Transferuri către moneda straina acoperit

ca o modalitate de a minimiza riscul rambursărilor

In international practica bancara Există două metode de plată.

Primul, mai simplu și mai des folosit este transferul secvenţial de fonduri „de-a lungul lanţului”.

Prin această metodă, clientul depune la Bănci o cerere de transfer de fonduri, care, în special, indică numele beneficiarului, numărul contului acestuia la banca deservitoare, numele acestei bănci (banca beneficiarului) si, destul de des, numele bancii intermediare in care banca beneficiarului detine contul in moneda de plata.

Pentru a executa transferul, banca plătitorului trimite prin SWIFT/telex ordin de plata(mesaj electronic – cheie* format MT103) la adresa băncii sale corespondente în care deține un cont în moneda de plată, reproducând în aceasta detaliile de plată de mai sus. În conformitate cu instrucțiunile băncii emitente a plății, banca corespondentă debitează suma transferului din contul său și efectuează transferuri de fonduri ulterioare prin intermediul băncii sale corespondente, indicându-i instrucțiunile de plată din ordinul de plată inițial. Și astfel, de-a lungul lanțului, băncile își transmit instrucțiuni de plată și bani între ele până când fondurile sunt creditate în contul beneficiarului la banca care îl deservește. După cum vedem, banii și instrucțiunile de plată cu această metodă urmează de la bancă la bancă într-un link inextricabil, astfel încât toate băncile care participă la tranzacție cunosc numele plătitorului și banca sa. Dacă una dintre ele are probleme cu monitorizarea financiară (se află pe lista țărilor cu probleme, sub sancțiunile SUA și/sau CEE etc.), atunci ORICE bancă care participă la lanțul secvenţial poate refuza să execute un ordin de plată de la un astfel de client. /bancă și reține/returnează fonduri către inițiatorul plății.

2. În cazul utilizării celei de-a doua metode, denumită plată „acoperită”, banii și instrucțiunile de plată se deplasează la destinația finală independent unele de altele. Banca care inițiază transferul trimite două ordine de plată prin SWIFT/telex (mesaje electronice cu formatele de cheie MT103 și MT202). MT103 este trimis direct la banca beneficiarului, iar MT202 este transmis băncii corespondente în care banca plătitorului deține un cont în moneda de plată.

Conținutul primului, așa-numitul „comandă direct” (plată directă MT103) este aproape același ca în primul caz, cu excepția faptului că nu indică băncile intermediare pentru efectuarea plății, dar trebuie să existe un link către referință. , adică numărul plății acoperire de ieșire (al doilea mesaj MT202). Astfel, este foarte important ca și ÎNAINTE de a efectua o plată „acoperită”, banca expeditoare și banca beneficiară trebuie să facă schimb de chei telex sau chei SWIFT, iar cu aceasta clienții noștri care efectuează transferul își pot ajuta semnificativ banca.

Pentru a face acest lucru, ei trebuie să contacteze contrapărțile beneficiare, astfel încât acestea din urmă să contacteze banca lor cu o solicitare de schimb de chei cu OJSC MAB Tempbank, deoarece așteaptă plăți de la această bancă în viitorul apropiat. În cazul în care beneficiarul confirmă băncii sale necesitatea efectuării unei tranzacții cu o anumită bancă a expeditorului, schimbul cheii se efectuează de obicei într-un timp scurt.

A doua comandă (mesaj în format MT202) se numește „plată acoperire”. În acesta, banca expeditoare indică băncii sale corespondente banca beneficiarului, unde a fost trimis primul ordin de plată MT103, ca destinatar al fondurilor, iar banca corespondentă construiește ea însăși lanțul de plată. Astfel, mesajul MT202 nu conține informații despre numele plătitorului și scopul plății, ceea ce reduce semnificativ riscul neexecutării plății de către oricare dintre participanții la plată.

* Cheia electronică în sistemul de mesaje interbancare de telecomunicații este similară cu semnătura și sigiliul băncii de pe un document de plată pe hârtie.

Fluxuri de informații în cazul utilizării metodei de plată „acoperite”.

Transfer bancar internațional (transfer bancar) este un transfer de bani între două conturi deschise în instituții financiare diferite în două tari diferite Oh. Asigurarea unei astfel de operațiuni de succes necesită nu numai monitorizarea constantă a securității și funcționarea fără erori, ci și standarde uniforme de performanță în fiecare etapă a transferului de date. Cel mai mare sistem de inter transferuri bancare este SWIFT - o societate care include aproximativ 11.000 de instituții financiare din peste 200 de țări. Exact asta sistem international, cu sediul la Bruxelles, a implementat majoritatea standardelor între companii pentru a asigura coerența, securitatea și fiabilitatea transferurilor în întreaga lume.

În esență, SWIFT nu este atât o companie transnațională, cât o cooperare între bănci și instituții financiare care sunt de acord să urmeze standarde internaționale transferuri informatie financiara, atât între ele, cât și cu sistemul. Astfel, toate mesajele din sistem constau din trei părți - antet, textul principal și codul trailerului, iar procesarea informațiilor se efectuează întotdeauna pe o singură cale - Terminal computer => Centru regional de procesare => Centru de operațiuni și în direcția opusă. Toate mesajele transmise prin SWIFTNet sunt stocate într-unul dintre cele trei centre de date - în SUA, Olanda și Elveția.

Cum se decriptează codul BIC?

Fiecare organizație înregistrată la SWIFT este identificată în conformitate cu standardul ISO 9362. Codurile de identificare a afacerilor (BIC) constau din 8-11 caractere:

1..4 litere - cod de organizare;

5-6 caractere - cod de țară;

7-8 caractere - cod de regiune;

9-11 cifre - (opțional) cod de departament.

Băncile corespondente și de ce transferurile SWIFT sunt atât de scumpe.

SWIFT nu este un mijloc de transfer fizic de bani, ci mai degrabă un sistem de ordine de plată pentru transferul de fonduri între conturile corespondente.

2.4.7. Mesaje financiare

Corr. cont - un tip de cont deschis, de obicei pentru a facilita tranzactii valutare, unu institutie financiaraîntr-o altă bancă sau organizație. Adică, dacă trebuie să trimiteți un transfer în USD, banca dvs. locală (de exemplu, Sberbank) va solicita unei bănci corespondente situate în SUA să efectueze transferul, conform ratei convenite între banca americană si banca intimata. În același timp, nu este deloc necesar ca în acest lanț să existe un singur cont de corespondent, ceea ce explică înaltele comisii și termeni lungi la efectuarea unui transfer bancar.

Ce este MT103?

Un mesaj tipic în sistemul SWIFT este MT103 - un format pentru transmiterea datelor despre un transfer de bani, expeditor și destinatar. Mesajul MT103 arată astfel:

Rândul „Cost Details (OUR/SHA/BEN)” determină cine este responsabil pentru plata comisionului băncilor pentru trimiterea, transmiterea și primirea transferului.

— AL NOSTRU— comisionul este plătit de expeditor;

— SHA— expeditorul plătește comisionul băncii sale, iar comisionul băncilor corespondente și al băncii destinatarului rămâne în sarcina beneficiarului;

— BEN— toate comisioanele sunt plătite de către destinatar.

Cum se trimite un transfer bancar prin SWIFT?

De obicei, pentru a efectua un transfer, este suficient să furnizați BIC-ul băncii destinatare și numărul de cont sau numele destinatarului. Cu toate acestea, există adesea cazuri când o bancă solicită Informații suplimentare— precum detaliile băncii corespondente, scopul plății sau o factură/copie a acordului (pentru decontări între persoane juridice) conform căreia se efectuează transferul. Acest lucru se datorează cerințelor politicii băncii împotriva spălării banilor. Baniși principiul „Know Your Client” (politica KYC/AML).

Transferurile de bani SWIFT sunt un sistem creat în urmă cu mai bine de 40 de ani în Belgia.

PENTRU LIVRARE K.T.T. MT 103 – 202 UTILIZARE COLATURALĂ NUMAI ÎNTRE

Cu ajutorul ei, băncile nu numai că trimit valută în aproape toată lumea, ci și schimbă informații fără teamă pentru securitatea acesteia - toate informațiile sunt transmise exclusiv prin canale criptate. Ce trebuie să știe utilizatorul pentru a utiliza sistemul și ce caracteristici trebuie luate în considerare?

Definiție și obiective

Abrevierea SWIFT provine de la numele în engleză al companiei - Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (tradus ca „Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications”).

Sarcina principală a societății este schimbul de informații între bănci și efectuarea plăților la nivel internațional.

Băncile îl folosesc pentru a transfera date sistem general criptare dezvoltată de SWIFT. Expeditorul trimite datele prin canale securizate, iar destinatarul le decriptează și le transmite utilizatorilor interesați. Acesta este modul în care băncile, de exemplu, clarifică detaliile de plată sau schimbă informații despre scopul sumelor primite/trimise.

Pentru clienții privați, transferul SWIFT face posibilă efectuarea tranzactie monetara in valuta atat din cont propriu cat si fara deschidere.

Referință istorică

Sistemul bancar SWIFT a fost înființat în 1973 în Belgia. La momentul creării sale, includea aproape 250 de bănci din 15 țări. Conform datelor pentru 2010, peste 9.000 de instituții de credit din 209 țări erau membre ale organizației. Până în prezent, numărul participanților a depășit 10 000. Biroul central este situat la Bruxelles.

Volumul anual de plăți prin organizație depășește 2,5 miliarde de tranzacții.

Baza normativă

Decontările internaționale ale clienților privați ai băncilor rusești sunt reglementate de legea „On reglementarea valutarăşi control valutar” Nr. 173-FZ.

Conform documentului, un client rezident (reședința în Rusia și având cetățenie sau permis de ședere) poate trimite o plată în străinătate prin SWIFT:

• 5.000 USD pe zi printr-o bancă către un beneficiar rezident;
• fără restricții pentru un destinatar rezident dacă acesta este soțul sau ruda apropiată a expeditorului;
• fără limitare dacă destinatarul este un nerezident.

Legea prevede că tranzacțiile trebuie efectuate de către client din contul său, cu excepția, de exemplu:

• donarea de monedă rudelor apropiate sau soției;
• întocmirea unui testament sau primirea monedei prin moștenire;
• trimiterea de bani către un client nerezident în limita a 5.000 USD pe zi.

Este important ca la cererea departamentului controlul schimburilor clientul băncii este obligat:

• furnizează documente care atestă scopul indicat în plată;
• ține evidențe și rapoarte privind transferurile valutare;
• asigura siguranta tuturor documentatiei legate de plata timp de 3 ani.

Caracteristicile traducerilor

Pentru a efectua operația, trebuie să înțelegeți cum funcționează sistemul și să înțelegeți nuanțele practice ale trimiterii.

Moneda tranzacției și băncile intermediare

Trimite suma de bani folosind sistemul SWIFT este posibil în orice monedă dorită. În acest caz, se va percepe o taxă de conversie (recalcularea sumei dintr-o monedă în alta).

Prin lege, la conversia monedei între banca expeditoare și cea destinatară, trebuie să fie implicat un intermediar. Bancă corespondent - organizarea creditului, în care moneda dorită este națională. De exemplu, atunci când trimiteți euro din Rusia în Ucraina, banca intermediară poate fi instituție de creditîn Germania.

Cum să trimită

Pentru a trimite bani, trebuie să:

• selectați banca expeditoare;
• solicitați la reprezentanță cu pașaport sau alt document de identitate;
• decide (sub rezerva restricțiilor legale) dacă transferul va fi dintr-un cont sau fără deschiderea acestuia;
• furnizați detaliile destinatarului;
• la solicitarea bancii - furnizati documentele justificative de plata.

Detalii necesare:

• codul SWIFT al băncii destinatare, numele complet al acesteia;
• numele, prenumele și patronimul (dacă există) al destinatarului la trimiterea către o persoană privată;
• numele companiei atunci când este tradus la o entitate juridică;
• IBAN (numărul de cont al băncii destinatare conform standardelor internaționale);
• Codul SWIFT al băncii intermediare și numele complet al acesteia (dacă este necesar);
• la cerere - adresele destinatarului si ale bancilor participante la tranzactie.

Toate detaliile (inclusiv scopul plății) trebuie furnizate în limba engleză.

Cât timp va dura transferul depinde de organizarea muncii în fiecare bancă. De obicei, plata ajunge la destinatar în 2-5 zile bancare.

Cod SWIFT bancar

Fiecare participant la sistem are un cod SWIFT unic (cod SWIFT sau SWIFT ID) - un număr prin care este identificată o instituție de credit.

Cum să aflați codul SWIFT al unei bănci:

• contactați un reprezentant al băncii;
• apelați linia telefonică pentru clienți;
• accesați secțiunea „detalii” de pe portalul web;
• pune o întrebare prin părere Pe net;
• dacă este disponibil, consultați detaliile din contract cont bancar.

Costul serviciului

Majoritatea instituțiilor bancare percep un comision pentru transfer de la expeditor. Fiecare bancă are propriile tarife (se percep taxe pe suma trimisă), de exemplu:

• VTB 24 - 1,5% (min 15 unități în moneda de transfer, max - 350);
• Sberbank - 1% (min 15 dolari, max - 200) sau pentru tranzacții în ruble 2% din sumă (min 50, max - 1.500);
• Bank Otkritie - 1% (min 30 de dolari sau euro, max - 200).

Sistemul de plată SWIFT este avantajos de utilizat atunci când trimiteți sume mari. În alte cazuri, se recomandă utilizarea transferurilor, de exemplu, conform sistemului coroană de aur sau Western Union- în acest caz comision minim Nu va fi.

Rambursarea sumei trimise

Dacă după trimiterea transferului este nevoie să returnați fondurile transferate, trebuie să:

• contactați banca expeditoare cu documente despre tranzacție;
• depune o cerere de retragere a sumei trimise;
• În cerere, indicați detaliile unde trebuie creditate fondurile returnate.

Este important de reținut că:

• Numai transferurile neplătite pot fi returnate;
• comisionul plătit nu este rambursabil;
• Unele bănci percep o taxă suplimentară pentru retragerea sumei trimise (de exemplu, la Sberbank serviciul costă 45 USD).

Transferuri valutare acoperite

ca o modalitate de a minimiza riscul rambursărilor

În practica bancară internațională, există două metode de efectuare a plăților.

Primul, mai simplu și mai des folosit este transferul secvenţial de fonduri „de-a lungul lanţului”.

Prin această metodă, clientul depune la Bănci o cerere de transfer de fonduri, care, în special, indică numele beneficiarului, numărul contului acestuia la banca deservitoare, numele acestei bănci (banca beneficiarului) si, destul de des, numele bancii intermediare in care banca beneficiarului detine contul in moneda de plata.

Pentru a executa transferul, banca plătitorului trimite un ordin de plată prin sistemul SWIFT/Telex (mesaj electronic în cheie* format MT103) la adresa băncii sale corespondente în care deține un cont în moneda de plată, reproducând detaliile de plată de mai sus. . În conformitate cu instrucțiunile băncii emitente a plății, banca corespondentă debitează suma transferului din contul său și efectuează transferuri de fonduri ulterioare prin intermediul băncii sale corespondente, indicându-i instrucțiunile de plată din ordinul de plată inițial. Și astfel, de-a lungul lanțului, băncile își transmit instrucțiuni de plată și bani între ele până când fondurile sunt creditate în contul beneficiarului la banca care îl deservește. După cum vedem, banii și instrucțiunile de plată cu această metodă urmează de la bancă la bancă într-un link inextricabil, astfel încât toate băncile care participă la tranzacție cunosc numele plătitorului și banca sa. Dacă una dintre ele are probleme cu monitorizarea financiară (se află pe lista țărilor cu probleme, sub sancțiunile SUA și/sau CEE etc.), atunci ORICE bancă care participă la lanțul secvenţial poate refuza să execute un ordin de plată de la un astfel de client. /bancă și reține/returnează fonduri către inițiatorul plății.

Anunţ

În a doua metodă, numită plată acoperită, banii și instrucțiunile de plată călătoresc independent la destinația lor finală. Banca care inițiază transferul trimite două ordine de plată prin SWIFT/telex (mesaje electronice cu formatele de cheie MT103 și MT202). MT103 este trimis direct la banca beneficiarului, iar MT202 este transmis băncii corespondente în care banca plătitorului deține un cont în moneda de plată.

Conținutul primului, așa-numitul „comandă direct” (plată directă MT103) este aproape același ca în primul caz, cu excepția faptului că nu indică băncile intermediare pentru efectuarea plății, dar trebuie să existe un link către referință. , adică numărul plății acoperire de ieșire (al doilea mesaj MT202). Astfel, este foarte important ca și ÎNAINTE de a efectua o plată „acoperită”, banca expeditoare și banca beneficiară trebuie să facă schimb de chei telex sau chei SWIFT, iar cu aceasta clienții noștri care efectuează transferul își pot ajuta semnificativ banca.

Pentru a face acest lucru, ei trebuie să contacteze contrapărțile beneficiare, astfel încât acestea din urmă să contacteze banca lor cu o solicitare de schimb de chei cu OJSC MAB Tempbank, deoarece așteaptă plăți de la această bancă în viitorul apropiat. În cazul în care beneficiarul confirmă băncii sale necesitatea efectuării unei tranzacții cu o anumită bancă a expeditorului, schimbul cheii se efectuează de obicei într-un timp scurt.

A doua comandă (mesaj în format MT202) se numește „plată acoperire”. În acesta, banca expeditoare indică băncii sale corespondente banca beneficiarului, unde a fost trimis primul ordin de plată MT103, ca destinatar al fondurilor, iar banca corespondentă construiește ea însăși lanțul de plată. Astfel, mesajul MT202 nu conține informații despre numele plătitorului și scopul plății, ceea ce reduce semnificativ riscul neexecutării plății de către oricare dintre participanții la plată.

* Cheia electronică în sistemul de mesaje interbancare de telecomunicații este similară cu semnătura și sigiliul băncii de pe un document de plată pe hârtie.

Fluxuri de informații în cazul utilizării metodei de plată „acoperite”.

1. Bani în domeniul cifrei de afaceri economice internaționale

   Document

   … ; — minimizarea riscului; — … moneda straina acte, Cum regula, conform principiului platăîmpotriva plată„, ceea ce înseamnă garanție traducere unu valute … moduri al lor întoarcere; — momentul rambursării de către stat a obligațiilor sale; - grad risc …

2. Raport trimestrial al băncii comerciale pe acțiuni „chelindbank” (societate publică pe acțiuni)

   Raport

   … moneda straina un alt stat (grup de state) folosind rate încrucișate valute străine. Servicii traduceri … ACOPERIRE DE RISC … minimizarea operațional risc … întoarcere … plăți primite de Grup în cadrul contractelor de leasing operațional recunoscute Cum …

3. Planificarea muncii individuale 66 organizarea locului de muncă 67 reguli de management 68

   Document

   ... Sursa principala acoperiri costuri asociate... I traducere … Cum activitate oportună, Cum activitate utilă, ca o modalitate … plăți la bugetul F„ şi plăți … moneda straina mai putin, da Cum... termenele limită întoarcereîmprumuturi. ...aceste riscuriȘi minimizarea pierderi...

4. Manual 2001 Cuprins prefață Secțiune Principalele caracteristici ale cooperării economice internaționale > Spațiul economic internațional modern Avantajele relațiilor economice internaționale

   Document

   … plăți V moneda straina pentru mărfurile importate. Instrucțiunile au ca scop oprirea traduceri avans plăți … valute, nu poate fi luată în considerare Cum de încredere strat obligatii. Moneda de difuzare risc de obicei înțeles cât de riscant …

5. I. capitolul analiză microeconomică Economia mondială: logica şi structura dezvoltării

   Eseu

   … numai risc(mai precis, minimizarea … Cum o cale alternativă de dezvoltare, în multe feluri ca o modalitate … acoperirea riscurilor … riscas atât la nivel naţional cât şi moneda straina... bilanţ unilateral traduceri, sau transfer plăți. Într-un fel... economie întoarcere la E,...

Alte documente similare...

SWIFT - sistem de transfer bancar internațional

14.17. Cum să semnezi o comandă pentru fonduri dintr-un cont în valută de tranzit?

14.1. Ce tipuri de documente valutare pot fi trimise prin Alfa Business Online?

• Ordin de conversie;
• transfer valutar;
• Debitarea de fonduri dintr-un cont în valută de tranzit.
• Contracte/Acorduri.
• Informații despre tranzacțiile valutare.

14.2. Cum se creează un transfer valutar?

În fila „Casa de ieșire”, faceți clic pe triunghiul de lângă butonul „Alte acțiuni” și în lista derulantă selectați „Transfer valutar nou:

14.3. Cum se semnează un transfer valutar?

14.4. Cum se trimite un transfer valutar la o bancă?

Vezi „4.4. Cum se trimite un ordin de plată la bancă?

14.5. Cum se completează un transfer valutar?

Câmpurile marcate cu * sunt necesare. Pentru a salva o plată în starea „cire”, este suficient să indicați plătitorul, restul câmpuri obligatorii nu completați.

În câmpul „Trimiteți nu mai devreme de”, puteți introduce o dată strict mai mare decât data curentă a afacerii.

Câmpul „Nr. transfer” este completat automat la selectarea unui plătitor.

Câmpul „Dată” este completat automat cu data curentă a afacerii.

Câmpul „Număr de cont pentru debitare comision” este disponibil pentru selecție:

• Dacă Utilizatorul nu a selectat numărul de cont din care va fi efectuat transferul (câmpul „Nr. cont.” din blocul „Plătitor”), atunci lista afișează toate conturile de client disponibile utilizatorului.
• Dacă Utilizatorul a selectat numărul de cont din care se va efectua transferul (câmpul „Nr. cont.” din blocul „Plătitor”), atunci lista afișează toate conturile clientului, inclusiv contul selectat în „Nr. " camp.
• Dacă Utilizatorul selectează opțiunea „Pe cheltuiala destinatarului” în câmpul „Comisioane”, atunci câmpul „Număr de cont pentru debitarea comisionului” nu este disponibil pentru selecție.

Lungimea totală a valorilor din câmpurile Nume destinatar și Adresă destinatar nu trebuie să depășească 140 de caractere.

Câmpul Adresa destinatarului trebuie completat.

Câmpul „Numele și adresa băncii destinatarului” nu poate conține mai mult de 140 de caractere.

14.6. Ce este un transfer multivalută?

Transfer multivalută - un transfer valutar într-o monedă diferită de moneda contului de debit al Clientului.

14.7. Cum se completează un transfer multivalută?

Dacă moneda de plată diferă de moneda contului din care se efectuează plata, atunci trebuie să verificați câmpul „Transfer în mai multe valute”, după care vor apărea câmpul „Moneda” și secțiunea „Condiții suplimentare pentru conversie”. pe formularul de completare a comenzii.

În câmpul „Monedă”, trebuie să specificați valoarea necesară din directorul valutar; în secțiunea „Condiții suplimentare pentru conversie”, asigurați-vă că completați următoarele câmpuri:
• „Tipul de curs”
• „Data de expirare a ordinului de conversie.”
• „Nr. cont deducere comision de conversie.” (numai dacă este selectat „Curs Alfa-Forex”).

Câmpurile „La rata nu mai mare”, „La rata nu mai mică”, „Comentariul clientului” nu trebuie completate. Câmpul Comentariu client nu trebuie să depășească 256 de caractere, inclusiv spațiile.

14.8. Este posibil să se efectueze Transferuri/Conversii/Transferuri valutare în ruble în favoarea nerezidenților în sistemul Alfa Business Online?

Da este posibil. Formularele corespunzătoare sunt disponibile pentru completare în interfața Sistem. În cazul completării Transferurilor valutare/Transferurilor în ruble în favoarea nerezidenților, este necesar să se indice informații despre documentele justificative în secțiunea corespunzătoare a documentului.

14.9. Cum pot trimite documentele de control valutar însoțitoare?

Documentele de confirmare a controlului valutar sunt trimise ca fișier atașat ca parte a scrisorii semnate. Este permis un singur atașament per scrisoare; dimensiunea fișierului atașat nu trebuie să depășească 2 MB.

Vezi „9.1. Cum se creează o scrisoare? și „9.4. Cum să semnezi o scrisoare?

14.10. De ce introducerea câmpului „Informații de la plătitor către destinatar” este limitată la 140 de caractere (conform standardului 210)?

Ca soluție temporară la o limitare tehnică, recomandăm, dacă este posibil, scurtarea textului fără a-și pierde sensul sau folosirea câmpului 72 „Informații de la expeditor către destinatar”.

14.11. Cum pot clarifica starea/motivul refuzului unui transfer valutar?

Informațiile pot fi obținute de la manager. Motivul refuzului transferului este disponibil la adresa formă tipărită extrasele primite de la banca.

14.12. De ce data de pe ștampila de pe extrasul valutar diferă de data de pe ștampila de pe extrasul pe hârtie primit de la bancă?

Data din ștampilă corespunde cu data la care documentul a fost acceptat spre executare.

14.13. Cum se introduc informațiile despre banca destinatarului când se utilizează un cod SWIFT/cod de compensare?

Un director de bănci conectate la sistemul SWIFT este disponibil în interfața de transfer. Dacă detaliile adresei și denumirii băncii nu corespund cu datele din director, trebuie să clarificați detaliile cu destinatarul sau să verificați datele folosind serviciul www.swift.com.

Opțiuni alternative posibile pentru specificarea detaliilor în alte câmpuri:

1. Dacă banca corespondentă nu este indicată în detalii:

• Introduceți codul SWIFT al băncii destinatarului în câmpul băncii corespondente;
• indicați numele și adresa băncii destinatarului în câmpul banca destinatarului fără a specifica codul SWIFT;

Dacă o plată se efectuează cu participarea unei bănci corespondente și se completează câmpul băncii corespondente:

• Introdu codul SWIFT al băncii destinatarului în câmpul banca destinatarului;
• indicați numele și adresa în text în câmpul 72 „Informații de la expeditor către destinatar”;

Introdu codul SWIFT și numele și adresa băncii destinatarului în câmpul de text al băncii destinatarului.

Dacă detaliile conțin un cod de compensare și un cod SWIFT:

• Introdu codul SWIFT în câmpul băncii destinatare;
• indicați codul de compensare și numele și adresa băncii destinatarului în câmpul „Informații de la expeditor către destinatar”.

Dacă specificați un cod SWIFT incorect, transferul va fi respins.

Dacă specificați informații despre banca destinatarului fără a utiliza un cod SWIFT, inclusiv folosind alte coduri de identificare (de compensare), numele și adresa băncii destinatarului sunt disponibile pentru introducere manuală. În acest caz, indicarea doar a codului de identificare (de compensare) nu este suficientă pentru a efectua o plată.

Dacă furnizați date care nu vă permit să identificați în mod unic banca destinatarului, transferul va fi respins.

14.14. Este posibil să importați documente valutare?

Sistemul Alfa Business Online nu prevede importul de documente valutare.

14.15. Cum se creează o comandă de anulare a fondurilor dintr-un cont în valută de tranzit?

În fila „Produse și servicii”, faceți clic pe linkul „Debitarea fondurilor dintr-un cont în valută de tranzit”:

Pe pagina care se deschide, puteți vizualiza lista de anulări și puteți crea document nou făcând clic pe butonul „Creare”:

14.16. Cum să completezi o comandă de fonduri dintr-un cont în valută de tranzit?

Câmpurile marcate cu * sunt necesare.

• Câmpul „Organizație” este completat automat (dacă aveți mai multe organizații, faceți clic pe linkul „Organizație” și selectați-o pe cea de care aveți nevoie).
• În câmpul „Pentru notificare nr.”, introduceți un număr din patru cifre; sunt permise valori de la 0001 la 9999.
• În câmpul „De la”, introduceți data (rețineți că data deschiderii contului de tranzit nu poate depăși această dată).
• Valoarea 0 nu este permisă în câmpul „Suma primită în contul valutar de tranzit”.

Dacă ați selectat o secțiune din bloc „Pentru transfer la director/director/director”, atunci va trebui să indicați numărul cererii pentru transferul de valută:

Dacă în bloc „Vă rugăm să anulați-o din contul nostru în valută de tranzit” ați selectat o secțiune „Să returneze fondurile primite în mod eronat”, atunci va trebui să completați „Returnare la plătitor” într-unul dintre formulare și să indicați:

1. Data comenzii scrise atașate;
2. Numărul cererii de transfer valutar.

Dacă în bloc „Vă rugăm să anulați-o din contul nostru în valută de tranzit” ați selectat o secțiune „Pentru transfer într-un cont curent în valută”, atunci va trebui să selectați o metodă de transfer de fonduri în contul dvs. curent:

bloc „Pentru vânzarea de valută” contine trei sectiuni. În prima secțiune trebuie să indicați suma și rata de executare a tranzacției. Al doilea este destinat să selecteze metoda de creditare a fondurilor primite din vânzare. Al treilea vă permite să alegeți cum să deduceți comisionul de vânzare:

14.17. Cum să semnezi o comandă de anulare a fondurilor dintr-un cont în valută de tranzit?

Vezi „4.3. Cum se semnează un ordin de plată?

14.18. Cum pot vedea lista de notificări despre primirea de fonduri într-un cont în valută de tranzit?

14.19. Ce este un certificat de tranzacții valutare?

Un certificat de identificare a unei tranzacții valutare după tipul de tranzacție valutară, procedura de completare și a cărei formă sunt stabilite în Anexa nr. 1 la Instrucțiunea nr. 138-I a Băncii Rusiei din 4 iunie 2012.

Certificatul de tranzacții valutare se completează:
1. Atunci când efectuați tranzacții valutare în contul Clientului la Banca: creditarea sau debitarea în valută străină, precum și dacă Banca are un pașaport de tranzacție eliberat pentru creditarea sau debitarea în ruble;
2. Pentru tranzacțiile valutare care nu sunt legate de tranzacțiile din contul Clientului la Banca, dar efectuate în cadrul pașaportului de tranzacție.

14.20. Cum se creează un certificat de tranzacții valutare?

14.21. Este posibil să creați un certificat de tranzacții valutare din formularul de vizualizare a transferului valutar?

Partea de titlu:
1. Numele companiei;
2. Verifica;

Partea tabelului:
1. Nu.;
2. Numărul/data documentului;
3. Data operațiunii (coincide cu data VP sau PP);
4. Indicator de plată.

14.22. Cum se completează un certificat de tranzacții valutare?

Creați un certificat de tranzacții valutare (puteți afla mai multe despre crearea unui certificat de tranzacții valutare în 14.18. Cum să creați un certificat de tranzacții valutare?).

14.23. Ce este un certificat de documente justificative?

14.24. Cum se înregistrează un nou contract?

Pentru a înregistra un nou contract, trebuie să faceți următoarele:

14.25. Cum se schimba un contract existent?

14.26. Cum se pot lega documentele de ieșire existente (plăți, comenzi de debitare dintr-un cont de tranzit și scrisori) cu un contract?

Funcționalitatea nu este încă disponibilă și se află într-un test pilot.

14.27. Primesc eroarea „Un document de plată similar a fost deja introdus în sistem”...

Aceasta înseamnă că aveți un transfer valutar în sistemul dvs., cu care se potrivesc următoarele date:

• Numărul de traduceri
• Plătitor
• Data transferului valutar
• Nr. cont/IBAN al destinatarului
• Suma de transfer

Pe scurt: Astăzi, sistemul internațional de plăți SWIFT este cel mai mod de încredere comunicații financiare cu oriunde în lume. Dar pentru aceasta trebuie să utilizați corect detaliile de plată și să înțelegeți clar care este codul SWIFT al băncii.

Detalii

Codul SWIFT- acesta este un identificator unic al unui participant la sistemul SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Pentru a face o internațională transfer de bani sunt necesare codurile expeditorului și destinatarului. De asemenea, sunt utilizați termenii SWIFT-BIC (Coduri de identificare bancară), SWIFT ID și cod BIC.

Sistemul de plăți SWIFT a fost fondat în 1973 cu scopul de a standardiza și accelera plățile internaționale între structuri bancare, organizatii comercialeși persoane fizice. De la începutul anului 2016, aproximativ 100.000 bancar și structuri comerciale din 209 țări.

Structura codului BIC

Deci, care este codul SWIFT al unei bănci? Aceasta este o combinație alfanumerică cu o lungime de la 8 la 11 caractere, care include următoarele elemente obligatorii: identificatorul băncii conform specificației ISO 9362 și un cod de țară din două litere determinat conform ISO 3166. Sunt utilizate numai caractere latine litere mari inclusiv numele și prenumele expeditorului și destinatarului!

Scopul grupurilor de simboluri:

BBBB- un cod unic de patru caractere pentru a identifica participantul sistem de plata. Este o abreviere a numelui companiei în limba engleză. Câteva exemple de abrevieri Swift pentru bănci Federația Rusă(evidențiat cu roșu):

CC este o abreviere latină din două caractere a numelui țării, conform standardului ISO 3166. Exemple de nume și coduri SWIFT: RU - Rusia, SUA - SUA, DE - Germania, KZ - Kazahstan.

Identificatorul locației chitanței vă permite să identificați în mod unic institutii bancare cu aceleași nume, dar din țări diferite. Deci, în figura de mai sus, diferite bănci Alfa au reduceri finale diferite. Lista plina Abrevierile literelor de țară pot fi găsite pe pagina oficială a standardului ISO 9362.

LL - identificatorul alfanumeric al locației teritoriale a unei bănci sau organizații în cadrul statului. Organizațiile inactive sunt indicate prin două numere; pentru testarea sau depanarea conexiunilor SWIFT, LL constă din două zerouri.

DDD este un element opțional care reprezintă codul sucursalei băncii. Dacă sistemul conține un cod de sediu, valoarea nu este setată, iar pentru plăți internaționale, în câmpul corespunzător este indicat XXX. Acest cod este adesea folosit pentru plăți transfrontaliere în cadrul rețelei de decontare a Băncii Federației Ruse sau în cadrul acordurilor interstatale, cum ar fi Uniunea Vamală.

Un director complet de coduri de identificare de 11 caractere pentru participanții la SWIFT pentru plăți interne și internaționale (SWIFT BIC) este disponibil pe site-ul oficial al Băncii Rusiei și al Asociației Naționale „ROSSWIFT”.

Cod SWIFT pentru orice institutie financiara nu este considerată informații clasificate (sau secrete) și este disponibilă gratuit. Oricine îl poate afla (și descifra) pe site-ul oficial al oricărei bănci în secțiunea „Detalii”.

În cazul transferurilor SWIFT obișnuite cu un expeditor și destinatar obișnuit, precum și dacă plata se face din străinătate entitate legală, banca poate solicita documente suplimentare care să confirme prezența sau absența semnelor de activitate comercială. De asemenea, banca care acceptă transferul nu este agent fiscal destinatarul și nu este responsabil pentru posibila neplată a impozitelor și alte încălcări ale legii.

Transferuri de bani către țările Uniunii Europene și ale Spațiului Economic European (ES/EEZ)

Conform Directivei UE Nr. 2560/2001, din 1 ianuarie 2007, pentru efectuarea de plăți internaționale ai căror destinatari sunt persoane fizice, poate apărea o situație în care codul SWIFT al băncii să nu fie suficient, urmând a fi necesară indicarea suplimentară a destinatarului. cod personal IBAN (International Bank Numărul de cont). Această procedură este obligatorie și în cazul transferurilor bancare din zona UE din afara granițelor acesteia.

În prezent, plățile folosind IBAN sunt acceptate de 45 de țări, inclusiv cele din afara zonei euro: Georgia, Kazahstan, Moldova și altele. Se face o excepție numai pentru Federația Rusă - indicând că IBAN-ul destinatarului nu este încă necesar.

IBAN-ul nu conține mai mult de 34 de litere și cifre în limba engleză majuscule. Exemplu de detalii complete:

• DE- identificatorul de țară al băncii destinatare conform ISO 3166-1 alpha-2, în acest caz Germania;
• 89 - calculat conform standardului ISO 7064 unic verifică numărul IBAN;
• 3704 - primele 4 cifre ale internaționalului cod bancar BIC. Codurile BIC de pe site-ul Băncii Rusiei sunt folosite numai pentru transferuri în interiorul Federației Ruse!!;
• caracterele rămase sunt numărul contului bancar al clientului în țara destinatară.

Trebuie remarcat faptul că formal, înregistrarea băncilor în sistemul SWIFT este voluntară, dar astăzi utilizarea codului Swift este o cerință necesară pentru efectuarea plăților internaționale, accelerarea proceselor de trimitere/primire a informațiilor și fondurilor, precum și creșterea securitatea oricăror tranzacții financiare.

Peter Stolypin, 2017-01-08

Întrebări și răspunsuri pe această temă

Încă nu s-au pus întrebări despre material, aveți ocazia să fiți primul care o face

PROCEDURĂ
EXECUTAREA OPERAȚIUNILOR FINANCIARE cu mt103 \Spp\

CARACTERISTICI ALE OPERAȚIUNII FINANCIARE \Spp\:

SWIFT mt103 expus este umplut cu active financiare \ACCOPERTE DE NUMERAR - TERMEN BANCAR\ contabilizate în CLUSTERUL DE SERVER și este LEGITIM și NEGARANTAT;

SWIFT mt103 \SWIFT MATRIX\ este expus de INVESTITOR în SISTEMUL SWIFTCOM (eventual cu link-uri către CONTUL CORRESPONDENT Banca centrala tara si cu referire la CONTUL CORRESPONDANT al Bancii Destinatarului \DACA SUNT PREVIZATI IN DETALII PENTRU SEMNAREA CONTRACTULUI dintre SOCIETATEA DESTINATARUI si INVESTITOR\ si CONTUL CURENT AL DESTINATARUI;

INVESTITORUL nu furnizează informații despre SURSA PRINCIPALA resurse financiare. BENEFICIARUL specificat în mt103 îndeplinește funcția de INVESTITOR;

SWIFT mt103 nu va fi confirmat AUTOMAT \cum este obișnuit în modul normal\, DAR! — ... CONFIRMAREA este posibilă după ce suma transferată este creditată în CONTUL CURENT AL DESTINARULUI. Acest lucru se va face printr-o scrisoare oficială cu EVIDENTĂ A SCRISULUI DE BANI ACOPERIT LA ADRESA DESTINATORULUI DE FONDURI\ indicând CHEILE DE ACCES LA INFORMAȚII la SURSA fondurilor transferate. Documentul este trimis către Societatea DESTINĂTORULUI după primele sume transferate către INVESTITOR;

Având în vedere CIRCUMSTANȚELE sus-menționate, BANCARUL, la primirea unei copii a SWIFT mt103 și a CONTRACTULUI, trebuie să mute \DEPOZIT\ fondurile financiare emise către Societatea DESTINATĂRII în CONTUL CORRESPONDANT al Băncii Destinatarului și apoi în CONTUL CURENT al Societatea DESTINATARII MANUAL \Spp\ (vezi anexele Nr. 00a, Nr. 00b si Nr. 002);

Suma de lucru în tranzactie financiara este specificat în fiecare caz în parte, precum și distribuția sa între participanți;

Toate lucrările se desfășoară în exterior sistem bancar Federația Rusă cu resurse financiare private care nu au legătură cu Federația Rusă;

I. PARTICIPANȚI LA TRANZACȚIA FINANCIARĂ

1. PARTEA CARE PRIMEAZĂ FINANȚĂ:
a) SOCIETATEA (șeful sau proprietarul societății - semnatară a ACORDĂRII privind executarea unei tranzacții financiare), încheierea unui acord cu INVESTITORUL;
b) BANCA (șeful sau proprietarul băncii - supraveghetor al executării tranzacției financiare), care deservește societatea;
c) BANCA CENTRALĂ a țării (funcționarul de conducere al Băncii Centrale este curatorul executării tranzacției financiare);

2. LATEA INVESTITORULUI

II. ACȚIUNI ALE PĂRȚILOR

1. PARTEA PRIMARĂ (societatea de comun acord cu curatorii BANCĂ și Băncii Centrale) și INVESTITORUL (beneficiarul) încheie un ACORD privind acceptarea resurselor financiare (Anexa nr. 1). PARTEA PRINCIPATORĂ poate încheia alte acorduri privind distribuirea resurselor financiare acceptate între participanții la tranzacția financiară (bancă, Banca Centrală, intermediari).
Atenţie! Prezentul ACORD este încheiat exclusiv de PARTEA PRINCIPATORĂ, întrucât trebuie să țină cont de specificul bancar al țării de executare a tranzacției financiare, precum și de particularitățile relațiilor tuturor participanților PARTIȚII DE PRIMIȚARE. Semnătura din partea beneficiarului este supravegheată de INVESTITOR.

2. INVESTITORUL (reprezentantul SURSEI de resurse financiare) și PARTEA PRINCIPATORĂ (societatea) încheie, de asemenea, un ACORD privind condițiile de returnare a resurselor financiare după executarea tranzacției financiare.

3. INVESTITORUL efectuează o tranzacție financiară către PARTEA PRINCIPATORĂ (societatea) și furnizează documente care confirmă acest lucru (copii ale MT 103). Această acțiune se realizează în termen de 1-3 zile de la semnarea tuturor documentelor contractuale (Anexa nr. 1 și Acordul privind condițiile de returnare a fondurilor).

4. BANCA GAZDA transfera fonduri in contul curent \SM. ANEXA LA PROCEDURA DE ADMITERE - Nr.00a, Nr.00b si Nr.002\.

5. PARTEA PRIMARĂ efectuează plăți către INVESTITOR și către alți PARTICIPANȚI ale tranzacției financiare în conformitate cu ACORDUL privind restituirea resurselor financiare (Anexa nr. 2) și alte acorduri.