Ang mga sitwasyon kapag ang isang partikular na bangko ay nagdeklara ng bangkarota o nawalan ng lisensya ng Central Bank, ngayon, sa kasamaang-palad, ay naging hindi karaniwan. Sa karamihan ng mga kaso, ang sitwasyong ito ay dumating bilang isang kumpletong sorpresa sa mga kliyente ng institusyong pinansyal. Ang mga mamamayan at organisasyon na nakipagtulungan sa bangko ay hindi palaging nakakapagbalik ng mga pondo mula sa mga deposito sa nang buo at dumaranas sila ng mga pagkalugi sa pananalapi. Upang mabawasan ang panganib ng ganitong sitwasyon, pinakamahusay na pumili ng disenteng kredito mga institusyong pinansyal. Para dito, ang mga espesyal na rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ay pinagsama-sama. Tanging ang pinakamahusay sa mga tuntunin ng katatagan at mga prospect ng pag-unlad ng organisasyon ang makapasok sa nangungunang 5 bangko.

Upang malaman kung aling bangko ang pinakamaraming at kung alin ang hindi gaanong maaasahan, sinusuri ang sumusunod na impormasyon:

• ang kabuuang dami ng pera ng mga pautang na ibinigay;
• ang kabuuang halaga ng mga pondo sa mga bukas na deposito;
• ang kabuuang halaga ng kapital ng isang institusyong pagbabangko;
• ang pagkakaroon ng utang mga kasunduan sa pautang at ang kanilang dami;
• kung anong lugar ang sinasakop ng institusyong pampinansyal sa mga tuntunin ng mga ari-arian.

Batay sa pagsusuri ng bawat posisyon, ang isang konklusyon ay ginawa tungkol sa kung magkano ang mga serbisyo ng bangko ay hinihiling ng populasyon ng kapital.

Sa portal ng pananalapi na Vyberu.ru, ang impormasyon sa Russia sa kabuuan ay patuloy na ina-update. Ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ay kinakalkula na isinasaalang-alang ang halaga ng mga pondo na inilipat ng institusyong pampinansyal sa sirkulasyon, ang kakayahan ng bangko upang matiyak ang katuparan ng kanyang kredito at iba pang mga obligasyon sa isang napapanahong paraan at buo. Kapag inihambing ang mga institusyong pampinansyal sa bawat isa, ito ay isinasaalang-alang rate ng interes sa pamamagitan ng kanilang mga programa sa pautang.

Bilang default, ipinapakita ng pahina ng Vyberu.ru ang rating ng mga bangko ayon sa mga asset. Hiwalay, maaari mong suriin kung paano matatagpuan ang mga institusyong pampinansyal sa mga tuntunin ng mga deposito at pautang para sa mga indibidwal. Krom nai-publish namin ang mga posisyon ng mga bangko sa mga rating ng pinakamalaking internasyonal na ahensya.

Lumipat tayo sa kung paano ipinakita ang impormasyon sa aming portal ng pananalapi. Sa Vyberu.ru, isinasaalang-alang ng rating ng mga bangko na may mga tanggapan at rehiyon ng kinatawan ang data mula sa mga nangungunang ahensya ng rating. Ayon sa kaugalian, ang mga unang linya ay inookupahan ng parehong mga institusyong pinansyal. Hindi dapat nakakagulat na ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko para sa 2018 ay bahagyang naiiba mula sa katulad na rating para sa 2019. Karaniwang nangyayari ang mga pagbabago dahil sa katotohanan na ang ilan malaking bangko nawalan ng lisensya o nagdeklara ng sarili nitong bangkarota. Bilang karagdagan, maaaring mayroong pagsama-sama ng dalawang organisasyon o pagkuha sa kapangyarihan ng isang institusyong pampinansyal ng isa pa. Posible rin na ang isang bagong umuusbong na bangko ay agad na sumasakop sa isang mataas na posisyon sa pangkalahatang listahan sa buong Russia. Ang rating ng pagiging maaasahan ay pinagsama-sama na isinasaalang-alang ang mga tagapagpahiwatig sa iba't ibang mga lugar ng mga aktibidad ng bangko:

• sa pamamagitan ng mga asset
• sa mga deposito para sa mga indibidwal,
• mga pautang para sa mga indibidwal.

• moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Upang makita ang mga detalye ng bawat seksyon, pumunta sa naaangkop na tab sa aming website.

Ang Vyberu.ru ay nagpapakita ng mga pagbabago sa dami ng mga asset, mga pautang at mga deposito sa rubles at sa mga tuntunin ng porsyento. Ang mga pangmatagalang tagapagpahiwatig ng ito o ang bangkong iyon ay nai-publish sa mga listahan ng mga internasyonal na ahensya. Ang mga posisyon ng bangko sa Moody's at S&P ratings ay ipinahayag sa pamamagitan ng isang letter code, kung saan ang A ay nangangahulugan ng mga solvent na kumpanya, at ang C ay isang estado na malapit sa default. Ang Forbes ay may bank reliability rating batay sa data mula sa mga nangungunang ahensya (Moody's, S&P at Fitch) at ay ibinibigay sa anyo ng mga asterisk, kung saan 5 ang pinakamataas na tagapagpahiwatig, 1 ang pinakamababa.

Paano pumili ng pinakamahusay na bangko

Maaari mong gamitin ang rating ng mga bangko sa Russia bilang isa sa mga benchmark upang magpasya kung aling institusyong pampinansyal ang pinakamahusay na simulan ang pakikipagtulungan. Kasabay nito, mayroon kang access hindi lamang sa impormasyon tungkol sa pagiging maaasahan ng isang partikular na organisasyon, kundi pati na rin ang data kung gaano kaakit-akit ang mga programa nito para sa mga pautang at deposito. Sa pagsasaalang-alang na ito, ito ay maginhawa upang tumutok sa isa o higit pang mga tagapagpahiwatig.

1. Ang pangangailangan para sa mga programa sa pagpapahiram sa mga mamamayan. Kung ikaw ay nagbabalak tumanggap hiniram na pondo, gamitin ang rating na ito bilang gabay. Ang posisyon ng isang institusyong pampinansyal ay nangangahulugan kung gaano kanais-nais ang mga tuntunin ng iminungkahing umiiral na mga pautang ay isinasaalang-alang ng mga customer.
2. Kung plano mong magbukas ng deposito, kilalanin ang mga indicator ng bangko para sa mga deposito. Ang rating ay pinagsama-sama sa pamamagitan ng paghahambing ng kakayahang kumita umiiral na mga programa at nagsasalita tungkol sa kung gaano kalaki ang tiwala ng mga customer sa institusyong pampinansyal.
3. Ang halaga ng kapital. Ang lisensya ng Bangko Sentral ay nakuha ng mga bangkong iyon na may tiyak na halaga ng kanilang sariling mga pondo. Ang sukat equity ang mga institusyong pampinansyal ay dapat sumunod sa pinakamababang tagapagpahiwatig na itinakda ng Bangko Sentral. Kung ang isang organisasyon ay may mas kaunting pondo, maaari itong mawalan ng lisensya na ibinigay ng Bangko Sentral.

Ang katanyagan ng bangko ay hindi direktang nagpapahiwatig kung gaano kalaki ang pinagkakatiwalaan ng mga mamamayan sa kanilang mga pondo at kung gaano kadalas sila nag-aplay para sa hiniram na pera (at samakatuwid ay binibigyan ang nagpapahiram ng kita sa pamamagitan ng pagbabayad ng interes sa mga pautang). Bilang karagdagan, huwag kalimutan ang tungkol sa kung gaano katagal ang organisasyon ay nagtatrabaho sa domestic merkado sa pananalapi ilang sangay ang bukas sa iba't ibang rehiyon ng bansa. Sa madaling sabi, ang mga tagapagpahiwatig ng mataas na katanyagan ay nagpapahiwatig na ang bangko ay nagpaplano na magtrabaho nang mahabang panahon at ganap na matupad ang mga obligasyon nito.

Depende sa direksyon kung saan mo gustong makipagtulungan sa isang partikular na institusyong pinansyal, maaari kang magabayan ng data ng kaukulang rating.

Hindi ang huling papel sa pagpili ng isa o ibang bangko ay maaaring gampanan ng impormasyon mula sa mga bukas na mapagkukunan:

• opinyon ng mga eksperto sa media,
• mga espesyal na artikulo na nakatuon sa isang partikular na produkto o bangko sa kabuuan,
• mga impression ng mga gumagamit na ng mga serbisyo ng ilang institusyong pinansyal (kapwa sa mga forum sa Internet at mga kakilala, kaibigan, kamag-anak).

Bukod pa rito, makakatulong ang sumusunod na impormasyon sa pagpili ng institusyong pampinansyal:

• ang pagkakaroon ng isang maginhawang Internet bank na puno at mobile na bersyon para sa iyong tablet;
• pagkakaroon ng suporta sa gumagamit (posible bang tumawag nang libre at sa buong orasan);

Rating ng mga bangko - pagtatasa ng mga bagay ayon sa antas ng pagsunod sa iba't ibang mga parameter. Pinapayagan ka nitong magbigay ng layunin na impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng institusyon. Ito ay pinagsama-sama ng isang independiyente at may awtoridad na organisasyon, na maaaring laruin ng parehong Central Bank ng Russian Federation at mga ahensya ng rating.

Pamantayan para sa mga bangko ng rating

Ang pinaka-maaasahang mga bangko ay tinutukoy ng antas ng tiwala na nabuo ngayon sa pamamagitan ng numero:

• lahat ng kapital.

Isinasaalang-alang ang liquidity at pangmatagalang creditworthiness indicator.

Maaaring gamitin ang mga sukatan na ito upang matukoy katatagan ng pananalapi istraktura ng pagbabangko. Kung mas mataas ang lahat ng mga tagapagpahiwatig, mas mababa ang posibilidad na ang isang sitwasyon ng pagkabangkarote ay lilitaw.

Rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko

Data tungkol sa mga resibo ng pera at ang turnover ay ina-update buwan-buwan. Ang isang rating ng mga bangko ay pinagsama-sama ayon sa pagiging maaasahan ayon sa data ng Central Bank. Isinasaalang-alang nito ang kakayahan ng isang partikular na institusyon na ganap na matupad ang mga obligasyon nito tulad ng dati mga indibidwal, at bago legal. Maingat na sinusuri ng Central Bank ng Russian Federation

pagsunod ng mga institusyon sa ilang mga tagapagpahiwatig.

Ang rating ng mga bangko sa Russian Federation, na pinagsama ng Central Bank, ay itinuturing na pangunahing. Nagbibigay ang katawan na ito ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado. Ang listahan na pinagsama-sama ng istrukturang ito ay maaaring hindi lamang tungkol sa mga bangko, kundi pati na rin sa mga NPF at mga kompanya ng seguro. Ito ay batay sa mga tagapagpahiwatig ng pag-uulat sa pananalapi at ang resulta ng gawain ng mga institusyon.

Paano nakapag-iisa na mag-compile ng isang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ng Russia at gumawa ng tamang pagpipilian?

Ang bawat tao'y maaaring nakapag-iisa na mag-compile ng kanilang sariling rating ng mga bangko sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan. Upang gawin ito, magsaliksik:

• istruktura at mga dokumento sa pag-uulat;
• ang komposisyon ng mga tagapagtatag;
• mga rating at pagsusuri ng ibang mga user;
• mga rate ng interes;
• pagkakaroon ng warranty.

Bago pumili ng isang institusyong pinansyal, tumuon sa kung ito ay isang miyembro insurance ng estado mga deposito. Kung mas malaki ang mga tagapagtatag, mas maaasahan ang institusyong pinansyal. bigyang pansin ang mga organisasyong may lokal na kapital na nagsisilbi sa pinakamalaking mga negosyong pang-industriya Russia.

Nag-aalok kami ng isang rating ng mga bangko ng Russia, na pinagsama-sama na isinasaalang-alang ang iba't ibang data. Sa pamamagitan nito, mahahanap mo ang pinaka maaasahang mga institusyong pampinansyal na tumutupad sa lahat ng mga kundisyon upang matiyak ang kaligtasan ng mga customer.

Ang rating ng mga bangko ay pinagsama-sama sa batayan ng mga resulta ng gawain ng isang institusyong pampinansyal, ang mga opinyon ng mga eksperto, at iba't ibang mga ahensya ng rating. Parehong dayuhan at lokal na kumpanya ay kasangkot. Isinasaalang-alang ng pagkalkula:

• dinamika ng kita.

pinagsama-sama. Inaprubahan niya ang isang espesyal na tagapagpahiwatig para sa pagsusuri - ang halaga ng sariling mga pondo. Kinukumpirma ng criterion na ito ang sustainability, tama at napapanahong pagtupad ng mga obligasyon sa mga customer. Kung mas maraming kapital ang isang institusyong pinansyal, mas maaasahan ito. Kung ang laki nito ay nabawasan, ang Central Bank of Russia ay maaaring likidahin ang lisensya pagkatapos ng masusing pagsusuri.

Ang rating ng bangko ayon sa Central Bank ng Russian Federation sa 2020

Ipinakilala ng Bangko Sentral ang isang pamantayan para sa kasapatan ng sarili nitong pondo ng bangko H 1.0. Ito ang pangunahing tagapagpahiwatig na dapat sundin ng lahat ng institusyong pampinansyal. Ang average na halaga ng sapat ay tinutukoy sa 2020 sa 10-11%. Kung ang indicator ay bumaba sa 2% o mas kaunti, kung gayon ang posibilidad na mabawi ang lisensya ng kumpanya ay napakataas.

• mga ari-arian,
• mga deposito,
• mga pautang,
• kabisera,
• utang sa utang.

Kung nais mong independiyenteng suriin ang pagiging maaasahan ng isang institusyong pinansyal, kailangan mong pag-aralan:

• istraktura at Financial statement mga institusyon,
• komposisyon ng mga tagapagtatag,
• rating batay sa mga review,
• mga rate sa mga deposito at pautang,
• obligasyong garantiya.

Maaaring magkaiba ang mga rating ng bangko sa iba't ibang ahensya ng rating. Sa ating bansa, pinakamahusay na kunin ang impormasyong ibinigay ng Central Bank ng Russian Federation bilang batayan. Sa kasong ito, ang pagkawala ng iyong kapital ay nabawasan. Mahalaga rin ang pagraranggo. Ito ang ranggo ng mga kumpanya sa pananalapi at kredito ayon sa isang pamantayan. Naiiba ang rating at ranggo sa kanilang objectivity.

Ano ang unang dapat bigyang pansin sa rating ng mga bangko?

• sariling pera
• pananalapi ng mamumuhunan,
• mga pautang sa pagitan ng bangko,
• isyu ng mga bono.

Ang mga ari-arian ang nagdadala ng tubo sa bangko. Samakatuwid, sa pamamagitan ng kanilang numero, posible na magpasya ang tanong ng pagkatubig ng kumpanya.

Parehong mahalaga ang kapital, iyon ay, ang sariling mga mapagkukunan ng institusyong pinansyal. Kasama sa tagapagpahiwatig na ito hindi lamang ang pera, kundi pati na rin ang anumang iba pang mga halaga na maaaring pahalagahan sa mga tuntunin ng pera. Alinsunod dito, ang mga pondong idineposito ng mga kliyente sa mga account ay hindi pag-aari ng bangko. Pinapayagan ka ng kapital na kumita sa pamamagitan ng pagmamanipula sa pamumuhunan.

Kasama rin sa mga TOP na bangko ang mga organisasyong nakikilala sa kanilang katatagan. Kabilang dito ang pinakamalalaking financial holdings na matagal nang umiral at matagal nang nangunguna sa mga nangungunang posisyon sa iba't ibang rating. Ito ay pinaniniwalaan na ang naturang bangko ay maaasahan din.

Sa kabila ng malaking bilang ng mga organisasyong microfinance, ang pinakamalaking komersyal na mga bangko, hindi marami ang kayang makapasok sa TOP 100 na mga bangko. Sa pamamagitan ng aming website ay madali mong mahahanap ang tamang opsyon. Kapag pumunta ka sa pahina ng isang institusyong pampinansyal, kumuha ng impormasyon tungkol sa mga tampok ng kumpanya at numero ng lisensya nito.

Ang ipinakita na rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Russia noong 2015 ay batay sa opinyon ng mga kagalang-galang na internasyonal na ahensya tulad ng Moody's, Standard & Poor's, Fitch, National Rating Agency at ilang kilalang mga publikasyong naka-print.

1. Sberbank ng Russia. Ang Sberbank ng Russia ay tradisyonal na sinasakop ang pinakamataas na hakbang. Nangunguna ang bangkong ito sa mga tuntunin ng dami ng mga transaksyon sa mga indibidwal at nalampasan ang iba pang mga institusyong pampinansyal sa indicator na ito. Ang equity capital adequacy ratio ng Sberbank ay 12.4%, na medyo mataas.

2. VTB Bank. Ang pangalawang lugar sa rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ng Russia noong 2014 ay inookupahan ng VTB Bank. Ang bangko na ito ay pangalawa lamang sa Sberbank sa mga tuntunin ng mga ari-arian, habang ang ratio ng kasapatan ng sariling mga asset ay lumampas sa Sberbank at umaabot sa -15.16%. Dapat pansinin na ang VTB Bank ay kinabibilangan ng ilang makapangyarihang mga subsidiary tulad ng Bank of Moscow, VTB24 at iba pa. Mahalaga rin na ang mga subsidiary ng VTB ay may mataas na mga tagapagpahiwatig ng pagiging maaasahan.

3. Rosselkhozbank. Sa ikatlong lugar ay ang Rosselkhozbank. Ang mga ari-arian ng bangkong ito ay hindi bababa sa 800 bilyon. rubles. Ayon kay Yuri Trushin, na siyang chairman ng board, 80% ng mga pondo portfolio ng pautang nahuhulog ang mga bangko sa sektor ng agrikultura. Naglaan din ang estado ng subsidy sa bangko upang suportahan Agrikultura, sa halagang 45 bilyong rubles.

4. Bangko ng Moscow. Ang ikaapat na lugar ay kabilang sa Bank of Moscow, na isang istraktura ng VTB at isang nangungunang kapital na bangko. Paradoxically, ang pagtaas sa pagiging maaasahan binigay na bangko dapat krisis sa pananalapi na nagpapahintulot sa kanya na makuha ang portpolyo pagpapautang sa mortgage at palakasin ang kanilang mga posisyon sa mga suburb. Kinokontrol ng estado ang 44% ng mga bahagi ng bangkong ito.

5. VTB24. Sa ikalimang lugar ay isa pang sangay ng VTB Bank - VTB24, isang dibisyon na nagtatrabaho sa mga indibidwal. Ginagawa nila ito nang matagumpay at pumangalawa pagkatapos ng Sberbank sa mga tuntunin ng dami ng mga transaksyon sa retail segment. Noong nakaraang taon lamang, halos dumoble ang laki ng portfolio ng pautang. Kaugnay nito, napilitan ang VTB24 na kumuha ng subordinated loan mula sa "head" na istraktura sa halagang 15 bilyong rubles.

6. UniCredit Bank. Ang ikaanim na lugar sa rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ng Russia noong 2014 ay inookupahan ng pinakamalaking grupo ng pagbabangko sa Europa na tumatakbo sa Russia. Pagmamay-ari ng European Association of Banks Unicredit. Hindi tulad ng iba, sa panahon ng krisis, ang bangkong ito ay patuloy na nagpakita ng mataas na rate ng paglago, nagre-recruit ng mga kawani at nagbukas ng mga bagong sangay.

7. Alfa Bank. Sa ikapitong lugar ay isa sa pinakamatagumpay na pribadong bangko - ang bahagi ng sapat na kapital ay 11.76%. Ang Alfa Bank ay itinalaga ng BB++ na rating ng mga dalubhasang internasyonal na ahensya ng rating. Napansin din ang pagiging maaasahan, mataas na kalidad ng serbisyo at isang matatag na pananaw para sa hinaharap. Mas detalyado .

8. Gazprombank. Ang Gazprombank ay nasa ikawalong puwesto. Ang mga ari-arian ng bangko ay umaabot sa 1,745 bilyong rubles. Kamakailan, ang bangko ay makabuluhang nadagdagan ang bilang ng mga corporate client (45 milyon) at mga indibidwal na kliyente. mga tao. (3 milyon). Gayundin, ang Gazprombank ay makabuluhang pinalakas ang mga posisyon nito sa domestic at internasyonal na merkado at ang bangko ay naging pinuno sa sektor ng pananalapi ng korporasyon.

9. Rosbank. Ang ikasiyam na lugar ay kabilang sa Rosbank. Pribado iyon istraktura ng pagbabangko pag-aari ng kanluraning samahan na Societe Generale. Ang Rosbank ay matatag mataas na rating pagiging maaasahan, na itinalaga dito ng mga awtoridad na internasyonal na ahensya, at ayon sa mga pagtataya, mananatili itong gayon. Ang laki ng equity capital at mga asset ay nagpapahintulot sa Rosbank na kumpiyansa na manatili sa nangungunang sampung pinuno sa mga bangko ng Russia.

10. Promsvyazbank. Ang Promsvyazbank ay nasa ikasampung lugar sa rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Russia. Ang National Rating Agency ay nagtalaga sa bangko ng isang indibidwal na credit rating na AA+, ngunit sa parehong oras, ang mga internasyonal na ahensya ng rating ay hindi nag-rate ng Promsvyazbank sa parehong antas. Gayunpaman, sa mga nakaraang taon Ang mga aktibidad ng bangko ay minarkahan ng pagtaas sa dami ng mga transaksyon sa factoring market.

Ang Central Bank of Russia ay nagtatag ng sarili nitong pamantayan para sa pagtatasa ng pagiging maaasahan ng mga bangko - sapat na kapital.

Sinusuportahan ng equity capital ang katatagan at pagiging maaasahan ng bangko, tinitiyak ang mga obligasyon nito sa mga depositor at nagpapautang. Ang mga sariling pondo ay nagsisilbing reserba para masakop ang mga obligasyon ng bangko. Ito ay pinaniniwalaan na kung mas malaki ang sariling kapital ng bangko, mas maaasahan ito. Kung ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ay bumaba nang mas mababa sa itinakdang pinakamababang halaga, ang Bangko Sentral ay may karapatan na bawiin ang lisensya mula sa bangko.

Upang masuri ang pagiging maaasahan ng mga bangko, ipinakilala ng Central Bank ng Russian Federation ang N1.0 capital adequacy ratio. Ito ang pangunahing pamantayan, kung saan, on demand Bangko Sentral, ay kinakailangang sumunod sa lahat ng mga bangko sa Russia.

Ang average na halaga ng equity capital adequacy ratio ay itinakda ng Central Bank ng Russian Federation sa halagang 10 - 11%. Kung mayroon man komersyal na bangko ang "pamantayan ng pagiging maaasahan", ayon sa Central Bank, ay nagiging mababa, halimbawa, mas mababa sa 2%, pagkatapos ay binawi ng Central Bank ng Russian Federation ang lisensya nito.

Dahil sa pagiging maaasahan ng mga rating ng mga bangko, data mula sa Central Bank at iba pang mga parameter, maaari mong piliin ang pinaka-matatag at matatag na bangko para sa isang deposito, kung saan ilalagay ang iyong pera upang hindi lamang sila maiimbak, ngunit gagana rin para sa hinaharap.