Există o vânzare totală în magazin. Sau a fost anunțată o licitație pentru un articol dorit de mult timp. Și acum stai cu cardul la terminal, sau confirmi plata în magazinul online, dar în loc de achiziția așteptată primești... Refuz! Deveniți palid, înroșiți, vă simțiți inconfortabil, începi să-ți suni banca și uneori înjuri. Și încerci să înțelegi - de ce, de ce ți-a eșuat cardul în cel mai necesar moment? Apogeul frustrării... Departe de panică, căutăm cauzele problemei și modalitățile de a o rezolva.

Înainte de a suna la banca și de a vă certa cu angajații sucursalei sau a centrului de apel, amintiți-vă cele mai simple două motive pentru care vi se poate refuza să plătiți un card de plastic.

Primul este soldul banal al contului. Din păcate, nu suntem întotdeauna capabili să estimăm ritmul în care soldul nostru este în scădere, mai ales când ne petrecem ziua la mall. Așa că încearcă să-ți amintești câți bani aveai și câți ar fi trebuit să-ți rămână. În cele mai multe cazuri, problema este rezolvată rapid.

Pentru a ști mereu cât mai mult poți cheltui, te poți conecta la un serviciu de notificare despre tranzacțiile din cont și soldul curent, așa-numitul banca mobila. În modul banca online va direcționa către dvs telefon mobil Mesaje SMS cu informații despre tranzacția finalizată și soldul curent.

Al doilea este o defecțiune a terminalului în sine (sau a serviciului de acceptare a plăților din magazinul online). Mai mult, defecțiunea poate fi fie cea mai frecventă defecțiune (la urma urmei, orice echipament se poate defecta), fie pur și simplu o lipsă de comunicare cu banca sau sistemul de plată. În acest moment, sunați sau nu sunați, până când terminalul în sine este operațional, nu veți putea plăti serviciul cu un card.

În al treilea rând, dacă un cod PIN este solicitat la un punct de vânzare cu amănuntul, de multe ori clienții pur și simplu „pierd” ei înșiși combinația necesară și primesc un refuz complet legitim. Într-un magazin online, puteți introduce și data de expirare a cardului sau codul CVV2 incorect.

Practic, clienții primesc imediat motivele de refuz asociate acestei liste - pe o chitanță de la terminal sau pe o pagină de pe Internet.

Am examinat deja cele mai simple și mai frecvente motive pentru refuzuri la plata cu carduri de plastic. Dar sunt momente în care clientul nu înțelege în mod obiectiv de ce nu a reușit să finalizeze tranzacția.
Într-unul dintre articolele noastre am vorbit despre modul în care băncile asigură securitatea cardurilor lor. De fapt, aceste măsuri de securitate pot deveni sursa principală a plăților nereușite.

Limite

Nu toți clienții știu (și mulți pur și simplu uită) că aproape toate băncile stabilesc limite pentru cardurile lor de plastic în ceea ce privește numărul și cantitatea tranzacțiilor.

Banca poate stabili limite pentru a minimiza pierderile clientului in cazul pierderii cardului (atunci cand acesta nu a fost inca blocat). Practic, valorile prag ale acestor restricții sunt suficient de mari pentru a asigura o plată confortabilă cu cardul. Dar chiar dacă suma nu este suficientă, trebuie doar să sunați la bancă și să ridicați limita la nivelul necesar.

Multe bănci includ funcția de modificare a limitelor în serviciile bancare online (Internet banking). Astfel, clienții au posibilitatea de a stabili și reglementa în mod independent limitele cardurilor lor.

Sistem de siguranta

Aici devine puțin mai complicat. Restricțiile care pot fi incluse în acest caz sunt, de regulă, necunoscute clientului în prealabil.

Sistemul de securitate bancară este o protecție cuprinzătoare, în mai multe etape, a cardurilor de plastic împotriva tranzacțiilor potențial nedorite sau suspecte. Atunci când primesc un refuz de tranzacție legat de sistemul de securitate, clienții sunt pur și simplu pierduți și nici măcar nu își pot imagina cu ce ar putea fi conectat acest lucru.

Principalele motive pentru care pot fi declanșate astfel de restricții sunt tranzacțiile pe internet, alte țări (când călătoriți în străinătate), timpul operațiunilor, frecvența tranzacțiilor pe o anumită perioadă de timp, schimbările frecvente ale punctelor de vânzare cu amănuntul sau invers - decontarea în același magazin de mai multe ori la rând - lista este destul de mare și, în fiecare caz specific, este foarte dificil să „ghicim” motivul.

Băncile fac tot posibilul să păstreze secrete principiile sistemului de securitate. Acest lucru este de înțeles - dacă cineva poate obține cu ușurință aceste informații, nu va exista dreptate pentru escroci.

Totul poate fi rezolvat și apelând serviciul de asistență 24 de ore din 24 - angajații băncii vor putea oricând să vă verifice tranzacțiile și să elimine restricțiile necesare.

Este mai dificil dacă a fost declanșat sistemul de securitate al băncii achizitoare (proprietarul terminalului) - se întâmplă și acest lucru. In acest caz, va trebui sa treci prin toate cercurile iadului pana cand banca emitenta (banca ta) si banca achizitoare (banca magazin) se vor convinge ca esti tu si ca tranzactia nu este efectuata de un strain. Doar după confirmarea detaliilor dvs. vi se va da undă verde pentru a cumpăra.

Date greșite

Se întâmplă ca atunci când efectuează o tranzacție, angajații punctelor de vânzare cu amănuntul (sau clientul însuși la un bancomat sau la un magazin online) selectează tipul greșit de tranzacție sau contul greșit. În acest caz, veți primi o notificare ciudată: „Date invalide”, „Cont incorect”

Nu concurați cu dispozitivul, aflați exact ce ați greșit la bancă. Și chiar mai greu...

Astfel de cazuri sunt rare, dar se întâmplă.
Uneori nu este posibilă finalizarea unei tranzacții cu cardul din cauza unei eșecuri globale a băncii sau a sistemului de plată în sine. Desigur, nici unul, nici celălalt nu face tot posibilul pentru a preveni astfel de situații, dar orice se poate întâmpla.

Dacă refuzul este legat tocmai de aceasta, atunci niciun număr de apeluri către bancă nu va rezolva imediat problema. Tot ce rămâne este să așteptați. Adevărat, în acest caz, nu un singur client se confruntă cu probleme, ci foarte, foarte mulți, astfel încât timpul necesar pentru refacerea lucrărilor este redus la minimum.

Rezultat „letal” pentru cardul dvs.:

• tocmai a expirat. Asta este tot - nu poți folosi cardul, pur și simplu este invalid;
• un card de plastic deteriorat fizic. Este zgâriat, spart, demagnetizat (dacă are doar bandă magnetică) și nu o pot procesa.

Este ușor să depășiți această problemă - mergeți la bancă și înlocuiți plasticul vechi cu unul nou. Dar achizitie necesara la momentul potrivit, in acest caz nu te vei mai angaja.

Chargeback este o procedură de contestare a unei tranzacții de către plătitor, în care suma plății este debitată de la destinatar fără acceptare și returnată plătitorului, după care responsabilitatea dovedirii adevărului tranzacției revine destinatarului. Tehnologia chargeback este utilizată în sistemele de decontare reciprocă folosind carduri din plastic (VISA, Master Card). Wikipedia. În primul rând, permiteți-mi să clarific situația: cine returnează de fapt banii. Permiteți-mi să vă dau un exemplu: ați deschis un card VISA la bancă. VISA este un sistem de plată internațional. Banca dumneavoastră este emitentul cardului VISA, care are dreptul de a emite (emite) carduri de credit și de debit (din plastic). Banca emitentă poartă, în numele său, obligații față de dumneavoastră de a vă exercita drepturile. Adică banca emitentă este ca un intermediar între dumneavoastră și sistemul de plată. Și aveți dreptul de a contesta tranzacția dacă aveți probleme cu magazinul/ punct de vânzare/alte sisteme de plată. Să presupunem că ați făcut o achiziție într-un magazin online, ați plătit pentru bunuri și a doua zi magazinul a dispărut sau vânzătorul a dispărut pe ebay. Ei bine, cu ebay totul este clar, aici poți contacta fie ei, fie PayPal (dacă ai plătit cu PayPal). Dacă plătiți cu cardul? Și aici unii sunt dezamăgiți resemnați cu pierderea, dar dorința de a cumpăra în magazinele online dispare. Un alt caz: ați făcut o retragere sau cumpărare de pe cardul dvs. și știți că nu ați făcut-o. Al treilea caz la poștă am primit o cutie goală în locul telefonului comandat, am văzut că ceva nu este în regulă și am refuzat-o, coletul a fost trimis înapoi, iar vânzătorul nu dorește să returneze banii. Un alt caz este cand ati primit marfa, dar nu ati fost multumit de marime/culoare si ati trimis coletul inapoi la magazin, prin urmarire, vanzatorul a primit coletul si a fost “pierdut”, dar ati platit cu cardul. Ei bine, o alta varianta este ca pur si simplu coletul nu a ajuns la tine sau comanda a sosit de proasta calitate sau nu corespunde cu ceea ce a fost declarat. Aici puteți efectua operațiunea Chargeback. Ei bine, este intuitiv clar că trebuie să contactați banca emitentă, să scrieți o cerere, să prezentați faptele, dar!.... ;D avem atât de mulți angajați incompetenți în bancă care vă pot răspunde: - nu lucrăm cu... . (numele magazinului/sistemul de plată PayPal) - banii ne-au părăsit și nu există nicio modalitate de a-i primi înapoi - nu lucrăm cu Chargeback - ce este? - Chargeback nu se poate face în banca noastră - etc. (puteți adăuga) ;D De fapt, Chargeback se realizează printr-un sistem de plată (VISA, Master Card), iar banca transferă doar documente către acest sistem de plată, după ce a verificat mai întâi faptele, astfel încât astfel de răspunsuri sunt lipsa de competență a lucrătorilor. Bineînțeles, poți glumi puțin și să pui întrebări importante, de exemplu VISA - acesta este sistemul de plată al băncii tale? sau ceva asemanator. ;D Dar aici devine trist... Rusia. În general, să lăsăm asta și să trecem la treabă. Nu este nevoie să mergi nicăieri! Totul se poate face prin internet. Să luăm exemplul celebrei noastre bănci. (nu pentru tot). Asa de. Dacă vi s-a întâmplat acest lucru, imprimați-l. următoarele documente: Declarație de tranzacție contestată Declarație suplimentară privind o tranzacție efectuată pe internet O declarație în formă liberă care prezintă motivele pentru contestarea operațiunii și circumstanțele implementării acesteia (scrieți-vă singur și cât mai detaliat posibil).De asemenea, trebuie să atașați capturi de ecran ale documentelor care dovedesc acțiunile dvs. Captură de ecran a comenzii magazinului (vânzătorului) Captură de ecran a extrasului bancar în ziua operațiunii Captură de ecran a corespondenței cu magazinul (vânzătorul) Captură de ecran cu urmărire pe site-ul de e-mail + număr de urmărire (sau numere) Dacă articolul este defect - fotografie de elementul etc. în conformitate cu cazul dumneavoastră. Este recomandabil să salvați toate documentele într-un singur fișier.pdf și să le trimiteți la Această adresă de email este protejată de spamboți. Trebuie să aveți JavaScript activat pentru a-l vizualiza. Documentele dumneavoastră trebuie să fie înregistrate și confirmate prin e-mail sau telefon. În termen de 120 de zile, întrebarea dvs. trebuie să fie rezolvată, se va desfășura o investigație și dacă aveți dreptate, suma de plată protestată va fi anulată din punct de vedere și returnată. Odată cu suma, din punctul de vânzare cu amănuntul poate fi dedusă o taxă de retur (îl poți amenința cu Chargeback în corespondența cu magazinul/vânzătorul, poate avea un efect psihologic). În cazuri speciale, poate dura până la 180 de zile. Puteți afla despre progresul anchetei sunând la numărul de telefon afișat pe spatele cardului dumneavoastră. O tranzacție contestată poate fi raportată în termen de 60 de zile de la data tranzacției; uneori, cererile sunt acceptate pentru tranzacții mai lungi de 60 de zile. Procedura de Chargeback este similară în alte bănci care emit VISA și Master Card. Dacă aveți întrebări, puteți întreba, dacă există completări, vom fi bucuroși să adăugăm informații la acest subiect. :)

Stanislav Chernyak,Şeful departamentului de daune al băncii URALSIB Etapa I– Activități legate de managementul riscurilor, adică monitorizarea tranzacțiilor suspecte, identificarea tranzacțiilor frauduloase, luarea de măsuri care vizează prevenirea acestora, informarea sistemelor de plată etc.
Etapa II– Efectuarea lucrărilor de revendicare a tranzacțiilor frauduloase anterioare.
Etapa III– Lucrați la atribuirea unor sume de tranzacții frauduloase pierderilor sau asigurărilor (dacă este imposibil să atribuiți pierderile deținătorilor de carduri sau comercianților).

Toate cele trei etape sunt strâns legate între ele. Deci, dacă departamentul responsabil cu managementul riscului a identificat rapid și a gestionat eficient activitatea frauduloasă, atunci angajații responsabili cu efectuarea lucrărilor de reclamații vor trebui să efectueze procedura de protest pentru un număr mai mic de tranzacții frauduloase de succes. La rândul său, cu cât calitatea lucrării de revendicare este mai bună, cu atât mai mult cantități mai mici se referă la pierderi ale băncii, ale clienților acesteia sau Firme de asigurari. Există, de asemenea Părere. Uneori, departamentul de management al riscului primește informații despre tranzacții frauduloase greu de identificat în timpul procesului de monitorizare direct de la departamentul de daune care a acceptat cererea client corespunzătoare. În plus, desfășurarea lucrărilor de daune în mod specific asupra tranzacțiilor frauduloase necesită generarea obligatorie de mesaje prin sistemele SAFE și FRS, care face parte din funcțiile de management al riscului.

În a acestui articol Vom acorda o atenție deosebită în primul rând celei de-a doua etape, și anume, întrebarea cum, în opinia noastră, ar trebui să se desfășoare lucrările de despăgubire privind tranzacțiile frauduloase, deoarece de multe ori creanțele bine structurate funcționează (și uneori funcționează și factorul noroc) vă permite pentru a reduce sau chiar a evita pierderile financiare.

Stanislav Chernyak – Șef departament daune OJSC URALSIB. Supraveghează astfel de domenii ale activităților băncii, cum ar fi munca de daune, asistența clienților, managementul riscurilor și îmbunătățirea competenței specialiștilor băncii în aceste domenii. A venit la URALSIB în 1997, demarându-și activitățile în direcția dezvoltării afacerii cu carduri a băncii. Anterior, a deținut funcții la Avtobank și Avtobank-Nikoil. Născut la 24 decembrie 1976 Are o diplomă de la Facultatea de Contabilitate și Financiare a Universității de Comerț de Stat din Moscova din cadrul Ministerului Afacerilor Externe legături economice RF.

Revenind la sursă

Deci, primul lucru pe care trebuie să-l acordați atenție atunci când efectuați lucrări de despăgubire privind tranzacțiile frauduloase este principiile fundamentale ale împărțirii responsabilității pentru tranzacțiile frauduloase între dobânditor și emitent, la care sunt respectate sistemele de plată Visa International și MasterCard Worldwide. . În conformitate cu conceptul actual, emitentul este responsabil pentru toate tranzacțiile frauduloase, cu excepția tranzacțiilor din domeniul comerțului electronic și MOTO (în primul rând vorbim de tranzacții cu carduri pierdute, furate și contrafăcute). În ceea ce privește răspunderea pentru tranzacțiile cu carduri contrafăcute, principalele pierderi din care sunt suportate de către băncile emitente, prevederile relevante se regăsesc în manualele VIOR VOLUM I (capitolul MANAGEMENTUL RISCURILOR, secțiunea Pierderi contrafăcute) și Reguli și proceduri de securitate (capitolul Pierderea prin fraudă). Standarde de control, secțiunea Responsabilitatea pentru pierderea contrafăcută). Responsabilitatea poate fi transferată de la emitent către un alt participant la tranzacție numai în cazul încălcării dovedite ale regulilor sistemelor de plată, în urma cărora a devenit posibilă o tranzacție frauduloasă. Argumentele generale conform cărora clientul, de exemplu, se afla în altă țară la momentul tranzacției, nu sunt acceptate de sistemele de plată ca atare dovezi - emitentul trebuie să dovedească că achizitorul (sau punctul său de vânzare cu amănuntul) a încălcat un anumit punct al regulilor . Aceasta include și transferul de responsabilitate în cadrul programe speciale, adică diverse Schimbări de răspundere, la care vom reveni mai târziu. Astfel, dacă acțiunile dobânditorului au fost recunoscute ca fiind corecte, atunci este aproape imposibil pentru emitent să conteste tranzacția frauduloasă. Din fericire pentru emitenți, așa cum arată practica, dobânditorii fac în mod regulat greșeli, iar sarcina emitentului este să găsească o astfel de greșeală și să profite de ea cu înțelepciune.

Metode standard de protest

Trecând la luarea în considerare a procedurii efective de efectuare a lucrărilor de revendicare, distingem două moduri: standard și non-standard. Standard înseamnă protestarea tranzacțiilor din motive descrise de codurile de rambursare și cazurile de conformitate. Cu opțiunea standard, este de preferat să folosiți acele coduri a căror aplicare necesită cea mai mică muncă. Desigur, nu în detrimentul calității lucrării de revendicare.

În primul rând, să ne uităm la procedura de protest împotriva unei tranzacții frauduloase în prezența unui card și a deținătorului acestuia (Card Present), în al cărui rol a acționat fraudatorul, deoarece operatiunile de protest in domeniul MOTO si Comert Electronic legate de operatiunile Card Not Present are propriile caracteristici si vor fi discutate putin mai tarziu.

In primul rand este necesara generarea si transmiterea mesajelor despre tranzactii frauduloase prin sistemele SAFE si FRS. Pe lângă îndeplinirea cerințelor sistemelor de plată, în unele cazuri emitentul poate primi un mesaj cu privire la dreptul de a protesta împotriva operațiunii din cauza locației punctului de vânzare cu amănuntul în care a avut loc operațiunea frauduloasă în lista punctelor pentru care so- fereastra de rambursare numită este deschisă (cod 93 Visa și 4849 MasterCard). După cum arată practica, uneori aceasta poate fi singura oportunitate de a protesta împotriva unor astfel de operațiuni, cum ar fi, de exemplu, plata călătoriilor pe drumuri cu taxă, poduri, tuneluri etc.

Apoi, este recomandabil să verificați dacă s-au comis încălcări care ar permite utilizarea codurilor Chargeback din grupurile de „autorizare” și „procesare”.

În conformitate cu conceptul actual, emitentul poartă răspunderea pentru tranzacțiile frauduloase, cu excepția tranzacțiilor din domeniul comerțului electronic și MOTO.

În esență, trebuie să obțineți răspunsuri la următoarele întrebări:

2. Cardul nu era în lista de carduri retrase la momentul tranzacției de sublimită? (posibilitatea folosirii codurilor 70 Visa, 4807 MasterCard);

3. Tranzacția a fost efectuată pe un card expirat? (posibilitatea folosirii codurilor 73 Visa, 4835 MasterCard);

4. Tranzacția este depusă pentru plată la timp? (posibilitatea folosirii codurilor 74 Visa, 4842 MasterCard);

5. Există o dublă prelucrare a operațiunii? (posibilitatea folosirii codurilor 82 Visa, 4834 MasterCard);

6. Sunt încălcate regulile pentru efectuarea unei operații într-un dispozitiv de tip CAT? (posibilitatea de a utiliza coduri Visa 96, 4808 sau 4847 MasterCard).

Avantajul utilizării tuturor codurilor de mai sus este că acestea garantează că tranzacția va fi contestată cu aproape 100% probabilitate cu costuri minime de muncă: nu este nevoie să solicitați copii ale documentelor pentru tranzacție sau să trimiteți documentația de însoțire (cu excepția codului). 4847 MasterCard).

Dacă niciunul dintre codurile grupurilor de „autorizare” și „prelucrare” nu este adecvat și cardul este un card cu cip, trebuie să verificați dacă există posibilitatea de a protesta împotriva operațiunii în cadrul prevederilor actuale ale transferului de răspundere. program pentru tranzacții frauduloase cu carduri cu chip. „Liability Shift” se referă la transferul de la emitent la dobânditor al responsabilității financiare pentru tranzacțiile frauduloase folosind un card cu cip într-un terminal (POS sau ATM) care nu acceptă carduri cu cip și confirmarea unei tranzacții comerciale cu un cod PIN. Sistemele de plată din manuale speciale descriu suficient de detaliat toate procesele asociate cu migrarea către cip. Este important pentru noi să acordăm atenție următoarelor puncte. În primul rând, trebuie să știți că Liability Shift nu operează în întreaga lume, ci doar în acele regiuni care au declarat un grad sau altul de participare la programul Liability Shift. Mai mult, dacă o regiune dintr-un anumit sistem de plăți a anunțat introducerea Liability Shift, aceasta nu înseamnă că toți emitenții din alte regiuni au dreptul de a protesta împotriva tranzacțiilor din această regiune în cadrul Liability Shift. Pentru a face acest lucru, este necesar să se semneze un acord corespunzător între regiuni sau, ca în sistemul de plăți Sistem MasterCard La nivel mondial, regiunea trebuie să declare participarea la programul Tranzitional Chip Liability Shift. În ceea ce privește participanții ruși la sistemele internaționale de plată, trebuie avut în vedere faptul că astăzi Visa Liability Shift este valabilă numai în regiunile CEMEA și Europa, iar pentru tranzacțiile ATM - doar între participanții din regiunea CEMEA. MasterCard Liability Shift este valabil în regiunea Europa și Malaezia. Deoarece procesul de extindere a programului Liability Shift se dezvoltă în mod activ, este necesar să se monitorizeze constant modificările pentru a ști cu siguranță dacă emitentul are dreptul de a protesta împotriva unei tranzacții frauduloase pentru un motiv „cip”.

Al doilea punct este legat de faptul că astăzi, într-o serie de cazuri, clarificarea problemei posibilității de a contesta o operațiune în cadrul Liability Shift necesită o analiză serioasă a operațiunii și anume: parametrii cardului și terminalului. , ce tip de operațiune frauduloasă a avut loc pe card, dacă codul PIN a fost verificat în modul online sau offline și dacă codul PIN a fost verificat deloc, dacă a avut loc un Fallback etc. În acest scop, sistemele de plată au pregătit organigrame speciale, în urma cărora este posibil să se determine cine este responsabil pentru tranzacția frauduloasă (Scrisoarea membru Visa CEMEA 02/04 „Migrarea cipului – transfer de răspundere” și Buletinul de operațiuni MasterCard Europe Edition, nr. 10, octombrie 2004). Cu toate acestea, este adesea dificil să obțineți un răspuns la o anumită întrebare de diagramă de flux, deoarece depinde de valorile specifice ale câmpurilor mesajelor de autorizare și tranzacție, adică este necesar să înțelegeți formatele de mesaje și să știți în ce câmp valoarea care ne interesează este localizată. Date despre domeniile de interes pentru noi și valorile acestora, obținute din diverse buletine informativeși manualele sistemelor de plată sunt rezumate în Tabelul 1.

Prin urmare, a afla dacă puteți contesta o tranzacție în cadrul Liability Shift poate fi o provocare. Singura consolare aici este că astăzi este foarte rar să supunem tranzacțiile unei analize aprofundate, deoarece în marea majoritate a cazurilor se dovedește că achizitorul nu acceptă deloc cipul. Pentru a contesta o operațiune dintr-un motiv „cip”, se folosesc următoarele coduri:

1) tranzacții cu carduri contrafăcute – 62 Visa, 4862 MasterCard (tranzacții non-ATM), 4870 MasterCard (tranzacții ATM pe MasterCard și toate tranzacțiile pe Cirrus/Maestro; din aprilie 2007, codul 4870 poate fi folosit și pentru a contesta tranzacții non-ATM pe MasterCard);

2) tranzacții cu carduri furate, pierdute, neprimite - 81 Visa, 4837 MasterCard (un nou cod 4871 a fost introdus din octombrie 2007).


Dacă niciunul dintre codurile grupului „cip” nu este potrivit pentru contestarea operațiunii, trebuie să solicitați copii ale documentelor legate de operațiune. Apropo, dacă despre care vorbim despre un card contrafăcut cu bandă magnetică, apoi înainte de a solicita documente merită să verificați dacă informațiile din a doua și prima piesă a benzii magnetice a cardului au fost transferate emitentului în timpul procesului de autorizare. Dacă nu, atunci puteți folosi aceleași coduri 62 Visa, 4862 MasterCard. Să revenim la copia solicitată. În primul rând, este posibil ca dobânditorul să nu furnizeze deloc copia necesară, iar apoi puteți utiliza în siguranță codurile 81 Visa și 4837 MasterCard. Dacă este trimisă o copie, trebuie să verificați:

1) este corect documentul furnizat de dobânditor? (posibilitatea de a folosi 60 de coduri Visa, 4802 MasterCard)

2) moneda operațiunii și tranzacției este aceeași? (posibilitatea folosirii codurilor 76 Visa, 4846 MasterCard)

3) semnătura deținătorului cardului este pe chitanța tranzacției? (posibilitatea utilizării codurilor 81 Visa și 4837
MasterCard; Regulile MasterCard oferă dreptul de a emite o rambursare folosind codul 4837 fără a solicita mai întâi o copie)

4) a fost o tranzacție frauduloasă efectuată în același punct în care o tranzacție anterioară a fost efectuată de un deținător de card legitim? (posibilitatea de a utiliza codurile 57 Visa și 4840 MasterCard; regulile MasterCard oferă dreptul de a emite o rambursare folosind codul 4840 fără a solicita mai întâi o copie)

5) suma tranzacției a fost împărțită în mai multe sume „sublimită” pentru a evita autorizarea online? (posibilitatea de a utiliza cazul standard de conformitate)

6) cât de diferită este semnătura deținătorului cardului de pe cec de semnătura sa de pe card? (posibilitatea de a utiliza cazul standard de conformitate)
Ultimul dintre cazurile standard enumerate de Conformitate merită să vorbim mai detaliat. Pentru claritate, să ne uităm la un exemplu din practica reală. Banca noastră a primit un Pre-Conformitate, în care emitentul a susținut că comerciantul nu se potrivește cu semnătura de pe cec și de pe card, iar semnăturile eșantionului diferă unele de altele (Fig. 1 și 2).
După o scurtă analiză a situației, s-a decis refuzul emitentului, iar din acest motiv. Cert este că sistemele de plată recunosc legitimitatea Conformității doar în cazurile în care nu există nicio îndoială că există un singur nume pe banda de semnătură și unul complet diferit pe cec. De exemplu, „John Smith” este scris clar pe card, dar „Ivan Smith” este scris pe cec. În cazul nostru, există doar două „squiggles”, iar părțile se pot certa foarte mult timp și fără niciun folos dacă sunt diferite sau nu, dacă cele două „squiggles” aparțin aceleiași persoane sau nu. Numai un examen grafologic poate pune capăt acestei dispute. Este clar că sistemele de plată nu își pot permite un asemenea lux. Prin urmare, în majoritatea cazurilor, vinovăția dobânditorului nu va fi considerată dovedită, iar decizia va fi luată împotriva emitentului.

Acest lucru, strict vorbind, epuizează capacitatea emitentului de a protesta împotriva tranzacțiilor frauduloase folosind metode standard. Dacă emitentul nu vine cu nicio mișcare nestandard, atunci sumele pot fi atribuite pierderilor bancare sau asigurărilor.

Lucrări de revendicări pentru operațiuni MOTO și Comerț Electronic

Reclamațiile legate de tranzacțiile MOTO și de Comerț Electronic necesită o analiză separată datorită caracteristicilor lor inerente, cum ar fi absența unui card, semnătura clientului, autorizarea de 100% etc. Atunci când contestăm tranzacțiile frauduloase MOTO și Comerț Electronic, este mai întâi necesar să verificați dacă acestea au fost utilizate fie când se desfășoară o operațiune folosind sistemul 3D-Secure sau MasterCard SecureCode. Cert este că atunci când dobânditorul folosește aceste sisteme, se declanșează Liability Shift, similar celui „cip”, dar în același timp, responsabilitatea trece de la dobânditor, care suportă în mod tradițional principalele pierderi din frauda în tranzacții de acest tip, către emitent. Pentru a determina utilizarea 3D-Secure sau MasterCard SecureCode, trebuie să cunoașteți valorile următoarelor câmpuri ale cererii de autorizare:

1. Pentru 3-D Secure
a) valoarea „05” sau „06” din câmpul 60 al poziției 9–10 (Poștă/Telefon/Comerț electronic și Indicator de plată a facturilor din SUA);
b) prezența unei înregistrări în câmpul 126.9 (3-D Secure CAVV), dacă atât emitentul, cât și achizitorul suportă 3-D Secure.

2. Pentru MasterCard SecureCode
a) valoarea „1” sau „2” din subcâmpul 42 (Security Level Indicator) din câmpul 48;
b) prezența unei înregistrări în subdomeniul 43 (UCAF) din câmpul 48, dacă atât emitentul, cât și achizitorul acceptă MasterCard SecureCode.

Dacă operațiunea frauduloasă a avut loc fără a utiliza sistemele menționate mai sus, atunci cazul poate fi considerat practic câștigat și trebuie să alegeți calea cea mai ușoară, adică să obțineți mai întâi răspunsuri la următoarele întrebări:

2. Tranzacția este depusă pentru plată la timp? (posibilitatea folosirii codurilor 74 Visa, 4842 MasterCard);

3. Există o dublă prelucrare a operațiunii? (posibilitatea folosirii codurilor 82 Visa, 4834 MasterCard).

Dacă niciunul dintre aceste coduri nu este potrivit, se folosesc coduri Visa 83 sau 4837 MasterCard. Orez. 1 Fig. 2 Câteva cuvinte despre protestarea împotriva tranzacțiilor frauduloase folosind carduri „fără cip” la bancomate. Emiterea de Chargeback folosind codurile 90 Visa și 4859 MasterCard poate părea complet inutilă, totuși, așa cum arată practica, nu trebuie să neglijați nici măcar această oportunitate, deoarece este posibil să aveți noroc. Încheind povestea despre metodele standard de protest, este necesar să menționăm partea „achiziționară” a lucrării de revendicare. Spre deosebire de emitent, dobânditorul nu trebuie să-și dea seama cum să protesteze față de tranzacție, ci doar să „rebat” folosind codul ales de emitent.

În majoritatea cazurilor, dacă tranzacția este autorizată, depusă corect și la timp pentru plată, există o semnătură pe cec și respectă cerințele CHIP/PIN/3D-Secure/MasterCard SecureCode, atunci este aproape imposibil pentru emitent să contesta tranzactia. Dacă dobânditorul a făcut totuși o greșeală și Chargeback-ul este legal, trebuie să încercați să găsiți erori de la emitent însuși. De exemplu, verificați dacă clientul are de fapt un descoperit de cont din cauza unei depuneri cu întârziere, dacă mesajul a fost trimis către sistemul SAFE/FRS etc.

Metode nestandard de protest

După cum sa menționat mai sus, dacă niciuna dintre opțiunile standard de protest descrise mai sus nu este adecvată, emitentul poate încerca să ia o cale nestandard. Prin opțiune nestandard ne referim la depunerea unei reclamații la dobânditor din cauza încălcării unuia sau altuia dintre regulile sistemelor de plată, care nu este descrisă în cazurile standard ale codurilor de Conformitate sau Chargeback. Reclamația se face prin aceeași procedură de Conformitate, iar alegerea motivului depinde de imaginația dumneavoastră în combinație cu cunoștințe bune regulile sistemelor de plată. Adesea aceasta este o cacealma menită să intimideze dobânditorul prin depunerea cazului la Arbitrajul sistemului de plăți cu plata ulterioară a comisioanelor în caz de pierdere. Sarcina dobânditorului este să înțeleagă în mod competent situația și să răspundă cu încredere, pentru a semăna, la rândul său, semințele de îndoială în rândul emitentului cu privire la oportunitatea de a depune un dosar la Arbitraj. Astfel, totul depinde de cât de bine își argumentează părțile poziția și interpretează regulile, care în fiecare caz specific „unde te întorci, acolo ieși la iveală”. În mod firesc, există riscul ca, în cazul în care chestiunea vine în procedură de arbitraj, comitetul de arbitraj poate interpreta situația în felul său și nu în favoarea dumneavoastră. Există situații în care aceleași situații sunt interpretate fie în favoarea emitentului, fie în favoarea dobânditorului. Aș dori să dau câteva exemple din practică care vor caracteriza mai bine subiectul conversației decât raționamentul general.

Cazul 1. Situație standard: sunt autorizate mai multe tranzacții cu un card „non-chip” contrafăcut efectuate în Marea Britanie, prezentate corect la plată, datele necesare de pe bandă magnetică, semnătură etc. sunt transmise integral. În general, există nu este nimic de reproșat. Cu toate acestea, după un timp, cardul contrafăcut confiscat a fost primit prin poștă (Fig. 3-4). Falsul s-a dovedit a fi de proastă calitate, dar acest lucru nu a fost suficient pentru o „acuzație”. Cu toate acestea, cardului îi lipsea un prefix - patru cifre imprimate sub numărul cardului și care se potriveau cu primele patru cifre ale numărului cardului. Preconformitatea a fost trimisă la trei bănci achizitoare, indicând o încălcare a clauzei 5.5.B (VIOR vol.1). În „încărcare” s-a afirmat că nici caracterul special „V” nu îndeplinește standardele. Cele două bănci au fost de acord și au restituit sumele tranzacției. S-a primit însă un refuz de la a treia bancă. Dobânditorul a argumentat refuzul prin lipsa dovezilor că acest card special a fost utilizat la punctul său de vânzare. Potrivit achizitorului, la punctul de vânzare a fost prezentat un card care îndeplinea toate cerințele sistemului de plată. Nu am putut demonstra contrariul (uneori sunt folosite de fapt mai multe carduri contrafăcute în același timp) și am fost forțați să renunțăm la revendicările noastre. Acest caz demonstrează foarte bine că nu este întotdeauna posibil să învingi pe toată lumea.

Cazul 2. Un caz curios. Operațiune de retragere de numerar pentru o sumă mare folosind un card contrafăcut. Ca răspuns la o solicitare de documente, dobânditorul, împreună cu o copie a cecului, a furnizat dintr-un motiv oarecare o fotocopie clară a pașaportului titularului și a cardului acestuia (cel din urmă lipsit, de asemenea, de un prefix și un caracter special). În acest caz, nu a fost nevoie să se dovedească faptul că acest card special a fost utilizat. Achizitorul a fost de acord cu Pre-Conformitate din cauza unei încălcări a clauzei 5.1.D.1.a (VIOR vol.1).

Cazul 3. Din nou un card fals. Una dintre caracteristicile acestui caz este că tranzacția pentru o sumă mare a fost împărțită de către dobânditor în zece tranzacții separate. Fiecare dintre tranzacții a fost autorizată, au fost respectate toate regulile sistemelor de plată. Cu toate acestea, emitentul a depus o reclamație utilizând motivul standard de conformitate – Tranzacție împărțită. Dobânditorul a fost acuzat de următoarele: prin împărțirea sumei tranzacției în mai multe părți, a evitat o singură autorizare pt o mare cantitate. Totodată, emitentul a susținut că dacă operațiunea nu ar fi fost întreruptă, atunci sistemul ar fi trimis automat un răspuns la cererea de autorizare despre necesitatea contactării emitentului (Apel Emitent). Acest lucru ar ajuta la evitarea unei tranzacții frauduloase.

În cele din urmă, cazul a fost examinat de un comitet de arbitraj, care s-a pus de partea emitentului. Recunosc că acest caz nu este din practica noastră de emitent, dar noi, la rândul nostru, am întâlnit o situație similară ca dobânditori.

Cazul 4. Aceeași conformitate prealabilă a fost primită de la emitent ca și în cazul 3. Sincer, motivul divizării tranzacției pentru conformitatea standard descrie o situație în care tranzacțiile sunt împărțite pentru a efectua mai multe tranzacții neautorizate sublimitate, mai degrabă decât pentru a evita autorizarea pentru o cantitate mai mare. Era posibil să răspundem emitentului exact în acest fel, dar știam ce decizie a luat anterior sistemul de plată într-o situație similară (vezi cazul 3). Nu am vrut să ne asumăm riscuri și am decis să verificăm dacă emitentul are într-adevăr restricții stabilite, dacă sunt depășite, se generează un refuz folosind codul Emitent Apel. A fost găsit un card real cu același BIN, iar o tranzacție pentru suma totală a fost efectuată printr-un terminal virtual cu un MCC similar.

După cum era de așteptat, am primit un răspuns pozitiv și nu un Emitent de apel. Astfel, emitentul a „mințit”, ceea ce i-a fost raportat în răspunsul nostru. Autorizația primită, desigur, a fost imediat anulată. Cazul nu a fost niciodată trimis la Arbitraj...

Cazul 5. Un alt exemplu de abordare „non-standard”. În cadrul unei investigații privind activitățile unui punct de vânzare fraudulos, ne-a contactat un reprezentant al unuia dintre emitenții afectați. Într-o conversație informală, am raportat că acest punct a efectuat efectiv tranzacții frauduloase, am vorbit despre măsurile luate, rezultate preliminare. Un timp mai târziu, a fost primit de la emitent o preconformitate de trei pagini, în care, cu referire la conversația noastră, sa afirmat că comerciantul efectuează tranzacții folosind carduri contrafăcute (adică, fără participarea unui client legitim) și astfel a fost încălcat clauza 5.3.F.1.a (VIOR vol.1). Nu numai că acest paragraf spune cu totul altceva, emitentul a dovedit și faptul tranzacțiilor frauduloase doar prin confirmare verbală din partea dobânditorului, care nu poate fi în niciun fel atașată cauzei atunci când este luată în considerare în Arbitraj. Prin urmare, în răspunsul nostru la Pre-Compliance, am scris că tranzacțiile au fost efectuate chiar de titularul legal direct la punctul de vânzare. În concluzie, aș dori să subliniez că o abordare non-standard nu este doar capacitatea de a acuza și de a cere restituirea sumelor cu ultimatumuri. Uneori este mult mai convenabil să se aplice cu o scrisoare de „Bună credință”, subliniind încălcările comise de către punct de vânzare. Această abordare îi stabilește pe colegii din magazin să dorească să ajute ori de câte ori este posibil și să nu urmeze principiul, indiferent de cost. Acest lucru este valabil mai ales pentru relațiile dintre băncile rusești. În practica noastră, au existat multe cazuri în care, folosind scrisori de „bună-voință” în favoarea părții vătămate, a fost posibil să se rezolve situații care nu ar fi fost niciodată rezolvate cu ajutorul Chargeback-ului „hard” sau Compliance.

Cardul de credit este cel mai mult mod convenabil plata in lumea modernă. Dar mobilitatea și confortul acestuia nu exclud posibilitatea apariției unor erori la efectuarea tranzacțiilor. Dacă se descoperă o eroare, trebuie să contactați imediat banca pentru a nu pierde bani și să contestați procedura finalizată.

Ce tranzacții cu cardul pot fi contestate?

Momentele în care tranzacțiile sunt finalizate în mod eronat sunt o întâmplare comună. Oamenii pun întrebarea: „Ce tranzacții cu cardul pot fi contestate?”

Lista tranzacțiilor cu cardul de credit care pot fi contestate:

• tranzacții fără știrea proprietarului;
• debitarea unei sume după pierderea sau furtul unui card de credit;
• o operațiune de transfer de bani în străinătate când proprietarul nu a călătorit nicăieri;
• tranzacții duble, suma a fost anulată de două ori din greșeală;
• Suma rambursată nu a fost creditată integral.

Pierderea unui card de credit este un moment periculos. Escrocii o pot găsi și retrage întreaga sumă de bani de la ea. Pentru a evita incidentele neplăcute, trebuie să contactați imediat banca și să blocați contul.

Pașaportul străin al proprietarului vă va ajuta să contestați o tranzacție eronată în străinătate. Acesta este furnizat băncii, iar pe baza acestuia, suma anulată este returnată în cont.

La plata serviciilor cu cardul bancar, terminalul poate înceta să funcționeze, iar casieria va retrage aceeași sumă din cont de două ori. În acest caz, trebuie să contestați transferul și să furnizați băncii o chitanță de la magazin. Pe baza acesteia se returnează banii și se confirmă eroarea.

Pot fi contestate și situațiile în care o persoană retrage bani, dar ATM-ul nu îi dă înapoi.

Pentru a contesta tranzacțiile cu cardul de credit, trebuie să:

• retrageți de la un bancomat de pe telefonul dvs.;
• contactați sucursala bancară care a instalat bancomatul;
• scrieți o cerere de rambursare a tranzacției finalizate;
• așteptați un răspuns de la bancă.

Banca verifică datele tranzacției. Dacă există o problemă cu bancomatul, atunci el returnează banii pe cardul de credit. Dacă problema este cu banca care a furnizat cardul de credit, atunci trebuie să le scrieți o declarație pentru a contesta operațiunea.

Cum să o facă?

Legea NPS prevede că proprietarul unui card de credit trebuie să raporteze imediat pierderea acestuia sau o tranzacție incorectă.

Dacă banca informează deținătorul cardului de credit despre tranzacții discutabile, clientul trebuie să le conteste în termen de 24 de ore și să scrie o declarație.

Cum să contestați o tranzacție cu cardul?

Pasul 1. Anunțați banca despre o tranzacție eronată:

• prin telefon;
• prin SMS, prin funcția „mobile banking”;
• în cardul clientului de pe site-ul băncii.

Va fi de preferat să scrieți la departamentul băncii. Cererea este o garanție a examinării cauzei.

Pasul 2. Atașați documentele necesare:

• chitanțe de plată;
• chitanțe de achiziție;
• copie a pașaportului internațional;
• extras de cont;
• o copie a plângerii către poliție cu privire la pierdere etc.

Pasul 3. Blocați-vă cardul de credit pentru a evita activitățile frauduloase.

Pasul 4. Serviciul de securitate al băncii verifică faptele de fraudă transmise.

Pasul 5. Dacă banii au fost anulați din vina proprietarului, atunci banca îl seduce.

Dacă nu înțelegeți cum să contestați tranzacțiile eronate cu cardul de credit, contactați avocatul nostru. El vă va răspunde cu competență la întrebare și vă va ajuta să rezolvați problema.

Unde sa contactezi?

Prima acțiune a deținătorului cardului ar trebui să fie să apeleze serviciul de asistență pentru clienți pentru a bloca cardul.

Următorul pas este să contactați cea mai apropiată sucursală a băncii. Victima scrie o declarație despre pierderea sau furtul cardului, susținându-l cu documentele indicate mai sus în articol.

Cererea este luată în considerare de la 10 la 60 de zile.

Cu cardul Sberbank

Sberbank este loial clienților și oferă posibilitatea de a returna banii anulați.

Există două opțiuni pentru retur:

• prin internet banking Sberbank;
• comunicare personală cu un angajat al băncii.

Pentru a contesta o eroare, reclamantul trebuie să aibă o chitanță a tranzacției. O eroare în detaliile transferului îngheață banii și după 10 zile sunt returnați automat. Dacă există un cont cu o eroare, persoana respectivă va primi bani. În acest caz, ar trebui să trimiteți o cerere la departamentul Sberbank pentru o rambursare. Dacă acest lucru nu se poate face, cererea se depune la instanță.

Cu card de debit

Pentru a contesta tranzacțiile card de debit se scrie o declarație. Toate tranzacțiile care nu au fost finalizate sunt indicate și sunt furnizate dovezi.

Pentru a vă păstra cardul în siguranță, ar trebui să activați serviciul SMS. Alertele despre tranzacțiile cu cardul îl vor ajuta pe proprietar să urmărească taxele Bani.

Dacă solicitantul a depus o alarmă falsă, va trebui să plătească o amendă. Instituțiile bancare stabilesc independent suma amenzii. Poate varia de la 600 de ruble la 1500. Solicitantul trebuie să acopere și cheltuielile angajaților institutie bancara pentru investigare.

Termen

În termen de 24 de ore, deținătorul cardului trebuie să raporteze pierderea acestuia.

La întrebarea: „Când pot contesta transferul de bani de la card la card?” legea nu raspunde clar. Există cazuri în care proprietarul nu știe despre tranzacții și banca prelungește termenul de depunere a cererii până la primirea extrasului.

Angajații instituțiilor bancare analizează plângerea în termen de 30 de zile. Dacă tranzacțiile sunt efectuate în străinătate - 60 de zile.

Dacă victima depune plângere în instanță, angajații băncii trebuie să returneze banii în termen de 10 zile. După întoarcere suma de bani O investigație privind anularea eronată este în curs de desfășurare. Dacă angajații unei instituții bancare dovedesc că este vina persoanei vătămate și nu a acestora, atunci banii sunt virați în contul de tranzit al băncii. Acolo sunt depozitate de la 45 de zile la 90, în funcție de complexitatea situației.

Intrare postată pe 3 noiembrie 2016 de Vadim Fedorovich în categoria

Data ultimei actualizări a materialului: 19.03.2019

Introducere

Când reumplem conturile la companiile de brokeraj sau când cumpărăm online/offline, cu toții folosim sistemele de plată VISA și MasterCard: introducem detaliile cardului nostru bancar, confirmăm tranzacția, banii ajung la broker sau vânzător și obținem rezultatul - un cont alimentat/articol cumpărat. Sau (oh, groază!) nu înțelegem, se întâmplă și asta. Ce să fac? Cum să îmi recuperez banii? Este simplu - solicitați o rambursare.

Puteți solicita o rambursare personal sau prin intermediari. În primul caz, economisești bani (trebuie să plătești pentru ajutor la înregistrare), iar în al doilea, timpul tău.

Serviciu proceduri de rambursare

Nu ai timp să studiezi problema? Contactați-ne, vă vom ajuta să procesați o rambursare și să vă oferim sfaturi.

Află detalii

Ce facem

Specialitatea noastră este inițierea și suport juridic proceduri de contestare a unei plăți: lucrul cu documente, interacțiunea cu băncile și Ministerul Căilor Ferate.

Asistență pentru obținerea unei rambursări în Sberbank, Banca Tinkoff, Gazprombank, Alfa Bank, VTB și alte bănci (plată retur la VISA, MasterCard, card MIR).

Vom returna bani de la magazine online, companii de brokeraj (investind în Forex, opțiuni binare), HYIP și piramide, cazinouri online, companii aeriene, hoteluri, cluburi de fitness. Oferim consultanță gratuită și vom pregăti toate documentele.

Ce se cere de la tine

În această etapă, tot ce trebuie să faceți este rambursarea și să așteptați un mesaj de răspuns de la serviciul de asistență. Vă vom analiza cazul, vom evalua perspectivele acestuia și vă vom contacta cât mai curând posibil pentru a vă informa despre schema interacțiunii noastre cu dvs. și voce. costul aproximativ toate serviciile.

Momente de bază:

1. Plata contestată trebuie efectuată de pe un card bancar MPS Visa, MasterCard (nu au trecut mai mult de 540 de zile de la plată), precum și PS „MIR” (termenul de prescripție al plății este de 360 ​​de zile).
2. Taxa de rambursare este negociabilă; este posibilă rambursarea fără plată în avans (se întocmește un acord corespunzător).
3. Dacă solicitați o rambursare, nu ignorați apelurile telefonice de la numere necunoscute (specialiștii noștri vă vor suna).

Munca noastră este descrisă mai detaliat în primul comentariu din acest articol.

Vrei să devii partenerul nostru - ajută oamenii să-și recupereze banii și să câștige bani din ei? Scrieți-ne la chargeback@site

Vă rugăm să utilizați informațiile de contact furnizate mai sus, iar specialiștii noștri vă vor examina cazul, vă vor pregăti toate documentele și le vor trimite băncii.

Mai jos vom lua în considerare în detaliu algoritmul de emitere a unui chargeback: vă vom prezenta motivele pentru a iniția procedura de contestare a tranzacției; vom indica perioada de timp în care este posibilă o rambursare; Vom enumera documentele necesare pentru a obține o rambursare; vom vorbi despre posibilele obstacole (refuzul de rambursare etc.) și vă vom avertiza cu privire la consecințele unei proceduri de protest de plată nereușite.

1 Rambursare ca modalitate de a vă proteja plățile

Lectură recomandată În lumea modernă, în era transferurilor electronice către oriunde pe planetă, fiecare dintre noi riscă zilnic să ne despărțim de banii noștri - să ne întâlnim cu un vânzător fraudulos atunci când faceți cumpărături în magazinele online sau să reumplem un cont la o „companie de brokeraj” al cărei management dispare după o săptămână. Nici măcar nu vorbesc despre faptul că vânzătorul sau brokerul ar putea da faliment. Dar!

Trăim într-o lume civilizată și ar fi ciudat dacă sistemele mari de plată (MPS precum VISA sau MasterCard) nu ar proteja tranzacțiile utilizatorilor lor de vânzătorii fără scrupule și. MPS ne eliberează de responsabilitatea pentru utilizarea neautorizată a cardurilor noastre în caz de pierdere/utilizare neautorizată a acestora, indiferent de țara în care au fost emise aceste carduri. Deținătorii acestora își pot primi banii înapoi prin chargeback în cazuri de faliment sau fraudă a magazinelor online sau offline, companiilor aeriene, brokerilor, HYIP-urilor etc.

În primul rând, nu intrați în panică și inițiați procedura de rambursare din orice motiv: Dacă produsul/serviciul nu vă place și doriți să vă recuperați banii, este suficient să solicitați așa-numita rambursare de la vânzător (rambursarea este o returnare voluntară a plății fără implicarea băncii și a sistemelor de plată), și numai dacă vânzătorul sau brokerul pentru același sau Dacă din alte motive refuză să vă returneze banii, contactăm banca emitentă (banca care a emis cardul, plata pentru care contestam) cu o cerere de rambursare și atasarea probelor. Și așteptăm decizia băncii.

Cum să faci singur o rambursare

Scurt ghid pas cu pas efectuarea procedurii de rambursare – de la solicitarea extrasului bancar până la returnarea fondurilor.

Află detalii

Efectuarea dvs. de rambursare - instrucțiuni pas cu pas:

1. Solicităm băncii un extras de cont cu tranzacția contestată cu cardul.
2. Primim confirmarea încercării de a rezolva problema cu comerciantul: lăsăm o cerere de retragere a fondurilor/cerem comerciantului să efectueze o rambursare, așteptăm 3 zile, reziliem contractul încheiat cu comerciantul printr-o scrisoare oficială și solicităm ca banii pentru bunurile/serviciile plătite să fie returnați în contul nostru bancar (înregistrăm totul).
3. Colectăm un pachet de documente: un acord cu comerciantul, dovezi de încălcare a reglementărilor, știri oficiale de pe site-ul comerciantului, un extras din sistemul de plată, o corespondență cu comerciantul, o scrisoare de reziliere a contractului și răspunsul comerciantului, o imprimare a apelurilor etc.
4. Scriem o cerere la banca emitentă pentru rambursare în formă gratuită, unde vorbim despre situația noastră și, în locurile potrivite, ne referim la anexele (documente de la paragraful 3).
5. Transferăm pachetul de documente către specialiștii băncii (după 30-60 de zile vă vor contacta și vă anunță decizia: dacă este pozitivă, se inițiază chargeback-ul, așteptăm rezultatele acesteia; dacă este negativ, înțelegem motivele , faceți ajustări la documente și la cerere, scrieți reclamații (dacă este necesar) și încercați a doua oară, ținând cont de feedback).

Dacă ceva nu merge bine, ești mereu cu noi.

Cum funcționează plățile electronice

Înainte de a contesta o plată electronică, trebuie să înțelegeți ce sunt sistemele de plată electronică (EPS). Sistemele de plată în general sunt infrastructura fizică și electronică (ATM-uri, chioșcuri de plată, terminale POS, carduri cu valoare monetară stocată; portofele electronice) și procedurile și protocoalele asociate care desfășoară tranzacții financiare.

Codurile principalelor motive pentru rambursarea pentru MPS VISA și MasterCard

Sistemele internaționale de plată Visa și MasterCard au catalogat principalele motive de contestare a tranzacțiilor și le-au atribuit codurile corespunzătoare pentru rambursare.

Codurile vechi ale principalelor motive pentru rambursări Visa - coduri motiv

Coduri noi pentru principalele motive pentru rambursări Visa - coduri motiv

CODURI ALE PRINCIPALELOR MOTIVE PENTRU PLĂȚILE DE RAMBURSARE MasterCard - coduri motiv

CODURI ALE PRINCIPALELE motive pentru o dispută în sistemul de plată MIR

Litigiile sunt un analog cu rambursarea în sistemul de plată MIR

Sistemul de plată MIR (PSM) - Dispute.Plus - are și un fel de chargeback: în 2018 operatorul său - Sistemul național carduri de plată (NSCP) - și-a lansat modelul de dispută pentru a contesta plățile deținătorilor de carduri Mir. Dacă nu ați putut fi de acord cu vânzătorul cu privire la o rambursare, trimiteți disputa către operatorul PSM pentru soluționare, iar acesta vă va rezolva problema în conformitate cu Regulile sistemului de plăți MIR. Condițiile pentru protestarea plăților în sistemul MIR sunt oarecum diferite de condițiile din Visa și MasterCard IPS (de exemplu, perioada de soluționare a litigiilor este de până la 30 de zile).

Schema de desfășurare a litigiilor în sistemul de plăți MIR

Arbitrul litigiilor ca sistem de plată este însuși MIR. Deținătorul cardului poate deschide o dispută (cu alte cuvinte, inițiază o rambursare) prin depunerea unei cereri la banca emitentă în termen de 180 de zile de la data debitării fondurilor de pe card. În cazul unui card co-branded - „Mir-Maestro”, „Mir-JCB”, „Mir-UnionPay” - litigiile privind tranzacțiile efectuate în Federația Rusă vor urma modelul de dispută NSPK și vor dura până la 30 de zile. Dacă o tranzacție folosind un astfel de card are loc în străinătate, atunci disputa asupra acesteia va fi soluționată în cadrul modelului clasic al ciclului de dispută care funcționează la Ministerul Căilor Ferate.

Cateva statistici: in prima luna de functionare Dispute.Plus (25 iulie - 25 august 2018), sistemul a procesat circa 1.000 de litigii.

Cele mai frecvente probleme ale deținătorilor de carduri MIR:

• ATM nu a distribuit numerar (39% din litigii);
• bunurile au fost plătite, dar nu au fost primite (33%);
• tranzacție nereușită (17%).

Aproximativ jumătate din litigii (48%) au fost considerate justificate (banii au fost restituiți).

Cele mai frecvente litigii justificate:

• încălcarea tehnologiei tranzacțiilor (83% din litigii);
• comanda sau abonamentul anulat (69%);
• ATM-ul nu a distribuit numerar (67%).

Timp mediu de răspuns în Dispute.Plus la acest moment este de 3-4 zile, termenul maxim declarat pentru soluționarea litigiilor fiind de 30 de zile.

Rambursare reușită pe cardul MIR al unuia dintre clienții noștri

Algoritm pentru efectuarea procedurii de rambursare

În majoritatea cazurilor, rambursarea este inițiată din următoarele motive:

• TSP refuză să efectueze o rambursare;
• produsul/serviciul nu corespunde descrierii, nu este prezentat la o calitate corespunzatoare/ în întregime sau deloc prezentat (nelivrat/nefurnizat);
• prețul de achiziție și suma debitată de pe card sunt diferite;
• extrasul cardului conține o plată pe care clientul nu a efectuat-o;
• semnătura de pe card și de pe factură sunt diferite/ lipsește semnătura cumpărătorului.

Atenție: înainte de a iniția procesul de contestare a unei plăți, aflați toți parametrii tranzacției în litigiu: data, ora, suma și locul transferului. De asemenea, întrebați îndeaproape pe oricine are acces la cardul dvs. pentru a vedea dacă a făcut tranzacția suspectă. Dacă cererea dvs. se dovedește a fi nefondată, puteți fi amendat (în funcție de banca specifică).

Și din nou, un exemplu din condițiile generale pentru deschiderea, menținerea și închiderea conturilor persoanelor fizice ale aceleiași banca ruseasca, deținută de Oleg Yurievich:

Banca are dreptul de a percepe o amendă în valoare de 1.000 (o mie) de ruble pentru fiecare tranzacție contestată dacă, în cursul examinării cererii, se stabilește că Clientul este implicat în această tranzacție sau tranzacția a devenit posibilă din cauza încălcarea acestora de către Client Conditii generale si procedura de utilizare a... cardului.

Cum funcționează procedura de rambursare - un algoritm pas cu pas folosind exemplul VISA IPS

În cele mai multe cazuri, procesul de rambursare decurge astfel:

1. Clientul contactează banca emitentă cu o aplicație în formă liberă, care indică esența reclamației, numărul cardului, data și valoarea tranzacției, precum și alte informații care dovedesc valabilitatea cererii dumneavoastră (cecuri, chitanțe, notificări, livrare). număr de urmărire, capturi de ecran, corespondență cu TSP ca încercare de a rezolva o dispută, acord etc.).
2. Banca emitentă examinează cererea și fie refuză să conteste tranzacția, fie trimite o cerere de rambursare băncii achizitoare.
3. Banca absorbantă examinează cererea băncii emitente și fie efectuează o plată inversă, fie transmite cererea comerciantului, care este cealaltă parte a tranzacției în litigiu. In cazul in care banca achizitoare nu raspunde solicitarii bancii emitente, dupa 30-45 de zile disputa se va inchide automat in favoarea cumparatorului, iar banii vor fi returnati pe card. În cazul în care banca absorbantă inițiază o reprezentare (contestarea rambursării), banca emitentă trimite băncii absorbante o a doua rambursare (pre-arbitraj pentru MasterCard sau rambursare arbitrală pentru Visa), după care începe procedura de arbitraj (IPS efectuează o investigație și face o decizie obligatorie pentru bănci) .
4. După primirea unei cereri de rambursare, comerciantul trebuie să furnizeze într-un anumit timp dovada că serviciul plătit de titularul cardului a fost furnizat integral. În caz contrar, suma este debitată direct din contul comerciantului și returnată destinatarului, iar toate cheltuielile (rambursarea comisionului, penalizare pentru rambursare etc.) sunt suportate de comerciant.
5. În cazul în care comerciantul consideră că are dreptate, acesta, la rândul său, are dreptul de a contesta rambursarea cu implicarea arbitrajului IPS și de a refuza returnarea banilor. Dacă comerciantul este „în întuneric”, îi este mai ușor și mai profitabil să returneze banii în mod voluntar: va pierde profit din vânzare și comisioane, dar va evita o amendă și își va menține reputația în ochii Ministerului Căile ferate, care este cel mai important lucru.

Rambursarea în sine nu compromite rețeaua comerciantului— motivele unei rambursări pot fi diferite, de la o defecțiune tehnică la o neînțelegere între vânzător și cumpărător. Însă comercianții sunt interesați să reducă numărul de rambursări: dacă numărul tranzacțiilor contestate depășește un anumit procent din numărul total de tranzacții, comerciantul poate primi o amendă de la banca absorbantă sau poate fi deconectat de la aceasta.

De ce atât de strict? Este simplu: achiziționarea băncilor care lucrează cu comercianți dubiși, care primesc în mod regulat rambursări, la rândul lor, „primă un hit” de la sistemele internaționale de plată. Acest lucru îi încurajează (băncile care achiziționează) să selecteze cu atenție partenerii dintre comercianți, să le monitorizeze activitățile după conectare, să identifice și să oprească scheme frauduloaseși operațiuni, interzicerea recidivelor rău intenționate.

Termeni și concepte de bază rambursare

Termeni și concepte care trebuie să fie studiate de cei care intenționează să conteste o plată prin card bancar.

Află detalii

Concepte de bază ale procesului de contestare a plăților:

• arbitraj - examinarea de către IPS a unui litigiu între banca emitentă și banca absorbantă cu emiterea unei hotărâri obligatorii pentru părți;
• card bancar - card de plastic sau card virtual, legat de unul sau mai multe conturi curenteîntr-o bancă și folosit pentru a plăti bunuri și servicii, precum și pentru a retrage numerar;
• banca achizitoare („banca vânzătorului”) - banca care a acceptat card bancar cumpărătorul ca mijloc de plată pentru bunuri sau servicii ale unui comerciant;
• banca emitentă („banca cumpărătorului”) - banca care a emis cardul bancar [unul dintre IPS] prin care s-a efectuat plata contestată;
• IPS - sistem de plată internațional (VISA, MasterCard);
• cumpărător - un client al băncii emitente care contestă tranzacția;
• vânzător (destinatar) - comerciantul căruia i s-a efectuat tranzacția în litigiu;
• reprezentare - o contraoperație de contestare a rambursării de către banca absorbantă;
• rambursare - o returnare voluntară a fondurilor de la comerciant către cumpărătorul care a plătit pentru produsul sau serviciul;
• tranzacție - transfer de fonduri dintr-un cont în altul;
• TSP - intreprindere de comert si servicii: magazin, societate de brokeraj...;
• chargeback este o procedură de contestare a unei plăți prevăzută de Ministerul Căilor Ferate;
• pre-arbitraj (MasterCard) sau arbitraj chargeback (Visa) - ultima cerere de chargeback de la banca emitentă către banca achizitoare (de exemplu, în cazul reprezentării), după care ambele bănci au dreptul de a chema IPS să acționeze în calitate de arbitru în litigiu (învinsul plătește IPS o amendă) .

Apropo, despre recidivitorii: anul trecut sistemele de plată au observat o creștere a plângerilor deținătorilor de carduri și a solicitărilor din partea autorităților de reglementare financiare și a agențiilor de aplicare a legii cu privire la fraude sau metode ilegale face afaceri cu diferite companii de brokeraj (Forex, CFD, opțiuni binare, criptomonede). În acest sens, în mai 2018, IPU MasterCard a anunțat că din 12 octombrie 2018 va aloca companiile din profilul de mai sus la categoria Business Risk Assessment and Mitigation, BRAM.

Aceasta înseamnă că din toamna anului 2018, procesatorii de plăți care procesează tranzacții cu „furnizor de comerciant cu risc ridicat” (BRAM) vor trebui să furnizeze dovezi furnizorului MasterCard că au fost luate toate măsurile de precauție necesare în acest proces, iar BRAM-urile înșiși vor trebui să să furnizeze dovezi ale activității legale. Tranzacțiile companiilor BRAM vor fi marcate de acceptatori Carduri de credit cod 6211, rambursarea pentru care este posibilă în termen de 540 de zile de la data tranzacției.

Sistemele internaționale de plată limitează într-un fel sau altul (și chiar interzic, precum MasterCard) utilizarea rambursării în legătură cu comercianții care oferă jocuri de noroc, investesc etc. Servicii. În astfel de cazuri, este dificil să returnați banii, dar este posibil prin selectarea codului corect pentru motivul litigiului, de exemplu, „ne furnizarea unui serviciu” dacă contul dvs. personal este blocat de către broker. Iar dacă convingeți Ministerul Căilor Ferate că nu a existat intermediere ca atare (brokerul nu a adus tranzacțiile pe piață, deși s-a afirmat contrariul), șansele de returnare a banilor vor crește semnificativ.

3 Motive posibile pentru refuzul rambursării

Lectură recomandată În primul rând, orice bancă emitentă care lucrează cu IPS VISA și MasterCard (care își emit cardurile de plată) nu are dreptul să refuze să accepte cererea dumneavoastră de contestare a plății. Dacă cazul dumneavoastră va continua este o altă întrebare, dar banca este întotdeauna obligată să accepte cererea. În general, băncile sunt rareori dornice să întâlnească clientul în astfel de cazuri (în ciuda faptului că, conform regulilor Ministerului Căilor Ferate, banca trebuie să ofere deținătorului cardului toată asistența posibilă în contestarea tranzacției), pregătiți-vă să faceți față tot felul de obstacole, uneori foarte grave.

Una dintre ele este incompetența sau lenea unui anumit reprezentant al băncii: este posibil să nu fiți înțeles sau „să nu fiți înțeles”. Sfat: atunci când contactați specialiști, în locul cuvântului „chargeback”, cel mai bine este să folosiți expresia „contestarea unei plăți”. Cu toate acestea, chiar și în acest caz, nu există nicio garanție că cererea dvs. va fi acceptată din prima încercare. Motivele pot fi obiective (cerere întocmită incorect, bază de dovezi insuficientă etc.) și subiective (banca nu este interesată să prelucreze o rambursare: reprezentanții săi vă vor sabota și vă vor convinge că cazul este inutil, dar vă țineți loc) .

Ce trebuie să faceți dacă banca refuză să accepte o cerere de rambursare:

• încercați să rezolvați problema cu diferiți angajați până la șeful departamentului;
• contactați o altă sucursală bancară sau chiar sediul central;
• solicita refuzul in scris; daca nu este dat, trimite documentele prin posta cu lista anexelor;
• dacă răspunsul băncii încalcă legislația în vigoare, normele și regulile interne ale băncii, reglementările IPS - contactați Banca Centrală, Visa, MasterCard și chiar instanța în calitate de consumator servicii bancare, mai ales dacă ați ratat termenul de arbitraj din vina băncii (apropo, dacă instanța este de partea dumneavoastră, puteți cere de la banca emitentă care a refuzat să vă accepte cererea suma a cărei restituire a împiedicat-o, precum și pierderea, amenda, daunele morale și cheltuielile legale sunt grozave, nu?).

Apropo, nu ar strica să-ți dai seama ce este mai profitabil pentru tine: să încerci să inițiezi o rambursare sau să-ți scoți banii de la comerciant prin instanțe. Uneori este mult mai profitabil să dai în judecată.

Pentru referință: activitățile sistemelor de plată, și indirect - chargeback, în teritoriu Federația Rusă reglementa legea federală Nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” și Legea federală nr. 2300-1 „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”.

CUM tratează băncile cererile de rambursare - STATISTICA noastră

Dacă banca a acceptat cererea (asigurați-vă că luați o copie înregistrată a acesteia cu un număr prin care puteți urmări starea curentă a cazului dvs.), dar nu a răspuns la aceasta în intervalul de timp stabilit (banca are 30-60 zile în care trebuie să dea fie un răspuns pozitiv, fie un răspuns negativ), trimiteți din nou cererea. Dacă de data aceasta nu a primit niciun răspuns din partea băncii sau a fost inadecvat (o dezabonare banală sau refuz din motive contrare standardelor relevante), scrieți o plângere la conducere.

Refuzul efectuării unei rambursări poate fi justificat atât din punctul de vedere al băncii, cât și conform regulilor Ministerului Căilor Ferate. Acest lucru se poate întâmpla dacă ați ratat toate termenele limită pentru procesarea rambursării sau nu ați putut oferi dovezi convingătoare pentru a contesta plata. În primul caz, îți poți lua rămas bun de la banii tăi pentru totdeauna. Dacă problema este dovezi insuficiente, colectați date noi și scrieți din nou cererea.

Visa, MasterCard – sisteme de plată, având statut internațional. Banca care a emis Card Visa sau MasterCard, acceptă automat regulile internaționale ale sistemelor de plată. Aceasta înseamnă că, în cazul unei tranzacții controversate, banca emitentă este obligată să accepte cererea de rambursare a deținătorului cardului pentru a fi luată în considerare conform regulilor internaționale și, dacă tranzacția este considerată controversată, să transfere solicitarea către Ministerul Căilor Ferate.

Dacă o persoană este implicată în protestul unei plăți, riscul refuzului devine mai mare din cauza ignoranței persoanei cu privire la complexitățile procedurii. Pentru a rezolva problema cu o probabilitate mai mare de succes, vă recomandăm să solicitați ajutor de la avocați. Atunci când o firmă de avocatură se ocupă de procedura de rambursare în numele clientului, banca este mai dispusă să lucreze în conformitate cu reglementările. Alegerea vă aparține - să contactați singur mașina birocratică a băncilor sau să delegați această sarcină specialiștilor.

1. Este posibil să contestați o plată către individual efectuat prin transfer interbancar?

Nu, rambursarea este posibilă numai atunci când se plătește bunuri și servicii ale unui comerciant care a încheiat un acord corespunzător cu banca achizitoare pentru a accepta plăți pentru bunurile și serviciile sale prin MPS folosind cardul sau detaliile acestuia.

2. Este posibilă rambursarea cu orice card?

Da, poate fi orice card - debit sau credit, plastic sau virtual. Principalul lucru este că aparține MPS Visa, MasterCard, Maestro (sau sistemului de plată MIR, plăți în cadrul cărora pot fi contestate prin așa-numitele dispute).

3. Este posibilă contestarea unei plăți dacă aceasta a fost efectuată prin portofele electronice precum WebMoney, QIWI etc.?

Din pacate, nu. Dar aceste EPS au propriile metode de a proteja cumpărătorul și de a rezolva disputele cu vânzătorii. De exemplu, în Yandex.Money funcționează după cum urmează: tranzacțiile cu cardurile YaD sunt supuse regulilor de rambursare prin MasterCard, dar dacă ați plătit comanda dintr-un portofel Yandex.Money (din soldul portofelului sau de pe un card conectat), „ Protecția cumpărătorului” este activată. Pentru a contesta plata, puteți contacta YaD în termen de 90 de zile de la data plății, iar dacă EPS este de partea dvs., banii vă vor fi returnați pe card în termen de 30 de zile. Adevărat, Protecția achizițiilor în Yandex.Banii se aplică numai comenzilor de bunuri fizice (cele care pot fi „atuse”) și nu se aplică magazinelor online cu propriul sistem de arbitraj (AliExpress, eBay etc.).

4. Este adevărat că rambursarea cu MasterCard este imposibilă dacă banii s-au pierdut în investiții sau tranzacționări?

Da, așa este: recent, MasterCard MPS refuză în majoritatea cazurilor rambursarea persoanelor care au pierdut bani în domeniul investițiilor, al jocurilor de noroc etc.

5. De ce, în acest caz, unele persoane juridice promit o rambursare a fondurilor transferate prin EPS precum Qiwi, WebMoney sau MasterCard? Sunt ele înșelătoare?

Da, promisiunea de a returna banii depuși în companiile de investiții prin sistemele de plată specificate prin chargeback este cel puțin necinstită.

O altă problemă este că companiile individuale care oferă asistență în contestarea unei plăți pot utiliza alte mecanisme, adesea dubioase - șantajarea unui broker, de exemplu, sau amenințări.

6. Este posibilă o rambursare dacă brokerul mi-a pierdut depozitul?

Depinde de ce vrei să spui prin „brokerul mi-a scurs depozitul”. Dacă i-ați dat în mod voluntar reprezentantului brokerului parola din contul/terminalul dvs., cel mai probabil nu vă veți putea recupera banii - veți pierde doar timpul.

Dacă depozitul dvs. a fost pierdut din cauza brokerului care a furnizat o cotație non-piață, șansele dvs. de a vă recupera banii sunt destul de mari.

7. Este posibilă o rambursare dacă mi-am pierdut singur depozitul?

Nu, o rambursare în acest caz este extrem de puțin probabilă. Va trebui să dovediți că serviciul a fost furnizat incorect sau incomplet. Este foarte dificil.

8. Cum poate fi contestată o plată dacă destinatarul și-a resetat conturile la banca achizitoare și a dispărut? Cine va plăti?

În general, creanța este adresată băncii achizitoare. În cazuri extreme, Ministerul Căilor Ferate plătește.

9. Banca emitentă la care am depus cererea de rambursare are întârziere să răspundă, încălcând termenele specificate în regulament. Ce să fac?

Este necesar să trimiteți o cerere scrisă băncii, solicitând să vi se furnizeze informații scrise despre rezultatele examinării cererii dumneavoastră. Dacă banca continuă să vă ignore solicitările, puteți depune o plângere la Banca Rusiei sau Ministerul Căilor Ferate și, de asemenea, puteți contacta un avocat pentru a redacta declarație de revendicare la judecata.

10. Nu sunt rezident al Rusiei, este posibil să inițiez o procedură de rambursare din partea mea?

Da deoarece Chargeback este o procedură prevăzută de sistemele internaționale de plată.

11. Este posibil să inițiezi o rambursare într-o bancă străină?

Desigur, dar pot exista anumite precizări în regulile de depunere a unei cereri (procedura de protest în sine este reglementată un singur document MPS).

12. Este posibilă rambursarea de la brokerii offshore?

Da, regulile Ministerului Căilor Ferate se aplică și acestora.

13. În ce limbă este depusă cererea de rambursare?

Dacă banca emitentă este rusă, depunem cererea în limba rusă, dar pentru pre-arbitraj sau arbitraj totul va trebui tradus în Limba engleză- acestea sunt regulile Ministerului Căilor Ferate.

14. Mi-am pierdut banii pe Forex, în HYIP-uri, piramide, cazinouri online, case de pariuri... Este posibilă rambursarea în aceste cazuri?

Poate, dar nu întotdeauna. Totul depinde de situația specifică.

15. Îmi pot primi banii înapoi pentru biletele de avion achiziționate de la companiile aeriene aflate în faliment, dar printr-un intermediar?

Cel mai probabil poți. Comerciantul în acest caz este un intermediar (casa de bilete de unde au fost achiziționate biletele), și nu compania aeriană.

16. Unde se duc banii dacă rambursarea este finalizată cu succes?

Banii vor fi returnați în contul asociat cardului dumneavoastră. Dacă cardul este în ruble, atunci suma va fi returnată în ruble (chiar dacă plata a fost în valută) la cursul care era în vigoare la momentul plății.

17. Unde să solicitați o rambursare? La bancă sau la Ministerul Căilor Ferate?

Cererea se depune la bancă, iar aceasta din urmă inițiază un protest împotriva plății.

18. Banca a refuzat rambursarea. Ce să fac?

Totul depinde de ce bancă v-a refuzat - emitentul sau dobânditorul. Dacă emitentul, trebuie să aflați ce a motivat banca refuzul și să acționați în funcție de circumstanțe. Dacă dobânditorul este același, dar cu acces la arbitraj IPS.

19. Din ce moment începe perioada de rambursare?

Depinde de situatie:

• sau din momentul plății;
• sau din momentul în care consumatorul este informat că produsul sau serviciul nu va fi furnizat;
• sau de la ultima dată la care deținătorul cardului s-ar putea aștepta la livrarea de bunuri sau furnizarea de servicii.

20. Cât poate dura procedura de contestare a unei plăți (chargeback)?

În medie, o rambursare durează 92 de zile - aceasta este statistica cazurilor noastre.

21. Pot fi amendat dacă se constată că rambursarea este nefondată?

Da, unele bănci (dar nu MPS) pot face acest lucru. În plus, contul/cardul dvs. poate fi blocat pe site-ul web al comerciantului sau al brokerului.

22. Este posibilă rambursarea pentru tranzacțiile prin online banking sau mobile banking?

Nu dacă sistem de plata(MPS) nu este utilizat.

23. Am plătit bunurile în banca de internet prin transferul de fonduri conform cererii în contul bancar al vânzătorului (scopul plății - plata pe factura pentru mărfuri). Este posibilă rambursarea în acest caz?

Contactați banca cu o solicitare pentru a clarifica dacă MPS a fost implicat în tranzacție. Dacă da, banii pot fi returnați. Dacă plata ar fi fost transferată pe cardul unei persoane private și nu în contul curent al unei companii, atunci nu ar exista motive pentru o rambursare.

24. Există o sumă minimă pentru a contesta o plată?

Da, MPS este instalat cantitatea minima rambursare în funcție de bază. Cel mai adesea costă 25 USD.

25. Există instrucțiuni pentru rambursare în Visa și MasterCard în rusă?

Nu există un ghid detaliat pentru contestarea plăților în limba rusă (există un ghid de rambursare de la Visa și un ghid de rambursare de la MasterCard în engleză).

4 Chargeback - cum să primiți bani înapoi de la un broker... sau să nu îi returnați

Datorită naturii activității mele (sunt broker introductiv, adică partener IB al mai multor companii Forex serioase de retail), de multe ori trebuie să comunic cu diverși reprezentanți ai companiilor din industria financiară, inclusiv cu oameni din departamentele partenere ale brokerilor Forex. . Cu ei discutăm noi strategii de promovare a anumitor servicii: le raportez munca depusă, mă prezintă planuri de marketing și inovații și se oferă să testez noi scheme de vânzări. Și, de asemenea, uneori ne spunem unul altuia „despre ce este ascuns”...

Articol similar Știți de ce companii de brokeraj se tem cel mai mult? Clienți vicleni: trișori, comercianți toxici etc. Baieti. Brokerii se tem și de rambursări: cu o abordare competentă, în unele situații, un client care a retras un depozit cu propriile mâini îl poate returna depunând în mod prostesc o cerere la banca emitentă pentru a protesta împotriva plății către compania Forex (cu condiția ca că plata s-a făcut folosind un card al unuia de la Ministerul Căilor Ferate). Chiar dacă sistemele de plată au limitat recent și au interzis rambursarea în cazurile legate de investiții, fiecare pretenție din partea băncii cumpărătoare îl face pe acesta, brokerul, să sufere. El înțelege: regulile Ministerului Căilor Ferate vor ajunge la el pe orice insule și offshore, spre deosebire de poliție sau bandiți, parchet, executorii judecătoreştiși chiar și autoritățile de reglementare financiare, care adesea nu există deloc, sau sunt fictive.

Principalul coșmar al brokerului este utilizarea masivă a mecanismului de protest de plată: dacă fiecare client care retrage un depozit știe despre posibilitatea de a utiliza chargeback, afacerea de brokeraj se poate opri brusc (în final, banca achizitoare va întrerupe toate relațiile cu un astfel de broker și va fi deconectată de la IPS). Da, înainte, cu doar câțiva ani în urmă, alfabetizarea juridică a populației lăsa mult de dorit, dar uitați-vă la ce se întâmplă astăzi pe internet: „Vom returna banii prin chargeback de la Forex, optiuni binare!”, „Ai plătit cu un card Forex? Nu au trecut 540 de zile? Banii pot fi returnați!”, „Vom returna investițiile pierdute! Consiliere juridică cu privire la rambursare!”…

Da, printre cei care oferă serviciul de asistență pentru obținerea unui chargeback, există o mulțime de escroci și pur și simplu hack-uri: aceștia garantează un rezultat 100% pozitiv, se laudă cu conexiuni în bănci și sisteme de plată, solicită imediat o plată anticipată inacceptabil de mare, nu au reputația, iar suportul juridic pentru client se reduce doar la o singură depunere a unei cereri la bancă, dacă după o plată în avans acești „avocați” chiar iau legătura (apropo, asta nu înseamnă că nu există oameni cumsecade pe internet). Dar printre cei care oferă servicii de brokeraj- acest lucru se aplică atât mărcilor financiare americane și europene, cât și numelor offshore - nu mai puțin escrocii:

• Aceștia declară că tranzacțiile se desfășoară pe piața interbancară, dar în cel mai bun caz execută totul în cadrul companiei și de multe ori nu participă deloc la piață;
• provoacă, de asemenea, întârzieri necorespunzătoare în execuție;
• ignora cererile de retragere a fondurilor (atât organismul de profit, cât și de depozit), resetați contul și dispareți;
• ei promit „retururi din beton armat” și riscuri „aproape zero”;
• câștigați încrederea clienților, șantajați-i prin telefon și scurgeți-le depozitele.

La fel, nu toate companiile de brokeraj sunt escroci, există și cei care lucrează curat, dar dacă unui client fără scrupule îi vine ideea de a returna banii „pierduți”, ar putea foarte bine să jefuiască și cea mai curată companie. .

Rambursare de la un broker. Acțiunile clientului

Înainte de a iniția o rambursare de la un broker legată de operațiuni de tranzacționare/non-tranzacționare, studiați cu atenție toate documentele de reglementare și răspunsurile de la serviciul de asistență al brokerului, amintiți-vă intervalul de timp în care este posibilă o rambursare (dacă este posibil). Dacă brokerul este încrezător că are dreptate, el vă va contesta rambursarea (vezi. reprezentare), dar acest lucru va necesita timp și resurse costisitoare - sprijin juridic, participare la ședințele de judecată etc. Și compania nu vă va ierta pentru asta: Cerând o rambursare de la un broker, l-ați acuzat de fraudă.

Cum să obțineți bani înapoi de la un broker Forex prin chargeback:

• dovediți că au fost încălcați termenii contractului/ofertei (pentru a face acest lucru, trebuie să citiți cu atenție documentele pe care le semnați);
• dovediți că a existat o defecțiune tehnică/tehnologică;
• dovediți că personalul companiei sau un anumit specialist s-a comportat incorect (înșelat, șantajat, amenințat, garantat);
• alege corect codul de rambursare;
• aplica pentru asistenta legala k (se pot cumpăra necinstiți: angajații companiilor ne-au contactat de câteva ori și ne-au rugat să nu inițiem un chargeback la adresa lor; în schimb ne-au oferit bancnote);
• să fie norocos (uneori brokerul este atât de neprotejat, iar argumentele sale sunt atât de neconvingătoare pentru Ministerul Căilor Ferate și banca achizitoare, încât orice gospodină îl poate „îndoi” pe el, broker).

Deci, ești încrezător în abilitățile tale? Nu ți-e teamă că tu însuți, la rândul tău, vei fi prins în fraudă și, cel puțin, îți vor bloca accesul pe piață prin plasarea datelor tale pe o listă neagră la care au acces companiile de brokeraj? Nici măcar nu vorbesc de urmărirea penală de către TSP. În plus, te vei confrunta cu pretenții din partea băncii și a sistemelor de plată. Și numai dacă ați fost într-adevăr înșelat, inițiați cu îndrăzneală un protest: dacă compuneți corect o motivație și selectați un cod motiv, nicio bancă nu va îndrăzni să vă refuze să lansați o rambursare de la un broker.

Rambursare prin ochii unui broker. Cinci minute de obiectivitate

Articol similar În concluzie, să ne clarificăm poziția. În primul rând, suntem convinși: abuzează de mecanismul de rambursare piețele financiare— extramoveton, acest lucru poate juca o glumă proastă pentru toți participanții din comunitatea valutară - amintiți-vă MasterCard și interzicerea acestuia de a protesta împotriva plăților către companiile de investiții. Participanții de pe piață își pierd încrederea unul în celălalt, iar dacă nu există încredere și așteptări de cooperare pe termen lung, nu există piață. În ceea ce privește brokerii: de fapt, a te proteja de pretenții nefondate din partea Ministerului Căilor Ferate și a băncii achizitoare este simplu.

Cum se poate proteja un broker de rambursare - sfaturi de la cei care fac asta în fiecare zi:

• oferiți protecție maximă pentru plățile și transferurile clienților (site-ul dvs. mai rulează pe un protocol nesigur? atunci venim la dvs.!);
• furnizați clientului maximum de informații, inclusiv informații despre riscuri (clienții dvs. riscă ceva? Venim deja la dvs. pentru a tranzacționa pentru întregul depozit);
• folosiți numărul maxim de acțiuni pentru a avea dovezi clare ale acțiunilor clientului în caz de litigiu (clienții sunt prea leneși să bifeze casetele? Cine a spus că va fi ușor!);
• identificați și verificați-vă clienții cât mai meticulos posibil (sunteți un dealer de valută rus? Îmi pare rău, în casa unui spânzurat pe frânghie);
• nu contactați un client fără un motiv serios (da, oprește-ți obiceiul urât de a suna clienții și de a oferi tranzacții cu un manager cu experiență);
• alege agenți de procesare și metode de depunere a fondurilor care exclud, în opinia ta, o provocare nerezonabilă a plății (de fapt, nu aș lucra cu o astfel de companie, decât dacă este un dealer rus);
• cel mai important lucru: respectați formalitățile, aveți grijă de echipamente și software, gestionați corect reclamațiile, acordați atenție problemelor de personal (nu vom vorbi despre politețe față de clienți, nu vă faceți griji);
• dacă nu vă pasă de marca dvs., puteți reseta conturile clienților, lichidați entitatea juridică și dispărea, lăsând datoriile băncii achizitoare de chargeback sau MPS dacă dobânditorul dispare cu dvs. (ei bine, nu sunteți așa).

În al doilea rând, noi, la rândul nostru, vom face totul pentru a ne proteja clienții de arbitrar. Indiferent de cât de afișează brokerii individuali, știm asta Din ce în ce mai mulți clienți refuză să-și completeze conturile folosind EPS în favoarea cardurilor de plată MPS, ținând cont de protecția intereselor lorîn cazul unor posibile conflicte în viitor. Da, MasterCard refuză rambursarea „investitorilor”. Da, cel mai probabil va urma Visa. Dar voi, brokerii, trebuie să înțelegeți: acesta nu este un motiv pentru a înșela oamenii. Amintiți-vă, pe lângă regulile Ministerului Căilor Ferate, există Banca Rusiei și RKN, există o instanță și, în cele din urmă, există Dumnezeu.

Și încă ceva: recent, au apărut publicații pe resurse financiare de internet, controlate adesea de companiile Forex, al căror scop, se pare, este acela de a compromite atât mecanismul de contestare a plății (chargeback), cât și organizațiile care oferă asistență în obținerea unui chargeback ( spun ei, escroci etc.).

Escrocii din orice domeniu nu sunt problema controversata, nu este nimic de discutat aici, totul este clar cu asta. Un lucru este neclar: de ce aceste resurse acordă o atenție atât de mare problemelor legate de plățile provocatoare (justificate sau nu), ignorând deseori subiectul fraudei pe piețele financiare, inclusiv. printre brokeri. Îți scapă bani din mâini?

5 Programul nostru de afiliere rambursare

Oferim tuturor celor care doresc să câștige bani prin programul nostru de afiliere:

1. Lăsați o solicitare pe chargeback@site (puteți lăsa o solicitare și prin pagina de contact)
2. Vă oferim un link de recomandare pentru a atrage clienți.
3. Ne aduci un client care dorește să conteste plata și să returneze banii.
4. Atribuim clientul grupului dvs. de parteneri și vă oferim acces la cont personal partener, unde sunt afișate toate statisticile: numărul clienților atrași, etapele de promovare a fiecărui caz, valoarea recompenselor tale.
5. Clientul își întoarce banii cu ajutorul nostru și plătește munca noastră, iar noi, la rândul nostru, vă plătim o taxă de afiliat.

Lucrul cu noi este profitabil și oportun: oamenii ca noi sunt de obicei numiți ecologici programe de afiliere— facem internetul mai curat, aducem beneficii oamenilor și va exista întotdeauna o cerere pentru acest lucru, mai ales în vremea noastră, când oamenii pot fi înșelați la fiecare pas, indiferent într-un magazin online sau într-un centru comercial , într-o agenție de turism sau într-un club de fitness.

Dacă aveți întrebări despre cooperarea în cadrul programului de afiliere, le puteți lăsa în comentarii sau le puteți trimite pe e-mailul nostru chargeback@site