BANCA CENTRALA A FEDERATIEI RUSA

INSTRUCȚIUNI
din data de 14.09.06 N 28-I

LA DESCHIDEREA SI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE,
CONTURI PENTRU DEPOZITE

(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Bazat Lege federala"DESPRE Banca centrala Federația Rusă (Banca Rusiei)" (Legislația Colectată a Federației Ruse, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. 157; 2003, N 52, Art. 5032; 2004, N 27, Art. 2711, N 31, Art. 3233; 2005, N 25, Art. 2426, N 30, Art. 3101; 2006, N 19, Art. 2061, N 25, Art. 2648), Legea federală „Cu privire la bănci și bancar„(Monitorul Congresului Deputaților Poporului din RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, nr. 27, art. 357; Colecția de legislație a Federației Ruse, 1996, nr. 6, art. 492; 1998, Nr. 31, Art. 3829; 1999, Nr. 28, Art. 3459; N 28, Art. 3469; 2001, N 26, Art. 2586; N 33, Art. 3424; 2002, N 12, Art. 1093; 2003, N 27, Art. 2700; N 50, Art. 4855; N 52, Art. 5033, Art. 5037; 2004, N 27, Art. 2711, N 31, Art. 3233, N 45, Art. 437; 2005, N 1, Art. 18, Art. 45, N 30, Art. 3117; 2006, N 6, Art. 636, N 31, Art. 3439), Legea federală „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din Crima și finanțarea terorismului” (Colectia de legislație a Federației Ruse, 2001, N 33, Art. 3418; 2002, N 44, Art. 4296; 2002, N 30, Art. 3029; 2004, N 31, Art. 3224; 2006, N 31, Art. 3446, Art. 3452), în conformitate cu partea 2 a Codului civil al Federației Ruse (Legislația colectată a Federației Ruse, 1996, Nr. 5, Art. 410, Art. 411 34, Art. 4025; N 43, Art. 4903; 1999, Nr. 51, Art. 6228; 2002, N 48, articolul 4737; 2003, N 2, art. 160, art. 167, N 13, art. 1179; 2003, N 46, art. 4434, N 52, art. 5034; 2005, N 1, art. 15, art. 45, N 13, art. 1080, N 19, art. 1752, N 30, art. 3100; 2006, N 6, art. 636) și în conformitate cu decizia Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei din 13 septembrie 2006 nr. 15), Banca Rusiei stabilește procedura pentru deschiderea și închiderea în Federația Rusă de către instituții de credit (sucursale), divizii ale rețelei de decontare a Băncii Rusiei (în continuare - bănci) conturi bancare, conturi pentru depozitele persoanelor juridice, persoanelor fizice, antreprenorilor individuali, precum și persoanelor fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse (denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.

Prezenta Instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor candidaților pentru funcții elective la diferite niveluri, conturilor comisiilor electorale la diferite niveluri, conturilor deschise pentru plata depozitelor electorale, conturilor pentru depozite ale personalului militar deschise în birourile de teren ale Banca Rusiei, precum și conturile deschise din alte motive.din alte motive decât contul bancar sau contractul de depozit.

Capitolul 1. Dispoziții generale

1.1. Deschiderea conturilor bancare și a conturilor de depozit pentru clienți se realizează de către bănci, cu condiția ca clientul să aibă capacitate (capacitate) juridică.

Operațiunile pe conturile bancare, conturile de depozit de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și se desfășoară în modul stabilit de aceasta.

1.2. Baza pentru deschiderea unui cont bancar, cont de depozit este încheierea unui acord de cont bancar, acord depozit bancar(depozit) și depunerea tuturor documentelor specificate de legislația Federației Ruse.

Un cont bancar sau un cont de depozit este deschis pentru un client numai dacă banca a primit toate documentele prevăzute în aceste instrucțiuni, iar clientul a fost identificat în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Cu privire la identificarea de către instituțiile de credit a persoanelor aflate în serviciul lor (clienții) și a beneficiarilor atunci când efectuează operațiuni bancare și alte tranzacții, a se vedea Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse din 19 august 2004 N 262-P.

Lista documentelor și informațiilor necesare pentru identificarea clienților este stabilită de legislația Federației Ruse.

Clientului i se poate refuza deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit dacă nu sunt prezentate documente care confirmă informațiile necesare identificării clientului, sau informatii false, precum și în alte cazuri prevăzute de legislația Federației Ruse.

1.3. Deschiderea unui cont bancar, cont de depozit este finalizată, iar contul bancar, cont de depozit se deschide cu o înregistrare despre deschiderea contului personal corespunzător făcându-se în Cartea de înregistrare. conturi deschise.

O înscriere cu privire la deschiderea unui cont personal trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încheierii contului bancar sau a contractului de depozit corespunzător.

Baza pentru închiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit este încetarea contului bancar, acordul de depozit (depozit) în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

Închiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit se efectuează prin efectuarea unei înscrieri privind închiderea contului personal corespunzător în Registrul de Conturi Deschise.

O înregistrare privind închiderea unui cont personal trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de încetare a acordului de cont bancar corespunzător, depunere (depunere), cu excepția cazului în care legislația rusă stabilește altfel. Federaţie.

Introducerea în Cartea de înregistrare a contului deschis a unei înregistrări privind închiderea unui cont personal din cauza unei modificări a numărului de cont personal din cauza cerințelor legislației Federației Ruse, inclusiv reglementărilor Băncii Rusiei (în special, din cauza unei modificări a ordinii de lucru contabilitate, modificări în Planul de conturi).

Înregistrările în Registrul conturilor deschise se fac în modul stabilit de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.

(clauza 1.3, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.4. În vederea organizării lucrărilor privind deschiderea și închiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit, instituția de credit adoptă reguli bancare în conformitate cu capitolul 11. a prezentei Instrucțiuni.

Din rândul angajaților săi, banca determină funcționarii responsabili cu colaborarea cu clienții la deschiderea și închiderea conturilor pentru clienți (denumite în continuare funcționari de bancă), stabilindu-le pentru aceștia drepturile și responsabilitățile oficiale corespunzătoare, cu care trebuie să fie familiarizați cu semnătura.

(clauza 1.4, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.5. Funcționarii băncii primesc documente necesare deschiderii unui cont de tipul corespunzător, verifică buna execuție a documentelor, caracterul complet al informațiilor furnizate și fiabilitatea acestora în cazurile și în modul stabilit de prezenta Instrucțiune, pe baza documentelor primite, verifică. dacă clientul are capacitate (capacitate) juridică și, de asemenea, îndeplinește alte funcții prevăzute de prezentele Instrucțiuni, regulile bancare și Descrierea postului. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și reprezentanții acestora, solicită și primesc informațiile necesare.

Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice clientul în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

Funcționarii băncii pot fi autorizați să întocmească, în modul prevăzut de clauza 7.13 din prezenta instrucțiune, un card cu semnături mostre și amprente sigiliului (denumit în continuare card).

(clauza 1.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.6. La deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit, instituția de credit trebuie să identifice clientul în modul stabilit de legislația Federației Ruse și să stabilească dacă clientul acționează în interesul său sau în interesul beneficiarului.

Dacă clientul acționează în interesul beneficiarului, instituția de credit trebuie să identifice beneficiarul în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

O instituție de credit este obligată să actualizeze în mod sistematic informațiile obținute la identificarea clienților și beneficiarilor în modul stabilit de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.

(clauza 1.6 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.7. La deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit, banca trebuie să stabilească dacă persoana care solicită deschiderea contului acționează în nume propriu sau în numele altei persoane care va fi client.

În cazul în care persoana care solicită deschiderea unui cont este un reprezentant al clientului, banca este obligată să stabilească identitatea reprezentantului clientului, precum și să obțină documente care să confirme că are autoritatea corespunzătoare. Banca trebuie, de asemenea, să stabilească identitatea persoanei (persoanelor) învestite cu dreptul de primă sau a doua semnătură, precum și a persoanei (persoanelor) autorizate să gestioneze fondurile în cont, folosind un analog al unei semnături olografe, coduri, parole. și alte mijloace, care confirmă prezența autorităților specificate (denumite în continuare analogul unei semnături olografe).

(clauza 1.7 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.8. Banca este obligată să dețină copii ale documentelor (sau informații despre detaliile acestora) care identifică clientul sau persoana a cărei identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit.

La realizarea copiei unui act de identitate este permisă copierea paginilor individuale care conțin informații necesare identificării clientului (identificați persoana a cărei identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit).
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Informațiile stabilite de bancă la deschiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit, inclusiv informațiile despre client, reprezentantul și beneficiarul acestuia, trebuie documentate în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse.

1.9. În cazul modificării informațiilor care urmează să fie stabilite la deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit, clienții sunt obligați să depună la bancă Documente necesare(copii ale acestora) care confirmă modificările aduse acestor informații.

1.10. Banca este obligată să actualizeze sistematic informațiile despre clienți care trebuie stabilite la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit, precum și despre persoanele a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit, în modul stabilit de regulile bancare.

(clauza 1.10, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.11. Pentru a deschide un cont bancar sau un cont de depozit, documentele originale sau copiile acestora, certificate în modul stabilit de legislația Federației Ruse, sunt depuse la bancă.

În cazurile prevăzute de normele bancare, documentele depuse de un client - persoană juridică la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit (cont de depozit) pot fi certificate în modul stabilit de subclauza 1.11.1 din prezentul alineat, documente prezentate la deschiderea. un cont bancar, un cont de depozit (depozit) poate fi certificat de către un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) în modul stabilit de subclauza 1.11.2 din prezenta clauză.

1.11.1. Copiile documentelor certificate de un client persoană juridică se depun la bancă cu condiția ca un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) să stabilească conformitatea acestora cu documentele originale. O copie a documentului certificată de client - persoană juridică, trebuie să conțină numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), numele funcției persoanei care a certificat copia documentului, precum și scrisul său de mână. semnătura și amprenta sigiliului (dacă lipsește, o ștampilă) a clientului.

La primit de la client - entitate legală o copie a documentului întocmit de acesta, un funcționar al băncii sau o altă persoană împuternicită de bancă, care este angajat al băncii, pune inscripția „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, prenumele, patronimul (dacă există ), poziţia sau detaliile actului de identitate, precum şi se aplică o semnătură olografă şi o amprentă a sigiliului sau ştampilei stabilite în acest scop de către bancă.

Pe o copie a unui document primit de la un client - persoană juridică, o altă persoană autorizată de bancă, care nu este angajat al băncii, pune inscripția „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, prenume, patronim (dacă este cazul), detalii ale actului de identitate și, de asemenea, pune o semnătură de mână și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

1.11.2. Un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) are dreptul de a certifica copii ale documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit.

Un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă care este angajat al băncii pune pe copia documentului inscripția „copia este corectă” și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția sau detalii ale actului de identitate și, de asemenea, aplică o semnătură de mână și un sigiliu sau ștampilă instalată în aceste scopuri de către bancă.

O altă persoană împuternicită de bancă, care nu este angajat al băncii, pune pe copia documentului inscripția „copia este corectă” și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detalii de identitate document și, de asemenea, aplică propria semnătură și un sigiliu sau ștampilă stabilit de către bancă în acest scop.

(clauza 1.11, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.12. La deschiderea unui cont bancar, cont de depozit, clientul este obligat să prezinte documentele prevăzute în prezenta instrucțiune, precum și alte documente în cazurile în care legislația Federației Ruse impune deschiderea unui cont bancar, cont de depozit din cauza prezența unor documente nespecificate în această instrucțiune.

Reprezentantul clientului, persoanele autorizate să gestioneze fondurile în cont utilizând un analog al unei semnături de mână și persoanele autorizate să semneze prima sau al doilea sunt obligate să prezinte un document de identificare, precum și documente care confirmă disponibilitatea autorității corespunzătoare.

În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, cardul nu poate fi prezentat la deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit pentru o persoană fizică, cu condiția ca:

contractul prevede ca transferul Bani din cont se efectuează exclusiv pe baza unei cereri de la un client - o persoană fizică și documentele de decontare necesare pentru realizarea celor specificate tranzactie bancara, sunt întocmite și semnate de bancă;
acordul prevede că gestionarea fondurilor din cont se efectuează exclusiv folosind un analog al unei semnături olografe;
se deschide un cont curent pentru ca o persoană să efectueze plăți exclusiv folosind carduri de plată.

În cazurile stabilite prin prezentele Instrucțiuni, în locul unui card, se poate prezenta un album cu mostre de semnături în forma stabilită prin acord sau prin obiceiurile de afaceri.

(clauza 1.12, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.13. Documente depuse la deschiderea unui cont bancar, conturi de depozit întocmite pe limbă străină, trebuie să fie însoțit de o traducere în limba rusă, certificată în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

În cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, documentele depuse la deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit trebuie să fie legalizate.

În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, un funcționar al băncii (un alt angajat al băncii) care are o diplomă (calificare) care prevede capacitatea de a îndeplini funcțiile de traducător în limba străină relevantă (limbi străine relevante) , are dreptul de a efectua în vederea utilizării în traducerea bancară în limba rusă a documentelor necesare pentru depunerea la bancă în scopul deschiderii unui cont bancar, cont de depozit, întocmite într-o limbă străină. Traducerea trebuie să fie semnată de persoana care a făcut traducerea, indicându-și funcția sau detaliile actului de identitate, numele, prenumele, patronimul (dacă există) și gradul (calificarea).
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.14. Documentele (copiile acestora) colectate de bancă la deschiderea unui cont bancar, conturile de depozit sunt plasate într-un dosar legal, format în conformitate cu cerințele stabilite de Capitolul 10 din prezentele Instrucțiuni.

Documente în formular electronicîn ceea ce privește deschiderea unui cont bancar, conturile de depozit sunt stocate în modul stabilit de regulile bancare, cu respectarea cerințelor clauzei 10.6 din prezentele Instrucțiuni.

Capitolul 2. Tipuri de conturi bancare, conturi de depozit

2.2. Conturi curente sunt deschise pentru persoanele fizice pentru a efectua tranzacții de decontare care nu sunt legate de activități comerciale sau de practică privată.

2.3. Conturi curente sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și antreprenorilor individuali sau persoanelor fizice implicate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a face decontări legate de activități comerciale sau de practică privată. Se deschid conturi curente pentru reprezentanțe ale instituțiilor de credit, precum și organizații non-profit pentru efectuarea plăților aferente atingerii scopurilor pentru care organizatii nonprofit creată.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele care efectuează tranzacții cu fonduri de la bugete de toate nivelurile sistemul bugetar Federația Rusă și statul fonduri extrabugetare Federația Rusă.

2.5. Pentru instituțiile de credit se deschid conturi de corespondenți. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.

2.6. Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.

2.7. Conturile de administrare a trustului sunt deschise pentru ca mandatarul să efectueze decontări legate de activitățile de gestionare a trustului.

2.8. Conturi bancare speciale sunt deschise pentru persoane juridice și persoane fizice în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru realizarea tranzacțiilor de tipul relevant prevăzut de aceasta.

2.9. Conturile de depozit ale instantelor, sectiilor serviciului executorului judecatoresc, organelor de drept si notarilor se deschid in mod corespunzator instantelor judecatoresti, sectiilor serviciului executorilor judecatoresti, organelor de drept si notarilor pentru creditarea fondurilor primite in vederea dispunerii temporare atunci cand desfasoara activitati stabilite de legislația Federației Ruse și în conformitate cu legislația din cazurile Federației Ruse.

2.10. Se deschid conturi de depozit pentru persoanele fizice si juridice pentru a contabiliza fondurile plasate la institutii de credit (sucursale) pentru a primi venituri sub forma dobanzii acumulate la suma de fonduri plasate.

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

3.1. Pentru a deschide un cont curent, o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse trebuie să depună la bancă:
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

d) certificat de înregistrare cu Autoritatea taxelor(în prezența).

3.2. Pentru deschiderea unui cont curent, unei persoane fizice - cetățean străin sau apatrid - i se prezintă documentele specificate la paragraful 3.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul cetatean strain sau un apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă.
(clauza 3.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Capitolul 4. Deschiderea de conturi bancare pentru o persoană juridică, antreprenor individual, persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse

4.1. Pentru a deschide un cont curent, o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să prezinte băncii:
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

b) actele constitutive ale unei persoane juridice.

Entitățile juridice care funcționează pe baza unei carte standard aprobate de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza prevederilor standard privind organizațiile și instituțiile de tipuri și tipuri relevante, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; acționând în baza reglementărilor standard și a cartei, reprezintă documentele specificate.

Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organisme administrația locală reprezintă acte legislative și alte acte juridice de reglementare adoptate în ordinea stabilită de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea și statut juridic.

Paragrafele patru și cinci nu mai sunt valabile. - Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U;

c) licențe (permise) eliberate unei persoane juridice în modul prevăzut de legislația Federației Ruse pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței, dacă aceste licențe (permise) sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a intra în un contract de cont bancar de tipul adecvat;

d) card;

e) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în contul bancar, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente confirmarea autorității persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

f) documente care confirmă puterile unicului organ executiv entitate legală;

g) certificat de înregistrare la organul fiscal.

4.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică (inclusiv un cont de corespondent al unei organizații de credit) creat în conformitate cu legislația unui stat străin și situat în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

a) documentele prevăzute la subparagrafele „c”, „d”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezentele instrucțiuni;

b) documente care confirmă statutul juridic al unei persoane juridice în conformitate cu legile țării pe teritoriul căreia a fost creată această persoană juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia;
(clauza „b”, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

c) card.

Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, banca are dreptul de a accepta, în loc de card, un album cu mostre de semnături ale persoanelor autorizate. să gestioneze fondurile în contul corespondent.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

4.3. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a efectua tranzacții ca divizie separată (sucursală, reprezentanță), trebuie depuse la bancă următoarele:
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

a) documentele specificate la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) reglementări privind divizarea separată a unei persoane juridice;

c) documente care confirmă autoritatea managerului împărțire separată entitate legală;

d) un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice la organul fiscal la locația diviziei sale separate.

4.4. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, în scopul efectuării tranzacțiilor de către divizia sa separată (sucursală, reprezentanță), trebuie să fie următoarele: depus la banca:
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

a) documentele prevăzute la paragraful 4.2 din prezentele Instrucțiuni;

b) documentele prevăzute la subparagrafele „b” și „c” ale paragrafului 4.3 din prezentele Instrucțiuni.

În cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, se depun și documente care indică faptul că s-a făcut o înregistrare în registrul de stat consolidat al reprezentanțelor acreditate pe teritoriul Federației Ruse. companii străine sau registrul de stat al sucursalelor persoanelor juridice străine acreditate pe teritoriul Federației Ruse.

4.5. Pentru deschiderea unui cont curent, ambasada, consulatul, precum și alte reprezentanțe diplomatice și echivalente a unui stat străin trebuie să depună la bancă documentele prevăzute la subparagrafele „d”, „e” și „g” ale paragrafului 4.1. din aceste Instrucțiuni.

Pentru a deschide un cont curent, o reprezentanță diplomatică și echivalentă a unui stat străin trebuie să prezinte suplimentar documente care confirmă statutul reprezentanței.

(clauza 4.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

4.6. Pentru a deschide un cont curent organizatie internationala Un acord internațional, o carte sau un alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute la subparagrafele „d”, „e”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni sunt transmise la bancă.

Pentru a deschide un cont curent pentru o divizie separată a unei organizații internaționale pentru a efectua tranzacții de către această divizie separată (sucursală, reprezentanță) situată pe teritoriul Federației Ruse, documentele prevăzute la paragrafele „b” și „c” din paragraful 4.3 din prezentele Instrucțiuni sunt transmise suplimentar băncii.

(clauza 4.6 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

4.7. Pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual sau o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, banca are:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) card;

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în contul bancar (dacă astfel de autorități sunt transferate către terți) și în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe;

d) certificat de înregistrare la organul fiscal;

e) certificat de înregistrare de stat la fel de antreprenor individual;

f) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual sau unei persoane angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet) .

(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

4.8. Pentru a deschide un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la paragrafele „a”, „b”, „d”, „e”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune, un document confirmarea dreptului persoanei juridice se depune și la bancă pentru serviciul bancar.

4.9. Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, banca trebuie să depună, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.1 al prezentei instrucțiuni, o scrisoare de la o sucursală teritorială a Băncii Rusiei prin care se confirmă aprobarea candidaților pentru angajații organizației de credit, a căror numire în funcții în conformitate cu Legislația Federației Ruse este supusă acordului cu Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

4.10. A deschide subcont corespondent sucursala unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse este depusă la bancă, în cazurile stabilite reguli Bank of Russia, împreună cu documentele specificate în paragraful 4.3 din aceste instrucțiuni, un mesaj despre introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie acesteia, precum și o scrisoare de la oficiul teritorial al Băncii Rusiei confirmând aprobarea candidaților pentru angajații sucursalei organizației de credit, posturi de numire pentru care sunt supuse aprobării de către Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

4.11. Pentru a deschide un cont de corespondent pentru Banca Rusiei în moneda straina La instituția de credit se depun următoarele:

a) certificatul de înregistrare de stat al unei persoane juridice;

c) un card sau un album cu mostre de semnături ale persoanelor autorizate să gestioneze contul de corespondent.

4.12. Pentru a deschide conturi pentru mandatar pentru decontări privind activitățile legate de managementul trustului (conturi de trust management), trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele specificate la paragrafele 4.1 sau 4.7 din prezentele Instrucțiuni;

b) acordul în baza căruia se realizează managementul încrederii.

4.13. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont curent sau a unui cont curent, ținând cont de cerințele legislației Federației Ruse.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite

5.1. Pentru a deschide un cont pentru un depozit la o bancă pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse:
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).

În cazul în care contractul de depozit bancar prevede posibilitatea efectuării decontărilor utilizând contul de depozit, se prezintă un card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni). În același timp, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a gestiona fondurile din cont (dacă astfel de autorități sunt transferate către terți). În cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, se depun documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe.

5.2. Pentru a deschide un cont de depozit, unei persoane fizice - cetățean străin sau apatrid - trebuie să i se furnizeze documentele specificate la paragraful 5.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă.

(clauza 5.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

5.3. Pentru a deschide un cont de depozit bancar pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse:
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

a) certificatul de înregistrare de stat al unei persoane juridice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal.

5.4. Pentru a deschide un cont de depozit pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, documentele sunt prezentate băncii care confirmă statutul juridic al acestei entități juridice în conformitate cu legislația țării din care a fost creată această persoană juridică, în special, documente care confirmă înregistrarea sa de stat.

(clauza 5.4, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

5.5. Pentru a deschide un cont de depozit la o bancă pentru un antreprenor individual sau o persoană angajată în practică privată, în conformitate cu legislația Federației Ruse:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal;

c) certificat de înregistrare de stat ca antreprenor care desfășoară activități comerciale fără a forma persoană juridică (întreprinzător individual);

d) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual sau unei persoane angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet) .

Notarul depune un document care confirmă învestirea atribuțiilor sale (numirea într-o funcție), emis de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Avocatul depune un document care atestă înregistrarea avocatului în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Capitolul 6. Deschiderea conturilor de depozit ale instanțelor judecătorești, secțiilor serviciului executorului judecătoresc, organelor de drept, notarilor

6.1. Pentru a deschide un cont de depozit judiciar, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un document care definește statutul juridic al secției judecătorești pentru care este deschis contul;

b) card;

6.2. Pentru a deschide un cont de depozit pentru departamentele de serviciu executorii judecătorești, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un document privind statutul juridic al unității serviciului de executor judecătoresc pentru care este deschis contul;

b) card;

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a gestiona fonduri într-un cont bancar, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă puterile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.3. Pentru a deschide un cont de depozit pentru organele de drept, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un document privind statutul juridic al organului de drept pentru care este deschis contul;

b) card;

6.4. Pentru a deschide un cont de depozit notarial, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) card;

c) un document care confirmă împuternicirea unui notar (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Capitolul 7. Card cu semnături mostre și amprente sigiliului

7.1. Cardul este eliberat pe formularul N 0401026 conform OKUD ( Clasificator integral rusesc documentația de gestiune OK 011-93), stabilită prin Anexa 1 la prezentele Instrucțiuni, și se depune de către client la bancă în cazurile prevăzute de prezentele Instrucțiuni, alături de alte documente necesare deschiderii unui cont bancar, a unui cont de depozit (în continuare în acest capitol și Anexa 2 la prezentele Instrucțiuni - factură).

7.2. Cardul se completează folosind un computer de scris sau electronic cu font negru sau cu un stilou cu pastă (cerneală) neagră, albastră sau violetă. Nu este permisă utilizarea unei semnături fax pentru a completa câmpurile cardului.

7.3. Banca produce numărul de copii ale cardului necesar pentru utilizare în muncă. Utilizarea copiilor cardului obținute cu ajutorul echipamentelor de duplicare este permisă cu condiția ca copierea să fie făcută fără denaturare.

Copiile cardului trebuie certificate prin semnătura contabilului-șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unui angajat al băncii autorizat prin actul administrativ al băncii să emită un card în conformitate cu paragraful 7.13 din prezentele Instrucțiuni (denumită în continuare persoana autorizată) .

În loc de copii, este posibil să se utilizeze copii suplimentare ale cardurilor furnizate de client.

În cazul unui angajat operațional al băncii care deservește mai multe conturi clienți și cu condiția ca lista persoanelor autorizate să semneze să fie identică, banca are dreptul să nu solicite emiterea unui card pentru fiecare cont.

7.4. Formularele de card sunt pregătite de către clienți și bancă în mod independent.

Banca nu va accepta un card cu un număr sau un aranjament diferit de câmpuri.

Un număr arbitrar de rânduri este permis în câmpurile „Deținătorul contului”, „Cecuri în numerar emise”, „Alte note”, „Nume, prenume, patronimic” și „Eșantion de semnătură”, ținând cont de numărul de persoane învestite cu drepturile primei sau celei de-a doua semnături, precum și în câmpul „Cont bancar N” în cazul prevăzut la paragraful 7.3 din prezentele Instrucțiuni.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

La realizarea unui card, este permisă indicarea interliniar a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.

Câmpul „Eșantion de amprentă de sigiliu” trebuie să prevadă posibilitatea aplicării unei amprente de sigiliu cu un diametru de cel puțin 45 mm, fără a depăși limitele acestui câmp.

7.5. Dreptul de primă semnătură aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Dreptul de primă semnătură poate aparține persoanelor fizice, pe baza unei procuri adecvate, eliberată în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse, o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Dreptul de primă semnătură aparține conducătorului clientului - persoană juridică (organ executiv unic), precum și altor persoane (cu excepția persoanelor specificate la paragraful 7.6 din prezentele Instrucțiuni) învestite cu dreptul de primă semnătură printr-un act administrativ. a clientului - persoană juridică sau pe baza unei procuri emise în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

Șeful unei divizii separate a unui client - o entitate juridică, dacă are competențele corespunzătoare, are dreptul, prin actul său administrativ sau pe baza unei procuri eliberate în modul stabilit de legislația Federației Ruse , să acorde dreptul de primă semnătură angajaților acestei secții separate (cu excepția persoanelor specificate în clauza 7.6 din prezenta Instrucțiune).

În cazurile și în modul prevăzut de legislația Federației Ruse, dreptul de primă semnătură poate fi transferat managerului sau organizației de conducere.

Dacă o organizație de conducere care îndeplinește funcțiile unui organ executiv unic acordă angajaților săi sau angajaților unui client - o entitate juridică dreptul de primă semnătură în numele clientului - o entitate juridică, un astfel de drept poate fi acordat pe baza unui actul administrativ al organizației de conducere sau o procură emisă în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa în calitate de persoană care are dreptul de primă semnătură.

(clauza 7.5 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

7.6. Dreptul celei de-a doua semnături aparține contabilului-șef al clientului - persoană juridică și (sau) persoanelor autorizate să țină evidența contabilă, pe baza unui act administrativ al clientului - persoană juridică.

Persoanelor autorizate să țină evidența contabilă într-o divizie separată a unui client - persoană juridică, li se poate acorda dreptul de a doua semnătură pe baza unui act administrativ al conducătorului acestei secții separate, dacă are autoritatea corespunzătoare.

Dacă gestiunea contabilă este transferată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse către terți, clientul - persoană juridică poate acorda acestor persoane dreptul de a doua semnătură.

(clauza 7.6 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

7.7. Cap și Contabil șef un client care este persoană juridică nu poate fi indicat pe card ca persoane îndreptățite la prima sau, respectiv, a doua semnătură, cu condiția ca dreptul de prima sau a doua semnătură să fie conferit altor persoane.

7.8. Pentru eliberarea unui card, la ambasadă sau consulat se depun doar documentele care confirmă statutul persoanelor indicate pe card. Dacă un tratat internațional ratificat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prevede dreptul unui oficial ambasadei sau consulatului de a certifica autenticitatea semnăturilor angajaților ambasadei sau consulatului respectiv, atunci banca are dreptul să accepte un card în care autenticitatea semnăturilor acestor angajați este certificată de funcționarul specificat.

7.9. Dreptul de prima sau a doua semnatura poate fi acordat mai multor angajati ai unei persoane juridice in acelasi timp.

Nu este permisă acordarea unei persoane de dreptul la prima și a doua semnătură în același timp.

7.10. În cazul în care șeful unui client - o persoană juridică, efectuează contabilitate personal în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, semnătura de mână (semnăturile) persoanei (persoanelor) care are dreptul doar la prima semnătură este aplicată pe card. .

Totodată, în cardul de lângă câmpul „A doua semnătură” în câmpurile „Nume, prenume, patronimic” și „Eșantion de semnătură” se indică lipsa persoanei îndreptățite la a doua semnătură.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

7.11. O mostră a sigiliului unei persoane juridice (sucursală, reprezentanță) aplicată de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.

Administrația provizorie pentru gestionarea unei organizații de credit aplică un sigiliu realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației provizorii pentru management instituție de credit.

Administratorul de faliment (lichidatorul), managerul extern aplică ștampila sigiliului folosit de acesta în derularea procedurii de faliment (lichidare), management extern.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

7.12. Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor învestite cu dreptul de prima sau a doua semnătură poate fi certificată de către un notar. Banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor tuturor persoanelor care au dreptul la prima sau a doua semnătură este certificată de un notar.

(clauza 7.12, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

7.13. Cardul poate fi eliberat fără legalizare a autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine:

7.13.1. Persoana împuternicită stabilește identitățile persoanelor indicate pe card pe baza documentelor de identificare depuse.

7.13.2. Persoana împuternicită stabilește atribuțiile persoanelor indicate în fișă pe baza studiului actelor constitutive ale clientului, precum și a documentelor care îi conferă persoanei atribuțiile corespunzătoare.

7.13.3. Persoanele indicate pe card, în prezența unei persoane împuternicite, își aplică semnăturile olografe în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt marcate cu liniuțe.

7.13.4. Pentru confirmarea semnăturilor acestor persoane în prezența unei persoane împuternicite, persoana împuternicită la sediul băncii completează câmpul „Loc pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor” al cardului în modul stabilit de clauza 2.9 din Anexa 2 la aceste instrucțiuni.

7.14. Cardul este valabil până când contractul de cont bancar este reziliat, contul de depozit este închis sau până când este înlocuit cu un nou card.

În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și (sau) înlocuirii (pierderii) unui sigiliu, schimbarea prenumelui, numelui, patronimului persoanei indicate pe card, în cazurile de schimbare a numelui, formei organizatorice și juridice a un client - o entitate juridică sau în cazul încetării anticipate a autorităților de conducere a clientului în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și în cazul suspendării atribuțiilor organelor de conducere ale clientului în conformitate cu legislația al Federației Ruse, clientul depune un nou card.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

7.15. La solicitarea scrisă a clientului, banca are dreptul de a efectua modificări în câmpurile „Locație (locul de reședință)” și „tel. N” ale cardului.

Banca are dreptul de a face în mod independent modificări în câmpul „Durata mandatului” al cardului.

Cazurile în care sunt permise modificări la câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N”, „Durata mandatului” cardului sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

În cazul în care o modificare a numărului de cont al clientului se datorează cerințelor legislației Federației Ruse, precum și în cazul prevăzut la punctul 10.5 din prezentele Instrucțiuni, banca are dreptul de a face în mod independent modificările corespunzătoare la câmpurile „Cont bancar N” și „Marcă bancară” ale cardului.

Procedura de efectuare a modificării câmpurilor cardului specificate în acest alineat este stabilită de bancă în mod independent în regulile bancare. La efectuarea modificărilor, textul este tăiat de către o persoană autorizată cu o linie subțire, astfel încât ceea ce a fost barat să poată fi citit.

(clauza 7.15, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

7.16. În cazul în care dreptul de prima sau de a doua semnătură este acordat temporar unor persoane care nu sunt indicate pe card, cu cardul sunt prezentate carduri provizorii eliberate în modul prevăzut de prezentele Instrucțiuni. În acest caz, marcajul „Temporar” este plasat în colțul din dreapta sus, pe partea din față a cardului.

7.17. Părțile din față și din spate ale cardului sunt completate în modul prescris de Anexa 2 la aceste instrucțiuni.

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

8.1. Baza pentru închiderea unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar.

8.2. După încetarea contractului de cont bancar, chitanțe și tranzactii de cheltuieli nu sunt efectuate în contul clientului, cu excepția operațiunilor prevăzute la clauza 8.3 din prezentele Instrucțiuni. Fondurile primite de client după încetarea contractului de cont bancar sunt returnate expeditorului.

8.3. După încetarea contractului de cont bancar, înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise corespunzătoare din partea clientului, soldul de fonduri din cont este eliberat clientului sau, la indicația acestuia, este transferat prin ordin de plată bancar.

8.4. În legătură cu încetarea contractului de cont bancar, clientul este obligat să predea băncii carnetele de cecuri de numerar neutilizate cu cecurile și taloanele de numerar rămase neutilizate în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

8.5. În cazul în care nu există fonduri în contul bancar, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător se face în Registrul conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încetării contractului de cont bancar.

Prezența restricțiilor prevăzute de legislația Federației Ruse privind eliminarea fondurilor într-un cont bancar în absența fondurilor în contul bancar nu împiedică intrarea închiderii contului personal corespunzător în Registrul conturilor deschise. .

În cazul în care există fonduri în contul bancar în ziua încetării contractului de cont bancar, o înregistrare privind închiderea contului personal corespunzător se face în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care au fost înscrise fondurile. scos din cont.

În cazul rezilierii unui acord de cont bancar în prezența restricțiilor privind dispunerea de fonduri în contul bancar prevăzute de legislația Federației Ruse și în prezența fondurilor în cont, efectuarea unei înscrieri privind închiderea contul personal corespunzător din Registrul Conturilor Deschise se face după anularea acestor restricții cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care fondurile sunt debitate din cont.

Prezența documentelor de decontare neîndeplinite nu împiedică rezilierea contractului de cont bancar și efectuarea unei înscrieri cu privire la închiderea contului personal corespunzător în Registrul de Conturi Deschise.

(clauza 8.5 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Capitolul 9. Închiderea unui cont de depozit

9.1. Baza pentru închiderea unui cont de depozit este rezilierea contractului de depozit, inclusiv executarea acestuia.

9.2. O înscriere privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise se face de către bancă în ziua în care în contul de depozit apare un sold zero, dacă nu se stabilește altfel prin contractul de depozit.

(clauza 9.2 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

9.3. Închiderea conturilor de depozit ale instanțelor, unităților serviciului executorilor judecătorești, agențiilor de aplicare a legii și notarilor se efectuează în modul stabilit de prezentul capitol, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse prevede altfel.

Capitolul 10. Chestiune juridică

10.1. Pentru fiecare, banca formează un caz legal cont bancar, contul de depozit al clientului.

Dacă există mai multe conturi bancare, conturi de depozit pentru un client, deschise într-o singură bancă, se poate forma un caz legal pentru mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.

10.2. Dosarul juridic cuprinde:

documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit, precum și documentele depuse în cazul unei modificări a informațiilor specificate;
acord (acorduri) de cont bancar, cont de depozit, modificări și completări la acordul specificat (acordurile menționate), alte acorduri care definesc relația dintre bancă și client pentru deschiderea, menținerea și închiderea unui cont bancar, cont de depozit;
documente referitoare la trimiterea de mesaje către organul fiscal al băncii despre deschiderea (închiderea) unui cont bancar;
corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont bancar, cont de depozit;
carduri expirate;
alte documente referitoare la relația dintre client și bancă pe problemele deschiderii, menținerii și închiderii unui cont bancar, cont de depozit.

Cardurile prezentate și utilizate în deservirea clienților sunt supuse depozitării într-un loc determinat de bancă în mod independent.

(clauza 10.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

10.3. La retragerea (sechestrarea) unui document (copia acestuia) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza unei decizii (rezoluție) agenție guvernamentală Documentele primite de bancă la ridicarea (sechestrarea) înscrisului (copia acestuia) se introduc la dosarul legal.

La întocmirea unui document în timpul retragerii (sechestrului) documentelor din mai multe dosare legale, documentul (copia acestuia) primit de bancă în timpul retragerii (sechestrarea) documentelor este plasat într-unul dintre dosarele legale, copii ale documentului specificat certificate de bancă sunt plasate în alte dosare legale.

La retragerea (scoaterea) unui document (copia acestuia) dintr-un dosar legal, banca este obligata sa ia toate masurile necesare si posibile in circumstantele actuale pentru a introduce in dosarul legal o copie legalizata a actului sechestrat.

10.4. Banca este obligată să împiedice accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.

10.5. În cazul încetării serviciului către un client dintr-o divizie a băncii și transferul acestuia pentru deservire la o altă divizie a băncii, chestiunea juridică poate fi transferată de la o divizie a băncii la alta în modul stabilit de regulile bancare.

(clauza 10.5 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

10.6. Fișierele legale sunt păstrate de către bancă pe întreaga durată a contractului de cont bancar, a contului de depozit și după încetarea relațiilor cu clientul - pe perioada stabilită de legislația Federației Ruse.

Perioada de păstrare a documentelor în formă electronică referitoare la relația dintre bancă și client în problemele de deschidere, menținere și închidere a unui cont bancar, cont de depozit nu trebuie să fie mai mică decât perioada de păstrare a dosarului legal corespunzător al clientului.

Capitolul 11. Reguli bancare

Instituțiile de credit aduc normele bancare în conformitate cu Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U în termen de 3 luni de la data intrării în vigoare (a intrat în vigoare la 22 iunie 2008).

11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:

privind repartizarea competențelor între diviziile structurale ale băncii în domeniul deschiderii și închiderii conturilor bancare, a conturilor de depozit, inclusiv procedura de menținere și păstrare a Registrului de înregistrare a contului deschis;
privind procedurile de stabilire a prezenței la sediul unei persoane juridice, a organului de conducere permanent al acesteia, a altui organism sau persoană care are dreptul de a acționa în numele persoanei juridice fără împuternicire;
privind procedura de deschidere și închidere a conturilor bancare, a conturilor de depozit, ținând cont de cerințele stabilite prin prezenta Instrucțiune;
privind procedura prin care instituția de credit întocmește documentele utilizate la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit, precum și procedura prin care instituția de credit produce și certifică copii ale documentelor prezentate de client;
privind regulile de circulație a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) până în momentul în care clientul este informat despre numărul contului bancar, contul de depozit;
privind organizarea lucrărilor de pregătire și transmitere a mesajelor către organul fiscal despre deschiderea (închiderea) conturilor bancare, despre schimbarea numerelor de cont bancar;
privind procedurile de acceptare a documentelor pentru deschiderea conturilor bancare, conturi de depozit;
despre procedura de eliberare a cardului;
privind procedura de obținere și pregătire a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni;
privind procedura de notificare a clienților cu privire la detaliile conturilor lor bancare, conturi de depozit;
privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (inclusiv în formă electronică) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit;
despre cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;
privind procedura de acces la dosarele juridice ale clienților;
privind procedura de transfer a cauzelor juridice în diviziile unei instituții de credit;
privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienții și persoanele a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit;
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)
alte prevederi care reglementează deschiderea și închiderea conturilor bancare și a conturilor de depozit.

11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contravină legislației Federației Ruse.

11.3. În vederea organizării lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor bancare și a conturilor de depozit, diviziile rețelei de decontare a Băncii Rusiei au dreptul de a adopta documente interne care conțin prevederile specificate în clauza 11.1 din prezenta instrucțiune, cu respectarea cerințelor stabilite prin clauza 11.2. a prezentei Instrucțiuni.

(clauza 11.3 introdusă prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Capitolul 12. Dispoziții finale

12.2. Nu este necesară reemiterea cardurilor depuse la bancă înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. Forma cardului stabilită prin prezentele Instrucțiuni, precum și procedura de completare a acestuia, se aplică de la data intrării în vigoare a prezentelor Instrucțiuni.

12.3. Instituțiile de credit elaborează și aprobă documentele interne prevăzute de prezenta instrucțiune în termen de patru luni de la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, vor fi declarate nule următoarele:

Directiva Băncii Rusiei din 21 iunie 2003 N 1297-U „Cu privire la procedura de emitere a unui card cu specimene de semnătură și amprente de sigiliu”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 25 iunie 2003 N 4829 (Buletin al Băncii Rusiei din 27 iunie 2003 N 36) ;

Descarca

Anexa 2
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din 14 septembrie 2006 N 28-I
„Despre deschidere și închidere
conturi bancare, conturi
pe depozite"

ORDIN
COMPLETAREA CARDULUI CU EXEMPRE DE SEMNATURĂ ȘI AMPRINTE SIGIL

(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1. Câmpurile de pe partea din față a cardului sunt completate în următoarea ordine:

1.1. În câmpul „Proprietar cont”:

Clientul - persoană juridică - indică numele complet în conformitate cu documentele sale constitutive. În cazul deschiderii unui cont pentru o persoană juridică pentru tranzacții de către sucursala sau reprezentanța acesteia, numele complet al persoanei juridice este indicat în conformitate cu documentele sale constitutive și după virgulă - denumirea completă a diviziei separate în conformitate cu reglementările privind compartimentul separat aprobat de persoana juridică;

Clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, detaliile actului de identitate;

Clientul - antreprenor individual indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, detaliile actului de identitate și, de asemenea, indică: „antreprenor individual”;

Clientul este o persoană fizică care exercită practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege, indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, detaliile unui act de identitate, precum și tipul de activitate. (de exemplu, avocat, notar).

1.2. În câmpul „Locație (locul de reședință)”:

Clientul – persoană juridică – indică adresa la care se află efectiv organul executiv permanent, șef de sucursală, reprezentanță;
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Clientul este persoană fizică, antreprenor individual, indică adresa locului efectiv de reședință (ședere);

Clientul este o persoană fizică care exercită practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege, indică locul de desfășurare a activităților sale sau adresa locului său real de reședință (ședere).

1.3. În câmpul „tel. N”, clientul indică un număr de telefon. Este acceptabil să indicați mai multe numere de telefon ale clienților.

1.4. Câmpul „Bancă” indică numele complet sau prescurtat al instituției de credit (filiala) sau diviziei rețelei de decontare a Băncii Rusiei în care este deschis contul bancar.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.5. În câmpul „Marcă bancară”, după ce contului i s-a atribuit numărul corespunzător de către contabilul-șef sau adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia are dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont pentru client în Registrul de înregistrare a contului deschis. se acordă prin actul administrativ al băncii, se aplică o semnătură olografă și data de la care se utilizează cardul.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.6. În câmpul „Alte note”, banca poate indica informații despre furnizarea cardurilor temporare, perioada de timp în care acestea sunt valabile, cazurile de înlocuire a acestora, procedura și frecvența emiterii extraselor de cont, precum și alte informații. solicitate de bancă.

2. Câmpurile de pe spatele cardului sunt completate în următoarea ordine:

2.1. În câmpul „Numele prescurtat al titularului de cont”:

Clientul - persoană juridică își indică denumirea prescurtată în conformitate cu documentele sale constitutive sau denumirea prescurtată a unei sucursale, reprezentanță a unei persoane juridice în conformitate cu reglementările privind sucursala, reprezentanță aprobată de persoana juridică. In cazul in care nu exista un nume prescurtat, se indica numele complet al clientului - persoana juridica (sucursala, reprezentanta);

Clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există);

Clientul - antreprenor individual indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), precum și: „antreprenor individual”;

Clientul este o persoană fizică care exercită practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege, își indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), precum și tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar).

2.2. În câmpul „Cont bancar N”, după efectuarea unei înscrieri despre deschiderea unui cont pentru client în Registrul Conturi Deschise, contabilul-șef, adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia i se acordă dreptul de a face o înscriere despre deschidere. a unui cont pentru client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, introduce numărul contului bancar alocat.

2.3. În câmpul „Nume, prenume, patronim” sunt indicate numele de familie complet, prenumele, patronimul (dacă există) ale persoanelor învestite cu drepturile primei sau celei de-a doua semnături.

2.4. În câmpul „Eșantion de semnătură”, o semnătură olografă în dreptul numelui, prenumelui sau patronimului este aplicată de către persoanele îndreptățite la drepturile primei sau celei de-a doua semnături.
(clauza 2.4, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

2.5. Câmpul „Durata mandatului” este destinat băncii să controleze durata mandatului persoanelor învestite cu drepturile primei sau celei de-a doua semnături, stabilite pe baza actelor constitutive, a unui act administrativ al clientului sau a unei împuterniciri. emis de el. Cazurile și procedura de completare a câmpului „Durata mandatului” de către bancă sunt stabilite de bancă în regulile bancare.
(clauza 2.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

2.6. În câmpul „Data de finalizare”, clientul indică ziua, luna și anul emiterii cardului.

2.7. În câmpul „Semnătura client” se introduc următoarele:

semnătura olografă a șefului clientului - persoană juridică sau persoană care își exercită atribuțiile, care, în condițiile legii și actelor constitutive, desfășoară reprezentare fără împuternicire;
semnătura de mână a managerului (șeful organizației de management) în cazul în care competențele unicului organ executiv al clientului sunt transferate în modul stabilit de legislația Federației Ruse către manager (organizație de management);
semnătura olografă a unei persoane care este reprezentantul clientului, care acționează pe baza unei împuterniciri de deschidere a unui cont. Totodată, acest câmp indică numărul (dacă există) și data procurii corespunzătoare;
semnătura olografă a unui client - o persoană fizică, un client - un antreprenor individual sau un client - o persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege.

(clauza 2.7 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

2.8. În câmpul „Eșantion de amprentă de sigiliu”, clienții sunt persoane juridice, antreprenori individuali, indivizii cei care desfășoară practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege (dacă au sigiliu), aplică o mostră de amprentă de sigiliu.

Sigiliul imprimat pe card trebuie să fie clar.

În cazul în care legislația unui stat străin nu stabilește obligația de a deține un sigiliu, o persoană juridică creată pe teritoriul acelui stat are dreptul să nu aplice o amprentă a sigiliului, indicând în câmpul „Eșantion de amprentă a sigiliului” că există nu este nici un sigiliu.

Clienții care sunt persoane fizice nu completează câmpul „Eșantion de amprentă a sigiliului”.

2.9. În câmpul „Locul pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor”, inscripția de certificare se face de către un notar în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse. Persoana împuternicită își indică în întregime funcția, prenumele și parafa, numele și parafa persoanei (persoanelor) ale căror semnături se fac în prezența sa, indică data și aplică o semnătură olografă cu sigiliul (ștampila) băncii anexat, determinată pt. aceste scopuri prin actul administrativ al băncii.
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

2.10. În câmpul „Cecuri în numerar emise”, banca indică data emiterii și numerele emise de instituția de credit (filiala) sau divizia rețelei de decontare a Băncii Rusiei către clienți cecuri de numerar.

Comentariu la Instrucțiunea nr. 153-I a Băncii Rusiei din 30 mai 2014 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit, conturi de depozit” (O. M. Sopunko)

Data afisarii articolului: 20.09.2014

Instrucțiunea comentată a Băncii Rusiei a intrat în vigoare la 1 iulie a acestui an. Să facem imediat o rezervă că, deși acest act de reglementare își anulează predecesorul (Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I), îl copiază în mare măsură. Mai simplu spus, într-un sens global, Instrucțiunea N 153-I este de natură tehnică. Acceptarea lui este condiționată ultimele modificari in legislatie. Să subliniem cele mai importante puncte.
Principalul lucru este că bancherii țării și-au adus „standardele” în conformitate cu Legea federală din 6 decembrie 2011 N 402-FZ „Cu privire la contabilitate”, care este în vigoare din 2013. Aceasta se referă la eliminarea regulii privind semnătura de control a contabilului-șef (un alt angajat contabil). ÎN sectorul bancar aceasta a fost exprimată în cele ce urmează. Acum, în fișa cu mostre de semnături și sigiliuri (din Anexa nr. 1 la Instrucțiunea nr. 153-I), mostrele de semnături ale persoanelor autorizate trebuie date pe rând. Adică, împărțirea celor care au dreptul de prima și a doua semnătură a fost desființată.
De asemenea, din iulie 2014, a devenit în sfârșit posibilă eliberarea de copii ale documentelor depuse pentru deschiderea unui cont în în format electronic. Formularele necesare sunt pregătite de un angajat al băncii și certificate printr-un analog al propriei sale semnături de mână.
Regulile pentru deschiderea și închiderea conturilor sunt aduse în conformitate cu actuala ediție a Codului civil al Federației Ruse. De acum înainte, specificul lucrului cu conturi nominale, precum și conturile escrow și colaterale sunt reglementate clar. La deschiderea unor astfel de conturi, banca este obligată să dețină informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relație în baza acordului unui astfel de cont. Instituția de credit trebuie să dețină și informații despre deținătorul gajist al contului de garanție.
De cont escrow dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului în baza unui acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii acestuia beneficiarului conturi escrow este considerat client al băncii.
Ele sunt reflectate în Instrucțiunea nr. 153-I și modificările la Legea federală nr. 115-FZ din 7 august 2001, dedicată „spălării” banilor ilegali (acestea sunt în vigoare din 4 iunie). În special, pentru a deschide un cont, banca trebuie să ia măsuri rezonabile și disponibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarii efectivi.

(așa cum a fost modificată prin Directivele Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008,
din 25 noiembrie 2009 N 2342-U, din 28 august 2012 N 2868-U)

Pe baza Legii federale „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Colecția de legislație a Federației Ruse, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. 157; 2003, N 52, Art. 5032; 2004, N 27, Art. 2711, N 31, Art. 3233; 2005, N 25, Art. 2426, N 30, Art. 3101; 2006, N 19, Art. 2061, N 25 Art. 2648), Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (Monitorul Congresului Deputaților Poporului din RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, nr. 27, art. 357; Culegere de legislație a Federației Ruse , 1996, Nr. 6, Art. 492; 1998, Nr. 31, Art. 3829; 1999, N 28, Art. 3459; N 28, Art. 3469; 2001, N 26, Art. 2586; N 33, Art. . 3424; 2002, N 12, Art. 1093; 2003, N 27, Art. 2700; N 50, Art. 4855; N 52, Art. 5033, Art. 5037; 2004, N 27, Art. 2711. , Art. 3233, N 45, Art. 4377; 2005, N 1, Art. 18, Art. 45, Nr. 30, Articolul 3117; 2006, Nr. 6, Articolul 636, Nr. 31, Articolul 3439), Federal Legea „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) a veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului” (Colectia de legislație a Federației Ruse, 2001, N 33, art. 3418; 2002, N 44, art. 4296; 2002, N 30, art. 3029; 2004, N 31, art. 3224; 2006, N 31, art. 3446, art. 3452), în conformitate cu partea 2 a Codului civil al Federației Ruse (Legislația colectată a Federației Ruse, 1996, N 5, Art. 410, Art. 411; N 34, Art. 4025; N 43, Art. 4903 1999, N 51, articolul 6228, 2002, nr. 48, articolul 4737, 2003, nr. 2, articolul 160, articolul 167, nr. 13, articolul 1179, 2003, nr. 46, articolul 4434, nr. Articolul 5034; 2005, nr. 1, articolul 15, articolul 45, nr. 13, articolul 1080, nr. 19, articolul 1752, nr. 30, articolul 3100; 2006, nr. 6, articolul 636) și în conformitate cu decizia Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei din 13 septembrie 2006 N 15) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă de către instituții de credit (sucursale), divizii ale rețelei de decontare a Băncii Rusiei (denumite în continuare bănci) conturi bancare, conturi de depozit ) persoane juridice, persoane fizice, antreprenori individuali, precum și persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilite de legislația Federației Ruse (denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.

Prezenta instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor deschise în conformitate cu legislația Federației Ruse privind alegerile și referendumurile, conturi deschise în divizii separate ale instituțiilor de credit situate în afara teritoriului Federației Ruse create în conformitate cu legislația. al Federației Ruse, precum și conturi deschise din alte motive decât un cont bancar sau un contract de depozit.

(așa cum a fost modificată prin Directivele Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009, nr. 2868-U din 28 august 2012)

Capitolul 1. Dispoziții generale

1.1. Deschiderea conturilor bancare și a conturilor de depozit pentru clienți se realizează de către bănci, cu condiția ca clientul să aibă capacitate (capacitate) juridică.

Operațiunile pe conturile bancare, conturile de depozit de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și se desfășoară în modul stabilit de aceasta.

1.2. Baza pentru deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit este încheierea unui acord de cont bancar, a unui acord de depozit bancar și depunerea tuturor documentelor specificate de legislația Federației Ruse.

Un client poate avea mai multe conturi bancare și conturi de depozit deschise în baza unui singur acord, dacă acest lucru este prevăzut în contractul încheiat între bancă și client. Un cont bancar sau un cont de depozit este deschis pentru un client numai dacă banca a primit toate documentele prevăzute în aceste instrucțiuni, iar clientul a fost identificat în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Lista documentelor și informațiilor necesare pentru identificarea clienților este stabilită de legislația Federației Ruse.

Clientului i se poate refuza deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit dacă nu sunt furnizate documente care confirmă informațiile necesare identificării clientului sau sunt furnizate informații false, precum și în alte cazuri prevăzute de legislația Federației Ruse.

1.3. Deschiderea unui cont bancar, cont de depozit este finalizată, iar contul bancar, cont de depozit este deschis cu o înregistrare despre deschiderea contului personal corespunzător făcându-se în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

O înscriere cu privire la deschiderea unui cont personal trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încheierii (intrării în vigoare) a contractului de cont bancar sau a contractului de depozit bancar corespunzător. Înregistrarea specificată se poate face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise concomitent cu încheierea contractului de cont bancar corespunzător, contract de depozit bancar.

Dacă un client deschide un cont bancar, un cont de depozit în cadrul unui singur acord, care prevede posibilitatea deschiderii mai multor conturi bancare, conturi de depozit pe baza unei cereri suplimentare din partea clientului de a deschide un cont bancar, un cont de depozit, o înregistrare a deschiderii a contului personal corespunzător trebuie să fie înscris în Registrul de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care banca primește solicitarea clientului de a deschide un cont bancar sau un cont de depozit. În cazul în care solicitarea clientului de a deschide un cont bancar, cont de depozit conține o indicație a unei date specifice pentru deschiderea unui cont bancar, cont de depozit, o înregistrare despre deschiderea contului personal corespunzător trebuie făcută în Cartea de înregistrare a contului deschis cel târziu la o zi lucrătoare de la această dată, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește solicitarea clientului de a deschide un cont bancar, cont de depozit. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de deschidere a unui cont bancar, a unui cont de depozit, a metodelor de înregistrare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) acord.

Baza pentru închiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit este încetarea contului bancar, acordul de depozit (depozit) în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

Închiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit se efectuează prin efectuarea unei înscrieri privind închiderea contului personal corespunzător în Registrul de Conturi Deschise.

O înregistrare privind închiderea unui cont personal trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de încetare a contractului de cont bancar corespunzător, a contractului de depozit bancar, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse stabilește altfel. .

În cazul închiderii unuia dintre conturile bancare, conturile de depozit deschise în cadrul unui acord încheiat între bancă și client, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător trebuie făcută în Cartea de înregistrare a contului deschis cel târziu ziua lucrătoare următoare zilei primirii de către bancă a cererii clientului de a închide un cont bancar, un cont de depozit, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse prevede altfel. În cazul în care cererea clientului de închidere a unui cont bancar, cont de depozit conține o indicație a unei date specifice pentru închiderea contului bancar, cont de depozit, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător trebuie făcută în Cartea de înregistrare a contului deschis cel târziu o zi lucrătoare de la această dată, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de a închide contul bancar sau contul de depozit. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de închidere a unui cont bancar, a unui cont de depozit, a metodelor de înregistrare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) acord.

Introducerea în Cartea de înregistrare a contului deschis a unei înregistrări privind închiderea unui cont personal din cauza unei modificări a numărului de cont personal din cauza cerințelor legislației Federației Ruse, inclusiv reglementărilor Băncii Rusiei (în special, datorita reorganizarii) nu constituie inchiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit.clientul sau institutia de credit care il deserveste, modificari in procedura contabila, modificari in Planul de Conturi).

Înregistrările în Registrul conturilor deschise se fac în modul stabilit de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.

(clauza 1.3, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

1.4. În vederea organizării lucrărilor privind deschiderea și închiderea conturilor bancare și a conturilor de depozit, instituția de credit adoptă reguli bancare în conformitate cu Capitolul 11 din prezentele Instrucțiuni.

(clauza 1.4, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

1.5. Funcționarii băncii primesc documente necesare deschiderii unui cont de tipul corespunzător, verifică buna execuție a documentelor, caracterul complet al informațiilor furnizate și fiabilitatea acestora în cazurile și în modul stabilit de prezenta Instrucțiune, pe baza documentelor primite, verifică. dacă clientul are capacitate (capacitate) juridică și îndeplinește și alte funcții prevăzute de prezentele Instrucțiuni, reguli bancare și fișe de post. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și reprezentanții acestora, solicită și primesc informațiile necesare.

Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice clientul în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

(clauza 1.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

Dacă clientul acționează în interesul beneficiarului, instituția de credit trebuie să identifice beneficiarul în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

(clauza 1.6, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

(clauza 1.7, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

1.9. În cazul unor modificări ale informațiilor care trebuie stabilite la deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit, clienții sunt obligați să prezinte la bancă documentele necesare (copii ale acestora) care confirmă modificarea acestor informații.

(Clauza 1.10, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

1.11. Pentru a deschide un cont bancar sau un cont de depozit, documentele originale sau copiile acestora, certificate în modul stabilit de legislația Federației Ruse, sunt depuse la bancă.

Pe o copie a unui document primit de la un client - o persoană juridică, un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune inscripția „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, primul numele, patronimul (dacă există), funcția sau detaliile actului de identitate, precum și se aplică o semnătură de mână și un sigiliu sau ștampilă stabilite de bancă în aceste scopuri.

1.11.3. În cazurile prevăzute de normele bancare, pentru deschiderea unui cont bancar, un cont de depozit pentru un client persoană juridică, un extras certificat din documente interne generate în activitatea sa sau un extras certificat din documente legate direct de activitățile acestui client, pot fi depuse la bancă - persoană juridică și persoane juridice (autorități) formate în activități, sub a căror jurisdicție clientul este persoană juridică.

Un extras din documentele interne generate în activitățile unui client - o entitate juridică, poate fi certificat în modul stabilit de legislația Federației Ruse sau certificat de un client - o entitate juridică, indicând numele de familie, prenumele, patronimic (dacă există), titlul funcției persoanei care a certificat extrasul, precum și cu aplicarea semnăturii sale de mână și a sigiliului (în lipsa acestuia, ștampila) clientului - persoană juridică.

Un extras din documente care au legătură directă cu activitățile clientului - persoană juridică și cele formate în activitățile persoanelor juridice (autorităților) aflate în jurisdicția (care au jurisdicția) a clientului - persoană juridică, poate fi certificat în modul stabilite de legislația Federației Ruse sau persoana juridică certificată (autoritatea) sub a cărei jurisdicție se află clientul, indicând numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), titlul funcției persoanei care a certificat extrasul , precum și aplicarea semnăturii sale de mână și a sigiliului (dacă nu există) - ștampila) unei persoane juridice (autoritate), cu excepția cazului în care o procedură diferită de certificare a unui extras din documente este determinată de persoana juridică (autoritatea) relevantă.

(Clauza 1.11.3 introdusă prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

(Clauza 1.11, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

2868-U)

În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, cardul nu poate fi prezentat la deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit pentru o persoană fizică, cu condiția ca:

acordul prevede că transferul de fonduri din cont se efectuează exclusiv pe baza comenzii clientului - o persoană fizică, iar documentele de decontare necesare efectuării operațiunii bancare specificate sunt întocmite și semnate de bancă;

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

acordul prevede că gestionarea fondurilor din cont se efectuează exclusiv folosind un analog al unei semnături olografe;

se deschide un cont curent pentru ca o persoană să efectueze plăți exclusiv folosind carduri de plată.

În cazurile stabilite prin prezenta Instrucțiune, în locul unui card, se poate prezenta un album cu mostre de semnături ale persoanelor autorizate să gestioneze fonduri într-un cont bancar (denumit în continuare album) în forma stabilită prin acord sau prin uza comercială.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

(clauza 1.12, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

1.13. Toate documentele depuse la deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit trebuie să fie valabile la data prezentării lor.

Documentele întocmite integral sau parțial într-o limbă străină (cu excepția documentelor care atestă identitatea persoanelor fizice emise de autoritățile competente ale statelor străine, întocmite în mai multe limbi, inclusiv rusă), se depun la bancă cu un traducere legală în limba rusă.

Documentele emise de autoritățile competente ale statelor străine care confirmă statutul de persoane juridice nerezidente sunt acceptate de bancă sub rezerva legalizării lor în în modul prescris sau fără legalizarea acestora în cazurile prevăzute de tratatele internaționale ale Federației Ruse.

Cerința de a prezenta băncii documente cu traducere legală în limba rusă nu se aplică documentelor emise de autoritățile competente ale statelor străine care identifică persoane fizice, cu condiția ca persoana fizică să dețină un document care confirmă dreptul de ședere legală pe teritoriul Rusiei. Federație (de exemplu, o viză cu card de intrare, card de migrație).

(clauza 1.13, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

Documentele în formă electronică privind problemele deschiderii unui cont bancar, cont de depozit se păstrează în modul stabilit de normele bancare, cu respectarea cerințelor paragrafului 10.6 din prezentele Instrucțiuni.

Capitolul 2. Tipuri de conturi bancare, conturi de depozit

2.2. Conturi curente sunt deschise pentru persoanele fizice pentru a efectua tranzacții de decontare care nu sunt legate de activități comerciale sau de practică privată.

2.3. Conturile curente sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzătorilor individuali sau persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a efectua plăți legate de activități comerciale sau de practică privată. Se deschid conturi curente pentru reprezentanțele instituțiilor de credit, precum și organizațiile nonprofit pentru efectuarea plăților aferente atingerii scopurilor pentru care au fost create organizațiile nonprofit.

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele care efectuează tranzacții cu fonduri bugetare la toate nivelurile sistemului bugetar al Federației Ruse și fondurile extrabugetare de stat ale Federației Ruse.

2.5. Pentru instituțiile de credit se deschid conturi de corespondenți. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.

2.6. Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.

2.7. Conturile de administrare a trustului sunt deschise pentru ca mandatarul să efectueze decontări legate de activitățile de gestionare a trustului.

2.8. Conturi bancare speciale, inclusiv conturi bancare speciale ale agentului de plată bancar, subagent de plată bancar, agent de plată, furnizor, cont bancar comerciant, cont bancar de compensare, cont de fond de garantare sistem de plata sunt deschise persoanelor juridice, persoanelor fizice, întreprinzătorilor individuali în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru realizarea operațiunilor de tip relevant prevăzute de aceasta.

(clauza 2.8, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

2.10. Conturile de depozit sunt deschise pentru persoanele fizice și juridice pentru a contabiliza fondurile plasate în bănci pentru a primi venituri sub formă de dobândă acumulată la suma de fonduri plasate.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

3.1. Pentru a deschide un cont curent, o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse trebuie să depună la bancă:

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).

3.2. Pentru a deschide un cont curent, unei persoane fizice - cetățean străin sau apatrid - trebuie să i se furnizeze documentele specificate la paragraful 3.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.

(modificată prin Directivele Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008, nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

4.1. Pentru a deschide un cont curent, o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să prezinte băncii:

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

b) actele constitutive ale unei persoane juridice.

Entitățile juridice care funcționează pe baza unei carte standard aprobate de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza prevederilor standard privind organizațiile și instituțiile de tipuri și tipuri relevante, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; acționând pe baza reglementărilor standard și a cartei, depun documentele specificate.

Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organismele locale de autoguvernare reprezintă acte legislative și alte acte juridice de reglementare adoptate în modul stabilit de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea și statutul lor juridic.

Paragrafele patru și cinci nu mai sunt valabile. - Directiva Băncii Rusiei din 14 mai 2008 N 2009-U;

d) card;

f) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al unei persoane juridice;

g) un certificat de înregistrare la o autoritate fiscală sau un document eliberat de o autoritate fiscală în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, în scopul deschiderii unui cont bancar.

(clauza „g” astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

a) documentele prevăzute la subparagrafele „c”, „d”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezentele instrucțiuni;

(clauza „b” astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

c) card.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o organizație de credit înființată în conformitate cu legile unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, banca are dreptul de a accepta un album în loc de un card. În acest caz, nu este necesară identificarea persoanelor indicate în album care sunt autorizate să gestioneze fondurile aflate în contul corespondent, cu excepția cazului în care instituția de credit prevede altfel în regulile bancare.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru banca centrală (națională) a unui stat străin, banca trebuie să depună acte legislative și (sau) alte acte juridice de reglementare cu privire la statutul său juridic, un album, precum și documentul prevăzut la litera „g”. al paragrafului 4.1 din prezentul document, adoptat în conformitate cu procedura stabilită de legislația statului străin relevant.Instrucțiuni, dacă în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie primite.

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

a) documentele specificate la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) reglementări privind divizarea separată a unei persoane juridice;

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei secții separate a unei persoane juridice;

d) un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice la organul fiscal la locația diviziei sale separate.

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

a) documentele prevăzute la paragraful 4.2 din prezentele Instrucțiuni;

b) documentele prevăzute la subparagrafele „b” și „c” ale paragrafului 4.3 din prezentele Instrucțiuni.

În cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, se depun, de asemenea, documente care indică faptul că a fost făcută o înregistrare în registrul de stat consolidat al reprezentanțelor companiilor străine acreditate pe teritoriul Federației Ruse sau în registrul de stat al sucursalelor străine. persoane juridice acreditate pe teritoriul Federației Ruse.

Pentru a deschide un cont curent, o reprezentanță diplomatică și echivalentă a unui stat străin trebuie să prezinte suplimentar documente care confirmă statutul reprezentanței.

(clauza 4.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

4.6. Pentru a deschide un cont curent pentru o organizație internațională, un tratat internațional, cartă sau alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute la paragrafele „d”, „e”, „f” și „g” de la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni, sunt transmise băncii.

(clauza 4.6 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

4.7. Pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual sau o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, banca are:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) card;

d) certificat de înregistrare la organul fiscal;

e) certificat de înregistrare de stat ca întreprinzător individual;

Avocatul depune un document care atestă înregistrarea avocatului în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat.

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

4.8. Să deschidă un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la subparagrafele „a”, „b”, „d”, „e”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune, în cazurile stabilit de legislația Federației Ruse, se depune, de asemenea, băncii un document care confirmă dreptul unei persoane juridice de a primi servicii de la o bancă.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

4.9. Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, organizația de credit trebuie să depună, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.1 al prezentei instrucțiuni, o scrisoare de la oficiul teritorial al Băncii Rusiei de confirmare. aprobarea candidaților pentru angajații organizației de credit, a căror numire în funcții în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă acordului cu Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.

(așa cum a fost modificată prin Directivele Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008, nr. 2868-U din 28 august 2012)

Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, documentele prevăzute la paragraful 4.1 din prezenta instrucțiune sunt transmise Băncii Rusiei, cu excepția documentelor specificate la subparagrafele „a”. , „b” și „c” de la paragraful 4.1 al prezentei instrucțiuni.

2868-U)

Pentru a deschide un subcont corespondent, o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse va prezenta Băncii Rusiei documentele prevăzute la paragraful 4.3 al prezentei instrucțiuni, cu excepția documentelor prevăzute pentru în subparagrafele „a”, „b” și „c” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune și subparagrafele „b”, „c” din paragraful 4.3 din prezentele instrucțiuni.

(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

4.10. Pentru a deschide un subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, banca este prezentată, în cazurile stabilite prin reglementările Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.3 din această instrucțiune, un mesaj despre introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în înregistrarea în Cartea de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie acesteia, precum și o scrisoare din partea instituției teritoriale a Băncii Rusiei care confirmă aprobarea candidaților pentru angajații unei sucursale a instituției de credit, a cărei numire este supusă aprobării de către Banca Rusiei, atunci când indică aceste persoane pe card.

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

4.11. Pentru a deschide un cont de corespondent în valută străină sau un cont bancar special pentru Banca Rusiei, trebuie depuse la o instituție de credit următoarele:

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

a) certificatul de înregistrare de stat al unei persoane juridice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal;

c) card sau album.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

4.12. Pentru a deschide conturi pentru mandatar pentru decontări privind activitățile legate de managementul trustului (conturi de trust management), trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele specificate la paragrafele 4.1 sau 4.7 din prezentele Instrucțiuni;

b) acordul în baza căruia se realizează managementul încrederii.

4.13. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont curent, cont corespondent sau cont curent, ținând cont de cerințele legislației Federației Ruse.

La deschiderea unui cont bancar special pentru un agent de plată bancar, un subagent de plată bancar, un agent de plată sau un furnizor, banca trebuie să dețină informații, respectiv, despre acordul de angajare a unui agent de plăți bancar (subagent de plată bancar), cu privire la acord privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice. Procedura de înregistrare a acestor informații este stabilită de bancă în mod independent în regulile sale bancare.

(clauza 4.13, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite

În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, banca are dreptul să utilizeze o copie a cardului obținut cu ajutorul dispozitivelor de scanare, certificată printr-un analog al semnăturii olografe a contabilului șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unei persoane autorizate. În acest caz, trebuie să fie posibilă reproducerea unei copii a cardului obținut folosind dispozitive de scanare pornite pe hârtieîn forma stabilită prin Anexa 1 la prezentele Instrucţiuni.

(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

7.4. Formularele de card sunt pregătite de către clienți și bancă în mod independent.

Banca nu va accepta un card cu un număr sau un aranjament diferit de câmpuri.

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

La realizarea unui card, este permisă indicarea interliniar a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.

Câmpul „Eșantion de amprentă de sigiliu” trebuie să prevadă posibilitatea aplicării unei amprente de sigiliu cu un diametru de cel puțin 45 mm, fără a depăși limitele acestui câmp.

Dreptul de primă semnătură aparține conducătorului clientului - persoană juridică (organ executiv unic), precum și altor angajați (cu excepția persoanelor specificate la paragraful 7.6 din prezentele Instrucțiuni) învestiți cu dreptul de primă semnătură de către client - persoană juridică, inclusiv pe baza unui act administrativ, procură eliberată în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

Șeful unei divizii separate a unui client - o entitate juridică, dacă are competențele corespunzătoare, are dreptul, prin actul său administrativ sau pe baza unei procuri eliberate în modul stabilit de legislația Federației Ruse , să acorde dreptul de primă semnătură angajaților acestei divizii separate (cu excepția persoanelor specificate în clauza 7.6 din prezentele Instrucțiuni).

În cazurile și în modul prevăzut de legislația Federației Ruse, dreptul de primă semnătură poate fi transferat unor terți, inclusiv unei organizații de compensare, operator de sistem de plată, contraparte centrală de compensare a plăților, administrator sau organizație de management.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

Dacă o organizație de conducere care îndeplinește funcțiile unui organ executiv unic acordă angajaților săi sau angajaților unui client - o entitate juridică dreptul de primă semnătură în numele clientului - o entitate juridică, un astfel de drept poate fi acordat pe baza unui actul administrativ al organizației de conducere sau o procură eliberată în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa în calitate de persoană care are dreptul de primă semnătură.

(Clauza 7.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

(clauza 7.6 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

7.7. Șeful unui client - persoană juridică, întreprinzător individual și contabilul-șef al unui client - persoană juridică nu poate fi indicată în card ca persoane învestite cu dreptul la prima sau, respectiv, a doua semnătură, cu condiția ca dreptul din prima sau a doua semnătură este învestită altor persoane.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

7.9. Dreptul de prima sau a doua semnatura poate fi acordat mai multor angajati ai unei persoane juridice in acelasi timp.

Nu este permisă acordarea unei persoane de dreptul la prima și a doua semnătură în același timp.

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

7.11. O mostră a sigiliului unei persoane juridice (sucursală, reprezentanță) aplicată de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.

Administrația temporară pentru conducerea organizației de credit aplică un sigiliu realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației temporare pentru gestionarea organizației de credit.

Administratorul de faliment (lichidatorul), managerul extern aplică ștampila sigiliului folosit de acesta în derularea procedurii de faliment (lichidare), management extern.

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

(clauza 7.12, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

7.13. Cardul poate fi eliberat fără legalizare a autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine:

7.13.1. Persoana împuternicită stabilește identitățile persoanelor indicate pe card pe baza documentelor de identificare depuse.

7.13.3. Persoanele indicate pe card, în prezența unei persoane împuternicite, își aplică semnăturile olografe în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt marcate cu liniuțe.

7.14. Cardul este valabil până când contractul de cont bancar este reziliat, contul de depozit este închis sau până când este înlocuit cu un nou card.

(modificată prin Directiva nr. 2009-U al Băncii Rusiei din 14 mai 2008)

Depunerea unui nou card la bancă trebuie să fie însoțită de depunerea simultană a documentelor care confirmă autoritatea persoanelor indicate pe card de a dispune de fonduri în contul bancar, precum și a documentelor de identificare a persoanei (persoanelor) învestite cu drept. de prima sau a doua semnătură. Banca nu are dreptul să accepte card nou fara depunerea documentelor specificate, cu exceptia cazurilor in care documentele specificate au fost depuse anterior la banca si banca le detine deja.

(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

7.15. Banca are dreptul, la solicitarea scrisă a clientului, să efectueze modificări în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N” ale cardului.

Banca are dreptul de a efectua în mod independent modificări în câmpurile „Bancă”, „Marcă bancară”, „Cont bancar N”, „Durata mandatului”, „Cecuri în numerar emise” ale cardului.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

Cazuri în care este permisă modificarea câmpurilor „Locație (locul de reședință)”, „tel. N”, „Bancă”, „Marcă bancară”, „Cont bancar N”, „Durata mandatului”, „Cecuri de numerar emise” ale cardului, sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

Paragraful nu mai este valabil. - Directiva Băncii Rusiei din 28 august 2012 N 2868-U.

Banca are dreptul de a efectua corecții la câmpurile cardului, emise în modul stabilit de clauza 7.13 din prezentele Instrucțiuni, atunci când au fost comise erori de completare.

Procedura de efectuare a modificărilor și corecțiilor la câmpurile cardului este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare. Când se efectuează modificări și corecții, textul este tăiat cu o linie subțire, astfel încât ceea ce a fost tăiat să poată fi citit.

(clauza 7.15, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

7.17. Părțile din față și din spate ale cardului sunt completate în modul prescris de Anexa 2 la aceste instrucțiuni.

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

8.1. Baza pentru închiderea unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar.

8.2. După încetarea contractului de cont bancar, tranzacțiile de intrare și de ieșire în contul clientului nu se efectuează, cu excepția operațiunilor prevăzute la clauza 8.3 din prezentele Instrucțiuni. Fondurile primite de client după încetarea contractului de cont bancar sunt returnate expeditorului.

8.3. După încetarea contractului de cont bancar, înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise corespunzătoare din partea clientului, banca emite soldul de fonduri din cont către client sau îl transferă prin ordin de plată.

(clauza 8.3, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

Pentru a închide contul debitorului în timpul procedurii de faliment, administratorul falimentului prezintă un document de identificare, o copie act judiciar la aprobarea administratorului falimentului în cazul falimentului debitorului, o cerere scrisă de închidere a contului bancar în care se indică detaliile contului bancar în care urmează să fie virat soldul fondurilor din cont, detaliile băncii destinatarului. În cazul în care un ordin de transfer al soldului contului este întocmit și semnat de către bancă, cardul nu este prezentat băncii.

(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

(Clauza 8.5 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

Capitolul 9. Închiderea unui cont de depozit

9.1. Baza pentru închiderea unui cont de depozit este rezilierea contractului de depozit, inclusiv executarea acestuia.

(Clauza 9.2 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

Capitolul 10. Chestiune juridică

10.1. Un dosar legal se formează de către bancă pentru fiecare cont bancar, cont de depozit al clientului.

Un caz legal poate fi format pe mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012)

Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.

În cazul în care persoana care a solicitat băncii deschiderea unui cont bancar sau a unui cont de depozit este reprezentantul mai multor clienți, banca are dreptul de a plasa copii ale documentelor (sau informații despre detaliile acestora) de identificare a reprezentantului, precum și documente care confirmă acestuia. competențe relevante, în cazul juridic al unuia dintre clienții în interesul căruia acționează reprezentantul. Totodată, dosarele juridice ale altor clienți trebuie să conțină informații care să indice dosarul juridic în care sunt plasate documentele specificate ale reprezentantului acestor clienți. Cazurile și procedura de formare a afacerilor juridice ale clienților, în numele și în numele cărora acționează un reprezentant, sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009)

10.2. Dosarul juridic cuprinde:

documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit, precum și documentele depuse în cazul unei modificări a informațiilor specificate;

acord (acorduri) de cont bancar, cont de depozit, modificări și completări la acordul specificat (acordurile menționate), alte acorduri care definesc relația dintre bancă și client pentru deschiderea, menținerea și închiderea unui cont bancar, cont de depozit;

documente referitoare la trimiterea de mesaje către organul fiscal al băncii despre deschiderea (închiderea) unui cont bancar;

corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont bancar, cont de depozit;

carduri expirate;

alte documente referitoare la relația dintre client și bancă pe problemele deschiderii, menținerii și închiderii unui cont bancar, cont de depozit.

Cardurile prezentate și utilizate în deservirea clienților sunt supuse depozitării într-un loc determinat de bancă în mod independent.

(clauza 10.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

10.3. La retragerea (sechestrarea) unui document (copia acestuia) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza unei decizii (rezoluții) a unui organ de stat, documentele primite de bancă în timpul retragerii (sechestrului) de documentul (copia acestuia) se introduc la dosarul legal.

10.4. Banca este obligată să împiedice accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.

(Clauza 10.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 2009-U din 14 mai 2008)

Dispoziții generale
. Tipuri de conturi
. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică
. Deschiderea de conturi bancare pentru o persoană juridică, antreprenor individual, persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse
. Deschiderea conturilor de depozit
. Deschiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, serviciilor executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot accepta fonduri pentru depozit
. Închiderea unui cont bancar
. Închiderea unui cont de depozit, cont de depozit
. Chestiune juridică
. Reguli bancare
. Dispoziții finale
. Card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu
. Procedura de completare a unui card cu semnături eșantion și o amprentă a sigiliului

BANCA CENTRALA A FEDERATIEI RUSA

INSTRUCȚIUNI
din data de 30.05.14 N 153-I

LA DESCHIDEREA SI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE,
CONTURI DE DEPOZIT, CONTURI DE DEPOZ

În baza Legii federale din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2 , Art. 157; N 52 , Art. 5032; 2004, N 27, Art. 2711; N 31, Art. 3233; 2005, N 25, Art. 2426; N 30, Art. 3101; 2006, N 19 2061; N 25, Art. 2648; 2007, N 1, Art. 9, Art. 10; N 10, Art. 1151; N 18, Art. 2117; 2008, N 42, Art. 4696, Art. 4699; N 44, Art. 4982; N 52, Art. 6229, Art. 6231; 2009, N 1, Art. 25; N 29, Art. 3629; N 48, Art. 5731; 2010, N 45, Art. 5756; 2011, N 7, Art. 907; N 27, Art. 3873; N 43, Art. 5973; N 48, Art. 6728; 2012, N 50, Art. 6954; N 53, Art. 7591, Art. 7607; 2013, N 11, Art. 1076; N 14, Art. 1649; N 19, Art. 2329; N 27, Art. 3438, Art. 3476, Art. 3477; N 30, Art. 4084; N 49, Art. 6336; N 51, Art. 6695, Art. 6699; N 52, Art. 6975; 2014, N 19, Art. 2311, Art. 2317), Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (modificată prin Legea federală a 3 februarie 1996 N 17-FZ ) (Vedomosti al Congresului Deputatilor Poporului din RSFSR si Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, nr. 27, art. 357; Colecția de legislație a Federației Ruse, 1996, nr. 6, art. 492; 1998, N 31, art. 3829; 1999, N 28, art. 3459, art. 3469; 2001, N 26, art. 2586; N 33, art. 3424; 2002, N 12, art. 1093; 2003, N 27, art. 2700; N 50, art. 4855; N 52, art. 5033, art. 5037; 2004, N 27, art. 2711; N 31, art. 3233; 2005, N 1, art. 18, art. 45; N 30, art. 3117; 2006, N 6, art. 636; N 19, art. 2061; N 31, art. 3439; N 52, art. 5497; 2007, N 1, art. 9; N 22, art. 2563; N 31, art. 4011; N 41, art. 4845; N 45, art. 5425; N 50, art. 6238; 2008, N 10, art. 895; 2009, N 1, art. 23; N 9, art. 1043; N 18, art. 2153; N 23, art. 2776; N 30, art. 3739; N 48, art. 5731; N 52, art. 6428; 2010, N 8, art. 775; N 27, art. 3432; N 30, art. 4012; N 31, art. 4193; N 47, art. 6028; 2011, N 7, art. 905; N 27, art. 3873, art. 3880; N 29, art. 4291; N 48, art. 6728, art. 6730; N 49, art. 7069; N 50, art. 7351; 2012, N 27, art. 3588; N 31, art. 4333; N 50, art. 6954; N 53, art. 7605, art. 7607; 2013, N 11, art. 1076; N 19, art. 2317, art. 2329; N 26, art. 3207; N 27, art. 3438, art. 3477; N 30, art. 4084; N 40, art. 5036; N 49, art. 6336; N 51, art. 6683, art. 6699; 2014, N 6, art. 563; N 19, art. 2311, art. 2317) (denumită în continuare Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”), Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” (Colectarea din Legislația Federației Ruse, 2001, N 33, art. 3418; 2002, N 30, art. 3029; N 44, art. 4296; 2004, N 31, art. 3224; 2005, N 47, art. 4828; 2006, N 31, art. 3446, art. 3452; 2007, N 16, art. 1831; N 31, art. 3993, art. 4011; N 49, art. 6036; 2009, N 23, art. 2776; N 29, art. 3600; 2010, N 28, art. 3553; N 30, art. 4007; N 31, art. 4166; 2011, N 27, art. 3873; N 46, art. 6406; 2012, N 30, art. 4172; N 50, art. 6954; 2013, N 19, art. 2329; N 26, art. 3207; N 44, art. 5641; N 52, art. 6968; 2014, N 19, art. 2315, art. 2335) (denumită în continuare Legea federală N 115-FZ), partea a doua a Codului civil al Federației Ruse (Colecția de legislație a Federației Ruse, 1996, N 5, art. 410) și în conformitate cu decizia Consiliul de Administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei din 29 mai 2014 N 18) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă de către instituțiile de credit , Banca Rusiei (în continuare - bănci) conturi bancare, conturi de depozit (în continuare - conturi) pentru persoane juridice, persoane fizice , antreprenori individuali, persoane fizice implicate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și tribunale, divizii al serviciului de executori judecătorești, agenții de aplicare a legii (denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.

Capitolul 1. Dispoziții generale

1.1. Deschiderea de conturi pentru clienți se realizează de către bănci, cu condiția ca clienții să aibă capacitate (capacitate) juridică.

În conformitate cu paragraful 5 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ, instituțiilor de credit le este interzis să deschidă conturi bancare (conturi de depozit) pentru clienți fără prezența personală a persoanei care deschide contul (depozit) sau a reprezentantului clientului, cu excepția în cazurile prevăzute de Legea federală nr. 115 -FZ.

Operațiunile pe conturi de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și se desfășoară în modul stabilit de aceasta.

1.2. Baza pentru deschiderea unui cont este încheierea unui acord de cont de tipul adecvat și prezentarea, înainte de deschiderea contului, a tuturor documentelor și informațiilor specificate de legislația Federației Ruse, cu condiția ca, pentru a respecta prevederile federale Legea nr. 115-FZ:
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

a fost efectuată identificarea clientului, a reprezentantului acestuia și a beneficiarului;

s-au luat măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțele actuale pentru identificarea beneficiarilor efectivi, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală N 115-FZ, când identificarea beneficiarilor efectivi nu se realizează.

O organizație de credit, în baza paragrafului 5 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ, refuză să încheie un acord pentru un client cu un cont bancar, un depozit (depozit) sau un cont de depozit dacă documentele necesare pentru a identifica clientul și reprezentantul clientului nu sunt depuse.

În conformitate cu paragraful doi al paragrafului 5.2 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, în cazul în care există suspiciunea că scopul deschiderii unui cont este efectuarea de tranzacții în scopul legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni sau finanțării terorismului , instituția de credit în conformitate cu regulile control intern ia în considerare dacă există motive pentru refuzul încheierii unui contract de cont de tipul corespunzător.

Un client poate avea mai multe conturi deschise în baza unui contract de cont de tipul corespunzător, dacă acest lucru este prevăzut în contractul încheiat între bancă și client.

Deschiderea de conturi bancare, conturi de depozit pentru antreprenori individuali și persoane juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a guvernelor locale), persoane juridice străine pentru efectuarea tranzacțiilor de către diviziile lor separate (sucursale, reprezentanți) birouri) se efectuează dacă sunt disponibile informații despre înregistrarea de stat a persoanelor fizice ca antreprenori individuali, despre înregistrarea de stat a persoanelor juridice, despre acreditarea sucursalelor (reprezentanțelor) persoanelor juridice străine, precum și informații despre numar de identificare contribuabil, cod motiv pentru înregistrarea la organul fiscal, data înregistrării la organul fiscal (denumită în continuare informații despre înregistrarea la organul fiscal), cuprinse respectiv în registrul unificat de stat al întreprinzătorilor individuali, registrul unificat de stat al persoanelor juridice. și registrul de stat al sucursalelor acreditate, reprezentanțe ale persoanelor juridice străine.

Deschiderea de către instituțiile de credit a conturilor bancare și a conturilor de depozit pentru organizațiile neguvernamentale non-profit străine care își desfășoară activitatea pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale se realizează dacă există informații despre înregistrarea la organul fiscal conținute în Registrul de stat unificat al Entitati legale.
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Raporturile juridice legate de deschiderea și închiderea de conturi de către bănci pentru structuri străine fără formarea unei persoane juridice sunt supuse prevederilor stabilite prin prezenta Instrucțiune în raport cu persoanele juridice create în conformitate cu legile statelor străine, ținând cont de particularitățile statutului juridic al unei structuri străine fără formarea unei persoane juridice, determinate în conformitate cu dreptul său personal.
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Procedura de documentare a informațiilor specificate la paragrafele șapte și opt din prezentul alineat este stabilită de instituția de credit în normele bancare.
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

1.3. Deschiderea contului este finalizată, iar contul este deschis odată cu introducerea deschiderii contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

O înscriere cu privire la deschiderea unui cont personal trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încheierii (sau intrării în vigoare) a contractului de cont de tipul corespunzător. Înregistrarea specificată se poate face în Registrul Conturilor Deschise concomitent cu încheierea unui contract de cont de tipul corespunzător.

În cazul în care un cont este deschis pentru un client în temeiul unui singur acord, care prevede posibilitatea deschiderii mai multor conturi pe baza unei solicitări suplimentare din partea clientului de a deschide un cont, trebuie făcută o înregistrare a deschiderii contului personal corespunzător în Open. Rezervați înregistrarea contului cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care banca primește solicitarea clientului privind deschiderea unui cont. În cazul în care cererea clientului de deschidere a unui cont conține indicarea unei date specifice pentru deschiderea contului, o înregistrare a deschiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare datei, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de deschidere de conturi. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de deschidere a unui cont, a metodelor de înregistrare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) acord.

Baza pentru închiderea unui cont este rezilierea unui contract de cont de tipul corespunzător în modul și în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse sau prin acordul părților.

Închiderea unui cont se realizează prin efectuarea unei înscrieri despre închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

În cazul în care unul dintre conturile deschise în temeiul unui acord încheiat între bancă și client este închis, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a băncii. cererea clientului de a închide contul, dacă legislația Federației Ruse nu prevede altfel. În cazul în care cererea clientului de a închide un cont conține o indicație a unei anumite date pentru închiderea contului, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare acestei date, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de închidere a conturilor. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de închidere a contului, a metodelor de înregistrare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) acord.

Nu se consideră închidere a unui cont să faci o înregistrare în Cartea de înregistrare a contului deschis despre închiderea unui cont personal din cauza unei modificări a numărului de cont personal din cauza cerințelor legislației Federației Ruse, precum și a reglementărilor. a Băncii Rusiei (în special, din cauza reorganizării clientului sau a instituției de credit care îl deservește, modificări în procedura contabilă, modificări în Planul de conturi).

Înregistrările în Registrul conturilor deschise se fac în modul stabilit de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.

1.4. În vederea organizării lucrărilor privind deschiderea și închiderea conturilor, instituția de credit adoptă reguli bancare în conformitate cu Capitolul 11 din prezentele Instrucțiuni.

1.5. Funcționarii băncii primesc documente necesare deschiderii unui cont de tipul corespunzător, verifică buna execuție a documentelor, caracterul complet al informațiilor furnizate și fiabilitatea acestora în cazurile și în modul stabilit de prezenta Instrucțiune, pe baza documentelor primite, verifică. dacă clientul are capacitate (capacitate) juridică și îndeplinește și alte funcții prevăzute de prezentele Instrucțiuni, reguli bancare și fișe de post. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și reprezentanții acestora, solicită și primesc informațiile necesare.

Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice clientul, reprezentantul clientului, beneficiarul și să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarul efectiv.

Funcționarii băncii pot fi autorizați să întocmească, în modul prevăzut de clauza 7.10 a prezentei instrucțiuni, un card cu mostre de semnături și amprente sigiliului (denumit în continuare card).

1.6. O instituție de credit este obligată să actualizeze informațiile primite la identificarea clienților, reprezentanților clienților, beneficiarilor și beneficiarilor efectivi în modul stabilit de legislația Federației Ruse.

1.7. Înainte de a deschide un cont, banca trebuie să stabilească dacă persoana care solicită deschiderea contului acționează în nume propriu sau în numele altei persoane care va fi client.

Banca trebuie să stabilească, de asemenea, identitatea persoanei (persoanelor) autorizate să semneze, precum și a persoanei (persoanelor) autorizate să gestioneze fondurile în cont, folosind un analog al unei semnături olografe, coduri, parole și alte mijloace care confirmă prezența. competențe specificate (denumite în continuare analogul unei semnături olografe).

1.8. Banca este obligată să dețină copii ale documentelor de identificare a clientului, precum și ale persoanelor a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, sau informații despre detaliile acestora: seria și numărul documentului, data emiterii documentului, denumirea autoritatea care a emis documentul și codul departamentului (dacă există) (denumite în continuare detalii ale actului de identitate).

Atunci când se face o copie a unui act de identitate, este permisă copierea paginilor individuale care conțin necesare bancii inteligenţă.

Informațiile stabilite de bancă înainte de deschiderea unui cont, inclusiv informații despre client, reprezentantul acestuia, beneficiarul și beneficiarul efectiv, trebuie documentate în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse.

1.9. În cazul unei modificări a informațiilor care urmează să fie stabilite la deschiderea unui cont, clienții sunt obligați să prezinte la bancă documentele necesare (copii ale acestora) care confirmă modificarea acestor informații.

1.10. Banca este obligată să actualizeze sistematic informațiile despre clienții care trebuie identificați la deschiderea unui cont, precum și despre persoanele a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, în modul prescris de regulile bancare.

1.11. Pentru a deschide un cont, documentele originale sau copiile acestora, certificate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse, sunt depuse la bancă.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, copiile documentelor depuse de un client persoană juridică la deschiderea unui cont pot fi certificate în modul stabilit de subclauza 1.11.1 din prezenta clauză. În cazurile prevăzute de regulile bancare, un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) poate face și copii certificate ale documentelor prezentate la deschiderea unui cont în modul stabilit de subclauza 1.11.2 din prezenta clauză.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

În cazurile și în modul stabilit de bancă în regulile bancare, copiile documentelor depuse pentru confirmarea modificărilor informațiilor și documentele depuse la bancă pentru deschiderea unui cont pot fi certificate printr-un analog al semnăturii olografe a organului executiv unic al client - persoană juridică sau persoană autorizată de aceasta și prezentată băncii electronic.

1.11.1. Copiile documentelor certificate de un client persoană juridică sunt acceptate de bancă cu condiția ca un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) să stabilească conformitatea acestora cu documentele originale. O copie a documentului certificată de către client - persoană juridică, trebuie să conțină numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), titlul funcției persoanei care a certificat copia documentului, precum și scrisul său de mână. semnătura, data certificării și amprenta sigiliului (dacă nu există, ștampila) clientului.

Pe o copie a unui document realizat de un client - o persoană juridică, acceptată de acesta, un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția sau detaliile actului de identitate, precum și se aplică o semnătură de mână, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

Pe o copie a unui document realizat de un client - persoană juridică, acceptată de acesta, o altă persoană autorizată de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detaliile actului de identitate, precum și o semnătură de mână, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

1.11.2. Un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) are dreptul de a certifica copii ale documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont, atât pe hârtie, cât și în format electronic. Copiile documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont pot fi făcute de către un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) în formă electronică și certificate printr-un analog al semnăturii sale olografe în modul și cazurile stabilite. de către bancă în regulile bancare.

Un funcționar al băncii sau o altă persoană împuternicită de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „copia este corectă” pe copia documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), poziția sau detaliile actului de identitate, precum și se aplică o semnătură de mână, data certificării și amprenta sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.

O altă persoană împuternicită de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „Copia este corectă” pe copia documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detalii de identitate document și, de asemenea, își aplică propria semnătură, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

1.11.3. În cazurile prevăzute de regulile bancare, pentru deschiderea unui cont pentru un client - persoană juridică, un extras certificat din documentele interne generate în activitățile sale, sau un extras certificat din documente legate direct de activitățile acestui client - un persoana juridica si persoanele juridice generate in activitati pot fi depuse la banca.(autoritati) in a caror jurisdictie clientul este persoana juridica.

Un extras din documentele interne generate în activitățile unui client - o entitate juridică, poate fi certificat în modul stabilit de legislația Federației Ruse sau certificat de un client - o entitate juridică care indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă este cazul), poziția persoanei care a certificat extrasul, precum și cu aplicarea semnăturii sale de mână, data certificării și sigiliul (în lipsa acesteia, ștampila) clientului - persoană juridică.

Un extras din documente care au legătură directă cu activitățile clientului - persoană juridică și cele formate în activitățile persoanelor juridice (autorități) aflate în jurisdicția (în care jurisdicție) se află clientul - persoană juridică, poate fi certificat în modalitatea stabilită de legislația Federației Ruse sau persoana juridică certificată (autoritatea) sub a cărei jurisdicție se află clientul, indicând numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția persoanei care a certificat extrasul, precum și ca aplicarea semnăturii sale de mână, a datei certificării și a sigiliului (în cazul în care absența acesteia - o ștampilă) a unei persoane juridice (autoritate), cu excepția cazului în care o procedură diferită de certificare a unui extras din documente este determinată de persoana juridică (autoritatea) relevantă.

1.12. Pentru a deschide un cont, clientul este obligat să prezinte documentele prevăzute în prezentele Instrucțiuni, precum și alte documente în cazurile în care legislația Federației Ruse impune ca deschiderea unui cont să se datoreze prezenței unor documente nespecificate în aceste Instrucțiuni. Banca are dreptul de a nu solicita prezentarea acelor documente care se află în dosarul legal al clientului, format în conformitate cu Capitolul 10 din prezentele Instrucțiuni.

Reprezentantul clientului, persoanele autorizate să gestioneze fondurile în cont folosind un analog al unei semnături de mână și persoanele autorizate să semneze sunt obligate să prezinte un document de identificare, precum și documente care confirmă disponibilitatea autorității corespunzătoare.

În cazurile prevăzute de normele bancare, cardul nu poate fi prezentat la deschiderea unui cont, cu condiția ca:
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

acordul prevede că operațiunile în cont se efectuează pe baza comenzii clientului (beneficiarul contului escrow), iar ordinele necesare efectuării tranzacției bancare se întocmesc și se semnează de către bancă;

acordul prevede că gestionarea fondurilor din cont se efectuează folosind un analog al unei semnături olografe;
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

se deschide un cont curent pentru ca o persoană să efectueze tranzacții folosind un mijloc electronic de plată;
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

Nici deponentul contului escrow, nici beneficiarul contului escrow nu are dreptul de a dispune de fondurile aflate în contul escrow.

În cazurile stabilite prin prezentele Instrucțiuni, în locul unui card, se poate prezenta un album cu mostre de semnături ale persoanelor autorizate să administreze fonduri în cont (denumit în continuare album) în forma stabilită prin acord sau vamă.

1.13. Toate documentele depuse pentru deschiderea unui cont trebuie să fie valabile la data prezentării lor.

Documentele emise de autoritățile competente ale statelor străine care confirmă statutul de persoane juridice nerezidente (cu excepția unei organizații de credit create în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse) sunt acceptate de către banca sub rezerva legalizării lor în modul prescris sau fără legalizarea lor în cazurile prevăzute de tratatele internaționale ale Federației Ruse.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Cerința de a depune la bancă documente cu traducere legală în limba rusă nu se aplică documentelor emise de autoritățile competente ale statelor străine care identifică persoane fizice, cu condiția ca persoana fizică să aibă un document care confirmă dreptul de ședere legală (ședere) pe teritoriul Federația Rusă.

În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, un funcționar al băncii (un alt angajat al băncii) care are o diplomă (calificare) care prevede capacitatea de a îndeplini funcțiile de traducător în limba străină relevantă (limbi străine relevante) , are dreptul de a efectua în vederea utilizării în traducerea băncii în limba rusă a documentelor necesare pentru depunerea la bancă în scopul deschiderii unui cont, întocmite într-o limbă străină. Traducerea trebuie să fie semnată de persoana care a făcut traducerea, indicându-și funcția sau detaliile actului de identitate, numele, prenumele, patronimul (dacă există) și gradul (calificarea).

1.14. Documentele (copiile acestora) colectate de bancă pentru deschiderea unui cont se plasează într-un dosar legal, format în conformitate cu cerințele stabilite de Capitolul 10 din prezentele Instrucțiuni.

Documentele (copiile acestora) în formă electronică privind problemele de deschidere a contului sunt stocate în modul stabilit de regulile bancare, cu respectarea cerințelor clauzei 10.6 din prezentele Instrucțiuni.

Capitolul 2. Tipuri de conturi

2.1. Băncile deschise în moneda Federației Ruse și valute străine: conturi curente; conturi curente; conturi bugetare; conturi de corespondent; subconturi corespondente; conturi fiduciare; conturi bancare speciale; conturile publice de depozit ale notarilor, serviciilor executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot accepta fonduri pentru depozit (denumite în continuare alte organisme sau persoane); conturi de depozit.
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

2.2. Conturile curente sunt deschise pentru persoanele fizice pentru a efectua tranzacții care nu au legătură cu activități comerciale sau practică privată.

2.3. Conturile curente sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzătorilor individuali sau persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a efectua tranzacții legate de activitatea antreprenorială sau de practica privată. Se deschid conturi curente pentru reprezentanțele instituțiilor de credit, precum și organizațiilor non-profit pentru a efectua tranzacții legate de atingerea scopurilor pentru care au fost create organizațiile non-profit.

2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele juridice care efectuează operațiuni cu fonduri din bugetele sistemului bugetar al Federației Ruse.

2.5. Conturile corespondente sunt deschise pentru instituțiile de credit, precum și pentru alte organizații, în conformitate cu legislația Federației Ruse sau un tratat internațional. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.

2.6. Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.

2.7. Conturile de administrare a trustului sunt deschise pentru ca mandatarul să efectueze operațiuni legate de activitățile de gestionare a trustului.

2.8. Conturi bancare speciale, inclusiv conturi bancare speciale ale unui agent de plată bancar, subagent de plată bancar, agent de plată, furnizor, cont bancar comerciant, cont bancar de compensare, cont de fond de garantare a sistemului de plată, cont de deputat, cont escrow, cont de garanție, cont bancar special pentru debitor , sunt deschise persoanelor juridice, persoanelor fizice, antreprenorilor individuali, persoanelor fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, în cazurile și în modul stabilite de legislația Federației Ruse pentru implementarea operațiunilor de tipul relevant prevăzut de acesta.

2.9. Putere pierdută. - Directiva Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018 N 5035-U.

2.10. Se deschid conturi de depozit persoanelor fizice, respectiv juridice, pentru a contabiliza fondurile plasate în bănci pentru a primi venituri sub formă de dobândă acumulată la suma de fonduri plasate.

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

3.1. Pentru a deschide un cont curent, o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse trebuie să depună la bancă:

d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).

În cazurile în care, pentru a deschide un cont, banca a identificat un client - o persoană fizică în modul prevăzut de paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, documentele prevăzute la paragrafele „a” și „d " din prezentul alineat nu sunt depuse.
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

4.1. Pentru a deschide un cont curent, o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să prezinte băncii:

a) actele constitutive ale unei persoane juridice. Entitățile juridice care funcționează pe baza unei carte standard aprobate de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza prevederilor standard privind organizațiile și instituțiile de tipuri și tipuri relevante, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; acționând pe baza reglementărilor standard și a cartei, depun documentele specificate. Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organismele locale de autoguvernare reprezintă acte legislative și alte acte juridice de reglementare adoptate în modul stabilit de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea și statutul lor juridic;

b) licențe (permise) eliberate unei persoane juridice, dacă aceste licențe (permise) sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se deschide un cont;

c) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

d) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

e) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al unei persoane juridice.

(clauza 4.1, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:

(clauza 4.2 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.2.1. Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele prevăzute la subparagrafele „b” - „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) documente care confirmă statutul juridic al organizației de credit în conformitate cu legile țării în care a fost creată organizația de credit, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia;

c) certificat de înregistrare la organul fiscal în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse.

Banca are dreptul să prevadă în regulile bancare că la deschiderea unui cont de corespondent al unei organizații de credit înființate în conformitate cu legislația unui stat străin - membru al Grupului de acțiune financiară (GAFI) și situat pe teritoriul unui astfel de un stat străin, precum și să includă în lista (registrul) instituțiilor de credit care operează din statul străin în cauză, documentele prevăzute la subparagrafele „b” și (sau) „e” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune și (sau) litera „b” din acest alineat nu sunt depuse.

Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit create în conformitate cu legislația unui stat străin și situat în afara teritoriului Federației Ruse, banca are dreptul de a accepta un album în loc de un card. Stabilirea identității persoanelor indicate în album, precum și a persoanelor autorizate să gestioneze fondurile aflate în contul de corespondent, folosind un analog al unei semnături olografe, nu este necesară, cu excepția cazului în care banca stabilește altfel în regulile bancare.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru banca centrală (națională) a unui stat străin, banca va depune băncii acte legislative și (sau) alte acte juridice de reglementare privind statutul său juridic, un album, precum și documentul prevăzut la alin. „c” din acest alineat, adoptată în modul stabilit de legislația statului străin relevant, dacă în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să fie primit.

(clauza 4.2.1 introdusă prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

a) documentele specificate la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) reglementări privind divizarea separată a unei persoane juridice;

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei secții separate a unei persoane juridice;

d) a devenit nul.

4.4. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, pentru tranzacțiile efectuate de divizia sa separată (sucursală, reprezentanță), precum și o organizație străină nonprofit organizație neguvernamentală care operează pe teritoriul Federației Ruse prin sucursală, la bancă sunt prezentate următoarele:

a) documentele prevăzute la subparagrafele „b” - „d” ale paragrafului 4.1 și litera „b” din paragraful 4.2 din prezentele Instrucțiuni;

b) reglementări privind divizarea separată a unei persoane juridice sau un document care definește statutul unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ;

c) documente care confirmă autoritatea conducătorului unei divizii separate a unei persoane juridice sau a unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ.

(clauza 4.4, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.5. Pentru deschiderea unui cont curent, ambasada, consulatul, precum și orice altă reprezentanță diplomatică și echivalentă a unui stat străin trebuie să depună la bancă documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un certificat de înregistrare la organul fiscal.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Pentru a deschide un cont curent, o reprezentanță diplomatică și echivalentă a unui stat străin trebuie să prezinte suplimentar documente care confirmă statutul reprezentanței.

4.6. Pentru a deschide un cont curent pentru o organizație internațională, un acord internațional, cartă sau alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute la subparagrafele „c” - „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele instrucțiuni, ca precum și un certificat de înregistrare la organul fiscal, se depun la bancă.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.7. Pentru a deschide un cont curent, un antreprenor individual depune la bancă:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont (dacă astfel de autorități sunt transferate către terți), și în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe;

d) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet), dacă aceste licențe (brevete) sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se face verificarea.

Pentru a deschide un cont curent, unui întreprinzător individual care este cetățean străin i se prezintă suplimentar un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședi) în Federația Rusă, dacă este disponibil. este prevăzut de legislația Federației Ruse.

(clauza 4.7, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.8. Pentru a deschide un cont curent, o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să prezinte băncii documentele specificate la subparagrafele „a” - „c” de la paragraful 4.7 din prezenta instrucțiune, precum și un certificat. de înregistrare la organul fiscal.

Pentru a deschide un cont curent, o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care este cetățean străin, este prezentată suplimentar cu un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, în cazul în care prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.

Pentru a deschide un cont curent, notarului sau avocatului i se prezintă suplimentar un document care confirmă conferirea de atribuții notarului (numirea într-o funcție), emis de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația. al Federației Ruse, sau un document care atestă înregistrarea avocatului în registrul avocaților și, respectiv, un document care confirmă cabinetul avocatului de stabilire.

(clauza 4.8 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.9. Pentru a deschide un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la subparagrafele „a”, „c” - „e” de la paragraful 4.1 din prezenta instrucțiune, în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, un document care confirmă dreptul persoanei juridice de a presta servicii la bancă se depune la bancă.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.10. Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune sunt transmise Băncii Rusiei.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, organizația de credit trebuie să prezinte, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.1 al prezentei instrucțiuni, confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor desemnate. la posturi (responsabilități atribuite) în conformitate cu legislația Federației Ruse.Federația este supusă acordului cu Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.

4.11. Pentru a deschide un subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, instituția de credit este prezentată în cazurile stabilite prin reglementările Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la punctul 4.3. din această instrucțiune, un mesaj despre introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în înregistrarea în Cartea de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie acesteia, precum și confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor a căror numire în funcții ( atribuirea responsabilităților) în conformitate cu legislația Federației Ruse face obiectul unui acord cu Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.12. Pentru a deschide un cont de corespondent în valută străină sau un cont bancar special pentru Banca Rusiei, se prezintă instituției de credit un card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 al prezentei instrucțiuni) sau un album.
(clauza 4.12, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.13. Pentru a deschide conturi pentru trustee pentru operațiuni legate de managementul trustului (conturi de trust management), trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele specificate în aceste Instrucțiuni pentru deschiderea unui cont pentru clientul relevant;
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

b) acordul în baza căruia se realizează managementul încrederii.

4.14. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont curent, cont corespondent sau cont curent, ținând cont de cerințele legislației Federației Ruse.

La deschiderea unui cont bancar special pentru un agent de plată bancar, un subagent de plată bancar, un agent de plată sau un furnizor, instituția de credit trebuie să dețină informații, respectiv, despre acordul de angajare a unui agent de plată bancar (subagent de plată bancar), pe acordul privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice.

La deschiderea unui cont nominal sau a unui cont escrow, banca trebuie să aibă informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relație conform acordului contului nominal sau escrow. Banca trebuie să aibă informații despre deținătorul de gaj al contului de gaj.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Procedura de înregistrare a acestor informații este stabilită de bancă în mod independent în regulile sale bancare.

Pentru a deschide, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse privind insolvența (falimentul), un cont al debitorului, precum și pentru a utiliza contul debitorului, administratorul falimentului prezintă un act de identificare, o copie a actului judiciar de aprobare a falimentului. administrator în cazul insolvenței (falimentului), un card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni).
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Managerul financiar, pentru deschiderea unui cont pentru un cetățean sau întreprinzător individual declarat în insolvență (faliment), precum și pentru a dispune de fonduri plasate în conturile și depozitele acestor persoane, depune un act de identificare, o copie a actului judiciar de aprobare a managerul financiar să participe la procedura de implementare proprietatea cetățeanului, card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni).
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.15. Corporație de stat„Agenția de Asigurare a Depozitelor” (denumită în continuare Agenția), pentru a deschide, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, un cont al unei organizații de asigurări declarate falimentare în valută străină, depune la o instituție de credit:

a) o copie a deciziei instanța de arbitraj privind declararea falimentului unei organizații de asigurări și deschiderea procedurii de faliment;

b) o copie a ordinului Agenției privind numirea unui reprezentant (reprezentanți) al Agenției pentru exercitarea atribuțiilor administratorului de faliment al organizației de asigurări;

c) documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni.

(clauza 4.15 introdusă prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite

5.1. Pentru a deschide un cont pentru un depozit la o bancă pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).

Dacă contractul de depozit bancar prevede posibilitatea transferului de fonduri din contul de depozit, se prezintă un card. În același timp, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a gestiona fondurile din contul de depozit (dacă această autoritate este transferată către terți). În cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în contul de depozit de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe.

În cazurile în care, pentru a deschide un cont de depozit, banca a identificat un client - o persoană fizică în modul prevăzut de paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, documentele prevăzute la paragrafele „a” și „ b" din prezentul alineat nu sunt depuse.
(paragraf introdus prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

5.3. Deschiderea unui cont de depozit pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse se efectuează dacă banca, în conformitate cu paragraful 1.2 din prezenta instrucțiune, deține informații despre înregistrarea de stat a persoanei juridice, precum și informații despre înregistrarea la organul fiscal.
(clauza 5.3, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.4. Pentru a deschide un cont de depozit pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, se depun la bancă documente care confirmă statutul juridic al acestei entități juridice în conformitate cu legislația țării privind teritoriul pe care a fost creată această entitate juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea sa de stat, iar în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, de asemenea, un certificat de înregistrare la organul fiscal.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.5. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual, trebuie depus la bancă un document care să ateste identitatea persoanei fizice.
(clauza 5.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.5.1. Pentru a deschide un cont de depozit bancar pentru o persoană angajată în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, trebuie prezentate următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal.

În plus, notarul depune un document care confirmă acordarea de competențe notarului (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Avocatul depune suplimentar un document care atestă înregistrarea avocatului în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat.

(clauza 5.5.1 introdusă prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.6. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual sau o persoană care practică în mod privat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care sunt cetățeni străini, în plus față de documentele specificate la paragrafele 5.5 și 5.5.1 din acestea Instrucțiuni, respectiv, un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședi) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Capitolul 6. Deschiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, serviciilor executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot accepta fonduri pentru depozit
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

6.1. Pentru a deschide un cont de depozit public al instanței, trebuie depuse la bancă următoarele:
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

a) un document care definește statutul juridic al organului judiciar pentru care este deschis contul;

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.2. Pentru a deschide un cont public de depozit al serviciului executorului judecătoresc trebuie depuse la bancă următoarele:
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

a) un document privind statutul juridic al unității serviciului de executor judecătoresc pentru care este deschis contul;

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.3. Pentru a deschide un cont public de depozit al unui alt organism sau persoană, trebuie depuse la bancă următoarele:
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

a) un document privind statutul juridic al organismului pentru care se deschide contul sau un act de identificare al persoanei pentru care se deschide contul și un document care confirmă calitatea acesteia de persoană care, în condițiile legii, poate acceptă fonduri în depozit;
(clauza „a” astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.4. Pentru a deschide un cont public de depozit al unui notar, trebuie depuse la bancă următoarele:
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

Capitolul 7. Card cu semnături mostre și amprente sigiliului

7.1. Cardul este prezentat de către client băncii în cazurile prevăzute în prezentele Instrucțiuni, împreună cu alte documente necesare deschiderii unui cont.

Cardul este emis în conformitate cu Formularul N 0401026 conform OKUD (Clasificatorul integral rusesc al documentației de management OK 011-93), prezentat în Anexa 1 la aceste instrucțiuni.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, cardul poate fi emis în forma stabilită de regulile bancare și în obligatoriu care conțin informații care trebuie incluse în câmpurile „Client (titular de cont)”, „Marcă bancară”, „Numele prescurtat al clientului (titularul de cont)”, „Nume, prenume, patronim”, „Eșantion de semnătură”, „Data de completare”, „Client de semnătură”, „Eșantion de amprentă a sigiliului”, „Locul pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor” cardului, eliberat în conformitate cu paragraful doi al prezentului alineat. Cardul, a cărui formă este stabilită de regulile bancare, poate conține și alte informații prevăzute de regulile bancare.

În cazul utilizării unui card, a cărui formă este stabilită de regulile bancare, informații care trebuie incluse în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N”, „Cont N”, „Durata mandatului” , „Cecuri în numerar emise” ale cardului emis în conformitate cu paragraful doi din prezenta clauză, este inclusă în card, sau procedura de înregistrare, stocare, actualizare a acestor informații, oferirea accesului la acestea la deservirea contului clientului, este determinată în regulile bancare.

(clauza 7.1, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

7.2. Cardul se completează cu o mașină de scris sau un computer electronic cu font negru sau cu un stilou cu pastă (cerneală) neagră, albastră sau violetă. Nu este permisă utilizarea unei semnături fax pentru a completa câmpurile cardului.

Copiile cardului realizate pe hârtie trebuie să fie certificate prin semnătura contabilului-șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unui angajat al băncii împuternicit prin actul administrativ al băncii să emită cardul în conformitate cu clauza 7.10 din prezentele Instrucțiuni (denumită în continuare persoană autorizată).

În loc de copii, se pot folosi mai multe copii ale cardurilor furnizate de client.

Atunci când banca deservește mai multe conturi de clienți și cu condiția ca lista persoanelor autorizate să semneze să fie identică, banca are dreptul să nu solicite emiterea unui card pentru fiecare cont în cazurile și în modul prevăzute de regulile bancare.

În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, banca are dreptul să utilizeze o copie a cardului obținut cu ajutorul dispozitivelor de scanare, certificată printr-un analog al semnăturii olografe a contabilului șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unei persoane autorizate. În acest caz, trebuie să fie posibilă reproducerea, fără denaturare, a unei copii a cardului obținută cu ajutorul dispozitivelor de scanare pe hârtie.

7.4. Formularele de card sunt pregătite de către clienți și bancă în mod independent.

Un număr arbitrar de rânduri este permis în câmpurile „Client (proprietar de cont)”, „Cecuri în numerar emise”, „Alte note”, „Nume, prenume, patronim” și „Eșantion de semnătură”, ținând cont de numărul de persoanele autorizate să semneze, precum și în câmpul „Contul N” în cazul prevăzut la paragraful 7.3 din prezentele Instrucțiuni.

La realizarea unui card, este permisă indicarea interliniar a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.

Câmpul „Eșantion de amprentă de etanșare” ar trebui să ofere posibilitatea de a aplica o amprentă de etanșare fără a depăși limitele acestui câmp.

7.5. Cardul indică persoana (persoanele) învestite cu drept de semnătură.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Dreptul de a semna aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Dreptul de semnătură poate aparține persoanelor fizice, pe baza unei procuri adecvate, eliberată în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse, o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Paragraful nu mai este valabil. - Directiva Băncii Rusiei din 14 noiembrie 2016 N 4189-U.

Dreptul de semnătură aparține organului executiv unic al clientului - o persoană juridică (organ executiv unic), precum și altor angajați (lucrători) învestiți cu dreptul de a semna de către client - o persoană juridică, inclusiv pe baza un act administrativ, o procură.

Dreptul de semnătură poate aparține numai angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică, cu excepția cazurilor stabilite de alineatele nouă până la unsprezece din prezentul alineat.

Șeful unei secții separate a unui client - persoană juridică, dacă are împuternicirile corespunzătoare, are dreptul, prin actul său administrativ sau în baza unei procuri, să acorde dreptul de semnătură angajaților (angajaților) a acestei diviziuni separate.

Gestionarea fondurilor situate în conturile unei organizații de credit deschise la Banca Rusiei, în conformitate cu articolul 11.1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, poate fi încredințată numai persoanelor aprobate în conformitate cu procedura stabilită prin părți. șase până la opt din acest articol.

Dreptul de semnătură poate fi transferat unei organizații de compensare, unui operator de sistem de plată, unei contrapartide centrale de compensare a plăților, unui manager sau organizație de management, unui administrator de faliment sau persoanelor care furnizează servicii de contabilitate.

Dacă o organizație de conducere care îndeplinește funcțiile unui organ executiv unic acordă angajaților săi (angajaților) sau angajaților (angajaților) unui client - o entitate juridică dreptul de a semna în numele clientului - unei persoane juridice, un astfel de drept poate fi acordată în baza unui act administrativ al organizației de conducere sau a unei împuterniciri.

Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa ca persoană autorizată să semneze.

Cardul depus de client - persoană juridică, indică cel puțin două semnături olografe necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, cu excepția cazului în care un număr diferit de semnături este determinat printr-un acord între bancă și client - persoană juridică.

Posibilele combinații de semnături de mână ale persoanelor autorizate să semneze, necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, se stabilesc prin acord între bancă și client.

7.6. Organul executiv unic al unui client - o persoană juridică, un antreprenor individual, nu poate fi indicat pe card ca persoană autorizată să semneze, cu condiția ca alte persoane să aibă dreptul de a semna.

7.7. Pentru eliberarea unui card, la ambasadă sau consulat se depun doar documentele care confirmă statutul persoanelor indicate pe card. Dacă un tratat internațional ratificat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prevede dreptul unui oficial ambasadei sau consulatului de a certifica autenticitatea semnăturilor angajaților ambasadei sau consulatului respectiv, atunci banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor acestor angajați este certificată de funcționarul specificat.

7.8. Eșantionul de sigiliu imprimat de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.

Administrația temporară pentru gestionarea unei organizații de credit are dreptul de a aplica un sigiliu realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației temporare pentru gestionarea unei organizații de credit.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Administratorul de faliment (lichidatorul), managerul extern are dreptul de a aplica sigiliul folosit de acesta în derularea procedurii de faliment (lichidare), management extern.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

7.9. Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor autorizate să semneze poate fi certificată de un notar. Banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor tuturor persoanelor autorizate să semneze este certificată de un notar.

7.10. Cardul poate fi eliberat fără autentificare notarială a autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine.

7.10.1. Persoana împuternicită stabilește identitățile persoanelor indicate pe card pe baza documentelor de identificare depuse.

7.10.2. Persoana împuternicită stabilește atribuțiile persoanelor indicate în fișă pe baza studiului actelor constitutive ale clientului, precum și a documentelor care îi conferă persoanei atribuțiile corespunzătoare.

7.10.3. Persoanele indicate pe card, în prezența unei persoane împuternicite, își aplică semnăturile olografe în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt marcate cu liniuțe.

7.10.4. Persoana împuternicită, în confirmarea semnăturilor persoanelor indicate pe card în prezența sa, completează câmpul „Loc pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor” de pe card în sediul băncii în modul prevăzut de clauza 2.9. din Anexa 2 la aceste Instrucțiuni.

7.11. Cardul este valabil până la încetarea acordului privind contul bancar, contul de depozit, contul public de depozit sau până când este înlocuit cu un card nou.
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018)

În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și (sau) înlocuirii (pierderii) sau încetării utilizării sigiliului, a cărui amprentă este aplicată pe card, schimbarea prenumelui, numelui, patronimului persoanei indicate în cardul, în cazul schimbării denumirii, formei juridice a clientului - persoană juridică sau în cazul încetării anticipate (suspendarii) a atribuțiilor organelor de conducere ale clientului în conformitate cu legislația Federației Ruse, clientul prezintă un card nou.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Depunerea unui nou card la bancă trebuie să fie însoțită de depunerea simultană a documentelor care confirmă autoritatea persoanelor indicate pe card de a dispune de fonduri în cont, precum și a documentelor de identificare a persoanei (persoanelor) autorizate să semneze. Banca nu are dreptul de a accepta un nou card fără a depune documentele specificate, cu excepția cazurilor în care documentele specificate au fost depuse la bancă anterior și banca le deține deja.

7.12. Banca are dreptul, la solicitarea scrisă a clientului, să efectueze modificări în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N” ale cardului.

Banca are dreptul de a efectua în mod independent modificări în câmpurile „Bancă”, „Marcă bancară”, „Contul N”, „Durata mandatului”, „Cecuri în numerar emise” ale cardului.

Cazuri în care este permisă modificarea câmpurilor „Locație (locul de reședință)”, „tel. N”, „Bancă”, „Marcă bancară”, „Cont N”, „Durata mandatului”, „Cecuri în numerar emise ” ale cardului sunt stabilite banca în regulile bancare.

Banca are dreptul de a efectua corecții la câmpurile cardului, emise în modul stabilit de clauza 7.10 din prezentele Instrucțiuni, atunci când au fost comise erori de completare.

7.13. În cazul în care dreptul de semnătură este acordat temporar persoanelor neindicate pe card, precum și în cazul utilizării temporare a unui sigiliu suplimentar, cardurile provizorii eliberate în modul prevăzut de prezentele Instrucțiuni sunt furnizate împreună cu cardul. În acest caz, marcajul „Temporar” este plasat în colțul din dreapta sus, pe partea din față a cardului.

7.14. Fața și spatele cardului sunt completate în ordine instalat de aplicație 2 la această instrucțiune.

7.15. Pentru un cont escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat către beneficiarul contului escrow pe baza unui acord de cont escrow sau a unui alt acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

8.1. Baza închiderii unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar, inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ.

8.3. După încetarea contractului de cont bancar înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise corespunzătoare din partea clientului, banca eliberează fondurile rămase din contul bancar către client în numerar sau transferă fonduri prin ordin de plată.

În cazul în care clientul nu apare să primească soldul fondurilor în contul bancar în termen de șaizeci de zile de la data trimiterii, în conformitate cu primul paragraful 3 al articolului 859 din Codul civil al Federației Ruse, banca către client notificarea rezilierii contractului de cont bancar sau banca nu primește instrucțiunile clientului de a La transferul soldului fondurilor într-un alt cont, banca este obligată, în conformitate cu paragraful unu al paragrafului 6 al art. 859 Cod civil al Federația Rusă, să crediteze fonduri într-un cont special la Banca Rusiei, deschis în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei din 15 iulie 2013 N 3026-U „Pe un cont special la Banca Rusiei”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 16 august 2013 N 29423 (Buletinul Băncii Rusiei din 28 august 2013 N 47).
(modificată prin Directiva nr. 5035-U al Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018) Federația din 16 august 2013 N 29423 (Buletinul Băncii Rusiei din 28 august 2013 N 47).

Prezența restricțiilor privind eliminarea fondurilor într-un cont bancar, prevăzute de legislația Federației Ruse, în absența fondurilor în contul bancar, nu împiedică intrarea închiderii contului personal corespunzător în Registrul conturilor deschise. .

Prezența ordinelor neexecutate pentru transferul de fonduri nu împiedică rezilierea contractului de cont bancar și efectuarea unei înscrieri cu privire la închiderea contului personal corespunzător în Registrul conturilor deschise.

8.6. Pentru închiderea contului bancar al debitorului în cursul procedurii de faliment, în timpul vânzării bunurilor unui cetățean, inclusiv al unui întreprinzător individual declarat în insolvență (faliment), administratorul falimentului (directorul financiar) prezintă un act de identificare, o copie a actului judiciar de aprobare a administrator de faliment în caz de insolvență (faliment) (cu aprobarea unui manager financiar de a participa la procedura de vânzare a proprietății unui cetățean), o cerere scrisă de închidere a unui cont bancar care indică detaliile contului bancar la care soldul fondurilor din cont urmează să fie transferat, detaliile băncii destinatarului. În cazul în care un ordin de transfer al soldului de fonduri într-un cont bancar este întocmit și semnat de bancă, cardul nu este prezentat băncii.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

8.7. La încetarea contractului de cont nominal, banca transferă soldul fondurilor prin ordin de plată într-un alt cont nominal al clientului - titularul contului sau dă numerar beneficiarului sau (dacă nu se prevede altfel prin lege sau prin contractul de cont nominal sau nu decurg din esenta relatiei) viramente prin ordin de plata conform indicarii beneficiarului in alt cont.

Cu excepția cazului în care acordul dintre client-deponent și beneficiar nu prevede altfel, la încetarea contractului de cont escrow, banca emite soldul fondurilor din cont clientului-deponent în numerar sau transferă fonduri către client-deponent prin plată. ordin sau, dacă există motive pentru transferul de fonduri către beneficiar, acesta emite beneficiarului în numerar sau transferă fonduri către beneficiar prin ordin de plată.

Capitolul 9. Închiderea unui cont de depozit, cont de depozit

9.1. Baza închiderii unui cont de depozit este rezilierea contractului de depozit, inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ.

O înregistrare privind închiderea contului personal corespunzător în Registrul de înregistrare a conturilor deschise se face de către bancă în ziua în care soldul contului de depozit devine zero, dacă nu se stabilește altfel prin contractul de depozit.

9.2. Închiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, serviciilor executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane se efectuează în conformitate cu prezentul capitol, dacă nu se stabilește altfel. Cod Civil Federația Rusă.
(clauza 9.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

Capitolul 10. Chestiune juridică

10.1. Pentru fiecare cont de client se formează de către bancă un dosar legal.

Un caz legal poate fi format pe mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.

În cazul în care persoana care contactează banca pentru deschiderea unui cont este reprezentantul mai multor clienți, banca are dreptul de a plasa copii ale documentelor (sau informații despre detaliile acestora) de identificare a reprezentantului, precum și documente care confirmă că are autoritatea corespunzătoare. , în dosarul juridic al unuia dintre clienții în interesul căruia acționează reprezentantul. Totodată, dosarele juridice ale altor clienți trebuie să conțină informații care să indice dosarul juridic în care sunt plasate documentele specificate ale reprezentantului acestor clienți. Cazurile și procedura de formare a afacerilor juridice ale clienților, în numele și în numele cărora acționează un reprezentant, sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

10.2. Dosarul juridic cuprinde:

documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont, precum și documentele prezentate în cazul unor modificări ale informațiilor specificate;

acord (acorduri) de cont bancar, depozit (depozit), modificări și completări la acordul specificat (acordurile menționate), alte acorduri care definesc relația dintre bancă și client pentru deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

documente referitoare la trimiterea de către bancă a mesajelor către organul fiscal despre deschiderea (închiderea) unui cont;

corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

carduri expirate;

alte documente referitoare la relația dintre client și bancă pe probleme de deschidere, menținere și închidere a unui cont.

Cardurile prezentate și utilizate în deservirea clienților sunt supuse depozitării într-un loc determinat de bancă în mod independent.

La întocmirea unui document în timpul retragerii (sechestrului) documentelor din mai multe dosare legale, documentul (copia acestuia) primit de bancă în timpul retragerii (sechestrarea) documentelor este plasat într-unul dintre dosarele legale; copii ale documentului specificat certificate de bancă sunt plasate în alte dosare legale.

La retragerea (scoaterea) unui document (copia acestuia) dintr-un dosar legal, banca este obligata sa ia toate masurile necesare si posibile in conditiile actuale pentru a introduce in dosarul legal o copie a actului sechestrat, certificata in modul stabilit prin paragraful 1.11 din prezentele Instrucțiuni.

10.4. Banca este obligată să împiedice accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.

10.6. Fișierele legale sunt păstrate de către bancă pe toată durata acordului pe cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit și după încetarea relațiilor cu clientul - pentru perioada stabilită de legislația Federației Ruse.

Perioada de păstrare a documentelor (copii ale acestora) în formă electronică referitoare la relația dintre bancă și client în probleme de deschidere, menținere și închidere a unui cont nu trebuie să fie mai mică decât perioada de păstrare pentru dosarul juridic corespunzător al clientului.

Capitolul 11. Reguli bancare

11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:

privind repartizarea competențelor în domeniul deschiderii și închiderii conturilor între diviziile structurale ale unei instituții de credit, inclusiv procedura de menținere și păstrare a Registrului de înregistrare a contului deschis;

privind procedura de deschidere și închidere a conturilor, ținând cont de cerințele stabilite prin prezenta instrucțiune, precum și de organizarea muncii pentru a respecta cerința de prezență personală a persoanei care deschide contul bancar (cont de depozit) sau a reprezentantului acesteia la deschiderea unui cont bancar (cont de depozit) pentru o persoană fizică;

privind procedura prin care instituția de credit întocmește documentele utilizate la deschiderea și închiderea conturilor, precum și procedura prin care instituția de credit produce și certifică copii ale documentelor prezentate de client;

asupra regulilor de circulație a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) până în momentul în care clientul este informat cu privire la numărul de cont;

privind organizarea lucrărilor de pregătire și transmitere către organul fiscal de mesaje despre deschiderea sau închiderea unui cont, despre modificarea detaliilor contului;

privind procedurile de acceptare a documentelor pentru deschiderea conturilor, inclusiv procedura de documentare a informațiilor privind înregistrarea de stat a întreprinzătorilor individuali, a persoanelor juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a administrațiilor locale), privind acreditarea sucursalelor (reprezentant birouri) ale persoanelor juridice străine, precum și documentarea informațiilor despre înregistrarea la autoritatea fiscală a acestor persoane și a organizațiilor neguvernamentale non-profit străine care operează pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale;
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

despre forma și procedura de eliberare a cardului;

privind procedura de obținere și prelucrare a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la paragraful șase al clauzei 1.12 din prezentele Instrucțiuni;

privind procedura de notificare a clienților despre detaliile contului lor;

privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (copiile acestora) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor (inclusiv în formă electronică);

despre cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;

privind procedura de acces la dosarele juridice ale clienților;

privind procedura de transfer a cauzelor juridice în diviziile unei instituții de credit;

privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienți și persoane ale căror informații trebuie stabilite la deschiderea unui cont;

privind procedura de înregistrare a informațiilor privind acordul de angajare a unui agent de plată bancar (subagent de plată bancară), privind acordul privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice;

privind procedura de înregistrare a informațiilor despre beneficiar și pe baza participării acestuia la relațiile în baza acordului de cont nominal, cont escrow și despre creditorul gajist al contului de garanție.
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Normele bancare pot include și alte dispoziții referitoare la deschiderea și închiderea conturilor și procedurile implicate în deschiderea și închiderea conturilor.

11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contravină legislației Federației Ruse.

11.3. În vederea organizării lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor, diviziile Băncii Rusiei au dreptul de a adopta documente interne care conțin prevederile specificate în clauza 11.1 din prezenta Instrucțiune, cu respectarea cerințelor stabilite de clauza 11.2 din prezenta Instrucțiune.

Capitolul 12. Dispoziții finale

12.2. Nu este necesară reemiterea cardurilor acceptate de bancă înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, documentele care conțin comanda clientului sunt semnate de o persoană cu drept de primă semnătură și de o persoană cu drept de a doua semnătură (dacă este disponibilă pe card).

Regulile bancare pot stabili utilizarea formularelor de card care au fost utilizate înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, câmpurile „Nume, prenume, patronimic” și „Eșantion de semnătură” de lângă câmpul „A doua semnătură” a unor astfel de carduri nu pot fi completate.

12.3. Documentele interne valabile la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni trebuie aduse în conformitate cu cerințele acesteia în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni.

12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, vor fi declarate nule următoarele:

Instrucțiuni Banca Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 18 octombrie 2006 N 8388 („Buletinul Băncii Rusiei” din 25 octombrie 2006 N 57);

Directiva Băncii Rusiei din 14 mai 2008 N 2009-U „Cu privire la introducerea modificărilor la Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Minister de Justiție a Federației Ruse 30 mai 2008 N 11786 („Buletinul Băncii Rusiei” din 11 iunie 2008 N 32);

Directiva Băncii Rusiei din 25 noiembrie 2009 N 2342-U „Cu privire la introducerea modificărilor la Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit” înregistrată de Ministerul Justiția Federației Ruse 14 decembrie 2009 N 15591 („Buletinul Băncii Rusiei” din 23 decembrie 2009 N 74);

Directiva Băncii Rusiei din 28 august 2012 N 2868-U „Cu privire la introducerea modificărilor la Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit” înregistrată de Ministerul Justiția Federației Ruse 21 septembrie 2012 N 25515 (Buletinul Băncii Rusiei din 26 septembrie 2012 N 58).

Guvernatorul Băncii Centrale
Federația Rusă
E.S.NABIULLINA

Anexa 1
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din data de 30 mai 2014 N 153-I

conturi, conturi de depozit

Anexa 2
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din data de 30 mai 2014 N 153-I
„Cu privire la deschiderea și închiderea activităților bancare
conturi, conturi de depozit
(depozite), conturi de depozit"

ORDIN
COMPLETAREA CARDULUI CU EXEMPRE DE SEMNATURĂ ȘI AMPRINTE SIGIL

(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

1. Câmpurile de pe partea din față a cardului sunt completate în următoarea ordine:

1.1. În câmpul „Client (titularul contului)”:

clientul - o persoană juridică indică numele complet în conformitate cu documentele sale constitutive. În cazul deschiderii unui cont pentru o persoană juridică pentru tranzacții de către sucursala sau reprezentanța acesteia, numele complet al persoanei juridice este indicat în conformitate cu documentele sale constitutive și după virgulă - denumirea completă a diviziei separate în conformitate cu reglementările privind compartimentul separat aprobat de persoana juridică;

clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii;

clientul - antreprenor individual își indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii și, de asemenea, face intrarea „antreprenor individual”;

client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, precum și tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar). , manager de arbitraj).

1.2. În câmpul „Locație (locul de reședință)”:

clientul - persoană juridică indică adresa la care se realizează comunicarea cu persoana care îndeplinește funcțiile organului executiv unic al persoanei juridice. Clientul este persoană fizică, întreprinzător individual, indică adresa locului de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere;
(modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică adresa activităților sale directe sau adresa locului său de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere.

1.3. În câmpul „tel. N”, clientul indică un număr de telefon. Este acceptabil să indicați mai multe numere de telefon ale clienților.

1.4. În câmpul „Bancă”, indicați denumirea completă a societății sau denumirea prescurtată a instituției de credit sau numele diviziei Băncii Rusiei în care este deschis contul.

2. Câmpurile de pe spatele cardului sunt completate în următoarea ordine.

2.1. În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)”:

client - o persoană juridică își indică denumirea prescurtată în conformitate cu actele sale constitutive sau denumirea prescurtată a unei sucursale, reprezentanță a unei persoane juridice în conformitate cu reglementările privind sucursala, reprezentanță aprobată de persoana juridică. In cazul in care nu exista un nume prescurtat, se indica numele complet al clientului - persoana juridica (sucursala, reprezentanta);

clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există);

clientul - antreprenor individual își indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) și, de asemenea, face intrarea „antreprenor individual”;

client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) și indică, de asemenea, tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar).

Completarea câmpului „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)” este permisă și cu litere latine fără traducere rând cu rând în rusă.

În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul de cont)” este permisă indicarea numelui prescurtat al clientului, conform prevederilor contractului dintre bancă și client.

2.2. În câmpul „Cont N”, după efectuarea unei înscrieri despre deschiderea unui cont pentru un client în Registrul Conturi Deschise, contabilul-șef, adjunctul acestuia sau altă persoană căreia i se acordă dreptul de a face o înscriere despre deschiderea un cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, introduce numărul de cont alocat.

2.3. În câmpul „Nume, prenume, patronim” se indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) ale persoanelor autorizate să semneze.

2.4. În câmpul „Eșantion de semnătură”, o semnătură de mână opusă numelui, prenumelui sau patronimului (dacă există) este aplicată de către persoanele autorizate să semneze.

2.5. Rubrica „Durata mandatului” are scopul de a controla durata mandatului persoanelor autorizate sa semneze, stabilit pe baza actelor constitutive, un act administrativ al clientului sau o imputernicire emisa de acesta. Cazurile și procedura de completare a câmpului „Durata mandatului” de către bancă sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

2.6. În câmpul „Data de finalizare”, clientul indică ziua, luna și anul emiterii cardului.

2.7. În câmpul „Semnătura clientului (titularul contului)” se introduc următoarele:

semnătura olografă a organului executiv unic al clientului - persoană juridică sau persoană care își exercită atribuțiile, care, în condițiile legii și actelor constitutive, desfășoară reprezentare fără împuternicire;

semnătura de mână a managerului (organul executiv unic al organizației de conducere) dacă puterile organului executiv unic al clientului sunt transferate managerului (organizația de conducere) în modul stabilit de legislația Federației Ruse;

semnătura olografă a unei persoane care este reprezentantul clientului, care acționează pe baza unei procuri de deschidere a unui cont. Totodată, acest câmp indică numărul (dacă există) și data procurii corespunzătoare;

semnătura de mână a unui client - o persoană fizică, un client - un antreprenor individual sau un client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

2.8. În domeniul „Eșantion de amprentă a sigiliului”, clienții - persoane juridice, antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, au dreptul de a depune un eșantion din amprenta sigiliului pe care o vor folosi.

Sigiliul imprimat pe card trebuie să fie clar.

Dacă o entitate juridică, un antreprenor individual sau o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse nu are un sigiliu sau dacă decid să nu pună o amprentă a sigiliului pe cardul de probă, câmpul „Eșantion amprenta de etanșare” nu este completată sau poate indica faptul că sigiliul lipsește sau nu este utilizat.

Clienții care sunt persoane fizice nu completează câmpul „Eșantion de amprentă a sigiliului”.

(clauza 2.8 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

2.10. În câmpul „Cecuri în numerar emise”, banca indică data emiterii și numărul de cecuri în numerar emise de o instituție de credit (sucursală) sau o divizie a Băncii Rusiei către clienți. Câmpul „Cecuri în numerar emise” poate fi emis sub forma unei fișe separate (fișe) atașate cardului.

De asemenea poti fi interesat de:

Indicatori tehnici pentru tranzacționarea pe piețele de valori: principii de funcționare și metode de utilizare în tranzacționare Analiză tehnică indicatori tehnici de piață

Toți indicatorii pot fi împărțiți în 2 grupuri mari: Standard - cei care...

Banca noastră: care a înființat afacerea bancară în Crimeea

Creația controversatului finanțator Evgeny Dvoskin, care după 2014 a devenit unul dintre...

Escrocul a luat banii lui „Dumnezeu Kuzi” din conturile Ministerului Afacerilor Interne

Data publicării: 26.01.2018 Celebrul om de afaceri Yuri Tsukerman a fost reținut în regiunea Moscova...

Regii drumurilor: ce fel de transport le place bancherilor fugari? Acţionarii vor plăti pentru reorganizarea băncilor cu proprietatea lor

„Companii” „Subiecte” „Știri” Acționarii vor plăti pentru reorganizarea băncilor cu...

Alyakin va trage Sovcombank „în jos”

Sponsorul Aidar, arestat de SBU, era coproprietar al unei bănci din Top 20, Alexey...

Popular

Despre tendința Forex și metodele de determinare a acesteia

Tranzacționarea opțiunilor pe piața americană

Indicatori tehnici pentru tranzacționarea pe piețele de valori: principii de funcționare și metode de utilizare în tranzacționare Analiză tehnică indicatori tehnici de piață

Banca noastră: care a înființat afacerea bancară în Crimeea

Escrocul a luat banii lui „Dumnezeu Kuzi” din conturile Ministerului Afacerilor Interne

Regii drumurilor: ce fel de transport le place bancherilor fugari? Acţionarii vor plăti pentru reorganizarea băncilor cu proprietatea lor

Alyakin va trage Sovcombank „în jos”

Testul de cunoaștere a instrucțiunilor 153 și. Au intrat în vigoare noi reguli pentru deschiderea și închiderea conturilor bancare

Comentariu la Instrucțiunea nr. 153-I a Băncii Rusiei din 30 mai 2014 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit, conturi de depozit” (O. M. Sopunko)

De asemenea poti fi interesat de:

Formular de căutare

Popular

Despre tendința Forex și metodele de determinare a acesteia

Tranzacționarea opțiunilor pe piața americană

Indicatori tehnici pentru tranzacționarea pe piețele de valori: principii de funcționare și metode de utilizare în tranzacționare Analiză tehnică indicatori tehnici de piață

Banca noastră: care a înființat afacerea bancară în Crimeea

Escrocul a luat banii lui „Dumnezeu Kuzi” din conturile Ministerului Afacerilor Interne

Regii drumurilor: ce fel de transport le place bancherilor fugari? Acţionarii vor plăti pentru reorganizarea băncilor cu proprietatea lor

Alyakin va trage Sovcombank „în jos”

Testul de cunoaștere a instrucțiunilor 153 și. Au intrat în vigoare noi reguli pentru deschiderea și închiderea conturilor bancare

Comentariu la Instrucțiunea nr. 153-I a Băncii Rusiei din 30 mai 2014 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit, conturi de depozit” (O. M. Sopunko)

De asemenea poti fi interesat de: