Dacă alegerea unei bănci pentru un depozit s-a dovedit a fi nereușită, deoarece licența i-a fost revocată și a început lichidarea, atunci astăzi o astfel de procedură nu va fi complet tristă pentru niciun cetățean. Deoarece Rusia și legislația rusă garantează primirea compensației; dacă aceasta va fi totală sau parțială depinde de mărimea contribuției. Iar agenția de asigurare a depozitelor (DIA) este responsabilă pentru despăgubiri.

Site-ul oficial al Agenției de Asigurare a Depozitelor

Site-ul oficial al Agenției Ruse de Asigurare a Depozitelor, care este o sursă importantă de informații nu numai pentru bănci. În primul rând, toată lumea ar trebui să-l viziteze investitor individual sau o persoană pe cale să-și aducă o contribuție. De la aceasta agenție guvernamentală indică o mulțime de informații utile despre resursa sa, inclusiv contacte, modul de plată etc.

Informații pentru persoane fizice

Site-ul oficial indică când apar evenimente asigurate, adică când sucursalele băncii în care s-a făcut depozitul sunt închise, atunci trebuie să vizitați site-ul, totul va fi indicat acolo. Dacă ceva nu este clar, atunci linia fierbinte vă va ajuta (numărul de telefon listat).

La primirea această resursă Vor apărea toate știrile despre banca de interes (când a început falimentul, când vor fi efectuate plățile etc.). Există și o listă a tuturor băncilor care au intrat în faliment în timpul funcționării DIA (din 2004), fiind indicată fiecare organizație financiară a cărei procedură de închidere este în curs de desfășurare. Există o listă separată pentru instituțiile bancare al căror faliment este recunoscut ca eveniment asigurat.

În plus, se scrie întotdeauna când, cum va fi observat statut juridic indiviziiîn problema plăților, adică DIA trebuie să informeze ce sumă va fi returnată, unde pot accepta cereri de plată. De asemenea, este indicat cine efectuează rambursarea (DIA însăși, banca agent). Se explică chiar și cum să plătească un împrumut unui client, iar posturile vacante sunt postate.

Cazuri de asigurare: ce este?

Orice eveniment asigurat este un eveniment pe care Federația Rusă l-a prevăzut în Legea federală privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice, precum și în Legea federală privind garantarea drepturilor persoanelor asigurate. Odată cu debutul său, devine necesar să plătiți fiecărei persoane până la 1 milion 400 de mii de ruble.

Agenția de Asigurare a Depozitelor Corporației de Stat

Corporația de Stat DIA este garantul drepturilor persoanelor fizice în caz de faliment al băncilor pe acțiuni și al altor bănci. Adică clientului așa institutie financiara nu este nevoie să-i bateți la uși, deoarece sistemul este organizat în așa fel încât agenția însăși să reprezinte interesele fiecărei persoane, mai ales că în timpul lichidării întreaga rețea de sucursale a oricărei organizații de credit fără licență va fi închisă. .

Va fi suficient să scrieți o cerere (anexând o copie a pașaportului, TIN) la DIA federală (aceasta este de obicei dată pentru un an, dacă o persoană nu are timp, atunci poate exista o prelungire) și verificați corespunzătoare secțiunea site-ului agenției, acesta va fi publicat acolo când managerul temporar începe să acorde compensații. Dacă este necesar, vor fi completate informații despre modul în care se efectuează plata.

Lista de încredere

DIA nu oferă informații despre care bancă este de încredere, care îndeplinește toate cerințele Băncii Centrale, deoarece aceasta nu este sarcina acesteia. Dar site-ul web al agenției listează fiecare bancă deschisă în prezent și participantă la sistemul de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice. Adică aici este listată fiecare instituție, care este responsabilă de banii clienților săi în caz de faliment și, prin urmare, plătește taxele necesare.

Pentru a evita confuzia, pe lângă numele băncii participante, este indicat numărul de înregistrare principal, apoi există un număr care conține Registrul de înregistrare de stat institutii de credit, adresa băncii este întotdeauna furnizată.

Rechizite

Orice detaliile necesare poate fi găsit pe site-ul web DIA, unde trebuie să accesați secțiunea „Contacte”, apoi faceți clic pe butonul „Detalii” din coloana din stânga. Pe resursa agenției, oricine poate afla răspunsul la întrebarea unde se află acest organism. Pentru a fi cât mai precis posibil, această secțiune conține următoarele informații:

1. Adresa la care puteți contacta personal: Moscova, st. Vysotsky 4.
2. Adresă pentru corespondență: Moscova, str. Lesnaya, 59, clădirea 2.
3. Telefon linia fierbinte.

În alte surse oamenii găsesc adrese suplimentare DIA (bloc Verkhniy Tagansky, Karl Marx Ave.), dar nu există recepție acolo. Există, de asemenea, reprezentanțe ale agențiilor în următoarele orașe: Samara, Ekaterinburg, precum și în Rostov-pe-Don și câteva altele.

În mod ciudat, nu există reprezentanțe în Sankt Petersburg și în alte regiuni, deși există zvonuri că, în viitorul apropiat, Sankt Petersburg, Ryazan, Nijni Novgorod, Tver, Voronezh, Ivanovo, Omsk, Kaliningrad se vor alătura listei. a orașelor cu reprezentanțe DIA, probabil că vor apărea și în Kaluga, Ufa.

Agentia de Asigurare a Depozitelor lichidarea bancilor

Această Agenție de Asigurare a Depozitelor corporație de stat Pentru plățile către persoane fizice, Moscova acumulează în mod regulat fonduri primite sub formă de contribuții de la bănci; există un cont separat pentru aceasta. Dacă o bancă nu se poate conforma reglementărilor Băncii Centrale, atunci începe procesul de lichidare a acesteia.

În primul rând, Banca Centrală îi privează pe finanțatorii de licențe, iar apoi este rândul DIA; o prevedere separată a legislației indică faptul că specialiștii DIA sunt obligați să stabilească lista deponenților care trebuie să returneze fondurile.

Dacă depozitul este de până la 1 milion 400 de ruble, atunci plata va avea loc integral; atunci când depozitul a fost mai mare, atunci parțial. „Excedent” poate fi obținut numai dacă instituția are active sub formă de proprietate etc. Adică se vând, apoi se ia o decizie cu privire la plăți, iar asta nu o face DIA însăși, ci administratorul falimentului ales de bancă. De exemplu, unul dintre ei este adesea Andrey Konstantinovich Mashkin.

Legea federală și managerul, pe baza acesteia, determină ordinea și succesiunea unor astfel de plăți, adică va exista o coadă și, în consecință, un program. Procedura va fi standard conform caruia orice firma sau firma da faliment. Dar recenziile indică faptul că este aproape imposibil să obțineți o sumă care depășește suma asigurată, deși orice persoană este o prioritate pentru DIA, orice avocat vă va spune acest lucru, iar directorul general al agenției, Yuri Olegovich Isaev, a confirmat în mod repetat acest lucru. .

Motivul nerambursării este lipsa unui număr suficient de active, aproape fiecare recenzie de pe Internet vorbește despre acest lucru. De exemplu, acest lucru s-a întâmplat în timpul lichidării Vneshprombank și puțin mai târziu în Ecoprombank, Russlavbank, Probusinessbank, Investbank și AKB Zapadny. Situația este aceeași și la Svyaznoy Bank, Russtroybank, Doris Bank și altele care se închid acum.

Lichidarea băncii: hotline

În secțiunea „detalii” este întotdeauna indicat numărul de telefon al liniei de asistență telefonică DIA; acolo se va răspunde la orice întrebare. Ei vă vor spune ce formular este necesar pentru a scrie o cerere, unde să o scrieți, cum să o reemiteți acord de împrumut etc.

De mai bine de 10 ani, așa-numitul sistem de asigurare a depozitelor funcționează în Rusia. Înainte de introducerea acestui sistem, nimeni nu putea garanta deponenților siguranța economiilor lor.

Banca a dat faliment sau i-a fost revocată licența - asta este, banii sunt pierduți iremediabil. Dar asta era înainte, dar acum nu mai este nimic de care să-ți fie frică. Puteți investi bani în orice bancă care are acreditarea corespunzătoare de la DIA.

Ce este

Este asigurată funcționarea corectă a sistemului. În conformitate cu cerințele acestei legi federale, statul a creat o corporație numită Agenția de Asigurare a Depozitelor (abreviată ca DIA).

Acest lucru s-a întâmplat în ianuarie 2004. De atunci a început implicarea sistematică a băncilor rusești în sistemul de asigurări.

Scopul creării unei corporații este de a asigura funcționarea asigurărilor pe nivel de stat.

Pentru a îndeplini cerințele legale, DIA îi sunt atribuite următoarele funcții:

• implementare plăți compensatorii către investitori în cazul eveniment asigurat;
• mentinerea unui registru oficial institutii de credit participarea la sistemul de asigurare;
• controlul asupra formării fondului de asigurări;
• gestionarea fondurilor de asigurare ale fondului de asigurare;
• alte funcții care asigură direct sau indirect buna funcționare a sistemului în ansamblu.

Statistici oficiale pentru 2019:

Ce depozite sunt considerate asigurate?

Potrivit 177-FZ, fondurile în ruble și valute străine care au fost plasate de persoane fizice în băncile situate pe teritoriul Federației Ruse și incluse în sistemul de asigurări sunt supuse asigurării.

Baza pentru plasarea fondurilor ar trebui să fie:

• sau un contract de depozit;
• sau un contract de cont.

Important! Nu doar banii depuși inițial sunt asigurați, ci și dobânda acumulată (capitalizată).

Cazuri de asigurare

Dreptul investitorului de a solicita despăgubiri bănești apare în cazul unui eveniment asigurat. Sunt doar două dintre ele:

• revocarea licenței băncii de a efectua operațiuni bancare;
• falimentul (insolvența) unei organizații de credit.

Procedura de rambursare a depozitelor în DIA

Așadar, s-a produs un eveniment asigurat în legătură cu banca în care persoana fizică avea un depozit. Ce să fac?

Există o anumită secvență de acțiuni:

• clarificați dacă cetățeanul are dreptul de a primi plata (în primul rând cine este - deponentul însuși, reprezentantul sau moștenitorul acestuia);
• În continuare, trebuie să aflați cine este responsabil pentru efectuarea plăților de asigurare - DIA în sine sau banca agentului (DIA poate încredința plata asigurării altor bănci din cauza factorului teritorial pentru comoditatea cetățenilor);
• verifică momentul în care este încă posibilă cererea de despăgubire - în caz de faliment bancar, deponentul își poate exercita dreptul până în ziua încheierii procedurii de insolvență inclusiv;
• colectați documentația (mai multe detalii mai jos) și transmiteți-o la DIA sau la banca agentului;
• așteptați înscrierea Baniîn intervalul de timp și modalitatea stabilite de 177-FZ (mai multe detalii mai jos).

Documentația necesară

Când vizitează o bancă agent sau direct DIA, deponentul sau moștenitorul va trebui să furnizeze:

• acte de identificare;
• pentru moștenitor - documentație care indică existența dreptului la moștenire.

Notă! Detaliile actului de identitate trebuie să corespundă cu cele specificate în contractul de cont bancar/depozit.

De aceea este important să anunțați banca unde aveți un depozit despre înlocuirea pașaportului. În caz contrar, pot apărea dificultăți suplimentare în obținerea asigurării.

Important! Pe lângă documentele de mai sus, reprezentantul deponentului trebuie să depună o declarație în care să rezulte dreptul de a primi despăgubiri.

Procedura de plată a despăgubirilor

Plata asigurării se efectuează în conformitate cu registrul oficial al obligațiilor băncii față de creditori (deponenți).

Perioada standard de plată:

• după ce au trecut 2 săptămâni de la data producerii evenimentului asigurat;
• dar nu mai târziu de 3 zile de la data depunerii de către solicitant set complet documentație.

În schimbul documentelor furnizate, DIA sau banca agent emite deponentului un extras din registrul de obligații al structurii de credit în care se indică cuantumul despăgubirii.

Plățile compensatorii se fac în două forme principale:

• bani gheata;
• plată fără numerar (într-un cont bancar sau card bancar).

Rămâne la latitudinea investitorului să decidă ce metodă să folosească. Toate informațiile de care aveți nevoie despre procedura de plată a despăgubirilor pot fi găsite la adresa număr gratuit Agenții.

Suma compensației

Suma asigurarii este:

• 100% din suma depozitului;
• dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Această sumă de despăgubire este valabilă dacă evenimentul asigurat a avut loc mai târziu de 29 decembrie. 2019. Anterior a fost o reducere dimensiune maximă- doar 700 de mii de ruble.

Cele de mai sus sunt valabile pentru un depozit într-o singură structură de credit. Dar cum se calculează asigurarea dacă un cetățean are mai multe depozite în același organizatie financiara?

În acest caz, calculul se efectuează proporțional cu mărimea depozitelor disponibile. Cu toate acestea, suma totală a despăgubirilor nu poate depăși încă 1,4 milioane de ruble.

Exemplu. Deponentul are 5 depozite la banca falimentară:

Soluţie. Valoarea totală a investiției este de 1,5 milioane de ruble. Cu toate acestea, compensația va fi plătită numai în valoare de 1,4 milioane de ruble. Se pare că cetățeanul va pierde 100 de mii de ruble.

Asigurarea se plătește numai în ruble rusești. Dacă depozitul (depozitele) au fost în valută străină, conversia se efectuează în ruble rusești la cursul Băncii Centrale stabilit în ziua producerii evenimentului de asigurare.

Cum se calculează

Pentru a afla cât va plăti DIA, puteți folosi calculatorul aflat pe site-ul corporației de stat.

Pentru aceasta:

• accesați site-ul DIA;
• în meniul din stânga faceți clic pe „Asigurare depozit”;

• pe pagina care se deschide găsim „Calculator compensare de asigurare”.

Formularul de calcul este simplu și simplu - trebuie să introduceți data evenimentului asigurat, suma depozitelor într-o bancă, valoarea cererii reconvenționale (dacă deponentul a avut împrumuturi, datoriile sunt deduse din asigurare) și faceți clic pe „Calculați”. ”. Suma finală a asigurării va fi prezentată în câmpul „Suma indemnizației”.

Exemplu:

Cum să aflați starea unei declarații de dezacord

Dacă deponentul nu este de acord cu suma asigurării, acesta poate depune o cerere la DIA sau la un agent bancar autorizat.

Urmărirea stării examinării cererii este disponibilă pe site-ul oficial al agenției. În acest caz, investitorul trebuie să indice în plângere că dorește să primească informații relevante pe internet.

Pentru a obține informații despre stadiul examinării cererii, ar trebui să:

• accesați site-ul DIA la secțiunea „Asigurare depozit”;

• faceți clic pe „Verificați starea”;

• completați formularul cu detaliile deponentului:
  • Numele băncii;
  • serie, numărul pașaportului.

După completarea tuturor câmpurilor obligatorii, trebuie să introduceți codul din imagine, să fiți de acord cu politica de prelucrare a informațiilor personale și să urmați instrucțiunile suplimentare din sistem.

Intrebari si raspunsuri

Î: Asigurarea acoperă fondurile de pe cardurile de debit?

O.: Oricare card de debit de obicei se deschide un cont bancar. Conturile trebuie deschise pe baza unui acord de cont. Conform legii, fondurile plasate pe baza unui astfel de acord sunt asigurate. Aceasta înseamnă că asigurarea se aplică și cardurilor de plastic de debit.

Î: Sunt conturile de metal nealocate asigurate?

R: Nu, sistemul de asigurare asigură siguranța doar a numerarului, iar conturile de metale reprezintă metale prețioase, nu bani.

Î: Spune-mi, dobânda este asigurată?

R: Da, dar numai dacă sunt incluse în depozit (adică capitalizate). Dacă venitul este plătit deponentului, o astfel de dobândă nu este supusă asigurării.

V.: Au fost deschise mai multe depozite în aceeași bancă, dar în sedii diferite (sucursale, reprezentanțe). Cât va plăti asigurarea?

R: Depozite în diferite sucursale ale aceleiași bănci = Depozite în aceeași bancă. În consecință, compensația va fi plătită în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Î: Soția mea are un depozit, la fel și eu (în aceeași bancă). Ce fel de asigurare va exista?

R: Fiecare soț va primi compensații separat.

Î: Ce ar trebui să fac dacă am ratat termenul limită de aplicare?

R: Consiliul DIA poate restabili termenele nerespectate, dar numai în cazurile stabilite de Legea federală. Acestea ar putea fi, de exemplu, o boală de lungă durată, a fi într-o călătorie de afaceri etc.

DIA este agenție guvernamentală, al cărui scop principal este asigurarea siguranței resurse financiare cetățenii care au conturi de depozit în băncile rusești.

Sistemul de asigurări este controlat de stat - există o lege federală separată, care precizează toate nuanțele legate de funcționarea sistemului.

Video: Totul despre depozite. Marina Komarova

Pentru ca investitorii să trăiască în pace și să nu-și facă griji pentru economiile și economiile lor, statul a creat corporația DIA. În acest sistem fac deja parte aproximativ 830 de bănci, care în caz de forță majoră garantează plata întregii investiții. Să aruncăm o privire mai atentă la ce este Agenția de Asigurări și care este rolul acesteia.

Fundația financiară a CER – fond asigurare obligatorie. Plățile la depozite se fac pe cheltuiala acestei organizații, precum și costurile de coordonare a plăților sunt compensate. Principala sursă de formare a fondurilor sunt plățile de la deponenți.

Orice bun al persoanelor fizice poate fi asigurat, cu excepția:

• Conturi de depozit ale avocaților și notarilor;
• Depozite la purtător;
• Conturi deschise în sucursalele unei anumite bănci în străinătate;
• Fonduri care au fost transferate băncii pentru gestionarea trustului;
• Facturi electronice.

Sistem de garantare a economiilor de pensii

Aceasta este o dezvoltare specială a statului, care este implementată în conformitate cu Legea federală nr. 422.

Scopul principal al sistemului este garantarea economii de pensii persoane fizice care formează o pensie finanțată în Fondul de pensii al Federației Ruse sau în orice fond de pensii nestatal care desfășoară activități de asigurare obligatorie de pensii.

Parte cumulativă asigurarea pensiei cuprinde:

• Plățile angajatorului pentru persoanele născute în 1967 și mai tineri;
• Plăți în cadrul programului de cofinanțare;
• Acțiuni ale fondurilor care vizează compilarea pensie finanțată, care au fost preluate din capitalul maternității;
• Dividende primite din depozit.

Garanția economiilor este asigurată de corporație prin plata unei compensații obligatorii.

Acest lucru se întâmplă atunci când este stabilit unul dintre următoarele cazuri:

• Revocarea permisului de muncă de la un fond de pensii nestatal;
• Recunoașterea NPF ca debitor;
• Deschiderea procedurii de faliment împotriva NPF;
• Fonduri insuficiente în ziua în care plățile pensiei sunt stabilite către o persoană;
• Reducerea sumei rezervei fondului de pensii sub nivelul minim stabilit de Guvernul Federației Ruse.

Agenția de Asigurare a Depozitelor Corporației de Stat oferă garanții pentru plata tuturor fondurilor reflectate în conturile de pensii cumulate ale unei persoane fizice, cu excepția venituri din investiții. În acest caz, suma plăților nu poate fi redusă și este garantată integral.

Sursa principală de formare baza financiara Fondul de garantare a economiilor de pensie – garanție Contribuții FNPînregistrat în sistemul de garantare a economiilor de pensii și în Fondul de pensii al Federației Ruse.

Din 2015, DIA ține un registru al fondurilor de pensii nestatale.

Lichidarea băncii

Conform Legii federale nr. 40, legii federale nr. 395-1, legii federale nr. 127, corporația gestionează procedurile de faliment pentru organizațiile financiare.

Instanța numește Agenția ca lichidator:

• La lichidarea unei instituții financiare care avea o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse pentru a atrage fonduri pentru depozite;
• În caz de faliment al băncilor debitoare;
• Dacă un alt lichidator este demis;

Scopul agenției în calitate de lichidator este de a asigura munca eficientă în faliment, respectând cu strictețe drepturile și interesele creditorilor, băncilor, cetățenilor și statului.

Pentru a vă asigura eficacitatea aveți nevoie de:

1. Determinarea cerințelor creditorilor;
2. Organizarea așezărilor în cel mai scurt timp posibil;
3. Identificarea acordurilor care contrazic interesele de proprietate ale organizației;
4. Aducerea în fața justiției pe cei vinovați de falimentul organizației.

Recuperare financiară

Baza redresării financiare este restabilirea lichidității organizației financiare și reluarea activităților.

Cel mai cea mai bună opțiune redresarea financiară este de a atrage investitori care sunt interesați să investească bani pentru a restabili activitatea băncii.

Agenția poate oferi asistență fie investitorului, fie băncii însăși pentru a preveni falimentul.

Legea prevede mai multe surse de sprijin financiar la implementarea măsurilor de prevenire a falimentului bancar:

• Contribuția la proprietate a Federației Ruse;
• împrumuturi de la Banca Centrală a Federației Ruse;
• Fonduri de asigurare;
• Fonduri pentru investitori.

Judecând după materialele prezentate, investitorii nu trebuie să-și facă griji cu privire la economiile și profitabilitatea lor. Orice s-ar întâmpla cu organizația financiară, individul își va primi banii integral.

Astăzi, procesul de asigurare a investițiilor și depozitelor în Federația Rusă nu este perfect. Aceasta determină neîncrederea crescută a populației în organizațiile bancare, indiferent de mărimea și reputația acestora. În multe privințe, această reacție se datorează necunoașterii în rândul populației a normelor legislative de bază și a prevederilor acestui proces.

Ce este o agenție de asigurare a depozitelor

Pentru a crește încrederea cetățenilor în structuri bancare A fost creată o agenție de asigurare a depozitelor. Scopul său este de a oferi garanții că, în cazul eșecului băncii, banii deponenților înșiși vor fi returnați. Mai jos în articol vor fi discutate în detaliu toate bazele legislative ale acestei organizații. Agenția de Asigurare a Depozitelor este o corporație ale cărei activități se desfășoară la nivel de stat. Activitatea sa principală este asigurarea depozituri bancare cetăţeni ai ţării.

În prezent, asigurarea depozitelor devine de o importanță deosebită pentru dezvoltarea pieței servicii financiare. Ulterior, aproape toate părțile au beneficiat de crearea acestei organizații. Acestea includ organizații bancare de diferite forme de proprietate, statul însuși și, cel mai important, populația Federației Ruse. După cum a arătat practica, crearea acestei agenții a influențat semnificativ nivelul de încredere în instituțiile financiare, care, la rândul lor, a dat un impuls puternic dezvoltării băncilor.

Este demn de remarcat faptul că a apărut o situație când munca fructuoasă cu fluxurile financiare ale populației țării a fost acordată zonei de influență a Sberbank, precum și unui număr de alte organizații bancare mari interne și străine.

Legislația adoptată în 2003 a creat această agenție. În plus, toate modificările ulterioare ale proiectului de lege și introducerea diferitelor completări. Ca urmare, astăzi activitățile sale sunt legate de plata primelor de asigurare pentru evenimentele asigurate care au avut loc.

De asemenea, este de remarcat faptul că asigurarea depozitelor cetățenilor nu este singura funcție a acestei agenții. În plus, se ocupă de:

• Plăți de compensații bănești (cu condiția ca evenimentele asigurate să fi avut loc);
• Menținerea unui registru special (este necesar pentru ținerea evidenței tuturor organizațiilor bancare care participă la asigurarea depozitelor);
• Acceptarea unei organizații de fond de asigurări în participare (aceasta va ține cont nu numai de informații despre contribuțiile deponenților înșiși, ci și de toate contribuțiile de la toate băncile participante);
• Monitorizarea cheltuielilor fondului de asigurări (va fi organizată cu ajutorul contribuțiilor organizațiilor bancare ale participanților și ale deponenților înșiși).

Principalele dispoziții ale Codului civil privind DIA și lichidarea bancară

După ce funcția de asigurare a depozitelor a devenit disponibilă, toate organizatii comerciale au devenit semnificativ mai competitive. În viitor, acest lucru a creat premisele pentru un serviciu mai bun și extinderea bazei de clienți.

Astăzi, activitățile agenției de asigurări au un efect pozitiv asupra numărului și creșterii depozitelor cetățenilor Federației Ruse în toate organizațiile financiare. Procesul de asigurare a depozitelor în sine este astăzi o procedură obligatorie pentru toate instituțiile de credit și financiare care își atrag cetățenii.

Ce funcții sunt atribuite agențiilor?

Activitățile agenției de asigurare a depozitelor sunt deosebit de importante pentru menținerea sistemului de asigurări.

Pentru a furniza astfel de prevederi, agenția trebuie să îndeplinească o serie de funcții:

Agentia de prime de asigurare are si drepturile legale de a efectua operatiuni de vanzare a bunului in cazul in care aceasta face obiectul unui gaj si vanzarea acesteia este necesara pentru asigurarea obligatiei societatii de credit.

Trebuie remarcat faptul că pentru a oferi toate funcțiile de mai sus, agenția nu necesită permisiuni suplimentare.

Ce se aplică exact evenimentelor asigurate?

De regulă, cetățenii Federației Ruse care nu au intrat în contact cu organizațiile bancare din acest domeniu se confruntă cu o mare neîncredere și prejudecăți față de plasarea depozitelor. Acest lucru se datorează în mare măsură faptului că această operațiune are o reputație proastă în rândul persoanelor care o foloseau pentru asigurări de viață sau de sănătate.

Deoarece în astfel de cazuri, serviciile de asigurări, de regulă, încearcă să facă totul pentru a evita plata fondurilor persoanei vătămate sau rudelor sale. În același timp, multe temeri pot dispărea rapid după ce clienții se familiarizează cu întreaga procedură de rambursare a depozitului.

Conform normelor legislative sunt recunoscute ca evenimente asigurate:

• Revocarea licenței organizatie bancara;
• Procesul de revocare a licenței;
• Moratoriu impus institutie bancara pentru a satisface cererile formulate de creditori.

În același timp, este necesar să se sublinieze importanța faptului că dreptul la plata asigurariiîncepe în prima zi a evenimentului asigurat. Aceasta informatie poate fi vizualizat pe resursa electronică a acestei companii. Este afișat ca o listă. Apropo, în acest moment această listă este formată din două sute nouăzeci de organizații.

Depozite individuale: asigurare

Conform normelor legislative, cuantumul despăgubirilor de asigurare în bănci, dacă intervine unul dintre evenimentele asigurate, trebuie plătită în sută la sută din depozitul constituit. Cu toate acestea, a fost stabilită și o valoare limită, care este egală cu suma de un milion și jumătate de ruble pentru acele evenimente asigurate care au avut loc după 2014.

De asemenea, merită remarcat aici că, dacă un deponent are mai multe depozite într-o organizație bancară, atunci fondurile îi vor fi transferate pentru fiecare dintre ele. Cu toate acestea, suma totală nu poate depăși un milion și jumătate de ruble.

Dacă organizația bancară are un acord de escrow, suma depozitului va fi, de asemenea, plătită integral. Totuși, aici la nivel legislativ este stabilită și o limită de zece milioane de ruble. De asemenea, este de remarcat faptul că fondurile din astfel de acorduri vor fi returnate separat de restul.

Dacă depozite au fost plasate în moneda straina, atunci suma care va fi returnată va fi recalculată în echivalent ruble conform cursului de schimb curent.

Câteva caracteristici ale lichidării băncii

Procesul de lichidare silita va fi efectuat la depunerea cererii completate corespunzatoare la Banca centrala Federația Rusă. Pentru a lua o decizie adecvată, este necesară o hotărâre a instanței de arbitraj.

În plus, dacă activele imobiliare nu sunt suficiente pentru a plăti investitorii, atunci se efectuează o procedură de faliment.

In contact cu

Istoric în Rusia depozit bancar este cel mai popular mod de a economisi bani. Odată cu dezvoltarea tehnologiilor bancare, procesul de gestionare a finanțelor personale a devenit mai convenabil și mai simplu - salariile și pensiile noastre sunt creditate la conturi bancare, iar Internet banking vă permite să plasați aceste fonduri în depozite cu conditii mai bune. Desigur, factorul principal care susține un grad atât de ridicat de încredere a cetățenilor noștri în aceasta metoda economiile este sistem guvernamental asigurarea depozitelor. Mulți dintre noi am auzit despre acest sistem, dar doar puțini oameni află despre structura lui și, de regulă, ca urmare a unui eveniment asigurat. ÎN Acest articol vom încerca să umplem acest gol de cunoștințe și să vă spunem cum funcționează sistemul rusesc asigurarea depozitelor.

Sistemul de Asigurare a Depozitelor și Agenția de Asigurare a Depozitelor

Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) este un mecanism eficient de protecție care prevede asigurarea de către stat a depozitelor persoanelor fizice. Atunci când are loc un eveniment asigurat, compensația este plătită deponenților de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Crearea sa a fost cauzată de un val de falimente ale instituțiilor financiare care a cuprins Rusia la sfârșitul anilor 90. Astfel, la 23 decembrie 2003, a fost adoptată Legea federală nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, pentru implementarea cu succes a regulilor cărora DIA a fost creată în 2004.

Agenția ține un registru al participanților la contul de economii, plătește compensații de asigurare pentru depozite la producerea unui eveniment asigurat și, de asemenea, gestionează fondul de asigurare obligatorie a depozitelor (MDIF). Pe toată durata existenței DIA (din 2004 până în ianuarie 2013), au fost înregistrate 130 de cazuri de asigurare, 388,3 mii de persoane au solicitat despăgubiri de asigurare și le-au fost plătite 72,7 miliarde de ruble.

Sistemele CER similare funcționează în peste 100 de țări și sunt concepute pentru a preveni panica în rândul deponenților și pentru a asigura stabilitatea sistem bancarși încrederea populației în ea. Vom vorbi în continuare despre modul în care se realizează asigurarea și ce eveniment este recunoscut ca eveniment asigurat.

Mecanismul de asigurare a depozitelor

Procesul de asigurare a depozitelor este destul de simplu. Deponentul face un depozit la bancă și întocmește un contract de depozit. Nu este nevoie să încheiați un contract special de asigurare a depozitelor: toate aspectele tehnice ale interacțiunii cu DIA cad pe umerii instituției financiare pe care o alegeți. Trimestrial, banca plătește DIA o primă de asigurare în valoare de 0,1% din portofoliul total de depozite. Astfel, asigurarea este plătită nu de către deponenți, ci chiar de către bănci.

Toate fondurile plasate în conturile persoanelor fizice, inclusiv conturile de debit, sunt supuse asigurării. carduri de plastic, cu exceptia:

• fonduri în conturi private - antreprenori individuali fara educatie entitate legală, precum și asupra conturilor avocaților și notarilor deschise pentru desfășurarea activităților specificate;
• depozite la purtător;
• fonduri transferate de o persoană către bancă pentru gestionarea trustului;
• depozite în metale prețioase;
• monedă electronică;
• depozite plasate în sucursalele străine ale băncilor rusești.

Eveniment asigurat conform art. 8 Legea federală nr. 177-FZ este:

• revocarea de către Banca Centrală sau anularea licenței băncii în care ați plasat un depozit;
• moratoriu de către Banca Centrală privind satisfacerea creanțelor altor creditori ai băncii.

Un astfel de rezultat este posibil în perioadele de dificultăți financiare grave pentru bancă, ruinarea ei completă sau într-o perioadă criză economică. În continuare, vom analiza cum și în ce măsură investitorii pot primi compensații.

Compensarea asigurărilor

Atunci când are loc un eveniment asigurat, investitorii primesc compensații de asigurare de la DIA. În conformitate cu legislația actuală, compensația este plătită în valoare de 100% din suma depozitelor în bancă, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble (clauza 2 a articolului 11 din Legea federală nr. 177-FZ). Depozite valutare sunt recalculate pe baza cursului de schimb al Băncii Centrale în vigoare la data producerii evenimentului asigurat.

Potrivit art. 11 Legea federală nr. 177-FZ, dacă un deponent are mai multe depozite într-o singură bancă și suma totală a acestora depășește 1.400.000 de ruble, se va plăti o compensație pentru fiecare depozit proporțional cu mărimea acestuia. Dacă fondurile sunt plasate în mai multe bănci, atunci în fiecare dintre ele deponentul poate primi până la 1.400.000 de ruble.

Conform Legii federale nr. 451-FZ „Cu privire la modificările la articolul 11 Lege federala„Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” pentru evenimentele asigurate care au avut loc după 29 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare pentru conturile (depozitele) persoanelor fizice, inclusiv antreprenorii individuali, a fost majorată la 1,4 milioane de ruble.

Rețineți că, dacă deponentul avea mai mult de 1.400.000 de ruble în cont, deponentul poate solicita și fondurile rămase, dar în timpul procedurii de faliment, când proprietatea băncii va fi vândută. Plățile se fac pe principiul primul venit, primul servit și nu toate cererile deponenților pot fi satisfăcute.

Este important de reținut că, dacă la banca în privința căreia a avut loc evenimentul asigurat, ați avut nu numai un depozit, ci și un împrumut, atunci valoarea despăgubirii va fi stabilită pe baza diferenței dintre suma depozitului și obligațiile dumneavoastră privind împrumutul.

Ce trebuie făcut dacă apare un eveniment asigurat?

Procedura de plată a despăgubirilor de asigurare este reglementată de art. 12 Legea federală nr. 177-FZ. Potrivit legii, DIA, în termen de 7 zile de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor sale față de deponenți, publică în „Buletinul Băncii Rusiei” și publicația tipărită la locația băncii un mesaj care conține informații despre locul, ora și procedura de acceptare a cererilor de la deponenți pentru plata compensației. De asemenea, în termen de 1 lună, DIA trimite un mesaj fiecărui deponent bancar care are dreptul la despăgubiri de asigurare. În plus, toate informatie necesara clienții îl pot primi și la banca însăși.

Deponentul sau reprezentantul său este obligat să depună o cerere în forma specificată de DIA; documente care dovedesc identitatea acestora; documente privind dreptul de moștenire sau de utilizare a fondurilor (dacă sunt disponibile). După aceasta, DIA pune la dispoziție deponentului un extras din registre în care se indică valoarea despăgubirii și, în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii cererii de către deponent, dar nu mai devreme de 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat, plătește compensare.

Deponenții care au primit compensații primesc un certificat corespunzător, iar o copie a acestuia este trimisă băncii. În cazul în care investitorul nu este de acord cu suma indicată în registru, acesta poate furniza DIA documente suplimentare care să confirme faptul că suma nu corespunde realității. Agenția le trimite băncii, iar dacă pretențiile deponentului sunt justificate, banca trebuie să facă modificări în registru în termen de 10 zile și să informeze DIA despre acest lucru.

Plata compensației se poate face fie în numerar, fie prin transferul de fonduri într-un cont specificat de deponent. Acceptarea cererilor, documentelor și plata despăgubirilor pot fi efectuate de către DIA cu implicarea băncilor agent.

Un deponent poate depune o cerere de despăgubire de asigurare din ziua în care survine evenimentul asigurat până la încheierea procesului de lichidare a băncii. Dacă clientul nu a reușit să facă acest lucru în timpul alocat dintr-un motiv întemeiat (din cauza unei boli grave, a unei călătorii de afaceri de lungă durată etc.), DIA, chiar și după lichidare, va accepta cererea acestuia și va plăti despăgubiri (dvs. nu ar trebui să se bazeze pe asta fără un motiv întemeiat).

În concluzie, observăm că, în ciuda procesului de rambursare bine stabilit și a caracterului fundamental evident al sistemului de asigurare a depozitelor, dimensiunea fondului său nu este nelimitată - într-un moment critic va putea acoperi obligațiile a două sau trei. marile banci comerciale. Prin urmare, atunci când alegeți un program de economii, în primul rând este necesar să se evalueze fiabilitatea instituției financiare. Cu toate acestea, dacă preferați investițiile cu randament ridicat în bănci puțin cunoscute, este recomandat să vă diversificați portofoliul de depozite. Prin plasarea a nu mai mult de 700 de mii de ruble în fiecare dintre ele, vă veți asigura în mare măsură împotriva pierderilor financiare, chiar și în cazul falimentului mai multor organizații financiare.