Situațiile în care una sau alta bancă declară faliment sau își pierde licența de la Banca Centrală au devenit, din păcate, comune astăzi. În cele mai multe cazuri, această situație vine ca o surpriză completă pentru clienții unei instituții financiare. Cetățenii și organizațiile care au colaborat cu banca nu reușesc întotdeauna să returneze fonduri din depozite în în întregimeși suferă pierderi financiare. Pentru a minimiza riscul unei astfel de situații, cel mai bine este să alegeți un credit de renume institutii financiare. În acest scop, sunt elaborate ratinguri speciale ale fiabilității băncilor. Primele 5 bănci includ doar cele mai bune în ceea ce privește stabilitatea și perspectivele de dezvoltare ale organizației.

Pentru a afla care bancă este cea mai mare și care este cea mai puțin de încredere, sunt analizate următoarele informații:

• volumul monetar total al creditelor acordate;
• suma totală a fondurilor pentru depozitele deschise;
• capitalul total al instituției bancare;
• prezența datoriilor asupra contracte de împrumutși volumul acestora;
• ce loc ocupă instituţia financiară din punct de vedere al activelor.

Pe baza analizei fiecărei poziții, se trage o concluzie despre cât de mult sunt solicitate serviciile băncii de către populația capitalului.

Pe portalul financiar Vyberu.ru, informațiile despre Rusia în ansamblu sunt actualizate în mod constant. Ratingul de fiabilitate al băncilor se calculează ținând cont de cantitatea de fonduri transferate de instituția financiară în circulație, de capacitatea băncii de a asigura în timp util și pe deplin îndeplinirea obligațiilor sale de credit și a altor obligații. Atunci când se compară organizațiile financiare între ele, se ia în considerare dobândă conform programelor lor de împrumut.

În mod implicit, pagina Vyberu.ru arată ratingul băncilor în funcție de active. Separat, puteți analiza modul în care instituțiile financiare sunt clasate în ceea ce privește depozitele și împrumuturile acordate persoanelor fizice. În plus, publicăm pozițiile băncilor în ratingurile celor mai mari agenții internaționale.

Să trecem la modul în care sunt prezentate informațiile pe portalul nostru financiar. Pe Vyberu.ru, ratingul băncilor care au reprezentanțe și regiuni ia în considerare datele de la principalele agenții de rating. În mod tradițional, primele linii sunt ocupate de aceleași instituții financiare. Nu ar trebui să fie surprinzător faptul că ratingul de fiabilitate al băncilor pentru 2018 diferă ușor de ratingul similar pentru 2019. Modificările apar de obicei datorită faptului că unele banca mareîși pierde licența sau se declară în stare de faliment. În plus, poate exista o fuziune a două organizații sau achiziția unei instituții financiare de către alta. De asemenea, este posibil ca o bancă nou apărută să ocupe imediat o poziție înaltă în lista generala peste Rusia. Evaluarea de fiabilitate este realizată luând în considerare indicatorii pentru directii diferite activitati bancare:

• prin active,
• privind depozitele pentru persoane fizice,
• privind împrumuturile pentru persoane fizice.

• Moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Pentru a vizualiza informații pentru fiecare secțiune, accesați fila corespunzătoare de pe site-ul nostru.

Vyberu.ru arată modificări ale volumului activelor, împrumuturilor și depozitelor în ruble și în termeni procentuali. Listele agențiilor internaționale publică indicatori pe termen lung ai unei anumite bănci. Poziția unei bănci în ratingurile Moody's și S&P este exprimată printr-un cod de literă, unde A înseamnă companii solvabile, iar C înseamnă o stare aproape de default. La Forbes, ratingul de fiabilitate al băncilor este determinat ținând cont de datele de la agențiile principale ( Moody's, S&P și Fitch) și este dat sub formă de stele, unde 5 este cel mai mare indicator, 1 este minim.

Cum să alegi cea mai bună bancă

Puteți utiliza ratingul băncilor rusești ca unul dintre liniile directoare pentru a decide cu ce instituție financiară este cel mai bine să înceapă cooperarea. În același timp, aveți acces nu numai la informații despre fiabilitatea unei anumite organizații, ci și la informații despre cât de atractive sunt programele sale de împrumut și depozit. În acest sens, este convenabil să navigați după unul sau mai mulți indicatori.

1. Cererea de programe de creditare în rândul cetățenilor. Dacă plănuiți să obțineți fonduri împrumutate, utilizați această evaluare ca ghid. Poziția unei anumite instituții financiare înseamnă cât de favorabil consideră clienții termenii împrumuturilor existente propuse.
2. Dacă intenționați să deschideți un depozit, consultați indicatorii băncii privind depozitele. Evaluarea este realizată prin compararea profitabilității programe existenteși vorbește despre câtă încredere au organizatie financiara clientii.
3. Suma capitalului. Licența de la Banca Centrală o obțin acele bănci care au un anumit volum fonduri proprii. mărimea capitaluri proprii instituţiile financiare trebuie să îndeplinească indicatorii minimi stabiliţi de Banca Centrală. Dacă o organizație are mai puține fonduri, poate pierde licența eliberată de Banca Centrală.

Popularitatea unei bănci indică, de asemenea, indirect, cât de multă încredere au cetățenii în fondurile lor și cât de des solicită bani împrumutați (și, prin urmare, oferă venituri creditorului prin plata dobânzii la împrumuturi). În plus, nu uitați de cât timp a funcționat organizația în mediul intern piata financiara, câte filiale sunt deschise în diferite regiuni ale țării. Într-un cuvânt, indicatorii de popularitate ridicată indică faptul că banca intenționează să lucreze mult timp și să își îndeplinească în totalitate obligațiile.

În funcție de domeniul în care doriți să cooperați cu o anumită organizație financiară, vă puteți ghida după datele ratingului corespunzător.

Informațiile din surse deschise pot juca un rol important în alegerea unei bănci:

• declarații ale experților în mass-media,
• articole speciale dedicate unui anumit produs sau băncii în ansamblu,
• impresii ale celor care folosesc deja serviciile unei instituții financiare (atât pe forumuri de pe Internet, cât și cunoscuți, prieteni, rude).

Următoarele informații pot ajuta suplimentar la alegerea unei instituții financiare:

• prezența unei versiuni convenabile online banking complet și mobil pentru tabletă;
• Disponibilitatea asistenței utilizatorilor (este posibil să se efectueze apeluri gratuit și non-stop);

Evaluarea băncii este o evaluare a obiectelor în funcție de gradul de conformitate cu diferiți parametri. Vă permite să furnizați informații obiective despre activitățile instituției. Compilat de o organizație independentă și autorizată, care poate fi jucată atât de Banca Centrală a Federației Ruse, cât și de agențiile de rating.

Criterii pentru ratingul băncilor

Cele mai de încredere bănci sunt determinate de nivelul de încredere, care se bazează pe numărul de:

• tot capitalul.

Se iau în considerare indicatorii de lichiditate și de bonitate pe termen lung.

Datorită acestor indicatori este posibil să se determine stabilitate Financiară structura bancara. Cu cât toți indicatorii sunt mai mari, cu atât este mai puțin probabil să apară o situație de faliment.

Evaluarea băncilor după fiabilitate

Date despre încasări în numerar iar cifra de afaceri sunt actualizate lunar. Un rating al băncilor este întocmit pe baza fiabilității conform Băncii Centrale. Capacitatea unei anumite instituții de a-și îndeplini pe deplin obligațiile față de ambele indivizii, și înaintea celor legale. Banca Centrală a Federației Ruse verifică cu atenție

conformitatea instituţiilor cu anumiţi indicatori.

Evaluarea băncilor rusești realizată de Banca centrala, este considerat fundamental. Acest organism asigură o politică monetară de stat unificată. Lista întocmită de această structură poate viza nu numai băncile, ci și fondurile nestatale de pensii și companiile de asigurări. Se bazează pe indicatorii de raportare financiară și pe performanța instituțiilor.

Cum să faci independent o evaluare a fiabilității băncilor rusești și să faci alegerea corectă?

Toată lumea își poate crea în mod independent propriul rating al băncilor pe baza fiabilității. Pentru a face acest lucru, explorăm:

• structură și documente de raportare;
• componența fondatorilor;
• evaluări și recenzii ale altor utilizatori;
• ratele dobânzilor;
• disponibilitatea acoperirii garanției.

Înainte de a alege o instituție financiară, concentrează-ți atenția asupra faptului dacă aceasta este un participant asigurare de stat depozite. Cu cât fondatorii sunt mai mari, cu atât instituția financiară este mai fiabilă. acordați atenție organizațiilor cu capital intern care deservesc cel mai mare întreprinderile industriale Rusia.

Oferim un rating al băncilor rusești, compilat ținând cont de diverse date. Cu ajutorul acestuia, puteți găsi cele mai de încredere instituții financiare care îndeplinesc toate condițiile pentru a asigura siguranța clienților.

Evaluarea băncilor este realizată pe baza performanței instituției financiare, a opiniilor experților și a diferitelor agenții de rating. Sunt implicate atât companii străine, cât și interne. La calcul se iau în considerare următoarele:

• dinamica profitului.

Compilat. El a aprobat un indicator special pentru evaluare - suma fondurilor proprii. Acest criteriu confirmă sustenabilitatea, îndeplinirea corectă și la timp a obligațiilor față de clienți. Cu cât o organizație financiară are mai mult capital, cu atât este mai fiabilă. Dacă dimensiunea sa scade, Banca Centrală a Rusiei poate lichida licența după o verificare amănunțită.

Evaluarea băncii conform Băncii Centrale a Federației Ruse în 2020

Banca Centrală a introdus un standard pentru adecvarea propriului său fonduri bancare H 1,0. Acesta este principalul indicator pe care trebuie să-l respecte toate instituțiile financiare. Nivelul mediu de adecvare este determinat a fi de 10-11% în 2020. Dacă indicatorul scade la 2% sau mai puțin, atunci probabilitatea ca licența companiei să fie revocată este foarte mare.

• active,
• depozite,
• împrumuturi,
• capital,
• datoria de imprumut.

Dacă doriți să verificați în mod independent fiabilitatea unei organizații financiare, va trebui să studiați:

• structura si situațiile financiare institutii,
• componența fondatorilor,
• evaluare bazată pe recenzii,
• rate la depozite și împrumuturi,
• obligația de garanție.

Evaluările băncilor pot diferi între diferite agenții de rating. În țara noastră, cel mai bine este să luăm ca bază informațiile furnizate de Banca Centrală a Federației Ruse. În acest caz, pierderea capitalului dumneavoastră este redusă. Clasamentul este de asemenea important. Acesta este un clasament al companiilor financiare și de credit bazat pe un singur criteriu. Evaluările și clasamentele se disting prin obiectivitatea lor.

La ce ar trebui să acordați atenție în primul rând în ratingul băncilor?

• bani proprii
• finanțele deponenților,
• împrumuturi interbancare,
• emisiunea de obligatiuni.

Activele sunt cele care aduc profit băncii. Prin urmare, în funcție de numărul acestora, problema lichidității companiei poate fi rezolvată.

La fel de important este capitalul, adică resursele proprii ale instituției financiare. Acest indicator include nu numai banii, ci și orice alte obiecte de valoare care pot fi evaluate în termeni monetari. În consecință, fondurile plasate de clienți în conturi nu aparțin băncii. Capitalul vă permite să obțineți profit prin manipulări de investiții.

Băncile TOP includ și organizații care se disting prin stabilitatea lor. Printre acestea se numără cele mai mari dețineri financiare, care există de mult timp și au deținut poziții de lider în diverse ratinguri de mult timp. Se crede că o astfel de bancă este, de asemenea, de încredere.

În ciuda numărului mare de organizații de microfinanțare și a celor mai mari bănci comerciale, nu mulți își permit să intre în TOP 100 de bănci. Prin intermediul site-ului nostru web puteți găsi cu ușurință o opțiune potrivită. Când accesați pagina unei instituții financiare, veți primi informații despre caracteristicile activității companiei și numărul de licență al acesteia.

Evaluarea de fiabilitate prezentată a băncilor ruse în 2015 se bazează pe opinia unor agenții internaționale cu autoritate precum Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch, Agenția Națională de Rating și mai multe publicații tipărite binecunoscute.

1. „Sberbank a Rusiei”. Sberbank din Rusia este în mod tradițional situat la cel mai înalt nivel. Aceasta banca este lider in ceea ce priveste volumul tranzactiilor cu persoane fizice si este inaintea altor institutii financiare in acest indicator. Rata de adecvare a capitalului Sberbank este de 12,4%, ceea ce este destul de mare.

2. Banca VTB. Locul al doilea în ratingul de fiabilitate al băncilor rusești 2014 este ocupat de VTB Bank. Această bancă este a doua după Sberbank în ceea ce privește activele, în timp ce, în același timp, rata de adecvare a propriilor active o depășește pe cea a Sberbank și se ridică la -15,16%. Trebuie remarcat faptul că VTB Bank include mai multe subsidiare puternice, cum ar fi Bank of Moscow, VTB24 și altele. Este important ca filialele VTB să aibă indicatori înalți de fiabilitate.

3. Rosselhozbank. Rosselkhozbank este pe locul trei. Activele acestei bănci sunt de cel puțin 800 de miliarde. ruble Potrivit lui Yuri Trushin, care este președintele consiliului de administrație, 80% din fonduri portofoliu de credite conturi bancare pentru sectorul agricol. Statul a oferit băncii și o subvenție pentru a sprijini Agricultură, în valoare de 45 de miliarde de ruble.

4. Banca Moscovei. Locul al patrulea este ocupat de Banca Moscovei, care este o structură VTB și principala bancă de capital. Paradoxal, creșterea fiabilității această bancă trebuie sa Criza financiară ceea ce i-a permis să obțină o servietă credit ipotecarși să-și consolideze pozițiile în regiunea Moscovei. Statul controlează 44% din acțiunile acestei bănci.

5. VTB24. Pe locul cinci se află o altă sucursală a VTB Bank - VTB24, o divizie care lucrează cu persoane fizice. Ei fac acest lucru cu succes și ocupă locul doi după Sberbank în ceea ce privește volumul tranzacțiilor pe segmentul de retail. Doar în ultimul an, dimensiunea portofoliului de credite aproape sa dublat. În acest sens, VTB24 a fost obligat să ia un împrumut subordonat de la structura „mamă” în valoare de 15 miliarde de ruble.

6. UniCredit Bank. Cel mai mare grup bancar european care operează în Rusia se află pe locul șase în ratingul de fiabilitate al băncilor ruse din 2014. Aparține Asociației Bancare Europene Unicredit. Spre deosebire de altele, în timpul crizei, această bancă a continuat să demonstreze rate mari de creștere, să recruteze personal și să deschidă noi sucursale.

7. Alfa Bank. Pe locul șapte se află una dintre cele mai de succes bănci private - ponderea adecvării capitalului propriu este de 11,76%. Agențiile internaționale de rating specializate au acordat Alfa Bank un rating de BB++. De asemenea, au fost remarcate fiabilitatea, calitatea înaltă a serviciilor și o prognoză stabilă pentru viitor. Mai detaliat .

8. Gazprombank. Gazprombank este pe locul opt. Activele băncii se ridică la 1.745 de miliarde de ruble. Recent, banca a crescut semnificativ numărul clienti corporativi(45 milioane) și clienți fizici. persoane (3 milioane). De asemenea, Gazprombank și-a consolidat în mod semnificativ poziția pe plan intern și piata internationala iar banca a devenit lider în sectorul finanțelor corporative.

9. Rosbank. Rosbank este pe locul nouă. Acesta este privat structura bancara deţinut de asociaţia occidentală Societe Generale. Rosbank este stabil rating ridicat fiabilitatea, atribuită acestuia de agenții internaționale de renume și, conform previziunilor, așa va rămâne. Dimensiunea capitalului și a activelor proprii îi permit Rosbank să rămână cu încredere în primii zece lideri în rândul băncilor rusești.

10. Promsvyazbank. Promsvyazbank se află pe locul zece în ratingul de fiabilitate al băncilor rusești. Agenția Națională de Rating a atribuit băncii un rating individual de credit AA+, dar, în același timp, agențiile internaționale de rating nu au evaluat Promsvyazbank la același nivel. Cu toate acestea, în anul trecut Activitatile bancii au fost marcate de o crestere a volumului tranzactiilor pe piata de factoring.

Banca Centrală a Rusiei și-a stabilit propriul criteriu de evaluare a fiabilității băncilor - adecvarea capitalului propriu.

Capitalul propriu susține stabilitatea și fiabilitatea băncii, își asigură obligațiile față de deponenți și creditori. Fondurile proprii servesc drept rezervă pentru acoperirea obligațiilor băncii. Se crede că, cu cât capitalul propriu al băncii este mai mare, cu atât este mai fiabil. Dacă valoarea capitalului propriu (capital) scade sub valoarea minimă stabilită, Banca Centrală are dreptul de a retrage licența băncii.

Pentru a evalua fiabilitatea băncilor, Banca Centrală a Federației Ruse a introdus standardul de adecvare a fondurilor proprii (capital) N1.0. Acesta este standardul de bază, care la cerere Banca centrala, toate băncile din Rusia sunt obligate să se conformeze.

Valoarea medie a ratei de adecvare a capitalului propriu este stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse în valoare de 10 - 11%. Dacă există Banca Comerciala acest „standard de fiabilitate”, conform Băncii Centrale, devine scăzut, de exemplu, mai puțin de 2%, apoi Banca Centrală a Federației Ruse își revocă licența.

Ținând cont de ratingurile de fiabilitate ale băncilor, datele de la Banca Centrală și alți parametri, puteți alege cea mai stabilă și stabilă bancă pentru un depozit, unde să vă investiți banii, astfel încât să nu fie doar stocați, ci să funcționeze și pentru viitor. .