Ang pag-unlad ng teknolohiya, sa kasamaang-palad, ay may downside: ang mga scammer na dati ay nagpapatakbo sa mga merkado at kalye ay lumipat na ngayon sa Internet. Una sa lahat, ang mga serbisyong nagbibigay ng direktang access sa pera ay nagdurusa sa kanilang mga aksyon: mga palitan ng cryptocurrency, mga electronic wallet, Mga kompanya ng seguro at mga institusyong microfinance.

Ayon sa mga istatistika ng Webbankir, isang average ng 5-6% ng mga papasok na aplikasyon mula sa mga potensyal na borrower ay may mga palatandaan ng panloloko. Ang sitwasyon ay mas nakakaalarma kung titingnan mo ang mga paunang apela. Narito ang proporsyon ng mga kaduda-dudang aplikasyon ay maraming beses na mas mataas. Sa madaling salita, halos bawat ikatlong kliyente na nag-a-apply para sa isang pautang sa unang pagkakataon ay maaaring kumilos para sa mapanlinlang na layunin.

Siyempre, ang panganib ng default ay palaging umiiral. Sinuman ay maaaring maling husgahan ang kanilang mga kakayahan sa pananalapi, o biglang lumitaw ang mga pangyayari na pumipigil sa kanila sa pagbabayad sa oras. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang scammer ay sa simula pa lang ay hindi na niya ibabalik ang pera.

Ang katotohanan ng pandaraya ay nabubunyag kapag ang nanghihiram ay tumangging magbayad at iniulat na hindi siya nag-loan, ngunit ibang tao ang gumawa nito para sa kanya. May mga kaso kapag ang mga scammer ay nagpapautang para sa mga taong kilala nila - kapitbahay, kamag-anak o kakilala. O kahit na humiram sa isa't isa.

Bilang isang patakaran, ang mga halaga ng pautang ay maliit - hanggang sa 15 libong rubles. Gayunpaman, ang mga propesyonal na scammer ay nagpapatakbo sa isang malaking sukat, nagsusumite ng dose-dosenang, daan-daan o kahit libu-libong mga aplikasyon sa iba't ibang mga kumpanya ng microfinance. Bilang resulta, ang industriya at mga indibidwal na kumpanya ay dumaranas ng multi-milyong dolyar na pagkalugi. Bukod dito, kung mas malaki ang negosyo, mas malamang na maging target ng mga scammer.

Paano gumagana ang mga scammer

Ang mga pangunahing uri ng pandaraya sa online na pagpapautang ay ang pagkuha ng mga pautang para sa mga nominado, palsipikasyon ng mga dokumento at pagkuha ng impormasyon sa mga kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng ilegal na paraan. Sa lahat ng mga kasong ito, kinakailangan ang pag-access sa kumpidensyal na impormasyon (data ng pasaporte, TIN, numero ng telepono, lugar ng trabaho, atbp.). Ang mga iligal na nakuhang database at mga site ng phishing ay ginagamit, na nagpapakilala sa kanilang sarili bilang mga mapagkukunan ng mga legal na organisasyon upang mapilitan ang gumagamit na ipasok ang kinakailangang impormasyon.

Sa unang walong buwan ng 2017, ang FinCERT (isang istrukturang yunit ng Bank of Russia na responsable sa pagsubaybay at pagtugon sa mga pag-atake ng computer sa sektor ng pananalapi) ay nakakita ng 481 mapanlinlang na domain ng iba't ibang paksa.

Kasama sa nangungunang 5 ang mga serbisyo sa paglilipat ng p2p (84 na domain), mga kompanya ng seguro (45), mga pekeng bangko (44), mga piramide sa pananalapi(39) at mga huwad na MFI (29). Iniulat din ng Bangko Sentral ang 309 na reklamo mula sa mga kliyente ng mga organisasyong microfinance tungkol sa pagnanakaw ng personal na data sa panahong ito. Tila na ang tatlong daan para sa buong Russia ay hindi isang napaka-kahanga-hangang pigura, ngunit noong 2016 ay walang ganoong mga reklamo ang nakarehistro sa lahat.

Ang pagkakaroon ng pag-isyu ng pautang sa ibang tao, ang mga amateur scammers ay madalas na naglilipat ng pera sa kanilang sariling bank card. Sa kasong ito, hindi mahirap kalkulahin ang umaatake. Ang mas maraming karanasan na mga scammer ay gumagamit ng tinatawag na "mga patak" - mga bank card na binuksan sa pangalan ng ibang tao. Kadalasan ang mga ito ay inisyu para sa mga taong walang tirahan: kung ang isang tao ay may pasaporte, maraming mga bangko ang magbubukas ng isang debit card para sa kanya.

Mayroon ding mga tao na sadyang gumuhit ng mga card para sa kanilang sarili, upang ibenta ang mga ito sa mga ikatlong partido at iulat ang pagkawala. Sa oras na i-block ng bangko ang card, magkakaroon na ng oras ang scammer na i-cash out ang mga pondo dito.

Handa Bang Magpatawad ang mga MFI?

Ang katanyagan ng online na pagpapautang sa mga scammer ay may ilang dahilan. Una sa lahat, ito ay isang mahirap na sitwasyon sa ekonomiya, na pinipilit ang mga tao na maghanap ng hindi ganap na tapat, at kung minsan ay ganap na ilegal na mga paraan upang kumita ng pera. Mayroong isang karaniwang alamat na ang mga MFI ay handa na isulat ang anumang pagkalugi, dahil mananatili pa rin sila sa kita salamat sa astronomical na interes.

Sa isang bahagi, ang mga damdaming ito ay pinalakas ng mga opisyal kapag tinawag nila ang mga kumpanya ng microfinance na "mga kumakain sa mundo", "mas masahol pa kaysa sa isang lumang tagapagpahiram ng pera," at iba pa. Hindi maganda ang magnakaw ng pera, pero parang normal lang na dayain ang "world-eater" - halos Robin Hood ka na.

Upang makakuha ng isang online na pautang, hindi mo kailangang bisitahin ang opisina, makipag-usap sa isang empleyado ng isang institusyon ng kredito at ipakita ang iyong pasaporte. Ang Internet ay lumilikha ng pakiramdam ng pagiging hindi nagpapakilala at hindi mapaparusahan. Iyon ang dahilan kung bakit dito ang bahagi ng mga nagdududa na aplikasyon ay ilang beses na mas mataas kaysa sa tradisyonal na pagpapautang, kung saan hindi ito lalampas sa 1%. Handa na ba ang mga kumpanya sa Internet na tiisin ito? Hindi naman.

Ang mga rate ng interes sa microfinance ay talagang mas mataas kaysa sa pagbabangko pagpapautang ng consumer, ngunit pinapayagan ang mga default nang 2 beses na mas madalas. Ang isang katanggap-tanggap na antas ay isinasaalang-alang kung 15–20% ng mga pautang ay hindi ibinalik.

Mataas mga rate ng interes idinisenyo lamang upang mabayaran ang mga default na panganib. Samakatuwid, salungat sa isang karaniwang alamat, anumang pagtatangka sa pandaraya, kahit na para sa 3,000 rubles, ay lubusang sinisiyasat ng serbisyo. seguridad sa ekonomiya. Pagkatapos ng lahat, ano mas magandang kumpanya alam kung paano maiwasan ang mga mapanlinlang na aktibidad, lalo na kumikitang panukala magagawa nito para sa mabubuting nangungutang.

Paano makilala ang isang scammer

Ang paglaban sa mga manloloko ay nagsisimula sa yugto ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon. Salamat sa paggamit ng malaking data, ngayon ay marami kang matututuhan tungkol sa isang tao sa Internet kaysa sa personal. Ang bawat borrower ay sinusuri ayon sa ilang daang magkakaibang mga parameter: kasaysayan ng kredito, pagsuri para sa pagsunod sa pasaporte at personal na data, mga profile sa mga social network, at iba pa. Wala sa mga palatandaan ang nagbibigay-daan sa iyo na malinaw na magdesisyon na ang aplikasyon ay isinumite ng isang manloloko, ngunit kapag pinagsama-sama ay nagbibigay sila ng isang napakalinaw na larawan.

Narito ang ilang kahina-hinalang pag-trigger. Ang isang tao na nag-apply sa kumpanya sa unang pagkakataon ay hindi interesado sa mga tuntunin ng pagkuha ng pautang, iyon ay, hindi niya pinag-aaralan ang site at hindi gumagamit ng calculator ng pautang. Kapag pinupunan ang isang aplikasyon, madalas siyang nagpasok ng data gamit ang copy-paste, na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng isang template - malamang, ang isang tao ay nagsumite ng mga aplikasyon sa maraming mga kumpanya nang sabay-sabay.

Isinasaad niya sa questionnaire na siya ay nakatira at nagtatrabaho sa isang lungsod, at ayon sa geotargeting, siya ay nasa iba na ngayon. Ang ilang mga aplikasyon ay isinumite mula sa parehong IP o mula sa mga katulad na numero ng telepono (upang magsumite ng isang malaking bilang ng mga aplikasyon, ang mga scammer ay kadalasang bumibili ng mga SIM card nang maramihan at ang mga numero ay nagkakaiba ng isa o dalawang digit). Isinasaalang-alang din nito kung aling mga site ang binisita ng user. Para dito, ginagamit ang tinatawag na evercookies - cookies na hindi matatanggal sa pamamagitan lamang ng pag-clear sa history ng browser.

Ang pakikipagtulungan sa mga mobile operator ay nakakatulong upang makabuluhang mapabuti ang kontrol sa pagbabanta. Dahil sa katotohanan na sinusubaybayan nila ang mga signal ng telepono sa mga cell tower, posible na mahanap ang isang tao kahit na hindi niya pinapayagan ang pag-access sa kanyang geolocation. Bilang karagdagan, alam ng mga cellular operator ang IMEI - isang numero ng pagkakakilanlan lahat cellphone nakarehistro sa network. Binibigyang-daan ka nitong subaybayan ang mga tawag hindi lamang mula sa isang partikular na SIM card, kundi pati na rin mula sa isang partikular na device. Ang mga manloloko ay madalas na gumagamit ng iba't ibang mga SIM card, ngunit hindi lahat ay nagbabago ng kanilang telepono para sa kapakanan ng isang tawag.

Kabilang sa mga bagong paraan ng paglaban sa mga manloloko, mapapansin ng isa ang paglitaw ng mga serbisyong anti-fraud batay sa mga credit bureaus. Kasalukuyan silang nasa yugto ng pagsubok. Ang prinsipyo ng kanilang operasyon ay katulad ng modelo ng pagmamarka - sa katunayan, pinapayagan nila ang mga kumpanya na makipagpalitan ng data sa mga kahina-hinalang customer at gumawa ng desisyon sa pag-isyu ng pautang, batay hindi lamang sa kanilang sarili, kundi pati na rin sa mga istatistika ng iba pang mga kalahok sa merkado. Nangangako ang panukalang ito na magiging napakabisa, dahil, bilang panuntunan, ang mga manloloko ay gumagawa ng mga patuloy na kahilingan sa ilang iba't ibang MFI.

Kaugnay nito, ang regulator ay patuloy ding nagpapakilala ng mga bagong sistema ng pagkakakilanlan na nagpapalubha sa buhay ng mga manloloko. Halimbawa, ayon sa Batas "Sa Mga Kasaysayan ng Kredito", mula noong 2017, ang mga institusyong pampinansyal ay makakatanggap lamang ng data sa mga kasaysayan ng kredito ng mga mamamayan mula sa CBI kung mayroon silang indibidwal na personal account insurance number (SNILS).

Sa katunayan, nangangahulugan ito na kapag gumagawa ng isang aplikasyon, ang nanghihiram ay kinakailangang ipahiwatig ang kanyang SNILS. Dahil ang impormasyong ito ay hindi gaanong karaniwan kaysa sa data ng pasaporte, ang bilang ng mga scammer ay talagang bumaba nang ilang panahon.

Ngayon, plano ng Bangko Sentral na pahabain hanggang merkado sa pananalapi programa ng ESIA ( pinag-isang sistema pagkakakilanlan at pagpapatunay), na nagbibigay na ng awtorisadong pag-access ng mga mamamayan sa impormasyong nasa publiko mga sistema ng impormasyon sa pamamagitan ng website ng mga serbisyong pampubliko. Ipinapalagay na isang beses sa isang taon, ang mga Ruso ay pupunta sa mga awtorisadong punto at, sa pagtatanghal ng kanilang mga pasaporte, makakatanggap ng isang natatanging code para sa transaksyong pinansyal sa Internet.

Ang responsibilidad para sa pagkawala ng code ay sasagutin ng tao mismo, bilang, halimbawa, sa kaso ng isang pin code mula sa bank card. Ibig sabihin, ang pag-access sa impormasyong ito ay magiging kasing hirap ng pag-hack ng bank card.

Ano ang kabayaran

Kung nangyari ang pandaraya, ang gawain ng serbisyo sa seguridad sa ekonomiya ay upang matukoy kung ang tao ay talagang hindi kumuha ng pera at naging biktima ng mga nanghihimasok o sinusubukang tumanggi na bayaran ang utang sa ganitong paraan. Ito ay itinatag kung sino at kailan nagbigay ng pautang, kung sino ang nagpasya na mag-isyu nito, kung anong data ng nanghihiram ang maaaring hindi tumutugma sa katotohanan.

Ang taong kung saan ang pangalan ng mga scammer ay nagbigay ng pautang ay may mga panganib sa reputasyon (sirang kasaysayan ng kredito, mga tawag mula sa mga kolektor, at iba pa.). Gayunpaman, ang kumpanya ang nagdadala ng direktang pinsala sa materyal, kaya't sa pag-verify, tiyak na maghahain ito ng pahayag sa pulisya.

Ang resulta, bilang panuntunan, ay mga totoong kasong kriminal na may paghihigpit sa kalayaan hanggang sa dalawang taon at ang pagbabayad ng kabayaran na pabor sa estado. Kaya ang pagkuha ng isang kriminal na rekord para sa pagnanakaw ng 10,000 rubles ay medyo makatotohanan. At ganap na hangal.

Para sa 2018, ang mga negosyo sa sektor ng microfinance ay nasa ilalim ng mahigpit na kontrol ng Central Bank ng Russian Federation. Nagbigay-daan ito sa kanila na alisin ang mga stereotype tungkol sa mapanlinlang na istilo ng negosyo at makuha ang tiwala ng mga nanghihiram. Ngunit walang sinuman ang immune mula sa hitsura sa estado ng mga empleyado na hindi gustong magtrabaho nang may mabuting loob. Pag-uusapan natin ang tungkol sa kanilang mga ilegal na aksyon sa artikulo.

Scam ng pera

Ang monetary scheme ay konektado sa pagpapalabas ng pautang para sa pasaporte ng isang taong hindi nag-apply sa MFI. Nakahanap ang manager ng personal na data sa Internet o sa pamamagitan ng iba pang mga channel, pagkatapos ay nagtapos ng isang kasunduan para sa ibang tao, at kinuha ang pera para sa kanyang sarili. Ang isa pang pagpipilian upang makuha ang mga detalye ng isang third-party na pasaporte ay ang mag-isyu ng isang kathang-isip na pagtanggi sa aplikasyon sa kliyente, at pagkatapos ay gamitin ang kanyang mga dokumento para sa mga mapanlinlang na aktibidad. Ang ganitong pandaraya ay mabilis na napansin, dahil ang mga tao kung kanino naitala ang transaksyon ay nagsisimulang makatanggap ng mga abiso tungkol sa pangangailangan na bayaran ang utang. Tumatawag sila na may mga reklamo sa kumpanya, kung saan naglulunsad sila ng panloob na pagsisiyasat sa mga sanhi ng insidente. Kung ang nagpapahiram ay hindi nagpapadala ng "mga paalala" sa pamamagitan ng SMS, kung gayon ang sitwasyon ay lalo pang lumala, at ang serbisyo ng seguridad o mga kolektor ay nakikipag-ugnayan sa nalinlang na nanghihiram.

Ang mga manipulasyon sa pananalapi ay maaari ding mangyari sa yugto ng pagbabayad ng isang microloan. Sa kasong ito, binabayaran ng kliyente ang utang nang may mabuting loob, at ang empleyado ng MFI ay nag-isyu ng mga pekeng dokumento sa pagpasa ng pagbabayad, at kinukuha ang mga pondo para sa kanyang sarili. Dito kailangan mo ring mabilis na malaman kung bakit hindi naabot ng pera ang addressee, at hindi binabalewala ang mga tawag mula sa kumpanya.

Mahalaga: Hinahamon ang isang gawa-gawang kontrata ay medyo simple, ngunit huwag kalimutan ang tungkol kasaysayan ng kredito. Kung ang organisasyong microfinance ay hindi nagsumite ng aplikasyon sa BCI para sa paggawa ng mga pagsasaayos, kailangan mo itong gawin mismo. Huwag simulan ang tanong na ito, sa paglipas ng panahon ay magiging mas mahirap patunayan ang iyong kaso.

Pagbubunyag ng personal na data

Ang negatibong karanasan sa pakikipagtulungan sa mga negosyo ng sektor ng microfinance ay konektado hindi lamang sa pera. Ang borrower ay may pagkakataon na harapin ang katotohanan na ang kanyang personal na data ay ibubunyag sa mga ikatlong partido. Ang pamamaraan para sa paglilipat ng mahalagang impormasyon ay hindi masyadong kumplikado. Ang isang empleyado ng MFI ay maaaring kumuha ng larawan ng mga customer card o i-save ang mga ito sa isang USB flash drive. Ang ganitong mga aksyon ay ipinagbabawal ng panloob mga regulasyon mga organisasyon at ang criminal code. Ngunit ang pagsubaybay sa isang manloloko at pagpapatunay ng kanyang pagkakasala ay lubos na matrabaho, na siyang ginagamit ng mga walang prinsipyong kinatawan ng mga kumpanya.

Ipinakikita ng karanasan na ang parehong nag-apply ng kahit isang beses para sa pera at ang mga hindi kailanman sinubukang kumuha ng pautang ay maaaring magdusa mula sa mga ilegal na aksyon. Upang hindi ayusin ang mga bagay sa mga scammer sa korte, tandaan ang mga simpleng patakaran:

• panatilihin ang kumpidensyal na data (parehong orihinal at mga kopya) sa iyo;
• pana-panahong suriin ang katayuan ng iyong;
• huwag pansinin ang mga tawag mula sa nagpapahiram, kahit na hindi ka pa nag-aplay para sa mga hiniram na pondo (mas mahusay na alamin ang pagkakamali bago pumunta sa korte ang kaso).

Ang mga regular na "sweeps" ng microcredit market ay hindi pa nakatulong sa pag-alis sa industriya ng mga manloloko. Ayon sa National Bureau of Credit Histories, mula noong simula ng 2016, 124.3 libong mga pautang na may mga palatandaan ng pandaraya ang naitala sa Russia. Sa kasong ito, ang isang partikular na panganib ay mabilis na mga pautang» sinigurado ng real estate. Sa pamamagitan ng pagbubuklod sa kanyang sarili sa gayong mga obligasyon sa isang kahina-hinalang organisasyon, ang kliyente ay nanganganib hindi lamang mawalan ng pera, kundi pati na rin mawala ang kanyang ari-arian magpakailanman. Binanggit ng abogadong si Oleg Sukhov ang nangungunang tatlong pinakakaraniwang pamamaraan na ginagamit ng mga scammer.

Scheme No. 1 - Pagpapalit ng mga kontrata

Nakapagtataka, sa pinakamalaking mga pandaraya sa pananalapi na nauugnay sa secure na pagpapautang, ang mga kriminal ay gumagamit ng medyo simpleng paraan ng panlilinlang. Kaakit-akit sa unang sulyap, ang mga kondisyon para sa pagkuha ng mga pautang, kapag ang halaga ng mga kita, kasaysayan ng kredito at walang mahigpit na mga kinakailangan para sa mga dokumento, pilitin ang mga tao na mag-aplay muli at muli para sa "mabilis na pera", mortgage ng kanilang sariling mga apartment at pumirma ng anumang mga dokumento, nang hindi partikular na binabasa ang mga ito.

Ang pinakakaraniwan mapanlinlang na pamamaraan ay binubuo sa katotohanan na sa halip na isang kasunduan sa pangako ng ari-arian, ang kliyente, nang hindi pinaghihinalaan, ay maaaring pumirma ng isang dokumento sa pagbebenta ng kanyang apartment. Kadalasan, ang nanghihiram ay hayagang inaalok upang tapusin ang isang donasyon o kasunduan sa pagbebenta, na nagpapaliwanag na ang mga naturang kundisyon ay nalalapat lamang sa panahon ng pautang at ang pagkakaroon ng mga pagbabayad dito. Dagdag pa, ang biktima, sa kahilingan ng manloloko, ay nagbibigay ng isang sertipiko ng pagmamay-ari ng apartment, at ang transaksyon ay madaling nakarehistro sa Rosreestr, dahil mula sa punto ng view ng batas, hindi ito nagtataas ng anumang mga katanungan. Ilang buwan pagkatapos maipasa ang apartment sa pagmamay-ari ng iba, ang nanghihiram ay pinaalis sa pamamagitan ng mga korte, at ang ari-arian ay ibinebenta. Kasabay nito, napakahirap, at kung minsan ay imposible, upang patunayan ang katotohanan ng pandaraya.

Scheme 2 - Kasunduan sa Kompensasyon

Ang pamamaraan na ito sa unang sulyap ay tila gayak at mahirap ipatupad, ngunit sa isang pagkakataon ito ay gumana nang lubos. Patuloy itong ginagamit, kahit na may mas kaunting saklaw, kahit ngayon, - sabi ng abogadong si Oleg Sukhov.

Ang pangunahing papel sa mapanlinlang na kadena na ito ay ginagampanan ng isang kasunduan sa pagpapalaya, na kung saan ay napagpasyahan na wakasan ang mga obligasyon kung biglang hindi na matutupad ng isa sa mga partido ang mga ito. Ito ay tungkol tungkol sa real estate, ang pagmamay-ari nito ay ipapasa sa nagpapahiram kung ang nanghihiram ay nabigo sa pagbabayad ng utang sa oras. At hindi mahirap tiyakin ito para sa mga scammer mula sa mga MFI - ang mga karagdagang pagbabayad, mabigat na kondisyon at obligasyon ay matapang na iniuugnay sa paunang halaga sa kasunduan sa pautang. Kaya, ang utang ay hindi na kinakalkula sa rubles, ngunit sa dayuhang pera, at ang mga tuntunin sa pagbabayad, sabihin, sa halip na 10 taon, ay nabawasan sa isang taon o dalawa. Ipinapaliwanag ng mga empleyado ng MFI ang pagkakaibang ito sa pamamagitan ng karagdagang pagpapahaba ng kontrata, at sa kaso ng hindi pagkakasundo, inaalok nila ang nanghihiram na tumanggi na lagdaan ito, na nagbabayad ng multa na 400 libong rubles. Ang ganitong mga parusa, ayon sa mga huwad na financier, ay sinasabing nabaybay paunang kasunduan, na karaniwang pinupunan ng kliyente kasama ng aplikasyon.

Dagdag pa, ang iba't ibang mga serbisyo ng brokerage ay lumalabas, ang pagpapalabas ng mga sertipiko, na binabayaran din sa halagang 100 hanggang 300 libong rubles. Bilang resulta, ang utang ay nabawasan ng halagang ito, habang ang interes ay sinisingil sa halagang orihinal na tinukoy sa kasunduan. Pagkatapos ay pinirmahan ng kliyente ang kasunduan sa mortgage, kumukuha ng mga kinakailangang kapangyarihan ng abogado para sa mga ikatlong partido at nagbibigay ng mga dokumento para sa apartment.

Kasabay nito, ang iskedyul at pamamaraan ng pagbabayad ng utang ay idinisenyo sa paraang ang kliyente ay nagbabayad lamang ng interes para sa unang kalahati ng termino, at ang halaga ng pangunahing utang ay lumalaki kasama ang halaga ng palitan ng dolyar. Dagdag pa, ang lahat ay nauulit mismo - mula sa nanghihiram, na hindi ma-liquidate ang utang sa oras, inaalis nila ang apartment at hindi man lang ibinalik ang pagkakaiba sa pagitan ng utang at ang halaga ng ari-arian.

Scheme #3 – Kapag ang isang tagapagpahiram ay sadyang hindi tumanggap ng mga pagbabayad

Sinasadyang hindi pagtanggap ng mga pagbabayad sa isang pautang - sa isang banda, tila isang walang katotohanan at hindi pantay na aksyon, sa kabilang banda, ito ay natural kung ang layunin ay upang patunayan ang pagkaantala sa pagbabayad sa korte, ang abogado na si Oleg Sukhov ay kumbinsido. Ito ay eksakto kung gaano karaming mga umaatake ang gumagana. Sa turn, kinukuha nila ang mga taong mahirap at nangangailangan ng pera. Ang mga espesyalista sa pautang ng isang kumpanya sa pananalapi ay mabilis na gumuhit, sa sandaling kumbinsido sila sa pagiging maaasahan ng pagmamay-ari ng nanghihiram ng real estate. Pagkatapos ay magsisimula ang panahon kung kailan iniiwasan ng tagapagpahiram ang kliyente sa lahat ng posibleng paraan. Alinsunod dito, ang laki ng pagkaantala ay tumataas bawat buwan, at ang halaga ng parusa ay lumalaki din. Karaniwan, ang mga MFI ay nagtatakda ng mas mataas na mga rate ng interes para sa bawat overdue na araw ng pagbabayad ng utang. Para sa ilang mga organisasyon, ang panahon ng pagkaantala ay buod at, halimbawa, sa loob ng isang linggo o 10 araw, ang isang kliyente ay maaaring singilin ng multa sa halagang 10% hanggang 20% ​​ng buong utang. Na may katulad patakaran sa kredito madaling kalkulahin kung magkano kahit isang maliit na pagkaantala sa oras ang halaga ng nanghihiram.

Ang sadyang pagdadala ng sitwasyon sa pandaigdigang utang ay natural na naghihikayat ng mabilis na pagbebenta collateral. At dito imposibleng patunayan sa korte ang katotohanan ng pag-iwas sa pinagkakautangan mula sa mga pagbabayad.

Ang kawalan ng kontrol at pagpapahintulot ng mga microfinancer ay humantong, - sabi ng abogadong si Oleg Sukhov, na ang merkado ng microcredit, na hanggang 2013 ay halos walang kontrol, ay naging mahigpit na kinokontrol ng estado. Noong isang araw, hindi isinama ng Bangko Sentral ang isa pang 620 microfinance na organisasyon mula sa rehistro, na inaalis sa kanila ang karapatang mag-isyu. mga pautang sa consumer. Gayunpaman, ayon sa nakaraang karanasan, hindi lahat ay nagmamadaling sumunod sa mahigpit na mga kinakailangan sa pangangasiwa - may panganib na ang karamihan sa mga liquidated na MFI ay patuloy na gagana nang ilegal.

Gayunpaman, ang naturang patakaran ay malamang na hindi mapupuksa ang mga kundisyon na nagpapaalipin at masamang kasaysayan ng kredito, ngunit makakatulong ito upang gawing mas sibilisado ang negosyo.

Ngayon mahirap mag-apply ng loan sa third party. Ngunit walang sinuman ang immune mula sa naturang pandaraya. Samakatuwid, gumawa kami ng pagkakasunod-sunod ng mga hakbang para sa iyo kung sakaling mangyari pa rin ito sa iyo.

Ano ang dapat nating gawin. Mga unang hakbang

1. Suriin kung ikaw ay biktima ng pangingikil. Sa pamamagitan ng Internet, alamin ang pagkakaroon ng isang microfinance organization (MFO) sa rehistro ng Central Bank ng Russian Federation. Maaari itong suriin sa isang espesyal na seksyon ng website ng Central Bank. Ang kawalan ng impormasyon tungkol sa institusyon ng kredito kung saan di-umano'y pinagkakautangan mo ng pera ay isang malinaw na senyales ng panloloko sa telepono.
2. Kung ang MFI ay nasa rehistro, makipag-ugnayan sa mga kinatawan nito sa anumang paraan. Suriin kung ang organisasyon ay may claim laban sa iyo. Kung ang impormasyon tungkol sa mga kinakailangan ay nakumpirma, alamin kung ano ang mga batayan na ibinigay ang loan sa iyong pangalan. Marahil ang iyong buong pangalan ay nakatanggap ng pera.
3. Sumulat ng isang aplikasyon sa address ng institusyon ng kredito na may kahilingan na bigyan ka ng mga sertipikadong kopya ng lahat ng mga dokumento na may kaugnayan sa pag-iisyu ng isang pautang para sa data ng iyong pasaporte. Ang mga sumusunod na data ay kinakailangan: petsa at oras ng pagtanggap ng aplikasyon, data ng account na ipinahiwatig para sa paglipat ng mga pondo, kung saan at paano sila na-cash, account statement. Kakailanganin silang makipag-ugnayan sa pulisya.
4. Gamit ang data na natanggap mula sa MFI, pumunta sa istasyon ng pulisya sa lugar ng tirahan at magsulat ng isang pahayag doon sa katotohanan ng pandaraya (Artikulo 159 ng Criminal Code ng Russian Federation, "Pandaraya sa larangan ng pagpapahiram"). Pagkatapos tanggapin ang aplikasyon, makakatanggap ka ng notification slip, at magsisimula ang pulisya ng pre-investigation check.
5. Makipag-ugnayan sa punong tanggapan ng MFI. Sumulat ng isang pahayag at ilakip dito ang lahat ng mga kopya ng mga dokumento na natanggap mo mula sa pulisya. O magpadala ng rehistradong sulat kasama ang mga dokumento sa itaas sa address ng MFI. Batay sa kanila organisasyon ng kredito magsisimula ng panloob na imbestigasyon, sususpindihin ang mga tawag mula sa mga kolektor (kung mayroon man) at mag-iipon ng interes sa utang.

I-save ang lahat ng contact details ng mga taong nag-abiso sa iyo ng pangangailangang bayaran ang utang o na mayroong loan sa iyong pangalan.

Ano ang susunod na aasahan

Ang lahat ng mga hakbang sa itaas ay dapat na perpektong humantong sa isang solusyon sa isang hindi kasiya-siyang sitwasyon. Ngunit may pagkakataon na kailangan mong gumawa ng higit pang mga pagsisikap upang ayusin ang problema.

Ano ang mga posibleng resulta:

• Nakumpirma na ang pandaraya. Kinansela ang microloan at independyenteng ipapadala ito ng organisasyon sa Credit History Bureau (BKI) kinakailangang impormasyon upang itama ang data ng nanghihiram.
• Kung itinigil ng pulisya ang tseke bago ang pagsisiyasat at naglabas ng desisyon na tumanggi na simulan ang isang kasong kriminal, nagsusulat kami ng reklamo alinsunod sa Mga Artikulo 123, 124, 125 ng Code of Criminal Procedure ng Russian Federation. Maaari mong isumite ito sa manager katawan ng pagsisiyasat, ang imbestigador (nagtatanong), kung saan inilabas ang desisyon, sa opisina ng tagausig o sa hukuman. May pagpapasya kang piliin ang paraan ng apela. Gumawa din ng aplikasyon sa Bank of Russia at sa SRO, kung saan miyembro ang MFI. Sa ganitong sitwasyon, mas mabuting humingi ng tulong sa isang karampatang abogado.

Kapag nalutas na ang sitwasyon at kinansela ng MFI ang loan, siguraduhing maalis ang impormasyon tungkol sa kasong ito sa iyong credit history. Pagkatapos ng isang buwan, humiling sa Credit Bureau upang kumpirmahin na maayos ang iyong kasaysayan ng kredito.

Ibuod

1. Ang pag-loan sa isang third party ay bihira, ngunit walang nakaseguro. Mag-ingat ka.
2. I-save ang mga detalye sa pakikipag-ugnayan ng mga nag-aabiso sa iyo ng utang, at tingnan kung umiiral ang organisasyong ito.
3. Makipag-ugnayan sa MFI, mag-ulat ng pandaraya at ang iyong hindi pagkakasangkot sa utang. Kunin Mga kinakailangang dokumento para makipag-ugnayan sa pulis.
4. Makipag-ugnayan sa pulisya at maghintay para sa kumpirmasyon ng katotohanan ng pandaraya. Magbigay ng mga kopya ng mga dokumentong natanggap mula sa pulisya sa MFI.
5. Sa pagtatapos ng kaso, tiyaking maayos ang iyong kasaysayan ng kredito.

Ang pagiging simple ng pag-aaplay para sa mga online na pautang ay umaakit hindi lamang sa mga tapat na aplikante para sa microcredit, kundi pati na rin sa mga scammer. Ang mga kaso at sitwasyon kapag ang mga malefactors ay kumukuha ng pautang sa pangalan ng ibang tao ay isang dime isang dosena. Siyempre, hindi malamang na binibilang ng sinuman ang mga kasong ito, ngunit ang kaugnayan ng problema ay napatunayan hindi lamang sa pamamagitan ng madalas na pagbanggit sa press, kundi pati na rin ng mga kumpanya ng microfinance mismo. Lumalaban din sila sa mga scammer, ngunit lagi nilang binibigyang diin na mas mahusay na alagaan ang seguridad ng iyong mga pondo sa iyong sarili.

Siyempre, para sa lahat ng panig ng barikada, ang mga manloloko ay maaaring tawaging mga nag-aaplay para sa isang pautang o microloan sa kanilang sariling pangalan at hindi na lang ibinalik. Bukod dito, upang patunayan ang katotohanan ng pandaraya sa korte ay napakahirap, halos imposible. Paano mo mapapatunayan na ang nanghihiram ay nag-loan para sa layunin ng tubo at halatang alam na hindi niya ito ibabalik?! Hindi pwede. Gayunpaman, may iba pang mga uri ng mga scammer na kumilos nang mas tuso, na naglalaro sa tiwala ng mga pinakamalapit sa kanila.

Paano ninakaw ng iyong mga kaibigan ang iyong pera?

Ang pamamaraang ito ay isa sa pinakamalupit sa usapin ng moralidad, dahil isang malapit na kaibigan o kahit isang kamag-anak lamang ang maaaring pumalit dito. Marami ring ganyang kaso. Kung may mga tao sa iyong kapaligiran na sakim sa pera, may malaking utang, mga adik sa droga, maging maingat hangga't maaari sa kanila, dahil ang pag-set up sa iyo sa pamamagitan ng pag-isyu ng online na pautang sa iyong pangalan ay kasingdali ng paghihimay ng peras.
Pero paano? - tanong mo.
Oo Madali.

Upang mag-apply para sa isang online na pautang, hindi mo kailangan ng mga kopya ng iyong pasaporte o iba pang mga dokumento, kahit na ang orihinal ay hindi kailangan sa teorya. Sapat na magkaroon ng impormasyon na nakasulat sa pangunahing dokumento ng isang mamamayan ng bansa, ang natitira ay maliit. Walang bayad para sa isang mahal sa buhay na kunin ang naturang impormasyon at gamitin ito nang may malisyosong layunin. Maaari niyang punan ang isang online na aplikasyon para sa isang pautang, ipasok ang mga detalye ng iyong pasaporte, ipahiwatig ang iyong kasalukuyang lugar ng trabaho, posisyon, at ibigay ang numero ng telepono ng employer. Gayunpaman, sa hanay ng telepono at email, hindi ang iyong tunay na data ang ilalagay ng umaatake, ngunit pekeng (kaniya). Pagkatapos ng lahat, hindi gagana ang plano kung makatanggap ka ng SMS sa iyong telepono na may positibong desisyon sa utang.

Kaya, tapos na ang trabaho, nananatili itong ipahiwatig ang paraan ng pagkuha ng pautang. Dito, ang scammer ay mayroon lamang 2 pagpipilian: alinman sa Qiwi wallet, o sa iyong bank card. Sa unang kaso, mag-withdraw lang siya ng pera at hindi mo man lang malalaman ang tungkol dito. Sa pangalawa, ang lahat ay medyo mas kumplikado, dahil ang pautang ay mapupunta sa iyong card, ngunit paano ipaliwanag ang hindi inaasahang pagtanggap ng mga pondo? Paano i-award ang mga ito sa iyong sarili? Ang sagot ay medyo simple din.

Halimbawa, ang isang umaatake ay maaaring humingi sa iyo ng isang numero ng card nang maaga, na tumutukoy sa katotohanan na ang kanyang card ay naharang o ninakaw, at ang pera ay dapat na agarang ilipat sa kanya. Halimbawa, minamahal na tiya o magulang, o sinuman. Maraming dahilan at dahilan para dito. Dahil dito, arbitraryo mong ibibigay sa iyong "kakilala" ang pera na mapanlinlang niyang hiniram sa iyong pangalan.
Ang pinaka-kasuklam-suklam na bagay sa buong kwentong ito ay maaaring hindi mo na alam ang tungkol dito. Ang mga online na MFI ay walang mga epektibong aksyon at pamamaraan para sa pagkolekta ng mga utang, kadalasang isinusulat ang mga ito, at pagkatapos ng 3 taon ay wala na silang karapatang mangolekta ng mga utang. Sa kasaysayan ng kredito, ang hindi nabayarang utang sa mga MFI ay halos walang epekto sa mga desisyon ng mga bangko sa hinaharap.

Bahagyang sa ganitong mga sitwasyon, ang mga kumpanya mismo ang dapat sisihin, na, sa pagtugis ng mga customer, pinasimple ang mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang hangga't maaari, hindi lamang para sa mga borrower mismo, ngunit binuksan din ang paraan upang kumita ng pera para sa mga scammer.

Paano protektahan ang iyong sarili?

• Panatilihin ang iyong pasaporte at anumang impormasyong nilalaman nito sa pinakamahigpit na kumpiyansa.
• Kung humingi ng pahintulot ang iyong kaibigan na maglipat ng pera para sa kanya sa iyong card, huwag maging tamad, tumawag sa call center ng bangko at alamin kung saan nanggaling ang paglilipat na ito, kung sino ang addressee, o kung paano ipinadala ang pera.
• Suriin ang iyong kasaysayan ng kredito taun-taon para sa katumpakan. Gayunpaman, tandaan na mayroong ilang mga credit bureaus at ang impormasyon tungkol sa mga pautang ay maaaring nakakalat sa iba't ibang BCI, at hindi ganap na nakapaloob sa isang bureau lamang. Upang maunawaan kung aling BCI ang naglalaman ng impormasyon tungkol sa iyong mga obligasyon sa kredito, kailangan mo munang humiling sa Central Catalog of Credit Histories (CCCH), at pagkatapos lamang ng sagot, humiling ng extract sa isang credit history mula sa isang partikular na BCI. Hayaan mong ipaalala ko sa iyo na isang beses sa isang taon, sinumang mamamayan ay maaaring makakuha ng isang katas nang libre.

Panloloko mula sa mga MFI

Ang pandaraya ay kadalasang ginagawa hindi lamang ng mga tao, kundi pati na rin ng mga organisasyong microfinance mismo. Paboritong paraan ng lahat mga institusyon ng kredito- hindi malinaw kung saan nanggaling ang utang 6-12 buwan pagkatapos ng pagbabayad ng microloan. Ginagawa ito nang simple - ibinalik mo ang microloan, at pagkatapos ng ilang buwan ay nakatanggap ka ng mga mensaheng SMS at mga tawag na may mga mensahe na ang halaga ay hindi ganap na naibalik at ang maliit na balanse pagkatapos ng pag-expire ng oras ay humantong sa pag-iipon ng mga multa, parusa at interes. Kaugnay nito, lumaki ang utang at nagpasya kaming ipaalala sa iyo ito. Sumang-ayon, ito ay katawa-tawa, ngunit upang patunayan ang kabaligtaran, kailangan mo ng isang papel na nagsasabing ang utang ay ibinalik sa nang buo at walang claim ang MFI. Ilang tao ang nakakaalam, ngunit ang mga naturang sertipiko ay maaaring tanungin hindi lamang mula sa mga bangko, kundi pati na rin mula sa mga MFI. Sila, ayon sa batas at sa unang kahilingan ng kliyente, ay dapat magbigay ng naturang sertipiko alinman sa pamamagitan ng fax, koreo, o elektroniko.