Despre cum funcționează cardurile bancare din plastic și conturile de card...

Pentru a îmbunătăți serviciile pentru clienți și, desigur, ținând cont de interesele acestora, băncile folosesc diverse opțiuni de utilizare a cardurilor de plastic. Pentru a nu vă teme de un card bancar din plastic și pentru a folosi cu pricepere avantajele acestuia, trebuie să înțelegeți principiul funcționării unui cont de card și a unui card bancar.

Pentru a face acest lucru, voi încerca să descriu câteva opțiuni pentru modul în care funcționează cardurile bancare din plastic și conturile de card:

1. Un cont bancar curent la care sunt atașate carduri de plată (debit).
   Actual conturi bancare cu card de plată (debit) atașat, aparțin categoriei de conturi care funcționează pe principiul depozitelor la vedere. Pentru stocarea fondurilor pe conturile de card curent, băncile stabilesc dobânzi cu dobânzi minime, sau deloc. De exemplu, Sberbank of Russia oferă dobândă pentru un cont curent cu un debit atașat Card Maestro„Social”, destinat plății pensiilor, se percepe la cota de 4% pe an. Și acesta este cel mai mult procent ridicat, acumulat în soldul contului cardului.
   Pentru deservirea conturilor curente (la cerere) se folosesc carduri de debit din plastic ale diferitelor sisteme de plată internaționale (VISA Classic, MasterCard MASS, VISA ELECTRON...) tranzactii de cheltuieli utilizarea cardurilor de debit se efectuează numai în limita soldului Bani pe contul de card.
   Multe bănci oferă și un serviciu sub forma emiterii mai multor carduri legate de un singur cont de card. Adică, cu excepția cardului principal emis pe numele titularului contului card bancar, la cererea acestuia, se pot emite carduri de debit suplimentare, de exemplu, membrilor familiei sale.

   Conturile de card de debit, în funcție de scopul lor, sunt completate cu bani de la:

   
   
   • Transferuri salariile organizația dvs.;
   
   
   • Transferuri de pensii și beneficii de către serviciile sociale;
   
   
   • Transferuri de burse de către instituțiile de învățământ;
   
   
   • Prin depunerea de numerar de către deținătorul cardului însuși;
   
   
   • Primirea de fonduri din alt cont de card bancar prin transferul de fonduri prin ATM-uri care au această funcție.
   
   
   • Transferul de fonduri din conturile de depozit la termen la expirarea perioadei de investiție (conform acordului) și absența sau nedorința de a prelungi depozitul.
   
   
   • Transfer de bani indivizii primite prin sisteme de transfer de bani.
   
   
   Un card de plată (debit) este foarte comun și ușor de utilizat și îl puteți folosi pentru:
   
   
   • primiți bani printr-un bancomat, atât banca dvs., cât și alte bănci;
   
   
   • primiți bani prin casieria centrului de decontare al băncii;
   
   
   • legume şi fructe plăți fără numerar pentru servicii pentru întreprinderi de rețea de servicii;
   
   
   • efectuați achiziții de bunuri în magazinele care au instalate terminale ale băncii dvs.;
   
   
   • efectuați plăți pentru servicii de comunicații (MTS, Beeline, Telecom...);
   
   
   • transfera fonduri de pe un card bancar pe altul;
   
   
   • Plătiți pentru servicii televiziune prin satelit si etc.
   
   
   În funcție de tipul de card ales, plățile se pot face pe teritoriul Rusiei sau pe teritoriul Rusiei și în străinătate.
   Cardurile de plată se eliberează persoanelor fizice (rezidenți și nerezidenți) la prezentarea unui act de identitate. Pentru a emite anumite tipuri de carduri, trebuie să prezentați la bancă, pe lângă pașaport și TIN, un certificat de pensie sau un act de student.
   Un card de plată de debit vă permite să utilizați fonduri numai în limita fondurilor creditate în acest cont (depunere). Dar pentru fiecare tip de card bancar, fiecare bancă își stabilește propria limită zilnică de retragere a numerarului.
   Deci, de exemplu, salariul dvs. în valoare de 50.000 de ruble este transferat în contul dvs. de card, aceasta este suma pe care o puteți primi de la bancă sau o puteți retrage prin ATM-uri și terminale folosind cardul dvs. de debit. Dar dacă limita zilnică pentru retragerea de numerar de pe cardul dvs. bancar este stabilită la 20.000 de ruble, atunci primirea întregii sume de fonduri în numerar la un bancomat poate dura cel puțin 3 zile.
   Depozitarea pe termen lung a fondurilor în astfel de conturi (depozite) nu aduce, de regulă, venituri din dobânzi din cauza ratelor scăzute ale dobânzilor sau a absenței acestora. Dar majoritatea conturilor de card percep o taxă: pt mentenanta anuala facturi, pentru primirea numerarului printr-o casa de marcat sau bancomat, pentru service card etc.


2. Un depozit la termen, în paralel cu care se deschide un cont curent de card pentru client, cu un card de plată (debit) atașat acestuia.
   
   Unele bănci practică acest tip de serviciu „card” atunci când procesează depozite la termen. Acest serviciu bancar este oferit deponenților ca una dintre condițiile pentru anumite tipuri de depozite la termen. În acest caz, deponentului, în paralel cu contul de depozit la termen, i se emite un cont curent de card cu un card bancar de plată atașat acestuia. Un card bancar, de regulă, în acest caz este emis gratuit clientului băncii. Și principiul de funcționare a unui cont de card este descris de mine în prima versiune.

   În conformitate cu termenii contractului de depozit la termen, următoarele pot fi creditate într-un cont curent deschis de card bancar:

   
   
   • Interes;
   
   
   • Dobânda și suma depozitului propriu-zis la sfârșitul perioadei de investiție.
   
   
   Pentru astfel de depozite la termen, dobânda sau economiile pot fi retrase numai prin card bancar.
   De exemplu, pentru aproape toate depozitele Russian Standard Bank, clienții sunt garantați caracteristici suplimentare sub forma primirii unui card de debit (plata). La înregistrare depozit la termen, deponentul va primi gratuit un card bancar standard rusesc „Depozit”. La sfârșitul perioadei de depunere, suma depozitului și dobânda sunt creditate în acest cont de card bancar, iar alte opțiuni nici măcar nu sunt luate în considerare sau oferite.
   O Moscova Banca de garanții, de exemplu, înregistrarea depozitului „Liga Campionilor” a fost însoțită de înregistrarea unui card bancar internațional. Dobânda acumulată la acest depozit este transferată lunar într-un cont bancar internațional. Card MasterCard UEFA Liga Campionilor.

   Care sunt avantajele unui astfel de serviciu bancar pentru un deponent? Ei bine, în primul rând, la sfârșitul perioadei de depozit, nu trebuie să vă grăbiți direct la bancă pentru a obține depozitul și nu vă grăbiți atunci când alegeți o nouă investiție, deoarece economiile dumneavoastră sunt păstrate în bancă. În al doilea rând, atunci când apare o nevoie de fonduri, puteți utiliza dobânda transferată în acest cont sau fondurile depozitului propriu-zis, creditate aici la expirarea perioadei de investiție. Da, un card bancar va simplifica pur și simplu procedura de retragere a banilor de la orice bancomat. În al treilea rând, un card de plată deja deschis poate fi folosit în continuare în propriile scopuri atunci când călătoriți și faceți cumpărături în magazine prin terminale, realizându-l periodic cu fonduri în viitor.

   Ce beneficii oferă băncilor acest serviciu? Banca primește resurse suplimentare și aproape gratuite de ceva timp. Și întrucât retragerea fondurilor printr-un bancomat este limitată de valoarea limitei zilnice, atunci retragerea întregii sume a depozitului, dacă este semnificativă și depășește limita zilnică, are loc în câteva zile. Clientul va plăti „eventual” un comision pentru retragerea numerarului de la un bancomat. Dar cea mai importantă strategie a băncii pentru emiterea unui card de debit este menținerea clientului în bancă. Și majoritatea clienților, de regulă, își vor lăsa economiile pe conturile de card pentru mai mult de termen lung sau plasați-le din nou la depozite la termen în aceeași bancă.



3. Un depozit la termen, în paralel cu care se deschide un cont de credit pentru client, la care este atașat un card de credit.
   Aceasta este o combinație foarte convenabilă a două servicii bancare pentru deponenți, și mai ales pentru cei care au depozite medii și mari. Particularitatea acestei combinații este că, odată cu deschiderea unui depozit la termen, se deschide și un cont de împrumut pentru deponent, adică. Se deschide un card de credit cu care poți obține un împrumut. S-ar părea - de ce are nevoie investitorul de asta? Uneori este necesar, însă, încă nu știm cum să folosim în mod activ un astfel de serviciu bancar. Suma creditului este stabilită de bancă la un anumit procent din suma depozitului, de obicei nu depășește 60-70% din suma depozitului, iar depozitul este, parcă, garanție pentru împrumut. Datorită activității scăzute ale clienților, băncile oferă din ce în ce mai puțin recent aceste tipuri de depozite deponenților.

   Beneficiile acestei utilizări a unui card de credit pot fi văzute într-un exemplu condiționat. Să presupunem că ați depus un depozit de 300.000,00 ruble pentru o perioadă anuală. la o rată mare a dobânzii de 10% „pe an”, iar după 6 luni, i.e. la mijlocul perioadei de depozit, ai nevoie brusc de o parte din aceste economii timp de 2 luni cu refacerea lor ulterioară. La încetare anticipată contract de depozit, toate dobânzile acumulate anterior de către bancă sunt anulate, iar în schimb dobânda se acumulează la rata la cerere. Venitul pierdut pentru întreaga perioadă de deținere a depozitului se poate ridica la 14.850,00 ruble (10% - 0,1% = 15.000,00 - 150,00). Dacă nu reziliați contractul de depozit, dar utilizați cardul de credit atașat depozitului la termen și primiți un împrumut în valoare de, să zicem, 70% din suma depozitului, adică 210.000,00 ruble, atunci veți rămâne în continuare cu câștigurile. Dobânda la depozit continuă să acumuleze, iar pentru anul se va ridica la 30.000,00 ruble. Dobânda la un împrumut, de exemplu, tarif minim banca la 15% „pe an”, timp de două luni, acestea se vor ridica la 5.250,00 ruble. Ca urmare Venitul net deponentul poate ajunge la 24.750,00 ruble.



4. Contul bancar curent la care este atasat un card de plastic cu descoperit de cont permis.

   Aceasta este cea mai interesantă și convenabilă formă de utilizare a unui card de plastic atașat la contul curent. În acest caz, un card de plastic are două utilizări: este folosit atât ca card de plată, cât și ca card de credit. Se numește card cu un descoperit de cont permis sau card de debit (de plată) cu limită de credit (descoperire de cont).
   Astăzi, băncile deschid conturi curente pentru persoane fizice și emit carduri cu descoperit de cont permis, în principal ca parte a proiectelor de „salarie” pentru clienții corporativi. Unele bănci merg deja mai departe și încep să ia în considerare problema deschiderii unui cont și emiterii unui card de debit cu un descoperit de cont permis pentru persoanele care nu sunt angajați ai clienților corporativi ai băncii.

   Oferind persoanelor fizice, deținătorilor de carduri de plastic, un serviciu precum descoperirea de cont, băncile introduc uniforma nouaîmprumuturi persoanelor fizice – „înainte de ziua de plată”. Caracteristica acestui lucru produs de credit băncile este că clientul card de plată se deschide linie de credit cu o anumită limită de credit.
   Deci, dacă sunteți angajat al unei întreprinderi care este client corporativ al băncii și primiți salariul într-un cont bancar personal (actual) care este legat de un card de plastic, atunci puteți aplica pentru o linie de credit pentru Descoperire de cont la Banca.

   Ce este un descoperit de cont emis într-un cont cu card de plastic? Un descoperit de cont este un împrumut care poate fi reînnoit în mod repetat (linie de credit), care este emis pentru a completa contul bancar personal al unei persoane într-o situație în care fondurile clientului s-au epuizat deja.
   Dacă în contul curent nu există fonduri suficiente pentru a rezolva anumite sarcini urgente și probleme minore, obținerea unui împrumut pentru descoperit de cont este modalitatea ideală de ieșire din situație. Acesta este de obicei un împrumut mic și ușor de rambursat. De card de descoperit de cont un credit revolving este emis în valoare de 60-70% din venitul tău mediu lunar. Descoperitul de cont este rambursat în termen de 30 de zile de la data următoarei începeri de utilizare a creditului cu card. Ei bine, principiile de aplicare pentru acest împrumut sunt descrise mai detaliat în articolul meu „Credit - descoperit de cont. Vedere specialăîmprumuturi persoanelor fizice”.

   Pentru a primi un card bancar cu un descoperit de cont, clienții trebuie să furnizeze băncii următoarele documente:

   
   
   • Cerere pentru deschiderea unui cont bancar și primirea unui card bancar cu limită de credit;
   
   
   • Document de identitate;
   
   
   • O copie după carnetul de muncă certificată de angajator;
   
   
   • Document care confirmă studiile (nu întotdeauna)
   
   
   • Garanții suplimentare (uneori) dacă firma dvs. nu este client corporativ banca, iar limita posibilă de împrumut este mai mare decât limita de împrumut negarantată stabilită de banca dumneavoastră.
   
   
   • Informatii despre salariu mediu, dacă salariul nu este transferat într-un cont bancar (nu întotdeauna)


5. Un cont de împrumut la care este atașat un card de credit.

   Acesta este un serviciu introdus activ de bănci și aparține varietății împrumuturi de consum prin carduri de credit atașate la cont de împrumut.
   Un cont de împrumut cu un card de credit atașat este un cont de împrumut bancar în care banca înregistrează acordarea și rambursarea unui împrumut de la un anumit împrumutat. Folosind un card de credit, titularul acestuia efectuează tranzacții pe contul de credit în limita de credit stabilită de bancă, cu alte cuvinte, cheltuiește fonduri împrumutate.

   Aplicarea pentru un card de credit este o modalitate unică și cea mai simplă de a obține un împrumut nedirecționat, care permite împrumutatului să plătească bunuri, să plătească diverse servicii și să retragă numerar de la bancomate.

   Termenul de împrumut pentru diferite carduri de credit este de obicei de 2-3 ani. Acesta este un credit revolving în limita de creditare disponibilă pentru dvs. (stabilită de bancă). Și dacă primești un împrumut pentru prima dată Card de credit nu v-ați epuizat limita de credit, atunci puteți oricând să utilizați din nou soldul disponibil al limitei pentru nevoile dvs. (obțineți numerar printr-un bancomat sau plătiți pentru achiziții și servicii).

   Cu acest împrumut, băncile nu insistă rambursare lunară dintre toate împrumuturile pe care le-ați plătit pe carduri de credit, dar cu siguranță vă vor oferi să ramburseze lunar:

   
   
   • procent minim (fiecare bancă are propriul său) din soldul creditului;
   
   
   • dobândă lunară;
   
   
   • penalități pentru plata cu întârziere a plății anterioare, dacă a existat o întârziere;
   
   
   • comisioane pentru acordarea unui împrumut (pentru retrageri de numerar, pentru deservirea unui cont de card etc.)
   
   

   Suma maximă a limitei de creditare este determinată de fiecare bancă conform metodologiei proprii pe baza salariului mediu lunar, dar este limitată de suma maximă de creditare pe această specieîmprumut. De exemplu, suma maximaîmprumutul pe cardul de credit Zolotaya Korona al Investsberbank nu poate fi stabilit la mai mult de 100 de mii de ruble, iar pe cardul de credit URSABank VISA - mai mult de 500 de mii de ruble.
   Pentru a rambursa întreaga sumă a împrumutului până la sfârșitul termenului de împrumut, este necesar să fii proactiv în creșterea cantității de fonduri alocate rambursării împrumutului și să controlezi soldurile lunare ale împrumutului. Ce înseamnă? Asta înseamnă că rambursând doar sumele oferite de bancă, nu vei rambursa rapid creditul.

Sper că familiarizarea cu informațiile prezentate vă va ajuta să utilizați cardurile bancare din plastic mai activ și mai competent.

Înainte de a încredința bani instituției corespunzătoare, clienții sunt interesați de ce tipuri de conturi de card Sberbank există. Pentru confortul de a-și gestiona banii, banca oferă utilizatorilor să creeze diferite conturi. Există mai multe semne care ne permit să le clasificăm într-o categorie sau alta.

Contul curent

Actualul este disponibil oricărui cetățean cu vârsta peste 18 ani (persoană fizică), stat, organizație non profit. Este deschis pentru nevoi individuale care nu sunt legate de realizarea unui profit. Folosit pentru a efectua anumite operațiuni bancare:

• plata salariilor si pensiilor;
• plata asigurării și taxe sociale(pensie alimentară, beneficii);
• achiziționarea unui card asociat unui cont și, prin urmare, capacitatea de a plăti pentru achiziții;
• retragere de numerar;
• trimiterea de transferuri de bani.

Comoditatea unui cont curent este că clientul băncii are acces rapid la fondurile sale. Organizațiile îl folosesc ca stocare care este întotdeauna disponibilă. Este utilizat atunci când se plătesc sume mari, de exemplu, la cumpărarea unui imobil sau a unei mașini. Calculul dobânzii la sold aprovizionare de bani nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut. Reaprovizionarea se face prin comenzi sau prin casieria Sberbank. Se deschide în ruble sau, dacă este necesar, în altă monedă. Nu există nicio taxă pentru utilizarea acestuia.

Fiecare tip de cont bancar este conceput pentru un anumit scop

Cont de depozit

Servește pentru a economisi bani temporar. Între client și bancă se încheie un acord în care se precizează denumirea contului, pentru ce perioadă de timp sunt creditate fondurile și la ce procent. Instituția se obligă să returneze banii depuși și să plătească dobânda convenită la expirarea perioadei specificate. Depozitul este un tip venit pasiv, investind cu risc redus. Rata dobânzii crește pe măsură ce perioada de depozit crește.

Depozitul se împarte în:

1. Urgent. Când un depozit este deschis pentru o perioadă lungă de timp (de la 1 an). Clientul poate retrage economiile numai după acest timp.
2. Post Restant.În acest caz, timpul pentru care depozitul este deschis nu este definit. Deponentul își poate retrage economiile în orice moment convenit. Prin urmare, se presupune că rata dobânzii este scăzută.

Depozitele nu aduc profituri mari, dar vă permit să supraviețuiți inflației fără pierderi semnificative. Dacă este necesar, clientul își poate retrage banii înainte de încheierea contractului, dar în acest caz va pierde o parte din dobândă sau va plăti o amendă.

Verificarea contului

Deschis de o organizație sau antreprenor individual pentru efectuarea de plăți fără numerar. Destinate pentru:

• transferul veniturilor din vânzarea de bunuri de către companie, prestarea muncii;
• decontari cu furnizorii;
• achiziționarea unui împrumut de la o bancă;
• plata plăților.

Fondurile sunt depuse sub formă de numerar și fără numerar.

Cont de card

Un cont de tip card este atunci când un client al unei bănci își poate retrage fondurile fără a contacta un operator. El este deja legat de card valabil– debit sau credit. Numărul de pe card nu se potrivește cu numărul contului. Proprietarul său poate plăti pentru achiziții prin Internet, plătește utilitati publice, efectuați transferuri.

Cont card de salariu Sberbank

Fiecărui angajat care primește un salariu i se furnizează detaliile contului său. Cardul are un număr din 16 cifre, care este vizibil pe partea din față și este folosit pentru a lucra cu fonduri prin terminale bancare, banca mobila, pe net. A afla ce tip de cont de card de salariu nu este dificil. Personal (actual) – cont la care este „legat” cardul de salariu.

Decontare - se deschide unei persoane juridice. Dacă este necesar, poate fi deschis unui angajat care trebuie să cheltuiască fondurile companiei, de exemplu, pentru întreținerea mașinii sau publicitate.

LA cont personal Este permisă atașarea mai multor carduri.

Dacă se pierde sau devine inutilizabil, se eliberează altul, contul personal rămâne același, iar fondurile sunt în siguranță.

Când renunțați la serviciu, nu mai aveți nevoie de card și îl puteți închide. Pentru a face acest lucru, trebuie să veniți la orice sucursală a Sberbank și să scrieți o declarație despre închidere. Cardul este distrus, restul resurse financiare sunt retrase sau transferate într-un alt cont.

Un cont de depozit vă permite să primiți venituri pasive

Diferența dintre contul curent și contul de depozit

Diferența este evidentă în sarcinile pe care le îndeplinesc. Prezența primului vă permite să transferați și să retrageți rapid fonduri. Dar deținerea acestui cont nu aduce profit. Al doilea nu este destinat pentru achiziții și plăți; vă permite să economisiți bani pentru o anumită perioadă cu acumularea dobânzii. Deponentul nu are acces rapid la banii săi.

Reglează problemele de deschidere și de deservire a conturilor Cod Civil RF. Acesta prevede legal cooperarea unei instituții financiare și a clientului acesteia la deschiderea unei afaceri, și trebuie încheiat un acord.

În urma deschiderii unui cont curent, organizatie financiara obligații apar deponentului pentru buna derulare a tranzacțiilor de decontare. Subiectul, având deschis un cont pe numele său, are dreptul de a depune fonduri în el în orice sumă și de a controla cheltuielile. Banca execută ordinele de plată în 24 de ore. Acesta este un element indispensabil al procesului de lucru; fără el, activitatea de afaceri este imposibilă (capitalizarea veniturilor, decontări cu terți).

La înregistrare depozit clientul încredințează băncii o sumă stabilită. Diferența dintre un cont curent și un cont de depozit este că, în primul caz, fonduri institutie financiara poate dispune de el în mod propriu, iar în al doilea, depozitul se virează sau se retrage după expirarea termenului stabilit prin contract și îndeplinirea condițiilor speciale.

Caracteristicile programelor de depozit

Interacțiunea dintre organizație și investitor se bazează pe următoarele principii:

• clientul plătește suma specificată în contract;
• pe durata contractului, instituția financiară folosește finanțele în scopuri proprii, pentru această oportunitate de a folosi banii, banca percepe dobândă deponentului;
• la expirarea depozitului, clientului i se restituie întreaga sumă investită plus dobânda acumulată.

Sberbank s-a impus de mult timp ca o organizație de încredere. Prin urmare, mulți investitori o aleg pentru a deschide conturi de depozit sau curente. În acest moment, banca oferă mai multe programe de economisire a depozitelor:

1. "Salva"– 9% pe an. Nu se așteaptă reaprovizionarea fondurilor, dar este posibil să o închideți mai devreme.
2. „Salvează-ți pensia”– destinat pensionarilor.
3. "Reumplere"– 8% pe an, se asigură reînnoirea fondurilor.

Alte depozite, cum ar fi „Multicurrency”, „International”, „Manage”, permit retragerea parțială a fondurilor. Tranzacțiile pe conturile de depozit sunt de obicei afișate într-un registru de economii, care conține și informații despre deponent, organizație financiară, depozit (suma, dobândă, perioadă), mișcarea masei monetare.

Dar în anul trecut Eliberarea carnetelor a scăzut semnificativ. Au fost înlocuite cu carduri Maestro. Însă mulți, majoritatea persoanelor aflate la vârsta de pensionare, continuă să folosească cărți pentru că le este mai ușor să înțeleagă procesul de lucru cu bani. Ei percep cartea ca o dovadă autentică a prezenței fondurilor lor în bancă. Tinerii, dimpotrivă, folosesc în principal carduri de plastic. Nu le este greu să răspundă la întrebările: „Ce este un card Sberbank? Acesta este un cont curent sau de depozit? Cartea de economii li se pare o relicvă a trecutului.

Conturile de card pot fi de debit sau de credit

Carduri de debit și credit

Pentru a facilita procesul de retragere a banilor din cont, i se atașează un card de plastic. Debitul vă permite să retrageți salariile sau alte venituri transferate de angajator. De asemenea, puteți utiliza acest card pentru a efectua plăți fără numerar pentru achiziții. Retragerea este posibilă numai pentru suma fixată pe card, cu excepția cazului în care activați serviciul de descoperit de cont.

Un card de credit este cheia unui cont, oferit de bancă cu posibilitatea de a folosi banii împrumuți în limita propusă. Împrumutatul semnează contractul o dată și folosește fondurile din nou și din nou pe măsură ce datoria principală este rambursată. Cardurile de credit sunt foarte populare în străinătate și recent în Rusia. Vă vor ajuta dacă aveți nevoie urgentă de bani, dar dezavantajul lor este rata mare a dobânzii.

Un card bancar din plastic permite clientului să efectueze următoarele tranzacții monetare fără a sta la cozi lungi:

• extrage fonduri printr-un terminal bancar;
• completarea conturilor;
• converti moneda;
• plata utilitatilor;
• efectuați plăți pentru achiziții;
• controlează cheltuielile prin intermediul serviciilor bancare online.

Fiecărui cont i se atribuie un număr individual care nu se potrivește cu numărul cardului. Există o taxă pentru serviciul de card. Un card este un mijloc de acces la un cont care conține fonduri. Dacă nu mai este necesar, contul este închis. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați banca și să scrieți o cerere.

Astfel, înțelegerea tipurilor de conturi nu este dificilă. Iar diferențele dintre curent și depozit sunt complet evidente. Nu toată lumea are un card de depozit, dar cel actual este folosit peste tot, în special cardul de plastic atașat acestuia. Aceasta este o realitate modernă care face implementarea operațiunilor bancare mai favorabilă, extinzând potențialul de gestionare a banilor tăi.

Cardurile de debit au devenit un atribut indispensabil sistem financiar. În prezent, marea majoritate a salariilor le sunt transferate, plăți sociale. Cum să le folosești corect - mai târziu în articol.

Mulți utilizatori de carduri de debit, atunci când semnează un acord de servicii bancare, nu acordă atenție numărului de cont care este legat de card. Pentru utilizarea zilnică, cunoașteți complet detalii bancare facturile nu sunt necesare. Acest lucru se aplică plății pentru bunuri și servicii prin terminale, primirea de numerar de la un bancomat și efectuarea de achiziții pe internet. Cu toate acestea, astfel de informații sunt necesare pentru a încărca cardul cu o plată bancară.

Contul este unul dintre detaliile bancare din sistem, care este format din 20 de cifre. Mulți oameni confundă numărul contului bancar cu numărul cardului, care este indicat pe partea din față. Cu toate acestea, nu este. Contul este atribuit clientului la încheierea contractului servicii de decontare și numerar si ramane atasat pana la incetarea lui. Numărul cardului se poate schimba de fiecare dată când este înlocuit.

Dacă este nevoie să aflați detaliile, puteți face acest lucru în mai multe moduri:

1. Acordul, a cărui copie trebuie oferită clientului, specifică toate detaliile necesare contului.
2. Dacă nu găsiți acordul, căutați aceleași informații în plicul în care a fost ambalat cardul. Cu toate acestea, merită remarcat faptul că acestea sunt rareori conservate.
3. În sistemul bancar online. Aici clienții băncii își pot vedea toate cardurile active. Pentru fiecare dintre ele sunt indicate detaliile contului la care este legat. Această metodă este una dintre cele mai simple în absența documentelor.
4. Dacă nu vă puteți conecta la sistemul dvs. bancar online, puteți utiliza linia de asistență telefonică. Apelați la numărul specificat, parcurgeți procedura de identificare dând detaliile pașaportului și cuvântul de cod. După aceasta, specialistul poate oferi totul informatie necesara, inclusiv detaliile cardului.
5. În unele bănci, detaliile contului pot fi găsite folosind bancomate, dacă acestea din urmă acceptă această funcție. Pentru a face acest lucru, introduceți cardul în dispozitiv, introduceți parola și găsiți funcția „operare cont”. Cu toate acestea, este posibil să nu fie disponibil la multe bancomate.
6. Cea mai sigură modalitate de a afla detaliile este să vizitezi o sucursală a băncii. Pentru a face acest lucru, veniți la orice birou al unei instituții financiare și contactați unul dintre specialiști. Asigurați-vă că luați cardul și pașaportul cu dvs. Angajatul responsabil va tipări toate detaliile cardului.

De obicei, cardurile de debit sunt folosite pentru a primi salarii, beneficii sociale sau ca mijloc de plată pentru bunuri sau servicii. Acesta din urmă se aplică mai mult antreprenorilor privați, pentru care un cont de debit servește ca cont de decontare. La cererea clientului, acesta poate fi completat. Există mai multe moduri de a face acest lucru:

1. Printr-un bancomat. Multe bănci au achiziționat deja dispozitive multifuncționale care nu pot doar să emită numerar, ci și să-l accepte. Pentru a vă încărca cardul în acest fel, introduceți-l în cititorul de carduri și introduceți codul PIN. Selectați meniul „Alte operațiuni”, „reaprovizionare card”, „alimentare acest card” și introduceți suma. Apoi introduceți facturile în dispozitiv. De asemenea, puteți transfera fonduri de pe un card pe altul printr-un bancomat.

2. La o sucursală bancară. Există două moduri de a face acest lucru:

• Furnizați casieriei cardul dvs. și suma necesară de numerar. Specialistul folosește terminalul pentru a citi informațiile și a credita banii în cont.
• Arată casieriei numărul de cont. Folosind-o, specialistul va găsi contul în sistem și va depune suma necesară în el. Dacă reaprovizionarea nu este efectuată printr-o sucursală a emitentului cardului, atunci trebuie furnizate toate detaliile bancare. În acest fel, puteți încărca nu numai cardul dvs., ci și al altcuiva.

3. Transfer în sistemul online banking. Aceasta este o modalitate convenabilă de a vă reîncărca cardul de debit din celelalte conturi. Odată autentificat, selectați cardul și contul de pe care doriți să debitați fonduri. Indicați unde trebuie creditați banii. Apoi scrieți suma și efectuați transferul.

1. Încercați să nu pierdeți contractul de servicii bancare, care conține detaliile contului de debit.
2. Nu furnizați detaliile cardului persoanelor neautorizate pentru a preveni activitățile frauduloase cu acesta.

Cea mai mare bancă din țară oferă clienților săi o varietate de servicii care le permit să economisească, să economisească și să sporească fondurile personale. Pentru a desfășura profitabil toate aceste operațiuni este necesară deschiderea unui cont la Sberbank pentru o persoană fizică, iar acest lucru se poate face fie direct la cea mai apropiată sucursală a băncii, fie online. Procedura nu durează mult timp și nu necesită pregătirea specială a documentelor. Atât rușii, cât și străinii pot profita de această oportunitate.

Cum să alegi un cont bancar pentru o persoană fizică

Înainte de a merge la bancă sau de a sta la computer pentru a deschide un cont la Sberbank pentru o persoană, trebuie să decideți exact de ce este necesar. Dacă aveți îndoieli, puteți suna linia fierbinteși obțineți sfaturi de la un specialist bancar. Moneda fondurilor plasate este, de asemenea, importantă, deoarece, conform acordului de serviciu bancar universal, clienții au dreptul să deschidă nu numai conturi în ruble.

Motiv special

Un cont în Sberbank poate fi deschis din diverse motive, iar uneori același produs poate fi folosit în scopuri diferite. Printre nevoile de bază care determină acest lucru tranzactie bancara, putem numi următoarele:

• pentru a economisi finanțe;
• efectuarea de plăți pentru terți și organizații;
• obtinerea unui card bancar plastic Visa, Mastercard, ;
• pentru creditarea pensiilor, salariilor, burselor și altor plăți;
• obtinerea unui imprumut.

Valabilitate

În funcție de scopul lor, conturile pot fi perpetue sau limitate la un anumit interval de timp. În acest caz, este necesar să se clarifice în prealabil toate detaliile închiderii sau lichidării acestora. Pe langa asta, este posibil reînnoire automată perioada de valabilitate pentru perioada următoare, dacă acest lucru este specificat în contract, iar clientul sau banca nu are nimic împotriva sa.

Valuta contului

Legislația rusă permite deschiderea unui cont în valută la Sberbank pentru o persoană fizică. Banca acceptă ca străină unități monetare pentru majoritatea depozitelor în dolari americani și euro. Pentru alte monede, singura opțiune este produsul „Universal”. În trecut, instituția financiară oferea clienților privați deschiderea unui depozit multivalută, dar acest moment acțiunea sa a fost încheiată.

Tipuri de conturi în Sberbank pentru persoane fizice

Există un sistem extins de clasificare a conturilor bancare, dar nu toate sunt folosite activitati curente Sberbank. Diferența dintre ele este că fiecare este conceput pentru a efectua anumite operațiuni. Spre deosebire de persoanele juridice, persoanelor fizice li se oferă doar trei tipuri de conturi, iar unele dintre ele pot fi deschise în cantități diferite.

Contul curent

Deschis de un cetățean adult pentru a stoca fonduri sau pentru a efectua o singură dată tranzactie financiara. Poate fi creat pentru a primi bani sau, dimpotrivă, pentru a-i transfera într-un alt cont. Astfel de produse sunt deosebit de relevante atunci când achiziționați imobile, mașini și alte articole scumpe, plăți în favoarea terților sau antreprenori.

Pentru a deschide, este necesar să vizitați oficiul băncii, deoarece nu este posibilă efectuarea operațiunii online. Nu se acumulează dobânzi sau bonusuri la soldul de numerar. Când deschideți un cont în valută, veți avea nevoie de un cont de ruble și de tranzit, care este destinat transferurilor valutare sau efectuării plăților în străinătate.

Depozit

Pentru a acumula fonduri, se propune deschiderea unui cont de depozit la Sberbank pentru persoane fizice. La soldul de numerar se percepe dobândă. În momentul de față au următoarele semnificații:

Depozitul este destinat utilizării gratuite a banilor cu capitalizare simultană. Este nelimitat, poate fi completat de un număr nelimitat de ori, iar retragerile de numerar sunt posibile în orice moment. Cantitatea minima nu există nicio prevedere pentru deschiderea unui contract de depozit și nu există restricții privind valoarea maximă. Cum suma mai mare la depozit, cu atât este mai mare rata dobânzii.

Card

Conturile de card sunt un tip de cont curent, dar principala diferență este că proprietarul poate gestiona independent banii, fără a fi nevoit să contacteze de fiecare dată o sucursală a unei bănci de economii. Sunt legate de creditul existent sau card de debit, care este folosit pentru a plăti bunuri și servicii în orice moment în timp real sau online (numărul cardului nu se potrivește cu numărul contului!). De regulă, dobânda se acumulează la soldul fondurilor dintr-un cont personal la rata „la cerere”, cu excepția cazului în care se specifică altfel în contract.

Documente pentru deschiderea unui cont în Sberbank

Un cont curent Sberbank pentru persoane fizice este deschis la prezentarea unui pachet minim de documente, ceea ce nu poate fi spus pentru reprezentanții afacerilor. Trebuie să știți că nu este posibil să deschideți un cont pentru mai multe persoane în același timp, totuși, terții îl pot gestiona dacă proprietarul dă voie prin emiterea unei împuterniciri sub formă de bancă.

Pentru cetățenii Federației Ruse

Cel mai simplu mod este să deschideți un cont la Sberbank pentru o persoană care este cetățean al Rusiei. Pentru a face acest lucru, trebuie să viziteze biroul băncii și să furnizeze un pașaport. Este de remarcat faptul că, dacă nu aveți unul, puteți utiliza un pașaport străin sau un act militar. Pentru pensionarii care doresc să plaseze bani pe oferte care îi afectează direct, este necesar să dețină un certificat de pensie.

Pentru cetățenii străini

Dacă o persoană nu este cetățean al Federației Ruse, va trebui să ia mai multe documente cu ea. În primul rând, trebuie să fie un pașaport național și un card de migrație și, în al doilea rând, orice alt document care confirmă prezența legală a unui străin pe teritoriul Rusiei. Un permis de ședere este, de asemenea, potrivit. Aceasta este o condiție prealabilă pentru plasarea banilor.

Cum să deschizi un cont la Sberbank pentru o persoană fizică

Dacă cu documente necesare, care trebuie prezentat, totul este clar, atunci procedura în sine ar trebui luată în considerare. Puteți deschide un cont la Sberbank pentru o persoană prin intermediul rețelei mondiale sau vizitând orice sucursală. În funcție de tip, pot exista unele nuanțe, dar nu sunt critice și nu afectează în niciun fel procedura. Există o singură condiție: o persoană care solicită deschiderea unui cont trebuie să aibă peste 14 ani.

La o sucursală bancară

O vizită personală la un birou Sberbank are mai multe avantaje. În primul rând, clientul poate primi întotdeauna răspunsuri la toate întrebările sale și, în al doilea rând, în acest fel pot fi evitate greșelile la completarea documentelor. După ce angajatului băncii i se oferă un pașaport sau alt document de identificare, acesta procedează la întocmirea acordului.

Se întocmește un acord, câte un exemplar pentru fiecare parte. Reprezentantul băncii și deponentul sunt obligați să semneze acordul, după care pe fiecare exemplar se aplică sigiliul băncii. Este imperativ să verificați toate datele și detaliile introduse de manager în contract pentru erori. În plus, se recomandă să nu ezitați să clarificați informațiile despre punctele neclare. Acest lucru va ajuta la evitarea neînțelegerilor mai târziu.

Către Sberbank Online

Deschiderea unui cont la Sberbank Online este mult mai ușoară pentru o persoană, deoarece se poate face fără a pleca de acasă. Cu toate acestea, doar acei clienți care îl au conectat pot folosi serviciul, în caz contrar trebuie să viziteze biroul unde completează formularul de cerere propus pentru adăugarea unui produs bancar. În plus, puteți utiliza un bancomat sau un terminal de autoservire sau un serviciu de mobile banking pentru a vă înregistra.

Trebuie spus imediat că pentru utilizatorii serviciului Sberbank Online este posibil să deschidă doar un depozit. Mai întâi, trebuie să vă conectați la sistem folosind identificatorul primit. După aceea, în meniul principal cont personal accesați fila „Depozite și conturi”. Toate depozitele disponibile vor fi reflectate acolo, iar pentru a crea unul nou, trebuie să urmați linkul „Deschiderea unui depozit” și, simultan cu crearea unui nou produs, va avea loc procedura de deschidere a unui nou cont.

Costul deschiderii unui cont bancar

Orice cont curent sau de economii la Sberbank este deschis absolut gratuit - nu trebuie să plătiți nimic. Cu toate acestea, merită să știți că trebuie să depuneți o sumă minimă la înregistrare. În funcție de moneda aleasă, aceasta va fi de 10 ruble, 5 dolari SUA sau euro. Va trebui să plătiți suplimentar pentru emiterea unui card bancar, dacă este necesar. Tariful său este strict individual și depinde direct de produsul selectat. În plus, puteți utiliza serviciul de asigurare voluntară contra unei taxe suplimentare.

Cum să deschideți un depozit în Sberbank pentru o persoană

După cum sa menționat deja de mai multe ori, un depozit este deschis personal la orice birou bancar sau de la distanță: bancomate, terminale Sberbank, mobile și online banking. Este important de înțeles că un depozit poate fi deschis nu numai pentru sine, ci și pentru orice persoană; important este doar ca deponentul să aibă cu el o copie legalizată a actului de identitate al persoanei pentru care se presupune că ar fi depozitul. deschis. Prezența lui nu este necesară.

De asemenea, puteți depune bani pe numele unui cetățean minor, dar acesta va putea gestiona personal fondurile abia după vârsta de 14 ani, iar înainte de aceasta, părinții sau reprezentanții legali pot monitoriza finanțele. Cetățenia deponentului nu contează - singurul lucru important este disponibilitatea documentelor care vă permit să rămâneți legal pe teritoriu Federația Rusă. Depunerea se face exclusiv pentru o persoană, dar numărul de depozite poate fi nelimitat - legea nu interzice acest lucru.

Cartea de economii Sberbank

De câțiva ani la rând, Sberbank încearcă să scape de Cartea de Economii. Nu mai sunt produse, așa că, chiar dacă doriți cu adevărat, nu le veți putea obține. Exemplarele rămase în circulație sunt comunicate conform tuturor regulilor, mai ales că acest document este un formular raportare strictă. În loc să folosești o carte pentru a conduce operațiuni de depozit Banca oferă produse speciale de card, cum ar fi card social. Utilizarea plasticului este foarte convenabilă, deoarece puteți controla cheltuielile și veniturile de oriunde în lume și în orice moment convenabil.

Ce depozite există astăzi în Sberbank?

Dacă te uiți la informațiile oficiale de pe site-ul Sberbank, poți vedea că mai multe produse de depozit sunt oferite clienților și viitorilor deponenți și fiecare poate alege opțiunea potrivită în funcție de suma disponibilă și de o perioadă convenabilă pentru plasarea economiilor:

• E timpul să salvezi. Un nou tip de depozit cu o rată de 6,5% pe an. În plus, îl poți crește cu jumătate de punct dacă treci testul în rețelele sociale Odnoklassniki, VKontakte sau Facebook. Suma minimă necesară pentru a deschide un depozit este de 100.000 de ruble. Perioada de plasare a fondurilor este de 4 luni. Depozitul nu poate fi reînnoit sau retras parțial, dar poate fi prelungit de un număr nelimitat de ori. Dobânda se acumulează la sfârșitul termenului și este plătită în numerar sau într-un cont.
• Dăruiește o viață. Conform contractului de depozit, la fiecare trei luni banca transferă 0,3% din suma investiției către fundația caritabilă Gift of Life (pentru copiii cu boli oncologice, hematologice și alte boli grave). Suma minimă de depozit este de 10.000 de ruble de la rata anuala 5%. Banii se plasează pe o perioadă de un an fără posibilitatea de reaprovizionare și retragere parțială. Este permisă întocmirea unei împuterniciri și a unui testament pentru depozit.
• Certificat de economii. O garanție emisă la purtător. Rentabilitatea acestuia este mai mare în comparație cu ofertele standard de depozit. Perioada de plasare variază de la 91 la 1095 de zile, iar rata dobânzii este de 0,01–7,20%. Costul minim posibil al unui certificat este de 10.000 de ruble.

Sberbank are depozite care pot fi deschise atât prin casieria băncii, cât și aplicatie mobila. În al doilea caz, dobânzile vor fi mai mari. Tabelul prezintă principalii parametri pentru deschiderea unui depozit în valută și ruble:

Sberbank oferă posibilitatea de a primi venituri din tranzacționare la bursă și puteți alege oricare pentru plasare valori mobiliare. Persoanele fizice sunt invitate să deschidă un cont de brokeraj cu o investiție maximă de până la 1 milion de ruble, valabil 3 ani. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere la unul dintre birourile băncii sau să sunați telefonic la o sucursală Sberbank. Se percepe un comision pentru tranzacții, dar clientul va fi furnizat beneficii fiscale conform sistemului pe care l-a ales.

Cum se deschide un cont de pensionare

Nealocate pentru pensionari programe individuale, așa cum a fost înainte. Cu toate acestea, această stare de fapt nu înseamnă deloc că nu există propuneri prioritare pentru ei. Persoanele în vârstă pot conta pe orice depozit cu o singură diferență - indiferent cât de mult ar fi depus, dobânda va fi întotdeauna maximă. În plus, cetăţenii pensionari pot deschide un cont nominal perpetuu pentru creditarea prestaţiilor sociale la o rată de 3,67% pe an.

Deschiderea unui cont în Sberbank pentru persoane fizice în valută

În plus față de programele de economii de mai sus, clienții pot deschide plăți cu posibilitatea de retragere parțială și reaprovizionare nu numai în ruble, dolari americani și euro, ci și în alte valute convertibile. Dobândă este de 0,01% pe an, indiferent de monedă. Acestea se acumulează trimestrial și se adaugă la suma curentă. Depozitul minim este de 10 ruble sau 5 dolari la cursul de schimb în orice monedă.

Video

Acest articol va discuta despre tipurile de conturi bancare, caracteristicile acestora și principalele diferențe.

Un cont bancar este necesar pentru aproape fiecare persoană modernă, deoarece vă permite să primiți plăți, să economisiți fonduri și să le gestionați într-o formă fără numerar.

Titularul de cont poate fi o persoană fizică sau entitate. În funcție de scopul utilizării, conturile bancare vin în mai multe tipuri.

În acest articol ne vom uita la ce este un cont curent, curent și de depozit și cum diferă acestea.

Tipuri de conturi bancare

Actual

Un cont de card vă permite să:

• încasați printr-un bancomat propriu (pensie, cardul de salariu) sau fonduri de credit, ocolind cozile la banci, la posta;
• , acceptor de bancnote de numerar;
• gestionați banii și controlați cheltuielile de la distanță (de exemplu, prin Sberbank online).

Proprietarul contului curent poate:

• să încredințeze plăți regulate angajaților băncii;
• converti banii în dolari/euri fără a-i retrage.

Fiecare cont este alocat număr individual.