Ang mga pautang sa bangko, o sa madaling salita - mga pautang, ay hindi nawala ang kanilang katanyagan sa loob ng higit sa isang dekada. Binibili ng mga tao ang lahat sa utang, mula sa sapatos hanggang sa mga bahay. Ang kasanayang ito ay matatag na pumasok sa ating buhay.

Lumalawak ang saklaw ng pagpapautang, kabilang ang dahil lumalaki ang demand, at kabaliktaran. Lumalaki ang demand dahil sa kaakit-akit na patakaran ng mga institusyon ng kredito. At kahit na sinusubukan ng mga bangko na suriin ang kanilang mga potensyal na customer para sa solvency, mayroon pa ring panganib.

Mga uri

Ngayon hindi mo na kailangan ng maraming oras o isang malaking bilang ng mga dokumento upang gumuhit ng mga dokumento para sa pagkuha ng pautang. Ito ay lumiliko na halos lahat ng matipunong mamamayan ng Russian Federation ay gumamit ng serbisyong ito nang hindi bababa sa isang beses. Upang makakuha ng pautang muli, kailangan mong magkaroon ng isang malinis na kasaysayan ng kredito, na hindi lahat ay maaaring makamit.

Bago kumuha ng pautang, ang nagpapahiram at ang nanghihiram ay magkasundo sa mga tuntunin at paraan ng pagbabayad. Ang lahat ng mga kondisyon ay ipinasok sa kasunduan, ayon sa kung saan ang bangko ay obligadong magbigay, at ang nanghihiram - upang ibalik ang halagang ito at interes dito. Ang bangko ay tumatagal ng interes, dahil ito ay isang mahalagang mapagkukunan ng kita para sa anumang institusyon ng kredito.

Kung ang nanghihiram sa ilang kadahilanan ay huminto sa pagbabayad ng utang sa utang, kung gayon ang isang utang ay nabuo. Ang utang na ito ay maaaring lumitaw kapwa sa pamamagitan ng kasalanan ng nanghihiram, at dahil sa force majeure na mga pangyayari. Ang mga pangyayaring ito ay hindi nakasalalay sa kagustuhan ng nanghihiram.

Ang utang sa pautang ay ang konsepto ng halaga Pera na ibinigay ng nagpapahiram sa nanghihiram, na hindi niya binayaran. Isasama sa halagang ito hindi lamang ang bahagi ng natitirang utang, kundi pati na rin ang mga parusa.

Upang mapupuksa ito, kakailanganing bayaran hindi lamang ang kinakailangang halaga na kinuha mula sa bangko. Mga multa na nagmumula sa pagkaantala, pati na rin ang overdue at tumaas na interes Ito ang bahagi ng utang sa pautang na kailangang bayaran.

May tatlong uri ng pautang:

• sa katunayan, utang sa pautang;
• kagyat - ito ay tulad ng isang utang kung saan ang termino ay hindi nag-expire;
• overdue - utang na hindi ibinalik ng nanghihiram sa takdang oras.

Para sa bawat pangkat na ito, iba't ibang uri mga rate ng interes na itinakda ng nagpapahiram. Walang mga unibersal na solusyon dito, ang bawat bangko ay lumalapit sa pagpuksa ng utang sa utang sa sarili nitong paraan. Marahil, isang panuntunan lamang ang nananatiling karaniwan - ang kabuuang halaga ng utang ay hindi bumababa.

Mga porma

Mayroong ilang mga uri ng paghahati ng utang sa pautang sa mga grupo, kung saan ang pangunahing parameter ng paghahati ay ilang kategorya. Kailan nag-uusap kami tungkol sa mga pautang, ang tanong ng collateral ay agad na lumitaw. Ang nagpapahiram, na hindi maaaring kumuha ng mga panganib, ay nakaseguro sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang sa tulong ng ilang uri ng seguridad.

Ang pagpapatupad ng mga obligasyon ay maaaring garantisado sa tulong ng ari-arian ng nanghihiram, surety, pledge at bank guarantee. Sineseryoso ng mga bangko ang mga naturang isyu at maingat na sinusuri ang kanilang mga potensyal na nanghihiram. Nagbibigay ang collateral karagdagang mga tampok para makapag loan.

Kung maaari, ang mga nanghihiram ay maaaring hatiin sa mga sumusunod na kategorya:

1. secured na pautang. Ang nasabing pautang ay may sa anyo ng ilang uri ng seguridad ng isang pangako na nakakatugon sa lahat ng mga kondisyon ng batas sa collateral nanghihiram.
2. kulang sa pondo. Ang nasabing pautang ay may ilang uri ng collateral na hindi naaayon sa lahat ng mga patakaran (kahit isang punto) ng secured na loan.
3. Walang kasiguraduhan ang pautang. Ito ay hindi sinigurado ng collateral at hindi nakakatugon sa mga patakaran ng alinman sa secured o hindi sapat na secured. Ang nasabing pautang ay itinuturing na pinaka hindi mapagkakatiwalaan, ayon sa mga nagpapahiram.

Ang utang sa pautang ay higit pang nahahati sa mga grupo ayon sa mga tuntunin, na tinutukoy ng bangko at ng nanghihiram. Ang mga tuntunin, pati na rin ang mga kundisyon, ay unang tinutukoy sa kontrata, na maaaring baguhin o dagdagan sa paglipas ng panahon. Ang mga pagbabago ay ginagawa lamang kung may pahintulot ng magkabilang panig.

Ang mga form ng pautang ay ang mga sumusunod:

1. Kasalukuyan. Walang interes dito na na-overdue hanggang limang araw kasama, mula 6 hanggang 30, mula 31 hanggang 180 araw.
2. Nakarehistro muli- maaaring muling irehistro depende sa mga pangyayari: 2 beses nang hindi binabago ang kasunduan sa pautang; na may mga pagbabago - isang beses lamang.
3. Overdue na: ang overdue na termino ng pagbabayad ng interes dito ay hindi lalampas sa limang araw, mula anim hanggang 30 araw kasama, mula 31 hanggang 180.

Depende sa kung aling kategorya nahuhulog ang utang sa utang, nagbabago rin ang karagdagang interes na binayaran ng may utang.

Kung ang isang sitwasyon ay lumitaw kapag ang isang utang sa pautang ay nabuo, ang pinagkakautangan ay maaaring ibalik ang kanyang pera, maraming mga pagpipilian ang inaalok para dito: muling pagsasaayos ng utang, pagbabayad sa pamamagitan ng mga installment at pagpapaliban ng pagbabayad. Hindi kasama ang interes, maglaan ng netong utang sa utang.

Ang netong utang sa utang ay isang utang sa pautang nang hindi isinasaalang-alang ang mga multa, interes, mga parusa.

Kadalasan ito ay matatagpuan sa mga mapagkukunan na tinatawag na mga account receivable. Ang netong utang ay isang konsepto na hindi nakakaapekto sa mga pagbabayad ng mga may utang. Sa halip, ito ay kinakailangan kapag kinakalkula at pagkalkula ng interes.

Pagkansela ng utang

Ginagawa ng mga bangko o iba pang organisasyon ng kredito ang kanilang makakaya upang protektahan ang kanilang sarili mula sa mga walang prinsipyong nanghihiram. Ngunit hindi malamang na magagawa mong ganap na masiguro ang iyong sarili. Ito ay para sa kadahilanang ito na ang mga bangko ay may mga halaga ng reserba, salamat sa kung saan ang mga masamang utang sa utang ay nabayaran.

Ang reserbang ito ay nabuo mula sa interes na binayaran ng iba pang nanghihiram sa utang. Para sa kadahilanang ito, ang pagkakaroon ng isang maliit na bilang ng mga borrowers-debtors ay hindi nakakaapekto sa mga ari-arian ng bangko sa anumang paraan.

Kung ito ay nararapat na mangolekta ng mga utang, ang mga nagpapautang ay gumagawa ng mga hakbang. Hindi na kailangang maghintay. Sa gayon ay nais na maiwasan ang pagtalima kasunduan sa pautang, sinisira ng may utang ang kanyang reputasyon sa kredito.

Ang mga nagpapahiram ay hindi nakaupo nang walang ginagawa sa mga ganitong kaso, ngunit ginagamit ang humigit-kumulang sa sumusunod na listahan ng mga pamamaraan:

• pagtuklas ng katotohanan ng utang;
• pagsusuri ng kanyang kalagayan;
• negosasyon sa borrower-debtor;
• pagsuri sa kalagayan ng ipinangakong ari-arian;
• pagtatalaga ng mga multa at parusa para sa natitirang halaga;
• ang nanghihiram ay tumatanggap ng isang paghahabol para sa maagang pagbabayad mga utang;
• pagsasagawa ng claim work;
• apela sa korte;
• paglipat ng nasamsam na ari-arian;
• isang paglalarawan ng masamang utang;
• pagkatapos ng pamamaraan ng pagtanggal ng utang, ang pagsusuri sa kondisyon ng nanghihiram ay isinasagawa.

Ang pagpapawalang-bisa sa utang ay isang pambihirang kaso sa pagsasanay sa pagbabangko. Karaniwan ang mga abogado ng bangko ay nagtatrabaho sa paraang mapanatiling kontrolado ang sitwasyon. At sa napakabihirang mga kaso ay sumusuko sila sa mga pangyayari.

Upang maalis ang mga utang nang walang batas ng mga limitasyon, ang mga nagpapautang ay pupunta lamang sa mga sumusunod na kaso:

• isang maliit na halaga ng utang (kung ihahambing sa kakayahan ng bangko na masakop ang halagang ito), na talagang hindi kayang bayaran ng nanghihiram;
• sa kaganapan ng biglaang pagkamatay ng nanghihiram, habang hindi siya dapat magkaroon ng mga tagapagmana na maaaring tumupad sa mga obligasyon sa utang;
• pagkatapos ng pagpapatupad ng pamamaraan ng pagkabangkarote kung sakaling hindi mabayaran ng nanghihiram ang kanyang utang.

Ang may utang ay hindi dapat umasa na isulat ang utang, ang pinagkakautangan ay kumokontrol para sa isa pang limang taon pinansiyal na kalagayan nanghihiram. Kung sa ilang kadahilanan ay bumuti ang kalagayan sa pananalapi, susubukan ng tagapagpahiram legal na paraan mangolekta ng utang.

Kinakailangan na maiwasan ang mga utang sa pautang sa lahat ng paraan, dahil ang isang nasirang kasaysayan ng kredito ay makakaapekto sa karagdagang relasyon dito at sa iba pang mga bangko.

Ang utang ay inilipat sa isang espesyal na database, kung saan ang relasyon sa pagitan ng may utang at ng bangko ay naitala. Maraming mga bangko ang may access sa naturang impormasyon. Kadalasan, kahit isang kaso ng utang ay sapat na para sa karagdagang pagtanggi mula sa ibang mga bangko.

Hindi sinasabi na ang mga nagpapautang, upang masiguro ang kanilang sarili laban sa mga walang prinsipyong nanghihiram, ay humingi ng tulong at pumasok sa kanilang sarili sa database ng mga may utang para sa utang. Ang ganitong pakikipagtulungan sa pagitan ng mga bangko ay sanhi ng pagnanais na protektahan ang kanilang sarili mula sa hindi inaasahang mga panganib.

Pagtubos

Ang pagbabayad ng utang sa utang ay nangyayari alinsunod sa kasunduan sa pautang. Ang mga pondo ay binabayaran sa pantay na pag-install sa buong panahon ng pagbabayad ng utang. Kasama sa halagang ito ang prinsipal at interes.

Sa ilang mga kaso, ang utang ay binabayaran buwan-buwan mula sa utang at interes sa balanse ng utang. Kaya, sa pagtatapos ng panahon ng pautang, bumababa ang pagbabayad.

Ang paraan ng pagbabayad na ito ay tinatawag na differentiated.

Ang pagkakaroon ng pagtatatag ng isang tiyak na pamamaraan ng pagbabayad sa kasunduan sa pautang, sinusunod ito ng nanghihiram hanggang sa katapusan ng mga pagbabayad. Maaaring baguhin ang scheme ng pagbabayad sa kaso ng muling pagsasaayos ng utang o kapag binago ang kasunduan sa pautang. Magagawa ito nang unilateral lamang sa tulong ng korte.

Posibleng ipatupad ang iba't ibang paraan ng pagbabayad ng utang sa tulong ng tinatawag na loan account. Binuksan ito ng bangko kaagad pagkatapos maibigay ang utang. Kinakailangan ang loan account para makapagbayad sa non-cash form.

Ayon sa account, obligado ang bangko na magbigay ng isang katas anumang oras upang ma-trace mo ang deposito ng mga pondo. Pagkatapos mong mabayaran ang buong halaga ng utang, kailangan mong maghintay hanggang sa magsara ang account upang matiyak na wala kang utang. May mga kaso kapag ang isang maliit na balanse na hindi nabayaran ng isang borrower ay nakakaapekto sa kasaysayan ng kredito ng isang tao.

ratio ng saklaw ng utang

Ang ratio ng coverage ng utang ay kilala sa buong mundo. Ito ay isang tagapagpahiwatig na tumutulong upang masuri kung ang isang indibidwal o kumpanya ay magagawang matupad ang mga tuntunin ng isang kasunduan sa pautang. Sa kaso ng isang organisasyon, ang koepisyent ay nagpapakita ng solvency ng enterprise sa ganitong paraan: lumalabas kung ang enterprise ay makakapagbayad ng mga utang sa utang sa gastos ng mga asset ng enterprise. Kung ang isang kumpanya ay gumagana nang maayos, ang mga nagpapahiram ay mas handang magpahiram dito.

Ang ratio ng saklaw ng utang ay isang ratio ng pananalapi na katumbas ng ratio kasalukuyang mga ari-arian sa mga kasalukuyang pananagutan.

Kapag sinusuri ang pagiging epektibo ng isang proyekto, palaging isinasaalang-alang ang ratio ng pagkakasakop ng utang. Ipinapakita nito ang kasalukuyang kalagayan sa sektor ng pananalapi mga negosyo. Tinutulungan ng indicator na ito ang mga potensyal na nagpapahiram na suriin ang mga posibilidad ng mga manghihiram sa hinaharap.

Kapag ang ratio ng pagkakasakop sa utang ng isang negosyo ay mas mababa sa isa, kailangang seryosong pag-isipan ng pamamahala ang mga pagbabago sa patakaran sa pananalapi. Ang mga problema ay dapat ayusin at gumawa ng mga hakbang nang napakabilis, dahil sa kaso ng mga hindi inaasahang pangyayari, ang kumpanya ay walang sapat na pera upang mabayaran ang mga utang.

Kung ang koepisyent ay mas malaki kaysa sa isa, makatuwirang isaalang-alang ang dinamika sa hinaharap. Sa sandaling bumagsak ang indicator, ito ay magiging isang senyales para sa mga komprehensibong hakbang.

AT mga nakaraang taon ang pagpapautang ay nagsimulang magtamasa ng napakalaking pangangailangan sa mga indibidwal at mga legal na entity. Bilang karagdagan, ang pagkuha ng pautang ngayon ay hindi isang problema, para sa anumang layunin sa isang maikling panahon na may isang minimum na hanay ng mga dokumento. Ang bawat tao'y dumating sa bangko ng hindi bababa sa isang beses sa kanilang buhay upang mapagtanto ang kanilang mga layunin at hangarin. Ngunit hindi lahat ay alam at nauunawaan ang mga tuntunin sa pagbabangko, kasama ng mga ito ay madalas na naririnig ng isang tao ang pariralang "utang sa pautang". Nagtatanong ito: ano ang utang sa pautang?

Kahulugan

Ang utang sa pautang ay ang halaga ng pera na ibinigay sa nanghihiram ng bangko sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang, ang mga tuntunin na hindi niya natupad. Sa simpleng salita Ito ang utang ng nanghihiram sa nagpapahiram kung sakaling huli ang pagbabayad. Bumababa ang halagang ito habang ibinabalik ang pera sa bangko.

Ang netong utang sa pautang ay ang halaga ng pera na ibinibigay sa nanghihiram sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang, hindi kasama ang interes, mga komisyon, mga parusa, at mga multa.

Ang pariralang "net loan debt" ay hindi gaanong ginagamit, karaniwang ang hindi pangkaraniwang bagay na ito ay tinatawag na mga receivable, na parehong bagay. Ito ay lumitaw hindi sa pamamagitan ng kasalanan ng institusyong pampinansyal, ngunit dahil sa mga pangyayari na lampas sa kontrol nito.

Mga uri ng utang sa pautang

Mayroong dalawang uri:

• utang na hindi pa nahuhulog;
• overdue na pagbabayad.

Ang huli ay inuri bilang mga sumusunod:

• inaasahan, halimbawa, kung mayroong seguridad sa pautang: pledge o surety;
• nagdududa kung walang collateral;
• walang pag-asa kung kailan babalik hiniram na pondo parang hindi pwede.

Sa kaganapan ng isang utang sa pautang, ang mga bangko ay may pagkakataon na ibalik ang mga pondo, para dito nag-aalok sila sa insolvent na kliyente ng ilang mga pagpipilian para sa paglutas ng isyu: muling pagsasaayos ng utang, pag-install o pagpapaliban ng mga pagbabayad.

Pag-uuri mga account receivable

Pagkansela ng utang

Ang mga bangko ay aktibong nakikipaglaban sa mga may utang at sinusubukang bawasan ang kanilang mga panganib kapag nag-isyu ng mga pautang. Ngunit imposibleng ganap na maprotektahan ang iyong sarili mula sa isang walang utang na utang, samakatuwid organisasyon ng kredito ay may isang ekstrang reserba ng mga pondo, salamat sa kung saan isinulat nila ang masamang natanggap, ito ay nabuo mula sa interes sa iba pang mga pautang.

Bihirang isulat ng mga bangko ang mga overdue na utang at maaaring gawin ito sa mga sumusunod na kaso:

• isang maliit na halaga ng utang;
• may kaugnayan sa pagkamatay ng nanghihiram at kawalan ng mga tagapagmana;
• pagkatapos ng pamamaraan ng pagkabangkarote, kung hindi mabayaran ng insolvent na nanghihiram ang kanyang mga utang sa mga nagpapautang.

Ang mga utang ay nasa balanse ng bangko sa loob ng 5 taon, sa panahong ito, maingat na sinusubaybayan ng nagpapahiram ang solvency ng nanghihiram. Kung mayroon siyang materyal na pagkakataon, sinusubukan ng pinagkakautangan na kolektahin ang kanyang mga pondo.

Maraming mga may utang ang umaasa na isulat ang kanilang utang batay sa batas ng mga limitasyon, ngunit ito ay walang kabuluhan na alam ng mga bangko kung paano legal na pawalang-bisa ito.

Lubhang hindi kapaki-pakinabang para sa mga nanghihiram na pahintulutan ang pagkadelingkuwensya sa mga pautang at hindi na magbayad ng mga utang, dahil ang batas ay nasa panig ng nagpapahiram. Alinsunod dito, ang pangongolekta ng utang ay isang hindi maiiwasang proseso para sa may utang. Samakatuwid, ang utang sa utang ng bangko ay hindi negatibong nakakaapekto sa mga ari-arian nito.

Kaya, ang utang ng pautang sa isang pautang ay hiniram na mga pondo na inisyu ng isang bangko sa isang nanghihiram, hindi kasama ang bayad, iyon ay, interes. Ngayon, ang sistema ng pagbabangko sa ating bansa ay gumagana nang maayos at maayos, ang mga nagpapahiram ay nakakaalam ng maraming mga paraan upang mabawasan ang mga panganib ng hindi pagbabayad ng hiniram na pera, na dapat isaalang-alang ng bawat nanghihiram bago mag-aplay para sa isang pautang.

"... ang agarang utang ay itinuturing na utang sa natanggap na mga pautang at kredito, ang kapanahunan nito, sa ilalim ng mga tuntunin ng kontrata, ay hindi dumating o pinalawig (pinahaba) sa inireseta na paraan;..."

Pinagmulan:

Kautusan ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation noong Agosto 2, 2001 N 60n (tulad ng sinusugan noong Nobyembre 27, 2006) "Sa pag-apruba ng Mga Regulasyon sa accounting"Pag-accounting para sa mga pautang at kredito at ang mga gastos sa paglilingkod sa kanila" (PBU 15/01)"

• - isang transaksyon na natapos para sa isang panahon kung saan ang mga obligasyon ng mga partido ay ipapatupad sa isang tinukoy na oras sa hinaharap ...

  Glossary ng mga termino sa negosyo

• - Harapin ang mga kalakal, mga seguridad, pera, kargamento, na nagbibigay para sa kanilang paghahatid sa isang tiyak na araw sa hinaharap sa isang presyo na napagkasunduan sa oras ng pagtatapos ng kontrata, na tinatawag na kagyat na ...

  Glossary ng mga termino sa negosyo

• - isang transaksyon para sa pagbebenta ng mga securities, kung saan ang mga securities ay inilipat sa mamimili sa oras ng pagtatapos ng transaksyon, at ang kanilang pagbabayad ay ginawa pagkatapos ng isang tiyak na panahon, kadalasan sa loob ng isang buwan ...

  Diksyonaryo ng ekonomiya

• - Isang pautang na dapat bayaran sa isang tiyak na petsa. Ang terminong ito ay ginagamit sa...

  Diksyonaryo ng ekonomiya

• - O., na dapat gawin sa panandalian mula sa simula ng sakit ...

  Malaking Medical Dictionary

• - Isang kontrata kung saan ang isang partido ay nangakong maghatid ng isang tiyak na dami ng mga kalakal o mga instrumento sa pananalapi sa isang punto sa hinaharap, ginagarantiyahan ng kabilang partido ang pagbabayad para sa itakda ang presyo. ganyan...

  Bokabularyo sa pananalapi

• - isang bahagi na hindi maaaring ibenta sa loob ng isang tinukoy na panahon. Sa English: Term share Tingnan din ang: Mga klase ng pagbabahagi Ibahagi ang mga transaksyon  ...

  Bokabularyo sa pananalapi

• - isang bono, na ang pangunahing halaga ay binabayaran alinsunod sa isang nakapirming kapanahunan. Sa Ingles: Term bond Mga Kasingkahulugan: Bullet bond, Bullet bond Tingnan. Tingnan din ang: ...

  Bokabularyo sa pananalapi

• - Isang termino ng kontrata kung saan ang mga kalakal ay binibili para sa paghahatid sa ilang panahon sa hinaharap...

  Bokabularyo sa pananalapi

• - isang annuity na may nakapirming bilang ng mga pagbabayad. Sa English: Annuity dueSee. Tingnan din ang: Annuity  ...

  Bokabularyo sa pananalapi

• - URGENT DEAL Isang transaksyon sa mga kalakal, securities, pera, kargamento, na nagbibigay para sa kanilang paghahatid sa ilang araw sa hinaharap sa isang presyong napagkasunduan sa oras ng pagtatapos ng kontrata, na ...

  Bokabularyo sa pananalapi

• - isang kontrata kung saan ang isang partido ay nangakong maghatid ng isang tiyak na halaga ng mga kalakal o mga instrumento sa pananalapi sa isang tiyak na punto sa hinaharap, ginagarantiyahan ng kabilang partido ang pagbabayad sa isang itinakdang presyo. ganyan...

  Malaking Economic Dictionary

• - ...
• - buwan ng paghahatid ng mga kalakal para sa mga transaksyon sa...

  Encyclopedic Dictionary of Economics and Law

• - 1) isang cash na transaksyon para sa paghahatid ng mga kalakal ng isang tinukoy na dami at kalidad sa isang tiyak na petsa sa hinaharap, ang presyo ay itinakda nang maaga o sa araw bago ang paghahatid ...

  Encyclopedic Dictionary of Economics and Law

• - deal para sa...

  diksyunaryo ng kasingkahulugan

"Term Debt" sa mga libro

Utang

Utang

Utang Ang pagbubukas ng sarili mong pribadong opisina para sa isang batang doktor ay isang malaking problema. Ito ay kumikita pagkatapos ng 5-10 taon ng pagsasanay. Sa panahong ito, ang mga gastos ay bumubuo ng isang makabuluhang bahagi, at kinakailangan ding magbayad ng interes sa utang at magsikap na

URGENT BUSINESS TRIP TO NOVOCHERKASSK