Ano ang capitalization ng kontribusyon at 3 disadvantages ng capitalization. Anong mga kondisyon ang maaaring depende sa deposito sa bangko? Ano ang mga tuntunin para sa pagkalkula ng interes sa isang deposito? Paano pumili ng isang kumikitang deposito sa bangko?

Ang isang deposito ay isa sa mga pinakakaraniwang paraan upang mag-imbak ng pera.

Upang ang halaga ay hindi lamang nakahiga sa bahay, sa ilalim ng kutson, ngunit, karaniwan itong inilalagay institusyong pinansyal sa ilalim ng isang tiyak na porsyento.

Kaya, ang kapital ay bahagyang nakaseguro laban sa pamumura. O, hindi bababa sa, ito ay nakaimbak sa isang ligtas na lugar, at "nasa trabaho" sa lahat ng oras.

Mayroong iba't ibang mga deposito, at ang bawat bangko ay nag-aalok ng sarili nitong mga kondisyon. Karaniwan, ang pagpili ng mga kundisyon ay nakasalalay sa termino at layunin ng naturang mga pamumuhunan.

Ang isa sa mga hindi mahalagang katangian ng isang deposito sa bangko ay ang mga panahon kung saan maaaring kumita ang kliyente, ito ang tumutukoy sa konsepto, ano ang capitalization ng isang deposito.

Capitalization ng deposito - ano ito?

Ano ang capitalization ng isang kontribusyon sa simpleng termino?

Ang capitalization ng isang deposito ay isang uri ng pagkalkula at accrual para sa halagang na-deposito sa account.

Mas tiyak - ang accrual ng kita hindi sa katapusan ng napiling panahon, mula sa paunang halaga, ngunit sa buong panahon sa ilang mga yugto.

Halimbawa, quarterly, kapag ang dibidendo ay naipon sa mga yugto, apat na beses sa isang taon. Sa bawat oras na ito ay kinakalkula hindi mula sa paunang halaga, ngunit mula sa kung saan ang isang tiyak na bahagi ay naipon na.

Upang gawin itong mas malinaw, maaari mong i-parse ito sa isang halimbawa:

Kumuha tayo ng paunang kapital na 1,000,000 rubles, na idineposito sa isang bangko, sa 12% bawat taon.
Kasabay nito, pipiliin namin ang rate ng buwanang pag-kredito sa deposito. Bawat buwan, ang halaga sa account ay tataas ng 1%.
Sa unang buwan, 10,000 rubles ang "huhulog" sa account. Bilang resulta, nakakakuha tayo ng 1,010,000.
Sa susunod na buwan, 1% din ang maikredito, pero hindi na 10,000, kundi 10,100.
At iba pa bawat buwan.

Ang pangkalahatang formula kung saan ginawa ang mga paglilipat ay ganito ang hitsura:

Halimbawa, ang parehong 100,000 rubles, at kung kukuha kami ng mga rate ng interes na 10%, 15% o 20%.

Sa kalahati ng mga kaso, ang pagpili ng uri ng pamumuhunan na may kondisyon ng buwanang pag-kredito sa account, ngunit hindi sa ganoong mataas na porsyento, maaari kang makakuha ng higit pa kaysa sa kaso ng taunang accrual, ngunit may mas mataas na rate ng bangko.

"Mga kalamangan at kahinaan" ng capitalization ng mga deposito

Ang mga pakinabang ng naturang panukala ay tila halata. Sa pinakamababa, nakita namin ito sa halimbawa sa itaas.

Gayunpaman, tulad ng sa marami pang iba mga sitwasyong pinansyal, nang walang disadvantages ay hindi maaaring gawin.

Kabilang sa mga minus, ang mga sumusunod na puntos ay maaaring makilala:

Kahit na madalas mangyari ang mga kredito, maaari lamang itong bawiin sa loob ng ilang partikular na panahon na tinukoy sa kontrata.

Ngunit ito ay isang kahina-hinala na minus, dahil ito ay nakalilito hindi lahat.

1. Sa kaso ng maagang pag-withdraw ng mga pamumuhunan sa nang buo(pagwawakas ng kontrata para sa isang tiyak na tagal), ang mamumuhunan ay tumatanggap ng isang ganap na naiibang dibidendo, na nakasalalay sa kasalukuyang mga account sa napiling institusyon.

Ang compound na interes ay hindi palaging mas kumikita kaysa sa karaniwang paraan ng pagkalkula ng rate ng kita, dahil ang naturang rate ay karaniwang mas mababa, kaya hindi palaging nagkakahalaga ng pagpili ng isang deposito na may kumplikadong pagkalkula.

Mas mainam na pag-aralan ang lahat ng mga alok at piliin ang pinaka-pinakinabangang isa, na magbibigay-daan sa iyo upang masulit.

Saan pa maaaring mangyari ang capitalization at mga uri nito?

1. Sa pautang (credit).

Siyempre, sa kaso ng mga pamumuhunan sa bangko, ang tambalang interes ay gumagana sa kalamangan ng depositor, kung tama niyang kinakalkula at naunawaan ang mga kondisyon.

Ngunit kung minsan ang kadahilanan tulad ng capitalization ay hindi positibo. Halimbawa, sa kaso ng pagpapahiram.

Kadalasan mayroong ganoong sitwasyon kapag ang isang tao ay kumukuha ng hindi ganoong kalaking halaga, ngunit binabayaran ito ng napakatagal na panahon. Para sa itong tuldok posibleng mabayaran nang buo ang utang noong nakalipas na panahon, gayunpaman, minsan kalahati lang ang nababayaran.

Dito pumapasok ang tambalang interes.

Sa sitwasyong ito, ang sumusunod na larawan ay nakuha: bawat buwan ang paunang halaga ay lumalaki ng isang tiyak na porsyento. Ano ang ibig sabihin nito - ang sobrang bayad ay kinakalkula mula sa halaga na may interes na naipon na.

Ang mga ito ay malayo sa pinaka-kanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram, dahil sa kasong ito ang labis na pagbabayad ay maaaring mabawasan lamang sa pamamagitan ng pagbabayad ng utang sa lalong madaling panahon.

2. Sa palengke (market).

Ang prosesong ito ay maaaring masubaybayan halos saanman sa ekonomiya, halimbawa, sa merkado.

Kung pinag-uusapan natin ang capitalization ng merkado, maaari nating isaalang-alang ang pagkalkula ng paglago ng pera ng isang partikular na sektor ng ekonomiya, industriya, o kahit isang kumpanya.

Kung pipiliin mo ang aktibidad ng isang partikular na negosyo, kung gayon, sa tulong ng ulat ng accounting nito, makakakita ka ng pagtaas o pagbaba kapital ng paggawa ng kompanyang ito.

Upang makuha ang totoong larawan, kinakailangang isaalang-alang lamang ang kapital na pag-aari ng negosyo mismo, hindi kasama ang lahat hiniram na pondo mula sa mga kalkulasyon.

Ang market capitalization ay walang kinalaman sa mga deposito, ngunit ito ay sumasalamin Pangkalahatang katangian itong proseso.

Paano pumili ng pinakamainam na kondisyon para sa mga pamumuhunan sa bangko?

Ano ang mga panahon para sa pag-kredito ng mga dibidendo sa isang deposito?

Ang lahat ng mga pagitan kung saan ang kita ng mga kredito sa bangko ay pinili at inaalok ng mismong bangko. Ang depositor ay tinatanggap o tinatanggihan ang mga kondisyong inaalok ng bangko.

Mayroong ganitong mga panahon ng accrual ng kita sa rate:

1. Isang beses na kredito- ang pinaka hindi kumikitang capitalization, dahil, sa katunayan, walang mga panloob na accrual, sa pagtatapos lamang ng panahon ng deposito.

Pagpapatala taun-taon- nagdudulot ng hindi gaanong kita, kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang maikling panahon (2-3 taon).

Kung isasaalang-alang namin ang isang mas mahabang panahon (halimbawa, mula sa 5 taon), maaari itong maging isang napaka-pinakinabangang solusyon.

Quarterly capitalization– ang pagpipiliang ito ay mas kumikita at maginhawa para sa mga interesado sa isang panandaliang deposito.

Ang dahilan ay ang isang tiyak na porsyento, ayon sa rate, ay tutulo tuwing 3 buwan.

2. Buwanang capitalization- ang pinaka-angkop para sa isang maikling panahon ng deposito, dahil ang interes ay bumababa bawat buwan.
3. Ang pang-araw-araw ay isang napakabihirang pangyayari, dahil ang ganitong uri ng deposito ay magiging lubhang kumikita para sa depositor, ngunit napaka hindi kumikita para sa bangko.

Ano ang mga pangunahing punto na dapat bigyang pansin?

Matapos suriin ang lahat ng mga alok at benepisyo, napagpasyahan mo na ba na ang uri ng deposito na may paglago ng tambalang interes ay tama para sa iyo?

Gayunpaman, kailangan mong isaalang-alang ang mga karagdagang nuances na maaaring makaapekto sa kung gaano kapaki-pakinabang ang deposito na ito.

Listahan ng mga nuances na dapat palaging talakayin sa isang empleyado ng bangko:

• Ano ang gagawin rate ng interes, kung hindi mo isinasaalang-alang ang capitalization?
• Mga tuntunin at panahon ng mga accrual sa halaga ng pamumuhunan.
• Paano kakalkulahin ang pansamantalang interes?

Kailangan mong maunawaan iyon pansamantalang dibidendo maaaring maikredito sa isang hiwalay na account, na nangangahulugan na ang halaga ng paunang deposito ay hindi magbabago sa napiling panahon.

At sa pagtatapos ng panahon, lamang kabuuang porsyento sa isang kontribusyon mula sa paunang halaga.

O, tulad ng sa mga kalkulasyon sa itaas, ang mga intermediate na singil ay maaaring idagdag sa paunang kapital at, bilang resulta, ang karagdagang porsyento ay kakalkulahin mula sa kabuuang halaga.

Konklusyon sa kung ano ang capitalization ng kontribusyon at ang maikling bentahe

Mula sa naunang nabanggit, maaari nating tapusin na ang gayong kababalaghan bilang capitalization ay mayroon pa ring mas maraming plus kaysa sa mga minus.

Ang ganitong uri ng pamumuhunan ay idinisenyo para sa mga taong interesado sa katatagan ng kita, pati na rin ang pagnanais na makatanggap maximum na halaga para sa pinakamaikling panahon.

Kung pinag-uusapan natin ang pagpapalaki ng pera para sa layunin ng pagbili ng real estate o iba pang mga layunin ng mataas na gastos, kung gayon ang deposito, na isinasaalang-alang investment capitalization ay eksakto kung ano ang kailangan.

Gayunpaman, may mga lugar kung saan ito ay hindi lamang isang positibong sandali. Isa sa kanila - . Ang capitalization ng interes sa pagpapautang ay mabilis ding lumalaki, gayundin ang interes sa isang pangmatagalang deposito.

Tungkol lang sa complex. Ano ang capitalization ng isang deposito?

Paano ito gumagana? Mga detalye sa video:

Gayunpaman, sa kaso kapag ang isang deposito na may capitalization ay tiyak na napili, kailangan mong piliin ang mga kondisyon nang maingat, dahil napakahirap na makahanap ng isang bangko na nag-aalok ng isang mataas na rate ng interes sa ilalim ng patas na mga kondisyon ...

Kapaki-pakinabang na artikulo? Huwag palampasin ang mga bago!
Ipasok ang iyong e-mail at tumanggap ng mga bagong artikulo sa pamamagitan ng koreo

Hindi kinakailangan para sa isang modernong nasa hustong gulang na sabihin kung ano ang isang bank account at kung anong interes ang sinisingil dito. Higit pa rito - marami sa atin ang mahusay sa mga tuntunin ng kontribusyon sa tulong ng isang simpleng calculator. Gayunpaman, ang simpleng aritmetika ay madalas na nabigo bago. Bagama't kadalasang tinutukoy ang capitalization upang kalkulahin ang compound interest, sapat din ang isang calculator at isang piraso ng papel. Gayunpaman, ang pag-unawa sa mga benepisyo ng capitalization ay nahahadlangan ng aming hilig para sa mga simpleng solusyon. Ngunit subukan nating maunawaan ang sitwasyon.

Paano kinakalkula ang capitalization ng interes sa isang deposito?

Pag-capitalize ng interes - ito ay ang karagdagan sa interes na kinakalkula sa orihinal na pangunahing halaga ng interes na naipon sa mga nakaraang panahon ng deposito. Ang sistemang ito ay nagmula ilang siglo na ang nakalilipas, nakakuha ng katanyagan sa mga nakaranasang mamumuhunan, at pagkatapos ay nagsimulang malawakang inaalok ng mga bangko. Pinapayagan nito ang kita ng depositor na lumago nang mas mabilis kaysa sa paggamit ng simpleng interes, na kinakalkula lamang sa pangunahing halaga.

• isang deposito na 1,000 rubles ang naipon ng simpleng interes sa rate na 10% - sa pagtatapos ng taon, ang depositor ay nagmamay-ari na ng 1,100 rubles;
• sa ikalawang taon, sa parehong rate, ang kanyang kontribusyon ay tataas ng isa pang 100 rubles at magiging katumbas ng 1,200 rubles.

Ngunit kung ang interes sa ikalawang taon ay naipon pareho sa pangunahing halaga at sa interes para sa unang taon, sa pagtatapos ng ikalawang taon ang depositor ay magkakaroon na ng:

• 1000 + 10% = 1100;
• 1100 + 10% = 1210.

Ang resulta ay halata - 1200 rubles laban sa 1210.

Ang pagkakaiba ng 10 rubles ay nakamit nang walang anumang pagsisikap ng may-ari ng mga pondo, dahil lamang sa ibang sistema ng pagkalkula ng interes.

Benepisyo ng capitalization ng interes sa deposito

Ang mga benepisyo ng capitalization ay makikita na sa nakaraang halimbawa, ngunit upang maunawaan ang sukat ng benepisyong ito, kakalkulahin namin ang kontribusyon sa halagang 100 libong rubles, ayon sa pagkakabanggit - na may simpleng interes at may capitalization:

Ang pagkakaiba ng 12 thousand 889 rubles ay nagsasalita para sa sarili nito.

At saka! Ang rate kung saan lumalaki ang kita na may pinagsamang interes ay depende sa dalas ng capitalization; mas mataas ang bilang ng mga panahon ng muling pagkalkula, mas malaki ang kabuuang kita. Kung ang interes ay muling kalkulahin hindi isang beses sa isang taon, ngunit isang beses sa isang buwan, kung gayon ang labis na kita mula sa capitalization ay tataas. Sa lingguhan o pang-araw-araw na capitalization, mas mabilis itong lalago.

Kukunin niya ang parehong halaga na 100 libong rubles sa 10% bawat taon, at ilalagay ito sa isang deposito na may buwanang capitalization (para makatipid ng espasyo, tingnan lamang natin ang unang 3 taon):

Ang pagkakaiba kumpara sa simpleng accrual ng interes ay 20 thousand 590 rubles, kumpara sa taunang capitalization - 19 thousand 827 rubles.

Mahirap paniwalaan na ang pagbabago sa pagkakasunud-sunod ng pagkalkula ng interes ay maaaring gumawa ng ganoong pagkakaiba, ngunit ang bawat isa sa mga numero na ibinigay sa talahanayan ay maaaring manu-manong muling kalkulahin.

Anong mga konklusyon ang sumusunod dito? Pangunahing dalawa:

1. Ang capitalization ay nagdudulot ng nasasalat na karagdagang kita, lalo na sa mahahalagang tuntunin ng paglalagay ng deposito.
2. Ang capitalization ay resulta ng isang tumpak na kalkulasyon, kahit na ang maliliit na pagbabago sa orihinal na mga numero ay nagbabago ng resulta nang maraming beses.

Ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa huling sandali dahil madalas nating "nalaman sa ating isipan" ang resulta sa hinaharap, at pagkatapos ay pinuhin ito ng mga kalkulasyon. Ngunit ang mga kumplikadong pagpapatakbo ng matematika ay hindi masyadong angkop para sa mabilis, tinatayang konklusyon.

Ang pinakamahalagang benepisyo ng capitalization ay naipakita na sa nakaraang seksyon. Nag-aalok ito ng isang kapansin-pansin na kita nang walang karagdagang pagsisikap at pamumuhunan. Malaki ang kahalagahan ng capitalization para sa pangmatagalang pamumuhunan at halos hindi napapansin sa mga panandaliang deposito.

Dito maaari nating idagdag ang opinyon ng mga awtoridad: Binanggit ni Albert Einstein ang tambalang interes bilang "ang pinakadakilang pagtuklas sa matematika sa kasaysayan ng sangkatauhan", at itinuring ito ni Rothschild na "ang ika-8 na kababalaghan ng mundo." Ang huli ay dapat na mahinhin, dahil siya ay kumikita ng mas malaki sa pinagsamang interes kaysa sa isang nauna sa kanya sa pitong iba pang mga himala.

Gayunpaman, ang capitalization ay mayroon ding mga disadvantage at kahirapan:

1. Ang isang deposito na may madalas na capitalization at walang mga paghihigpit ay mas mahirap hanapin. Ang epekto ng capitalization ay maaaring isang pagtuklas para sa isang ordinaryong depositor, ngunit hindi para sa isang bangko. Ang mga institusyong nagpapahiram ay hindi talaga hilig na magbayad ng higit sa inaasahan ng mga customer, mas gugustuhin nilang itaas ang simpleng rate ng interes, na magiging isang maliwanag na advertisement para sa deposito, kaysa mag-alok ng tambalang interes, lalo na para sa pangmatagalang pamumuhunan.
2. Ang isang capitalized na deposito ay mas mahirap i-withdraw. Dito psychological na ang epekto. Ang benepisyo mula sa capitalization ay unti-unting tumataas. Kung mas mahaba ang deposito sa bangko, mas marami itong naidudulot sa may-ari. Samakatuwid, ang pagpindot sa pangunahing halaga ng deposito at maging ang interes ay lalong nagiging mahirap.

Ang pinaka kumikitang mga deposito na may capitalization

Upang masuri ang tunay na benepisyo mula sa isang deposito na may capitalization, mas mainam na tumuon hindi sa taunang rate ng interes, ngunit sa plano ng accrual ng interes sa mga tunay na yunit ng pananalapi.

Ang isang calculator ng mga deposito na may capitalization ay maaari ding maging kapaki-pakinabang; ang mga program na ito ay madalas na inaalok ng mga bangko mismo at mga website na may mga paksang pinansyal.

Partikular na kumikita, ceteris paribus, ang magiging capitalization ng interes.

Mahalaga na ang lahat ng naipon na interes at mga karagdagang idinepositong pondo ay maging batayan para sa pagkalkula ng bagong interes sa lalong madaling panahon. Upang i-capitalize nang madalas hangga't maaari. Mayroong ganitong mga alok sa merkado ng kredito, kung minsan ang mga bangko ay nangangako kahit na araw-araw na capitalization. Kung ang inaalok na benepisyo ay hindi nabayaran ng ilang mga paghihigpit at komisyon, kung gayon ang deposito ay nararapat na bigyang pansin.

Kapag gumuhit ng isang kasunduan sa deposito sa isang bangko, ang unang bagay na interesado ang isang kliyente ay ang rate ng interes at ang mga tuntunin para sa pagkalkula ng interes. Ang isa sa mga kundisyong ito ay maaaring ang capitalization ng interes sa deposito, ang capitalization ng deposito. Ang isang katulad na serbisyo ay inaalok ng karamihan sa mga institusyon ng kredito sa Russia, kabilang ang Savings Bank. Ang capitalization ng isang deposito sa Sberbank ay isang pagkakataon upang madagdagan ang iyong mga ipon sa pamamagitan ng pagdaragdag ng interes sa mga fixed asset at karagdagang pag-iipon ng interes sa kabuuang (nadagdagan) na halaga. Sa anumang oras, may karapatan ang kliyente na huwag paganahin ang opsyon, kung saan ang naipon na interes ay babayaran bawat buwan.

Mga uri ng capitalization

Ang capitalization ng interes sa isang account sa Sberbank ay nakasalalay sa mga kondisyon para sa deposito, na naiiba sa mga tuntunin ng accrual para sa halaga ng kasunduan at ang posibilidad ng pagdaragdag sa balanse sa pangunahing account:

• Isang beses. Naiipon ang interes nang isang beses sa pag-expire ng kasunduan na nilagdaan sa bangko, sa kondisyon na ang deposito ay pinalawig. Ito ay isang maliit na trick ng isang institusyon ng kredito na naghihikayat sa mga customer na iwanan ang kanilang mga pondo sa balanse ng bangko;
• Araw-araw. Ang mga pagbabayad ay ginagawa araw-araw. Tila na sa kasong ito ang halaga ng kapital ay dapat lumago sa isang kosmikong bilis, ngunit kadalasan ang rate ng interes ay napakaliit na sa isang maliit na halaga ng deposito ay hindi mo mararamdaman na ikaw ay nakakakuha ng anumang tubo;
• Buwan-buwan. Ang pinakasikat na opsyon, ang interes ay idinagdag sa deposito bawat buwan, ay maaaring magamit upang panandaliang pamumuhunan sa loob ng tatlo o anim na buwan;
• quarterly. Ang mga pagbabayad ay ginawa isang beses sa isang quarter. Isang mainam na opsyon para sa mga depositor na nagdeposito sa loob ng tatlo hanggang labindalawang buwan;
• kalahating taon. Ito ay ginagamit na napakabihirang, ang interes ay sinisingil isang beses bawat anim na buwan;
• Taunang. Angkop para sa pangmatagalang deposito sa loob ng dalawa hanggang limang taon. Mabuti lamang para sa matatag na pamumuhunan.

Ang opsyon sa capitalization ay nagbibigay-daan sa iyo na kumita mula sa iyong mga ipon. Sa katunayan, iyon ang idinisenyo nito.

Mga programa mula sa Sberbank

Nag-aalok ang Savings Bank sa mga customer nito ng ilan mga plano sa taripa para madagdagan ang iyong kita. Isaalang-alang ang pinakasikat sa kanila:

Ang pangunahing bahagi ng mga rate ng deposito ng Savings Bank ay ipinapalagay ang posibilidad ng paggamit ng capitalization. Sa paglalarawan, ang rate ng interes ay ipinahiwatig sa maximum na laki, depende ito sa halaga ng deposito at sa termino ng kasunduan.

Upang magbukas ng deposito kailangan mo:

• Bisitahin ang pinakamalapit na sangay ng Savings Bank (dapat mayroon kang pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation kasama mo);
• Kumuha ng kupon sa terminal sa direksyon na "Buksan ang isang deposito;
• Pumili ng angkop na plano ng taripa;
• Maingat na basahin ang mga tuntunin at kundisyon at mga karapatan/obligasyon ng mga partido, pumirma ng isang kasunduan sa bangko;
• Ilagay ang halaga para sa cash receipt order, kunin ang passbook.

Ang mga aktibong gumagamit ng Internet ay maaaring magbukas ng deposito online gamit ang Internet banking, paglilipat ng kinakailangang halaga mula sa isang credit card o kasalukuyang account. Sa pamamagitan ng Sberbank Online, maaari mong pamahalaan ang lahat ng mga account, upang ma-access Personal na account: dumaan sa pamamaraan ng pagpaparehistro sa site, kumuha ng ID at password. Matapos ipasok ang personal na account, hanapin ang seksyong "Buksan ang isang deposito", piliin ang naaangkop na opsyon at punan ang form. Kapag nagbubukas ng isang deposito sa kanilang sarili, ang bangko ay nag-aalok sa kliyente ng mas mataas na mga rate ng interes.

Upang makalkula ang posibleng kita, gamitin ang online na calculator, maaari itong matagpuan sa opisyal na website ng institusyon ng kredito. Ito ay sapat na upang magtakda ng ilang mga parameter, tulad ng laki ng deposito, ang termino. Awtomatikong kalkulahin ng system, at malalaman mo ang tinatayang halaga ng mga pagbabayad sa ilalim ng natapos na kontrata.

Makinabang sa capitalization

Ang pag-capitalize ng interes sa account ay walang alinlangan na kapaki-pakinabang, dahil ginagawang posible upang madagdagan ang kakayahang kumita ng isang deposito sa Sberbank. Gayundin, ang mga bentahe ng serbisyo ay kasama ang katotohanan na ang kliyente ay hindi kailangang bisitahin ang isang sangay ng bangko bawat buwan upang makatanggap ng interes.

Capitalization deposito sa Sberbank - ito ay isang pagkakataon upang madagdagan ang iyong mga ipon nang maraming beses. Walang karagdagang dokumentasyon ang kinakailangan upang paganahin ang opsyong ito. Kung ang serbisyong ito ay ibinigay para sa programa, pagkatapos ay awtomatikong kalkulahin ang interes.

Video tungkol sa prinsipyo ng tambalang interes, kung saan itinayo ang kakanyahan ng capitalization:

Kandidato mga agham pang-ekonomiya, hanapbuhay: guro. Ang petsa: Enero 9, 2020. Oras ng pagbabasa 8 min.

Jupiterimages/picspree

Ang mga deposito sa bangko ay may iba't ibang kondisyon sa pamumuhunan at % accrual. Karamihan sa mga institusyon ng kredito ay gumagamit ng kasanayan sa pagpapalaki ng mga pondo ng customer sa tulong ng mga kumikitang produkto. Halimbawa, ang capitalization ng interes ay nagbibigay para sa pana-panahong accrual ng tambalang interes sa isang paunang bayad. Ang proseso ay tinukoy sa kontrata, maaaring isagawa buwan-buwan, quarterly, isang beses sa isang taon, sa pagtatapos ng kontrata.

Kung may mga libreng pondo, sinumang mamamayan ang kukuha ng pagkakataon na kumita ng dagdag na pera, kabilang ang paglalagay ng pera sa mga deposito. Ang kita ay nag-iipon ng naipon na interes. Ngunit ang mga bangko ay hindi titigil doon at kalkulahin ang karagdagang mga bonus na isinasaalang-alang ang mga nauna.

Ang pag-capitalize ng interes sa isang deposito account ay ang accrual ng kita hindi lamang sa pangunahing halaga, kundi pati na rin sa kita mula dito sa nakaraan. Ibig sabihin, sa bawat bagong yugto ng panahon, sistematikong lalago ang kapital. Ang kita ay depende sa halaga at termino ng deposito.

Quote : "Ang pinaka-namumukod-tanging pagtuklas ng tao ay tambalang interes," - Albert Einstein.

Ang ilang mga katotohanan sa paksa:

1. Sa tulong ng capitalization, ang interes na naipon sa pana-panahon sa mga deposito at ang dami ng mga pamumuhunan ay summed up.
2. Ang mga tuntunin ay ipinahiwatig sa kontrata bilang buwanan, quarterly, taunang.
3. Ang konseptong ito ay dapat na makilala mula sa capitalization ng deposito, kapag ang mga bonus ay naipon lamang sa unang nadeposito na halaga.
4. Ang formula ng tambalang interes ay ginagamit upang makalkula.
5. Ang produkto ay inaalok ng lahat ng mga institusyon ng kredito na umiiral sa merkado ng Russia.

Sanggunian. mga alok sa pagbabangko mayroong maraming mga deposito na may capitalization, ngunit mayroon silang isang makabuluhang disbentaha: ang porsyento sa mga account na ito ay mas mababa kaysa sa mga ordinaryong deposito.

Bonus accrual

Ang batas ng Russia ay nagbibigay ng mga patakaran para sa pagpapatakbo ng mga institusyon ng kredito. Inilalarawan ng mga dokumento ang lahat ng aspeto ng mga relasyon sa customer. Ang mga pamantayan para sa pagbabayad ng kabayaran para sa paggamit ng isang deposito sa bangko ay kinokontrol ng Civil Code ng Russian Federation (Artikulo 839).

Ang capitalization ay nagbibigay ng mga quarterly accrual, na, kung hindi na-claim, ay idaragdag sa pangunahing halaga ng deposito. Pero mga organisasyon ng kredito maaaring magpahiwatig sa mga obligasyong kontraktwal ng iba pang mga tuntunin para sa pagbabayad ng mga bonus, halimbawa, buwan-buwan o isang beses bawat anim na buwan, at kung minsan sa katapusan ng panahon ng kasunduan.

Civil Code inaayos ang accrual ng interes mula sa susunod na araw pagkatapos magdeposito ng pera sa deposito at hanggang kamakailang mga paggalaw Sa account. Ang pagkalkula ay ginawa gamit ang isang online na calculator o isang espesyalista ng departamento ng bangko, ngunit maaari mo ring kalkulahin ang kita mismo.

Ang karaniwang formula para sa pagkalkula ng interes ay:

Karagdagang tubo (DP) = Paunang halaga (PS) * araw sa panahon (DnP) *% rate / araw. bawat taon (DnG) * 100.

Halimbawa . 10,000 rubles ang naiambag. para sa 6 na buwan sa 6%. Mula dito, ang kita ay magiging: 10,000 * 180 * 0.06 / 365 = 295 rubles. 89 kop.

Kinakalkula ang capitalization gamit ang compound interest, na ginagamit din sa mga produkto ng kredito:

DP \u003d PS * bilang ng mga operasyon - PS.

Halimbawa . 10,000 rubles ang naiambag. para sa 6 na buwan sa 6% bawat taon. Sa ilalim ng kasunduan, ang buwanang capitalization ng interes ay isinasagawa, iyon ay, magkakaroon ng 6 na operasyon ng accrual na interes para sa panahon, bawat isa mula 28 hanggang 31 araw. Para sa kalinawan, mas mainam na gamitin ang simpleng formula ng porsyento sa pagitan.

Talahanayan 1. Pagkalkula ng kita para sa anim na buwan na may buwanang capitalization

Sanggunian . Ito ay nagkakahalaga ng pagkilala sa pagitan ng dalas at capitalization ng interes accrual. Dahil ang % ay maaaring kalkulahin buwan-buwan, at idinagdag sa pangunahing halaga - quarterly.

Ano ang mas kumikita

Mas mainam na pag-usapan kung paano mag-invest ng mga libreng pondo kung may magandang halimbawa. Sa chart, halimbawa, makikita mo kung gaano kumikita o hindi ang paggamit ng deposito na may buwanang capitalization.

Halimbawa, may pangangailangan na mamuhunan ng 100 libong rubles. sa loob ng 10 taon na may taunang tubo na 10%.

Sa unang taon, walang pagkakaiba ang magtapos ng isang kontrata nang walang capitalization o kasama nito. Ang kita gamit ang mga kumplikadong kalkulasyon ay nagsisimulang lumago nang malaki lamang mula sa ikalawang taon. Ang pagbubukod ay mga kaso kapag ang mga tuntunin ng kontrata ay nagbibigay ng mas mataas na porsyento para sa mga operasyon nang walang capitalization. Sa kasong ito, ang mga bangko ay tuso, dahil ang pera sa lahat ng mga deposito ay lalago nang pantay-pantay sa ilang mga panahon.

Nasa 12% taunang kita magsisimulang mag-iba (mula sa 10% na may capitalization) pagkatapos lamang ng 4 na taon. Ang kakayahang kumita ng mga kondisyon ay maaaring kalkulahin gamit ang isang online na calculator o nilinaw sa isang espesyalista sa bangko.

Ang pinagsamang interes ay nagdudulot ng higit na kita, ang pagkakaibang ito ay nagiging mas makabuluhan sa paglipas ng panahon. Nakakatulong ang produkto para kumita ng mataas na puhunan, kailangan mo lang maging matiyaga. Ang mga naturang pamumuhunan ay idinisenyo para sa pangmatagalang panahon.

Ang halaga sa isang ani na 10% ay lalago ng humigit-kumulang 5 beses sa loob ng ilang dekada. Tulad ng makikita mula sa graph, ang mga pamumuhunan ay tumaas ng higit sa 150% sa loob ng 10 taon.

Quote . "Sa ilalim ng mga kondisyon ng kawalan ng katiyakan, ang mga pangmatagalang deposito sa loob ng ilang taon ay nagiging hindi kawili-wili: ang mga customer ay natatakot na magbigay ng pera sa bangko nang napakatagal...," sabi ni Mikhail Matovnikov, punong analyst sa Sberbank. Pinagmulan: Vedomosti

Sa iba't ibang uri ng capitalization na may deposito na 100 libong rubles. para sa isang limang taon sa 8% bawat taon, magkakaroon ng iba't ibang mga tagapagpahiwatig ng huling kita.

Talahanayan 2. Pagkalkula sa ilalim ng iba't ibang kundisyon para sa pag-iipon ng%

Ang mas maraming capitalization, mas mataas ang kita.

mga produkto sa pagbabangko

Ang mga deposito na may capitalization ng interes ay isang pangkaraniwang pangyayari. Ang bawat institusyon ng kredito ay may sariling tanyag na deposito na kumikita sa isang takdang panahon. Halimbawa, sa Sberbank, ang produktong "I-save" ay maaaring magdala ng kita sa may-ari, depende sa halagang namuhunan - mula 2.95 hanggang 4.75%.

Bago magtapos ng isang kontrata, dapat na pamilyar ang kliyente sa kontrata, pag-aralan ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan. marami mga institusyon ng kredito tuso sa mga tuntunin ng probisyon. Kung walang kumpletong impormasyon sa site, mas mahusay na linawin ang mga nuances sa isang espesyalista sa departamento.

Talahanayan 3. Mga nangungunang deposito

Ang pera ay hindi dapat idle ─ dapat silang magtrabaho at magdala ng tubo sa kanilang may-ari. Ang simpleng panuntunang ito ay alam ng marami. Kapag may libre Pinagkukuhanan ng salapi ang isang tao ay nahaharap sa tanong ng kanilang maaasahan at kumikitang pamumuhunan.

Karamihan sa ating mga kababayan ay hindi eksperto sa pamumuhunan at pagsusuri sa pananalapi. Samakatuwid, mas gusto nila ang pinakasimpleng at pinakakilalang paraan - upang magbukas ng deposito sa bangko at makatanggap ng interes sa mga namuhunan na pondo. Sa pag-aaral ng maraming mga alok ng iba't ibang mga bangko, nakatagpo sila ng ilang hindi kilalang mga termino na tumutukoy sa mga kondisyon para sa paglalagay ng mga pondo at ang halaga ng kita na natanggap. Sa isa sa mga terminong ito, na tinatawag na capitalization, haharapin natin ang artikulong ito.

Ano ang capitalization ng interes sa isang deposito

Sa kabila ng medyo hindi pangkaraniwang pangalan, ang kakanyahan ng konsepto ng capitalization ng interes sa isang deposito ay medyo simple: naipon para sa isang tiyak na panahon (madalas para sa isang buwan) ang interes ay idinagdag sa pangunahing halaga ng deposito. Sa kasong ito, ang laki ng deposito ay tumataas, at ang susunod na accrual ng interes ay ginawa na sa mas malaking halaga.

Kaya, ang kita ay dinadala hindi lamang ng unang inilagay cash ngunit din ang lahat ng interes na naipon sa kanila. Ang scheme na ito ay tinatawag minsan compound interest deposit, dahil ang pinal, o epektibo, na rate sa naturang kontribusyon ay mas mataas kaysa sa orihinal.

Ang pinakasikat ngayon ay ang mga deposito na may buwanang, quarterly at taunang capitalization ng interes. Ang mga deposito na may pang-araw-araw at lingguhang capitalization ay bihirang lumabas sa merkado. Mahalagang makilala ang dalas ng pag-iipon ng interes at ang dalas ng capitalization ng deposito. Halimbawa, ang isang bangko ay maaaring maningil ng interes araw-araw, at magdagdag buwan-buwan sa pangunahing bahagi ng deposito.

Mayroong isang tool na halos kapareho sa isang deposito - isang bank bill. I-click ang link para malaman kung ano ang bill at kung paano naaayos ang bill. Kawili-wiling katotohanan: ang mga default sa mga bill ay nangyayari nang mas madalas kaysa sa mga bono.

Sa konklusyon, magbigay tayo ng ilang payo sa pagpili ng paraan ng paglalagay ng mga mapagkukunang pinansyal sa isang bangko, na isinasaalang-alang ang paksa ng artikulong ito - ang capitalization ng interes.

1. Kapag pumipili ng diskarte sa akumulasyon, kinakailangang isaalang-alang ang mga umiiral na pagkakataon sa kasalukuyang panahon at masuri ang mga posibleng pangangailangan sa malapit na hinaharap. Kung sigurado ka na ang magagamit na pera ay hindi kakailanganin sa nakikinita na hinaharap, maaari kang maghanap ng deposito na may pinakamataas na epektibong rate, kabilang ang nakuha sa tulong ng capitalization. Kung walang ganoong pagtitiwala, maaaring sulit na isakripisyo ang pagpipiliang ito pabor sa, halimbawa, bahagyang pag-alis- ngunit tandaan na madalas kapag maagang pagwawakas ng kasunduan sa deposito sa bangko, mawawala ang lahat ng interes na kinita.
2. Sa proseso ng pagpili ng isang tiyak na programa, kinakailangan upang pag-aralan ang lahat ng mga alok ng bangko, kapwa may at walang capitalization ng interes. Ang paghahambing ng mga kondisyon para sa paglalagay ng pera ay dapat isagawa batay sa laki ng epektibong rate. Maaaring makuha ang nauugnay na impormasyon mula sa mga empleyado ng bangko o bilang resulta ng mga kalkulasyon gamit ang isang calculator ng deposito sa website ng isang institusyong pinansyal.
3. Anuman ang uri ng deposito na gusto mo, ang espesyal na pansin ay dapat bayaran sa pagiging maaasahan ng bangko. Ang impormasyon tungkol dito ay maaaring makuha mula sa mga independiyenteng rating, pagsusuri ng istruktura ng mga asset at ang listahan ng mga may-ari. Mahalagang mga kadahilanan din ang oras ng pagkakaroon ng bangko, ang reputasyon at imahe nito. Well, hindi sinasabi na ang organisasyon kung saan mo gustong ipagkatiwala ang iyong pera ay dapat na bahagi ng sistema ng seguro. mga deposito sa bangko, na nagbibigay ng proteksyon ng estado para sa lahat ng inilagay na deposito hanggang sa 700 libong rubles.

Halos palaging, ang pagpili ng isang bangko ay isang kompromiso sa pagitan ng pagiging maaasahan nito at ang katayuan at rate ng interes.

Kaya, ang mga deposito na may capitalization ng interes - mahusay na paraan upang palakihin ang rate na balido sa oras ng pagbubukas ng deposito para sa mga may pera at gustong i-invest ito upang ma-maximize ang kanilang mga ipon. Kung ang resulta epektibong rate sa isang deposito na may capitalization ay magiging mas mataas kaysa sa isang regular na pagkakalagay, lahat ng iba pang bagay ay pantay, huwag mag-atubiling tanggapin ang mga tuntunin ng naturang deposito at makakuha ng karagdagang kita.