Finansinių struktūrų veiklos srityje dažnai galima išgirsti tokį dalyką kaip korespondentinė sąskaita. Tai specialios rūšies sąskaita, kurią vienas bankas atidaro kitoje kredito įstaigoje arba Centriniame banke bendradarbiavimo sutarties pagrindu. Ši sąskaita paprastai nurodoma organizacijos mokėjimo dokumentuose. Be gavėjų ir siuntėjų atsiskaitomų sąskaitų numerių, juose nurodoma ir informacija apie banką, kuriame šios sąskaitos buvo atidarytos anksčiau. Mes jums papasakosime daugiau apie korespondentinę sąskaitą ir jos registracijos galimybes.

Kas yra korespondentinės sąskaitos?

Korespondentinė sąskaita yra tam tikra indėlio sąskaita „pagal pareikalavimą“. Iš tikrųjų ji atlieka klasikinės organizacijos atsiskaitomosios sąskaitos funkcijas, pritaikytas banko, kuriame ji anksčiau buvo atidaryta, specifikai. Tuo pačiu korespondentinėje sąskaitoje gali būti ne tik nepanaudotos banko lėšos, bet ir iš kitų kredito įstaigų pasiskolinti pinigai, taip pat jo klientų finansai.

Būtent korespondentinės sąskaitos pagalba bankas atlieka daugybę finansines operacijas, įskaitant susijusius su indėlių centriniame banke vykdymu. Įprasta korespondentines sąskaitas atidaryti rubliais ir į užsienio valiuta.

Kokia korespondentinės sąskaitos paskirtis?

Kaip ir bet kuris dokumentas, organizacijos korespondentinė paskyra turi tam tikrą dėmesį. Paprastai jis skirtas visiškai parodyti įvairias turėtojo finansines operacijas. Kitaip tariant, atidarę tokią sąskaitą galite suprasti ją atidariusios organizacijos poziciją. Visų pirma, jei paskyra kredito įstaiga nėra pakankamai lėšų, tai parodys laikinus organizacijos finansinius sunkumus ir pan.

Korespondentinės sąskaitos taip pat yra pirmasis žingsnis įregistruojant naują kredito organizaciją oficialiuose Rusijos centrinio banko sąrašuose ir formuojant savo statutinį fondą. Sėkmingai įveikęs šį etapą, bankas gauna Centrinio banko licenciją ir gali vykdyti savo veiklą visiškai teisėtais pagrindais. Pasibaigus registracijos procesui, korespondentinės sąskaitos padeda „jaunam“ bankui vesti savo pajamų ir išlaidų apskaitą, taip pat tiesiogiai dalyvauja kuriant banko rezervinį fondą.

Kas yra korespondentų santykiai?

Daug Rusijos bankai atidaryti korespondencines sąskaitas ne tik kaimyninėse šalies kredito įstaigose, bet ir užsienio bankuose. Taip yra visų pirma dėl to, kad dauguma bankininkystės klientams atidaryti sąskaitas užsienio valiuta, taip pat planuoja jas kontroliuoti per šalies bankus. Vadinasi, dėl susiklosčiusių aplinkybių Rusijos kreditoriai turi užmegzti korespondentinius santykius su užsienyje esančiais bankais.

Kaip patvirtinami korespondentų santykiai tarp bankų?

Tokios sutartys, kaip taisyklė, yra uždaromos bendradarbiavimo sutartimis ir patvirtinamos pasikeičiant telekso raktais ir SWIFT kodais. Kaip atidaryti korespondentinę banko sąskaitą, mes pasakysime toliau.

Be to, korespondentiniai ryšiai tarp bankų ir finansų įstaigų gali būti užtikrinti realiomis ir virtualiomis sutartimis, taip pat kartu atidaromos korespondentinės sąskaitos. Kartais susitarimus galima pasirašyti ir neatsidarius sąskaitos.

Kaip korespondentinės sąskaitos atrodo Rusijoje?

Atidarius paskyrą, organizacija galės gauti jos duomenis. Kiekvienai paskyrai priskiriamas numeris, susidedantis iš dvidešimties skaitmenų. Tuo pačiu metu pirmieji trys pradiniai skaitmenys yra praktiškai vienodi visiems - „301“, o paskutiniai septyni nurodomi pagal banko identifikavimo kodo numerį.

Štai pavyzdys: c/s 20012800000040000896 (kredito įstaigos korespondentinė sąskaita), kur paskutiniai trys skaitmenys sutampa su atsiskaitymo dalyvio numeriu, vadinamu BIC, 085646896.

Kas yra korespondentinės sąskaitos?

Korespondentinė sąskaita – tai speciali sąskaita, leidžianti kontroliuoti visas įmanomas bankų, kitų kredito įstaigų ir kitų korespondentiniuose santykiuose dalyvaujančių įmonių įplaukų ir išlaidų operacijas. Paprastai visus c / s galima suskirstyti į tris tipus:

• "Nostro";
• „Vostro“;
• "Loro".

Nostro yra sąskaitos, atidarytos vieno banko respondento kitoje finansų institucijoje, kuri yra jo korespondentė. Tuo pačiu metu visos finansinės operacijos tokioje sąskaitoje, kaip taisyklė, rodomos atsakovo banko balanso turte. Būtent iš „Nostro“ sąskaitos atliekamos įvairios debeto operacijos, skirtos atsiskaityti už rusų ir užsienio kompanijų taip pat privatiems asmenims. Dirbdami su tokia sąskaita bankai dažnai naudoja pagalbinius įrankius, tokius kaip SWIFT, SPRINT ir TELEX.

„Vostro“ – tai kredito įstaigoje atidarytos sąskaitos užsienio bankas. Jie yra prieinami Rusijos rubliai ir užsienio valiuta.

Loro sąskaitos yra sąskaitos, atidarytos banke atsakovas kito banko korespondento prašymu. Tokiu atveju visos finansinės operacijos tokiose sąskaitose bus rodomos banko atsakovo įsipareigojimuose. Jie atidaromi nacionaline ir užsienio valiuta.

Be to, korespondentinės sąskaitos atidarymas gali vykti dalyvaujant rezidentams bankui ir Rusijos Federacijos centriniam bankui arba padedant kelioms kredito įstaigoms, bendradarbiaujančioms tarpusavyje.

Kokias operacijas galima atlikti korespondentinėse sąskaitose?

Dauguma korespondentinėje sąskaitoje atliekamų finansinių operacijų yra susijusios su suma Pinigai ant jų. Taigi, jei banko ar kitos kredito įstaigos finansai yra tvarkingi, jo sąskaitoje bus minimali leistina suma ir kredito likutis. Pastarasis reiškia, kad į sąskaitą gaunami pinigai, viršijantys bendrą iš jos atliktų brangiai kainuojančių operacijų sumą.

Priminsime, kad korespondentinė sąskaita – tai banko atsakovo atidaryta sąskaita, siekdama įteisinti savo veiklą (jei tai nauja kredito įstaiga) ir kontroliuoti savo finansinę veiklą.

Tuo atveju, jei įplaukų suma yra mažesnė už banko išlaidas, kredito įstaiga turėtų skubiai kompensuoti šį trūkumą tarpbankine paskola. Jai pritarus, iš kito banko gauta paskolos suma padės toliau vykdyti organizacijos veiklą.

Ko reikia norint atidaryti korespondentinę banko sąskaitą?

Reikalavimai norint atidaryti grynųjų pinigų sąskaitą įvairiuose bankuose yra beveik vienodi. Pavyzdžiui, kredito įstaigos gali atidaryti Rusijos banko korespondentinę sąskaitą nuo to momento, kai jau užsiregistravo Centriniame banke ir gavo savo registracijos numerį. Pati sąskaita atidaroma pagal Sąskaitos sutartį, sudarytą tarp organizacijų ir tik gavus Rusijos banko tinklo vadovo leidimą. Norėdami atidaryti banko sąskaitą, kredito įstaigoms reikės šių dokumentų:

• rašytinė paraiška trumpametražio filmo atidarymui;
• kopija banko licencija su privalomu notaro parašu ir antspaudu;
• steigiamųjų dokumentų kopijas bankininkystės organizacija: chartija, registracijos liudijimas (patvirtintas notaro);
• rašto originalas ir pažyma apie lėšų pervedimą į atidaromą banko sąskaitą;
• rašto originalas, kuriame nurodytos pasirašymo teisę turinčio banko vadovo ir buhalterių kandidatūros;
• banko mokestinės registracijos pažymėjimo originalas;
• registracijos pensijų fonde pažymėjimo originalas;
• registracijos socialiniame draudime pažymėjimo originalas;
• atsakingų asmenų antspaudų ir parašų originalai;
• kredito įstaigos registravimo USREO dokumento originalas, nurodant individualius banko kodus.

Kaip atidaryti „Sberbank“ korespondentinę sąskaitą?

Be Rusijos banko, „Sberbank“ taip pat gali būti atidaryta kasa. Tam finansų įstaigos atstovas taip pat turi parašyti prašymą ir pateikti visų kredito įstaigą identifikuojančių leidimų ir dokumentų originalus.

Prašyme, atidarant korespondentinę „Sberbank“ sąskaitą, reikia nurodyti šią informaciją:

• visas Rusijos Federacijos „Sberbank“ pavadinimas;
• visas kredito įstaigos, planuojančios atidaryti sąskaitą, pavadinimas;
• valiutos tipas, kuria turėtų būti atidaryta sąskaita.

Toliau būtina sutikti su pagalbos teikimu kovojant su pinigų plovimu (jei reikia), nurodyti atsakingus asmenis, pasirašyti ir antspauduoti. Tuo pačiu metu, jei jūsų paraiška bus patvirtinta, ją būtinai pažymėsite teigiamas sprendimas, nurodykite savo sąskaitos numerį ir sumą.

Žodžiu, sąskaitos atidarymo procedūra apsiriboja paraiškos rašymu, pateikimu reikalinga pakuotė dokumentus ir iš atsakovo banko gavęs teigiamą atsakymą.

IN Kasdienybėžmonės ir organizacijos atsiskaito tarpusavyje tiek grynaisiais, tiek negrynaisiais pinigais. Atsiskaitant negrynaisiais pinigais visais atvejais reikia žinoti apie dviejų subjektų – siuntėjo ir gavėjo – einamąsias sąskaitas. Be jų, mokėjimo nurodymuose taip pat reikalaujama nurodyti siuntėją ir gavėją aptarnaujančių bankinių organizacijų korespondencines sąskaitas. Kas tai yra ir kaip suprasti kiekvieną paskyrą?

Kas yra atsiskaitomoji sąskaita?

Atsiskaitomąsias sąskaitas įmonės ir organizacijos atidaro įvairiose bankinėse įstaigose. Jie reikalingi už pajamų pristatymą ir verslo subjektų tarpusavio atsiskaitymus. Jie naudojami atliekant visus einamuosius skaičiavimus. Taip pat verslo subjektai iš jų atlieka visus einamuosius mokėjimus už savo patalpas. Jie naudojami skaičiavimuose mokesčių inspekcija, atsiskaitant už prekių tiekimą. Jie moka komunalinius mokesčius. Taip pat pinigai iš jų atitenka atlyginimams, atskaitymai į Pensijų fondas ir kiti mokėjimai.

Atsiskaitymas be grynųjų pinigų yra būtinas bet kurioje finansinėje ir ūkinėje veikloje. Daugeliu atvejų atsiskaityti grynaisiais tiesiog nepavyksta. Taigi, verslo be einamosios sąskaitos tiesiog nėra! Galima teigti, kad atsiskaitymo tipo sąskaitą atidaro bet kuris nebankinis subjektas net ir registruodamas savo veiklą.

Kas yra korespondentinė sąskaita?

Tokiu atveju vienas bankas atidaro sąskaitą kitam bankui. Bankas naudoja šią sąskaitą deponavimui nuosavų lėšų ir lėšos, įskaitytos į joje atidarytas atsiskaitomąsias sąskaitas. Norint atlikti mokėjimus be grynųjų pinigų, reikia duomenų iš abiejų sąskaitų tipų. Mokėtojas turi žinoti ne tik organizacijos, į kurią pervedami pinigai, atsiskaitomąją sąskaitą, bet ir banko, kuriame atidaryta šios organizacijos sąskaita, korespondentinę sąskaitą.

Mokėjimo pavedime be nesėkmės nurodo ir sąskaitos tipą. Yra trijų tipų korespondentinės sąskaitos:

1. Įvairioms komercinėms ir finansinėms operacijoms atlikti bankas atidaro nostro sąskaitą banke korespondente.
2. Komercinis bankas atidaro vadinamąją loro sąskaitą bankui korespondentui.
3. Nerezidentų bankai, aptarnaujami tam tikros valstybės rezidentų bankų, atidaro pas juos vostro sąskaitą. Tai iš esmės yra loro sąskaita, tačiau atidaryta tik užsienio bankui.

Kuo skiriasi einamoji sąskaita ir korespondentinė sąskaita?

Atsiskaitymo tipo sąskaita susieta su grynųjų pinigų gavėju ir siuntėju, atstovaujamu organizacijų, įmonių, individualūs verslininkai. Korespondentinės sąskaitos parodo bankų santykius ir tarnauja tarpbankinėms operacijoms. Už korespondentinio tipo sąskaitų yra pačios bankų struktūros.

Dėl klausimo, kaip lėšos įskaitomos į einamąją sąskaitą, viskas aišku. Siuntėjas kredituoja savo parašu ant mokėjimo nurodymo. Gavėjas jas pašalina arba toliau sunaikina banko pavedimu, jau pateikdamas savo duomenis. O bet kokie nurašymai iš korespondentinių sąskaitų atliekami tik gavus banko, kuris atidarė šią sąskaitą banke korespondente, sutikimą. Kai kuriais atvejais (numatytais teisės aktuose) bankas korespondentas gali nurašyti visas lėšas nuo sąskaitos nepateikdamas jai akcepto.

Atsiskaitomąsias sąskaitas tvarko jas atidarę asmenys. Korespondentinės sąskaitos gali būti tvarkomos trimis būdais:

1. Bankai korespondentai gali tvarkyti vienas kito sąskaitas abipusiai naudingomis sąlygomis. Jie taip pat gali kreiptis į kitą banką ar kredito įstaigą (dažniausiai į didesnį banko ar kredito įstaigos padalinį).
2. Korespondentinės sąskaitos atidarymas ir priežiūra bei jos valdymas Centriniame banke.
3. Kliringo centrų, kuriuose dalyvaujant vykdomas tarpusavio reikalavimų įskaitymas, kūrimas.

Atsiskaitymo tipas paprastai prasideda šiais skaičiais „40702………“. Korespondentinio plano sąskaita Centriniame banke prasidės tokiais skaičiais kaip „30101………“. Korespondentinės sąskaitos dažniau atidaromos Centriniame banke, nors gali būti atidarytos ir kitose banko įstaigose.

Formuojant mokėjimo nurodymą sandorio šalies naudai, būtina nurodyti korespondentinių ir atsiskaitomų sąskaitų numerį. Dažnai pildant formą reikalingi skaičiai tiesiog nurašomi nuo pateikto pavyzdžio, nesidomėjus smulkmenomis. Tačiau atsakymas į klausimą: "R / s ir c / s - kas tai yra banko duomenyse?", Daugelis bus suinteresuoti.

Einamoji ar korespondentinė sąskaita – kuo jos skiriasi

Su „atsiskaitymo sąskaitos“ sąvoka, vienaip ar kitaip, kiekvienas pilietis, turintis banko indėliai, kreditas arba debeto kortelės. Paskyra priskiriama teisiniams ir asmenys arba smulkieji verslininkai, kurie naudojasi finansų įstaigų paslaugomis. Jame pateikiama informacija apie gautas ar išimtas lėšas. Ji tarnauja kaip einamųjų finansinių operacijų einamoji sąskaita: pervedimai, kvitai, mokėjimai.

Bankai, norėdami vykdyti savo veiklą, taip pat turi panašias sąskaitas Centrinio banko ar kitų komercinių kredito įstaigų grynųjų pinigų atsiskaitymų centre. Kas yra korespondentinė sąskaita? Tai yra tas pats sąskaitos numeris, priskirtas finansų įstaigai bendrauti su kitais bankais ir naudotis Rusijos Federacijos centrinio banko grynųjų pinigų atsiskaitymo sistema.

Skaitmeniniai žymėjimai r / s ir c / s yra būtini, kad būtų galima racionalizuoti finansinę apyvartą tarp bankų ir jų viduje. Pirmiausia lėšos pervedamos į finansų įstaigos korespondentinę sąskaitą. Tada jie platinami pagal paskirtį, tai yra klientams. Išsamiose informacijose nurodę kredencialus, siunčiamos sumos greičiau pasiekia adresatus. Korespondentinė sąskaita yra tam tikras tarpininkas atliekant sandorius tarp dviejų ar daugiau kredito įstaigų.

Korespondentinės sąskaitos paskirtis

Išsamiai išsiaiškinę, kas yra korespondentinė sąskaita, paaiškinsime, kam ji skirta. Savo esme jis nesiskiria nuo įprasto indėlio iki pareikalavimo, tik priklauso ne privačiam asmeniui, o finansų įstaigai. Tokioje sąskaitoje tiek nepanaudotos paties banko lėšos, tiek skolintų lėšų, klientų finansavimas. Su jo pagalba atidaromi indėliai Rusijos Federacijos centriniame banke.

Atlikus registracijos procedūrą korespondentinė sąskaita leidžia finansų įstaigai vesti savo pajamų ir išlaidų apskaitą, nes joje rodomos jos turėtojo atliktos finansinės operacijos. Išsamus dokumento tyrimas leis specialistams įvertinti kredito įstaigos padėtį. Jei paskyroje rodoma, kad nepakanka minimali suma, tai rodo, kad organizacija, kuri yra jos turėtoja, patiria finansinių sunkumų.

Ką sudaro korespondentinė sutartis ir kodėl ji reikalinga?

Bet kuriai finansų įstaigai taikomi griežti valstybinė apskaita ir kontroliuoti. Rusijoje šios funkcijos priskirtos Centriniam bankui. Anksčiau pasakojome, kas yra banko korespondentinė sąskaita paprasto kredito įstaigos kliento požiūriu. Ši sąskaita leidžia Centriniam bankui kontroliuoti turtą ir lėšų judėjimą, taip pat formuoti rezervinių lėšų bankai. Štai kodėl pirmasis žingsnis pradėti finansinė veikla yra korespondentinės sutarties su Centriniu banku sudarymas.

Procedūra yra privaloma bankams, norintiems legaliai vykdyti veiklą Rusijos Federacijoje. Atliekant finansines operacijas per Rusijos Federacijos centrinį banką, be sąskaitos numerio, nurodoma ir finansų įstaigą aptarnaujančios korespondentinės sąskaitos vertė.

Įvairios finansinės operacijos tarp dviejų ar daugiau kredito įstaigų vykdomos atsiskaitant negrynaisiais pinigais. Korespondentinę sąskaitą vienas bankas atidaro kitam. Finansų įstaigų sąveika, atliekant operacijas tarp korespondentinių sąskaitų, nustatoma atitinkama sutartimi.

Dokumente pateikiama:

• juridinių asmenų, turinčių teisę įskaityti ar atsiimti lėšas, ratas;
• galimų bankinių operacijų rūšys;
• galimos valdymo funkcijos;
• keitimosi informacija tvarka;
• mokėjimo sąlygos.

Sutarties šalys apsikeičia telekso raktais ir SWIFT kodais.

Pažiūrėkime, kaip vyksta operacijos naudojant korespondentinę sąskaitą. Klientas informuoja finansinės organizacijos darbuotojus apie savo norą pervesti pinigus piliečiui ar juridiniam asmeniui, kurį aptarnauja kitas bankas. Operacija atliekama mokėjimo nurodymu, nurodant sumą, tai yra pranešimas apie operaciją.

Siunčiantis bankas priima iš kliento lėšas, kurias jis nori pervesti. Jie turi patekti į adresato atsiskaitomąją sąskaitą, registruotą kitoje finansų įstaigoje. Šiai operacijai atlikti antrasis bankas papildo gavėjo sąskaitą nurodyta suma. Sąveika tarp bankų reguliuojama korespondentinės sutartimi.

Kaip vyksta atsiskaitymai tarp bankų?

Yra trys visuotinai pripažinti tarpbankinių operacijų atlikimo būdai. Pirmuoju atveju korespondentinė sutartis sudaroma abipusiai naudingomis sąlygomis tarp dviejų kredito įstaigų. Antrasis variantas apima dalyvavimą trečiosios šalies schemoje, kurios vaidmenį dažniausiai atlieka Rusijos Federacijos centrinis bankas. Trečiasis būdas yra kliringo centrų, kurių sąveikos rėmuose, atidarymas atsiskaitymai negrynaisiais pinigais tarp bankų.

Skaičių kodavimo reikšmė

Korespondentinė sąskaita yra Registracijos numeris, sudarytas iš 20 skaitmenų, kurių kiekvienas turi tam tikrą informaciją. Pirmieji penki rodo 1 ir 2 eilės likučių sąskaitų numerius. Pirmieji trys skaitmenys Rusijos Federacijos kredito organizacijoms visada yra skaičius "301". 2 eilės balansinės sąskaitos kiekvienam bankui priskiriamos individualiai ir atsispindi 4 ir 5 skaitmenų vertėse.

Kitas trigubas rodo naudojamos valiutos kodavimą, rubliui tai yra "810". Po jo esantis paveikslas skirtas patikrinimui, jis apskaičiuojamas naudojant specialų algoritmą. Be to, nuo 10 iki 17 simbolių seka žymėjimas, nurodantis kredito įstaigos sąskaitos kodą banke korespondente. Paskutiniai trys sutampa su banko BIC pabaigos skaičiais.

Kas yra korespondentinės sąskaitos

Dauguma didžiųjų Rusijos Federacijos kredito įstaigų turi ne tik Rusijos, bet ir užsienio korespondentų sąskaitas. Tai lemia klientų noras santaupas laikyti užsienio bankuose ir turėti galimybę tvarkyti savo santaupas. Atsidarius korespondentinę sąskaitą nerezidentinėje kredito įstaigoje, Rusijos finansų įstaiga gali atlikti valiutos pinigines operacijas klientų vardu.

Cor banko sąskaita gali būti trijų tipų:

Pažymėtina, kad atliekant pavedimus Rusijos viduje būtina nurodyti banko korespondentinę sąskaitą. Panašiems sandoriams su finansų įstaigomis nerezidentais šis reikalavimas nėra privalomas.

Kur galiu rasti banko sąskaitą

Norint pervesti lėšas per Rusijos Federacijos centrinio banko atsiskaitymų tinklą, mokėjimo dokumentuose būtina nurodyti daugybę parametrų, įskaitant organizacijos BIC, TIN, OKATO kodą, KPP, c / s skaičių. ir siuntėjo bei gavėjo atsiskaitomąsias sąskaitas. Šiuo atžvilgiu dažnai kyla klausimas, kaip sužinoti korespondentinę sąskaitą? Išsamią informaciją galite patikrinti oficialioje finansų įstaigos svetainėje.

Jei reikiamos informacijos nerandate internete, reikiamus duomenis galite sužinoti iš banko darbuotojų telefonu karštoji linija. Atlikę pavedimą banko skyriuje, darbuotojai dokumente savarankiškai nurodys reikiamą reikšmę, o prireikus atsispausdins reikiamus duomenis. Skaičiai nurodyti ir banko paslaugų sutartyje.

Reikėtų pažymėti, kad praktiškai tarptautiniai pervedimaišis turtas nenaudojamas. Jis taikomas tik atliekant atsiskaitymus tarp Rusijos bankų.

Sąskaitos atidarymas Rusijos Federacijos centriniame banke

Korespondentinės sąskaitos atidarymas yra pirmasis žingsnis kuriant naują banką. Praėjus šiam etapui, finansų įstaiga įtraukiama į Centrinio banko valstybinį registrą. Remiantis tuo, organizacijai išduodama licencija ir naujas bankas pradeda veikti legaliai. Naudodama korespondentinę sąskaitą, organizacija tvarko pajamų ir išlaidų apskaitą, taip pat sudaro rezervinį fondą.

Norėdami naudoti vieną atsiskaitymų sistema finansų įstaiga turi pasirašyti korespondentinę sutartį su Rusijos Federacijos centriniu banku. Tam reikės vadovo ir vyriausiojo buhalterio patvirtinto pareiškimo su organizacijos antspaudu. Į standartinį dokumentų paketą įeina licencijos ir steigimo dokumentų kopijos, OGRN sertifikatai, anksčiau patvirtinti notaro. Darbuotojų priklausymas finansų organizacijos vadovo ir vyriausiojo buhalterio pareigoms patvirtinamas Rusijos Federacijos centrinio banko raštu.

Asmenų, įgaliotų atlikti operacijas lėšomis, parašų pavyzdžiai pateikiami kortelėje su įstaigos antspaudu. Prie jų pridedamos įsakymų dėl asmenų, turinčių teisę gauti vizą, paskyrimo dokumentų kopijos, jų pasų kopijos (patvirtintos notaro). Be to, būtina pateikti registruojančios organizacijos (Rosreestr) laišką su statistikos kodais ir išrašą iš laikinosios taupomosios sąskaitos, naudojamos lėšoms pervesti.

Finansų įstaiga korespondentinę sąskaitą gali atsidaryti ne tik Centriniame banke, bet ir bet kuriame komerciniame banke. Jei LLC atidaro sąskaitą, turite pateikti steigėjų vardų ir pavardžių sąrašą. Jeigu Mes kalbame atvirose ir uždarose akcinėse bendrovėse būtinas akcininkų sąrašas. Tais atvejais, kai korespondentinė sutartis sudaroma organizacijos filialui, reikės pateikti notaro patvirtintas steigimo nuostatų kopijas ir informacinis paštas Centrinis bankas, nurodant priskirtą serijos numerį. Atidarydama sąskaitą filialo vadovybė veikia remdamasi pagrindinės organizacijos išduotu įgaliojimu.

Kokios operacijos atliekamos per korespondentines sąskaitas

Korespondentinėje paskyroje rodomos šios operacijos:

• atsiskaitymai ir grynieji pinigai;
• vertybinių popierių pirkimas ir pardavimas;
• su tarpbankinėmis paskolomis ar indėliais.

Biudžeto mokėjimai ir visų tipų atsiskaitymai su nebiudžetinės lėšos, taip pat lėšų judėjimas sąveikaujant su Rusijos Federacijos centriniu banku.

Operacijos, atliekamos per korespondentines sąskaitas, yra susijusios su į jas įdėta lėšų suma. Jei kredito įstaiga nepatiria finansinių sunkumų, į jos sąskaitą įtraukiama tam tikra suma ir kredito likutis. Kalbėdamas daugiau paprasta kalba, į korespondentinę sąskaitą ateina daugiau pinigų, nei iš jos nurašoma. Jei suma išlaidų sandoriai viršija turimų lėšų sumą, skirtumą leidžia kompensuoti tarpbankinė paskola.

Lėšos iš banko korespondentinės sąskaitos nurašomos tik gavus organizacijos sutikimą, išskyrus Rusijos Federacijos įstatymuose numatytas situacijas. Uždarymas vykdomas kredito įstaigos iniciatyva, jei organizacija yra likviduojama, arba komisijos reikalavimu, jei darbas nutraukiamas dėl galiojančių įstatymo normų pažeidimo.

Lėšų pervedimas negrynaisiais į fizinio asmens sąskaitą arba juridinis asmuo vadinamas banko pavedimu. Atitinkamai, norint tai atlikti, būtina žinoti gavėjo duomenis: jo atsiskaitomąją sąskaitą, taip pat banko, kuriame jis yra aptarnaujamas, korespondentinę sąskaitą.

Norint suprasti, kuo einamoji sąskaita skiriasi nuo korespondentinės, pirmiausia reikia žinoti, kam jos reikalingos. Jie reikalingi surašant mokėjimo pavedimą atlikti banko pavedimą ar mokėjimą be grynųjų pinigų.

Sąvoka, kas yra banko pavedimas, jau buvo paliesta aukščiau – tai atsiskaitymo sandoris atliekami tarp skirtingų bankų ar jų padalinių kliento vardu elektroniniu ryšiu.

Norėdami atlikti banko pavedimą, turite nurodyti banko rekvizitus, taip pat gavėjo atsiskaitomąją sąskaitą, atidarytą šiame banke. Banko duomenys yra: BIK, TIN, KPP, OKATO, korespondentinė sąskaita ir kt.

Apsvarstykite, kas yra korespondentinė sąskaita? Sąskaita, atidaryta Rusijos Federacijos centriniame banke ar kitoje finansų įstaigoje, skirta finansiniams atsiskaitymams tarp jų, vadinama korespondentine sąskaita. Tiesą sakant, tai yra finansų įstaigos, kurioje klientas aptarnaujamas: fizinio ar juridinio asmens, duomenų dalis. Apibrėžiamas dvidešimties skaitmenų skaičių rinkinys.

Yra du tipai:

• LORO- atidaro bankas kitiems finansinės institucijos- respondentai;
• NOSTRO– atidaromi banko kitose kredito ir finansų įstaigose – korespondentuose.

Žingsnis po žingsnio galite aiškiai matyti, kaip viskas vyksta maždaug:

1. Klientas (N) kreipiasi į savo banką X dėl pinigų pervedimo kitam fiziniam ar juridiniam asmeniui (S), kurį aptarnauja bankinė organizacija Y.
2. Operacijai atlikti surašomas mokėjimo nurodymas, kuriame nurodoma išsiųsta suma, tai elektroninis pranešimas gavėjo bankui apie pavedimą;
3. Bankas X, priimdamas sumą iš kliento M, siunčia žinutę bankai Y, su kuria sieja korespondentiniai santykiai, kad padidino jų sąskaitos likutį tam tikra suma. Dėl to prašo atitinkamai šia suma padidinti kliento S likutį, esantį banke Y.

Kažkas panašaus yra skirtingų bankų sąveika per korespondentinius atsiskaitymus. Tačiau pavedimų apdorojimo procese dalyvaujančių bankų skaičius gali būti didesnis. Tuo pačiu siunčiantis bankas neatsako už kliento pervedimui ir informacijos tikrinimo etape nurodytą informaciją apie gavėją pirkimo užsakymas gali būti grąžintas duomenims patikslinti.

Paprastai, dideli bankai siekdami išvengti materialinės rizikos, susijusios su galimu vieno iš grandinės dalyvių bankrotu operacijos metu, taip pat sumažinti šiame procese dalyvaujančių žaidėjų skaičių, jie atidaro korespondencines sąskaitas savo šalies centriniame banke.

Ne visi pinigų pervedimai tarp bankų apima korespondentinę sąskaitą. Pavyzdžiui, tam tikros sumos pervedimas į savo ar kitu vardu atidarytas sąskaitas tame pačiame banke, bet tarp skirtingų jo filialų, atliekamas nurašant iš vieno dabartinė paskyra ir kreditavimas kitam, nekeičiant banko likučio.

Tikrinama sąskaita

Ne mažiau svarbus reikalavimas norint atlikti banko pavedimai pinigai, įskaitant mokėjimus, yra einamoji sąskaita. Ši sąvoka reiškia fizinio ar juridinio asmens konkrečioje bankinėje įstaigoje balansą, kuriame yra kliento lėšos. Taigi, ją gali turėti ne tik organizacija, bet ir paprastas žmogus, pavyzdžiui, universalų, kortelę, santaupas ir kt. Kartais detalėse nurodoma kaip priekinė.

Bet kuris klientas viename banke gali atidaryti kelias tokias sąskaitas skirtingiems tikslams. paskirtis arba keliomis valiutomis.

Jo numeracija susideda iš kelių dalių, kurios nurodo pirmo ir antro eilės likučių sąskaitas, atskaitos valiutą, kontrolinį skaitmenį, skyriaus numerį. banko įstaiga, asmeninė kliento sąskaita banke. Iš viso yra 20 skaitmenų.

Atliekant lėšų pervedimą tame pačiame banke, operacijai atlikti pakaks kliento nurodytos gavėjo atsiskaitomosios sąskaitos. Siuntimui reikalinga suma išskaitoma iš siuntėjo likučio ir įskaitoma gavėjo vardu. Kas atsitinka, jei grandinėje neatsiranda papildomų dalyvių kitų finansų įstaigų pavidalu, ir atitinkamai šios sumos perkėlimas korespondentinėje sąskaitoje nevykdomas. Tokio tipo operacija yra daug greitesnė nei tarpbankinis pavedimas.

Korespondentinė, arba vadinamoji „korespondentinė sąskaita“ – tai skaičiavimo tipas, kuriame fiksuojamos ir vėliau rodomos visų tipų vieno banko operacijos, atliekamos pagal korespondentinę sutartį. Kitaip tariant, ši sąvoka reiškia atvirumą kredito įstaiga kuris naudojamas formuojant arba įvairiems aukščiau nurodytos struktūros išvardinimams. Paprastai šalies centrinio banko įstaigos ir bet kurios komercinės struktūros sudaryti tarpusavio susitarimą, kuriuo atsiskaitoma už jiems priklausantį turtą.

Veislės

Kaip ir bet kuri kita finansinė sąlyga, kor. sąskaita yra sąvoka, turinti kelias kryptis. Yra trys skaičiavimo tipai: loro, nostro ir vostro. Pažvelkime į kiekvieną iš jų atidžiau. Taigi pirmasis tipas skirtas nustatyti sąskaitą, kurią bankas korespondentas atidaro institucijai respondentai. Kitaip tariant, toks kor. „Sberbank“ sąskaita atspindi visas bet kurios kitos organizacijos operacijas. Šie įrašai įrašomi į įmonės įsipareigojimus. Savo ruožtu nostro-cor. sąskaita – tai institucijos atsakovės, sudariusios sutartį su banku korespondentu, sąmatos. Kad būtų daugiau aiškumo, pažiūrėkime į pavyzdį. Du bankai (A ir B) sudarė korespondentinę sutartį. Tuo atveju, jei įstaigai A reikia pervesti tam tikrą sumą, ji gali naudotis savo nostro sąskaita banke B. Ir atvirkščiai, jei reikia finansinių atsiskaitymų su B struktūra, visos atliktos operacijos atsispindės korespondentinėje loro sąskaitoje. banko A. Paprasčiau tariant, nostro yra mūsų sąskaita kitame banke, o loro yra jų sąskaita mūsų. Kai pirmosios dvi veislės tapo kuo aiškesnės, galite pereiti prie paskutinio korespondentinių sąskaitų tipo - vostro. Pagrindinis jo bruožas yra tai, kad tai yra sutartis, sudaryta tarp Centrinio banko ir kokios nors užsienio institucijos, už kurią atsiskaitoma vietine valiuta arba trečiosios šalies banknotais. Šis apibrėžimas veikiau papildo vienas kitą, todėl nėra toks įprastas kaip pirmieji du.

Tipologija

Be to, galima išskirti dar vieną klasifikaciją, pagal kurią išskiriamos korespondentinės sąskaitos, sudaromos tiek tarp komercinių, tiek tarp centrinis bankasšalyje ir tarp dviejų komercinių institucijų. Pirmasis tipas atsiranda kuriant naują banką, kai jis formuojamas įstatinis kapitalas. Sėkmingai užbaigus šį procesą, Centrinis bankas išduoda licenciją įgyvendinti ir vėliau valstybinė registracija prieinamas kor. sąskaita gali būti naudojama kaip turto apskaitos forma ir būdas atlikti atsiskaitymo operacijas. Antrasis tipas, savo ruožtu, reiškia dviejų susitarimą komerciniai bankai, kuri nustato tam tikrą abiejų struktūrų dalyvavimo finansiniuose atsiskaitymuose su klientais tvarką.

Tikslas

Pažymėtina, kad kor. dažniausiai naudojama banko sąskaita pinigų pervedimai. Valiuta gali būti skirtinga, bet ji vis tiek bus priskirta vienai korespondentinė sąskaita. Be to, kaip minėta anksčiau, bankai gali atlikti pirmiau nurodytus skaičiavimus, kad apskaitytų savo turtą.

Paskyrimas

Kaip ir daugelis kitų finansinius apibrėžimus, leidžia užšifruoti visus reikalinga informacija skaitine išraiška. Rusijos centrinis bankas priėmė kor. sąskaita yra dvidešimties ženklų, kurių pirmieji trys skaitmenys tradiciškai nurodo pirmosios eilės skaičiavimą (301), o paskutiniuose trijuose skaitmenyse pateikiama informacija apie atsiskaitymo dalyvio triženklį sąlyginį skaičių. Pavyzdžiui, c / s 30101810600000000957.