Pentru a-ți începe propria afacere sau pentru a extinde una existentă, ai nevoie investitii financiare. Ce să faci dacă fondurile proprii nu sunt suficiente? Pentru majoritatea antreprenorilor, răspunsul este evident - aplicați la o bancă și obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii în anumite condiții. Este atât de ușor pentru un împrumutat să ia un împrumut, există o alternativă reală la împrumuturile bancare și ce condiții trebuie îndeplinite pentru ca banii să fie primiți - mai multe despre asta mai târziu.

Împrumut pentru întreprinderi mici

Reprezentanții întreprinderilor mici includ întreprinderi mici fără entitate juridică, al căror venit total, împreună cu activele din ultimul an, nu depășește 400 de milioane de ruble, iar numărul lucrătorilor nu depășește 100 de persoane. Antreprenorii individuali reprezintă un alt strat care reprezintă întreprinderile mici. Pentru a începe propria afacere sau dezvoltare durabilă nu au întotdeauna suficient capital de lucru, așa că trebuie să găsească surse de finanțare.

Dacă chiar și cu o duzină de ani în urmă situația instabilă din economie a făcut posibilă obținerea atât de necesară bani lichizi doar câteva, deoarece investitorii nu s-au grăbit să investească proiecte mici. Astăzi, imaginea s-a schimbat, iar întreprinderile mici se pot baza nu numai pe investitori privați și fonduri străine, dar nu ezitați să contacteze băncile naționale și chiar statul.

Împrumuturi bancare pentru întreprinderi mici

Nu se poate afirma categoric ca oricine poate veni la o institutie bancara si poate lua un imprumut pentru dezvoltarea afacerii. Primul lucru de făcut înainte de a solicita un împrumut este să întocmești un plan de afaceri competent, pe baza calculelor căruia bancherii vor decide asupra emiterii de fonduri. Mai mult, raspunsul nu va fi intotdeauna pozitiv, puteti obtine un refuz sau suma emisa va fi mai mica decat cea declarata.

Creditorul nu își va asuma riscuri investind într-o idee care pierde în mod deliberat, deoarece principalul lucru pentru el este rentabilitatea fondurilor investite și chiar într-o formă crescută. Din același motiv, băncile oferă rar împrumuturi de investiții, a căror esență este să investească bani în dezvoltarea afacerilor. Le este mai ușor să împrumute fonduri și să obțină o marjă din acestea.

Program de stat de împrumut pentru întreprinderi mici

Dacă lucrurile nu au funcționat cu o instituție financiară, este posibil să apelezi la stat și să ceri bani pentru propria afacere. Adevărat, va trebui să vă împăcați cu faptul că suma emisă va fi mică - în funcție de regiune, poate varia de la 50 de mii la 1 milion de ruble. Rata la astfel de credite de microfinanțare este de 10-12%, deși sunt emise pentru o perioadă mai scurtă, care, de regulă, nu depășește un an. Antreprenorul va trebui să ofere o garanție sau un gaj de proprietate, a cărei vânzare va ajuta la acoperirea datoriei.

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Conform statisticilor disponibile, aproximativ 80% dintre întreprinderile mici încetează să mai existe în primul an de funcționare. Nu se poate spune că toți dau faliment, pentru că unii dintre ei fac parte din industrii mai mari, societăți pe acțiuni, iar unii dintre ei înșiși intră în categoria afacerilor mijlocii, apoi mari. În plus, mulți antreprenori individuali folosesc așa-numita „schemă gri” pentru generarea de venituri, astfel încât instituțiile bancare nu pot vedea venitul real al întreprinderii, ceea ce ar putea crește semnificativ șansele de a obține un împrumut.

Nu este dificil să obții un împrumut pentru a-ți dezvolta propria afacere într-o bancă, totuși, pentru un răspuns pozitiv, va trebui să îndeplinești o serie de condiții, deoarece este foarte important ca o instituție financiară să primească o garanție a rentabilității. a fondurilor împrumutate. Nu uitați de oportunitatea de a începe propria afacere în cadrul schemei de franciză. În acest caz, va fi mai ușor să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o franciză.

Cerințe pentru debitor

Împrumutatul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Deoarece afacerea este planificată doar pentru a fi dezvoltată, nu va fi posibil să se furnizeze nicio dovadă a competitivității și rentabilității sale. Din acest motiv, banca va verifica viitoarea entitate de afaceri mici ca persoană fizică pentru a înțelege modul în care o persoană este responsabilă pentru obligațiile sale. Bancherii vor verifica istoricul de credit al împrumutatului, vor trimite cereri către Fondul de asigurări și Fondul de pensii al Rusiei. Federaţie. Dacă o persoană a fost anterior angajat, aceasta poate face o cerere la întreprinderea în care a lucrat.

Cerințe de afaceri

Ca atare, băncile nu impun cerințe pentru un nou proiect. Sunt direct interesați de planul de afaceri, așa că dezvoltarea acestuia trebuie luată foarte în serios. In cazul in care nu exista competente, se recomanda implicarea unor persoane special pregatite sau a unei firme care, tinand cont de toate dorintele clientului, sa intocmeasca un document. Un antreprenor poate găsi și cumpăra cu ușurință o versiune gata făcută a planului, care descrie toate caracteristicile de a face afaceri într-o anumită regiune. Dacă intenționați să desfășurați activități licențiate, de exemplu, cum ar fi vânzarea de alcool, atunci ar trebui să prezentați o licență.

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru întreprindere individuală

Pentru oamenii de afaceri care doresc să obțină bani pentru a-și extinde propria afacere, este oarecum mai ușor. Acest lucru se datorează faptului că pot documenta existența profiturilor și chiar pot oferi garanții sub forma proprietății proprii. Pentru o bancă, aceasta este una dintre componentele principale, iar pentru un om de afaceri va aduce bonusuri suplimentare în favoarea unui rezultat pozitiv al situației. Cu toate acestea, un astfel de rezultat este posibil numai dacă clientul este de încredere și respectă toate condițiile pentru a face afaceri:

• plătește salariile;
• furnizează contribuții către Serviciul Fiscal Federal (utilizați serviciul pentru generarea de rapoarte online către Serviciul Fiscal Federal);
• plătește în timp util toate impozitele și taxele; are profit etc.

Verificați serviciul pentru .

Care sunt scopurile unui împrumut pentru întreprinderi mici?

După cum am menționat mai sus, nu este atât de important pentru bancă ceea ce va face împrumutatul. Pentru el este mai important dacă va primi un profit pentru a acoperi datoria. Dacă afacerea este ferm pe picioare și antreprenorul intenționează să o extindă, puteți solicita finanțare pentru achiziționarea de echipamente, Vehicul, echipamente și chiar imobiliare (factoring, leasing, ipotecă comercială etc.). Dacă aveți nevoie să creșteți valoarea capitalului de lucru, atunci puteți, de asemenea, să solicitați în siguranță un împrumut de lucru pentru dezvoltarea afacerilor mici sau să luați un descoperit de cont.

Negarantat

În practica băncilor rusești, există împrumuturi care oferă antreprenorului posibilitatea de a primi fonduri fără a oferi garanții. Cu toate acestea, trebuie spus că astfel de credite sunt emise extrem de rar, deoarece pt institutie bancara este necesar un fel de garanție. Din acest motiv, pentru a minimiza propriile riscuri, rata dobânzii la creditele negarantate pentru dezvoltarea afacerii este mai mare decât ofertele standard.

Securizat

Oferirea de garanții crește șansele antreprenorului de a obține un împrumut. Garanția poate fi mobilă și imobiliare, garanția persoanelor fizice sau juridice, prezența unui depozit în această bancă și așa mai departe. Bancherii în acest caz sunt mai dispuși să facă o înțelegere cu antreprenorul, deoarece vânzarea garanției în caz de neplată a datoriei va putea acoperi datoria rezultată.

Care bănci acordă împrumuturi întreprinderilor mici

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii poate fi obținut de la multe bănci din Rusia. Oferind ca niște jucători mari piata bancara(Unicreditbank, Raiffeisenbank etc.) și reprezentanții săi mai mici (OTP-Bank, Rosenergobank etc.). Tabelul reflectă cele cinci jucători majori:

	produs bancar	Suma, ruble	Termen, luni	Rata dobânzii
Sberbank		100000–3000000
	Descoperire de cont expres
Banca Rosselhoz	Cu privire la securitatea achiziției de bunuri imobiliare comerciale			individual
	Cu privire la securitatea utilajelor și/sau echipamentelor achiziționate	până la 85% din costul mașinilor/echipamentelor achiziționate		individual
	Sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii	5000000–1000000000
	om de afaceri	500000–5000000
	Împrumut revolving
	Împrumut pentru investiții
Banca Alfa	Pentru orice scop comercial fără garanții
	Descoperire de cont
	Autoturisme si utilaje speciale pentru leasing			individual
Moscova banca de credit	Pentru cazuri de cauțiune mică și medie			individual
	Pentru mici si mijlocii in garantie			individual

Cum să obțineți un împrumut pentru afaceri mici de la o bancă

Înainte de a merge la bancă cu o cerere de acordare a unui împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri, ar trebui să studiați cu atenție toate ofertele disponibile, să obțineți sfaturi de la colegii care au luat deja un împrumut pentru dezvoltarea afacerii. În unele cazuri, când nu este posibil să oferiți garanții sau garanții, poate fi mai profitabil să contractați un credit de consum în numerar și să folosiți acești bani pentru propria afacere, deoarece dobânzile la astfel de credite pot fi mult mai mici.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare

Dacă banca este selectată, trebuie să colectați un anumit pachet de documente. În funcție de instituție și de scopul unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii, acesta poate varia semnificativ. Bancherii vor solicita cu siguranță un pașaport de cetățean și documente care să indice înregistrarea cazului. Va trebui să completați un formular de cerere, unde veți indica toate informațiile necesare. În plus, va trebui să atașați un plan de afaceri, o declarație fiscală, să indicați un cont curent, dacă este cazul. Este posibil ca în etapa de examinare să fie necesară transmiterea altor documentații.

Împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderile mici

Recent, statul s-a arătat interesat de reprezentanții întreprinderilor mici. Atât în ​​capitală, cât și în regiuni, poți deveni membru al unor programe speciale pentru care poți primi capital de start-up pentru a-ți dezvolta propria afacere. Pentru anul 2019 a fost adoptat un program de extindere a participării statului la promovarea dezvoltării antreprenoriatului, reducerea dobânzii la credite în funcție de nivelul inflației și rata de refinanțare ( rata cheie) Banca centrala.

credite mici

În Occident, procesul de microcreditare a întreprinderilor mici de către stat prin structuri financiare a fost introdus peste tot. În Rusia, această practică este foarte slab dezvoltată sau, mai degrabă, este la început. Avantajul microcreditului peste împrumut bancar este o rată redusă a dobânzii și cerințe mici pentru debitor. Fondurile de până la 3 milioane sunt emise pentru o perioadă de la unu până la 5 ani.

Programul de stat se aplică întreprinderilor mici care nu au reușit să împrumute bani. Trăsătură distinctivăîmprumut - banii sunt emiși strict pentru un anumit proiect, care este monitorizat îndeaproape de către stat. Nu va funcționa să luați un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri și să-l cheltuiți în altă direcție - o inspecție de către autoritățile competente poate avea loc în orice moment.

Garanție de împrumut de la o bancă acreditată

Dacă o afacere mică nu poate obține garanții, poate profita de această oportunitate unică un ajutor de statși emite o garanție de stat în Fondul de sprijin pentru antreprenoriat. Esența acestuia constă în faptul că banca acordă un împrumut antreprenorului pentru dezvoltarea afacerii sub garanții oferite de stat. Acest serviciu nu este gratuit, astfel că împrumutatul va trebui să plătească un anumit procent din suma împrumutată.

Numai acei antreprenori care sunt încrezători în picioare și au profit din conducerea propriei afaceri pot profita de această oportunitate. Garanția de stat este un serviciu popular și accesibil, așa că este ales chiar și de acei antreprenori care au ceva de oferit drept siguranță, deoarece serviciul este benefic în plan financiar, deoarece împrumutatul nu trebuie să emită gaj și asigurare a proprietății gajate pentru banii proprii.

Obținerea unui grant pentru dezvoltarea afacerii

Antreprenorii aparținând categoriei oamenilor de afaceri a căror afacere este de succes și profitabilă, au dreptul să știe că pot conta pe primirea de asistență gratuită din partea statului pentru dezvoltarea afacerii lor. Eliberarea subvențiilor fonduri regionale antreprenoriat, astfel încât cantitatea specifică de injecții este determinată în fiecare regiune separat, în funcție de bugetul disponibil. Suma maximă limitat la 10 milioane de ruble. Poate fi cheltuită la discreția proprietarului afacerii: chirie spatii industriale crearea de noi locuri de muncă etc.

Împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile mici

Antreprenorii start-up care nu au datorii la stat, nu sunt în pragul falimentului, fac plăți la timp tratatele existenteși efectuează rambursarea dobânzii conform calendarului, au dreptul de a conta pe o rată anuală redusă a dobânzii sau pe o perioadă prelungită pentru utilizarea unui împrumut în cadrul programului de creditare concesională. Obținerea unui credit pentru dezvoltarea afacerii se realizează prin intermediul IMM-urilor din sucursalele băncilor partenere, printre care se numără:

• Renaştere;
• Genbank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Credit universal;
• Uralsib.

Pentru o contabilitate IP de succes, utilizați.

Video

Salut! În acest articol, vom vorbi despre creditarea întreprinderilor mici și mijlocii.

Astăzi vei învăța:

1. Ce tipuri de împrumuturi pentru afaceri există;
2. Ce documente trebuie colectate pentru înregistrarea lor;
3. Care sunt riscurile pentru companii atunci când obțin împrumuturi.

Pentru antreprenorii începători, împrumutul este adesea singura opțiune pentru a obține o sumă mare de fonduri. Această întrebare rămâne relevantă pentru cei care reprezintă mici și afaceri medii, are nevoie de utilaje, materii prime sau extinderea afacerii.

De ce se acordă cu reticență împrumuturile pentru afaceri de la zero?

Practica de a acorda împrumuturi pentru afaceri de la zero în Federația Rusă este mică. În țările occidentale, creditarea de acest tip este mai dezvoltată, numărul de credite emise în procente este de aproximativ 35%. La noi, acest procent variază de la 1,5 la 2,5%.

De ce a apărut o astfel de situație? În primul rând, pentru că începerea unei afaceri este asociată cu mari riscuri atât pentru antreprenor însuși, cât și pentru creditori, și nimeni nu vrea să-și piardă banii.

Pe lângă factorul luat în considerare, faptul că împrumutatul nu are un istoric de credit afectează și decizia de împrumut. De asemenea, o mulțime de firme tinere sunt închise, neavând timp nici măcar să se dovedească în afaceri. Desigur, creditorii se feresc de a acorda împrumuturi unor astfel de debitori.

Ce bănci pot obține un împrumut pentru afaceri

În această parte, vom lua în considerare acele organizații bancare care sunt gata să coopereze cu antreprenorii. Ne vom uita și la condițiile împrumutului.

Împrumut de afaceri la Sberbank

Pe pe site-ul oficial al băncii, o întreagă secțiune este dedicată micilor afaceri. Banca oferă mai multe produse cheie de afaceri.

Această listă include refinanțarea, împrumuturile pentru achiziționarea de echipamente și utilaje, împrumuturi negarantate pentru orice scop și așa mai departe. Banca a dezvoltat, de asemenea, un program de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii.

De exemplu, luați în considerare un împrumut pentru a completa capitalul de lucru. Credit „Afaceri – Cifra de afaceri» poate fi obtinut in urmatoarele conditii: termenul maxim de imprumut este de 4 ani, rata dobanzii este de la 11,8% pe an, cantitatea minima pentru a primi - 150 de mii de ruble.

Acest împrumut oferit antreprenorilor individuali și întreprinderilor mici ale căror venituri anuale nu depășesc 400 de milioane de ruble. Site-ul oficial oferă, de asemenea, o listă completă a documentelor care sunt necesare pentru a obține un împrumut. După ce banca analizează partea financiară și economică a afacerii dvs., se va lua o decizie privind acordarea unui împrumut.

Credite de afaceri la Alfa-Bank

Acum Alfa-Bank oferă serviciul Potok, unde antreprenorii pot obține un împrumut pentru o afacere fără garanții, colectând documente și online. Îl găsiți pe site-ul oficial al proiectului. Conditii favorabile!

De asemenea, pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali, banca oferă un așa-numit „portofel de rezervă” sub forma unui descoperit de cont.

Condițiile de furnizare sunt următoarele: o rată a dobânzii de 15 până la 18% pe an, dacă nu ați fost încă client al Alfa-Bank, puteți conta pe o sumă de la 500.000 la 6 milioane de ruble, dar dacă ați cooperat cu banca înainte, suma maximă a împrumutului va fi de 10 milioane de ruble.

De asemenea, pentru deschiderea unei limite, banca ia un comision în valoare de 1% din suma limită, dar nu mai puțin de 10 mii de ruble.

Pentru întreprinderile mijlocii, sunt disponibile împrumuturi expres și împrumuturi de tip clasic. Există oferte pentru împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, un împrumut garantat cu drepturi de proprietate și alte oferte.

În ceea ce privește condițiile de credit și ratele dobânzilor, totul este calculat în individual, ținând cont de capacitățile financiare ale clientului, precum și de nevoile acestuia.

Împrumut de afaceri de la zero de la Rosselkhozbank

Site-ul oficial al băncii conține secțiuni dedicate întreprinderilor mici și micro, precum și celor mijlocii și mari. Privind propunerile pentru antreprenori, se pot vedea, de exemplu, împrumuturi pentru muncă sezonieră, împrumuturi în vederea îndeplinirii contractelor guvernamentale.

Pentru companiile mai mari se acordă împrumuturi în scopuri curente, pentru finanțarea operațiunilor de comerț exterior etc. O cerere de împrumut poate fi completată online; comunicarea cu un specialist la bancă este asigurată și de tipul de apel invers.

Această bancă participă și la programul de stat de sprijinire a întreprinderilor mici și mijlocii.

Credit de afaceri la VTB

Ca și în alte instituții de credit, site-ul oficial al băncii are o secțiune specială pentru afaceri. Mai multe programe de creditare sunt prezentate special pentru întreprinderile mici: programe expres, revolving și de creditare pentru investiții.

În plus, sunt oferite împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, împrumuturi pentru achiziționarea de birouri, depozite și spații comerciale, împrumuturi direcționate cu o perioadă de grație de până la șase luni și o serie de altele.

Termenele maxime de împrumut pentru unele împrumuturi sunt de până la 10 ani, ratele dobânzilor sunt diferite - 13,5% (pentru împrumutul ipotecar pentru afaceri), 11,8% pentru împrumutul pentru investiții și 11,8% pentru împrumutul revolving etc.

Puteți completa o cerere pe site, este disponibilă și o consultație cu un specialist bancar.

Banca oferă mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Și anume: descoperit de cont, împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente care sunt produse în Republica Belarus, leasing, licitație de credit și alte tipuri.

Aplicația este disponibilă pe site-ul oficial, fondurile pot fi oferite întreprinderilor mici și mijlocii, iar împrumuturile sunt disponibile și pentru antreprenorii individuali și companiile mari.

Afaceri Tinkoff

Lista documentației poate include:

• sau EGRIP;
• OGRN;
• Declarație fiscală pentru o anumită perioadă de raportare

După ce toate documentele sunt furnizate și banca ia o decizie privind împrumutul, vi se va programa o întâlnire, în cadrul căreia se vor semna contractul de împrumut și acordul de deschidere a unui cont pentru afacerea dumneavoastră.

Trebuie remarcat faptul că banca se concentrează într-adevăr pe întreprinderile mici și mijlocii.

Care sunt avantajele și riscurile de a începe o afacere cu un împrumut

Avantajele și dezavantajele împrumutului resurse financiare pentru desfășurarea și dezvoltarea afacerilor, luați în considerare în continuare.

Avantaje:

• problemele financiare sunt rezolvate rapid;
• afacerea poate fi extinsă în orice moment;
• cu rambursarea la timp a creditului, puteți obține beneficii pentru alte servicii bancare;
• împrumutul poate reduce baza de impozitare.

Defecte:

• existența unei plăți în plus;
• pierderea timpului în căutarea unei organizații bancare potrivite;
• trebuie să întocmești o mulțime de documente;
• există restricții de vârstă pentru debitori;
• proprietatea pentru garanție este evaluată mai mică decât valoarea sa de piață.

Principalul pericol constă în faptul că este imposibil să calculați poziția financiară a companiei dumneavoastră pentru câțiva ani înainte. Astăzi, afacerile sunt în plină expansiune, rambursarea fondurilor împrumutate nu este dificilă, iar într-un an situația se poate schimba radical. Mai ales în condiții de instabilitate economică în întreaga țară.

Acest lucru trebuie reținut și reținut înainte de a încheia un contract de împrumut.

Reguli de creditare pentru afaceri

Regulile de acordare a unui credit sunt construite în așa fel încât riscurile de credit să fie minimizate. Împrumutul este întotdeauna un risc atât pentru potențial împrumutat, cât și pentru creditor. Riscul suportat de debitor este, în primul rând, incapacitatea de a rambursa împrumutul și dobânda la timp, ceea ce poate duce la.

Riscul împrumutătorului este asociat în primul rând cu condițiile împrumutului. Indiferent dacă împrumutul este pe termen lung sau pe termen scurt, acest lucru afectează direct nivelurile de risc.

Pentru a minimiza riscurile, creditorii, înainte de a conveni asupra unei cereri de împrumut, desfășoară următoarele activități:

• Ei studiază cu atenție împrumutatul, istoricul său de credit (dacă împrumutul nu este emis pentru prima dată). Efectuați o analiză a economic și pozitie financiarăîmprumutatul;
• Ei studiază garanțiile oferite de împrumutat, surse interne și externe, prin care împrumutul poate fi rambursat;
• Analizați potențialele riscuri și modalități de a le elimina.

Majoritatea organizațiilor bancare au dezvoltat reguli speciale pentru creditarea întreprinderilor mici și mijlocii. Aceste reguli stabilesc cum să evalueze corect solvabilitatea împrumutatului, cum să-și dezvolte portretul psihologic, cum să reducă riscurile și așa mai departe.

Asigurarea unui împrumut de afaceri

Împrumuturile pot fi obținute în mai multe moduri:

• Oferiți un depozit;
• Asigurarea disponibilității garanților;
• Furnizați un angajament scris.

Dacă împrumutul este garantat cu garanții, atunci orice proprietate a împrumutatului trece pentru perioada de utilizare fonduri de împrumut către creditor. Acest gaj poate fi realizat de creditor dacă fondurile care îi aparțin nu sunt restituite la termen.

Dar dacă împrumutatul este declarat în stare de faliment, pretențiile altor creditori nu se pot aplica acestui gaj.

Ca garanție poate fi: proprietate, valori mobiliare, imobiliare, orice bunuri.

Când o obligație scrisă acționează ca garanție pentru un împrumut, atunci cel mai adesea este o cambie. Cel care deține cambia are dreptul deplin de a cere restituirea fondurilor de la persoana care a emis această cambie.

În ceea ce privește garanții de împrumuturi, aceștia sunt necesari atunci când nivelul veniturilor împrumutatului este vădit insuficient pentru a obține suma necesară.

Clasificarea împrumuturilor de afaceri

Există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. In plus, in fiecare an organizatiile bancare ofera tot mai multe servicii pentru cei care fac afaceri. Principalul lucru este să le folosiți corect.

Împrumut de risc.

De obicei, este folosit dacă afacerile sunt planificate în domeniul legat de tehnologia științifică. Astfel de împrumuturi se fac pe o perioadă lungă de timp și la dobânzi mari. Dar în acest caz, nimeni nu va oferi pur și simplu garanții.

Riscul aici este maxim, din moment ce investițiile făcute pot pur și simplu să nu plătească, deoarece proiectele legate de știință nu au succes inițial.

Descoperire de cont.

Acesta este un împrumut pe care un antreprenor îl poate folosi dacă are nevoie de fonduri suplimentare pentru o perioadă scurtă de timp. O organizație bancară împrumută unui antreprenor dacă nu are bani. Acest lucru se face pentru a plăti facturile.

Diferența sa față de împrumut obișnuit consta in faptul ca toti banii care vor fi creditati in contul debitorului vor fi directionati catre rambursare.

Împrumut de mărfuri.

Schema este simplă: împrumutatului i se oferă echipamentul necesar pentru afacerea cu drepturi depline.

Împrumut universal.

Acest tip se distinge prin condiții democratice, ceea ce înseamnă că este cel mai popular printre antreprenori. Fondurile primite pot fi cheltuite pe orice activitate care aduce profit.

Ipoteca comerciala.

Nu este nevoie să explic multe aici. La urma urmei, inventarul și echipamentele trebuie depozitate undeva, acest lucru este destul de logic. Angajamentul în acest caz este că. Nu veți efectua plăți - creditorul va scoate proprietatea la licitație.

Împrumut pentru investiții.

Instrument financiar destul de interesant. Banca vă oferă bani nu doar pentru dezvoltare, ci și pentru creșterea capacității de producție. Un astfel de împrumut este aprobat doar după o verificare amănunțită, care va arăta că îl puteți achita.

Vi se va cere un împrumut , în care trebuie să justificați că, făcând o investiție în valoare de 100.000 de ruble, puteți obține 2 milioane de ruble de profit.

Factorizarea.

– Finanțare de un anumit tip.

Să explicăm cu un exemplu: împrumuți un tractor de la un salon care vinde mașini agricole. Și apoi mergi la bancă pentru a-ți răscumpăra datoria. În caz contrar, se numește cesiune de creanță.

Leasing.

Ce este leasingul, poți. Pe scurt, acesta este, sau imobil, care implică o răscumpărare ulterioară.

Exemplu:închirieți un strung de la o bancă, plătiți plăți lunare de închiriere și, în același timp, cumpărați mașina în proprietatea dumneavoastră.

Împrumut invers.

Cu alte cuvinte, un împrumut pentru activități curente. În acest caz, banii sunt emiși pentru a achiziționa active fixe sau pentru a le reface pe cele existente. Mijloacele fixe sunt active care sunt utilizate în cursul activității, dar nu sunt consumate.

Refinanțare.

Este folosit pentru închiderea altor obligații de credit, precum și pentru optimizarea condițiilor. De exemplu: este mult mai profitabil să cumperi o mașină la 4% decât la 24%.

Ce documente trebuie să furnizați

Pentru a obține un împrumut de afaceri, trebuie să încasați pachetul necesar documentație. Trebuie furnizate toate documentele care confirmă solvabilitatea întreprinzătorului.

Lista documentației din diferite bănci poate varia ușor, dar în general este după cum urmează:

• Cererea de împrumut, care indică valoarea împrumutului, scopul acestuia, conține o descriere a garanției, precum și termenul împrumutului;
• Actele constitutive ale societatii sub forma de copii;
• Raportarea pierderilor și profiturilor;

De menționat că în toate documentele pe care banca le va solicita, informațiile trebuie să fie relevante și relevante pentru realitate. Toate certificatele, certificatele trebuie să fie valabile.

Daca vrei sa primesti împrumut de investiții Trimiteți planul dvs. de afaceri la bancă.

Organizațiile bancare care lucrează cu întreprinderi mici și mijlocii abordează cu atenție și rigurozitate verificarea documentației furnizate. Angajamentele sunt, de asemenea, sub control strict. Daca pe certificat scrie ca firma are 100 de tractoare noi in bilant, sarcina ta este sa te asiguri ca ofițerul de credite le vede. Și toate cele 100.

Dar istoricul creditului Să acordăm o atenție deosebită acum. Toată lumea știe că este stocată în Biroul de Credit pentru o lungă perioadă de timp. Prin urmare, nu merită să discutăm mult timp despre modul în care plățile întârziate afectează capacitatea de a obține un nou împrumut. Chiar dacă datoria este rambursată, este imposibil să ascundem deloc informațiile despre care a fost.

Toți cei implicați în tranzacție ar trebui să aibă un istoric de credit impecabil: garanții (dacă există), antreprenorul însuși, proprietarul SRL-ului sau un antreprenor individual.

Dacă un antreprenor doar plănuiește, îi este mai ușor să obțină un împrumut ca persoană fizică. Aceasta metoda nu este ideal, deoarece un împrumut pentru o sumă mare poate fi obținut doar prin furnizarea unei proprietăți scumpe (de exemplu, un apartament) ca garanție băncii.

Cu banii primiți, puteți cumpăra o afacere gata făcută sau o franciză. Dacă suma mare nu sunt necesare fonduri, vă puteți descurca cu împrumuturile de consum.

Volumul creditelor acordate întreprinderilor mici în 2016

Potrivit Centralei banca Federației Ruse,în 2016, au fost acordate împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii în valoare de 4 691 331 miliarde de ruble.

Mai întâi trebuie să alegeți cea mai potrivită instituție de credit pentru dvs. Dar cel mai bine este să încerci să folosești serviciul de creditare în banca în care antreprenorul are cont curent. În acest caz, este foarte posibil să obțineți o dobândă redusă și o limită de credit crescută.

Există și posibilitatea obținerii de împrumuturi preferențiale, fonduri pentru care statul le alocă.

Participanții unui astfel de program pot fi:

• Antreprenori care tocmai își încep afacerea;
• Cei care își desfășoară activitățile în domeniul turismului ecologic;
• Antreprenori care sunt angajați în orice fel de producție și așa mai departe.

Această listă nu este exhaustivă, am prezentat doar cele mai comune domenii de activitate.

Găsirea unui garant este următorul pas în obținerea unui împrumut bun. Dacă nu ai nevoie, grozav, dar cu siguranță nu va fi de prisos.

De asemenea, nu strică să decizi cum vrei să obții un împrumut: în numerar sau pe un cont sau card.

În același timp, orice antreprenor trebuie să-și amintească: dacă nu își poate îndeplini obligațiile din împrumut, va fi responsabil pentru acestea nu numai cu toate bunurile companiei, ci și personal.

La ce să fii atent când alegi un împrumut

Întreprinderile mici și mijlocii din Federația Rusă sunt sprijinite de stat. De aceea se dezvoltă oferte speciale de creditare pentru antreprenori. În special, cele care implică o plată amânată.

Dar toată lumea știe bine că brânza complet gratuită este doar într-o capcană pentru șoareci. Prin urmare, mai jos sunt câteva recomandări simple, urmând care vor ajuta la evitarea neînțelegerilor și problemelor la încheierea unui contract de împrumut.

1. Analizați informațiile despre condițiile de creditare în diferite bănci. Condițiile pot diferi cu adevărat, precum și ratele dobânzilor, iar diferențele pot fi semnificative. Prin urmare, nu fi lene să compari.
2. Efectuați plăți conform programului. Nu amânați niciodată efectuarea plăților, dar plata mai mult decât programul nu este întotdeauna profitabilă. În orice caz, banca anulează doar suma plății lunare, restul banilor se află pur și simplu în contul tău.
3. Citiți cu atenție contractul. Concentrați-vă pe următoarele puncte: organizatie bancara dreptul de a modifica termenii acordului în mod unilateral (creșterea ratei dobânzii), dacă există restricții privind rambursarea împrumutului inaintea timpului modul în care banca încasează datoria la împrumut (dacă există).
4. Tine minte: banca nu este o fundație caritabilă, tot ce ai luat va trebui să fie rambursat cu dobândă și nu contează dacă ești persoană fizică sau mare om de afaceri.

Afaceri fără credit

În această parte a articolului, vom vorbi despre de unde să obțineți bani pentru a crea o afacere și, în același timp, a evita obligațiile de credit.

Opțiunea 1. Folosiți banii pe care i-ați acumulat singur.

Apropo, cele mai banale dintre cele existente. Este clar că în acest caz trebuie să veniți și cu o parte din acești bani, dar, în general, metoda nu este cea mai proastă.

Opțiunea 2. Împrumută de la prieteni sau familie.

Dacă există oameni care sunt gata să ajute cu bani, poți folosi acest lucru, dar există un risc mare de a strica relațiile cu ei dacă brusc nu reușești să dai totul la timp.

Opțiunea 3. Găsiți un investitor.

Se mai numesc si ei. Pot fi o persoană sau mai multe. Tot ceea ce ți se cere este să oferi un plan de afaceri și să demonstrezi că ideea ta va fi profitabilă în viitor.

Opțiunea 4. Obțineți un grant.

Pentru a face acest lucru, trebuie să fiți deja . În plus, condițiile de obținere sunt diferite în diferite regiuni ale țării. O altă dificultate este trecerea unei selecții competitive pentru a primi acest tip de sprijin.

Opțiunea 5. Folosiți crowdfunding.

În cazul banilor pentru afaceri, aceștia colectează de la cetățeni, iar suma poate fi orice, chiar și 50 de ruble. De obicei, colectarea are loc prin site-uri speciale, unde oricine poate declara o colectare și oricine are dreptul să depună o anumită sumă de bani.

În Federația Rusă funcționează astfel de platforme. Cel mai mult, această opțiune este potrivită pentru cei a căror afacere are o orientare socială pronunțată sau este asociată cu arta, muzica și așa mai departe. Tot pe astfel de site-uri, proiectele legate de producția și vânzarea de bunuri originale au succes.

Opțiunea 6. Solicitați o subvenție.

Dezavantajul este că programul de subvenții nu este valabil în toate regiunile țării. Prin urmare, disponibilitatea acestuia trebuie clarificată la locul dvs. de reședință. Și pentru a-l obține, trebuie să oferiți o justificare și un plan de afaceri, care este apărat în fața comisiei.

Opțiunea 7. Găsiți un partener de afaceri care își poate investi propriile fonduri în cauza comună.

De regulă, dacă cooperarea este abia la început, oamenii împart toate profiturile primite în jumătăți egale. Deși, dacă se dorește, afacerea poate fi împărțită.

Toate opțiunile pe care le-am luat în considerare au dreptul de a exista. Mai mult, există antreprenori care și-au construit o afacere de succes fără a atrage fonduri de credit. De exemplu, Serghei Galitsky, directorul rețelei Magnit. Și-a început cariera lucrând în departamentul de birou al uneia dintre băncile din Krasnodar. Drept urmare, averea lui de astăzi este de 4 miliarde de dolari.

Cât de justificată este împrumutul la deschiderea și dezvoltarea unei afaceri

Această întrebare este cu siguranță interesantă. Deși cu greu se poate răspunde fără ambiguitate. Este clar că dacă înțelegi puțin despre economie și despre afaceri, a lua un împrumut este aproape sinucigaș. Pur și simplu veți face o problemă mare și pe termen lung, a cărei soluție va fi amânată cu mai mult de un an.

Dacă este posibil să folosiți și alte opțiuni pentru strângerea de fonduri pentru afacere, pe lângă un împrumut, este mai bine să le folosiți.

Pe de altă parte, există situații în care împrumuturile ajută cu adevărat să ducă o afacere la un alt nivel și, uneori, doar o salvează. Acest lucru se aplică mai mult unei afaceri care funcționează deja și aduce un anumit profit. Datorită bani împrumutați poti acoperi datoriile aparute, poti creste capacitatea de productie, poti face upgrade de echipamente, poti achizitiona un spatiu de birou sau depozit.

O serie de experți consideră că poți lua un împrumut doar pentru a-ți extinde afacerea, dar nu și pentru a o deschide. Adică dacă vezi că afacerea are loc să crească și să se dezvolte, atunci poți lua un credit, în alte cazuri ar trebui să te gândești de două ori înainte de a aplica la o bancă pentru un credit.

Concluzie

Împrumutul pentru întreprinderile mici și mijlocii este un instrument financiar care poate da viață unui nou proiect. Dar trebuie să înțelegeți că noi primim banii altora ca împrumut și va trebui să dăm banii noștri câștigați cu greu, tot cu dobândă.

Prin urmare, înainte de a decide asupra unui împrumut, trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra, dar este mai bine să contactați specialiști care pot calcula toate riscurile și pot sfătui cum să le evitați.

Pentru a începe orice proiect de afaceri, aveți nevoie de capital de pornire. Este nevoie de timp pentru a o acumula pe cont propriu. Și asta nu va dura 2-3 luni, ci cel puțin 5-6 ani. Dacă nu intenționați să așteptați, va trebui să căutați ajutor de la investitori privați sau să încercați să obțineți un împrumut de la o bancă. Din fericire, nu este atât de dificil pe cât pare. Multe instituții financiare sunt gata să acorde împrumuturi întreprinderilor mici de la zero astăzi. Toate datorită sprijinului guvernamental specific și program federal dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Fondurile împrumutate pot fi o rampă de lansare excelentă pentru un tânăr antreprenor. Dar creditarea pentru afaceri are propriile sale nuanțe care trebuie luate în considerare. În primul rând, împrumutul este de obicei acordat în scopuri specifice. Aceasta poate fi dezvoltarea afacerii, începerea unei noi afaceri, achiziționarea de echipamente, plata taxelor, completarea capitalului de lucru etc. Nu veți putea folosi banii în alt mod. În caz contrar, nu poate fi evitat un conflict cu reprezentanții băncilor și autoritățile de supraveghere.

În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero, trebuie să oferiți un plan de afaceri. Precum și un certificat oficial care confirmă statutul dvs. de antreprenor individual și dreptul de a stabili documente pentru bunurile imobiliare și echipamente comerciale (dacă există). În plus, pentru obținerea unui împrumut mare poate fi necesară o garanție terță parte sau alte garanții ale solvabilității dumneavoastră (garanție, mediere a Corporației IMM-urilor etc.).

Cerințe pentru debitor

Pentru a lua un împrumut în cadrul unui plan de afaceri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de conducerea unei organizații bancare. Fiecare bancă are propriile standarde interne, care sunt cunoscute doar de angajații companiei. Dar, cu toate acestea, există criterii generale care sunt mai mult sau mai puțin aceleași pentru toate instituțiile financiare de pe teritoriul Federației Ruse. Acestea includ:

• cetățenie Federația Rusă;
• vârsta - de la 23 la 65 de ani;
• termen de afaceri - de la 12 luni.

Mai mult, ultimul punct nu înseamnă că nu vi se va acorda un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri de la zero. Este foarte posibil să-l obțineți, doar pentru aceasta va trebui să utilizați unul dintre programe guvernamentale a sustine.

Sprijin guvernamental

Guvernul Federației Ruse a recunoscut de multă vreme importanța întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru stimularea activității antreprenoriale a populației, sunt dezvoltate diverse instrumente de sprijin financiar și informațional. Mai mult, nu numai autoritățile federale, ci și administrația regională participă la pregătirea acestora.

Stimularea creditării IMM-urilor

Programul de stimulare a împrumuturilor pentru întreprinderi mici este unul dintre cele mai multe proiecte de anvergură corporații IMM-uri. Împreună cu Ministerul Dezvoltării Economice și Banca Centrală a Federației Ruse, organizația a dezvoltat un instrument fundamental nou pentru finanțarea tinerilor oameni de afaceri. Corporația a reușit să fixeze rata dobânzii la împrumuturi de la 5 milioane la 1 miliard de ruble. la nivelul de 10,6% (9,6% - pentru întreprinderile mijlocii). Puteți obține un împrumut pentru întreprinderile mici de la zero în aceste condiții în 45 de bănci comerciale rusești, inclusiv Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank etc.

Dintre industriile finanțate:

• Agricultură;
• producerea și furnizarea de energie electrică, gaz și apă;
• productia de mancare;
• constructie;
• conexiune;
• transportul de marfă și pasageri.

Un împrumut pentru dezvoltarea de la zero a întreprinderilor mici de la stat este emis în cadrul creditării concesionale. SA „Corporația Federală a IMM-urilor” acționează ca garant.

Împrumut gratuit

Bani pentru dezvoltarea afacerii pot fi obținuți și gratuit. Dacă antreprenorul respectă cerințele legislației ruse și nu are restante datorii fiscale, el are dreptul la subvenții direcționate. Și atât federal, cât și regional.

Pentru a aplica pentru o subvenție, trebuie mai întâi să alegeți o direcție. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-ul Fondului de Promovare a Inovării. Pentru a începe o afacere de la zero, organizația emite împrumuturi gratuite de până la 15 milioane de ruble. Separat, puteți obține până la 300 de mii de ruble. de la Ministerul Regional al Dezvoltării Economice în cadrul concursului regional.

Fundații nonprofit

Este posibil să luați un împrumut pentru o mică afacere, de la zero, fără garanții și garanți, nu doar de la stat, ci și de la organizații neguvernamentale. De exemplu, International Business Leaders Forum (IBLF). În cadrul programului „Youth Business of Russia”, care este supravegheat de fundația Youth Business International (YBI), puteți obține un împrumut de până la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 până la 3 ani. Rata dobânzii - 12%, este posibilă amânarea datoriilor pentru 6 luni.

Tot ce aveți nevoie pentru a solicita un împrumut este un plan de afaceri gata făcut. Acțiunea este menită să sprijine tinerii oameni de afaceri, astfel încât vârsta unui potențial împrumutat nu trebuie să depășească 35 de ani.

TOP 5 credite pentru afaceri

Majoritate oferte de împrumut, neincluse în programul întocmit de Comitetul IMM-urilor, se eliberează antreprenorilor a căror activitate există de cel puțin 1 an. Discuţie conditii individuale este posibil dacă există o garanție sau garanție din partea persoanelor care se bucură de încrederea conducerii organizației bancare.

LOCUL 5: credite de la Alfa-Bank SA

Alfa-Bank este una dintre cele mai orientate către clienți bănci rusești. El cooperează activ cu Corporația IMM-urilor și oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero, în condiții favorabile. De asemenea, își dezvoltă propriul instrumente financiare pentru tinerii antreprenori:

• "Partener". Credit de dezvoltare a afacerii la 16,5% - 17,5% pe an. Puteți lua de la 300 de mii la 6 milioane de ruble, nu este necesar niciun depozit. Condiție obligatorie - prezență contul curentîn Alfa-Bank JSC. Perioada de rambursare - de la 13 luni la 3 ani;
• „Descoperire de cont”. Bani pentru nevoi curente, un fel de „cont de rezervă” al companiei. Eliberat pentru 12 luni. Valoarea împrumutului variază de la 500 de mii la 6 milioane de ruble. Rata dobânzii de la 13,5% la 18%. Nu este necesar un gaj, dar este necesară prezența unei garanții a unei persoane. Pentru deschiderea unei limite de descoperit de cont se percepe o taxă unică de 1%.

Dacă tocmai ați început o afacere de la zero, atunci probabilitatea de aprobare este foarte mică.

LOCUL 4: împrumuturi de afaceri de la Rosselkhozbank JSC

Rosselkhozbank este specializată în finanțarea întreprinderilor, într-un fel sau altul legate de acestea agriculturăși industria alimentară. Prin urmare, compania are multe programe de creditare vizate. Întreprinzătorii micilor afaceri pot fi interesați de următoarele împrumuturi:

• „Optim”. Împrumut fără scop de la 100 mii la 7 milioane de ruble. Perioada de rambursare este de 5 ani. Se emite cu privire la paza imobiliare, utilaje comerciale, transport sau echipamente speciale. Nu se acordă amânări de rambursare a datoriilor;
• „Decizie rapidă”. Un împrumut în valoare de 100 mii până la 1 milion de ruble. Termenul de împrumut este scurt, doar 12 luni. Poate fi folosit pentru plata chiriei sau actualizarea bazei materiale și tehnice a întreprinderii. Securitatea nu este necesară.

Ratele dobânzilor Rosselkhozbank depind de mărimea împrumutului și de scadența acestuia. Și sunt calculate de către managerii de credit pe bază individuală.

LOCUL 3: împrumut țintă de la PJSC Russian Capital

Russian Capital are un număr mare de programe de creditare corporative. Dar pentru întreprinderile mici, pachetul țintă „Dezvoltarea afacerilor” este de cel mai mare interes.

În cadrul acestui program, antreprenorii pot împrumuta între 1 și 150 de milioane de ruble. la 11% pe an. Perioada de rambursare a creditului este de până la 10 ani. Banii pot fi folosiți pentru achiziționarea de echipamente, modernizarea proprietăților imobiliare sau completarea capitalului de lucru. Fondurile sunt emise atât sub forma unui împrumut unic, cât și sub forma unui împrumut neregenerabil linie de credit cu limita maximă de retragere.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să oferiți garanții și să solicitați sprijinul garanților. Durata minimă de viață a afacerii este de 9 luni. Împrumutații pot fi proprietari unici și entitati legale, care sunt rezidenți fiscali RF.

LOCUL 2: împrumuturi de afaceri nedirecționate ale Sberbank PJSC

Sberbank a împrumutat cu succes întreprinderilor mici de mult timp. Puteți obține un împrumut pentru dezvoltarea unei întreprinderi aici conform unuia dintre cele trei programe speciale:

• „Încredere” Împrumut de bază până la 3 ani la 16,5% - 18,5% pe an. Clientul poate conta pe o sumă de până la 3 milioane de ruble, nu este necesară nicio garanție sau garanție;
• „Express Overdraft” De asemenea, acest împrumut nu necesită garanții. Termenul împrumutului a fost redus la 12 luni, rata dobânzii este de 15,5%, iar suma maximă este de 2 milioane de ruble.
• „Business Turnover” și „Business Invest” Aceste două aranjamente sunt foarte asemănătoare, rata este de la 11,8%, valoarea maximă a împrumutului nu este limitată, este determinată doar de solvabilitatea împrumutatului și de valoarea garanției. Aceste oferte sunt împrumuturi direcționate, aceasta este principala diferență.

Termenul împrumutului Cifra de afaceri - până la 3 ani, Business Invest - până la 10 ani

Decizia privind cererea se ia în termen de 3 zile lucrătoare, înregistrarea online este posibilă.

LOCUL I: credite pentru dezvoltarea afacerii PJSC Bank VTB 24

O caracteristică distinctivă a programelor VTB 24 este o specializare clară. Banca are atât propuneri de investiţii cât şi împrumuturi vizate pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero, achiziționarea de echipamente speciale și alte nevoi. Cele mai populare împrumuturi sunt:

• "Ţintă". Emis în valoare de 850 de mii de ruble. pentru achizitionarea de utilaje si autospeciale de la partenerii bancii. Perioada de rambursare este de până la 5 ani. Este posibilă amânarea plăților pentru datoria principală cu 6 luni. Rata de bază - 10,9%;
• „Investiție”. Poate fi folosit pentru implementarea diferitelor procese de afaceri. Suma - de la 850 mii de ruble, termen - până la 10 ani. Rata, ca și în cazul precedent, este de 10,9%. Este necesar să se acorde sprijin financiar;
• „Kommersant”. Împrumut expres pentru dezvoltarea afacerii la 13% în valoare de 500 mii până la 5 milioane de ruble. Puteți împărți plățile lunare până la 5 ani. Împrumutul nu este vizat și este oferit sub un pachet minim de documente (plan de afaceri, certificat IP etc.).

Puteți solicita un împrumut de la VTB 24 atât la sediul băncii, cât și prin formularul de pe site-ul oficial.

O listă completă a produselor de împrumut pentru întreprinderi mici www.vtb24.ru/company/credit/

concluzii

Împrumut pentru afaceri mici de la zero emise atât de fonduri guvernamentale, cât și de companii comerciale. Sprijinul financiar poate fi obținut și de la organizațiile neguvernamentale create din inițiativa antreprenorilor înșiși. Principalul lucru este să pregătiți un plan de afaceri convingător și să găsiți garanți care să fie gata să vă preia obligațiile financiare în caz de criză.

Lipsa fondurilor proprii pentru a-și deschide sau dezvolta propria afacere îi împinge pe antreprenori începători și oameni de afaceri cu experiență să aplice la creditori. Astăzi, multe organizații bancare lucrează cu întreprinderi mici, iar unele dintre ele oferă să împrumute bani cu dobândă fără a oferi garanții sub formă de bunuri imobiliare, terenuri sau vehicule, ceea ce este foarte oferta avantajoasa.

Împrumut pentru întreprinderi mici fără garanții

După cum arată experiența țărilor vest-europene, micile afaceri aduc un venit bun trezoreriei statului prin plata impozitelor și taxelor. În plus, bogăția crește pe măsură ce se creează noi locuri de muncă. În Rusia, se pun mari speranțe în dezvoltarea afacerilor mici, dar sunt necesare injecții financiare pentru dezvoltarea acesteia. Nu toți oamenii de afaceri au fonduri proprii pentru asta, așa că sunt nevoiți să-i caute pe o parte.

Organizațiile bancare dezvoltă în mod activ programe de creditare negarantate menite să stimuleze întreprinderile mici și să le implementeze proiecte inovatoare. În mod convențional, toate împrumuturile oferite pot fi clasificate în funcție de locul în care sunt trimise fondurile:

• Pentru a-ți deschide propria afacere. Pentru antreprenorii începători, obținerea de bani este cel mai greu lucru. Acest lucru se datorează faptului că un investitor nu poate fi sigur că un startup va obține profit. Pentru a obține un împrumut negarantat pentru a-ți începe propria afacere, ai nevoie de un plan de afaceri competent, după evaluarea căruia creditorul va putea fi de acord cu emiterea de bani.
• Pentru dezvoltarea afacerii. Oamenii de afaceri care se ridică cu succes și decid să-și dezvolte propria afacere au, de asemenea, adesea nevoie de injecții financiare suplimentare, deoarece propriul capital de lucru poate să nu fie suficient. Obținerea unui împrumut negarantat de la o bancă este mai ușor pentru ei decât pentru oamenii de afaceri începători. A furnizat unei instituții bancare o serie de documente care confirmă succesul de a face afaceri (raportul despre activitate economică, date de disponibilitate profit net), pot conta pe condiții atractive de împrumut.

Condiții și cerințe de împrumut pentru împrumutat

Băncile comerciale oferă tipuri diferiteîmprumuturi micilor întreprinderi. Împrumuturile negarantate sunt unul dintre domeniile de împrumut, care are propriile sale caracteristici:

• dobândă mai mare;
• acordarea unei garanții;
• posibilitatea de a obține un împrumut contra unei penalități;
• sume mici și împrumuturi pe termen scurt.

Înainte de a acorda un împrumut, banca examinează cu atenție dosarul fiecărui solicitant, întrucât investiția într-o afacere, și cu atât mai mult într-un start-up, este o afacere riscantă. Nu numai că nu poate aduce profit, dar poate provoca și pierderi din cauza nerambursării datoriilor. Fiecare instituție financiară are propriile cerințe pentru antreprenori, dar există unele generale:

• vârsta - de la 21 la 65 (plata ultimei plăți) ani;
• un istoric de credit pozitiv și experiență de cooperare cu alți creditori;
• cetățenia Federației Ruse și înregistrarea permanentă în localitatea în care se află sucursala băncii;
• dovada de solvabilitate (certificate, acte, extrase etc.).

Riscurile de credit ale părților

O organizație bancară își asumă riscuri prin acordarea de împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici. Acest lucru se datorează faptului că astfel de împrumuturi nu sunt garantate cu garanții, astfel încât în ​​cazul nerambursării banilor nu se va putea returna fondurile investite. Datorită acestui fapt, împrumuturile fără acordarea de garanții se caracterizează printr-o sumă mică, o rată ridicată și Pe termen scurt rambursarea datoriilor. În acest fel, banca este asigurată împotriva posibilității de nerambursare a datoriei.

În ceea ce privește împrumutatul, acesta este expus și riscurilor de credit. În primul rând, banca poate oricând să majoreze rata dobânzii sau să ceară rambursarea anticipată a fondurilor dacă împrumutatul încalcă termenii sau nu își îndeplinește obligațiile asumate prin contract. În al doilea rând, există riscul ca proiectul de afaceri să nu aducă beneficiile scontate și chiar să ducă la faliment, așa că va trebui să plătiți banca din propriul buzunar.

Tipuri de creditare

Oamenii de afaceri cu experiență și antreprenorii începători pot ridica oricând de la bancă cea mai buna variantaîmprumut negarantat. Pe stadiul prezent există programe de împrumut cu diferite condiţii. În funcție de obiectivul stabilit, antreprenorii pot alege un împrumut, cu ajutorul căruia pot rezolva problema lipsei de bani și nu pot obține o povară mare a creditului.

Pentru a completa capitalul de lucru

Pentru funcționarea deplină a unei afaceri, capital de lucru. Dacă acestea nu sunt suficiente, dezvoltarea propriei afaceri începe să încetinească, ceea ce duce la pierderi. Problemele pot fi evitate prin folosire program specialîmprumuturi - un împrumut pentru completarea capitalului de lucru. Acesta este un credit bancar pe termen scurt care ajută la rezolvarea problemelor legate de achiziționarea urgentă de echipamente și materiale, injecții financiare, decontări cu creditorii etc.

Dintre principalele avantaje ale unui împrumut negarantat pentru întreprinderile mici care vizează completarea capitalului de lucru, trebuie evidențiată posibilitatea întocmirii unui program individual de rambursare a datoriilor (ținând cont de sezonalitatea producției) și rambursare anticipată fara penalitati. În ceea ce privește minusurile, aceasta este necesitatea de a colecta un număr mare de documente care să confirme succesul de a face afaceri și o garanție de rambursare a datoriilor.

Împrumuturi universale

Numele împrumutului indică faptul că împrumutatul are dreptul de a trimite fonduri pentru orice nevoi ale companiei. În ceea ce privește aspectele pozitive, aceasta este o oportunitate de a obține un împrumut negarantat profitabil atât pentru un comerciant începător, cât și pentru un om de afaceri experimentat. Dezavantajul nu este întotdeauna condițiile de creditare favorabile, care se exprimă într-o dobândă crescută și un volum mic de împrumut.

Descoperire de cont

Un împrumut către persoane juridice fără garanție, oferit sub formă de descoperit de cont, poate fi obținut doar de către acei antreprenori care au cont curent la o instituție bancară. Aceștia apelează la acest tip de împrumut în caz de lipsă de fonduri pentru a acoperi lipsurile de numerar și pentru a efectua plăți urgente. Principalul dezavantaj al unui descoperit de cont este că toți banii care intră în cont din activitatea de afaceri sunt folosiți pentru achitarea datoriei.

Împrumut de risc

Acesta este un tip de investiție subdezvoltat pe piața de afaceri din Rusia. Esența sa este de a oferi fonduri pe termen lung pentru dezvoltarea de produse inovatoare și intensive în cunoștințe. Principalul avantaj al creditării de risc este capacitatea de a obține bani pentru orice idee, chiar și cea mai fantastică. minus - investitii de investitii sunt cu risc ridicat și nu întotdeauna profitabile, așa că puține organizații bancare sunt de acord să împrumute astfel de proiecte.

Factoring și leasing

Creditul de mărfuri, care se bazează pe cesiunea datoriilor, se numește factoring. Aceasta înseamnă că întreprinzătorul vinde un produs sau serviciu, dar primește bani de la bancă, iar cumpărătorul plătește ulterior datoria către creditor. Dacă vorbim despre avantajele sale, aceasta este oportunitatea de a primi fonduri imediat după expedierea mărfurilor sau prestarea serviciilor. minus - procent ridicatîntreținere și utilizare în primul rând sistem fără numerar calcul.

Daca nu este posibil sa achizitionati utilaje, vehicule sau imobile, puteti apela la leasing. Esența împrumutului este că întreprinzătorul închiriază proprietatea cu răscumpărarea ulterioară a acesteia. Avantajul unui astfel de împrumut este o dobândă redusă și nu este nevoie să economisiți bani pentru o achiziție. Dezavantajul este amortizarea echipamentului până la sfârșitul perioadei de împrumut și imposibilitatea revânzării acestuia până la rambursarea integrală a datoriei.

Refinanțare

Afacerile mici care au deja împrumuturi pot profita întotdeauna de oportunitatea de a-și minimiza povara creditului. Pentru aceasta se folosește un nou credit, care este folosit pentru achitarea datoriilor existente la o altă instituție bancară. Principalele avantaje ale împrumutului sunt condițiile de creditare mai favorabile și posibilitatea de a obține o sumă suplimentară care depășește limita de credit. Contra - nu toți creditorii sunt de acord cu rambursarea anticipată a datoriei și pot percepe penalități pentru aceasta.

Cum să obțineți un împrumut

Înainte de a lua un împrumut pentru un antreprenor individual fără garanții, trebuie să întrebați dacă există posibilitatea ca un comerciant să participe la program sprijinul statului afaceri mici și mijlocii. Ideea este că unii banci comercialeîmprumuți start-up-urilor și proiectelor existente în condiții atractive și la rate preferențiale, care vor fi mai profitabile decât un împrumut negarantat.

Procedura de înregistrare

În funcție de obiectivele urmărite (dezvoltarea unei afaceri proprii sau a unui start-up), procesul de solicitare și obținere a unui împrumut negarantat poate diferi. Schema standard constă din mai multe etape succesive:

1. Alegeți un creditor. Pentru început, se recomandă să contactați organizația bancară cu care s-a stabilit cooperarea, deoarece creditorii oferă condiții mai favorabile clienților obișnuiți.
2. Decideți asupra unui program de împrumut. În funcție de ce a fost nevoie de bani, banca poate oferi diferite produse, condițiile pentru care pot varia semnificativ.
3. Trimite o cerere. Tehnologii moderne vă permit să completați o cerere online direct prin site-ul creditorului, ceea ce economisește timp și oferă antreprenorului posibilitatea de a trimite mai multe solicitări către diferite instituții bancare în același timp.
4. După ce ați primit aprobarea preliminară, trebuie să colectați un anumit pachet de documente. În funcție de creditorul ales și de sistemul de impozitare aplicabil, lista de valori mobiliare poate diferi, astfel încât informațiile exacte trebuie clarificate direct cu creditorul.
5. Veniți personal la sucursala băncii pentru încheierea scrisă a unui contract de împrumut.

Lista documentelor solicitate

Împrumuturile negarantate pentru întreprinderile mici sunt acordate la prezentarea unui anumit set de documente. De regulă, sunt necesare copii, dar originalele trebuie luate cu tine pentru ca un angajat al unei instituții bancare să le poată verifica autenticitatea. Fiecare creditor are dreptul de a solicita orice titluri de valoare, dar pachetul principal obligatoriu include:

• pașaportul solicitantului;
• formular;
• plan de afaceri;
• al doilea document (de obicei TIN sau SNILS);
• certificat de înregistrare de stat ca entitate comercială mică;
• documente pentru garanți (dacă sunt necesare);
• extras din Registrul unificat de stat al întreprinderilor sau registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• Înapoierea taxei;
• licență sau brevet (când desfășurați anumite tipuri de activități);
• card cu mostre de sigilii și semnături ale persoanelor autorizate (dacă există).

Împrumuturi negarantate către întreprinderi mici de către bănci

Atunci când alegeți cel mai bun împrumut, este necesar să monitorizați toate ofertele disponibile pe piața de împrumut. Nu numai condițiile de serviciu, ci și suma plății în exces depind de cât de corect este selectat programul. Tabelul de mai jos oferă informații despre unele împrumuturi negarantate populare:

Bancă și program de împrumut	Rata minimă a dobânzii	Suma maximă de împrumut, ruble	Scadența datoriei, luni
Promsvyazbank „Super Overdraft”	individual
"Reluare activitati curente»
"descoperire de cont"
Center-Invest „Afacerea pentru tineret”
Sberbank a Rusiei „Încredere în afaceri”
„Pentru a participa la o licitație electronică”
"Refinanțare"		individual
Banca Alfa „Descoperire de cont în avans”
„Începerea unei afaceri pentru femei”
RosEvroBank „Pentru executarea contractului”
"Oameni de afaceri"

„SuperOverdraft” Promsvyazbank

Fără a furniza garanții, banca se oferă să emită un descoperit de cont pe o perioadă de până la 5 ani pt antreprenori individualiși persoane juridice în următoarele condiții:

• suma - până la 60 de milioane de ruble, dar nu mai mult de 50% din fondurile primite în cont;
• formular de rambursare - automat;
• sursa de rambursare - încasări în contul curent sau sold la sfârșitul zilei;
• rata anuală - determinată individual;
• având un cont bancar.

În ceea ce privește clienții care pot profita de oferta negarantată, aceștia pot fi:

• antreprenori individuali, firme, societati cu raspundere limitata, societățile pe acțiuni;
• perioada de desfasurare a activitatilor comerciale - minim 36 de luni;
• desfășurarea de afaceri în regiunea în care este prezentă reprezentanța creditorului;
• încasări:
  1. Moscova și regiunea, Sankt Petersburg și regiunea - 540 milioane - 1,5 miliarde ruble;
  2. alte regiuni - 360 de milioane - 1,5 miliarde de ruble.

„Reluarea activităților curente” Ak Bars

• suma - 400 mii-2 milioane de ruble;
• termen - 6–24 luni;
• rata anuală - 11%;
• plata amanata - 3 luni;
• comision pentru retragerea de numerar - 1% (până la 500 de mii de ruble).

Cerințe pentru clienți:

• antreprenori individuali;
• entitati legale;
• prezența unui cont curent la o bancă care a declarat moratoriu asupra plăților.

Banii pot fi trimiși către:

• achizitie de obiecte de inventar;
• repararea utilajelor, autoturismelor etc.;
• completarea capitalului de lucru.

„Descoperire de cont” Rosbank

institutie financiara ofera deschiderea unui descoperit de cont cu posibilitatea stabilirii unei limite, tinand cont de cifra de afaceri pe conturile de decontare pe care solicitantul o are in alte organizatii bancare. Conditii pentru acordarea unui imprumut negarantat:

• suma - 1-15 milioane de ruble;
• termenul de împrumut - 12 luni;
• rata dobânzii - 11,78–12,68% (stabilită individual în funcție de o serie de factori);
• limita maximă de îndatorare - până la 50% din suma din contul curent;
• dobânda se percepe numai la suma datorată;
• răscumpărare automată.

Cerințe pentru solicitant:

• antreprenor individual;
• entitate;
• oferirea unei garanții din partea proprietarului afacerii.

„Afaceri pentru tineret” Centru-Invest

Pe lângă asistența gratuită acordată antreprenorilor începători, instituția financiară a dezvoltat mai mult de o duzină de programe de împrumut, dintre care unul este Youth Business of Russia. Banii sunt disponibili sub forma unei linii deschise de credit pentru a completa capitalul de lucru sau pentru a cumpăra active fixe. Condiții pentru acordarea unui împrumut negarantat:

• suma - până la 300 de mii de ruble;
• rata anuală - 12%;
• termen - până la 36 de luni.

Nu oricine poate primi fonduri, ci doar cei care îndeplinesc următoarele cerințe:

• vârsta - 18–35 ani;
• a avea un plan de afaceri;
• perioada de desfășurare a activităților comerciale este de cel puțin 1 an de la data înregistrării unui întreprinzător individual sau persoană juridică;
• locul de înregistrare și de afaceri - Nijni Novgorod, Teritoriul Krasnodar, regiunile Volgograd sau Rostov;

„Business Trust” Sberbank din Rusia

Un împrumut negarantat pentru nevoile curente este oferit de cea mai mare organizație bancară din Rusia. Un împrumut cu alegerea unui program individual de rambursare a datoriei este oferit în următorii termeni:

• suma - 80 mii - 3 milioane de ruble;
• rata anuală - de la 15,5%;
• timpul de livrare:
  1. în absența unui istoric de credit - 3–24 de luni;
  2. cu istoric de credit pozitiv 3-36 luni.

Cerințe de bază pentru solicitant:

• desfășurarea activităților de afaceri timp de cel puțin 24 de luni;
• fără istoric de credit negativ.

„Pentru a participa la o licitație electronică” de la VTB

Sunt furnizați bani pentru participarea la open licitatii electronice pe platforma electronică unificată de tranzacționare pentru achiziții. Conditiile de finantare sunt urmatoarele:

• suma - până la 35 de milioane de ruble;
• rata anuală - 12%;
• termen - 12 luni.

Instanța negarantată este oferită sub forma unei linii de credit revolving pentru întreprinderile mici care îndeplinesc următoarele cerințe:

• disponibilitatea unui cont personal pe site-ul EETP;
• achiziții pentru implementarea activităților legate de nevoile statului și municipale.

„Refinanțare” de la Ural FD

Instituția financiară oferă refinanțarea împrumuturilor existente și a datoriilor de leasing în organizațiile bancare și companiile de leasing în condiții favorabile fără a oferi garanții. Condiții de împrumut:

• suma - de la 200 de mii de ruble;
• termen - până la 10 ani;
• rata anuală - de la 12,5%.

Banii sunt alocați sub diferite forme, inclusiv prin deschiderea unei linii de credit revolving cu un program individual de plată. Cerințe de bază pentru solicitant:

• vârsta - de la 21 de ani;
• prezența unui cont curent în Ural FD sau consimțământul pentru deschiderea acestuia;
• desfășurarea activităților de afaceri timp de cel puțin 9 luni;
• rezident al Federației Ruse;
• documente justificative de primire a veniturilor oficiale.

„Descoperire de cont în avans” Alfa-Bank

Antreprenorii persoane fizice și persoane juridice pot profita de oportunitate și pot primi un descoperit de cont în următoarele condiții:

• suma - 500 mii - 6 milioane de ruble;
• rata anuală - 13,5–16,6%;
• termen - 12 luni;
• comision pentru retragerea de numerar - 1% din sumă, dar nu mai puțin de 10 mii de ruble;
• răscumpărare automată.

Pot beneficia de oferta persoanele fizice si juridice care indeplinesc urmatoarele conditii:

• vârsta - 22-65 ani la data depunerii cererii;
• desfasurarea activitatilor comerciale - minim 12 luni;
• posibilitatea de a oferi o garanție.

„Începerea unei afaceri pentru femei” Bank Uralsib

Pentru a-ți crea propria afacere de la zero, o organizație bancară se oferă să profite de oportunitatea de a deschide o linie de credit non-revolving sau de a lua un împrumut în următoarele condiții:

• suma - 500 mii - 1 milion de ruble;
• rata anuală - 16%;
• termen - 6–36 luni;
• comision pentru retragerea numerarului - 1,2% din suma.

Un împrumut negarantat se acordă exclusiv femeilor care îndeplinesc următoarele condiții:

• vârsta - 25–50 (ultima plată) ani;
• aport din fonduri proprii - minim 10% din costul proiectului;
• calitatea de membru al Comitetului pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului Femeilor Opora Rossii.

„Pentru executarea contractului” RosEvroBank

Banii sunt oferiți de către creditor pentru finanțarea capitalului de lucru și acoperirea altor cheltuieli care sunt asociate cu executarea contractelor comerciale existente și planificate. O decizie preliminară poate fi obținută în termen de 15 minute de la depunerea cererii. Condiții de bază ale împrumutului:

• suma - 300 mii - 20 milioane ruble;
• rata anuală - de la 15%;
• termen - până la 12 luni.

Solicitanții care au un cont curent la RosEvroBank și sunt gata să ofere o garanție de la proprietarii de afaceri pot profita de ofertă. Principala condiție pentru acordarea unui împrumut negarantat este realizarea de activități comerciale în următoarele orașe:

• Moscova;
• St.Petersburg;
• Samara;
• Celiabinsk;
• Rostov-pe-Don;
• Ekaterinburg;
• Novosibirsk.

„Oameni de afaceri” OTP Bank

Fără a furniza garanții și a oferi o garanție, persoanele fizice care sunt antreprenori individuali pot primi un împrumut în următoarele condiții:

• suma - 15-200 mii. ruble;
• termen - 12–48 luni;
• rata anuală - de la 34,9%.

Pentru a solicita un împrumut negarantat, un antreprenor individual trebuie să fie solvabil și să îndeplinească anumite cerințe:

• vârsta - 25–65 (ultima plată) ani;
• cetățean al Federației Ruse;
• înregistrarea permanentă în regiunea în care banca este prezentă;
• desfășurarea activităților de afaceri timp de cel puțin 12 luni.

Împrumut proiect Potok de la Alfa-Bank fără garanții, colectare documente și online

În 2015, Alfa-Bank a testat program nou, care a devenit ulterior o platformă de crowdfunding în care oamenii de afaceri pot împrumuta bani de la investitori în asemenea condiții

• suma - 100 mii - 2 milioane de ruble;
• rata - 2%/zi;
• termen - 1 zi - 6 luni.

Pot aplica reprezentanții întreprinderilor mici ale căror activități îndeplinesc următorii parametri:

• perioada de existenta a societatii - de la 10 luni;
• cifră de afaceri fără numerar cont bancar- cel puțin 100 de mii de ruble;
• rambursarea la timp a creditelor acordate anterior;
• lipsa datoriilor și întârzierile la plăți;
• istoric de credit pozitiv;
• nici un arbitraj major.

Video

Bună ziua, dragi cititori ai revistei de afaceri „site”! În acest articol, vă vom spune cum să obțineți un împrumut pentru a începe și dezvolta o mică afacere de la zero și unde puteți obține un împrumut negarantat pentru afacerea dvs.

Nu este un secret pentru nimeni că crearea și dezvoltarea propriei afaceri necesită mulți bani. Dar antreprenorii nu au întotdeauna suficiente fonduri. Majoritatea dintre ei trebuie să se mulțumească cu ceea ce au.

Cu toate acestea, există întotdeauna o cale de ieșire.. În caz de fonduri insuficiente, acestea pot deveni procesarea împrumuturilor de afaceri . Acesta este subiectul căruia îi este dedicată publicația noastră de astăzi.

După ce ați citit articolul prezentat de la început până la sfârșit, veți învăța:

• Care sunt caracteristicile creditării întreprinderilor mici și mijlocii;
• De ce ai nevoie pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere de la zero;
• Ce pași trebuie să parcurgeți pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici.

La finalul articolului, vom încerca să răspundem la cele mai populare întrebări despre împrumuturile pentru afaceri.

Publicația prezentată va fi utilă acelor antreprenori care intenționează să solicite un împrumut de afaceri. Nu va fi de prisos să citiți cu atenție articolul pentru cei pasionați de finanțe. Cum se spune, timpul inseamna bani . Deci nu-l pierde începe să citești chiar acum!

Despre ce fel de împrumuturi pentru deschiderea/dezvoltarea unei afaceri sunt, cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii de la zero și unde puteți obține un împrumut în scopuri comerciale fără garanții - citiți în acest număr

1. Împrumuturi către întreprinderile mici și mijlocii - deschiderea și dezvoltarea propriei afaceri folosind fonduri împrumutate

Obținerea unui împrumut pentru afaceri poate fi dificilă. Este și mai dificil să obții bani pentru a deschide o afacere mică sau mijlocie.

Este important să înțelegeți că majoritatea băncilor sunt suspicioși față de antreprenori și start-up-uri. Acest lucru este valabil mai ales pentru acei oameni de afaceri care nu pot oferi dovezi serioase ale propriei solvabilitati.

Este foarte posibil să înțelegeți creditorii. Banca nu este o organizație caritabilă, așa că este important ca aceasta să fie sigură că banii emiși pe credit vor fi returnați în timp util. Cel mai simplu mod de a obține un împrumut este pentru acei oameni de afaceri care funcționează cu succes de mult timp.

Există mai multe modalități de a obține împrumut pentru pornirea afacerii . Cu toate acestea, pentru designul lor împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite criterii. Adesea, condițiile pentru oamenii de afaceri începători sunt destul de dure. Toate acestea sunt concepute pentru a garanta băncii rambursarea la timp a datoriilor.

Organizații de credit Ele oferă întreprinderilor mici o mare varietate de programe. Cu toate acestea, majoritatea dintre ei nu doresc să coopereze cu antreprenori și persoane fizice. Crearea unei afaceri de la zero este întotdeauna asociată cu riscuri mari. Creditorii nu sunt dispuși să le ia asupra lor.

Proiectele de afaceri create adesea sunt neprofitabile. Dacă se întâmplă acest lucru, nu va fi nimeni care să ramburseze datoriile.

Băncile de creditare pentru întreprinderi mici iau adesea următorii pași pentru a-și atenua propriile riscuri:

• cerința unei garanții suplimentare sub formă de garant sau gaj;
• înregistrarea unei polițe de asigurare;
• creșterea ratei la împrumut;
• solicită prezentarea unui plan de afaceri detaliat dacă doresc să deschidă o nouă afacere;
• dezvoltarea programelor de creditare cu un număr mare de restricții și condiții suplimentare;
• studiul atent al informațiilor despre viitorul împrumutat.

Dacă afacerea funcționează de câțiva ani, va fi mai ușor să obțineți bani în datorii.

Sunt speciale programe de creditare cu sprijinul statului , care sunt concepute pentru cei care fac afaceri într-un domeniu care este benefic pentru guvern.

De exemplu, există programe pentru crearea producției în Orientul Îndepărtat sau în Nordul Îndepărtat.

Dacă unui om de afaceri începător îi lipsește o sumă mică pentru a începe o afacere, este adesea mai ușor și mai profitabil să emită împrumut de consum nedirecționat . În acest caz, va trebui să vă dovediți solvabilitatea ca persoană fizică.

Dacă doriți să aplicați pentru un împrumut de afaceri, o instituție de credit în fara esec precizează scopul primirii fondurilor.

Cel mai adesea, următoarele sarcini de afaceri sunt utilizate ca scop de împrumut:

1. achiziționarea de echipamente suplimentare sau îmbunătățite;
2. achiziţionarea de brevete şi licenţe.

Băncile nu sunt dispuse să acorde împrumuturi pentru toate scopurile. Ei preferă să acorde împrumuturi exclusiv pentru sarcini promițătoare din punct de vedere financiar.

Perioada de rambursare a împrumutului este determinată individual în funcție de sarcinile care se presupune a fi rezolvate folosind banii primiți:

• Dacă scopul obținerii unui împrumut este creșterea capitalului de lucru, perioada de rambursare este de obicei nu depaseste 1 an ;
• Dacă se acordă un împrumut pentru achiziționarea de echipamente sau deschiderea de noi sucursale, împrumutul este de obicei rambursat 3 până la 5 ani .

Oamenii de afaceri începători ar trebui să fie pregătiți că ar putea avea nevoie să facă dovada solvabilității angajament . Folosit de obicei ca garanție proprietate de valoare lichidă.

Cel mai adesea, băncile acceptă drept garanții:

• imobiliare;
• vehicule;
• echipamente;
• valori mobiliare.

Alte proprietăți care sunt solicitate pe piață pot fi, de asemenea, furnizate ca garanție.

Pe lângă disponibilitatea garanțiilor de înaltă calitate, băncile țin cont de următoarele criterii:

1. Având un istoric bun de credit. Încălcatorii rău intenționați ai contractelor de credit este puțin probabil să reușească să obțină un împrumut mare;
2. Indicatorii financiari sunt luați în considerare la solicitarea de împrumuturi de către organizațiile care operează;
3. Disponibilitatea și calitatea reputației afacerii;
4. Locul pe care compania îl ocupă pe piață, precum și poziția sa în industrie;
5. Cantitatea și calitatea mijloacelor fixe. Sunt luate în considerare și alte componente ale bazei materiale și tehnice a afacerii.

Toate cerințele de mai sus fac mult mai dificil pentru companii și antreprenori să solicite un împrumut.

Este departe de a fi întotdeauna posibil ca oamenii de afaceri să aleagă în mod independent un program de împrumut potrivit și să facă față tuturor cerințelor băncii. Dacă apare o astfel de situație, este logic să contactați brokeri de credit .

Aceste companii ajută la obținerea de împrumuturi. Dar trebuie să fii foarte atent și nu transferați fonduri înainte de procesarea împrumutului. Există mulți escroci printre brokeri.

Tipuri populare de împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii

2. Ce sunt împrumuturile pentru afaceri - 5 tipuri principale de împrumuturi

Selectarea tipului de împrumut pentru IMM-uri ar trebui să se bazeze pe caracteristicile unice ale unei anumite activități.

Este important de luat în considerare că există o serie de cazuri când este mai oportun să folosească oamenii de afaceri începători programe de consum de creditare nedirecționată către persoane fizice. După ce au acordat un astfel de împrumut, cetățenii au dreptul cheltuiește fondurile la discreția ta.

Nu uitați că există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Cele mai populare sunt descrise mai jos.

Tip 1. Împrumut tradițional

Împrumuturile clasice pentru afaceri sunt acordate în următoarele scopuri:

• dacă vrei să lucrezi pentru tine și să-ți deschizi propria afacere;
• pentru dezvoltarea unei afaceri existente;
• pentru a crește capitalul de lucru;
• pentru achiziționarea de echipamente și alte mijloace fixe.

Pentru împrumuturile direcționate destinate implementării anumitor sarcini de afaceri, rata în majoritatea cazurilor se dovedește a fi aproximativă cu 1,5 -3% mai jos ↓. Este determinat de creditorul ales, precum și de program.

Rata medie a pieței este de aproximativ 15 % . În cele mai multe cazuri, atunci când se asigură securitatea, aceasta poate fi redusă semnificativ. Mărimea unui împrumut tradițional de afaceri este determinată obiectivele împrumutatului, precum și cele selectate program. Intervalul în acest caz poate fi foarte mare.

Băncile oferă împrumuturi miciîn valoare de doar câteva milioane, iar împrumuturi mari în valoare de câteva zeci de milioane. În acest caz, antreprenorul va putea lua o cantitate mai mica decât întreprinderile mijlocii și mari .

Tip 2. Descoperire de cont

Acest credit poate fi obtinut de la banca de catre detinatorii de carduri si conturi curente. Cel mai adesea, descoperirea de cont este folosită de organizațiile mijlocii și mari.

Descoperire de cont este un tip de împrumut care oferă împrumutatului capacitatea de a retrage bani din cont într-o sumă care depășește soldul acestuia. Pentru utilizarea fondurilor peste cele plasate în cont, proprietarul acestuia este obligat să plătească interes.

Acest serviciu permite companiilor să lichideze goluri de numerar . Ele reprezintă situații în care banii din contul deținut de organizație nu sunt suficienți pentru a îndeplini curentul obligații financiare. După primirea fondurilor de la debitori în contul împrumutatului, aceștia merg să ramburseze datoria rezultată.

Rata dobânzii de descoperit de cont este determinată de un număr mare de criterii:

• valoarea cifrei de afaceri din cont;
• gradul de încredere al băncii față de debitor;
• termenul de serviciu într-o anumită instituție de credit etc.

În medie, rata pieței variază în interior de la 12 la 18% pe an . O caracteristică importantă a unui descoperit de cont este nu este nevoie să oferiți securitate sub formă de garanții sau garanți.

Tip 3. Linie de credit

Linie de credit este un credit care nu se debursează imediat integral, ci în rate mici. În acest caz, omul de afaceri împrumută bani la intervale regulate.

Linia de credit este convenabilă pentru client prin faptul că acesta poate folosi doar partea din împrumut de care are nevoie acest moment. Totodată, costurile cu împrumuturile vor fi optimizate, din moment ce dobânda se calculează numai pe baza datoriilor curente.

Un concept important atunci când studiem problema furnizării unei linii de credit este tranșă . Este o parte a fondurilor care este emisă la un moment dat.

O condiție importantă este ca suma totală a datoriei la un moment dat nu trebuie să depășească limita totală a liniei de credit.

În conformitate cu acordul, tranșele pot fi furnizate clientului la intervale regulate sau la nevoie. În acest din urmă caz, împrumutatul trebuie să scrie o cerere pentru o parte din împrumut.

Tip 4. Garantie bancara

De fapt, garantie bancara Îl poți numi împrumut doar cu puțină întindere.

Este mult mai corect să vorbim despre asta ca privind tipul de garanție, precum și tipul asigurării împotriva riscurilor de neîndeplinire a obligațiilor. In cazul in care apare o astfel de situatie, cheltuielile clientului vor fi compensate printr-o garantie bancara.

Este cel mai des folosit în domeniu achiziții publice, precum și licitatii. Aici, garanția acționează ca o garanție a îndeplinirii obligațiilor care decurg din contractele de stat încheiate.

Este important să studiați cu atenție conceptele de bază, precum și principiile de funcționare. garantie bancara.

Sunt 3 părți implicate în această tranzacție:

1. Garantul tranzacției este cel mai adesea banca. Acesta este cel care își asumă îndeplinirea obligațiilor în caz de încălcare a termenilor contractului;
2. Principalul este contractantul conform contractului. O garanție bancară se încheie în caz de nerespectare a acestei persoane;
3. Beneficiarul este clientul conform contractului. El trebuie să fie sigur că punerea în aplicare a acordului se va face în în întregime.

Cunoscând care părți sunt implicate în încheierea unei garanții bancare, ușor de înțeles mecanismul acțiunii sale:

1. Beneficiarul și mandantul încheie un contract între ei. Clientul (beneficiarul) solicită în același timp să garanteze că va fi executat oportună și integrală. O astfel de încredere este deosebit de importantă la încheierea contractelor guvernamentale, precum și a comenzilor pentru efectuarea de volume mari de muncă sau livrarea unor loturi mari de mărfuri.
2. Pentru a le dovedi fiabilitatea, precum și pentru a asigura riscuri, Antreprenorul oferă clientului o garanție pentru valoarea contractului. Daca din anumite motive nu isi poate indeplini obligatiile, banca va plati clientului banii.

Cu toate acestea, banca nu va rămâne în pierdere. Pentru primirea unei garanții bancare, principalul plătește garantului o anumită comision . Mai mult, după plata fondurilor către beneficiar, garantul are dreptul de a pretinde această sumă de la principal.

Tip 5. Credite specifice

Pe lângă tipurile de împrumuturi discutate mai sus, există tipuri specifice de împrumuturi pentru afaceri. Acestea includ de obicei factoring și leasing.

1) Factorizarea

Factorizarea este un fel de credit comercial, care este furnizat întreprinderilor de către bănci sau companii specializate.

Schema de factoring pare simplă:

1. Cumpărătorul primește de la vânzător bunurile necesare desfășurării afacerii ( de exemplu, materii prime și echipamente).
2. O instituție de credit (bancă sau societate de factoring) plătește factura pentru cumpărător.
3. Ulterior, creditorul primește treptat banii înapoi de la cumpărător.

Beneficiile factoringului sunt evidente pentru toate cele 3 părți:

1. Cumpărător poate achiziționa bunurile de care are nevoie fără a aștepta acumularea unei sume suficiente.
2. Vanzator primește imediat fonduri, fără a fi nevoie să furnizeze rate.
3. Banca sau firma de factoring pentru furnizarea de fonduri primesc venituri sub forma de la sută. În unele cazuri, rata conform acordului de factoring nu este furnizată. În acest caz, vânzătorul oferă băncii o reducere la preț. Creditorul primește de la cumpărător costul mărfurilor integral.

Trebuie avut în vedere la ce se referă factoring împrumuturi pe termen scurt. Va trebui rambursat mult mai repede decât împrumuturile tradiționale. De obicei, termenul din contract nu depășește șase luni..

Cumpărătorul nu știe întotdeauna că dreptul de a pretinde o datorie de la el a fost cedat unui terț. Poate crede că magazinul i-a furnizat marfa în rate. În acest caz, se vorbește despre factoring privat. În cazul în care contrapărțile acționează în mod deschis (s-au convenit asupra tuturor condițiilor tranzacției), există factoring deschis.

2) Leasing

Un document întocmit cu competență și profesionalism ajută la determinarea strategiei ulterioare de dezvoltare a afacerii. Fără ea, este dificil de determinat care vor fi costurile și veniturile, ceea ce înseamnă dacă afacerea va fi profitabilă.

Este planul de afaceri care reflectă modul în care este planificată utilizarea banilor primiți pe credit de la bancă.

Dar nu uitați că un plan de afaceri este un document format din câteva zeci de pagini. Desigur, angajații băncii nu au timp suficient pentru a studia un astfel de document. Prin urmare, pentru obținerea unui împrumut, ei asigură o versiune scurtă, care contine nu mai mult de 10 pagini .

Respectând cu strictețe condițiile descrise mai sus, împrumutatul poate crește semnificativ probabilitatea decizie pozitivă la cerere de împrumut.

4. Care sunt caracteristicile împrumuturilor pentru întreprinderi mici fără garanții și garanți - nuanțe importante ale împrumuturilor negarantate

În lupta pentru clienți, băncile simplifică adesea condițiile de creditare. Astăzi poți obține un împrumut pentru o afacere de la zero fără garanții sau garanți.

Împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici

Astfel de împrumuturi sunt utilizate în mod tradițional pentru a rezolva diverse probleme:

• împrumut emis anterior;
• creșterea capitalului de lucru;
• achizitie de mijloace fixe;
• rambursarea conturilor de plătit.

Este important să studiați cu atenție toate caracteristicile împrumuturilor către întreprinderile mici fără garanții și garanți.

Merită să acordați atenție avantajelor împrumuturilor negarantate pentru întreprinderile mici:

1. viteza mare de înregistrare și, prin urmare, primirea de bani;
2. intocmirea unui grafic individual de rambursare care sa tina cont de caracteristicile activitatii;
3. posibilitatea de a primi fonduri într-o formă convenabilă pentru un om de afaceri - în numerar, în valută, prin transfer bancar folosind detaliile specificate.

Este important de reținut că banca examinează cu atenție documentele depuse înainte de a acorda un împrumut. Acest proces are loc individual pentru fiecare caz. În timpul analizei, angajații băncii caută să evalueze solvabilitatea debitoruluiîn vederea obţinerii de garanţii pentru restituirea creditelor acordate.

Atunci când solicitați un împrumut fără a oferi garanții, garanția de rambursare a datoriei este:

• reputația debitorului;
• perspective de dezvoltare a afacerii;
• valoarea profitului așteptat.

Se pare că o parte procedura de solicitare a unui împrumut fără a oferi garanții este mult simplificată.

in orice caz pe de altă parte , probabilitatea de a obține o decizie pozitivă asupra cererii este redusă semnificativ↓. Acest lucru este valabil mai ales pentru o afacere nou creată sau planificată.

Creșterea numărului de eșecuri este explicată simplu - pentru creditor, riscul de nereturnare la emiterea de fonduri către antreprenorii începători crește semnificativ ⇑.

De aceea, atunci când dezvoltă programe pentru acordarea de împrumuturi întreprinderilor fără utilizarea garanțiilor, creditorii în majoritatea cazurilor își înăsprește semnificativ condițiile.

Împrumuturile pentru afaceri fără garanții și garanți sunt caracterizate de următorii parametri:

1. Perioade minime de returnare - va trebui să îndepliniți foarte repede obligațiile din contract;
2. Sumă limitată a împrumutului - este puțin probabil să se poată primi o sumă suficient de mare fără a oferi garanții suplimentare sub formă de garanții. În cele mai multe cazuri, este posibil să obțineți fără garanții și garanți nu mai 1 milioane de ruble;
3. Mize în creștere comparativ cu împrumuturile garantate și garantate. Adesea ajung 25 % pe an.

Desigur, astfel de condiții sunt dezavantajoase pentru antreprenori. Adesea, oamenii de afaceri decid într-o astfel de situație să apeleze brokeri de credit care promit să găsească cele mai favorabile condiţii.

Dar nu uitați că există mulți escroci care operează în domeniul organizațiilor de brokeraj. Prin urmare, plata serviciilor lor ar trebui făcută numai după acordarea împrumutului.

Oferind împrumuturi fără garanții, băncile riscă nu numai să nu primească venitul planificat, ci și să piardă complet fondurile emise. De aceea, înăsprește condițiile de creditare. Drept urmare, mulți oameni de afaceri refuză să solicite un împrumut fără garanții.

În cele mai multe cazuri, oamenii de afaceri începători trebuie să decidă împrumut garantat . De asemenea, oferă garanții. Există mai multe motive pentru aceasta: cerințe mai loiale pentru debitorul însuși, condiții mai puțin stricte pentru furnizarea de bani etc.

Cu toate acestea, în acest caz, procedura de înregistrare devine mai complicată, deoarece va trebui să depuneți suplimentar documente care confirmă deținerea garanției. Dacă intenționați să împrumutați bani sub garanția unor terți, va trebui să pregătiți și documentele acestuia.

Principalele etape ale obținerii unui credit pentru deschiderea/dezvoltarea unei mici afaceri

5. Cum să obțineți / să luați un împrumut pentru a deschide și dezvolta o afacere mică de la zero - 7 etape principale de înregistrare

Obținerea unui împrumut pentru afaceri nu este o sarcină ușoară. În primul rând, trebuie să vă familiarizați cu cerințele impuse de bănci solicitanților:

• prezența unui profit stabil pe o anumită perioadă de timp;
• întocmirea unui plan de afaceri de înaltă calitate;
• deținerea de proprietăți lichide scumpe;
• reputația netă a creditului;
• găsirea unei afaceri pe teritoriul produsului bancar;
• Deschiderea unui cont curent la banca pentru acordarea unui credit.

Lista oferită este departe de a fi completă. Fiecare instituție de credit elaborează în mod independent condițiile pentru obținerea creditelor.

Ia-ti notite! Băncile au întotdeauna o atitudine negativă față de oamenii de afaceri care au avut o experiență proastă în organizarea propriei afaceri în trecut.

În același timp, o afacere de succes pe o perioadă lungă poate fi un plus semnificativ atunci când solicitați un împrumut.

Motivele pentru respingerea unei cereri de împrumut pot include:

• confiscarea bunurilor aflate în proprietatea întreprinderii și a conducerii;
• datorii la impozite și alte plăți;
• cauze deschise în instanță în care este implicat solicitantul.

Se dovedește că procesul de obținere a unui împrumut este o procedură destul de complicată. Pentru a-și facilita sarcina, începătorii ar trebui să studieze cu atenție următoarele instrucțiuni compilate de profesionisti.

Executarea corectă a pașilor descriși mai jos vă permite să creșteți probabilitatea unei decizii pozitive asupra aplicației, precum și să evitați un număr mare de erori populare.

Etapa 1. Întocmirea unui plan de afaceri

Foarte puțini creditori decid să împrumute antreprenorilor și companiilor fără să știe plan de afaceri. Acest lucru este tipic nu numai pentru organizațiile înființate, ci și pentru dezvoltarea celor existente.

Plan de afaceri este un document care definește strategia și tactica pentru dezvoltarea ulterioară a afacerii.

Pentru a-l compila, se efectuează mai multe tipuri de analize - producție, financiară, precum și tehnologic. În același timp, sunt studiate nu numai caracteristicile activităților curente ale companiei, ci și rezultatele viitoare ale proiectului.

Este important să se calculeze toate veniturile și cheltuielile apărute în procesul de implementare a acestuia, precum și creșterea volumelor de producție. Planul de afaceri este conceput pentru a arăta creditorului exact unde vor merge banii lui. .

Un document elaborat cu competență și profesionalism include un număr mare de pagini. Desigur, atunci când studiază o cerere de împrumut, angajații băncii nu au timp suficient pentru a studia planul de afaceri în întregime.

Prin urmare, în aceste scopuri, va fi necesar să se întocmească suplimentar o versiune prescurtată a documentului, care să conțină nu mai mult de 10 pagini .

Etapa 2. Alegerea direcției de dezvoltare

Recent, o modalitate populară de a dezvolta sau organiza o afacere a devenit folosită francize . Este un model gata făcut pentru activități de construcție, care este oferit antreprenorului de un brand cunoscut, care a devenit deja destul de popular. Mai multe informații despre în publicația noastră specială.

Franciza poate în mod semnificativ a ridica sanse pentru aprobarea cererii . Băncile sunt mai loiale proiectelor construite pe principiile sale, deoarece probabilitatea de succes în acest caz este mai mare.

În același timp, atunci când decid să-și deschidă propria afacere, necunoscută, creditorii sunt sceptici cu privire la cererea depusă. Într-o astfel de situație, nimeni nu poate garanta succesul.

Prezența unui acord de franciză licențiat schimbă fundamental problema. În același timp, trebuie avut în vedere faptul că majoritatea companiilor care oferă brandul lor pentru utilizare sunt parteneri ai unei anumite instituții de credit. Pentru ea ar trebui să solicitați un împrumut.

Etapa 3. Înregistrarea activității

Orice organizație trebuie să fie înregistrată în mod corespunzător la agențiile guvernamentale. Dacă compania tocmai se deschide, va trebui să parcurgeți această procedură.

În primul rând, ar trebui alege sistemul optim de impozitare . Pentru a face acest lucru, va trebui să studiați o cantitate semnificativă de informații relevante sau să contactați un profesionist contabil.

După aceea, cu documentele relevante, va trebui să mergi la oficiu fiscal. La finalizarea procedurii de înregistrare a companiei, antreprenorului i se eliberează un corespunzător certificat .

Etapa 4. Selectarea băncii

Alegerea unei instituţii de credit este pas major pe cale de a obține un împrumut. Numărul băncilor care împrumută bani pentru crearea și dezvoltarea afacerilor este uriaș. Majoritatea oferă mai multe programe care au propriile condiții și caracteristici.

Într-o astfel de situație, nu este ușor să alegi o bancă. Sarcina poate fi facilitată prin evaluarea instituțiilor de credit în funcție de o serie de caracteristici oferite de specialiști.

Criteriile de alegere a unei bănci pentru obținerea unui împrumut de afaceri sunt următoarele:

• durata perioadei de desfășurare a activităților pe piața financiară;
• oferind mai multe programe simultan, potrivite pentru diverse categorii de debitori;
• recenzii ale clienților reali care au apelat la serviciile băncii în cauză;
• conditiile ofertelor unei institutii de credit - rata, disponibilitatea si marimea diferitelor comisioane, termenul si cuantumul creditului.

Profesionistii recomanda aranja împrumuturi în bănci mari serioase. Este important sa ramuriși bancomate au fost situate la câțiva pași pentru împrumutat. La fel de importantă este disponibilitatea și eficacitatea online banking.

Etapa 5. Selectarea programului și aplicarea

Când banca este selectată, puteți începe să analizați programele pe care le oferă. În același timp, trebuie avut în vedere faptul că acestea pot diferi nu numai în condiții, ci și în cerințele pentru debitor sau garanție.

Când programul este selectat, rămâne de trimis aplicarea . Astăzi, pentru aceasta nu este necesar să mergeți la biroul băncii. Majoritatea instituțiilor de credit oferă să-l trimită în mod pe net . Este suficient să completați un scurt chestionar pe site și să faceți clic pe butonul "Trimite".

După examinarea cererii de către angajații băncii, clientul primește decizie prealabilă. Dacă este aprobat, veți rămâne cu documentele pentru a vizita filiala băncii.

După o conversație cu solicitantul și luarea în considerare a documentelor originale, se va lua o decizie decizia finala.

Comoditatea aplicării prin internet constă în posibilitatea de a contacta mai multe bănci simultan. În acest caz, puteți economisi mult timp.

În caz de refuz într-o singură bancă așteptând răspunsul altcuiva.

Dacă se primește aprobarea de la mai mulți creditori, Rămâne să alegem cel mai potrivit dintre ele.

Etapa 6. Întocmirea unui pachet de documente

De fapt, experții sfătuiesc în avans a pregati Documente necesare, în special cele care necesită peste tot. Desigur, fiecare creditor întocmește în mod independent o listă corespunzătoare. Cu toate acestea, există o listă standard de documente.

Pachetul include întotdeauna 2 grupuri de documente:

1. Documentele antreprenorului , precum și garantul ca persoană fizică. Acestea includ pașaport, al doilea document, dovedind identitatea. În unele cazuri este, de asemenea, necesar adeverinta de venit.
2. Documente de afaceri – fondare, plan de afaceri, bilanț sau altele documente financiare. Poate fi solicitat dacă este disponibil Contract de franciză. Dacă se emite o obligațiune, va trebui să prezentați acte de proprietate pentru proprietatea relevantă.

Cu cât un viitor împrumutat reușește să adune mai multe documente, cu atât este mai mare probabilitatea unei decizii pozitive.

Etapa 7. Efectuarea unei contribuții inițiale și obținerea de fonduri împrumutate

Adesea, împrumuturile de afaceri sunt acordate doar cu condiția ca acont . Aceasta se referă în primul rând la împrumuturile pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, vehicule și echipamente scumpe.

Acest pas ar trebui, dacă este necesar, efectuați un avans și obținerea documentelor justificative relevante.

Pentru autocalcularea împrumutului, vă sugerăm să utilizați:

Suma creditului:

₽

O taxă inițială

₽

Termenul creditului

luni ani

Rata dobânzii

% pe an % pe lună

Schema de rambursare

anuitate

clasic

Comision unic

%

₽

Comision lunar

%

₽

Comisia anuală

%

₽

Plata lunara

₽

Comision lunar

₽

Plata excesivă în numerar

₽

inclusiv

Dobândă

₽

Plăți lunare de dobândă

₽

Comision unic

₽

Comision lunar

₽

Plăți anuale

₽

Procent de plată în exces

%

Suma totală de returnat

₽

Când acordul este semnat, împrumutatul va primi fonduri de credit pentru afacere.În cele mai multe cazuri, banii sunt creditați direct către Verificarea contului debitor. Cu toate acestea, atunci când primești un împrumut pentru achiziționarea de echipamente, imobile sau vehicule, banii sunt transferați direct vânzătorului.

Dacă urmați întocmai instrucțiunile de mai sus, puteți evita o mulțime de probleme. În plus, puteți accelera semnificativ procesul de înregistrare.

6. De unde să obțineți un împrumut de afaceri - TOP 3 cele mai bune bănci cu condiții favorabile de creditare

Puteți obține un împrumut de afaceri într-un număr mare de bănci. A face o alegere este adesea dificil. Poate ajuta descrieri ale celor mai bune bănci compilate de profesionisti.

Deci, să ne uităm la ce bănci oferă împrumuturi accesibile și profitabile întreprinderilor mici.

1) Sberbank

Sberbank este cel mai popular banca ruseasca. Aici au fost dezvoltate mai multe programe de creditare pentru afaceri.

Statisticile confirmă că aproximativ 50 % dintre rușii adulți sunt clienți ai acestei instituții de credit. Într-o astfel de situație, mulți oameni de afaceri ( mai ales la începutul activităţii sale) În primul rând, încearcă să obțină un împrumut aici.

Experții sfătuiesc in primul rand, atentie la conditiile programului "Încredere" . Este conceput pentru a satisface nevoile întreprinderilor mici și mijlocii.

În cadrul acestui program, fără garanție, puteți obține până la 3 milioane de ruble . Acest lucru poate fi realizat nu numai de companii, ci și de antreprenori individuali. Rata dobânzii din 16,5 % pe an.

Sberbank are și alte programe:

• Împrumut expres pentru afaceri;
• activul afacerii;
• pentru a completa capitalul de lucru;
• pentru achiziționarea de vehicule și echipamente;
• investiții în afaceri;
• factoring;
• leasing.

În mod tradițional, sunt cozi lungi la biroul Sberbank. Cu toate acestea, pentru a aplica pentru orice împrumut de afaceri, trebuie doar să vizitați site-ul său. Completând formularul de acolo, răspunsul va trebui să aștepte aproximativ 2 -3 zi.

2) Raiffeisenbank

Pentru cei care nu pot oferi un plan de afaceri, garanți sau proprietate ca garanție, banca se oferă să emită credit de consumator.

Pentru antreprenorii care doresc să solicite un împrumut special pentru o companie sau antreprenor individual, aici au fost dezvoltate mai multe programe:

• descoperire de cont – condițiile sunt luate în considerare individual;
• expres - vă permite să obțineți rapid inainte de 2 -x milioane de ruble;
• clasic - un program care vă va permite să luați inainte de 4,5 milioane de ruble.

A ridica cel mai bun împrumut Pentru afaceri, sunați la bancă. Angajații vă vor sfătui și vă vor ajuta să înțelegeți toate complexitățile programelor existente.

3) Banca VTB din Moscova

Aici au fost dezvoltate împrumuturi speciale atât pentru întreprinderile mici existente, cât și pentru cele nou deschise.

Cele mai populare programe includ:

1. pentru a crește capitalul de lucru - program de cifra de afaceri ;
2. a folosi bani în plus față de soldul contului curent – Descoperire de cont ;
3. pentru achiziționarea de echipamente, precum și pentru extinderea producției existente - Perspectivă de afaceri .

Puteți obține și tradiționalul credit de consum ca unui individ(patron). În acest caz, suma poate ajunge 3 x milioane de ruble.

Dacă fondurile oferite în cadrul acestui program sunt suficiente pentru afacere, este logic să te gândești să aplici pentru un împrumut în cadrul acestuia. De credit de consumator rata va fi din 14,9 % pe an.

Pentru comoditatea comparării celor mai bune bănci, în tabel sunt prezentate principalele condiții și ratele dobânzilor la împrumuturi.

Tabelul „TOP-3 bănci cu cele mai bune conditiiîmprumut pentru afaceri"

Organizarea creditului	Suma maximă a împrumutului	Licitați	Alte programe
Sberbank	3 milioane de ruble	De la 16,5% pe an în cadrul programului Trust	Dezvoltat Oferte speciale pentru achiziționarea de vehicule și echipamente
Raiffeisenbank	4,5 milioane de ruble	De la 12,9% pe an	Puteți obține asistență în alegerea unui program sunând
VTB Bank din Moscova	3 milioane de ruble sau mai mult	De la 14,9% pe an	O gamă largă de programe pentru deschidere și activități existente

Din tabel, puteți selecta o bancă cu care să acordați un împrumut de afaceri conditii favorabileși dobânzi scăzute.

7. Credite preferențiale pentru întreprinderile mici – unde și cum să obțineți ajutor de la stat

Astăzi, un număr considerabil de cetățeni ruși plănuiesc să-și deschidă propria afacere. Pentru aceasta, este obligatoriu să idee și bani . Cu primul, totul este mai mult sau mai puțin clar. Fiecare are de obicei o idee sau este adoptat de la alte companii.

Cu toate acestea, nu toată lumea are fondurile necesare pentru a începe o afacere.. Dat suficient mize mari, oferit de bănci oamenilor de afaceri începători, se poate spune că este aproape imposibil pentru începători să le obțină.

Statul vine în ajutor. Ca parte a sprijinirii întreprinderilor mici, oferă o gamă largă de programe de împrumut. Cu toate acestea, înainte de a fi de acord cu oricare dintre ele, merită să studiați cu atenție toate posibilitățile modalități de a obține ajutor de la guvern.

7.1. Tipuri de împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderile mici

Statul încearcă astăzi să sprijine micile afaceri. În primul rând, se exprimă în programe speciale de creditare, dintre care mai multe au fost dezvoltate. Ele diferă în primul rând prin forma asistenței, precum și prin subiectul care are dreptul la un astfel de sprijin.

1) Microcredit pentru companii mici

Regiunile ruse au fonduri destinate microcreditării întreprinderilor mici și mijlocii.

Aceste companii sunt angajate în acordarea de împrumuturi cu asistență de stat oamenilor de afaceri. Condițiile de acordare a creditelor variază în funcție de regiunea în care sunt emise.

Principal plus (+) creditarea concesională este nivel inalt accesibilitate . Banii pot fi primiți indiferent de zona în care își desfășoară activitatea compania sau antreprenorul.

Merită să aveți în vedere că în diferite regiuni, împrumuturile prin fonduri pot fi supuse restricții .

În general, condițiile împrumuturilor guvernamentale pentru întreprinderile mici se caracterizează prin următoarele:

1. Organizația sau antreprenorul trebuie să fie înregistrat în regiunea în care este planificat împrumutul;
2. suma în majoritatea cazurilor mai puțin decât 1,5 milioane de ruble, dar pentru unele industrii sau subiecte ale Federației Ruse, suma împrumutului poate fi redusă;
3. Rata împrumuturilor guvernamentale este determinată de un număr mare de factori - perspectivele de afaceri, nevoile pieței, solvabilitatea unui potențial împrumutat, disponibilitatea garanțiilor, valoarea garanției, mărimea și termenul împrumutului.În medie, variază în interior de la 8 la 12% ;
4. Emiterea fondurilor de credit se efectuează fără numerar;
5. Activ prescripţie asupra numărului de împrumuturi posibile;
6. În cele mai multe cazuri, pentru a obține un împrumut, va trebui să oferiți Securitate . Ar putea fi un gaj de exemplu, proprietate sau capital de lucru, precum și o garanție;
7. Dacă nu respectați termenii contractului împrumut de stat, se impune împrumutatului amenda . Cel mai adesea, sancțiunile sunt dobânzi majorate;
8. După depunerea unui pachet complet de documente, examinarea cererii va trebui să aștepte o perioadă din 5 inainte de 10 zile. Durata termenului este determinată de subiectul la care are loc înscrierea.

2) Garanția statului

În acest caz, împrumutul este prin Banca Comerciala . fond de stat devine garanţieîn baza unui contract de împrumut reprezentat de Camera Notarială Federală.

Împrumutații trebuie să înțeleagă că nu toate organizațiile de credit participă la împrumuturi de stat. Pentru a afla ce bancă să contactați, ar trebui să vizitați site-ul oficial al guvernului rus.

De fapt, condițiile unui împrumut sub garanție guvernamentală nu sunt foarte diferite de cele oferite cu împrumuturile tradiționale.

Fiți pregătiți pentru faptul că luarea în considerare a cererii poate dura destul de mult. Mai mult, nu este neobișnuit ca un fond să devină garant doar o parte din suma împrumutului.

Este important de știut că, în mod tradițional, preferința în garanție este acordată următorilor debitori:

1. companii producătoare și industriale;
2. organizații angajate în deservirea cetățenilor în sfera socială;
3. companii inovatoare.

Atunci când ia în considerare cererile de garanții de stat, fondul ține cont de câte locuri de muncă au fost create de un potențial împrumutat.

3) Subvenții

Pentru majoritatea oamenilor de afaceri subventii sunt cel mai atractiv tip de ajutor de stat. Acest lucru se datorează faptului că se acordă subvenții absolut gratuit . Dar nu te lăsa păcălit - doar unii oameni de afaceri pot primi un astfel de ajutor.

Pentru a conta pe alocarea unei subvenții, va trebui să respectați o serie de restricții stricte:

1. contactați Centrul de Ocupare și parcurgeți procedura de înregistrare ca șomer;
2. trece un test psihologic la Centrul de ocupare;
3. înscrie-te și urmează un curs de Antreprenoriat;
4. scrieți și trimiteți un plan de afaceri.

Atunci când se ia în considerare cererea de subvenție, omul de afaceri trebuie să se înregistreze ca întreprinzător individual sau organizație. Abia după aceea fondurile împrumutate îi vor fi transferate.

Merita considerat! După ce a primit un împrumut Toate cheltuielile trebuie documentate.. Este necesar ca acestea să corespundă întocmai planului de afaceri transmis băncii spre considerare.

Cel mai adesea, subvențiile sunt acordate pentru următoarele nevoi:

• cumpărarea sau închirierea de bunuri imobile în scopul desfășurării activităților;
• achiziționarea de bunuri pentru comerț;
• achiziționarea de echipamente, precum și imobilizări necorporale.

Necesitatea acestora trebuie indicată în planul de afaceri. Dar nu te bucura înainte de timp - Majoritatea cererilor de granturi sunt respinse .

4) Grant

Acorda acționează ca un alt tip de asistență antreprenorilor, care este oferită gratuit . Desigur, nu toată lumea va putea obține astfel de fonduri. Acesta este ceea ce mulți consideră principalul dezavantaj al granturilor.

Următoarele categorii de oameni de afaceri sunt eligibile pentru a primi tipul de ajutor de stat în cauză:

• antreprenori care au început recent activitatea și lucrează de mai puțin de un an;
• organizații care au creat un număr mare de locuri de muncă;
• o condiție prealabilă pentru aprobarea granturilor pentru solicitanți este absența datoriilor la împrumuturi și plăți la buget.

Atunci când se analizează o cerere de grant se ia în considerare și domeniul de activitate al unui om de afaceri. Trebuie avut în vedere faptul că fiecare subiect al Federației Ruse determină în mod independent pentru ce domenii sunt emise granturi.

5) Plăți de compensații, precum și scutiri fiscale

Plăți compensatorii reprezintă o revenire de către stat a unei părți din fondurile cheltuite pentru desfășurarea activităților.

Oamenii de afaceri care lucrează în următoarele domenii pot primi o plată de la stat:

1. producție inovatoare;
2. producerea de produse de substituire a importurilor;
3. întreprinderi de servicii.

Scutire de impozit sunt așa-zișii concedii fiscale. Ele sunt înțelese ca scutirea unei afaceri de la transferul plăților de impozit pe mai multe perioade - de obicei nu mai mult de 2 ani .

Oamenii de afaceri pot conta pe concedii fiscale în următoarele condiții:

1. activitate începută recent;
2. la alegerea unui sistem de impozitare, antreprenorul a preferat un sistem simplificat sau brevetat;
3. compania operează în sectorul de producție, Securitate Socială sau în domeniul științei.

7.2. Cerințe pentru debitori și caracteristici ale creditării

Cerințele pentru potențialii debitori, precum și principalele caracteristici ale acordării de împrumuturi, sunt determinate în primul rând de programul pentru care solicită omul de afaceri. Pentru a facilita luarea în considerare și compararea acestor parametri permite reflectarea lor în tabelul de mai jos.

Tabel cu diferențe în condițiile de creditare și cerințele pentru împrumutat, în funcție de tipul de sprijin de stat pentru afaceri:

Cerințe de credit	Caracteristicile programului
Microcredit pentru companii mici
Înregistrarea unei afaceri pe teritoriul entității constitutive a Federației Ruse în care se intenționează să emită un împrumut Furnizarea de proprietăți lichide scumpe ca garanție	Scopul prevederii este dezvoltarea si sprijinirea intreprinderilor mici si mijlocii.Perioada de imprumut nu depaseste 12 luni
garanție de stat
Trebuie să contactați instituția de credit care participă la programul de stat Afacerea trebuie să fie înregistrată cu cel puțin șase luni în urmă Activitățile trebuie desfășurate în regiunea în care a fost acordat împrumutul Absența datoriilor la împrumuturi și plăți la buget O parte din dobândă trebuie rambursată fonduri proprii	Cel mai simplu mod de a obține fonduri este pentru companiile care operează în domeniul producției, tehnologii inovatoare, construcții, servicii pentru populație, transport, medicină, locuințe și servicii comunale, turism în Rusia Oameni de afaceri implicați în jocuri de noroc, asigurări, bancar, case de amanet și fonduri de valori mobiliare
Subvenții
Fiecare Regiunea Rusiei el însuşi determină care domenii de activitate sunt cele mai semnificative pentru el. Pentru asta sunt subvențiile. Depunerea obligatorie a unui plan de afaceri Subvenția este destinată doar antreprenorilor individuali și SRL Un om de afaceri va trebui să depună o anumită sumă din fondurile sale	Se acordă subvenții pentru achiziționarea de materii prime, materiale, echipamente pentru producție, precum și resurse necorporale Termenul contractului de împrumut este minim - nu depășește 12 -24 luni
Acorda
Afacerile nu se mai fac 12 luni Istoricul creditelor trebuie să fie clar de cristal Compania a creat un număr semnificativ de locuri de muncă pentru regiune Anterior, nu s-au primit prestații de stat Aveți suficiente economii pentru a face prima tranșă	Banii sunt furnizați doar antreprenorilor și companiilor aferente întreprinderilor mici și mijlocii
Plăți compensatorii
Eliberat pentru companiile care activează în domeniul inovației și prestării de servicii care produc bunuri de substituție din import	Conceput pentru dezvoltarea afacerilor mici și mijlocii
Reduceri fiscale
Nu mai facem afaceri 12 luni Se utilizează un sistem simplificat sau de impozitare prin brevete Conceput pentru asociații industriale, companii științifice, servicii publice	Se acordă concedii fiscale pentru maximum 24 luni

În acest fel, Următoarele categorii de oameni de afaceri au posibilitatea de a primi asistență de la stat:

1. pornirea unei afaceri de la zero 1 cu ani în urmă;
2. societatea operează în sectorul producției sau al inovației sau oferă servicii publicului;
3. nu există probleme cu împrumuturile și plățile către buget.

7.3. Unde să solicitați asistență guvernamentală

Dacă un om de afaceri dorește să participe la un program de microfinanțare , ar trebui să plece la Fondul de sprijin pentru antreprenoriat situat în entitatea constitutivă a Federației Ruse unde este înregistrată și funcționează.

În acest caz, va trebui să furnizați o anumită listă de documente. Diferă pentru diferite forme organizaționale și juridice, precum și pentru regiuni. O listă completă poate fi găsită vizitând site-ul web al Fundației pentru un anumit subiect al Federației Ruse.

Cu toate acestea, există o serie de documente care vor fi necesare fără greșeală:

• cererea de ajutor de stat poate fi descărcată de pe site-ul oficial al Fondului;
• chestionar, precum și copii ale pașapoartelor și certificatelor SNILS, atât ale împrumutatului, cât și ale garantului;
• acte fondatoare;
• certificat de înregistrare fiscală;
• documente de raportare;
• certificat de înregistrare de stat;
• extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice sau EGRIP;
• extras din registrul întreprinderilor mici și mijlocii;
• dacă sunt disponibile, o licență și un brevet.

Pentru a primi ajutor guvernamental, ar trebui să se aplice catre banca care participă la programul respectiv.

În acest caz, pachetul de documente practic nu va diferi de cel descris mai sus. În plus, va trebui să finalizați aplicarea pentru garantarea guvernului.

După aceea, instituția de credit va lua în considerare direct pachetul de documente și îl va transfera către Fond . Vor fi reexaminați acolo. pe parcursul 3 -x zile.

Pentru a primi o subvenție, grant sau plata compensatiei ar trebui contactat la bursa de muncă (Centrul de angajare) . Principalele documente vor fi cerere, precum și bine concepute plan de afaceri.

Dacă scopul unui om de afaceri este de a obține concedii fiscale, ar trebui direcționat la inspectoratul federal serviciul fiscal . De acolo puteți obține toate informațiile, precum și o listă de documente necesare.

Sfaturi practice despre cum să obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri pentru a vă deschide și dezvolta afacerea

8. Cum să obțineți un împrumut pentru plan de afaceri pentru a începe o afacere - 6 sfaturi utile de la experți

Afacerile au nevoie în mod constant de bani: în stadiul deschiderii, precum și în dezvoltarea activităților, este imposibil să se facă fără injectarea de fonduri suplimentare.

În cele mai multe cazuri, un împrumut este cea mai bună soluție din 2 motive principale:

1. Retragerea fondurilor din circulație nu este întotdeauna eficientă. Astfel de acțiuni pot duce la scăderea profiturilor, precum și a volumelor de producție;
2. Când începeți propria afacere, timpul joacă adesea împotriva unui om de afaceri. Prin urmare, într-o astfel de situație, merită să vă gândiți și la un împrumut și nu economisesc suficient.

Împrumutatul va trebui să convingă banca de solvabilitatea sa. Cel mai adesea, în acest scop, este necesar să se furnizeze plan de afaceri . Pentru a facilita sarcina de a obține un împrumut în scopurile descrise în acest document important, ar trebui să înțelegeți clar regulile pentru pregătirea acestuia.

Sfaturi de la experți cu privire la elaborarea unui plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut:

Sfat 1. Cel mai bine este să scrieți singur un plan de afaceri. Este departe de a fi întotdeauna necesar să recurgeți la serviciile unor organizații și persoane terțe pentru aceasta.

Multe bănci oferă oamenilor de afaceri un formular pentru a întocmi un plan de afaceri. Un antreprenor, contabil sau economist care este foarte familiarizat cu activitățile companiei și poate justifica mai bine nevoia de fonduri de credit îl poate scrie cu ușurință conform acestui șablon.

Dacă dintr-un motiv oarecare tot decideți să solicitați ajutor de la un specialist terță parte, ar trebui să-l întrebați în prealabil dacă a scris anterior planuri de afaceri pentru instituțiile de credit.

Sfatul 2. Toate acordurile necesare (de exemplu, contracte de închiriere, furnizare de bunuri și echipamente etc.) sunt cel mai bine încheiate în avans.

Dacă reușiți să adune maximum de acorduri preliminare necesare atingerii obiectivului de obținere a unui credit, puteți conta pe o atitudine mai loială a băncii.

Sfatul 3. Este de dorit ca scopul împrumutului să fie asigurat de fonduri împrumutate nu în totalitate, o parte trebuie plătită din fondurile proprii ale omului de afaceri.

Dacă ai banii tăi macar 20 % poate crește semnificativ credibilitatea băncii. Este destul de firesc ca creditorii să fie loiali acelor oameni de afaceri cărora nu le este frică să-și riște propriile fonduri.

Sfat 4. Dacă o afacere trebuie să primească o sumă mare de bani pentru o perioadă lungă de timp, merită să contactați o bancă al cărei client este deja o companie.

Cel mai adesea, aceasta este o instituție de credit în care este deschis un cont curent utilizat permanent.

Dacă un om de afaceri a primit deja împrumuturi de la această bancă de mai multe ori și a rambursat cu succes împrumuturile, practic este garantat că va primi un nou împrumut (chiar și pentru o sumă mare) nu va fi refuzat.

Sfatul 5 Cel mai important lucru care ar trebui reflectat în planul de afaceri sunt calculele financiare. Acest lucru este valabil mai ales pentru potențialul profit obținut din investirea fondurilor împrumutate în proiect.

În plus, nu ignorați problemele de rambursare a împrumutului. În mod ideal, înainte de a obține un împrumut, este de dorit să aveți venituri suficiente pentru a efectua plăți lunare.

Important! Componenta de marketing a planului de afaceri este de obicei studiat de angajații băncii nu prea atent. Dar merită urmărit astfel încât să nu existe contradicțiiîntre această secțiune și alte părți ale documentului.

Sfatul 6 Înainte de a vizita banca, angajatul care va reprezenta interesele companiei în fața creditorilor trebuie să citească cu atenție planul de afaceri de la început până la sfârșit.

În acest caz, el va putea, răspunzând rapid și eficient la întrebări, să demonstreze băncii o posibilitate reală de dezvoltare cu ajutorul banilor de credit.

Este important să abordați cât mai responsabil pregătirea unui plan de afaceri. Acest lucru va ajuta la creșterea semnificativă a șanselor de a lua o decizie pozitivă cu privire la cererea de împrumut.

9. Întrebări frecvente (FAQ) cu privire la creditarea întreprinderilor mici și mijlocii

Împrumut pentru afaceri este o problemă amplă și cu mai multe fațete. De aceea, atunci când studiem acest subiect, apar un număr mare de întrebări. Nu va fi posibil să răspundeți la toate în această secțiune. Cu toate acestea, iată răspunsurile la cele mai frecvente întrebări.

Întrebarea 1. Există probleme cu împrumuturile micilor întreprinderi din Rusia astăzi?

Astăzi guvernul rus depune eforturi uriașe pentru a sprijini întreprinderile mici.

Este important să înțelegeți că niciun proiect de afaceri nu poate fi demarat fără suma necesară de fonduri. Este capitalul de pornire care este cel mai important factor în crearea unei companii.

Cu toate acestea, nu toți oamenii de afaceri au suficiente fonduri pentru a-și începe propria afacere. Ajută la rezolvarea problemei împrumuturi de afaceri. Această metodă de achiziție de capital este cea mai populară atunci când se creează o afacere nouă.

În același timp, băncile rusești nu sunt întotdeauna dispuse să acorde împrumuturi noilor companii. Decizie pozitivă admis nu mai mult de 10 % aplicatii.

Acest lucru este explicat destul de simplu.- împrumutul unei afaceri nou create implică întotdeauna un mare risc pe care băncile nu sunt dispuse să le asume.

Destul de des, proiectele noi nu răspund așteptărilor proprietarilor lor. Drept urmare, afacerea nu devine niciodată profitabilă. În acest caz, nu va fi nimic de plătit împrumutul primit. Se pare că împrumutul întreprinderilor mici este neprofitabil pentru creditori.

Băncile sunt mult mai dispuse să acorde împrumuturi instituțiilor mari din următoarele motive:

• poti obtine mai multe venituri de la astfel de companii, pentru ca prefera sa imprumute imediat sume mari;
• majoritatea sunt pe piață de mult timp și de obicei au deja o anumită reputație. Ca urmare, probabilitatea de a efectua plăți lunare la timp crește semnificativ.

in orice caz contrar părerii că companii mari sunt debitori serioși, nu întotdeauna își îndeplinesc obligațiile în mod regulat.

Ca rezultat, băncile se bucură de o loialitate mai mare față de companii mici care sunt foarte apreciate de firmele de rating și audit.

Aceste organizații sunt cele care maxim obiectiv evaluarea activităților oricărui om de afaceri. În raportul lor, aceștia iau în considerare nu numai indicatorii de performanță actuali, ci și cei de prognoză.

Termenul de activitate a unui potențial împrumutat joacă, de asemenea, un rol semnificativ în procesul de luare a unei decizii de către bancă cu privire la cererile depuse. Nu este necesar ca vârsta firmei să fie măsurată în zeci de ani. in orice caz cu cât este mai mare, cu atât este mai probabil ca cererea să fie aprobată .

În Rusia, obținerea unui împrumut pentru crearea unei activități este mult mai dificilă decât pentru dezvoltarea acesteia. În acest caz, va trebui făcută o muncă serioasă pentru a analiza potențialul indicatori financiariși redactarea unui plan de afaceri.

Întrebarea 2. Care sunt condițiile pentru acordarea de împrumuturi micilor afaceri garantate cu imobiliare?

Imobilul este cea mai atractivă garanție pentru multe bănci. Singura cerință este nivel ridicat de lichiditateși disponibilitatea cererii la un obiect anume. De aceea, atunci când obțineți un credit pentru o afacere garantată cu imobiliare, puteți conta pe cele mai favorabile condiții.

Avantajele (+) ale creditelor pentru afaceri garantate cu imobiliare includ:

• termen prelungit al împrumutului care poate ajunge 10 ani;
• rata mai mica, decât în ​​cadrul programelor fără securitate;
• nu este nevoie să furnizați un plan de afaceri, fie atitudinea față de acest document este cât se poate de loială;
• viteză mare de procesare;
• adesea contractul de împrumut prevede intarzieri la plata .

În ciuda unui număr semnificativ de avantaje, împrumuturile garantate cu imobiliare pentru oamenii de afaceri prezintă o serie de dezavantaje.

Dezavantajele (-) ale unor astfel de împrumuturi includ:

• suma posibilă a împrumutului de obicei mai puțin decât 60 % din valoarea de evaluare. Prin urmare, împrumutul unei sume mari este puțin probabil să reușească;
• evaluarea garanției în cele mai multe cazuri, este efectuată de angajații unei instituții de credit sau ai unei companii care cooperează cu o bancă. Rezultatul poate fi o sumă subestimată în raportul evaluatorului. Desigur, ca rezultat, suma împrumutului se dovedește adesea a fi mai mică decât se aștepta împrumutatul.

De asemenea, trebuie avut în vedere că furnizarea de bunuri imobiliare ca garanție nu garanteaza o decizie pozitivă a băncii cu privire la cererea depusă.

Întrebarea 4. Cum să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o afacere gata făcută?

Nu toată lumea reușește să-și gestioneze propria afacere, uneori se întreabă antreprenorii ce trebuie făcut dacă firma este deja înființată. În același timp, este mai ușor să cumperi o activitate decât să o organizezi singur.

Toate acestea duc la apariția pe piață a unui produs atât de neobișnuit ca afacere gata , și multe bănci au dezvoltat programe speciale de împrumut pentru a-l achiziționa.

Cu toate acestea, pot apărea unele probleme în procesul de obținere a unui astfel de împrumut. Pentru a reduce șansele de coliziune cu ele, este important să studiem cu atenție caracteristicile creditării pentru a achiziționa o afacere gata făcută.

Una dintre caracteristicile unui astfel de împrumut este că managerii companiilor mici folosesc adesea diverse trucuri pentru a subestima ⇓ profiturile. Ei fac acest lucru pentru a reduce costul deducerilor fiscale și bugetare. Rezultatul unor astfel de acțiuni este că raportarea oficială a companiei reflectă un profit redus sau chiar pare neprofitabilă.

Dacă un alt om de afaceri dorește să achiziționeze o companie similară folosind fonduri de credit , banca îl va refuza cel mai probabil. Niciun creditor nu va dori să împrumute fonduri pentru a dobândi o afacere cu pierderi. De aceea, dacă doriți să cumpărați o afacere gata făcută, este important să vă asigurați că informațiile reale despre cheltuieli, venituri și profituri sunt furnizate băncii.

Să nu credeți că băncile, atunci când iau în considerare o cerere, se bazează doar pe date oficiale e. Instituțiile de credit sunt bine conștiente de modul în care oamenii de afaceri își desfășoară activitățile.

Prin urmare, ei sunt suficient de loiali față de ei și pot fi folosiți pentru considerație. date faptice. Dar nu vă așteptați ca banca să creadă pe cuvânt solicitantului.. În orice caz, va trebui să confirmați fiecare cifră cu documente interne.

Pentru a achiziționa o afacere gata făcută cu atragerea de fonduri de credit, va trebui să efectuați o serie de acțiuni:

1. Potențialul împrumutat selectează o afacere existentă pentru achiziție și conduce analiza calitativa rentabilitatea acestuia. În mod ideal, pentru evaluare merită compilat plan de afaceri . Acest document va ajuta nu numai să studieze cu atenție toate caracteristicile companiei achiziționate, ci și să evalueze profitabilitatea investițiilor potențiale. Pe viitor, un plan de afaceri va fi util pentru a justifica fezabilitatea obținerii unui împrumut.
2. Dacă rezultatele studiului de afaceri sunt satisfăcătoare pentru antreprenor, acesta ar trebui treceți la alegerea unei bănci, a unui program de creditare și la o analiză a condițiilor unui împrumut . Imediat ce se ia decizia cu privire la locul procesarii creditului, puteti aplica aplicarea . Pentru a face acest lucru, va trebui să furnizați pachetul necesar de documente.
3. După primirea documentelor, angajații băncii le evaluează . În acest caz, analiza se efectuează în 2 -x directii: solvabilitatea unui potențial împrumutat, rentabilitatea investițiilor viitoare. Deseori se fac vizite la locația afacerii achiziționate. Decizia finală privind acordarea unui împrumut este luată de comitetul de credit.
4. Întocmirea unui contract de împrumut. Condițiile sale în cele mai multe cazuri sunt dezvoltate individual.
5. După aceea, acordul este semnat de ambele părți. . Cu toate acestea, viitorul împrumutat trebuie să studieze cu atenție contractul INAINTE DEînainte de a-și pune semnătura sub ea.
6. Plata avansului. Mărimea acestuia este determinată de contractul de împrumut. În cele mai multe cazuri, va trebui să plătiți o sumă de de la 10 la 40% valoarea afacerii achizitionate.
7. Banca transferă fonduri în contul împrumutatului .

Dacă decideți să cumpărați o afacere în franciză, procedura se desfășoară în mai multe etape:

1. Potenţialul împrumutat urmează cursurile de dezvoltare a antreprenoriatului desfăşurate de instituţia de creditare;
2. Angajații băncii efectuează o analiză preliminară a unui potențial împrumutat;
3. Francizorul are în vedere posibilitatea încheierii unui acord cu un om de afaceri;
4. Dacă francizorul decide pozitiv, banca ia în considerare cererea de împrumut. Dacă se primește aprobarea de la creditor, împrumutul este emis și fondurile sunt transferate francizorului.

La achiziționarea unei francize în detrimentul fondurilor de credit, banca, precum și vânzătorul mărcii face totul pentru ca un om de afaceri să învețe să facă afaceri. Îl învață elementele de bază ale conducerii unei companii.

Întrebarea 5. Care sunt avantajele și dezavantajele unui împrumut pentru a începe o afacere în franciză?

Obținerea unui împrumut pentru a începe o afacere în franciză

Interesat să obțină împrumuturi pentru a crea o afacere folosind o franciză 3 laturi:

1. francizorul se străduiește să obțină venituri maxime din oferirea oamenilor de afaceri cu oportunitatea de a opera sub propriul brand;
2. Om de afaceri Ești interesat să obții un împrumut pentru a-ți înființa propria afacere? Nu uitați că în majoritatea cazurilor este mai profitabil pentru un antreprenor să obțină un împrumut pentru o franciză;
3. Băncile doresc să emită numărul maxim de împrumuturi pentru o franciză care va fi profitabilă. Cu alte cuvinte, se străduiesc să primească venitul maxim sub formă de dobândă la creditele acordate. Crearea unei afaceri bazate pe o franciză este întotdeauna mai atractivă pentru creditare decât o activitate organizată de la zero.

Printre avantajele creditelor pentru demararea unei afaceri folosind o franciză se numără următoarele:

• capacitatea de a achiziționa rapid echipamentul necesar desfășurării activităților;
• viteză mare de acoperire a pieței;
• achiziționarea aproape instantanee de materiale și alte bunuri, fără de care afacerea este imposibilă;
• nu este nevoie să vă organizați în mod independent propria companie de publicitate, acest lucru este făcut de proprietarul francizei;
• afacerile de la bun început se desfășoară sub un brand popular, folosind o marcă cunoscută;
• în cadrul proiectului, antreprenorii sunt instruiți în conduita în afaceri și strategiile de lucru.

În ciuda numărului imens de avantaje, obținerea de împrumuturi pentru achiziționarea unei francize are dezavantajele sale.

Dezavantajele împrumuturilor care utilizează o franciză includ:

1. Termenul de rambursare a creditelor în cauză este de obicei destul de limitat. Aceasta implică riscuri suplimentare, deoarece nu întotdeauna este posibilă rambursarea datoriei într-o perioadă atât de scurtă;
2. În cele mai multe cazuri, este obligatoriu să se ofere garanție sub formă de gaj sau garanție. Nu este întotdeauna convenabil pentru un om de afaceri;
3. Băncile sunt meticuloase cu privire la planul de afaceri prezentat. Nu întotdeauna sunt de acord cu prezentarea proiectului pe care îl are antreprenorul. Mai mult, banca poate considera că planul de afaceri existent nu reprezintă o bună pregătire pentru începerea activităților;
4. Un împrumut implică întotdeauna costuri suplimentare. Aceasta nu este doar dobândă, ci și prime de asigurare, taxe de înregistrare și alte plăți;

Dacă doriți să emiteți franciza internationala , trebuie înțeles că costurile contabile vor crește semnificativ. Contabilitatea și auditul vor trebui efectuate în conformitate cu standardele internaționale. În plus, va trebui să cheltuiți bani pe traduceri și adaptarea activităților.

Trebuie inteles ca banca va depune toate eforturile pentru a obtine asigurarea rambursarii datoriei cu dobanda. De aceea trebuie luate în considerare următoarele criterii:

• trecerea unui stat sau a unei persoane juridice este obligatorie;
• prezența istoricului de credit de cea mai înaltă calitate, numărul minim de probleme cu rambursarea împrumuturilor în trecut;
• probabilitatea unei decizii pozitive va fi mai mare dacă se semnează în prealabil un acord preliminar cu proprietarul mărcii;
• Reputația de credit a garanților este de mare importanță, un plus suplimentar va fi munca sa în domeniul de activitate al francizorului;
• prezența unui om de afaceri cu proprietăți scumpe și acordul de a le gaj crește și șansa de a obține un împrumut.

Circumstanțele prezentate mai sus pot convinge atât creditorul, cât și proprietarul mărcii de fiabilitate, precum și perspectivele omului de afaceri.

Dar merită avut în vedere că se pot obţine fonduri pentru crearea unei activităţi pe bază de franciză nu numai cu ajutorul creditării bancare.

De asemenea, deschis propria afacere utilizarea unei francize este posibilă folosind următoarele opțiuni:

1. francizorul însuși oferă un împrumut celor care doresc să organizeze activități folosind propriul brand;
2. se emite un împrumut fără scop în bancă, în acest caz este mai bine să nu menționăm că banii sunt împrumuți pentru a crea o afacere;
3. împrumut de bani de la rude, prieteni sau cunoscuți.

Întrebarea 6. Cum poate un șomer să obțină un împrumut de afaceri?

Nu toată lumea este de acord și poate lucra pe angajare. Astfel de cetățeni caută de obicei să se organizeze propria afacere .

Cu toate acestea, acest lucru necesită un suficient de mare suma de bani. În cele mai multe cazuri, șomerii nu au astfel de economii. De aceea se pune întrebarea Este posibil ca astfel de categorii de cetățeni să împrumute undeva suma necesară?

De fapt, poți obține bani pentru a organiza o afacere pentru șomeri. Pentru a face acest lucru, ar trebui să contactați organizațiile speciale care ajută la acordarea de asistență de stat antreprenorilor începători.

În primul rând, trebuie să îndepliniți condițiile importante pentru acordarea unui împrumut:

• viitorul om de afaceri trebuie să fie înregistrat în centru de angajare;
• activitatea trebuie înregistrată ca antreprenor individual sau entitate legală;
• dezvolta o calitate plan de afaceri.

Atunci când aceste condiții sunt îndeplinite, se va lua în considerare posibilitatea acordării unui împrumut Fond sprijinirea dezvoltării antreprenoriatului. Numai după trecerea prin această structură se vor lua în considerare bănci .

Mulți oameni cred că obțineți credit pentru afacere noua de la zero șomerul este o afacere dificilă și fără speranță.

Dar merită avut în vedere ca împrumutatul să aibă noroc și să poată primi o sumă gratuită pentru a-și începe propria afacere () de la stat. Deci merită să încerci această opțiune.

Există modalități de a crește probabilitatea unui împrumut pentru șomeri:

1. furnizarea de garanții sub formă de garanții sau garanți;
2. contactați creditori care împrumută oamenilor de afaceri începători;
3. încercând să obțineți un împrumut personal.

Este important să rețineți că atunci când aplicați ar trebui să fie cât mai sincer posibil. Încercând să înșeli un potențial creditor, poți intra pe lista infractorilor rău intenționați, cărora le va fi foarte greu să obțină bani în viitor.

În plus, ar trebui să pregătiți un plan de afaceri bun în avans. Dacă ideea este detaliată pe hârtie, și nu în cuvinte, probabilitatea de aprobare a cererii va crește semnificativ.

Întrebarea 7. Cum pot solicita online un împrumut pentru afaceri mici?

Există 2 principalele modalități de a aplica pentru un împrumut pentru a crea și dezvolta o afacere online:

1. pe site-ul oficial al băncii selectate;
2. folosind un site de brokeraj.

Secvența de acțiuni la aplicarea prin intermediul site-ului băncii este următoarea:

• accesați site-ul oficial al instituției de credit;
• studiază termenii programului de împrumut;
• completați un chestionar care include datele de bază ale împrumutatului;
• trimiteți o cerere și așteptați examinarea.

Important! Atunci când folosește un site de brokeraj, utilizatorul are ocazia, vizitând o resursă, compara ofertele unui numar mare de banci.

Pentru a aplica printr-un site de brokeraj, va trebui să parcurgeți mai multe etape:

1. Vizitați site-ul web al unui broker de credite. Găsirea acestuia este destul de ușoară cu orice motor de căutare;
2. Pe site, accesați secțiunea dedicată creditării pentru afaceri;
3. După compararea condițiilor ofertelor, trebuie să faceți clic pe butonul depuneți o cerere în linia băncii selectate;
4. Rămâne să completezi un mic chestionar;
5. Când sunt introduse datele necesare, puteți trimite o cerere și puteți aștepta decizia băncii.

Ar trebui să se înțeleagă că atunci când depunerea online decizia băncii va fi preliminar. Dacă este aprobat, va trebui să vizitați oficiul băncii cu originalele documentelor solicitate.

10. Concluzie + video aferent

Din păcate, pentru a-ți crea propria afacere, calitatea singură nu este suficientă. Veți avea nevoie și de investiții în numerar, adesea destul de mari. Nu toată lumea are suma necesară, dar există o cale de ieșire - poți obține un împrumut.

Există o mulțime de împrumuturi și credite pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri. Mai mult, există șansa de a primi gratuit o anumită sumă ca asistență din partea statului. Este important să depuneți toate eforturile pentru a explora posibilele opțiuni și programe.