Un card de plastic este deja prezent în viața aproape fiecărui cetățean, dar nu toată lumea înțelege toate oportunitățile pe care le poate oferi acest produs bancar. Există și un pericol din necunoașterea unor mici nuanțe și lucruri despre care vom vorbi astăzi. Vă recomandăm să citiți întregul articol. Cum să utilizați un card Sberbank și un produs bancar al oricărei alte instituții de credit.

Posibilitati

• Depozitare Bani pe un cont bancar.
• Gestionare convenabilă a banilor.
• Transfer rapid, depunere și retragere de numerar.
• Cumpărați în supermarketuri, magazine și locuri unde există terminale de plată.
• Efectuați achiziții de bunuri și servicii prin internet.
• Protejarea banilor din contul dvs. de intruși.

Rechizite

Un card bancar este doar un instrument în lumea finanțelor și vă ajută să gestionați banii din contul dvs. bancar. Există două tipuri de detalii:

• Principalul - conține numărul de cont personal din bancă, format din 20 de cifre, precum și BIC, INN, KPP și altă adresă exactă a contului.

• Plastic – acestea sunt detaliile care se află pe plastic în sine: numărul cardului, numele proprietarului, data de expirare și codul CVC2 sau CVV2. Aceste detalii sunt necesare pentru a face achiziții și pentru a plăti bunuri online.

La expirare, plasticul se schimbă și detaliile de pe plastic se schimbă, dar principalele rămân mereu aceleași.

Plată

Plasticul are mai multe metode de plată în terminal:

• Bandă magnetică - pentru a plăti, trebuie să rulați o bandă magnetică de-a lungul unei caneluri speciale din dispozitiv. Pe acest moment Este folosit destul de rar și tinde să se demagnetizeze în condiții nefavorabile de depozitare.
• Cip – are toate detaliile și semnătura electronică a clientului în interior pentru autentificare în dispozitiv. Pentru a plăti, trebuie să introduceți cardul cu cipul în sus, dar și astfel încât numărul de plastic să fie în stânga.
• Tehnologia RFID sau contactless - vă permite să atașați pur și simplu un card și plata se va face. Până la 1000 de ruble, codul PIN nu este necesar pentru suma raliului.

Când plătiți cu primele două metode, este întotdeauna necesar un PIN de verificare. Se află în interiorul plicului care ți-a fost dat împreună cu cardul și este format din 4 numere.

Încărcați-vă soldul

Nu este nimic complicat în acest sens și puteți utiliza mai multe metode pentru aceasta:

1. Transfer pe un card de pe alt produs sau cont bancar.
2. Depuneți bani printr-un bancomat.
3. Încărcați-vă soldul vizitând o sucursală sau un birou bancar.
4. Transferați bani din portofelele electronice QIWI, Yandex. Bani, WebMoney. Pentru a efectua un transfer veți avea nevoie de un număr de card sau de cont.

Retragere de numerar

Există doar două moduri. Primul este să mergi la un bancomat, care îți poate da numerar și îi poate retrage acolo. Al doilea este să mergi la o sucursală bancară. A doua metodă este de obicei folosită de cei care trebuie să retragă o sumă mare de fonduri.

De asemenea, trebuie să înțelegeți că pentru toate produsele bancare există o anumită limită, atât lunară, cât și zilnică, pentru retragerea banilor de la bancomate. Puteți afla despre ele în contractul pe care vi l-ai dat la eliberarea cardului.

Banii fără comision pentru cardurile bancare verzi pot fi retrași doar la bancomatele Sberbank. în mod similar, retragerile de numerar pot fi efectuate numai prin dispozitivele băncii dumneavoastră. Pe lângă cărți Banca Tinkoff– nu au propriile bancomate și puteți retrage bani de la orice terminal fără dobândă suplimentară de la 3.000 de ruble o dată.

NOTĂ! Când retrageți bani de la un bancomat, veți avea nevoie de un cod PIN. Dacă îl introduci greșit de 3 ori, el nu îți va da cardul. Dacă îl uiți în mod constant, atunci pur și simplu îl schimbi la același bancomat cu o combinație familiară de numere.

Banca SMS

Sberbank apelează la acest serviciu mobile banking sau notificare prin SMS. Permite:

• Aflați întotdeauna despre soldul și anulări, completarea fondurilor din cont.
• Toate notificările sunt trimise imediat pe telefonul dvs. online.
• Puteți efectua transferuri între conturile și cardurile băncii dvs.
• Dacă cardul tău este furat sau pierdut, îl poți bloca imediat.

Costă în medie 50-60 de ruble pe lună în toate băncile. La Sberbank, pe carduri de credit acest serviciu gratuit și mai departe card de pensie doar 30 de ruble timp de 30 de zile.

banca de internet

Are capabilități mai largi decât SMS-urile bancare și este oferit gratuit. Adevărat, pentru a funcționa trebuie să ai un login și o parolă de la cont personal pe site-ul băncii. Pentru a vă înregistra, trebuie să vă conectați telefonul la cardul dvs.

• Transferuri către carduri și conturi proprii și ale altora.
• Plătiți utilități, locuințe și servicii comunale, comunicare telefonică, internet, televiziune etc.
• Blocarea și reemiterea produsului dumneavoastră bancar.
• Vedeți istoricul tranzacțiilor din cont.

Siguranță

Cardul este mult mai sigur decât utilizarea numerarului. Dacă îți fură poșeta sau portofelul sau le pierzi cu totul, atunci acesta este doar un dezastru. Dacă cardul este furat, este foarte dificil să retragi bani din el.

• Pentru a încasa, hoțul are nevoie de un cod PIN, ceea ce, desigur, nu știe și nu poate face.
• Pentru transferurile pe internet, toate detaliile sunt pe card, dar conform reglementărilor aproape tuturor băncilor, toate au tehnologie 3D-Secure. La plata prin transfer, banca trimite un cod pe telefonul mobil pentru confirmare si fara acesta tranzactia nu va fi efectuata.

Și există o mică nuanță aici. Faptul este că tehnologia 3D-Secure funcționează doar din partea magazinului sau a organizației care furnizează serviciul. Există site-uri mari pe Internet unde 3D-Secure este dezactivat. Si cu detaliile necesare un atacator va putea fura bani de la tine. Acesta este motivul pentru care trebuie să vă blocați cardul dacă este pierdut sau furat. Pentru a face acest lucru, puteți utiliza mai multe metode:

• Sunați la numărul linia fierbinte. Pentru cardurile Sberbank, acestea sunt două numere: 900 și 8 800 555 555 0.
• Utilizați SMS-uri, servicii bancare online sau aplicații mobile.

Carduri de debit și credit

Acestea sunt cele două tipuri principale de produse bancare. Un card de debit este o bucată de plastic care este legată de contul dvs. și pe care sunt stocați banii dvs. Puteți să transferați diverse sume la acesta și să le cheltuiți după cum doriți.

Așadar, ați decis, după ce ați cântărit toate argumentele pro și contra, să vă obțineți un card de credit. Sau poate l-ați ținut de ceva timp, dar nu sunteți sigur dacă îl utilizați corect. În orice caz, toți cei care întâlnesc carduri de credit ar trebui să înțeleagă mai bine cum funcționează. În caz contrar, o persoană riscă să aibă probleme suplimentare cu banca care a emis cardul.

În acest articol vom examina în detaliu regulile de bază pentru utilizarea cardurilor de credit. Veți învăța cum să utilizați în mod competent anumite tipuri de carduri, cum funcționează Perioadă de grație Care este diferența dintre cardurile Visa și MasterCard, ce măsuri de precauție trebuie luate și ce trebuie să faceți atunci când călătoriți în străinătate. Aceste cunoștințe vă vor ajuta să utilizați mai bine cardul și să înțelegeți dacă este util să îl utilizați în anumite situații.

Reguli generale de utilizare a cardurilor de credit

Un card de credit permite deținătorului său să cheltuiască bani în limita stabilită de bancă. Mărimea acestei limite depinde de solvabilitatea și fiabilitatea deținătorului și se poate modifica în timp. Datoria sub limita de credit trebuie rambursată - integral sau parțial. Pentru datoria restante se percepe dobânda la rata stabilită de bancă.

Majoritatea cardurilor de credit au o perioadă de grație în care nu se acumulează dobândă. În acest timp, vă puteți achita integral datoria cardului de credit, fără plăți în exces. Perioada de grație nu se aplică unor tranzacții (inclusiv retrageri de numerar) și se termină dacă datoria nu este plătită integral.

Băncile încurajează utilizarea activă a cardurilor de credit cu diverse programe de bonus. De exemplu, Sberbank oferă programul „Mulțumesc”, în baza căruia procent mic din suma de achiziție este creditată într-un cont special. Acest bonus poate fi apoi folosit pentru a plăti o parte din următoarea achiziție. Cashback este disponibil pentru multe carduri - returnând o parte din suma cheltuită înapoi pe card. Este valabil pentru anumite categorii de bunuri si servicii si este stabilit in prealabil de banca pentru diferite tipuri de carduri. Programele bonus aduc beneficii atât deținătorilor de carduri, cât și băncilor - primii economisesc din achizițiile lor, cei din urmă atrag clienți noi și primesc un comision pentru tranzacțiile fără numerar din magazine. Există mai multe tipuri de carduri de credit în funcție de natura utilizării lor. În funcție de forma de execuție, acestea pot fi convenționale sau virtuale. În funcție de statut - instant, clasic, aur sau platină. Cardurile sunt emise în diferite sisteme de plată - acest lucru afectează și utilizarea lor. De asemenea, cardurile de credit au condiții diferite - dimensiuni limita de creditși perioadă fără dobândă, rate ale dobânzii, bonusuri, cerințe pentru deținători și altele. Este important să alegeți cardul potrivit, astfel încât să fie convenabil și profitabil pentru utilizare.

Regulat Card de credit Puteți plăti liber pentru orice bunuri și servicii, inclusiv pe internet și în străinătate. Acest card poate suporta plata contactless– în acest caz, pentru a efectua o plată, trebuie doar să atingeți cardul de terminal. Vă puteți monitoriza limitele și datoriile în Internet banking sau aplicatie de mobil.

Este mai dificil să retragi bani de pe card. Multe bănci stabilesc o limită de retragere pe zi, lună sau an - pentru cardurile de credit este mai strictă decât pentru carduri de debit. Mai mult, retragerile sunt supuse unui comision de pana la 5-8% din suma retrasa. Dacă retrageți bani nu de la un bancomat, ci de la o sucursală bancară, comisionul crește. Doar câteva oferte vă permit să retrageți numerar fără comisioane.

Perioada de valabilitate a cardului de credit este de la unu la trei până la cinci ani. Când se încheie, banca începe procedura de reemitere a cardului în modul prevăzut în contract. Nu este necesar să contactați banca: aceasta vă va anunța despre începerea procedurii. Dacă nu mai aveți nevoie de card și nu aveți datorii pe el, atunci puteți cere. După reemitere sau închidere, vechiul card este returnat băncii sau distrus.

Reguli pentru carduri virtuale

Un card de credit virtual diferă de un card de credit obișnuit doar prin faptul că nu are un mediu fizic - există doar pe Internet. Un astfel de card poate fi emis pentru o mai simplă și plata convenabila cumpărături în magazinele online. Uneori se poate adăuga Apple Pay, Samsung Pay sau Google Pay pentru a plăti achizițiile offline.

Un card virtual are aceleași detalii ca și un card de credit - număr, data de expirare, cod de securitate și altele. Are, de asemenea, o perioadă de grație și rate ale dobânzii. De aceea reguli generale Utilizarea unui card de credit virtual este aceeași ca și pentru unul obișnuit. Cu toate acestea, nu puteți retrage numerar sau trimite transferuri de pe cardul virtual.

Perioada de valabilitate card virtual de obicei mai scurt decât cel real - durează până la unul sau doi ani. La expirare, cardul este reemis automat sau, dacă datoria este rambursată integral, se închide. De asemenea, dacă nu aveți datorii, puteți închide din timp un astfel de card de credit prin online banking sau o aplicație mobilă. Nu este nevoie să contactați sucursala și să plătiți taxe suplimentare.

Caracteristicile sistemelor Mastercard și Visa

Înainte de călătorie, contactați banca al cărei card îl luați cu dvs. și avertizează despre plecarea în străinătate. Este recomandabil să informați în ce țări urmează să călătoriți. În caz contrar, banca poate considera suspecte tranzacțiile cu cardul efectuate în altă țară și poate bloca contul.

În străinătate, puteți folosi gratuit un card de ruble - schimbul valutar are loc automat la plata unei achiziții. Dar este mai bine să te înregistrezi card valutar– astfel supraplata în timpul conversiei va fi mai mică. Mulți băncile rusești Ei emit carduri de credit (cel mai adesea carduri de statut) cu un cont în dolari sau euro, mai rar în alte valute comune. Taxa de conversie depinde de condițiile băncilor vânzătorului și cumpărătorului; alte plăți și comisioane nu sunt percepute.

Cardurile de credit, în special cele cu statut înalt, sunt mai ușor acceptate pentru plată în străinătate decât cardurile de debit. Un astfel de card indică solvabilitatea și statutul deținătorului.

Cu un card de credit puteți rezerva o cameră de hotel sau închiria o mașină. În acest caz, o anumită sumă de bani va fi înghețată pe contul cardului. După încheierea termenilor de închiriere, suma înghețată va fi din nou disponibilă pentru achitare pentru achiziții. Dacă utilizați un card de debit în același scop, toți banii din contul dvs. pot fi înghețați.

Toate tranzacțiile (plăți, transferuri, retrageri de numerar) în străinătate sunt supuse acelorași condiții și taxe ca și în Rusia. Vă rugăm să rețineți că băncile străine pot percepe și propriile comisioane pentru unele tranzacții. La retragerea banilor, va trebui să plătiți suplimentar atât băncii care a emis cardul, cât și băncii al cărei dispozitiv l-ați folosit.

Pentru calatorie in afara tarii Merită să iei un card de credit ramura ruseasca bancă străină(de exemplu, în) sau într-o bancă care face parte dintr-un grup financiar străin (de exemplu, în). Dacă este necesar, puteți folosi sucursalele și bancomatele băncii sau băncilor din grup financiarîntr-o altă ţară în aceleaşi condiţii ca în Rusia.

Dacă ți-ai pierdut cardul într-o altă țară, anunțați imediat banca. Organizația va începe să reelibereze cardul și, dacă există condiții, va emite o suma mica numerar pentru cheltuieli neașteptate. Un card pierdut va fi blocat imediat. Angajații băncii vă vor explica cum să primiți compensații și de unde puteți ridica un card de credit reemis.

Pot folosi un card de credit ca card de debit?

Multe cărți de credit vă permit să vă stocați propriile fonduri în cont peste limita. Acest card poate fi folosit simultan. Pentru restul fonduri proprii Se aplică aceleași condiții și bonusuri ca și pentru limita de credit.

Atunci când se efectuează o tranzacție, fondurile personale sunt debitate mai întâi de pe card, iar apoi fondurile de creditare. Tranzacțiile cu bani proprii nu afectează perioada fără dobândă și nu o întrerup. Folosindu-le, puteți nu numai să plătiți pentru achiziții, ci și să retrageți numerar sau să transferați bani.

De asemenea, puteți păstra o sumă mică peste limita în contul cardului dvs. de credit pentru a plăti opțiunile plătite - de exemplu, notificări prin SMS sau asigurare.

Cu toate acestea, cardurile de credit de obicei nu oferă conditii separate pentru soldurile capitalurilor proprii. Acești bani nu acumulează dobândă, iar retragerile de numerar sunt supuse acelorași comisioane ca și pentru limita de credit. Prin urmare, pentru a stoca și a folosi banii personali, este mai bine să utilizați un card de debit separat - condițiile acestuia vor fi mai favorabile.

Cum să aflați și să plătiți datoria

Puteți afla valoarea datoriei vizitând banca în persoană, prin online banking sau sunând la centrul de apeluri. De asemenea, vă puteți achita datoria în diferite moduri - printr-un bancomat în numerar, la o sucursală bancară sau prin transfer de pe un alt card.

Datoria totală constă din suma de fonduri cheltuite și dobânda rata creditului. Este ușor să calculați acest procent - împărțiți rata anuală la numărul de zile din an și înmulțiți numărul rezultat cu suma datoriei. De exemplu, cu o datorie de 2.000 de ruble. Și rata anuala la 30% dobândă se va acumula zilnic în valoare de 1,63 ruble. Când plătiți o datorie, rambursarea este pe primul loc taxe cu dobânzi, iar apoi restul sumei.

Nu există termene stricte pentru rambursarea datoriilor. Este suficient să faci plata minimă o dată pe lună pentru a-ți acoperi datoria. Pentru a evita să ajungeți într-o situație neplăcută și să evitați problemele cu banca, ar trebui să:

• Monitorizați îndeaproape veniturile și cheltuielile
• Învață pe cont propriu
• Creați un program de rambursare și respectați-l

Măsuri de siguranță de bază

Un card de credit este un instrument de plată destul de fiabil, dar în același timp foarte vulnerabil. Dacă este folosit incorect, puteți rămâne fără acces la fonduri de credit pentru o perioadă lungă de timp, iar în cel mai rău caz, puteți ajunge cu o datorie mare. Pentru a evita astfel de probleme, trebuie doar să urmați reguli simple de siguranță:

• Nu împărtășiți cardurile dvs. secrete cu bani (codul PIN, codul de securitate, parolele SMS) cu nimeni, chiar și cu angajații băncii. Nu scrieți codul PIN pe sau lângă card
• Păstrați cardul dvs. de credit într-un loc sigur pentru a preveni pierderea sau deteriorarea acestuia.
• Conectați notificările prin SMS - în acest fel veți afla întotdeauna despre tranzacțiile cu cardul. Această opțiune este ieftină și uneori gratuită
• Păstrați chitanțele pentru toate tranzacțiile - în acest fel, dacă este necesar, puteți confirma că au fost finalizate.
• Nu dați cardul dvs. de credit altor persoane, nici măcar temporar. Dacă o rudă sau un prieten are nevoie urgentă de bani, transferă suma necesară de pe cardul tău de debit sau trimite prin transfer de bani
• Nu lăsați informații de plată pe site-uri suspecte. Pentru a vă conecta la banca de internet sau la aplicația mobilă, precum și pentru a efectua tranzacții prin internet, utilizați numai o conexiune la internet verificată și sigură
• Dacă cardul dvs. este pierdut sau furat, blocați-l imediat prin telefon sau în aplicația mobilă și apoi emiteți o reemitere

Puteți afla mai multe despre măsurile de securitate.

Este profitabil să folosești un card de credit?

Un card de credit va fi destul de profitabil în următoarele situații:

• Dacă profitați de perioada de grație și plătiți integral datoria în această perioadă. În acest fel puteți folosi cardul aproape fără plăți în plus - trebuie să plătiți doar pentru servicii și notificări prin SMS
• Dacă utilizați cardul ca mijloc de plată de rezervă în cazul în care aveți nevoie urgentă de bani. Spre deosebire de un microcredit pentru ziua de plată, rata dobânzii la un card de credit este mai mică, există o perioadă fără dobândă, iar datoria poate fi rambursată în rate
• Dacă solicitați un card pentru a plăti pentru o achiziție mare, apoi închideți-l. Dobândă un card de credit este mai mare decât credit de consum, dar plățile minime sunt de obicei mai mici, iar plățile în plus scad treptat pe măsură ce datoria este rambursată
• Dacă utilizați în mod activ programul de bonus al băncii și urmați ofertele speciale de la parteneri pentru a primi cashback și puncte sporite. Combinate cu o perioadă fără dobândă, bonusurile la cumpărături vă vor ajuta să utilizați în mod profitabil cardul

Dar în alte situații, un card de credit poate să nu fie profitabil:

• Dacă nu vă planificați achizițiile, cheltuiți rapid întreaga limită și plătiți doar datoria plăți minime. Atunci valoarea datoriei va fi întotdeauna mai mult decât suma limita disponibilă, iar plățile în plus vor crește doar
• Dacă retrageți adesea numerar de pe cardul dvs. de credit, veți fi taxat pentru această operațiune dobândă crescută si comisioane
• Dacă pierdeți plățile lunare fără un motiv întemeiat. Amenzile și penalitățile vor fi percepute pe valoarea datoriei și istoricul creditului se va agrava

Exemple de utilizare a cardurilor de credit

Mai jos am adunat exemple de situații în care cardurile de credit sunt folosite cel mai des. Există aici exemple de utilizare corectă și incorectă a acesteia produs financiar. Cunoscând astfel de situații, puteți înțelege mai bine dacă aveți nevoie sau nu de un card de credit și, de asemenea, puteți vedea clar principiile condițiilor corecte ale acestuia.

Exemplul 1: Utilizarea unei perioade de grație.

Andrey Ivanov a emis un card de credit cu o limită de 50.000 de ruble și o perioadă de grație de 55 de zile. Câștigă 30.000 de ruble pe lună și plătește cu un card pentru diverse cheltuieli însumând până la 20.000 de ruble. Pentru a plăti unele cheltuieli (de exemplu, utilitati) și retrage numerar, Ivanov își folosește cardul de debit. Acesta rambursează integral întreaga sumă a cheltuielilor în perioada fără dobândă. Astfel, Ivanov folosește cardul aproape fără plăți suplimentare - trebuie doar să plătească o taxă de serviciu și notificări prin SMS.

Exemplul 2: card de credit în loc de împrumut personal.

Serghei Vasiliev a emis un card de credit cu o limită de 100.000 de ruble și o rată anuală de 20% pentru a plăti costurile de reparație în loc de un împrumut de consum. Câștigă 45.000 de ruble pe lună, iar cheltuielile lui s-au ridicat la 95.500 de ruble. Plata minima pe card - 5% din suma datoriei plus dobânda acumulată pe lună. În prima lună s-a ridicat la 6.369,85 ruble, iar Vasiliev a contribuit cu 7.000 de ruble. În fiecare lună și-a încărcat cardul de credit cu această sumă; și-a rambursat complet datoria în 14 luni. După aceea, Vasiliev nu a mai avut nevoie de cardul de credit și l-a închis.

Exemplul 3. Dacă perioada de grație este încălcată.

Evgenia Kuznetsova folosește un card de credit cu o limită de 60.000 de ruble. Întotdeauna încearcă să respecte perioada de grație. Dar într-o zi a trebuit să retragă 1.000 de ruble în numerar și avea la îndemână doar un card de credit. Ea a retras suma necesară de la cel mai apropiat bancomat. Banca a luat un comision de 4,5% din această operațiune - Evgenia a trebuit să-i plătească 45 de ruble - și a încheiat perioada de grație. Evgenia a rambursat datoria în rate pe mai multe luni, după care banca a returnat perioada fără dobândă.

Exemplul 4: Card de credit în străinătate.

Lyudmila Savelyeva a emis un card de credit în sistemul Visa cu o limită de 75.000 de ruble. Pe sarbatori de revelion a mers să viziteze rudele din Kazahstan. Și-a luat cardul de credit cu ea; a plătit cu el toate achizițiile din Kazahstan. În timpul procesului de plată, suma de plată a fost convertită mai întâi în dolari la rata băncii care a emis cardul și apoi în tenge la rata băncii care deservește magazinul.

Exemplul 5: Utilizarea incorectă a cardului.

Pe lângă cardul său de salariu, Nikolay Vladimirov a primit un card de credit cu o limită de 30.000 de ruble. Nikolay nu a înțeles caracteristicile produsului și regulile de utilizare. A retras imediat toți banii de pe cardul de credit la cardul de salariu, și a aruncat cardul de credit în sine. Trei luni mai târziu, Nikolai a decis să solicite o ipotecă, dar a fost refuzat din cauza unei mari delicvențe pe cardul său de credit. În tot acest timp s-au acumulat dobânzi și penalități pentru suma datoriei, iar taxa de serviciu nu a fost plătită. Nikolai a trebuit să ramburseze urgent datoria înainte de a fi predată colectorilor. Dar istoricul său de credit este deja deteriorat și nu va putea obține un credit ipotecar pentru o lungă perioadă de timp.

Concluzie

Dacă respectați regulile de utilizare, un card de credit va fi un instrument de plată foarte profitabil. Dacă respectați perioada de grație și plătiți integral datoria, atunci acesta poate fi folosit în plățile de zi cu zi în locul unui card de debit. Un card de credit este, de asemenea, potrivit ca o alternativă mai convenabilă la un microîmprumut sau un împrumut de consum. Un card de credit este mai convenabil de utilizat decât un card de debit atunci când călătoriți în străinătate.

Puteți alege și aplica pentru un card de credit pentru scopul dvs. Aici am adunat cel mai mult oferta profitabila de la marile bănci rusești. Puteți compara condițiile diferite carduri de credit, apoi aranjează-l pe cel care ți se potrivește cel mai bine.

Să rezumăm și să evidențiem regulile de bază pentru utilizarea cardurilor de credit:

• Încercați să rămâneți în perioada de grație pentru a rambursa datoria fără dobândă
• Luați în considerare caracteristicile sistem de plataîn care a fost emis cardul
• Utilizați în mod activ bonusurile - așa economisiți folosind un card de credit
• Înainte de a călători în străinătate, anunțați banca și clarificați condițiile de schimb valutar
• Încercați să nu retrageți numerar de pe card
• Urmăriți datoria și plătiți-o la timp
• Urmați măsurile de securitate - nu lăsați detaliile cardului în locuri suspecte, nu spuneți nimănui codurile PIN și CVC, nu dați cardul de credit altor persoane
• Dacă nu mai aveți nevoie de un card de credit, închideți-l la o sucursală bancară

Sub rezerva acestor reguli, un card de credit nu va cauza probleme și va fi profitabil. instrument financiar pentru utilizare zilnică sau ocazională.

Ai găsit răspunsurile la toate întrebările tale în acest articol?

Citire 7 min. Vizualizări 2.7k.

Un procent mare de ruși întârzie emiterea cardurilor de credit și de debit din cauza faptului că nu știu să folosească un card de la Sberbank și alți emitenți într-un magazin. Este secolul 21 și încă avem aceleași cozi lungi în supermarketuri ca în anii sovietici ai secolului 20. Noile tehnologii trec. Dacă toată lumea ar învăța să plătească cu cardul, procesul de cumpărături s-ar accelera, iar cozile ar fi de domeniul trecutului.

Cum să plătești cu cardurile Sberbank într-un magazin?

Posesorii de carduri de plastic nu pot plăti doar pentru achizițiile din magazine, ci și pentru serviciile și serviciile oferite în restaurante, cafenele, gări, saloane de înfrumusețare etc.

De obicei, dacă o companie acceptă plata folosind instrumente de plată bancare, clienții sunt anunțați despre acest lucru prin autocolante cu sigle ale diferitelor sisteme de plată imprimate pe ele:

• UnionPay;
• MasterCard;
• Viza, etc.

Dacă nu există autocolante, ar trebui să întrebați dacă cardul va fi acceptat pentru plată. Majoritatea companiilor se străduiesc să ofere oportunitatea plata fara numerar Pentru a nu pierde clienți, de aceea instalează terminale.

Modalitati de plata cu card bancar

Răspunsul la întrebarea cum să introduceți corect un card depinde direct de ce tip de plastic este utilizat. În prezent sunt utilizate următoarele carduri:

• cu banda magnetica;
• cu cip;
• fără contact.

Oricare dintre opțiuni necesită anumite abilități.

Card cu bandă magnetică

Plasticul cu benzi magnetice devine treptat o raritate. Nu este departe ziua în care această tehnologie va fi abandonată în favoarea altor metode mai promițătoare. Această opțiune are un nivel scăzut de protecție, plasticul atrage escrocii și, cu utilizare frecventă, devine rapid inutilizabil.

Dacă sunteți deținător al unui instrument de plată cu bandă magnetică, vă oferim instrucțiuni care vă arată pas cu pas algoritmul acțiunilor necesare:

1. Anunțați casieria că intenționați să plătiți cu cardul.
2. Glisați cardul prin cititorul terminalului sau dați cardul casieriei să o facă pentru dvs.
3. Dacă aveți acces la dispozitiv, trebuie să glisați plasticul de sus în jos, astfel încât banda magnetică să intre în zona de citire. Dunga întunecată ar trebui să fie în partea de jos și cu fața către cititor.
4. Dacă cititorul nu este orizontal, ci vertical, instrumentul de plată trebuie introdus de la stânga la dreapta. Banda, ca și în cazul precedent, ar trebui să fie situată în partea de jos.
5. La finalizarea plății, terminalul POS emite o chitanță, care trebuie semnată de titularul care decide să plătească cu cardul. Unele terminale prevăd scrierea pe ecranul dispozitivului cu un stilou special.

Nu lăsați niciodată plasticul nesupravegheat. Chiar dacă casierul face plata, monitorizează-i manipulările.

plastic cu cip

Din 2013 au fost puse în circulație instrumente de plată cu cipuri încorporate. În Rusia, se folosesc carduri duble, care sunt o simbioză între un cip și o bandă magnetică. Acest lucru se datorează faptului că terminalele care citesc informații de pe cipuri nu sunt instalate peste tot.

Algoritmul de utilizare a cipului este următorul:

1. Introduceți plasticul în cititorul de cip până când se oprește.
2. Cipul ar trebui să fie situat în partea de sus.
3. Introduceți codul PIN.
4. Asteptand plata.
5. Scoateți instrumentul de plată.

Operațiunea finalizată. Avantajul acestei metode nu este doar o mai mare securitate, ci și că nu trebuie să semnați.

Card fără contact

Una dintre cele mai recente inovații piata financiara este plata cu cardul contactless. Tehnologia se numește PayPass când vine vorba de sistemul de plată MasterCard sau PayWave când vine vorba de Visa. Oamenii, fără să înțeleagă, au dat tehnologiei numele Pay Pass.

Esența tehnologiei este că cardul este echipat cu o antenă specială care transmite informații către terminal. Un astfel de instrument de plată are întotdeauna o imagine sub formă de valuri.

Plata cu acest tip de card este foarte simplă, deoarece trebuie doar să-l apropii de cititor. Nu trebuie să introduceți un PIN și să puneți o semnătură pe cec. Aceste atribute de fiabilitate vor fi necesare numai dacă suma achiziției depășește 1.000,00 ruble.

În Rusia, tehnologia nu este încă la mare căutare. Cu toate acestea, majoritatea băncilor au instrumente de plată contactless în liniile lor de ofertă. Utilizatorii Alfa-Bank pot plăti pentru o achiziție fără card, folosind în schimb un ceas special, o brățară sau un inel.

Când ar trebui să introduceți un PIN și când nu?

După cum puteți vedea, codul PIN a încetat să mai fie un garant obligatoriu al plății. Este necesar pentru:

• plata folosind plastic cu bandă magnetică;
• plata cu cardul cu cip;
• plata utilizând un instrument de plată pentru tranzacțiile contactless atunci când suma achiziției este mai mare de 1.000,00 ruble.

Dezvoltarea ulterioară a tehnologiei va duce la faptul că necesitatea unui PIN nu va mai fi necesară.

Este necesară prezentarea documentelor?

În cele mai multe cazuri, atunci când achiziționați un produs și plătiți prețul acestuia folosind un suport de plastic, nu este necesar să prezentați documente. Cu toate acestea, în cazul în care casierul bănuiește că cardul nu aparține persoanei care l-a prezentat, acesta poate cere să vadă un pașaport și, dacă clientul nu dorește să-l furnizeze, să refuze prestarea serviciului.

Clienții trebuie să își prezinte pașapoartele la punctele de numerar.

Cum să plătești o achiziție dintr-un magazin online?

Lucrul bun despre carduri este că le puteți folosi pentru a plăti pentru tot ceea ce cumpărați de pe Internet. Și aici nu veți avea nevoie de cunoștințe despre cum să introduceți corect cardul în fereastra terminalului. Algoritmul de achiziție online este următorul:

1. După plasarea unei comenzi, alegeți dintre opțiunile de plată propuse prin „Card”.
2. Introduceți informații despre sistemul de plată.
3. Completați câmpurile formularului.
4. Dacă totul este făcut corect, sistemul site-ului vă va anunța că operațiunea este finalizată și plata a fost procesată.

Nu este necesar să introduceți un cod PIN. Dacă doriți, puteți comanda protecție suplimentară 3-D Secure, care este disponibilă gratuit.

Cum obțin o rambursare pentru achizițiile returnate?

Dacă achiziția nu este potrivită, cumpărătorul are un termen legal de 14 zile pentru a o returna. Faptul că plata s-a făcut cu cardul nu poate servi drept bază pentru ca vânzătorul să refuze să ia mărfurile și să dea bani în schimb.

Terminalele oferă o funcție de returnare a întregii sume plătite de client sau a unei părți a acesteia dacă o parte din achiziție este returnată. Pentru a avea o operație inversă efectuată în favoarea dvs., trebuie să prezentați:

• pașaport;
• card;

Uneori, în loc de chitanță, este suficient să se indice data și ora plății efectuate.

Ce să faci dacă banii sunt anulați de două ori?

În practică, există cazuri în care un cumpărător efectuează o plată de plastic, iar apoi, din cauza defecțiunilor sistemului, se dovedește că plata nu a trecut. Vânzătorul efectuează o plată repetată. Ca urmare, se dovedește că o achiziție a fost plătită de două ori. Clientul cere bani, iar vânzătorul ridică din umeri și îl trimite la bancă.

Dacă vă aflați într-o situație similară, procedați după cum urmează:

1. Contactați emitentul dvs. pentru a solicita un extras al contului dvs. de card.
2. Dacă suma repetată nu a fost anulată, dar este în stare blocată, scrieți o cerere de deblocare a banilor.
3. Dacă descoperiți că fondurile au fost deja anulate în favoarea vânzătorului, completați o declarație de revendicare, descriind ceea ce s-a întâmplat.

Este nevoie de aproximativ o lună pentru a returna suma anulată de două ori.

Ce să faci dacă cecul conține o sumă, dar o altă sumă este anulată?

În situațiile în care atât vânzătorul, cât și cumpărătorul sunt neatenți, este posibilă plata în exces a mărfurilor. Dacă achiziția dvs. a costat 500,00 ruble, iar vânzătorul a introdus accidental un zero suplimentar, a efectuat tranzacția, iar cumpărătorul, adică dvs., a confirmat-o cu un pin, trebuie să acționați astfel:

1. Dacă observați imediat eroarea, cereți vânzătorului să anuleze tranzacția. Acest lucru este posibil în ziua achiziției.
2. Dacă veniți cu o reclamație într-o altă zi, aveți nevoie ca vânzătorul să efectueze o plată de retur. În acest caz, banii vor fi returnați în contul dvs. în aproximativ o săptămână.

Avantajele plății fără numerar cu cardul

Este logic să înveți cum să folosești plasticul bancar, deoarece are o serie de avantaje față de numerar:

1. Declarațiile primite de la instituția financiară vă permit să preluați controlul asupra cheltuielilor dvs.
2. Când plătiți cu carduri Sberbank, puteți primi bani înapoi și bonusuri.
3. Plasticul bancar este acceptat în toată lumea, în timp ce rublele vor trebui schimbate în moneda țării de reședință.
4. Mai sigur de utilizat. Banii furați este puțin probabil să fie returnați, dar un card furat poate fi doar blocat și nimeni nu îl va putea folosi.
5. Confort de utilizare. Dacă aveți nevoie de o cantitate mare, nu este nevoie să o purtați cu dvs.

Concluzie

Folosirea numerarului este de domeniul trecutului. În curând oamenii vor trebui să renunțe la ele. Pentru ca trecerea la carduri să nu fie dificilă, este logic să înveți cum să le folosești acum.

Cardurile de credit sunt o soluție excelentă pentru cei care ar dori să aibă mereu un mic rezerva de numerar pentru achiziții neplanificate. În plus, vă permit să profitați de finanțe fără a aștepta un salariu. Iar dacă acoperiți împrumutul în perioada de grație, nu va trebui să plătiți dobândă băncii. Toate aceste aspecte disting favorabil produsul de un credit de consum sau microcredit.

Cardul de credit Visa Classic emis de Sberbank are o serie de avantaje. Termenii și condițiile pentru utilizarea unui card de credit sunt destul de simple și clare. Banca nu va retrage de la client taxe ascunse sau amenzi nerezonabile.

Întreținerea plasticului este, de asemenea, ușoară. O rețea largă de sucursale în toate orașele Rusiei, o linie de asistență telefonică 24 de ore din 24 și servicii bancare pe Internet de încredere sunt avantajele incontestabile cu care se poate lăuda cardul de credit Sberbank Visa Classic.

Diferențele dintre cardurile de credit și cardurile de debit

Și totuși, în ciuda tuturor atractivității ofertei, înainte de a vă decide și de a obține un card de credit, merită să luați în considerare faptul că astfel de carduri sunt semnificativ diferite de cardurile de debit. Nu numai posibilitățile de plastic variază, ci și condițiile de primire și service. În special:

1. Nu poți obține doar un card de credit. Spre deosebire de produsele de debit, banii unei bănci sunt stocați pe un card de credit. Pentru a obține dreptul de utilizare a acestora, va trebui să parcurgeți o serie de proceduri obligatorii și să furnizați anumite documente. În general, procedura de obținere a unui card Sberbank Visa Classic și multe alte plastice produse de credit similar unui credit de consum.
2. Retragerea numerarului de pe un card la un bancomat va suporta întotdeauna o taxă.
3. Angajare permanentă și dimensiune salariile va afecta valoarea limitei de credit furnizate de banca.
4. Hartă către obligatoriu va fi personal. În unele cazuri, va conține nu numai numele și prenumele, ci și o fotografie a proprietarului.

Spre comparație, un produs similar – un card de salariu – nu permite deținătorului să utilizeze fonduri împrumutate. Pe el puteți stoca și acumula doar fondurile proprii.

Card de credit de la Sberbank: caracteristici principale

Card de credit Viza Sberbank Clasic este simplu de proiectat, iar întreținerea sa anuală nu va costa deținătorul prea mult - nu mai mult de 750 de ruble. În primul an de utilizare, nu există nicio taxă anuală.

Principalele caracteristici ale produsului includ și următoarele aspecte:

• Serviciu în valoare de 750 de ruble. Se anulează în fiecare an într-o singură sumă, în luna emiterii cardului.
• Dacă aveți o ofertă preaprobată de la bancă, cardul este oferit gratuit și fără solicitări și documente suplimentare. Rețineți că Sberbank poate face o astfel de ofertă în mod implicit deponenților săi obișnuiți sau deținătorilor de carduri salariale.
• Cardul este emis într-o singură monedă de serviciu, și anume ruble. Nu se acordă împrumuturi în valută.
• Rata anuală este de 25,9 – 33,9%. Cifra finală este determinată de bancă pe baza caracteristicilor individuale ale împrumutatului. Apropo, rata dobânzii pentru cardurile de credit este întotdeauna de câteva ori mai mare decât rata pentru credite de consum. În cazurile în care banca se oferă să emită un card de credit pe baza unei cereri preaprobate sau înregistrează un istoric de credit pozitiv al clientului, rata poate fi stabilită la limita inferioară.
• Perioada de grație pentru card este de 50 de zile. Aceasta este o perioadă de timp destul de rezonabilă în care fondurile împrumutate pot fi rambursate fără a plăti dobânda la împrumut.
• Cardul de credit este furnizat sistem modern protecție și trebuie să aibă un cip și/sau bandă magnetică.
• Serviciu de notificare prin SMS despre mișcarea fondurilor în cont sau Banca mobilă conectat la cerere și gratuit.
• Produsul acceptă acces gratuit la Sberbank Online. Sistemul vă permite să efectuați orice plăți prin Internet.

Cum să obțineți un card de credit Visa Classic de la Sberbank?

Cardul Visa Classic acceptă două opțiuni de design:

1. La oferta pre-aprobată.
2. După depunerea unei cereri la bancă.

Prima opțiune este considerată cea mai simplă și cea mai de încredere. În acest caz, solicitantului i se va garanta că va primi un card. Dacă un client deține un depozit la o bancă, are un card de salariu sau plătește un împrumut fără întârzieri, atunci există o mare probabilitate ca Sberbank să îi ofere un card de credit și în condiții speciale.

Pentru clienții de încredere se oferă o rată preferențială a creditului și termeni profitabili serviciu de plastic. În acest caz, împrumutatul nu este obligat să prezinte alte documente decât pașaportul.

Daca primeste fonduri de împrumut– inițiativa clientului însuși, dar propunerea băncii nu a fost formată, va trebui să întocmiți o cerere la bancă. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este prin sau pur și simplu (dacă nu aveți deja acces la servicii bancare online). În același timp, la cerere organizatie financiara, va trebui să furnizați o serie de documente care confirmă solvabilitatea solicitantului. Printre ei:

• Documente care confirmă primirea veniturilor (certificat 2-NDFL sau adeverință în formă bancară, declarație cuantumul pensiei).
• Documente de confirmare angajare oficialăîmprumutat (copie certificată a tuturor paginilor cartea de munca, copie contract de muncă sau contract).
• Certificat de proprietate pt imobiliare, deținută de solicitant sau PTS.

În plus, poate deveni împrumutat doar o persoană cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani care are cetățenie rusă, înregistrare permanentă și o experiență totală de muncă de cel puțin un an (și cel puțin 6 luni la locul actual).

Dacă există o nevoie critică de fonduri împrumutate nu, este mai bine să nu vă grăbiți să depuneți o cerere și să așteptați ca propunerea să fie formată la inițiativa băncii. Oferta este garantată pentru cei care:

• există instituții;
• a contribuit;
• împrumutul este rambursat cu succes;
• a fost deschis un card de salariu sau pensie în Sberbank.

Cum se folosește cardul?

Este extrem de important să înțelegeți cum să utilizați un card de credit Sberbank. Acest lucru va fi util tuturor celor care doresc să evite în siguranță întârzierile la împrumut și, ca urmare, plățile în exces cauzate de lipsa de informații.

Să enumerăm câteva reguli simple, respectarea căruia va face cooperarea cu banca cât mai confortabilă și profitabilă pentru client:

1. Cardul Visa Classic de la Sberbank este cel mai profitabil de utilizat pentru plăți fără numerar. Aceasta este caracteristica sa cheie. Puteți efectua plăți în magazine prin terminale, efectuând achiziții în magazine online sau prin Sberbank Online. Nu ar trebui să utilizați un card de credit pentru a retrage numerar. În primul rând, se va percepe un comision pentru această operațiune (în medie, 4% din sumă + 150 de ruble pentru faptul retragerii fondurilor). În plus, perioada de grație nu se aplică unor astfel de tranzacții.
2. Dacă cardul a fost folosit pentru a retrage numerar, atunci dobânda la această sumă va fi acumulată din ziua următoare după tranzacție. De asemenea, va fi inclus în plata lunara. În acest caz, puteți afla suma exactă și data plății folosind serviciul Sberbank Online. În plus, notificarea este trimisă prin mesaj SMS. Activarea serviciului Mobile Bank va salva proprietarul de neînțelegeri enervante.
3. Un card de credit poate fi reîncărcat folosind Sberbank Online, la o sucursală bancară, printr-un terminal sau un bancomat prin transferul de fonduri din alte conturi. Dacă transferul se face din contul altei bănci, atunci trebuie luat în considerare faptul că procesul de completare a cardului poate dura până la 5 zile lucrătoare.
4. Toate tranzacțiile de pe card sunt înregistrate și, pe baza rezultatelor utilizării acestuia, se formează istoricul de credit al titularului. Informațiile sunt stocate într-un singur birou, astfel încât în ​​cazul utilizării necinstite a creditului, încercările ulterioare de a contracta un credit de la orice altă bancă nu vor avea succes. Este necesar să monitorizați cu atenție primirea la timp și completă a fondurilor în cont.

Cardul de credit Visa Classic este o rezervă excelentă de numerar. Acest lucru vă va permite să evitați împrumuturile de la prieteni și familie până la ziua de plată. Mai mult, ceea ce este depozitat acolo este regenerabil. Acest lucru permite ca produsul să fie utilizat după cum este necesar în timp.

Cu toate acestea, înainte de a retrage bani de pe un card de credit, vă recomandăm să vă familiarizați cu toate condițiile și tarifele pentru a nu întâmpina dificultăți și necazuri serioase pe viitor.

Cardul Sberbank Visa Classic este cel mai popular în rândul clienților săi deoarece îmbină raportul optim dintre prețul serviciului anual și setul de funcții oferite. Daca nu poti indeplini conditiile de primire a oricarei alte optiuni din cauza neconcordantei de varsta (, pensie) sau a lipsei serviciilor prestate (), este indicat sa optezi pentru un card de credit sau debit clasic.

Conținutul paginii

Visa Classic de la Sberbank este internațională carduri de plastic, care vă permit să profitați de o întreagă gamă de servicii și funcții diferite.

• sistem de plată – Visa. Aceasta înseamnă că orice conversie are loc prin dolarul american.
• Puteți alege un cont în orice monedă - ruble, dolari, euro.
• Perioada de valabilitate este de 3 ani.
• Protecție electronică cu cip pentru o mai mare siguranță.
• Este posibilă emiterea de carduri suplimentare, inclusiv unul, care poate fi furnizat începând cu vârsta de 7 ani.
• Viza clasică se eliberează ca parte a unui contract de salariu și poate fi folosită ca card de salariu.
• Disponibilitate caracteristici suplimentare, care vă permit să participați la diverse programe și promoții, primind reduceri și bonusuri plăcute.

Termenii serviciului

Obținerea unui card Sberbank Visa Classic nu va fi dificilă. Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți câteva cerințe:

1. Solicitantul trebuie să aibă cel puțin 14 ani;
2. Trebuie să aveți o înregistrare permanentă în Rusia;
3. Acest produs este oferit persoanelor cu cetățenie rusă. Problema furnizării acestuia nerezidenților din țara noastră se decide individual.

Tarife de servicii

Visa Classic de la Sberbank nu este gratuită, așa că va trebui să plătiți o anumită sumă pentru ao folosi. Banca a stabilit următoarele tarife pentru emitere și deservire:

• eliberat gratuit. Poate fi comandat. În acest caz, serviciul va costa 500 de ruble.
• taxa pentru utilizarea produsului va fi de 750 de ruble (25 USD) pentru primul an.
• taxa de utilizare în anii următori este de 450 de ruble pe an sau 15 dolari SUA.
• cardurile suplimentare sunt emise gratuit.
• primul an de serviciu va costa 450 de ruble, iar anii următori - 300 de ruble.
• la expirare este gratuit.

Cum să obțineți un card Visa Classic

Pentru a obține un card Visa Classic, trebuie să depuneți o cerere corespunzătoare. Puteți lăsa o cerere pe site-ul oficial al Sberbank din Rusia sau o puteți scrie în oricare dintre cele mai apropiate. Pentru documente, este suficient să furnizați un pașaport. Un card de credit necesită mai multe documente; condițiile pot fi găsite la o sucursală Sberbank, pe site-ul oficial sau la adresa.

Cererea va fi analizată în termen de 2 zile lucrătoare. Când decizie pozitivă După 7 - 10 zile va trebui să veniți la sucursală, să semnați un acord și să vă ridicați plasticul.

Sondaj: sunteți mulțumit de calitatea serviciilor oferite de Sberbank în general?

daNu

Nu este nevoie să plătiți nimic la primire. Și costul mentenanta anuala cardurile de debit în valoare de 750 de ruble vor fi debitate automat din cont la prima reîncărcare a soldului.

Apare în timpul primei operațiuni efectuate printr-un bancomat (încărcare cont, plata serviciilor). Pentru comoditate, imediat cu ajutorul angajaților, nu uitați să vă conectați servicii gratuiteși serviciu (se aplică o mică taxă lunară de abonament).

Dispune de Visa Classic

Caracteristicile standard ale cardurilor bancare sunt binecunoscute de toată lumea: stocarea securizată a fondurilor, plăți fără numerar, puteți să retrageți bani, să vă reîncărcați soldul, să efectuați transferuri, să plătiți pentru diverse servicii și să vă gestionați conturile de la distanță prin Internet. In plus, carduri de viza există multe caracteristici suplimentare utile și plăcute.

• participarea la programul „” și posibilitatea de a acumula bonusuri care pot fi folosite pentru a plăti în magazine.
• Serviciu de asistență clienți 24/7, unde puteți pune întrebări în orice moment și puteți primi un răspuns calificat de la specialiști.
• tranzacțiile prin internet sunt efectuate cu un sistem suplimentar de protecție folosind tehnologie specială.
• serviciul „ ”, activând gratuit, puteți uita de plățile lunare ale diverselor facturi și de efectuarea de transferuri. Dacă este necesar, banii sunt debitați automat.
• serviciu în străinătate. În afara țării noastre, puteți, de asemenea, să retrageți numerar și să plătiți pentru achiziții fără numerar.
• în străinătate, este disponibil un serviciu de numerar de urgență.
• posibilitatea de a vă conecta contul la orice portofel electronic pentru a simplifica retragerea de fonduri prin internet.
• participarea la programe bonus si promotii din plata Sisteme de vize. Folosind în mod activ cardul, puteți primi reduceri bune la achiziții ca parte a ofertelor speciale.

Cardul Visa clasic vine în carduri de debit, credit și salariu. Pentru a-l primi, trebuie să depuneți o cerere și să așteptați aprobarea. Potrivit recenziilor clienților, este produs destul de rapid, în 7 – 10 zile. După ce l-ați primit, puteți începe imediat să îl utilizați.