Dacă nu poți lua împrumut favorabil numerar într-o bancă din Moscova sub procent mic– este logic să încerci încă trei moduri legale de a primi numerar la Moscova:

• Aplicarea pentru un împrumut expres este o soluție reală dacă nu aveți nevoie suma mareși ești pregătit pentru mai mult interes ridicat. Băncile măresc în mod deliberat ratele la împrumut, asigurându-se împotriva posibilei nerambursări de către un împrumutat fără scrupule;
• A merge la un creditor frecvent - aici toate riscurile sunt suportate de clientul însuși. Adesea, astfel de împrumuturi au condiții și comisioane atât de stricte încât, dacă lucrurile merg prost, îți poți pierde toată proprietatea: va fi folosită pentru a rambursa datoria. Schema este adesea folosită de escroci, deși este posibil să aveți noroc;
• A-si da seama Starea curenta proprii rating de creditși KI. Iată un articol mai detaliat despre cum;
• Contactați organizațiile de microfinanțare din Moscova pentru împrumut rapid. Microcreditele în 2019 sunt mai rapide și mai ușoare decât încercarea de a obține un împrumut de la o bancă la o dobândă scăzută pentru indivizii. Astăzi puteți obține un împrumut direct prin internet, fără a părăsi locuința, fără certificate sau garanți, pentru dvs. card de debit, card de credit sau numerar la cel mai apropiat birou. Împrumuturi online sunt emise practic fără refuzuri, chiar dacă aveți un istoric de credit prost, dar ratele dobânzilor la împrumuturi vor fi mai mari decât la bănci. Mai sus este o listă cu ofertele curente de la organizațiile de microfinanțare care sunt licențiate și înregistrate în registru.

Bună ziua, dragi cititori ai revistei online „HeatBober”! Pavel Shevelev este în legătură.

Sunteți gata să înțelegeți caracteristicile unui astfel de produs de împrumut? Atunci să începem!

1. Ce este un credit de consum?

Să ne imaginăm această situație: ai cu ochii pe un nou gadget pentru soția ta pe care ai vrea să i-l oferi de ziua ei. Doar că ți-a întârziat salariul la serviciu și nu ai putut aloca suma necesară pentru achiziție. Ce să faci în acest caz?

Dacă prietenii și cunoștințele nu vă pot ajuta, puteți utiliza un împrumut de consum. Poate fi emis în aproape orice instituție de credit.

este un împrumut emis de o bancă pentru achiziționarea de bunuri de larg consum (aparate electrocasnice, telefoane mobile, alimente), precum și pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată (mașini, mobilier și chiar apartamente).

Suma unui astfel de împrumut este relativ mică. Mărimea exactă a împrumutului pe care banca îl poate acorda este anunțată după determinarea solvabilității împrumutatului. Dacă clientul cooperează cu această organizație nu pentru prima dată, atunci i se oferă mai mult termeni profitabili.

Credit de consum necesită un pachet minim de documente, deci înregistrarea este rapidă. Primind rapid bani, eliminați posibilitatea ca produsul să devină mai scump sau să dispară cu totul de pe rafturi.

Principalul dezavantaj al unui credit de consum este ratele mari ale dobânzii, precum și comisioanele suplimentare care pot fi percepute debitorului la cererea unui împrumut.

2. Tipuri și forme de credite de consum

Clasificare credite de consum efectuate după diverse criterii.

Ele pot fi prezentate sub următoarele forme:

• cumpărare în rate;
• imprumuturi personale;
• descoperire de cont;
• carduri consumabile.

Achiziția în rate este utilizată atunci când se vinde bunuri de folosință îndelungată, care includ aparate electrocasnice, mobilier sau chiar mașini.

Descoperire de cont este o formă de credit de consum în care fondurile sunt debitate direct din contul clientului.

În ceea ce privește diferitele tipuri împrumuturi de consum, atunci există și propria sa clasificare.

În tabelul de mai jos am indicat principalele tipuri de credite de consum:

№	Tipul creditului de consum	Principalele caracteristici
1	Credit pentru nevoi urgente	emise printr-o casă bancară; are o valoare țintă; asigurare obligatorie; are rate mai mici decât alte tipuri de împrumuturi.
2	Credit comercial	livrarea poate fi efectuată la punctul de vânzare; o cerere de împrumut este, de asemenea, un acord; împrumutul nu are garanții, deci este mai scump; Aplicația este procesată în câteva minute.
3	Carduri de credit	a fost stabilită o limită de credit; disponibil Perioadă de grație rambursare (până la 55 de zile); procesarea cererilor este simplificată; termenele de împrumut pot fi prelungite.
4	Împrumut expres	cantități mici (până la 30.000 de ruble); perioada minimă de rambursare (până la 6 luni); dobânzi mari; ușurința de primire.

3. Cum să aplici pentru un împrumut de consum persoanelor fizice - 7 pași simpli

La prima vedere, poate părea că procedura de obținere a unui credit de consum este destul de complicată. Cu toate acestea, în practică nu este asociat cu mari dificultăți.

În etapa preliminară, evaluează-ți cu atenție solvabilitatea. Amintiți-vă că, acceptând să cooperați cu banca, vă asumați obligații de rambursare a împrumutului. Dacă nu sunt respectate, acest lucru poate duce la mari dificultăți financiare.

Pasul 1. Selectați o bancă

Concentrează-te pe acestea institutii financiare, care au fost pe piață de o perioadă suficientă de timp. În cazul în care banca este capabilă să-și furnizeze serviciile în condițiile concurenței create, atunci acest lucru poate indica faptul că este stabilitate Financiară.

Mai puțin firme cunoscute sunt gata să ofere dobânzi mai mici, deoarece aceasta este una dintre puținele modalități care vă permite să atrageți atenția unui potențial client. Cu toate acestea, fiți foarte atenți, deoarece pot exista escroci în rândul companiilor puțin cunoscute.

Pasul 2. Selectați termenii optimi de cooperare

Atunci când evaluați condițiile de împrumut, luați în considerare mulți factori. Amintiți-vă că o dobândă mică nu garantează un împrumut ieftin. Pe cont propriu sau folosind un special calculator de împrumut calculati pret intregîmprumuturi.

Vă rugăm să rețineți că, în unele cazuri, asigurarea de viață poate fi inclusă în costul final al unui împrumut de consum, serviciu de numerarși alte cheltuieli suplimentare pentru dvs.

Pasul 3. Completați o cerere

Aprobarea unei cereri preliminare nu garantează că veți primi suma necesară de bani în mână. Cu toate acestea, acest lucru vă crește semnificativ șansele. Răspunsul final este dat numai după un studiu detaliat al pachetului de documente furnizat.

O cerere preliminară poate fi depusă în diferite moduri:

• La o sucursală bancară. Pentru a face acest lucru, va trebui să alegeți o oră și să vizitați cea mai apropiată sucursală a companiei financiare. Dacă ești o persoană foarte ocupată, atunci această metodă poate să nu fie potrivită pentru tine.
• La un punct de vânzare cu amănuntul. Reprezentanții băncilor se află de obicei în centre comerciale mari. Puteți să contactați unul dintre ei și să cereți o cerere de împrumut personal. Dacă aveți întrebări, un angajat al băncii vă va sfătui.
• Prin intermediul internetului. Cel mai mod convenabil, care vă permite să rezolvați toate problemele organizatorice fără a pleca de acasă. Pe aproape toate site-urile companiilor creditoare moderne găsești un formular special, completând pe care poți primi un credit de consum.

Trimiterea unei cereri online îți economisește semnificativ timp și îți permite să primești un răspuns despre posibilitatea de a acorda un împrumut fără a părăsi propriul apartament.

De exemplu

Literal, câteva minute mai târziu, un angajat al companiei te-a sunat înapoi și ți-a cerut să colectezi documente pentru a oferi suma necesară.

Drept urmare, nici nu trebuia să pierzi timpul venind la biroul companiei.

Pasul 4. Pregătiți documentele

Dacă suma împrumutului este suficient de mare, atunci vi se poate cere să colectați un pachet suplimentar de documente. Cu toate acestea, cel mai adesea lista documentelor necesare este limitată la un pașaport și alt document de identitate. În unele cazuri, banca poate solicita un certificat care să confirme venitul dvs.

Pasul 5. Treceți prin interviu

Când toate documentele au fost colectate, puteți contacta cea mai apropiată sucursală a companiei pentru a susține un interviu și a completa cererea finală.

În această etapă, se discută și toate condițiile pentru cooperarea viitoare. Dacă aveți întrebări, acesta este momentul să le puneți.

Pasul 6. Încheiați un acord

Prin semnarea acordului de cooperare, acceptați toate condițiile propuse de bancă. Vă rugăm să rețineți că neîndeplinirea obligațiilor dvs. de plată poate afecta negativ scorul dvs. de credit.

Studiați cu atenție toate punctele documentului, în special cele indicate cu litere mici. Este posibil ca aici să fie menționată posibilitatea modificării unilaterale a ratei dobânzii. În acest caz, supraplata împrumutului va fi foarte mare.

Pasul 7. Obțineți bani

În funcție de forma împrumutului de consum, s-ar putea să primiți banii în numerar sau să cereți să efectuați o plată pe un card bancar. În acest din urmă caz, fondurile sunt creditate în contul cardului în doar câteva minute.

Pentru a obține un împrumut personal în numerar, va trebui să găsești timp să vizitezi cea mai apropiată sucursală a companiei. Puteți folosi și serviciul de curierat al băncii, dar va trebui să plătiți suplimentar pentru el.

4. Ce bancă este mai bine să contracteze un împrumut de consum cu o rată scăzută a dobânzii - revizuirea organizațiilor bancare TOP-7 din Moscova

Este mai bine să contactați acele bănci care au creditat cu succes populației de mult timp. Acest lucru indică stabilitatea și puterea financiară a acestora. Să încercăm să ne dăm seama ce organizatii de credit ofera clientilor lor conditii favorabile.

1) Banca Tinkoff

Până la 30.0002 pe ziPrimirea unui împrumut pe site-ul companiei cu transfer pe un card 5 Până la 3 milioaneDe la 14,9 pe anÎnregistrare pe site-ul băncii, confirmare - la cea mai apropiată sucursală 6 Până la 700.000De la 13,9 pe anCompletam cererea de pe site, primim un imprumut la o sucursala bancara 7 Până la 1,5 milioaneDe la 12,9 pe anPrimirea unui card - prin internet, decizia se ia în 1-2 ore

5. Cum se calculează un credit de consum?

Puteți face acest lucru în diferite moduri - consultându-vă cu managerul băncii sau pe site-ul web al organizației atunci când utilizați un calculator special de împrumut. Prima varianta este foarte comoda pentru ca poti solicita imediat un imprumut daca conditiile declarate te satisfac.

Printre dezavantaje, de remarcat este pierderea de timp personal, care poate fi necesară pentru a vizita cea mai apropiată sucursală a băncii. Mai mult, dacă cererea dvs. nu este aprobată, timpul dvs. personal va fi pierdut.

Calcularea unui împrumut folosind un calculator de împrumut vă permite să rezolvați această problemă fără a părăsi casa. Pentru a efectua calculele corespunzătoare, trebuie să completați câmpurile propuse.

Ele indică:

• mărimea împrumutului;
• valoarea pariului dorit;
• termenii împrumutului;
• modalitatea de rambursare (anuitate sau plată diferențiată).

Plata anuității nu se modifică pe toată perioada de rambursare, dar plata diferențiată poate scădea. O caracteristică a plăților diferențiate este că va trebui să plătiți contribuția lunară maximă în etapa inițială a cooperării.

După ce ați completat toate câmpurile obligatorii, faceți clic pe butonul „Calculați” și pe ecran apare suma pe care va trebui să o plătiți lunar.

6. Când nu există nimic de plătit împrumutul - 3 motive principale de refinanțare

Dacă brusc ți-ai supraestimat capacitățile financiare și nu poți să-ți rambursezi datoria existentă, poți profita de oportunitatea de a refinanța sau de a refinanța.

Împrumut (refinanțare)- aceasta este primirea unui nou împrumut pentru a rambursa un împrumut anterior.

Refinanțarea este benefică deoarece împrumutatului i se oferă dobânzi mai atractive. Pentru a participa la unul dintre aceste programe, trebuie să aveți un istoric bun de credit și pachetul necesar documente. Dacă poți oferi proprietate ipotecata, atunci acesta va fi un mare plus.

Dorința de a participa la unul dintre programele de creditare este justificată doar în cazuri extreme. Trebuie inteles ca la semnare nou acord, devii și mai dependent. Există mai multe situații diferite în care refinanțarea ar fi un pas util.

Reducerea ratei dobânzii

Acesta este unul dintre cele mai frecvente motive. Să presupunem că ai luat un împrumut și abia după semnarea ai observat dobânzile destul de mari (nu l-ai citit cu atenție condiții inițiale acord).

În acest caz, contactați altul companie financiară ar putea fi o cale bună de ieșire din situație. Mai ales dacă va trebui să rambursați împrumutul pentru o perioadă foarte lungă de timp.

Imposibilitatea de a efectua o altă plată

Dacă viața a făcut ajustări la planurile tale și începi să primești mai puțini bani, atunci următoarea plată se poate dovedi a fi o povară insuportabilă pentru tine. Refinanțarea poate fi un fel de salvare, care vă permite să reduceți plata lunarași reduce costurile totale.

Dorința de a schimba creditor

Dorința sau nevoia de a schimba creditorii este un alt motiv popular pentru refinanțare.

Această dorință poate apărea din mai multe motive:

• munca nesigură a companiei de credit;
• apariția unor condiții mai favorabile de creditare într-o altă bancă;
• incapacitatea de a efectua plăți în condiții vechi.

Cu toate acestea, fiți cât mai atenți înainte de a încheia un nou contract. Studiați-i cu atenție toate punctele. Vă rugăm să rețineți posibilitatea închiderii anticipate a contului dvs. de credit.

Atenţie!

Unele bănci nu oferă această opțiune clienților lor în cazul rambursării anticipate datoria de credit pedepsiți împrumutatul cu amenzi suplimentare.

7. Concluzie

Acest articol a discutat subiectul creditării de consum. Am aflat ce este și în ce condiții este asigurat produs de credit. De asemenea, am analizat toate caracteristicile designului său.

În concluzie, aș dori să remarc că un credit de consum poate fi un instrument bun pentru rezolvarea dificultăților financiare temporare. Principalul lucru este să vă evaluați în mod obiectiv capacitățile financiare, astfel încât împrumutul să nu provoace noi probleme cu banii.

Ți-am pregătit un videoclip care descrie caracteristicile refinanțării unui credit de consum.

Aplicarea pentru un împrumut de consum astăzi este destul de simplă, dar obținerea unui împrumut profitabil este mult mai dificilă. Să ne uităm la cifre și să vedem cât de profitabil este să obții un credit de consum de la o bancă. De exemplu, vom presupune că intenționați să obțineți un împrumut de la o bancă în valoare de 1,5 milioane de ruble la 17% pe an pentru o perioadă de 5 ani. Suma totală a plății în exces este de 736,7 mii de ruble, iar suma lunară pentru plata anuității este de 37,3 mii de ruble.

Sfat #1: Creșteți plata în avans.

Dacă împrumutul dumneavoastră necesită o plată în avans, încercați să o măriți la maximum. De obicei despre care vorbim despre o plată standard de 10-15% din prețul de achiziție, dar deja cu o plată de 30%, ratele împrumutului sunt reduse.
Folosind exemplul nostru, chiar și o reducere de 1% a ratei unui împrumut implică o reducere a plății lunare cu 850 de ruble pe lună și plăți suplimentare pentru împrumut cu 45 de mii de ruble.

Dacă dintr-un motiv oarecare ratați termenul limită de rambursare a plății lunare a creditului, banca are dreptul de a aplica penalități, a căror valoare este specificată în contractul de împrumut. Astfel de penalități vor crește doar plata lunară ulterioară.

Cu cât rambursați mai repede împrumutul, cu atât economisiți mai mult la plățile de dobândă către bancă și reduceți durata împrumutului. De exemplu, dacă în șase luni doriți să vă rambursați împrumutul înainte de termen cu 50 de mii de ruble, atunci plata dvs. va scădea cu 1.700 de ruble și va fi deja de 35,5 mii de ruble lunar.

Sfat nr. 4. Asigurați-vă că studiați contractul de împrumut

Trebuie să înțelegeți în ce condiții banca vă va emite un împrumut. Un studiu detaliat al penalităților vă va permite să evitați „surprizele” neplăcute de la creditor în viitor.

Instituțiile de credit oferă cele mai favorabile condiții dacă împrumutatul are garanții sau un garant. Iar cei 17% pe an la care intenționați să contractați un împrumut se pot schimba, de exemplu, la 14% pe an. Acest lucru implică nu numai o reducere a sumei totale a plății în exces a împrumutului la 142,6 mii de ruble, ci și o reducere a plății la 34,9 mii de ruble pe lună, care este cu 2,4 mii de ruble mai puțin decât în ​​exemplul nostru.

Această abordare pentru obținerea unui împrumut vă va permite să reglementați în mod independent suma plății în exces pe acesta. Exemplul nostru arată că peste 5 ani, suma plății în exces este de 736,7 mii de ruble, dar dacă schimbăm calculele către 3 ani, atunci suma scade la 425,2 mii de ruble. Dacă înțelegeți că puteți face față plății împrumutului de 53,5 mii de ruble pe lună, atunci nu ar trebui să plătiți în plus banca cu dobândă.

Un împrumut de 1,5 milioane de ruble este o sumă mare, așa că merită să luați în considerare toate opțiunile oferte bancare pe piata creditelor. Se poate dovedi că o altă instituție oferă mai mult rată scăzută chiar fără a oferi garanții pentru împrumut. Pentru a face acest lucru, calculatorul băncii, care este disponibil pe fiecare site oficial al instituției, vă poate ajuta să calculați un împrumut de consum.

Această decizie vă va permite să aflați care bancă oferă cele mai bune dobânzi la un credit de consum, astfel încât să puteți alege cea mai bună opțiune.

Sfat nr. 9. Contactați banca de la care primiți salariul

De regulă, dacă angajatorul tău a emis un proiect salarial la bancă, atunci ai cote reduse la toate creditele de consum, până la 1-2% pe an. Nu numai că obțineți un împrumut ieftin, dar și nu colectați un pachet complet de documente, deoarece creditorul are deja informații despre salarii. De exemplu, un împrumut de consum de la Sberbank pentru participanți proiecte salariale Puteți împrumuta bani pentru a cumpăra o casă cu 9,8% pe an.

Sfat nr. 10. Luați un împrumut în moneda în care primiți venituri

Împrumuturile în valută au rate ale dobânzii mai mici decât cele cu ruble cu 3-7% pe an, ceea ce afectează semnificativ plata împrumutului. Dar dacă primești salariileîn ruble, atunci riscurile valutare poate anula toate beneficiile tranzacției. Când cursul valutar crește, plata dvs. crește și ea exponențial.

Completează formularul.

O bancă comercială este o instituție neguvernamentală al cărei scop este, în primul rând, obținerea de profit.

Existența instituțiilor comerciale de credit nu a fost de multă vreme neobișnuită. În fiecare an numărul lor crește, la fel ca și utilizarea serviciilor lor.

Luați un împrumut în Banca Comerciala Va fi mai convenabil decât în ​​cel de stat. Însă băncile comerciale au umflat dobânzile, întrucât sunt instituții neguvernamentale, iar scopul acestor instituții este, în primul rând, acela de a obține profit din activitățile lor. Atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice pot contacta astfel de bănci. Puteți obține împrumuturi pe termen scurt, mediu și lung pentru orice scop.

Contactat Banca ComercialaÎmprumutatul, înainte de a solicita un împrumut, trebuie să se familiarizeze cu informațiile pe care trebuie să le cunoască. Este introdus în condițiile acestei bănci conform împrumut necesar, cu privire la furnizarea și returnarea acestuia și, de asemenea, adresați băncii întrebările necesare, cu scopul de a afla bonitatea acestui împrumutat. Dacă împrumutatul îndeplinește toate criteriile și este mulțumit de toate, atunci trebuie să solicite achiziționarea unui împrumut de la această instituție de credit.

Băncile comerciale vă examinează imediat cererea de împrumut și o procesează în câteva minute. Pentru a solicita un împrumut, împrumutatul, o persoană fizică, va trebui doar să prezinte un document de identificare, de obicei un pașaport.

Organizațiile comerciale de creditare oferă tot felul de credite, principalele fiind creditele de consum, creditele auto și creditele ipotecare. Ele sunt cel mai adesea la cerere în rândul debitorilor. Ca în cazul oricărei instituții de credit, există de bază Cerințe generale la debitori, separat la persoane fizice și separat la persoane juridice.

Pentru persoane fizice:

Împrumutatul trebuie să fie cetățean al Federației Ruse;

Să aibă un venit constant, adică solvabilitate;

Cel puțin 18 ani;

Pentru persoanele juridice:

Găsind entitate legală pe teritoriul Federației Ruse;

Activitatea nu trebuie să fie mai mică de șase luni și contrară legilor;

Fii solvabil.

O bancă comercială nu poate funcționa în pierdere și trebuie să fie sigură că împrumutatul poate fi de încredere pentru a primi un împrumut, adică acest împrumutat, indiferent dacă este o persoană juridică sau o persoană fizică, va putea rambursa întreaga sumă a împrumutului și dobânda în termen. perioada stabilita.

După ce a evaluat bonitatea împrumutatului și starea acestuia, instituția de credit îi poate oferi acestuia înregistrarea proprietății, de obicei imobile, sau poate oferi un garant care, dacă se întâmplă ceva, poate prelua rambursarea împrumutului.

Pentru acei debitori care au pozitiv istorii de creditși au apelat în mod repetat la serviciile aceleiași bănci, adică care sunt clienți obișnuiți, de regulă, această bancă face anumite reduceri, de exemplu, scade dobânzile. Astfel, îi atrage pe acești debitori către sine, astfel încât data viitoare să dorească să apeleze la serviciile lui și să ia din nou un împrumut de la o bancă comercială.

De asemenea, la încheierea unei tranzacții între o bancă comercială și un împrumutat, trebuie stipulată rambursarea anticipată a împrumutului, întrucât în ​​cazul în care suma împrumutului este rambursată anticipat, împrumutătorul, în acest caz banca, pierde dobânda, ceea ce reprezintă o pierdere pt. l. Prin urmare, unele instituții de credit, care prevăd rambursarea anticipată a împrumutului, cresc semnificativ rata dobânzii la acesta rambursare anticipată. Ceea ce este foarte important pentru debitor.

Compania noastră vă va ajuta întotdeauna să obțineți un împrumut de la o bancă comercială.

Creditele de consum la Moscova sunt emise în numerar. Ofertele bancare sunt create pentru persoanele fizice care au nevoie sa primeasca urgent bani. Există diverse programe care fac posibil să profitați de condiții speciale fără un număr mare de documente.

Credite de consum pentru persoane fizice

Băncile din Moscova în:cur_year decid destul de repede dacă aprobă sau refuză emiterea de bani. Cele mai populare sunt împrumuturile în ruble. Acestea pot fi emise:

Puteți contracta un împrumut de consum la Moscova în orice scop și vă puteți crește cu ușurință șansele de aprobare alegând asigurare și furnizând un certificat în forma băncii.

Ratele împrumuturilor de consum la Moscova

Acestea sunt selectate individual ținând cont de:

1. identitatea solicitantului;
2. locuri de muncă;
3. istoricul creditului;
4. disponibilitatea creditelor rambursabile de la alte bănci.

Ratele dobânzilor la creditele de consum din Moscova pot fi reduse dacă utilizați. Cele mari îndeplinesc adesea cerințele la jumătate pentru clienții care s-au înregistrat anterior. Ratele dobânzilor depind și de scadența datoriei. Practic, acestea variază de la 6 luni la 5 ani.

Ce bancă este mai bine să contracteze un împrumut de consum?

Necesar Este destul de ușor să găsești un împrumut în Moscova folosind site-ul nostru. Puteți alege cu ușurință atunci când comparați ratele dobânzii, termenii și limitele maxime. Pentru comoditate, este oferit. Cu ajutorul lui, nu numai că poți sorta ofertele în funcție de anumiți parametri, ci poți și studia cele mai actuale oferte. Credit pentru nevoile consumatorilor la Moscova este ușor de obținut după înregistrare.