na ang negosyante ay nasa isang estado ng diborsyo. Tila, ang masinop na si Vdovin ay nagpasya sa ganitong paraan upang gawing kumplikado ang pag-alis ng kanyang ari-arian. Inaangkin umano ng misis ang kalahati ng ari-arian ni Vdovin.

Buong taon, lumalaban si Andrey Vdovin sa ATB na parang pato laban sa yelo. At ang tanging bagay na nagliligtas sa kanya ay ang Bangko Sentral ay hindi gumagawa ng mga mapagpasyang hakbang laban sa bangkero. Gayunpaman, tila, ang pagtutuos ni Vdovin para sa kanyang "sining" sa pagbabangko ay malapit na. Kung ang ATB ay hindi ganap na nagreserba ng pautang na 7 bilyong rubles, ang nakapirming kapital at kabuuang kapital na tagapagpahiwatig nito ay babagsak sa 3.1 at 6.1%, ayon sa pagkakabanggit, na mas mababa sa pinakamababang kinakailangan ng Bangko Sentral. Sa ngayon, sinabi ni Vdovin na ang lahat ay nangyayari ayon sa plano at 32% ng M2M loan ay nakareserba na.

Isang buwan at kalahati na lang ang natitira hanggang sa katapusan ng taon, kaya ang bilis ng mga reserbasyon ay malamang na hindi tumutugma sa plano na pinag-uusapan pa rin ng bangkero. Siyempre, masasabi niya ang anumang gusto niya, ngunit wala nang pananampalataya si Andrei Vdovin sa merkado ng pagbabangko. At sa lalong madaling panahon ay maaaring matagpuan ni Vdovin ang kanyang sarili sa sirang labangan ng bangko kung saan siya ay nagpapakain sa loob ng maraming taon.

Nagkaroon ng isang pag-pause sa talambuhay ng negosyo ng serial banker na si Andrei Vdovin, na, sa paghusga sa mga kamakailang kaganapan, ay maaaring mag-drag sa loob ng mahabang panahon. Kung hindi forever. Noong Abril 1, ang Asian-Pacific Bank (ATB), ang huling serye ng mga bangko na kinokontrol ni Andrei Vdovin, ay dapat na mag-ulat sa pagsunod sa utos ng Central Bank na lumikha ng mga reserba.

At bagaman Andrey Vdovin sa kanyang "espesyal" na relasyon sa Bangko Sentral, sa pagkakataong ito ang kanyang pamamaraan ay malamang na hindi gagana. Ilang buwan nang umiikot sa merkado ang mga alingawngaw na hindi tinukso ng bangkero ang kapalaran at iniwan ang kanyang trabaho at ang bansa. Ito ay hindi direktang napatunayan ng biglaang interbensyon sa kaso ng diborsiyo ng mga Vdovin ng isang bilang ng mga "third party." Mga nagpapautang ng Andrei Vdovin, na kinabibilangan ng Baikal Bank, pamilya Sergei Kapkov, mga kumpanya Ashaya Investments At Mga Solusyon ni Ari hinamon ang desisyon ng Khamovnichesky Court of Moscow sa paghahati ng ari-arian sa pagitan ni Andrey at Sofia Vdovina.

Ang katotohanan ay pagkatapos ng diborsyo ng mga mag-asawa, ang huli ay naging masayang may-ari ng magagandang apartment sa Moscow at London, pati na rin ang isang kapirasong lupa sa rehiyon ng Moscow, habang ang kanyang asawa ay nanatiling "walang ilong" - ang may-ari ng namamahagi sa tatlong Russian LLC, pati na rin ang isang kapirasong lupa sa isang lugar na 10 ektarya na may isang kahoy na hardin na bahay (sikat na ang "komplikadong" na ito ay kilala bilang isang ordinaryong dacha).

Ayon sa mga kalkulasyon ng matulungin na mga nagpapautang, sa mga tuntunin sa pananalapi, ang pamamahagi ng ari-arian ay 10 sa isa pabor sa masayang asawa, at pinaghihinalaan nila na ang gayong kabutihang-loob ni Andrei Vdovin ay hindi ipinaliwanag sa pamamagitan ng mainit na damdamin para sa kanyang dating asawa, ngunit sa layuning itago ang kanyang sariling mga ari-arian mula sa mga nagpapautang.

Ngunit sa isang tagamasid sa labas, ang pinaka-kapansin-pansin sa mga paglilitis na ito ay ang sukat ng kaso mismo. Pinag-uusapan natin ang tungkol sa pag-aari ng isang tao na, mula noong huling bahagi ng dekada 1980, ay namuno sa mga bangko at pumasok sa mga deal na nagkakahalaga ng daan-daang milyong dolyar. Isa sa dalawang bagay - alinman sa lahat ng bilyun-bilyong Vdovin na ito ay isang ganap na gawa-gawa, at sila sa katotohanan ay kabilang sa ganap na magkakaibang mga tao, o pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga labi ng isang dating malaking pie. At sinusubukan ng mga nagpapautang na kolektahin ang mga huling mumo mula sa mesa. Alinman sa mga opsyong ito ay hindi maganda para sa Asia-Pacific Bank. Hindi sila nagkomento sa mga alingawngaw tungkol sa kung nasaan si Vdovin ngayon, ngunit sa pinakabagong ulat para sa 2017 ay kinuwestiyon nila ang mismong posibilidad ng tuluy-tuloy na operasyon ng institusyon ng kredito.

Magkagulo sa paligid ng bangko

Ang mga kinakailangan sa pananalapi para sa bangko ay ang nakikitang bahagi lamang ng problema sa ATB. Isang taon na ang nakalilipas, ang tanggapan ng Moscow ng isang institusyong pang-kredito ay nilusob ng isang grupo ng mga sundalong espesyal na pwersa. Hindi sila interesado sa pag-uulat sa pananalapi. Ayon sa mga opisyal na kinatawan ng ATB, ang mga espesyal na pwersa ay dumating sa kanilang sariling tawag upang pigilan ang ilang mga kinatawan ng Federal Bailiff Service na may hawak na mga account para sa isa sa mga kliyente.

Pagkalipas ng ilang araw, naulit ang pagbisita ng mga espesyal na pwersa, pagkatapos ay sumunod ang isang luksong pagbabago ng tauhan - kapwa sa mga tagapamahala ng bangko at sa mga shareholder nito. Bilang resulta, si Andrey Vdovin, na kinokontrol ang kabuuang 67.58% ng bangko sa pamamagitan ng mga kumpanyang PPFIN Region at Texan Enterprises Limited, ay naging minority shareholder. Nangyari ito sa kahilingan ng Central Bank, na tiyak na humiling na ang bangkero, pati na rin ang kanyang mga kasosyo sa kasaysayan - sina Maslovsky at Hambro - ay alisin ang kanilang mga sarili mula sa mga estratehikong may-ari. Noong Disyembre noong nakaraang taon, bumaba ang kanilang kabuuang bahagi sa 8.24%, at biglang may naging pangunahing shareholder Maxim Chernavin, na dating nakita bilang "talking head" para sa Bank M2M Europe.

Ang mga reshuffle na ito ay tahasang pangungutya sa Bangko Sentral. Ang katotohanan ay ang Latvian Bank M2M Europe ay isang subsidiary ng Russian bank M2M Private Bank, na, naman, ay isang buong pag-aari na subsidiary ng ATB. Noong Disyembre 2016, binawi ng Central Bank ang lisensya ng M2M Private Bank, pagkatapos nito, sa batayan na ito, sinimulan nitong hilingin na umalis si Vdovin at ang kanyang kumpanya sa ATB. Ang functionality ng M2M Europe, na nakarehistro sa Latvia, ay kitang-kita; M2M Private Bank, na nakatuon sa pagseserbisyo sa mga mayayamang kliyente, ay akma rin dito. Ngunit ang presensya sa "pipe ng pera" na ito ng ATB Bank, na lumaki mula sa sangay ng Sobyet ng Promstroibank, na nagpapanatili ng mga ugnayan sa nangungunang mga pang-industriya na negosyo ng rehiyon, ay masyadong nakakapukaw kahit na para sa mga may karanasan at karanasan na mga empleyado ng supervisory block ng Central Bank. .

Isang mas Malayong Silangan

Tulad ng kaso ng pag-aari ni Andrei Vdovin, itinaas ng episode na ito ang tanong kung gaano siya independyente sa paggawa ng kanyang mga desisyon, isang bangkero na hindi ang unang pagkakataon na "sindihan" ang merkado ng pagbabangko. Dinaanan nila ito" Asia-Trust», Expobank, « mundo ng negosyo sa Moscow"(MDM) at Euro-Asian Credit Bank. Ang bawat isa sa kanila ay may kanya-kanyang, napakahirap na kuwento, at lahat sila ay nagtapos nang malungkot. Gayunpaman, ang bangkero na si Vdovin ay nakaligtas dito. Sa pagkakataong ito ang sitwasyon ay mukhang lalong malungkot.

Halatang halata na ang mga istruktura ni Andrei Vdovin, ang kanyang matandang kaibigan Pavel Maslovsky at ang aristokratang British na sumali sa kanila Peter Hambro gumanap ng isang sistematikong papel sa negosyo ng ATB, na maingat na binuo ayon sa prinsipyo ng TBTF (too big to fail). Ang pagbuwag sa naturang mga durog na bato, lalo na sa isang sitwasyon kung saan ang pangunahing operator ng mga scheme ay nagtatago sa ibang bansa, ay hindi ang pinaka-kapaki-pakinabang na gawain. Bukod dito, pinag-uusapan natin ang madiskarteng mahalagang rehiyon ng Malayong Silangan. Ngunit kung si Andrei Vdovin ay isang cameraman lamang, kung gayon sa kahulugan ay hindi siya interesado sa mga isyu ng Malayong Silangan.