Ko'pgina ishonchli etakchi Rossiya banklari endi o'z qarz oluvchilardan o'zlarini xavf-xatarlardan himoya qilish uchun o'z hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashni talab qilmoqdalar. Mijozlar uchun bu voqea nihoyatda qimmatga tushganligi sababli, ularning ko'pchiligi qonunchilikda bunday qoida ko'zda tutilmaganligini aytib, hayotni sug'urtalashdan qochishga intiladi.
Biroq, bu sug'urta turi nafaqat bank va sug'urta kompaniyasi uchun zarur: u qarz oluvchining o'zi uchun ham afzalliklarni o'z ichiga oladi. Ular nimada ifodalanganligi ushbu maqolada muhokama qilinadi.
Ipoteka hayot sug'urtasi: asosiy xususiyatlari
Chunki ichida ipoteka krediti ta'sirchan vaqt uchun katta miqdordagi mablag' ajratiladi, xavfni sug'urta qilishdan qochib bo'lmaydi. Moliyaviy qonunchilik faqat ipoteka asosida sotib olingan va garov sifatida xizmat qiluvchi ko'chmas mulkni sug'urta qilishga majbur qiladi.
Biroq, Rossiyaning Sberbanki, VTB 24, Alfa-Bank va boshqa ko'plab moliyaviy gigantlar eng ko'p taklif qiladilar. foydali shartlar uy-joy krediti, hayot va sog'liq sug'urtasini o'z mijozlari uchun majburiy talablar ro'yxatiga qo'shing.
Albatta, bu qoida "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" Federal qonunining 16-moddasiga zid keladi. Biroq, bank qarz oluvchini majburlash huquqiga ega bo'lmasa-da, sug'urtasiz kredit berishni rad etishga haqli. Keyin siz boshqa kamroq ishonchli moliya institutida uy-joy kreditini izlashingiz kerak bo'ladi, garchi so'nggi ma'lumotlarga ko'ra, Rossiya banklarining 90% dan ortig'i shunga o'xshash talabni qo'ymoqda.
Shuni yodda tutish kerakki, hayot va sog'liq sug'urtasi uy-joy kreditini olishda duch keladigan eng muhim xarajatdir. Sug'urta ta'minoti yiliga 7000-18 000 rublni tashkil qilishi mumkin. Bundan tashqari, qarz oluvchi qanchalik katta bo'lsa va shuning uchun uning kasalligi yoki hatto o'limi xavfi qanchalik katta bo'lsa, sug'urta stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi. Ammo bunday katta xarajatlarni hisobga olsak ham, ko'pchilik mutaxassislar hayotni sug'urtalash ipoteka olishda muhim ahamiyatga ega deb hisoblashadi.
Ipoteka hayotini sug'urtalashning afzalliklari
Ipoteka 1-2 yilga berilmaydi, lekin 10-30 yil davomida muntazam to'lovlarni o'z ichiga olganligi sababli, sog'lig'ingiz holati haqida o'ylash vaqti keldi, ayniqsa kredit yoshligida olinmasa. Haqiqat shundaki, hayotni sug'urtalashda kamida beshta muhim imtiyoz mavjud, jumladan:
Ta’kidlash joizki, hayotni sug‘urtalash ma’lum darajada bilvosita inflyatsiyadan himoya qiladi. Axir, agar favqulodda vaziyatlar yuzaga kelganda kreditni to'lash uchun mablag' ajratilsa, vaqt o'tishi bilan ular amortizatsiya qilinadi, bu sug'urta kompaniyasidan to'lovlar haqida gapirib bo'lmaydi.
Hayotni sug'urtalashning muhim jihati qarz balansining pasayishi bilan muntazam to'lovlar miqdorini bosqichma-bosqich kamaytirishdir. Shunday qilib, har yili sug'urta kompaniyasi mutaxassislari qolgan qarzlarni baholaydilar va kelgusi yil uchun sug'urta mukofotlarini qayta hisoblab chiqadilar.
Hozirgi vaqtda bir yil muddatga sug'urta polisi o'rtacha hisobda to'lanmagan qoldiqning 1,2-1,6 foizini tashkil qiladi. Shunday qilib, agar bank mijozi 2 million rubl miqdorida uy-joy krediti olgan bo'lsa, unda birinchi yilda u taxminan 30 000 rubl to'laydi, bu oyiga 2500 rubl. Har bir keyingi yilda bu miqdor kamayadi.
Sug'urta kompaniyalari o'z hayotini sug'urta qilmoqchi bo'lgan mijozlarni jalb qilishdan juda manfaatdor va shuning uchun ularga sezilarli chegirmalar beradi va foiz stavkasini pasaytirish imkonini beruvchi mavsumiy aktsiyalarni taklif qiladi. sug'urta mukofoti 0,5-0,8% ga. Bunday imtiyozlar ipotekaning butun muddati davomida sezilarli miqdorda tejash imkonini beradi.
Hayotni sug'urtalashda muhim nuanslar
Hayotni sug'urtalashni olish uchun asos qarz oluvchining sug'urta kompaniyasi bilan tuzadigan shartnomasi bo'lib, unda siz quyidagi fikrlarga e'tibor berishingiz kerak:
- Sug'urta deb e'tirof etilgan holatlar ro'yxati;
- Sug'urta mukofoti miqdori va oylik to'lovlar, shuningdek ularni hisoblash tartibi;
- Sug'urta chegirmasining hajmi va uning turi – .
Sug'urta uchun ariza berishda sug'urtalovchi taqdim etishi kerak tibbiy karta, ma'lum bir klinikada tekshiruvdan so'ng to'ldiriladi, shuningdek, so'rovnomani to'ldiring, bu asosan qarz oluvchining qanchalik sog'lom yashashini aniqlaydi. Ushbu hujjatlarda siz o'zingizni sug'urta kompaniyasiga mutlaqo sog'lom deb ko'rsatib, ma'lumotni uydirishga urinmasligingiz kerak. Gap shundaki, qarz oluvchining ahvoli yomonlashgan yoki vafot etgan taqdirda su'gurta kompaniyasi kesish huquqiga ega sug'urta mukofoti, mijoz ishlarning haqiqiy holatini ulardan yashirganligini tushuntirdi.
Hozirgi kunda barcha moliya mutaxassislari bir ovozdan hayot sug'urtasi qarz oluvchi uchun foydali ekanligini ta'kidlamoqda. Axir, agar ipotekani to'lash rejalashtirilgan bo'lsa ish haqi, keyin kasallik bo'lsa, bu manba avtomatik ravishda yo'qoladi, bu esa yo'qotishga olib kelishi mumkin ipoteka ko'chmas mulk. Sug'urta bunday xavflarni minimallashtirishga yordam beradi.
Hayot va sog'liq sug'urtasi sug'urta qilgan shaxsning mulkiy manfaatlarini himoya qilishni ta'minlaydi.
Odatda bunday manfaatlar chambarchas bog'liq hayot yoki o'lim bilan.
Qoidaga ko'ra, sug'urta sug'urtalangan shaxsning uzoq muddatli manfaatlarini ifodalaydi, chunki shartnomada hayot juda uzoq muddatli shartni anglatadi va o'lim kabi hodisa juda uzoq va butunlay oldindan aytib bo'lmaydi.
Endowment sug'urtasida ekspertlar kamida ikkita o'zgarmas riskni aniqlaydilar: o'lim va omon qolish. Bunga qo'shimcha ravishda, boshqa xavfli xususiyatlar mavjud, masalan, jarohatlar turli darajada, nogironlik guruhini olish, baxtsiz hodisadan keyin o'lim va boshqalar.
Sug'urta shartlariga ko'ra, sug'urta mukofotlari butun muddat davomida muntazam ravishda to'lanishi kerak butun yig'ish davri, bu shartnoma imzolangan paytdan boshlab sanab o'tilgan holatlardan biri sodir bo'lgunga qadar davom etadi. sug'urta polisi.
Xuddi shu davrda sug'urtalovchi sug'urtalangan shaxsning mablag'lari bilan turli operatsiyalarni amalga oshiradi: u ularni turli aktivlarga qo'yishi mumkin - qimmat baho qog'ozlar, aktsiyalar, depozit hisoblari, ko'chmas mulk.
Shunday qilib, sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, mijozning hisobvarag'ida juda katta miqdor to'plangan, uning miqdori sezilarli darajada oshadi butun davr mobaynida joriy qilingan.
Sug'urtalovchi majburiydir xavfsizlikni to'lash sug'urta shartnomasi shartlariga muvofiq.
Miqdorni to'lashning bir necha turlari mavjud: bir martalik va umrbod moliyaviy annuitet.
Hayot sug'urtasi yig'uvchi funktsiya.
Bundan tashqari, bugungi kunda bir nechta dasturlar birlashtirilgan investitsiya komponentiga ega bo'lgan turli xil mahsulotlar faol ishlab chiqilmoqda.
Sug'urta polisini sotib olish tufayli inson turli ijtimoiy-iqtisodiy muammolarni osongina hal qilishi mumkin.
Professionallar ularni ikki toifaga birlashtiradi: ijtimoiy va moliyaviy. Birinchi guruh muammolarini hal qilish davlat boshqaruvining nomukammal tizimini yengishni nazarda tutadi ijtimoiy sug'urta, shuningdek, katta miqdorda to'planishi pul summasi ma'lum bir nuqtaga.
Hayotni sug'urtalash shartnomalarining quyidagi turlari ajratiladi:
- Bir umrlik o'lim sug'urtasi.
- O'lim holatida vaqtinchalik sug'urta.
- Hayot sug'urtasi.
- Jamg'arma sug'urtasi.
- Annuitet sug'urtasi.
Birinchi holda sug'urtalovchi nafaqa oluvchiga to'liq summani to'lashi shart; sug'urta polisida ko'rsatilgan, sug'urtalangan shaxs vafot etgan taqdirda.
Ushbu shartnoma uning amal qilish muddatini ko'rsatmaydi.
To'lovlar kelishilgan muddatda yoki sug'urtalangan shaxsning hayoti davomida to'lanishi kerak. Ushbu turdagi hayot sug'urtasi eng mashhur.
Vaqtinchalik o'lim sug'urtasi sug'urtalangan shaxs vafot etganidan keyin ma'lum vaqt davomida pul mablag'larini to'lashni nazarda tutadi.
Hayot sug'urtasi sug'urta polisida ko'rsatilgan vaqtgacha omon qolish holatlari uchun javob beradi. Natijada, mijoz to'liq miqdorni olish huquqiga ega. Mablag'larni jamlashning maxsus shakli turi hisoblanadi ta'lim sug'urtasi.
Jamg'arma sug'urtasi- bu vaqtinchalik sug'urta bilan omon qolish sug'urtasining kombinatsiyasi.
Annuitet sug'urtasi hayot sug'urtasining bir turi hisoblanadi. Darhol va kechiktirilgan annuitetlar mavjud.
Hurmatli kitobxonlar! Bizning maqolalarimiz odatiy echimlar haqida gapiradi huquqiy masalalar, lekin har bir holat o'ziga xosdir.
Agar bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni qanday hal qilish mumkin - o'ngdagi onlayn maslahatchi shakliga murojaat qiling! Bu tez va bepul!
O'tgan asrning so'nggi o'n yilliklarida deyarli har bir sovet (rus) oilasida hayotni sug'urtalash polisi mavjud edi. Ammo 1991 yilda iqtisodiyotning tanazzulga uchrashi Davlat sug'urtasi bilan tuzilgan shartnomalarni qog'ozga aylantirdi va aholini sug'urtachilarga pul berishdan qaytardi. Xizmatni ommaviy qaytarish moliya bozori majburiy sug'urta turlari bilan bog'liq (sug'urta kredit avtomobillari yoki ipoteka). Biroq, ko'ra uy-joy kreditlari hamma narsa aniq emas.
1998 yil 16 iyundagi 102-sonli "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" Federal qonuni faqat sug'urta qilishni majbur qiladi. garovga qo'yilgan mulk. Bank, shuningdek, ipoteka uchun qo'shimcha hayot sug'urtasini va ba'zi hollarda mulk huquqini yo'qotgan taqdirda polisni talab qiladi. Talablarga rozi bo'lishga arziydimi va ular qancha turadi?
Qarz oluvchi uchun ipoteka sug'urta polisi qachon talab qilinadi?
Qoida tariqasida sug'urta uch turni o'z ichiga oladi:
Mijoz uchun "uch barobar" xotirjamlik qancha turadi?
Hayot va sog'liq sug'urtasi 1% turadi.
Mulk sug'urtasi - 0,1 dan 0,25% gacha va mulkni sug'urtalash - 0,5% dan 5% gacha.
Agar siz majburiy minimal emas, balki uchta ob'ektni sug'urta qilsangiz, bitta sug'urtalovchi bilan kompleks shartnoma tuzish har bir tur uchun alohida sug'urta hujjatlaridan kamroq xarajat qiladi.
Sug'urta summasi 10% ga oshirilgan kredit summasiga teng. Sug'urtalovchiga to'lanadigan mukofot sug'urta summasini tarifga ko'paytirish yo'li bilan hisoblanadi.
Shunday qilib, sarlavha faqat ikkilamchi bozor uchun kerak. Hayot sug'urtasidan voz kechish kerakmi? Banklar ushbu protsedura bo'yicha pulni tejashni istaganlar uchun "antidot" ni o'ylab topishdi: ular o'z xavflarining o'sishini 1-2% ga baholaydilar. Himoyalanmagan qarz oluvchilar uchun stavka 11% -12% dan 13% -14% gacha ko'tariladi.
Qaysi variant ortiqcha to'lamaslikka imkon beradi?
Jadval shuni ko'rsatadiki, sug'urta qilishdan bosh tortganda tejash yo'q. Siyosat nimani taqdim etishini hisobga olgan holda moliyaviy himoya, siz undan voz kechmasligingiz kerak. Kompaniyani oqilona tanlash va shartlarning barcha tafsilotlarini o'rganish muhimdir.
Hayotni sug'urtalash: shartnoma nimadan himoya qiladi?
Siyosat quyidagi hodisalardan biriga qarshi moliyaviy himoyani kafolatlaydi:
1. Qarz oluvchining vafoti:
- baxtsiz hodisa
- sug'urta qilingan paytda ma'lum bo'lmagan kasallik.
2.Mehnat qobiliyatini to'liq yo'qotgan nogiron deb e'tirof etish.
3.Vaqtinchalik nogironlik (30 kundan ortiq).
Voqealardan biri sodir bo'lganligi to'g'risida qarz beruvchi va sug'urtalovchini darhol xabardor qilish va to'lov uchun zarur bo'lgan hujjatlar yig'ilmaguncha ipotekani to'lashni to'xtatmaslik muhimdir. Birinchi ikkita holatda sug'urtalovchi bankka qarz miqdorini to'liq qoplaydi va kvartiraning og'irligi olib tashlanadi. Ikkinchi holda, kompensatsiya haqiqiy mehnatga layoqatsizlik davri va oylik to'lovning 30 ga bo'lingan mahsuloti sifatida hisoblanadi.
Agar risklar to'plami sug'urtachilar orasida bir xil bo'lsa, istisnolar ro'yxati farq qiladi. Sug'urta kompaniyasini tanlashda buni yodda tutish kerak.
Politsiya uchun ariza berishdan oldin siz nafaqat uning asosiy shartlari bilan tanishishingiz, balki Sug'urta qoidalarini ham o'rganishingiz kerak.
To'lovlarni qaytarish rad etilishi mumkin, agar:
- mehnat qobiliyatini yo'qotish yoki o'lim qarz oluvchining o'ziga og'ir shikast etkazishga qaratilgan qasddan harakatlari natijasida sodir bo'lgan.
- Hodisaga spirtli ichimliklar va giyohvand moddalarni iste'mol qilish sabab bo'lgan.
- voqea qarz oluvchining Jinoyat kodeksining yurisdiktsiyasiga kiradigan jinoiy harakatlari bilan birga kelgan.
- Hodisaning sababi mast holda haydash yoki mashinangizning "rulini boshqa mast haydovchiga topshirish" edi.
- birinchi ikki yil ichida qarz oluvchining o'z joniga qasd qilish (o'z joniga qasd qilish urinishi) sodir bo'ldi.
Ushbu holatlar sug'urta kompaniyasining xodimlari tomonidan isbotlanishi kerak. To'lov ishi, agar sodir bo'lsa, jinoiy ish jarayonida to'xtab qoladi.
Shartnomaning standart shartlarini o'zgartirish nazariy jihatdan mumkin, ammo yirik sug'urtachilar buni bitta yangi sug'urtalovchi uchun qilishlari dargumon. Shuning uchun ehtiyotkorlik bilan tanlash mijozning o'zi tomonidan amalga oshirilishi kerak.
Sug'urta kompaniyasini tanlashda siz uning obro'siga, litsenziyaning mavjudligiga e'tibor berishingiz kerak bu tur, haqiqiy sharhlar to'lovlar haqida. Eng kam omil sug'urta xizmatlarining narxi bo'lmaydi.
Sug'urta narxiga nima ta'sir qiladi
Ehtimol, shartnomani imzolashdan oldin mijozdan faqat to'ldirish so'ralmaydi batafsil so'rovnoma o'zingiz haqida, balki tibbiy ko'rikdan o'tish ham so'raladi.
Natijalar, albatta, sug'urta tarifiga ta'sir qiladi, ammo tibbiy nuanslarga qo'shimcha ravishda, narxga ta'sir qiluvchi tegishli holatlar mavjud.
| Shaxsiy ma'lumotlar | Tegishli omillar |
|---|---|
| Jins (erkaklar uchun ko'rsatkich yuqori) Yosh (mijoz qanchalik katta bo'lsa, stavka shunchalik yuqori bo'ladi) Surunkali kasalliklar Kasallik tufayli yaqin qarindoshlarning erta o'limi Bo'y / vazn nisbati nomukammal Tez-tez kasallik ta'tillari So'nggi marta Xavfli kasb Ekstremal hobbi | Kredit hajmi Vositachidan komissiyalar mavjudligi Kompaniyada sug'urtaning ushbu turi bo'yicha mijozlar soni kam (sug'urta zaxiralarini to'plash mantig'i, agar kompaniya uchun ushbu turdagi sug'urta keng tarqalmagan bo'lsa, narxlarni pasaytirishga imkon bermaydi) Ushbu kompaniyada boshqa sug'urta turlarining mavjudligi (sodiq mijozlar chegirmalar bilan taqdirlanadi) |
Agar sizda CASCO, OSAGO, VHI bo'lsa, kompaniya doimiy mijoz uchun hayotni sug'urtalash polisi uchun maxsus shartlarni taqdim etishi mumkinligini bilish uchun agentingiz bilan maslahatlashing.
Ipoteka uchun hayot va sog'liq sug'urtasi butun kredit muddati uchun taqdim etiladi. Ammo yig'imlar yiliga bir marta to'lanadi. To'lovdan oldin siz bankdan qarzning qoldig'i haqida ma'lumot so'rashingiz kerak (ba'zan bu sug'urtalovchining o'zi tomonidan amalga oshiriladi), shunda agent sug'urta mukofotini qayta hisoblashi mumkin. Sug'urta summasining (qarzning "tanasi") kamayishiga qaramasdan, qarz oluvchining yoshi o'sishi bilan bog'liq bo'lgan tariflarning oshishi hisobiga moliyaviy yukning kamayishi kutilmasligi kerak.
Ammo mijoz ortiqcha vazn yo'qotgan yoki o'zgargan bo'lsa xavfli ish ish tartibi tufayli siz bu haqda sug'urtalovchiga xabar berishingiz kerak. Qayta hisoblash amalga oshiriladi, shartnomaga qo'shimcha kelishuvda sug'urta to'lovlarining yangi jadvali tuziladi. Bir necha yuz rublni tejash uchun sug'urtalovchini sog'lig'ingiz haqida chalg'itish oqilona emas.
Agar aldash aniqlansa, bunday harakatlar jiddiy oqibatlarga olib keladi. Kompaniyalarda asossiz to'lovlarning oldini olishga mo'ljallangan advokatlar, tibbiy ekspertlar va xavfsizlik xizmati mavjud.
Video. Ipoteka sug'urtasi
Sug'urta to'lovlarining kamchiliklari
To'lovdan keyin mijoz (merosxo'rlar) uchun kutilmagan hodisalar uchun sug'urta kompensatsiyasi bog'lash:
Kredit shartnomasida fors-major holatlari yuzaga kelgan taqdirda tomonlarni majburiyatlardan ozod qilish ham nazarda tutilganligi tasalli bo'lishi mumkin.
Shartnomani qanday tuzish kerak va uni bekor qilish mumkinmi
Sug'urta olish uchun sizga kerak bo'ladi:
- identifikatsiya qilish;
- ipoteka shartnomasining nusxasi va kredit shartnomasi joriy qarz qoldig'i bilan;
- ba'zi hollarda tibbiy ko'rik natijalari va psixiatrning guvohnomasi.
Siz siyosatga murojaat qilishingiz mumkin:
- agentingizdan
- sug'urta brokerining ofisida
- akkreditatsiyalangan sug'urta kompaniyasida
- affillangan sug'urtalovchidan
Oxirgi usul eng tezkor, lekin birinchisi eng tejamkor bo'ladi. "Cho'ntak" sug'urta kompaniyalari yoki rasmiy hamkorlarning tariflari eng yuqori hisoblanadi. Ularga mijozni taqdim etish uchun bank komissiyasi, broker va sug'urtalovchining biznes yuritish xarajatlari (shu jumladan ish haqi) kiradi. Ammo agar siz kredit xodimining bosimiga qarshi tura olmasangiz, mijoz siyosatni bekor qilish va narx va shartlar yanada jozibador bo'lgan kompaniya bilan imzolash huquqiga ega ekanligini bilish muhimdir. Bank qabul qilishni rad etadi ushbu hujjatdan noqonuniy bo'ladi.
Muhim: bir yil davomida sug'urta uchun pulni dastlabki besh kun ichida qaytarish imkoniyati mavjud, agar sug'urta hodisasi(Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2015 yil 20 noyabrdagi 3854-U-sonli ko'rsatmasi) - "sovutish davri" deb ataladi. Qoida ipoteka sug'urtasiga nisbatan qo'llaniladi.
Istalgan vaqtda muqobil sug'urta kompaniyasi bilan shartnomani yangilashingiz mumkin. Yangi sug'urtalovchini tanlash to'g'risida oldindan qaror qabul qilib, keyingi mukofotni to'lashdan oldin buni qilish qulay. Siyosatni umuman yangilamaslik mumkin emas: bank bilan tuzilgan shartnoma kredit stavkasini oshirishdan tortib to qarzni to'liq to'lash talabigacha bo'lgan qat'iy sanksiyalarni nazarda tutadi. mumkin bo'lgan eng qisqa vaqt. Natijalar: rad etish ixtiyoriy sug'urta Hayot ipoteka bilan yashashga arzimaydi.
Siyosat nafaqat har yili 10-20 mingni tejaydi, balki kutilmagan vaziyatlarda qarz oluvchining oilasini moliyaviy himoya qiladi. Aynan shuning uchun siz ishonchli sug'urtalovchini tanlashingiz va imzolashdan oldin shartnoma shartlarini asta-sekin o'rganishingiz kerak.
Video. Ipoteka sug'urtasi. Biz xarajatlarni minimallashtiramiz
Mavjud bo'lishiga qaramay, kvartira uchun kredit garov, bank tomonidan ancha xavfli operatsiya sifatida qabul qilinadi. Kredit muddati odatda juda uzoq bo'lganligi sababli, qarz beruvchining oxirida qora holatda qolishiga kafolat yo'q. O'zgarishlar valyuta kursi, ko'chmas mulk qiymatining bosqichma-bosqich pasayishi, kutilmagan holatlar (yong'in, o'g'irlik va boshqalar) natijasida garovga zarar etkazish - bularning barchasini hisobga olish kerak. Bundan tashqari, mijoz bilan muammo bo'lishi mumkin: ishni yo'qotish, kasallik, baxtsiz hodisa.
Shuning uchun bank menejerlari potentsial mijozni ipoteka kreditini olishni rejalashtirayotgan barcha narsani sug'urta qilish uchun olish uchun qo'llaridan kelgancha harakat qilmoqdalar. O'zingizni himoya qilish va mumkin bo'lgan yo'qotishlarni kamaytirish uchun. Ammo bu qarz oluvchi uchun foydalimi?
Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq sug'urta - majburiy shart chiqarish ipoteka krediti. Shunchaki, qonun faqat garov ta'minotini, ya'ni fuqaro tomonidan sotib olingan turar-joy ko'chmas mulkini sug'urtalashni nazarda tutadi. qarzga pul oldi. Qolgan hamma narsa o'z xohishiga ko'ra, ixtiyoriy ravishda sug'urta qilinadi.
Garov sug'urtasi
Yuqorida aytib o'tilganidek, faqat mulkka tegishli. Bank va mijozga mol-mulki shikastlangan yoki yo'qolgan taqdirda moliyaviy yo'qotishlardan qochishga yordam beradi. Kreditning butun muddati uchun beriladi.
Garov sug'urtasi barcha ipoteka qarz oluvchilar uchun majburiydir.Mulkni sug'urtalash (mulk huquqi)
Ko'chmas mulkni sotib olayotganda talab qilinadi ikkilamchi bozor. Sug'urta muddati oldi-sotdi shartnomasi tuzilgan kundan boshlab uch yil.
Ob'ektlar bilan tuzilgan bitimlarni rad etish uchun qonun hujjatlarida belgilangan muddat tugashi bilanoq Ko'chmas mulk, sug'urta to'xtatiladi. Mulkni sug'urta qilishdan voz kechish mumkin.
Hayot va sog'liq sug'urtasi
Mijozning nogironligi bo'lgan taqdirda bankni kreditni to'lamaslikdan himoya qiladigan moliyaviy "yostiq". Sug'urta hodisalari ro'yxati nogironlik (I va II darajalar) va holatlarning kutilmagan kombinatsiyasi, og'ir kasallik va boshqalar natijasida qarz oluvchining o'limi ixtiyoriy ravishda beriladi.
Ipoteka sug'urtasidan voz kechish mumkinmi?
To'liq - yo'q. Ammo, agar hayot yoki mulkni sug'urtalash haqida gapiradigan bo'lsak, ha, bunday imkoniyat mavjud. Bu sizniki fuqarolik huquqi. Biroq, bank o'z navbatida sizga ipoteka kreditini berishdan bosh tortishi mumkinligini unutmang. Yoki - javob sifatida yuqori narxni taklif qiling yillik stavka, standartdan 1 - 2% farq qiladi.
Miqdor qanday hisoblanadi?
Qoidaga ko'ra, banklar o'z mijozlariga garov sug'urtasi, mulk sug'urtasi, hayot sug'urtasi, nogironlik sug'urtasi, sog'liq sug'urtasi va boshqalarni o'z ichiga olgan keng qamrovli sug'urta paketlarini taklif qiladi. Bunday taklifning narxi umumiy kredit summasining 0,5% dan 1,5% gacha o'zgarib turadi. Keng qamrovli paket har bir xavf turi uchun individual sug'urtadan arzonroq, ammo standart ipoteka sug'urtasidan qimmatroq.
Sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan miqdorga quyidagilar ta'sir qiladi: 
- ko'chmas mulk qiymati. Kvartira qanchalik qimmat bo'lsa, shuncha qimmat ko'proq pul sug'urta kompaniyasi sug'urta hodisasi yuz berganda bankka to'lashi kerak;
- mijozning yoshi, kasbi va jismoniy holati. Narx uchun qarz oluvchiga oxirgi tibbiy ko'rik tayinlanishi mumkin;
- uy-joyning texnik holati (pol materiali, qurilgan yili, pardozlashning mavjudligi / yo'qligi va boshqalar).
Vaqt o'tishi bilan sug'urta mukofotlari miqdori kamayadi, chunki kredit miqdori kamayadi. Ular oylik yoki yillik to'lanishi mumkin. Bularning barchasi mijozning xohishiga va aniq shartnoma shartlariga bog'liq.
To'lovni qanday olish mumkin? 
Sug'urta hodisasi yuz berganligi to'g'risida sug'urta kompaniyasini va shartnoma tuzilgan bankni xabardor qilish. Bu shartnomada belgilangan muddatda amalga oshirilishi kerak. Yozma xabarnoma ham, telefon, faks, elektron pochta va boshqalar orqali bildirish ham haqiqiy hisoblanadi.
To'lov uchun arizani to'ldiring va sug'urta kompaniyasi ofisiga murojaat qiling. Arizaga siz aytgan voqealar sodir bo'lganligini tasdiqlovchi hujjatlar ilova qilinishi kerak. To'lovni nafaqat sug'urtalangan shaxs, balki uning qonuniy vakili yoki foyda oluvchi (bank) ham talab qilishi mumkin.
Agar hodisa sug'urta hodisasi deb e'tirof etilsa, sug'urta kompaniyasining xodimlari tegishli dalolatnoma tuzadilar va o'tkazadilar pul mablag'lari kelishilgan muddatda kreditorning hisob raqamiga. Agar to'lov rad etilsa, mijoz yoki uning vakili hakamlik sudiga murojaat qilishi mumkin.
Hayot va sog'liq sug'urtasi shartnomalarining nuanslari
Sug'urta shartnomasi sug'urtalovchi va bank mijozi o'rtasidagi shartnomaning barcha shartlarini belgilaydigan asosiy hujjatdir. Shuning uchun, uni imzolashdan oldin, har bir elementni diqqat bilan ko'rib chiqing. Agar siz hali ham kredit uchun sug'urta tovonidan foydalanishingiz kerak bo'lsa, bu kelajakda muammolardan qochishingizga yordam beradi.
E'tibor bering: 
- sug'urta hodisalari ro'yxati. Agar u sizning o'ziga xosliklaringizni hisobga olmagan holda tuzilgan deb o'ylasangiz kasbiy faoliyat yoki kreditni to'lashga xalaqit beradigan ba'zi holatlarni o'z ichiga olmaydi, bu haqda sug'urtalovchiga xabar bering;
- to'lov tartibi. Ba'zida sug'urta kompaniyasi o'ziga xos to'lov shartlarini belgilaydi. Masalan, 30 kundan kam muddatga nogironlik bo'lsa, kompensatsiya hisoblanmasligi mumkin. Ba'zi sug'urtachilar ham ketma-ket 3 oydan ortiq bank to'lovlarini qoplashdan bosh tortadilar;
- sug'urta summasi. Bu ilgari kompaniya vakili tomonidan e'lon qilinganiga mos kelmasligi mumkin. Bunday holda, tushuntirishlar va agar kerak bo'lsa, shartnomaga o'zgartirishlar kiritishni so'rashga arziydi.
Kim qanday sug'urta qiladi?
IN turli banklar Hayot va sog'liq sug'urtasi shartlari sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Ko'proq olish uchun batafsil ma'lumot, kreditor ofisingizga murojaat qiling.
Sberbank
Sug'urta qiladi ipoteka qarz oluvchi kredit shartnomasini tuzishda. Sug'urta hodisalari - o'lim va nogironlik. Hozirgi stavka 1,99% ni tashkil qiladi. Sug'urta xizmatlari Sberbank Life Insurance MChJ sho'ba kompaniyasi tomonidan taqdim etiladi. Agar sug'urta rad etilsa, potentsial mijozga kredit berish rad etiladi.
"VTB 24" 
O'z mijozlariga keng qamrovli dasturni taklif qiladi ipoteka sug'urtasi, bu hayotni va sog'liqni sug'urtalashni va mulkni shikastlanish yoki yo'qotishdan moliyaviy himoya qilishni ta'minlaydi. O'rtacha stavka- kredit summasining 1%. Sug'urtalash VTB sug'urta kompaniyasi tomonidan amalga oshiriladi. Agar xohlasa, qarz oluvchi bank tomonidan tasdiqlangan boshqa sug'urtalovchini tanlashi mumkin.
Moskva banki
"Biznes odamlari" dasturi bo'yicha ipoteka uchun ariza topshirayotganda, u mijozni to'liq sug'urta qilishni talab qiladi. Rad etilgan taqdirda stavka foizi kredit 1% ga oshadi. Bank hamkorlik qiladigan sugʻurtalovchilar qatoriga quyidagilar kiradi:
- "VTB Insurance" MChJ;
- "Rosgosstrax" MChJ;
- Renaissance Insurance Group MChJ va boshqalar.
Bank ochilishi"
VTB24 singari, u qarz oluvchilarga keng qamrovli dasturni taklif qiladi. ga muvofiq ishlaydi soddalashtirilgan tizim kelishuv. Sug'urta shartnomasi ipoteka krediti shartnomasi bilan bir vaqtda tuziladi. Tibbiy ko'rik bepul. Sug'urtalovchi - Otkritie Insurance kompaniyasi.
Tinkoff banki
Foydali ipoteka krediti olish uchun murojaat qilganda, talablar bajarilgan taqdirda mijozning hayoti va sog‘lig‘ini sug‘urta qiladi. Shartnomani ofisga tashrif buyurganingizda ham, onlayn rejimida ham tuzishingiz mumkin. Sug'urta hodisalari - qarz oluvchining o'limi, nogironlik, kasalxonaga yotqizish, jarohatlar va boshqalar tufayli mehnat qobiliyatini yo'qotish Sug'urtalovchi - Tinkoff sug'urtasi.
Hayot va sog'liq sug'urtasi keng qamrovli ipoteka sug'urtasiga kiritilgan, ammo sizga alohida taklif qilinishi mumkin. Ushbu mahsulot sizga kerakmi yoki yo'qligini tushunish uchun siz u qamrab oladigan xavflarni bilib olishingiz kerak, chunki ipoteka o'nlab yillar davom etishi mumkin va turli vaziyatlar bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, ro'yxatdan o'tishda qo'shimcha sug'urta, bank ipoteka stavkasini sezilarli darajada kamaytirishi mumkin.
Siyosat olish uchun ariza topshirayotganda, sug'urta hodisalari va ular uchun to'lovlarning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risidagi shartnomaning barcha bandlarini o'qib chiqing. Ushbu maqola ma'lumot uchun mo'ljallangan, aslida har bir sug'urta kompaniyasi sizga o'ziga xos shartlarni taklif qilishi mumkin.
Hayot va sog'liq sug'urtasida sug'urta hodisasiga nimalar kiradi?
Sug'urta kompaniyalari quyidagi holatlar yuzaga kelganda qarz oluvchining kredit qarzini to'liq yoki qisman qoplaydi;
baxtsiz hodisa tufayli kasalxonaga yotqizish va jarrohlik aralashuvlar;
jiddiy kasallik, uning mavjudligi sug'urta egasi bilmagan;
tasodifiy favqulodda vaziyatlar natijasida nogironlikni qayd etish bilan ishlash qobiliyatini to'liq yo'qotish;
NS tufayli shikastlanish va vaqtinchalik nogironlik, hujjatlashtirilgan;
NS natijasida o'lim.
Shaxsiy sug'urta bilan sug'urta hodisalariga mijozda ilgari tashxis qo'yilmagan yoki sug'urtalangan shaxsning so'rovnomasida ko'rsatilmagan kasallik, shuningdek, keyinchalik baxtsiz hodisa natijasida o'lim kiradi. Mehnat qobiliyatini yo'qotishdan sug'urta qilishda sug'urta hodisasi holati, qoida tariqasida, faqat 1 yoki 2 nogironlik guruhiga beriladi (masalan, intervertebral churra aniqlanganda).
Sug'urta hodisasi sug'urta qildiruvchining va manfaatdor shaxslarning niyati bilan sodir bo'lishi, sug'urtalangan shaxs anketa to'ldirishda jim bo'lmagan kasallik tufayli o'lim va nogironlik, sug'urtaning dastlabki ikki yilida o'z joniga qasd qilish yoki mastlik tufayli o'lim. yoki giyohvand moddalar bilan zaharlanish to'lov uchun asos bo'lmaydi.Sug'urta hodisasi sodir bo'lgandan keyin garovga qo'yilgan kvartiradan og'irliklar olib tashlanadi va u jabrlanuvchining yoki vafot etgan taqdirda uning merosxo'rlarining cheksiz mulkiga aylanadi.
.
Ipoteka bilan hayotni sug'urtalashning nuanslari
Nogironlikni ro'yxatga olish odatda kasalxonadan chiqqandan keyin bir necha oy davom etadi. Shu bilan birga, ehtiyotkorlik bilan to'lovlarni amalga oshirish kerak - kredit bo'yicha ham, sug'urta bo'yicha ham. Kechiktirilgan oylik to'lovlar sug'urtalovchi tomonidan to'lovni rad etish uchun sabab sifatida ko'rib chiqilishi mumkin.
Har bir alohida holatda sug'urta kompaniyasining qarorini oldindan aytish juda qiyin bo'lganligi sababli, sug'urtalovchi hukm chiqarishdan oldin kredit bo'yicha foizlarni to'lashga arziydi. Aks holda, sug'urta hodisasi uchun to'lovsiz va ipoteka bo'yicha jarimalar bilan yakunlanishi mumkin.
Sug'urta hodisasi uchun to'lovlar muddati va miqdori har doim ham ko'rsatilgan sug'urta shartnomasi. Shuni esda tutish kerakki, agar holatlarni tushuntirish murakkab bo'lsa yoki to'lov uchun katta miqdor talab etilsa, sug'urtalovchi o'zboshimchalik bilan muddatni oshirishi mumkin.
Etkazilgan zararni to'g'ri baholash - bu dasturning muvaffaqiyati va to'lovlar tezligiga ta'sir qiluvchi ikkinchi nuance. Agar sug'urtalovchi miqdorni asossiz ravishda yuqori deb hisoblasa, u qiladi yuqori ehtimollik to'liq hujjatlar to'plami bilan tasdiqlangan bo'lsa ham, to'lovni qaytarish so'rovini rad etadi.
Ammo sug'urta hodisasi sug'urtalovchi tomonidan tan olingan taqdirda ham, to'lashdan bosh tortish quyidagi holatlarga asoslanishi mumkin:
Favqulodda vaziyat qurolli to'qnashuv, yadroviy portlash yoki radiatsiya chiqishi natijasida sodir bo'lgan;
sug'urtalangan shaxsning qo'pol ehtiyotsizligi natijasida etkazilgan zararlar;
qonuniy harakatlar natijasida etkazilgan zarar davlat organlari va xizmatlar.
Mijozning eksperimental klinik sinovda ishtirok etishi, ish joyidagi xavfsizlik qoidalarini buzishi yoki tibbiyot muassasasida qoidalarni buzishi natijasida yuzaga keladigan shikastlanish ham sug'urta qoplamasiga kiritilmaydi.
Agar sug'urta hodisasi sodir bo'lsa, nima qilish kerak
Sug'urta hodisasi yuz berganda, qarz oluvchi sug'urtalovchini va qarz beruvchini imkon qadar tezroq yozma ravishda xabardor qilishi kerak - ideal holda, buyurtma pochta yoki ofis orqali yuborilgan oddiy pochta orqali.
Agar sug'urta kompaniyasi mablag'larni to'lashdan bosh tortsa, qarz oluvchi o'z manfaatlarini himoya qilish uchun bankka yoki sudga murojaat qilishi mumkin. Ushbu bosqichda sug'urta hodisasi sodir bo'lganligini tasdiqlovchi hujjatlarni to'plash kerak (masalan, rasmiy tibbiy ma'lumotnoma, o'lim to'g'risidagi guvohnoma va uning sabablari to'g'risida o'lik dalolatnomasi).
Agar sug'urta qildiruvchi sug'urta hodisasining yuzaga kelishiga bevosita yoki bilvosita sabab bo'lgan kasallikni sug'urtalovchidan yashirgan bo'lsa, na sud, na bank unga pul olishda yordam bermaydi.
Ba'zida olingan to'lov qarz oluvchiga mos kelmaydi. Bunday holatda sudga murojaat qilish maqsadga muvofiq bo'ladi. Sog'likka etkazilgan zarar va mehnat qobiliyatini yo'qotish darajasi (foiz bilan) qayd etilgan mustaqil tibbiy ko'rik natijalari qo'lda bo'lishi kerak. Advokat bilan dastlabki maslahat sizga qanday miqdorga umid qilishingiz mumkinligini va farqni olish uchun qonuniy qog'ozbozlikdan o'tishga arziydimi yoki yo'qligini tushunishga yordam beradi.
Sizni ham qiziqtirishi mumkin:
Deyarli barcha bank muassasalari bugungi kunda keng ko'lamli moliyaviy xizmatlarni taklif etadilar....
Har qanday Visa, MasterCard yoki MIR kartasidan qarzni to'lash uchun hisobingizga pul kiriting.
Sberbank plastik kartasida ish haqi olish ko'plab ruslar uchun tanish protseduradir....
Kartadan kartaga pul o'tkazish vazifasi odamni chalg'itadi, u xohlamaydi ...
Men 2004 yildan beri Raiffeisen Bankda ro'yxatdan o'tganman (bir turdagi), oltin mijoz bo'lganman va agar...
