Inson hayotidagi moliya

Hamma biladiki, moliya tizimi har qanday iqtisodiyotning eng muhim tarkibiy qismlaridan biri hisoblanadi. U o'ziga xos tuzilishga, boshqaruv apparatiga ega va muayyan funktsiyalarni bajaradi.

Moliya nima?

"Moliya" so'zi bilan oddiy odam har qanday narsani tushunadi pul birliklari yoki mablag'lar. Bu haqiqatan ham shunday. Pul, banknotlar va tangalar juda uzoq vaqtlarda inson tomonidan yaratilgan.

Biroq, bizning davrimizda pulning ahamiyati birinchi o'rinda turadi, bu nafaqat butun davlat uchun, balki u har bir insonga alohida ta'sir qiladi. Demak, bu tushunarli.

Har qanday daromad naqd pul yoki o'zining pulga almashtiriladigan ba'zi turdagi tovar ko'rinishida taqdim etiladi. Ushbu tsiklda chalkashmaslik uchun siz ushbu mavzuni malakali o'rganishingiz kerak.

Moliyachilar moliyalashtirish uchun javobgardirlar. Ularning majburiyatlariga quyidagilar kiradi: mablag'larni to'g'ri taqsimlash, yo'naltirish va nazorat qilish. Biroq, har qanday fuqaro o'z shaxsiy kapitalini boshqarish qobiliyatiga ega bo'lishi kerak.

Bu juda muhim, chunki uning farovonligi bunga bog'liq.
Har qanday mamlakat rezidenti nima qilsa, shaxsiy mablag'larni boshqarish malakali bo'lishi kerak, shunda daromad har doim xarajatlardan oshib ketadi, bu holda byudjet balansi doimo ijobiy bo'ladi. Bu fuqaroning kimligi umuman muhim emas: nafaqaxo'rmi, ishsizmi, talabami yoki mehnatga layoqatli odammi, har holda uning shaxsiy daromadi bor.
Masalan: pensioner, uning daromadi nafaqaga ega bo'lgani uchun, talaba - stipendiya, ishsiz fuqaro - nafaqa va, albatta, ishlaydigan odam - ish haqi. Shuning uchun, daromadingizni qanday qilib to'g'ri taqsimlashni o'rganish juda muhim va ular qanchalik kichik bo'lsa, shunchalik muhimroqdir.
Davlat, o'z navbatida, o'z fuqarolariga yordam berishga harakat qiladi, ular uchun turli xil narsalarni yaratadi ijtimoiy dasturlar, imtiyozli xizmatlar ko'rsatadi, shuningdek, boshqa ijtimoiy yordam ko'rsatadi.

Aslida buni qilish juda oson. Masalan, oila etti kishidan iborat: bobo, buvi, oilaning otasi, uning xotini, shuning uchun onasi va uchta voyaga etmagan farzandi. Katta qizi kollejga kirib stipendiya oladi, o‘rtancha farzandi maktab o‘quvchisi, kenja o‘g‘li bog‘chaga boradi.

Unday bo `lsa, oila byudjeti quyidagicha hisoblangan, siz barcha oila a'zolaridan barcha turdagi daromadlarni qo'shishingiz kerak. Ya’ni bobo va buvining nafaqasi, ota va onaning maoshi, kichik yoshdagi bolalarga beriladigan nafaqa, to‘ng‘ich qizining stipendiyasi. Shunday qilib, siz oilaning umumiy daromadini bilib olishingiz mumkin.
Moliyalashtirish nafaqat “davlat” tushunchasiga taalluqlidir, jamiyatning har bir a’zosi o‘z mablag‘larini boshqarish imkoniyatiga ega bo‘lishi uchun ularni to‘g‘ri boshqarishi kerak.

Moliya eng muhimlaridan biridir iqtisodiy toifalar, fondlarni yaratish va ulardan foydalanish jarayonida iqtisodiy munosabatlarni aks ettiruvchi.

Ularning paydo bo'lishi o'zboshimchalik xo'jaligidan muntazam tovar-pul ayirboshlashga o'tish sharoitida yuz berdi va davlatning rivojlanishi va uning resurslarga bo'lgan ehtiyoji bilan chambarchas bog'liq edi.

Moliyaning asosiy xususiyatlaridan biri ularning ifoda va aks ettirishning pul shaklidir. moliyaviy munosabatlar haqiqiy pul oqimi.

Mablag'larning real harakati takror ishlab chiqarish jarayonining ikkinchi va uchinchi bosqichlarida - taqsimlash va ayirboshlashda sodir bo'ladi.

Ikkinchi bosqichda qiymatning pul ko'rinishidagi harakati tovarlar harakatidan alohida sodir bo'ladi va uning begonalashishi (ba'zi mulkdorlarning qo'lidan boshqalarning qo'liga o'tishi) yoki har birining maqsadli ravishda ajratilishi (bir mulkdor ichida) bilan tavsiflanadi. qiymatining bir qismi.

Uchinchi bosqichda taqsimlangan qiymat (pulda) almashtiriladi tovar shakli. Bu erda qiymatning o'zidan begonalashuv yo'q.

Shunday qilib, takror ishlab chiqarishning ikkinchi bosqichida qiymatning pul shaklining bir tomonlama harakati, uchinchisida esa qiymatlarning ikki tomonlama harakati sodir bo'ladi, ulardan biri pul shaklida, ikkinchisi esa pul shaklida bo'ladi. tovar shakli.

Reproduktiv jarayonning uchinchi bosqichida doimiy ravishda sodir bo'lganligi sababli ayirboshlash operatsiyalari hech qanday davlat asbobini talab qilmaydigan bo'lsa, bu erda moliyaga o'rin yo'q.

Moliyaning paydo bo'lishi va faoliyat ko'rsatish sohasi - takror ishlab chiqarish jarayonining ikkinchi bosqichi bo'lib, bunda ijtimoiy mahsulot qiymati uning maqsadi va xo'jalik yurituvchi sub'ektlarga muvofiq taqsimlanadi, ularning har biri ishlab chiqarilgan mahsulotda o'z ulushini olishi kerak. Shunung uchun, muhim xususiyat Moliya iqtisodiy kategoriya sifatida moliyaviy munosabatlarning taqsimlovchi xususiyatidir. Moliya qiymat taqsimoti bosqichida ishlaydigan boshqa iqtisodiy toifalardan sezilarli darajada farq qiladi: kredit, ish haqi va narxlar.

Moliyaviy munosabatlarning paydo bo'lishining birlamchi sohasi ijtimoiy mahsulot qiymatini birlamchi taqsimlash jarayonlari bo'lib, bu qiymat uning tarkibiy elementlariga bo'linib, pul daromadlari va jamg'armalarining turli shakllari shakllanadi.

Xo'jalik yurituvchi sub'ektlar o'rtasida qiymatni keyingi qayta taqsimlash va undan maqsadli foydalanishni aniqlashtirish ham moliya asosida amalga oshiriladi.

Moliya yordamida qiymatni taqsimlash va qayta taqsimlash, albatta, moliyaviy resurslarning o'ziga xos shaklini oladigan mablag'larning harakati bilan birga keladi.

Ular xo’jalik yurituvchi sub’ektlar va davlat tomonidan har xil turdagi pul daromadlari, ajratmalar va tushumlar hisobiga shakllantirilib, takror ishlab chiqarishni kengaytirish, mehnatkashlarni moddiy rag’batlantirish, jamiyatning ijtimoiy va boshqa ehtiyojlarini qondirish uchun foydalaniladi. Moliyaviy resurslar moliyaviy munosabatlarning moddiy tashuvchisi bo'lib, xarajatlarni taqsimlashda ishtirok etuvchi toifalarning umumiy to'plamidan moliyani ajratib ko'rsatish imkonini beradi. Bu ijtimoiy-iqtisodiy formatsiyadan qat'iy nazar sodir bo'ladi, garchi moliyaviy resurslarni shakllantirish va ulardan foydalanish shakllari va usullari jamiyatning ijtimoiy mohiyatining o'zgarishiga qarab o'zgargan.

Moliyaviy resurslardan foydalanish asosan orqali amalga oshiriladi pul shakllari ijtimoiy belgilangan maqsad, garchi ulardan foydalanishning aktsiyadorlik shakli bo'lmasa ham. Jamg'arma shaklining afzalliklari quyidagilardan iborat: har qanday ehtiyojni qondirishni iqtisodiy imkoniyatlar bilan yanada chambarchas bog'lash qobiliyati, ijtimoiy ishlab chiqarishni rivojlantirishning asosiy yo'nalishlarida resurslarning kontsentratsiyasini ta'minlash, jamoat, jamoa va shaxsiy mablag'larni to'liqroq bog'lash qobiliyati. manfaatlar.

Yuqorida aytilganlarga asoslanib, quyidagi ta'riflarni berish mumkin: moliya - bu pul daromadlari va jamg'armalarining shakllanishi bilan bog'liq holda yalpi ijtimoiy mahsulot qiymatini va milliy boylikning bir qismini taqsimlash va qayta taqsimlash natijasida yuzaga keladigan pul munosabatlari. xo'jalik yurituvchi sub'ektlar va davlat tomonidan, shuningdek, ulardan takror ishlab chiqarishni kengaytirish, ishchilarni moddiy rag'batlantirish, jamiyatning ijtimoiy va boshqa ehtiyojlarini qondirish uchun foydalanish.

Moliya faoliyatining sharti - bu pul mablag'larining mavjudligi, moliyaning paydo bo'lishining sababi esa tadbirkorlik sub'ektlari va davlatning ularning faoliyatini ta'minlash uchun resurslarga bo'lgan ehtiyojdir.

Moliya ajralmas hisoblanadi, chunki ular ishlab chiqarish nisbatlarini iste'mol ehtiyojlariga moslashtirishga imkon beradi, boshqaruv sohasidagi doimiy o'zgaruvchan reproduktiv ehtiyojlarni qondirishni ta'minlaydi. Bu maxsus maqsadli fondlarni shakllantirish orqali sodir bo'ladi. Ijtimoiy ehtiyojlarning rivojlanishi xo'jalik yurituvchi sub'ektlar ixtiyorida yaratilgan pul (moliya) fondlarining tarkibi va tarkibining o'zgarishiga olib keladi.

Yordamida davlat moliyasi ijtimoiy ishlab chiqarish ko‘lamini tarmoq va hududiy jihatdan tartibga solish, atrof-muhitni muhofaza qilish va boshqa ijtimoiy ehtiyojlarni qondirish mavjud.

Moliya ob'ektiv zarur, chunki ular ijtimoiy rivojlanish ehtiyojlari bilan shartlangan.

Davlat moliyaviy munosabatlarga bo'lgan ob'ektiv ehtiyojni hisobga olgan holda, ulardan foydalanishning turli shakllarini ishlab chiqishi mumkin: har xil turdagi to'lovlarni joriy etish yoki bekor qilish, moliyaviy resurslardan foydalanish shakllarini o'zgartirish va boshqalar.

Davlat ijtimoiy taraqqiyotning borishi bilan ob'ektiv tayyorlanmagan narsani yarata olmaydi.

U faqat ob'ektiv ravishda pishganlarning namoyon bo'lish shakllarini belgilaydi iqtisodiy munosabatlar. Moliyasiz individual va ijtimoiy aylanishni ta'minlash mumkin emas ishlab chiqarish aktivlari kengaytirilgan asosda sanoatni tartibga solish va hududiy tuzilishi iqtisodiyot, fan va texnika yutuqlarini tezroq joriy etishni rag'batlantirish, boshqa ijtimoiy ehtiyojlarni qondirish.

Moliya pul munosabatlarining ajralmas qismidir, shuning uchun ularning roli va ahamiyati pul munosabatlarining iqtisodiy munosabatlarda egallagan o'rniga bog'liq. Biroq, barcha pul munosabatlari moliyaviy munosabatlarni ifoda etmaydi. Moliya puldan mazmuni va bajaradigan vazifalari bilan farq qiladi.

Pul universal ekvivalent bo'lib, uning yordamida birinchi navbatda birlashgan ishlab chiqaruvchilarning mehnat xarajatlari o'lchanadi, moliya esa yalpi daromadni taqsimlash va qayta taqsimlashning iqtisodiy vositasidir. mahalliy mahsulot(YaIM) va milliy daromad, mablag'lar fondlarini shakllantirish va ulardan foydalanishni nazorat qilish vositasi. Ularning asosiy maqsadi pul daromadlari va mablag'larini shakllantirish orqali nafaqat davlat va korxonalarning naqd pulga bo'lgan ehtiyojlarini ta'minlash, balki moliyaviy resurslarning sarflanishini nazorat qilishdir.

Moliya quyidagilar o'rtasida yuzaga keladigan pul munosabatlarini ifodalaydi:

• - tovar-moddiy zaxiralarni sotib olish, mahsulot va xizmatlarni sotish jarayonida korxonalar;
• - korxonalar va yuqori tashkilotlar mablag'larning markazlashtirilgan fondlarini yaratish va ularni taqsimlashda;
• - davlat va korxonalar tomonidan byudjet tizimiga soliq to'lash yoki to'lash va xarajatlarni moliyalashtirishda;
• - davlat va fuqarolar soliqlar va ixtiyoriy to'lovlarni amalga oshirishda;
• - korxonalar, fuqarolar va byudjetdan tashqari jamg'armalar to'lovlarni amalga oshirishda va resurslarni olishda;
• - byudjet tizimining alohida bo'g'inlari;
• - mulkiy va shaxsiy sug'urta organlari, korxonalar, aholi sug'urta mukofotlarini to'lashda va sug'urta hodisasi sodir bo'lganda zararni qoplashda;
• - korxonalar pul mablag'larining aylanishiga vositachilik qiluvchi pul munosabatlari.

Pul daromadlari va fondlarining asosiy moddiy manbai mamlakat milliy daromadi - yangi yaratilgan qiymat yoki ishlab chiqarish jarayonida iste'mol qilingan ishlab chiqarish qurollari va vositalarini ayirib tashlagan yalpi ichki mahsulot qiymati hisoblanadi.

Milliy daromad hajmi milliy ehtiyojlarni qondirish va ijtimoiy ishlab chiqarishni kengaytirish imkoniyatlarini belgilaydi. Milliy daromad va uning alohida qismlari - iste'mol daromadlari va jamg'arish fondi hajmini hisobga olgan holda iqtisodiyotning rivojlanish nisbati va uning tarkibi aniqlanadi. Shuning uchun ham barcha mamlakatlarda milliy daromad statistikasiga katta ahamiyat beriladi.

Moliya ishtirokisiz milliy daromadni taqsimlab bo'lmaydi. Moliya milliy daromadni yaratish va undan foydalanish o'rtasidagi uzviy bog'liqlikdir. Ishlab chiqarish, taqsimlash va iste'molga ta'sir qiluvchi moliya ob'ektivdir. Ular ishlab chiqarish munosabatlarining muayyan sohasini ifodalaydi va asosiy toifaga kiradi.

Moliya alohida mamlakatlarda ishlab chiqaruvchi kuchlarning rivojlanish darajasini va ularning makroiqtisodiy jarayonlarga ta'sir qilish imkoniyatlarini aks ettiradi. iqtisodiy hayot. Mamlakat iqtisodiyotining holati moliya holatini belgilaydi. Doimiy sharoitda iqtisodiy o'sish, YaIM va milliy daromadning ortib borayotgan moliyalari o'zining barqarorligi va barqarorligi bilan ajralib turadi, ular mamlakat fuqarolari hayotini ishlab chiqarishni yanada rivojlantirishni rag'batlantiradi.

Ilmiy tushuncha sifatida moliya odatda yuzaki jarayonlar bilan bog'liq jamoat hayoti turli shakllarda namoyon bo'ladi va majburiy ravishda pul mablag'larining harakati (naqd yoki naqd bo'lmagan) bilan birga keladi.

Gap foydani taqsimlash va korxonalarda xo'jalik maqsadlari uchun mablag'larni shakllantirish yoki soliq to'lovlarini daromadga o'tkazish haqida ketyaptimi? davlat byudjeti, yoki byudjetdan tashqari yoki xayriya jamg'armalariga mablag' qo'shish to'g'risida - bularning barchasida va shunga o'xshashlarda moliyaviy operatsiyalar pul oqimi sodir bo'ladi. Agar biz moliyaviy jarayonlar sodir bo'ladigan ko'plab o'ziga xos shakllarni e'tiborsiz qoldiradigan bo'lsak, ularni birlashtiruvchi umumiy narsani - ijtimoiy ishlab chiqarishning turli ishtirokchilari o'rtasidagi moliyaviy operatsiyalar asosidagi munosabatlarni yoki ijtimoiy munosabatlarni ko'rishimiz mumkin.

Tabiatan bu munosabatlar ishlab chiqarish (iqtisodiy), chunki ular bevosita ijtimoiy ishlab chiqarishda vujudga keladi.

Svyazinskaya Daria. Chicherova Anastasiya

E'tiboringizga 8-sinf o'quvchilarining ESSEsini taqdim etaman. Bu ishlar shahar o‘quvchilari tanloviga “Asoslar moliyaviy savodxonlik”, “Moliyachilar kuni”ga bag‘ishlangan va talabalar o‘rtasida moliyaviy savodxonlikni oshirish maqsadida o‘tkazildi. Ishlar sovrinli o'rinlarni oldi.

Yuklab oling:

Ko‘rib chiqish:

Ko‘rib chiqish:

Munitsipal ta'lim muassasasi

"Magnitogorsk 12-sonli o'rta maktab"

Talabalar uchun shahar tanlovida ishlash
“Moliyaviy savodxonlik asoslari”

"Zamonaviy inson uchun moliyaviy savodxonlikning ahamiyati" mavzusidagi ESSE.

To'ldiruvchi: Anastasiya Chicherova

8 "b" sinf o'quvchisi

Rahbar: Guseva Anna Vladimirovna

Tarix va ijtimoiy fanlar o'qituvchisi

Magnitogorsk

2012-2013 o'quv yili Yil

Hayot davomida insonning qo'lidan katta pul oqimi o'tadi, bu har tomonlama farovon bo'lishi uchun nazorat qilinishi kerak. Moliyaviy savodxonlik farovonlik va hayotdagi muvaffaqiyatning eng muhim omilidir.

Moliyaviy savodxonlikni joriy va kelajakdagi davrlar uchun hayotiy maqsadlar va rejalarga erishish uchun moliyaviy menejment bilan bog'liq sohalarda asoslangan qarorlar qabul qilish va samarali choralar ko'rish qobiliyati sifatida ta'riflash mumkin.

Mening fikrimcha, moliya - bu xarajatlar va jamg'armalar to'g'risida qaror qabul qilish, ko'paytirish uchun tegishli moliyaviy vositalarni tanlash qobiliyatini o'z ichiga olgan murakkab soha. o'z mablag'lari, byudjetni rejalashtirish, kelajakdagi maqsadlar uchun mablag' to'plash, masalan, ta'lim olish yoki qarilikda hayotni ta'minlash.

2011 yilda Internetda Rossiya aholisining shaxsiy moliyaviy savodxonligi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'rganib chiqib, men rus maktablaridagi aspirantlarning atigi 48 foizi moliyaviy savodxonlik darajasini baholovchi savollarga to'g'ri javob bera oladi degan xulosaga kelishim mumkin.

2010 yildagi so'rov natijalari shuni ko'rsatdiki, Rossiyaning kattalar aholisining 57 foizi bu haqda umumiy tasavvurga ega emas moliyaviy vositalar Rossiyalik ota-onalarning 42 foizi esa farzandlari bilan hech qachon moliyaviy masalalarni muhokama qilmaydi.

Bunday ko'rsatkichlar past deb ta'riflanishi mumkin. Global iqtisodiyotda to'liq ishtirok etish uchun odamlar kirish huquqiga ega bo'lishi kerak moliyaviy xizmatlar va ulardan qanday foydalanishni tushuning.

Bugungi kunda moliya dunyosi har qachongidan ham murakkabroq. Bu masalalarni tushunmagan odam moliyaviy va iqtisodiy imkoniyatlar nima ekanligini tushunolmaydi eng yaxshi tanlov shaxsan uning uchun. Shuning uchun men moliyaviy savodxonlikni bolalikdan o'rgatish kerak, deb hisoblayman. Ammo hamma ham ota-onalar farzandlariga bu masalada yordam bera olmaydi, chunki ularning o'zlari har doim ham moliyaviy menejment sohasida etarli bilim va ko'nikmalarga ega emaslar.

"Iqtisodiyot" bo'limidagi ijtimoiy fanlarning alohida darslari, albatta, moliyaviy sektorning xususiyatlarini zamonaviy inson uchun zarur bo'lgan darajada chuqur ochib bera olmaydi.

O‘ylaymanki, maktablarda davlat va biznes, bank va boshqa soha vakillari bo‘lgan hamkorlarni jalb etgan holda amaliy mashg‘ulotlarni ko‘proq yo‘lga qo‘yish kerak. moliya institutlari o'z tajribalaridan kelib chiqib, xususiyatlar haqida gapirib bera oladiganlar moliya tizimi va o'zingizning moliyaviy muvaffaqiyatingiz.

Maktablarda 1-2-sinflardan boshlab shunday darslar joriy etilishini istardim. Va ular quyidagi sohalarda pul bilan ishlash uchun foydali ko'nikmalarni rivojlantirishga qaratilgan edi: daromadlar, xarajatlar, jamg'armalar va ko'paytirish. Mashg'ulotlar natijasida men o'zim uchun pul va daromad manbalari o'rtasidagi bog'liqlikni o'rganishni juda xohlardim, bu kelajakda kasb tanlash imkoniyatlari, shu jumladan tadbirkorlik faoliyati haqida tasavvur hosil qilish imkonini beradi. Menimcha, bolalar shaxsiy, oilaviy va ijtimoiy hayotda pulning rolini qanchalik tez bilib olsalar, foydali moliyaviy odatlar shunchalik tez shakllanadi.

Moliyaviy savodxonlikni o'rganish vaqt talab etadi. Yoshligidan yaxshi moliyaviy odatlarni shakllantirish, siz o'sib ulg'ayganingizda va balog'at yoshida moliyaviy mustaqil bo'lganingizda ko'p xatolardan qochishingizga yordam beradi.

Iqtisodiy bilim farovonlik garovidir. Ishonchim komilki, bilim moliya sektori Shaxsni shakllantirish bosqichida orttirilgan, ajoyib istiqbollarni ochib, yoshlarga o'zlari ishlayotgan yoki o'z biznesini ochadigan tashkilotga muhim hissa qo'sha oladigan, farovonlikka hissa qo'shadigan yanada maqsadli va mas'uliyatli kattalar bo'lishga yordam beradi. o'z davlati va butun jahon iqtisodiyoti.

Men oxirgi paytlarda o‘qigan eng yaxshi maqolalardan biri bu moliya haqida. Maks Krainovning juda qisqa maqolasi. Oddiy odam uchun pul bilan qanday munosabatda bo'lish haqida.

O'qing, ma'lumotlaringiz bilan solishtiring. Siz "moliyaviy uyg'unlikda"misiz?

Jamg'arma va investitsiyalar

1. 3-X oy, bu erda X sizning hududingizdagi ishsizlik ulushi - sizning zaxira fondi 3 oydan X oygacha omon qolishga imkon berishi kerak (dasturchi, shifokor yoki buxgalter kabi raqobatbardosh kasblar uchun men kamida 3 oyni tavsiya qilaman, ammo inqiroz tufayli uni xavfsiz o'ynash yaxshidir). "Mavjud bo'lish" - bu oddiy xarajatlar va majburiyatlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish qobiliyatidir (kimdir uchun xarajatlar va majburiyatlar daromad miqdoridan oshadi). Ba'zi sabablarga ko'ra, ko'pchilik sog'liq muammolari (yoki oilada) tufayli siz haq to'lanmaydigan ta'tilga chiqishga majbur bo'lganingizda zaxira fondidan ham foydalanilishini unutishadi.


2. 5-10% - oylik jamg'armalaringiz yoki investitsiyalaringizning ruxsat etilgan minimal miqdori. Avval siz zaxira fondida pul to'playsiz, keyin esa investitsiyalar bilan tajriba o'tkazishni boshlaysiz. Esda tutingki, sizning maqsadingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdorni to'plash emas, balki o'zingizni pul haqida xotirjamlik bilan ta'minlashdir. Biroq, agar siz daromadingizning 15 foizini yoki hatto 20 foizini tejash imkoniga ega bo'lsangiz, buni xudojo'y deb hisoblang.


3. 10% - ish beruvchingizning portfelingizdagi aktsiyalarining ruxsat etilgan maksimal ulushi (agar siz ushbu kompaniyaning Ta'sischisi yoki hech bo'lmaganda top-menejer bo'lmasangiz). Mening so'zimni qabul qiling: tashqi investor uchun sizning kompaniyangiz ko'pchilikdan biridir va har chorakda xodimlarning taqdimotida bosh direktorning sodiqligi yoki qizg'ish va'dalari sarmoyaviy qarorlaringizga ta'sir qilishiga yo'l qo'ymang. Ishonmasangiz Enronning hikoyasini o'qing :)


4. 72 - 72 oylik qoidaga ko'ra, sizning pulingiz (72/depozit bo'yicha foiz stavkasi) yillarda ikki baravar ko'payadi. Bular. yiliga 12% stavkada sizning pulingiz 6 yil ichida ikki baravar ko'payadi. (soliqlar hisobga olinmaydi)


5. 90% - agar siz nafaqaga chiqmoqchi bo'lsangiz va pul etishmasligingiz bo'lsa, sizning pensiyangiz faol ish paytidagi xarajatlaringiz + majburiyatlaringizning 80-90 foizini tashkil qilishi kerak.


6. 100 sizning yoshingiz- investitsiya portfelining butun hajmiga aktsiyalarning ulushi. Bular. agar siz 30 yoshda bo'lsangiz, sizning portfelingiz aktsiyalarning 100-30 = 70% dan oshmasligi kerak. Qolganlari obligatsiyalar, oltin, depozitlar va boshqalar. Mantiq juda oddiy: siz qanchalik katta bo'lsangiz, shunchalik kamroq tavakkal qilishingiz mumkin (ba'zi sabablarga ko'ra ko'p odamlar rentabellik doimo xavf bilan bevosita bog'liqligini unutishadi).


7. $1 000 000 - million dollarga ega bo'lish istagi juda ko'p odamlarning miyasini hayajonga soladi (biz Bill Geytsni hisobga olmaymiz). Ammo bitta muammo bor: agar siz 1 million yoki undan ortiq aholisi bo'lgan shaharda yashasangiz, 1 million dollar sizga munosib uy-joy sotib olishga yordam berishini, lekin sizni butun umr davomida boqmasligini tushunasiz, shuning uchun tanlovingiz oddiy: yoki pul sarflaysiz (buni qilish juda oson), yoki ishlashni davom ettirishingiz kerak. Shu bilan bir qatorda, siz olingan dividendlarni qayta investitsiya qilish yoki ularni o'yin-kulgiga (sayohat, restoranlar va boshqalar) sarflash haqida qaror qabul qilishingiz mumkin.

1. 1% - daromadingizning 1 foizini ta'limga sarflashni va yangi narsalarni o'rganishni o'rganing: moliyaviy seminarga yoziling, aqlli kitob sotib oling va o'qing, parashyutda uchish va hokazo. Bu sizga pul sarflashda aybdorlik kompleksini yaratmasdan yangi his-tuyg'ularni beradi.


2. 2% - Sizning soatingiz (agar u sovg'a bo'lmasa) shaxsiy yillik daromadingizning 2% dan oshmasligi kerak. Ayollar uchun - sumka va shlyapa sotib olish uchun xuddi shu qoidadan foydalanishingiz mumkin :)


3. 2 - hajmi ipoteka krediti oilangizdan oshmasligi kerak yillik daromad 2 ga ko'paytiriladi. Misol uchun, agar sizning oilangiz oyiga 2000 dollar ishlab olsa, 48 ming dollardan ortiq qarz olish tavsiya etilmaydi. Izlanishda: daromad valyutasidan boshqa valyutada qarz olishning hojati yo'q.


4. 4 - agar siz oilaviy byudjetni boshqarayotgan bo'lsangiz va har qanday xarajatlar 4 kunlik byudjetingizdan oshsa (ya'ni, konvertning hajmi 4/7 ga ko'paytirilsa), xarajatlarni turmush o'rtog'ingiz bilan muhokama qilishni unutmang. Barcha muhim xarajatlar muhokama qilinishi kerak va agar siz sarflash haqida bahslashishni to'xtatmoqchi bo'lsangiz, ushbu qoidaga rioya qiling.


5. 8 yil- Odatda televizor yoki muzlatgichni har 8 yilda bir martadan ko'p bo'lmagan holda o'zgartirish maqsadga muvofiqdir.


6. 10% - avtokredit bo'yicha to'lovlarning ruxsat etilgan maksimal miqdori.


7. 10 yil- agar siz sotib olsangiz yangi mashina, uni 10 yil davomida o'zgartirmaslikni rejalashtiring (va buzilgan taqdirda uni ta'mirlang): shu tarzda siz olasiz maksimal foyda sotib olishdan. Albatta, 2 yoshli mashina sotib olib, undan 8 yil foydalanish yanada foydali :)


8. 20% - ruxsat etilgan maksimal ulush iste'mol krediti(ya'ni, biz bu erda ipotekani hisobga olmaymiz) soliqqa tortishdan oldingi daromadingizda.


9. 30% - Agar siz o'zingiz bilan rejalashtirilgan xaridlarning to'liq ro'yxatini olsangiz, do'konda 30% gacha tejashingiz mumkin. Hafta o'rtasida do'konga borishning hojati yo'qligi tufayli pul tejaladi.


10. 28-35% - daromadingizga nisbatan ipoteka kreditining ruxsat etilgan maksimal nisbati. Consumer Reports 28% ni tavsiya qiladi, ammo boshqa qarzlar kam bo'lsa, 35% chidab bo'lmas miqdor emas. Ushbu miqdorga barcha qo'shimcha to'lovlar (er solig'i, uy sug'urtasi, xavfsizlik va boshqalar) kiradi. Bunga kirmaydi kommunal xizmatlar.


11. 36-48 oy- avtotransport vositalari uchun kredit olishingiz kerak bo'lgan maksimal ruxsat etilgan muddat. Aqlli odamning uzoqroq muddatga qarz olishiga hech qanday sabab yo'q.


12. 36-48% - barcha qarzlar bo'yicha to'lovlar sizning daromadingiz hajmiga nisbatining tanqidiy hajmi. Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu qoida bir oy ichida xaridlar uchun to'lovni amalga oshiradigan hollarda moslashuvchan kredit kartasi, va keyin oyning oxirida siz butun qarzni to'liq qoplaysiz (masalan, men shunday qilaman. Menga tez-tez uchadigan millarni to'plash qulay, shunda men ba'zan biznes-klassda ucha olaman).


13. 50% – Yigʻilgan statistik maʼlumotlarga koʻra, doimiy xarajatlarida (ssuda toʻlovlari, kommunal xizmatlar, sevimli mashgʻulotlari, taʼlim va boshqalar) ulushi 50 foizdan ortiq boʻlgan shaxslar toʻxtatilgan moliyaviy ahvolda.


14. 100 dollar- agar sizning o'z-o'zidan xaridingiz ushbu summadan qimmatroq bo'lsa, buyum qiymatining har 100 dollari uchun sotib olishdan oldin 1 kun kuting degan qoidadan foydalaning. Bular. agar siz haqiqatan ham 300 dollarlik MP3 pleer sotib olmoqchi bo'lsangiz, xarid qilishdan oldin 3 kun kuting: rejalaringizni o'zgartirishingiz mumkin.

1. 10 - moliyaviy dahshatli tush ko'rmagan oddiy odamga xarajatlar hisobini yuritishni boshlash va to'xtatish uchun o'rtacha 10 kun kerak bo'ladi. Aynan shuning uchun onlayn moliyaviy rejalashtirish xizmati "4 konvert" mavjud bo'lishi ehtimoli ko'proq, chunki. bu xarajatlarni sinchkovlik bilan hisobga olishni talab qilmaydi.

1. Zamonaviy jamiyatda moliyaga bo'lgan ehtiyojni asoslab bering

2. Davlat kreditlarining shakllari

3.Faoliyatning turli sohalaridagi moliyaviy munosabatlarning xususiyatlari. Moliyani tashkil etish tamoyillari xo'jalik yurituvchi sub'ektlar tijorat va notijorat faoliyat sohalarida

4. Tashqi iqtisodiy aloqalarni rivojlantirishda moliyaning roli

1. Zamonaviy jamiyatda moliyaga bo'lgan ehtiyojni asoslab bering

Moliya iqtisodiy kategoriyalardan biri bo'lib, narx, foyda, kredit va hokazo. U moliyaviy deb ataladigan real hayotdagi ijtimoiy munosabatlarni ifodalaydi. Shu munosabat bilan fanda “moliya” va “moliyaviy munosabatlar” tushunchalari bir xil deb hisoblanadi.

Moliya jamiyat hayotining hodisasi sifatida davlat va pulning paydo bo'lishi bilan vujudga keladi. Aylanma vosita va to'lov vositasi vazifasini bajaruvchi pul pul munosabatlarining mustaqil sohasi sifatida moliyaning paydo bo'lishining eng muhim shartidir.

Moliyaning jamiyat hayotidagi o‘rni va ahamiyati mamlakat iqtisodiyotida pul munosabatlariga berilgan o‘ringa bog‘liq. Kapitalizmdan oldingi shakllanishlarda tovar-pul munosabatlarining parchalanishi sharoitida moliya, shunga mos ravishda, tarqoq edi. Kapitalizm davrida tovar-pul munosabatlari iqtisodiyot rivojlanishining asosiga aylanganda, moliyaviy munosabatlar har tomonlama xarakter kasb etdi. Sotsialistik jamiyatda moliyaviy munosabatlar ishlab chiqarishni taqsimlash munosabatlarining tovar-pul munosabatlaridan ustunligi bilan cheklangan edi. Zamonaviy sharoitda, Rossiyada munosabatlarning rivojlanishi munosabati bilan bozor turi, shuning uchun ham tovar-pul, moliya jamiyat hayotida hal qiluvchi rol o'ynay boshladi.

«Moliya — moliyaviy resurslar fondlarini shakllantirish, taqsimlash va ulardan foydalanish jarayonida real pul muomalasida vujudga keladigan iqtisodiy munosabatlar majmuidir».

Moliya munosabatlarning ikki guruhini qamrab oladi: 1) markazlashgan pul fondlarini shakllantirish va ulardan foydalanish bilan bog'liq pul munosabatlari; 2) korxona va tashkilotlarning, shuningdek, uy xo'jaliklarining markazlashmagan pul fondlarini shakllantirish va ulardan foydalanishda vositachilik qiluvchi pul munosabatlari. Birinchi guruhga quyidagilar kiradi: a) byudjetga va davlat byudjetdan tashqari jamg'armalariga soliqlar va soliqsiz to'lovlarni to'lash; b) byudjetdan va davlatdan mablag' ajratish byudjetdan tashqari fondlar; v) byudjet mablag'larini byudjet tizimining bo'g'inlari o'rtasida taqsimlash va boshqalar. Ikkinchi guruhga korxona va tashkilotlarning, shuningdek, uy xo'jaliklarining daromadlari va foydalarini shakllantirish, taqsimlash, ayrim hollarda foydalanish munosabatlari kiradi.

Moliyaning mamlakat ijtimoiy-iqtisodiy hayotida tutgan o‘rni ularning taqsimlash va nazorat qilish funksiyalarida namoyon bo‘ladi.

Taqsimlash funksiyasi yalpi ijtimoiy mahsulot qiymatini taqsimlash va shu orqali har bir xo‘jalik yurituvchi sub’ektni zarur moliyaviy resurslar bilan ta’minlashdan iborat.

nazorat funktsiyasi Moliya ularning taqsimlash jarayonining butun jarayonini miqdoriy jihatdan kuzatish qobiliyatidadir. Moliyaning nazorat funktsiyasi moliyaviy, soliq organlari byudjetlarning daromad va xarajatlar qismlaridan foydalanishni bevosita nazorat qiluvchi va hokazo byudjet tizimi RF, korxonalar daromadlarini taqsimlash va boshqalar.

2. Davlat kreditlarining shakllari

Davlat kreditlari bir qator mezonlarga ko'ra tasniflanishi mumkin:

Kredit munosabatlari sub'ektlari bo'yicha - markaziy va tomonidan joylashtirilgan kreditlar hududiy organlar hokimiyat organlari;

Bozorda muomalaga ko'ra - erkin sotib olinadigan va sotiladigan bozor va o'z egalarini o'zgartira olmaydigan bozor;

Valyutani qarzga olish orqali - ichki va tashqi;

Mablag'larni jalb qilish muddatiga qarab - qisqa muddatli (1 yilgacha), o'rta muddatli (1 yildan 5 yilgacha), uzoq muddatli (5 yildan va undan ortiq);

Daromadni aniqlash usuliga ko'ra obligatsiyalar davlatlar qat'iy yoki o'zgaruvchan daromad bilan keladi;

Ta'minot bo'yicha - ipoteka va ipoteka bo'lmagan;

To'langan daromadning tabiati bo'yicha - yutuq, foiz, yutuq;

Va boshqa belgilar.

Davlat kreditlari bir shakl sifatida davlat krediti aholi, korxona va tashkilotlarning vaqtincha bo‘sh pul mablag‘lari obligatsiyalar, g‘azna veksellari va boshqa turdagi davlat xo‘jaligini chiqarish va sotish orqali davlat ehtiyojlarini moliyalashtirishga jalb etilishi bilan tavsiflanadi. qimmatli qog'ozlar.

Mamlakatimizda faoliyat yuritadigan yana bir tur hukumat hujjatlari g'azna veksellaridir. Ularning obligatsiyalardan asosiy farqi emissiya maqsadi, daromad to‘lash shakli va muomala erkinligidir. Obligatsiyalarni sotishdan tushgan mablag'lar byudjet fondini, byudjetdan tashqari jamg'armalarni to'ldirishga yoki maxsus kelishilgan maqsadlarga sarflanadi. Davlat g'aznachilik majburiyatlarini bajarishdan tushgan mablag'lar faqat byudjetni to'ldirishga yo'naltiriladi. Davlat ssudalarining obligatsiyalari bo'yicha daromadlar foizlar, yutuqlar shaklida to'lanishi yoki umuman to'lanmasligi mumkin (maqsadli kreditlar uchun). G'aznachilik veksellarini chiqarish shartlari daromadlarni faqat foizlar shaklida to'lashni nazarda tutadi.

Davlat ichki kreditlari bir necha mezonlarga ko'ra tasniflanadi.

Emissiya huquqiga ko'ra ular chiqarilganlarga bo'linadi markaziy hukumat, respublika hukumatlari va mahalliy hokimiyat organlari hokimiyat organlari.

Qimmatli qog'ozlar egalari asosida kreditlar faqat aholi o'rtasida sotiladigan va universal, ya'ni bo'linishi mumkin. shaxslar o'rtasida joylashtirish uchun mo'ljallangan va yuridik shaxslar.

Daromadni to'lash shakliga ko'ra kreditlar foizli, yutuqli, foizli, yutqazmaydigan va foizsiz (maqsadli)ga bo'linadi. Foizli ssudaning qarz majburiyatlari egalari har yili kuponlar toʻlash yoʻli bilan yoki kreditni toʻlashda qimmatli qogʻozlarning nominal qiymatidan foizlarni (yillik toʻlovlarsiz) bir marta toʻlash yoʻli bilan qatʼiy belgilangan daromad oladilar.

3.Faoliyatning turli sohalaridagi moliyaviy munosabatlarning xususiyatlari. Tijorat va notijorat faoliyat sohalarida xo'jalik yurituvchi sub'ektlar moliyasini tashkil etish tamoyillari.

Xo'jalik yurituvchi sub'ekt - jismoniy yoki yuridik shaxslar guruhi tomonidan yaratilgan sun'iy shakllanish. Bu assotsiatsiya nafaqat turli odamlarning tadbirkorlik sa'y-harakatlarini bir yo'nalishda birlashtirish, balki bunday jamoaning faoliyati oqibatlari uchun javobgarlik doirasini cheklash imkonini beradi. Tadbirkorlik sub'ektlari faoliyati natijalariga ko'ra ikki guruhga bo'linadi. Birinchisining asosiy maqsadi foyda olishdir, bu tijorat tashkilotlari guruhidir. Ikkinchisining asosiy maqsadi foyda olish va uni ta'sischilar o'rtasida taqsimlash emas, bu notijorat tashkilotlar guruhidir.

TO tijorat tashkilotlari jumladan, iqtisodiyotning real sektori deb ataladigan korxonalar (sanoat, Qishloq xo'jaligi…), moliya sektori korxonalari (bank, investitsiya, Sug'urta kompaniyalari...), xizmat ko'rsatish sohasi.

Notijorat tashkilotlarga diniy tashkilotlar, siyosiy partiyalar va harakatlar, xayriya va boshqa fondlar kiradi. Ular tadbirkorlik faoliyati bilan faqat qonunda belgilangan maqsadlarga erishishga yordam bergan taqdirdagina shug'ullanishlari mumkin.Moliya funktsiyasiga quyidagilar kiradi: korxonani ta'minlash. naqd pulda; 1) tarqatish; 2) nazorat qilish. Bu funktsiyalar o'zaro bog'liqdir.