Ang tindahan ay ibinebenta. O ang isang auction ay inihayag para sa isang bagay na matagal nang ninanais. At ngayon ikaw ay nakatayo na may isang card sa terminal, o kinukumpirma ang pagbabayad sa online na tindahan, ngunit sa halip na ang inaasahang pagbili makakakuha ka ng ... Pagtanggi! Namumutla ka, namumula, hindi komportable, nagsimulang tumawag sa iyong bangko, kung minsan ay nagmumura. At sinusubukan mong maunawaan - mabuti, bakit, bakit binigo ka ng iyong card sa tamang oras? Ang apogee ng pagkabigo ... Paalis sa gulat, hinahanap namin ang mga sanhi ng problema at mga paraan upang malutas ito.

Bago tumawag sa bangko at makipagtalo sa mga empleyado ng isang sangay o call center, tandaan ang dalawang pinakasimpleng dahilan kung bakit maaari kang tanggihan ng pagbabayad para sa isang plastic card.

Ang una ay isang karaniwang balanse ng account. Sa kasamaang palad, hindi namin palaging nasusukat ang rate kung saan ang aming balanse ay lumiliit, lalo na kapag ginugugol ang aming araw sa mall. Samakatuwid, subukang alalahanin kung gaano karaming pera ang mayroon ka, at kung magkano ang dapat na natitira. Sa karamihan ng mga kaso, ang problema ay mabilis na nalutas.

Upang laging malaman kung magkano pa ang maaari mong gastusin, maaari mong ikonekta ang isang serbisyo ng notification tungkol sa mga transaksyon sa iyong account at tungkol sa kasalukuyang balanse, ang tinatawag na mobile bank. Nasa mode online na bangko ididirekta ka sa cellphone Mga mensaheng SMS na may impormasyon tungkol sa nakumpletong transaksyon at ang kasalukuyang balanse.

Ang pangalawa ay isang malfunction ng terminal mismo (o ang serbisyo sa pagtanggap ng pagbabayad sa online na tindahan). Bukod dito, ang isang madepektong paggawa ay maaaring alinman sa pinakakaraniwang pagkasira (pagkatapos ng lahat, ang anumang kagamitan ay maaaring mabigo), o simpleng kakulangan ng komunikasyon sa isang bangko o sistema ng pagbabayad. Dito, hindi bababa sa tumawag, hindi bababa sa huwag tumawag, hanggang sa ang terminal mismo ay nababagay, hindi ito gagana upang bayaran ang serbisyo gamit ang isang card.

Pangatlo, kung hihilingin ang isang pin sa isang punto ng pagbebenta, kadalasan ay "nakakaligtaan" lang ng mga customer ang gustong kumbinasyon sa kanilang sarili, at nakakatanggap ng ganap na lehitimong pagtanggi. Sa online na tindahan, sa parehong paraan, maaari mong maling ipasok ang petsa ng pag-expire ng card, o ang CVV2 code.

Karaniwan, agad na natatanggap ng mga customer ang mga dahilan para sa pagtanggi na nauugnay sa listahang ito - sa isang tseke mula sa terminal o sa isang pahina sa Internet.

Isinaalang-alang na namin ang pinakasimpleng at pinakakaraniwang dahilan para sa mga pagtanggi kapag nagbabayad gamit ang mga plastic card. Ngunit may mga pagkakataon na hindi talaga naiintindihan ng kliyente kung bakit nabigo siyang makumpleto ang transaksyon.
Sa isa sa aming mga artikulo, pinag-usapan namin kung paano tinitiyak ng mga bangko ang seguridad ng kanilang mga card. Sa totoo lang, ang mga hakbang na ito sa seguridad ay maaaring maging pangunahing pinagmumulan ng mga hindi matagumpay na pagbabayad.

Mga limitasyon

Hindi alam ng lahat ng mga customer (at marami ang nakakalimutan lang) na halos lahat ng mga bangko ay nagtatakda ng mga limitasyon sa kanilang mga plastic card sa mga tuntunin ng bilang at dami ng mga transaksyon.

Ang bangko ay maaaring magtakda ng mga limitasyon upang mabawasan ang pagkawala ng kliyente kung sakaling mawala ang card (kapag hindi pa ito naharang). Sa pangkalahatan, ang mga limitasyon para sa mga paghihigpit na ito ay sapat na mataas upang payagan ang mga kumportableng pagbabayad sa card. Ngunit kahit na ang halaga ay hindi sapat, tumawag lamang sa bangko at itaas ang limitasyon sa nais na antas.

Kasama sa maraming mga bangko ang pagpapaandar ng pagbabago ng mga limitasyon sa mga serbisyo sa online banking (Internet banking). Kaya, nagkakaroon ng pagkakataon ang mga customer na independiyenteng magtakda at mag-regulate ng mga limitasyon sa kanilang mga card.

Sistema ng kaligtasan

Narito ito ay medyo mas mahirap. Ang mga paghihigpit na maaaring i-activate sa kasong ito ay karaniwang hindi alam ng kliyente nang maaga.

Ang sistema ng seguridad ng bangko ay isang komprehensibo, multi-stage na proteksyon ng mga plastic card mula sa mga potensyal na hindi gusto o kahina-hinalang mga transaksyon. Kapag ang isang transaksyong nauugnay sa seguridad ay tinanggihan, ang mga kliyente ay basta-basta mawawala, at hindi maisip kung ano ang maaaring konektado dito.

Ang mga pangunahing dahilan kung bakit maaaring gumana ang naturang mga paghihigpit ay ang mga transaksyon sa Internet, ibang mga bansa (kapag naglalakbay sa ibang bansa), ang oras na kinakailangan upang makumpleto ang mga transaksyon, ang dalas ng mga transaksyon sa isang tiyak na tagal ng panahon, madalas na pagbabago sa mga outlet, o kabaliktaran - pag-areglo sa parehong tindahan nang maraming beses sa isang hilera - ang listahan ay medyo malaki, at sa bawat kaso ay napakahirap "hulaan" ang dahilan.

Ginagawa ng mga bangko ang kanilang makakaya upang panatilihing lihim ang mga prinsipyo ng sistema ng seguridad. Ito ay naiintindihan - kung sinuman ang madaling makakuha ng impormasyong ito, walang kontrol sa mga scammer.

Ang lahat ay malulutas din sa pamamagitan ng pagtawag sa buong-panahong serbisyo ng suporta - ang mga empleyado ng bangko ay magagawang suriin ang iyong mga transaksyon anumang oras at alisin ang mga kinakailangang paghihigpit.

Ito ay mas mahirap kung ang sistema ng seguridad ng pagkuha ng bangko (may-ari ng terminal) ay nagtrabaho - ito ay nangyayari din. Sa kasong ito, kailangan mong dumaan sa lahat ng bilog ng impiyerno hanggang sa matiyak ng nag-isyu na bangko (ang iyong bangko) at ng kumukuhang bangko (ang bangko ng tindahan) na ikaw ay ikaw at ang transaksyon ay hindi ginawa ng isang tagalabas. Pagkatapos lamang makumpirma ang iyong data, bibigyan ka ng go-ahead para sa pagbili.

Maling data

Nangyayari na kapag gumagawa ng isang transaksyon, ang mga empleyado ng mga outlet (o ang kliyente mismo sa isang ATM o online na tindahan) ay pumili ng maling uri ng transaksyon o maling account. Sa kasong ito, makakatanggap ka ng kakaibang notification: "Di-wastong data", "Maling account"

Huwag makipagkumpitensya sa aparato, linawin kung ano ang eksaktong ginawa mong mali sa bangko. At mas mahirap pa...

Ang mga ganitong kaso ay bihira, ngunit nangyayari ito.
Minsan hindi posible na makumpleto ang isang transaksyon sa card dahil sa isang pandaigdigang kabiguan sa pagpapatakbo ng mismong bangko o ng sistema ng pagbabayad. Siyempre, hindi ginagawa ng isa o ng pangalawa ang lahat para maiwasan ang mga ganitong sitwasyon, ngunit kahit ano ay maaaring mangyari.

Kung ang pagtanggi ay tiyak na konektado dito, kung gayon walang mga tawag sa bangko ang malulutas kaagad ang problema. Ito ay nananatiling maghintay lamang. Totoo, sa kasong ito, hindi isang kliyente ang nakakaranas ng mga problema, ngunit napaka, napakarami, kaya ang oras ng pagbawi ay pinaliit.

"Lethal" na kinalabasan para sa iyong card:

• Kaka-expire niya lang. Iyon lang - ang card ay hindi magagamit, ito ay hindi wasto;
• isang plastic card pisikal na napinsala. Nagkamot, nabasag, na-demagnetize (kung ito ay gamit lamang ng magnetic tape), at hindi nila ito maproseso.

Ang problemang ito ay madaling mabuhay - makipag-ugnayan sa bangko at palitan ang lumang plastic ng bago. Pero gustong bilhin sa tamang panahon, sa kasong ito hindi ka magko-commit.

Ang chargeback ay isang pamamaraan para sa pagprotesta ng isang transaksyon ng nagbabayad, kung saan ang halaga ng pagbabayad ay na-debit nang walang pagtanggap mula sa tatanggap at ibinalik sa nagbabayad, pagkatapos nito ang responsibilidad na patunayan ang bisa ng transaksyon ay nakasalalay sa tatanggap. Ang teknolohiyang chargeback ay ginagamit sa mutual settlement system para sa mga plastic card (VISA, Master Card). Wikipedia. Upang magsimula, lilinawin ko ang sitwasyon kung sino talaga ang nagbabalik ng pera. Bigyan kita ng halimbawa: Mayroon kang VISA card sa isang bangko. Ang VISA ay isang internasyonal na sistema ng pagbabayad. Ang iyong bangko ay isang VISA card issuer, na may karapatang mag-isyu (ilagay sa sirkulasyon) ng mga credit at debit (plastic) card. Ang nag-isyu na bangko ay nagtataglay sa sarili nitong ngalan ng mga obligasyon sa iyo na gamitin ang iyong mga karapatan. Ibig sabihin, ang issuing bank ay parang intermediary sa pagitan mo at ng sistema ng pagbabayad. At may karapatan kang i-dispute ang transaksyon kung mayroon kang mga problema sa tindahan / labasan/ ibang mga sistema ng pagbabayad. Ipagpalagay na bumili ka sa isang online na tindahan, binayaran ang mga kalakal, at nawala ang tindahan kinabukasan o nawala ang nagbebenta sa ebay. Well, ang lahat ay malinaw sa ebay, dito maaari kang makipag-ugnay sa alinman sa kanila o PayPal (kung nagbayad ka gamit ang PayPal). Paano kung nagbayad ka gamit ang card? At pagkatapos ay ang ilan ay nabigo na nagbitiw sa kanilang sarili sa pagkawala, ngunit walang pagnanais na bumili din sa mga online na tindahan. Sa ibang kaso, nagkaroon ka ng withdrawal mula sa card o isang pagbili, at alam mong hindi ka nakarating. Ang ikatlong kaso sa post office ay nakatanggap ng isang walang laman na kahon, sa halip na ang iniutos na telepono, nakita nila na may mali at tinanggihan ito, bumalik ang parsela, at ayaw ibalik ng nagbebenta ang pera. Ang isa pang kaso ay kapag natanggap mo ang mga kalakal, ngunit hindi ka nasiyahan sa laki / kulay at ipinadala mo ang parsela pabalik sa tindahan, natanggap ng nagbebenta ang parsela sa pamamagitan ng trekking, at "nawala", at binayaran gamit ang isang card. Well, ang isa pang pagpipilian ay ang pakete ay hindi dumating sa iyo o ang order ay dumating sa hindi sapat na kalidad o hindi tumutugma sa ipinahayag. Dito mo maaaring isagawa ang pagpapatakbo ng Chargeback. Well, ito ay intuitively malinaw na kailangan mong makipag-ugnayan sa iyong issuing bank, magsulat ng isang statement, present facts, pero!.... ;D we have so many incompetent employees in the bank who can answer you: - we don't work with ... .(pangalan ng tindahan/sistema ng pagbabayad ng PayPal) - ang pera ay nawala sa amin at walang paraan upang maibalik ito - hindi kami nagtatrabaho sa Chargeback - ano ito? - Hindi maaaring gawin ang Chargeback sa aming bangko - atbp. (maaari mo itong idagdag);D Sa katunayan, ang Chargeback ay isinasagawa ng isang sistema ng pagbabayad (VISA, Master Card), at ang bangko ay naglilipat lamang ng mga dokumento sa sistema ng pagbabayad na ito, na mayroon dati Sinuri ang mga katotohanan, kaya ang mga ganitong sagot ay kawalan ng kakayahan ng mga empleyado. Siyempre, maaari kang makipag-chat nang kaunti at magtanong ng mga nangungunang katanungan, halimbawa, VISA - ang sistema ba ng pagbabayad ng iyong bangko? o isang bagay na katulad. ;D Pero dito nagiging malungkot.... Russia. Sa pangkalahatan, iwanan natin ito at pumunta sa negosyo. Hindi mo kailangang pumunta kahit saan! Lahat ay maaaring gawin sa Internet. Kunin natin ang ating sikat na bangko bilang isang halimbawa. (hindi para sa lahat). Kaya. Kung nangyari ito sa iyo, pagkatapos ay i-print ang mga sumusunod na dokumento: Pinagtatalunang Pahayag ng Transaksyon Karagdagang aplikasyon para sa isang transaksyon na ginawa sa Internet Isang free-form na application na nagbabalangkas sa mga dahilan ng paghamon sa operasyon at ang mga pangyayari ng pag-uugali nito (sumulat nang mag-isa at sa mas maraming detalye hangga't maaari) Dapat mo ring ilakip ang mga screenshot ng mga dokumentong nagpapatunay sa iyong mga aksyon. Screenshot ng order ng tindahan (nagbebenta) Screenshot ng bank statement sa araw ng operasyon Screenshot ng pakikipag-ugnayan sa tindahan (nagbebenta) Screenshot ng pagsubaybay sa mail site + tracking number (o mga numero) Kung may depekto ang item - isang larawan ng item atbp. ayon sa iyong kaso. Ang lahat ng mga dokumento ay dapat na i-save sa 1 .pdf file at ipadala sa Ang e-mail address na ito ay protektado mula sa mga spambots. Dapat ay pinagana mo ang JavaScript upang matingnan. Ang iyong mga dokumento ay dapat na nakarehistro at kinikilala sa pamamagitan ng e-mail o telepono. Sa loob ng 120 araw, ang iyong isyu ay dapat malutas, isang pagsisiyasat ay isasagawa at, kung tama ka, ang pinagtatalunang halaga ng pagbabayad ay ide-debit mula sa outlet at ibabalik sa iyo. Kasama ang halaga, ang isang komisyon para sa pagbabalik ay maaaring i-debit mula sa outlet (maaari mong banta siya ng Chargeback sa pakikipag-ugnayan sa tindahan / nagbebenta, maaari itong gumana sa sikolohikal). Sa mga espesyal na kaso, maaaring tumagal ng hanggang 180 araw. Maaari mong malaman ang tungkol sa pag-usad ng imbestigasyon sa pamamagitan ng pagtawag sa numero ng telepono sa likod ng iyong card. Maaaring iulat ang isang pinagtatalunang transaksyon sa loob ng 60 araw mula sa petsa ng transaksyon, kung minsan ay tinatanggap ang mga paghahabol para sa mga transaksyong mas mahaba kaysa sa 60 araw. Katulad nito, ang pamamaraan ng Chargeback ay nagaganap sa ibang mga bangko na nag-isyu ng VISA at Master Card. Kung mayroon kang anumang mga katanungan, maaari kang magtanong, kung may mga karagdagan, malugod naming dagdagan ang paksang ito ng impormasyon. :)

Stanislav Chernyak, Pinuno ng Departamento ng Claims ng URALSIB Bank stage ako– Mga hakbang na nauugnay sa pamamahala sa peligro, ibig sabihin, pagsubaybay sa mga kahina-hinalang transaksyon, pagtuklas ng mga mapanlinlang na transaksyon, paggawa ng mga hakbang na naglalayong pigilan ang mga ito, pagbibigay-alam sa mga sistema ng pagbabayad, atbp.
II yugto– Ang pagsasagawa ng mga paghahabol sa mga nakaraang mapanlinlang na transaksyon.
Stage III– Pagsikapang iugnay ang halaga ng mga mapanlinlang na transaksyon sa mga pagkalugi o insurance (kung imposibleng iugnay ang mga pagkalugi sa mga cardholder o outlet).

Ang lahat ng tatlong yugto ay malapit na magkakaugnay. Kaya, kung ang departamentong responsable para sa pamamahala ng peligro ay agad na natukoy at mahusay na nagsagawa ng mapanlinlang na aktibidad, kung gayon ang mga empleyado na responsable para sa pagsasagawa ng mga claim sa trabaho ay kailangang magsagawa ng isang pamamaraan ng protesta para sa isang mas maliit na bilang ng mga matagumpay na mapanlinlang na operasyon. Sa turn, ang mas mahusay na ang claim trabaho ay isinasagawa, ang mas maliit na halaga ay sinisingil sa mga pagkalugi ng bangko, mga customer nito o Mga kompanya ng seguro. Meron din Feedback. Minsan ang risk management unit ay tumatanggap ng impormasyon tungkol sa mga mapanlinlang na transaksyon na mahirap matukoy sa panahon ng proseso ng pagsubaybay nang direkta mula sa claim unit na tumanggap ng kaukulang aplikasyon ng kliyente. Bilang karagdagan, ang pagsasagawa ng mga paghahabol ay partikular na gumagana sa mga mapanlinlang na transaksyon ay nangangailangan ng mandatoryong pagbuo ng mga mensahe sa pamamagitan ng SAFE at FRS system, na bahagi ng mga tungkulin ng pamamahala sa peligro.

Sa loob ng balangkas ng artikulong ito, bibigyan namin ng espesyal na pansin, una sa lahat, ang pangalawang yugto, ibig sabihin, sa tanong kung paano, sa aming opinyon, ang pag-claim ng trabaho sa mga mapanlinlang na transaksyon ay dapat isagawa, dahil madalas ang isang maayos na organisado. pag-claim ng trabaho (sa kasong ito, ang kadahilanan ng swerte kung minsan ay gumagana) ay nagbibigay-daan upang mabawasan o maiwasan ang mga pagkalugi sa pananalapi.

Stanislav Chernyak - Pinuno ng Claims Department ng OAO URALSIB. Pinangangasiwaan niya ang mga lugar ng mga aktibidad ng bangko tulad ng paghawak ng mga claim, suporta sa kliyente, pamamahala sa peligro, at pagpapataas ng kakayahan ng mga espesyalista ng bangko sa mga lugar na ito. Sumali siya sa URALSIB noong 1997, sinimulan ang kanyang aktibidad sa direksyon ng pagbuo ng negosyo ng card ng bangko. Noong nakaraan, humawak siya ng mga posisyon sa Avtobank at Avtobank-Nikoil. Ipinanganak noong Disyembre 24, 1976. Mayroon siyang diploma mula sa Accounting and Finance Department ng Moscow State University of Commerce sa ilalim ng Ministry of Foreign Economic Relations ng Russian Federation.

Bumaling sa orihinal na pinagmulan

Kaya, ang unang bagay na kailangan mong bigyang pansin kapag nagsasagawa ng mga paghahabol sa trabaho sa mga mapanlinlang na transaksyon ay ang mga pangunahing prinsipyo ng paghahati ng responsibilidad para sa mga mapanlinlang na transaksyon sa pagitan ng nakakuha at nag-isyu, na sinusundan ng mga sistema ng pagbabayad ng Visa International at MasterCard sa buong mundo. . Alinsunod sa kasalukuyang konsepto, ang nagbigay ay may pananagutan para sa lahat ng mapanlinlang na transaksyon, maliban sa mga transaksyon sa larangan ng e-commerce at MOTO (una sa lahat, ang ibig naming sabihin ay mga transaksyon na may nawala, ninakaw at mga pekeng card). Tungkol sa pananagutan para sa mga transaksyon na may mga pekeng card, ang pangunahing pagkalugi kung saan ay dala ng mga nag-isyu na mga bangko, ang mga nauugnay na probisyon ay makikita sa mga manwal na VIOR VOLUME I (chapter RISK MANAGEMENT, section Counterfeit Losses) at Security Rules and Procedures (chapter Fraud Mga Pamantayan sa Pagkontrol sa Pagkawala, seksyong Responsibilidad para sa Pekeng Pagkawala). Ang responsibilidad ay maaaring ilipat mula sa nagbigay sa isa pang kalahok sa transaksyon kung sakaling may napatunayang mga paglabag sa mga patakaran ng mga sistema ng pagbabayad na naganap, bilang isang resulta kung saan naging posible na magsagawa ng isang mapanlinlang na transaksyon. Ang mga pangkalahatang argumento na ang kliyente, halimbawa, ay nasa oras ng transaksyon sa ibang bansa, ay hindi tinatanggap ng mga sistema ng pagbabayad bilang katibayan - kailangang patunayan ng issuer ang paglabag ng nakakuha (o outlet nito) ng isang partikular na talata ng mga panuntunan. Kasama rin dito ang paglipat ng responsibilidad sa ilalim mga espesyal na programa, ibig sabihin. iba't ibang Liability Shift, na babalikan natin mamaya. Kaya, kung ang mga aksyon ng nakakuha ay kinikilala bilang tama, kung gayon halos imposible para sa issuer na hamunin ang mapanlinlang na transaksyon. Sa kabutihang palad para sa mga issuer, tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang mga acquirer ay regular na nagkakamali, at ang gawain ng issuer ay hanapin ang ganoong error at gamitin ito nang tama.

Mga karaniwang pamamaraan ng protesta

Ang pagbabalik sa pagsasaalang-alang ng aktwal na pamamaraan para sa pagsasagawa ng trabaho sa paghahabol, nakikilala natin ang dalawang paraan: karaniwan at hindi pamantayan. Ang pamantayan ay tumutukoy sa mga operasyong nagpoprotesta para sa mga kadahilanang inilalarawan ng mga code ng Chargeback at mga kaso ng Pagsunod. Sa karaniwang bersyon, mas mainam na gamitin ang mga code na iyon, ang application na nangangailangan ng hindi bababa sa pagsisikap. Siyempre, hindi sa kapinsalaan ng kalidad ng trabaho sa paghahabol.

Una, isaalang-alang natin ang pamamaraan para sa pagprotesta sa isang mapanlinlang na operasyon na may pagkakaroon ng isang card at may hawak nito (Card Present), na nilalaro ng isang manloloko, dahil Ang mga transaksyong nagpoprotesta sa larangan ng MOTO at Electronic Commerce na may kaugnayan sa mga transaksyong Card Not Present ay may sariling katangian at tatalakayin sa ibang pagkakataon.

Una sa lahat, kinakailangan na bumuo at magpadala ng mga mensahe tungkol sa mga mapanlinlang na transaksyon sa pamamagitan ng SAFE at FRS system. Bilang karagdagan sa pagtupad sa mga kinakailangan ng mga sistema ng pagbabayad, sa ilang mga kaso, ang nagbigay ay maaaring makatanggap ng isang mensahe tungkol sa karapatang magprotesta sa operasyon na may kaugnayan sa lokasyon ng outlet kung saan naganap ang mapanlinlang na transaksyon, sa listahan ng mga outlet kung saan ang ang tinatawag na chargeback window ay bukas (code 93 Visa at 4849 MasterCard). Tulad ng ipinapakita sa pagsasanay, kung minsan ay maaaring ito ang tanging paraan upang iprotesta ang mga operasyon gaya ng, halimbawa, pagbabayad para sa mga toll road, tulay, tunnel, atbp.

Pagkatapos ay ipinapayong suriin kung mayroong anumang mga paglabag na nagpapahintulot sa paggamit ng mga code ng Chargeback mula sa mga grupong "awtorisasyon" at "pagproseso".

Alinsunod sa kasalukuyang konsepto, ang issuer ay may pananagutan para sa mga mapanlinlang na transaksyon, maliban sa mga transaksyon sa larangan ng electronic commerce at MOTO

Sa pangkalahatan, ang mga sumusunod na katanungan ay kailangang masagot:

2. Kasama ba ang card sa bulletin ng mga nasamsam na card sa panahon ng sub-limit na transaksyon? (posibilidad ng paggamit ng mga code 70 Visa, 4807 MasterCard);

3. Nagsagawa ba ng operasyon sa isang expired na card? (posibilidad ng paggamit ng mga code 73 Visa, 4835 MasterCard);

4. Isinumite ba ang transaksyon para sa pagbabayad sa oras? (posibilidad ng paggamit ng mga code 74 Visa, 4842 MasterCard);

5. Mayroon bang double processing operation? (posibilidad ng paggamit ng mga code 82 Visa, 4834 MasterCard);

6. Nilabag ba ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng operasyon sa isang CAT device? (posibilidad ng paggamit ng mga code 96 Visa, 4808 o 4847 MasterCard).

Ang bentahe ng paggamit ng lahat ng mga code sa itaas ay ginagarantiyahan nila ang apela ng transaksyon na may halos 100% na posibilidad na may kaunting pagsisikap: hindi na kailangang humiling ng mga kopya ng mga dokumento para sa transaksyon, pati na rin magpadala ng mga sumusuportang dokumentasyon (maliban sa MasterCard code 4847).

Kung walang tumutugma sa mga code ng grupo na "awtorisasyon" at "pagproseso", at ang card ay isang chip card, kailangan mong suriin kung posible na iprotesta ang transaksyon sa ilalim ng kasalukuyang mga probisyon ng programang Liability Shift para sa mga mapanlinlang na transaksyon sa mga chip card . Ang ibig sabihin ng “Liability Shift” ay ang paglipat mula sa nag-isyu patungo sa nakakuha ng pananagutan sa pananalapi para sa mga mapanlinlang na transaksyon na naganap gamit ang isang chip card sa isang terminal (POS o ATM) na hindi sumusuporta sa mga chip card, at kumpirmasyon ng isang transaksyon sa pangangalakal na may PIN code. Ang mga sistema ng pagbabayad sa mga espesyal na manual ay naglalarawan sa sapat na detalye ng lahat ng mga prosesong nauugnay sa paglipat sa isang chip. Mahalagang bigyang-pansin natin ang mga sumusunod na punto. Una sa lahat, kailangan mong malaman na ang Liability Shift ay hindi gumagana sa buong mundo, ngunit sa mga rehiyon lamang na nagdeklara ng ilang antas ng pakikilahok sa programang Liability Shift. Kasabay nito, kung ang isang rehiyon sa loob ng isang partikular na sistema ng pagbabayad ay nag-anunsyo ng pagpapatupad ng Liability Shift, hindi ito nangangahulugan na ang lahat ng issuer mula sa ibang mga rehiyon ay may karapatang magprotesta sa mga transaksyon sa rehiyong ito sa ilalim ng Liability Shift. Upang gawin ito, kinakailangan na ang isang naaangkop na kasunduan ay nilagdaan sa pagitan ng mga rehiyon o, tulad ng sa MasterCard Worldwide na sistema ng pagbabayad, ang rehiyon ay dapat magdeklara ng pakikilahok sa programa ng Transitional Chip Liability Shift. Sa pagsasaalang-alang sa mga kalahok sa Russia sa mga internasyonal na sistema ng pagbabayad, dapat tandaan na ngayon ang Visa Liability Shift ay may bisa lamang sa mga rehiyon ng CEMEA at Europa, at para sa mga transaksyon sa ATM lamang sa pagitan ng mga kalahok mula sa rehiyon ng CEMEA. Ang MasterCard Liability Shift ay may bisa sa Europe at Malaysia. Habang ang proseso ng pagpapalawak ng programa ng Liability Shift ay aktibong binuo, kinakailangan na patuloy na subaybayan ang mga pagbabago upang malaman kung ang nagbigay ay may karapatang tumutol sa isang mapanlinlang na transaksyon para sa isang "chip" na dahilan.

Ang pangalawang punto ay nauugnay sa katotohanan na ngayon, sa ilang mga kaso, ang paglilinaw sa isyu ng posibilidad ng pagprotesta sa isang transaksyon sa loob ng balangkas ng Liability Shift ay nangangailangan ng isang seryosong pagsusuri ng transaksyon, lalo na: mga parameter ng card at terminal, anong uri ng mapanlinlang na transaksyon ay dumaan sa card, kung ang PIN code ay nasuri sa online o offline na mode, at kung ang PIN code ay nasuri, kung mayroong Fallback, atbp. Para dito, ang mga sistema ng pagbabayad ay naghanda ng mga espesyal na flow chart, kung saan matutukoy mo kung sino ang responsable para sa mapanlinlang na operasyon (Visa CEMEA Member Letter 02/04 “Chip migration – liability shift” at MasterCard Europe Edition Operations Bulletin, No. 10, Oktubre 2004). Gayunpaman, kadalasan ay mahirap makakuha ng sagot sa isang partikular na tanong sa flow chart, dahil depende ito sa mga partikular na halaga ng mga field ng awtorisasyon at mensahe ng transaksyon, ibig sabihin, kailangang maunawaan ang mga format ng mensahe at malaman kung saang field ang halaga kung saan kami interesado ay matatagpuan. Data tungkol sa mga larangan ng interes sa amin at ang kanilang mga halaga na nakuha mula sa iba't ibang mga liham ng impormasyon at ang mga manual ng mga sistema ng pagbabayad ay ibinubuod sa Talahanayan 1.

Dahil dito, ang pagtukoy kung posible bang labanan ang isang transaksyon sa ilalim ng Liability Shift ay maaaring maging isang mahirap na gawain. Ang tanging aliw dito ay na ngayon ay napakabihirang isailalim ang mga operasyon sa malalim na pagsusuri, dahil sa karamihan ng mga kaso ay lumalabas na ang nakakuha ay hindi sumusuporta sa chip sa lahat. Ang mga sumusunod na code ay ginagamit upang iprotesta ang isang transaksyon para sa isang "chip" na dahilan:

1) mga transaksyon sa pekeng card - 62 Visa, 4862 MasterCard (mga transaksyong hindi ATM), 4870 MasterCard (mga transaksyon sa ATM sa pamamagitan ng MasterCard at lahat ng transaksyon sa pamamagitan ng Cirrus/Maestro; mula Abril 2007, ang code 4870 ay maaari ding gamitin upang iprotesta ang mga transaksyong hindi ATM sa pamamagitan ng MasterCard );

2) mga operasyon sa mga ninakaw, nawala, hindi natanggap na mga card - 81 Visa, 4837 MasterCard (mula Oktubre 2007 ay ipinakilala ang bagong code 4871).


Kung wala sa mga code ng grupong "chip" ang angkop para sa pagprotesta sa operasyon, kailangan mong humiling ng mga kopya ng mga dokumento para sa operasyon. Siyanga pala, kung nag-uusap kami tungkol sa isang pekeng magnetic stripe card, pagkatapos bago humiling ng mga dokumento, sulit na suriin kung ang impormasyon ay inilipat sa nagbigay sa panahon ng proseso ng awtorisasyon mula sa pangalawa at unang mga track ng magnetic stripe ng card. Kung hindi, maaari mong gamitin ang parehong mga code 62 Visa, 4862 MasterCard. Balik tayo sa hiniling na kopya. Una, ang nakakuha ay maaaring hindi magbigay ng kinakailangang kopya, at pagkatapos ay maaari mong ligtas na gamitin ang 81 Visa at 4837 MasterCard code. Kung ang isang kopya ay isinumite, dapat mong suriin:

1) Tama ba ang dokumentong ibinigay ng nakakuha? (posibilidad ng paggamit ng mga code 60 Visa, 4802 MasterCard)

2) Nagtutugma ba ang pera ng operasyon at transaksyon? (posibilidad ng paggamit ng mga code 76 Visa, 4846 MasterCard)

3) Mayroon bang pirma ng cardholder sa resibo ng transaksyon? (posibilidad ng paggamit ng mga code 81 Visa at 4837
Mastercard; Ang mga patakaran ng MasterCard ay nagbibigay ng karapatang mag-isyu ng chargeback sa ilalim ng code 4837 nang hindi muna humihiling ng kopya)

4) ang mapanlinlang na transaksyon ba ay isinagawa sa parehong punto kung saan ang transaksyon ay dati nang ginawa ng lehitimong cardholder? (posibilidad na gumamit ng mga code 57 Visa at 4840 MasterCard; Ang mga patakaran ng MasterCard ay nagbibigay ng karapatang mag-isyu ng chargeback gamit ang code 4840 nang hindi muna humihiling ng kopya)

5) Nahati ba ang halaga ng transaksyon sa ilang halaga ng "sub-limit" upang maiwasan ang online na awtorisasyon? (posibilidad na gamitin ang karaniwang kaso ng Pagsunod)

6) Gaano kaiba ang pirma ng cardholder sa resibo sa pirma niya sa card? (posibilidad na gamitin ang karaniwang kaso ng Pagsunod)
Ang pinakahuli sa mga nakalistang karaniwang kaso ng Pagsunod ay sulit na pag-usapan nang mas detalyado. Para sa kalinawan, isaalang-alang ang isang halimbawa mula sa totoong pagsasanay. Nakatanggap ang aming bangko ng Pre-Compliance, kung saan sinabi ng issuer na hindi na-verify ng outlet ang pirma sa tseke at sa card, habang ang mga sample ng lagda ay naiiba sa isa't isa (Fig. 1 at 2).
Pagkatapos ng maikling pagsusuri sa sitwasyon, napagpasyahan na tanggihan ang nagbigay, at narito kung bakit. Ang katotohanan ay kinikilala ng mga sistema ng pagbabayad ang pagiging lehitimo ng Pagsunod lamang sa mga kaso kung saan walang duda na mayroong isang pangalan sa strip ng lagda at isang ganap na naiiba sa tseke. Halimbawa, malinaw na nakasulat sa card ang "John Smith" at "Ivan Smith" ang nakasulat sa resibo. Sa aming kaso, mayroon lamang dalawang "squiggles", at ang mga partido ay maaaring makipagtalo sa mahabang panahon at walang pakinabang, kung sila ay magkaiba o hindi, kung ang dalawang "squiggles" ay kabilang sa iisang tao o hindi. Tanging ang kadalubhasaan sa pagsulat ng kamay ang makakapagtapos sa hindi pagkakaunawaan na ito. Malinaw na hindi kayang bayaran ng mga sistema ng pagbabayad ang gayong luho. Samakatuwid, sa karamihan ng mga kaso, ang kasalanan ng nakakuha ay hindi ituturing na napatunayan, at ang desisyon ay gagawin laban sa nagbigay.

Ito, sa katunayan, ay nauubos ang kakayahan ng nagbigay na magprotesta sa mga mapanlinlang na transaksyon gamit ang mga karaniwang pamamaraan. Kung ang nag-isyu ay hindi makabuo ng anumang hindi karaniwang paglipat, ang mga halaga ay maaaring maiugnay sa mga pagkalugi sa bangko o insurance.

I-claim ang trabaho sa mga operasyon ng MOTO at Electronic Commerce

Ang pag-claim sa mga transaksyon sa MOTO at Electronic Commerce ay nangangailangan ng hiwalay na pagsasaalang-alang dahil sa kanilang mga likas na tampok, tulad ng kawalan ng card, mga lagda ng kliyente, 100% na awtorisasyon, atbp. Kapag nagpoprotesta sa mga mapanlinlang na transaksyon sa MOTO at Electronic Commerce, una sa lahat, kinakailangan upang suriin kung sa panahon ng pagpapatakbo ng 3D-Secure o MasterCard SecureCode system. Ang katotohanan ay kapag ang nakakuha ay gumagamit ng mga sistemang ito, ang Liability Shift ay na-trigger, katulad ng "chip", ngunit sa parehong oras, ang responsibilidad ay inilipat mula sa nakakuha, na tradisyonal na nagdadala ng mga pangunahing pagkalugi mula sa pandaraya sa mga transaksyon ng ganitong uri, sa nagbigay. Upang matukoy ang paggamit ng 3D-Secure o MasterCard SecureCode, kailangan mong malaman ang mga halaga ng mga sumusunod na field ng kahilingan sa pahintulot:

1. Para sa 3-D Secure
a) ang halagang “05” o “06” sa field 60 ng mga posisyon 9–10 (Mail/Phone/Electronic Commerce at U.S. Bill Payment Indicator);
b) ang pagkakaroon ng entry sa field 126.9 (3-D Secure CAVV), kung parehong sinusuportahan ng issuer at ng acquirer ang 3-D Secure.

2. Para sa MasterCard SecureCode
a) ang value na “1” o “2” sa subfield 42 (Security Level Indicator) ng field 48;
b) ang pagkakaroon ng entry sa subfield 43 (UCAF) ng field 48 kung parehong sinusuportahan ng issuer at ng acquirer ang MasterCard SecureCode.

Kung ang mapanlinlang na operasyon ay naganap nang walang paggamit ng mga sistema sa itaas, kung gayon ang kaso ay maaaring ituring na halos nanalo, at kailangan mong piliin ang pinakamadaling paraan, iyon ay, unang makakuha ng mga sagot sa mga sumusunod na katanungan:

2. Isinumite ba ang transaksyon para sa pagbabayad sa oras? (posibilidad ng paggamit ng mga code 74 Visa, 4842 MasterCard);

3. Mayroon bang double processing operation? (posibilidad ng paggamit ng mga code 82 Visa, 4834 MasterCard).

Kung wala sa mga code na ito ang tumugma, 83 Visa o 4837 MasterCard code ang ginagamit. kanin. 1 Fig. 2 Ilang salita tungkol sa pagprotesta sa mga mapanlinlang na transaksyon gamit ang mga "non-chip" na card sa mga ATM. Ang pagtatakda ng Chargeback sa pamamagitan ng 90 Visa at 4859 MasterCard na mga code ay maaaring mukhang ganap na hindi nangangako, gayunpaman, tulad ng ipinapakita sa pagsasanay, hindi mo dapat pabayaan ang posibilidad na ito, dahil baka suwertehin ka lang. Sa pagtatapos ng kuwento tungkol sa mga karaniwang pamamaraan ng protesta, kinakailangang banggitin ang "pagkuha" na bahagi ng gawaing paghahabol. Hindi tulad ng nagbigay, ang nakakuha ay hindi kailangang malaman kung paano iprotesta ang operasyon, ngunit "lumaban" lamang ayon sa code na pinili ng nagbigay.

Sa karamihan ng mga kaso, kung ang operasyon ay pinahintulutan, naisumite para sa pagbabayad nang tama at nasa oras, mayroong isang pirma sa tseke, at nakakatugon sa mga kinakailangan para sa CHIP/PIN/3D-Secure/MasterCard SecureCode, kung gayon ito ay halos imposible para sa nagbigay. para iprotesta ang operasyon. Kung nagkamali pa rin ang nakakuha, at lehitimo ang Chargeback, dapat mong subukang maghanap ng mga error sa mismong nagbigay. Halimbawa, suriin kung ang kliyente ay talagang may overdraft dahil sa isang huli na pagsusumite, kung ang isang mensahe ay naipadala sa SAFE/FRS system, atbp.

Hindi karaniwang paraan ng protesta

Gaya ng nabanggit sa itaas, kung wala sa mga karaniwang opsyon sa protesta na inilarawan sa itaas ang angkop, maaaring subukan ng issuer na sumunod sa isang hindi karaniwang landas. Sa pamamagitan ng hindi karaniwang opsyon, ang ibig naming sabihin ay ang paghahain ng claim sa isang acquirer dahil sa isang paglabag sa isa o ibang talata ng mga panuntunan ng mga sistema ng pagbabayad, na hindi inilalarawan ng mga karaniwang kaso ng Pagsunod o Chargeback code. Ang paghahabol ay ginawa sa pamamagitan ng parehong pamamaraan ng Pagsunod, at ang pagpili ng dahilan ay depende sa iyong imahinasyon na pinagsama magandang kaalaman mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad. Kadalasan ito ay isang bluff, na idinisenyo upang takutin ang nakakuha sa pamamagitan ng paghahain ng kaso sa Arbitrasyon ng sistema ng pagbabayad na may kasunod na pagbabayad ng mga komisyon sa kaso ng pagkawala. Ang gawain ng nakakuha ay mahusay na maunawaan ang sitwasyon at kumpiyansa na tumugon upang, sa turn, maghasik ng mga binhi ng pagdududa sa nagbigay tungkol sa pagiging marapat na magsampa ng kaso sa Arbitrasyon. Kaya, ang lahat ay nakasalalay sa kung gaano kahusay ang pakikipagtalo ng mga partido sa kanilang posisyon at pagbibigay kahulugan sa mga patakaran, na sa bawat kaso "kung saan ka lumingon, doon ka nagpunta." Naturally, may panganib na kung mapupunta ang usapin sa arbitrasyon, maaaring bigyang-kahulugan ng komite ng arbitrasyon ang sitwasyon sa sarili nitong paraan at hindi pabor sa iyo. May mga sitwasyon kung saan ang parehong mga sitwasyon ay binibigyang-kahulugan alinman sa pabor sa nagbigay o pabor sa nakakuha. Nais kong magbigay ng ilang mga halimbawa mula sa pagsasanay na higit na magpapakilala sa paksa ng pag-uusap kaysa sa pangkalahatang pangangatwiran.

Kaso 1. Karaniwang sitwasyon: maraming mga transaksyon sa isang pekeng "non-chip" card na isinasagawa sa UK ay pinahintulutan, wastong ipinakita para sa pagbabayad, ang kinakailangang data mula sa magnetic stripe, lagda, atbp. ay ganap na inilipat. Sa pangkalahatan, mayroong ay walang dapat ireklamo. Gayunpaman, pagkaraan ng ilang panahon, isang nakumpiskang pekeng card ang natanggap sa koreo (Larawan 3–4). Ang peke ay naging mahina ang kalidad, ngunit ito ay hindi sapat para sa "akusahan". Gayunpaman, walang prefix sa card - apat na digit ang naka-print sa ilalim ng card number at tumutugma sa unang apat na digit ng card number. Ang Pre-Compliance ay ipinadala sa tatlong kumukuhang bangko na nagpapahiwatig ng paglabag sa talata 5.5.B (VIOR vol.1). Sa "load" ay ipinahiwatig na ang espesyal na karakter na "V" ay hindi rin nakakatugon sa mga pamantayan. Sumang-ayon ang dalawang bangko at ibinalik ang mga halaga ng mga transaksyon. Gayunpaman, tumanggi ang ikatlong bangko. Pinagtatalunan ng Acquirer ang pagtanggi sa pamamagitan ng kakulangan ng ebidensya na ang partikular na card na ito ay ginamit sa kanyang outlet. Ayon sa nakakuha, ang isang card ay ipinakita sa punto ng pagbebenta na nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan ng sistema ng pagbabayad. Hindi namin mapatunayan ang kabaligtaran (kung minsan maraming pekeng card ang aktwal na ginagamit nang sabay) at napilitang isuko ang aming mga paghahabol. Ipinakikita ng kasong ito na hindi laging posible na talunin ang lahat at hindi lahat.

Kaso 2. Isang kakaibang kaso. Ang operasyon ng pag-isyu ng cash para sa isang malaking halaga sa isang pekeng card. Bilang tugon sa isang kahilingan para sa mga dokumento, ang nakakuha, kasama ang isang kopya ng tseke, sa ilang kadahilanan ay nagbigay ng isang malinaw na photocopy ng pasaporte ng may-ari at ang kanyang card (ang huli ay kulang din ng prefix at isang espesyal na simbolo). Sa kasong ito, hindi kinakailangang patunayan na ginamit ang card na ito. Sumang-ayon ang Acquirer sa Pre-Compliance dahil sa isang paglabag sa clause 5.1.D.1.a (VIOR vol.1).

Kaso 3. Fake card na naman. Ang isa sa mga tampok ng kasong ito ay ang isang transaksyon para sa isang malaking halaga ay pinaghiwa-hiwalay ng nakakuha sa sampung magkakahiwalay na mga transaksyon. Ang bawat isa sa mga transaksyon ay pinahintulutan, ang lahat ng mga patakaran ng mga sistema ng pagbabayad ay sinusunod. Gayunpaman, naghain ng claim ang issuer gamit ang karaniwang dahilan ng Pagsunod - Split Transaction. Ang nakakuha ay sinisi sa mga sumusunod - sa pamamagitan ng paghiwa-hiwalay ng halaga ng transaksyon sa ilang bahagi, iniwasan niya ang isang awtorisasyon para sa malaking halaga. Kasabay nito, sinabi ng issuer na kung hindi nahati ang operasyon, awtomatikong magpapadala ang system ng tugon sa kahilingan sa awtorisasyon tungkol sa pangangailangang makipag-ugnayan sa issuer (Tawagan ang Tagapagbigay). Kaya, magiging posible na maiwasan ang pagpasa ng isang mapanlinlang na operasyon.

Sa huli, ang kaso ay isinasaalang-alang ng komite ng arbitrasyon, na pumanig sa nagbigay. Inaamin ko na ang kasong ito ay hindi mula sa aming pagsasanay sa tagabigay, ngunit kami naman, ay nahaharap sa isang katulad na sitwasyon bilang mga nakakuha.

Kaso 4. Ang parehong Pre-Pagsunod ay natanggap mula sa nagbigay tulad ng sa Kaso 3. Sa totoo lang, ang karaniwang dahilan ng Compliance Split Transaction ay naglalarawan ng isang sitwasyon kung saan ang mga transaksyon ay hinati upang magsagawa ng ilang sub-limit na hindi awtorisadong mga transaksyon, at hindi upang maiwasan awtorisasyon para sa malaking halaga. Posibleng tumugon sa nagbigay sa ganitong paraan, ngunit alam namin kung anong desisyon ang ginawa ng sistema ng pagbabayad nang mas maaga sa isang katulad na sitwasyon (tingnan ang kaso 3). Hindi namin gustong makipagsapalaran, at nagpasya kaming suriin kung ang nagbigay ay talagang nagtakda ng mga limitasyon, kapag nalampasan, ang isang pagtanggi ay nabuo ng code ng Tagabigay ng Tawag. Isang totoong buhay na card ng parehong BIN ang natagpuan, at ang isang operasyon para sa kabuuang halaga ay isinagawa sa pamamagitan ng isang virtual na terminal na may katulad na MCC.

Gaya ng inaasahan, nakatanggap kami ng positibong tugon, hindi Tagabigay ng Tawag. Kaya, ang issuer ay "tuso", na iniulat sa kanya sa aming tugon. Ang resultang awtorisasyon, siyempre, ay agad na binawi. Ang kaso ay hindi kailanman ipinadala sa Arbitrasyon ...

Kaso 5. Isa pang halimbawa ng isang "hindi pamantayan" na diskarte. Bilang bahagi ng pagsisiyasat sa isang mapanlinlang na outlet, nakipag-ugnayan sa amin ang isang kinatawan ng isa sa mga apektadong issuer. Sa isang impormal na pag-uusap, iniulat namin na ang puntong ito ay talagang nagsagawa ng mga mapanlinlang na operasyon, pinag-usapan ang mga hakbang na ginawa, at mga paunang resulta. Pagkaraan ng ilang oras, isang tatlong-pahinang Pre-Compliance ang natanggap mula sa nagbigay, kung saan, sa pagtukoy sa aming pag-uusap, sinabi na ang outlet ay nagsagawa ng mga transaksyon gamit ang mga pekeng card (i.e. nang walang paglahok ng isang lehitimong kliyente) at sa gayon ang talata 5.3.F.1 ay nilabag.a (VIOR vol.1). Hindi lamang ang talatang ito ay nagsasabi ng isang bagay na ganap na naiiba, pinatunayan din ng nagbigay ang katotohanan ng pagpasa ng mga mapanlinlang na transaksyon lamang sa pamamagitan ng pandiwang pagkumpirma mula sa nakakuha, na hindi maaaring ilakip sa kaso kapag isinasaalang-alang sa Arbitrasyon. Samakatuwid, bilang tugon sa Pre-Compliance, isinulat namin na ang operasyon ay isinasagawa mismo ng legal na may hawak nang direkta sa outlet. Sa konklusyon, nais kong bigyang-diin na ang isang hindi pamantayang diskarte ay hindi lamang ang kakayahang mag-akusa at humingi ng ultimatum upang ibalik ang mga halaga. Minsan mas angkop na mag-aplay gamit ang isang liham ng "Goodwill" (Good Faith), na itinuturo ang mga paglabag na ginawa ng outlet. Ang diskarte na ito ay nagtatakda ng mga kasamahan sa shop sa pagnanais na tumulong hangga't maaari, at hindi sundin ang prinsipyo, anuman ang kinakailangan. Ito ay totoo lalo na sa mga relasyon sa pagitan ng mga bangko ng Russia. Sa aming pagsasanay, maraming kaso kung saan, gamit ang mga titik ng Goodwill na pabor sa napinsalang partido, posibleng malutas ang mga ganoong sitwasyon na hindi kailanman malulutas sa tulong ng "hard" Chargeback o Compliance.

Credit card ang pinaka maginhawang paraan pagbabayad sa modernong mundo. Ngunit ang kadaliang kumilos at kaginhawaan nito ay hindi nagbubukod ng posibilidad na magkamali kapag gumagawa ng mga transaksyon. Kung may nakitang error, dapat kang makipag-ugnayan kaagad sa bangko upang hindi mawalan ng pera at hamunin ang pamamaraan.

Anong mga transaksyon sa card ang maaaring i-dispute?

Ang mga sandali kung saan ang mga transaksyon ay ginawa nang mali ay isang madalas na pangyayari. Nagtataka ang mga tao, "Aling mga transaksyon sa card ang maaaring i-dispute?"

Listahan ng mga transaksyon sa credit card na maaaring hamunin:

• mga transaksyon nang hindi nalalaman ng may-ari;
• ang operasyon ng pag-debit ng halaga pagkatapos ng pagkawala o pagnanakaw ng isang credit card;
• ang pagpapatakbo ng paglilipat ng pera sa ibang bansa, kapag ang may-ari ay hindi pumunta kahit saan;
• nadoble ang mga transaksyon, nagkamali sa pag-debit ng halaga nang dalawang beses;
• ang halaga ng refund ay hindi nakredito nang buo.

Ang pagkawala ng credit card ay isang mapanganib na sandali. Mahahanap siya ng mga manloloko at kunin ang buong halaga ng pera sa kanya. Upang maiwasan ang mga hindi kasiya-siyang insidente, dapat kang makipag-ugnayan kaagad sa bangko at i-block ang account.

Upang hamunin ang isang maling transaksyon sa ibang bansa, makakatulong ang pasaporte ng may-ari. Ito ay ibinibigay sa bangko, at sa batayan nito ang na-debit na halaga ay ibinalik sa account.

Kapag nagbabayad para sa mga serbisyo gamit ang isang bank card, ang terminal ay maaaring huminto sa paggana at ang cashier ay mag-withdraw ng isang halaga mula sa account nang dalawang beses. Sa kasong ito, dapat mong i-dispute ang paglipat at bigyan ang bangko ng isang tseke mula sa tindahan. Batay dito, ang pera ay ibinalik, at ang error ay nakumpirma.

Ang mga sitwasyon kung saan ang isang tao ay nag-withdraw ng pera, ngunit ang ATM ay hindi ibinalik ito ay maaari ding hamunin.

Upang i-dispute ang mga transaksyon sa credit card:

• mag-withdraw ng ATM sa iyong telepono;
• makipag-ugnayan sa sangay ng bangko na nag-install ng ATM;
• sumulat ng isang aplikasyon para sa isang refund ng transaksyon;
• maghintay ng tugon mula sa bangko.

Sinusuri ng bangko ang mga detalye ng transaksyon. Kung ang problema ay nasa ATM, pagkatapos ay ibinalik niya ang pera sa credit card. Kung ang problema ay nasa bangkong nagbigay ng credit card, kailangan mong sumulat ng isang pahayag sa kanila upang hamunin ang operasyon.

Paano ito gagawin?

Ang NPS Law ay nagsasaad na ang may-ari ng isang credit card ay dapat na agad na iulat ang pagkawala nito o isang maling transaksyon.

Kung ipaalam ng bangko sa may hawak ng credit card ang tungkol sa mga kahina-hinalang transaksyon, dapat silang i-dispute ng kliyente sa loob ng 24 na oras at magsulat ng pahayag.

Paano i-dispute ang isang transaksyon sa card?

Hakbang 1. Abisuhan ang bangko tungkol sa isang maling transaksyon:

• sa telepono;
• sa pamamagitan ng SMS, sa pamamagitan ng function na "mobile bank";
• sa client card sa website ng bangko.

Mas mainam na sumulat sa departamento ng bangko. Ang aplikasyon ay isang garantiya ng pagsasaalang-alang ng kaso.

Hakbang 2. Maglakip ng mga kinakailangang dokumento:

• mga resibo ng pagbabayad;
• mga resibo sa pagbili;
• isang kopya ng dayuhang pasaporte;
• pahayag ng account;
• isang kopya ng reklamo sa pulisya tungkol sa pagkawala, atbp.

Hakbang 3 I-block ang credit card para maiwasan ang mapanlinlang na aktibidad.

Hakbang 4. Sinusuri ng serbisyo sa seguridad ng bangko ang mga katotohanan ng pandaraya na ibinigay.

Hakbang 5 Kung ang pera ay isinulat nang hindi kasalanan ng may-ari, kung gayon ang bangko ay nanliligaw sa kanila.

Kung hindi mo naiintindihan kung paano i-dispute ang mga maling transaksyon sa credit card, makipag-ugnayan sa aming abogado. Mahusay niyang sasagutin ang iyong tanong at tutulungan kang lutasin ang problema.

Saan mag-apply?

Ang unang aksyon ng cardholder ay dapat na tumawag sa serbisyo ng suporta upang harangan ang card.

Ang susunod na hakbang ay makipag-ugnayan sa pinakamalapit na sangay ng bangko. Ang biktima ay nagsusulat ng mga pahayag tungkol sa pagkawala o pagnanakaw ng card, na sinusuportahan ito ng mga dokumentong nakasaad sa itaas sa artikulo.

Ang aplikasyon ay isinasaalang-alang mula 10 hanggang 60 araw.

Sa pamamagitan ng Sberbank card

Ang Sberbank ay tapat sa mga customer at ginagawang posible na ibalik ang na-debit na pera.

Mayroong dalawang mga pagpipilian sa pagbabalik:

• sa pamamagitan ng Internet banking ng Sberbank;
• personal na komunikasyon sa isang empleyado ng bangko.

Upang i-dispute ang error, ang aplikante ay dapat may resibo para sa transaksyon. Ang isang pagkakamali na nagawa sa mga detalye ng paglilipat ay nag-freeze ng pera at pagkatapos ng 10 araw ay awtomatiko silang ibabalik. Kung umiiral ang account na may pagkakamaling nagawa, ang tao ay makakatanggap ng pera. Sa kasong ito, dapat kang mag-aplay sa departamento ng Sberbank para sa isang refund. Kung nabigo ito, ang aplikasyon ay isinumite sa korte.

Sa pamamagitan ng debit card

Upang i-dispute ang mga transaksyon debit card may nakasulat na pahayag. Ang lahat ng mga transaksyon na hindi ginawa ay ipinahiwatig at nagbibigay ng ebidensya.

Para sa seguridad ng card, dapat mong i-activate ang serbisyo ng SMS. Ang mga notification tungkol sa mga transaksyon sa card ay makakatulong sa may-ari na subaybayan ang write-off Pera.

Kung ang aplikante ay nag-on ng isang maling alarma, pagkatapos ay kailangan niyang magbayad ng multa. Tinutukoy ng mga institusyong pang-banko ang halaga ng multa sa kanilang sarili. Maaari itong mag-iba mula sa 600 rubles hanggang 1500. Dapat ding sakupin ng aplikante ang mga gastos ng mga empleyado institusyon ng pagbabangko para sa imbestigasyon.

Termino

Sa loob ng 24 na oras, dapat iulat ng cardholder ang pagkawala nito.

Sa tanong na: "Gaano katagal ko hamunin ang paglipat ng pera mula sa card patungo sa card?" hindi malinaw ang batas. May mga kaso na hindi alam ng may-ari ang mga transaksyon na ginawa at pinalawig ng bangko ang deadline para sa pagsusumite ng aplikasyon hanggang sa matanggap ang pahayag.

Isinasaalang-alang ng mga empleyado ng mga institusyon sa pagbabangko ang reklamo sa loob ng 30 araw. Kung ang mga transaksyon ay ginawa sa ibang bansa - 60 araw.

Kung nagsampa ng reklamo ang biktima sa korte, dapat ibalik ng mga empleyado ng bangko ang pera sa loob ng 10 araw. Pagkabalik Kabuuang Pera isang pagsisiyasat sa maling write-off ay isinasagawa. Kung ang mga empleyado ng isang institusyon sa pagbabangko ay nagpapatunay na ang kasalanan ng napinsalang partido, at hindi sila, kung gayon ang pera ay ililipat sa account sa transit ng bangko. Doon sila ay nakaimbak mula 45 hanggang 90 araw, depende sa pagiging kumplikado ng sitwasyon.

Ang entry ay nai-post noong Nobyembre 3, 2016 ng may-akda na si Vadim Fedorovich sa kategorya

Petsa ng huling pag-update ng materyal: 03/19/2019

Panimula

Ginagamit nating lahat ang mga sistema ng pagbabayad ng VISA at MasterCard kapag naglalagay muli ng mga account sa mga kumpanya ng brokerage o online/offline na pamimili: ipinapasok namin ang mga detalye ng aming bank card, kumpirmahin ang transaksyon, napupunta ang pera sa broker o nagbebenta, at nakuha namin ang resulta - isang muling napunan na account / biniling kalakal. O (oh, horror!) hindi natin naiintindihan, nangyayari ito. Anong gagawin? Paano ibalik ang pera? Ito ay simple - mag-isyu ng chargeback.

Maaari kang mag-isyu ng chargeback sa iyong sarili o sa pamamagitan ng mga tagapamagitan. Sa unang kaso, makatipid ka ng pera (kailangan mong magbayad para sa tulong sa pagpaparehistro), at sa pangalawa, ang iyong oras.

Serbisyo sa pagpoproseso ng chargeback

Walang oras upang pag-aralan ang isyu? Makipag-ugnayan sa amin, tutulungan ka naming ayusin ang refund at payuhan.

Matuto pa

Anong gagawin natin

Ang aming espesyalisasyon ay pagsisimula at legal na suporta mga pamamaraan ng paligsahan sa pagbabayad: magtrabaho kasama ang mga dokumento, pakikipag-ugnayan sa mga bangko at IPS.

Tulong sa pagkuha ng chargeback sa Sberbank, Tinkoff Bank, Gazprombank, Alfa Bank, VTB at iba pang mga bangko (refundable na pagbabayad sa VISA, MasterCard, MIR).

Magbabalik kami ng pera mula sa mga online na tindahan, kumpanya ng brokerage (namumuhunan sa Forex, mga binary na opsyon), mga HYIP at pyramids, mga online casino, airline, hotel, fitness club. Bibigyan ka namin ng libreng konsultasyon at kumpletuhin ang lahat ng papeles.

Kung ano ang hinihiling sa iyo

Sa yugtong ito, isang bagay ang kinakailangan sa iyo - isang chargeback at asahan ang isang mensahe ng tugon mula sa serbisyo ng suporta. Isasaalang-alang namin ang iyong kaso, suriin ang mga prospect nito at makipag-ugnayan sa iyo sa lalong madaling panahon upang ipaalam sa iyo ang pamamaraan ng aming pakikipag-ugnayan sa iyo at upang ipahayag tinatayang gastos lahat ng serbisyo.

Mga pangunahing sandali:

1. Ang pinagtatalunang pagbabayad ay dapat gawin mula sa isang bank card ng Ministry of Railways Visa, MasterCard (hindi hihigit sa 540 araw ang lumipas mula noong sandali ng pagbabayad), pati na rin ang MIR PS (panahon ng limitasyon sa pagbabayad ay 360 araw).
2. Ang bayad para sa pagpaparehistro ng chargeback ay mapag-usapan, ang chargeback nang walang prepayment ay posible (isang naaangkop na kasunduan ay ginawa).
3. Kung mag-iiwan ka ng kahilingan para sa chargeback, huwag pansinin ang mga tawag sa telepono mula sa hindi kilalang mga numero (tatawagan ka ng aming mga espesyalista).

Ang aming trabaho ay inilarawan nang mas detalyado sa unang komento sa ilalim ng artikulong ito.

Gusto mo bang maging kasosyo namin – tulungan ang mga tao na maibalik ang kanilang pera at kumita ng pera? Sumulat sa amin sa mailbox [email protected] website

Mangyaring gamitin ang mga detalye sa pakikipag-ugnayan sa itaas, at susuriin ng aming mga espesyalista ang iyong kaso, bubuuin ang lahat ng mga dokumento at ipadala ang mga ito sa bangko.

Sa ibaba ay isasaalang-alang namin nang detalyado ang algorithm para sa pag-isyu ng chargeback: ibibigay namin ang mga dahilan para sa pagsisimula ng pamamaraan para sa pagprotesta sa isang transaksyon; ipahiwatig namin ang mga tuntunin kung saan posible ang isang pagbabayad sa pagbabalik; ilista ang mga dokumentong kinakailangan para sa pag-isyu ng chargeback; pag-uusapan natin ang tungkol sa mga posibleng hadlang (pagtanggi ng chargeback, atbp.) at babalaan ka tungkol sa mga kahihinatnan ng hindi matagumpay na pamamaraan ng protesta sa pagbabayad.

1 Chargeback bilang isang paraan upang protektahan ang iyong mga pagbabayad

Inirerekomenda ang pagbabasa Sa modernong mundo, sa panahon ng mga elektronikong paglilipat sa kahit saan sa mundo, ang bawat isa sa atin ay may panganib na mahati ang ating pera araw-araw - na mapunta sa isang mapanlinlang na nagbebenta kapag namimili sa mga online na tindahan, o muling naglalagay ng account gamit ang isang “brokerage kumpanya", ang pamamahala nito ay mawawala pagkatapos ng isang linggo . Hindi ko pinag-uusapan ang katotohanan na maaaring mabangkarote ang nagbebenta o broker. Ngunit!

Nabubuhay tayo sa isang sibilisadong mundo, at kakaiba kung hindi pinoprotektahan ng malalaking sistema ng pagbabayad (MPS tulad ng VISA o MasterCard) ang mga transaksyon ng kanilang mga user mula sa mga walang prinsipyong nagbebenta at. Itinatanggi ng IPU ang aming pananagutan para sa hindi awtorisadong paggamit ng aming mga card kung sakaling mawala ang mga ito/hindi awtorisadong paggamit, anuman ang bansa kung saan ibinigay ang mga card na ito. Maaaring maibalik ng kanilang mga may hawak ang kanilang pera sa pamamagitan ng chargeback sa mga kaso ng pagkabangkarote o panloloko ng mga online o offline na tindahan, airline, broker, hype, atbp.

Una sa lahat, huwag mag-panic at simulan ang pamamaraan ng chargeback para sa anumang kadahilanan: kung hindi mo gusto ang produkto/serbisyo at gusto mong ibalik ang iyong pera, sapat na humingi sa nagbebenta ng tinatawag na refund (ang refund ay isang boluntaryong refund nang hindi kasama ang bangko at mga sistema ng pagbabayad), at kung ang nagbebenta ay o broker para sa mga iyon o para sa iba pang mga dahilan kung bakit tumanggi silang ibalik ang pera sa iyo, nakikipag-ugnayan kami sa nag-isyu na bangko (ang bangko na nagbigay ng card kung saan hindi namin pinagtatalunan ang pagbabayad) na may isang aplikasyon para sa refund at isang base ng ebidensya na nakalakip. At hinihintay namin ang desisyon ng bangko.

Paano magsagawa ng chargeback sa iyong sarili

Maikling hakbang-hakbang na gabay pagsasagawa ng chargeback procedure - mula sa paghiling ng bank statement hanggang sa pagbabalik ng mga pondo.

Matuto pa

Isinasagawa namin ang chargeback sa aming sarili - sunud-sunod na mga tagubilin:

1. Hinihiling namin ang bank statement na may pinagtatalunang transaksyon sa card.
2. Nakatanggap kami ng kumpirmasyon ng isang pagtatangka na lutasin ang isyu sa merchant: nag-iiwan kami ng kahilingan para sa pag-withdraw ng mga pondo / humiling sa merchant na gumawa ng refund, maghintay ng 3 araw, wakasan ang kasunduan na natapos sa merchant gamit ang isang opisyal na sulat, at hinihiling na ang pera para sa mga bayad na produkto / serbisyo ay ibabalik sa aming bank account (aayusin namin ang lahat).
3. Kinokolekta namin ang isang pakete ng mga dokumento: isang kasunduan sa merchant, katibayan ng mga paglabag sa mga regulasyon, opisyal na balita mula sa website ng merchant, isang extract mula sa bangko, isang extract mula sa sistema ng pagbabayad, pakikipag-ugnayan sa merchant, isang sulat na may pagwawakas ng kontrata at tugon mula sa merchant, mga printout ng mga tawag, atbp.
4. Sumulat kami ng isang aplikasyon sa nag-isyu na bangko para sa isang refund sa libreng form, kung saan pinag-uusapan namin ang aming sitwasyon at sumangguni sa mga kalakip sa mga tamang lugar (mga dokumento mula sa sugnay 3).
5. Inilipat namin ang pakete ng mga dokumento sa mga espesyalista ng bangko (pagkatapos ng 30-60 araw ay kokontakin ka at aabisuhan ka tungkol sa desisyon: kung ito ay positibo, ang chargeback ay sinimulan, kami ay naghihintay para sa mga resulta nito; kung ito ay negatibo, naiintindihan namin ang mga dahilan, gumawa ng mga pagsasaayos sa mga dokumento at aplikasyon, sumulat ng mga reklamo (kung kinakailangan ) at subukan sa pangalawang pagkakataon, isinasaalang-alang ang feedback).

Kung may mali, lagi kang kasama.

Paano gumagana ang mga elektronikong pagbabayad

Bago hamunin ang isang elektronikong pagbabayad, kinakailangang maunawaan kung ano ang mga electronic payment system (EPS). Ang mga sistema ng pagbabayad sa pangkalahatan ay ang pisikal at elektronikong imprastraktura (mga ATM, payment kiosk, POS terminal, card na may nakaimbak na halaga ng pera; electronic wallet) at mga kaugnay na pamamaraan at protocol na nagsasagawa ng mga pinansyal na transaksyon.

Mga code ng mga pangunahing dahilan para sa chargeback para sa VISA at MasterCard MPS

Ang mga internasyonal na sistema ng pagbabayad na Visa at MasterCard ay nagtala ng mga pangunahing dahilan para sa pagtatalo sa mga transaksyon at itinalaga sa kanila ang mga naaangkop na chargeback code.

Old Visa Chargeback Reason Codes - mga reason code

Bagong Visa Chargeback Reason Codes - mga reason code

MasterCard - mga code ng dahilan

MGA CODES NG PANGUNAHING DAHILAN PARA SA MIR payment system dispute

Ang mga hindi pagkakaunawaan ay isang analogue ng chargeback sa sistema ng pagbabayad ng MIR

Ang sistema ng pagbabayad na "MIR" (PSM) - "Dispute.Plus" ay mayroon ding uri ng chargeback: sa 2018 ang operator nito - Pambansang sistema payment card (NSPK) - naglunsad ng sarili nitong modelo ng dispute para sa mga mapanghamong pagbabayad ng mga Mir cardholder. Kung hindi ka maaaring sumang-ayon sa isang refund sa nagbebenta, isusumite mo ang hindi pagkakaunawaan sa operator ng PSM para sa pagresolba, at lulutasin niya ang iyong isyu alinsunod sa Mga Panuntunan ng sistema ng pagbabayad ng MIR. Ang mga kondisyon para sa pagprotesta sa mga pagbabayad sa sistema ng MIR ay medyo naiiba sa mga kondisyon sa Visa at MasterCard IPS (halimbawa, ang panahon para sa pag-aayos ng mga hindi pagkakaunawaan ay hanggang 30 araw).

Scheme ng pagsasagawa ng mga hindi pagkakaunawaan sa sistema ng pagbabayad na "MIR"

Ang MIR mismo ay gumaganap bilang isang tagapamagitan ng mga hindi pagkakaunawaan bilang isang sistema ng pagbabayad. Maaaring magbukas ng dispute ang cardholder (sa madaling salita, magpasimula ng chargeback) sa pamamagitan ng pagsusumite ng aplikasyon sa nag-isyu na bangko sa loob ng 180 araw mula sa araw na na-debit ang mga pondo mula sa card. Sa kaso ng isang co-badged card - Mir-Maestro, Mir-JCB, Mir-UnionPay - ang mga hindi pagkakaunawaan sa mga transaksyon na ginawa sa teritoryo ng Russian Federation ay susunod sa modelo ng dispute ng NSPK at tatagal ng hanggang 30 araw. Kung ang isang transaksyon sa naturang card ay naganap sa ibang bansa, kung gayon ang hindi pagkakaunawaan dito ay malulutas sa loob ng balangkas ng klasikal na modelo ng ikot ng hindi pagkakaunawaan na ipinapatupad sa Ministri ng Riles.

Ilang istatistika: sa unang buwan ng operasyon ng "Dispute.Plus" (Hulyo 25 - Agosto 25, 2018), humigit-kumulang 1,000 hindi pagkakaunawaan ang naproseso ng system.

Ang pinakakaraniwang problema para sa mga may hawak ng MIR card:

• Ang ATM ay hindi nagbigay ng pera (39% ng mga hindi pagkakaunawaan);
• ang mga kalakal ay binayaran ngunit hindi natanggap (33%);
• hindi matagumpay na transaksyon (17%).

Humigit-kumulang kalahati ng mga hindi pagkakaunawaan (48%) ay natagpuan na makatwiran (ang pera ay ibinalik).

Ang pinakakaraniwang mga hindi pagkakaunawaan na may matatag na batayan:

• paglabag sa teknolohiya ng pagpapatakbo (83% ng mga hindi pagkakaunawaan);
• nakansela ang order o subscription (69%);
• Hindi nagbigay ng pera ang ATM (67%).

Ang average na oras ng pagtugon sa "Dispute.Plus" sa sa sandaling ito ay 3-4 na araw na may nakasaad na maximum na panahon ng paglutas ng hindi pagkakaunawaan na 30 araw.

Matagumpay na chargeback sa MIR card ng isa sa aming mga kliyente

Algorithm para sa pagsasagawa ng chargeback procedure

Sa karamihan ng mga kaso, ang chargeback ay sinisimulan para sa mga sumusunod na dahilan:

• Tumanggi ang mangangalakal na magsagawa ng refund;
• ang mga kalakal / serbisyo ay hindi tumutugma sa paglalarawan, hindi ipinakita sa wastong kalidad / nang buo o hindi ipinakita sa lahat (hindi naihatid / hindi nai-render);
• magkaiba ang presyo ng pagbili at ang halagang ibinawas sa card;
• mayroong pagbabayad sa card statement na hindi ginawa ng kliyente;
• Magkaiba ang lagda sa card at sa invoice / nawawala ang pirma ng mamimili.

Pansin: bago simulan ang proseso ng pagprotesta ng isang pagbabayad, alamin ang lahat ng mga parameter ng pinagtatalunang transaksyon: petsa, oras, halaga at lugar ng paglilipat. Bilang karagdagan, tanungin nang may pagkiling ang lahat ng may access sa iyong card, gumawa man sila ng kahina-hinalang transaksyon. Kung ang iyong paghahabol ay lumabas na walang batayan, maaari kang pagmultahin (depende sa partikular na bangko).

At muli, isang halimbawa mula sa mga pangkalahatang kondisyon para sa pagbubukas, pagpapanatili at pagsasara ng mga account ng mga indibidwal ng isa bangko ng Russia pag-aari ni Oleg Yurievich:

Ang Bangko ay may karapatang maningil ng multa sa halagang 1,000 (isang libong) rubles para sa bawat pinagtatalunang transaksyon, kung sa panahon ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay itinatag na ang Kliyente ay kasangkot sa transaksyong ito o naging posible ang transaksyon dahil sa paglabag ng Kliyente sa mga ito Pangkalahatang Kondisyon at kung paano gamitin ang ... mga mapa.

Paano gumagana ang chargeback procedure - isang step-by-step na algorithm gamit ang VISA MPS bilang isang halimbawa

Sa karamihan ng mga kaso, ang proseso ng chargeback ay ganito:

1. Ang kliyente ay nag-aaplay sa nag-isyu na bangko na may isang libreng form na aplikasyon, na nagpapahiwatig ng kakanyahan ng paghahabol, numero ng card, petsa at halaga ng transaksyon, pati na rin ang iba pang impormasyon na nagpapatunay sa bisa ng iyong aplikasyon (mga tseke, resibo, abiso, tracking number ng paghahatid, mga screenshot, pakikipag-ugnayan sa TSP bilang pagtatangkang lutasin ang isang hindi pagkakaunawaan, kontrata, atbp.).
2. Isinasaalang-alang ng nag-isyu na bangko ang aplikasyon at alinman ay tumanggi na iprotesta ang transaksyon, o magpadala ng kahilingan sa kumukuhang bangko upang ibalik ang bayad.
3. Isinasaalang-alang ng kumukuhang bangko ang claim ng nag-isyu na bangko at maaaring gumawa ng reverse payment o ilipat ang claim sa Merchant, na siyang pangalawang partido sa pinagtatalunang transaksyon. Kung ang pagkuha ng bangko ay hindi tumugon sa kahilingan ng nag-isyu na bangko, pagkatapos ng 30-45 araw ang hindi pagkakaunawaan ay awtomatikong magsasara pabor sa bumibili, ang pera ay ibabalik sa card. Kung ang kumukuhang bangko ay nagpasimula ng isang representasyon (nagtatalo sa chargeback), ang nag-isyu na bangko ay magpapadala ng paulit-ulit na chargeback sa pagkuha ng bangko (pre-arbitration para sa MasterCard o arbitration chargeback para sa Visa), pagkatapos nito ay magsisimula ang pamamaraan ng arbitrasyon (MPS ay nagsasagawa ng pagsisiyasat at gagawa isang desisyon na may bisa sa mga bangko) .
4. Pagkatapos makatanggap ng kahilingan para sa isang refund, ang Merchant ay dapat, sa loob ng isang tiyak na oras, magbigay ng katibayan na ang serbisyong binayaran ng cardholder ay naibigay nang buo. Kung hindi, ang halaga ay direktang ide-debit mula sa account ng merchant at ibinalik sa tatanggap, at lahat ng mga gastos (refund ng komisyon, multa sa chargeback, atbp.) ay sasagutin ng merchant.
5. Kung naniniwala ang mangangalakal na ito ay tama, ito naman, ay may karapatang hamunin ang chargeback sa pamamagitan ng arbitrasyon ng IPU at tumanggi na ibalik ang pera. Kung ang mangangalakal ay may "stigma sa baril", mas madali at mas kumikita para sa kanya na ibalik ang pera sa isang boluntaryong batayan: mawawalan siya ng kita mula sa pagbebenta at mga komisyon, ngunit maiiwasan ang multa at mapanatili ang kanyang reputasyon sa mata ng Ministry of Railways, na siyang pinakamahalagang bagay.

Ang chargeback mismo ay hindi nakompromiso ang TSP– ang mga dahilan para sa isang refund ay maaaring iba, mula sa isang teknikal na pagkabigo hanggang sa hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng nagbebenta at bumibili. Ngunit interesado ang mangangalakal na bawasan ang bilang ng mga chargeback: kung ang bilang ng mga nagpoprotestang transaksyon ay lumampas sa isang tiyak na porsyento ng kabuuang bilang ng mga transaksyon, ang mangangalakal ay maaaring makatanggap ng multa mula sa kumukuhang bangko o tuluyang madiskonekta mula dito.

Bakit napakahigpit? Ito ay simple: pagkuha ng mga bangko na nakikipagtulungan sa mga kahina-hinalang merchant, kung saan ang mga chargeback ay regular na natatanggap, sa turn, "makatanggap ng isang cap" mula sa mga internasyonal na sistema ng pagbabayad. Hinihikayat sila nito (pagkuha ng mga bangko) na maingat na pumili ng mga kasosyo mula sa mga merchant, subaybayan ang kanilang mga aktibidad pagkatapos ng koneksyon, tukuyin at ihinto mapanlinlang na mga pakana at mga operasyon, upang ipagbawal ang mga malisyosong umuulit na nagkasala.

Mga pangunahing tuntunin at konsepto ng chargeback

Mga tuntunin at konsepto na ipinag-uutos para sa mga nagpaplanong magprotesta sa pagbabayad ng bank card.

Matuto pa

Mga pangunahing konsepto ng proseso ng protesta sa pagbabayad:

• arbitrasyon - pagsasaalang-alang ng Ministry of Railways ng isang hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng nag-isyu na bangko at ng pagkuha ng bangko na may pagpapalabas ng isang may-bisang desisyon para sa mga partido;
• bank card - isang plastic card o virtual card naka-link sa isa o higit pa mga settlement account sa isang bangko at ginamit upang magbayad para sa mga kalakal at serbisyo, pati na rin ang mga pag-withdraw ng pera;
• acquiring bank ("bangko ng nagbebenta") - ang bangko na tumanggap bank card ang mamimili bilang paraan ng pagbabayad para sa mga kalakal o serbisyo ng mangangalakal;
• issuing bank ("buyer's bank") - ang bangko na nagbigay ng bank card [ng isa sa mga IPS] kung saan ginawa ang pinagtatalunang pagbabayad;
• MPS - internasyonal na sistema ng pagbabayad (VISA, MasterCard);
• mamimili - isang kliyente ng nag-isyu na bangko na nagtatalo sa transaksyon;
• nagbebenta (recipient) — Merchant kung kanino ginawa ang pinagtatalunang transaksyon;
• representasyon - isang counter operation upang hamunin ang chargeback ng kumukuhang bangko;
• refand (refund) - isang boluntaryong pagbabalik ng mga pondo mula sa merchant sa mamimili na nagbayad para sa produkto o serbisyo;
• transaksyon - paglipat ng mga pondo mula sa isang account patungo sa isa pa;
• TSP - negosyo at serbisyo ng negosyo: tindahan, kumpanya ng brokerage ...;
• chargeback - ang pamamaraan para sa paglaban sa isang pagbabayad, na ibinigay ng IPS;
• pre-arbitration (MasterCard) o arbitration chargeback (Visa) - ang huling kahilingan sa chargeback mula sa nag-isyu na bangko sa pagkuha ng bangko (halimbawa, sa kaso ng representasyon), pagkatapos nito ang parehong mga bangko ay may karapatang tumawag sa IPU upang kumilos bilang isang arbitrator sa hindi pagkakaunawaan (ang natalo ay nagbabayad ng multa sa IPU) .

Sa pagsasalita tungkol sa mga umuulit na nagkasala: mga nakaraang taon Ang mga sistema ng pagbabayad ay nakakita ng pagdami ng mga reklamo mula sa mga may hawak ng card at mga kahilingan mula sa mga financial regulator at mga ahensyang nagpapatupad ng batas tungkol sa mapanlinlang o mga ilegal na pamamaraan paggawa ng negosyo ng iba't ibang kumpanya ng brokerage (Forex, CFD, binary options, cryptocurrencies). Kaugnay nito, noong Mayo 2018, inihayag ng IPU MasterCard na mula Oktubre 12, 2018 ay inilalaan nito ang mga kumpanya ng profile sa itaas sa Business Risk Assessment and Mitigation, BRAM category.

Nangangahulugan ito na mula taglagas 2018, ang mga nagproseso ng pagbabayad na nagpoproseso ng mga transaksyong High-Risk Trade Provider (BRAM) ay kailangang magbigay ng ebidensya sa MasterCard provider na ang lahat ng kinakailangang pag-iingat ay ginawa sa proseso, at ang mga BRAM mismo ay kailangang magbigay ng ebidensya ng legal na aktibidad . Ang mga transaksyon ng mga kumpanya ng BRAM ay mamarkahan ng mga tumatanggap mga credit card code 6211, ang chargeback na posible sa loob ng 540 araw mula sa petsa ng transaksyon.

Ang mga internasyonal na sistema ng pagbabayad sa isang paraan o ibang paraan ay naghihigpit (at kahit na ipinagbabawal, tulad ng MasterCard) ang paggamit ng chargeback kaugnay ng mga merchant na nag-aalok ng pagsusugal, pamumuhunan, atbp. mga serbisyo. Sa ganitong mga kaso, mahirap ibalik ang pera, ngunit posible sa pamamagitan ng pagpili ng tamang code ng dahilan ng pagtatalo, halimbawa, "pagkabigong magbigay ng serbisyo", kung ang iyong personal na account ay naharang ng isang broker. At kung makumbinsi mo ang MPS na walang brokerage tulad nito (ang broker ay hindi nagdala ng mga transaksyon sa merkado, kahit na ang kabaligtaran ay nakasaad), ang mga pagkakataon na ibalik ang pera ay tataas nang malaki.

3 Mga posibleng dahilan sa pagtanggi ng chargeback

Inirerekomenda ang pagbabasa Una sa lahat, ang anumang issuing bank na gumagana sa IPS VISA at MasterCard (nag-isyu ng kanilang mga card sa pagbabayad) ay walang karapatang tumanggi na tanggapin ang iyong aplikasyon upang iprotesta ang pagbabayad. Kung ang iyong kaso ay bibigyan ng hakbang ay isa pang tanong, ngunit dapat palaging tanggapin ng bangko ang aplikasyon. Sa pangkalahatan, ang mga bangko ay bihirang sabik na matugunan ang kliyente sa mga ganitong kaso (para sa wala na, ayon sa mga patakaran ng IPU, ang bangko ay dapat magbigay sa cardholder ng lahat ng posibleng tulong sa paghamon sa transaksyon), maghanda upang harapin ang lahat ng uri ng mga hadlang, minsan napakaseryoso.

Ang isa sa mga ito ay ang kawalan ng kakayahan o katamaran ng isang partikular na kinatawan ng bangko: maaaring hindi ka maintindihan o "hindi naiintindihan". Tip: kapag tinutukoy ang mga espesyalista, sa halip na ang salitang "chargeback", pinakamahusay na gamitin ang pariralang "pagtatalo sa isang pagbabayad". Gayunpaman, kahit na sa kasong ito ay walang garantiya na ang iyong aplikasyon ay tatanggapin sa unang pagsubok. Ang mga dahilan ay maaaring maging layunin (maling inilabas na aplikasyon, hindi sapat na base ng ebidensya, atbp.) at subjective (ang bangko ay hindi interesado sa pag-isyu ng chargeback: sasabotahe ang mga kinatawan nito at kumbinsihin ka sa kawalang-saysay ng kaso, ngunit naninindigan ka ).

Ano ang gagawin kung ang bangko ay tumangging tumanggap ng chargeback application:

• subukang lutasin ang isyu sa iba't ibang empleyado hanggang sa pinuno ng departamento;
• makipag-ugnayan sa ibang sangay ng bangko o maging sa punong tanggapan;
• humingi ng pagtanggi sa pagsulat, kung hindi ito ibinigay, magpadala ng mga dokumento sa pamamagitan ng koreo na may listahan ng mga kalakip;
• kung ang tugon ng bangko ay lumalabag sa naaangkop na batas, panloob na mga panuntunan at regulasyon sa pagbabangko, ang mga regulasyon ng Ministri ng Riles - makipag-ugnayan sa Central Bank, Visa, MasterCard at maging sa korte bilang isang mamimili ng mga serbisyo sa pagbabangko, lalo na kung napalampas mo ang deadline para sa arbitrasyon sa pamamagitan ng ang kasalanan ng bangko (nga pala, kung tatanggapin ng korte ang iyong panig, maaari kang humiling sa nag-isyu na bangko na tumangging tanggapin ang iyong aplikasyon ang halaga na pinigilan nitong maibalik, pati na rin ang isang parusa, isang multa, mga pinsala sa moral at gastos sa korte - mahusay, tama?).

Sa pamamagitan ng paraan, hindi magiging labis na malaman kung ano ang mas kumikita para sa iyo - upang subukang simulan ang isang chargeback o upang talunin ang iyong pera mula sa merchant sa pamamagitan ng mga korte. Minsan mas mabuti ang paglilitis.

Para sa sanggunian: ang aktibidad ng mga sistema ng pagbabayad, at hindi direkta - chargeback, sa teritoryo Pederasyon ng Russia pamahalaan ang pederal na batas 161-FZ "Sa National Payment System" at Federal Law No. 2300-1 "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer".

PAANO ANG MGA BANGKO ANG MGA APPLICATION FOR CHARGEBACK - ang aming STATISTICS

Kung tinanggap ng bangko ang aplikasyon (siguraduhing kunin ang rehistradong kopya nito na may numero kung saan masusubaybayan mo ang kasalukuyang katayuan ng iyong kaso), ngunit hindi tumugon dito sa loob ng itinakdang mga limitasyon sa oras (ang bangko ay may 30-60 araw sa loob ng na ito ay dapat magbigay ng alinman sa isang positibo, o hindi), ilapat muli. Kung ang reaksyon ng bangko ay hindi sumunod sa oras na ito alinman, o ito ay hindi sapat (isang banal na tugon o pagtanggi sa mga batayan na salungat sa mga nauugnay na pamantayan), sumulat ng isang reklamo sa pamamahala.

Ang pagtanggi na magsagawa ng chargeback ay maaaring makatwiran kapwa mula sa punto ng view ng bangko at ayon sa mga patakaran ng Ministry of Railways. Maaaring mangyari ito kung napalampas mo ang lahat ng mga deadline para sa pag-isyu ng chargeback o nabigong magbigay ng nakakumbinsi na ebidensya para iprotesta ang pagbabayad. Sa unang kaso, maaari kang magpaalam sa iyong pera magpakailanman. Kung ang usapin ay nasa hindi sapat na base ng ebidensya, mangolekta ng bagong data at sumulat muli ng pahayag.

Visa, MasterCard mga sistema ng pagbabayad may internasyonal na katayuan. Ang bangko na nag-isyu Visa card o awtomatikong tinatanggap ng MasterCard ang Mga Panuntunan ng International Payment System. Nangangahulugan ito na sa kaganapan ng isang hindi mapag-aalinlanganang transaksyon, ang nag-isyu na bangko ay obligadong isaalang-alang ang aplikasyon ng cardholder para sa isang chargeback ayon sa mga internasyonal na patakaran at, kung ang transaksyon ay kinikilala bilang hindi mapag-aalinlanganan, isumite ang kahilingan sa Ministry of Railways.

Kung ang pagbabayad ay ipinoprotesta ng isang indibidwal, ang panganib ng pagtanggi ay nagiging mas mataas dahil sa kamangmangan ng tao sa mga intricacies ng pamamaraan. Upang malutas ang isyu na may mas malaking posibilidad na magtagumpay, inirerekomenda namin na humingi ka ng legal na payo. Kapag ang isang legal na kumpanya ay tumatalakay sa pamamaraan ng chargeback sa ngalan ng kliyente, ang bangko ay mas handang magtrabaho alinsunod sa mga regulasyon. Ang pagpipilian ay sa iyo - upang makipag-ugnay sa bureaucratic machine ng mga bangko sa iyong sarili o italaga ang gawaing ito sa mga espesyalista.

1. Maaari ko bang i-dispute ang isang pagbabayad sa indibidwal ginawa sa pamamagitan ng interbank transfer?

Hindi, ang chargeback ay posible lamang kapag nagbabayad para sa mga produkto at serbisyo ng isang merchant na pumasok sa isang naaangkop na kasunduan sa isang kumukuhang bangko upang tumanggap ng mga pagbabayad para sa mga produkto at serbisyo nito sa pamamagitan ng MPS gamit ang isang card o mga detalye nito.

2. Posible ba ang chargeback sa anumang card?

Oo, maaari itong maging anumang card - debit o credit, plastik o virtual. Ang pangunahing bagay ay nabibilang ito sa MPS Visa, MasterCard, Maestro (o ang sistema ng pagbabayad ng MIR, mga pagbabayad sa loob kung saan maaaring mapagtatalunan sa pamamagitan ng tinatawag na mga hindi pagkakaunawaan).

3. Posible bang i-dispute ang isang pagbabayad kung ito ay ginawa sa pamamagitan ng mga electronic wallet tulad ng WebMoney, QIWI, atbp.?

Sa kasamaang palad hindi. Ngunit ang mga EPS na ito ay may sariling mga paraan ng pagprotekta sa bumibili at pagresolba ng mga hindi pagkakaunawaan sa mga nagbebenta. Halimbawa, sa Yandex.Money, ito ay gumagana tulad ng sumusunod: ang mga transaksyon na may Poison card ay napapailalim sa mga tuntunin ng chargeback sa pamamagitan ng MasterCard, ngunit kung binayaran mo ang order mula sa Yandex.Money wallet (mula sa balanse ng wallet o mula sa naka-link card), "Proteksyon ng mamimili" ay naka-on. Upang i-dispute ang pagbabayad, maaari kang makipag-ugnayan sa Poison sa loob ng 90 araw mula sa petsa ng pagbabayad, at kung ang EPS ay pumanig sa iyo, ang pera ay ibabalik sa iyong card sa loob ng 30 araw. Totoo, ang Proteksyon sa Pagbili sa Yandex.Money ay nalalapat lamang sa mga order para sa mga pisikal na kalakal (yaong maaaring "hawakan") at hindi nalalapat sa mga online na tindahan na may sariling sistema ng arbitrasyon (AliExpress, eBay, atbp.).

4. Totoo ba na ang isang MasterCard chargeback ay imposible kung ang pera ay nawala sa mga pamumuhunan o pangangalakal?

Oo, tama: kamakailan, ang MPS MasterCard sa karamihan ng mga kaso ay tumatanggi sa chargeback sa mga taong nawalan ng pera sa larangan ng pamumuhunan, pagsusugal, atbp.

5. At bakit, sa kasong ito, nangangako ang ilang legal na entity ng refund ng mga pondong ginastos sa pamamagitan ng EPS gaya ng Qiwi, WebMoney o MasterCard? Naliligaw ba sila?

Oo, ang pangakong ibabalik ang perang idineposito sa mga kumpanya ng pamumuhunan sa pamamagitan ng mga tinukoy na sistema ng pagbabayad sa pamamagitan ng chargeback ay hindi bababa sa isang palihim.

Ang isa pang isyu ay ang mga indibidwal na kumpanya na nag-aalok ng tulong sa pagprotesta ng isang pagbabayad ay maaaring gumamit ng iba pang mga mekanismo, kadalasang kahina-hinala - pamba-blackmail sa isang broker, halimbawa, o mga pagbabanta.

6. Posible ba ang chargeback kung na-leak ng broker ang aking deposito?

Depende kung ano ang ibig mong sabihin sa "broker leaked my deposit". Kung boluntaryo mong ibinigay ang password mula sa iyong account/terminal sa isang kinatawan ng broker, malamang na hindi mo maibabalik ang pera - mawawalan ka lang ng oras.

Kung ang iyong deposito ay na-leak dahil sa pagbibigay ng broker ng isang non-market quote, ang iyong pagkakataon na maibalik ang iyong pera ay medyo mataas.

7. Posible ba ang chargeback kung ako mismo ang nawala ang aking deposito?

Hindi, ang isang refund sa kasong ito ay lubhang hindi malamang. Kakailanganin mong patunayan na ang serbisyo ay ibinigay nang hindi wasto o hindi kumpleto. Ito ay napakahirap.

8. Paano pinagtatalunan ang isang pagbabayad kung ni-reset ng tatanggap ang kanyang mga account sa kumukuhang bangko at nawala? Sino ang magbabayad?

Sa pangkalahatan, ang claim ay naka-address sa pagkuha ng bangko. Bilang huling paraan, nagbabayad ang MPS.

9. Ang nag-isyu na bangko, kung saan ako nag-apply para sa isang chargeback, ay naantala sa pagtugon, lumalabag sa mga deadline na tinukoy sa mga regulasyon. Anong gagawin?

Kinakailangang magpadala ng nakasulat na kahilingan sa bangko, kung saan kinakailangan na magbigay sa iyo ng impormasyon nang nakasulat sa mga resulta ng pagsasaalang-alang ng iyong aplikasyon. Kung patuloy na binabalewala ng bangko ang iyong mga kahilingan, maaari kang magsampa ng reklamo sa Bank of Russia o Ministry of Railways, gayundin makipag-ugnayan sa isang abogado upang gumuhit pahayag ng paghahabol sa korte.

10. Hindi ako residente ng Russia, posible bang simulan ang pamamaraan ng chargeback sa aking bahagi?

Oo dahil Ang chargeback ay isang pamamaraan na ibinigay ng mga internasyonal na sistema ng pagbabayad.

11. Posible bang magsimula ng chargeback sa isang dayuhang bangko?

Siyempre, ngunit maaaring may ilang mga detalye sa mga patakaran para sa paghahain ng aplikasyon (ang mismong pamamaraan ng protesta ay kinokontrol nag-iisang dokumento MPS).

12. Posible ba ang chargeback mula sa mga offshore broker?

Oo, ang mga patakaran ng IPU ay nalalapat din sa kanila.

13. Sa anong wika ginawa ang aplikasyon para sa chargeback?

Kung Russian ang nag-isyu na bangko, isinusumite namin ang aplikasyon sa Russian, ngunit para sa Pre-Arbitration o Arbitration kakailanganing isalin ang lahat sa English - ito ang mga patakaran ng IPU.

14. Nawala ang pera ko sa Forex, sa HYIPs, pyramid scheme, online casino, betting shops... Posible ba ang chargeback sa mga kasong ito?

Marahil, ngunit hindi palaging. Ang lahat ay nakasalalay sa tiyak na sitwasyon.

15. Maaari ba akong makakuha ng refund ng perang ginastos sa mga tiket na binili mula sa mga bangkarota na airline, ngunit sa pamamagitan ng isang tagapamagitan?

Malamang kaya mo. Ang TSP sa kasong ito ay isang tagapamagitan (ang opisina ng tiket kung saan binili ang mga tiket), at hindi ang airline.

16. Saan napupunta ang pera kung matagumpay na nakumpleto ang chargeback?

Ibabalik ang pera sa account na naka-link sa iyong card. Kung ang card ay nasa rubles, ang halaga ay ibabalik sa rubles (kahit na ang pagbabayad ay sa dayuhang pera) sa rate na may bisa sa oras ng pagbabayad.

17. Saan mag-a-apply para sa chargeback? Bangko o MPS?

Ang aplikasyon ay isinumite sa bangko, at ang huli ay nagpasimula na ng isang protesta laban sa pagbabayad.

18. Tinanggihan ng bangko ang chargeback. Anong gagawin?

Ang lahat ay nakasalalay sa kung aling bangko ang tumanggi sa iyo - ang nagbigay o ang nakakuha. Kung ang nagbigay, ito ay kinakailangan upang malaman kung ano ang bank motivated ang pagtanggi at kumilos ayon sa mga pangyayari. Kung ang nakakuha - katulad, ngunit may access sa arbitrasyon ng MPS.

19. Mula sa anong sandali binibilang ang panahon ng chargeback?

Depende sa sitwasyon:

• o mula sa sandali ng pagbabayad;
• o mula sa sandaling ipaalam sa mamimili na ang produkto o serbisyo ay hindi ibibigay;
• o mula sa huling petsa kung kailan inaasahang maihahatid ng cardholder ang mga kalakal o probisyon ng serbisyo.

20. Gaano katagal ang pamamaraan para sa pagprotesta sa isang pagbabayad (chargeback)?

Sa karaniwan, ang chargeback ay tumatagal ng 92 araw - ito ang mga istatistika ng aming mga kaso.

21. Maaari ba akong pagmultahin kung ang chargeback ay itinuring na hindi makatwiran?

Oo, magagawa ito ng ilang bangko (ngunit hindi IPS). Bilang karagdagan, ang iyong account/card ay maaaring ma-block sa website ng merchant o broker.

22. Posible bang mag-chargeback para sa mga operasyon sa pamamagitan ng online banking o mobile banking?

Hindi kung sistema ng pagbabayad(MPS) ay hindi aktibo.

23. Nagbayad ako para sa mga kalakal sa Internet bank sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo ayon sa aplikasyon sa settlement account ng nagbebenta (ang layunin ng pagbabayad ay pagbabayad laban sa invoice para sa mga kalakal). Posible ba ang chargeback sa kasong ito?

Makipag-ugnayan sa bangko para sa isang kahilingan upang linawin kung ang IPS ay kasangkot sa transaksyon. Kung oo, maaaring ibalik ang pera. Kung ang pagbabayad ay inilipat sa card ng isang pribadong tao, at hindi sa kasalukuyang account ng kumpanya, walang magiging batayan para sa isang chargeback.

24. Mayroon bang isang bagay bilang isang minimum na halaga upang i-dispute ang isang pagbabayad?

Oo, naka-install ang MPS ang pinakamababang halaga chargeback depende sa base. Kadalasan ito ay $25.

25. Mayroon bang tagubilin para sa chargeback sa Visa at MasterCard sa Russian?

Walang detalyadong gabay sa pagpoprotesta sa mga pagbabayad sa Russian (mayroong chargeback guide mula sa Visa at chargeback guide mula sa MasterCard sa English).

4 Chargeback - kung paano ibalik ang pera mula sa isang broker ... o hindi ibalik

Sa likas na katangian ng aking trabaho (ako ay isang nagpapakilalang broker, ibig sabihin, isang kasosyo sa IB ng ilang pangunahing retail na kumpanya ng Forex), madalas akong kailangang makipag-ugnayan sa iba't ibang mga kinatawan ng mga kumpanya mula sa industriya ng pananalapi, kabilang ang mga lalaki mula sa mga kasosyong departamento ng mga forex broker. Tinatalakay namin ang mga bagong diskarte sa kanila upang i-promote ang ilang mga serbisyo: Iniuulat ko sa kanila ang gawaing ginawa, pinahihintulutan nila ako sa mga plano sa marketing at mga inobasyon, nag-aalok na subukan ang mga bagong pamamaraan ng pagbebenta. At kung minsan sinasabi namin sa isa't isa "tungkol sa kung ano ang nakatago" ...

Kaugnay na Artikulo Alam mo ba kung ano ang pinakakinatatakutan nila? mga kumpanya ng brokerage? Mga matalinong kliyente: manloloko, nakakalason na mangangalakal, atbp. guys. At ang mga broker ay natatakot din sa mga chargeback: na may karampatang diskarte, sa ilang mga sitwasyon, ang isang kliyente na nag-drain ng isang deposito gamit ang kanyang sariling mga kamay ay maaaring ibalik ito sa pamamagitan ng hangal na pagsusumite ng isang aplikasyon sa nag-isyu na bangko upang iprotesta ang pagbabayad sa kumpanya ng forex (ibinigay na ang pagbabayad ay ginawa gamit ang isang card ng isa mula sa MPS). Kahit na sa kabila ng katotohanan na ang mga sistema ng pagbabayad ay kamakailan lamang ay lubhang limitado at ipinagbabawal ang chargeback sa mga kaso na may kaugnayan sa pamumuhunan, ang bawat paghahabol mula sa kumukuhang bangko ay nagpapahirap sa kanya - ang broker -. Naiintindihan niya: ang mga patakaran ng Ministry of Railways ay magdadala sa kanya sa anumang mga isla at malayo sa pampang, hindi tulad ng mga pulis o mga bandido, mga tagausig, mga bailiff at maging ang mga regulator ng pananalapi, na kadalasang wala, o ang mga ito ay gawa-gawa lamang.

Ang pangunahing bangungot ng broker ay ang malawakang paggamit ng mekanismo ng protesta sa pagbabayad: kung alam ng bawat kliyenteng nag-drain ng deposito tungkol sa posibilidad ng paggamit ng chargeback, maaaring biglang magwakas ang negosyo ng brokerage (sa huli, sisirain ng kumukuhang bangko ang lahat ng relasyon sa naturang broker, at madidiskonekta ito sa IPU). Oo, mas maaga, ilang taon lamang ang nakalilipas, ang legal na literacy ng populasyon ay nag-iwan ng maraming nais, ngunit tingnan kung ano ang nangyayari sa Internet ngayon: "Ibabalik namin ang pera sa isang chargeback mula sa forex, binary options!", “Nagbayad para sa forex gamit ang isang card? Hindi lumipas ang 540 araw? Maibabalik ang pera!”, “Ibabalik natin ang mga nawalang puhunan! Legal na payo sa chargeback!”…

Oo, sa mga nag-aalok ng serbisyo ng tulong sa pagkuha ng chargeback, mayroong sapat na mga scammer at mga hack lamang: ginagarantiyahan nito ang 100% positibong resulta, ipinagmamalaki ang tungkol sa mga koneksyon sa mga bangko at mga sistema ng pagbabayad, agad na humihingi ng hindi katanggap-tanggap na malaking paunang bayad, walang reputasyon. , at ang legal na suporta ng kliyente ay nababawasan lamang sa isang beses na aplikasyon sa bangko, kung pagkatapos ng paunang pagbabayad ay makikipag-ugnayan ang mga "abogado" na ito (nga pala, hindi ito nangangahulugan na walang disenteng mga tao sa ang Internet). Ngunit kabilang sa mga nag-aalok ng mga serbisyo ng brokerage - nalalapat ito sa parehong Amerikano at European na mga tatak sa pananalapi, pati na rin sa mga offshore na noname - walang mas kaunting mga manloloko:

• inihayag nila ang pag-withdraw ng mga transaksyon sa interbank market, habang sila mismo, sa pinakamainam, ay isinasagawa ang lahat sa loob ng kumpanya, at madalas ay hindi nakikilahok sa merkado;
• magbigay at hindi sapat na pagkaantala sa pagpapatupad;
• huwag pansinin ang mga aplikasyon para sa pag-withdraw ng mga pondo (parehong kita at ang katawan ng deposito), i-reset ang account at mawala;
• nangangako ng "reinforced concrete returns" at "halos zero" na mga panganib;
• makakuha ng kumpiyansa sa mga customer, blackmail sa kanila sa telepono at alisan ng tubig ang kanilang deposito.

Katulad nito, hindi lahat ng kumpanya ng brokerage ay mga scammer, may mga nagtatrabaho nang malinis, ngunit kung ang isang walang prinsipyong kliyente ay may ideya na ibalik ang "nawalang" pera, maaari niyang manakawan kahit na ang pinakamalinis na kumpanya.

Chargeback mula sa broker. Mga aksyon ng kliyente

Bago simulan ang isang chargeback mula sa isang broker na may kaugnayan sa pangangalakal / non-trading na mga operasyon, maingat na pag-aralan ang lahat ng mga dokumento ng regulasyon at mga sagot mula sa serbisyo ng suporta ng broker, tandaan ang timeframe kung kailan posible ang isang chargeback (kung mayroon man). Kung ang broker ay sigurado na siya ay tama, siya ay i-dispute ang iyong chargeback (tingnan sa ibaba). kinatawan), ngunit mangangailangan ito ng oras at mamahaling mapagkukunan - legal na suporta, pakikilahok sa mga pagdinig sa korte, atbp. At hindi ka patatawarin ng kumpanya para dito: noong nag-apply ka ng chargeback mula sa isang broker, inakusahan mo siya ng panloloko.

Paano magbalik ng pera mula sa isang forex broker sa pamamagitan ng chargeback:

• patunayan na ang mga tuntunin ng kontrata / alok ay nilabag (para dito kailangan mong maingat na basahin ang mga dokumento na iyong pinirmahan);
• patunayan na mayroong teknikal/teknolohiyang pagkabigo;
• upang patunayan na ang mga tauhan ng kumpanya o ang partikular na espesyalista nito ay kumilos nang hindi tama (nalinlang, bina-blackmail, binantaan, ginagarantiyahan);
• piliin nang tama ang chargeback code;
• humingi ng legal na tulong mula sa (maaaring mabili ang mga hindi tapat: ilang beses kaming nilapitan ng mga empleyado ng kumpanya at hiniling na huwag magsimula ng chargeback sa kanilang address, sa halip ay inalok sila ng mga banknote);
• maging masuwerte (kung minsan ang isang broker ay hindi protektado, at ang kanyang mga argumento ay hindi kapani-paniwala para sa MPS at ang pagkuha ng bangko, na sinumang maybahay ay maaaring "yumuko" sa kanya - isang broker).

Kaya, tiwala ka ba sa iyong mga kakayahan? Hindi ka ba natatakot na ikaw mismo, sa turn, ay mahahatulan ng pandaraya at hindi bababa sa isara ang iyong pag-access sa merkado sa pamamagitan ng paglalagay ng iyong data sa isang itim na listahan kung saan may access ang mga kumpanya ng brokerage? Hindi ko man lang pinag-uusapan ang pag-uusig ng TSP. Bilang karagdagan, magkakaroon ka ng mga paghahabol mula sa bangko at mga sistema ng pagbabayad. At kung ikaw ay talagang na-scam, magpasimula ng isang protesta nang buong tapang: kung tama mong isulat ang motibasyon at piliin ang code (reason code), walang isang bangko ang maglalakas-loob na tumanggi na maglunsad ng chargeback mula sa broker.

Chargeback sa pamamagitan ng mga mata ng isang broker. Limang Minutong Layunin

Kaugnay na Artikulo Bilang konklusyon, linawin natin ang ating posisyon. Una, kami ay kumbinsido: abusuhin ang mekanismo ng chargeback sa mga pamilihan sa pananalapi- extramoveton, maaari itong gumawa ng masamang biro sa lahat ng miyembro ng komunidad ng forex - tandaan ang MasterCard at ang pagbabawal nito sa pagprotesta sa mga pagbabayad sa mga kumpanya ng pamumuhunan. Ang mga kalahok sa merkado ay nawawalan ng tiwala sa isa't isa, at kung walang tiwala at pangmatagalang pagtutulungan, walang merkado. Tulad ng para sa mga broker: sa katunayan, ang pagprotekta sa iyong sarili mula sa walang batayan na mga paghahabol mula sa IPU at ang pagkuha ng bangko ay simple.

Paano mapoprotektahan ng isang broker ang sarili mula sa chargeback - payo mula sa mga gumagawa nito araw-araw:

• tiyakin ang maximum na proteksyon para sa mga pagbabayad at paglilipat ng customer (tumatakbo pa rin ba ang iyong site sa isang hindi secure na protocol? pagkatapos ay pupunta kami sa iyo!);
• bigyan ang kliyente ng maraming impormasyon hangga't maaari, kabilang ang impormasyon tungkol sa mga panganib (ang iyong mga kliyente ay walang anumang panganib? Makikipagkalakalan na kami sa iyo para sa buong depot);
• gamitin ang maximum na bilang ng mga aksyon upang magkaroon ng malinaw na katibayan ng mga aksyon ng kliyente sa kaso ng paglilitis (ano, tamad ba ang mga kliyente na suriin ang kahon? at sino ang nagsabing magiging madali ito!);
• kilalanin at i-verify ang iyong mga kliyente nang masinsinan hangga't maaari (isa ka bang Russian forex dealer? Paumanhin, sa bahay ng isang binitay na tao sa isang lubid);
• huwag makipag-ugnayan sa kliyente nang walang seryosong dahilan (oo, iwanan ang iyong masamang ugali na tumawag sa mga kliyente at mag-alok na makipagkalakalan sa isang may karanasang tagapamahala);
• mag-opt para sa mga ahente sa pagproseso at mga paraan ng pagdedeposito ng mga pondo na hindi kasama, sa iyong opinyon, hindi makatwirang protesta ng pagbabayad (sa katunayan, hindi ako gagana sa naturang kumpanya, maliban kung ito ay isang Russian dealer);
• ang pinakamahalagang bagay: sundin ang mga pormalidad, pagmasdan ang kagamitan at software, gumana nang tama sa mga claim, bigyang-pansin ang isyu ng tauhan (hindi namin pag-uusapan ang tungkol sa kagandahang-loob sa mga customer, hindi ito hanggang sa taba);
• kung wala kang pakialam sa brand mo, pwede mong i-nullify ang mga account ng customer, i-liquidate ang legal entity at itago, iiwan ang iyong mga utang sa chargeback acquiring bank o MPS kung ang acquirer ay natangay sa iyo (well, hindi ka naman ganyan) .

Pangalawa, kami, sa aming bahagi, ay gagawin ang lahat upang maprotektahan ang aming mga kliyente mula sa arbitrariness. Gaano man ang mga indibidwal na broker na magparangalan, alam namin iyon parami nang parami ang mga customer na tumatangging muling maglagay ng kanilang account sa pamamagitan ng EPS pabor sa mga card sa pagbabayad ng MPS, ibig sabihin ay proteksyon ng kanilang mga interes posibleng mga salungatan sa hinaharap. Oo, tumanggi ang MasterCard na singilin pabalik ang "mga mamumuhunan". Oo, malamang, susunod si Visa. Ngunit kayo - mga broker - ay dapat na maunawaan: hindi ito dahilan para linlangin ang mga tao. Tandaan, bilang karagdagan sa mga alituntunin ng Ministry of Railways, mayroong Bank of Russia at RKN, mayroong korte, mayroong Diyos sa huli.

At isa pang bagay: kamakailan lang, lumalabas ang mga publikasyon sa mga mapagkukunan ng Internet sa pananalapi, na kadalasang kinokontrol ng mga kumpanya ng forex, ang layunin kung saan, tila, ay ikompromiso ang parehong mekanismo para sa pagprotesta sa isang pagbabayad (chargeback), at mga organisasyong nag-aalok ng tulong sa pag-isyu ng chargeback (sabi nila, mga manloloko, atbp.).

Ang mga manloloko sa anumang larangan ay hindi tanong sa talakayan, walang dapat pag-usapan dito, malinaw ang lahat dito. Ang isang bagay ay hindi malinaw: kung bakit ang mga mapagkukunang ito ay binibigyang pansin ang mga isyu ng pagprotesta sa mga pagbabayad (makatarungan o hindi), habang madalas na binabalewala ang paksa ng pandaraya sa mga pamilihan sa pananalapi, kasama. sa mga broker. Kumakawala ba ang pera?

5 Aming Chargeback Affiliate Program

Nag-aalok kami sa lahat ng gustong kumita sa aming affiliate program:

1. Ikaw ay nag-a-apply para sa [email protected] website (maaari ka ring mag-iwan ng kahilingan sa pamamagitan ng contact page)
2. Binibigyan ka namin ng referral link upang maakit ang mga customer.
3. Magdadala ka ng customer sa amin na gustong i-dispute ang isang pagbabayad at makakuha ng refund.
4. Nagtatalaga kami ng kliyente sa iyong kaakibat na grupo at binibigyan ka ng access sa personal na account partner, na nagpapakita ng lahat ng istatistika: ang bilang ng mga naaakit na customer, ang mga yugto ng promosyon ng bawat kaso, ang halaga ng iyong mga reward.
5. Ibinabalik ng kliyente ang kanyang pera sa aming tulong at binabayaran namin ang aming trabaho, at kami naman ay nagbabayad sa iyo ng komisyon ng kasosyo.

Ang pakikipagtulungan sa amin ay kumikita at kapaki-pakinabang: ang mga taong katulad namin ay tinatawag na environment friendly mga programang kaakibat— ginagawa naming mas malinis ang Internet, nagdadala kami ng mga benepisyo sa mga tao, at palaging may pangangailangan para dito, lalo na sa ating panahon, kung kailan maaari silang mandaya sa bawat hakbang, kahit sa isang online na tindahan o sa isang shopping center, sa isang ahensya sa paglalakbay o isang fitness club.

Kung mayroon kang anumang mga katanungan tungkol sa pakikipagtulungan sa loob ng balangkas ng programang kaakibat, maaari mong iwanan ang mga ito sa mga komento o ipadala ang mga ito sa aming mail [email protected] website