Cu ce ​​bancă să refinanțeze un împrumut: primele 20 de bănci

Unde să obțineți un împrumut fără istoric de credit: într-una dintre cele 12 bănci

Cum se calculează dobânda la un împrumut: 4 formule de bază

Care bancă are cea mai mică rată a dobânzii la creditele de consum în 2019

Credit ipotecar și de consum: existență simultană în 2019

Refinanțarea creditelor restante: metode, avantaje

Ce înseamnă „împrumut pre-aprobat”?

Credite VS carduri de credit: ce anume ai nevoie?

Anna Frantsuzova

Timp de citire: 5 minute

A A

Toată lumea știe că proprietatea dobândită prin „surmenaj” în timpul căsătoriei este împărțită în jumătate la divorț. Această regulă se aplică și ipotecilor civile - toate bunurile dobândite de soție și soț în timpul căsătoriei sunt proprietate comună (venituri, imobile etc.). Cu o ipotecă militară, situația este alta. Cum are loc împărțirea locuințelor achiziționate printr-o ipotecă militară și este chiar posibilă?

Condiții speciale pentru o ipotecă militară în caz de divorț

Respectiv Articolul 34 SK , proprietatea comună, dobândită în comun, a soților cuprinde toate veniturile și plățile care nu au o destinație specială.

Adică, locuințe achiziționate de unul dintre soți cu bani pentru un scop special (în special, fonduri de la bugetul federal) nesupus diviziunii . În cazul divorțului, un astfel de imobil rămâne proprietatea personală a militarului în numele căruia a fost înregistrat inițial.

Lucruri de amintit:

1. Locuința pe credit în cadrul programului NIS este o garanție până când împrumutul bancar este rambursat integral. Prin urmare, legea nu prevede împărțirea locuințelor achiziționate în baza .
2. Contractul de împrumut (în cazul unei ipoteci militare) nu este supus reînregistrării - atât în ​​divorț, cât și în alte chestiuni de proprietate.
3. După un divorț, împrumutatul rămâne cel care are dreptul la prestații la primirea unei ipoteci. Al cărui nume se află pe contractul bancar este proprietarul.
4. Dacă un apartament cu ipotecă militară a fost achiziționat cu fonduri din împrumutul central pentru locuințe, orice revendicare de proprietate este lipsită de sens.
5. Tranzacția pentru achiziționarea de locuințe folosind un credit ipotecar militar este exclusiv gratuită.și nu implică participarea unui soț militar la implementarea și executarea tranzacției. În cazul în care un militar nu își îndeplinește obligația de împrumut, nu se așteaptă să se aplice măsuri de răspundere soțului/soției. La concediere, militarul plătește, de asemenea, independent TLC și dobândă. Adică, doar militarul însuși are dreptul de proprietate asupra locuinței - nu se aplică soțului său, nici în timpul căsătoriei, nici după divorț.

Cum să împărțiți locuințele sub un credit ipotecar militar conform legii?

Un participant NIS dobândește dreptul efectiv de a deține locuințe exclusiv după rambursarea integrală a costului acestuia . Când apar probleme de proprietate controversate în timpul unui divorț, chestiunea este de obicei judecată în instanță.

Merită menționat imediat că Este aproape imposibil să câștigi un dosar în instanță privind împărțirea unei astfel de proprietăți : legea prevede un singur proprietar de locuințe achiziționate cu ipotecă militară - acesta este însuși militarul care a luat ipoteca.

Dar motive legale pentru împărțirea unei astfel de proprietăți în timpul divorțului totul este chiar așa .

• Suma împrumutului pentru o ipotecă militară este limitată– în 2014 este puțin peste 2.300.000 de ruble. Avand in vedere ca este aproape imposibil sa achizitionezi un apartament spatios pentru acest gen de bani (in special locuinte intr-o metropola), deseori se achizitioneaza imobile al caror cost depaseste pretul locuintei. Legea nu interzice investirea economiilor personale, iar economiile personale, la rândul lor, sunt bugetul familiei. Adică proprietate dobândită în comun. Din care rezultă că soțul unui militar care și-a investit economiile în achiziționarea de locuințe folosind o ipotecă militară are și el dreptul la o parte din locuință.
• Dacă un militar demisionează, el este obligat să plătească independent TLC și dobânda(statul ajută cu plățile ipotecare doar personalului militar activ). În cazul în care soția îl ajută pe militar să plătească plăți lunare și dobânzi, aceasta are și dreptul de a se adresa justiției. Adevărat, chiar dacă hotărârea judecătorească este pozitivă în favoarea soției, aceasta va avea dreptul doar la despăgubiri bănești.
• După înlăturarea sarcinii, venitul primit din vânzare devine proprietate dobândită în comun.. Adică, în timpul unui divorț, soțul are dreptul să dea în judecată și să își prezinte pretențiile de proprietate.
• Fondurile primite de la orice persoană (cu excepția fondurilor cu destinație specială) și investite suplimentar în locuințe în temeiul unei ipoteci militare sunt considerate proprietăți dobândite în comun. Chiar dacă aceste fonduri au fost împrumutate de mama împrumutatului (mătușă, prieten etc.). În consecință, o parte din apartament în valoarea acestor investiții suplimentare este, de asemenea, proprietate dobândită în comun și, desigur, este supusă divizării. O excepție este dacă fondurile transferate de o terță parte au fost executate în baza unui acord de cadou. În acest caz, fondurile donate nu sunt considerate proprietate comună, iar apartamentul nu este supus împărțirii.

Notă pentru viitorii/actualii participanți NIS și celelalte jumătăți ale acestora:

1. Atunci când împarte proprietățile achiziționate în baza unei ipoteci militare, judecătorul nu este întotdeauna de partea împrumutatului . Decizia instanței va depinde de probele furnizate. Dacă soțul unui soldat poate dovedi că locuința a fost plătită parțial din bugetul familiei sau din alte surse, atunci instanța va avea temei să decidă chestiunea în favoarea ei.
2. Întrebarea împărțirii unei ipoteci militare nu este corectă , ținând cont de grevarea dublă a locuințelor, care este garanție de la Rosvoenipoteka și bancă.
3. Grevarea se înlătură numai după rambursarea absolută a împrumutului – numai atunci participantul NIS devine proprietar cu drepturi depline al proprietății. Și numai atunci sunt posibile orice manipulări cu imobiliare și hotărâri judecătorești. După rambursarea integrală a împrumutului, drepturile soților devin teoretic egale, dar dacă suma împrumutului nu a depășit suma din împrumutul central pentru locuințe și fondurile personale nu au fost investite în ipotecă, atunci drepturile oricărui membru al familiei de a locuințe nu se aplică - participantul NIS însuși rămâne proprietar. Adică, pretențiile de proprietate ale soțului se pot aplica numai investițiilor suplimentare.
4. Prezența unui contract de căsătorie, în care se precizează că numai împrumutatul este proprietarul imobilului, este un temei din beton armat pentru o hotărâre judecătorească în favoarea militarului. Acesta este, Nu are sens să contezi pe împărțirea apartamentului.
5. Când luăm în considerare astfel de cazuri instanțele au în vedere probe, împrejurări, argumente , prezența/vârsta/numărul de copii, stadiul de rambursare a datoriilor și participarea bănească personală a soților la rambursarea împrumutului.

În general, pentru a rezuma, putem spune cu încredere că o ipotecă militară este sprijin guvernamental pentru personalul militar, în același timp protejându-i de pretențiile de proprietate ale oricăror părți. Oricât de ofensator ar fi pentru soții participanților NIS, acest avantaj al armatei este pe deplin justificat, având în vedere serviciul în Forțele Armate RF. Ministerul Apărării nu intenționează să extindă cercul părților interesate.

Dar mai există un „bonus” plăcut pentru celelalte jumătăți de cadre militare: în caz de neplată a împrumutului soțul/soția participantului NIS nu va fi răspunzător pentru împrumut.

Dificultățile împărțirii proprietății în cadrul unei ipoteci militare - ce va spune banca creditoare?

Majoritatea băncilor creditoare au în vedere un posibil divorț între debitor și jumătatea acestuia, ca factor de risc . Divorțul poate afecta negativ obligațiile împrumutatului în baza împrumutului: multe bănci în aceste cazuri solicită rambursarea anticipată a împrumutului (astfel de condiții sunt de obicei specificate în contract).

În Rusia, cea mai mare parte a împrumuturilor mari pentru locuințe sunt luate nu de persoane singure, ci de familii. Când o familie se desparte, împărțirea unui împrumut ipotecar pe termen lung și mare este întotdeauna dificilă. Mai ales dacă este o așa-zisă ipotecă militară, deoarece este deservită de bugetul de stat. Acest nume este atribuit creditelor pentru locuințe care sunt vândute personalului militar și familiilor acestora în cadrul sistemului ipotecar de economii.

Esența unei ipoteci militare este asigurarea de către Ministerul Apărării a unui anumit beneficiu pentru achiziționarea propriei locuințe.

Conditii de baza:

• suma maximă - 2,4 milioane de ruble;
• contractul de ipotecă se încheie numai cu cadrele militare, soțul nu răspunde pentru neplata împrumutului;
• termenul ipotecar - nu mai mult de 25 de ani (la momentul rambursării integrale, vârsta debitorului nu trebuie să depășească 45 de ani);
• achiziționarea unui apartament este posibilă dacă militarul este membru al programului de credit ipotecar de economii de mai mult de 3 ani;
• avans – de la 10% din valoarea imobilului;
• prevederile contractului de împrumut nu pot fi modificate după semnarea de către părți;
• după rambursarea integrală a împrumutului, proprietatea devine proprietatea personală a militarului;
• concedierea nu este motiv de încetare a plăților ipotecare - acestea se fac pe cheltuiala fondurilor personale ale împrumutatului (excepție - concediere);
• înregistrarea terților pe spațiul de locuit în baza unei ipoteci militare este posibilă numai cu permisiunea scrisă a băncii.

Cum să împărțiți un apartament cu o ipotecă militară

Divorțul cu o ipotecă militară este complicat de faptul că sprijinul statului pentru personalul militar rus este o finanțare țintită. Adică, fondurile împrumutate sunt furnizate unei anumite persoane și nu se referă la proprietatea dobândită în comun. Astfel, drepturile de proprietate nu pot fi împărțite în părți egale ca în cazul unei ipoteci obișnuite în acest caz.

împrejurări

Suma finanțării vizate pentru un credit ipotecar militar este limitată la 2,4 milioane de ruble. Se crede că această sumă ar trebui să fie suficientă nu numai pentru avansul, ci și pentru deservirea împrumutului pe întregul termen. În practică, se dovedește că această sumă nu este suficientă. Motivul este prețul ridicat al imobilelor, nevoia de a plăti asigurare și comisioane bancare. Toate acestea nu au fost luate în considerare la adoptarea legii relevante. Prin urmare, în unele cazuri, împrumutatul trebuie să contribuie cu o parte din fondurile proprii.

În acest caz, soția unui militar, în conformitate cu art. 34 din Codul familiei al Rusiei are dreptul la compensații pentru fondurile cheltuite din bugetul familiei. Dar aceasta nu este întreaga sumă a plăților, ci doar jumătate din ea. În acest caz, este necesară dovada documentară a cheltuirii banilor din bugetul familiei. Acestea ar putea fi cecuri, extrase bancare, contracte cu o companie de asigurări etc.

De asemenea, dreptul de a pretinde despăgubiri pentru bunuri imobiliare apare dacă, în timpul procesului de deținere a bunurilor imobiliare, un soț a cheltuit bani din bugetul familiei sau munca sa pentru reamenajări, reparații majore sau reconstrucție de locuințe și alte acțiuni care au dus la creșterea valoarea sa de piata. Aceasta este reglementată de art. 37 din Codul familiei al Federației Ruse. În acest caz, va fi necesară și confirmarea sub formă de documente: cecuri, facturi, contracte, permisiunea de a face modificări în designul obiectului de la ITO și de la bancă.

În orice caz, dacă un militar divorțează, locuințele pot fi împărțite fie printr-un acord pașnic, fie prin instanță.

Împărțirea ipotecii militare fără proces

Pentru a împărți locuințele ipotecate achiziționate în cadrul programului de credit ipotecar de economii pentru personalul militar al Federației Ruse, trebuie să rambursați integral datoria către bancă. Atâta timp cât proprietatea este gajată către creditor și plățile se fac de la bugetul de stat, nu se va putea oficializa legal împărțirea proprietății.

În acest caz, soții pot conveni în mod pașnic care dintre ei va locui în apartamentul ipotecat până la ridicarea sarcinii și cum vor împărți apoi acest bun. Există mai multe opțiuni:

• un militar renunță la locuință celuilalt semnificativ gratuit sau pentru o anumită compensație bănească;
• apartamentul rămâne în posesia împrumutatului, iar soțul îi plătește o anumită sumă de bani;
• obiectul rămâne proprietatea deplină a împrumutatului fără nicio condiție;
• locuința este vândută, iar suma primită pentru aceasta se împarte în cote convenite între foștii soți;
• proprietatea este transferată unuia sau mai multor copii în comun în cote egale.

Acord prenupțial pentru divorț cu ipotecă militară

Dacă familia unui militar a încheiat un acord pre-nupțial, atunci împărțirea proprietății, inclusiv cea sub ipoteca militară, poate fi practic nedureroasă. Astăzi, unele bănci includ acest document ca o condiție obligatorie pentru acordarea unui credit ipotecar unui debitor căsătorit.

Un contract de căsătorie vă permite să evitați litigiile prelungite, certurile și alte momente neplăcute. Poate fi încheiat atât înainte, cât și după înregistrarea căsătoriei. În primul caz, va intra în vigoare abia după formalizarea relației. După un divorț, este imposibil să întocmești un contract de căsătorie. Semnarea acestui document este o decizie reciprocă. Adică nu va fi posibil să-ți forțezi soțul să-l semneze.

Vă rugăm să rețineți că un contract de căsătorie este considerat valabil doar dacă este legalizat. Atunci când întocmește un document, merită luat în considerare:

• Valoarea cotei care va fi acordată unui soț în caz de divorț. Ar putea fi jumătate sau mai puțin. Unii indică faptul că cel de-al doilea soț nu are dreptul de a revendica spațiu de locuit în caz de divorț.
• Valoarea compensației bănești sau a cotei imobiliare în cazul în care fondurile din bugetul familiei sunt utilizate pentru achiziționarea proprietății.
• Condiții de împărțire a unui apartament în cazul utilizării fondurilor de capital de maternitate.

Indiferent de condițiile specificate în contractul de căsătorie, în cazul divorțului va fi o alternativă excelentă la epuizarea procedurilor judiciare. Împărțirea ipotecii militare prin instanță

Din cauza faptului că legislația țării noastre în domeniul împărțirii imobilelor sub ipotecă militară este imperfectă, chiar și avocații cu experiență sunt împărțiți în 2 tabere. Primii cred că, la divorț, o ipotecă militară nu este supusă divizării, deoarece împrumutul este rambursat pe cheltuiala statului, nu a familiei. Totodată, plățile lunare alocate din fondul sistemului ipotecar de economii sunt vizate și nu aparțin bugetului familiei. Există și alte argumente pe care acest grup de avocați le face în favoarea indivizibilității ipotecilor militare:

• contractul de împrumut nu prevede nicio modificare a acestuia;
• Din punct de vedere legal, locuințele nu pot fi divizate cât timp sunt gajate la bancă;
• toate plățile împrumutului sunt atribuite personalului de serviciu și, ca urmare, acesta este proprietarul de drept al proprietății.

Dar, pe baza practicii de rambursare a ipotecilor militare, acest punct de vedere este criticat. Deoarece statul alocă o sumă strict fixă ​​pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, la achiziționarea de locuințe mai scumpe, familia contribuie cu fonduri proprii pentru a acoperi diferența de cost. De asemenea, în unele cazuri, un militar își exprimă dorința de a achiziționa bunuri imobiliare înainte ca fondurile pentru plata în avans să se fi acumulat în contul său personal. Adică, fondurile proprii ale familiei sunt folosite și pentru cumpărare, care trebuie împărțite în părți egale în timpul unui divorț.

Al doilea grup de avocați este de părere că toate proprietățile dobândite în comun în timpul unei căsătorii ar trebui împărțite în părți egale la divorț, inclusiv imobilele dobândite printr-o ipotecă militară. Acest punct de vedere are și puncte controversate. De exemplu, dacă în timpul unui divorț rămâne o sumă semnificativă până la rambursarea integrală a ipotecii, atunci din punct de vedere juridic nu poate fi împărțită. În plus, conform normelor Codului Familiei al Federației Ruse, în timpul unui divorț, nu numai obiectele de valoare, ci și datoriile sunt supuse divizării. Adică plățile ipotecare trebuie împărțite. Dar acest lucru nu este posibil din cauza faptului că plățile pentru un astfel de împrumut sunt făcute de către stat.

Putem concluziona că în fiecare situație specifică instanța pornește din circumstanțe individuale. Nu pot exista solutii specifice potrivite pentru toate familiile aflate in astfel de situatii. Instanța ia o decizie bazată pe mulți factori, inclusiv luând în considerare probele și argumentele pe care fiecare parte le va furniza.

Este de remarcat faptul că decizia instanței este influențată de faptul dacă cealaltă parte are propriul spațiu de locuit. Dacă se dovedește că spațiul de locuit ipotecat este singurul loc de reședință al soțului militar, atunci există o mare probabilitate ca judecătorul să decidă să aloce o cotă din imobil.

După cum sa menționat mai sus, nu există o practică judiciară clară în această problemă. În cele mai multe cazuri, instanța ia o decizie în favoarea militarului. Decizia de a împărți proprietățile achiziționate cu fonduri din sistemul ipotecar de economii în părți egale se ia extrem de rar.

Dacă copiii rămân cu soțul militar

În conformitate cu normele legislației familiei ruse (articolul 54 din Codul familiei al Federației Ruse), copilul trebuie să locuiască pe teritoriul unuia dintre părinți. Dacă soțul cu care rămâne copilul după divorț nu are spațiu de locuit, acesta are dreptul de a solicita legal înscrierea minorului într-un apartament care aparține unui militar.

Dar există un punct important aici. Acest lucru se poate face numai atunci când ipoteca militară este rambursată integral și banca înlătură grevarea sub formă de garanție. Copilul are dreptul de a revendica proprietatea unui părinte militar numai prin moștenire după moartea sa.

Ipoteca militară în caz de divorț cu copii este o procedură complexă. Fără un acord pașnic între soți, rezolvarea acestei probleme este destul de problematică.

Anunțarea băncii despre divorț

Într-un contract de ipotecă standard există o cerință pentru împrumutat - personalul militar trebuie să notifice creditorul cu privire la orice modificare a statutului lor într-o perioadă de timp specificată. Pentru a evita situația în care banca solicită rambursarea anticipată a soldului creditului ipotecar, înainte de divorț ar trebui să citiți toți termenii contractului semnat.

Modificări în ipoteca militară

În 2019, Rosvoenipoteka intenționează să lanseze un proiect pilot de refinanțare a creditelor ipotecare. Toate contractele pentru personalul militar din sistemul ipotecar de economii vor avea o plată fixă, iar toate sumele contribuțiilor vor fi indexate.

Din mai 2017, a intrat în vigoare un ordin care vă permite să utilizați capitalul maternității pentru a achita datoria ipotecară militară. Mulți participanți la sistemul de credit ipotecar de economii care au doi sau mai mulți copii au apreciat deja posibilitatea de a cumpăra mai mult spațiu de locuit. Dar trebuie să înțelegeți că, dacă fondurile de capital de maternitate au fost folosite pentru a rambursa împrumutul, atunci în timpul unui divorț atât copiii, cât și al doilea soț pot revendica proprietatea achiziționată. În acest caz, autoritățile de tutelă și tutelă monitorizează cu atenție respectarea drepturilor minorilor. Nu vor permite ca copilul să fie privat de o cotă în apartament sau alte deteriorări ale condițiilor sale de viață.

Luând în considerare toate nuanțele, înainte de a cumpăra un apartament cu ipotecă militară, personalul militar și membrii familiilor lor ar trebui să calculeze situația și toate modalitățile posibile de dezvoltare a acestuia. Se întâmplă ca până și relațiile excelente de familie să se prăbușească după ce a luat un împrumut pentru locuință. Prin urmare, chiar dacă trăiești suflet la suflet, înainte de a cumpăra trebuie să calculezi chiar și situații care la prima vedere sunt imposibile. În acest caz, consultarea cu un avocat independent nu va fi de prisos.

Când soții divorțează, orice bun dobândit în timpul căsătoriei este supus împărțirii. Acest lucru este valabil și pentru imobilele achiziționate cu ipotecă militară, deși până de curând soția a rămas fără nimic după un divorț.

Este un apartament luat pe o ipotecă militară împărțită în timpul unui divorț?

Un apartament achiziționat cu o ipotecă militară este considerat proprietate dobândită în comun. Este supus divizării, ca și alte tipuri de proprietate.

Potrivit articolului 34 din Codul familiei al Federației Ruse în versiunea veche, proprietățile achiziționate cu fonduri speciale nu sunt achiziționate în comun. Iar banii plătiți participanților la NIS sunt considerați fonduri speciale. Și până în 2017 a fost inutil să împărțim un apartament cumpărat cu ipotecă militară, chiar și prin instanțe. Fosta soție nu avea drepturi asupra unei astfel de proprietăți.

Dar în 2017, au fost aduse modificări la articolul 34. Excepția specificată a fost eliminată din partea 2. Adică, acum astfel de bunuri imobiliare pot fi împărțite după un divorț în modul standard. Deși multe instanțe încă mai argumentează conform legii vechi, fosta soție își poate apăra drepturile.

Important! Proprietatea nu este supusă divizării dacă se primește refuzul scris al soției de a acorda cote.

Practică judiciară în 2017

Pentru a confirma că un apartament achiziționat în baza unei ipoteci militare este supus divizării, putem lua în considerare un exemplu din practica judiciară.

Familia Ivanov a achiziționat un apartament cu ipotecă, folosind fondurile acumulate în sistemul NIS pentru plata în avans. Suma rămasă a fost primită de la bancă în cadrul programului Ipoteca Militară. După 3 ani, cuplul a divorțat, soția a intentat un proces pentru împărțirea locuințelor. Instanța a decis că proprietatea a fost achiziționată din fonduri cu destinație specială și, prin urmare, nu este supusă divizării.

Soția a decis să conteste decizia și a făcut recurs la Curtea Supremă. Pe baza rezultatelor examinării cauzei, instanța a hotărât că legea nu interzice împărțirea imobilelor achiziționate în temeiul unei ipoteci militare și a decis să aloce o acțiune soției și să împartă plata împrumutului.

Important! Problema împărțirii unui apartament dobândit cu ipotecă militară poate fi soluționată la Curtea Supremă dacă instanța de fond a refuzat să satisfacă pretenția fostei soții.

Drepturile fostelor soții militare în timpul divorțului

Fostele soții ale personalului militar au aceleași drepturi ca și foștii soți ai civililor:

• împărțirea proprietății dobândite în comun;
• cazare în apartamentul unui militar (inclusiv locuințe de serviciu) în timpul căutării unei locuințe.

Militarul însuși își poate elibera fosta soție imediat după divorț dacă aceasta nu are o cotă în apartament.

Dificultăți în împărțirea unui apartament achiziționat cu o ipotecă militară

Pot apărea dificultăți în prezența unor circumstanțe „agravante”. Să ne uităm la unele dintre ele.

Cuplul are un copil

În primul rând, părinții determină locul de reședință al copilului. Dacă rămâne să locuiască cu tatăl său într-un apartament care a fost cumpărat cu o ipotecă militară, atunci soția poate pretinde și o parte din locuință, dar nu va primi mai mult de o treime. Dacă copiii rămân cu mama lor, atunci ei au dreptul să fie înregistrați în apartamentul tatălui lor. Când toți membrii familiei sunt înregistrați în apartament, atunci la împărțirea proprietății, fiecăruia îi este alocată o cotă, deoarece toată lumea are dreptul la o parte a proprietății. Dar copiii sunt premiați mai puțin decât adulții.

Militarul demisionează

Conform regulilor, dacă un militar este concediat, el trebuie să plătească el însuși fondurile rămase. Și în caz de divorț, datoria către bancă este supusă divizării în același mod ca și apartamentul în sine. Dar rețineți că banca vă poate cere să rambursați anticipat împrumutul în cazul divorțului.

Apartamentul a fost achizitionat folosind capital de maternitate

Anterior, se credea că un militar este singurul proprietar al unui apartament care a fost achiziționat cu o ipotecă militară, chiar dacă se folosea un certificat de capital al familiei. Acum practica judiciară arată cazuri în care divizarea este posibilă. Iar situațiile care implică utilizarea capitalului matern sunt considerate în mod general.

Sau prin moștenire. Această regulă se aplică atât elementelor de venit, cât și cheltuielilor. Însă, în ceea ce privește programele de finanțare guvernamentală direcționată pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, această regulă nu se aplică, și anume ipotecilor militare, dat fiind faptul că plățile împrumuturilor se fac nu din bugetul familiei, ci din INS - fondul de economii militar. sistem de implementare a programelor preferenţiale pentru angajaţi. Prin urmare, aici imobilul merge către persoana căreia i se înregistrează, adică către cadrele militare.

Singurul caz în care al doilea soț poate pretinde o cotă din diviziunea proprietății primită în cadrul programului de stat militar este dacă participă la rambursarea plăților împrumutului sau dacă plata inițială includea resurse financiare comune ale familiei. Pentru a înțelege mai precis subtilitățile împărțirii unei ipoteci militare, vom lua în considerare cele mai frecvente cazuri de practică judiciară, precum și condițiile obligatorii pentru divorț în prezența unui împrumut pentru locuințe emis în cadrul unui program militar.

O ipotecă militară este un împrumut pentru locuințe care este acordat cu sprijin guvernamental pentru personalul militar în condiții preferențiale. Principala limitare în temeiul căreia vi se poate refuza o ipotecă militară este dacă un militar este membru al NIS de mai puțin de trei ani. În acest timp, în sistemul economii-ipotecare, se acumulează fonduri vizate care vor fi utilizate pentru implementarea creditelor ipotecare militare. Deoarece acesta este un program guvernamental, rata va fi scăzută - nu mai mult de 12%, iar suprafața apartamentului, locația acestuia, termenul și schema de calcul pentru dobânda acumulată depind de preferințele împrumutatului, principalul lucru este că suma nu depășește 2,4 milioane de ruble. , altfel va trebui să strângi propriile fonduri.

Are o dublă povară. În primul rând, Ministerul Apărării ajută la plata ipotecii de la bugetul federal atâta timp cât unul dintre soți lucrează în serviciul public, iar în al doilea rând, apartamentul sau casa acționează ca garanție pentru împrumut pentru a garanta plata integrală a fondurilor împrumutate către bancă. Adică, un militar devine proprietar deplin după rambursarea integrală a obligațiilor către bancă și, având în vedere că în timpul lucrului, plata provine din fonduri vizate ale statului, atunci la împărțirea proprietății între soți, apar propriile dificultăți, deoarece această proprietate nu poate să fie pe deplin clasificate drept proprietate dobândită în comun.

Un contract de ipotecă întocmit în condițiile programului de stat pentru angajații din serviciul militar nu poate fi încheiat decât pe numele personalului militar și nu poate fi reînregistrat la alt proprietar.

Este un apartament supus împărțirii în baza unei ipoteci militare?

Dacă ne întoarcem la articolul 256 din Codul civil al Federației Ruse, care prevede că proprietatea dobândită, indiferent de soțul care a câștigat mai mult, este considerată proprietate comună și după un divorț este împărțită la jumătate. Dar, în articolul 34 din Codul familiei, puteți găsi o modificare care prevede că plățile în numerar guvernamentale pentru implementarea programelor preferențiale nu sunt incluse în acest articol de cheltuieli sau venituri. Prin urmare, dacă deducerile din NIS au acoperit complet costul apartamentului, atunci după divorț acesta va aparține persoanei în numele căreia este înregistrată proprietatea, adică personalului militar.

Dar există o serie de fapte care îl pot atrage pe cel de-al doilea soț la împărțirea unui apartament primit ca urmare a unei ipoteci militare. Deci, să ne uităm la fiecare caz individual:

Dacă fondurile alocate de stat nu ar fi suficiente pentru costul integral al apartamentului

În 2017, dacă intrați în programul ipotecar militar, statul va aloca 2,4 milioane de ruble. pentru achiziționarea unei locuințe cu ipotecă. Această sumă va fi repartizată pe întreaga durată a contractului de împrumut, sub formă de plăți lunare din fondul de economii, în timp ce muncitorul lucrează. Având în vedere faptul că astăzi în orașele regionale apartamentele spațioase sunt mult mai scumpe, ca să nu mai vorbim de propria casă sau construcție, o familie poate folosi economiile familiei, din care va plăti diferența de cost al apartamentului minus banii alocați de către stat. Întrucât fondurile familiei sunt bunuri dobândite în comun, al doilea soț revendică o parte egală din ele. Această diferență se împarte conform legii 50/50 sau proporțional cu suma investită de fiecare persoană, dacă poate confirma acest lucru.

În cazul în care capitalul de maternitate a fost utilizat pentru plata în avans sau rambursarea datoriei totale

În consecință, mama și copiii participă la împărțirea acestei sume investite.

Dacă militarul s-a pensionat înainte de încheierea contractului de împrumut

Atunci când un militar este demis, statul încetează să mai facă contribuții la INS de unde se preiau fonduri pentru achitarea plăților lunare, astfel că împrumutatul este obligat să închidă singur ipoteca militară. Dacă în acest moment este căsătorit, atunci ipoteca va fi efectiv rambursată din fonduri dobândite în comun.

Dacă fondurile familiei sunt investite în apartament pentru reparații

De asemenea, trebuie luat în considerare acest fapt, deoarece dacă locuința merge complet către soț, atunci nimeni nu va returna soției tapetul pe care l-a cumpărat în timpul renovării noului apartament. Prin urmare, instanța trebuie să țină seama de astfel de cheltuieli și, atunci când ia o decizie în favoarea soțului, să indice că acesta trebuie să o despăgubească pentru cheltuielile materiale proporțional cu fondurile cheltuite.

După cum arată practica judiciară, cel mai adesea instanța ia partea inculpatului, adică a militarului. Pretențiile de proprietate ale celui de-al doilea soț de a participa la cota de credit ipotecar primită în cadrul programului preferențial militar sunt respinse în aproape 95% din cazuri. Ipoteca poate fi divizată numai după rambursarea integrală, la latitudinea soțului, adică în mod pașnic. Dar pentru ca cealaltă parte să facă dovada faptului de implicare în plata creditului ipotecar, este necesară colectarea unor dovezi semnificative, sau mai degrabă, documente certificate cu sume exacte.

Cum este împărțită o ipotecă militară?

În urma celor de mai sus, apartamentul, care a fost dobândit în urma unei ipoteci militare, nu este supus divizării, întrucât fondurile cheltuite pentru el nu aparțin bugetului familiei. Adică există un singur proprietar - un militar, în timpul căsătoriei și după divorț. Există însă o serie de cazuri pe care le-am analizat mai devreme în care al doilea soț, în anumite condiții, poate conta pe o parte din compensație proporțională cu banii investiți, de exemplu, pentru reparații, pentru efectuarea unui avans, pentru utilizarea capitalului de maternitate la acoperirea sumei împrumutului care depășește asistența guvernamentală. Dar dacă apartamentul a fost vândut în momentul căsătoriei oficiale, atunci aceste fonduri vor fi considerate drept bunuri dobândite în comun și, prin urmare, trebuie împărțite conform legii pe o bază generală.

Dacă în familie există copii minori

Foarte des, problema împărțirii proprietății devine agravată din cauza prezenței copiilor minori în familie. Și, în ciuda faptului că autoritățile judiciare încearcă să le protejeze cât mai mult interesele, la împărțirea unei ipoteci militare, prezența copiilor minori nu se reflectă în niciun fel, indiferent cu cine rămâne copilul după divorț. Acest lucru se explică prin același motiv ca și în toate celelalte cazuri - apartamentul a fost achiziționat cu fonduri guvernamentale direcționate pentru a oferi o locuință mai bună specific militarului, indiferent dacă este căsătorit și dacă are copii.

O ipotecă militară nu este un obstacol în calea împărțirii proprietății în timpul procedurii de divorț, chiar dacă proprietarul apartamentului nu a plătit contribuții pentru acesta.

Datoria la utilitati

Datoriile, ca și proprietatea, nu sunt împărțite după divorț. Dacă există o datorie la facturile de utilități, atunci aceasta cade pe „umerii” proprietarului, indiferent cine a locuit sau este înregistrat în apartament.

Informarea băncii

Dacă contractul de împrumut nu a expirat și ipoteca militară este în vigoare, atunci o schimbare a statutului împrumutatului necesită notificarea băncii pentru modificarea datelor personale, astfel încât să nu existe probleme cu rambursarea. Orice contract bancar conține o clauză prin care se precizează că împrumutatul este obligat să raporteze modificările datelor cu caracter personal, în caz contrar banca poate solicita închiderea anticipată a contractului de ipotecă militară, deoarece în procedura de divorț instanța poate decide în favoarea celuilalt soț sau divizarea parțială a imobiliare. Prin urmare, banca este și ea îngrijorată de această situație și necesită confirmare oficială.

Atunci când împărțiți un apartament folosind un credit ipotecar militar este imposibil

Apartamentul nu este supus împărțirii cu al doilea soț sau cu copiii în caz de divorț dacă locuința este achitată integral din fonduri publice, și anume, aceștia sunt banii din care se plătește ipoteca personalului militar emisă în cadrul unui program preferențial. . De aceea, numai militarii îi sunt singurul proprietar, iar împărțirea sa în baza unui proces al celui de-al doilea soț este imposibilă.

Probleme cu diviziunea

Prima întrebare care interesează orice personal militar este ce probleme poate întâmpina în procesul de împărțire a unei ipoteci militare. Întrucât am spus deja că în majoritatea cazurilor locuința este indivizibilă și rămâne proprietatea militarului, problemele pot apărea numai dacă instanța a decis să împartă apartamentul proporțional cu al doilea soț, dacă acesta participă la plată sau investește bani în locuinta. Dacă instanța ia o astfel de decizie, atunci împărțirea implică cota de participare a celei de-a doua părți la drepturile de proprietate asupra apartamentului. Este posibil să se rezolve acest conflict oferind compensații bănești celui de-al doilea soț și rămânând cu drepturi de proprietate depline. Și dacă este împotrivă, atunci banca poate cere rambursarea anticipată a împrumutului sau vânzarea garanției, deoarece apartamentul poate fi împărțit numai după încheierea contractului de ipotecă.

Practică judiciară de împărțire a imobilelor sub ipotecă militară

Pentru a depune o cerere pentru împărțirea proprietății dobândite, inclusiv o ipotecă militară, trebuie să contactați autoritatea judiciară cu cererea corespunzătoare și documentele originale. Pentru a vă familiariza mai bine cu diferitele opțiuni de împărțire a locuințelor primite în cadrul programului de credit ipotecar militar, luați în considerare următoarele subtilități ale practicii judiciare:

1. Problema drepturilor de proprietate asupra bunurilor imobiliare a doi soți poate fi pusă doar după rambursarea finală a împrumutului, întrucât asupra proprietății i se impun două tipuri de obligații.
2. Dacă al doilea soț depune o cerere pentru împărțirea unui apartament înregistrat în cadrul unui program preferențial pentru personalul militar, declarând că și-a investit fondurile în rambursarea sau repararea acestuia, atunci este necesar să se furnizeze o confirmare adecvată - cecuri, chitanțe, plată bancară internă documente, extrase de cont. Cu cât probele sunt din ce în ce mai convingătoare, cu atât sunt mai mari șansele ca instanța să fie de partea reclamantului.
3. Uneori în practica judiciară au existat cazuri în care circumstanțe atenuante în împărțirea proprietății au fost numărul de ani de locuit împreună, prezența copiilor minori și absența unui alt spațiu de locuit unde soțul și copiii să se poată muta după un divorț.
4. În cazul în care costul total al apartamentului a inclus fonduri alocate ca capital de maternitate, atunci soțul/soția poate depune în siguranță o cerere de împărțire a proprietății proporțional cu fondurile investite pentru fiecare membru al familiei.
5. Dacă soții au semnat un acord prenupțial (și uneori acest lucru este cerut de bănci pentru a evita problemele ulterioare cu ipoteca), atunci instanța trebuie să țină cont pe deplin de termenii acordului.

În cele din urmă, aș vrea să spun că un credit ipotecar militar nu este un credit pentru locuințe în condiții preferențiale de la stat pentru familiile care nu pot achiziționa singure un apartament. Ipoteca militară este un program de sprijinire a personalului militar, indiferent dacă este căsătorit sau nu. În plus, acest program nu numai că alocă fonduri personalului militar, dar îi protejează și interesele de încălcarea drepturilor de proprietate ale terților. Pe de o parte, pentru o soție care era în concediu de maternitate și nu putea obține un venit cu drepturi depline, acest lucru poate părea absurd, dar, pe de altă parte, statul ține cont de complexitatea și riscul muncii militarului și încearcă să protejează-l pe cât posibil la nivel legislativ. În caz contrar, militarul poate, în mod pașnic, prin propria decizie, să vândă și să împartă apartamentul.