Carduri fără contact MasterCard PayPass și Visa payWave – carduri bancare care vă permit să plătiți rapid achiziții de până la 1.000 de ruble. Cardul din plastic are un cip special cu o antenă radio (FRID) încorporată, prin care informațiile de plată sunt transmise băncii. Pentru a utiliza această tehnologie, aveți nevoie de un terminal POS.

Cardurile cu tehnologia de plată fără contact Sberbank pot fi folosite ca cardurile obișnuite. Dacă nu există un cititor contactless, cardul funcționează și el.

Cardurile de plată fără contact sunt ușor de utilizat în terminalele actualizate echipate cu tehnologie NFC.

Această tehnologie în bancomate vă permite să nu introduceți un card în dispozitiv: trebuie doar să aduceți cardul la un cititor special, să introduceți un cod PIN și să efectuați operația dorită. Pentru a confirma operația, va trebui să introduceți și un cod PIN. Acest principiu de funcționare reduce uzura cardului din cauza absenței contactelor inutile cu terminalele. De asemenea, toate tranzacțiile contactless sunt protejate de standardul EMV, conceput special pentru a crește securitatea tranzacțiilor financiare.

Este foarte ușor să recunoașteți un bancomat care acceptă operarea fără contact: fie pe ecran apare „Atașați cardul”, fie dispozitivul este echipat cu un cititor NFC.

Sberbank a echipat deja peste 20.000 de bancomate și terminale cu tehnologii similare. Compania intenționează să crească acest număr la 60.000 până la sfârșitul anului 2018.

Instrucțiuni pas cu pas pentru utilizarea cardurilor cu tehnologie de plată contactless

Pentru a plăti pentru un produs sau serviciu, aveți nevoie de:

1. Verificați suma exactă care trebuie plătită.
2. Așezați cardul pe ambele părți ale terminalului POS timp de 2-3 secunde.
3. Faptul plății este confirmat de un semnal sonor special și de inscripția „Aprobat” sau „Plătit” pe ecran.
4. Plata se va face și dacă aduceți la terminal portofelul care conține cardul.
5. Dacă utilizați carduri contactless în afara Federației Ruse, trebuie să verificați limitele de sumă la casierie.

Cum să recunoști cardurile contactless

Cardurile de plastic fără contact diferă de cele obișnuite printr-un semn special.

Capacitățile lor sunt aceleași ca orice card bancar:

• stocarea convenabilă a fondurilor;
• reumpleți contul în numerar și fără numerar;
• plată pentru servicii și achiziții de pe Internet, centre comerciale, clădiri de alimentație publică. Folosind aplicația specială Troika din capitală, puteți plăti călătoria;
• efectuarea de transferuri de bani;
• utilizarea cardului atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și în străinătate;
• emiterea de carduri suplimentare cu tehnologie de plată contactless;
• servicii de utilizare la distanță „Sberbank Online” și „Mobile Bank”;
• conectarea plății automate;
• legături la portofele electronice;
• program bonus „Mulțumesc de la Sberbank”.

Avantajele cardurilor contactless

• Comoditate.
• Puteți plăti pentru bunuri fără a scoate cardul din portofel și fără a-l introduce în terminal.
• Nu este nevoie să introduceți un cod PIN pentru a efectua tranzacția.
• Nu este nevoie să înmânați cardul casieriei.
• Poate fi folosit în terminale obișnuite sau ATM-uri.
• Acceptat în peste 30 de țări.
• Viteza de utilizare este instantanee.
• Schimbul de informații cu banca are loc instantaneu, astfel că plata se face în câteva secunde.
• Siguranță.
• Numărul cardului și alte date nu sunt vizibile pentru nimeni.
• Cardul rămâne doar în mâinile tale.

Cardurile fără contact sunt mai puțin susceptibile de a fi supuse la stres mecanic și nu își schimbă aspectul inițial în timpul perioadei de funcționare.

Dezavantajele cardurilor contactless

Principalul dezavantaj al plății contactless este echipamentul scump pe care nu toate organizațiile doresc să le instaleze pentru a evita cheltuielile suplimentare. Acest lucru are ca rezultat o acoperire mai puțin largă a sectoarelor de servicii și comerț: Nu toate magazinele vă permit să plătiți cu carduri contactless. Cu toate acestea, toate magazinele și organizațiile mari au deja la dispoziție terminale POS, ceea ce le permite să câștige concurența de la rivalii mai puțin progresiste, ceea ce înseamnă că vor trebui să instaleze și metode de plată contactless.

Următorul dezavantaj este securitatea. Sunt deja cunoscute cazuri când escrocii și-au făcut propriile dispozitive de citire, care au fost suficiente pentru a fi aduse pe card pentru a-l șterge. Prin urmare, posesorii de carduri contactless ar trebui să fie atenți și să păstreze cardul într-o cutie specială sau într-un loc din geantă care este inaccesibil pentru străini pentru a reduce probabilitatea furtului de bani. În plus, dacă îți pierzi cardul și nu observi că lipsește la timp, persoana care îl găsește va putea să-ți folosească toate fondurile la mai multe puncte de vânzare cu amănuntul fără a face o achiziție mai mare de o mie de ruble. De aceea, Dacă observați că vă lipsește cardul, trebuie să îl blocați cât mai curând posibil.

Ultimul dezavantaj este limita. Dacă faceți în mod regulat achiziții în valoare de mai mult de o mie de ruble, atunci plata fără contact va fi inutilă pentru dvs., deoarece va trebui, de asemenea, să introduceți manual un cod PIN pentru a confirma plata. Acest lucru elimină toate avantajele unor astfel de carduri și le face pur și simplu un produs bancar mai vulnerabil.

Unde să utilizați MasterCard PayPass și Visa payWave

Puteți utiliza plata contactless în majoritatea supermarketurilor, centrelor comerciale și cafenelelor sau restaurantelor populare. Plata se poate face acolo unde este instalată sigla MasterCard PayPass sau Visa PayWave. Dacă terminalul de plată nu are o funcție de plată contactless, atunci puteți plăti cu un card prin simpla introducere a unui cod PIN.
Veți găsi o listă actuală a organizațiilor care acceptă plata contactless pe site-urile web MasterCard și Visa.

Tipuri de carduri Visa PayWave

Plata contactless este acceptată de absolut toate cardurile emise de Sberbank.

Puteți alege dintr-o varietate de opțiuni pentru a se potrivi diferitelor nevoi:

• Visa și MasterCard clasice de la Sberbank Contactless se caracterizează printr-un set de servicii obișnuite. Costul anual de întreținere este de 750 de ruble. Limită - 150.000 de ruble/zi. Este posibilă emiterea de carduri suplimentare la cea principală.
• Card de debit Visa Gold Aeroflot Sberbank vă permite să acumulați mile bonus și să plătiți cu ele atunci când cumpărați bilete de avion. Pentru fiecare 60 de ruble / 1 $ / 1 € cheltuiți cu cardul, sunt creditate 1,5 mile.

Când se înregistrează pentru un card, utilizatorii primesc un cadou de 500 de mile de bun venit. Este posibil să schimbați bonusurile acumulate pentru bilete Aeroflot sau SkyTeam. Cardul are un cip electronic de protecție, costul anual al serviciului – 3.500 de ruble, limită – 300.000 de ruble/zi. Este posibilă emiterea de carduri suplimentare.

Emiterea cardurilor contactless

Sberbank se oferă să emită carduri contactless din două tehnologii: PayWave și PayPass, care sunt dezvoltate pentru sistemele de plată Visa și, respectiv, MasterCard. Tehnologia de plată fără contact este acceptată de absolut toate cardurile Sberbank, prin urmare, alegerea ta nu se limitează la un anumit set de cărți.
Pentru a solicita un card cu plată contactless, trebuie să parcurgeți trei pași simpli:

1. Alege cardul care ti se potriveste;
2. Contactați cea mai apropiată sucursală Sberbank cu pașaportul. O listă cu toate filialele poate fi găsită la acest link.
3. Semnează un acord privind furnizarea de servicii bancare și furnizarea unui card;
4. Așteptați un mesaj SMS de la bancă care indică faptul că cardul este gata. De regulă, înregistrarea durează până la 10 zile.

Dacă decideți să obțineți un card de credit, atunci, pe lângă pașaport, veți avea nevoie și de certificate de venit și experiență de muncă.

Pentru a emite un card, va trebui, de asemenea, să îndepliniți datele conditii:

• Disponibilitatea înregistrării permanente sau temporare pe teritoriul Federației Ruse;
• Vârsta destinatarului cardului este de la 14 ani și de la 7 ani pentru emiterea cardurilor suplimentare.

V-am spus toate informațiile de bază despre cardurile contactless. Mai jos puteți găsi Memo-ul titularului de card Sberbank, care descrie toate punctele principale ale utilizării cardurilor bancare. (atașamente)

Un card fără contact este un nume generic pentru cardurile din plastic care sunt utilizate în sistemele de control al accesului, precum și în sistemele de plată. În cuvinte simple, specificul său constă în faptul că schimbul de informații despre card cu cititorul are loc fără contact direct - datorită transmiterii unui semnal electromagnetic între antenele emițătorului (cardului) și receptorului (cititorului). Această tehnologie și-a prins bine rădăcini în sectorul financiar și a devenit atât de populară încât în ​​magazinele de vânzare cu amănuntul (în special în orașele mari) aproape toată lumea plătește cu un card bancar contactless, iar plățile contactless, datorită avantajelor lor, au devenit posibile din diversele moderne. dispozitive (gadget-uri). De exemplu, conservatorul Sberbank emite carduri similare de ceva timp.

În acest articol ne vom uita la caracteristicile tehnologiei contactless, avantajele și dezavantajele acesteia și, de asemenea, vom acorda atenție siguranței acesteia.

Din istoria dezvoltării

Astăzi, dispozitivele care folosesc plata contactless sau controlul accesului nu mai sunt considerate o curiozitate. Cu ajutorul unor astfel de sisteme se realizează accesul pe teritoriul diferitelor obiecte, plata se face la magazinele de vânzare cu amănuntul și alte locuri publice, inclusiv în transportul terestru și subteran etc. Plățile pot fi efectuate fără contact nu numai folosind un card, ci și un breloc, telefon sau ceas inteligent. Dar nu cu mult timp în urmă, majoritatea oamenilor din Rusia și din alte țări CSI nici măcar nu bănuiau despre o astfel de tehnologie.

Tehnologia fără contact este destul de tânără. Abia la începutul secolului XXI, principalele sisteme internaționale de plată VISA și MasterCard au lansat noi produse - tehnologiile PayWave (pentru Visa) și PayPass (pentru MasterCard - numele s-a schimbat acum în Contactless). despre aceste tehnologii. În Rusia au început să se răspândească destul de activ în 2008. Dar o adevărată descoperire în această direcție a avut loc în 2013, când a avut loc în capitala Tatarstanului, Kazan, XXVII-a Universiada Mondială de Vară 2013.

Pentru confortul vizitatorilor săi, AK BARS Bank a implementat o serie de proiecte unice folosind tehnologia NFC pe teritoriul Tatarstanului în timpul Universiadei (citiți mai jos despre aceasta). Oaspeții și locuitorii nativi ai Tatarstanului au apreciat cardurile multi-servicii ale AK BARS Bank, care au combinat un număr mare de servicii: un card de plată cu tehnologie de plată cu o singură atingere, un card de transport, un card de fidelitate, un serviciu de bilete, un abonament la participa la jocuri sportive și la o serie de alte funcții.

Terminalele care acceptă această tehnologie pot fi găsite în prezent oriunde – adică aproape peste tot unde sunt acceptate carduri bancare.

Caracteristicile tehnologiei contactless

În ciuda faptului că plata contactless este folosită peste tot, nu toată lumea înțelege ce înseamnă și cum funcționează acest sistem. Principiul funcționării sale se bazează pe schimbul de unde electromagnetice între terminal (receptor) și card (emițător). Datorită acestui fapt, informațiile sunt citite la distanță, eliminând nevoia de contact.

Cardul bancar acceptă standardul RFID (din limba engleză „Radio Frequency IDentification”, care înseamnă „identificare radiofrecvență” în rusă). Aceasta este o metodă cunoscută de mult timp pentru identificarea automată a obiectelor, în care datele stocate în așa-numitele etichete RFID sunt citite sau scrise cu ajutorul semnalelor radio (emise de receptoare).

Un mic exemplu de ce ar putea fi nevoie de acest lucru: sunteți proprietarul unui magazin al cărui sortiment este format din mii de produse. Pentru confortul de a găsi fiecare dintre ele, depozitarul lipește o etichetă RFID pe fiecare dintre ele și înregistrează sau caută cu un cititor RFID portabil.

Pe un card bancar, eticheta RFID constă dintr-un microcircuit (pentru prelucrarea datelor) și un circuit oscilant (antenă). Acestea sunt așa-numitele etichete pasive care nu au o sursă de alimentare încorporată. Un curent electric este indus (apare) în antenă din cauza unui semnal electromagnetic de la cititor, care emite constant un semnal de înaltă frecvență de putere redusă.

Tehnologia care este responsabilă de primirea datelor și este folosită pe receptoare se numește NFC din engleză. „Comunicare în câmp apropiat” - „comunicare în câmp apropiat” sau, mai înțeles - „comunicare aproape fără contact”). Aceasta este o tehnologie de transmisie de date fără fir cu rază scurtă de acțiune care face posibilă schimbul de date între dispozitive situate la o distanță de aproximativ 10 centimetri. De altfel, este folosit activ în diverse gadget-uri: smartphone-uri, tablete, ceasuri inteligente, inclusiv cele folosite pentru a accepta plăți cu cardul la punctele de vânzare cu amănuntul.

Deci, NFC emite întotdeauna un câmp electromagnetic, care, atunci când se apropie un card cu plată contactless, energizează cipul de pe card, ceea ce este suficient pentru schimbul de date între receptor și sursă. De fapt, NFC definește nu numai standardul fizic pentru conectarea și interacțiunea dispozitivelor, ci și un set de protocoale prin care acestea fac schimb.

Deoarece schimbul de semnal are loc la o distanță de câțiva centimetri, cardul nu trebuie doar predat vânzătorului, ci chiar scos din portofel (doar dacă prezentați portofelul pentru plată, asigurați-vă că există nu există alte carduri cu tehnologie de plată cu o singură atingere, în caz contrar, plata nu se va face de pe cardul de care aveți nevoie, ci de pe cel care „răspunde” cel mai rapid).

Cum se folosește un card contactless?

Acum să vedem cum să plătiți bunuri fără contact. Pentru a face acest lucru, punctul de vânzare trebuie să aibă un terminal adecvat; acesta poate fi distins prin sigla PayWave sau PayPass lipită.

Plata are loc în câteva secunde:

• Casiera (vânzătorul) tastează suma plății pe tastatura terminalului și se oferă să atașeze cardul la cititor;
• Cumpărătorul își aplică cardul pe terminal sau îl aduce la o distanță de câțiva centimetri;
• Un semnal sonor de la terminal va indica faptul plății.

Este important să nu fie nevoie să predați cardul vânzătorului atunci când plătiți. Și atunci când cumpărați bunuri în valoare de până la 1000 de ruble, nu trebuie să introduceți un cod PIN (fiecare țară din lume stabilește o limită de plată la care nu trebuie să introduceți un cod PIN, în Rusia - 1000 de ruble, în zona euro - 25 euro, în SUA - 15 dolari).

Cu plata contactless, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plăți repetate (așa-numitele plăți duble) – protocolul de schimb nu va permite acest lucru. Pentru ca plata să fie procesată din nou, vânzătorul trebuie să introducă din nou suma pe terminal.

Avantajele și dezavantajele plății contactless

Acum, înțelegând ce este, puteți analiza avantajele și dezavantajele plății cu cardul contactless. Și această metodă are atât puncte forte, cât și puncte slabe. Să începem cu avantajele:

1. Economii semnificative de timp. Plata are loc foarte rapid, deoarece nu este nevoie să numărați numerarul și să așteptați schimbarea de la vânzător (acestea sunt avantajele clasice ale oricărui card). Este important să nu se piardă timp la introducerea unui cod PIN (pentru achiziții de sume mici), iar transferul de date în timpul plății are loc aproape instantaneu.

2. Majoritatea plăților se fac fără introducerea unui cod PIN, care salvează de la formarea cozilor, mai ales în marile lanțuri de magazine. Acest lucru se aplică achizițiilor în valoare de până la 1000 de ruble.

3. Perioada de valabilitate prelungită a cardului. Acest lucru se datorează faptului că plasticul se uzează mult mai puțin din cauza lipsei de contact cu terminalul. Mai mult, nu trebuie deloc să scoți cardul din portofel; trebuie doar să îl aduci la terminal.

4. Posibilitatea defecțiunii cardului este redusă la minimum. Absența benzii magnetice elimină posibilitatea demagnetizării din cauza câmpurilor externe. Designul cardului vă permite să îl utilizați pe deplin pe toată perioada de valabilitate.

5. Securitate sporită. Nu este nevoie să transferați cardul către persoane neautorizate, prin urmare utilizarea neautorizată este practic exclusă. De asemenea, este exclusă contrafacerea unui astfel de card.

Acestea sunt avantaje comune pentru toate astfel de carduri. Există considerabil mai puține dezavantaje ale plasticului fără contact, dar trebuie să fii conștient de ele:

1. Oportunitatea de a șterge bani pentru o sumă mai mică de 1000 de ruble fără un cod PIN poate fi folosită de escroci. Și deși dezvoltatorii susțin că din punct de vedere tehnic este extrem de dificil să faci acest lucru, iar posibila extracție poate fi o sumă mică și nu corespunde costurilor și riscurilor, posibilitatea furtului încă există. De exemplu, este suficient să mergi de-a lungul unui tren aglomerat de metrou cu un dispozitiv care va debita bani de pe cardurile pasagerilor pentru a colecta o sumă decentă.

Dar iată ce spun reprezentanții băncii despre asta. Un lucru este să citești informații de pe multe carduri în metrou, dar un alt lucru este că datele primite trebuie decriptate, deoarece protocolul de schimb de date este criptorezistent și implică prezența în dispozitivul hackerului a cheilor criptografice obținute din sistem de plata. În consecință, frauda va fi detectată cu ușurință, deoarece cheile cripto sunt emise în baza unui acord cu o entitate juridică.

Și în acest caz, bancherii îi sfătuiesc pe paranoic să poarte carduri într-un portofel ecranat (de exemplu, învelit în folie) (tratați asta ca pe o glumă).

2. Cardurile pentru plăți contactless nu sunt neobișnuite acum, ele pot fi comandate de la majoritatea băncilor rusești. Dar terminalele pentru ei s-ar putea să nu fie găsite (încă) peste tot. Prin urmare, deținătorul unui astfel de card astăzi poate fi foarte limitat în capacitatea de a-l folosi (acest lucru se aplică localităților de la distanță).

Este evident că beneficiile utilizării plății contactless sunt mai mult decât semnificative, mai ales că au apărut tehnologii și mai sigure, atunci când sunt folosite în momentul plății, detaliile cardului și alte informații necesare tranzacției nu sunt transmise deloc. Acestea sunt binecunoscutele Samsung Pay, Garmin Pay și altele. Dacă smartphone-ul dvs. acceptă aceste servicii de plată, atunci vă recomandăm să treceți la ele, dar NU vă recomandăm să uitați. Fii atent și atent și banii tăi vor fi în siguranță.

Instituțiile de credit încearcă să țină pasul cu vremurile și oferă adesea noi produse consumatorilor de servicii financiare. Unii dintre ei prind rădăcini, alții nu și unii dintre ei, chiar și după un timp, puțini au auzit. Citiți mai jos despre ce sunt cardurile cu tehnologie de plată contactless și ce avantaje și dezavantaje are acest produs bancar.

Carduri cu tehnologie de plată contactless– acestea sunt carduri care sunt echipate cu un cip și antenă încorporate care transmit informații de plată prin radio către un terminal fără contact.

Acestea diferă de cardurile obișnuite prin faptul că, cu ajutorul lor, puteți plăti bunurile la casă instantaneu, cu o singură atingere. Pur și simplu aduceți „plasticul” la un dispozitiv special de citire - și achiziția este deja plătită! Nu este nevoie să dați cardul casieriei sau să introduceți suplimentar un cod PIN (dacă costul produsului sau serviciului este mai mic de o mie de ruble). Rapid și convenabil, nu-i așa?

Ce tipuri de carduri contactless există?

Cardurile contactless vin atât în ​​variante de plată, cât și de credit.

În același timp, există carduri contactless cu tehnologii payWave și PayPass. Sistemul de plată MasterCard Worldwide numește această tehnologie de plată fără contact PayPass, în timp ce VISA o numește payWave. Nu există diferențe speciale între ele; metodele de utilizare a acestor carduri sunt aproape aceleași.

Dar în Rusia?

În țara noastră, prima plată contactless folosind tehnologia PayPass a fost făcută în septembrie 2008. Cu toate acestea, emiterea în masă a unor astfel de carduri de către băncile naționale emitente a început abia în 2010.

Între timp, introducerea în masă a unor astfel de carduri în utilizarea de zi cu zi în Rusia nu a fost încă observată - infrastructura necesară pentru plățile contactless nu este încă suficient de dezvoltată în țara noastră.

Cum se folosesc cardurile contactless?

Puteți efectua plăți fără contact numai în locurile în care sunt prezente siglele MasterCard PayPass sau Visa payWave. Procesul de cumpărare în sine arată astfel:

• verificați suma de plată introdusă de casierie;
• țineți pentru moment cardul contactless aproape de cititor;
• se aude un bip și pe display apare un mesaj care confirmă plata;
• terminalul se oprește (acest lucru împiedică anularea sumelor duble).

Dacă suma plății dvs. depășește o mie de ruble (aceasta este limita stabilită pentru Rusia), atunci va trebui să introduceți un cod PIN sau să primiți un cec de la casierie pentru semnătură. Dacă plătiți cu un card contactless în afara țării noastre, atunci valoarea limitei va trebui clarificată cu casieria. În unele țări, dacă depășiți o anumită limită, puteți plăti achiziția doar prin metoda de contact.

Avantaje și dezavantaje

Ca orice altă metodă de plată, cardurile contactless au avantajele și dezavantajele lor.

Avantajele includ de obicei:

• viteză record a tranzacțiilor de plată;
• ușurința plății;
• nu este nevoie să predați cardul dvs. bancar unei terțe părți (casier);
• nu este nevoie să pierdeți timpul introducând un cod PIN (până la limita stabilită);
• durată de viață mai mare în comparație cu „plasticul” convențional (un astfel de card se uzează mai puțin deoarece este mai puțin probabil să fie supus la stres mecanic);
• capacitatea de a utiliza carduri contactless la ATM-uri sau terminale obișnuite;
• primite în peste 30 de țări.

Cu toate acestea, cardurile contactless au următoarele dezavantaje:

• numărul mic de puncte de vânzare cu amănuntul din Rusia care sunt gata să le servească (echipamentul fără contact este o plăcere costisitoare și nimeni nu se grăbește încă să investească în el). Lista curentă o puteți găsi pe site-urile MasterCard și Visa;
• securitate (în ciuda faptului că sistemele de plată susțin că plățile contactless sunt protejate în mod fiabil, de fapt, fraudatorii găsesc modalități de a citi datele de pe astfel de carduri fără știrea proprietarilor lor). Pentru a se proteja, unii utilizatori de carduri contactless folosesc portofele speciale ecranate.

Pentru a vă asigura că cardul dvs. contactless vă servește o perioadă lungă de timp și că banii din contul dvs. sunt intacți, încercați

• nu îndoiți „plasticul” pentru a nu deteriora antena încorporată;
• evitați să pătrundeți lichid pe cip;
• nu purtați cardul bancar în locuri ușor accesibile dispozitivelor frauduloase (în buzunarele pantalonilor, genți etc.);
• Dacă vă pierdeți cardul, sunați imediat banca și blocați-l.

Utilizarea cardurilor bancare este o alternativă convenabilă la plata în numerar. La urma urmei, un dreptunghi de plastic într-un buzunar sau portofel nu va ocupa mult spațiu, iar pierderea lui nu este la fel de critică ca în cazul facturilor de hârtie. Dar tehnologiile moderne merg și mai departe, oferind noi metode de plată, inclusiv cele contactless. Este pe cât de sigur pe atât de convenabil?

Vulnerabilitatea cardurilor de plată contactless

Deoarece atunci când plătiți pentru servicii în valoare de până la 1000 de ruble, un card bancar cu plată contactless nu necesită introducerea unui cod PIN, acesta urmează cel mai simplu și mai evident mod de a fura bani din acesta - folosind un terminal POS. Dacă cipul său de citire este situat la o distanță de câțiva centimetri de transmițătorul cardului, atunci banii pot fi șters cu ușurință din acesta fără participarea proprietarului.

Spre deosebire de un card obișnuit, un card cu posibilitatea de plată contactless are un microcip și o antenă care funcționează folosind tehnologia RFID. Ei contactează și „răspund” la un semnal de la un transmițător radio încorporat într-un terminal special, care permite plata să fie efectuată numai prin atingere. Semnalul este destul de slab și, prin urmare, receptorul și emițătorul trebuie să fie situate la o distanță de câțiva centimetri unul de celălalt, ceea ce face ca aceste tipuri de plăți la prima vedere să fie destul de sigure.

Dar există dovezi de încredere că escrocii folosesc în mod activ această metodă în trenuri, metrouri și alte locuri aglomerate unde este posibil să te apropii de o persoană fără a trezi vreo suspiciune. Având un terminal POS, un fraudator poate efectua un raid, „luând” până la 1000 de ruble inclusiv dintr-o bucată de plastic și poate pleca cu un transport de câteva mii (sau câteva zeci de mii).

Cu toate acestea, în ciuda aparentei sale simplități, soluția la această problemă nu este întotdeauna disponibilă. În primul rând, cipul RFID este destul de problematic de citit. Pentru ca cardul și terminalul să interacționeze între ele, este necesar să le apropiem de o distanță de câțiva centimetri (dacă vorbim doar de un terminal POS). Dar dacă se folosesc alte metode de furt de date, atunci câștigul antenei de recepție vă permite să citiți informațiile necesare până la 1 m și, dacă aveți un anumit software, nici măcar o grămadă de carduri contactless nu vă vor salva. În acest caz, este deja destul de problematic pentru deținătorii de carduri de plastic cu un sistem de plată contactless să protejeze fondurile de intruși. Cu toate acestea, există o cale - portofele și cutii speciale OPTEXX®. Mai multe despre asta mai târziu.

În plus, varianta înșelăciunii banale într-un magazin, restaurant sau bar este mai mult decât probabilă. Mai ales dacă decizi să arăți încredere inutilă, iar cardul ajunge în mâinile unui vânzător sau chelner fără scrupule. Dispariția unei sume mici dintr-un cont poate să nu fie observată sau să nu fie observată imediat. Va fi imposibil să returnați banii furați în acest fel - indiferent cum ați apela ulterior la bancă.

Cum sunt furate datele?

Tehnologia de identificare prin radiofrecvență folosește o frecvență radio de 13,56 MHz, la care informațiile de plată și identificare sunt schimbate între cipul cardului și transmițătorul terminalului. Unele sisteme de plată folosesc alte standarde de comunicare, dar esența procesului nu se schimbă. Protecția fizică vă permite să economisiți banii atunci când utilizați un terminal standard, deoarece schimbul de date este posibil doar la o distanță de câțiva centimetri. Dar dacă folosim emițătoare mai puternice (și în același timp compacte)?

Astfel de scanere, care funcționează folosind tehnologia RFID și capabile să „interogheze” carduri fără contact la o distanță de până la 80 cm, există deja. Nu cu mult timp în urmă, un dispozitiv similar a fost demonstrat de cercetătorii britanici de la Universitatea din Surrey, care lucrează activ pentru combaterea fraudei în acest domeniu. Dacă utilizați dispozitivul în loc de un terminal POS, puteți „sterge” cu ușurință în cantități mari din conturile deținătorilor de carduri contactless sume sub limita stabilită (1000 de ruble în Rusia, 25 USD în SUA, 30 de lire sterline în Marea Britanie, etc.). În acest caz, nu mai este necesară alinierea exactă a receptorului-transmițător și a cipul cu antena; este suficient ca acestea să fie la o distanță de până la 80 cm unul de celălalt. Deoarece semnalul scanerului este mai puternic decât cel al terminalului, interferențele de la cheile și telefoanele mobile situate în apropierea cardului nu vor avea practic niciun efect.

Hackerii au mers și mai departe, propunând o modalitate originală de a fura fonduri fără a utiliza echipamente de scanare sofisticate. Deoarece smartphone-ul și cardul proprietarului sunt adesea în apropiere, puteți utiliza modulul NFC al telefonului ca un releu care transmite datele de plată ale victimei către fraudator. În primul rând, în acest scop, un troian Android este trimis pe smartphone-ul proprietarului și instalat în modul ascuns - un virus care permite efectuarea unor astfel de operațiuni pe telefonul victimei.

De îndată ce smartphone-ul este aproape de card și își identifică cipul, acesta „contactează” escrocii prin Internet. Atacatorul activează terminalul POS de care dispune și efectuează o plată folosind telefonul său cu o aplicație special instalată în locul unui card de credit. În acest caz, smartphone-ul deținătorului cardului acționează ca un fel de punte sau repetitor.

Desigur, astfel de tehnologii de furt de informații și bani sunt destul de complexe și sunt încă de interes mai degrabă teoretic. La urma urmei, un card de credit cu un cip contactless are și alte niveluri de protecție pe lângă cel fizic (mai multe despre ele mai târziu). Dar prevenit înseamnă anticipat. Deci, este mai bine să fiți pregătiți pentru faptul că în viitorul apropiat - având în vedere viteza de dezvoltare a științei și tehnologiei - astfel de tehnologii vor deveni disponibile publicului. Și să știi cum să protejezi un card de plată contactless este deja o necesitate.

Portofelele și carcasele cu inserții de ecranare sunt o soluție simplă și populară astăzi. În exterior, ele nu diferă de portofelele obișnuite, dar în interior au un strat de peliculă metalizată dintr-un aliaj metalic, care blochează diferite intervale de frecvență radio, inclusiv 13, 56. Datorită acestui fapt, chiar și un scaner puternic nu poate citi datele din senzorul cardului. Avantajul folosirii unui portofel este că poți transporta în el mai multe cărți de credit simultan, precum și numerar, cărți de vizită, permise, pașapoarte cu cip RFID, carduri de acces și carduri de transport.

Protecția RFID poate fi asigurată în diferite moduri, în funcție de designul și caracteristicile de design ale modelului specific. În mod obișnuit, sunt utilizate materiale reflectorizante sau absorbante, care oferă protecție împotriva scanării. În plus, diferite microtransmițătoare pot fi utilizate pentru a oferi protecție activă prin generarea de „zgomot alb” - un complex de unde radio de diferite frecvențe, care împiedică citirea informațiilor. Deși niciuna dintre metode nu poate garanta protecție 100%.

Dacă nu este nevoie să transportați în mod constant un număr mare de carduri, documente și bani, atunci puteți utiliza dispozitive mai compacte - cutii speciale. De obicei, sunt fabricate din piele, plastic, țesătură și diverse materiale sintetice și, ca și poșetele, portofelele, au o garnitură de protecție. Când plătiți, cardul de credit poate să nu fie scos complet din carcasă - doar marginea cu cip este suficientă.

Comoditatea utilizării unei carcase ecranate este, de asemenea, că este destul de subțire și mică - de dimensiunea unui card de credit - și, prin urmare, poate fi purtată într-o posetă sau portofel. Adevărat, utilizarea mai multor dintre aceste cazuri va deveni deja problematică.

Carcasele metalice sunt convenabile pentru transportul unui număr mare de carduri. Pentru a plăti, trebuie doar să-l extragi pe cel de care ai nevoie. Dar, desigur, va trebui să purtați o astfel de husă separat - este prea mare pentru o poșetă sau portofel.

Protecție integrată a cardului fără contact și capabilități de bypass

Pe lângă protecția la nivel fizic - necesitatea poziționării apropiate a cardului și a terminalului - există și protecție la nivel criptografic. Cert este că un card bancar nu are un cod CVV permanent. Este generat aleatoriu cu fiecare tranzacție de plată. Prin urmare, citirea datelor în sine nu oferă fraudatorului nimic, cu excepția posibilității de a face o tranzacție unică în valoare de până la 1000 de ruble (sau într-o altă monedă - în conformitate cu restricțiile stabilite de bănci).

Astăzi, folosind echipamente speciale, escrocii au învățat să citească un cod CVV generat aleatoriu și să-l folosească înainte ca proprietarul cardului să facă acest lucru. În acest caz, fondurile sunt debitate din contul victimei, iar proprietarul primește informații despre eroare data viitoare când încearcă să plătească pentru achiziție. În acest caz, cardul poate fi chiar blocat, ceea ce va crea anumite dificultăți.

Dar pierderea, de exemplu, a 800 de ruble este, de asemenea, o pacoste. Mai ales dacă fraudatorul reușește să efectueze mai multe tranzacții similare. Apropo, acest lucru nu este întotdeauna posibil, deoarece multe bănci folosesc astăzi protecție împotriva retragerilor multiple de sume mici care nu necesită confirmare cu un cod PIN. Cu toate acestea, însuși faptul de a primi informații pe card este uneori suficient, de exemplu, pentru a plăti cumpărăturile din unele magazine online. Prin urmare, prezența protecției încorporate nu este un motiv pentru a avea deplină încredere în ea și a pierde vigilența.

Crearea unui card SIM duplicat

Merită să vorbim separat despre această metodă de fraudă, care la prima vedere nu privește în mod direct finanțele. Dar mulți utilizatori de astăzi au cardurile lor legate de numărul de telefon. Având o copie a cartelei SIM, fraudatorii vor putea face tranzacții fără ca proprietarul să știe despre acestea, precum și să efectueze plăți și să retragă numerar în cazurile în care operațiunea necesită confirmare prin SMS.

Schema de fraudă este destul de simplă - deținătorul cardului, ale cărui detalii ale pașaportului sunt cunoscute, este sunat și respins sau trimis un SMS cu o cerere de apel înapoi. Pentru a nu trezi suspiciuni, escrocii se prezintă de obicei ca angajați ai unei bănci, fonduri de pensii sau diferite organizații guvernamentale. Apoi, atacatorii contactează centrul de servicii al operatorului de telecomunicații cu o solicitare de reemitere a cartelei SIM. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați detaliile pașaportului proprietarului, ora și numerele ultimelor apeluri efectuate și, uneori, să vă reîncărcați contul.

Astfel de apeluri și reîncărcări de cont sunt primul semn că escrocii virtuali încearcă să te jefuiască. De obicei, după aceasta, numărul se dovedește a fi blocat, iar banii din cont sunt retrași pe alte carduri sau portofele electronice. În acest caz, trebuie să acționați cât mai repede posibil:

• Blocați toate cardurile de plastic legate de număr contactând banca.
• Sunați operatorul și cereți să blocați cartela SIM duplicată.
• Scrieți o declarație către agențiile de aplicare a legii.

Cel mai important lucru de care trebuie să aveți grijă este restricționarea accesului neautorizat la card. Plătiți-vă întotdeauna și nu predați cardul dvs. de credit în mâinile chelnerilor, agenților de vânzări, angajaților de vânzări etc. Înainte de a efectua o plată, verificați suma introdusă pe ecranul terminalului. În cazul unei erori accidentale sau a unei banale înșelăciuni, dacă aceasta nu este detectată imediat, va fi aproape imposibil să dovediți acest fapt și să obțineți o rambursare de la bancă. Același lucru este valabil dacă altcineva vă folosește cardul în propriul beneficiu fără știrea dvs.

Asigurați-vă că utilizați notificarea prin SMS, chiar dacă acest serviciu este plătit. De obicei, abonamentul nu este atât de mare, dar puteți „pierde” semnificativ mai mult neobservat. Notificarea vine instantaneu - la plată - aceasta vă va permite să înțelegeți imediat că fie v-ați pierdut cardul, fie că există un fraudator care operează în apropiere cu un terminal sau un scaner care citește date prin Identificarea prin radiofrecvență.

Cel mai simplu mod pentru un fraudator de a obține acces la finanțele tale este să fure cardul în sine. Și chiar dacă nu va putea retrage numerar, îi va putea folosi pentru a plăti achizițiile de pe internet sau din magazinele obișnuite. În acest caz, mesajele SMS vă vor anunța despre pierderea și necesitatea acțiunii.

Puteți bloca un card pierdut sau furat printr-o aplicație bancară specială, telefonic sau vizitând sucursala unde ați primit personal cardul de credit. Pentru a bloca de la distanță, cel mai probabil veți avea nevoie de date suplimentare - de exemplu, un cuvânt de cod sau informații despre pașaport. Ulterior, cardul poate fi restaurat fără probleme - gratuit sau pentru o mică taxă pentru reemitere și întreținere.

Încercați să țineți întotdeauna cardul în așa fel încât să nu existe acces direct la el din exterior și să existe întotdeauna o distanță de cel puțin 10 cm între cip și cea mai apropiată persoană, adică ascundeți-l într-un buzunar interior, rucsac, servieta. Este mai bine dacă în apropiere există niște obiecte metalice de ecranare - chei, o brichetă, un cuțit de buzunar, un instrument multiplu.

Dacă aveți un card de credit la dvs. și banii sunt debitați din acesta, atunci cel mai probabil un fraudator „lucrează în apropiere” sau de la distanță. Verificați dacă cardul dvs. se află lângă telefon, care acționează ca un transmițător. Închideți imediat smartphone-ul și mutați cardul - în buzunarele interne sau în geantă. Amintiți-vă că un atacator nu va putea accesa telefonul dvs. mobil dacă nu este rootat și afișajul său este blocat.

Pentru a vă proteja fondurile, puteți reduce limita de plată fără confirmarea codului PIN. Astăzi, multe organizații bancare oferă această oportunitate. Puteți configura acest parametru în aplicație sau pe site-ul oficial - în Contul dvs. personal. Puteți anula complet plățile fără a introduce un PIN, dar acest lucru va limita funcționalitatea cardului dumneavoastră contactless. Cu toate acestea, când vine vorba de siguranța și securitatea fondurilor, confortul și funcționalitatea trec în fundal.

Alternativ, puteți refuza să utilizați fizic cardul în sine instalând o aplicație specială de plată pe smartphone. Desigur, există posibilitatea ca telefonul în sine să fie furat. Prin urmare, această soluție este justificată pentru telefoanele mobile echipate cu senzor de amprentă. În acest caz, chiar dacă gadgetul ajunge în mâinile infractorilor, nu se va putea plăti achiziția.

O parte esențială a menținerii finanțelor în siguranță este protejarea smartphone-ului și a aplicațiilor împotriva programelor malware, spyware și viruși. Prin urmare, un antivirus ar trebui să fie pe lista de programe necesare pe care le instalați pe telefonul mobil. Dar alte aplicații, în special cele ale terților, ar trebui tratate cu suspiciune - până la urmă, oricare dintre ele poate fi o sursă de troieni, datorită cărora atacatorii obțin acces și fură date de plată.

Cum să protejezi un card bancar contactless?

Pe lângă recomandările generale care pot fi folosite nu numai pentru carduri fără contact, ci și pentru carduri obișnuite, există modalități de a le proteja fizic. Puteți încerca să blocați transmisia de date folosind tehnologia RFID folosind un strat subțire de metal. Aceasta poate fi folie alimentară sau folie de copt. Principalul lucru este că este complet metalizat - carcasa interioară nu vă va proteja de un pachet de țigări.

Tehnologia de ecranare electromagnetică se bazează pe principiul simplu al unei cuști Michael Faraday și nu toate scuturile metalice pot bloca cu succes antenele scanerului să le citească.

Vă putem recomanda o altă metodă de ecranare. Transportați mai multe carduri fără contact împreună - într-un singur compartiment portofel. Este mai bine dacă acestea sunt carduri de credit de diferite bănci și tipuri, care funcționează la frecvențe diferite, sau carduri de neplată, de exemplu, cele de transport. Când încercați să citiți informații cu un scaner, dispozitivul va primi un răspuns de la diferite cipuri, ceea ce complică semnificativ recepția și decodarea informațiilor. Dar această metodă va funcționa numai în cazul terminalelor de contact, iar software-ul special și „grabber-urile” amplificate de antene o pot ocoli cu ușurință.

Purtarea împreună a unui card învelit în folie sau a unui număr mare de carduri de credit este destul de incomod. La urma urmei, atunci se pierd principalele avantaje ale metodei de plată contactless - viteza acesteia. O foaie de folie sau metal de ecranare subțire poate fi plasată în buzunarele unei poșete sau portofel, astfel încât acestea să acopere cardul pe ambele părți. Ei bine, cel mai bine este să folosiți dispozitive specializate, deoarece acestea sunt în vânzare de mult timp și sunt reprezentate destul de larg pe piața internă.

Screening portofele, poșete și huse

Avantajele utilizării carcasei ecranate:

• Protecție fiabilă a informațiilor de plată împotriva piratarii și copierii.
• Protejează cardul de demagnetizare, chiar dacă se află într-un câmp electromagnetic puternic.
• Protejați-vă cardul de credit de deteriorarea mecanică și uzură.

Iar pentru unii, aspectul cardurilor contactless a devenit ceva de neimaginat. De fapt, cardurile de plată contactless existau încă din 2002, dar în modul de testare, și abia acum Visa și MasterCard, după ce au testat tehnologia de plată fără fir de-a lungul anilor și au stabilit standarde de securitate, au introdus carduri de plată contactless pentru uz general.

Card fără contact Sberbank- acesta este același card bancar care oferă posibilitatea de a efectua plăți prin terminal cu o singură atingere a cardului către terminal, în prezent în limita de 1000 de ruble. Pentru achiziții mai scumpe, trebuie să introduceți codul PIN al cardului. Această tehnologie se numește Pay Passși este convenabil și sigur.

Cardul de plată contactless este echipat cu o antenă RFID specială (antenă radio), cu care se face plata. Prin această antenă, informațiile despre proprietar sunt citite de pe card și transmise printr-un canal securizat către bancă, unde tranzacția este deja efectuată.

Cum să utilizați un card Sberbank fără contact

Cardul poate fi utilizat la toate terminalele POS actualizate (de obicei sunt marcate cu o pictogramă de plată wireless). Acum sunt aproape peste tot.

Pentru a plăti o achiziție, pur și simplu aduceți cardul la terminal. Nu este nevoie să îl introduceți în receptor; codul PIN trebuie introdus numai în cazul plății pentru o sumă de peste 1000 de ruble; în cazul unei sume mai mici, codul PIN nu este necesar.

Procesul de plată fără contact cu cardul constă în trei pași:

• Aduceți cardul de plată aproape de terminal sau la o distanță de 0,5 - 1 centimetru
• Fixați cardul în această poziție pentru câteva secunde
• După ce pe ecranul terminalului apare o notificare despre plata reușită, cardul poate fi eliminat

Dacă terminalul POS din generația anterioară nu acceptă cardul, atunci plata se face ca și cu un card obișnuit.

Avantajele și dezavantajele cardurilor contactless Sberbank

• Comoditatea plății. Nu trebuie să scoateți cardul din portofel și să îl introduceți în terminal; trebuie doar să îl atingeți câteva secunde și achiziția este făcută. Acest lucru economisește mult timp, mai ales la cumpărături.
• Durabilitatea cardului. Deoarece cardul nu este introdus constant în receptorul terminalului, contactul fizic cu cardul este eliminat și acest lucru crește durata de viață a cardului.
• Securitatea plății. Riscul ca banii să fie furați din cont de către infractori este eliminat.

În ceea ce privește proprietarii de puncte de vânzare cu amănuntul, unii se plâng de costul ridicat al terminalelor POS care acceptă carduri contactless. După cum se spune, toate lucrurile bune au un preț. În acest caz, va trebui să plătiți pentru confortul clienților.

Securitatea cardurilor fără contact MasterCard Pay Pass

Ar fi o idee bună să vă gândiți la securitatea plăților folosind carduri contactless. Tehnologia de plată fără contact are mai multe grade de protecție.

• Raza de transmitere a datelor prin NFC este de doar câțiva centimetri, așa că în timpul operațiunii cititorul trebuie așezat aproape de card, ceea ce este destul de greu de făcut neobservat.
• Există un alt nivel de protecție - limitarea sumei maxime a unei tranzacții fără contact: 1000 de ruble. Limita de 1000 de ruble fără PIN este recomandarea Visa și Mastercard în Rusia. Plățile pentru o sumă mai mare vor fi respinse sau vor necesita confirmare suplimentară (semnătură, PIN). Dacă încercați să retrageți succesiv mai multe sume sub prag, se declanșează și sistemul de protecție suplimentară.
• În continuare, trebuie să depășiți o protecție mai serioasă bazată pe criptografie. Terminalul de citire trebuie să aibă chei criptografice obținute de la banca achizitoare și de la sistemul de plată. Astfel de chei sunt emise exclusiv în baza unui acord cu banca care a emis cardul.

Toate acestea oferă protecție și securitate completă a operațiunilor.

Astăzi, Sberbank PJSC vă poate oferi următoarele carduri bancare cu tehnologie de plată contactless pentru bunuri și servicii:

Clasic Visa și MasterCard Contactless

Card de debit Aeroflot Visa Gold

Visa Platinum Premier și World MasterCard Black Edition Premier

Card de caritate Visa Platinum „Gift of Life”

Întrebări frecvente despre cardurile de plată fără contact MasterCard Paypass și Visa payWave

Pot dezactiva caracteristica de plată wireless cu cardul scriind o solicitare către ?

Nu, este imposibil să faci asta. Dacă nu aveți nevoie de funcția de plată cu cardul contactless, atunci comandați una obișnuită.

Ce se întâmplă dacă ating cardul meu Mastercard PayPass fără contact de mai multe ori la terminalul POS?

Suma de plată pentru achiziție va fi debitată, plata nu va trece prin a doua oară. Prin urmare, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la efectuarea unei plăți repetate eronate cu cardul.