Agar omonat uchun bankni tanlash muvaffaqiyatsiz yakunlangan bo'lsa, uning litsenziyasi bekor qilingan va tugatish boshlangan bo'lsa, bugungi kunda bunday tartib har qanday fuqaro uchun mutlaqo achinarli bo'lmaydi. Chunki Rossiya va Rossiya qonunchiligi kompensatsiya olishni kafolatlaydi; u to'liq yoki qisman bo'ladimi, badal miqdoriga bog'liq. Va omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) kompensatsiya uchun javobgardir.

Omonatlarni sug'urtalash agentligi rasmiy veb-sayti

Rossiyaning omonatlarni sug'urtalash agentligi rasmiy veb-sayti, bu nafaqat banklar uchun muhim ma'lumot manbai. Avvalo, hamma unga tashrif buyurishi kerak individual investor yoki faqat hissa qo'shmoqchi bo'lgan odam. Shundan beri davlat organi uning resursida juda ko'p foydali ma'lumotlarni, shu jumladan kontaktlar, to'lov rejimi va boshqalarni ko'rsatadi.

Jismoniy shaxslar uchun ma'lumot

Rasmiy veb-sayt sug'urta hodisalari sodir bo'lganda, ya'ni omonat qo'yilgan bank filiallari yopilganda, veb-saytga tashrif buyurishingiz kerak, u erda hamma narsa ko'rsatiladi. Agar biror narsa aniq bo'lmasa, ishonch telefoni yordam beradi (telefon raqami ko'rsatilgan).

Qabul qilgandan keyin bu resurs Foiz banki haqidagi barcha yangiliklar paydo bo'ladi (bankrotlik boshlanganda, to'lovlar qachon amalga oshiriladi va hokazo). Shuningdek, IIV faoliyati davomida (2004 yildan beri) bankrot bo'lgan barcha banklarning ro'yxati mavjud bo'lib, hozirda yopilish tartibi davom etayotgan har bir moliyaviy tashkilot ko'rsatilgan. Bankrotligi sug'urta hodisasi sifatida tan olingan bank muassasalari uchun alohida ro'yxat mavjud.

Bundan tashqari, har doim qachon, qanday kuzatilishi yoziladi huquqiy maqomi shaxslar to'lovlar masalasi bo'yicha, ya'ni IIV qaysi summa qaytarilishini, to'lovni talab qiluvchi arizalarni qayerda qabul qilishlari mumkinligini ma'lum qilishi kerak. Shuningdek, to'lovni kim amalga oshirishi ko'rsatilgan (DIAning o'zi, agent bank). Hatto mijozga kreditni qanday to'lash kerakligi tushuntiriladi va bo'sh ish o'rinlari e'lon qilinadi.

Sug'urta holatlari: bu nima?

Har qanday sug'urta hodisasi Rossiya Federatsiyasi jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risidagi Federal qonunda, shuningdek sug'urtalangan shaxslarning huquqlarini kafolatlash to'g'risidagi Federal qonunda nazarda tutilgan hodisadir. Uning boshlanishi bilan har bir kishiga 1 million 400 ming rublgacha to'lash kerak bo'ladi.

Davlat korporatsiyasi omonatlarni sug'urtalash agentligi

DIA Davlat korporatsiyasi aktsiyadorlik va boshqa banklar bankrot bo'lgan taqdirda jismoniy shaxslarning huquqlarining kafolati hisoblanadi. Ya'ni, mijozga shunday Moliya instituti uning eshiklarini taqillatishning hojati yo'q, chunki tizim agentlikning o'zi har bir shaxsning manfaatlarini himoya qiladigan tarzda tashkil etilgan, ayniqsa tugatish paytida har qanday kredit tashkilotining litsenziyasiz filiallarining butun tarmog'i yopiladi. .

Federal IIVga ariza yozish (pasportingizning nusxasini, TINni ilova qilish) etarli bo'ladi (bu odatda bir yilga beriladi, agar odamning vaqti bo'lmasa, u holda uzaytirilishi mumkin) va tegishli hujjatlarni tekshirish. agentlik veb-saytining bo'limi, vaqtinchalik menejer tovon berishni boshlaganda u erda e'lon qilinadi. Zarur bo'lganda, to'lov qanday amalga oshirilganligi haqidagi ma'lumotlar to'ldiriladi.

Ishonchli ro'yxat

IIV qaysi bank ishonchli ekanligi, kim Markaziy bankning har bir talabini bajarishi haqida ma'lumot bermaydi, chunki bu uning vazifasi emas. Ammo agentlik veb-saytida hozirda ochiq bo'lgan har bir bank va jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash tizimining ishtirokchisi sanab o'tilgan. Ya'ni, har bir muassasa bu erda sanab o'tilgan bo'lib, bankrot bo'lgan taqdirda o'z mijozlarining pullari uchun javob beradi va shuning uchun zarur to'lovlarni to'laydi.

Chalkashmaslik uchun ishtirokchi bank nomiga qo'shimcha ravishda asosiy ro'yxatga olish raqami ko'rsatiladi, keyin Davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini o'z ichiga olgan raqam mavjud. kredit tashkilotlari, bank manzili ham har doim taqdim etiladi.

Rekvizitlar

Har qanday zarur tafsilotlar DIA veb-saytida topish mumkin, u erda siz "Kontaktlar" bo'limiga o'tishingiz kerak va keyin chap ustundagi "Tafsilotlar" tugmasini bosing. Agentlik manbasida har kim ushbu organ qayerda joylashganligi haqidagi savolga javob topishi mumkin. Iloji boricha aniqroq bo'lish uchun ushbu bo'limda quyidagi ma'lumotlar mavjud:

1. Siz shaxsan bog'lanishingiz mumkin bo'lgan manzil: Moskva, st. Vysotskiy 4.
2. Xat yozish uchun manzil: Moskva, Lesnaya ko'chasi, 59, 2-bino.
3. Telefon ishonch telefoni.

Boshqa manbalarda odamlar topadilar qo'shimcha manzillar DIA (Verxniy Taganskiy boshi berk ko'cha, Karl Marks prospekti), lekin u erda qabulxona yo'q. Shuningdek, agentlik vakolatxonalari quyidagi shaharlarda mavjud: Samara, Yekaterinburg, shuningdek, Rostov-na-Donu va boshqa bir qancha shaharlarda.

G'alati, Sankt-Peterburg va boshqa bir qator mintaqalarda vakolatxonalar yo'q, garchi yaqin kelajakda Sankt-Peterburg, Ryazan, Nijniy Novgorod, Tver, Voronej, Ivanovo, Omsk, Kaliningrad ham ro'yxatga qo'shilishi haqida mish-mishlar mavjud. DIA vakolatxonalari bo'lgan shaharlar, ehtimol ular Kaluga, Ufada paydo bo'ladi.

Omonatlarni sug'urtalash agentligi banklarni tugatish

Bu omonatlarni sug'urtalash agentligi davlat korporatsiyasi Jismoniy shaxslarga to'lovlar uchun Moskva muntazam ravishda banklardan badallar shaklida olingan mablag'larni to'playdi, buning uchun alohida hisob mavjud. Agar bank Markaziy bank qoidalarini bajara olmasa, uni tugatish jarayoni boshlanadi.

Birinchidan, Markaziy bank moliyachilarni litsenziyalaridan mahrum qiladi, keyin esa navbat IIVga keladi; qonunchilikning alohida qoidasi IIV mutaxassislari mablag'larni qaytarishi kerak bo'lgan omonatchilar ro'yxatini aniqlashi kerakligini ko'rsatadi.

Agar depozit 1 million 400 rublgacha bo'lsa, to'lov to'liq amalga oshiriladi; omonat kattaroq bo'lsa, qisman. "Ortiqcha" ni faqat muassasaning mulk shaklida aktivlari bo'lgan taqdirdagina olish mumkin. Ya'ni, ular sotiladi, keyin to'lovlar bo'yicha qaror qabul qilinadi va bu IIVning o'zi tomonidan emas, balki bank tomonidan tanlangan bankrotlik bo'yicha ishonchli shaxs tomonidan amalga oshiriladi. Masalan, ulardan biri ko'pincha Andrey Konstantinovich Mashkin.

Federal qonun va uning asosida menejer bunday to'lovlarning tartibi va ketma-ketligini belgilaydi, ya'ni navbat va shunga mos ravishda jadval bo'ladi. Har qanday kompaniya yoki kompaniya bankrot bo'ladigan protsedura standart bo'ladi. Ammo sharhlar shuni ko'rsatadiki, sug'urta summasidan oshib ketadigan miqdorni olish deyarli mumkin emas, garchi har qanday shaxs IIV uchun ustuvor ahamiyatga ega bo'lsa-da, har qanday advokat buni sizga aytadi va agentlik bosh direktori Yuriy Olegovich Isaev buni bir necha bor tasdiqlagan. .

To'lovni qaytarib bermaslik sababi etarli miqdordagi aktivlarning yo'qligi, Internetdagi deyarli har bir sharh bu haqda gapiradi. Masalan, bu Vneshprombankni tugatish paytida va birozdan keyin Ekoprombank, Russlavbank, Probusinessbank, Investbank va AKB Zapadnyda sodir bo'ldi. Hozir yopilayotgan Svyaznoy Bank, Russtroybank, Doris Bank va boshqalarda ham vaziyat xuddi shunday.

Bankni tugatish: ishonch telefoni

"Tafsilotlar" bo'limida har doim IIV ishonch telefonining telefon raqami ko'rsatiladi, har qanday savolga javob beriladi. Ular sizga ariza yozish uchun qanday shakl kerakligini, uni qayerda yozishni, qanday qilib qayta rasmiylashtirishni aytib berishadi kredit shartnomasi va hokazo.

10 yildan ortiq vaqtdan beri Rossiyada omonatlarni sug'urtalash tizimi faoliyat ko'rsatmoqda. Ushbu tizim joriy etilgunga qadar omonatchilarga omonatlari saqlanishini hech kim kafolatlay olmas edi.

Bank bankrot bo'ldi yoki litsenziyasi bekor qilindi - tamom, pul qaytarib bo'lmaydigan darajada yo'qoladi. Lekin bu oldin edi, lekin hozir qo'rqadigan hech narsa yo'q. Siz DIAdan tegishli akkreditatsiyaga ega bo'lgan har qanday bankka pul qo'yishingiz mumkin.

Bu nima

Tizimning to'g'ri ishlashi ta'minlanadi. Ushbu Federal qonunning talablarini bajarish uchun davlat Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA deb qisqartirilgan) deb nomlangan korporatsiyani yaratdi.

Bu 2004 yil yanvar oyida sodir bo'ldi. Shu vaqtdan boshlab Rossiya banklarini sug'urta tizimiga tizimli ravishda jalb qilish boshlandi.

Korporatsiyani yaratishdan maqsad sug'urta faoliyatini ta'minlashdan iborat davlat darajasida.

Qonuniy talablarni bajarish uchun IIVga quyidagi funktsiyalar yuklangan:

• amalga oshirish kompensatsiya to'lovlari sodir bo'lgan taqdirda investorlarga sug'urta hodisasi;
• rasmiy registrni yuritish kredit tashkilotlari sug'urta tizimida ishtirok etish;
• sug'urta fondini shakllantirish ustidan nazoratni amalga oshirish;
• sug'urta fondining sug'urta mablag'larini boshqarish;
• to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita butun tizimning to'g'ri ishlashini ta'minlaydigan boshqa funktsiyalar.

2019 yil uchun rasmiy statistika:

Qaysi omonatlar sug'urtalangan hisoblanadi?

177-FZ ga binoan, Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan banklarda jismoniy shaxslar tomonidan joylashtirilgan va sug'urta tizimiga kiritilgan rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar sug'urta qilinadi.

Mablag'larni joylashtirish uchun asos quyidagilar bo'lishi kerak:

• yoki omonat shartnomasi;
• yoki hisob shartnomasi.

Muhim! Faqat dastlab depozitga qo'yilgan pul emas, balki hisoblangan (kapitallashtirilgan) foizlar ham sug'urta qilinadi.

Sug'urta holatlari

Investorning pul kompensatsiyasini talab qilish huquqi sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda yuzaga keladi. Ulardan faqat ikkitasi bor:

• bankning bank operatsiyalarini amalga oshirish litsenziyasini bekor qilish;
• kredit tashkilotining bankrotligi (to'lovga qodir emasligi).

IIVdagi depozitlarni qoplash tartibi

Shunday qilib, jismoniy shaxsning omonatiga ega bo'lgan bankka nisbatan sug'urta hodisasi yuz berdi. Nima qilsa bo'ladi?

Muayyan harakatlar ketma-ketligi mavjud:

• fuqaroning to'lovni olish huquqi bor yoki yo'qligini aniqlang (birinchi navbatda, u kim - omonatchining o'zi, uning vakili yoki merosxo'ri);
• Keyinchalik, sug'urta to'lovlarini amalga oshirish uchun kim javobgar ekanligini aniqlashingiz kerak - IIVning o'zi yoki agent bank (IIV fuqarolarga qulaylik yaratish uchun hududiy omil tufayli sug'urta to'lovini boshqa banklarga topshirishi mumkin);
• kompensatsiya olish uchun hali ham ariza berish mumkin bo'lgan vaqtni tekshirish - bank bankrot bo'lgan taqdirda, omonatchi o'z huquqidan to'lovga layoqatsizlik protsedurasi tugallangan kungacha, shu jumladan, foydalanishi mumkin;
• hujjatlarni to'plash (quyida batafsilroq) va uni DIA yoki agent bankka topshirish;
• ro'yxatga olishni kuting Pul 177-FZ tomonidan belgilangan muddat va tartibda (quyida batafsilroq).

Kerakli hujjatlar

To'g'ridan-to'g'ri agent bank yoki DIAga tashrif buyurganida, omonatchi yoki merosxo'r quyidagilarni taqdim etishi kerak:

• shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar;
• merosxo'r uchun - meros huquqi mavjudligini ko'rsatadigan hujjatlar.

Eslatma! Shaxsni tasdiqlovchi hujjatning rekvizitlari bank hisobvarag'i/depozit shartnomasida ko'rsatilganlarga mos kelishi kerak.

Shuning uchun pasportingizni almashtirish to'g'risida depozitingiz bo'lgan bankni xabardor qilish muhimdir. Aks holda, sug'urta olishda qo'shimcha qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin.

Muhim! Yuqoridagi hujjatlarga qo'shimcha ravishda omonatchining vakili kompensatsiya olish huquqini ko'rsatuvchi ariza taqdim etishi kerak.

Kompensatsiya to'lash tartibi

Sug'urta to'lovi bankning kreditorlar (depozitorlar) oldidagi majburiyatlarining rasmiy reestriga muvofiq amalga oshiriladi.

Standart to'lov muddati:

• sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 2 hafta o'tgandan keyin;
• lekin ariza beruvchi tomonidan taqdim etilgan kundan boshlab 3 kundan kechiktirmay to'liq to'plam hujjatlar.

Taqdim etilgan hujjatlar evaziga IIV yoki agent bank omonatchiga kompensatsiya miqdori ko'rsatilgan kredit tuzilmasi majburiyatlari reestridan ko'chirma beradi.

Kompensatsiya to'lovlari ikki asosiy shaklda amalga oshiriladi:

• naqd pul;
• naqd pulsiz to'lov (bank hisobvarag'iga yoki bank kartasiga).

Qaysi usuldan foydalanishni investor o'zi hal qiladi. Kompensatsiya to'lash tartibi haqida barcha kerakli ma'lumotlarni quyidagi manzilda topishingiz mumkin bepul raqam Agentliklar.

Kompensatsiya miqdori

Sug'urta summasi:

• omonat summasining 100%;
• lekin 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Ushbu kompensatsiya miqdori sug'urta hodisasi 29 dekabrdan kechroq sodir bo'lgan taqdirda haqiqiy hisoblanadi. 2019. Ilgari pasayish bor edi maksimal hajmi- atigi 700 ming rubl.

Yuqorida aytilganlar bitta kredit tuzilmasidagi bitta depozit uchun amal qiladi. Ammo fuqaroning bir nechta omonatlari bo'lsa, sug'urta qanday hisoblab chiqiladi moliyaviy tashkilot?

Bunday holda, hisob-kitob mavjud konlar hajmiga mutanosib ravishda amalga oshiriladi. Biroq, kompensatsiyaning umumiy miqdori hali ham 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Misol. Omonatchining bankrot bankda 5 ta omonati bor:

Yechim. Umumiy investitsiya miqdori 1,5 million rublni tashkil qiladi. Biroq, kompensatsiya faqat 1,4 million rubl miqdorida to'lanadi. Ma’lum bo‘lishicha, fuqaro 100 ming rubl zarar ko‘radi.

Sug'urta faqat rus rublida to'lanadi. Agar depozit(lar) chet el valyutasida bo'lsa, konvertatsiya amalga oshiriladi rus rubli sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundagi Markaziy bank kursi bo'yicha.

Uni qanday hisoblash mumkin

DIA qancha to'lashini bilish uchun siz davlat korporatsiyasi veb-saytida joylashgan kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin.

Buning uchun:

• DIA veb-saytiga o'ting;
• chap menyuda "Depozit sug'urtasi" ni bosing;

• ochilgan sahifada biz "Kalkulyator sug'urta kompensatsiyasi”.

Hisoblash shakli oddiy va tushunarli - siz sug'urta hodisasi sodir bo'lgan sanani, bitta bankdagi omonatlar miqdorini, qarshi da'vo miqdorini kiritishingiz kerak (agar omonatchining kreditlari bo'lsa, sug'urta majburiyatlari sug'urtadan ushlab qolinadi) va "Hisoblash" tugmasini bosing. ”. Sug'urtaning yakuniy miqdori "Tovon miqdori" maydonida ko'rsatiladi.

Misol:

Qarama-qarshilik bayonotining holatini qanday aniqlash mumkin

Agar omonatchi sug'urta summasiga rozi bo'lmasa, u IIVga yoki vakolatli agent bankka da'vo arizasi bilan murojaat qilishi mumkin.

Murojaatni ko‘rib chiqish holatini kuzatish Agentlikning rasmiy veb-saytida mavjud. Bunday holda, investor shikoyatda Internetda tegishli ma'lumotlarni olishni xohlashini ko'rsatishi kerak.

Arizani ko'rib chiqish holati to'g'risida ma'lumot olish uchun siz:

• DIA veb-saytiga "Omonatlarni sug'urtalash" bo'limiga o'ting;

• "Holatni tekshirish" tugmasini bosing;

• omonatchi ma'lumotlari shaklini to'ldiring:
  • Bank nomi;
  • seriyasi, pasport raqami.

Barcha kerakli maydonlarni to'ldirgandan so'ng, siz rasmdagi kodni kiritishingiz, shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlash siyosatiga rozi bo'lishingiz va tizimning keyingi ko'rsatmalariga amal qilishingiz kerak.

Savol va Javob

Savol: Sug'urta debet kartalaridagi mablag'larni qoplaydimi?

O.: Har kimga debit karta odatda bank hisobi ochiladi. Hisoblar hisob shartnomasi asosida ochilishi kerak. Qonunga ko'ra, bunday shartnoma asosida joylashtirilgan mablag'lar sug'urta qilinadi. Bu shuni anglatadiki, sug'urta debet plastik kartalariga ham tegishli.

Savol: Ajratilmagan metall hisoblar sug'urtalanganmi?

Javob: Yo'q, sug'urta tizimi faqat naqd pulning saqlanishini ta'minlaydi va metall hisoblarda pul emas, balki qimmatbaho metallar hisobga olinadi.

Savol: Ayting-chi, foizlar sug‘urtalanganmi?

Javob: Ha, lekin ular omonatga kiritilgan bo'lsa (ya'ni kapitallashtirilgan). Agar daromad omonatchiga to'langan bo'lsa, bunday foizlar sug'urta qilinmaydi.

V .: Bir bankda bir nechta omonatlar ochilgan, lekin turli idoralarda (filiallar, vakolatxonalar). Sug'urta qancha to'laydi?

Javob: Bitta bankning turli filiallaridagi depozitlar = Bitta bankdagi depozitlar. Shunga ko'ra, kompensatsiya barcha omonatlar miqdorining 100% miqdorida, lekin 1,4 million rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lanadi.

Savol: Xotinimning omonati bor, men ham (o‘sha bankda). Qanday sug'urta bo'ladi?

Javob: Har bir turmush o'rtog'i alohida kompensatsiya oladi.

Savol: Agar ariza topshirish muddatini o'tkazib yuborgan bo'lsam nima qilishim kerak?

Javob: IIV kengashi o'tkazib yuborilgan muddatlarni tiklashi mumkin, ammo faqat Federal qonun bilan belgilangan hollarda. Bular, masalan, uzoq muddatli kasallik, xizmat safarida bo'lish va boshqalar bo'lishi mumkin.

DIA bu Davlat muassasasi, uning asosiy maqsadi xavfsizlikni ta'minlashdir moliyaviy resurslar Rossiya banklarida depozit hisob raqamlariga ega bo'lgan fuqarolar.

Sug'urta tizimi davlat tomonidan nazorat qilinadi - tizimning ishlashi bilan bog'liq barcha nuanslarni ifodalovchi alohida Federal qonun mavjud.

Video: Depozitlar haqida hamma narsa. Marina Komarova

Investorlar osoyishta yashashlari va o'z jamg'armalari va jamg'armalari haqida qayg'urmasliklari uchun davlat DIA korporatsiyasini yaratdi. 830 ga yaqin bank allaqachon ushbu tizimning bir qismi bo'lib, ular fors-major holatlarida barcha investitsiyalarni to'lashni kafolatlaydi. Keling, Sug'urta agentligi nima ekanligini va uning roli nima ekanligini batafsil ko'rib chiqaylik.

CERning moliyaviy asosi - fond majburiy sug'urta. Depozitlar bo'yicha to'lovlar ushbu tashkilot hisobidan amalga oshiriladi, shuningdek to'lovlarni muvofiqlashtirish xarajatlari qoplanadi. Jamg'armani shakllantirishning asosiy manbai - omonatchilarning to'lovlari.

Jismoniy shaxslarning har qanday mol-mulki sug'urta qilinishi mumkin, bundan tashqari:

• Advokatlar va notariuslarning depozit hisobvaraqlari;
• Omonat depozitlari;
• Muayyan bankning chet eldagi filiallarida ochilgan hisob raqamlari;
• bankka ishonchli boshqaruvga o'tkazilgan mablag'lar;
• Elektron hisob-fakturalar.

Pensiya jamg'armalarini kafolatlash tizimi

Bu 422-sonli Federal qonunga muvofiq amalga oshirilayotgan davlatning alohida rivojlanishi.

Tizimning asosiy maqsadi kafolatdir pensiya jamg'armalari rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasida yoki majburiy pensiya sug'urtasi faoliyatini amalga oshiradigan har qanday nodavlat pensiya jamg'armasida jamg'arib boriladigan pensiya tashkil etuvchi shaxslar.

Kumulyativ qism pensiya ta'minoti dan tashkil topgan:

• 1967 yilda tug'ilgan shaxslar uchun ish beruvchining to'lovlari va yoshroq;
• Birgalikda moliyalashtirish dasturi bo'yicha to'lovlar;
• Kompilyatsiya qilishga qaratilgan mablag'larning ulushlari moliyalashtirilgan pensiya, ular onalik kapitalidan olingan;
• Depozitdan olingan dividendlar.

Jamg'arma kafolati korporatsiya tomonidan majburiy kompensatsiya to'lash orqali ta'minlanadi.

Bu quyidagi holatlardan biri aniqlanganda sodir bo'ladi:

• Nodavlat pensiya jamg'armasidan ishlashga ruxsatnomani bekor qilish;
• NPFni qarzdor sifatida tan olish;
• NPFga nisbatan bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni ochish;
• Shaxsga pensiya to'lovlari tayinlangan kunida mablag'larning etishmasligi;
• Pensiya jamg'armasi zaxirasining miqdorini Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilangan minimal darajadan pastga kamaytirish.

Davlat korporatsiyasining omonatlarni sug‘urtalash agentligi jismoniy shaxsning jamg‘arib boriladigan pensiya hisobvaraqlarida aks ettirilgan barcha mablag‘larning to‘lanishi uchun kafolatlar beradi, bundan mustasno. investitsion daromad. Bunday holda, to'lovlar miqdori kamaytirilishi mumkin emas va to'liq kafolatlanadi.

Shakllanishning asosiy manbai moliyaviy asos Pensiya jamg'armalarini kafolatlash jamg'armasi - kafolat NPF hissalari pensiya jamg'armalarini kafolatlash tizimida va Pensiya jamg'armasida ro'yxatdan o'tgan.

2015 yildan beri IIV nodavlat pensiya jamg'armalarining reestrini yuritadi.

Bankni tugatish

40-sonli Federal qonuniga, 395-1-sonli Federal qonuniga, 127-sonli Federal qonuniga muvofiq, korporatsiya moliya tashkilotlari uchun bankrotlik tartib-qoidalarini boshqaradi.

Sud Agentlikni tugatuvchi etib tayinlaydi:

• Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan depozitlarga mablag'larni jalb qilish uchun litsenziyaga ega bo'lgan moliya instituti tugatilganda;
• Qarzdor banklar bankrot bo'lgan taqdirda;
• Agar boshqa tugatuvchi olib tashlangan bo'lsa;

Agentlikning tugatuvchi sifatidagi maqsadi kreditorlar, banklar, fuqarolar va davlatning huquq va manfaatlariga qat’iy rioya qilgan holda bankrotlik bo‘yicha samarali ishlashni ta’minlashdan iborat.

Samaradorlikni ta'minlash uchun sizga kerak:

1. Kreditorlar talablarini aniqlash;
2. Eng qisqa vaqt ichida hisob-kitoblarni tashkil etish;
3. Tashkilotning mulkiy manfaatlariga zid keladigan shartnomalarni aniqlash;
4. Tashkilotning bankrotligida aybdor shaxslarni javobgarlikka tortish.

Moliyaviy tiklanish

Moliyaviy sog'lomlashtirishning asosi moliyaviy tashkilotning likvidligini tiklash va faoliyatini qayta tiklashdir.

Eng eng yaxshi variant moliyaviy sog'lomlashtirish - bu bank ishini tiklash uchun pul mablag'larini kiritishdan manfaatdor bo'lgan investorlarni jalb qilish.

Agentlik bankrotlikning oldini olish uchun investorga yoki bankning o'ziga yordam berishi mumkin.

Qonun bankrotlikning oldini olish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirishda moliyaviy yordamning bir nechta manbalarini nazarda tutadi:

• Rossiya Federatsiyasining mulkiy hissasi;
• Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kreditlari;
• Sug'urta fondi mablag'lari;
• Investor mablag'lari.

Taqdim etilgan materiallarga ko'ra, investorlar o'zlarining jamg'armalari va rentabelligi haqida mutlaqo tashvishlanishlari shart emas. Moliyaviy tashkilot bilan nima sodir bo'lishidan qat'i nazar, shaxs o'z pulini to'liq oladi.

Bugungi kunda investitsiyalar va depozitlarni sug'urtalash jarayoni Rossiya Federatsiyasi mukammal emas. Bu aholining bank tashkilotlariga, ularning hajmi va obro'sidan qat'i nazar, ishonchsizlik ortib borayotganini belgilaydi. Bu reaktsiya ko'p jihatdan aholi o'rtasida ushbu jarayonning asosiy qonunchilik normalari va qoidalarini bilmaslik bilan bog'liq.

Depozitlarni sug'urtalash agentligi nima

Fuqarolarning ishonchini oshirish maqsadida bank tuzilmalari Omonatlarni sug‘urtalash agentligi tashkil etildi. Uning maqsadi - bank muvaffaqiyatsizlikka uchragan taqdirda, omonatchilarning pullari qaytarilishiga kafolat berishdir. Quyida maqolada ushbu tashkilotning barcha qonunchilik asoslari batafsil ko'rib chiqiladi. Omonatlarni sug'urtalash agentligi - bu korporatsiya bo'lib, uning faoliyati davlat darajasida amalga oshiriladi. Uning asosiy faoliyati sug'urta hisoblanadi bank depozitlari mamlakat fuqarolari.

Hozirgi vaqtda depozitlarni sug'urtalash bozor rivojlanishi uchun katta ahamiyatga ega bo'lmoqda moliyaviy xizmatlar. Keyinchalik bu tashkilotning tashkil etilishidan deyarli barcha tomonlar foyda ko'rdi. Bularga turli xil mulkchilik shaklidagi bank tashkilotlari, davlatning o'zi va, eng muhimi, Rossiya Federatsiyasi aholisi kiradi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ushbu agentlikning tashkil etilishi moliya institutlariga bo'lgan ishonch darajasiga sezilarli ta'sir ko'rsatdi va bu o'z navbatida banklarning rivojlanishiga kuchli turtki berdi.

Ta'kidlash joizki, mamlakat aholisining moliyaviy oqimlari bilan samarali ishlash Sberbank, shuningdek, bir qator boshqa yirik mahalliy va xorijiy bank tashkilotlari ta'sir zonasiga topshirilganda yuzaga keldi.

2003 yilda qabul qilingan qonun hujjatlari ushbu agentlikni tashkil etdi. Bundan tashqari, qonun loyihasiga keyingi barcha o'zgartirishlar va turli qo'shimchalar kiritish. Natijada, bugungi kunda uning faoliyati sodir bo'lgan sug'urta hodisalari uchun sug'urta mukofotlarini to'lash bilan bog'liq.

Shuni ham ta'kidlash joizki, fuqarolarning omonatlarini sug'urtalash ushbu agentlikning yagona vazifasi emas. Bundan tashqari, u quyidagilar bilan shug'ullanadi:

• Pul kompensatsiyasini to'lash (agar sug'urta hodisalari yuz bergan bo'lsa);
• Maxsus reestrni yuritish (depozitlarni sug'urtalashda ishtirok etuvchi barcha bank tashkilotlarining hisobini yuritish kerak);
• Sug'urta jamg'armasi tashkilotining ishtirok etishiga qabul qilinishi (bu nafaqat omonatchilarning o'z badallari to'g'risidagi ma'lumotlarni, balki barcha ishtirokchi banklarning barcha badallarini ham hisobga oladi);
• Sug'urta fondi xarajatlarini monitoring qilish (u ishtirokchilarning bank tashkilotlari va omonatchilarning o'zlari tomonidan ajratilgan badallar yordamida tashkil etiladi).

Fuqarolik kodeksining DIA va bankni tugatish to'g'risidagi asosiy qoidalari

Depozitni sug'urtalash funksiyasi mavjud bo'lgandan so'ng, hammasi tijorat tashkilotlari sezilarli darajada raqobatbardosh bo‘ldi. Kelajakda bu yanada yaxshi xizmat ko'rsatish va mijozlar bazasini kengaytirish uchun zarur shart-sharoitlarni yaratdi.

Bugungi kunda sug'urta agentligining faoliyati barcha moliyaviy tashkilotlarda Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining omonatlari soni va o'sishiga ijobiy ta'sir ko'rsatmoqda. Omonatlarni sug'urtalash jarayonining o'zi bugungi kunda o'z fuqarolarini jalb qiladigan barcha kredit va moliya institutlari uchun majburiy tartibdir.

Agentliklarga qanday funktsiyalar yuklangan?

Omonatlarni sug'urtalash agentligi faoliyati sug'urta tizimini saqlab qolish uchun ayniqsa muhimdir.

Bunday qoidalarni ta'minlash uchun agentlik bir qator funktsiyalarni bajarishi kerak:

Sug'urta mukofoti agentligi, agar u garov predmeti bo'lsa va uni sotish kredit kompaniyasining majburiyatini ta'minlash uchun zarur bo'lsa, uni sotish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirishga qonuniy huquqlarga ham ega.

Shuni ta'kidlash kerakki, yuqoridagi barcha funktsiyalarni ta'minlash uchun agentlik qo'shimcha ruxsatnomalarni talab qilmaydi.

Sug'urta hodisalariga aniq nima tegishli?

Qoida tariqasida, ushbu sohada bank tashkilotlari bilan aloqada bo'lmagan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari omonatlarni joylashtirishga nisbatan kuchli ishonchsizlik va noto'g'ri qarashlarga duch kelishadi. Bu, asosan, ushbu operatsiya hayot yoki sog'liq sug'urtasi uchun foydalangan odamlar orasida yomon obro'ga ega ekanligi bilan bog'liq.

Bunday hollarda sug'urta xizmatlari, qoida tariqasida, jabrlanuvchiga yoki uning qarindoshlariga pul to'lamaslik uchun hamma narsani qilishga harakat qiladi. Shu bilan birga, ko'plab qo'rquvlar mijozlar to'liq depozitni qaytarish tartibi bilan tanishgandan so'ng tezda yo'qolishi mumkin.

Qonun hujjatlariga muvofiq quyidagilar sug'urta hodisalari deb tan olinadi:

• Litsenziyani bekor qilish bank tashkiloti;
• Litsenziyani bekor qilish jarayoni;
• O'rnatilgan moratoriy bank muassasasi kreditorlar tomonidan qo'yilgan talablarni qondirish.

Shu bilan birga, huquqning muhimligini ta'kidlash kerak sug'urta to'lovi sug'urta hodisasining birinchi kunidan boshlanadi. Ushbu ma'lumot ushbu kompaniyaning elektron resursida ko'rish mumkin. U ro'yxat sifatida ko'rsatiladi. Aytgancha, hozirda bu ro'yxat ikki yuz to'qson tashkilotdan iborat.

Shaxsiy omonatlar: sug'urta

Qonunchilik me’yorlariga ko‘ra, banklarda sug‘urta tovonining summasi, agar sug‘urta hodisalaridan biri sodir bo‘lsa, qo‘yilgan omonatning yuz foizi miqdorida to‘lanishi kerak. Shu bilan birga, 2014 yildan keyin sodir bo'lgan sug'urta hodisalari uchun bir yarim million rubl miqdoriga teng bo'lgan chegara qiymati ham o'rnatildi.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, agar omonatchining bitta bank tashkilotida bir nechta omonatlari bo'lsa, ularning har biri uchun mablag'lar unga o'tkaziladi. Biroq, umumiy miqdor bir yarim million rubldan oshmasligi kerak.

Agar bank tashkiloti eskrov shartnomasiga ega bo'lsa, depozit summasi ham to'liq to'lanadi. Biroq, bu erda qonunchilik darajasida o'n million rubl miqdorida chegara ham belgilangan. Shuni ham ta'kidlash joizki, bunday shartnomalar bo'yicha mablag'lar qolganlardan alohida qaytariladi.

Agar depozitlar joylashtirildi xorijiy valyuta, keyin qaytariladigan summa joriy kurs bo'yicha rubl ekvivalentida qayta hisoblab chiqiladi.

Bankni tugatishning ayrim xususiyatlari

Majburiy tugatish jarayoni tegishli to'ldirilgan ariza berilganidan keyin amalga oshiriladi markaziy bank Rossiya Federatsiyasi. Tegishli qaror qabul qilish uchun hakamlik sudining ajrimi zarur.

Bundan tashqari, agar mulk aktivlari investorlarni to'lash uchun etarli bo'lmasa, u holda bankrotlik tartibi amalga oshiriladi.

Bilan aloqada

Rossiyada tarixan bank depoziti pulni tejashning eng mashhur usuli hisoblanadi. Bank texnologiyalarining rivojlanishi bilan shaxsiy moliyani boshqarish jarayoni yanada qulay va soddalashdi - bizning ish haqi va pensiyalarimiz hisobga olinadi. bank hisoblari, va Internet-banking sizga ushbu mablag'larni depozitlarga joylashtirish imkonini beradi yaxshiroq sharoitlar. Albatta, fuqarolarimizning bunday yuksak ishonchini qo'llab-quvvatlovchi omil bu usul tejamkorlik hisoblanadi hukumat tizimi depozitlarni sug'urta qilish. Ko'pchiligimiz ushbu tizim haqida eshitganmiz, lekin faqat bir nechta odam uning tuzilishi haqida bilib oladi va qoida tariqasida, sug'urta hodisasi natijasida. IN Ushbu maqola biz ushbu bilim bo'shlig'ini to'ldirishga harakat qilamiz va sizga qanday ishlashini aytib beramiz rus tizimi depozitlarni sug'urta qilish.

Omonatlarni sug'urtalash tizimi va omonatlarni sug'urtalash agentligi

Depozitlarni sug'urtalash tizimi (DIS) jismoniy shaxslarning omonatlarini davlat tomonidan sug'urtalashni ta'minlaydigan samarali himoya mexanizmidir. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, omonatchilarga omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan tovon to'lanadi. Uning yaratilishiga 90-yillarning oxirlarida Rossiya bo'ylab tarqalib ketgan moliyaviy institutlarning bankrotlik to'lqini sabab bo'ldi. Shunday qilib, 2003 yil 23 dekabrda 177-FZ-sonli "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" Federal qonuni qabul qilindi, uning qoidalarini muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun 2004 yilda DIA tashkil etilgan.

Agentlik jamg‘arma hisobvarag‘i ishtirokchilari reestrini yuritadi, sug‘urta hodisasi yuz berganda omonatlar bo‘yicha sug‘urta tovonini to‘laydi, shuningdek omonatlarni majburiy sug‘urta qilish fondini (MDIF) boshqaradi. IIVning butun faoliyati davomida (2004 yildan 2013 yil yanvarigacha) 130 ta sug'urta hodisasi qayd etilgan, 388,3 ming kishi sug'urta tovonini olish uchun ariza bergan va ularga 72,7 milliard rubl to'langan.

Shunga o'xshash CER tizimlari 100 dan ortiq mamlakatlarda ishlaydi va omonatchilar orasida vahima qo'zg'atmaslik va barqarorlikni ta'minlash uchun mo'ljallangan bank tizimi va aholining bunga ishonchi. Sug'urta qanday amalga oshirilishi va qaysi hodisa sug'urta hodisasi sifatida tan olinishi haqida biz keyinroq gaplashamiz.

Depozitlarni sug'urtalash mexanizmi

Depozitlarni sug'urtalash jarayoni juda oddiy. Omonatchi bankka omonat qo'yadi va omonat shartnomasini tuzadi. Depozitlarni sug'urtalash bo'yicha maxsus shartnoma tuzishning hojati yo'q: DIA bilan o'zaro hamkorlikning barcha texnik jihatlari siz tanlagan moliya institutining yelkasiga tushadi. Har chorakda bank DIAga jami depozit portfelining 0,1% miqdorida sug'urta mukofotini to'laydi. Shunday qilib, sug'urta omonatchilar tomonidan emas, balki banklarning o'zlari tomonidan to'lanadi.

Jismoniy shaxslarning hisobvaraqlariga joylashtirilgan barcha mablag'lar, shu jumladan debet hisobvaraqlari sug'urta qilinadi. plastik kartalar, bundan mustasno:

• shaxsiy hisobvaraqlardagi mablag'lar - yakka tartibdagi tadbirkorlar ta'limsiz yuridik shaxs, shuningdek, advokatlar va notariuslarning ko‘rsatilgan faoliyatni amalga oshirish uchun ochilgan hisobvaraqlari bo‘yicha;
• taqdim qiluvchi depozitlar;
• jismoniy shaxs tomonidan bankka ishonchli boshqaruv uchun o‘tkazilgan mablag‘lar;
• qimmatbaho metallardagi konlar;
• elektron pul;
• Rossiya banklarining xorijiy filiallarida joylashtirilgan depozitlar.

San'atga muvofiq sug'urta hodisasi. 8-sonli 177-FZ Federal qonuni:

• Markaziy bank tomonidan bekor qilinganda yoki siz omonat qo‘ygan bank litsenziyasini bekor qilganda;
• Markaziy bank tomonidan bankning boshqa kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy joriy etish.

Bunday natija bank uchun jiddiy moliyaviy qiyinchiliklar davrida, uning to'liq vayron bo'lishi yoki muayyan davrda mumkin iqtisodiy inqiroz. Keyinchalik, investorlar qanday va qay darajada kompensatsiya olishlari mumkinligini ko'rib chiqamiz.

Sug'urta kompensatsiyasi

Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, investorlar DIAdan sug'urta tovonini oladilar. Amaldagi qonunchilikka muvofiq, kompensatsiya bankdagi depozitlar miqdorining 100% miqdorida, lekin 1 400 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lanadi (177-FZ-son Federal qonunining 11-moddasi 2-bandi). Valyuta depozitlari sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan kundagi Markaziy bank kursi asosida qayta hisoblab chiqiladi.

San'atga muvofiq. 11-sonli 177-FZ Federal qonuni, agar omonatchining bitta bankda bir nechta omonatlari bo'lsa va ularning umumiy miqdori 1 400 000 rubldan oshsa, har bir depozit uchun uning hajmiga mutanosib ravishda kompensatsiya to'lanadi. Agar mablag'lar bir nechta banklarga joylashtirilgan bo'lsa, ularning har birida omonatchi 1 400 000 rublgacha olishi mumkin.

451-FZ-sonli Federal qonuniga binoan «11-moddaga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida Federal qonun"Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" 2014 yil 29 dekabrdan keyin sodir bo'lgan sug'urta hodisalari uchun jismoniy shaxslarning, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning hisobvaraqlari (depozitlari) uchun sug'urta tovonining maksimal miqdori 1,4 million rublgacha oshirildi.

E'tibor bering, agar omonatchining hisobvarag'ida 1 400 000 rubldan ortiq mablag' bo'lsa, omonatchi qolgan mablag'ni ham talab qilishi mumkin, ammo bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish paytida, bankning mol-mulki sotilganda. To‘lovlar birinchi navbatda amalga oshiriladi va barcha omonatchilarning talablarini qondirish mumkin emas.

Shuni yodda tutish kerakki, agar sug'urta hodisasi yuz bergan bankda sizda nafaqat omonat, balki kredit ham bo'lsa, unda kompensatsiya miqdori omonat summasi va omonat summasi o'rtasidagi farqdan kelib chiqqan holda belgilanadi. kredit bo'yicha sizning majburiyatlaringiz.

Agar sug'urta hodisasi sodir bo'lsa, nima qilish kerak?

Sug'urta tovonini to'lash tartibi San'at bilan tartibga solinadi. 12-sonli 177-FZ Federal qonuni. Qonunga ko'ra, IIV bankdan omonatchilar oldidagi majburiyatlari reestrini olgan kundan boshlab 7 kun ichida "Rossiya banki byulleteni" va bank joylashgan joydagi bosma nashrda xabar e'lon qiladi. omonatchilardan kompensatsiya to'lash uchun arizalarni qabul qilish joyi, vaqti va tartibi to'g'risidagi ma'lumotlar. Shuningdek, 1 oy muddatda IIV sug‘urta tovonini olish huquqiga ega bo‘lgan har bir bank omonatchisiga xabar yuboradi. Bundan tashqari, barcha zarur ma'lumotlar Mijozlar uni bankning o'zida ham olishlari mumkin.

Omonatchi yoki uning vakili IIV tomonidan belgilangan shaklda ariza berishi shart; ularning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar; meros huquqi yoki mablag'lardan foydalanish to'g'risidagi hujjatlar (mavjud bo'lsa). Shundan so'ng, IIV omonatchiga kompensatsiya miqdori ko'rsatilgan reestrlardan ko'chirma taqdim etadi va omonatchi ariza bergan kundan boshlab 3 ish kuni ichida, lekin sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 14 kundan kechiktirmay to'laydi. kompensatsiya.

Kompensatsiya olgan omonatchilarga tegishli guvohnoma beriladi va uning nusxasi bankka yuboriladi. Agar investor reestrda ko'rsatilgan miqdorga rozi bo'lmasa, u IIVga summaning haqiqatga mos kelmasligini tasdiqlovchi qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishi mumkin. Agentlik ularni bankka yuboradi va agar omonatchining talablari asosli bo'lsa, bank 10 kun ichida reestrga o'zgartirishlar kiritishi va bu haqda IIVni xabardor qilishi kerak.

Kompensatsiyani to'lash naqd pulda yoki omonatchi tomonidan ko'rsatilgan hisob raqamiga pul o'tkazish yo'li bilan amalga oshirilishi mumkin. Arizalarni, hujjatlarni qabul qilish va tovon to‘lash IIV tomonidan agent-banklarni jalb qilgan holda amalga oshirilishi mumkin.

Omonatchi sug‘urta hodisasi yuz bergan kundan boshlab bankni tugatish jarayoni tugagunga qadar sug‘urta tovonini undirish uchun ariza berishi mumkin. Agar mijoz belgilangan vaqt ichida uzrli sabablarga ko'ra (og'ir kasallik, uzoq muddatli xizmat safari va h.k. tufayli) buni uddalay olmasa, IIV, hatto tugatilgandan keyin ham uning arizasini qabul qiladi va tovon to'laydi (siz uzrli sababsiz bunga ishonmaslik kerak).

Xulosa qilib shuni ta'kidlaymizki, to'lovlarni qoplash jarayoni yaxshi yo'lga qo'yilgan va omonatlarni sug'urtalash tizimining aniq fundamental xususiyatiga qaramay, uning fondi hajmi cheksiz emas - muhim daqiqada u ikki yoki uchta majburiyatlarni qoplashga qodir bo'ladi. yirik tijorat banklari. Shuning uchun, jamg'arma dasturini tanlashda, birinchi navbatda, moliyaviy institutning ishonchliligini baholash kerak. Ammo, agar siz kam ma'lum bo'lgan banklarga yuqori rentabellikdagi investitsiyalarni afzal ko'rsangiz, o'z banklaringizni diversifikatsiya qilish tavsiya etiladi depozit portfeli. Ularning har birida 700 ming rubldan ko'p bo'lmagan mablag'ni joylashtirish orqali siz bir nechta moliyaviy tashkilotlar bankrot bo'lgan taqdirda ham o'zingizni moliyaviy yo'qotishlardan sug'urta qilasiz.