Pentru a reflecta calculele unuia instituție de credit pe de altă parte, este destinat un cont corespondent sau un subcont. institutie financiaraîl deschide într-o divizie a Centralei sau a oricărei alte bănci. Plățile interbancare se fac pe baza acordului încheiat. Instituția va trebui să completeze o cerere de deschidere a unui cont corespondent (subcont).

Cum arată forma?

ÎN clasificator integral rusesc documentație de management, acestei aplicații i s-a atribuit numărul 0401027. După denumirea documentului se indică următoarele informații:

1. Denumirea subdiviziunii rețelei de așezări în care are loc deschiderea.
2. Numele băncii care solicită stabilirea.
3. Cerere de atribuire a unui cont de corespondent.
4. Data și semnăturile angajaților autorizați. Aceștia sunt șeful instituției de credit și contabilul șef.

Observarea este sigilată cu un sigiliu rotund. Urmează un bloc privind mărcile băncii în care are loc instituția. Se indică faptul verificării documentației depuse, precum și permisiunea, indicând faptul că contul de corespondent poate fi deschis. Din partea acestei structuri bancare sunt aplicate și sigilii și semnături.

Alte informații

Pe baza cererii, se formează un acord corespondent. În același timp, dacă o bancă deschide cu ea însăși un cont de corespondent al unei alte instituții financiare, se numește „loro”. Și acele conturi pe care o instituție de credit le deschide în alte structuri bancare, referiți-vă la „nostro”. Orice organizație poate avea mai multe conturi - atât loro, cât și nostro. Cu toate acestea, ele pot fi în diferite valute.

Pe lângă cerere, trebuie pregătit următorul set de documente:

• o copie a licenței care atestă dreptul de exercițiu operațiuni bancare;
• copii ale actelor constitutive;
• o scrisoare din partea Băncii Centrale a Federației Ruse privind aprobarea numirii directorului și contabilului șef;
• certificat de inregistrare la organul fiscal;
• două exemplare ale cardului cu mostre de semnături ale angajaților autorizați ai instituției;
• două copii ale cardului cu amprentele sigiliului utilizat.

Contul corespondent, sau subcontul, este un cont deschis pentru o bancă (instituție de credit) dintr-o subdiviziune Banca centrala sau într-o divizie a unei alte instituții de credit. Astfel de conturi de decontare fundamental diferit de conturi bancare fizice şi entitati legale. Acestea sunt menite să reflecte calculele efectuate de o instituție de credit în numele și pe cheltuiala alteia. Decontările se fac pe baza unui acord corespondent încheiat între ei. Conturile corespondenților din Rusia sunt formate din 20 de categorii. ÎN ordine de plata acesta nu este un articol obligatoriu.

Puteți deschide un subcont de la data efectuării înscrierii corespunzătoare în Carte înregistrare de stat instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie instituției de credit. Baza deschiderii unui cont de corespondent este încheierea unui contract de cont.

Pentru a deschide un cont de corespondent, trebuie să furnizați următoarele documente:

• cerere de deschidere a unui cont de corespondent;
• o copie a licenței pentru operațiuni bancare, certificată în la momentul potrivit;
• copii ale actelor constitutive certificate conform procedurii stabilite:
• o scrisoare de la filiala teritorială a Băncii Rusiei care confirmă aprobarea candidaturilor șefului și contabilului șef al instituției de credit;
• certificat de inregistrare la organul fiscal;
• card legal certificat cu mostre de semnături ale șefului, contabilului șef și funcționarilor autorizați ai instituției de credit și o amprentă a sigiliului instituției de credit.

Cu exceptia documentele specificate instituția de credit asigură:

• o copie a mesajului Băncii Rusiei privind includerea sucursalei în Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie, certificată corespunzător;
• o copie a Regulamentului sucursalei, certificata corespunzator;
• originalul împuternicirii eliberate de instituția de credit șefului sucursalei pentru deschiderea unui subcont corespondent și efectuarea operațiunilor pe acest cont, sau copie legalizată a procurii eliberată de instituția de credit șefului a sucursalei, atestând autoritatea șefului sucursalei de a deschide un cont și de a efectua operațiuni asupra acestuia și dreptul de a semna acorduri (dacă acordul și cererea de deschidere a contului sunt semnate de șeful sucursalei).

Fiecare bancă poate deschide conturi de corespondent la alte bănci sau poate menține conturi bancare cu ea însăși. Prin urmare, conturile corespondente sunt de obicei împărțite în „nostro” și, respectiv, „loro”. Un cont nostro este un cont deschis la o altă bancă. O bancă deschide un cont loro pentru o altă bancă în același mod ca și pentru toți clienții săi. Din punct de vedere bilanț conturile nostro sunt active, conturile loro sunt pasive.

Fiecare bancă poate avea mai multe conturi de corespondent, atât „nostro”, cât și „loro”. De regulă, conturile corespondente sunt deschise într-o anumită monedă.

Atunci când deschid conturi de corespondent, băncile se ghidează după mai multe principii. De regulă, ei deschid conturi în instituții financiare mai mari. Acest lucru se datorează, în principal, faptului că băncile nu doresc să accepte suplimentar riscurile de credit prin plasarea de fonduri în instituții de credit mai mici, de ex. dându-le de fapt împrumuturi. În plus, băncile mari au un potențial tehnic și tehnologic mai puternic și, în consecință, sunt capabile să deservească un număr semnificativ de conturi de corespondent.

în „Dezvoltare-Capital”

Numele băncii:________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

Adresa băncii: ___________________________________________________________________________

Vă rugăm să deschideți un cont de corespondent la _________________________________________________

(numele monedei)

1.2. Pentru deschiderea unui Cont, pârâtul furnizează corespondentului documentele în conformitate cu Anexa nr. 1. Banca are, de asemenea, dreptul de a solicita Pârâtului să furnizeze informații și documente suplimentare prevăzute de lege.

2. Dreptul de a dispune de cont

2.1. Persoanele, ale căror nume și mostre de semnătură sunt indicate pe cardul bancar cu mostre de semnătură și amprente de sigiliu, au dreptul de a dispune de fondurile din Contul pârâtului, de a da instrucțiuni Corespondentului în temeiul prezentului Contract, de a menține și semna corespondența comercială.

2.2. Numele reprezentanților pârâtului și mostrele de semnături ale acestora, indicate în card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu, sunt valabile până la furnizarea Corespondentului cu un nou card bancar.

3. Procedura de efectuare a operațiunilor de decontare în cont

3.1. Procedura de efectuare a tranzacțiilor în Cont este determinată de acte normative Federația Rusăși acest Acord.

3.2. Tranzacții de decontare se efectuează cu condiția asigurării egalității zilnice a soldurilor de numerar pe Contul pe soldul Pârâtului și pe soldul Corespondentului. Reflectarea tranzacțiilor de decontare în bilanțurile Pârâtului și Corespondentului se realizează la o singură dată calendaristică (zi, lună, an) - data transferului plății. DPP este stabilit de pârât luând în considerare fluxul de documente dintre pârât și corespondent. Operațiunile asupra Contului sunt efectuate de Corespondent, cu condiția ca documentele de decontare ale pârâtului au fost întocmite cu respectarea cerințelor stabilite de Banca Rusiei.

3.3. Fondurile sunt debitate din Cont în conformitate cu instrucțiunile pârâtului, sub rezerva suficienței fondurilor în Contul său. Pârâtul este obligat să controleze conformitatea sumei plății cu soldul de fonduri din Cont.

3.4. În cazul în care nu există fonduri suficiente în Cont și nu există acorduri privind creditarea Contului, precum și în cazul indicarii incorecte a detaliilor de plată în documentele de decontare, sau în cazul unor circumstanțe de forță majoră, instrucțiunile pârâtului nu sunt executate de către Corespondent. În aceste cazuri, ordinele de plată sunt returnate de către Corespondent Pârâtului cel târziu în ziua următoare fără executare.

3.5. În lipsa unor acorduri suplimentare între părți, un descoperit de cont nu este permis.

3.6. Fără ordinul pârâtului, debitarea fondurilor în Cont este permisă prin hotărâre judecătorească, în cazurile prevăzute de legislația în vigoare, precum și în cazurile stabilite prin prezentul Contract.

3.7. În caz de fonduri insuficiente în Cont pentru achitarea documentelor de decontare pentru debitare incontestabilă (fără acceptare), introduse în dosarul cardului în contul în afara soldului 90904 „Documente de decontare neachitate la timp din cauza lipsei de fonduri în conturile corespondente ale unui instituție de credit”, Pârâtul este obligat să trimită fonduri pentru consolidarea Contului cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a mesajului corespunzător din partea Corespondentului.

3.8. Nu este permisă restrângerea dreptului de a dispune de fondurile din Cont, cu excepția sechestrului bani gheata asupra Contului, sau suspendarea operațiunilor asupra Contului în cazurile stabilite de legea aplicabilă.

3.9. Un respondent care are un cont de corespondent cu o subdiviziune a rețelei de decontare a Băncii Rusiei nu are dreptul de a transfera taxe și alte plăți obligatorii la bugetele de toate nivelurile şi de stat fonduri extrabugetare prin acest cont corespondent.

3.10. Fondurile primite în favoarea pârâtului, precum și în favoarea clienților pârâtului (sucursalele pârâtului) pot fi creditate în Cont, cu condiția ca numele și numărul de cont al pârâtului să se potrivească pe deplin.

3.11. Modul de executare a ordinului pârâtului este determinat de corespondent. Metoda de executare înseamnă alegerea băncilor de tranzit sau a instituțiilor de decontare ale Băncii Rusiei, precum și calea de plată. Instrucțiunile pârâtului pentru transferul de fonduri în afara orașului Moscova și a Regiunii Moscova (plată în afara orașului) sunt executate prin intermediul rețelei de corespondenți a Corespondentului. În cazul în care Corespondentul nu își poate folosi rețeaua de corespondenți, atunci Corespondentul angajează instituțiile de decontare ale Băncii Rusiei să execute ordinul pârâtului.