Upang makakuha ng pautang para makabili ng bahay, ang aplikante ay kailangang dumaan sa ilang hakbang, na ang bawat isa ay mahalaga at sapilitan. Bago magrehistro ng isang mortgage sa Sberbank, ang mga yugto ay pangunahing nagsasangkot ng pagkolekta ng dokumentasyon at paghahanda para sa pagtatapos ng isang kasunduan.

Infographics: mga hakbang upang makakuha ng mortgage sa Sberbank

Saan ako makakakuha ng pautang para makabili ng bahay?

Bago isaalang-alang kung anong mga yugto ang kailangan mong dumaan upang makakuha ng isang mortgage mula sa Sberbank, dapat kang pumili ng isang programa sa pagpapautang. Nag-iiba sila sa maraming paraan, ngunit ang pangunahing pagkakaiba ay ang kanilang layunin. Ang pag-uuri ayon sa uri ng pabahay na pinili ay ipinakita bilang mga sumusunod:

• Isang apartment sa isang gusali na kamakailan lamang ay pinaandar o kasalukuyang ginagawa pa.
• Isang apartment na binili mula sa may-ari (pangalawang real estate market).
• Isang bahay na itatayo ng nanghihiram.
• Bahay sa labas ng lungsod.

SA magkahiwalay na kategorya ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight ng mga proyekto sa partisipasyon ng estado. Ito mortgage ng militar, kapag ang nanghihiram ay gumawa ng mga pagbabayad mula sa account ng isang kalahok sa NIS, at ina, na ginagawang posible na bayaran ang utang sa gastos ng inilipat na kapital para sa bata.

Ang unang hakbang ay ang pagpili ng isang programa

Batay sa uri ng pabahay na kailangan ng kliyente, pipiliin ang mga kondisyon ng pautang. Samakatuwid, ang kategorya ay dapat tratuhin nang responsable. Ang rate ay depende sa kanyang pinili, na nag-iiba sa pagitan ng 12.5-13.5%.

Mga paunang yugto ng pautang sa bahay

Anuman ang uri produkto ng kredito ang pamamaraan ay may karaniwang mga tampok. Bago makipag-ugnayan sa departamento, inirerekumenda na dumaan sa lahat ng mga hakbang sa paghahanda upang makatanggap ng mabilis at positibong tugon. Kabilang dito ang:

• Pagpili ng pautang.
• Paunang pagpili ng mga kundisyon gamit ang isang online na calculator.
• Koleksyon ng mga dokumento: dokumentaryong ebidensya ng saklaw at panahon ng pagtatrabaho, antas ng suweldo, karagdagang kita, mga kard ng pagkakakilanlan.
• Maghanap ng pabahay.

Ang listahan ng mga papeles at sertipiko ay hindi kumpleto, ngunit ang iba ay maaaring iharap pagkatapos matanggap ang pag-apruba para sa utang. Kapag pinag-aaralan ang isyu ng pag-aaplay para sa isang pautang sa pabahay sa Sberbank, ang mga yugto sa mga forum at sa mga pagsusuri ay maaaring bahagyang magkakaiba, ngunit sa pangkalahatan ay nangyayari ito sa tinukoy na pagkakasunud-sunod.

7 hakbang ng pamamaraan utang sa bahay

Pagpili ng mga parameter para sa calculator ng pautang, inirerekumenda na suriin ang iba't ibang mga opsyon. Malaki ang pagbabago ng mga kundisyon kapag nagbago ang laki ng unang pagbabayad, antas ng kita, at panahon ng pagbabayad. Ito rin ay may malaking epekto sa kung ang nanghihiram ay tumatanggap ng mga paglilipat proyekto ng suweldo institusyon ng pagbabangko o hindi.

Ang ilang mga parameter ay nakakaapekto rin sa pakete ng mga dokumento. Kaya, kung magbabayad ka ng higit sa kalahati ng halaga ng utang nang sabay-sabay, hindi mo kailangang mangolekta ng mga papeles sa solvency. Sa kasong ito, maaari ka ring umasa sa isang halaga ng anumang laki.

Konklusyon ng isang kasunduan

Matapos makipag-ugnay sa sangay upang mag-aplay para sa isang mortgage sa Sberbank, ang mga yugto at oras ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon kung saan dapat na linawin nang maaga, ang kliyente ay dapat magkaroon ng unang pakete ng mga dokumento sa kanya. Sa departamento ay pinunan niya ang isang aplikasyon. Ang mga kinakailangang parameter ng pautang ay ipinahiwatig, na pinakamahusay na napili nang maaga upang hindi malito. Matapos ilipat ang lahat ng kailangan sa empleyado, kakailanganin mong maghintay ng isang tiyak na tagal ng panahon, na kinabibilangan ng proseso ng pag-apruba.

Deadline para sa paggawa ng desisyon sa isang aplikasyon

Kasabay nito, ang mga katangian ng potensyal na nanghihiram ay tinasa at inihambing sa kanyang mga kagustuhan at ang napiling pabahay (gastos). Sa karaniwan, ang panahon ay tumatagal ng mga 5 araw. Ayon sa mga pagsusuri, ibinigay na panahon madalas na pinalaki.

Matapos matanggap ang sagot, ang huling yugto ng pamamaraan ay nangyayari, na kinabibilangan ng:

1. Huling pagpili ng pabahay.
2. Pagpirma ng kontrata para sa pagbili ng real estate alinsunod sa mga ipinag-uutos na sugnay ng pautang.
3. Konklusyon ng isang patakaran sa seguro.
4. Ilipat ang mga dokumentong ito sa bangko.
5. Pagpirma ng kasunduan sa pautang.

Isakatuparan bawas sa buwis – karagdagang pagkakataon mag-ipon ng pera

Konklusyon

Tiningnan namin ang mga pangunahing yugto ng pagtatapos ng isang pautang sa pabahay sa Sberbank. Ang kaalaman na ito ay makakatulong na gawing simple ang pamamaraan at bawasan ang oras na kinakailangan upang makumpleto ito, na kung saan ay lalong mahalaga kapag bumili ng isang apartment mula sa pangalawang merkado.

Para makabili ng sarili nilang bahay, binibili ito ng mga tao nang pautang. Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage ay nagpapahiwatig ng katuparan at pagsunod ng nanghihiram ilang kundisyon. Iyon ang dahilan kung bakit bago makipag-ugnayan sa isang bangko, dapat mong pag-aralan ang lahat ng mga intricacies ng prosesong ito. Sa ganitong paraan maiiwasan mo ang mga komplikasyon at mabilis na makakuha ng mortgage loan.

Mga kinakailangan ng mga institusyon ng pagbabangko para sa nanghihiram

Bago makipag-ugnayan sa isang institusyon ng kredito, kailangan mo munang alamin ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage. Bilang karagdagan, kailangan mong maunawaan na ang isang pautang ay maaaring tanggihan para sa iba't ibang mga kadahilanan. Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na agad na lumikha ng isang kanais-nais na background para sa pakikipagtulungan sa bangko sa pamamagitan ng pag-aaral ng mga karaniwang kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage. Tingnan natin ang ilan sa kanila:

• Availability ng ari-arian. Dapat pagmamay-ari ng nanghihiram ang ari-arian upang maibigay ito bilang collateral.
• Posibilidad ng pagbabayad ng paunang bayad, ang halaga nito ay mula sa 30% ng halaga ng apartment at pataas.
• Ang halaga ng pagbabayad ng buwanang pagbabayad ay hindi dapat lumampas sa 1/2 ng kita ng taong kumuha ng utang.
• Ang isang paunang kinakailangan para sa pagkuha ng naturang pautang ay ang seguro hindi lamang ng apartment, kundi pati na rin ng buhay.

Termino ng mortgage

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage ay naiiba sa iba pang mga pautang sa mga tuntunin ng mga tuntunin. Ang pinakamababa ay karaniwang hindi hihigit sa 3 taon, at ang maximum ay 30, at sa ilang mga kaso kahit na 50. Ang ganitong mga kinakailangan ay nakakatakot sa maraming tao. Pagkatapos ng lahat, kakaunti ang mga tao na gustong umasa sa isang organisasyon ng pagbabangko nang napakatagal.

Pag-aaplay para sa isang mortgage loan

Kapansin-pansin din na ang mga institusyong pampinansyal ay nagpapataw ng kanilang sariling mga kinakailangan at paghihigpit sa mga nanghihiram. Halimbawa, upang makakuha ng cash sa isang housing loan, dapat mayroon kang permanenteng residence permit at isang trabaho. Bilang karagdagan, pangkalahatan seniority ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa 1 taon. Kung nasira ang credit history ng kliyente, malamang na hindi siya makakakuha ng mortgage. Bilang karagdagan, hindi siya dapat magkaroon ng isang kriminal na rekord o iba pang parallel na pautang. Ang pinakamababang edad para sa pagtanggap ng pautang ay 21 taon, at ang maximum ay hindi hihigit sa 65-75 taon sa oras ng pagbabayad ng mortgage.

Kapag pinupunan ang aplikasyon, maaari mong tukuyin ang mga co-borrower, na maaaring mga kapatid, asawa, magulang o kakilala. Ang isang lalaking wala pang 27 taong gulang ay dapat magpakita ng military ID sa bangko. Kung wala ito, ang utang ay tatanggihan, kahit na ito ay ipinagpaliban dahil sa pag-aaral. Kapag ang isang aplikasyon para sa isang mortgage ay isinumite nang sabay-sabay sa ilang mga organisasyon ng pagbabangko, kinakailangan upang malaman ang mas detalyadong mga kinakailangan para sa mga nanghihiram at ang pamamaraan para sa pagbili ng real estate sa bawat isa sa kanila. Kapag naaprubahan ang iyong aplikasyon sa mortgage, maaari kang magsimulang pumili ng angkop na pabahay. Ang bangko ay naglalaan ng ilang buwan para sa mga aktibidad na ito.

Paano inaayos ang isang mortgage?

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang ay ang mga sumusunod: pagpuno ng isang aplikasyon, paghahanap ng real estate, pag-apruba ng pabahay, pagtatapos ng isang deal. Ang bangko ay gumagawa ng isang positibong desisyon mula sa sandaling ang lahat ng mga dokumento ay isinumite sa institusyon ng kredito sa loob ng 5-10 araw ng negosyo. Sa panahong ito, sinusuri niya ang katumpakan ng impormasyong ibinigay at tinutukoy maximum na halaga magagamit ang loan sa aplikante. Pagkatapos ng pag-apruba, ang kliyente ay nagpapatuloy sa pagpili ng isang ari-arian. Bagaman ang ilang mga tao ay pumili ng isang apartment nang maaga. Ang mga organisasyon ng pagbabangko ay mayroon ding ilang mga kinakailangan para sa pabahay, na dapat isaalang-alang.

Kapag nakahanap ang nanghihiram ng angkop na opsyon, kakailanganin niyang kumuha ng mga kopya ng lahat ng papel mula sa nagbebenta para sa bangko at magsagawa ng independiyenteng pagtatasa ng ari-arian. Sa kasong ito, ang kumpanya ng pagtatasa ay dapat na akreditado ng isang institusyong pinansyal. Pagkatapos magsumite ng mga dokumento para sa isang apartment, maingat na sinusuri at sinusuri ng bangko ang mga ito upang ibukod ang legal at mga panganib sa pananalapi. Ito ay tumatagal mula 3 hanggang 7 araw. Kung ang lahat ng puntos ay naaprubahan sa itinalagang araw, ang mga partido ay kinakailangan na lumitaw sa organisasyon ng pagbabangko upang makumpleto ang transaksyon. Kakailanganin lamang ng nanghihiram na pumirma sa kontrata at tumanggap ng halagang kailangan para makabili ng bahay.

Karaniwang kinokontrol ng mga institusyon ng kredito ang mga cash settlement sa pamamagitan ng safe deposit box, sa pagitan ng mga partido. Ang ligtas na ito ay naglalaman ng mga pondo ng kredito At isang paunang bayad. Hindi sila makukuha hanggang sa makumpleto ang paglipat ng pagmamay-ari ng bahay. Kapag ang bumibili ay naging bagong may-ari ng apartment at nakatanggap ng isang sertipiko para dito, ang nagbebenta ay maaaring mag-withdraw ng kanyang pera mula sa safe deposit box.

Pagkuha ng pautang para sa pagbili ng pangalawang real estate

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage para sa ginamit na pabahay ay may mga pakinabang nito:

1. Matapos ang transaksyon ay natapos, ang apartment ay maaaring magamit kaagad para sa paninirahan.
2. Ang pagbili ng pangalawang real estate ay mas madali dahil mga organisasyon sa pagbabangko Mas willing silang magpahiram sa market segment na ito.
3. Maaari kang pumili ng pabahay sa anumang maginhawang lokasyon at lugar.
4. Ang ganitong real estate ay madalas na binuo mula sa mas matibay mga materyales sa gusali, samakatuwid ay may mahabang buhay ng serbisyo at nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage para sa isang pangalawang tahanan ay interesado sa maraming mga mamamayan ngayon. Ang mga bangko ay madalas na nag-aalok sa mga kliyente ng mga kanais-nais na kondisyon para sa pagkuha ng pautang upang makabili ng naturang apartment. Ang pangunahing bagay ay ang halaga ng pautang ay hindi lalampas sa halaga ng napiling ari-arian. Sa madaling salita, ang nanghihiram ay dapat na agad na makapagbayad mula 15-35% ng halaga nito.

Sa iba pang mga bagay, hindi ka maaaring kumuha ng mortgage sa isang ari-arian na hindi nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko. Halimbawa, ang pangalawang pabahay ay dapat nasa mabuting kalagayan. Ang isang mortgage ay hindi ibibigay para sa isang apartment sa isang gusali na napapailalim sa demolisyon. Iyon ang dahilan kung bakit ang nanghihiram ay kailangang maglaan ng maraming oras sa paghahanap ng angkop na pabahay.

sa Sberbank?

Upang makakuha ng pautang upang bumili ng apartment mula sa Sberbank, kailangan mong maghanda ng isang pakete ng mga dokumento, na nabuo mula sa mga sumusunod na papel:

• mga pasaporte;
• mga sertipiko ng kita sa form 2-NDFL;
• karagdagang pagkakakilanlan: internasyonal na pasaporte, pensiyon, ID ng militar, lisensya sa pagmamaneho;
• aklat ng trabaho.

Sa halip na buwis sa personal na kita, ang nanghihiram ay may karapatang magsumite ng sertipiko ng bangko. Pinunan ito ng employer, naglalagay ng impormasyon tungkol sa kita ng empleyado, tagal ng serbisyo sa nakalipas na anim na buwan at mga pagbabawas. Karaniwan, ginagamit ang opsyong ito kung hindi makapagbigay ang organisasyon ng karaniwang data sa 2-NDFL. Anong iba pang mga dokumento ang kailangan para sa isang mortgage sa Sberbank, bukod sa mga nakalista? Maaaring hilingin ng institusyong pampinansyal sa kliyente na magbigay ng karagdagang mga dokumento upang kumpirmahin ang impormasyon.

Paano makakuha ng mortgage loan na may suporta ng gobyerno?

Ang mga mortgage na may suporta ng estado ay nilayon na tumulong sa mga mahihinang kategorya ng populasyon at mga mamamayang mababa ang kita. Ang mga layunin ng programa ay pataasin ang kapangyarihang bumili ng mga tao at pasiglahin ang pagtatayo ng bagong real estate para sa populasyon. Totoo, ang isang mortgage na may suporta ng estado ay hindi nagpapahintulot sa iyo na bumili ng pangalawang bahay. Magiging posible na makakuha ng mga pondo ng kredito para lamang sa real estate sa mga bahay na itinatayo at mga bagong gusali.

Maraming tao ang nakikibahagi sa proyektong ito malalaking bangko— Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank at iba pa. Ngunit dapat mong maunawaan na ang mortgage loan na ito ay maaari lamang makuha mula sa mga developer na may mga pakikipagsosyo sa mga organisasyong pinansyal o ahensya ng gobyerno.

Mga Gastos sa Mortgage Loan

Karamihan sa mga tao ay hindi alam kung anong mga gastos ang kanilang makukuha kung sila ay maaprubahan para sa isang pautang. Kadalasan, ang pag-uugali na ito ay humahantong sa mga borrower na hindi tama ang pagkalkula ng buong halaga ng apartment. Bilang resulta, pagkatapos ay nagkakaroon sila ng mga problema sa pagbabayad ng utang.

Kapag bibili ng bahay sa utang, kailangan mong magbayad para sa iba't ibang serbisyo, na maaaring mula sa 3-10% ng halaga ng ari-arian. Halimbawa, ang ilang mga bangko ay naniningil ng bayad para sa pagproseso ng isang mortgage application. At kung institusyong pinansyal tumangging tumanggap ng pautang, hindi maibabalik ng nanghihiram ang perang binayaran.

Ang pangunahing kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage loan ay malayang pagtatasa biniling pabahay. Ang pamamaraang ito ay isinasagawa upang matukoy ang halaga ng pautang. Kadalasan, ang mga bangko ay nakikipagtulungan na sa ilang mga appraiser. Samakatuwid, ang kliyente ay hindi kailangang maghanap ng mga eksperto mismo. Totoo, para sa naturang serbisyo kailangan mong magbayad ng mga 5-20 libong rubles.

Kakailanganin mo ring mag-fork out para sa insurance. Ayon sa kasalukuyang batas, kapag bumili ng apartment, dapat mong protektahan ang iyong sarili mula sa pagkawala ng iyong tahanan at pinsala nito. Bilang karagdagan, ang mga bangko ay maaaring tumanggi na kumuha ng pautang kung ang nanghihiram ay hindi sinisiguro ang pagmamay-ari ng apartment at buhay. Samakatuwid, ang mga tagaseguro ay kailangan pa ring magbayad ng ilang porsyento ng halaga ng bahay.

Dapat mo ring tandaan ang tungkol sa mga karagdagang komisyon mga institusyong pinansyal: para sa pagrenta ng cell, wire transfer o pag-withdraw ng mga pondo. Kung may mga problema sa pagbabayad ng utang, sisingilin ng bangko ang mga multa at parusa. Maipapayo na iwasan ang mga ganitong sitwasyon upang maiwasan ang mga problema.

Konklusyon

Bago kumuha ng pautang, maingat na timbangin ang lahat ng mga kahihinatnan ng desisyong ito. Marahil ngayon ang gayong pasanin sa pananalapi ay hindi mabata, samakatuwid, mas mahusay na maghintay para sa isang mas kanais-nais na sandali. Siyempre, hindi makatotohanang kalkulahin ang lahat ng mga gastos kapag kumukuha ng isang mortgage loan. Ngunit kapag nag-aaplay para sa naturang pautang, dapat mong tiyak na isaalang-alang ang iyong badyet ng pamilya At

Pagbati! Napagpasyahan mo na bang bumili ng sarili mong bahay? Hindi ka pa ba handa na makakuha at maglabas ng ilang milyon ngayon? Pagkatapos, siyempre, ang pagbili ng isang apartment na may isang mortgage ay ang iyong pagpipilian! At ngayon ay titingnan natin nang detalyado kung paano bumili ng isang apartment na may isang mortgage, kung saan magsisimula, at din hakbang-hakbang na susuriin natin ang pamamaraan para sa pagbili ng isang apartment na may isang mortgage.

Una sa lahat, gusto kong sabihin na noong 2017, maraming Bangko ang nagbawas ng mga rate ng interes sa mga pautang sa mortgage. Ito ay hindi maaaring ngunit mangyaring ang mga taong nagpasya na magkaroon ng kanilang sariling tahanan.

Halimbawa, hanggang 8.4% para sa ilang uri ng mga pautang.

Upang makakuha ng isang mortgage para sa isang apartment sa ilalim mababang interes, hihilingin sa iyo ng institusyon ng kredito na idokumento ang iyong solvency, gayundin ang pumili ng real estate para sa iyong sarili na nakakatugon sa mga kinakailangan ng institusyon ng kredito, sa madaling salita, ang real estate na magsisilbing collateral ng mortgage ay dapat na likido.

Ang isang mortgage loan para sa isang apartment ay may ilang mga tampok na dapat mong malaman:

1. Ang pangunahing punto ay ang batas sa mga mortgage ay nagsasaad na kapag bumili tayo ng isang apartment na may isang mortgage, dapat tayong kumuha ng isang pangako dito. dalawang konsepto na dati nating tinalakay. Habang nagbabayad ka ng mortgage, ang apartment ay pag-aari ng bangko, ngunit may karapatan kang manirahan dito.
2. Ang mortgage ay ibinibigay para sa isang termino na hanggang 30 taon. Nagbibigay-daan ito sa iyo na makabuluhang bawasan ang iyong pagbabayad at gawin itong abot-kaya.
3. Ang bangko ay halos palaging humihiling sa iyo na magbayad ng paunang bayad na 10-30% ng halaga ng apartment, ngunit mayroong isang pagpipilian kung wala ito. Sumulat kami nang mas maaga tungkol sa kung paano ito iginuhit.
4. dapat matugunan ang ilang mga kinakailangan sa bangko. Maaari mong malaman ang tungkol sa mga ito mula sa nakaraang post.
5. na may muling pagkalkula ng interes na posible anumang oras at walang mga komisyon.
6. Ang mga bangko ay kinakailangang tumanggap ng mga sertipiko ng gobyerno (mga sertipiko ng ina, mga sertipiko ng imigrante, atbp.) upang mabayaran ang mga pagkakasangla.
7. Dapat suriin ng mga bangko ang solvency ng nanghihiram at magtakda ng mga kinakailangan para sa karanasan sa trabaho ng hindi bababa sa 1 buwan, ngunit mas madalas kaysa sa anim na buwan.

Ang ilan mga institusyon ng kredito Nagbibigay sila ng isang mortgage para sa pagbili ng isang apartment ayon sa dalawang dokumento, ngunit pagkatapos ay magkakaroon ng mas mataas na rate ng interes at isang paunang bayad na 40-50%. Ito ay madaling ipinaliwanag sa pamamagitan ng ang katunayan na ang Bangko ay walang anumang mga garantiya, at samakatuwid ang mga panganib ay masyadong mataas.

Sa isang bagong gusali

Walang alinlangan ang pinaka kumikitang opsyon ang pagbili ng isang apartment sa pamamagitan ng isang mortgage ay pabahay na ginagawa. Tulad ng naaalala mo mula sa aming mga nakaraang post, ang isang bagong gusali ay isang apartment kung saan ang pagmamay-ari ay hindi pa nakarehistro, i.e. equity na pakikilahok sa konstruksyon.

Napakahalagang tandaan dito na hindi ka magkakaroon ng Kasunduan sa Pagbebenta at Pagbili, tulad ng nakasanayan namin, ngunit isang Kasunduan. pakikilahok sa equity o Kasunduan sa Pagtatalaga. Naaalala mo na ang isang Kasunduan sa Pagtatalaga ay isang pagtatalaga ng mga karapatang mag-claim ng utang na pabor sa isang third party.

Halimbawa, kapag nagpasya kang magrenta ng apartment sa isa sa mga huling yugto ng konstruksiyon hindi mula sa Developer mismo, ngunit mula sa Investor, kung gayon ang collateral sa kasong ito ay ang mga karapatan ng paghahabol mula sa Developer.

Gayunpaman, ang pangunahing tanong na itinatanong ng karamihan sa mga tao ay kung ano ang kailangan upang matiyak na ang rate ng interes sa utang ay minimal?

Sa katunayan, ito ay isang kumbinasyon ng mga kadahilanan, ang ilan sa mga ito ay halos hindi mo mababago, ngunit ang ilan ay maaari mong lubos na makatotohanang "mag-adjust" sa mga kinakailangan. Tingnan natin kung ano ang mga kundisyong ito kung saan nakasalalay ang presyo ng isang mortgage:

• halaga ng paunang bayad – kung mas marami kang magdeposito, mas mababa ang interes;
• termino ng pautang - ang isang bilang ng mga bangko ay may panuntunan na kung mas mahaba ang termino, mas mataas ang rate.
• ang iyong pahintulot sa insurance - mortgage insurance. Sa ilang mga bangko, ito ay insurance mortgage ng real estate at seguro sa buhay; sa iba, idinaragdag din dito ang title insurance (ibig sabihin, laban sa panganib ng pagkawala ng mga karapatan sa ari-arian). Tiyak na kakailanganin mong i-insure ang collateral; kung wala ito, ang Bangko ay hindi papasok sa isang kasunduan sa iyo. Ngunit - buhay at pamagat, ito ay nasa iyong paghuhusga, ngunit ang pagtanggi ay mapupuno ng mga parusa para sa iyo sa anyo ng isang pagtaas sa rate;
• Mayroon ka bang bank salary card? Ang mga preferential na kondisyon ay ibinibigay para sa mga kumikita ng suweldo halos lahat ng dako. Bilang karagdagan, kung mayroon kang salary account kung saan nagpaplano kang kumuha ng mortgage, malamang na hindi mo kailangang magbigay ng sertipiko ng kita;
• isang pinababang rate ng interes din ang naghihintay sa iyo kung ang apartment ay pinili mula sa isang nagbebenta na kinikilala ng Bangko ( legal na entidad), ibig sabihin. na-verify na Developer. Ang mga listahan ng naturang mga Developer ay matatagpuan sa opisyal na website ng Bangko kung saan ka interesado. Ang ilan sa kanila ay nagbibigay ng mga diskwento at subsidyo sa interes sa ilalim ng mga espesyal na kasunduan.

Ang mga rate ng interes sa pabahay na itinatayo ngayon ay inaasahang mula sa 8.9% at mas mataas, at ang paunang bayad sa iba't ibang mga bangko ay mula 10 hanggang 30% ng halaga ng utang.

Kung ang iyong bagong gusali ay kinikilala ng Bangko kung saan ka kumuha ng pautang, kung gayon ang time frame para sa pag-apruba sa apartment ay magiging minimal, pati na rin ang interes sa pagpapautang sa mortgage. Direktang inililipat ng institusyon ng kredito ang pera sa account ng Developer.

Pangalawa

Ang mga bagay ay medyo naiiba sa pangalawang merkado; dito ay tiyak na kakailanganin mong magkaroon ng isang independiyenteng pagtatasa ng ari-arian na iyong binibili, sa sarili mong gastos, siyempre. Mayroon ding malubhang panganib ng pagkawala ng pagmamay-ari (o titulo). Sa madaling salita, kung ang isang transaksyon na nakuha sa isang mortgage sa apartment ay idineklara na hindi wasto ng korte, kung gayon sa kawalan ng seguro, ang lahat ng responsibilidad, pati na rin ang pinsala, ay mahuhulog sa iyo.

Sa pamamagitan ng paraan, gusto kong tandaan na kung magpasya kang protektahan ang iyong sarili at i-insure ang iyong pamagat, pagkatapos ay kailangan mong gawin ito sa loob ng unang tatlong taon, mula noon mag-expire ang termino panahon ng limitasyon sa pagkilala sa transaksyon bilang hindi wasto, na nangangahulugang hindi ka na nakipagsapalaran.

Ang mga kundisyon na ipinataw sa gusali kung saan matatagpuan ang iyong apartment ay medyo lohikal. Ibig sabihin, ang gusali kung saan matatagpuan ang iyong apartment ay hindi dapat irehistro para sa malalaking pag-aayos, demolisyon o muling pagtatayo.

Ang pagbabago sa rate para sa pangalawang pabahay ay nakasalalay sa parehong mga kondisyon tulad ng bago, maliban sa sugnay sa akreditasyon ng mga Developer.

Makakatanggap ka ng pera pagkatapos ng konklusyon Kasunduan sa pautang. Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang mga pakikipag-ayos sa Nagbebenta ay ginawa lamang pagkatapos lagdaan ang Kasunduan sa Pagbebenta at Pagbili. Hanggang sa sandaling ito, magrenta ka ng safe deposit box kung saan mo iniimbak ang iyong pera, o ideposito ito sa isang account para sa mga pagbabayad na hindi cash.

Studio

Una, tingnan natin kung ano ang isang studio. Ang studio ay isang apartment na walang mga partisyon sa pagitan ng kusina at mga silid. Sa pangkalahatan, ang ganitong uri ng pabahay sa badyet ay hinihiling sa ating bansa.

Maaari kang bumili ng studio na may mortgage sa ilalim ng iba pang mga mortgage program, i.e. studio sa isang bagong gusali - ito ay magiging isang programa para sa pabahay na ginagawa, at para sa pangalawang pamilihan– isang programa para sa natapos na pabahay, nang naaayon ang lahat ng mga kinakailangan at kundisyon ay ganap na magkapareho.

Sa turn, nais naming iguhit ang iyong pansin sa isang tampok tulad ng mga mortgage at muling pagpapaunlad. Kung, gayunpaman, ang iyong pinili ay isang studio, siguraduhing suriin kung ang muling pagpapaunlad ay legal. Kung hindi, mangyayari ang ibinabala ko sa iyo noong pinag-usapan ko ang title insurance. Ibig sabihin, ang pagkilala sa transaksyon bilang hindi wasto.

Mga apartment

Kung interesado ka sa isang mortgage para sa mga apartment, ang iyong rate ay magbabago, sa karaniwan, mula 11.25 hanggang 12.25%, at ito ay depende sa halos parehong mga kadahilanan tulad ng para sa pangalawang pag-aari.

Bagama't may mga karagdagang kinakailangan para sa mga apartment, tulad ng:

• Ang apartment ay dapat na isang structurally separate unit;
• Koneksyon sa lahat ng sentral na komunikasyon;
• Ang mga apartment ay dapat na matatagpuan sa mga itaas na palapag;
• Sa turn, ang ilang mga kinakailangan ay iniharap din para sa bahay kung saan sila matatagpuan:
• Depreciation ng bahay - hindi hihigit sa 50%;
• Hindi nakarehistro para sa malalaking pagkukumpuni, demolisyon o muling pagtatayo;
• Bilang ng mga palapag – hindi bababa sa 2;
• Ilang mga kundisyon para sa mga materyales sa dingding at istruktura;
• Hindi dapat matatagpuan sa mga dating boarding house, sanatorium, rest home, kampo, hotel, yunit ng militar.

Depende sa iyong pinili organisasyon ng kredito, ang paunang pagbabayad ay mula sa 20%.

Ang iyong mga aksyon kapag bumili ng mga apartment ay magiging magkapareho sa mga para sa pagbili ng mga apartment. Depende sa kung handa na ang iyong apartment o nasa ilalim ng konstruksiyon, magkakaroon ka bilang collateral: sinangla ang ari-arian o mga karapatan ng paghahabol (sa ilalim ng kasunduan sa pakikilahok sa equity).

Room at share

Ipagpalagay na kailangan mong bumili ng isang silid o isang bahagi sa isang apartment? Paano makakuha ng isang mortgage sa kasong ito?

Ito ay lohikal na ipagpalagay na dito ka makakatanggap ng pera sa pinakamataas na interes dahil sa illiquidity ng collateral. Dito napakalaki ng hanay ng mga rate ng interes sa iba't ibang Bangko, mula sa nakasaad na 10.25 hanggang 18.2%, o higit pa, depende sa iyong pagpayag sa insurance, paunang pagbabayad, availability kard ng suweldo atbp. ayon sa listahan sa itaas.

Ang mga kinakailangan sa collateral dito ay ang mga sumusunod:

• Wala ring mga kinakailangan para sa pagpaparehistro para sa malalaking pagkukumpuni, demolisyon at muling pagtatayo, tulad ng mga nauna;
• Kung bibili ka ng isang silid, dapat itong isang hiwalay na piraso ng real estate (isang nakahiwalay na silid);
• Ang pamamaraan para sa paggamit ng silid ay dapat matukoy na dokumentado (ito ay alinman sa isang Kasunduan ng lahat ng kalahok sa ari-arian o isang desisyon ng korte);
• Dapat sundin ang Mga Panuntunan sa pre-emptive na karapatan ng pagbili sa pagitan ng iba pang mga may-ari, i.e. lahat ng mga may-ari ay dapat na maabisuhan sa pamamagitan ng pagsulat ng intensyon ng Nagbebenta na ibenta ang kanilang bahagi (kuwarto).

Pagbili ng isang nakasangla na apartment

Ano ang gagawin kung gusto mo ito nakasangla sa apartment, ibig sabihin. na may sangla na? Gusto kong bigyan ka ng katiyakan at pasayahin ka: kung gusto mo, kunin mo! Walang pera, pagkatapos ay kumuha kami ng isang apartment na may sangla! Paano ito gagawin?

Napakasimple! Pumunta ka sa Bangko at muling ibigay ang mortgage sa iyong pangalan, i.e. sa katunayan, ang Pledgor ay pinapalitan. Binabayaran ng institusyon ng kredito ang mortgage ng Nagbebenta gamit ang iyong loan, at irehistro mo ang paglipat ng titulo at collateral, ngunit mayroong pangalawang opsyon, kapag binayaran mo ang mortgage para sa nagbebenta, at pagkatapos ay kumuha ng regular na mortgage loan.

Mga yugto ng pagpaparehistro hakbang-hakbang

Kaya, ano ang magiging pamamaraan kapag bumili ng apartment na may mortgage? Sa prinsipyo, ang iyong mga aksyon ay magiging pareho para sa lahat ng uri ng real estate, maliban sa ilang mga punto.

Isaalang-alang natin ang pagbili ng isang apartment na may mortgage hakbang-hakbang na mga tagubilin sa iba't ibang uri real estate.

Ang proseso ng pagbili ng isang apartment sa isang bagong gusali ay napaka-simple:

1. Nagpasya kami sa isang developer at alamin kung saang mga bangko siya na-accredit.
2. Ang mortgage broker ng developer o ikaw mismo ay nakakakuha ng solusyon mula sa mga bangkong kailangan mo.
3. Inihahanda ng kumpanya ng konstruksiyon ang DDU at iniuugnay ito sa bangko.
4. Pipirmahan ng nanghihiram ang DDU at ang kasunduan sa pautang.
5. Ang ilang mga bangko ay nangangailangan. Ang serbisyong ito ay hindi sapilitan, ngunit maaaring magresulta sa pagtaas ng rate.
6. Ang transaksyon ay nakarehistro sa hustisya.
7. Kumpirmahin ang pagbabayad ng down payment (account statement o payment order) at pumasok sa isang Assignment o Assignment Agreement sa Bangko. Ano ito, tinalakay namin nang mas detalyado sa itaas. Ang developer ay walang karapatan na tumanggap ng pera mula sa iyo bago magparehistro, maliban kung ito ay nakarehistro paunang kasunduan;
8. Inilipat ng bangko ang pera sa developer.
9. Pagkatapos ibigay ang bahay, irehistro mo ang pagmamay-ari, ngunit ang apartment ay isasanla sa Bangko hanggang sa mabayaran mo nang buo ang utang.

Muling pagbebenta at iba pang uri ng real estate na isinasaalang-alang namin:

Ang mga yugto ng pagbili ng isang apartment na may isang mortgage sa pangalawang merkado ay bahagyang naiiba. Ang unang dalawang puntos ay nananatiling pareho, ngunit mula sa ikatlong yugto ito ay magiging iba.

1. Sa yugtong ito, pumasok ka sa isang paunang kasunduan sa Nagbebenta, ayon sa kung saan ang isang deposito ay ginawa kapag bumili ng isang apartment, kadalasan sa halaga ng paunang bayad.
2. Susunod, gumawa ka ng pagsusuri at mangolekta ng mga dokumento para sa apartment. Dito mo kumpirmahin ang pagbabayad ng down payment (dito, alinman sa isang account statement o isang resibo mula sa Nagbebenta). Isumite mo ang buong pakete ng mga dokumento sa Bangko para sa pag-apruba;
3. Kung ang Bangko ay nasiyahan sa lahat, mag-aplay ka para sa isang pautang;
4. Susunod, pumunta ka sa Rosreestr upang tapusin ang transaksyon.

Natanggap mo ang pera pagkatapos tapusin ang Kasunduan sa Pautang, ngunit ang Nagbebenta ay karaniwang naaayos pagkatapos magsumite ng mga dokumento para sa pagpaparehistro. Hanggang sa sandaling ito, maaaring umarkila ka ng safe deposit box, o nasa iyong account ang mga ito para sa mga pagbabayad na hindi cash.

At matatapos ang transaksyon kapag nakatanggap ka ng Certificate of Registration of Property Rights. Bilang isang tuntunin, ito ay nangyayari sa loob ng 7-10 araw, ngunit ang iyong ari-arian ay isasanla hanggang ang iyong utang ay ganap na mabayaran.

Kung, dahil sa iba't ibang mga pangyayari sa buhay, hindi ka maaaring pisikal na naroroon sa transaksyon, o ayaw lang, maaari kang makipag-ugnayan sa isang rieltor. Pagkatapos, para sa isang bayad, dadaan ang kinatawan ng ahensya sa lahat ng mga pamamaraan para sa pagkumpleto ng transaksyon para sa iyo.

Ngunit ito ay maaaring hindi lamang isang rieltor, maaari itong maging sinumang tao (kamag-anak, kakilala, atbp.). Upang gawin ito, kailangan mo lamang mag-isyu ng kapangyarihan ng abogado upang bumili ng real estate; sasabihin sa iyo ng iyong notaryo kung paano ito gagawin nang tama. Ang opsyon na may power of attorney ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa iyo kung ang ari-arian na iyong binibili ay nasa ibang rehiyon.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram at apartment

Ang mga institusyon ng kredito ay naglagay ng humigit-kumulang sa parehong mga kinakailangan para sa Borrower:

• Ang edad ng Borrower ay mula 20-21 taong gulang at hanggang 65-75 taong gulang sa oras na ganap na mabayaran ang utang;
• Ang iyong karanasan sa trabaho sa iyong huling lugar ay hindi bababa sa 6 na buwan, at ang iyong kabuuang karanasan sa trabaho sa nakalipas na 5 taon ay hindi bababa sa 1 taon, ngunit may mga institusyon ng kredito na tumatanggap ng mga aplikasyon para sa pagsasaalang-alang na may hindi bababa sa 1 buwan na karanasan
• Pagkamamamayan ng Russian Federation, ang ilang mga bangko ay hindi gumagawa ng ganoong pangangailangan;
• Pagpaparehistro sa teritoryo ng Russian Federation, muli hindi ito kinakailangan ng lahat ng mga Bangko;
• Hinihiling sa iyo ng ilang Bangko na bumili ng real estate gamit ang isang mortgage sa iyong lugar ng pagpaparehistro;
• Maaari ka ring makaakit ng hanggang tatlong Co-Borrower, na ang kita ay isasaalang-alang kapag kinakalkula ang halaga ng iyong Loan.

Dokumentasyon

Kakailanganin mong magbigay ng mga dokumento para sa isang mortgage sa mga yugto. Una, magsumite ka ng aplikasyon para sa pagsasaalang-alang, at kung ito ay naaprubahan, mangolekta ka ng karagdagang mga dokumento.

Upang mag-apply, ibigay mo ang mga sumusunod na dokumento:

• Form ng aplikasyon;
• Pasaporte;
• Pangalawang dokumento ng pagkakakilanlan;
• Sertipiko ng kita para sa mga may-ari ng negosyo - mga pagbabalik ng buwis at pag-uulat ng pamamahala;
• Isang libro ng talaan ng trabaho na sertipikado ng employer; para sa militar - isang sertipiko ng itinatag na form;
• Kung maakit mo ang mga Co-borrower, ibibigay nila ang parehong mga dokumento tulad mo;
• Mga dokumento para sa collateral, kung magbibigay ka ng isa.

Pagkatapos maaprubahan ang loan, iuulat mo:

• Mga dokumento para sa apartment na iyong pinili, katulad ng mga dokumento ng pamagat, mga teknikal na dokumento, isang katas mula sa Unified State Register of Real Estate, isang sertipiko mula sa opisina ng pasaporte, isang pagtatasa;
• Pagkumpirma ng paunang bayad (alinman sa isang account statement o isang resibo mula sa Nagbebenta na ang halaga ay natanggap).

Sa ilalim ng programang “Young Family” kakailanganin mo rin:

• Sertipiko ng kasal, kung isang kumpletong pamilya;
• Sertipiko ng kapanganakan ng bata;

Kung balak mong gumamit ng maternity capital, kailangan mo ring magbigay ng:

• Sertipiko para sa kapital ng ina;
• Sertipiko tungkol sa balanse ng maternity capital.

Gayunpaman, ang Bangko ay palaging may karapatan na humiling ng mga karagdagang dokumento.

At ang mga dokumentong pinirmahan mo sa proseso ng pagbili ng apartment ay:

• Kasunduan sa pautang;
• Kasunduan para sa pagbili ng isang apartment gamit ang mga pondo ng kredito;
• Mortgage;
• Iskedyul at abiso buong gastos pautang;
• Kontrata sa seguro;
• Kasunduan sa Equity Participation at Assignment Agreement - para sa mga pasilidad na ginagawa.

Mga uri ng mga programa sa mortgage

Karaniwan, ang mga programa ng mortgage ay pareho sa lahat ng dako na may maliliit na pagkakaiba-iba; nahahati sila sa ilang uri:

• Pabahay na ginagawa;
• Handa na pabahay;
• Pagtatayo ng bahay o target na mortgage;
• Mortgage ng militar;
• Batang pamilya at maternity capital.

Ngunit sa loob ng balangkas ng mga programang ito, makakahanap ka ng mga promosyon, karagdagang alok at mga opsyon sa bawat Bangko.

Pagbabalik ng interes at pagbabawas ng buwis

Alam mo ba na ang personal na buwis sa kita kapag bumili ng apartment ay ibinabalik sa sangla? Reimbursement ng personal income tax (personal income tax) o tax deduction, pati na rin. Sa madaling salita, ito ay kabayaran ng estado para sa halaga ng aktwal na gastos para sa biniling pabahay at para sa halaga ng interes na binayaran sa target na mortgage loan.

Ang halaga ng pagbabawas ay 13%, maximum - 260,000 at 390,000 rubles, ayon sa pagkakabanggit.

Kung gumamit ka ng maternity capital, ang mga pondong ito ay hindi isinasaalang-alang, dahil hindi sila binubuwisan buwis. Kung nais mong bumili ng isang apartment na may isang mortgage mula sa mga kamag-anak, pagkatapos ay ayon sa batas ay hindi ka makakatanggap ng isang bawas sa buwis.

Maaaring makuha ang bawas sa buwis mga indibidwal(parehong mamamayan ng Russian Federation at Mga dayuhang mamamayan), na opisyal na nagpapatakbo sa teritoryo ng Russian Federation. Mga bawas sa ari-arian Matatanggap mo ito hindi lamang mula sa tanggapan ng buwis, kundi pati na rin mula sa iyong employer sa iyong aplikasyon. Ngunit isang beses mo lang magagamit ang iyong karapatan.

Kaya, sinumang tao na bumili ng bahay ay maaaring mag-aplay para sa isang refund ng bawas sa buwis anumang oras, simula sa taon pagkatapos ng pagbili at sa loob ng tatlong taon.

Mga alternatibong opsyon

Tulad ng alam mo, palaging may alternatibo sa lahat, at ang aming opsyon ay walang pagbubukod. Ang isang mortgage o pautang para sa pagbili ng isang apartment ay may alternatibo - isang hindi naka-target na pautang. Kukunin mo lang ang halaga at itapon ito sa iyong sariling paghuhusga, kung gusto mo, magtayo, kung gusto mo, kumuha ng handa na pabahay, kung gusto mo, para sa pag-aayos, walang hihingi sa iyo ng ulat. Ngunit, higit pa ang naghihintay para sa iyo dito mataas na rate ng interes, ngunit hindi mo kailangang irehistro ang iyong tahanan bilang collateral, gumastos ng pera sa isang pagtatasa, magparehistro ng transaksyon, iseguro ang iyong ari-arian sapilitan at iba pa.

Kaya, ang pagbili ng isang apartment na may mortgage, tulad ng nakikita natin, ay hindi mahirap. Tumingin kami sa iba't ibang mga opsyon at kundisyon, pati na rin ang pamamaraan para sa pagbili ng isang apartment na may mortgage. Ngunit, gaya ng dati, ikaw ang bahala, at gaya ng dati, ang iyong desisyon ay ang tanging tama para sa iyo.

At hinihintay namin ang iyong mga katanungan sa mga komento, na ikalulugod naming sagutin.

Mag-subscribe sa mga update sa proyekto at pindutin ang mga pindutan ng social media!

Kung kailangan mo ng legal na suporta sa isang transaksyon, inirerekomenda namin na mag-sign up ka para sa isang libreng legal na konsultasyon sa aming espesyalista sa isang espesyal na form sa aming website.

Ang mortgage ay isang medyo kumplikadong proseso para sa isang hindi handa na tao. Gayunpaman, inilalarawan ng batas ang buong pamamaraan para sa pag-upa ng pabahay gamit ang naka-target na pautang halos hakbang-hakbang. At kung gagawin mo ang lahat sa pagkakasunud-sunod, maglaan ng iyong oras at magsagawa ng mga aksyon alinsunod sa pamantayan, kung gayon walang mga paghihirap na dapat lumitaw.

Pagpili ng isang bangko at isang angkop na programa ng mortgage

Ang proseso ng pagbili ng bahay gamit ang isang mortgage ay nagsisimula sa pagpili ng angkop na institusyon sa pagbabangko. Sa kasalukuyan, ang "pagkalat" ng mga rate ng interes at iba pang mga kondisyon para sa mga pautang sa pabahay ay medyo mataas, at maraming mapagpipilian kahit sa maliliit na lungsod. Bukod dito, mayroong iba't ibang mga programang pederal, na nagbibigay-daan para sa espesyal kagustuhang termino, Halimbawa:

Bilang karagdagan, maaari mong samantalahin ang mga espesyal na alok mula sa mga bangko, halimbawa:

• Delta Capital handang magbigay ng pautang para sa paunang bayad sa rate na bahagyang mas mataas kaysa sa mortgage rate;
• Uralsib mga alok espesyal na kontribusyon na may karagdagang mga pondo mula sa estado upang makabuo ng mga pondo upang bayaran ang paunang bayad.

Pinapayuhan ng mga eksperto na mag-aplay para sa isang mortgage sa ilang mga bangko nang sabay-sabay. Hindi tulad ng pagsubok na kumuha ng ilan mga pautang sa consumer, hindi nasisira ang mga aplikasyon ng mortgage kasaysayan ng kredito: naiintindihan ng mga bangko na ang isang tao ay malamang na hindi kumuha ng ilang mga pautang sa pabahay, at nagpapadala sila ng mga mass application upang pumili sa pagitan ng ilang mga alok. Hindi inirerekomenda na duplicate ang mga aplikasyon - karaniwang tinatrato ng mga bangko ang mga naturang phenomena nang may pagkiling. Kung walang sagot sa questionnaire, mas mabuting tumawag at linawin kaysa ipadala muli.

Anong mga parameter ng pautang ang susuriin

Bilang isang patakaran, mas mahusay na magpadala ng ilang mga aplikasyon sa iba't ibang bangko(mas epektibong gawin ito online kaysa sa pagbisita sa bawat opisina nang personal), kumuha ng pag-apruba at pag-aralan ang mga panukala ayon sa mga sumusunod na parameter:

Gayundin, kapag pumipili ng isang bangko, siguraduhing bigyang-pansin kung paano mo babayaran ang utang. Kung ang bangko ay matatagpuan sa kabilang panig ng lungsod, at kailangan mong pumunta sa opisina upang bayaran ang mortgage, kung gayon ang pagpipiliang ito ay hindi kaakit-akit. Ang pinakamahusay at maginhawang paraan pagbabayad ng utang – online. Sa ganitong paraan maaari mong tingnan ang iba pang mga parameter ng pautang nang hindi umaalis sa iyong tahanan. Ito ay mainam kung maaari kang magbayad nang mas maaga sa iskedyul sa pamamagitan ng Internet banking. Halimbawa, ipinatupad kamakailan ng Sberbank ang naturang function.

Ano ang dapat suriin kapag pumipili ng pabahay

Pagkatapos mong magpasya sa pagpili ng bangko at angkop programa ng mortgage, maaari kang magsimulang maghanap ng tirahan. Karaniwan, ang pag-apruba ay may bisa sa loob ng 2-3 buwan; mas mahusay na linawin ang puntong ito upang hindi makaligtaan ang huling araw ng aktibidad ng aplikasyon.

Kapag pumipili ng angkop na pabahay, kailangan mong bigyang pansin ang mga sumusunod na puntos:

• kung ang apartment o bahay ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko - halimbawa, sa ilalim ng programa ng suporta ng estado maaari ka lamang bumili ng mga bagong gusali;
• sino ang may-ari at gaano na niya katagal ang pagmamay-ari ng ari-arian - halimbawa, kung kamakailan lang ay pumasok siya sa mana, kung gayon ang kanyang mga karapatan sa pagmamay-ari ay maaaring hamunin sa loob ng anim na buwan, kaya mas mabuting gawin itong ligtas;
• kung mayroong mga bata sa mga may-ari - pagkatapos ay hilingin sa kanila na magpakita ng pahintulot para sa transaksyon mula sa mga awtoridad sa pangangalaga;
• kung ang apartment ay may mga utang sa upa - humingi ng isang sertipiko mula sa kumpanya ng pamamahala;
• upang matiyak na ang apartment ay hindi nakasanla o nakasangla, humiling ng naaangkop na sertipiko mula sa Rosreestr;
• tingnan ang website ng lokal na hukuman sa pamamagitan ng "Paghahanap" upang makita kung ang apartment ay paksa ng isang legal na hindi pagkakaunawaan;
• siguraduhing suriin ang aktwal na layout kasama ang nakasaad sa teknikal na pasaporte - kung hindi, kakailanganin mong gawing legal ang lahat ng mga pagbabago o ibalik ang mga ito sa kanilang orihinal na anyo sa iyong sariling gastos;
• suriin kung sino talaga ang may-ari at kung sumasang-ayon silang lahat na ibenta ang apartment, kung hindi, maaari kang mapunta sa isang hindi kasiya-siyang sitwasyon kapag ang isa sa mga may-ari ay hindi pumayag sa transaksyon;
• kung ang isang apartment ay ibinebenta ng isang tagapamagitan, suriin ang kanyang kapangyarihan ng abugado - kung ang deadline ay nag-expire na, kung anong mga kapangyarihan ang mayroon siya, atbp. - at makipag-ugnayan pa rin sa may-ari at tiyaking pumayag siyang magbenta.

Naturally, kailangan mong bigyang-pansin ang mga naturang parameter ng apartment bilang lugar nito, bilang ng mga palapag, layout, nakapalibot na imprastraktura, atbp. - ngunit pinag-uusapan natin dito ang legal na kadalisayan ng transaksyon.

Mga kinakailangang dokumento

Para mag-apply

Mahalaga ang pagkakasunud-sunod ng pagpaparehistro pautang sa bahay nagsasangkot ng pagsusumite ng mga dokumento nang dalawang beses: upang masuri ang creditworthiness ng nanghihiram at upang suriin ang pinakamaraming naibentang apartment (i.e., collateral ng bangko).

Upang isumite ang aplikasyon, ang bawat borrower at co-borrower ay kailangang ihanda ang mga sumusunod na dokumento:

• personal na pasaporte;
• anumang iba pang dokumento;
• ID ng militar (kung mayroon man);
• Sertipiko ng kasal;
• Kontrata ng kasal;
• mga dokumento sa bilang ng mga bata at iba pang umaasa na sinusuportahan (halimbawa, mga magulang na may kapansanan);
• isang kopya ng work book o isang kopya kontrata sa pagtatrabaho(ang parehong mga dokumento ay dapat na sertipikado ng negosyo);
• sertipiko ng kita (hindi lahat ay nangangailangan nito, mga kliyente ng suweldo Sberbank, halimbawa, ang huling dalawang dokumento ay hindi kailangan) o isang account statement (dapat makita ang mga code ng resibo ng pera);
• iba pang mga dokumento na nagpapatunay ng kita (halimbawa, isang pahayag ng kita, isang sertipiko mula sa pangalawang lugar ng trabaho, isang kasunduan sa pag-upa para sa ari-arian na pag-aari ng isang potensyal na nanghihiram, atbp.).

Ang asawa ng nanghihiram ay kinakailangang kasama sa mga pangunahing tatanggap ng pautang, anuman ang antas ng kita at edad. Ngunit ang ibang mga guarantor ay maaaring masangkot sa kalooban.

Para sa inspeksyon ng ari-arian

Dahil ang isang nakasangla na apartment ay kinakailangang maging paksa ng collateral, ang lending scheme ay kinakailangang kasama ang yugto ng pag-verify nito. Dapat tiyakin ng bangko na ang apartment ay legal na malinis at likido. Kakailanganin mong tanungin ang may-ari (nagbebenta) para sa karamihan ng mga dokumento, ngunit maaari kang kumuha ng ilan sa iyong sarili. Kaya, upang suriin ang isang ari-arian kakailanganin mo:

• pasaporte ng nagbebenta (o kapangyarihan ng abogado at pasaporte ng kinatawan);
• sertipiko ng pagmamay-ari o sertipiko mula sa Rosreestr;
• dokumentasyon ng pamagat (kasunduan, sertipiko, sertipiko, gawa, atbp.);
• teknikal na dokumentasyon - kadastral, teknikal na sertipiko, pagpapaliwanag, pahintulot para sa muling pagpapaunlad, atbp.;
• notarized na pahintulot ng asawa ng nagbebenta sa transaksyon;
• nakasulat na pahintulot ng natitirang mga may-ari;
• isang pinahabang sertipiko mula sa tanggapan ng pabahay na naglilista ng lahat ng mga nakarehistro;
• isang katas mula sa Rosreestr na nagpapatunay sa kawalan ng mga encumbrances sa apartment (wasto sa loob ng 2 linggo, dapat na i-order nang huling).

Kakailanganin ang pagtatasa ng ari-arian. Dapat itong gawin ng isang independiyenteng appraiser. Ang dokumentong ito ay kinakailangan upang kumpirmahin na ang pagbebenta ay naganap sa isang sapat na presyo, upang matukoy ang halaga ng collateral ng apartment at upang makalkula ang halaga ng seguro.

Marahil, batay sa sitwasyon, ang bangko ay humiling ng iba pa. Ang pag-verify ng dokumentasyon ay tumatagal mula 3 hanggang 5 araw, kaya kailangan mong hilingin sa nagbebenta na maghintay. Sa positibong desisyon Maaari kang direktang magpatuloy sa pagguhit at pagpirma sa kontrata.

Mga tampok ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang

Kadalasan, bago magtapos ng isang kasunduan, kasama ng mga partido sa algorithm ng mga aksyon ang pagguhit ng isang paunang kasunduan. Ginagawa ito upang matiyak na hindi tumanggi ang nagbebenta at bumibili na kumpletuhin ang transaksyon sa anumang yugto.

Ang isang paunang kasunduan ay hindi isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta ng isang apartment; ito ay isang dokumento na nag-oobliga sa mga partido na kumpletuhin ang transaksyong ito sa hinaharap. Gayunpaman, sa ilang mga sitwasyon hindi mo magagawa nang wala ito. Halimbawa, kung kailangan ng nagbebenta paunang-bayad upang bayaran ang mortgage at alisin ang apartment mula sa encumbrance.

Ang sugnay sa mga parusa para sa mga partido ay dapat isama:

• kung tumanggi ang mamimili sa transaksyon, mawawala ang deposito;
• kung nagpasya ang nagbebenta na hindi tuparin ang kanyang mga obligasyon, ibabalik niya ang deposito sa dobleng halaga.

Kaya, ang mga partido ay "naayos", at wala sa kanila ang maaaring kanselahin ang deal nang walang mga kahihinatnan. Bukod dito, ang mga paunang pagbabayad kung minsan ay nagsasangkot ng medyo malalaking halaga. Ang karaniwang halaga ng piyansa ay 50-100 libong rubles, ngunit kung minsan higit pa ang ibinibigay, depende sa sitwasyon.

Kapag naglilipat ng pera, ang isang resibo ay dapat ilabas; kung may mga saksi na naroroon, dapat din nilang lagdaan ang dokumento, na nagpapatunay na ang lahat ay ginawa nang legal.

Ang ganitong kasunduan ay karaniwang tinatapos bago ang aktwal na pagpaparehistro ng mortgage. Matapos maaprubahan ng bangko ang transaksyon, magsisimula ang yugto ng pagguhit ng isang karaniwang kasunduan. Maaari mong iguhit ito sa iyong sarili, ngunit dahil sa kasong ito mayroong mga mortgage at mortgage, mas mahusay na magtiwala sa isang espesyalista - isang abogado, notaryo o empleyado ng bangko.

Kasama sa kasunduan ang mga sumusunod na probisyon:

• impormasyon tungkol sa mga kalahok ng "kaganapan";
• impormasyon tungkol sa apartment;
• ang halaga ng deal;
• mga karapatan at obligasyon ng mga partido;
• scheme ng pagkalkula (inilarawan sa ilang detalye, ang mga pondong nabayaran na ay isinasaalang-alang);
• algorithm ng paglutas ng hindi pagkakaunawaan.

Sa dulo ay may petsa at pirma. Ang kasunduan sa mortgage ay iginuhit sa tatlong kopya: ang isa pa ay ililipat sa bangko bilang ang mortgagee.

Pagpaparehistro ng isang transaksyon at pagpaparehistro ng isang mortgage

Matapos mabuo ang kasunduan, kinakailangan na maghanda ng mga kopya ng lahat ng mga dokumentong nabanggit dito at makipag-ugnayan sa isa sa mga sumusunod na organisasyon upang irehistro ito:

• direkta sa Registration Chamber;
• sa isang multifunctional center (ang tinatawag na solong window);
• sa pamamagitan ng website para sa pagkakaloob ng mga pampublikong serbisyo (kung ang lahat ng may-ari ay may elektronikong lagda).

Bilang isang patakaran, ang pangalawang pagpipilian ay madalas na pinili - bilang ang pinakamabilis, pinaka-maginhawa at naiintindihan.
Ang pagpirma ng kontrata ay nangyayari sa direktang pagsusumite ng mga dokumento. Ang pamamaraan ay medyo simple. Ang pangunahing bagay ay huwag kalimutang kunin ang isang resibo mula sa registrar para sa pagtanggap ng mga dokumento.

Mula noong 2016, ang pagpapalabas ng mga sertipiko ay inalis na. Samakatuwid, kapag kinuha mo ang mga dokumento pabalik, hindi na magkakaroon ng ganoong papel. Upang kumpirmahin na ang transaksyon ay naganap, dapat kang makipag-ugnayan sa Rosreestr upang magbigay ng naaangkop na sertipiko.

Kasama nito at ang nilagdaang kasunduan, ang mga partido ay dapat pumunta sa bangko. Ang karagdagang kurso ng aksyon ay ang mga sumusunod:

• ang nanghihiram ay nag-aaplay para sa isang mortgage sa pamamagitan ng pagpirma sa mga kinakailangang papeles at pagkuha ng insurance;
• ang mga pondo ay direktang inililipat sa account o card ng nagbebenta;
• ang mga partido ay binibigyan ng mga order sa pagbabayad na nagpapatunay sa pagkumpleto ng transaksyon;
• ang nagbebenta ay nag-isyu ng isang resibo na natanggap niya ang lahat ng pera mula sa mamimili (ito ay magiging kapaki-pakinabang sa ibang pagkakataon para sa mga bawas sa buwis).

Kinukumpleto nito ang pamamaraan para sa pagbili ng isang apartment gamit ang isang mortgage loan.

Hakbang-hakbang na algorithm

Upang alisin ang lahat ng mga katanungan at malinaw na ipakita kung paano ang buong proseso ng pagbili ng bahay ay ipinatupad gamit mga scheme ng mortgage, ang sumusunod na algorithm ay naipon:

• ang hinaharap na nanghihiram ay pumipili ng isang bangko at isang angkop na programa, nagsumite ng isang aplikasyon at tumatanggap ng pag-apruba;
• pagkatapos ay naghahanap siya ng angkop na apartment;
• kung sumang-ayon ang nagbebenta na maghintay, ang isang paunang kasunduan sa pagbili at pagbebenta ay iginuhit kasama ang paglilipat ng deposito at ang pagpapatupad ng isang resibo;
• ang mga dokumento ay isinumite sa bangko upang i-verify ang legal na kadalisayan ng transaksyon;
• sa pag-apruba, ang pangunahing kasunduan sa pagbili at pagbebenta ay iginuhit;
• ang kasunduan ay nakarehistro sa MFC o Registration Chamber;
• pagkatapos bagong may-ari nakakakuha ng sertipiko mula sa Rosreestr na nagsasaad na siya ang may-ari ng lugar;
• ang mga partido ay nakikipag-ugnayan sa bangko, ipakita ang kasunduan at ang sertipiko na natanggap;
• natatanggap ng nagbebenta ang pera, at ang mamimili ay pumasok sa isang kasunduan sa mortgage sa bangko.

Ang isang mortgage loan ay may ilang pagkakaiba sa consumer loan na nakasanayan na ng marami. Ito ay, una sa lahat, ang paglipat ng kung ano ang binili sa hiniram na pondo pabahay sa piyansa.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang solusyon legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

Ito ay mabilis at LIBRE!

Pero meron mga natatanging katangian at sa pamamaraan para sa pagkuha ng naturang pautang.

Isaalang-alang natin ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang mortgage sa anumang bangko.

Pagbili ng bahay

Una sa lahat, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang isang mortgage loan ay nagdadala naka-target na kalikasan. Iyon ay, pagkatapos matanggap ito, ang mga pondo ay dapat na gastusin ng eksklusibo sa pagbili ng real estate.

Bilang isang tuntunin, ang isang mortgage ay nagsasangkot ng pagbili ng isang bahay. Maaaring ito ay:

• apartment ng lungsod;
• Bahay bakasyunan.

Mayroon ding mga pautang para sa pagbili o pagtatayo ng mga di-tirahan na gusali: mga garahe, mga bahay sa hardin, mga paliguan, atbp.

Dekorasyon

Ayon sa batas, ito ay palaging tinatapos sa pamamagitan ng pagsulat.

Sa katunayan, kapag tumatanggap ng mortgage loan, dalawang kontrata ang iginuhit nang sabay-sabay:

• tungkol sa utang:
• sa paglipat ng biniling pabahay bilang collateral (mortgage).

Ang katotohanan ng isang pangako, iyon ay, isang encumbrance na inilagay sa apartment, ay dapat na umiiral (alinsunod sa). Magagawa ito sa Rosreestr.

Ang kasunduan ay nagdedetalye ng lahat ng mga kondisyon kung saan ang bangko ay nagbibigay ng mga pondo sa bumibili ng bahay. Ang dami at timing ay susi.

Ang isang ipinag-uutos na annex sa kasunduan ay. Kasama ang isang kopya ng kasunduan, ito ay ililipat sa nanghihiram.

Mga kundisyon

Mayroong tatlong mahahalagang kondisyon ng isang mortgage. ito:

• halaga ng kredito;
• termino ng kredito;

Ang halaga ng pautang ay ang mga pondo na inisyu ng bangko sa kahilingan ng nanghihiram. Bilang isang patakaran, ito ay 70-80% ng halaga ng apartment.

Ang nanghihiram mismo ay dapat magbayad ng nawawalang bahagi.

Ang paunang bayad ay hindi kasama sa halaga ng utang sa bangko. Ngunit, gayunpaman, ito ay idineposito sa kanyang account, at pagkatapos, kasama ang pautang, ay inilipat sa nagbebenta o developer.

Ang termino ng pautang ay ang oras kung kailan kailangang bayaran ang utang sa bangko.

Ang isang mortgage ay naiiba sa lahat ng iba pang mga pautang, kabilang ang mga tuntunin:

• ang pinakamababa ay maaaring 1 - 3 taon;
• maximum - hanggang 30, at kung minsan hanggang 50 taon.

Ito ay hindi para sa wala na maraming mga tao ang ginusto na maiwasan ang mga mortgage, hindi gustong umasa sa bangko sa loob ng mahabang panahon.

Ang rate ng interes ay ang bayad para sa paggamit ng pautang. Ibig sabihin, ang paggamit pondo ng bangko- ito ay isang bayad na serbisyo.

Ang halagang babayaran sa bangko ay interes sa utang, na naipon taun-taon. Paano mas maraming halaga At mas matagal na panahon- mas marami kang dapat bayaran.

Mga kinakailangan

Upang pumayag ang bangko na magbigay ng pautang, dapat itong itugma sa nanghihiram. Ang pangunahing isa ay ang solvency.

Samakatuwid, upang maaprubahan ang kanyang aplikasyon, ang kliyente ay dapat na:

• isang may sapat na gulang, o mas tiyak na 21 taong gulang, isang mamamayan ng Russian Federation;
• permanenteng nagtatrabaho, iyon ay, may karanasan sa trabaho o nagsasagawa ng indibidwal na aktibidad sa pagnenegosyo nang hindi bababa sa 1 taon;
• pagkakaroon ng sapat na kita para sa buwanang pagbabayad utang.

Pamamaraan ng mortgage

Upang maging isang masayang may-ari ng bahay at isang bahagyang hindi gaanong masaya na nanghihiram ng mortgage, kailangan mong:

• patuloy na magsagawa ng ilang mga aksyon;
• mangolekta at magsumite ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento sa bangko.

Sa lahat ng mga bangko, ang mga mortgage ay nangangailangan ng isang pare-parehong pamamaraan.

Pagpili ng real estate

Una, kailangan mo munang magpasya kung anong uri ng pabahay ang gusto mong bilhin. Kung pinag-uusapan natin oh, kung gayon ang limitasyon dito ay itinakda lamang ng antas ng kita ng nanghihiram.

Kapag bumibili ng apartment sa isang bagong gusali, mayroong isang caveat:

• ang mga bangko ay hindi gumagana sa lahat ng mga developer;
• samakatuwid, ang pagpili ay dapat na limitado sa mga taong kinikilala sa bangko ng interes.

Kung hindi, may mataas na panganib na hindi makakuha ng pag-apruba mula sa pagsisiyasat.

Pagpili ng programa

Ang pagpili ng mga produkto ng mortgage sa 2018 ay medyo maliit. Pinilit ng krisis ang mga bangko na bawasan ang ilang mga programa.

Ngunit ito ay nagkakahalaga pa rin na isaalang-alang ang posibilidad ng paggamit ng suporta ng gobyerno.

Nagbibigay ito ng maraming benepisyo, partikular na nabawasan rate ng interes. Ngunit ang pagsama sa bilang ng mga kalahok ay hindi laging posible.

Pagkatapos ay kakailanganin mong gumamit ng isa sa mga pangunahing programa.

Paghahanda ng mga dokumento

Bago makipag-ugnayan sa bangko para sa pag-apruba ng pautang, dapat kang maghanda ng mga dokumentong nagpapatunay ng pagsunod sa mga kondisyon ng bangko:

1. Ito ay, una sa lahat, isang pasaporte. Lumilitaw ito sa orihinal. Maaari ding kumuha ng kopya nito sa bangko. Imposibleng makakuha ng pautang nang walang pasaporte.
2. Ngunit ang mga dokumentong nagpapatunay sa trabaho at kita ay hindi palaging kinakailangan. Maraming mga bangko ang handang mag-isyu ng mga pautang nang wala ang mga ito. Ngunit mas kaunti kanais-nais na mga kondisyon. Samakatuwid, sulit na kumuha ng kopya ng iyong work book at isang 2-NDFL certificate sa trabaho.

Pag-file ng aplikasyon

Ang lahat ng impormasyon na nakapaloob sa mga dokumento ay ipinahiwatig sa aplikasyon, ang anyo nito ay maaaring makuha nang direkta mula sa bangko o ma-download mula sa opisyal na website.

Ang aplikasyon ay nilagdaan at personal na isinumite sa bangko na may pasaporte at mga sertipiko. Ang panahon para sa pagsasaalang-alang nito ay hanggang 1 buwan.

Pag-apruba ng bangko

Ang resulta ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay isang pagtanggi o pag-apruba ng bangko.

Sa unang kaso, kailangan mong subukan ang iyong kapalaran sa ibang institusyon ng kredito. Kung naaprubahan ang aplikasyon, maaari kang pumili ng pagbili sa hinaharap.

Konklusyon ng isang kasunduan

Sinusuri ng bangko hindi lamang ang nanghihiram mismo, kundi pati na rin ang ligal na kadalisayan ng iminungkahing transaksyon.

Pagkatapos ng pag-apruba, ang mga kontrata ay natapos din:

• pagbili at pagbebenta;
• kredito;
• collateral (sangla).

Insurance

Ang batas ay nangangailangan sapilitang insurance sinangla ang real estate.

Kasama sa mga panganib na dapat saklawin ng naturang insurance ang pagkasira at pagkasira ng bahay sa anumang dahilan maliban sa mga aksyon ng may-ari.

Ngunit ang nanghihiram ay hindi kinakailangang iseguro ang kanyang buhay at kalusugan. Walang karapatan ang bangko na pilitin siya. Ngunit may kaugnayan sa naturang pagtanggi, ang bangko ay may karapatan na higpitan ang mga kondisyon sa pagpapahiram.

Pagpaparehistro

Ang isang mortgage ay may kinalaman sa real estate.

Samakatuwid, ang kasunduan sa pangako ay dapat sumailalim sa pagpaparehistro ng estado:

1. Naglalagay ang Rosreestr ng encumbrance sa apartment bilang collateral.
2. Pagkatapos mabayaran ang utang sa bangko, aalisin ang encumbrance.

Upang gawin ito, kailangan mong makipag-ugnayan muli sa Rosreestr.

Mga kinakailangang dokumento

Para sa iyong unang pagbisita sa bangko, hindi mo na kailangan ng maraming dokumento. Halos lahat ng impormasyon tungkol sa nanghihiram at sa apartment na bibilhin niya ay nakapaloob sa application form, na dapat isumite sa bangko.

Ngunit ang ilang impormasyon sa loob nito ay kailangang kumpirmahin kasama ng mga dokumento.

Hihilingin sa potensyal na manghiram na magbigay ng:

• pasaporte;
• sertipiko ng kasal, kung ang mag-asawa ay nagsisilbing co-borrowers;
• isang kopya ng work book o iba pang dokumento na nagpapatunay ng trabaho;
• sertipiko ng kita sa anyo ng isang bangko o 2-NDFL.

Ibig sabihin, sa unang yugto, ang nanghihiram ang tinatasa. Ang impormasyon tungkol sa apartment o bahay na gusto niyang bilhin gamit ang mga pondo mula sa isang mortgage loan ay maaari pa ring ipakita sa pinaka-pangkalahatang anyo.

At pagkatapos maaprubahan ng bangko ang utang, simulan ang paghahanap ng tamang bagay nang maalab.

Upang makakuha ng pautang, kakailanganin mong kumpletuhin at isumite ang mga sumusunod na dokumento sa bangko:

• paunang kasunduan sa nagbebenta o developer;
• mga dokumento ng nagbebenta o developer para sa biniling ari-arian;
• ulat sa pagtatasa ng apartment;
• cadastral passport at apartment plan.

Sa huling yugto kakailanganin mo:

• kasunduan sa pagbili at pagbebenta na may tinukoy na halaga ng pabahay;
• sertipiko ng pagmamay-ari ng apartment;
• patakaran sa seguro sa ari-arian laban sa pinsala at pagkawala.

Mga gastos

Hindi mo dapat isipin na ang pagkuha ng mortgage loan ay magliligtas sa iyo sa pagbabayad sariling pondo. Mali ito.

Sa katunayan, ang nanghihiram ay kailangang magdala ng ilang karagdagang gastos. Namely:

• down payment hanggang 40 o kahit 50% ng halaga ng pabahay;
• pagbabayad para sa gawain ng appraiser;
• tungkulin ng estado para sa pagpaparehistro ng mga karapatan sa ari-arian, at pagkatapos ay mga mortgage;
• compulsory insurance ng ipinangakong ari-arian para sa buong termino ng pautang;
• personal na seguro (hindi ito kinakailangan, ngunit ang pagtanggi nito ay hahantong sa pagtaas ng rate ng interes).

Sa listahang ito maaari ka ring magdagdag ng iba't ibang multa na ipinataw ng bangko para sa mga huli na pagbabayad. Gayunpaman, ang mga matapat na nanghihiram ay hindi nakakaharap sa kanila.

Ngunit dapat kang maging handa para sa katotohanan na kailangan mong magbayad hindi lamang sa bangko para sa kasiyahan ng pamumuhay sa iyong sariling apartment.

Video tungkol sa step-by-step na aplikasyon para sa isang home loan

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.