Obținerea unui împrumut de la fiecare client al băncii se face într-un mod diferit. O persoană la nevoie fonduri împrumutate, semnează rapid contractul și merge să retragă bani, celălalt îi studiază în detaliu drepturile și obligațiile, precum și condițiile planului tarifar.

Să presupunem că în ambele cazuri contractul este semnat. Trece ceva timp și devine greu pentru primul client să ramburseze împrumutul, iar al doilea îl găsește mai mult propunere profitabilăîntr-o altă bancă. Ce să faci dacă ai deja un împrumut existent? În astfel de cazuri, este oferit un serviciu de refinanțare a creditului.

Refinanțare (on-creditare) - obținerea unui nou împrumut în instituție de credit pentru a rambursa un credit primit de client mai devreme. Acest tip de împrumut este vizat, întrucât suma furnizată poate fi cheltuită doar în favoarea rambursării obligațiilor către bancă (pentru achitarea unui împrumut auto, ipotecă, datorie cu cardul de credit sau împrumut de consum).

În unele cazuri, motivul necesității de refinanțare este serviciul slab, lipsa moduri convenabile rambursarea împrumutului și inconvenientul interacțiunii cu banca în ansamblu.

Avantaje

Astăzi, refinanțarea este un serviciu popular, nu numai pentru că majoritatea rușilor trăiesc pe credit, ci și pentru că creditarea oferă următoarele oportunități:

• Combinarea mai multor împrumuturi într-unul singur pentru rambursare ușoară;
• Retragerea proprietății din garanție (dacă a fost implicată de un împrumut primit anterior);
• Modificarea parametrilor creditului (suma de plată, perioada de rambursare).

Defecte

De asemenea, trebuie remarcat faptul că on-creditarea are o serie de caracteristici care pot fi considerate negative. Printre acestea se numără următoarele:

• Cheltuieli suplimentare. Banca care „atrage” clientul, pentru serviciu, percepe, de regulă, un comision și comisioane pentru opțiunile suplimentare de împrumut. În unele cazuri, combinația acestor cheltuieli nu vă permite să economisiți atunci când vă mutați la o altă bancă.
• Restricționarea numărului de împrumuturi refinanțate. ÎN diferite bănci se stabilește propria limită, dar în general nu depășește repetarea a altor 5 împrumuturi.
• Obținerea permisiunii de la banca care a acordat anterior împrumutul. Nu este atât de ușor să faci asta, pentru că în condițiile unei concurențe acerbe, nicio instituție de credit nu este pregătită să-și ofere clienții.

Cerințe pentru debitori

Pentru ca clientul să i se ofere un împrumut țintă pentru rambursarea celui primit anterior, este necesar să se îndeplinească cerințele pe care băncile le propun potențialilor împrumutați și anume:

• Vârsta de cel puțin 18 ani;
• cetățenie rusă;
• Disponibilitatea înregistrării pe teritoriul Federației Ruse (uneori în regiunea de servicii pentru clienți de către bancă);
• Locul permanent de muncă (de obicei cel puțin 3 luni).

În cele mai multe cazuri, băncile aprobă împrumuturile numai dacă există un pozitiv istoricul creditului. De aceea, dacă este dificil să rambursați împrumutul curent, nu trebuie să întârziați și să așteptați întârzierea. Este necesar să se ia în considerare în prealabil opțiunile de refinanțare oferite de bănci.

Documente necesare

Pentru ca banca să ia o decizie privind acordarea împrumut țintă, trebuie să colectați un set adecvat de documente, care include:

• pașaport general sau alt document de identitate;
• O copie certificată a cărții de muncă;
• Alte documente care confirmă solvabilitatea (un acord privind furnizarea de locuințe închiriate, informații privind transferul pensiilor, burse etc.);
• Documente de împrumut de rambursat acord de împrumut, graficul de plată și certificatul cuantumului datoriei).

Etapele refinanțării

Mulți oameni cred că procesul de on-creditare durează mult, dar nu este deloc așa. Banca la care solicitați un credit care îl va acoperi pe cel existent se va strădui să ia o decizie și să furnizeze fonduri cât mai repede posibil. De aceea, întregul proces de refinanțare nu este amânat pt termen lungși este împărțit în mai multe etape succesive. Să le luăm în considerare mai detaliat:

1. Întocmirea unei cereri de împrumut țintit (online pe site-ul unei instituții de credit sau la contactarea unei sucursale bancare);
2. Obținerea unui răspuns preliminar de la bancă. Dacă cererea de împrumut este preaprobată, ar trebui să treceți la pasul următor;
3. Furnizarea documente necesareîn scopul verificării acestora de către un ordonator de credite;
4. Semnarea contractului și primirea fondurilor împrumutate.

Suma acordată

Depinzând de politica de creditare banca ale cărei servicii ați solicitat poate fi furnizată cu sume diferite. Întrucât împrumutul dorit este vizat și trebuie utilizat pentru rambursarea datoriei, banca poate oferi o sumă care nu va depăși obligațiile din împrumutul curent. În acest scop este necesar un certificat cu valoarea datoriilor, care este unul dintre principalele criterii după care se determină valoarea creditării.

În programele lor de bază, băncile indică sume de refinanțare de la 30.000 la 1.000.000 de ruble. Pentru fiecare client specific, suma este luată în considerare individual.

Metode de rambursare a creditului

În majoritatea acordurilor de refinanțare a împrumuturilor, se indică faptul că datoria va fi rambursată prin plăți de anuitate (egale), care, atunci când sunt efectuate, rambursează parțial dobânda la împrumut și o parte din corpul împrumutului.

Plățile trebuie efectuate în suma prescrisă și în termenul specificat în contractul de împrumut.

Printre principalele metode de plată oferite de bănci se numără următoarele:

• casă de marcat institutie bancara(inclusiv o bancă „străină”);
• sistem bancar prin internet;
• terminale cu autoservire;
• la bancomate (cu condiția să existe opțiunea „Acceptare numerar”);
• în oficiile poștale;
• în instituțiile financiare, de exemplu, Elektsnet.

Oferte pe piata

Concurență serioasă în bancar duce la o creștere a numărului de servicii oferite. Fiecare bancă urmărește să câștige cât mai mulți clienți și oferă propriile condiții pentru on-creditare. Luați în considerare opțiunile care există pe piață.

Sberbank a Rusiei

Conform termenilor de refinanțare, fondurile pot fi folosite pentru rambursarea unui împrumut în această bancă sau la o terță parte (cu ajutorul unui împrumut primit, nu puteți închide mai mult de 5 împrumuturi existente).

Conditii de baza:

• împrumutul curent trebuie să fie emis pe o perioadă de minim 6 luni;
• trebuie să rămână cel puțin 3 luni până la încheierea plăților la creditul curent;
• la momentul depunerii cererii, clientul nu trebuie să aibă nicio datorie restante;
• Rambursarea se poate face integral sau parțial.

Notă! Conform condițiilor băncii, o rată a dobânzii de 14,9% este disponibilă numai pentru clienții de salarizare, termenul maxim este de până la 5 ani, suma este de până la 1 milion de ruble. Pentru clienții care sunt proiect salarial nu participă rata dobânzii fluctuează la nivelul de 15,9 - 17,9% pe an.

Printre principalele condiții pe care această instituție de credit le asigură clienților se pot identifica următoarele:

• capacitatea de a rambursa împrumuturile emise numai în banca terta parte(nu mai mult de 5 contracte);
• în caz de refuz al serviciului „Asigurări”, dobânda crește cu 3%;
• posibilitatea de a obţine un împrumut pt condiţii preferenţiale pentru angajații din sectorul public;
• Procentul minim este de 20,9%, maximul este de 24,9%;
• Posibilitatea de a atrage un co-împrumutat pentru a mări valoarea împrumutului;

În cazul în care clientul folosește fondurile în afara lor scop desemnat, banca poate modifica unilateral termenii de refinanțare.

VTB 24

Această bancă este foarte atentă în selectarea potențialilor debitori pentru a minimiza riscul de nerambursare a creditului. Garanția de 100% a aprobării aplicației este oferită clienților care au Anul trecut Nu au existat nerambursări ale împrumuturilor.

Conditii de baza:

• Rata unică a dobânzii pentru refinanțare -15%;
• suma maxima un împrumut de 3 milioane de ruble;
• termenul de împrumut până la 5 ani;
• Un împrumut nou poate închide până la 6 împrumuturi.

BinBank

Banca este un jucător serios în domeniul on-creditării și asigură clienților următoarele condiții:

• durata împrumutului nu mai mult de 7 ani;
• Rata dobânzii depinde de suma furnizată:

Tarifele indicate sunt valabile pentru clienții băncii, în cazul în care se aplică un nou client, rata crește cu 4%.

Banca Alfa

Această instituție de credit oferă doar împrumuturi de rambursat credite ipotecare in urmatoarele conditii:

• garanția pentru un împrumut existent este transferată ca garanție pentru un împrumut nou;
• rata dobânzii depinde de disponibilitatea asigurării pentru proprietate, iar împrumutatul, de regulă, este de cel puțin 11,5%;
• Suma minimă a împrumutului este de la 600 de mii de ruble, iar maximul nu trebuie să depășească 85% din valoarea obiectului colateral.

Acasă Credit Bank

Banca se remarcă printr-o atitudine foarte loială față de clienții care au permis anterior delincvența la credite, așa că este puțin mai ușor să devii membru al programului de refinanțare din această instituție de credit.

Conditii de baza:

• durata împrumutului nu mai mult de 5 ani;
• suma de la 50 la 500 de mii de ruble;
• dobândă fixă ​​de 19,9%.

Acum că am luat în considerare caracteristicile refinanțării și liderii în implementarea on-creditării, merită să tragem câteva concluzii. În primul rând, înainte de a aplica pentru orice împrumut, nu ar trebui să semnați documente fără minte, trebuie să petreceți timp citind contractul, pentru a nu selecta opțiunile de refinanțare mai târziu.

Dacă tot trebuie să utilizați acest serviciu, trebuie să clarificați toate detaliile tranzacției într-o anumită bancă. Daca esti client de salarizare sau un deponent al unei anumite bănci, atunci este mai bine să contactați acolo în primul rând, deoarece există o probabilitate mare de a obține condiții mai loiale. Cu absenta decizii pozitive poti aplica si pentru servicii in micro institutii financiare.

Căutați informații despre ce bancă este mai profitabilă pentru a vă reforma împrumutul actual? Am încercat să colectăm informații actualizate despre această problemă și vă invităm să vă familiarizați cu ea în articolul nostru.

Ratele dobânzilor la împrumuturi sunt în continuă scădere, ceea ce înseamnă că mulți debitori se gândesc la refinanțare. De exemplu, se întâmplă ca împrumutul actual să fie luat sub procent ridicat sau pozitie financiarăîmprumutatul s-a deteriorat semnificativ. În orice caz, refinanțarea va ajuta să faceți față unei situații dificile.

De ce să refinanțați un împrumut?

• Reducerea ratei.
• Reducerea plății lunare.
• Consolidarea multor împrumuturi într-unul singur.
• Eliberarea cauțiunii.

Din păcate, răspunde fără ambiguitate la întrebarea privind rentabilitatea unuia sau altuia oferta bancara este imposibil din motivul că pentru fiecare împrumutat va fi în diferite aspecte. important pentru cineva oferta minima, alții au nevoie de o sumă mare, iar alții doresc să prelungească perioada de împrumut.

De fapt, cele mai favorabile condiții pentru oricare serviciu bancar, va fi in banca unde iti primesti salariul. Instituțiile financiare le oferă clienților lor de salarizare cele mai bune conditii, căutând astfel să atragă și să-și extindă baza.

Dacă sunteți client de salarizare al unei companii mici care nu oferă un astfel de serviciu, atunci ar trebui să vă concentrați pe tipul de credit pe care îl aveți. În funcție de scopul împrumutării, condițiile acestuia vor varia și ele.

Unde este profitabil să refinanțați un împrumut de consum?

Dacă vorbim despre împrumuturi de consum, mărfuri și auto, atunci puteți reînregistra datorii în următoarele companii:

1. - în această organizație pentru funcționarii publici oferă eliberarea de sume de la 50 mii la 3 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 84 de luni. Dobânda variază de la 10,9% la 17,9% pe an, fără asigurare + 2,7-4 p.p. la rata de bază. Fără garanții, puteți combina împrumuturi POS și carduri;
2. Moscow Credit Bank oferă clienților săi o sumă mare de până la 2 milioane de ruble, care poate fi returnată în 15 ani. În acest caz, rata va începe de la 10,9%. Un plus suplimentar este că nu este nevoie să confirmați venitul.
3. - oferă în scopul împrumutării unei sume cuprinse între 90 mii și 2 milioane de ruble. Durata contractului este de la 1 la 5 ani, procentul este de 10,99% pe an, dar dacă refuzi asigurarea personală, atunci se aplică o creștere de + 5 puncte procentuale;
4. - în această companie, împrumutatul va putea conta pe primirea unui împrumut în valoare de până la 1,5 milioane de ruble timp de 12-60 de luni. Rata dobânzii variază de la 10,99% la 19,99%, fără asigurare obligatorie, este posibilă consolidarea de până la 5 datorii;
5. Rosselkhozbank - aici poți obține până la 1 milion pe o perioadă de până la 60 de luni, rata dobânzii este de cel puțin 11% pe an. Mânca programe speciale pentru proprietarii de parcele menajere;
6. Sberbank of Russia este gata să ofere clienților săi o rată de 11,5%. În același timp, va fi posibilă combinarea a până la 5 datorii diferite simultan, pentru o sumă totală de cel mult 3 milioane de ruble. Perioada maximă de rambursare este de până la 5 ani. Există un produs pentru reemiterea datoriilor neperformante;
7. VTB 24 Bank are un program similar - în scopul re-împrumutării, până la 3 milioane sunt alocate în procent minim de la 12,5% pe an, contractul se poate incheia pe o perioada de maxim 7 ani.

Utilizați calculatorul nostru avansat cu posibilitatea de a crea un program de plată și de a calcula rambursare anticipată poți pe această pagină.

Unde este cel mai bun loc pentru a refinanța un credit ipotecar?

De remarcat că acum cele mai atractive condiții de repetare a unui credit pentru locuință sunt oferite familiilor în care s-a născut un al doilea sau al treilea copil începând cu 1 ianuarie 2018. Dacă anterior au luat o ipotecă pe Piața primară, atunci își pot renegocia contractul la o rată subvenționată de .

Ce companii lucrează în cadrul programului Ipoteca Familiei cu sprijin de stat:

• DOM.RF,
• Globex,
• Primsotsbank,
• Capitala Rusiei,
• Bank Finservice,
• Agenția Ipoteca din Moscova,
• UniCredit Bank,
• Plus banca,
• Banca Industrială din Moscova.

Dacă aveți nevoie de refinanțare în general apoi luați în considerare aceste sugestii:

1. - aici puteți obține o sumă de la 500 de mii la 9,5 milioane de ruble. Perioada de rambursare este de la 1 la 25 de ani, rata dobânzii este de cel puțin 7,7% pe an,
2. Interprogressbank, Fora-Bank - refinanțare conform standardelor DOM.RF (fost) la o rată de 8,25% pe an. Ei alocă de la 500.000 de ruble, perioada poate fi de până la 25 de ani pentru o returnare;
3. Rata variază de la 8,5 la 9,5% pe an. Minimul este emis de la 300 de mii, maxim - 30 de milioane de ruble. Există o perioadă lungă de returnare - până la 25 de ani;
4. - in aceasta companie vei putea oferi un procent de 8,7 pana la 9,45%. Puteți primi o sumă cuprinsă între 500 de mii și 30 de milioane de ruble, acestea trebuie returnate într-o perioadă de până la 30 de ani;
5. În Agenția Ipoteca din Moscova, puteți, de asemenea, să refinanțați până la 30 de ani, în timp ce intervalul de sume va fi de la 500.000 la 20.000.000 de ruble. Miza de pornire va fi egal cu 8,75%;
6. În puteți obține serviciul de reemitere a unei datorii garantate cu bunuri imobiliare existente. În acest caz, vi se va oferi de la 1 milion cu un termen contractual de până la 30 de litri. În acest caz, dobânda începe de la 9,5% pe an.

Ce merită să ne amintim? Trebuie să-i ceri angajatului în avans să calculeze plata în exces finală atunci când te muți cu un credit ipotecar la o altă bancă, deoarece. pe lângă costurile de bază ale rambursării împrumutului, va trebui să suportați costuri suplimentare pentru reevaluarea și asigurarea proprietății dumneavoastră.

Se întâmplă adesea ca aceste costuri să fie atât de mari încât reduc semnificativ atractivitatea creditării. În ultimii termeni ai contractului, mersul la o altă bancă cu siguranță nu este profitabil, dar la început (după ce ai făcut cel puțin 6 plăți), poți găsi o opțiune.

Potrivit statisticilor, astăzi aproximativ jumătate dintre cetățenii Federației Ruse sunt într-un fel conectați sisteme de creditareși măcar o dată în viață, dar au luat bani de la bancă cu dobândă. Nu este nimic rușinos în asta, pentru că aproape toți locuitorii țărilor occidentale trăiesc în datorii și, cu abordarea corectă, pot scăpa de ele oricând. Plata în rate, ipoteci, rate, împrumuturi pentru educație, mașini și afaceri - s-ar părea sistem bancarși astfel a venit deja cu toate opțiunile existente pentru împrumut și toate beneficiile moderne au devenit cât mai accesibile pentru o persoană. Dar ce să faci când termenele de rambursare a împrumutului se epuizează, nu există bani și nu vrei să-ți strici istoricul de credit? Nu o să credeți, dar puteți ieși în siguranță din această situație dacă știți ce este refinanțarea și ce bănci sunt angajate în refinanțarea creditelor. Ei bine, haideți să privim această problemă mai detaliat!

Pentru început, să studiem semantica cuvântului, deoarece acesta este esențialul acestui proces: prima prepoziție re este de origine latină și înseamnă „repetiție”, iar finanțarea în acest context înseamnă împrumut. Se pare că refinanțarea este un împrumut.

Completând această definiție cu termeni moderni, putem spune că refinanțarea înseamnă a împrumuta bani în vederea rambursării unui împrumut anterior.

Sinonimul pentru refinanțare este cuvântul „onlending” și este adesea întâlnit și în literatura de specialitate pe teme financiare. Atunci când încheiați un contract de împrumut cu o bancă, specificați scopul primirii banilor și prescrieți cărei companie veți returna o anumită sumă. Acest lucru este important, deoarece unele instituții economice oferă refinanțare doar dacă raportați în detaliu împrumutul anterior, aduceți toate facturile și extrasele și indicați suma exactă care lipsește pentru a rambursa integral împrumutul.

Rata fixă ​​a dobânzii la creditarea la Sberbank este de 13,5%

În ce cazuri ar trebui să caut o bancă pentru a refinanța un împrumut și există alte opțiuni?

Unii oameni cred în mod eronat că a face un pas atât de riscant și a căuta bănci care se ocupă cu refinanțarea creditelor este doar o ultimă soluție atunci când te afli într-o situație financiară dificilă și încerci să amâni cât mai mult următoarea plată. De fapt, cel mai frecvent motiv pentru a aplica pentru refinanțare este dorința clienților de a-și economisi banii și de a găsi condiții mai bune pentru creditare. Cum functioneaza?

Exemplu simplu: ați emis o ipotecă, de exemplu, în Sberbank timp de douăzeci de ani la 15% pe an. De doisprezece ani plătiți suma lunară cu bună credință, dar brusc ați văzut un anunț de la o altă companie care oferă refinanțare credite de consumși unde rata dobânzii ipotecare este de 10%.

După ce au calculat toate avantajele acestei oferte, cel mai probabil veți contacta băncile care oferă refinanțare persoanelor fizice, deoarece în această situație puteți economisi o sumă decentă de bani în opt ani.

Cine poate obține refinanțare și ce este necesar pentru aceasta?

Procesul de aplicare pentru refinanțare nu este practic diferit de înregistrare împrumut obișnuit, iar dacă istoricul dvs. de credit are deja o notă pe un împrumut restante, cel mai probabil banca vă va aproba cererea. Totodată, trebuie remarcat faptul că băncile care refinanță credite de la alte bănci acordă o atenție deosebită integrității clientului și solvabilității acestuia! Adică, dacă condițiile de plată au fost încălcate în mod repetat, s-a aplicat o penalitate sau s-au primit alte reclamații de la bancă, s-ar putea să vi se refuze refinanțarea.

Poti contracta un imprumut pentru o mare cantitate mai mare decât valoarea primului împrumut

Schema de creditare arată astfel:

1. În primul rând, aplicați la banca selectată, unde furnizați certificate de la locul de muncă, conturi bancareși alte documente care vă confirmă solvabilitatea.
2. După ce primești aprobarea băncii, te întorci la firma căreia îi datorezi bani și clarifici totul probleme organizatorice. Dar nu trebuie să vă deranjați cu proceduri complexe, deoarece sarcina dvs. principală este să aflați dacă această bancă are posibilitatea de a rambursa împrumutul înainte de termen, dacă există un moratoriu sau condiții suplimentare în contract pentru astfel de acțiuni.
3. După ce ați specificat toate punctele de interes în banca creditoare, mergeți din nou la compania care își asumă responsabilitatea pentru datoria dvs. și semnați contractul.

Important! Noul împrumut poate depăși semnificativ datoria anterioară, iar dacă banca este gata să furnizeze suma necesară, clientul are dreptul de a dispune de ea la propria discreție, fără alte explicații.

Care este diferența dintre restructurarea și refinanțarea unui împrumut?

De acord, aceste două cuvinte sunt destul de asemănătoare și citind fluent articole pe subiecte financiare, le puteți confunda cu ușurință. Dar nu o face, pentru că restructurarea presupune modificarea conditiilor dintr-un acord deja semnat cu banca unde ai luat împrumutul, dar tot îl lasă valabil. Adică, în unele cazuri, poți fi de acord să amâni plata sau să recalculezi suma pentru o perioadă mai lungă. După ce au primit o cerere, angajații băncii pot fie să facă concesii și să intre în situație, fie să refuze cererea dacă ați solicitat condiții prea loiale.

Refinanțarea vă va permite să reduceți semnificativ rata dobânzii

Notă: cand vine vorba de restructurarea datoriilor, este imposibil sa vorbim despre reguli specifice si toate conditiile vor fi negociate individual cu conducerea companiei.

In cazul refinantarii creditului, clientul incheie cu banca nou tratat, care include alte articole și condiții mai favorabile. Când vă întrebați în ce bănci puteți refinanța, puteți chiar să contactați locul unde ați contractat inițial un împrumut și să vedeți dacă au apărut noi oferte. Dar, de regulă, companiile financiare nu își refinanță propriile împrumuturi, deoarece este neprofitabil și, prin urmare, clienții trebuie să contacteze alte organizații.

Principalele avantaje ale refinanțării:

1. Reducere dobândă(element opțional, dar foarte probabil).
2. Creșterea duratei și reducerea cuantumului plăților lunare.
3. Înlocuirea multor împrumuturi mici cu unul general.

Capcanele și dezavantajele refinanțării

Înainte de a căuta băncile care sunt angajate în refinanțarea împrumuturilor, ar trebui mai întâi să înțelegeți acest subiect mai detaliat. Mai sus am vorbit despre toate avantajele și caracteristicile acestui program, iar acum să vorbim despre potențialele sale dezavantaje.

Când solicitați un împrumut este necesar să se calculeze care va fi comisionul și costurile pentru obținerea unui nou credit. Într-adevăr, în unele cazuri, această sumă poate fi destul de semnificativă și, ca urmare, economiile dorite se transformă într-o bătaie de cap și costuri suplimentare. De exemplu, o companie care v-a acordat un împrumut pentru prima dată poate solicita o amendă mare pentru rezilierea anticipată a contractului. Prin urmare, după ce ați calculat toate aceste puncte, veți putea să evaluați rațional situația și să înțelegeți dacă într-adevăr trebuie să fiți de acord cu refinanțarea.

Cel mai adesea, băncile refuză să-și refinanțeze propriile împrumuturi.

Dacă ați luat un împrumut garantat cu bunuri imobiliare sau alte proprietăți, acesta va deveni automat proprietatea temporară a noii bănci care a preluat această afacere. Dar aici trebuie să țineți cont de toate problemele birocratice, pentru că în timp ce rezolvați formalitățile, iar prima bancă este angajată în transferul proprietății către alta, va trebui să plătiți un împrumut cu dobândă suplimentară. De ce este asta? E simplu: firma care te-a refinanțat trebuie să aibă garanții de solvabilitate, și dacă proprietate ipotecata este încă deținut de o altă companie, veți fi supus unor obligații suplimentare. Imediat ce toate formalitățile sunt decontate, suma plăților va scădea semnificativ, dar în această perioadă clientul poate pierde o sumă semnificativă. JavaScript trebuie să fie activat în setările browserului pentru ca sondajul să funcționeze.

Programul de refinanțare este un tip de împrumut care este emis de acele persoane care nu pot garanta plata la timp către banca lor. plăți obligatorii. Este de remarcat faptul că nu va fi posibil să obțineți un astfel de credit de la creditorul dvs., așa că persoanele care se îndoiesc de solvabilitatea lor ar trebui să înceapă să caute o instituție financiară care să promoveze un astfel de produs în avans. În cazuri izolate, creditorii fac concesii clienților lor care au acordat împrumuturi în moneda straina, și să le ofere noi programe de ruble pentru rambursarea lor.

Când caută o instituție financiară capabilă să refinanțeze unul sau mai multe împrumuturi existente, cetățenii ruși ar trebui să acorde atenție următoarelor puncte:

1. Sincronizare. Dacă indivizii doresc să-și reducă povara creditului, trebuie să caute un program de refinanțare care este emis pentru perioada maximă permisă. În acest caz, valoarea plăților obligatorii va fi redusă semnificativ.
2. Ratele dobânzilor. Pentru a beneficia cu adevărat de pe urma participării la refinanțare, oamenii ar trebui să contracteze noi împrumuturi care au dobânzi mai mici decât împrumuturile existente. Atunci când depun documentația, oamenii ar trebui să fie interesați de modul în care se calculează dobânda. Dacă anuitate, atunci în acest caz, debitorii vor trebui să plătească aceeași sumă în fiecare lună. Dacă se diferențiază, atunci cu fiecare plată efectuată, suma totală a datoriilor și a veniturilor din dobânzi ale băncii va scădea.
3. Posibilitatea rambursării anticipate a unui nou credit. Clienții instituțiilor financiare care întocmesc cu ei un program de refinanțare ar trebui să afle în etapa semnării documentației dacă aceasta prevede rambursare anticipată și dacă se vor aplica penalități pentru aceasta.

Despre ce nuanțe și caracteristici ale refinanțării trebuie să cunoască debitorii?

Toate împrumuturile acordate persoanelor fizice pentru refinanțarea împrumuturilor existente sunt vizate. Eliberat pe ele bani gheata sunt trimise băncilor creditoare pentru a plăti datoriile foștilor lor clienți. Baza pentru efectuarea unor astfel de plăți sunt certificatele care sunt emise de instituțiile financiare și care conțin informații complete despre soldul datoriei. Un astfel de document trebuie primit în ziua plății pentru ca banca creditoare să nu aibă timp să calculeze dobânda.

Sfat: dacă o persoană a permis o întârziere, atunci îi va fi mai greu să găsească o bancă pregătită să refinanțeze.

După ce au decis să participe la programul de refinanțare, împrumutații vor primi o mulțime de avantaje:

1. Persoanele fizice pot îmbunătăți semnificativ condițiile de creditare.
2. Capacitatea de a reduce povara creditului prin reducerea plății lunare și creșterea termenului noului împrumut.
3. Cetăţenii ruşi pot rambursa mai multe împrumuturi existente în detrimentul refinanţării.

Ce documente trebuie să colectați pentru a aplica pentru un program de refinanțare?

Instituții financiare care sunt gata să refinanțeze împrumuturile indivizii solicita urmatoarele documente de la solicitanti:

• pașaport;
• cod de identificare;
• documente care atestă angajarea oficială;
• certificate care confirmă faptul de a primi un venit stabil;
• documente pe curent programe de creditare;
• un certificat de la banca creditoare, care indică suma exactă (până la copeici) a datoriei;
• documente pentru garanție.

Fiecare instituție financiară poate, la discreția sa, să ajusteze această listă. Dacă banca are îndoieli cu privire la solvabilitatea clientului, poate solicita documente suplimentare, de exemplu, un act de identitate militar, un pașaport străin etc.

În ce bănci și în ce condiții pot participa la refinanțare?

Fiecare bancă rusă are propriile reguli prin care lucrează cu clienții. Pentru fiecare program de creditare, inclusiv refinanțare, conditii individuale. De aceea, cetățenii ruși trebuie să monitorizeze piața financiară locală înainte de a depune cereri.

În primul rând, debitorii ar trebui să contacteze banca lor, care are programe de împrumut valabile. Pe numele șefului trebuie să fie scrisă o cerere, în care este necesar să se indice de ce a apărut nevoia de refinanțare. Dacă banca „nativă” dă un refuz oficial, persoanele fizice ar trebui să înceapă imediat să caute alte instituții financiare.

În prezent în teritoriu Federația Rusă există multe bănci care oferă populaţiei un program de refinanţare. Cel mai termeni flexibili instalat în următoarele instituții financiare:

1. Banca Moscovei. Această instituție financiară este pregătită să refinanțeze împrumuturile persoanelor fizice în următoarele condiții: termenul maxim este de 7 ani, rata anuală a dobânzii este de 15,90%.
2. VTB 24. Această instituție financiară oferă cetățenilor ruși să participe la programul de refinanțare, cu condiția să nu existe întârzieri împrumuturi existenteîn ultimele 6 luni. Toate tipurile de produse bancare sunt supuse on-creditului: credit ipotecar, de consum etc. Dacă persoanele fizice au împrumuturi active emise în băncile incluse în grup financiar VTB, li se va refuza refinanțarea. Clienții pot conta pe o dobândă anuală începând de la 15,00%.
3. Sberbank. Această instituție financiară acceptă refinanțare credite ipotecare. În cadrul acestui program, rata dobânzii este stabilită în intervalul 15,50% -26,50%. Mărimea acestuia depinde direct de termenul împrumutului. Termenul maxim pentru care poate fi emisă refinanțarea creditului ipotecar este de 30 de ani. Clienții Sberbank pot folosi fonduri capital de maternitate a rambursa corpul împrumutului.
4. Banca Rosselhoz. Această instituție financiară acceptă doar împrumuturi de consum pentru re-împrumut. Refinanțarea se realizează în următoarele condiții: dobânda anuală începe de la 20,90%, termenul noului împrumut poate ajunge la 60 de luni. Este de remarcat o nuanță - Rosselkhozbank este gata să acorde noi împrumuturi persoanelor fizice numai dacă nu a fost efectuată nicio restructurare în cadrul programelor de împrumut existente.

În 2017, refinanțarea de către băncile rusești se realizează în următorii termeni:

Ce ar trebui să țină cont de persoanele care decid să participe la programul de restructurare?

Înainte de refinanțare, persoanele ar trebui să își evalueze în mod realist șansele. Consimțământul băncii pentru refinanțarea împrumuturilor existente poate fi obținut de acei clienți care îndeplinesc următoarele criterii:

1. Nu există nerambursări ale împrumutului la momentul solicitării.
2. Respectarea disciplinei de plată va permite persoanelor fizice să se bazeze pe condiții de creditare îmbunătățite.
3. Debitorii trebuie să aibă vârsta solvabilă.
4. Solvabilitatea clienților trebuie documentată.
5. În cadrul programelor de împrumut existente, nu ar trebui să existe nicio interdicție privind rambursarea anticipată.
6. Persoanele fizice trebuie să plătească împrumuturi deschise cel puțin 20% din datorie.

Sfat: După ce a ales o instituție financiară care este gata să refinanțeze un împrumut, împrumutatul trebuie să calculeze în mod independent dacă participarea la acest program îl va beneficia.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Pentru a-și spori șansele, persoanele fizice ar trebui să se adreseze la mai multe bănci implicate în creditare simultan. Puteți alege o instituție financiară potrivită folosind internetul, unde pe resurse web specializate vă puteți familiariza cu condițiile de participare la restructurare. Dacă debitorii au împrumuturi existente cu colateral, atunci refinanțarea în acest caz va fi posibilă sub rezerva plății corecte a plăților obligatorii în termen de 18 luni. Pentru a refinanța creditele ipotecare, oamenii ar putea avea nevoie de garanți, așa că ar trebui să luați în considerare inițial candidații tuturor cunoștințelor care sunt gata să confirme solvabilitatea viitorului utilizator al acestui program.

In contact cu

(1 evaluări, medie: 5,00 din 5)

Înregistrarea impune împrumutatului obligații serioase, principala dintre acestea fiind rambursarea la timp și integrală a datoriei. Cu toate acestea, în unele cazuri, implementarea acestei cerințe este dificilă sau imposibilă - în acest caz, împrumutatul devine incapabil să-și ramburseze împrumutul.

Pentru a ajuta atât debitorii cât și creditorii, a fost introdus un instrument precum refinanțarea împrumuturilor. Merită să înțelegeți care sunt avantajele acestui instrument pentru fiecare dintre părți, precum și ce băncile rusești furnizați acest serviciu și în ce condiții.

Ce este refinanțarea împrumutului (împrumut pentru împrumut)

Refinanțarea unui credit este o procedură în care împrumutatul întocmește împrumut nou sau are posibilitatea de a schimba condițiile unuia deja existent. Cel mai adesea, astfel de modificări sunt pozitive și mai benefice pentru împrumutat, ceea ce face ca această procedură să fie foarte populară în rândul clienților băncilor insolvente.

Principalele modificări care pot apărea ca urmare a refinanțării:

• prelungirea termenului împrumutului;
• scăderea ratei dobânzii;
• modificarea frecvenței de efectuare a plăților (de exemplu, posibilitatea plăților trimestriale în loc de plăți lunare);
• acordarea unui nou împrumut în condiții mai favorabile (poate fi utilizat pentru acoperirea unui împrumut deja emis).

Beneficiul pentru debitor în timpul refinanțării este evident, dar care este interesul băncii? Ideea este că oferă mai mult conditii favorabile clientul crește semnificativ probabilitatea returnării fondurilor - altfel banca riscă să nu-și primească banii deloc. Prin urmare, este în interesul băncii să facă tot posibilul pentru a returna măcar fondurile puse la dispoziție, deși cu pierdere de dobândă sau de timp.

Desigur, refinanțarea nu este disponibilă în fiecare bancă - doar anumite instituții financiare oferă o astfel de oportunitate. Sunt disponibile următoarele opțiuni:

• refinanțare ipotecară;
• modificarea condițiilor împrumuturilor auto;
• acordarea unui credit unui debitor de la o altă bancă;
• refinanțarea împrumuturilor acordate clienților săi.

Ce fac băncile cele mai bune oferte pentru a refinanța împrumuturi de la alte bănci? Vom lua în considerare această întrebare mai jos.

Băncile care oferă refinanțare a împrumuturilor

Termenii mai detaliați de refinanțare vor fi luați în considerare pe exemplul celor mai mari bănci din Rusia.

Sberbank a Rusiei

Refinanțarea împrumuturilor la Sberbank pentru persoane fizice este oferită numai pentru împrumuturile acordate în scopul achiziționării sau construirii de locuințe - o casă sau un apartament. Proprietatea acestei locuințe trebuie să fie documentată (certificat sau alte documente).

Acest tip de creditare poate fi emis pentru rambursarea unui credit primit anterior de la o altă bancă, în timp ce termenii acordului sunt oferite mai atractive.În special:

• durata împrumutului poate fi de până la 30 de ani;
• rata minimă a dobânzii la împrumut este de 13,75% pe an.

Procentul exact depinde de termenul împrumutului - cu cât acesta este mai scurt, cu atât costul împrumutului va fi mai mic.

Creditul Renașterii

Refinanțarea unui credit existent în această bancă poate fi obținută doar dacă nu este un credit ipotecar sau. Dacă clientul a depus o cerere și a primit un răspuns pozitiv la aceasta, el primește un card special de la bancă cu fonduri de credit cu care puteți achita vechea datorie. Condiții de refinanțare în această bancă:

• preferenţial rata creditului— 19% pe an (valabil doar pentru primele șase luni, apoi rata poate crește);
• amenzi mariȘi rate mai mariîn caz de întârziere a plăților;
• împrumut pe termen scurt (până la trei ani).

Evident, refinanțarea în această bancă va fi benefică doar dacă clientul face plățile dobânzii rapid și la timp.

Banca Tinkoff

În această bancă, puteți obține bani pentru închidere ca de obicei credit de consumator, deci si . În acest caz, clientul primește și el Card de credit cu fondurile necesare pentru achitarea vechii datorii. Condiții pentru refinanțarea unui împrumut în această bancă:

• preferenţial perioada de creditare— în primele 90 de zile nu se plătește dobânda;
• dobândă suplimentară - 6% pe lună;
• nevoia de a face plata minima pe un împrumut (de fapt, aceasta este plata dobânzii).

Puteți solicita un card atât la o sucursală bancară, cât și online.

Promsvyazbank

În această bancă, puteți fie să solicitați un nou împrumut, fie să combinați mai multe dintre cele existente într-unul singur. Refinanțarea este supusă următoarelor condiții:

• valoarea împrumutului permisă - de la 1 la 120 de milioane de ruble;
• pot fi furnizate fonduri pentru a rambursa nu numai împrumutul, ci și plățile dobânzilor;
• împrumutul este disponibil pentru clienții oricărei bănci;
• termenul maxim al creditului este de 36 de luni;
• proprietatea, emisă pe credit la o altă bancă, poate acționa ca garanție.

Rambursarea plăților poate avea loc atât lunar, cât și conform unei scheme individuale dezvoltate pentru un anumit client.

Banca Rosselhoz

Refinanțarea unui împrumut la Banca Agricolă Rusă se realizează în următorii termeni:

• termenul de împrumut - de la 1 lună la 5 ani;
• cantitatea minimaîmprumut - 10 mii de ruble;
• valoarea maximă a împrumutului este de 1 milion de ruble.
• rata dobânzii - depinde de termenul împrumutului, mărimea acestuia variază de la 21,5 la 25,75% (cu cât termenul este mai lung, cu atât procentul este mai mare);
• metoda de rambursare – lunar.

Ca în majoritatea cazurilor, împrumutul este disponibil numai în ruble.

Binbank

In aceea institutie financiara poate fi benefică și nu numai. Un alt împrumut în cadrul refinanțării este oferit de Binbank în următoarele condiții:

• valoarea împrumutului - de la 50 mii la 3 milioane de ruble;
• rata dobânzii - de la 15,9 la 34,5%, se stabilește în funcție de categoria din care aparține împrumutatul (de exemplu, pentru clienții noi ai băncii, rata este mult mai mare);
• termen - de la 2 la 5 ani;
• oportunitatea este prezentă.

Cererile depuse sunt luate în considerare de către angajații băncii în termen de 4 zile lucrătoare.

Banca Moscovei

Condițiile de refinanțare ale acestei bănci sunt următoarele:

• durata contractului este de la 3 la 30 de ani;
• taxa de procesare si emitere fonduri de împrumut- absent;
• rata dobânzii - 11,95% pe an;
• este prevăzută posibilitatea de rambursare anticipată.

Dacă clientul nu are asigurare, dobânda crește cu 1%.

Citibank

Citibank oferă, de asemenea, împrumuturi clienților pentru achitarea datoriilor vechi, care sunt oferite în următoarele condiții:

• suma disponibilă pentru emitere - de la 10 mii la 3 milioane de ruble;
• termenul împrumutului - de la 3 luni la trei ani;
• rata dobânzii este de 18%.

Pentru ca rata stabilită să rămână valabilă pe toată durata contractului, clientul trebuie să prezinte documente care să confirme rambursarea datoriilor către alte bănci. În caz contrar, costul împrumutului crește la 26% pe an.

Raiffeisenbank

Refinanțarea unui împrumut de la această bancă este prevăzută de mai multe programe - condițiile din acestea diferă în funcție de cine este împrumutatul și în ce scop a fost acordat împrumutul anterior. Pe scurt, condițiile arată astfel:

• termen - de la un an la 15 sau 25 de ani (pentru credite de consum, respectiv ipotecare);
• rata dobânzii - de la 13,65 la 15%;
• nevoia de garanție - se emite un împrumut împotriva garanției imobiliare sau a altor bunuri.

Dacă un împrumut este acordat în scopuri comerciale, atunci condițiile de refinanțare se schimbă semnificativ și se impun cerințe destul de înalte asupra afacerii împrumutatului.

Ca urmare, se poate observa:

1. Refinanțarea este atunci când un împrumutat ia un nou împrumut pentru a-l achita pe cel vechi.
2. Multe bănci sunt angajate în refinanțare, iar cel mai adesea fondurile sunt emise pentru a rambursa un împrumut emis de o altă bancă.
3. Prin reeșalonarea unui împrumut, un împrumutat poate economisi sume semnificative la plata dobânzii.

Vezi și un videoclip despre refinanțarea împrumuturilor bancare:

Profită de serviciul nostru gratuit pentru selectarea celor mai avantajoase oferte de împrumut.