Cum să aplici pentru un împrumut în Sberbank Online?

Pentru a solicita un împrumut de la Sberbank Online, accesați secțiunea „Împrumuturi” din meniul de sus.

Faceți clic pe „Luați un împrumut de la Sberbank”. Se va deschide un formular pentru selectarea parametrilor de împrumut. Selectați opțiunile care vi se potrivesc, inclusiv suma și termenul împrumutului. Vă rugăm să rețineți: rata dobânzii și plata lunara sunt calculate automat. Programul de rambursare a creditului este indicat lângă suma de plată lunară. Selectați un birou de servicii convenabil pentru dvs. și faceți clic pe butonul „Solicitați un împrumut”. Confirmați cererea de împrumut cu o parolă SMS și completați toate câmpurile formularului de cerere. După completarea formularului, butonul „Trimite cererea” va deveni activ. Puteți să trimiteți cererea imediat sau să o salvați pentru a o trimite mai târziu. Cererea amânată va avea statutul „Ciortă” - o puteți găsi în secțiunea „Împrumuturi”.

Care este timpul de procesare pentru o cerere de împrumut la Sberbank?

Perioada maximă de examinare a unei cereri este de 2 zile lucrătoare.

Cum să primiți bani pentru o cerere aprobată?

Puteți primi bani în termen de 30 de zile de la data aprobării. Perioada de înscriere este de 1 zi lucrătoare de la aprobarea și semnarea documentelor.

Dacă primești un salariu sau pensie în conturile deschise la Sberbank, poți primi bani în Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”. Pe ecranul cu cererea aprobată, faceți clic pe „Solicitați un împrumut”. Dacă acest buton nu este acolo, conectați-vă din nou la Sberbank Online sau contactați biroul Sberbank indicat în cerere.

Dacă nu primiți un salariu sau pensie în contul dvs. Sberbank, contactați biroul Sberbank pentru a solicita un împrumut.

Când solicitați un împrumut cu Sberbank Online, puteți:

Selectați asigurarea de împrumut;

Vizualizați programul de plată preliminar;

Selectați o dată convenabilă de rambursare;

Uite conditii individualeîmprumut;

Selectați un card pentru creditare (aici puteți refuza și împrumutul, de exemplu, dacă trebuie să completați o nouă cerere).

Important: creditul este creditat în cont card de debit, deschis în regiunea în care a fost emis împrumutul.

Cerințe pentru card:

Descoperitul de cont este achitat sau nu este utilizat;

Cardul este activ și mai sunt mai mult de 2 luni până la expirare;

Moneda cardului - ruble;

Contul cardului nu a fost confiscat.

Cum aflu în ce constă plata lunară a creditului meu?

Informațiile despre plata dvs. pot fi vizualizate în Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”. Selectați împrumutul care vă interesează - pe pagina de împrumut veți vedea toate informațiile despre plata lunară.

Cum să afli datoria la împrumut?

Informațiile despre datoria dvs. pot fi vizualizate în Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”. Selectează împrumutul care te interesează - pe pagina de împrumut vei vedea toate informațiile despre datorie.

Cum aflu dacă am datorii la împrumuturi de la Sberbank?

Puteți vizualiza toate datoriile din Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”.

Cum aflu dacă am împrumuturi restante de la Sberbank?

Puteți vedea informații despre împrumuturile restante la Sberbank în Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”.

Cum pot aranja rambursarea anticipată a împrumutului?

Cum pot afla ce penalități am fost percepute dacă nu rambursez creditul la timp?

Puteți afla informații despre penalitățile acumulate în Sberbank Online în secțiunea „Împrumuturi”.

Calculatorul de credite de la Sberbank este conceput pentru a calcula creditele ipotecare și credite de consum pe net. Algoritmul de calcul se bazează pe ratele dobânzii valabile în 2020. Îl poți folosi atât pe site-ul băncii, cât și la noi.

Calculatorul de împrumut va determina cel mai precis mărimea plății lunare, costul total al împrumutului, suma plăților și procentul de plată în exces. Mai mult, calculul acestui din urmă indicator este disponibil atât pentru un împrumut în numerar, cât și pentru Carduri de credit.

Instrumentul financiar este utilizat de către clienții noștri pentru a monitoriza și selecta un împrumut de consum cu cel mai mult conditii favorabile. Baza este raportul dintre suma dobânzii și suma principalului plătit în rate lunare.

Instrucțiuni pentru utilizarea calculatorului de împrumut

Pentru a calcula un împrumut online în 2020, trebuie să parcurgeți următorii pași:

• selectați suma necesară a împrumutului;
• indicați termenul de împrumut dorit;
• determina rata dobanzii in functie de tipul de imprumut - card sau numerar;
• Faceți clic pe butonul „Calculați împrumutul”.

Calculatorul de rambursare vă va ajuta să calculați online:

• suma de plata cu dobanda,
• suma de plată pentru împrumuturile cu rambursare anticipată,
• suma de plată pentru împrumuturile cu rambursare anticipată parțială.
• calculează plata lunară
• termenii împrumutului

Acest program este conceput nu numai pentru a ajuta eficient utilizatorii, ci și pentru a economisi timp angajaților băncii. Având la îndemână rezultatele emise de program, solicitantul știe deja exact pe ce card de credit să se bazeze și pe ce numere vor fi înscrise în contract. Astfel de soluții de informare vă permit să căutați rapid împrumuturi optime cu dobânzi loiale la împrumuturile în numerar de la distanță.

Calculatorul de credite Sberbank este cel mai fiabil, convenabil și fără probleme instrument software. După ce ați primit online toate calculele necesare (termenul împrumutului, mărimea plăților lunare, suma totală a plăților pe cardul de credit) online, puteți evita probleme serioase mai târziu, când plățile lunare încep să vă epuizeze majoritatea bugetul familiei.

Calculatorul de împrumut va calcula:

• pentru deținătorii de salarii și carduri de credit,
• pentru persoane fizice (private),
• pentru pensionari,
• Pentru entitati legale,
• pentru antreprenorii individuali.

Parametrii setati pe calculator trebuie sa respecte conditiile aplicabile cardurilor de credit si credite de consum Sberbank.

Creditul de consum emis în anul 2020 se calculează pe o perioadă de până la 5 ani de la suma maxima 5 milioane de ruble. Calculul va fi aproximativ, deoarece rata dobânzii și suma totală a împrumutului vor deveni cunoscute abia după decizie pozitivă banca conform aplicatiei create. Managerul Sberbank va indica numere specifice la întocmirea contractului direct la sucursală. Banca își rezervă dreptul de a refuza să acorde un împrumut unui client fără a dezvălui motivul.

Condiții de credit aprobate pentru 2020

Următoarele condiții se aplică împrumuturilor acordate în 2020:

• rata dobânzii variază între 11,9% - 19,9%;
• valoarea minimă a împrumutului este de 30 de mii de ruble, cea maximă este de 5 milioane de ruble;
• Puteți împrumuta pe o perioadă de la 3 luni la 5 ani.

Condiții de credit și rate ale dobânzii pentru împrumuturile în numerar la Sberbank 2020

Consumator garantat de bunuri imobiliare

Consumator garantat

Refinanțare

Consumator fără securitate

Datele specificate sunt, de asemenea, folosite pentru a obține informatii detaliate pe un împrumut folosind calculator online pe site-ul Sberbank.

Dobândă

Rata standard a dobânzii la un împrumut de consum luat în numerar pentru orice cheltuieli pentru 2020 este stabilită la 12,9% pe an. Conditii preferentiale valabil pentru titulari card bancarși beneficiarii plăților de pensii și salarii către un card Sberbank sau un cont curent. Acești clienți vor putea obține un credit la 11,9% pe an. Oferta promoțională este valabilă doar pentru indivizii, fiind clienti salariati. Rata finală a dobânzii la un împrumut luat pentru conditii generale, depinde direct de suma împrumutului.

Condiții pentru cardul de credit

Limita de credit stabilită pe cardul Sberbank în 2020 va fi împovărată cu rata dobânzii anterioară, care este valabilă în 2020. Mărimea acestuia depinde de tariful ales de client, precum și de tipul cardului. Oferta minima pentru un card cu o limită personală este de 21,9%, maximul este de 23,9%. Pentru un card emis în condiții generale, tarifele sunt de 23,9% -25,9%, respectiv.

Tipuri de calculatoare de credite

Fiecare client poate utiliza unul dintre mai multe tipuri de instrumente financiare:

• credit;
• credit ipotecar;
• universal;
• împrumut auto;
• pentru refinanțarea consumatorilor;
• pentru a refinanța un credit ipotecar.

Împrumut online

Clienții care solicită un credit de consum pt serviciu online Sberbank poate profita de o rată redusă a dobânzii. Pentru a face acest lucru, un cetățean trebuie să urmeze instrucțiuni simple:

• înregistrare sau autorizare pe portalul Sberbank Online;
• completați un scurt chestionar pentru împrumutați și formați o cerere;
• banca va trimite un mesaj SMS la numarul de telefon specificat in care va anunta clientul despre decizia prealabila a imprumutului;
• Dacă cererea este aprobată, banii sunt transferați pe un card sau cont bancar Sberbank.

Împrumutatul va avea nevoie de trei documente, inclusiv un pașaport cu înregistrare și cetățenie rusă, un certificat financiar sub forma „2-NDFL”, o fotocopie cartea de munca, care va confirma angajarea cetățeanului.

Cerințele clientului

Împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite criterii:

vârsta minimă 18 ani;
• la data rambursării, vârsta clientului nu trebuie să depășească 65 de ani;
• experiența de lucru continuă la locul de muncă actual nu trebuie să fie mai mică de 3 luni.

În plus, împrumutatul trebuie să aibă cetățenia rusă și înregistrarea permanentă în Federația Rusă. Înregistrarea temporară este permisă, dar în acest caz trebuie să furnizați un document care confirmă înregistrarea la locul de reședință.

Puteți contracta un împrumut:

• bani gheata,
• pentru dezvoltare mici afaceri,
• pentru achiziționarea unei mașini (pentru o mașină),
• pentru achiziționarea de locuințe,
• pentru construirea unei case,

Vă dorim o așezare plăcută și cele mai favorabile condiții.

Calculator de împrumut cu rambursare anticipată

În secțiunea de rambursare anticipată, puteți crea un plan pentru astfel de rambursări. Unele bănci impun adesea penalități asociate cu plata unei astfel de plăți. În secțiunea de comisioane, puteți seta parametrii corespunzători și, astfel, puteți determina exact cât de profitabilă va fi de fapt rambursarea anticipată.

Raportul calculatorului de împrumut în Excel

Calculatorul de împrumut va efectua calculul cost integralîmprumut - o valoare calculată ca procent, care ia în considerare comisioanele, plățile asociate și timpul plăților acestora. Acest lucru face posibilă compararea împrumuturilor cu comisioane diferite.

Contabilizarea inflației în plățile împrumuturilor

Prin setarea parametrilor inflației așteptate a calculatorului de împrumut, puteți estima costurile, ținând cont de puterea reală de cumpărare a banilor în timp.

Dependența plății în exces și a sumei plății lunare de parametrii împrumutului

Analiza graficelor de dependență a parametrilor de împrumut vă permite să selectați cele mai confortabile condiții de împrumut. Făcând clic pe punctul de interes de pe diagramă, puteți începe un calcul mai detaliat pentru parametrul selectat pe diagramă.

Renta sau plata diferentiata

În cazul plăților de anuitate, valoarea plăților lunare este aceeași pe toată perioada de rambursare, în timp ce în perioada inițială, rambursarea datoriilor este mai lentă, deoarece trebuie să plătiți dobânda acumulată la credit. Acest tip de împrumuturi este cel mai frecvent în Rusia. O schemă cu plăți diferențiate presupune în etapa inițială plata unor sume lunare mari, care se vor micșora cu fiecare dată ulterioară. Datoria este rambursată în rate egale pe întregul termen, dar valoarea dobânzii acumulate variază. Suma totală a plăților în plus în termeni absoluti este mai mare cu schema de anuitate, cu toate acestea, este important să nu uităm de inflație, în special pentru împrumuturile pe termen lung. În condiții de inflație ridicată, această schemă devine semnificativ mai profitabilă, în context putere de cumpărare bani. Acestea. Veți putea achiziționa mai multe bunuri și servicii pe toată perioada de rambursare a creditului.

Înainte de a aplica pentru orice împrumut, trebuie să calculați totul cu precizie, iar pentru aceasta veți avea nevoie de o formulă pentru calcularea unui împrumut de la Sberbank. Sunt necesare calcule pentru a obține cea mai completă idee despre rata dobânzii, plata lunară, suma plății în exces și procedura de rambursare a împrumutului pe întreaga perioadă a împrumutului. Se poate dovedi că un potențial împrumutat, după un calcul atent, își va renunța la ideea de a contracta un împrumut sau, dimpotrivă, poate doar să-și consolideze intențiile. Să vedem cum se fac calculele când tipuri diferiteîmprumuturi și ce informații suplimentare ne pot furniza.

Un împrumut cu anuitate la Sberbank este foarte comun. Aceasta implică rambursarea mai întâi a dobânzii la împrumut și apoi a sumei principalului împrumutului (principalul). Conform programului, primele plăți constau în dobândă de 80% la credit, restul fiind principal. Ultimele 5-7 plăți, dimpotrivă, plătesc în principal datoria principală, iar ponderea dobânzii la acestea este minimă.

Asumând obligații cu privire la un împrumut de anuitate, nu vom putea face nimic în privința schemei de distribuire a principalului și a dobânzii. Pe de o parte, această schemă pare nedreaptă, dar, pe de altă parte, împrumutatul are posibilitatea de a rambursa împrumutul în rate strict egale. Plata anuității poate fi calculată cu ușurință folosind formula:

Аn=suma împrumutului*(I *(1+I) N)/(1+I) N -1)

Te obișnuiești rapid cu această schemă de plată și nu pare atât de împovărătoare pentru bugetul familiei.

În această formulă: Ap- plata anuitatii, I – rata pe an sau luna, N – termenul creditului, care se calculează în luni. Să ilustrăm calculele pe exemplu concret. Să încercăm să calculăm un împrumut fără garanții PJSC Sberbank la rata dobânzii de Anul Nou, care se plătește în plăți egale de anuitate. Mai întâi, să luăm informații despre împrumut de pe site-ul Sberbank:

• suma în ruble 30.000;
• termen – 60 luni;
• rata – 12,9% pe an;
• Plata începe pe 25 decembrie 2017 și se termină pe 25 noiembrie 2022.

Rata lunară a dobânzii ne este încă necunoscută, ceea ce înseamnă că trebuie să o găsim. Pentru aceasta noi rata anualaîmpărțiți la 12 luni, adică 12,9 / 12 / 100 = 0,01075. În continuare, calculăm după cum urmează: plata lunară = 30.000 * 0,01075 * (1 + 0,01075) 60 / (1 + 0,01075) 60 - 1. Să efectuăm calcule intermediare: (1 + 0,01075) 60 = 1,9 .

Acum tot ce trebuie să facem este 1,9 să scădem 1, obținem 0,9. Urmează 30.000 * 0,01075 * 1,9 / 0,9 = 681,06. Rotunjirea în sus, obținem suma plății anuale pe lună - 681 ruble 6 copeici.

Pe grafic, această sumă va fi scrisă într-o coloană separată vizavi de fiecare lună. Suma va fi împărțită în două părți: prima parte este dobânda, a doua parte este organismul de împrumut. Prima plată va avea loc pe 25 decembrie 1017. În total, va fi 681 de ruble 6 copeici, unde 358,56 este corpul și 322,50 la sută pentru utilizare. Ultima plata va avea loc pe 25 noiembrie 2022. Suma este de 680 de ruble 83 de copeici (egalitatea completă nu a putut fi atinsă), unde 673,59 este corpul și 7,24 la sută. Pe întreaga durată a acordului, va trebui să plătiți băncii 10.863 ruble 37 copeici sub formă de dobândă, adăugați suma datoriei principale și obțineți 40.863 ruble 37 copeici - acesta este cât va costa împrumutul.

Împrumut diferențiat

Cum se calculează dobânda, costul împrumutului și valoarea plăților periodice când împrumut de anuitate ne-am uitat. Acum să vorbim despre împrumuturile diferențiate. Ce îl face diferit? Principala diferență o reprezintă plățile lunare, care scad de la lună la lună conform unui program stabilit. În același timp, la început, plata poate fi vizibilă pentru bugetul familiei, dar spre final va deveni de câteva ori mai mică.Pentru a fi mai clar, să luăm în considerare opțiunea unui împrumut cu o metodă de plată diferențiată.

Creditele pentru persoane fizice sunt acordate atât sub formă de anuitate, cât și în formă diferențiată.

Suma împrumutului este de 400.000 de ruble, este luată pentru șase luni la 20% pe an. Prima plată 24.03.2017, ultima plată 24.08.2017. Mai întâi, să calculăm cât va trebui să plătiți Sberbank pe lună pentru datoria principală. 400.000 / 6 = 66.666 ruble 66 copeici. Acum să stabilim rata dobânzii pe lună. Pentru a face acest lucru, înmulțim datoria curentă cu rata anuală, apoi înmulțim cu numărul de zile din lună și împărțim cu numărul de zile din an (deoarece avem 20%, împărțim rezultatul la 100). Ce facem?

1. 03.2017 – 400.000 * 20 * 31 / 365 / 100 = 6794 ruble 52 copeici.

Acum trebuie să calculați datoria rămasă pentru a doua lună. Pentru a face acest lucru, din suma totală de 400.000 scadem 66.666,66 plăți pe lună pe datoria principală. Ca rezultat, obținem 333.333,34.

1. 04.2017 – 333.333, 34 * 20 * 30 / 365 / 100 = 5479 ruble 45 copeici.
2. 05.2017 – 266.666,68 * 20 * 31 / 365 / 100 = 4529 ruble 68 copeici.
3. 06.2017 – 200000,02 * 20 * 30 / 365 / 100 = 3287 ruble 67 copeici.
4. 07.2017 – 133333, 36 * 20 * 31 / 365 / 100 = 2264 ruble 84 copeici.
5. 08.2017 – 66666, 7 * 20 * 31 / 365 / 100 = 1132 ruble 42 copeici.

Aceste calcule determină calculul dobânzii folosind metoda diferenţială. Să calculăm suma plății lunare adăugând dobândă la suma împrumutului. Veți obține următoarele:

• 03.2017 – 66666,66 + 6794, 52 = 73461,18
• 04.2017 – 66666,66 + 5479,45 = 72146,11.
• 05.2017 – 66666,66 + 4529,68 = 71196,34.
• 06.2017 – 66666,66 + 3287,67 = 69954,33.
• 07.2017 – 66666,66 + 2264,84 = 68931,50.
• 08.2017 – 66666,66 + 1132,42 = 67799,08.

Să adunăm toate plățile și să obținem 423.488,54 - suma totală de bani care va fi dată către Sberbank. Din 23.488 de ruble, 54 de copeici reprezintă dobândă pentru utilizarea banilor timp de șase luni.

În cazul nostru, diferența dintre plățile lunare nu este atât de vizibilă, întrucât împrumutul a fost contractat pentru doar 6 luni. Dacă durata contractului ar fi mai mare, diferența dintre prima și ultima plată ar fi foarte semnificativă. Ținând cont de avantajele și dezavantajele creditelor cu anuitate și diferențiate, Sberbank a început să ofere mai multe pachete de credite cu anuitate. De ce?

1. Este mai ușor pentru împrumutat să-și amintească sumele de plată, deoarece acestea sunt aceleași.
2. Primele câteva plăți diferențiate îți lovesc foarte greu portofelul.
3. În cazul rambursării anticipate, schema de anuitate este mai profitabilă.

Să folosim serviciul Sberbank

Dacă aveți deja un împrumut, puteți obține mai mult?

Da, poti. Prezența împrumuturilor de la alte bănci nu este un motiv pentru a refuza acordarea unui împrumut sau refinanțarea acestora la Sberbank.

Ce fel de credite emite banca?

Sberbank oferă împrumuturi nedirecționate fără garanții, precum și garantate cu imobiliare, credite de refinanțare, credite ipotecare și credite de consum pentru persoanele care conduc gospodării private.

Cum să aplici pentru un împrumut?

Puteți depune o cerere la orice birou Sberbank convenabil. Puteți găsi cea mai apropiată sucursală folosind o hartă pe site-ul Băncii. De asemenea, puteți solicita un împrumut online folosind serviciul Sberbank Online (secțiunea „Împrumuturi”).

Unde pot afla starea cererii mele?

Dacă clientul a depus o cerere prin banca Sberbank Online Internet, puteți verifica starea acesteia acolo. Aceste informații pot fi furnizate și de către angajații birourilor Băncii. Când cererea este revizuită, clientul va primi un SMS cu o decizie cu privire la aceasta.

Cum să primiți bani pentru o cerere aprobată? Aplicația mea a fost aprobată! Cum pot obține bani?

Puteți primi un împrumut aprobat în termen de 30 de zile din ziua în care clientul este notificat cu privire la un răspuns pozitiv la cerere. Suma împrumutului este creditată în contul cardului de debit Sberbank. În cazul în care împrumutatul primește un salariu sau pensie pe cardul Băncii, acesta poate primi banii prin Internet banking făcând clic pe butonul „Solicită un împrumut” de lângă cerere. În caz contrar, puteți obține bani contactând o sucursală Sberbank.

Unde pot vedea programul de plată?

Puteți afla toate informațiile despre împrumut, inclusiv suma și condițiile de plată, folosind serviciul Sberbank Online.

Cum se plătesc plățile lunare?

Împrumutatul poate plăti împrumutul în următoarele moduri:

• prin debitarea automată a fondurilor dintr-un card sau un cont de depozit la Sberbank;
• prin enumerarea piesei salariile prin departamentul de contabilitate de la locul de muncă al clientului;
• prin Banca mobilăși serviciul Sberbank Online;
• prin ATM-uri și terminale bancare; în numerar la o sucursală Sberbank;
• utilizarea bancomatelor cu funcția de a accepta fonduri;
• prin transfer dintr-un cont la o altă bancă.

Cum să aranjați rambursarea anticipată parțială a unui împrumut?

Acest lucru se poate face prin Internet banking, secțiunea „Împrumuturi”, fila „ Rambursare anticipată" În formularul care apare, trebuie să selectați tipul de rambursare (parțial), să indicați contul pentru debitarea fondurilor, suma și data rambursării. Aplicația trebuie confirmată prin SMS.

Am întârziat plata!

Cum pot afla penalitățile acumulate pentru întârzierea plăților?

Puteți afla aceste informații în Sberbank Online, în secțiunea „Împrumuturi”. În caz de întârziere a plății, clientului i se percepe o penalitate în valoare de 20% pe an din suma plății neachitate pentru perioada efectivă de întârziere, începând cu data următoare zilei plății (conform graficului de rambursare) până la data plății acestuia.

Nu-mi mai pot plăti împrumutul, ce ar trebui să fac?

Dacă apar dificultăți financiare, clientul poate solicita restructurarea unui împrumut existent. Acest lucru se poate face online sau la biroul Sberbank. Restructurarea poate avea loc sub forma schimbării valutei împrumutului, măririi termenului acestuia sau acordării Perioadă de grație(reducerea temporară a sumei plății lunare). Odată cu cererea, trebuie să depuneți documente care confirmă existența motivelor de restructurare, inclusiv:

• pierderea capacității de muncă a împrumutatului;
• pierderea unei surse stabile de venit (de exemplu, ca urmare a concedierilor);
• recrutarea pentru serviciul militar;
• concediu de maternitate.

Banca examinează fiecare cerere și ia decizii cu privire la acestea individual, analizând toate circumstanțele.