Pentru a obține un împrumut pentru locuință, solicitantul trebuie să parcurgă mai multe etape, fiecare dintre acestea fiind importantă și obligatorie. Înainte de a solicita un credit ipotecar la Sberbank, etapele presupun în principal colectarea documentației și pregătirea pentru încheierea unui acord.

Infografică: pași pentru a obține un credit ipotecar la Sberbank

De unde pot obține un împrumut pentru casă

Înainte de a lua în considerare etapele prin care trebuie să parcurgeți pentru a obține un credit ipotecar la Sberbank, ar trebui să alegeți un program de creditare. Ele diferă în multe feluri, dar principala diferență este în scop. În funcție de tipul de locuință ales, clasificarea este prezentată după cum urmează:

• Apartamentul se afla intr-un bloc care a fost recent dat in folosinta sau este inca in constructie.
• Un apartament cumparat de la proprietar (piata secundara imobiliara).
• Casa, care va fi construită de către împrumutat.
• Casa in afara orasului.

LA categorii separate merită evidenţiate proiecte cu participarea statului. aceasta ipoteca militara, când împrumutatul efectuează plăți din contul participantului INS, și maternă, ceea ce face posibilă rambursarea datoriei pe cheltuiala capitalului transferat pentru copil.

Primul pas este alegerea unui program

În funcție de tipul de locuință de care are nevoie clientul, vor fi selectate și condițiile de creditare. Prin urmare, categoria trebuie tratată în mod responsabil. Rata depinde de alegerea ei, care variază între 12,5-13,5%.

Etapele preliminare ale unui împrumut pentru locuință

Indiferent de tip produs de împrumut procedura are aspecte comune. Înainte de a contacta departamentul, se recomandă parcurgerea tuturor etapelor pregătitoare pentru a primi ulterior un răspuns rapid și pozitiv. Acestea includ:

• Alegerea împrumutului.
• Selectarea preliminară a condițiilor folosind un calculator online.
• Colectarea documentelor: documente justificative ale domeniului și perioadei de angajare, nivelul salarial, venituri suplimentare, cărți de identitate.
• Caută locuințe.

Lista de lucrări și certificate nu este completă, dar restul poate fi prezentată după obținerea aprobării pentru împrumut. Când studiem problema obținerii unui credit pentru locuințe la Sberbank, etapele de pe forumuri și din recenzii pot diferi ușor, dar în general apar în ordinea specificată.

7 pași ai procedurii credit ipotecar

Selectarea parametrilor pentru calculator de împrumut, se recomandă să verificați diferite opțiuni. Condițiile se vor schimba semnificativ atunci când se schimbă dimensiunea primei plăți, nivelul veniturilor și perioada de rambursare. De asemenea, are un impact semnificativ asupra faptului că împrumutatul primește transferuri sub proiect salarial institutie bancara sau nu.

Unii parametri afectează și pachetul de documente. Deci, atunci când plătiți mai mult de jumătate din suma împrumutului odată, nu puteți colecta documente privind solvabilitatea. În acest caz, puteți conta și pe cantitatea de orice dimensiune.

Încheierea unui acord

După ce a contactat sucursala pentru obținerea unui credit ipotecar la Sberbank, etapele și termenii de luare în considerare a cererii pentru care merită clarificate în prealabil, clientul trebuie să aibă la el primul pachet de documente. La sucursală, el completează o cerere. Sunt indicați parametrii necesari ai împrumutului, pe care este mai bine să îi alegeți în avans pentru a nu vă încurca. După ce ați transferat tot ce este necesar angajatului, va trebui să așteptați o anumită perioadă, care implică procesul de aprobare.

Termenul limită pentru luarea unei decizii cu privire la cerere

În același timp, caracteristicile unui potențial debitor sunt evaluate și comparate cu dorințele acestuia și cu locuința aleasă (costul). În medie, perioada durează aproximativ 5 zile. Conform recenziilor, termen dat de multe ori a crescut.

După primirea unui răspuns, are loc etapa finală a procedurii, care include:

1. Alegerea finală a locuinței.
2. Semnarea unui contract de cumpărare de bunuri imobiliare în conformitate cu clauzele obligatorii ale împrumutului.
3. Incheierea politei de asigurare.
4. Transferul acestor documente la bancă.
5. Semnarea unui contract de împrumut.

Deținere deducere fiscală – oportunitate suplimentară Salvați

Concluzie

Am examinat principalele etape ale încheierii unui credit pentru locuințe la Sberbank. Aceste cunoștințe vor ajuta la facilitarea procedurii și la reducerea timpului de implementare a acesteia, ceea ce este deosebit de apreciat la cumpărarea unui apartament de pe piața secundară.

Pentru a-și cumpăra propria locuință, oamenii o cumpără pe credit. Procedura de obtinere a unui credit ipotecar presupune indeplinirea si respectarea de catre debitor anumite condiții. De aceea, înainte de a contacta banca, ar trebui să studiați toate subtilitățile acestui proces. Astfel, puteți evita complicațiile și puteți obține rapid un credit ipotecar.

Cerințe ale instituțiilor bancare față de debitor

Înainte de a aplica la o instituție de credit, trebuie mai întâi să aflați procedura de obținere a unui credit ipotecar. În plus, trebuie să înțelegeți că un împrumut poate fi refuzat din mai multe motive. De aceea, este important să se creeze imediat un fundal favorabil pentru cooperarea cu banca, studiind condițiile standard pentru obținerea unui credit ipotecar. Să luăm în considerare câteva dintre ele:

• Disponibilitatea proprietății. Împrumutatul trebuie să fie proprietarul proprietății pentru a o oferi drept garanție.
• Posibilitatea de a plăti un avans, a cărui sumă este de la 30% din costul apartamentului și mai mult.
• Suma de rambursare a plății lunare nu trebuie să depășească 1/2 din venitul persoanei care a luat împrumutul.
• O condiție prealabilă pentru obținerea unui astfel de împrumut este asigurarea nu numai pentru apartament, ci și pe viață.

Termenul ipotecii

Procedura de obținere a unui credit ipotecar diferă din punct de vedere al altor împrumuturi. De obicei, minimul nu depășește 3 ani, iar maximul este emis pentru 30, iar în unele cazuri chiar 50. Astfel de cerințe sperie mulți oameni. La urma urmei, puțini oameni doresc să depindă atât de mult timp de o organizație bancară.

Solicitarea unui credit ipotecar

De asemenea, este de remarcat faptul că instituțiile financiare își impun propriile cerințe și restricții asupra debitorilor. De exemplu, pentru a obține bani lichizi la un credit pentru locuință, trebuie să ai permis de ședere permanent și să lucrezi. În plus, experiența totală de muncă a împrumutatului trebuie să fie de cel puțin 1 an. Dacă istoricul de credit al clientului este deteriorat, atunci este puțin probabil să se poată obține o ipotecă. În plus, nu ar trebui să aibă antecedente penale și alte împrumuturi paralele. Vârsta minimă pentru obținerea unui credit este de la 21 de ani, iar vârsta maximă nu depășește 65-75 de ani la momentul rambursării ipotecii.

La completarea cererii, puteți specifica co-împrumutați, care pot fi frați, soți, părinți sau cunoscuți. Un bărbat sub 27 de ani trebuie să prezinte la bancă un act de identitate militar. Fără el, împrumutul va fi refuzat, chiar dacă are o întârziere din cauza studiilor. Atunci când o cerere de credit ipotecar este depusă simultan la mai multe organizații bancare, este necesar să aflați cerințe mai detaliate pentru debitori și procedura de achiziție a imobilelor în fiecare dintre ele. Odată ce cererea dvs. de credit ipotecar este aprobată, puteți începe să alegeți o locuință potrivită. Banca alocă câteva luni pentru aceste evenimente.

Cum se aranjează un credit ipotecar?

Procedura de obținere a unui împrumut este următoarea: completarea unei cereri, căutarea unui imobil, aprobarea locuinței, încheierea unui contract. Banca ia o decizie pozitivă din momentul în care toate documentele sunt depuse la instituția de credit în termen de 5-10 zile lucrătoare. În acest timp, el verifică acuratețea informațiilor furnizate și determină suma maximaîmprumut disponibil solicitantului. După aprobare, clientul trece la selecția imobilului. Deși unii pre-selectează un apartament. Organizațiile bancare au și anumite cerințe pentru locuințe, care trebuie luate în considerare.

Când împrumutatul găsește o opțiune potrivită, va trebui să obțină copii ale tuturor documentelor pentru bancă de la vânzător și să efectueze o evaluare independentă a proprietății. În acest caz, firma de evaluare trebuie să fie acreditată de o instituție financiară. După depunerea documentelor pentru un apartament, banca le examinează și verifică cu atenție pentru a exclude legal și riscuri financiare. Acest lucru durează 3 până la 7 zile. După aprobarea tuturor punctelor în ziua stabilită, părțile sunt obligate să se prezinte la organizația bancară pentru a finaliza tranzacția. Împrumutatul va trebui doar să semneze contractul și să primească suma necesară pentru achiziționarea locuinței.

Instituțiile de credit controlează de obicei decontarea efectuată în numerar seif, între părți. Acest seif conține fonduri de împrumutși o taxă inițială. Acestea nu pot fi obținute până la finalizarea transferului de proprietate asupra locuinței. Când cumpărătorul devine noul proprietar al apartamentului și primește un certificat pentru acesta, vânzătorul își va putea retrage banii din cutia de valori.

Obținerea unui credit pentru achiziționarea de bunuri imobiliare secundare

Procedura de obținere a unui credit ipotecar pe o locuință uzată are avantajele sale:

1. Dupa incheierea tranzactiei, apartamentul poate fi folosit imediat pentru locuit.
2. Cumpărarea unei proprietăți de revânzare este mult mai ușoară deoarece organizatii bancare sunt mai dispuși să împrumute acestui segment de piață.
3. Locuința poate fi aleasă în orice loc și zonă convenabilă.
4. Un astfel de imobil este cel mai adesea construit din mai durabil materiale de construcții, prin urmare are o durată de viață lungă și îndeplinește toate cerințele.

Procedura de obținere a unui credit ipotecar pentru locuințe secundare interesează astăzi mulți cetățeni. Băncile oferă de multe ori clienților condiții favorabile pentru obținerea unui credit pentru achiziționarea unui astfel de apartament. Principalul lucru este că suma împrumutului nu depășește cu mult valoarea proprietății selectate. Cu alte cuvinte, împrumutatul ar trebui să poată plăti imediat de la 15-35% din valoarea sa.

Printre altele, nu poți contracta un credit ipotecar pe o proprietate care nu îndeplinește cerințele băncii. De exemplu, carcasa secundară trebuie să fie în stare bună. Nu se va da ipoteca pentru un apartament dintr-un imobil care va fi demolat. De aceea, împrumutatul va trebui să dedice mult timp găsirii unei locuințe potrivite.

în Sberbank?

Pentru a obține un împrumut pentru achiziționarea unui apartament în Sberbank, trebuie să pregătiți un pachet de documente, care este format din următoarele documente:

• pasapoarte;
• certificate de venit sub formă de 2-NDFL;
• certificate suplimentare: pașaport internațional, pensie, legitimație militară, permis de conducere;
• cartea de munca.

În locul impozitului pe venitul personal, împrumutatul are dreptul să depună un eșantion de certificat bancar. Angajatorul îl completează, introducând informații despre venit, experiența angajatului din ultimele șase luni și deduceri. Practic, se recurge la această opțiune dacă organizația nu poate furniza date standard privind impozitul pe venitul 2 persoane. Ce alte acte sunt necesare pentru un credit ipotecar la Sberbank, pe lângă cele enumerate? O instituție financiară poate cere clientului să trimită documente suplimentare pentru a confirma informațiile.

Cum să obțineți un credit ipotecar cu sprijin guvernamental?

Creditele ipotecare susținute de stat sunt concepute pentru a ajuta categoriile vulnerabile ale populației și cetățenii cu venituri mici. Scopurile programului sunt creșterea puterii de cumpărare a oamenilor și stimularea construcției de noi imobile pentru populație. Adevărat, un credit ipotecar cu sprijin de stat nu vă permite să cumpărați locuințe secundare. Se vor putea obține fonduri de credit doar pentru imobile din case în construcție și clădiri noi.

Mulți oameni participă la acest proiect. bănci mari— Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank și altele. Dar trebuie înțeles că doar dezvoltatorii care sunt asociați cu parteneriate cu organizații financiare sau agenții guvernamentale vor putea obține acest credit ipotecar.

Costurile creditului ipotecar

Majoritatea oamenilor nu știu ce cheltuieli vor trebui să facă dacă împrumutul va fi aprobat. Adesea, acest comportament duce la faptul că debitorii calculează incorect costul total al apartamentului. Drept urmare, au probleme suplimentare cu rambursarea împrumutului.

Când cumpărați o locuință pe credit, trebuie să plătiți pentru diverse servicii, care pot varia de la 3-10% din valoarea proprietății. De exemplu, unele bănci percep o anumită taxă pentru procesarea unei cereri de credit ipotecar. Si daca institutie financiara refuză să primească un împrumut, împrumutatul nu va putea returna banii plătiți.

Principala condiție pentru obținerea unui credit ipotecar este evaluare independentă locuințe achiziționate. Se urmează o procedură pentru a determina valoarea împrumutului. Cel mai adesea, băncile cooperează deja cu unii evaluatori. Prin urmare, clientul nu trebuie să caute el însuși experți. Adevărat, pentru un astfel de serviciu va trebui să plătiți aproximativ 5-20 de mii de ruble.

De asemenea, va trebui să plătiți pentru asigurare. Conform legislației actuale, atunci când cumpărați un apartament, este necesar să vă protejați de pierderea locuinței și deteriorarea acesteia. În plus, băncile pot refuza să obțină un împrumut dacă împrumutatul nu asigură dreptul de proprietate asupra apartamentului și viața. Prin urmare, asigurătorii mai trebuie să plătească câteva procente din costul locuinței.

Fiți conștienți de taxele suplimentare institutii financiare: pentru inchiriere de celule, transfer bancar sau retragerea de fonduri. Dacă există dificultăți în achitarea datoriei, banca va percepe amenzi și penalități. Este indicat să evitați astfel de situații pentru a evita problemele.

Concluzie

Înainte de a contracta un împrumut, cântăriți bine toate consecințele acestei decizii. Poate că acum o astfel de povară financiară va fi insuportabilă, prin urmare, este mai bine să așteptați un moment mai favorabil. Desigur, este pur și simplu nerealist să calculezi toate costurile pentru obținerea unui credit ipotecar. Dar atunci când aplicați pentru un astfel de împrumut, este necesar să țineți cont de dvs bugetul familieiși

Salutari! Te-ai hotărât în ​​sfârșit să-ți cumperi propria casă? Nu sunteți pregătit să obțineți și să distribuiți câteva milioane astăzi? Atunci, desigur, cumpărarea unui apartament într-un credit ipotecar este opțiunea ta! Și astăzi vom arunca o privire detaliată asupra modului de cumpărare a unui apartament cu un credit ipotecar, de unde să începem și, de asemenea, vom arunca o privire pas cu pas asupra modului în care decurge procedura de cumpărare a unui apartament pe baza unui credit ipotecar.

În primul rând, vreau să spun că în 2017, multe bănci au redus dobânzile la creditele ipotecare. Acest lucru nu poate decât să îi mulțumească pe cei care au decis să-și achiziționeze propria locuință.

De exemplu, până la 8,4% pentru anumite tipuri de împrumuturi.

Pentru a obține o ipotecă pentru un apartament dobândă scăzută, o instituție de credit vă va cere să vă documentați solvabilitatea, precum și să alegeți pentru dvs. un imobil care îndeplinește cerințele unei instituții de credit, cu alte cuvinte, imobilul, care va fi garanție ipotecară, trebuie să fie lichid.

Un credit ipotecar pentru un apartament are o serie de caracteristici pe care ar trebui să le cunoașteți:

1. Principalul punct - legea ipotecară spune că atunci când cumpărăm un apartament într-un credit ipotecar, trebuie să facem un gaj asupra lui. două concepte pe care le-am discutat mai devreme. În timp ce plătiți ipoteca, apartamentul aparține băncii, dar aveți dreptul să locuiți în el.
2. Ipotecile sunt emise pe o perioadă de până la 30 de ani. Acest lucru vă permite să reduceți semnificativ plata și să o faceți accesibilă.
3. Banca vă va cere aproape întotdeauna de la 10-30% din prima tranșă a costului apartamentului, dar există o opțiune fără ea. Despre modul în care este întocmit, am scris mai devreme.
4. trebuie să îndeplinească anumite cerințe bancare. Puteți afla despre ele din postarea anterioară.
5. cu recalcularea dobânzii este posibilă în orice moment și fără comisioane.
6. Băncile sunt obligate să accepte certificate guvernamentale (materne, migrant, etc.) pentru a plăti creditele ipotecare.
7. Băncile trebuie să verifice solvabilitatea împrumutatului și să stabilească cerințe pentru experiența de muncă de la 1 lună, dar mai des de la șase luni.

niste institutii de credit asigurați un credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament sub două documente, dar apoi va exista o dobândă crescută și un avans de 40-50%. Acest lucru se explică ușor prin faptul că Banca nu are nicio garanție, deci riscurile sunt prea mari.

Într-o clădire nouă

Fără îndoială cel mai mult varianta profitabila Achiziționarea unui apartament prin ipotecă este o locuință în construcție. După cum vă amintiți din postările noastre anterioare, o clădire nouă este un apartament pentru care dreptul de proprietate nu a fost încă emis, adică. participarea la capital în construcții.

Este foarte important să acordați atenție aici că nu veți avea un Acord de cumpărare și vânzare, așa cum ne-am obișnuit, ci un Acord participarea la capitaluri proprii sau contract de cesiune. Vă amintiți că un contract de cesiune este o cesiune a drepturilor de a revendica o datorie în favoarea unui terț.

De exemplu, atunci când decideți să luați un apartament la una dintre ultimele etape de construcție nu de la Dezvoltator în sine, ci de la Investitor, atunci garanția în acest caz va fi drepturile de revendicare de la Dezvoltator.

Și totuși, principala întrebare pe care o pun majoritatea oamenilor este ce este necesar pentru a ne asigura că rata dobânzii la împrumut este minimă?

De fapt, aceasta este o combinație de factori, dintre care unii cu greu îi puteți schimba, iar alții sunt destul de realiști pentru a se „adapta” la cerințe. Să vedem care sunt aceste condiții, de care depinde prețul unui credit ipotecar:

• suma avansului - cu cât depui mai mult, cu atât dobânda este mai mică;
• termenul împrumutului - într-un număr de bănci există o regulă că, cu cât termenul este mai lung, cu atât rata este mai mare.
• consimțământul dumneavoastră pentru asigurare este asigurare ipotecară. În unele bănci, aceasta este asigurare ipotecare bunuri imobiliare si asigurari de viata, in altele, aici se adauga si titlul (adica din riscul pierderii drepturilor de proprietate). Cu siguranță va trebui să asigurați gajul, fără acesta Banca nici măcar nu va încheia un acord cu dvs. Dar - viața și titlul, acest lucru este la discreția dvs., dar refuzul va fi plin de sancțiuni pentru dvs. sub forma unei creșteri a ratei;
• Ai un card bancar de salarizare? Pentru muncitorii salariați sunt prevăzute condiții preferențiale aproape peste tot. În plus, dacă ai un cont de salariu în care urmează să iei un credit ipotecar, cel mai probabil nu trebuie să oferi un certificat de venit;
• o dobândă redusă vă așteaptă și dacă apartamentul este selectat de la un vânzător acreditat de Bancă ( entitate legală), adică constructor agreat. Listele acestor dezvoltatori pot fi găsite pe site-ul oficial al Băncii care vă interesează. Un număr dintre ei fac reduceri și subvenții la dobânzi în baza unor acorduri speciale.

Te așteaptă astăzi ratele dobânzilor la locuințele în construcție - de la 8,9% și mai sus, iar plata inițială în diferite bănci variază de la 10 la 30% din valoarea împrumutului.

Dacă noua ta clădire este acreditată de Banca în care iei un împrumut, atunci condițiile de aprobare a apartamentului vor fi minime, precum și dobânda la credit ipotecar. Organizația de credit transferă banii imediat în contul Dezvoltatorului.

Revânzare

Lucrurile stau puțin diferit cu piața secundară, aici cu siguranță veți avea nevoie de o evaluare independentă a locuinței achiziționate, desigur, pe cheltuiala dumneavoastră. Există, de asemenea, un risc serios de pierdere a proprietății (sau a titlului). Mai simplu spus, dacă o tranzacție achiziționată cu o ipotecă asupra unui apartament este recunoscută de instanță ca fiind nevalidă, atunci în absența asigurării, toată responsabilitatea, precum și daunele, vor reveni asupra ta.

Apropo, vreau să observ că, dacă tot decideți să vă protejați și să asigurați titlul, atunci trebuie să faceți acest lucru în primii trei ani, de atunci termenul expiră. termen de prescripție pentru a recunoaște tranzacția ca fiind nevalidă, ceea ce înseamnă că nu mai riscați.

Condițiile pentru casa în care se află apartamentul tău sunt destul de logice. Și anume, casa în care se află apartamentul tău nu ar trebui să fie înregistrată pentru revizie, demolare sau reconstrucție.

Modificarea tarifului pentru locuințele secundare depinde de aceleași condiții ca și pentru cea nouă, cu excepția clauzei privind acreditarea Dezvoltatorilor.

Primești bani după încheiere acord de împrumut. Cu Vânzătorul, după cum arată practica, acestea se decontează numai după semnarea Contractului de cumpărare și vânzare. Până în acest moment, fie închiriați o cutie de valori în care vă păstrați banii, fie o depuiți într-un cont prin transfer bancar.

Studio

Mai întâi, să aruncăm o privire la ce este un studio. O garsoniera este un apartament care nu are compartimentari intre bucatarie si camere. În general, acest tip de locuințe la buget este solicitat în țara noastră.

Puteți cumpăra o garsonieră cu un credit ipotecar în cadrul altor programe de credit ipotecar, de ex. garsonieră într-o clădire nouă - acesta va fi un program pentru locuințe în construcție și pentru piață secundară- un program pentru locuințe gata făcute, respectiv, toate cerințele și condițiile sunt absolut identice.

La rândul nostru, dorim să vă atragem atenția asupra unor caracteristici precum creditele ipotecare și reamenajarea. Dacă, totuși, alegerea ta s-a oprit la studio, asigurați-vă că verificați dacă reamenajarea este legală. Altfel, se va întâmpla ceea ce v-am avertizat când am vorbit despre asigurarea titlului. Și anume, recunoașterea tranzacției ca invalidă.

Apartamente

Dacă sunteți interesat de un credit ipotecar pe un apartament, atunci rata dumneavoastră va fluctua, în medie, de la 11,25 la 12,25% și depinde aproape de aceiași factori ca și pentru locuința secundară.

Deși există cerințe suplimentare pentru apartamente, cum ar fi:

• Apartamentele trebuie să fie separate structural;
• Conectare la toate comunicațiile centrale;
• Apartamentele ar trebui să fie situate la etajele superioare;
• La rândul lor, sunt propuse și anumite cerințe pentru casa în care se află:
• Amortizarea casei - nu mai mult de 50%;
• Neînregistrat pentru revizie, demolare sau reconstrucție;
• Podele - cel puțin 2x;
• Anumite condiții pentru materialele și structurile pereților;
• Nu ar trebui să fie amplasate în fostele pensiuni, sanatorie, case de odihnă, tabere, hoteluri, unități militare.

În funcție de cel pe care îl alegeți instituție de credit, plata inițială va fi de la 20%.

Acțiunile tale la cumpărarea de apartamente vor fi identice cu cele pentru cumpărarea de apartamente. În funcție de faptul că apartamentul tău este gata sau în construcție, vei avea ca depozit: proprietate ipotecară sau dreptul de a revendica (în baza unui acord de participare la capitaluri proprii).

Cameră și împărțire

Să presupunem că trebuie să cumpărați o cameră sau o cotă într-un apartament? Cum să obțineți un credit ipotecar în acest caz?

Este logic să presupunem că aici veți primi bani la dobândă maximă, din cauza lipsei de lichiditate a garanției. Aici creșterea ratei dobânzii la diferite bănci este uriașă, de la 10,25 la 18,2%, sau chiar mai mult, în funcție de consimțământul dumneavoastră pentru asigurare, plata inițială, disponibilitate. cardul de salariu etc. conform listei de mai sus.

Cerințele pentru garanție sunt următoarele:

• De asemenea, nu există cerințe de înregistrare pentru revizie, demolare și reconstrucție, ca la cele anterioare;
• Dacă cumpărați o cameră, atunci trebuie să fie o proprietate separată (o cameră izolată);
• Procedura de utilizare a camerei trebuie să fie documentată (acesta este fie un acord al tuturor participanților la proprietate, fie o decizie judecătorească);
• Trebuie respectate Regulile privind dreptul de preempțiune la cumpărare între ceilalți proprietari, i.e. toți proprietarii trebuie să fie notificați în scris cu privire la intenția Vânzătorului de a-și vinde cota (camera).

Achiziționarea unui apartament ipotecar

Dacă îți place apartament ipotecar, adică cine are deja o ipoteca? Vreau să vă asigur și să vă mulțumesc: dacă vă place, luați-o! Fără bani, atunci luăm un apartament sub ipotecă! Cum să o facă?

Foarte simplu! Te duci la bancă și reînnoiești ipoteca asupra ta, adică. de fapt, există o înlocuire a Garantului. Instituția de credit rambursează ipoteca Vânzătorului cu împrumutul dumneavoastră, iar dumneavoastră înregistrați transferul de drepturi și garanții, dar există o a doua opțiune când rambursați ipoteca vânzătorului și apoi întocmiți un credit ipotecar obișnuit.

Etape de proiectare pas cu pas

Deci, care va fi procedura de cumpărare a unui apartament într-un credit ipotecar? În principiu, acțiunile tale vor fi aceleași pentru toate tipurile de imobile, cu excepția unor puncte.

Să luăm în considerare cumpărarea unui apartament pe baza unui credit ipotecar instrucțiuni pas cu pas pe tipuri diferite imobiliare.

Procesul de cumpărare a unui apartament într-o clădire nouă este foarte simplu:

1. Ne hotărâm despre dezvoltator și aflăm în ce bănci este acreditat.
2. Brokerul ipotecar al dezvoltatorului sau tu însuți iei soluția de la băncile de care ai nevoie.
3. Firma de constructii pregateste DDU-ul si il coordoneaza cu banca.
4. Împrumutatul semnează DDU și contractul de împrumut.
5. Un număr de bănci solicită Acest serviciu nu este obligatoriu, dar poate duce la o creștere a tarifului.
6. Tranzacția este înregistrată în justiție.
7. Confirmarea avansului (extrasul de cont sau ordin de plată) și încheierea unui Contract de cesiune sau cesiune cu Banca. Ce este, am discutat mai detaliat mai sus. Dezvoltatorul nu are dreptul de a accepta bani de la tine înainte de înregistrare, doar dacă nu este înregistrat acord preliminar;
8. Banca transferă bani către dezvoltator.
9. După predarea casei, înregistrezi dreptul de proprietate, dar apartamentul va fi gajat la Bancă până când vei rambursa integral creditul.

Revânzarea și alte tipuri de bunuri imobiliare pe care le luăm în considerare:

Etapele cumpărării unui apartament într-un credit ipotecar pe piața secundară vor fi ușor diferite. Primele două puncte rămân aceleași, dar din a treia etapă va fi diferit.

1. În această etapă, încheiați un acord preliminar cu Vânzătorul, conform căruia la cumpărarea unui apartament se plătește un depozit, de obicei în cuantumul avansului.
2. Apoi faci o examinare și colectezi documente pentru apartament. Aici confirmați plata inițială (aici, fie un extras de cont, fie o chitanță de la Vânzător). Trimiteți întregul pachet de documente Băncii spre aprobare;
3. Dacă Banca este mulțumită de toate, emiteți un Credit;
4. Apoi, mergi la Rosreestr pentru a încheia o afacere.

Primiți banii după încheierea Contractului de împrumut, dar Vânzătorul este de regulă decontat după depunerea documentelor pentru înregistrare. Până în acest moment, fie închiriați o cutie de valori, fie le aveți în cont, cu o plată fără numerar.

Și tranzacția se încheie cu primirea certificatului de înregistrare a dreptului de proprietate. De regulă, acest lucru se întâmplă în 7-10 zile, dar proprietatea dumneavoastră va fi gajată până când împrumutul dumneavoastră este achitat integral.

Dacă, pentru diverse circumstanțe de viață, nu puteți fi prezent fizic la tranzacție sau pur și simplu nu doriți, puteți contacta un agent imobiliar. Apoi, contra cost, un reprezentant al agenției va parcurge toate procedurile de procesare a tranzacției pentru tine.

Dar poate fi nu numai un agent imobiliar, poate fi orice persoană (rudă, cunoștință etc.). Pentru a face acest lucru, trebuie doar să eliberați o împuternicire pentru a cumpăra bunuri imobiliare, notarul vă va spune cum să o faceți corect. Opțiunea împuternicirii poate fi utilă dacă proprietatea pe care o cumpărați este situată în altă regiune.

Cerințe pentru debitor și apartament

Instituțiile de credit propun aproximativ aceleași cerințe pentru Împrumutat:

• Vârsta Împrumutatului este de la 20-21 de ani și până la 65-75 de ani până la momentul rambursării integrale a împrumutului;
• Experienta ta de munca pe ultimul loc este de minim 6 luni, iar experienta totala in ultimii 5 ani este de minim 1 an, dar exista institutii de credit care accepta o cerere de luat in considerare cu o experienta de minim 1 luna
• Cetățenie a Federației Ruse, unele bănci nu propun o astfel de cerință;
• Înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse, din nou, aceasta nu este o cerință a tuturor băncilor;
• Unele bănci vă cer să cumpărați proprietăți imobiliare într-o ipotecă numai la locul dvs. de înregistrare;
• De asemenea, puteți atrage până la trei Coîmprumutați, ale căror venituri vor fi luate în considerare la calcularea sumei Împrumutului dumneavoastră.

Documentele

Va trebui să furnizați documentele pentru o ipotecă în etape. În primul rând, depuneți o cerere în vederea examinării și numai atunci când este aprobată, colectați documente în continuare.

Pentru a aplica, furnizați următoarele documente:

• formular;
• Pasaportul;
• Al doilea act de identitate;
• Declarația de venit pentru proprietarii de afaceri declaratiilor fiscaleși raportarea managementului;
• Carnet de muncă atestat de angajator, pentru militari - adeverință conform formei stabilite;
• Dacă atrageți Co-împrumutați, aceleași documente de la ei ca și de la dvs.;
• Documente pentru cauțiune, dacă există.

După aprobarea împrumutului, raportați:

• Acte pentru apartamentul pe care l-ai ales, respectiv titluri de proprietate, documente tehnice, un extras din USRN, o adeverință de la biroul de pașapoarte, o evaluare;
• Confirmarea plății inițiale (fie un extras de cont, fie o chitanță de la Vânzător că suma a fost primită).

În cadrul programului Young Family, veți avea nevoie și de:

• Certificat de căsătorie, dacă familia completă;
• Certificatul de naștere al copilului;

Dacă intenționați să utilizați capitalul de maternitate, furnizați suplimentar:

• Certificat pentru capitalul matern;
• Certificat de sold de fonduri la capitalul maternității.

Și totuși, Banca își rezervă întotdeauna dreptul de a solicita documente suplimentare.

Și documentele pe care le semnați în timpul procesului de cumpărare a unui apartament sunt:

• acord de împrumut;
• Acord pentru achiziționarea unui apartament pe cheltuiala fondurilor de credit;
• Credit ipotecar;
• Program și notificare cost integral credit;
• contract de asigurare;
• Contract de participare la capitaluri proprii și Contract de cesiune - pentru obiecte în construcție.

Tipuri de programe ipotecare

Practic, programele de credit ipotecar sunt la fel peste tot, cu mici variații, ele sunt împărțite în mai multe tipuri:

• Locuințe în construcție;
• Carcasa finisata;
• Construcția casei sau ipoteca țintă;
• ipoteca militară;
• Familia tânără și capital de maternitate.

Dar în cadrul acestor programe, veți găsi promoții, oferte suplimentare și opțiuni în fiecare bancă.

Rambursarea dobânzii și deducerea impozitului

Știați că impozitul pe venitul persoanelor fizice se returnează la cumpărarea unui apartament într-un credit ipotecar? Rambursarea impozitului pe venitul persoanelor fizice (impozitul pe venitul personal) sau deducerea fiscală, de asemenea. Cu alte cuvinte, aceasta este o compensație de stat pentru suma cheltuielilor efective pentru locuința achiziționată și pentru suma rambursării dobânzii plătite la creditul ipotecar vizat.

Valoarea deducerii este de 13%, maximul este de 260.000, respectiv 390.000 de ruble.

Daca ati folosit capital de maternitate, aceste fonduri nu sunt luate in calcul, ele nu sunt impozitate impozit pe venit. Dacă doriți să cumpărați un apartament pe o ipotecă de la rude, atunci conform legii nu veți putea primi o deducere fiscală.

Se poate primi deducere fiscală indivizii(atât cetățeni ai Federației Ruse, cât și Cetăţeni străini), care operează oficial pe teritoriul Federației Ruse. deduceri de proprietate poate fi obținut nu numai de la biroul fiscal, ci și de la angajator la cererea dumneavoastră. Dar vă puteți folosi dreptul o singură dată.

Așadar, orice persoană care și-a cumpărat o locuință poate solicita oricând rambursarea taxei, începând cu anul următor achiziției și în termen de trei ani.

Alternative

După cum știți, există întotdeauna o alternativă la orice, iar versiunea noastră nu face excepție. Un credit ipotecar sau un credit pentru a cumpăra un apartament are o alternativă - un credit de uz general. Doar luați suma și aruncați-o la discreția dvs., dacă doriți - construiți, dacă doriți - luați locuința finită, iar dacă doriți - pentru reparații, nimeni nu vă va cere raport. Dar, aici aștepți mai mult interes ridicat, dar nu trebuie să vă înregistrați locuința ca gaj, să cheltuiți bani pentru o evaluare, să înregistrați o tranzacție, să asigurați o proprietate în fara esec etc.

Deci, cum vedem, cumpărarea unui apartament pe bază de ipotecă nu este dificilă. Am luat în considerare diferite opțiuni și condiții, precum și procedura de cumpărare a unui apartament într-un credit ipotecar. Dar, ca întotdeauna, depinde de tine și, ca întotdeauna, decizia ta va fi singura potrivită pentru tine.

Și așteptăm întrebările tale în comentarii, la care vom fi bucuroși să răspundem.

Abonați-vă la actualizările proiectului și apăsați butoanele rețelelor sociale!

Dacă aveți nevoie de asistență juridică într-o tranzacție, vă recomandăm să vă înscrieți pentru o consultație juridică gratuită cu specialistul nostru într-un formular special de pe site-ul nostru.

Ipoteca este un proces destul de complicat pentru o persoană nepregătită. Cu toate acestea, în legislație, întreaga procedură de luare a locuinței cu utilizarea unui împrumut direcționat este descrisă aproape în etape. Și dacă faceți totul în ordine, încet și efectuând acțiuni în conformitate cu norma, atunci nu ar trebui să apară dificultăți.

Alegerea unei bănci și a unui program de credit ipotecar potrivit

Procesul de achiziție a unei locuințe cu un credit ipotecar începe cu selectarea unei instituții bancare potrivite. În prezent, „împrăștierea” ratelor dobânzilor și a altor condiții pentru împrumuturile pentru locuințe este destul de mare și există o mulțime de alegere chiar și în orașele mici. Mai mult, sunt diverse programe federale, care permit special condiţii preferenţiale, de exemplu:

În plus, puteți utiliza oferte speciale bănci, de exemplu:

• Delta Capital gata să acorde un împrumut cu un avans la o rată puțin mai mare decât ipoteca;
• Uralsib promoții contribuție specială cu acumulare suplimentară de fonduri de la stat pentru formarea fondurilor pentru plata avansului.

Experții vă sfătuiesc să solicitați un credit ipotecar la mai multe bănci simultan. Spre deosebire de încercarea de a lua câteva credite de consum, cererile de credit ipotecar nu se strică istoricul creditului: băncile înțeleg că este puțin probabil ca o persoană să contracteze mai multe credite pentru locuințe, iar trimiterea în masă a cererilor face posibilă alegerea între mai multe oferte. Nu se recomandă duplicarea aplicațiilor - de obicei băncile tratează astfel de fenomene cu prejudecăți. Dacă nu există răspuns la chestionar, este mai bine să sunați și să clarificați, decât să-l trimiteți din nou.

Ce parametri de împrumut să analizăm

De regulă, este mai bine să trimiteți mai multe aplicații către diferite bănci(este mai eficient să faci asta online decât să vizitezi personal fiecare birou), obține aprobări și analizează propuneri pentru următorii parametri:

De asemenea, atunci când alegeți o bancă, asigurați-vă că acordați atenție modului în care veți plăti împrumutul. Dacă banca este situată în cealaltă parte a orașului și trebuie să veniți la birou pentru a plăti ipoteca, atunci această opțiune este neatractivă. Cel mai bun și mod convenabil rambursarea datoriilor - online. Astfel, puteți vedea alți parametri de împrumut fără a părăsi casa. În mod ideal, dacă puteți chiar să rambursați înainte de termen prin banca de internet. De exemplu, Sberbank a implementat recent o astfel de funcție.

Ce să verificați atunci când alegeți o casă

După ce te-ai hotărât cu privire la alegerea unei bănci și a uneia potrivite program de credit ipotecar poti incepe sa cauti locuinta. De obicei, aprobarea este valabilă 2-3 luni, este mai bine să clarificăm acest punct pentru a nu rata ultima zi de activitate de aplicare.

Atunci când alegeți o casă potrivită, trebuie să acordați atenție următoarelor puncte:

• dacă apartamentul sau casa corespunde cerințelor băncii - de exemplu, în cadrul programului de sprijin de stat, puteți cumpăra doar clădiri noi;
• cine este proprietarul și de cât timp deține locuința - de exemplu, dacă a intrat într-o moștenire destul de recent, atunci dreptul de proprietate poate fi contestat în termen de șase luni, deci este mai bine să o luați în siguranță;
• există copii printre proprietari - apoi cereți-le să demonstreze permisiunea pentru tranzacție de la autoritățile de tutelă;
• dacă în spatele apartamentului există datorii la chirie - cereți certificate de la societatea de administrare;
• pentru a vă asigura că apartamentul nu este grevat și nu este ipotecat, solicitați o adeverință relevantă de la Rosreestr;
• verifica pe site-ul instantei locale prin "Cautare" daca apartamentul face obiectul unui proces;
• asigurați-vă că verificați aspectul real cu cel indicat în fișa de date - în caz contrar, va trebui să legalizați toate modificările sau să reveniți la forma originală pe cheltuiala dvs.;
• verificați cine este proprietarul exact și dacă toți sunt de acord cu vânzarea apartamentului, altfel puteți intra într-o situație neplăcută când unul dintre proprietari nu își dă acordul pentru tranzacție;
• în cazul în care apartamentul este vândut de către un intermediar, verificați împuternicirea acestuia - dacă termenul a expirat, ce puteri are etc. - și contactați totuși proprietarul și asigurați-vă că acesta este de acord să vândă.

Desigur, trebuie să acordați atenție unor astfel de parametri ai apartamentului, cum ar fi suprafața, numărul de etaje, aspectul, infrastructura înconjurătoare etc. - dar aici vorbim despre puritatea legală a tranzacției.

Documente necesare

A aplica

În esență, comanda împrumut la domiciliu presupune depunerea documentelor de două ori: pentru a evalua bonitatea debitorului și pentru a verifica apartamentul cel mai bine vândut (adică, garanția bancară).

Pentru a trimite chestionarul, fiecare împrumutat și co-împrumutat va trebui să pregătească următoarele documente:

• pașaport personal;
• orice al doilea document;
• legitimație militară (dacă există);
• Certificat de căsătorie;
• certificat de căsătorie;
• documente cu privire la numărul de copii și alte persoane aflate în întreținere de la dispoziție (de exemplu, părinți cu dizabilități);
• o copie a cărții de muncă sau o copie contract de muncă(ambele documente trebuie certificate la întreprindere);
• un certificat de venit (nu toată lumea are nevoie de el, clienții de salarizare ai Sberbank, de exemplu, nu sunt necesare ambele ultime documente) sau un extras de cont (codurile pentru primirea banilor trebuie să fie vizibile);
• alte documente care confirmă veniturile (de exemplu, o declarație de venit, un certificat de la un al doilea loc de muncă, un contract de închiriere pentru o proprietate deținută de un potențial împrumutat etc.).

Soțul/soția împrumutatului este inclus în mod obligatoriu în principalul creditat, indiferent de nivelul veniturilor și vârstă. Dar alți garanți pot fi atrași după bunul plac.

Pentru verificare imobiliara

Întrucât un apartament ipotecat devine în mod obligatoriu subiect de garanție, etapa verificării acestuia este neapărat inclusă în schema de creditare. Banca trebuie să se asigure că apartamentul este legal curat și lichid. Majoritatea documentelor vor trebui solicitate de la proprietar (vânzător), dar unele pot fi obținute chiar dvs. Deci, pentru a verifica proprietatea veți avea nevoie de:

• pașaportul vânzătorului (sau împuternicirea și pașaportul reprezentantului);
• certificat de proprietate sau certificat de la Rosreestr;
• documentația de titlu (acord, certificat, certificat, act etc.);
• documentatie tehnica - cadastrala, certificat tehnic, explicație, autorizație de reamenajare etc.;
• consimțământul legal al soțului/soției vânzătorului la tranzacție;
• acordul scris al celorlalți proprietari;
• adeverință prelungită de la oficiul de locuințe care listează toți cei înregistrați;
• extras de la Rosreestr despre lipsa sarcinilor in apartament (valabil 2 saptamani, trebuie sa comandati ultimul).

Este necesară o evaluare a proprietății. Trebuie făcută de un evaluator independent. Acest document este necesar pentru a confirma că vânzarea a avut loc la un preț adecvat, pentru a determina valoarea ipotecară a apartamentului și pentru a calcula suma asigurării.

Poate, în funcție de situație, banca va cere altceva. Verificarea documentației durează de la 3 la 5 zile, așa că trebuie să cereți vânzătorului să aștepte. La decizie pozitivă se poate trece direct la intocmirea si semnarea contractului.

Caracteristicile încheierii unui contract de împrumut

Adesea, părțile înainte de a încheia un acord includ pregătirea unui acord preliminar în algoritmul acțiunilor. Acest lucru se face astfel încât atât vânzătorul, cât și cumpărătorul să nu refuze finalizarea tranzacției în nicio etapă.

Antecontractul nu este un acord de vânzare a unui apartament, este un document care obligă părțile să facă această tranzacție în viitor. Cu toate acestea, în unele situații, nu se poate renunța la el. De exemplu, dacă vânzătorul dorește plată în avans să achite ipoteca și să retragă apartamentul din grevare.

Dispoziția privind penalitățile pentru părți este inclusă în mod obligatoriu în:

• daca cumparatorul refuza tranzactia, el pierde depozitul;
• în cazul în care vânzătorul decide să nu-și îndeplinească obligațiile, acesta returnează depozitul în mărime dublă.

Astfel, există o „fixare” a părților, iar niciuna dintre ele nu poate anula afacerea fără consecințe. Mai mult, sume destul de mari sunt uneori plătite în avans. Suma standard a depozitului este de 50-100 de mii de ruble, dar uneori se transferă mai mult, în funcție de situație.

La virarea banilor trebuie intocmita chitanta, daca au fost prezenti martori trebuie sa isi puna si semnatura pe document, care sa ateste ca totul a mers legal.

Un astfel de acord este de obicei încheiat chiar înainte de înregistrarea efectivă a ipotecii. După ce banca a aprobat tranzacția, începe etapa de întocmire a unui contract tip. Îl puteți întocmi singur, dar deoarece în acest caz există o ipotecă și o ipotecă, este mai bine să aveți încredere într-un specialist - un avocat, un notar sau un angajat al băncii.

Acordul include următoarele prevederi:

• informații despre participanții la „eveniment”;
• informatii despre apartament;
• valoarea tranzacției;
• drepturile și obligațiile părților;
• schema de calcul (semnată în detaliu, se iau în considerare fondurile deja plătite);
• algoritm de rezolvare a litigiilor.

La final pune data si semnatura. Contractul de ipotecă se întocmește în trei exemplare: încă unul este transferat băncii în calitate de creditor ipotecar.

Înregistrarea unei tranzacții și înregistrarea unei ipoteci

După încheierea contractului, este necesar să se întocmească copii ale tuturor documentelor menționate în acesta și să se solicite la una dintre următoarele organizații pentru înregistrarea acestuia:

• direct la Regpalata;
• la un centru multifuncțional (așa-numita fereastră unică);
• prin site-ul de furnizare a serviciilor publice (dacă toți proprietarii au semnătură electronică).

De regulă, a doua opțiune este cel mai adesea aleasă - ca cea mai rapidă, mai convenabilă și mai ușor de înțeles.
Semnarea contractului are loc la livrarea directă a documentelor. Procedura este destul de simplă. Principalul lucru este să nu uitați să ridicați o chitanță de la registrator pentru primirea documentelor.

Din 2016, eliberarea certificatelor a fost desființată. Prin urmare, la preluarea documentelor înapoi, o astfel de hârtie nu va mai fi disponibilă. Pentru a confirma că tranzacția a avut loc, trebuie să contactați Rosreestr pentru eliberarea unui certificat relevant.

Împreună cu acesta și acordul semnat, părțile trebuie să se adreseze băncii. Următorul curs de acțiune este:

• împrumutatul încheie o ipotecă prin semnarea actelor necesare și încheierea unei asigurări;
• fondurile sunt transferate direct în contul sau cardul vânzătorului;
• părților li se eliberează ordine de plată care confirmă tranzacția;
• vânzătorul întocmește o chitanță că a primit toți banii de la cumpărător (mai târziu va veni la îndemână pentru o deducere fiscală).

Astfel se finalizează procedura de cumpărare a unui apartament cu un credit ipotecar.

algoritm pas cu pas

Pentru a elimina toate întrebările și pentru a arăta în mod clar cum este implementat întregul proces de cumpărare a unei case folosind scheme ipotecare, a fost compilat următorul algoritm:

• viitorul împrumutat alege o bancă și un program adecvat, lasă o cerere și primește aprobarea;
• atunci caută un apartament potrivit;
• dacă vânzătorul este de acord să aștepte, se întocmește un contract de vânzare-cumpărare preliminar cu transferul unui gaj și a unei chitanțe;
• documentele sunt depuse la bancă pentru verificarea purității juridice a tranzacției;
• la aprobare se intocmeste contractul principal de vanzare;
• contractul este înregistrat în MFC sau Regpalate;
• după noul proprietar ia o adeverință de la Rosreestr din care să rezulte că este proprietarul localului;
• părțile se adresează băncii, demonstrează acordul și certificatul primit;
• vânzătorul primește banii, iar cumpărătorul încheie un contract de ipotecă cu banca.

Un credit ipotecar are o serie de diferențe față de creditul de consum obișnuit. Acesta este, în primul rând, transferul a ceea ce a fost cumpărat fonduri împrumutate carcasă cauțiune.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Dar acolo este trăsături distinctive iar în procedura de obţinere a unui astfel de împrumut.

Luați în considerare procedura de solicitare a unui credit ipotecar la orice bancă.

Achizitie de locuinte

În primul rând, merită să ne amintim că un credit ipotecar este caracterul țintă. Adică, după primirea acestuia, fondurile trebuie cheltuite exclusiv pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.

De regulă, o ipotecă presupune cumpărarea unei locuințe. Ar putea fi:

• apartament de oraș;
• Casă de vacanță.

Există și împrumuturi pentru achiziționarea sau construirea de clădiri nerezidențiale: garaje, căsuțe de grădină, băi etc.

Decor

Prin lege, este întotdeauna în scris.

De fapt, la obținerea unui credit ipotecar, se întocmesc simultan două contracte:

• despre imprumut:
• privind transferul locuințelor cumpărate ca garanție (ipotecă).

Faptul unui gaj, adică o grevare impusă unui apartament, trebuie să fie (în conformitate cu). Acest lucru se poate face în Rosreestre.

Contractul detaliază toate condițiile în care banca furnizează fonduri cumpărătorului locuinței. Cheia este cantitatea și timpul.

O anexă obligatorie la contract este. Împreună cu o copie a contractului, acesta este transferat împrumutatului.

Termeni

Există trei condiții esențiale pentru o ipotecă. Aceasta:

• suma creditului;
• termenul creditului;

Suma creditului este fondurile pe care banca le-a emis la cererea împrumutatului. De regulă, este de 70-80% din costul apartamentului.

Partea lipsă din formular trebuie plătită chiar de către împrumutat.

Avansul nu este inclus in cuantumul datoriei catre banca. Dar, cu toate acestea, acesta este depus în contul său și apoi, împreună cu împrumutul, este transferat vânzătorului sau dezvoltatorului.

Termenul împrumutului este timpul în care banca trebuie să plătească datoria.

O ipotecă diferă de toate celelalte împrumuturi, inclusiv termenii:

• minimul poate fi de 1 - 3 ani;
• maxim - până la 30 și uneori până la 50 de ani.

Nu e de mirare că mulți oameni preferă să evite creditele ipotecare, nedorind să depindă de bancă pentru o perioadă atât de lungă.

Rata dobânzii este comisionul pentru utilizarea împrumutului. Adică folosirea fonduri bancare- acesta este un serviciu cu plată.

Suma care trebuie rambursată băncii este dobânda la datoria acumulată anual. Cum suma mai mareși termen mai lung- cu atât mai mult trebuie să plătești.

Cerințe

Pentru ca banca să fie de acord să acorde un împrumut, este necesar să-l potriviți debitorului. Principala este solvabilitatea.

Prin urmare, pentru a primi aprobarea cererii lor, clientul trebuie să fie:

• un adult sau, mai degrabă, peste 21 de ani, cetățean al Federației Ruse;
• angajat permanent, adică are experiență de muncă sau desfășoară activități antreprenoriale individuale de cel puțin 1 an;
• cu venituri suficiente pentru rambursare lunară creanţă.

Procedura ipotecare

Pentru a deveni un proprietar fericit al unei case și un împrumutat puțin mai puțin fericit, trebuie să:

• efectuează anumite acțiuni în succesiune;
• colectează și depune un anumit pachet de documente la bancă.

În toate băncile, o ipotecă presupune o singură procedură.

Selectarea proprietății

Mai întâi trebuie să decideți ce tip de locuință doriți să cumpărați. În cazul în care un vorbim o , atunci aici restricția este stabilită numai de nivelul veniturilor debitorului.

Când cumpărați un apartament într-o clădire nouă, există o avertizare:

• băncile nu lucrează cu toți dezvoltatorii;
• prin urmare, alegerea ar trebui să fie limitată la cei dintre aceștia care sunt acreditați în banca de interes.

În caz contrar, există un risc mare de a nu obține aprobarea anchetei.

Selectarea programului

Alegerea produselor ipotecare în 2018 este relativ mică. Criza a forțat băncile să restrângă o parte din programe.

Dar totuși merită luată în considerare posibilitatea de a folosi sprijinul statului.

Acest lucru oferă o serie de beneficii, în special reduse rata dobânzii. Dar nu este întotdeauna posibil să intrați în numărul de participanți.

Apoi, trebuie să utilizați unul dintre programele de bază.

Întocmirea documentelor

Înainte de a aplica la bancă pentru aprobarea împrumutului, este necesar să se pregătească, confirmând respectarea condițiilor băncii:

1. În primul rând, este un pașaport. Apare în original. O copie a acestuia poate fi eliminată de la bancă. Este imposibil să obții un împrumut fără pașaport.
2. Dar documentele care confirmă angajarea și veniturile nu sunt întotdeauna necesare. Un număr de bănci sunt pregătite să emită un împrumut fără ele. Dar pentru mai puțin conditii favorabile. Prin urmare, merită să luați o copie a cărții de muncă și un certificat de impozit pe venit pentru 2 persoane la locul de muncă.

Depunerea unei cereri

Toate informațiile conținute în documente sunt indicate în aplicație, a cărei formă poate fi preluată direct de la bancă sau descărcată de pe site-ul oficial.

Cererea este semnată și depusă personal la bancă cu pașaport și certificate. Termenul de considerare este de până la 1 lună.

Aprobare bancara

Rezultatul examinării cererii va fi refuzul sau aprobarea băncii.

În primul caz, va trebui să-ți încerci norocul într-o altă instituție de credit. Dacă cererea este aprobată, atunci puteți alege o achiziție viitoare.

Încheierea unui acord

Banca verifică nu numai împrumutatul, ci și puritatea juridică a tranzacției propuse.

Dupa aprobare si aceasta se incheie si contracte:

• cumpărare și vânzare;
• credit;
• garanție (ipotecă).

Asigurare

Legea cere asigurare obligatorie proprietate ipotecata.

Riscurile pe care o astfel de asigurare ar trebui să le acopere includ deteriorarea și distrugerea locuinței din orice alt motiv decât acțiunile proprietarului.

Dar împrumutatul nu este obligat să-și asigure viața și sănătatea. Banca nu are dreptul să-l forțeze. Dar banca are dreptul de a înăspri condițiile de împrumut în legătură cu un astfel de refuz.

Înregistrare

O ipotecă se referă la bunuri imobiliare.

Prin urmare, acordul de gaj trebuie să fie supus înregistrării de stat:

1. Rosreestr stabilește o grevare asupra apartamentului ca gaj.
2. După achitarea datoriei către bancă, grevarea va fi înlăturată.

Pentru a face acest lucru, va trebui să contactați din nou Rosreestr.

Documente necesare

Pentru prima vizită la bancă nu sunt necesare multe documente. Aproape toate informațiile despre debitor și despre apartamentul pe care urmează să-l cumpere sunt cuprinse în formularul de cerere, care trebuie depus la bancă.

Dar o serie de informații din acesta vor trebui confirmate prin documente.

Debitorului potențial i se va cere să prezinte:

• pasaportul;
• certificat de căsătorie, dacă soții acționează în calitate de co-împrumutați;
• o copie a cărții de muncă sau alt document care confirmă angajarea;
• o adeverință de venit sub formă de bancă sau impozit pe venit pentru 2 persoane.

Adică, în prima etapă, împrumutatul este evaluat. Informațiile despre apartament sau casă, pe care ar dori să le cumpere cu un credit ipotecar, pot fi încă prezentate în cea mai generală formă.

Și după ce banca a aprobat împrumutul, începeți să căutați îndeaproape obiectul potrivit.

Pentru a obține un împrumut, va trebui să întocmiți și să depuneți la bancă următoarele documente:

• acord preliminar cu vânzătorul sau dezvoltatorul;
• documentele vânzătorului sau dezvoltatorului pentru obiectul achiziționat;
• act de evaluare a apartamentului;
• pașaport cadastral și plan apartament.

În etapa finală veți avea nevoie de:

• un contract de vânzare cu un cost specificat al locuinței;
• certificat de proprietate asupra apartamentului;
• poliță de asigurare a proprietății împotriva daunelor și pierderilor.

Cheltuieli

Nu trebuie să vă gândiți că obținerea unui credit ipotecar vă va scuti de la plata fonduri proprii. Nu este adevarat.

De fapt, împrumutatul va trebui să suporte o serie de costuri suplimentare. Și anume:

• avans până la 40 sau chiar 50% din costul locuinței;
• plata pentru munca evaluatorului;
• obligația de stat pentru înregistrarea drepturilor de proprietate și apoi ipoteci;
• asigurarea obligatorie a bunului gajat pe toată durata împrumutului;
• asigurare de persoane (nu este obligatorie, dar refuzul acesteia duce la o crestere a dobanzii).

La această listă, puteți adăuga și diverse penalități impuse de bancă pentru întârzierea plăților. Cu toate acestea, debitorii conștiincioși nu se confruntă cu ele.

Dar faptul că pentru plăcerea de a trăi în propriul apartament va trebui să plătiți nu numai la bancă, ar trebui să fiți pregătiți.

Pe videoclipul despre înregistrarea pas cu pas a unui împrumut pentru locuințe

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.