Kapag kailangan mo ng malaking halaga, ngunit hindi mo makumpirma ang iyong solvency, isang loan na sinigurado ng real estate ang paraan sa labas ng sitwasyon. Para sa mga naturang borrower, nag-aalok ang mga bangko ng kagustuhan rate ng interes, malaking sukat at mabilis na pamamaraan ng pagpaparehistro. Bilang resulta, ang mga programa sa pautang na ito ay kapaki-pakinabang hindi lamang sa mga kliyente, kundi pati na rin sa mga institusyong pinansyal: ang collateral ay isang maaasahang garantiya ng pagbabalik ng mga pondo.

Kapag gumagamit ng loan program na may kasamang pagpaparehistro, pag-aralan muna ang mga alok ng mga bangko sa iyong rehiyon. Ngayon, maraming institusyong pampinansyal ang nag-aalok ng mga katulad na programa, na iba-iba:

• rate ng interes;
• kinakailangang pakete mga dokumento;
• ang pagkakaroon ng mga karagdagang bayad para sa pagbibigay ng pautang at paglilingkod sa account;
• ang halaga ng mga multa para sa mga huli na pagbabayad;
• posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang.

Karaniwang nag-aalok ang mga bangko ng 50–60% ng halaga ng collateral valuation. Sa ilang organisasyon maaari kang makakuha ng 80% ng market value ng pabahay. Ang mga sumusunod ay tatanggapin bilang collateral:

• isang pribadong bahay may kapirasong lupa;
• apartment;
• townhouse na may lupa;
• malayang paninindigan komersyal na Real Estate;
• non-residential na lugar na matatagpuan sa mga multi-storey na gusali.

Ang mga bangko ay may mga sumusunod na kinakailangan para sa real estate:

• mataas na pagkatubig;
• kawalan ng mga encumbrances;
• lokasyon malapit sa lungsod.

Ang bangko ay hindi tatanggap ng pabahay kung saan ang mga menor de edad na bata o mga taong may kapansanan ay nakarehistro bilang collateral. Gayundin, ang mga problema sa panahon ng pagpaparehistro ay lilitaw kung ang apartment ay sumailalim sa iligal na muling pagpapaunlad o ang ari-arian ay may ilang mga may-ari.

Nag-isyu ang Sberbank ng mga pautang sa populasyon na sinigurado ng real estate para sa anumang layunin:

• Sa pamamagitan ng pinakamababang rate– 15% bawat taon;
• para sa isang maximum na panahon ng 20 taon;
• na may limitasyon na 10 milyong rubles, hanggang sa 50% ng tinasang halaga;
• wala paunang bayad at karagdagang mga komisyon.

Sa Alfa-Bank maaari kang makakuha ng ruble loan na sinigurado ng isang apartment nang hindi kinukumpirma ang direksyon ng mga pondo.

• Rate – mula 18.1 hanggang 19.1% kada taon kapag kumukuha ng komprehensibong insurance;
• Tagal - mula 5 hanggang 25 taon;
• Mga limitasyon sa halaga - mula 2.5 hanggang 60 milyong rubles.

Nag-aalok ang Bank Vozrozhdenie na gamitin ang programang "Collateral Loan", sa loob ng balangkas kung saan ibinibigay ang mga pondo para sa anumang mga pangangailangan sa rubles, dolyar at euro:

• taunang rate - mula sa 18% para sa mga rubles at mula sa 9% para sa mga dayuhang pera;
• maximum termino ng kredito- 5 taon;
• ang maximum na halaga ay 10 milyong rubles, 150 libong dolyar o 130 libong euro.

Ang Globex Bank ay binuo para sa mga pribadong kliyente pautang sa consumer sinigurado ng real estate na pag-aari ng nanghihiram o isang third party:

• rate - mula 23 hanggang 25% bawat taon;
• deadline - 7 taon;
• ang pinakamababang halaga ay 30 libong rubles, ang maximum ay depende sa uri ng collateral at ang kakayahang kumita ng nanghihiram;
• Walang isang beses na komisyon.

Nagbibigay ang Ak Bars Bank ng mga pautang na sinigurado ng mga residential at commercial property o mga kapirasong lupa. Maaari kang makatanggap ng mga pondo sa rubles at dayuhang pera sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

Ang Bank Ugra ay nagpapahiram sa populasyon sa rubles at dayuhang pera, pagtanggap ng real estate bilang collateral at hindi nangangailangan ng pag-uulat sa direksyon ng mga pondo. Ang mga parameter ng programa ng consumer ay ang mga sumusunod:

• ang taunang rate para sa rubles ay 28%, para sa mga dolyar at euro - 20%;
• maximum na panahon - 60 buwan;
• ang pinakamaliit na halaga ay 30 libong rubles, 1 libong dolyar o euro;
• Ang desisyon sa aplikasyon ay ginawa sa loob ng 5 araw.

Pag-aaral ng mga alok ng iba't-ibang mga organisasyong pinansyal, piliin ang programa:

• na may katanggap-tanggap na rate ng interes;
• angkop;
• nag-aalok ng kinakailangang halaga;
• na may isang pakete ng mga dokumentong magagamit mo;
• nang walang posibilidad ng pagbabago ng mga kondisyon kasunduan sa pautang unilaterally;
• Sa minimal na komisyon at mga parusa.

Karaniwang naniningil ang mga bangko para sa mga sumusunod na serbisyo:

• pagsasaalang-alang ng aplikasyon;
• pagbabayad ng pera;
• suporta sa pautang;
• maagang refund.

Mahirap maghanap ng bangko kung saan walang mga komisyon, ngunit maaari kang pumili ng isang alok na may pinakamababang halaga ng mga ito.

Kinukuha pinakamainam na bangko, bigyang-pansin ang mga sumusunod na punto:

Kapag pumipili ng pinakamainam na programa, maaari mong gamitin ang Internet. Karamihan sa mga bangko ay nagpo-post sa kanilang mga website na nagbibigay-daan sa iyong kalkulahin ang isang paunang iskedyul ng pagbabayad.

Mayroon ding mga website na nagbibigay ng mga programa mula sa iba't ibang mga bangko, kung saan maaari mong ihambing ang mga kondisyon at piliin ang mga pinaka-angkop. Magandang ideya na bisitahin ang mga pahinang may impormasyon tungkol sa mga rating ng mga institusyon ng kredito.

Ang mga espesyalista na nagtatrabaho sa larangan ng collateral lending ay nagpapakilala sa pamamaraang ito bilang labor-intensive, magastos sa pananalapi, at nangangailangan ng karagdagang atensyon mula sa nanghihiram. Upang hindi mauwi sa pagkalugi, inirerekomenda nilang isaalang-alang ang mga sumusunod na punto:

• magbenta;
• pagbabago;
• kasalukuyan;
• ipamana

1. Kung mayroon kang salary account sa isang bangko, awtomatiko kang magiging kasosyo nito. Sa kasong ito, magiging mas madali para sa iyo na makakuha ng pautang mula sa institusyong ito. Para sa kategoryang ito ng mga nanghihiram, ang mga bangko ay nagbibigay ng kagustuhan na mga rate ng interes, isang minimum na pakete ng mga dokumento at iba pang mga diskwento.
2. Kapag ang pera ay hindi kinakailangan nang madalian, hindi ka dapat pumili ng isang pinasimple na pamamaraan ng pagpapautang. Karaniwang binabayaran ng bangko ang mataas na bilis ng pagproseso ng aplikasyon at pag-isyu ng mga pondo, ang pinakamababang pakete ng mga dokumento na may makabuluhang mga rate ng interes.
3. Ang pautang na sinigurado ng real estate ay pinakamainam para sa mga taong nagmamay-ari ng mga bakanteng ari-arian. Sa kasong ito, ang panganib ng pagiging walang tirahan ay mababawasan. Nagtatalo ang mga ekonomista na ang real estate ay dapat gumana, at hindi tumayo nang walang gamit. Tandaan din na maraming nagpapahiram ang hindi tatanggap ng isang bahay bilang collateral. Sa katunayan, sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang, ang bangko ay mapipilitang ibenta ang collateral, na isusulat ang may utang. Gayunpaman, hindi mo maaaring iwanan ang isang tao nang walang pagpaparehistro.
4. Sa pagtatapos ng kasunduan sa pautang, kumuha ng sertipiko mula sa bangko na nagsasaad na ang utang ay nabayaran na at ang nagpapautang ay walang mga paghahabol. Pakitandaan na hindi maibebenta ng bangko ang collateral property nang wala ang iyong partisipasyon. Una, dapat dalhin ng pinagkakautangan ang iyong kaso sa korte at hintayin ang desisyon nito.

Paano makakuha ng pautang na sinigurado ng real estate? Ang mga pautang ba ay inisyu nang walang patunay ng kita? Ano ang hindi naka-target at consumer loan + 3 paraan para makakuha ng loan na may masamang credit history + 3 pangunahing panganib ng loan na sinigurado ng real estate.

Credit – mabilis na paraan magtaas ng malaking halaga para sa mga personal na pangangailangan. Ginagamit ng marami ang mga natanggap na pondo para bumuo ng negosyo o bumili ng real estate.

Araw-araw ay lumalaki ang sistema ng pagpapahiram at nag-aalok ng mga bagong uri ng serbisyo sa higit pa kanais-nais na mga rate para sa mga karaniwang tao.

Ngayon ay titingnan natin Ano ang isang pautang na sinigurado ng real estate at kung paano mag-aplay para dito nang tama.

Loan secured by real estate - paano ito?

Ang paggawa ng kita mula sa proseso ng pagpapautang ay naging kumikitang negosyo mula noong 2000s. Noong nakaraan, nasiyahan ang pangangailangan para sa pera mga institusyon sa pagbabangko sa pamamagitan ng 95 - 98%, at ngayon ang mga pribadong kumpanya ay nanalo ng humigit-kumulang 40% ng merkado sa pananalapi para sa pagbibigay ng mga serbisyo sa kredito.

Ang mga mababang rate at mga tuntunin sa pagbabayad ng utang ay ang pangunahing bentahe ng pribadong pagpapautang.

Secured na pautang– paglalaan ng pera sa nanghihiram batay sa pansamantalang paglilipat ng pagmamay-ari ng real estate sa service provider.

Ang real estate ay may pinakamataas na rate ng pagkatubig, kaya naman ang isang pribadong bahay ay mas simple. Ang pangunahing layunin ng nagpapahiram ay upang ibenta ang mga kalakal sa lalong madaling panahon sa kaso ng hindi pagbabayad ng mga pondo sa nanghihiram, at ang real estate at mga mahahalagang bagay ay pinakaangkop para sa tungkuling ito.

1) Loan na sinigurado ng umiiral na real estate.

Ikaw ba ay may-ari ng isang pribadong bahay o mayroon ka bang tirahan sa lungsod? O baka ikaw lang ang nagmamay-ari ng mga karapatan sa bahagi ng tahanan? Kahit na ang pagpipiliang ito ay maaaring isaalang-alang ng tagapagpahiram sa kaganapan ng disbursement ng mga pondo.

Ganap na anumang bahay ay maaaring gamitin bilang collateral, ngunit tandaan, ang laki ng utang ay nakasalalay sa tinatayang halaga nito. Ang pinakasikat na loan na sinigurado ng umiiral na real estate ay isang mortgage loan.

Mortgage- uri secured na pautang, kung saan nagsisilbing garantiya ang pribadong real estate ng nanghihiram.

Ang mga taong nagbabalak na kumuha ng mortgage loan ay umaasa ng halagang 600,000 rubles at higit pa. Ang mga bangko taun-taon ay pinapasimple ang proseso ng pagpaparehistro at, samakatuwid, ang paglago ng mga mortgage ay patuloy na lumalaki bawat taon.

Mga pagkakaiba mula sa isang pautang na walang collateral:

1. Ang pagkakataong makatanggap ng malaking halaga sa maikling panahon. Sa karamihan ng mga kaso, ang pamamaraan ay hindi tatagal ng higit sa 7 araw ng trabaho.
2. Ang isang sugnay sa pagtatasa ng ari-arian ay kasama, na gagawing posible na makakuha ng impormasyon tungkol sa inaasahang halaga ng mga hiniram na pondo na sinigurado ng ibinigay na real estate.
3. Ang pagtaas ng mga kinakailangan para sa ari-arian at seguro sa buhay ng nanghihiram.
4. Ang interes ay 1.5 - 2 beses na mas mababa kaysa para sa isang pautang na walang collateral.

Ang isang mahalagang kondisyon ay ang pagkakaroon ng mga direktang karapatan ng nanghihiram sa real estate, na ilalagay niya bilang isang garantiya ng pagbabalik ng mga pondo.

Kung ang pagpapahalaga ng ari-arian ay napakababa, ang desisyon sa pagpapalabas ay isinumite para sa karagdagang pagsasaalang-alang, dahil dito ay may mataas na panganib ng pagtanggi.

Ano ang gagawin kung ang bangko ay tumangging magbigay ng isang pautang na ginagarantiyahan ng umiiral na real estate, isasaalang-alang namin sa ibaba.

2) Consumer loan na sinigurado ng real estate.

Ang pinakakaraniwang uri ng pagpapahiram, na magagamit ng sinumang mamamayan Pederasyon ng Russia. Inisyu ng 100% ng mga bangko at iba pang organisasyon na may kaugnayan sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapautang.

Mayroong 4 na uri ng consumer loan:

• collateral;
• hindi secured;
• target;
• hindi target.

Hindi secured ay isang regular na pautang ng mga pondo para sa mga personal na di-produktibong pangangailangan. Kung mag-aplay ka para sa isang pautang batay sa ari-arian, pupunta kami sa uri ng collateral. Sa malalaking halaga nagpaparehistro ang mga mamimili naka-target na pautang sinigurado ng real estate.

Mga tampok ng naka-target na pautang sa consumer:

1. Ang pera ay ibinibigay para sa isang tiyak na layunin (pagbili ng bahay, kotse, atbp.).
2. Ang istraktura ng kontrata at ang pakete ng mga dokumento ay naiiba sa karaniwang pamamaraan ng pagpaparehistro.
3. Ang mga pondo ay direktang napupunta sa supplier ng mga kalakal.

Ito ay isang maginhawang paraan ng pagbili ng bahay, na katulad ng isang mortgage loan.

3) Hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate.

Ang pangunahing bentahe ng naturang pautang ay kalayaan sa pagpili ng direksyon ng paggamit ng mga pondo. Sa pamamagitan ng pagkuha ng isang hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate, maaari mong gamitin ang pera ayon sa gusto mo at hindi magbigay ng pag-uulat sa mga gastos.

Mga tampok ng hindi naka-target na pagpapautang:

1. Isang dokumentong nagpapatunay sa solvency ng nanghihiram.
2. Madalas na ipinagbabawal ng mga nagpapahiram ang maagang pagbabayad ng utang.
3. Ang haba ng karanasan sa trabaho sa isang lugar ng trabaho ay higit sa 2 taon.
4. Ang pagkakaroon ng isang proxy kapag nagtatapos ng isang kontrata.

Sa pagsasagawa, ang pagpoproseso ng hindi naka-target na pautang ay kukuha ng mas kaunting oras kaysa sa iba. Ang bawat bangko ay may sariling anyo ng mga form at.

Kung mas paborable ang mga kondisyon, mas maraming impormasyon ang kakailanganin mula sa iyo.

Ang rate ng interes ay mas mababa kaysa sa regular pagpapautang ng consumer, at depende sa mga karagdagang tuntunin ng transaksyon, pati na rin ang laki ng utang.

Ang edad ng nanghihiram ay dapat nasa pagitan ng 18 at 55 taong gulang; kung minsan ang mga nagpapahiram ay gumagawa ng mga konsesyon at, kung mayroong insurance mula sa guarantor, ay maaaring mag-isyu ng pera sa mga taong wala pang 65 taong gulang.

Ang panuntunang "hindi pagbabayad" ay maaaring kanselahin kung ang isyu ay nalutas nang maaga sa mga kinatawan ng mga nagpapautang. Ang opisyal na pagpaparehistro ay nangyayari sa pamamagitan ng aplikasyon ng kliyente.

4) Loan na sinigurado ng komersyal na real estate.

Nagmula sa Kanluran mga 7 taon na ang nakakaraan. Mayroon itong isa sa pinakamababang rate ng interes sa mga pautang, ngunit sa parehong oras nangangailangan ito ng malaking bilang ng mga kumpirmasyon at iba pang mga dokumento mula sa mga opisyal na katawan ng gobyerno.

Pinaka sikat sa mga negosyante.

Ang isang pautang na sinigurado ng komersyal na real estate ngayon ay ibinibigay sa rate ng interes na 18–22% bawat taon at para sa isang panahon na hindi hihigit sa 5 taon. Ang ganitong mga tagapagpahiwatig ay nauugnay sa mga kahihinatnan ng krisis sa 2014.

Kamakailan lamang, ang mga nagpapahiram ay bumalik sa mga rate ng 12-15% at ang posibilidad na makakuha ng pautang sa loob ng 10 taon.

Anong mga kadahilanan ang nakakaimpluwensya sa rate ng interes:

• ang halaga ng hinihiling na pondo;
• sa anong tagal ng panahon ibibigay ang utang;
• posisyon sa pananalapi mga gawain ng nanghihiram;
• uri ng kasaysayan ng kredito.

Ang mga legal na entity o kanilang mga kinatawan ay maaaring makatanggap ng maximum na 71 - 73% ng tinatayang halaga ng komersyal na real estate, na ibinibigay bilang collateral.

Kung ang istraktura ay gawa sa kahoy o, ayon sa dokumentasyon, nagkaroon ng pagbabago sa layout, kung gayon ang tinantyang halaga ay nabawasan.

Ano pa ang binibigyang pansin ng mga nagpapahiram:

• Gaano katumpak ang pagkumpleto ng dokumentasyon para sa komersyal na real estate?
• ang organisasyon ba ay may anumang iba pang mga utang sa kredito;
• Availability ng isang numero ng rehistro ng estado.

Kung ang komersyal na espasyo ay may layout na lubos na dalubhasa sa paggamit, maaari itong magkaroon ng malaking epekto sa halaga ng mga pondong ibinigay. Ang dahilan ay malinaw: kung ang nanghihiram ay walang bayad, ang tagapagpahiram ay kailangang ibenta ang ari-arian sa lalong madaling panahon, at sa sitwasyong ito ito ay magiging napakahirap.

Ang mga tampok ng pagtatasa ng komersyal na real estate ay kinabibilangan ng: post-assessment site inspeksyon.

Ang proseso ay nagsasangkot ng kumpletong pagsusuri ng mga lugar sa paghahanap ng mga lugar ng problema na maaaring makaapekto sa pagpapatupad sa hinaharap.

Ang isang malaking bentahe ng komersyal na pagpapautang ay ang kakayahang magsagawa ng trabaho sa site, na nagbabayad hindi para sa upa, ngunit para sa gastos ng gusali mismo. Sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, ang gayong mga pautang ay naging isang tunay na kaligtasan.

Kasama sa mga disadvantage ang mahigpit na kinakailangan para sa pagproseso ng pautang at dokumentasyon ng real estate.

Sapilitang insurance maaaring tumaas ng 10 - 12% ang unang inaasahang gastos para sa pagpapanatili ng naturang ari-arian, kung pinag-uusapan natin tungkol sa utang sa bahay sinigurado ng komersyal na real estate.

Mga tampok ng pamamaraan ng pagpapautang na sinigurado ng real estate

Matapos piliin ang pinagmulan ng iyong pagpapahiram, kailangan mong simulan ang proseso mismo. Ano ang pamamaraan para sa pagpapautang na sinigurado ng real estate?

Ang mga pangunahing elemento ng kontrata ay binubuo ng 5 puntos:

Clause 1: Pagtatanghal ng collateral.

Ang nanghihiram ay nagbibigay ng dokumentaryong ebidensya ng pagmamay-ari ng ari-arian. Ang bagay ay maaaring matatagpuan hindi lamang sa rehiyon kung saan plano mong mag-aplay para sa mga pondo ng kredito.

Ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng pagkakataon na makakuha ng mga pondo para sa ari-arian na matatagpuan saanman sa bansa.

Punto 2: Pagsusuri collateral na ari-arian.

Ang proseso ay isinasagawa ng mga espesyalista sa nagpapahiram o isang independiyenteng kwalipikadong empleyado. Ang kliyente ay may karapatan na kumuha ng isang independiyenteng eksperto upang makakuha ng mas layunin na pagtatasa.

Karamihan sa mga organisasyong kasangkot sa pagbibigay ng mga pautang ay mas gustong maliitin ang tinantyang halaga ng real estate.

Ang tulong ng isang broker ay magbibigay-daan sa iyo na makatanggap ng 15 - 20% na mas maraming pondo kaysa sa karaniwang pamamaraan.

Point 3: Pagpili ng panahon ng pautang at rate ng interes.

Ang bawat institusyong pampinansyal, sa sarili nitong pagpapasya, ay nagtatakda ng mga kondisyon sa pagpapautang at mga rate ng interes.

Ang pagpapahiram ng mortgage ay ang pinaka kumikita sa mga tuntunin ng taunang interes, ngunit ang problema ay maaaring mga tuntunin sa pagbabayad na umaabot sa loob ng 15-20 taon.

Point 4: Koleksyon ng impormasyon tungkol sa ari-arian at ang nanghihiram.

Bago direktang tapusin ang isang kontrata, ang sistema ay nagsasagawa ng karagdagang pag-aaral ng iyong mga kakayahan sa pananalapi bilang isang indibidwal.

Sertipiko ng trabaho, dokumentaryong ebidensya ng suweldo at iba pang data na maaaring makaimpluwensya sa desisyon na mag-isyu ng mga mapagkukunang pinansyal.

Point 5: Sinusuri ang mga pahintulot na ibinigay ng nagpapahiram para sa collateralized na ari-arian.

Karaniwan ang puntong ito ay hindi nakakaakit ng pansin sa panahon ng karaniwang pamamaraan, ngunit ito ay kung saan maaaring maitago ang mga pitfalls.

Kung posible bang itapon ang ari-arian pagkatapos itong ideklara bilang collateral ay ang pinakamahalagang tanong na dapat malutas bago kumpletuhin ang pamamaraan ng pagpapautang.

Maaari mong baguhin ang ari-arian lamang sa panahon ng proseso ng aplikasyon.

Ang dokumento ay pinatunayan ng isang notaryo ng kumpanya o ng iyong personal na kinatawan ng opisina ng notaryo.

1. Loan secured by real estate without proof of income.

Isang medyo bagong uri ng pagpapautang na naging popular sa nakalipas na 5 taon.

Ang mga bentahe ng pamamaraang ito ay ginawa itong pinuno, at ngayon ang isang pautang na sinigurado ng real estate na walang sertipiko ng kita ay maaaring makuha sa bawat pangalawang bangko sa bansa.

Ang pamamaraan ay halos hindi naiiba sa karaniwang isa. Ang pangunahing nuance ay ang posibilidad ng pagsusumite ng isang pakete ng mga dokumento walang sertipiko ng kita ng isang indibidwal.

Ang mga pagtatangka upang makakuha ng naturang pautang ng mga komersyal na organisasyon ay malapit sa zero.

Ang isang bangko na gumagawa ng gayong mga konsesyon ay kadalasang kinabibilangan ng iba pang mga kinakailangan sa pagpapautang na maaaring kumpirmahin ang solvency ng nanghihiram.

Ang mga kategorya na kadalasang ginagamit sa pagkuha ng mga pautang na walang patunay ng kita ay ang mga mababang kita at mga batang pamilya. Ang layunin ay maaaring bumili o mapabuti ang pabahay, gayundin ang pagbabayad ng iba pang mga utang ng nanghihiram.

Depende sa layunin, kinakailangang tumuon sa naka-target o hindi naka-target na credit ng consumer.

2. Loan na sinigurado ng real estate na may masamang credit history.

May mga hindi inaasahang paghihirap na maaaring makaapekto sa iyong credit history. Maaari itong maging isang malaking problema kapag nakipag-ugnayan ka sa mga bangko pagkatapos.

Ganap na lahat ng multa ay kasama sa mga istatistika ng pagbabayad ng utang, kahit na... Ang resulta ay isang nasirang credit history.

Kapag humiling ka ng mga pondo mula sa isang bangko, nagbibigay ka ng impormasyon na kailangan ng system nang hindi man lang binabanggit ang mga nakaraang problema. Ngunit matatanggap pa rin ng bangko ang data sa pamamagitan ng sarili nitong network.

Noong nakaraan, ang isang pautang na kinuha ay nakarehistro sa mga espesyal na awtoridad, at kung may mga multa, ang lahat ay awtomatikong naitala. Ang mga partikular na walang prinsipyong nanghihiram ay kasama sa isang "itim na listahan", kung saan 95% ng mga bangko ng bansa ay may access.

May 3 paraan para makakuha ng loan na sinigurado ng real estate na may masamang credit history:

Direktang makipag-ugnayan sa bangko.

Gaano man kasama ang iyong kwento, ang bawat sitwasyon ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang indibidwal.

Ang ilang mga bangko ay tapat sa paglutas ng mga naturang isyu, at magkakaroon ka ng 20-30% na pagkakataong makakuha ng pautang.

Paghiling ng mga serbisyo mula sa isang broker.

Maaaring lutasin ng mga tagapamagitan ang mga isyu na may masamang kasaysayan ng kredito sa loob ng 2 hanggang 5 araw, kung ang mga dahilan ng pagkaantala sa hindi pagbabayad ay nabigyang-katwiran ng sitwasyon.

Kadalasan ang mga naturang kumpanya ay nagtatrabaho sa 2 - 3 sistema ng pagbabangko, samakatuwid, kung ang mga kahilingan sa pautang ay hindi natuloy, maaari kang makipag-ugnayan sa ibang broker.

Pautang mula sa mga kumpanya ng kredito.

Parami nang parami ang mga pribadong kumpanya na nagbibigay ng pagkakataon na makakuha ng pautang araw-araw.

Ang real estate bilang collateral ay nagbabayad nang napakabilis sa kaso ng hindi pagbabayad.

Ang pagpapalabas ng mga pondo ay ibinibigay para sa isang panahon na hindi hihigit sa 5 taon.

Para malaman Kasalukuyang estado iyong credit history, magpadala ng kahilingan sa Central Department. Maaaring gamitin ang dossier code bilang susi sa hinaharap sa site Bangko Sentral Russia upang makuha ang impormasyong interesado ka.

Para malaman kasaysayan ng kredito Magagawa mo ito nang libre isang beses lamang sa isang taon; ang mga susunod na kahilingan ay babayaran ka ng 400–600 rubles.

3. Posible bang kumuha ng cash loan na sinigurado ng real estate?

Humigit-kumulang 70% ng mga mamamayan ng bansa ang gustong makatanggap ng pera sa kanilang mga kamay kapag nag-aaplay para sa isang pautang, kaya ang isyung ito ay napaka-kaugnay.

Depende sa plano ng kredito, ang bawat bangko ay may sariling mga kondisyon para sa pag-isyu, ang ilan ay isinasagawa wire transfer sa account, habang ang iba ay maaaring magbigay ng pera sa cash.

Mga tampok ng pag-isyu ng cash loan:

• Kinakailangan ng karagdagang dokumentasyon.Kung kukuha ka ng hindi naka-target na pautang, maaaring kailanganin kang mag-ulat mga transaksyong cash, dahil ang kakayahang subaybayan ang paggalaw ng mga pondo sa ganitong paraan ay napakababa.
• Halaga kada taon Ang mga pondo na hindi hihigit sa 500,000 rubles ay karaniwang inisyu sa cash. Kung mas maliit ang laki ng pautang, mas mataas ang rate ng interes dito.
• Mga karagdagang item sa insurance.Ang karaniwang insurance ng ari-arian kapag ang pagpapahiram mula sa isang bangko ay maaaring dagdagan ng personal na insurance. Ito ay magiging kapansin-pansin sa pananalapi, lalo na kapag pangmatagalan pagbabayad ng utang.

Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng pera sa cash ay upang samantalahin ang mga alok komersyal na organisasyon. Hindi sila masyadong interesado sa iyong madilim na nakaraan, kung, siyempre, mayroon ka, at handang bigyan ka ng hanggang 2,000,000 rubles sa cash.

Ang bawat kaso ay dapat isaalang-alang nang paisa-isa: mas kaakit-akit ang ari-arian, ang mas maraming bonus maaari mong patumbahin ito para sa iyong sarili.

Ang isang halimbawa ng naturang mapagkukunan ay mos-zalog.ru

Ito ay isang pribadong kumpanya na nagbibigay ng mga pautang sa mga mamamayan ng Russia sa loob ng 4 na taon. Ang pangunahing opisina ay matatagpuan sa Moscow, ngunit posible na kumpletuhin ang transaksyon nang malayuan.

Maaari kang makatanggap ng pera sa iyong account sa loob ng 5 araw. Kung kukuha ka ng pera, kakailanganin mong bisitahin ang sangay ng mga kasosyo ng organisasyon upang malutas ang mga karagdagang isyu.

Ang isang negatibong kasaysayan ng kredito ay hindi isinasaalang-alang, at ang listahan ng mga dokumento ay minimal. Upang mag-isyu ng mga pondo sa departamento ng organisasyon, kakailanganin mo ng pasaporte at isa pang dokumento na nagpapatunay ng iyong pagkakakilanlan.

Sa huli, ang pinaka makabuluhang kadahilanan ay laki ng pautang, ang pag-isyu ng 50,000,000 rubles sa cash ay hindi napakadali kahit para sa malalaking institusyon sa bansa.

Ang pautang na sinigurado ng real estate: mga pagsusuri sa mga pautang sa bangko

Kasama sa listahan ng mga bangko sa Russia ang higit sa 60 pampubliko at pribadong institusyon, kaya dapat mong maingat na isaalang-alang ang mga kondisyon at kalidad ng pagpaparehistro mga pondo ng kredito.

Isinasaalang-alang namin ang mga pagsusuri ng mga ordinaryong gumagamit ng bansa sa pangunahing website ng pagbabangko banki.ru, at mga napiling listahan para sa iyo pinakamahusay na mga alok na may katamtamang mga rate ng interes para sa lahat ng okasyon.

Halos anumang institusyon ng pagbabangko sa bansa ay maaaring magbigay sa iyo ng isang consumer loan na sinigurado ng real estate sa mga katulad na termino.

Ang lahat ay nakasalalay sa iyong mga personal na kagustuhan at ang posibilidad na makipag-ugnayan sa isa o ibang departamento ng pagbabangko.

Ang mga hindi naka-target na pautang ay ibinibigay ng humigit-kumulang 50% ng lahat ng mga institusyong pampinansyal.

Dahil sa ilang karagdagang kundisyon, mas gusto ng mga bangko na magkaroon ng impormasyon tungkol sa paggasta ng mga inilalaang pondo.

Ang pag-isyu ng pautang sa isang mamimili nang walang patunay ng regular na kita ay isang mapanganib na negosyo, kahit na sinigurado ng ari-arian.

Ang komisyon sa pagtatasa ay napakahigpit at ang halaga ng mga pondong inilalaan ay bihirang lumampas sa 50% ng halaga sa pamilihan ng ari-arian.

25% lamang ng mga bangko sa bansa ang nagsasanay.

Ang mga bangko ay lubhang nag-aatubili na gumawa ng mga deal upang mag-isyu ng mga pautang sa mga taong may problemang kasaysayan ng pagbabayad.

4% lamang ng mga institusyong pagbabangko sa bansa ang handang magbigay ng mga ganitong serbisyo, ngunit magkakaroon ng napakaraming karagdagang kondisyon na magiging mas madaling makahanap ng alternatibong mapagkukunan ng financing.

Ang paraan sa labas ng sitwasyon ay ang makipag-ugnayan mga credit broker o mga pribadong kumpanya na tutulong sa iyo na makakuha ng cash loan na sinigurado ng real estate.

Paano makakuha ng pautang sa bangko na sinigurado ng real estate?

Ang sagot ay ibinigay ng mga eksperto sa pananalapi at pagpapautang:

Mga panganib ng isang pautang na sinigurado ng real estate

Kahit na humiram ng pera sa isang bangko, maaari kang malantad sa ilang mga panganib.

Siyempre, kung mayroon kang masamang kasaysayan ng kredito o kailangan mo ng pautang nang walang patunay ng kita, ang listahan ng mga magagamit na mapagkukunan ay binawasan nang husto, ngunit ito ay mga padalus-dalos na hakbang na maaaring magdulot ng iyong problema sa pananalapi sa hinaharap.

Anong mga panganib ang naghihintay:

Mga trick ng mga scammer.

Sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa papel lamang, napipilitan kang pumasok sa isang kontrata na nagsasaad na kusang-loob mong inilalagay ang ari-arian sa mga kamay ng ibang tao.

Pagkawala ng real estate.

Mag-isip ng makatwiran. Hindi ka dapat kumuha ng labis na pautang, ang interes na hindi lamang makakatulong sa iyo na malutas ang iyong kasalukuyang mga problema, ngunit magdaragdag din ng mga bago.

Mga karagdagang gastos.

Ang rate ng interes sa foreign currency ay maaaring magbago depende sa kalagayang pang-ekonomiya sa bansa.

Kahit na sa mga rubles ay hindi mo masisiguro ang iyong sarili laban sa pagbabayad ng "Ikalabintatlong Pagbabayad".

Ang isang personal na notaryo o broker ay magbibigay-daan sa iyo na protektahan ang iyong sarili hangga't maaari. Mas mainam din na suriin ang ari-arian sa tulong ng isang independiyenteng dalubhasa, upang masulit mo ang sitwasyon at gawin ito sa iyong kalamangan.

Ang isang loan na sinigurado ng real estate ay naging lifesaver na ngayon para sa isang malaking bilang ng mga residente ng bansa.

Gayunpaman, huwag kalimutan na gugugol ka ng 5 o higit pang mga taon sa pagbabayad nito, at ang huling halaga ay magiging isang malaking sobrang bayad...

Kapaki-pakinabang na artikulo? Huwag palampasin ang mga bago!
Ilagay ang iyong email at makatanggap ng mga bagong artikulo sa pamamagitan ng email

Minsan ang iba't ibang mga sitwasyon sa buhay ng isang tao ay lumilitaw sa paraang hindi magagawa ng isang tao nang walang pautang, at tila ang isang pautang ay ang paraan. Ngunit ano ang gagawin kung, sa ilalim ng mga karaniwang kundisyon, ang mga bangko ay tumanggi sa isang pautang o hindi nag-aapruba ng sapat na halaga ng pera kahit na sa ilalim ng mataas na porsyento? Sa kasong ito, maaari kang makipag-ugnay mga programa ng kredito, batay sa collateral sa anyo ng real estate o isang kotse. Sa ganitong paraan maaari kang mag-ayos at marami pang iba. Ang pinakamahalagang bagay ay ang bahagi ng ari-arian ay makabuluhan at sumusunod sa mga pamantayan at kondisyon ng pagpapahiram.

Loan mula sa VTB24 na sinigurado ng isang apartment

Ang isa sa mga pinakasikat na bangko na nagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate ay ang VTB24. Maaari kang makakuha ng pautang doon para sa anumang layunin.

Mga kundisyon

Ang pautang ay ibinibigay sa mga sumusunod na termino: rate ng interes - mula 14.6% bawat taon, termino - hanggang 20 taon, laki ng pautang - mula 600 libo hanggang 15 milyong rubles. Ang loan ay sisiguraduhin ng isang apartment sa gusali ng apartment, na matatagpuan sa loob ng lungsod kung saan nagpapatakbo ang sangay ng bangko ng VTB24. Ang apartment ay maaaring pag-aari ng nanghihiram o ng kanyang asawa, kung saan ang isang garantiya ay inisyu.

Dokumentasyon

Ang pakete ng mga dokumento na kakailanganin upang mag-aplay para sa isang pautang ay medyo malaki, dahil kailangan mo hindi lamang ang mga papeles ng indibidwal mismo, kundi pati na rin ang mga dokumento para sa real estate:

• Pahayag;
• SNILS;
• Sertipiko ng kita;
• Sertipikadong kopya aklat ng trabaho;
• ID ng Militar (para sa mga lalaking wala pang 27 taong gulang);
• Sertipiko ng pagpaparehistro ng pagmamay-ari ng real estate;
• Batayan ng pagmamay-ari (kasunduan sa pagbili at pagbebenta);
• I-extract mula sa rehistro ng bahay;
• Iba pang mga dokumento.

Paano makakuha ng pautang?

Upang mag-aplay para sa isang pautang, kailangan mong magsumite ng isang aplikasyon sa VTB24 Bank para sa isang konsultasyon, at pagkatapos ay pumunta sa sangay ng bangko na may mga kinakailangang pakete ng mga dokumento. Ang VTB24, bilang panuntunan, ay gumagawa ng desisyon sa loob ng 4-5 araw ng negosyo, pagkatapos nito ay aabisuhan ang potensyal na nanghihiram tungkol dito.

Ang pautang ay sinigurado ng isang apartment sa Sberbank

Ang Sberbank ngayon ay handa na ring magbigay ng hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate. Ang bangko ay hindi nangangailangan ng anumang mga bayarin sa pagpaparehistro, at hindi rin nangangailangan ng kumpirmasyon ng mga layunin.

Mga kundisyon

Ang pautang ay ibinibigay para sa isang panahon ng hanggang 20 taon sa isang rate ng interes na 14% bawat taon. Pinakamataas na halaga Ang utang ay maaaring umabot sa 10 milyong rubles, at lahat ng ito - nang walang paunang bayad.

Mga dokumento at kinakailangan para sa nanghihiram

Dahil sa ang katunayan na ang pautang ay inisyu sa seguridad ng ari-arian, ang mga kinakailangan para sa nanghihiram ay ang pinaka-kakayahang umangkop. Maaaring makuha ang pautang na ito indibidwal mula 21 hanggang 75 taong gulang na may karanasan sa trabaho na hindi bababa sa 6 na buwan sa kasalukuyang lugar ng trabaho at hindi bababa sa 1 taon sa huling 5 taon.

Karaniwang pakete ng mga dokumento:

• Pahayag;
• Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• Dokumento sa permanenteng pagpaparehistro sa teritoryo ng Russian Federation;
• Sertipiko ng kita;
• Dokumento na nagpapatunay sa karanasan sa trabaho;
• Mga dokumento sa ibinigay na collateral (sa loob ng 60 araw sa kalendaryo pagkatapos ng pag-apruba).

Paano makakuha ng pautang?

Payo: Maraming mga bangko ang nagbibigay ng pagkakataon na mabayaran nang maaga ang mga pautang nang walang anumang bayad. Kung ang insurance ay ipinataw sa iyo sa panahon ng pagpaparehistro, sa kaso ng bahagyang o buo maagang pagbabayad Sa anumang pautang, maaari mong ibalik ang bahagi ng pera para sa hindi nagamit na panahon. Upang gawin ito, kakailanganin mong makipag-ugnay sa kumpanya ng seguro kung saan natapos ang kasunduan sa seguro sa pamamagitan ng bangko na may naaangkop na dokumento mula sa bangko at isang nakasulat na aplikasyon. Sa ganitong paraan, kahit na napili, palagi kang magkakaroon ng opsyon na mag-extract mas maraming benepisyo, dahil karaniwang mahal ang insurance.

Rosselkhozbank

Ang isang hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate ay maaari ding makuha mula sa Rosselkhozbank. Dito maaari kang kumuha ng malaking halaga ng pera sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang minimum na pakete ng mga dokumento ayon sa pamantayan.

Payo: Sa website ng Rosselkhozbank, Sberbank, VTB24 at marami pang iba makakahanap ka ng isang espesyal na online calculator na kinakalkula ang tinatayang mga posibilidad ng pagkuha ng pautang at buwanang pagbabayad.

Mga kundisyon

Ang maximum na halaga ng pautang ay 10 milyon, ang pinakamababa ay 100 libong rubles. Rate ng interes - mula 16.5% bawat taon. Ang collateral ay maaaring isang hiwalay na apartment o bahay na may plot na pag-aari ng nanghihiram.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang isang mamamayan ng Russian Federation na umabot sa edad na 21 at nagtrabaho sa kanyang huling lugar ng trabaho nang hindi bababa sa 6 na buwan ay maaaring makatanggap ng pautang. Sa paglahok ng mga co-borrowers, maaaring tumaas ang laki ng pautang, at ang mga kinakailangan ay ilalapat din sa kanila.

Dokumentasyon

Ang pakete ng mga dokumento para sa pag-aaplay at pagkuha ng pautang ay dapat kasama ang:

• Application form ng borrower at co-borrowers (kung mayroon);
• Pasaporte (at mga pasaporte ng mga co-borrower);
• Sertipiko ng kita;
• Isang kopya ng talaan ng trabaho;
• Mga dokumento ng real estate bilang collateral.

Paano makakuha ng pautang?

Upang makatanggap ng hindi naka-target na pautang na sinigurado ng isang apartment mula sa Rosselkhozbank, dapat kang makipag-ugnayan sa pinakamalapit na sangay ng bangko na may kasamang pakete ng mga dokumento sa itaas.

Mga AK Bar

Ang Bank AK Bars ngayon ay nagbibigay ng mga consumer loan para sa anumang layuning sinigurado ng real estate, maximum na sukat na limitado lamang sa solvency ng mga kliyente.

Mga kundisyon

Ang pinakamababang halaga ng pautang ay 10 libong rubles. Rate ng interes – mula 20% kada taon. Ang pautang ay ibinibigay para sa isang panahon ng 1 hanggang 5 taon.

Ang collateral ay maaaring residential real estate na hindi nababalot ng mga karapatan ng mga third party. Sa parehong oras - hindi hihigit sa dalawang residential real estate object. Ang hindi residential na ari-arian na ginagamit para sa mga komersyal na aktibidad (hindi kasama ang mga aktibidad na pang-industriya), pati na rin ang mga land plot, ay maaari ding ibigay bilang collateral.

Mga kinakailangan

Mga kinakailangang kinakailangan para sa parehong nanghihiram at tagagarantiya (kung mayroon man):

• Permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko;
• Pagkakaroon ng opisyal na pinagmumulan ng kita;
• Edad mula 21 taon;
• Ang karanasan sa trabaho sa huling (kasalukuyang) lugar ng trabaho ay hindi bababa sa 6 na buwan.

Dokumentasyon

Kinakailangan ng bangko ang sumusunod na pakete ng mga dokumento mula sa mga nanghihiram:

• Pahayag;
• Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• Ang pangalawang dokumento ng pagkakakilanlan (military ID, dayuhang pasaporte, lisensya sa pagmamaneho, TIN certificate, SNILS).

Paano makakuha ng pautang?

Ang AK Bars Bank ay nagbibigay ng pagkakataong punan ang isang aplikasyon online nang hindi umaalis sa iyong tahanan. Upang gawin ito, kakailanganin mong pumunta sa website at punan ang naaangkop na form. Ang panahon para sa pagsasaalang-alang ng bangko ng aplikasyon sa pagkakaloob ng buong pakete ng mga dokumento ay 3 araw.

Orient Express Bank

Eastern Express Ang bangko ay handa na ngayong magbigay ng mga pautang laban sa collateral sasakyan at real estate. hindi siya magbibigay, ngunit ang isang kumikitang pautang sa consumer na sinigurado ng isang apartment ay maaaring posible.

Mga kundisyon

Na-secure ng isang apartment, maaari kang makakuha ng pautang mula 300 libong rubles hanggang 15 milyong rubles sa 10-26% bawat taon. Ang pautang ay ibinibigay para sa isang panahon mula 1 hanggang 20 taon.

Maaari kang magbigay ng isang apartment bilang collateral bilang real estate, Bahay bakasyunan na may isang plot, isang cottage, pati na rin ang komersyal na real estate. Maaaring kailanganin ang isang surety bond.

Mga kinakailangan

Ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ay tapat at simple:

• Pagkamamamayan ng Russian Federation;
• Edad - mula 21 taon;
• Hindi bababa sa 3 buwan na karanasan sa huling lugar ng trabaho;
• Matatag na buwanang opisyal na kita.

Dokumentasyon

Upang mag-apply para sa isang pautang, kailangan mong isumite sumusunod na mga dokumento sa bangko:

• Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• Pahayag;
• Sertipiko ng pagmamay-ari;
• pasaporte ng kadastral;
• Dokumento-batayan ng pagmamay-ari.

Paano makakuha ng pautang?

Upang mag-aplay para sa isang pautang mula sa Orient Express Bank, maaari kang gumawa ng appointment nang direkta sa website. Upang gawin ito, kakailanganin mong piliin ang naaangkop na item sa menu.

Payo: Maraming mga bangko, kabilang ang mga nakalista, ay nagbibigay ng mga diskwento at benepisyo para sa mga kliyenteng tumatanggap ng sahod at iba pang mga pagbabayad sa kanilang account, at hindi rin nangangailangan ng mga sertipiko ng sahod at kumpirmasyon ng karanasan sa trabaho. Samakatuwid, ipinapayong makipag-ugnayan sa "iyong" bangko.

I-save ang artikulo sa 2 pag-click:

Sa ngayon, maaari kang makakuha ng ganap na anumang mga pautang sa mga paborableng termino, kabilang ang mga sinigurado ng real estate. Ang pangunahing bagay ay ang mga pagbabayad kasama ang mga buwis sa ari-arian ay hindi isang pasanin, at ang halagang natanggap ay kapaki-pakinabang. Hindi ka dapat kumuha ng pautang na sinigurado ng real estate, alam na ang pagbabayad ay magiging mahirap, dahil sa kaso ng hindi pagbabayad, maaari kang iwanang walang pabahay. Upang makatanggap ng anumang pautang, kahit na para sa karamihan mababang porsyento, dapat lapitan nang responsable.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Tingnan natin kung aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate. Una sa lahat, tandaan namin na ang mga bagay sa real estate: mga apartment, bahay at lupa - mga institusyong pinansyal ay kusang tinatanggap bilang collateral. Alam mo ba kung bakit? Dahil ang mga transaksyon sa kanilang pakikilahok ay kapaki-pakinabang sa parehong mga kalahok. Parehong ang nanghihiram at ang nagpapahiram.

Ang pakinabang ng una ay halata. Ang isang pautang na sinigurado ng mataas na likidong collateral ay ibinibigay para sa higit sa kanais-nais na mga kondisyon kaysa sa isang regular na consumer loan. Hindi pa banggitin ang mga pautang batay sa isa o dalawang dokumento at express loan.

Pangalawa, sa pamamagitan ng pagtanggap ng real estate bilang collateral, maaari kang maging 99% na sigurado na ang utang, pati na rin ang naipon na interes, ay babayaran sa nang buo, dahil isinangla ng kliyente ang kanyang bahay. Dahil dito, ituturing niya ang utang bilang responsable at maingat hangga't maaari.

Pagmamay-ari ng collateral

Taliwas sa popular na paniniwala, ang pagmamay-ari ng isang apartment, bahay o lupa ay nananatili sa may-ari nito, iyon ay, ang nanghihiram. Ang kinahinatnan ng paglilipat ng real estate bilang collateral ay ang pagpapataw ng isang encumbrance dito. Sa partikular, ang isang kliyente sa bangko na nagbigay ng kanyang ari-arian bilang collateral ay may pagkakataon na:

• gumawa ng mga pagsasaayos sa apartment/bahay;
• magrenta ng pabahay;
• magparehistro sa apartment/kuwarto/bahay ng mga kamag-anak.

Ang huling aksyon ay posible lamang sa pahintulot ng bangko.

Ngunit hindi ka maaaring magbenta o mag-donate ng isang apartment/bahay hangga't hindi naalis ang encumbrance sa kanya. Nangyayari ito pagkatapos na ganap na mabayaran ang utang.

Magkano ang ibinibigay nila at para saan?

Ang kabuuang halaga ng mga pondong inisyu ng mga bangko na sinigurado ng real estate ay maaaring umabot sa 80% ng tinasang halaga nito. Gayunpaman, may ilang mga katulad na alok sa merkado. Sa karamihan ng mga kaso, pinag-uusapan natin ang tungkol sa 50%-60% ng tunay na halaga sa pamilihan ng pabahay. Ang maximum na termino ng pautang ay maaaring umabot sa 20 taon.

Ang mga sumusunod ay tinatanggap bilang collateral:

• mga gusali ng tirahan na may mga plot ng lupa;
• mga apartment;
• mga townhouse na may kapirasong lupa;
• hiwalay na unibersal na lugar (komersyal na real estate);
• non-residential na lugar sa matataas na gusali.

Mga kinakailangan sa collateral

Ang nakasangla na ari-arian, una sa lahat, ay dapat na likido. Ibig sabihin, kayang mabilis na maging pera. Ipinapalagay ng kundisyong ito hindi lamang ang perpektong kondisyon nito [real estate], kundi pati na rin ang pangangailangan nito sa merkado. Halimbawa, ang isang bangko ay mas interesado sa isang apartment para sa 2.5 milyon kaysa sa mga luxury apartment para sa 15 milyong rubles. Ang mga apartment, bahay at lupa na matatagpuan 50 o higit pang kilometro mula sa Moscow ay itinuturing na hindi likido. Bilang karagdagan, ang mga apartment sa mga lumang matataas na gusali at lumang bahay ay hindi gaanong pinahahalagahan.

Ang bagay na ipinangako sa isang institusyong pampinansyal ay dapat na walang anumang mga encumbrances. Hindi bababa sa bahagi na tumutugma sa halaga ng utang na ibinibigay (ngunit ang mga pagkakataon na makatanggap ng pera sa kasong ito ay lubhang nabawasan). Ang katotohanan ng encumbrance ay inihayag lamang: sa pamamagitan ng pagpapadala ng kahilingan sa Unified State Register for Real Estate. Ang resultang extract ay maglalarawan sa lahat ng legal na claim at encumbrances at ililista ang lahat ng may-ari ng apartment, bahay o land plot.

Comparative table ng mga produkto ng pagbabangko

Ito ang hitsura ng mga kasalukuyan mga alok sa pagbabangko para sa pagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate (sa alpabetikong pagkakasunud-sunod):

Pangunahing kawalan

Sa kabila ng higit pa mababang rates Ayon sa mga programa sa pagpapahiram ng real estate, lahat sila ay may isang seryosong sagabal: ang nanghihiram, sa kaso ng mga kahirapan sa pagbabayad ng utang, ay nanganganib na mawala ang nakasangla na apartment, bahay o lupa.

Interesado kung saan ang mga bangko ay nagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate ay dapat ang mga taong nakakatanggap ng matatag mataas na kita, at magpapatuloy ang sitwasyong ito sa susunod na ilang taon. Sa pagsasaalang-alang na ito, kinakailangan na maingat na pag-aralan ang mga kondisyon ng mga bangko sa mga tuntunin ng pagguhit ng isang kontrata sa seguro. Ang ilan Mga kompanya ng seguro nag-aalok upang neutralisahin ang mga panganib ng pagkawala ng trabaho, kalusugan at maging ang buhay ng nanghihiram. Sa karaniwan, ang pagbabayad ng mga premium ay nagpapataas ng rate ng interes sa isang produkto ng 3 porsyentong puntos. At ito ay muling nagmumungkahi na mas mahusay na kalkulahin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi bago mag-apply para sa isang pautang.

Mayo 28, 2016, 08:19 27190 0

Tingnan natin ang mga kondisyon at benepisyo ng ganitong uri ng pagpapautang sa mga mamamayan.

Sa ngayon, masusumpungan ng sinuman ang kanilang sarili sa isang mahirap na sitwasyon kapag ang malaking halaga ng pera ay agarang kailangan. Ano ang gagawin sa ganitong sitwasyon? Bilang isang patakaran, ang isang pautang sa consumer ay ibinibigay sa malaking interes. Dahil dito, kailangang kumuha ng pautang na sinigurado ng real estate: ang sobrang bayad ay mas kaunti, ang real estate ay talagang nananatiling available, at cash ay inilabas sa loob ng ilang araw. Ganito ba talaga, iminumungkahi namin na alamin mo pa.

Mga tampok ng pagpapahiram na sinigurado ng real estate

Ngayon, ang mga institusyon ng pagbabangko ay nagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate sa halos lahat ng nag-aaplay sa kanila. Ang dahilan nito ay ang garantiya ng pagbabayad ng utang at naipon na interes. Kung ang nanghihiram ay huminto sa pagbabayad ng utang, pagkatapos ay matapos ang pagkumpleto ng mga legal na paglilitis, ang nakasangla na ari-arian ay nagiging direktang pag-aari ng nagpapahiram. Karagdagan pa, may karapatan siyang gamitin ang ari-arian na ito sa sarili niyang pagpapasya: paupahan ito, ibenta, atbp.

Alinsunod sa balangkas ng pambatasan Russian Federation, upang makakuha ng pautang mula sa isang institusyon ng pagbabangko, maaari mong ipangako ang mga sumusunod na bagay:

• lupain;
• residential real estate(bahay o bahagi nito, apartment, silid);
• mga bagay na ginagamit para sa komersyal na layunin;
• hardin bahay, garahe, mga cottage ng tag-init atbp.

Pledge property na matatagpuan sa magkasanib na pagmamay-ari, ay posible lamang sa pahintulot ng lahat ng may-ari. Gayunpaman, halimbawa, ang bahagi ng ari-arian na pagmamay-ari ng nanghihiram ay maaaring mairehistro bilang collateral nang walang pahintulot ng ibang tao.

Listahan ng mga bagay sa real estate na hindi napapailalim sa pagpaparehistro bilang collateral:

• nasisira ang real estate, gayundin ang mga napapailalim sa demolisyon sa hinaharap;
• buhay na espasyo, kung saan ang mga bata sa ilalim ng edad ng mayorya, mga tao sa bilangguan at sa hukbo, at mga matatandang umaasa ay nakarehistro;
• real estate, ang proseso ng pribatisasyon na hindi isinasaalang-alang ang mga karapatan ng mga bata;
• mga bagay na may katumbas na encumbrance.

Mga kondisyon at kinakailangan ng mga bangko para sa pagkuha ng pautang na sinigurado ng real estate

Mga pangunahing kinakailangan para sa pagpaparehistro utang sa banko sinigurado ng real estate ay:

1. Solvency ng potensyal na nanghihiram.
2. Kasiya-siyang pisikal na kondisyon ng ari-arian, ang kawalan ng anumang sagabal dito.
3. Mandatory na pagguhit ng isang kasunduan sa pautang.
4. Probisyon ng kliyente ng sumusunod na pakete ng dokumentasyon:

• nakumpleto ang aplikasyon sa sa inireseta na paraan;
• pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• isang kopya ng work book na pinatunayan ng opisyal na employer, isang sertipiko ng kita sa form 2-NDFL;
• sertipiko ng kasal/diborsiyo;
• isang notarized na dokumento na nagpapatunay sa direktang pahintulot ng asawa na mag-aplay para sa isang pautang;
• dokumentasyon para sa ari-arian na napapailalim sa collateral ( numero ng kadastral, teknikal na sertipiko, extract mula sa Unified State Register, State Register certificate).

Institusyon ng pagbabangko sa sapilitan isinasaalang-alang ang pagkatubig ng collateral na ari-arian sa pamamagitan ng isang espesyal pagtatasa ng eksperto. Maaaring hindi tanggapin ng bangko ang deposito kung ang potensyal na kliyente ay nagbibigay ng tanging pabahay kung saan nakatira ang kanyang buong pamilya at mga anak na wala pang edad.

Tulad ng nalalaman, maliit na pautang, hanggang sa 100,000 rubles, ang mga institusyon ng pagbabangko ay madalas na naglalabas nang walang seguridad sa ari-arian. Gayunpaman, ang isang taong may negatibong kasaysayan ng kredito ay hindi makakaasa na makakuha ng hindi secure na pautang. Samakatuwid, kung ang kliyente ay may masamang reputasyon sa kredito, kung gayon ang pagbibigay ng real estate collateral ay ang tanging pagkakataon na hindi lamang makakuha utang sa banko, ngunit makabuluhang taasan din ang iyong credit rating.

Dapat tandaan na hindi lahat ng mga potensyal na borrower ay may pagkakataon na makakuha ng pautang na sinigurado ng isang negatibong reputasyon sa kredito. Sa kasong ito, positibong desisyon direktang nakasalalay sa pagtatasa ng rating, iyon ay, isinasaalang-alang ng mga espesyalista sa bangko ang antas ng paglabag sa kasunduan sa pautang.

Ang mga nanghihiram na sistematikong gumawa ng mga pagkaantala ay hindi dapat maghintay ng pag-apruba mula sa bangko. Kung ang pagkaantala sa pagbabayad ng utang ay isang beses na kalikasan, ang posibilidad na mag-isyu ng isang bagong pautang o muling financing ang isang umiiral na ay medyo mataas. Ang mga institusyon ng pagbabangko ay interesado sa napapanahong pagbabayad ng mga pondo ng pautang, kaya ang mga opsyon sa collateral refinancing ay binibigyan ng priyoridad.

Ang kalidad ng collateral ay hindi maliit na kahalagahan. Kaya, ang pagkatubig ng collateral object ay unang tinasa. Siyempre, kung mas mataas ito, mas malaki ang pagkakataon ng nanghihiram na makakuha ng pautang sa mga paborableng termino.

Bilang karagdagan, ang kliyente ay dapat maging handa para sa mga karagdagang gastos, dahil ang bangko ay may karapatang humiling sapilitang insurance collateral na ari-arian. Pagkuha patakaran sa seguro isinasagawa taun-taon, at ang gastos nito ay kinakalkula bilang isang porsyento ng kabuuang balanse utang sa utang.

Loan secured by real estate without proof of income

Sa ngayon, may kaugalian na ang pag-isyu ng mga pautang na sinigurado ng real estate nang hindi nagbibigay ng sertipiko ng kita. Ngunit, sa kasamaang-palad, hindi lahat ng mga institusyon ng pagbabangko ay handang kumuha ng ganoong panganib. Pangunahing ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga bangko ay hindi nais na magdala ng malaking pagkalugi mula sa potensyal na kawalan ng utang ng loob ng nanghihiram. Karaniwan, Ang pagpapalabas ng naturang pautang ay isinasagawa sa halagang hindi hihigit sa 50% ng kabuuang halaga ng collateral object.

Matapos magbigay ang kliyente ng kumpletong pakete ng dokumentasyon, ang bangko ay magiging handa na gumawa ng naaangkop na desisyon. Susunod, ang isang kontrata sa pautang at isang kasunduan sa collateral ay natapos. Inirerekomenda ang nanghihiram na maingat na pag-aralan ang lahat ng mga nuances ng pagpapahiram kaagad bago pumirma ng isang pormal na kasunduan.

Ang partikular na atensyon ay dapat bayaran sa mga sumusunod na punto ng kasunduan sa pautang:

• interes sa pautang;
• buwanang halaga obligadong pagbabayad;
• ang pagkakaroon ng isang karagdagang komisyon para sa pagproseso ng isang pautang;
• karagdagang bayad para sa serbisyo ng pautang;
• Panahon ng biyaya(presensiya o kawalan nito);
• ang halaga ng mga parusa para sa huli na pagbabayad ng mga kasalukuyang pagbabayad;
• ang likas na katangian ng mga parusa na maaaring ilapat ng bangko sa may utang na napapailalim sa kanyang kumpletong kawalan ng utang.

Bukod pa rito, maaaring hilingin ng bangko na kumuha ang kliyente ng health at life insurance. Siyempre, mangangailangan ito ng ilang partikular na gastos sa pananalapi.

Ngayon, sa modernong merkado sa pananalapi Mayroong isang malaking bilang ng mga institusyon ng kredito at microfinance na handang magbigay ng mga pautang na sinigurado ng real estate sa maginhawang mga tuntunin ng serbisyo. Gayunpaman, obligado ang nanghihiram na mahusay na lapitan ang solusyon ng isyung ito, maingat na pag-aralan ang kanyang sitwasyon sa pananalapi at paghahambing nito sa posibilidad na mabayaran ang utang sa hinaharap.