Enero 2019

Mula sa simula ng 2018, nagkaroon ng medyo kahanga-hangang pagbaba sa interes sa mga deposito para sa lahat ng mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa teritoryo ng Russian Federation. Ano ang mga ito at bakit tumataas o bumababa ang mga rate ng deposito - ang mga sagot sa mga tanong na ito ay nasa publikasyon ngayon.

Paano tinutukoy ang rate ng interes sa isang deposito?

Ang rate ng interes sa mga deposito ay nakasalalay sa isang bilang ng mga kadahilanan na tumutukoy kung ano ang kasalukuyang halaga nito. Bumaba o tumaas ang interes sa mga deposito, na nabuo sa ilalim ng impluwensya ng:

• ang pangkalahatang sitwasyon sa ekonomiya sa estado - mga proseso ng inflationary, ang estado ng mga internasyonal na utang ng bansa ay isinasaalang-alang;
• katatagan at pinansiyal na kagalingan ng isang partikular na bangko kung saan matatagpuan ang deposito - mas maaasahan ang kumpanya, mas maaga ang porsyento na inaalok sa mga mamumuhunan ay tataas;
• mga pagpipilian sa deposito - ang mga pangunahing tuntunin ng kontrata ay unang bumubuo sa tagapagpahiwatig na ito;
• mga pera - kung ang deposito ay nasa rubles, ang halaga ng mga dibidendo ay magiging isang order ng magnitude na mas malaki kaysa sa kapital na namuhunan sa isang bangko sa dayuhang pera.

At, sa wakas, ang pangunahing argumento na bumubuo sa halaga na isinasaalang-alang sa artikulo ay ang rate ng Central Bank sa mga deposito. Ito ay tinutukoy ng pangunahing institusyong pinansyal RF, at anumang pagbabago tagapagpahiwatig na ito ay tiyak na makakaapekto sa isang partikular na rate ng bangko.

Bakit bumababa ang deposito?

Tumaya sa mga deposito sa bangko nahulog - bakit ito nangyayari? Una, mahalagang maunawaan na ang ganitong proseso ay isang pang-ekonomiyang pamantayan. Sa 2020, mayroong pangkalahatan at dynamic na pagbabago sa mga rate para sa isang pagbagsak, at, ayon sa mga pagtataya ng mga eksperto, ang trend na ito ay magpapatuloy pa. domestic market unti-unting bumabalik sa normal. Ang mga naipon sa mga pangmatagalang kontrata ay nagiging mas mataas kaysa sa mga panandaliang kontrata. Hindi na kailangan ng mga kumpanya ang panandaliang pagkatubig. Sa pagtatrabaho sa pagbaba, awtomatiko nilang binabawasan ang bilis ng pamumuhunan, kinokontrol ang mga daloy ng pananalapi at pinasisigla ang mga Ruso na mamuhunan sa mas mahabang panahon.

Ang pangunahing dahilan ng pagpapababa ng rate ay isang sapat na halaga ng cash laban sa background ng pagbaba ng demand para sa pagpapautang ng consumer sa populasyon. Ang katanyagan ng pagkuha ng maramihang mga pautang ng isang kliyente ay mabilis na bumababa. Kaya, walang kahit saan na maglaan ng mga pananalapi, at ito ay talagang hindi kumikita upang singilin ang isang pagtaas ng interes sa kapital na, sa katunayan, ay hindi gumagana. Kasabay nito, ang mga panandaliang pamumuhunan ay halos hindi makatwiran, at 5-6% lamang ang makakapagbigay ng pera sa mahabang panahon. mga potensyal na mamumuhunan mga bangko.

Ang pangalawang pangyayari na naghihikayat ng pagbaba sa tagapagpahiwatig ay ang pangkalahatang pagbagsak sa base rate ng Sberbank sa lahat ng direksyon nang sabay-sabay. Gayundin ang iba pang malalaking institusyong pinansyal. At ang huling dahilan na ibinigay sa kasalukuyang panahon mababang rates sa mga deposito. Ito ay isang bahagyang pagbawas sa rate ng Central Bank, na, ayon sa mga analyst, ay mas mababawasan sa 2020.

Kailan tataas ang mga rate ng interes?

Gaano makatotohanan at mahuhulaan ang pagtaas mga rate ng interes sa pamamagitan ng mga deposito? Ang tanong na ito ay interesado sa lahat ng mga mamamayan na namumuhunan ng kanilang mga naipon sa mga domestic na bangko. Ano ang aasahan sa malapit na hinaharap? At kung posible pa rin ang paglago, paano at sa ilalim ng impluwensya ng kung anong mga kadahilanan ang mangyayari?

Ang mga analyst ay hindi gumagawa ng mga optimistikong pagtataya sa account na ito - walang inaasahang paglago sa susunod na 12-15 buwan. Magsisimulang magbago ang sitwasyon kung may kakulangan ng cash capital sa Central Bank, at babagsak ang mga asset. Magkakaroon ng kahulugan sa karagdagang pagpapasigla ng pamumuhunan, at ang pangunahing pingga para sa pag-activate ng mga prosesong ito ay tumaas na interes sa pamamagitan ng mga deposito. Bukod dito, ang mga maliliit na kumpanyang komersyal na hindi pang-estado ay magiging pinakamabilis, na nag-aalok sa kanilang mga customer hindi lamang ng mas matapat na mga kondisyon para sa pamumuhunan ng isang deposito, ngunit nangangako rin sa kanila ng isang kaakit-akit na gantimpala para sa pagkakataong gumamit ng pera.

Ang tanging bagay na maaasahan ng mga nagtitiwala sa malalaking bangko at umaasang lalago ang kanilang kita ay ang subaybayan Mga espesyal na alok. Bilang isang patakaran, inilunsad sila ng mga maligaya na kaganapan at petsa - kung gayon ang pagtaas ng interes sa mga deposito ay malamang.

Ano ang gagawin bilang isang mamumuhunan - sunud-sunod na mga tagubilin

Dahil baguhin ang sitwasyon sa merkado ng ekonomiya mga bansa, ang mga customer ng mga bangko ay hindi magagawa, ang tamang solusyon sa kaganapan ng isang hindi inaasahang pagbawas sa mga rate ay ibalik ang deposito. Ginagawa ito tulad ng sumusunod:

• makipag-ugnayan nang personal sa bangko;
• nagsumite kami ng isang nakasulat na aplikasyon na naka-address sa pinuno ng organisasyon na may kahilingan na ibalik ang katawan ng kapital at ang karagdagang halaga na naipon na dito sa loob ng balangkas ng kasunduan sa deposito;
• kami ay naghihintay ng limang araw - ito ang oras na itinatag ng batas para sa pagsasaalang-alang ng petisyon;
• pagkatapos ng tinukoy na panahon, muli kaming nakikipag-ugnay sa bangko - kung ang nais na resulta ay hindi sinusunod, nangangailangan kami ng nakasulat na dahilan para sa pagtanggi;
• pumunta kami sa departamento ng proteksyon ng consumer o mga awtoridad sa pagpapatupad ng batas (magsasagawa ng inspeksyon ang inspeksyon at, kung nilabag ang mga karapatan ng depositor, obligado ang kumpanya sa pananalapi na ibalik ang pera).

Kung ang mga rate sa mga deposito ay tataas, ay hindi nakasalalay sa depositor. Gayunpaman, dagdagan ang iyong kita sa pananalapi kahit na laban sa background ng kanilang pagbaba, medyo makatotohanan kung hindi mo babalewalain ang sumusunod na payo mula sa mga eksperto sa larangan ng ekonomiya at pagbabangko at isasaalang-alang ang mga sumusunod na punto:

1. Kapag pumipili ng uri ng deposito, binibigyan namin ng kagustuhan ang mga naturang programa kung saan may posibilidad na muling maglagay ng kapital sa anumang yugto ng kontrata, dahil ang kita ay kinakalkula sa halaga ng mga pondo na namuhunan sa kumpanya.
2. Sinusubukan naming i-capitalize ang mga na-invest na pondo nang madalas hangga't maaari. Pinapataas nito ang katawan ng orihinal na halaga, ayon sa pagkakabanggit, kahit na binabaang pursiento mas mataas ang huling kita. Ito ay mabuti kung ang pamamaraang ito ay isinasagawa buwan-buwan.
3. Mga tuntunin ng bisa ng kontrata - isang kasunduan na natapos nang higit sa isang taon (sa kondisyon na hindi ito natapos sa kahilingan ng kliyente nang mas maaga sa iskedyul) ay palaging magbibigay ng higit pang mga benepisyo kaysa sa mga panandaliang pamumuhunan.
4. Kapag pumipili ng pera sa pamumuhunan, mas gusto namin ang Russian ruble - ang halaga ng mga pangunahing singil para dito ay palaging higit pa kaysa sa euro o dolyar.

Pinakamahusay libreng card 2020

Ang patuloy na paglago ng rate sa mga deposito ng ruble sa sampu pinakamalaking bangko hindi tataas ang tunay na kita sa mga deposito para sa populasyon. Masyadong mabagal ang paglaki ng interes sa mga deposito, at bumibilis ang inflation. Bilang karagdagan, ang mga bangko ay may napakaraming libreng pera.

Ang pinakamataas na rate sa mga deposito ng ruble sa nangungunang 10 mga bangko ay lumalaki mula noong kalagitnaan ng tag-init. Sa kalagitnaan ng Setyembre, umabot ito sa anim na buwang mataas - 6.652%, ayon sa mga materyales ng Bangko Sentral. Ang pagtaas ng kakayahang kumita ay dahil sa dalawang dahilan, paliwanag ni Mikhail Doronkin, isang dalubhasa sa pangkat ng mga rating ng pagbabangko ng Analytical Credit Rating Agency (ACRA). Una, maraming mga bangko ang sumunod sa halimbawa ng Sberbank, na siyang unang nagtaas ng mga rate sa katapusan ng Agosto. Nangyari ito noong ika-24, nang itinaas ng institusyon ng kredito ang mga rate sa average na 0.1-0.4 na puntos ng porsyento (depende sa termino at halaga).

Hindi mo kailangan ng marami

Pangalawa, ngayon ang halaga ng mga bagong paghiram sa mga merkado ng utang ay tumaas nang husto laban sa backdrop ng capital outflow, patuloy ni Doronkin. Maraming mga bangko ang muling nagsimulang makaakit ng mga pondo mula sa populasyon. Gayunpaman, mayroon pa ring labis na pagkatubig sa sektor ng pagbabangko, kaya ang mga institusyon ng kredito ay hindi kailangang aktibong makaakit ng mga deposito mula sa mga indibidwal, na makikita sa isang napakapigil na paglago sa mga rate.

"Mahalaga para sa mga bangko na huwag pukawin ang mga pag-agos mga deposito ng ruble pabor sa pagbili pera pera laban sa backdrop ng isang kapansin-pansing pagbaba ng halaga ng ruble" , - Pagtatapos ng eksperto sa ACRA.

Ang mahinang ruble noong Agosto-Setyembre ay nagtulak sa inflation sa paglago, dahil dito, ang rate ng paglago ng presyo ay naging mas mataas kaysa sa inaasahan ng Central Bank. Sa kalagitnaan ng Setyembre, ang inflation ay bumilis sa 3.1% sa mga taunang termino. Ayon sa forecast ng mega-regulator, patuloy na tataas ang inflation at sa kalagitnaan ng 2019 ay tataas ito sa 5-5.5%.

Jaap Arriens/ZUMAPRESS.com/Global Look Press

Ang pinakamataas na rate ng deposito ng nangungunang 10 mga bangko ay lumalaki bago pa man ang desisyon ng Central Bank noong Setyembre na itaas ang pangunahing rate nang tumpak dahil sa mga inaasahan ng pagbilis ng inflation sa susunod na taon, ang analyst ay nagbibigay-diin Forex Club Ivan Marchena.

Ang isa pang dahilan para sa pagtaas ng mga rate ng deposito sa "malaking sampung" ay ang pangangailangan na palitan ang pera ng kumpanya ng mga ipon sa bahay, idinagdag ng CEO kumpanya sa pananalapi"Pera Fanny" Alexander Shustov. Dahil sa pag-aalis ng pangangailangan para sa repatriation ng mga kita ng foreign exchange para sa mga exporter na napapailalim sa mga parusa ng US, ang mga bangko ay interesado sa bagong cash replenishment, dahil ang mga kumpanya ay maaaring seryosong bawasan daloy ng salapi, na sumuporta sa mga reserbang pondo sa mga institusyon ng kredito.

Kalat-kalat na Panalo

Ang pagtaas sa rate ay malamang na hindi nangangahulugan ng pagtaas sa tunay na kita sa mga deposito, sabi ni Shustov. Ang mga mananalo ay ang mga mamamayang nagdala ng malaking halaga sa mga bangko at pangmatagalan.

"Ang mga pumili na samantalahin ang mga panandaliang alok ay kakaunti ang pakinabang" , sabi ng financier.

Higit pa rito, sa susunod na taon, dahil sa lalong pagbilis ng inflation at paghina ng paglago ng ekonomiya, ang buong "pakinabang" ng mga depositor mula sa deposito ay "maaalis" ng hindi maiiwasang pagtaas ng paggasta sa pang-araw-araw na pangangailangan.

Ang mga rate sa mga deposito ng ruble ay malamang na hindi tumawid sa threshold ng 7%, maliban sa mga bangko na malayo sa pinakamataas na daan, pagtatapos ni Alexander Shustov. Si Mikhail Doronkin mula sa ACRA ay nagbabahagi ng katulad na opinyon: sa susunod na buwan o dalawa, ang dynamics ng mga rate ng deposito ay mananatili sa bahagyang positibong sona. Pagkatapos ay kailangan nating maghintay para sa Nobyembre, kung kailan maaaring gamitin ang isang bagong pakete ng mga parusa ng US. Ang "pag-uugali" ng pangunahing rate at, bilang isang resulta, ang karagdagang paggalaw ng pagbabalik sa mga deposito ay higit na nakasalalay sa antas ng kanilang katigasan ng mga paghihigpit.

Sa kauna-unahang pagkakataon mula noong Oktubre 2017, ang average na pinakamataas na rate sa mga deposito ng pinakamalaking mga bangko sa Russia ay nagpakita ng isang pagtaas, at isang napakalaking pagtaas doon. Bakit nangyari ito, naunawaan ang Banki.ru.

Paglago na hindi mo inaasahan

Ang average na pinakamataas na rate ng nangungunang 10 Russian na mga bangko sa rubles para sa ikalawang sampung araw ng Hunyo ay 6.45% laban sa minimum para sa buong kasaysayan ng mga obserbasyon ng Central Bank na 6.05% para sa unang sampung araw. Ito ay pinatunayan ng data na inilathala ng Bank of Russia noong Lunes. Kung ikukumpara sa simula ng Hunyo, tumaas ang rate ng 0.4 percentage points nang sabay-sabay. Ito ang unang pagtaas mula noong Oktubre 2017.

Sa tuktok na 15.635%, ang pinakamataas na rate ng nangungunang 10 mga bangko sa mga deposito ng ruble ay sa katapusan ng Disyembre 2014 - pagkatapos ng isang matalim na pagtaas ng Central Bank ng key rate (kaagad ng 6.5 porsyento na puntos - hanggang 17% bawat taon) upang patatagin ang sitwasyon sa merkado ng foreign exchange .

Ang nangungunang sampung bangko na may pinakamalaking dami ng mga deposito ng ruble ng populasyon ay kinabibilangan ng Sovcombank, VTB, Raiffeisenbank, Gazprombank, Binbank, Alfa-Bank, FC Otkritie Bank, Promsvyazbank at Rosselkhozbank.

Itinaas ng football ang pusta

Ang pansamantalang pagtaas sa average na pinakamataas na rate ng nangungunang 10 mga bangko sa Russia, malamang, ay naapektuhan ng pana-panahong deposito ng Sberbank "Pobeday" na may rate na 6% bawat taon, sabi ni Yulia Proshina, pinuno ng analytics para sa mga deposito at deposito sa Banki.ru. Kasabay nito, binigyang-diin ng institusyon ng kredito na bilang parangal sa tagumpay ng pambansang koponan ng football ng Russia, ang "Win" na deposito ay pinalawig hanggang Hulyo 8. Noong Mayo, ang Sberbank ay naging isang mga indibidwal, nawalan ng 58 bilyong rubles.

Bilang karagdagan, ipinakilala ng Rosselkhozbank ang isang deposito ng seguro na "Maaasahang Hinaharap" na may mga rate na 7.1-7.3%.

Ipinaliwanag ng Sberbank ang pagtaas sa pinakamataas na rate sa pamamagitan ng katotohanan na mahalaga para sa mga institusyon ng kredito na makalikom ng bagong pera upang mabayaran ang mga pana-panahong pag-agos. Nabanggit din ng press service na sa Agosto, ang mga naturang aktibidad ay titigil hanggang sa katapusan ng taon.

Naniniwala ang mga eksperto na may mga multidirectional na uso sa merkado ng deposito.

"Ang mga vector ay multidirectional, ang ilang mga bangko ay nagtataas ng mga rate, ang iba ay nagpapababa sa kanila. Ang pagtaas sa mga rate ay nauugnay, sa isang banda, sa paghihigpit ng retorika ng Bank of Russia tungkol sa patakaran sa pananalapi (MP) sa huling pulong ng Lupon ng mga Direktor at ang desisyon na panatilihin key rate sa kasalukuyang antas na 7.25%. At gayundin sa paglaki ng mga ani ng OFZ: ngayon ang ani ng sampung taong isyu ng mga mahalagang papel na ito ay 7.7-7.8% bawat taon. Sa unang pagkakataon sa nakalipas na tatlong taon, lumitaw ang isang positibong pagdala sa merkado ng OFZ: maaari kang kumuha ng REPO sa 7.1% at mamuhunan sa OFZ sa kasalukuyang pagbabalik o gumamit ng mas mababang halaga ng deposito para sa pagpopondo. Sa kabilang banda, sa tagal ng kampeonato ng football, maraming mga bangko ang may mga deposito na may pinabuting mga kondisyon," paliwanag ni Konstantin Kochergin, pinuno ng departamento ng pagpapatakbo ng mga pamilihan sa pananalapi sa Vostochny Bank.

Mas maraming pautang, mas mahal na deposito

Si Irina Grigoryeva, Unang Deputy Chairman ng Lupon ng Loko-Bank, ay naniniwala na ang pagtaas ng mga rate ay maaaring ipaliwanag sa pamamagitan ng mga pagtatangka upang muling buhayin ang merkado ng deposito, na sa 2018 ay hindi nagpapakita ng makabuluhang paglago. "Kasabay nito, hindi natin dapat kalimutan na ang pinakamalaking manlalaro ay may mga rate sa mga deposito na makabuluhang mas mababa kaysa sa merkado at ang pagtaas ng 0.45% ay hindi pa rin nagdadala sa kanila na mas malapit sa antas ng mga rate ng mga aktibong manlalaro. Ang pagtaas na ito ay hindi nagpapahiwatig ng kakulangan ng pagkatubig sa merkado. Mga Pangunahing Manlalaro pasiglahin ang karaniwang pahinga sa tag-araw na may mga pana-panahong alok. Ang mga bagong ipon sa populasyon ay hindi aktibong lumalaki. Binubuksan ng mga bangko ang laban para sa kasalukuyang depositor," sabi ni Grigorieva.

Posible na ang pagtaas ng Hunyo sa mga rate ng deposito ay nauugnay sa isang kapansin-pansing pagbabagong-buhay sa merkado. pagpapautang ng consumer, nagmumungkahi financial analyst"BCS Premier" Alexander Taraskin. "Ang mga bangko ay naglalaan ng mga pondo na naaakit sa mga deposito para sa pagpapautang. Dahil sa tumaas na kalakaran sa demand para sa mga produktong pautang sa bahagi ng mga indibidwal sa ikalawang quarter ng 2018, sinisikap ng mga bangko na huwag palampasin ang pagkakataong pataasin ang parehong mga loan at deposito portfolio,” iminungkahi ng eksperto.

Dahil sa ang katunayan na ang mga bangko ay patuloy na nagpapababa ng mga rate, ang populasyon ay nagsimulang mawalan ng interes sa mga deposito, itinuro ng mga eksperto.

"Maliban sa Sberbank, ang isang bilang ng iba pang mga bangko mula sa nangungunang 10, sa kabaligtaran, ay nagpababa kamakailan ng mga rate (ang parehong Sovcombank). Kung tungkol sa pagbaba ng interes ng mga mamamayan sa mga deposito, ang mga istatistika ng Bangko Sentral noong Mayo ay nagtala ng pagbaba sa kabuuang dami ng mga deposito. Iyon ay, ngayon kahit na ang interes na naka-capitalize sa mga deposito ay hindi pinipigilan ang tagapagpahiwatig na ito mula sa pagbawas. Bagama't sa ngayon, ayon sa mga resulta ng unang limang buwan ng taong ito, ang dynamics ay positibo at, marahil, ay mananatiling gayon ayon sa mga resulta ng buong taon. Ngunit ang kabuuang paglago ng mga deposito ng sambahayan sa mga bangko sa taong ito ay malamang na mas mababa kaysa sa mga nakaraang taon, "naniniwala si Dmitry Amirov, pinuno ng departamento ng pagbuo ng mga produkto ng deposito at komisyon sa Binbank.

Ang mga deposito ng dayuhang pera ay mas malamang na tumaas ang presyo kaysa sa mga deposito ng ruble

Lahat ng kinapanayam na kinatawan merkado sa pananalapi iginuhit ang pansin sa katotohanan na may posibilidad na taasan ang mga rate sa mga deposito ng dayuhang pera. "AT sa sandaling ito mayroong pagtaas sa mga rate sa mga deposito sa dolyar sa merkado," sabi ni Yulia Proshina. "Wala kaming nakikitang dahilan upang higit pang taasan ang mga rate sa mga deposito ng ruble, ngunit ang paglago sa mga deposito ng dayuhang pera ay malamang, dahil ang halaga ng pagkatubig ng dayuhang pera ay tumaas, habang ang mga rate ng deposito ay nanatiling hindi nagbabago," ang sabi ni Konstantin Kochergin.

Ang mga mababang rate sa mga deposito ng ruble ay nagiging interesado sa mga kasalukuyang depositor sa mga alternatibong instrumento para sa mga pondo sa pamumuhunan. “Ang deposito ay nananatiling isa sa mga pinakasikat na instrumento para sa pamumuhunan ng mga pondo, dahil kahit na ang mga mamumuhunan na umiwas sa panganib ay kadalasang nagtatago ng bahagi ng kanilang portfolio sa pinaka-likido at garantisadong mga instrumento - mga deposito. Kasabay nito, sa pangkalahatang pagbaba ng mga rate ng deposito, na naobserbahan natin sa loob ng mahabang panahon, ang populasyon ay kapansin-pansing tumaas ang interes sa mga alternatibong instrumento para sa mga pondo sa pamumuhunan," pagtatapos ni Alexander Taraskin mula sa BCS Premier.

MOSCOW, Oktubre 13 - RIA Novosti. mga bangko ng Russia mula Setyembre, sila ay nagtataas ng mga rate sa ruble at foreign currency na deposito sa pagsisikap na maakit ang pera na kailangan dahil sa tumaas na capital outflow na dulot ng banta ng karagdagang mga parusa sa Kanluran, sabi ng mga analyst na polled ng RIA Novosti.

Ang pinakamalaking mga organisasyon ng kredito mga bansa - Sberbank, VTB, Alfa-Bank at iba pa - ay nagsusumikap na dalhin ang ani sa mga deposito sa rubles na mas malapit sa 7% o higit pa. Ang trend para sa pagtataas ng mga rate, bilang karagdagan, ay itinakda ng desisyon ng Central Bank na itaas ang key rate ng 0.25 na porsyento ng mga puntos noong Setyembre, sabi ng mga banker.

Pagtaas ng kakayahang kumita

Noong Oktubre 12, itinaas ng Sberbank ang mga rate sa lahat ng mga deposito, ang pinakamataas na rate, hindi kasama ang mga espesyal na alok sa bangko, ay 5.15% na ngayon. Ngunit hindi nilimitahan ng pinakamalaking bangko ang sarili nito at naglunsad ng "promo deposit" hanggang sa katapusan ng Nobyembre, ang hanay ng mga rate na nag-iiba mula 6.5% hanggang 7.15%

Bago iyon, noong Setyembre, nag-organisa din ang VTB ng isang promotional deposit na may pinakamataas na rate na 7.1% - maaari itong mabuksan bago matapos ang taon sa anumang sangay ng bangko. At kung independyente mong ilalabas ito sa pamamagitan ng Internet, ang pinakamataas na rate ay magiging 7.3%.

Ang mga nangungunang tagapamahala ng dalawang pinakamalaking bangko sa Russia ay nagpapahiwatig ng magkatulad na mga dahilan para sa pagtataas ng mga rate ng deposito. Ito ay parehong pagtaas sa pangunahing rate ng Central Bank, at isang trend ng merkado, sabi ng mga banker. Sa pagsusuri sa mga alok ng mga ito at ng iba pang mga bangko, makikita na sinusubukan ng mga organisasyon ng kredito na mag-alok ng mga rate ng deposito nang mas malapit sa 7% at mas mataas.

Kaya, halimbawa, ang Alfa-Bank, kasunod ng Sberbank, ay nadagdagan ang ani sa buong linya ng mga deposito sa rubles at sa dolyar. Ang pinakamataas na rate ng interes sa mga deposito sa rubles ay tumaas sa 8.01% bawat taon, at sa dolyar - hanggang 3.52%.

Ang bangko ng MKB ay nangangailangan din ng pera: ngayon ang pinakamataas na ani sa mga deposito sa dolyar ay magiging 2.55% at 0.25% sa euro. Nangangako ang bangko ng karagdagang 0.15 na porsyentong puntos sa mga deposito ng foreign currency para sa pagkonekta ng service package na may taunang pagbabayad.

Bago ito, ang mga rate sa isang bilang ng mga deposito ay itinaas ng Otkritie Bank. Sa isa sa mga deposito, itinali ng bangko ang ani sa paglago sa bahagi ng pamumuhunan at mga produkto ng seguro ng kliyente: kung ito ay lumalaki, ang rate ay maaaring tumaas sa 9.2%. Para sa iba pang mga deposito, ang pinakamataas na rate ay umabot sa 6.9%.

Mga opinyon ng eksperto

"Ang pangunahing dahilan para sa paglago ng mga rate ng deposito ay ang tumaas na pag-agos ng kapital sa ibang bansa dahil sa US anti-Russian sanction, parehong inilagay sa lugar at inaasahan," sabi ni Maxim Osadchiy, pinuno ng analytical department ng BKF Bank.

Binanggit niya ang mga istatistika ng Bangko Sentral: ang net export ng kapital ng pribadong sektor sa ikatlong quarter ng taong ito ay tumaas ng 48 beses kumpara sa parehong indicator noong nakaraang taon - mula $0.4 bilyon hanggang $19.2 bilyon.

Sinusubukan ng mga bangko na maging maagap, na natatakot sa karagdagang pagtaas ng mga rate sa system, naniniwala naman si Ivan Uklein, junior director para sa mga rating ng pagbabangko sa ahensya ng Expert RA. Maaaring tumaas ang mga rate dahil sa geopolitical na mga panganib, naniniwala ang analyst.

Sumasang-ayon din ang mga eksperto na ang pagtaas ng rates ay ang reaksyon ng mga bangko sa pagtaas ng key rate ng Central Bank. Itinuturo ni Osadchy na ang pababang trend sa mga rate ng interes sa mga deposito ay natapos sa tagsibol, at ngayon ay isa pang trend ang nabuo sa merkado - isang pagbawas sa labis na magagamit na pera sa sektor ng pagbabangko.

Idinagdag ni Uklein na ang mga rate sa mga deposito, gayundin sa mga pautang, ay maaaring tumaas kung ang inflation na inaasahan ng Bank of Russia ay lalampas sa mga pagtataya nito. Ito ay maaaring dahil sa mas mataas na VAT at mga presyo ng gasolina, matalim na pagbabagu-bago sa halaga ng palitan ng ruble, o sa kaganapan ng mga panlabas na shocks tulad ng mga parusa sa Kanluran. Pagkatapos ang Bangko Sentral ay kailangang itaas ang pangunahing rate upang pigilan ang inflation, at ang mga manlalaro sa merkado ay tutugon dito sa pamamagitan ng pagtataas ng kanilang mga rate.

"Kung ang pataas na trend sa mga rate ay magiging sustainable at pangmatagalan ngayon ay higit na nakasalalay sa mga partikular na geopolitical na desisyon sa Oktubre-Nobyembre," pagtatapos ni Uklein.

Ang papalabas na taon ay hindi partikular na nasiyahan sa mga namumuhunan. Isang taon na ang nakalilipas, sa ilang mga bangko mula sa nangungunang 50, posible na maglagay ng mga rubles sa 9.5-10% bawat taon, dolyar - sa 2-2.5%, euro - sa 1-1.5%.

Kasabay nito, ang pinakamatagumpay na pamumuhunan sa bangko ng papalabas na taon, sa kabila pinakamababang rate, naging mga deposito sa euro. Sa mga tuntunin ng ruble, nagdala sila ng kita hanggang sa 10.8%, na lumalampas sa mga deposito sa rubles. Ngunit ang mga tumaya sa mga deposito ng dolyar ay hindi pinalad: ang pinakamaganda sa kanila ay naging pagkawala ng 1.7–2.2% ng kanilang mga pamumuhunan. Ang pagbabagu-bago ng halaga ng palitan ay naglaro ng isang malupit na biro sa mga depositor ng dolyar: ang dolyar ay bumagsak laban sa ruble sa buong taon (mula Disyembre 22, 2016 hanggang Disyembre 21, 2017) ng 4.2%, at ang euro ay tumaas ng 9.3%.

Sa nakalipas na 12 buwan, ang mga rate ng mga deposito ng ruble, depende sa bangko, ay bumaba ng isang average ng 0.5-2% bawat taon.

Ayon sa Bangko Sentral, ang average na pinakamataas na rate sa 10 bangko na nakakolekta ng pinakamaraming pondo mula sa populasyon sa mga deposito ng ruble ay bumaba ng 1.02 porsyento na puntos (pp) hanggang 7.38% bawat taon (sa ikalawang dekada ng Disyembre 2017); sa katapusan ng Setyembre, na-update ng indicator ang makasaysayang mababang nito, na umaabot sa 7.237%.

Noong 2017 average na gastos akit sa pamamagitan ng mga bangko ng mga pondo ng mga indibidwal sa rubles para sa hanggang sa isang taon amounted sa 6.02%, at para sa mas mahabang panahon - 7.08% bawat taon, sumusunod mula sa isang pagsusuri ng Analytical Credit Rating Agency.

Ang pangunahing rate - isang benchmark para sa halaga ng pera sa ekonomiya - ay binawasan ng dalawang beses nang mas mabilis ng Central Bank: ng 2.25 porsyento na puntos bawat taon hanggang 7.75% (mula noong Disyembre 18).

Mga rate mga deposito ng pera hindi gaanong nagbago sa taon. Binago ng mga bangko ang kakayahang kumita ng mga deposito ng dolyar sa iba't ibang paraan: para sa ilan, tumaas ito ng 0.1–0.3 porsyentong puntos, habang para sa iba, sa kabaligtaran, bumaba ito ng parehong halaga.

Bumaba ng 0.1–0.3 porsyento ang mga rate ng deposito ng euro. Totoo, kalahati ng mga bangko ang aktwal na nag-zero sa kanila. PERO Sberbank , Rosselkhozbank(RSHB), Citibank at ilang iba pang mga bangko ay pansamantalang inabandona ang mga deposito sa euro, pinapanatili lamang ang mga kasalukuyang account at, sa ilang mga kaso, mga deposito para sa mga kliyenteng VIP.

Ang maximum na maaaring asahan ng mga depositor na may mga rubles ngayon kapag naglalagay ng mga halagang nakaseguro ng estado (1.4 milyong rubles) sa mga bangko mula sa nangungunang 50 ay 8–8.55% bawat taon. Pinakamahusay na alok para sa mga dayuhang depositor ng pera ay nasa antas na 2-2.5% sa dolyar at 0.9-1.2% sa euro.

Magbabawas ng interes ang mga bangko

Sa kabila ng pagbaba sa pangunahing rate noong Biyernes mula 8.25% hanggang 7.75% bawat taon, bago ang Bagong Taon, ang mga bangko ay nagpapanatili ng mga deposito ng ruble na may mga rate na higit sa 8% bawat taon. Ngunit ang hindi pangkaraniwang bagay na ito ay pansamantala, ang kakayahang kumita ng mga deposito ng ruble sa 2018 ay patuloy na bababa, sigurado ang mga banker at eksperto. Sa katunayan, sa Enero, maraming mga bangko ang kukumpleto sa pagtanggap mga pana-panahong deposito na may mas mataas na rate.

Ang mga dahilan para sa pagtanggi ay karaniwan: isang record na pagbawas sa inflation at ang pangunahing rate, sabi ni Yury Gribanov, CEO ng Frank Research Group.

Matapos ang pagbaba ng Disyembre sa pangunahing rate noong Enero-Pebrero, maaari nating asahan ang pagbawas sa mga rate ng deposito ng ruble hanggang sa isang taon ng parehong 0.5 puntos na porsyento, sabi ni Natalia Vashchelyuk, punong analyst sa Binbank. Ang Sberbank ay hindi nag-aalis ng pagbawas sa mga rate nito sa mga deposito sa malapit na hinaharap, sinabi kahapon ng presidente nitong si German Gref, ang bangko ay palaging nagbabago ng mga rate pagkatapos ng susi.

Ang Deputy Head ng Retail Products Department ay nagsasalita din tungkol sa unti-unting pagbaba ng ruble rates ng 0.5 percentage points sa panahon ng 2018 VTB Julia Demenyuk.

Ngunit, ayon kay Gribanov, kung sa susunod na taon posible na mapanatili ang inflation sa ibaba 5% kada taon, ang pangunahing rate ay maaaring mabawasan ng 1-2 porsyento na puntos, pagkatapos ay ang mga rate ng deposito ng ruble ay bababa din ng parehong halaga. Sa ilang mga bangko, ang mga rate para sa susunod na taon ay maaaring mahulog sa 4% bawat taon, natatakot siya. Ayon kay Vashchelyuk, sa pagtatapos ng 2018, ang average na mga rate ng deposito hanggang sa isang taon ay magiging 5-5.5% bawat taon, at para sa mga deposito ng higit sa isang taon - 5.5-6%.

Ngunit ang isang matalim na pagbaba sa mga rate ay hindi dapat asahan, dahil ang kakayahang kumita ay nasa pinakamababang antas na ngayon sa kasaysayan, sigurado si Galina Utkina, vice president ng Renaissance Credit.

Rate ng pera

Ayon sa maraming mga analyst merkado ng foreign exchange, sa susunod na taon ang ruble ay sa halip ay humina kaysa lumakas. Laban sa kanya ay ang paghihigpit ng patakaran sa pananalapi ng US Federal Reserve, at posibleng ang ECB, ang susunod na bahagi ng mga parusa na inaasahan sa Pebrero, ang inflationary na mga inaasahan ng mga Ruso, ay naglilista ng Anna Kokoreva, deputy director ng Alpari analytical department. Para sa isang malakas na ruble - matatag na presyo ng langis, paglago ng ekonomiya.

"Kahit na may pagtaas sa rate ng Fed, ang interes sa mga deposito ng dolyar ay tataas nang bahagya," sigurado si Vashchelyuk. "Patuloy na bumababa ang pagpapautang ng foreign currency, kabilang ang salamat sa mga hakbang ng Bangko Sentral upang i-dedollarize ang ekonomiya." Ang pangangailangan para sa pagkatubig ng pera ay mababa pa rin, sumasang-ayon si Tatyana Ushkova, deputy chairman ng board ng Absolut Bank.

Naniniwala si Vashchelyuk na ang average na mga rate ng dolyar sa mga deposito hanggang sa isang taon (maliban sa mga deposito "on demand") sa pagtatapos ng 2018 ay nasa corridor ng 0.8-1%, higit sa isang taon - ay magiging tungkol sa 1.5%. Ang mga rate sa mga deposito sa euro ay mas mababa sa 0.5% at mula 0.5 hanggang 1%, ayon sa pagkakabanggit.

Ano ang dapat gawin ng isang depositor

Batay sa naturang mga pagtataya, pinapayuhan ng mga banker ang mga kliyente na huwag ipagpaliban ang paglalagay ng taunang mga premium at mga bonus sa back burner at, hanggang sa maging mas mababa ang mga rate, ilagay ang mga rubles sa mga deposito.

Kapag bumababa ang mga rate, mas mahusay na magbukas ng mga deposito para sa mas mahabang panahon upang ayusin ang kakayahang kumita sa mahabang panahon, paalalahanan sina Demenyuk at Ushkova.

Pinapayuhan ni Kokoreva na mag-iwan ng humigit-kumulang 20% ​​sa rubles, habang namumuhunan ng 50% sa euro, "dahil, sa aming opinyon, ang ruble ay humina laban sa pera na ito nang kaunti nang mas mabilis kaysa laban sa dolyar," at ang natitirang 30% sa dolyar. Ayon sa forecast ng Alpari, ang average na dollar exchange rate sa 2018 ay magiging 58.5–59.5 rubles/$ (+1 ruble sa kasalukuyang exchange rate), at ang euro – 70–71.5 rubles. (+0.5–2 rubles).

"Ang mga deposito ay higit na isang tindahan ng halaga kaysa sa isang pamumuhunan. Isinasaalang-alang ang mga rate sa kanila, ito ay isang itago na hindi nakaimbak sa ilalim ng unan, ngunit hindi bababa sa ilang uri ng kakayahang kumita. Imposible na ngayong dagdagan ang kapital sa tulong ng mga deposito, ngunit sa kabilang banda, sa mga deposito hanggang sa isang taon, maaari kang mag-ipon ng pera para sa mga kagyat na layunin, "dagdag ni Natalya Smirnova, CEO ng kumpanya ng Personal Advisor.

Bagama't patuloy na bababa ang mga rate ng deposito, isa pa rin ito sa pinakamababang peligrosong instrumento para sa mga konserbatibong mamumuhunan, sabi ni Kokoreva.