Majoritatea covârșitoare a instituțiilor financiare și de credit autohtone oferă populației atât carduri de sistem de plată Visa, cât și produse similare MasterCard Worldwide, astfel încât clienții se confruntă cu întrebarea care este mai bine: Visa sau MasterCard. Mai jos vom analiza cât de semnificativ diferă cardurile Visa și MasterCard, precum și ale căror instrumente de plată sunt mai bune de utilizat pentru plățile în străinătate - sistemele Visa sau MasterCard.

Sistem de plată MasterCard și PS Visa în Rusia

Când solicită „plastic”, rușii aleg aproape întotdeauna doar între două sisteme de plată: Visa sau MasterCard, deoarece aceștia reprezintă cea mai mare parte a piata interna. , care, conform planurilor guvernamentale, ar trebui să înlocuiască în cele din urmă analogii străini, sunt emise în prezent doar de un număr limitat de bănci.

În același timp, sistemul de plată MasterCard reprezintă aproximativ 30% din cardurile bancare din Rusia, iar instrumentele de plată similare Visa reprezintă aproximativ 60%. Pe de alta parte, sistem de plata Visa are doar 80 de bănci partenere în Federația Rusă și aproximativ 100 de instituții financiare naționale au încheiat acorduri de cooperare cu MasterCard. Astfel, în unele bănci nici măcar nu se poate alege între Visa sau MasterCard, întrucât nu emit carduri din primul sistem (este posibilă și situația inversă).

Sistem de plată Visa sau MasterCard: care este diferența

Este destul de dificil să decideți cu siguranță al cui card va fi mai convenabil de utilizat în Rusia - sistemele Visa sau MasterCard. Carduri servite Sistem de plată MasterCard La nivel mondial nu diferă de produsele similare ale Asociației Internaționale de Servicii VISA, nici în gama de produse, nici în siguranță. Costul și capacitățile cardurilor de clasă similară ale ambelor sisteme depind numai de banca care le emite.

Singura diferență între sistemele de plată care vă atrage atenția atunci când studiați întrebarea dacă să alegeți un card Visa sau MasterCard– acestea sunt monedele lor de bază. Sistemul de plată MasterCard folosește euro ca monedă de bază, iar Visa folosește dolari. În acest sens, există o diferență în costul conversiei valutare la utilizarea cardurilor în străinătate.

Visa sau MasterCard: ale cui carduri sunt mai profitabile la efectuarea plăților în străinătate?

Pentru clienții care intenționează să-și folosească în mod regulat cardurile în străinătate, alegerea plății Visa sau MasterCard ar trebui să depindă de țările în care va fi folosit „plasticul”.

Deci, dacă, de exemplu, vizitați adesea China, costul conversiei nu depinde în mod special de sistemul de service al cardului - Visa sau MasterCard. Dacă călătoriți frecvent în America, alegând între sistemele Visa sau MasterCard, ar trebui, fără îndoială, să preferați primul, deoarece sistemul de plată Visa folosește dolarul american ca monedă principală. În consecință, sistemul de plată MasterCard vă permite să economisiți taxele de conversie atunci când efectuați plăți cu cardul în țările în care moneda principală este euro.

Atunci când alegeți ce card este mai bun - Visa sau MasterCard, merită să aveți în vedere și faptul că sistemul de plată Visa indică rata de conversie în avans, iar MasterCard numai după tranzacție.

În general, cardurile din sistemul de plată Visa sunt avantajoase de utilizat în SUA, Australia, Canada, Mexic, țările din America Latină (cu excepția Cubei) și Asia de Sud-Est. În țările europene și africane, precum și în Cuba, sistemul de plată MasterCard va oferi condiții de schimb mai atractive.

Înainte de a trece la caracteristicile Vizei, mai întâi trebuie să înțelegeți conceptul de „sistem de plată”. Un sistem cu care se poate realiza Transferuri de baniîn formă electronică sau fizică, efectuați plăți, reglementați obligații financiareîntre părți și nu numai, se numește sistem de plată.

Există două tipuri de sisteme, în funcție de localizarea teritorială: intern și internațional. Există un sistem național MIR care funcționează în țară, iar Visa este un sistem internațional. Fondată în secolul trecut, în 1970 la San Francisco, nu și-a pierdut popularitatea, ci, dimpotrivă, continuă să ocupe o poziție de lider: numărul de bancomate care îl deservesc în întreaga lume este de aproximativ 1 milion. Este de remarcat faptul că principala monedă a sistemului de plată Visa este DOLARI AMERICANI. $.

Mastercard: care sunt avantajele și dezavantajele utilizării acestuia?

MasterCard este considerat principalul concurent al sistemului Visa. Acest sistem de plată a apărut în America în 1966 și acum își menține cu încredere poziția printre liderii în rândul utilizatorilor - acoperă 25% din piața mondială, iar moneda sa principală este euro.

Visa și Mastercard: diferențe

La prima vedere, nu există diferențe semnificative între sistemele de plată atâta timp cât clientul le folosește în Rusia, unde moneda principală este rubla. Dar, de fapt, diferența uriașă dintre Visa și Mastercard este tocmai conversia banilor dintr-o monedă în alta, ceea ce se observă atunci când călătorești în străinătate.

Moneda principală a sistemului Visa este dolarul american, în timp ce MasterCard este euro. Comisionul pentru schimbul de bani se percepe atât în ​​primul cât și în al doilea caz la cursul băncii de care aparține cardul bancar. Poate varia de la 0,1 la 5% per operație. În consecință, cu cât sunt mai puține produse, cu atât este mai profitabilă pentru client.

Dacă călătoriți cu un card Visași, în același timp, scoateți bani din contul care este acolo în ruble, apoi:

• Este posibil să aflați rata la care banii vor fi convertiți imediat după finalizarea tranzacției;
• Când plătiți pentru achiziții în euro, conversia va avea loc de două ori: mai întâi în dolari, iar mai târziu – suplimentar în euro. Aceasta înseamnă că comisionul va fi plătit de două ori, ceea ce nu este deloc benefic pentru client.

Când călătoriți cu Mastercard:

• Este posibil să aflați cursul de schimb după plată;
• Conversia la plata în euro se va efectua o singură dată în euro. Pentru achiziții în dolari - de două ori: mai întâi în euro, apoi în dolari.

Visa sau MasterCard – care este mai profitabil?

Este imposibil să răspundem cu exactitate la întrebarea care sistem este mai bun și mai profitabil. În țara noastră, există peste o sută de bănci partenere Mastercard, ceea ce este cu 20 mai mare decât Visa. În acest parametru, este lider, precum și în numărul de țări acoperite în întreaga lume - sunt peste 210 dintre ele față de 200 pentru Visa.

În rest, totul este la fel: o garanție ridicată a securității utilizării și tehnologiei care poate proteja cu ușurință cardurile de fraudatori atât atunci când fac cumpărături pe internet, cât și când lucrezi cu bancomate și terminale, programe bonusși privilegii pentru clienții obișnuiți, posibilitatea de a deschide un card cu dobândă la sold, precum și o geografie largă de utilizare. Cu ajutorul ambilor sisteme monetare Puteți retrage bani dintr-un portofel Qiwi, puteți retrage bani Yandex pe un card și altele.

De asemenea, este interesant că ambele sisteme de plată emit mini-formate ale cardurilor lor bancare: sunt convenabile de purtat cu tine ca un breloc, iar funcționalitatea lor este aceeași ca și cele obișnuite. Singurul trăsătură distinctivă– nu pot fi depuse într-un bancomat.

Visa sau Mastercard: ce să alegi?

Atunci când alegeți un sistem de plată pentru un card bancar, este mai bine să țineți cont de nevoile dvs.: dacă intenționați să călătoriți în țările UE, cea mai bună opțiune este Mastercard. Dacă în țările americane - în consecință, Visa.

Este de remarcat faptul că, dacă doriți să mergeți în Cuba, este mai bine să aflați dinainte ce monedă este folosită acolo. Cert este că starea politică a acestei țări insulare în raport cu Statele Unite nu este stabilă și este în continuă schimbare. Prin urmare, la schimbul de euro la bancomatele locale, este posibil să nu fie percepută deloc dobândă, dar la conversia în dolari, aceasta poate ajunge la 10%.

Cea mai bună opțiune ar fi atașarea carduri bancare la diferite sisteme de plată în același timp: pentru confort și economii Baniîn timpul călătoriei. Sau puteți emite mai multe carduri de debit - pentru diferite funcții. Vă sfătuim să optați pentru carduri personalizate - au mai multe funcții și avantaje: de exemplu, on card personalizat Este posibil să obțineți un împrumut urgent pe un card. Când solicitați un produs bancar, este mai bine să aflați imediat suma dobânzii care va fi retrasă institutie bancara, și alege pentru tine cel mai mult cea mai buna varianta. Dar nu veți putea împrumuta bani pe un card nou emis - MFO-urile nu eliberează împrumuturi pe carduri cu un sold zero, așa că potențialul împrumutat va trebui să-i completeze.

Visa și Mastercard sunt două sisteme de plată internaționale bine-cunoscute care sunt utilizate pe scară largă în Rusia. Făcând una sau alta card de plastic la Sberbank, clienții se confruntă cu o alegere - ce tip de Visa sau MasterCard ar trebui să prefere? Pentru a rezolva corect această problemă, să ne dăm seama care este diferența dintre aceste sisteme și care este mai bun.

Avantajele și dezavantajele cardului VISA

Visa este o corporație americană transcontinentală care oferă servicii de tranzacții de plată. Compania a fost fondată în 1958 și astăzi activitățile sale acoperă aproape toate țările lumii. Moneda principală a sistemului este dolari SUA. Prin urmare, atunci când pleacă în străinătate cu un card Visa, clientul trebuie să știe asta atunci când plătește cu acesta puncte de vânzare cu amănuntul, unde funcționează euro, se va percepe un anumit procent pentru conversia valutară.

De asemenea, se percepe un comision suplimentar la încasarea unui card VISA de la Sberbank la bancomatele din Europa. De obicei, aceasta este 2%.

Pe acest moment Sberbank of Russia produce două tipuri de produse din plastic Visa – debit și credit.

Carduri de debit:

• Standard clasic;
• Clasic cu bonusuri mari;
• Clasic cu design individual;
• Tineret;
• Aeroflot (Classic, Gold și Signature);
• „Dă viață” (clasic, aur și platină);
• instant.

Carduri de credit Visa prezentate în aceleași opțiuni ca debit:

• Clasic,
• De aur,
• Premium,
• Aeroflot (Classic, Gold, Signature),
• „Dă viață” (clasic și auriu).

Avantajele produselor de plată Visa:

• Grad ridicat de protectie,
• Versatilitate (poate fi folosit peste tot),
• Posibilitatea de a folosi cardul in strainatate.

Dezavantajul este că cardul se concentrează mai mult pe dolari americani decât pe euro. Când îl încasează în țările UE, utilizatorului i se percepe o taxă suplimentară. Și acest lucru se aplică încasării nu numai a cardurilor de credit. Și ne amintim că sunt destinate plata fara numerar. Deci, atunci când retrageți bani de pe un card de credit printr-un bancomat Sberbank, comisionul este de 3% (cel puțin 390 de ruble), iar atunci când încasați prin orice alt - 4% (cel puțin 490 de ruble). Încasarea unui card de debit Visa Sberbankîn ATM „nativ” fără %, iar în străinătate - 2%.

Avantajele și dezavantajele cardului Mastercard

Mastercard este un sistem de plată universal prezentat pentru prima dată în Statele Unite în 1966. În prezent operează în 210 țări din întreaga lume. Principalul avantaj al cardurilor de acest tip este capacitatea de a le folosi în străinătate aproape peste tot. În același timp, nu există nicio taxă de conversie pentru utilizarea cardului în UE.

În acest an, Sberbank va prezenta următoarele carduri de debit și credit de tipul de plată MasterCard:

• Mastercard Classic;
• Mastercard Gold;
• Semnătura Mastercard
• Card cu bonusuri mari;
• Mastercard cu design individual;
• Tineret;
• Aeroflot (standard, aur și platină);
• „Dă viață” (Clasic și Gold);
• instant.

Tipul de plată are aceleași avantaje ca și o viză, plus utilizarea prioritară (fără taxe) în UE.

Ce este mai bun Visa sau Mastercard în Rusia?

Așadar, am aflat că pentru a călători în Europa, ar trebui să aplicați pentru un card de plată Mastercard. Dar în America Visa este utilă. Dar cum rămâne cu Rusia? Ce plastic ar trebui să comand?

De fapt, experții răspund la această întrebare astfel: Este benefic să utilizați orice tip de sistem de plată în Rusia dacă cardul în sine este emis banca ruseasca. Retragere de numerar la bancomatele locale fără dobândă (pentru debit). Și retragerea banilor din împrumuturi la o rată a dobânzii acceptabilă fără comisioane suplimentare de conversie.

Și încă o întrebare: Mastercard Gold sau Visa Gold: care este mai bine?

Atunci când solicită carduri premium, mulți clienți își pun întrebarea: care este mai bine Mastercard Gold sau Visa Gold?

• Nu există nicio diferență semnificativă între ele dacă deținătorul îl va folosi numai pe teritoriul Rusiei (și l-a emis în Rusia, în consecință). Dacă consumatorul plănuiește o călătorie în Europa, atunci este mai bine pentru el să acorde preferință plasticului auriu Mastercard, care este mai axat pe euro. Astfel, va evita comisioanele suplimentare pentru conversia valutară atunci când încasează cardul sau îl folosește în magazine.
• Dacă clientul face călătorii frecvente în SUA, atunci este de preferat să emită un card de sistem de plată Visa, a cărui monedă principală este dolarul american.

Concluzie

Ar trebui să emiti mai multe carduri de diferite tipuri de plată și să le folosești la cerere. În Europa - Mastercard. Și în America - Viza. Pe teritoriul Rusiei este foarte profitabil sa ai plastic din sistemul national de plata MIR, mai ales ca emiterea si intretinerea acestuia sunt gratuite.

Caracteristici comparative ale sistemelor de plată Visa și MasterCard.

Când deschide un nou card de debit sau de credit, un client bancar se confruntă cu întrebări: Visa sau MasterCard? Care sunt diferențele? Care sunt dezavantajele și avantajele fiecăreia dintre ele?

În prezent, există o mică diferență între un card Visa și un Master Card. Ambele sisteme de plată sunt cele mai mari din lume. Este posibil ca utilizatorul obișnuit să nu observe diferențele.

Ambele companii au sediul în SUA, oferă aproximativ aceeași gamă de servicii și pot fi folosite în întreaga lume pentru a efectua plăți și a retrage bani.

Visa este lider mondial în ceea ce privește volumul de plăți; MasterCard îi este inferior, dar ocupă o cotă de piață semnificativă. Ambele sisteme de plată funcționează în peste 200 de țări din întreaga lume, așa că nu există restricții privind geografia de utilizare a cardurilor.

Utilizați în străinătate

De bază și diferenta fundamentala Master Card de la Visa este asta moneda nationala, prin care se efectuează tranzacții în sistemul Visa, sunt dolari, în timp ce sistemul MasterCard este axat pe tranzacții în euro.

Dacă un client bancar cu un cont de ruble efectuează tranzacții în moneda straina(aceasta include retragerea monedei de la un bancomat în străinătate, o plată fără numerar într-un magazin sau o achiziție într-un magazin online străin), apoi rublele din cont vor fi convertite în monedă nu direct, ci prin moneda principală a sistemului.

Conversia are loc la ratele stabilite de banca si sistemul de plata, deci la fiecare etapa se pierde un anumit procent. În consecință, cu cât lanțul de conversie este mai scurt, cu atât este mai profitabil pentru client.

De aceea În SUA este mai bine să folosiți o viză- în acest caz, rata de conversie va fi mai scurtă și mai profitabilă (ruble - dolari).

Dacă aveți un MasterCard, atunci când cumpărați în SUA conversia va arăta astfel: ruble - euro - dolari. Două conversii în loc de una, ceea ce înseamnă că comisioanele băncii vor fi mai mari.

În ciuda situaţiei geopolitice instabile şi a seriei rezultate din probleme controversateîntre guvernul rusși reprezentanți ai sistemelor internaționale de plată, carduri de plastic Mastercard și Visa sunt încă în căutarea produselor bancare.

Cu toate acestea, întrebarea relevantă este alegere optimăîntre cele două opțiuni, deoarece între ele există diferențe atât la nivel de funcționalitate, cât și la nivel de serviciu. În funcție de locul în care se intenționează să fie utilizată harta, aceste diferențe pot părea nesemnificative sau, dimpotrivă, devin critice. Puteți determina care card este mai bun luând în considerare factorii individuali.

Ușurința utilizării cardului depinde de nivelul pe care îl are. Nivelul de intrare include mastercard Maestro, Electronic și Unembosed, precum și Visa Electron. Nivel mediu de viză - Classic și standard mastercard. Cel mai privilegiat este al treilea nivel, care include carduri de clasă premium - Platinum și Gold (acest nivel este identic ca nume atât cu Visa, cât și cu mastercard).

Cărțile din etapa inițială au o valoare semnificativă - suma mentenanta anuala nu depășește 300 de ruble, iar unele bănci îl oferă gratuit. Lucrul cu un astfel de plastic începe după introducerea codului PIN; puteți plăti o achiziție online folosind un astfel de card numai dacă conține un cod special CVC2. Este necesar pentru a inițializa clientul și a proteja împotriva utilizării cardului de către o terță parte. Mastercard Unembossed are acest semn, ceea ce îl face cel mai atractiv dintre toate produsele entry-level.

Un card bancar de nivel mediu poate servi ca mijloc de plată atât pe Internet, cât și offline, fără restricții și diferențe speciale între apartenența la sistemul de plată. Cardurile standard ale celor două sisteme de plată vă permit să plătiți cumpărături online, să retrageți bani de la bancomate din orice țară, să asigurați nivelul adecvat de protecție și sunt o sursă de oferte de bonus pentru deținătorii acestora.

Diferențele sunt pe deplin evidente în cardurile premium. Datorită faptului că deținătorii unui astfel de plastic sunt oameni bogați, au conturi diverse și mizează pe comoditatea plăților pe orice continent, alegerea sistemului de plată potrivit este o problemă prioritară.

Carduri de debit și credit.

Indiferent de nivelul cardului, acesta poate fi de credit sau de debit. Ultima varianta astăzi este foarte popular, deoarece șefii multor firme și întreprinderi din Rusia preferă să le folosească ca carduri de salariu. Utilizarea unui astfel de card pentru nevoile de zi cu zi vă permite să controlați întotdeauna cheltuielile și mișcările din contul dvs. Card de credit nu se poate lăuda. Pe de altă parte, un card de credit oferă posibilitatea de a cumpăra bunuri și de a plăti servicii instantaneu folosind fonduri de credit.

Ce oferă Sberbank?

Sberbank permite clienților săi să emită carduri pentru ambele sisteme de plată de toate cele trei niveluri. Condițiile de înregistrare și service nu sunt diferite. Cu toate acestea, funcționalitatea poate avea nuanțe distinctive prevăzute de sistemele de plată mastercard și Visa în sine, și nu de Sberbank.

Cu privire la oferte avantajoase, apoi Sberbank se concentrează pe producția de diverse tematice carduri de debit, care oferă deținătorilor lor reduceri, bonusuri și posibilitatea de a participa la promoții. De exemplu, un card de sistem de viză „Echipa Olimpică Rusă” de nivel standard ( viza clasica) presupune susținerea mișcării sportive cu fiecare card de cumpărare plătit. Aeroflot Visa (clasa standard și premium) acordă bonusuri pentru plata biletelor companiei aeriene nominalizate. Pe viitor, aceste bonusuri pot fi anulate ca plată pentru următorul bilet de avion. Există și carduri Visa, pentru care se fac deduceri în conturile fundațiilor caritabile, astfel Sberbank încurajează clienții să ia parte la soarta celor care au nevoie de asistență financiară.

După cum puteți vedea, în comparație cu viza sistem mastercardîn cooperare cu Sberbank, organizează programe de parteneriat destul de puțin. Cu toate acestea, acest dezavantaj este compensat de rentabilitatea ofertelor. De exemplu, achiziționarea unui card MTS mastercard Gold face posibilă acumularea de puncte bonus și apoi schimbul lor cu cadouri sub formă de pachet SMS, trafic pe internet, mms și minute pentru comunicare. Această ofertă s-a dovedit a fi destul de populară în rândul populației tinere active.

Managerii Sberbank înșiși recunosc asta mai mult solutie profitabila alegerea va fi în favoarea mastercardului, argumentul este lipsa conversiei. Și acest concept este direct legat de utilizarea teritorială a hărții.

Ce e mai bine în Europa?

Plata folosind un card în străinătate demonstrează în mod clar principala diferență dintre visa și mastercard. Aceasta este moneda. În al doilea caz - euro, în primul - dolarul. Când plata are loc în afara Rusiei, conversia se bazează pe moneda principală a cardului. Cu toate acestea, puteți deschide un cont, indiferent dacă faceți parte dintr-un sistem de plată, în orice monedă, a cărui conversie va fi mai profitabilă în opinia clientului.

Pentru transparență, putem da un exemplu: proprietarul unui card de viză (cont în ruble) trebuie să cumpere mărfuri pentru dolari, conversia are loc o singură dată (la conversia rublelor în dolari). Este posibil și un scenariu mai puțin favorabil: proprietarul unui Mastercard Rusia (cont de ruble) trebuie să cumpere același produs pentru dolari. Conversia dublă este inevitabilă: rublele sunt transferate în moneda principală a cardului - euro, apoi - euro în dolari, comisionul este perceput de două ori!

În cazul unor situații neprevăzute atunci când călătoresc în Europa, deținătorii de carduri premium ar trebui să prefere o viză. În cazul pierderii cardului, titularul va fi reemis cât mai repede posibil, și va oferi, de asemenea, emiterea de numerar. Mai mult, în acest caz, puteți conta pe consiliere juridică gratuită în Europa și chiar pe asistență medicală, dacă este necesar. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să formați numărul organizației SOS corespunzătoare (furnizată deținătorilor viza de aur banca la cerere). Apropo, mastercard gold nu oferă o astfel de gamă de servicii de asistență pentru clienți în străinătate, totuși, dacă vă pierdeți plasticul, puteți conta pe asistență adecvată.

Fiecare deținător de card trebuie să decidă singur care sistem de plată va fi mai profitabil și mai confortabil de utilizat, pe baza unor criterii precum necesitatea de a călători frecvent în străinătate, preferințele de cheltuire a fondurilor prin internet, dorința de a participa la activități de caritate, necesitatea de a primi reduceri și puncte și apoi schimb cu bunuri. Stabilirea priorităților vă va ajuta să faceți cea mai bună alegere.