Kad atspindėtų vieno skaičiavimus kredito įstaiga kita vertus, yra skirta korespondentinė sąskaita arba subsąskaita. finansų įstaiga atidaro jį Centrinio ar bet kurio kito banko padalinyje. Tarpbankiniai mokėjimai atliekami sudarytos sutarties pagrindu. Įstaiga turės užpildyti prašymą atidaryti korespondentinę sąskaitą (subsąskaitą).

Kaip atrodo forma?

IN visos Rusijos klasifikatorius valdymo dokumentus, šiai paraiškai buvo suteiktas numeris 0401027. Po dokumento pavadinimo nurodoma ši informacija:

1. Atsiskaitymų tinklo padalinio, kuriame vyksta atidarymas, pavadinimas.
2. Banko, kuris kreipiasi dėl įsteigimo, pavadinimas.
3. Prašymas skirti korespondentinę sąskaitą.
4. Data ir įgaliotų darbuotojų parašai. Jie yra kredito įstaigos vadovas ir vyriausiasis buhalteris.

Taikinys užsandarinamas apvaliu antspaudu. Po to seka blokas, susijęs su banko, kuriame veikia įstaiga, ženklai. Nurodomas pateiktų dokumentų patikrinimo faktas, taip pat leidimas, nurodantis, kad korespondentinę sąskaitą galima atidaryti. Iš šios bankinės struktūros pusės taip pat yra antspaudai ir parašai.

Kita informacija

Pagal prašymą sudaroma korespondentinė sutartis. Tuo pačiu metu, jei bankas atidaro pas save kitos finansų įstaigos korespondentinę sąskaitą, tai vadinama „loro“. Ir tos sąskaitos, kurias kredito įstaiga atidaro kitose bankų struktūros, vadinasi „nostro“. Bet kuri organizacija gali turėti kelias paskyras – tiek loro, tiek nostro. Tačiau jie gali būti skirtingomis valiutomis.

Be prašymo, turi būti parengtas toks dokumentų rinkinys:

• licencijos, patvirtinančios teisę naudotis, kopija bankines operacijas;
• steigiamųjų dokumentų kopijos;
• Rusijos Federacijos centrinio banko raštas dėl vadovo ir vyriausiojo buhalterio paskyrimo patvirtinimo;
• registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas;
• dvi kortelės kopijos su įgaliotų įstaigos darbuotojų parašų pavyzdžiais;
• dvi kortelės kopijos su panaudoto antspaudo atspaudais.

Korespondentinė sąskaita arba subsąskaita yra banko (kredito įstaigos) padalinyje atidaryta sąskaita. centrinis bankas arba kitos kredito įstaigos padalinyje. Toks atsiskaitomąsias sąskaitas iš esmės skiriasi nuo banko sąskaitos fizinės ir juridiniai asmenys. Jie skirti atspindėti vienos kredito įstaigos kitos vardu ir sąskaita atliktus skaičiavimus. Atsiskaitymai vykdomi tarp jų sudarytos korespondentinės sutarties pagrindu. Korespondentinės sąskaitos Rusijoje susideda iš 20 kategorijų. IN mokėjimo nurodymai tai nėra privaloma prekė.

Galite atidaryti subsąskaitą nuo atitinkamo įrašo padarymo Knygoje datos valstybinė registracija kredito įstaigas ir kredito įstaigai suteikiant eilės numerį. Korespondentinės sąskaitos atidarymo pagrindas yra sąskaitos sutarties sudarymas.

Norėdami atidaryti korespondentinę sąskaitą, turite pateikti šiuos dokumentus:

• paraiška korespondentinės sąskaitos atidarymui;
• banko operacijų licencijos kopija, patvirtinta laiku;
• nustatyta tvarka patvirtintos steigimo dokumentų kopijos:
• Rusijos banko teritorinio skyriaus raštas, patvirtinantis kredito įstaigos vadovo ir vyriausiojo buhalterio kandidatūrų patvirtinimą;
• registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas;
• nustatyta tvarka patvirtinta kortelė su kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio ir įgaliotų pareigūnų parašų pavyzdžiais ir kredito įstaigos antspaudo atspaudu.

išskyrus nurodytus dokumentus kredito įstaiga teikia:

• Rusijos banko pranešimo apie filialo įtraukimą į kredito įstaigų valstybinės registracijos knygą ir serijos numerio suteikimą jam kopija, tinkamai patvirtinta;
• tinkamai patvirtinta filialo nuostatų kopija;
• kredito įstaigos išduoto įgaliojimo filialo vadovui atidaryti korespondentinę subsąskaitą ir atlikti operacijas šioje sąskaitoje originalą arba tinkamai patvirtintą kredito įstaigos vadovui išduoto įgaliojimo kopiją. filialo, patvirtinantis filialo vadovo įgaliojimus atidaryti sąskaitą ir joje atlikti operacijas bei teisę pasirašyti sutartis (jei sutartį ir prašymą atidaryti sąskaitą pasirašo filialo vadovas).

Kiekvienas bankas gali atidaryti korespondentines sąskaitas kituose bankuose arba turėti sąskaitas pas save. Todėl korespondentinės sąskaitos paprastai skirstomos į „nostro“ ir „loro“. Nostro sąskaita yra kitame banke atidaryta sąskaita. Bankas atidaro loro sąskaitą kitam bankui taip pat, kaip ir visiems savo klientams. Iš požiūrio taško balanso lapas nostro sąskaitos yra aktyvios, loro paskyros yra pasyvios.

Kiekvienas bankas gali turėti kelias korespondencines sąskaitas – tiek „nostro“, tiek „loro“. Paprastai korespondentinės sąskaitos atidaromos tam tikra valiuta.

Atidarydami korespondentines sąskaitas, bankai vadovaujasi keliais principais. Paprastai jie atidaro sąskaitas didesnėse finansų įstaigose. Taip yra daugiausia dėl to, kad bankai nenori prisiimti papildomų kredito rizika talpinant lėšas mažesnėse kredito įstaigose, t.y. iš tikrųjų suteikia jiems paskolas. Be to, dideli bankai turi galingesnį techninį ir technologinį potencialą ir atitinkamai gali aptarnauti nemažą skaičių korespondentinių sąskaitų.

„Plėtra-kapitale“

Banko pavadinimas:_________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

Banko adresas: ___________________________________________________________________________

Prašome atidaryti korespondentinę sąskaitą adresu ___________________________________________________

(valiutos pavadinimas)

1.2. Norėdamas atidaryti Sąskaitą, Atsakovas korespondentui pateikia dokumentus pagal 1 priedą. Bankas taip pat turi teisę reikalauti, kad Atsakovas pateiktų papildomą įstatymų numatytą informaciją ir dokumentus.

2. Teisė disponuoti sąskaita

2.1. Asmenys, kurių pavardės ir parašų pavyzdžiai nurodyti banko kortelėje su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais, turi teisę disponuoti Respondento Sąskaitoje esančiomis lėšomis, pagal šią Sutartį duoti Korespondentui nurodymus, tvarkyti ir pasirašyti dalykinę korespondenciją.

2.2. Kortelėje su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais nurodyti atsakovo atstovų vardai ir pavardės bei parašų pavyzdžiai galioja tol, kol Korespondentui bus suteikta nauja banko kortelė.

3. Atsiskaitymo sąskaitoje operacijų atlikimo tvarka

3.1. Operacijų Sąskaitoje atlikimo tvarką nustato norminiai aktai Rusijos Federacija ir šią Sutartį.

3.2. Atsiskaitymo operacijos atliekami užtikrinant kasdienį grynųjų pinigų likučių Sąskaitoje atsakovo ir korespondento likučiams lygybę. Atsiskaitymo operacijų atspindys Atsakovo ir Korespondento balansuose atliekamas vieną kalendorinę dieną (dieną, mėnesį, metus) - mokėjimo pervedimo dieną. DPP nustato atsakovas, atsižvelgdamas į dokumentų srautą tarp atsakovo ir korespondento. Operacijas Sąskaitoje atlieka korespondentas, jeigu atsiskaitymo dokumentai punkto Respondentas buvo surašyti laikantis Rusijos banko nustatytų reikalavimų.

3.3. Lėšos nurašomos iš Sąskaitos pagal Atsakovo nurodymą, atsižvelgiant į jo Sąskaitoje esančių lėšų pakanka. Atsakovas privalo kontroliuoti mokėjimo sumos atitiktį lėšų likučiui Sąskaitoje.

3.4. Jeigu Sąskaitoje nėra pakankamai lėšų ir nėra susitarimų dėl Sąskaitos įskaitymo, taip pat atsiskaitymo dokumentuose neteisingai nurodžius mokėjimo duomenis, arba susidarius nenugalimos jėgos aplinkybėms, Atsakovo nurodymai nevykdomi iki korespondentas. Tokiais atvejais mokėjimo nurodymus korespondentas ne vėliau kaip kitą dieną grąžina atsakovui neįvykdžius.

3.5. Nesant papildomų šalių susitarimų, Sąskaitos overdraftas neleidžiamas.

3.6. Be Atsakovo nurodymo lėšų nurašymas nuo Sąskaitos leidžiamas teismo sprendimu, galiojančių teisės aktų numatytais, taip pat šios Sutarties nustatytais atvejais.

3.7. Jei Sąskaitoje nepakanka lėšų apmokėti atsiskaitymo dokumentus už neginčijamą (nepriėmimo) debetą, į kartoteką įtraukiama į nebalansinę sąskaitą 90904 „Laiku neapmokėti atsiskaitymo dokumentai dėl lėšų trūkumo įmonės korespondentinėse sąskaitose. kredito įstaiga“, Atsakovas įsipareigoja ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamo pranešimo iš Korespondento gavimo dienos išsiųsti lėšas Sąskaitai sustiprinti.

3.8. Teisės disponuoti Sąskaitoje esančiomis lėšomis ribojimas neleidžiamas, išskyrus areštą. grynųjų pinigų Sąskaitoje arba operacijų Sąskaitoje sustabdymas galiojančių teisės aktų nustatytais atvejais.

3.9. Atsakovas, turintis korespondentinę sąskaitą Rusijos banko atsiskaitymų tinklo padalinyje, neturi teisės pervesti mokesčių ir kt. privalomi mokėjimaiį visų lygių ir valstybės biudžetus nebiudžetinės lėšos per šią korespondentinę paskyrą.

3.10. Atsakovo naudai, taip pat Atsakovo klientų (Atsakovo filialų) naudai gautos lėšos gali būti įskaitytos į Sąskaitą, jeigu visiškai sutampa Atsakovo vardas, pavardė ir sąskaitos numeris.

3.11. Atsakovo pavedimo įvykdymo būdą nustato korespondentas. Vykdymo būdas reiškia tranzitinių bankų ar Rusijos banko atsiskaitymo įstaigų pasirinkimą, taip pat mokėjimo maršrutą. Atsakovo nurodymai dėl lėšų pervedimo už Maskvos miesto ir Maskvos srities ribų (mokėjimas už miesto ribų) vykdomi per Korespondento korespondentų tinklą. Jei Korespondentas negali naudotis savo korespondentų tinklu, korespondentas įpareigoja Rusijos banko atsiskaitymų institucijas vykdyti Respondento pavedimą.