Există mai multe motive pentru refinanțare. Clientul poate să-și piardă brusc locul de muncă actual, sau compania va intra în faliment (ceea ce, de altfel, împrumutatul trebuie să-l notifice pe creditor). În acest caz, obligațiile vor deveni insuportabile. Banii (acumulați și din alte surse de venit) pot să nu fie suficienți pentru un nivel normal de trai și plata unei contribuții lunare.

Puteți contacta banca cu o propunere de prelungire a duratei contractului. În același timp, povara lunară va fi redusă semnificativ. Dar rareori folosesc programe de creditare. Ideea este că cele mai multe institutii financiare derulează proiecte „anti-criză”. Ca parte a programului, clientul primește concediu de credit sau plata intarziata. În acest caz, contractul de împrumut nu este reziliat.

Durata regimului preferential de plata depinde de conditiile bancii, precum si de informatiile justificative furnizate de client.

2 cele mai bune oferte pentru azi

Băncile de renume se disting prin rate ale dobânzilor loiale, cerințe minime, precum și posibilitatea de servicii de la distanță.

VTB Bank din Moscova

Există condiții speciale de refinanțare pentru clienții de salarizare, angajați clienti corporativi, precum și angajații din sectorul educației, asistenței medicale, de aplicare a legii și guvernamentale.

Rata anuală este stabilită la individual in functie de categoria solicitantului. Este permisă combinarea mai multor tranzacții.

Schema de creditare oferită de această instituție financiară vă va ajuta să reduceți eficient rata și plata unică prin obținerea de fonduri suplimentare pentru nevoi personale sau prin combinarea mai multor acorduri diferite într-un singur acord. Împrumut nou poate fi emis în valoare de până la 3 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 5 ani. Tariful variază în funcție de categoria de clienți în intervalul 12,9-17%. Principalele grupuri de clienți care sunt invitați să participe la program:

• angajații companiei implicați în proiect salarial de la VTB Bank din Moscova;
• angajații clienților corporativi care sunt părți la acordul cu banca;
• persoane angajate în sectorul public sau agenții de aplicare a legii.

Pentru a obține condiții de credit mai bune, de exemplu, pentru a reduce rata la 12,9%, clienții obișnuiți sunt sfătuiți să treacă la primirea salariilor prin cardurile acestei bănci.

În condițiile refinanțării, noul împrumutat are dreptul la rambursarea anticipată a datoriei. În același timp, i se dă un card internațional de debit cadou fără comision în primul an. Rambursarea prematură a datoriei amenință să acumuleze o penalitate de 20% pe an pentru perioada de întârziere. De asemenea, este posibil să conectați servicii suplimentare:

• „Sărbătoare de credit” cu întârziere de 2 plăți conform programului;
• asigurare voluntară în cadrul a trei planuri tarifare accesibile;
• modificarea unică a datei de plată.

Cetățenii Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani care au un istoric de peste 3 luni pot conta pe refinanțarea datoriilor. și nu sunt implicați în procesul de faliment personal. Pentru clientii de salarizare, pentru inregistrare, este suficient sa furnizati un pasaport, SNILS, informatii despre datoria existenta la creditele vechi. Pentru alte categorii de clienti, pachetul de documente va fi mai larg. Va trebui să prezentați suplimentar o copie certificată a fișului de muncă și dovada veniturilor. De asemenea, VTB Bank of Moscow va cere ca în baza acordurilor de refinanțare:

• serviciul a durat mai mult de 6 luni. la data depunerii cererii;
• nu au existat actuale întârzieri și încălcări ale termenelor de mai mult de 30 de zile pentru întreaga perioadă de utilizare a banilor.

Trimiteți cererea dvs

Banca Pervomaisky

Pentru a refinanța împrumuturile de la organizații terțe, se acordă un împrumut în valoare de 100 mii până la 1 milion de ruble pentru o perioadă de până la 60 de luni. Rata de bază a dobânzii este de 19%, dar poate fi redusă la confirmare utilizarea prevăzutăîmprumut:

1. Clienții conștienți ai instituției financiare în sine până la 12,5%.
2. Persoanele care primesc un salariu sau pensie pe un card sau un cont la Pervomaisky Bank până la 14,5%.
3. Angajații de stat și pensionarii până la 16,5%.
4. Alte categorii de debitori până la 17,5%.

O cerere de participare la program de la o instituție financiară poate fi depusă de un cetățean al Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani, care are un loc de muncă oficial. De asemenea, trebuie să ai înregistrare oficială cu cazare in localitate unde se află birourile băncii. Persoanele care solicită refinanțare beneficiază de următoarele beneficii:

• fără restricții privind numărul de contracte de îndatorare care trebuie acoperite de un nou împrumut;
• debursarea fondurilor se face pentru plata anticipată a oricăror credite de consum atât care necesită garanție, cât și fără aceasta, precum și ipoteci, împrumuturi auto, Carduri de credit puncte și descoperiri de cont;
• capacitatea de a reduce rata lunară și valoarea supraplății totale;
• furnizarea, la cerere, a unei sume suplimentare pentru acoperirea nevoilor care nu sunt legate de re-creditare;
• a face un cadou pentru debitori - un card de debit convenabil.

Există însă și o limitare - suma împrumutului nu poate depăși cu mai mult de 25% datoria refinanțată. De exemplu, dacă datoria dvs. este de 300 de mii de ruble, atunci vă puteți baza pe un acord cu o sumă fixă ​​de cel mult 375 de mii de ruble. Când solicită 500 de mii de ruble sau mai mult, banca își rezervă dreptul de a solicita un gaj pentru o mașină sau un imobil. În plus, instituția financiară impune astfel de cerințe pentru împrumuturile rambursate în cadrul schemei de refinanțare:

• absența datoriei care a fost restante la momentul actual;
• activitate de credit de peste 6 luni;
• timpul rămas până la plata integrală este de peste 6 luni.

Pentru a obține un împrumut de la Pervomaisky Bank, împreună cu cererea, trebuie să furnizați un pașaport, un document privind veniturile primite, precum și un certificat de datorie curentă pentru fiecare împrumut suprapus. După achitarea datoriilor inițiale, se recomandă confirmarea acestui fapt cu o adeverință.

Trimiteți cererea dvs

Oferte de la alte banci

Luați în considerare cele mai avantajoase oferte de refinanțare a creditelor din primele bănci din țară.

Condiții de refinanțare în Sberbank din Rusia

LA cea mai mare bancă Federația Rusă există un program de refinanțare accesibil. Clientul poate face o afacere pe conditii favorabile:

1. Rata anuală este de la 15,9%.
2. Durata contractului este de la trei luni.
3. Valoarea creditului depinde de localizarea teritorială a subdiviziunii băncii. De exemplu, în Regiunea Chelyabinsk clientul poate primi până la un milion și jumătate de ruble.
4. Pentru angajati instituţiile bugetare precum și funcționarii publici au dezvoltat beneficii.
5. Este permisă consolidarea a cel mult cinci împrumuturi în organizații terțe. Cu exceptia credite de consum, Sberbank din Rusia rambursează și un împrumut auto garantat.

Conform termenilor programului, clientul nu este obligat să aducă un certificat de venit, precum și o copie legalizată a carnetului de muncă. Procesul de aplicare este destul de simplificat. Clientul va trebui să contacteze cea mai apropiată sucursală a băncii. Angajatul va furniza un formular de cerere.

Documentul completat cu toate documentele suplimentare trebuie depus la departamentul de credit relevant. Decizia se ia în termen de două zile lucrătoare. Banca își rezervă dreptul de a prelungi termenul de examinare a cererii dacă informațiile transmise necesită o verificare mai amănunțită.

Caracteristici de refinanțare pentru clienții interni

De regulă, clienții băncilor care au întârziat plățile de trei luni ajung să beneficieze de sprijin financiar de la prieteni sau rude. Prin urmare, refinanțarea este adesea pur și simplu neprofitabilă pentru debitori. Mărește semnificativ supraplata finală.

Sberbank din Rusia are condiții speciale pentru participanții la proiectul salarial. De exemplu, dacă clientului îi plac termenii noului acord, el poate aplica pentru refinanțare. Scăderea ratei permite împrumutatului să economisească până la trei sute de mii de ruble.

Dacă un client a primit recent un nou loc de muncă și acum primește un salariu la Sberbank din Rusia, trebuie să lucreze într-un loc nou timp de cel puțin șase luni. In cazul in care solicitantul nu si-a schimbat angajatorul, este necesar sa se convina cu contabilul firmei pentru a transfera salariul la banca.

Legislația actuală nu reglementează problema serviciului. Decizia este adesea luată de manager și Contabil șef organizatii. Spre deosebire de alte structuri financiare, chiar dacă un client depune o cerere, Sberbank of Russia va crea un proiect salarial. Dar veți avea nevoie de un acord oficial cu conducerea companiei. Creditarea regulată pe un card de debit nu dă dreptul clientului de a beneficia de reducere.

Dacă managerii sau proprietarii afacerii sunt împotriva transferului, clientul poate primi în continuare o reducere de 0,25 la sută.

Rosbank

Instituția reemite toate tipurile de datorii (inclusiv ipoteci, împrumuturi auto, descoperiri de cont și carduri de credit). Pe lângă rambursare, clientul poate cheltui bani lichizi pentru nevoi personale. Împrumutații cu un istoric de credit pozitiv și fără întârzieri la obligațiile curente sunt eligibili să participe la program.

Au fost dezvoltate peste zece categorii de clienți. Tariful anual, precum și termenii contractului, sunt luate în considerare individual. Înregistrarea tranzacției este disponibilă în toate diviziile Rosbank.

VTB 24

Banca funcționează program special refinanțare. Rambursarea datoriei curente se face la o rată redusă - doar cincisprezece la sută pe an. VTB 24 garantează aprobarea tranzacției plătitorilor de încredere. Este posibil să combinați până la șase obligații de credit. Banca plătește și datoria cardului de credit.

Puteți aplica pentru o plată lunară mai mică și puteți reduce plata în plus. Dar există o limitare. Banca nu refinanță datoria la împrumuturile emise de partenerii Grupului VTB.

Oferta VTB 24.

Clienții salariați sunt serviți în condiții speciale. Rata anuală a fost redusă la 15,5%. Pentru alti clienti, remuneratia bancara a fost majorata cu doua puncte. Valoarea contractului de împrumut este de la o sută de mii la un milion de ruble. Pentru clienții cu o datorie mai mică de cinci sute de mii de ruble, o aplicație este disponibilă pe site-ul oficial.

Banca Alfa

Proiectat produs de împrumut pentru a rambursa obligațiile emise anterior. Banca alocă fonduri doar pentru închiderea contractului de cumpărare sau construcție a unui apartament, precum și a unei cote din imobil.

Condițiile pentru împrumuturile de consum sunt limitate. Refinanțarea este valabilă pentru clienții cu împrumuturi vizate pentru reparatii. Dar, în schimb, banca va cere să transfere obiectul contractului ca garanție.

Spre deosebire de programe standard refinanțare, Alfa-Bank împrumută indiferent de cetățenie. La momentul tranzacției, clientul trebuie să aibă peste douăzeci de ani. Va dura până la 64 de ani pentru a rambursa integral datoria.

Refinanțarea în bancă este disponibilă angajaților, fondatorilor, cofondatorilor, precum și antreprenori individuali.

Banca Rosselhoz

Creditarea este disponibilă pentru clienții care au contractat un împrumut de consum. Suma maximă posibilă de rambursare a obligațiilor este de un milion de ruble. Dar fondurile ar trebui folosite doar pentru a acoperi datoria principală.

Termenul contractului este stabilit de la treizeci de zile la șaizeci de luni. Valoarea remunerației bancare depinde de perioada împrumutului. Dacă clientul este reprogramat pentru până la doi ani, rata anuală va fi de 18,5%. În alte cazuri, împrumutatul trebuie să plătească de la nouăsprezece procente pe an.

Ca garanție, banca va solicita participarea unor părți suplimentare. Pentru un contract de până la trei sute de mii de ruble, va fi necesar un garant. Sume mai mari vor fi convenite numai după luarea în considerare a veniturilor cumulate a doi sau mai mulți garanți.

Eastern Express Bank

Una dintre cele mai mari și mai activ în dezvoltare bănci din țară a dezvoltat oferte profitabile pentru afacerile cu amănuntul. Persoanele fizice primesc împrumuturi de consum la o rată scăzută - doar cincisprezece la sută pe an. Numerarul poate fi folosit pentru a achita restul datoriei restante sau pentru a îndeplini obligațiile în timpul unei perioade de dificultăți financiare temporare.

Banca va solicita un pachet minim de documente. Împrumut pentru cetățeni până la 76 de ani. Confirmare Necesară angajare oficială. La locul actual de muncă, clientul trebuie să fie înregistrat de cel puțin trei luni.

Creditul Renașterii

Banca lider în împrumuturi de consum emit împrumuturi, carduri de credit și de debit, depozite și alte tipuri de produse.

Pentru clienții existenți există propunere profitabilă. Se acordă un împrumut pentru orice nevoie de până la cinci sute de mii de ruble. În același timp, rata anuală este stabilită de la 13,9%. Contractul se incheie de la un an la saizeci de luni.

Banca Tinkoff

Oferă un împrumut în numerar de până la cincisprezece milioane de ruble. Este posibil să nu vizitați reprezentanța băncii. Este oferit un serviciu convenabil de la distanță. Banii se emit la cererea clientului - într-o singură sumă sau în mai multe tranșe.

Fondurile pot fi folosite pentru achitarea datoriilor curente. Restul clientului are dreptul de a utiliza la discreția sa. Nu este necesară dovada cheltuielilor.

Citibank

Oferă refinanțare profitabilă a datoriei altor credite institutii financiare. Un bilanţ consolidat (combinând mai multe datorii) va ajuta la simplificarea rambursării împrumuturilor existente.

Oferte Citibank program profitabil pentru a refinanța datorii curente.

În cadrul programului, puteți primi bani pentru rata favorabilă- cincisprezece la sută pe an.

„Renașterea” băncii

Fondurile de credit sunt alocate pentru orice scop. Nu este necesară dovada utilizării prevăzute. Pentru a finaliza tranzacția, trebuie să atrageți un garant (doar o persoană fizică). Partea neutilizată a fondurilor pe care împrumutatul le poate cheltui pentru achiziție teren, imobiliare, automobile și altele asemenea.

Împrumutul se acordă integral în sumă forfetară după încheierea contractului. De asemenea, banca poate transfera suma tranzactiei la detaliile furnizate de client.

Datoriile trebuie rambursate în rate lunare egale. Dimensiunea maxima tranzacția este de două milioane de ruble.

BinBank

Efectuează refinanțarea în condiții favorabile. Pentru primele șase luni, rata dobânzii va fi de 14,99%. În perioada ulterioară a contractului, clientul trebuie să plătească o taxă cu 2 puncte sub obligația curentă. Rata anuală efectivă este calculată de la 16,5 la 24,5 la sută.

Pentru angajații din sectorul public și clienții de salarizare, suma maximă posibilă a împrumutului este de un milion de ruble. Clienții noi vor fi conveniți până la cinci sute de mii de ruble.

Gazprombank

Oferta este valabila pentru clientii cu un credit de consum emis la alta banca. Tranzacția va fi convenită în baza unui acord, a cărui valabilitate este de cel puțin șase luni. Durata maximă a contractului este de șapte ani. Creditul este emis până la trei milioane și jumătate de ruble la 12,25% pe an.

Banca Raiffeisen

Au fost dezvoltate mai multe programe pentru debitori. Conditii preferentiale sunt furnizate clienților de salarizare ai băncii, angajaților companiilor partenere, precum și clienților Premium.

În cadrul programului de împrumut personal, rata anuală este calculată individual de la 14,9 la 19,99%. Durata contractului este stabilită la cinci ani. Valoarea maximă a tranzacției este de un milion și jumătate de ruble. Participarea terților, precum și înregistrarea garanțiilor, nu vor fi necesare.

Acasă Credit Bank

Termenii contractului depind de categoria solicitantului. Clienții existenți au posibilitatea de a primi de la zece la opt sute cincizeci de mii de ruble. Cererea se examinează în termen de două ore.Perioada maximă de îndeplinire a obligațiilor este de șapte ani. Banii pot fi folosiți pentru achitarea datoriilor curente sau cheltuiți pentru nevoi personale. Clientul trebuie să aibă un istoric de credit pozitiv.

Refinanțarea unui credit neperformant oferă o mulțime de oportunități împrumutatului. Dar înainte de a semna, studiați cu atenție toate condițiile. Dacă faceți o întârziere, banca nu poate percepe doar o amendă, ci și anulează fondurile din conturile deschise.

Refinanțarea creditelor de la alte bănci: cele mai bune oferte

4,3 (85,93%) 91 voturi

Refinanțare. Acest termen frumos se numește împrumut obișnuit, al cărui scop este închiderea unui împrumut existent. Este luat în condiții mai favorabile pentru client și, prin urmare, este solicitat în masă. Luați în considerare cele mai bune oferte pentru refinanțarea creditelor de la alte bănci în 2018.

Cele mai bune oferte de refinanțare

pentru că numărul băncilor din Rusia este imens, iar parametrii serviciilor oferite variază în funcție de regiune, luați în considerare programele de refinanțare ale liderilor institutii de creditîn orașul Moscova (lista bazată pe rating financiar in Moscova). Vă rugăm să rețineți că acest articol se va concentra în principal pe creditele de consum, mai degrabă decât pe creditele ipotecare.

Sberbank a Rusiei

Condițiile pentru obținerea refinanțării la Sberbank sunt simple:

• Rate fixe ale dobânzii: 12,5% (pentru sume de peste 500.000 de ruble) și 13,5% (pentru sume de până la 500.000 de ruble).
• Suma este de la 30.000 la 3.000.000 de ruble.
• Maturitate de la 3 luni la 5 ani.

Puteți combina până la cinci împrumuturi emise de alte bănci: împrumuturi de consum, împrumuturi auto, credite ipotecare, precum și credit și carduri de debit(cu descoperit de cont). Dacă unul dintre împrumuturi este un credit ipotecar, dobânda va fi de doar 9,5% pe an, iar termenul va crește la 30 de ani.

Avantajele neîndoielnice ale refinanțării în Sberbank sunt:

• Nu este nevoie să furnizați certificate de rambursare a datoriilor de la alte bănci (toate informațiile sunt preluate din baza de date a Biroului de Istorie a Creditelor).
• Posibilitatea de a include în împrumuturile consolidate un împrumut de consum sau auto obținut de la Sberbank (nu pot fi refinanțate doar datoriile Sberbank!)

Teoretic, refinanțarea în același loc în care o persoană este deja deservită este imposibilă, deoarece contractul nu poate fi reziliat sau modificat până la rambursarea integrală a datoriei. Dar, în practică, puteți utiliza serviciul, doar că va fi numit diferit - restructurare.

VTB Bank din Moscova și VTB24

Conducerea a anunțat fuziunea acestor două bănci de la 1 ianuarie 2018, așa că este oportun să le luăm în considerare împreună. În plus, condițiile de refinanțare sunt similare:

• Puteți combina până la 6 credite.
• Termen de la șase luni la cinci ani.
• VTB 24 și VTB Bank of Moscow oferă 12,5% pentru împrumuturi de peste 500 de mii de ruble și 12,9 - 16,9% pentru sumele de mai jos.
• Suma de la 100 tr. până la 5 milioane de ruble

Se ofera conditii favorabile persoanelor care primesc un salariu pe card VTB, clienți corporativi, medici, profesori și alte categorii de cetățeni.

Post Bank

Deși această instituție nu este printre cele mai bune în ratingul financiar, este populară în rândul populației. Un împrumut de la 500 mii la 1 milion de ruble este emis la 12,9 - 14,9% pentru o perioadă de 1 până la 5 ani. Dacă suma este mai mică de 500 de mii de ruble, atunci procentul crește și se ridică la 16,9 - 19,9%.

Există o ofertă pentru persoanele în vârstă de pensionare. Ei pot refinanța în valoare de 20 până la 200 de mii de ruble pentru maximum 3 ani. Pentru cei care primesc pensie pe cardul Post Bank, dobânda este de 14,9%, pentru restul - 16,9 sau 19,9% la discreția băncii.

Spre deosebire de Sberbank, împrumuturile proprii ale Grupului VTB nu sunt supuse refinanțării. Grupul include mai multe organizații: VTB 24, VTB Bank of Moscow, Post Bank și BM Bank.

Gazprombank

Rata de refinanțare declarată credite ipotecare- 9,2% (promoția este valabilă din ianuarie 2018), consumator - de la 11,9 la 14,75%.

Puteți împrumuta de la 50 de mii la 3,5 milioane de ruble pentru o perioadă de la 6 luni la 7 ani. Adevărat, la semnarea unui contract pe 7 ani, dobânda crește la cel puțin 14,75%. Minimul pe an se datorează persoanelor care au emis o poliță de asigurare.

Banca Rosselhoz

Cea mai bună ofertă de refinanțare a Rosselkhozbank este destinată clienților săi de salarizare, precum și angajaților organizatii bugetare(Vezi tabelul).

Prin semnarea unui contract pe o perioadă minimă (1 an), puteți obține interes favorabil- de la 11,5% pe an. Împrumutul pe termen maxim (7 ani) este disponibil numai pentru categoriile de persoane menționate mai sus.

Pe lângă reducerea poverii datoriilor și combinarea mai multor credite într-unul singur, plus este că Rosselkhozbank se oferă să aleagă procedura de rambursare a creditului - plăți diferențiate sau anuitate. Niciuna dintre băncile descrise mai sus nu funcționează cu plăți diferențiate.

Banca Alfa

În condiții standard, rata este stabilită de la 11,99% la 19,99% pe an pentru până la 1,5 milioane de ruble pentru o perioadă de la 1 la 5 ani. Proprietarii carduri de salariu poate crește suma la 3 milioane de ruble, iar termenul - până la 7 ani.

Avantajul declarat pe site-ul oficial este ca dobanda nu depinde de existenta unui contract de asigurare, ci depinde de cuantumul creditului: cu cat suma este mai mica, cu atat rata este mai mare.

Raiffeisenbank

Oferta Raiffeisenbank este interesantă cu o dobândă scăzută de 11,99%. Dar este și mai interesant să devii în al doilea an, când rata devine 9,99% Alte bănci nu se pot lăuda cu o astfel de ofertă.

Puteți combina credite ipotecare, credite auto și de consum, precum și până la 4 cărți de credit. Puteți lua de la 90 de mii la 2 milioane de ruble timp de până la 5 ani. Doar setul de documente solicitate la înregistrare depinde dacă un cetățean este client de salarizare; acest indicator nu va afecta rata dobânzii.

Alte bănci

Programele de refinanțare din alte bănci au condiții și cerințe similare, așa că nu are sens să ne oprim asupra lor în detaliu. Am inclus performanța lor în tabelul comparativ de mai jos.

Comparația ofertelor băncilor

Nume cele mai bune banci dificil de refinanțat un împrumut. Prin analiza produselor diferitelor instituții financiare se pot identifica câțiva parametri comuni. Să-i desemnăm.

Avantaje și dezavantaje ale refinanțării pentru un client

• Consolidarea mai multor împrumuturi într-unul singur.
• Data unică de plată.
• declin rata dobânzii si plata lunara.
• Oportunitatea de a primi bani suplimentari în scopuri personale.
• Posibilitate rambursare anticipată imprumut fara comision.

Dezavantajul este că majoritatea băncilor solicită încheierea unui contract de asigurare sau a unui gaj asupra proprietății pentru a garanta un împrumut.

Cerințe generale pentru debitori

• Cetățenia Federației Ruse.
• Înregistrare permanentă în regiunea în care își desfășoară activitatea banca.
• Vârsta de la 21 la 75 de ani (de la 23 la 65 de ani în unele bănci).
• Experiență de lucru minim 3-6 luni la ultimul loc de muncă.
• Istoric de credit pozitiv.

Pentru înregistrare, este necesar un pachet standard de documente: o cerere, un pașaport, un certificat de venit, o copie a cărții de muncă. Completitudinea trebuie specificată în prealabil.

Odată cu participarea unui cetățean la un proiect salarial, băncile oferă condiții de refinanțare mai favorabile, iar setul de documente necesare este redus la minimum.

Tabel comparativ al condițiilor de refinanțare pentru anul 2018

Pentru a decide în ce bancă este mai bine să refinanțați, un tabel de comparație a parametrilor cheie de împrumut în diferite instituții vă va ajuta.

Numele băncii	Rata (% pe an)	Suma, în ruble	Termen (în luni)
Raiffeisenbank	11.99 - primul an 9,99 - al doilea an	90 000 - 2 000 000	12 - 60
Banca Alfa	11,99 - 19,99	până la 3.000.000	12 - 84
Banca Rosselhoz	11,5 - 22,5	până la 3.000.000	până la 84
Gazprombank	11,9 - 14,75	până la 3 500 000	6 - 84
Sberbank	12,5 - 13,5	30 000 - 3 000 000	3 - 60
VTB	12,5 - 16,9	până la 3.000.000	6 - 60
Post Bank	12,9 - 19,9	50 000 - 1 000 000	12 - 60

După cum vedem, primele rânduri ale tabelului sunt ocupate de Raiffeisenbank, Alfa-Bank și Rosselkhozbank. Dar fii atent oferta minimă primesc doar anumite categorii de cetăţeni.

Pentru majoritatea debitorilor, cea mai bună ofertă de refinanțare a creditelor de consum la Moscova va fi Raiffeisenbank cu rata fixa pentru primul an la 11,99%, iar din al doilea an la 9,99%.

Puteți aplica online, acesta va fi revizuit în decurs de o oră, după care un specialist vă va contacta și vă va familiariza cu cerințele în detaliu. Pentru a fi sigur că cererea dumneavoastră va fi aprobată, vă recomandăm să citiți cu atenție capitolul următor.

În acest caz, banca va refuza să refinanțeze

În unele cazuri, băncile emit un refuz la o cerere de refinanțare. Să desemnăm principalele motive ale eșecurilor (conform agenției de informații BIS):

• Istoric de credit negativ. Atunci când solicită refinanțare, o persoană trebuie să știe că specialiștii își vor verifica cu atenție dosarul personal. În primul rând, sunt vizualizate informații din baza de date a Biroului de Istorie a Creditelor. În același timp, criteriile pentru plătitor sunt destul de stricte - uneori este suficient să întârzii o dată cu plata.
• Scăderea nivelului veniturilor. Analizând precedentul și ajutor curent despre salariu, faceți o concluzie despre capacitatea clientului de a suporta povara creditului. Plata creditului nu trebuie să depășească 60% din venitul total.
• Diferență mică între ratele dobânzilor. Când diferența este mai mică de 1%, se pierde sensul procedurii, deoarece înregistrarea și eliberarea unui împrumut implică și costuri materiale.
• Nerespectarea termenilor contractului.
• Refinanțare.

Separat, merită să luați în considerare refuzurile de a refinanța un credit ipotecar:

• Valoarea de piata a apartamentului a scazut. pentru că apartamentul face obiectul garanțiilor, prețul acestuia joacă un rol important în aprobarea refinanțării ipotecare. Este important aici ca valoarea datoriei să nu depășească 90% din costul apartamentului. În caz contrar, banca poate solicita fonduri suplimentare pentru a fi depuse în cont.
• Reamenajare ilegală. În lipsa dovezilor documentare ale reamenajării apartamentului, banca va emite un refuz.
• Viața și sănătatea debitorului nu sunt asigurate.
• Utilizare capital de maternitate la fel de acont sau rambursarea unei părți din împrumutul inițial. Datorită faptului că în distribuirea cotelor de proprietate apar copii minori, legea interzice refinanțarea unor astfel de datorii.
• Imobilul nu este gajat la bancă, ceea ce înseamnă că a fost emis un credit de consum, dobânda pentru refinanțarea creditelor de consum este mult mai mare decât creditele ipotecare.

concluzii

Astfel, atunci când alegeți cele mai bune oferte pentru refinanțarea creditelor de la alte bănci, este important nu doar să evaluați parametrii și cerințele de creditare pentru debitor, ci și să vă folosiți cu înțelepciune avantajele. Adesea sunt oferite cele mai bune oferte anumite categorii cetățenii, de exemplu, pensionarii sau cei care primesc un salariu pe card bancar. Reducere suplimentară dobânzile sunt primite de cetățenii care încheie un acord cu un garant sau garantați cu proprietate, precum și de cei care au emis o poliță de asigurare de viață.

Dacă nu aveți privilegiile de mai sus, atunci în opinia editorilor noștri Condiții mai bune oferă Raiffeisenbank și în primul rând încercați să contactați acolo.

Banki.ru a colectat primele 10 credite de refinanțare care pot fi emise în băncile din Moscova. Acum refinanțarea este una dintre cele mai populare servicii bancare.

Pentru debitor, vă permite să combinați mai multe împrumuturi într-unul singur și să reduceți povara financiară lunară, iar pentru bancă, acest lucru mod bun extinde-ți portofoliul de crediteși atrage noi clienți.

În plus, toate băncile (cu excepția capitalului rusesc) care se află în top 10 vă permit să primiți fonduri suplimentare pentru nevoi personale.

Cel mai adesea, băncile vă permit să refinanțați până la cinci împrumuturi (împrumuturi de consum, împrumuturi POS, împrumuturi auto, carduri de credit). Pentru a refinanța o ipotecă organizatii de credit oferta de obicei programe individuale, deci nu au participat la clasament.

Dintre băncile care au făcut lista liderilor, doar Sberbank și Rosbank nu sunt pregătite să refinanțeze creditele POS, iar Transcapitalbank nu este pregătită să refinanțeze cardurile de credit. Totodată, programele nu exclud primirea de bani pentru orice scop pe care clientul îl poate cheltui, inclusiv rambursarea produselor „nerefinanțate”. În „Capitala Rusă” puteți primi fonduri numai pentru rambursarea celor ne-țintite credit de consumator.

- Minus 1 p.p. la întocmirea unui contract de asigurare.

-

- Minus 2 p.p. la întocmirea unui contract de asigurare.

- Minus 5 p.p. la întocmirea unui contract de asigurare.

- PDacă refuzi asigurarea, rata nu se modifică, dar banca poate refuza să elibereze un împrumut.

- Minus 2 p.p. la întocmirea unui contract de asigurare.

De ce ar trebui să refinanțez?

Odată, Vasya a luat trei împrumuturi:

* 1 martie 2016: împrumut în numerar în valoare de 200 de mii de ruble timp de trei ani la 27,63% pe an.

Pe 1 octombrie 2017, Vasily a decis să combine toate împrumuturile într-unul singur și a solicitat refinanțare la bancă. La acel moment, avea aproximativ un an de plătit pentru fiecare contract, iar datoria totală se ridica la 500 de mii de ruble. Banca a oferit două opțiuni:

* reducerea platii prin marirea termenului creditului;

* reduce cuantumul supraplatei finale, cu menținerea termenului împrumutului.

Cât de benefic este? Convinge-te singur.

Conform termenilor ratingului, ofertele sunt ordonate după mărimea ratei dobânzii valabile pentru o perioadă dată și cuantumul creditului (în ordine alfabetică dacă rata este aceeași). Pentru referință, tabelul arată suma maximă a împrumutului, în timp ce rata dobânzii aplicabilă la suma maxima, Poate diferi. Dacă banca stabilește un interval procentual în care ratele sunt determinate individual sau variază în funcție de parametrii care nu sunt luați în considerare de condițiile de rating, atunci a fost luată pentru comparație rata maximă a intervalului. Programele, ai căror termeni prevăd orice taxe/comision (de exemplu, pentru scăderea ratei), precum și produsele pentru care rata maximă nu este dezvăluită de bancă, nu au participat la selecție.

La calcularea ratei dobânzii, reduceri pentru prezența unui pozitiv istoricul credituluiîn banca „lor”, precum și beneficii pentru angajații statului, salariile, clienții corporativi și deponenții băncii. Dacă în cadrul programului este posibil să se obțină un împrumut, atât cu asigurare, cât și fără asigurare, atunci rata de bază a fost considerată a fi rata care este valabilă atunci când serviciul este refuzat. Pentru referință, tabelul arată sumele „reducerilor” care sunt relevante sub rezerva încheierii unui contract de asigurare.

Analiza a fost realizată conform site-urilor web oficiale și centrelor de apel ale băncilor din 28 septembrie 2017.

Anastasia BELIK, departament analiză servicii bancare portal de informare Banki.ru

Infografică: Banki.ru

Restructurarea datoriilor oferă o oportunitate de a revizui și de a schimba condițiile de serviciu cu carduri în altele mai favorabile. Adesea, creditorii modifică rata dobânzii, perioada de rambursare și limita de rambursare. O cantitate mare de datorii pe un cont de card de credit duce la litigii în instanță. Ce bănci oferă condiții favorabile pentru reemiterea unui card, puteți afla mai multe în materialul de mai jos.

Este posibil să restructurați datoria de card în aceeași bancă?

Cardul de credit are o limită de credit revolving și permite clientului să retragă numerar de la un bancomat și să facă plăți fără numerar. În același timp, împrumutatul trebuie să ramburseze regulat datoria, astfel încât să nu existe întârzieri.

În caz dificil pozitie financiară clientul poate solicita creditorului o chestiune de restructurare a datoriilor sau o cerere de permisiunea de refinanțare într-o altă bancă.

Schema de obținere a unor noi condiții de rambursare a datoriilor în timpul restructurării este aceeași în toate băncile. Clientului i se ofera:

• Reduceți plata curentă dacă nu există întârziere;
• Întocmește un nou program de rambursare a datoriei;
• Stabiliți o nouă dată pentru rambursarea împrumutului.

Procedura de restructurare vă permite să rezumați soldul datoriei. De asemenea, datoria este împărțită în părți egale și se creează un nou program de plată.

Restructurarea cardului de credit va ajuta clientul dacă acesta a retras o sumă uriașă din cont, dar nu a avut timp să plătească datoria la timp.

Condiții pentru refinanțarea cardurilor de credit în altă bancă

Lista ofertelor speciale ale băncilor include atât refinanțarea creditelor ipotecare, împrumuturile, cât și cardurile de credit. Programul de refinanțare a soldului datoriei cardului de credit presupune următoarele condiții:

• chitanta card nou cu termen limită prelungit, dobândă scăzută și perioadă de valabilitate extinsă;
• schimbarea monedei;
• Consolidarea mai multor împrumuturi într-unul singur;
• Rambursarea datoriilor în rate egale în fiecare lună;
• Fără comision pentru plata soldului datoriei pe un cont de card de credit la o altă bancă;
• În majoritatea băncilor, emiterea și întreținerea plasticului este gratuită;
• Conexiune la mobil și internet banking.

Procedura de refinanțare a unui card de credit este disponibilă la aproape orice bancă. Cu toate acestea, înainte ca creditorii să accepte să modifice termenii datoriilor, este necesar să existe un nivel suficient de solvabilitate și un istoric bun de creditare.

Unde să aplici?

Lista băncilor care oferă refinanțare cu cardul de credit include:

• Sberbank;
• Rosbank.

LA Tinkoff banca nu are un program direct de refinanțare a creditelor de consum, dar funcționează oferta speciala refinanțarea cardului de credit. Conditii: dobanda de la 14,9% pe an.

Caracteristică: prezența unui istoric de credit prost practic nu afectează decizia creditorilor.

Banca Rosselhoz oferă clienților dobânzi de la 13,5 la 15%. Suma maximă de fonduri: până la 1 milion de ruble. Perioada de rambursare: până la cinci ani.

Refinanțarea este disponibilă după aprobarea cererii preliminare. Puteți aplica atât la filiala băncii, cât și pe site-ul oficial. După aprobarea cererii, clientul este invitat la birou organizatie bancarași să furnizeze documente. La decizie pozitivă se întocmește un acord suplimentar și se semnează contractul.

Sberbank

Sberbank oferă următoarele condiții pentru refinanțarea soldului datoriei pe contul de card:

• Puteți combina până la cinci credite într-unul singur;
• Suma maximă a fondurilor este de 3 milioane;
• Rata dobânzii variază de la 13,9 la 14,9% în funcție de termenul împrumutului;
• Perioada de plată a soldului datoriei pe contul de card este de până la cinci ani;
• Este posibil să luați fonduri suplimentare.

Specialiștii bănci organizează refinanțare indivizii, antreprenori individuali fără garanție și garanție.

VTB

VTB Bank oferă clienților să refinanțeze card de creditîn aceste condiții:

• Dobândă fixă: 14,9%;
• Perioada maximă de plată a soldului datoriei: șapte ani;
• Clientul poate lua până la trei milioane de ruble.

Dat institutie bancara benefic în cazurile în care soldul datoriei de pe contul cardului nu depășește 1,5 milioane de ruble.

Rosbank

Refinanțarea împrumuturilor luate de la alte bănci este destul de bună varianta profitabila pentru debitorii „avansați” care doresc să-și simplifice „povara creditului”. În arsenalul aproape fiecarei bănci din Rusia, există un program special pentru „Refinanțare”. Refinanțarea este rambursarea unor împrumuturi vechi, ca urmare a înregistrării unuia nou la o altă bancă. Acum multi apeleaza la aceasta posibilitate, intrucat in urma cu cativa ani ratele erau mult mai mari decat in prezent, iar beneficiile „on-creditului” au devenit foarte tangibile.

De ce un debitor folosește refinanțarea împrumutului?

• Principalul avantaj este reducerea ratei la un credit existent. Dacă ai acordat un împrumut cu 24% pe an, atunci firește că va fi benefic să-l transferi cu 11,99% pe an către o altă bancă. Calculați singur supraplata;
• Reduceți plata lunară. La transferul unui credit, prin reducerea ratei, plata lunara fi redus semnificativ. Dacă doriți să reduceți și mai mult plata, puteți scrie o cerere de majorare a termenului de împrumut;
• Obțineți bani în plus (mai multe detalii în descrierea „produselor”);
• Schimbați moneda împrumutului. Dacă ați luat un împrumut în dolari, atunci acesta poate fi foarte ușor convertit în ruble folosind „Refinanțare”;
• eliberare proprietate ipotecata. Un împrumut cu gaj al unei mașini sau al unui apartament este o „bare de cap” pentru mulți debitori, deoarece, în timp ce proprietatea este gajată la bancă, este imposibil să o vinzi;
• Alte motive: apropierea biroului „noii” bănci de casă, comoditatea rambursării, vreau să deschid un depozit în condiții mai favorabile într-o altă bancă și altele.

Condiții de refinanțare în Alfa Bank

În „Alfa Bank” poți refinanța până la cinci împrumuturi (inclusiv carduri de credit) luate de la alte bănci. Rata este una dintre cele mai mici din Rusia - de la 11,99% pe an. Limita și rata de refinanțare vor depinde de termenul împrumutului și de categoria debitorului (client de salarizare, standard, angajat al unui partener al unei bănci).

Cerințe pentru debitori: Cetăţeni ai Federaţiei Ruse cu vârsta peste 21 de ani, fără întârzieri, permanent Venitul net de la 10 mii de ruble, continuu vechime in munca de la 3 luni, înregistrare permanentă în Regiunea de prezență a Alfa Bank, disponibilitatea unui telefon mobil și fix.

Pachet de documente: Pașaportul Federației Ruse, oricare două documente suplimentare (copie după cartea de muncă, SNILS, TIN etc.), declarație de venit (impozit pe venit 2 persoane pentru ultimele 3 luni).

O cerere se poate face online pe site-ul băncii. Limita de credit- până la 3 milioane de ruble. Termen de la 1 la 7 ani.

Condiții de refinanțare la Raiffeisen Bank

Puteți refinanța până la trei împrumuturi (de consum, ipotecar, împrumut auto) și până la patru carduri de credit la RaiffeisenBank. Aici veți găsi condiții foarte „transparente” și rate mici(în primul an - la 11,99% pe an, începând cu al doilea an, rata se reduce la 9,99% pe an). Tariful este dat atunci când se aplică pentru asigurare (pentru mulți, acesta este un minus gras).

Valoarea împrumutului este de la 90 de mii la 2 milioane de ruble. Termen de la 1 la 5 ani. De asemenea, vei avea posibilitatea de a primi bani suplimentari.

Cerințe pentru debitori: vârsta de la 23 la 67 de ani, cetățeni ai Rusiei, prezența unui telefon mobil și fix, lipsa delicvenței la împrumuturi.

Condiții de refinanțare în „Rosselkhozbank”

Aici este posibil să refinanțați până la trei împrumuturi orice (ipotecă, împrumut auto, consum, card de credit). Puteți conta pe o sumă de împrumut de până la 3 milioane de ruble. Termen de până la 7 ani. Rata depinde de: categoria debitorului („client salarial”, „angajat din sectorul public”, „orice client”) și termenul împrumutului și variază între 11,50 și 15,00% pe an. Apropo, în cazul refuzului asigurării, cota este majorată cu 3,5% pe an.

Cerințe pentru debitori: cetățeni ai Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 23 și 65 de ani, experiență de lucru de cel puțin 6 luni la locul de muncă actual, experiență totală de muncă de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani.

Pachet de documente: chestionar - cerere de împrumut, Pașaport al Federației Ruse, pentru bărbați sub 27 de ani - un act de identitate militar sau certificat de înregistrare, documente conform Acordurilor (împrumuturi vechi), documente care confirmă starea financiară și angajarea.

Condiții de refinanțare la Sberbank

În „Sberbank” puteți refinanța până la 5 împrumuturi existente. Există și posibilitatea de a obține o sumă suplimentară, și o reducere a plății lunare. Rata dobânzii este fixă ​​- 13,50% pe an (rata pentru toate categoriile de clienți este un plus cert pentru program). Valoarea împrumutului este de la 30.000 la 3 milioane de ruble. Termen de la 3 luni la 5 ani.

Cerințe pentru debitori: cetățeni ai Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani, experiență de cel puțin 6 luni la locul de muncă actual, experiență totală de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani.

Pachet de documente: cerere - chestionar debitor, Pașaport RF cu marca de înregistrare, documente care confirmă starea financiară și angajare, informații despre creditele refinanțate.

Condiții de refinanțare în „VTB 24”

VTB 24 va putea combina până la 6 împrumuturi și carduri de credit într-unul singur. De asemenea, vei avea posibilitatea de a primi fonduri suplimentare pentru orice scop de utilizare. Valoarea împrumutului este de la 100 de mii la 5 milioane de ruble. Rata depinde de valoarea împrumutului: 12,5% pe an - dată cu o sumă de 500 mii până la 5 milioane de ruble, cu o sumă a împrumutului de 100 până la 500 mii - este atribuită o rată de 12,9 până la 16,9% pe an. Durata împrumutului - până la 5 ani.

: Sunteți cetățean al Federației Ruse, aveți o înregistrare permanentă în regiunea de prezență a VTB Bank, soldul termenului împrumutului este de la 3 luni, moneda împrumutului este ruble, nu există întârzieri, ați plătit în mod regulat datoria din ultimele 6 luni.

Pachet de documente: Pașaportul Federației Ruse, SNILS, contract de împrumut (sau notificare de cost integralîmprumut), un document care confirmă veniturile din ultimele 6 luni (sub forma unei bănci, 2-NDFL).

Condiții de refinanțare la Post Bank

„Post Bank” vă oferă: combinarea mai multor împrumuturi într-unul singur, scăderea ratei dobânzii, selectarea unei plăți lunare confortabile, obținerea de fonduri suplimentare pentru orice scop.

Rata dobânzii va depinde de categoria debitorului și de suma împrumutului: „Refinanțare 1.000.000” (suma împrumutului de la 500 mii la 1 milion de ruble, rata este de 12,9 sau 14,9% pe an), „Refinanțare” (suma împrumutului de la 50 la 500 de mii de ruble, rata este de 14,9 sau 16,9% pe an), „Refinanțare pentru pensionari” (suma împrumutului de la 20 la 200 de mii de ruble, rata este de 14,9 sau 16,9% pe an).

Cerințe pentru debitori și împrumuturi: cetățeni ai Federației Ruse, înregistrare permanentă în orice regiune a Rusiei. Credite: fără întârzieri, emise cu mai mult de 6 luni în urmă, cel puțin 3 luni rămase pentru rambursare integrală, nu un împrumut de la o bancă a Grupului VTB, moneda împrumutului - ruble.

Pachet de documente: Pașaportul Federației Ruse, numărul SNILS sau TIN al angajatorului, informații despre împrumutul refinanțat, pentru pensionari - Certificat de pensie.

Condiții de refinanțare la Gazprombank

Dacă rambursați împrumutul curent pentru cel puțin 6 luni și au mai rămas cel puțin șase luni înainte de sfârșitul perioadei complete de rambursare, atunci trebuie doar să acordați atenție programului „Refinanțare în Gazprombank”. Rata va depinde de termenul împrumutului: 11,90% pe an - dat pentru o perioadă de la 6 luni până la 5 ani, rata de 14,75% pe an se atribuie pe o perioadă de la 5 până la 7 ani.

Valoarea împrumutului este de la 50 de mii la 3,5 milioane de ruble. Asigurarea de viață este voluntară. Termenul de examinare a cererii este de la 1 la 5 zile lucrătoare.

Cerințe pentru debitori: Cetățenie a Federației Ruse, înregistrare permanentă în Rusia, vârstă de la 20 la 70 de ani, lipsă de nerambursare la împrumuturi, experiență de lucru pe ultimul loc de cel puțin 6 luni.

Pachet de documente: formular de cerere - cerere de împrumut, original și copie a pașaportului Federației Ruse, numărul SNILS, acord de împrumut, adeverinta bancii - creditor, adeverinta de venit.

Tabel de comparație a programelor de refinanțare