Centrinio banko 2017 m. rugsėjo 13 d. laiške sąrašas kredito organizacijos, kurios yra sistemiškai reikšmingos, yra tokia:

Šio dešimtuko dalis sudaro daugiau nei 60% viso Rusijos Federacijos bankų sektoriaus turto. Pusė sąrašo yra, iš likusių 3 yra privatūs bankai (Promsvyazbank, Alfa-Bank ir MKB), 2 yra užsienio bankų dukterinės įmonės Rusijoje (Italijos Unicredit ir Austrijos Raiffeisenbank).

Ką reiškia sisteminis?

K sistemiškai reikšmingi bankai taikomi griežtesni atitikties reikalavimai privalomi standartai— visų pirma pareiga apskaičiuoti standartą trumpalaikis likvidumas ir papildomi kapitalo pakankamumo reikalavimai pagal bankininkystės reguliavimas Bazelis – 3.

O paprastais žodžiais?

Vakaruose tokie bankai vadinami „per didelis, kad žlugtų“ – „per didelis, kad žlugtų“. Suprantama, kad bankrotas (mūsų atveju – licencijos atėmimas) gali labai pakenkti ekonomikai ir bankų sektoriui, todėl valstybė bandys paremti banką per

Prieš trejus metus centrinis bankas pradėjo skelbti sistemiškai svarbių kredito įstaigų sąrašus. Laikui bėgant kriterijai, leidžiantys įveikti kliūtis patekti į šį sąrašą, tapo vis griežtesni, todėl galiausiai šis registras sumažėjo nuo 50 organizacijų iki 11.

Jie sudaro daugiau nei 60% viso Rusijos bankų sektoriaus turto. Savo reitinge norime pateikti 11 sistemiškai svarbių Rusijos bankų 2018 metais sąrašą.

Tai tie, kuriems 2018 metais licencija tikrai nebus atimta.

PJSC Maskvos kredito bankas

2018 m. pirmą kartą į pagrindinių bankų sąrašą įtrauktas bankas buvo įkurtas 1992 m. Šiuo metu ji turi platų tinklą Maskvos regione. 2017 metų pabaigoje MKB rodė reikšmingą turto prieaugį, daugiau nei 19 proc. Pagrindinis kapitalo šaltinis yra juridinių asmenų veikla. asmenų, kurie sudaro daugiau nei 40 proc. Pagal patikimumą, užtikrintą grynaisiais turtais, bankas užima 9 vietą Rusijoje – 1 884 617 801 tūkst.

UAB „Rosselkhozbank“.

„Rosselkhozbank“ yra paskutinis šiame sąraše, bet ne paskutinis pagal svarbą: nuo 2013 m. tarptautinius reitingus sudarė tokie finansiniai leidiniai ir žurnalai kaip „The Banker“, „Forbes“ ir kiti.Banko turtas siekia 2795,1 mlrd.

UAB „Raiffeisenbank“.

„Raiffeisenbank“ bankų grupė aptarnauja smulkaus verslo, privačių ir verslo klientų, taip pat kitų finansinių institucijų poreikius. Nuo 2007 m. bankas užima tvirtas pozicijas ne tik Rusijos, bet ir garbinguose tarptautiniuose reitinguose, o tam iš dalies prisidėjo ir susijungimas su IMPEXbank. Palyginti su 2015 m., rizikos kaštai sumažėjo iki 1,9 proc., o mokesčių deklaracija toliau auga.

PJSC Promsvyazbank

Promsvyazbank yra universalus komercinis bankas, pripažintas vienu patikimiausių ir didžiausių bankų pasaulyje, taip pat ir tokio gerbiamo leidinio kaip „The Banker“ nuomone. PSB turtas viršijo 1,2 trln. rublių.

PJSC ROSBANK

2017 metais ROSBANK užėmė 3 vietą pagal patikimumą žurnalo „Forbes“ reitinge, taip pat turi aukščiausią „Global Custodian“ tyrimų centro apdovanojimą pagal indėlių fondų įvertinimą. Nepaisant to, yra kur augti: pagal turtą bankas nepateko į geriausių Rusijos bankinių organizacijų dešimtuką.

PJSC Bank FC Otkritie

Atidarymas yra didžiausias privatus Rusijos bankas su labai galingais pagrindiniais rodikliais: jos konsoliduotas turtas siekia daugiau nei 2,70 trln. rublių, banko kapitalas yra 232 mlrd. rublių, todėl jis yra vienas stipriausių Rusijos finansinėje erdvėje. Apie „Discovery“ patikimumą kalbėti nereikia – jis taip pat aukšto lygio.

PJSC „Sberbank“.

Galime visiškai užtikrintai pasakyti, kad „Sberbank“ yra populiariausias bankas Rusijoje, o tai nenuostabu: „Sberbank“ yra stuburas. bankų sistema RF, tai sudaro beveik trečdalį jo, o bankas taip pat yra pajamų šaltinis kiekvienai 150-ajai rusų šeimai. Organizacija aptarnauja visas verslo klientų grupes, kasmet vis labiau tobulindama skolinimo sistemą, įdiegdama įvairias know-how.

UAB "ALFA-BANK"

Alfa bankas turi labai ilgą finansine istorija: nuo pat įkūrimo 1990 m., organizacija vykdo visų rūšių bankines operacijas ir „bręsdami“ plėtoja savo potencialą, pagal įvairius kriterijus užimdami pagrindines pozicijas Rusijos Federacijos bankų sistemoje. Pažymėtina, kad 2016 metais bankas tapo Finansinio olimpo apdovanojimo laureatu nominacijoje „ Patikimas bankas“. Ateityje „Alfa-Bank“ tikisi apginti vieno patikimiausių ir didžiausių pagal turtą Rusijos Federacijos bankų titulą.

PJSC VTB bankas

VTB grupė yra pirmaujanti tarptautinė bankų grupė. Be to, VTB holdingas yra unikalus ir neturi analogų bei jo valdymo koncepcija, kuria paremta vieningą valdymą turtas, rizika, taip pat vieninga strategija ir plėtra, prisideda prie Rusijos bankų išėjimo į tarptautinę areną, o svarbiausia – didina bankų efektyvumą.

UAB „GPB Bank“.

Skirtingai nei visi kiti mūsų reitinge pateikti bankai, „Gazprombank“ teikia paskolas pagrindinėms sritims Rusijos ekonomika– naftos, branduolinės, metalurgijos ir kitose pramonės šakose. Pažymėtina, kad finansų įstaiga užima trečią vietą pagal Centrinės ir Rytų Europos pagal įstatinio kapitalo dydį.

UAB „UniCredit Bank“.

Reitingo lyderis yra „UniCredit Bank“ – savininkas Bendroji licencija 1 iš Rusijos Federacijos centrinio banko. Šis sistemiškai svarbus bankas yra didžiausia finansų institucija Rusijoje, turinti užsienio kapitalo. Pagal platinimo žemėlapį galima atsekti banko buvimą Rytų, Vidurio ir Vakarų Europoje, be to – „UK“ bankas bendradarbiauja su tarptautiniai bankai 14 pagrindinių rinkų.

Bankų patikimumo problema yra aktualesnė nei bet kada anksčiau. Kasdien įvairiose žiniasklaidos priemonėse galime stebėti, kaip Centrinis bankas karts nuo karto atima licencijas iš vieno ar kito banko ir dėl to eilinius piliečius palieka vienus su finansiniais sunkumais, nes tikimybė sugrąžinti investuotas lėšas yra nuo 1 iki 100. Šis straipsnis bus labai naudingas ne tik bendrajam išsilavinimui, bet ir praktiniam Jūsų bankinių operacijų patikimumo ir pelningumo įvertinimui.

Ir jie nustojo egzistuoti. Štai kodėl vartotojas, sudarydamas konkrečią sutartį su banku (kreditas, indėlis ir pan.), turi atkreipti ypatingą dėmesį į tokį svarbų savo rodiklį. finansinė veikla kaip patikimumas. Būtent šį kriterijų turi organizacijos, įtrauktos į sistemiškai svarbių kredito įstaigų sąrašą, kurį kasmet sudaro Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Kaip formuojasi šis sąrašas ir kurios įmonės į jį pateko šiais metais, pasakysime apžvalgoje.

Kas yra sisteminiai bankai?

Pirmą kartą Centrinis bankas patikimiausių kredito įstaigų Rusijoje topą pradėjo formuoti prieš ketverius metus – 2014 m. Tuo metu šiame sąraše buvo 50 autoritetingiausių ir sėkmingiausių finansines bendrovesšalyse. Tačiau jau pirmus metus dalis jų paskelbė bankrotą ir neteko licencijų verstis veikla.

Tada 2015 metais Centrinis bankas peržiūrėjo organizacijų atrankos kriterijus ir sumažino patikimumo sąrašą iki 10 pareigybių.

Sistemiškai svarbūs bankai- tai yra svarbiausios finansinės struktūros nacionaliniu mastu, pasižyminčios dideliu patikimumu ir kurios sudaro daugiau nei 60% viso Rusijos Federacijos bankų sistemos turto.

Kaip formuojamas viršus?

Centrinis bankas, sudarydamas pagrindinį sąrašą, vadovaujasi šiais kriterijais:

• banko kapitalo likvidumas turi būti didesnis nei 70%;
• įmonė turi turėti didelį asmeninio turto kiekį;
• visos organizacijos ataskaitos turi atitikti faktinę jos būklę (pagal išduotas paskolas ir sumokėtas palūkanas už indėlius;
• bankas sudaro tik saugias ir pelningas sutartis su kitomis finansinėmis struktūromis;
  įmonės klientų skaičius turi nuolat augti;
• organizacija turi turėti pakankamą rizikos maržą.

Prieš įtraukiant vieną ar kitą bankinę įmonę į Centrinio banko sąrašą, ji yra visapusiškai patikrinama ir atliekami lauko auditai.

Rusijos Federacijos sisteminių bankų sąrašas

Dar 2017 metais valstybinės reikšmės finansų įstaigų sąraše buvo 11 narių. Vienuoliktą sąrašo etapą užėmė PJSC Moskovsky Kredito bankas“. Dabartiniais 2018 m kredito bendrovės apima tik dešimt pozicijų.

Remiantis oficialia informacija iš Rusijos centrinio banko svetainės, 2018 m. patikimiausių ir sistemiškai svarbiausių šalies bankų dešimtukas:

„GazPromBank“. – komercinė struktūra 1990 m. liepą įkurta dujų pramonė teikia plačias paslaugas gyventojams.

Vneshtorgbank yra didžiausias finansinis holdingas valstybės dalyvavimas Rusijoje veikia nuo 1990 m.

Alfa bankas yra privati ​​organizacija, septintoje vietoje pagal turtą šalyje, įkurta 1990 m. gruodžio mėn.

"Atidarymas" yra bankų grupė, įkurta 1995 m., turinti dukterines įmones Londone ir JAV.

Rosbankas yra universali įmonė, 2014 m. užėmusi 12 vietą pagal turtą, įkurta 1993 m.

„RosselhozBank“.- didžiausia finansinė struktūra, kurioje dalyvauja valstybė, įsteigta V. V. Putino įsakymu 2000 m. kovo 15 d.

Promsvyaz– privatus komercinė organizacija 10-ojo dešimtmečio pirmoje pusėje veiklą pradėjusi 15 vieta tarp didžiausių kredito bendrovių Vidurio ir Rytų Europoje.

Raiffeisen bankas yra didelė užsienio komercinė grupė, kuri įsisavino bankininkystės rinka Rusija 1996 m.

Šis sąrašas nėra galutinis visiems 2018 m., nes tikėtina, kad trys didžiausi bankų struktūrosšalys, būtent Otkritie, Promsvyazbank ir Binbank, bus sujungtos į vieną organizaciją. Šios įmonės buvo reorganizuotos, o centrinis bankas, norėdamas išvengti bankroto, į jas investavo apie 1 trilijoną rublių.

Greita paraiškos forma

Užpildykite paraišką dabar ir gaukite pinigų per 30 minučių

Daugiau nei 60% visų Rusijos išteklių yra sutelkti sistemiškai svarbiuose bankuose, todėl jie yra tokie svarbūs šalies ekonomikai. Įsivaizduokite: daugiausia šalies pinigų ir turto sutelkta vos 10 organizacijų. Kas bus mūsų namų ekonomika jei bent vienas bankas iš sąrašo pasitrauktų iš rinkos?

Kas yra sisteminiai bankai?

Kasmet Centrinis bankas nustato 10 sisteminių Rusijos bankų. 2017 m. šis sąrašas nepasikeitė, nes nepasikeitė jau 3 Pastaraisiais metais:

• UAB „UniCredit Bank“.
• Bank GPB (JSC)
• VTB bankas (PJSC)
• UAB "ALFA-BANK"
• PJSC „Sberbank“.
• PJSC Bank FC Otkritie
• PJSC ROSBANK
• PJSC Promsvyazbank
• UAB „Raiffeisenbank“.
• UAB „Rosselkhozbank“.

Sistemiškai svarbių Rusijos bankų sąrašą 2017 m. sudaro didžiausi lyderiai, kuriuos Rusijos Federacijos centrinis bankas yra pasirengęs saugoti, palaikyti ir rodyti pavyzdžiu.

Atranka nevyksta nuo nulio – ilgus metus reguliuotojas kūrė metodiką, pagal kurią bankui suteikiamas „Rusijos ekonomikai reikšmingo“ garbės vardas. Atsižvelgiama į likvidumo rodiklius, Centrinio banko nustatytus standartus, Bazelis III rodiklį, rodantį kapitalo pakankamumą, ir daug kitų faktorių.

Pagrindinis bankas žmonėms

Paprastiems klientams „stuburo“ įvertinimas reiškia maksimalų pasitikėjimą ir patikimumą. Negalime sutikti su tokia nuomone, nes net ir „kiuo atveju“ iš šio tuzino banko licencijos nebus atimtos: jie kovos už jį, investuos pinigus, darys viską, kad organizacija išliktų. Verta pažymėti, kad dešimtukas bankų elgiasi labai vertai: jų pelnas stabilus, turtas didžiulis, pelningumas ir likvidumas aukščiausio lygio.

Tokiems bankams patikėta išduoti indėlius iš bankų, kuriems netaikoma licencija. Pirmiausia jie įgyvendina vyriausybės programos, subsidijuojant. Dauguma organizacijų nori čia vesti sąskaitas, o kadangi įmonės ir darbuotojų pinigai iš patikimo banko niekur nedings, visi mokėjimai bus atlikti laiku.

Verta paminėti, kad dauguma sąraše esančių bankų priklauso valstybei – visiškai arba iš dalies.

Ar sistemiškai svarbūs bankai patenka į TOP10?

Daugelis stebisi, kodėl 10 geriausių bankų visiškai nesutampa su sistemiškai svarbių organizacijų dešimtuku. Faktas yra tas, kad TOP yra pastatytas ant turto apimties, o norint tapti sistemiškai svarbiu, neužtenka vien būti dideliu. Ir dar vienas dalykas: į nacionalinį reitingą neįtraukiamos juridiniams asmenims skirtos organizacijos, o, pavyzdžiui, vietoj GPB matome pavadinimo iššifravimą - Gazprombank.