Pe fundalul slăbirii rublei, mulți oameni care se gândesc la viitor încep să caute opțiuni pentru transferul de fonduri către bănci străine. Prin lege, un cetățean rus poate călători în străinătate, este important doar să alegeți o organizație de încredere. Principalul avantaj al transferului de fonduri către o bancă din altă țară este un curs de schimb mai stabil, termeni flexibili pentru deponenți, fiabilitate sporită, precum și capacitatea de a efectua tranzacții fără conversie valutară. Acesta din urmă este valabil mai ales pentru persoanele care cumpără imobile în străinătate, își plătesc studiile sau călătorii care vin adesea în străinătate în vacanță.

Cum funcționează băncile străine în Rusia

Conform legilor rusești, băncile străine și sucursalele lor nu pot opera în țară. Cu toate acestea, este perfect legal ca filialele lor să existe - altele entitati legale ale căror activități sunt controlate de legea rusă. Locuitorii țării folosesc de bunăvoie serviciile unor astfel de companii, crezând că „fiicele” sunt sub controlul unor bănci mai puternice care le pot ajuta.

Acum există aproximativ treizeci de „filiale” ale băncilor străine care operează în țară, dintre care majoritatea nu sunt atât de cunoscute datorită faptului că lucrează cu clienți mari și își reprezintă în principal interesele pe piețele financiare. Cu toate acestea, astfel de companii bine-cunoscute precum „Raiffeisen Bank” sau „Rusfinance Bank” servesc și indivizii.

Încercând să concureze cu băncile naționale, companiile străine subliniază următoarele avantaje:

• Mai multe servicii;
• Abordare individuală;
• Fiabilitate.

Dacă puteți contesta aceste puncte (la urma urmei, băncile rusești încearcă și ele să-și dezvolte liniile de servicii și să îmbunătățească semnificativ calitatea serviciilor), atunci cu opinia că „fiicele” băncilor străine sunt mult mai eficiente și mai ușor de experimentat crize economice, nici măcar experții nu pot argumenta.

În ce bancă străină să depună bani

Băncile străine oferă în principal deponenților posibilitatea de a plasa bani dobândă mică- de la 1% la 5% pe an, stabilind în același timp condiții stricte pentru retragerea anticipată a banilor. Oferind garanții de cea mai mare fiabilitate în schimb, multe bănci străine lucrează cu clienți care depun de la 10 mii de euro (în principal mari companii elvețiene). Acest lucru se explică prin faptul că în Europa, conform legii, un client în cazul unui faliment bancar primește minim 20.000 de euro. În Lituania, această sumă este de 100 de mii de euro.

Dacă mai devreme, majoritatea rușilor au preferat să păstreze banii în Cipru, atunci după prăbușirea bancară care a avut loc pe insulă, au transferat fonduri către sisteme mai fiabile - băncile țărilor baltice, precum și în Danemarca, Germania și Austria. Rușii apelează mai rar la serviciile băncilor elvețiene din cauza sumelor mari ale depozitului minim.

Conform cercetării cererii, cele mai bune oferte pentru cetățenii ruși faceți următoarele bănci:

1. Banca Cipriotă a Ciprului și AlphBank oferă depozite la 4,5% pe an, iar în unele cazuri oferă clienților săi o garanție de plată de până la 6% pe an;
2. Citadela letonă poate oferi o rată maximă de 3% pe an;
3. În SUA, rușii apelează adesea la Edvard și Jones Vanguard Group, unde depun dolari la 2,96%;
4. În Marea Britanie, un cetățean rus va fi deservit de Banca Londrei, oferind până la 2,8% din depozite;
5. Italianul ING Direct Italia poate acorda maximum 1,4% pe an, cu condiția ca contribuția să fie făcută în euro.

Nu toate băncile străine sunt mulțumite de clienții ruși. Până de curând, se credea că cele mai loiale băncilor rusești se află în Cipru. Aceste instituții nu au putut verifica legitimitatea banilor care s-au decontat pe conturile clienților, au cerut un pachet minim de documente și au furnizat, de asemenea, suficient condiții bune- dobândă relativ mare pe an și comisioane mici de întreținere a contului. Pe locul doi în ceea ce privește loialitatea se află băncile baltice, de asemenea, sunt bucuroși să vadă clienți ruși, au adesea filiale în Rusia și pot garanta crearea unui cont în cadrul unei scheme simplificate în cazuri particulare.

Băncilor din Marea Britanie și Scandinavia, dimpotrivă, le este literalmente frică să lucreze cu clienții ruși, cerând de la aceștia un pachet uriaș de documente. Cu toate acestea, chiar dacă toate documentele sunt completate corect și furnizate la timp, banca poate refuza cererea de deschidere a unui cont și atunci va fi inutil să ne certați cu angajații săi - instituția nu își va schimba decizia.

Garantii ale depozitelor bancare in strainatate

Studiind mai multe informații despre dificultățile de a deschide un cont și de a crea un depozit în băncile străine pentru cetățenii ruși, nu este întotdeauna clar: de ce să depună atât de mult efort. Adăugând la aceasta faptul că băncile străine nu acordă dobândă mare la depozite și percep sume semnificative pentru servicii, s-ar putea crede că nici un rus nu ar dori să coopereze cu ele. Cu toate acestea, băncile străine oferă garanții mari chiar dacă eșuează.

Multe țări au stabilit sume minime pe care le primește fiecare deponent în cazul în care banca nu își îndeplinește obligațiile din cauza falimentului. În majoritatea țărilor, această plată începe de la 20.000 de euro. În Rusia, doar 1.400 de mii de ruble sunt garantate pentru a fi returnate în cazul unui eșec al unei bănci, restul banilor se pot „epuiza”. De aceea oamenii care au sume mari, mai profitabil, mai calm și mai convenabil să devii client al unei bănci străine.

Un alt plus incontestabil este confidențialitatea. bănci elvețiene Multă vreme au fost numite cele mai de încredere instituții care nu distribuie nimănui informații despre clienții lor, băncile naționale nu se pot lăuda cu acest lucru.

Cum să deschizi un cont într-o bancă străină

Când un rus are de gând să deschidă un depozit sau un cont în bancă străină, trebuie să studieze mai întâi toate condițiile companiilor și să aleagă pe cele mai loiale și de încredere. Multe bănci străine, în special cele scandinave, nu oferă astfel de servicii persoanelor care nu sunt rezidenți ai țării. În plus, serviciul poate fi refuzat chiar și persoanelor care au sosit în țară de mult timp.

Principala cerință pe care trebuie să o îndeplinească persoanele care urmează să deschidă un depozit bancar în străinătate este capacitatea de a confirma transparența veniturilor. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați tot felul de certificate - de la locul de muncă, extrase de pe alte carduri. Un plus suplimentar va fi o recomandare de la o persoană care este deja client al băncii sau înregistrarea la o bancă subsidiară situată în Rusia. Un plus uriaș va fi prezența unei afaceri în țară, la banca căreia se adresează o persoană.

1. Contactați banca pentru a clarifica condițiile de deschidere a unui cont;
2. Colectați un pachet de documente, traduceți-l și certificați-l la notar;
3. Trimiteți un colet la o bancă străină;
4. Obțineți confirmarea aprobării operațiunii sau a refuzului;
5. Semnează acordul ajungând personal la bancă (uneori acest lucru se poate face prin intermediul unui reprezentant oficial);
6. Depuneți o anumită sumă în cont;
7. Trimiteți documente care confirmă deschiderea unui cont într-o bancă străină către Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

Ultimul punct este foarte important, este precizat în legislația rusă. Puteți studia o mostră de completare a unei notificări privind deschiderea unui cont în străinătate în prealabil, iar documentele după crearea contului trebuie depuse în termen de o lună. Întârzierea se pedepsește cu amendă - 5 mii de ruble.

Păstrarea banilor într-o bancă străină– o opțiune despre cum să vă protejați fondurile de surprizele economiei interne.

Scopul principal al unui depozit în străinătate este păstrarea de încredere a fondurilor. Tarifele în străinătate sunt scăzute, în mare parte 1-2%, și doar în unele locuri - până la 5%. Instituțiile financiare occidentale au condiții stricte pentru rezilierea anticipată a depozitelor, precum și impozite mari pe dobândă.

Mulți stabilesc un prag ridicat pentru depunerea fondurilor (mai ales în Elveția) - 10-25 mii de euro. Suma minimă de garanție (plata despăgubirii către deponent în caz de faliment) conform standardelor UE este de cel puțin 20.000 de euro. În unele țări se ajunge la 100.000 de euro, de exemplu, în Lituania. Plasarea banilor in strainatate este benefica pentru cei care studiaza sau lucreaza acolo, precum si au o afacere sau cumpara imobiliare.

De mulți ani rușii au plasat depozite în Cipru. Dar, după problemele din sistemul bancar al țării, când mulți au pierdut bani, popularitatea sa a scăzut. Acum, plasarea pe scară largă a fondurilor în statele baltice.

De asemenea, cunoscute printre deponenți sunt țări precum Germania, Austria și Danemarca, și clasicul genului - Elveția, unde există rate foarte mici și o contribuție minimă mare. Depozitele în bănci străine, ale căror dobânzi sunt foarte mici, sunt considerate ca o modalitate de a stoca bani în siguranță, dar nu de a câștiga bani.

Propunerea de depozite pe țară este următoarea.

1. În Cipru, cele mai bune oferte ajung la 4,5% (individual până la 6%) pe an în USD - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd și AlphBank.
2. În Letonia este interesantă Citadele Bank, care oferă până la 3% pe an în dolari. BIGBANK anunță în euro până la 2,65%.
3. SUA: Edward și Jones Vanguard Group oferă până la 2,96% în dolari.
4. În Marea Britanie, Banca Londrei și Orientul Mijlociu anunță până la 2,8% în termeni de lire sterline.
5. Italia. ING Direct Italia în euro - 1,4%.
6. Belgia - ING Belgia - 1,25% (euri).
7. Depozite în Germania: ING DiBa oferă rate în euro de până la 1% pe an.
8. Suedia – Nordea strânge fonduri la 1% în SEK.
9. Olanda. ABN AMRO pentru depozite în euro - până la 1% pe an.
10. Elveţia. Bank Postfinance - 0,15% pe an în franci elvețieni. Dintre zăcămintele din Elveția, acesta este cel mai mare propunere profitabilă, ținând cont de costul deservirii depozitului. Cel mai mize mariîn Elveția la Credit Suisse (0,72%), dar costurile serviciilor depășesc veniturile.

Principala cerință a structurilor financiare străine față de deponenții nerezidenți este transparența sursei de proveniență a banilor. Prin urmare, verificarea acestui factor este foarte serioasă. Va fi necesar tipuri diferite certificate și declarații, altele decât documentele obișnuite care însoțesc deschiderea unui depozit.

Recomandările unei bănci autohtone sunt binevenite dacă este „fiica” unei bănci străine. Recomandările partenerilor de afaceri care cooperează cu această instituție vor fi, de asemenea, de mare ajutor. Dacă deponentul are o afacere în țara în care este plasat depozitul, acesta este un mare plus.

Un prag minim ridicat de depozit (mii de dolari) vă permite să excludeți persoanele cu venituri mici și medii.

Pentru a deschide un cont într-o bancă străină, trebuie să:

1. Alegeți o țară, o bancă (evaluare de fiabilitate „A”) și un tip de depozit potrivite.
2. Intra in corespondenta pentru a clarifica conditiile de deschidere (personal sau cu ajutorul intermediarilor).
3. Colectați documentele necesare (personal sau prin intermediari), traduceți-le, legalizați-le.
4. Trimiteți documente la bancă.
5. Obțineți o decizie pozitivă (sau respingere).
6. La decizie pozitivă semnează un acord plecând în străinătate (pentru clienții VIP, banca își poate trimite propriul funcționar).
7. Pune bani.
8. Informați autoritățile locale despre toate informatie necesara despre deschiderea unui cont în străinătate.

Începând cu anul 2015, cetățenii care au plasat fonduri în străinătate sunt obligați să depună trimestrial oficiu fiscal informații despre mișcarea fondurilor în conturi. Aceste rapoarte trebuie să fie însoțite de documente justificative traduse în limba rusă și legalizate.

Deschiderea și închiderea unui cont în străinătate trebuie raportată la biroul fiscal de la locul de reședință în termen de o lună (în caz contrar, amenință o amendă de 5.000 de ruble).

Puteți transfera fonduri într-un depozit numai prin instituțiile financiare rusești.

• Numărați toate veniturile/cheltuielile pentru a nu fi în pierdere. Dobânda scăzută la depozite, precum și costul întreținerii acesteia, comisioanele pentru transferul de fonduri și retragerea acestora, convertirea lor, duc la faptul că, atunci când plasează mai puțin de 50 de mii de dolari, deponentul poate fi în roșu.
• Dacă o bancă străină nu își dă acordul și solicită din ce în ce mai multe documente noi, atunci în acest fel îi spune deponentului că nu este de dorit ca acesta să depună un depozit. În străinătate, nu se obișnuiește să se vorbească despre asta direct.

*Data actualizării datelor – aprilie 2015

„Unde este profitabil să investești bani?” Această întrebare este la fel de actuală ca întotdeauna. Instabilitatea economică i-a obișnuit pe compatrioții noștri cu acuratețea financiară. Se pare că există opțiuni și multe. Dar, din păcate, nu pot garanta investitorului nu doar profit, ci, în unele cazuri, chiar și siguranța fondurilor sale. Producția și stocurile sunt prea riscante. Metalele prețioase și antichitățile nu promit randamente rapide și mari și necesită anumite calificări în acest domeniu de la investitor. Băncile rămân. În ultimul an și jumătate, ratele la depozitele băncilor naționale au scăzut semnificativ. Cu toate acestea, mai există bănci străine. Sravni.ru a aflat cât de atractive sunt ofertele lor și cine ar putea fi interesat de ele.

În străinătate nu ne va ajuta

Pentru început, merită clarificat faptul că băncile străine care operează pe teritoriul țării noastre, de fapt, sunt oficial bănci rusești. Nu este posibil să deschideți un cont în străinătate prin intermediul acestora. Ei pot oferi doar un certificat că sunteți client al acestei bănci din Rusia. Acum există multe firme de avocatură care oferă mediere în deschiderea de conturi în străinătate. Ei întocmesc toate documentele necesare și le trimit băncii cu titlu oneros, dar serviciile unor astfel de firme sunt scumpe (în medie, de la 1.000 de dolari) și sunt concentrate doar pe clienții foarte bogați. Pentru a deschide un cont în străinătate fără intermediari, trebuie să contactați sucursalele băncii alese din străinătate. Teoretic, orice cetățean al țării noastre poate face asta. Legile interne nu împiedică acest lucru. Adevărat, există o avertizare. Un depozit într-o bancă străină este posibil doar pentru a economisi fonduri, dar nu pentru a desfășura activități antreprenoriale. De asemenea, conform legii, este necesar să se informeze autoritățile fiscale ruse despre dorința de a deschide un cont în străinătate. Este destul de dificil să urmați toate procedurile, iar beneficiul nu este faptul că va fi mai mult decât dintr-un depozit la o bancă rusă.

În primul rând, băncile străine, din păcate, nu sunt deloc dornice să atragă compatrioții noștri ca clienți. Mulți institutii de credit pur și simplu nu acceptă bani de la deponenți din Rusia. Cei care acceptă pot solicita documente suplimentare: recomandări de la locul de muncă sau de la băncile rusești, un certificat de la serviciul fiscal. În plus, o bancă străină poate efectua o verificare suplimentară a „purității” economiilor dumneavoastră prin Interpol sau FATF (Comisia financiară specială pentru spălarea banilor).

În al doilea rând, cantitatea minima depozitele în băncile străine este mult mai mare decât în ​​rusă. De regulă, acesta nu poate fi mai mic de 10.000 de euro. Uneori este de câteva zeci sau chiar sute de ori mai mult. Acesta din urmă se aplică, de exemplu, băncilor elvețiene binecunoscute (suma minimă a unui depozit în ele este de 250-500 de mii de dolari).

Acum pentru beneficiu. Depozitele în străinătate nu sunt în niciun caz o modalitate de a câștiga bani, ci o oportunitate de a economisi. Dobânda la depozite acolo este mult mai mică decât în ​​Rusia. În Europa, aproximativ 0,5-2%, în SUA și Canada - 1,5-3,5%. De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că va trebui să plătiți o sumă importantă pentru deschiderea și menținerea unui depozit în Europa. Deschidere și întreținere de la 500 la 2000 de dolari pe an. Și efectuarea plăților de la 30 la 100 de dolari. În America, ratele sunt mai mici, dar totuși semnificativ mai mari decât în ​​Rusia. Desigur, astfel de tarife exorbitante fac investițiile mici fără sens.

Cine poate beneficia

Principalele avantaje ale băncilor străine sunt fiabilitatea și confidențialitatea acestora. Desigur, riscul de a-ți pierde economiile este încă prezent, dar în mod tradițional se crede că este cu un ordin de mărime mai mic decât în ​​băncile rusești. Afirmația, la prima vedere, pare controversată, dar dacă vă amintiți ce sume de depozite în cauză, atunci trebuie să fim de acord cu el. Adică, depozitele în străinătate pot fi de interes, în primul rând, pentru persoanele care doresc să-și economisească banii acumulați. În plus, suma ar trebui să fie semnificativă și să depășească cu mult 700.000 de ruble. (suma asigurată în cadrul Sistemului de Asigurare a Depozitelor).

De asemenea, un cont bancar străin poate fi subiecte utile care vor avea cheltuieli mari în străinătate. De exemplu, plătind școlarizarea, cumpărând hârtii valoroase companii străine sau cumpărarea de bunuri imobiliare. Nu merită să deschideți un cont într-o bancă străină pentru achiziții mici sau decontări curente în sumă mică. Este probabil ca confortul câștigat să nu plătească costul deschiderii și menținerii unui cont.

Cât despre confidențialitate, din cauza evenimentelor recente din lume, nimeni nu o poate garanta acum. Cu toate acestea, nivelul de securitate a informațiilor variază de la o țară la alta. Băncile Elveției, Liechtensteinului și Austriei dețin palma în această chestiune. Cele mai „deschise” din acest punct de vedere sunt băncile Statelor Unite și ale Germaniei.

Unde este mai ușor

Din punctul de vedere al investitorilor ruși, cele mai atractive țări pentru deschiderea unui cont sunt Elveția, Austria, Liechtenstein, Luxemburg și Cipru. În plus, dacă băncile din primele patru țări impun cerințe destul de stricte deponenților, atunci băncile cipriote sunt loiale potențialilor clienți din Rusia. Acesta din urmă se aplică și băncilor baltice. Suma minimă a depozitului în Cipru și Țările Baltice este mult mai mică decât în ​​Europa de Vest. Unele bănci din Cipru și țările baltice au reprezentanțe în Rusia. tranzactii financiare aceste reprezentanțe nu au dreptul de a se angaja, dar vor acorda asistență la deschiderea unui depozit. Toată lumea are o procedură standard. Vino la reprezentanță, completează actele necesare, care se trimit la sediul băncii, unde se ia în considerare cererea, iar dacă verdictul este pozitiv, ți se deschide un cont curent, în care transferi bani. În cazul prezenței personale, nu ar trebui să existe probleme deosebite cu deschiderea unui depozit în băncile țărilor scandinave și Ungariei. Multe bănci germane și daneze lucrează și cu cetățenii noștri. Băncile din Marea Britanie sunt considerate cele mai închise pentru rezidenții Rusiei. Este aproape imposibil să deschizi un cont la ei.

Depozitele în băncile străine sunt un lucru destul de specific. Mai mult, ele nu sunt menite să facă profit, ci să-și economisească economiile. Pentru profit, dacă vorbim despre investirea banilor în străinătate, este mult mai interesant fonduri de investiții si companii. Dar asta este o cu totul altă poveste.

Ruși care nu au încredere în rus sistem bancar, își pot plasa fondurile în aproape orice bancă străină. Dar, după ce au aflat despre condițiile pentru deschiderea unui cont, mulți vor refuza, cel mai probabil, această procedură. Pentru a deschide un depozit în străinătate, trebuie să aveți motive serioase - bunăstare „creștetă” și o biografie financiară transparentă.

Oportunități

Rușii sunt acum liberi să deschidă un cont (depozit) la o bancă străină. Legea cu privire la reglementarea valutară, actualizat anul trecut, spune că un cont bancar poate fi deschis fără restricții în orice țară care este membră a OCDE (Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică) sau FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering).

Conform aceleiași legi, conturile din țările care nu sunt incluse în acestea organizatii internationale, poate fi deschis în modul prescris de Banca Centrală. În martie 2004, Banca Centrală a emis Directiva Nr. 1411-U, care prevedea obligația de a preînregistra astfel de conturi sau depozite. „Cu toate acestea, procedura de înregistrare nu a fost încă stabilită de guvern și Banca Centrală”, spune Sergey Budylin, consultant la firma de avocatură Roche & Duffay. Prin urmare, formal, ghidat de principiul „tot ceea ce nu este interzis este permis”, puteți deschide un cont în orice țară fără restricții. „Cu toate acestea, nu este un fapt că instanțele vor interpreta legea în acest fel”, a adăugat Budylin.

Singura condiție impusă de lege este ca un rezident rus care și-a deschis un cont la orice bancă străină să fie obligat să notifice biroul fiscal de la locul său de reședință în termen de o lună. De asemenea, trebuie să informați autoritățile fiscale despre închiderea unui cont în străinătate.

Și pentru a evita tentația de a ocoli autoritățile fiscale, legea obliga băncile rusești să solicite cetățenilor care doresc să transfere fonduri într-un cont într-o bancă străină un certificat de notificare a biroului fiscal (sau un certificat de înregistrare a contului). Băncile care nu vor să-și piardă licența cu mențiunea „pentru spălare” nu se vor angaja să vă transfere banii în străinătate fără această bucată de hârtie.

În general, lupta totală împotriva spălării banilor lasă clienților băncilor din ce în ce mai puține oportunități de anonimat. Acest lucru afectează în special procedura de emitere a conturilor numerotate. Dmitri Kizenkov, director adjunct al filialei cipriote a Promsvyazbank, notează: „Legislația actuală cipriotă interzice băncilor locale să deschidă conturi numerotate. Mai mult, dacă se primesc fonduri în favoarea unui client al unei bănci cipriote, dar nu există informații despre expeditor în instrucțiunile de plată (sau există un anumit cod de client, așa cum se practică în unele bănci elvețiene), banca cipriotă are dreptul de a credita contul clientului cu bani numai după ce acesta primește de la banca corespondente informații exacte despre expeditorul fondurilor.

Kizenkov a menționat că băncile elvețiene nu au abandonat practica de a deschide conturi numerotate pentru clienți. În plus, transferurile din conturi numerotate din Elveția sunt permise fără restricții. „Cu toate acestea, transferurile transfrontaliere vor necesita oricum dezvăluirea informațiilor despre titularul de cont”, spune el.

formalitatile

În ciuda faptului că băncile străine selectează cu scrupulozitate clienții, rușii au șansa de a deschide un cont în aproape orice țară. Spre deosebire de rezidenții sau cetățenii unor țări, cu care majoritatea băncilor străine preferă să nu aibă de-a face. De regulă, acestea sunt țări incluse în lista neagră a FATF, sau offshore, precum și state cu o situație politică instabilă sau în stare de război civil.

Există și bănci care sunt gata să se ocupe doar cu rezidenții din anumite țări. Bancherii explică că în acest caz nu este vorba de o atitudine suspectă față de ruși, ci de politica unei bănci unice. Serghei Budylin observă că bancherii elvețieni nu au nicio prejudecată față de clienții bogați ruși, dar atunci când au de-a face cu băncile engleze, pot apărea dificultăți. Dar, în general, notează Dmitri Kizenkov, dacă un client dorește să plaseze o sumă foarte mare în bancă, de exemplu 1 milion de dolari, el poate fi îndeplinit la jumătate, sub rezerva altor condiții.

Vor trebui făcute multe formalități. Un rus care dorește să-și deschidă un cont într-o bancă elvețiană, engleză, turcă sau orice altă bancă străină ar trebui să fie atent la faptul că banca va solicita informații detaliate despre potențialul client.

Dmitri Kizenkov observă că practic nu există diferențe semnificative în procedura de deschidere a unui cont într-o bancă străină și într-o sucursală a unei bănci ruse în străinătate - procedura și cerințele vor fi aproape identice, inclusiv cerința de bază „cunoaște-ți clientul”. Pentru a deschide un cont, clientul va trebui să completeze un chestionar, unde va furniza toate datele despre locul său de naștere, reședință, serviciu, informații de contact. Informațiile despre locul de reședință vor trebui confirmate prin documente - de regulă, acestea sunt plăți pentru utilitati publice emisă pe numele clientului.

Banca va solicita, de asemenea, scrisori de recomandare. „Recomandările pot fi date ca bancă faimoasă, în care clientul este deservit în Rusia, și compania-angajator”, spune Pavel Neumyvakin, Președintele Consiliului de Administrație al Uniastrum Bank. „Cel mai bine este dacă angajatorul este o companie cunoscută, iar banca care a furnizat recomandarea este inclusă în SWIFT (deci să-l poți contacta rapid)”, spune Kizenkov. O varianta ideala, dar nu obligatorie, este sa adaugati la recomandarile enumerate o scrisoare de la un client al bancii la care doriti sa va deschideti un cont.

CEO CAB „Bank Societe Generale Vostok” Michel Bricu spune că pentru a deschide un cont în străinătate, un client care a aplicat la ramuri rusești BSGV, trebuie să furnizați copii ale pașapoartelor (interne și străine), un certificat de angajare și să completați o cerere de deschidere a unui cont.

Intermediarii

Un cont la o bancă străină poate fi deschis contactând banca direct (inclusiv prin reprezentanța băncii în Rusia) sau prin intermediari. Astfel de servicii sunt furnizate atât de unele bănci rusești (în special în cadrul private banking), cât și de firme de avocatură rusești și străine. Bancherii consideră că firmele intermediare sunt cel mai bine evitate. „Firma trebuie să acționeze în numele unui rezident rus care dorește să deschidă un cont în străinătate. În practică, este foarte dificil să verifici activitățile unei companii intermediare”, spune Pavel Neumyvakin.

„Dacă o persoană care dorește să-și deschidă un cont la o bancă străină acționează printr-un intermediar, nimeni nu garantează că informațiile despre contul tău nu vor trece la o parte”, crede Dmitri Kizenkov. El observă că recent multe bănci străine și-au deschis reprezentanțe în Rusia și cel mai bine este ca cei care doresc să deschidă un cont să aplice acolo.

Sergey Budylin obiectează că o companie intermediară bună va putea recomanda în mod competent un client banca potrivita, sa consilieze cu privire la situatia juridica si fiscala din tara. El a notat că de obicei banca europeana se ocupă suplimentar de securitatea operațiunilor efectuate de clienți străini. „Banca este de acord cu clientul asupra modului în care va fi confirmată fiecare comandă pentru tranzacțiile în cont. De exemplu, o comandă trimisă la bancă prin fax poate conține un cuvânt de cod sau poate fi duplicată printr-un apel personal de la client”, spune Budylin.

Filialele sau reprezentanțele băncilor străine din Rusia oferă, de asemenea, consiliere clienților care doresc să fie serviți în străinătate. Michel Bricu, director general al Băncii Societe Generale Vostok, spune că deschiderea de conturi pentru cetățenii ruși în străinătate este unul dintre serviciile oferite de BSGV în 80 de țări ale prezenței sale. „Împreună definim obiectivele pe care o persoană și le stabilește și, în funcție de rezultat, îi facem o ofertă care să răspundă cel mai bine nevoilor sale. Condițiile de activare a contului depind de întrebarea cu care a venit clientul la noi și în ce țară deschidem contul”, spune Bricu.

Bani

În ceea ce privește suma cu care merită să contactați o bancă străină, totul este foarte individual aici, dar aproape întotdeauna scump. Băncile elvețiene specializate în servicii bancare private nu lucrează de obicei cu clienții care doresc să depună mai puțin de 100.000 USD.

„Același lucru se poate spune despre multe bănci din Europa”, își amintește Serghei Budylin. Potrivit acestuia, puteți găsi o bancă serioasă care va fi de acord să deschidă un cont pentru un client străin privat pentru 50 de mii de euro (dolari), dar este puțin probabil ca cineva din Europa să fie interesat de o sumă mai mică.

În alte țări, vă puteți încerca norocul cu cantități mai mici. Sucursalele băncilor rusești din străinătate sunt, de asemenea, adesea pretențioase. „În filiala cipriotă a Promsvyazbank, puteți deschide un cont fără a limita valoarea soldului”, spune Dmitri Kizenkov.

Costurile deschiderii unui cont într-o bancă străină, precum și întreținerea acestuia, sunt de obicei destul de mari și depășesc adesea 1.000 USD. Iar cerințele băncilor la soldul minim pe cont se pot ridica la zeci de mii de dolari sau euro.

„Un client care urmează să-și deschidă un cont în străinătate trebuie să fie pregătit pentru nivelul mondial al prețurilor pentru Servicii bancare, care depind de fiecare țară în parte”, spune Michel Bricou.

De asemenea, trebuie avut în vedere că băncile străine includ adesea o clauză în contractele de depozit privind posibila suspendare a operațiunilor în contul clientului dacă informațiile furnizate de acesta despre el însuși nu sunt adevărate.

Traducere

După ce se deschide un cont sau un depozit în străinătate, rămâne să transferați bani în acesta. Cea mai simplă și indiscutabilă modalitate este de a transfera bani dintr-un cont în valută străină la o bancă rusă. După cum am observat deja, banca ruseasca va intreprinde aceasta operatiune numai dupa ce veti prezenta dovezi ca fiscul cunoaste existenta contului.

„Procedura de notificare autoritățile fiscale privind conturile sau depozitele deschise în străinătate nu a fost încă elaborat. Nu există un singur formular sau document astăzi, totul depinde de o singură inspecție”, notează Sergey Budylin. Puteți transporta bani peste graniță în numerar. Dar această metodă, în primul rând, este incomod (nu puteți scoate mai mult de 10.000 de dolari prin vamă odată), iar în al doilea rând, va trezi suspiciunile bancherilor străini.

După ce ați deschis cu succes un cont în străinătate și ați transferat bani în acesta, nu uitați că prin anunțarea fiscului despre deschiderea unui cont în străinătate, rezidentul este de acord automat să depună extrase de cont la solicitarea autorităților fiscale. Și o dată pe an, persoanele rezidente trebuie să prezinte la biroul fiscal un raport cu privire la soldurile fondurilor din conturile (în depozite) în băncile din afara Federației Ruse, de la începutul fiecărui an calendaristic.

Din 2003 cetățeni Federația Rusăîși pot deschide propriile depozite într-o organizație bancară străină. Motivul pentru care se acordă atenție conturilor în companiile occidentale nu este atât primirea de venituri din depozit, cât oportunitatea de a-și diversifica fondurile pentru a crește fiabilitatea stocării lor.

Nuanțele de înregistrare și întreținere

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Procesul de deschidere a unui depozit într-o bancă occidentală este foarte complicat de diverse verificări și poate dura mai mult de o lună.

Procedura necesită următoarele documente:

• chestionar;
• certificat 3-NDFL pentru trecut 3-5 ani(trebuie să fie certificat de organele fiscale);
• recomandări de la locul de muncă;
• un certificat de la banca al cărei client sunteți în acest moment;
• copii ale pașapoartelor străine și generale, care sunt certificate de un notar (în unele cazuri, aceste documente sunt solicitate și de la soț);
• informații despre componența familiei;
• un certificat de la agențiile de aplicare a legii care confirmă absența problemelor cu acestea;
• certificat de la Banca centrala RF, dacă valoarea investițiilor dumneavoastră nu este mai mare de 10 mii de dolari(dacă valoarea contribuției depășește această cifră, verificarea este deja efectuată de Interpol și FATF).

Aceasta este doar lista principală. documente necesare. Furnizarea de date suplimentare depinde de banca selectată. De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că toată documentația furnizată trebuie să fie tradusă și certificată de un notar.

După verificarea sursei de venit a clientului, în lipsa oricăror pretenții, banca se oferă să depună o cerere și să semneze un acord.

Acest lucru se poate face în următoarele moduri:

Pentru deținătorii de depozite bogați, este programată o întâlnire cu un angajat al unei organizații bancare care vine în Rusia pentru asta.

Procesul de deschidere a unui cont într-o organizație bancară străină nu poate fi numit simplu. Prin urmare, merită să vă pregătiți din punct de vedere financiar și psihologic pentru procedurile necesare.

Detalii importante

Merită să ne amintim că după aprobarea cererii dvs. de deschidere cont bancar, este necesar să sesizeze biroul fiscal al țării despre prezența acestuia în cadrul 30 de zile.

Conform legislației ruse, dacă nu reușiți să faceți acest lucru, atunci în plus față de o amendă în 5 mii de ruble supus unor sancțiuni aspre. Din cauza asta băncile rusești transferurile vor fi interzise. Baniîn contul dvs. de peste mări.

Pentru scutirea de la dubla impozitare, este necesar să existe un acord între țări. Dacă există, atunci puteți plăti impozite pe depozit o singură dată. Dacă nu, atunci va trebui să deduceți atât bugetul Rusiei, cât și bugetul unui stat străin.

Mulți cetățeni ai țării cred că pe teritoriul Federației Ruse există reprezentanțe cu drepturi depline ale băncilor străine.

De fapt, organizațiile financiare străine nu își pot desfășura activitățile pe teritoriul Federației Ruse. Această afirmație eronată se datorează politicii de marketing în curs a bancherilor autohtoni.

Băncile cu același nume sunt în esență doar filiale. Ele nu oferă suficientă fiabilitate în comparație cu societatea-mamă. „Fiicele” pot ajuta la pregătirea documentelor și feedback-ul pozitiv, care pot juca un rol decisiv în decizia „mamei”.

Pentru multe bănci din Europa și America, suma minimă a depozitului pentru deponenții străini este 50 de mii de dolari sau euro. La suma mai mica nici nu te vor contacta. În acest caz, merită să luăm în considerare instituțiile financiare baltice și offshore, care ar putea să nu aibă deloc un prag.

Dacă este necesar să deschideți un depozit într-o bancă străină, atunci trebuie să vă pregătiți cu atenție pentru acest proces, după ce ați studiat toate subtilitățile și capcanele procedurii.

Condiții

Este recomandabil să deschideți depozite într-o bancă străină mai degrabă pentru a economisi bani decât pentru a-i mări.

O astfel de alegere se datorează rate mici prin depozite. De exemplu, în casă organizatii bancare ratele mari pot fi 8% pe an pe conturile în moneda straina. Pe când în majoritatea străinilor institutii financiare nu mai sus 4-5% .

Un număr de bănci mari stabilite rată redusă pentru clientii straini. În Occident, există depozite indexate care diferă un procent mare. Esența lor este să investească o anumită cantitate de titluri.

Adesea, comisionul pentru retragerea de numerar, conversia fondurilor într-o altă monedă, transferul în alt cont compensează complet dobânda de depozit. Prin urmare, beneficiul din contribuție, a cărui valoare nu este mai mare de 50 de mii de dolari, aproape zero.

În ceea ce privește asigurarea depozitelor, un astfel de sistem din Uniunea Europeană este aproape complet în concordanță cu cel intern. Dar pentru fiecare țară este determinată separat suma asigurata si procedura de plata.

TOP 10 cele mai bune opțiuni

Propunerile diferitelor țări pentru depozite arată astfel:

Note generale de întreținere

Există vreun beneficiu

Doar o persoană cu nivel inalt sursa de venit.

În primul rând, acest lucru se datorează politicii organizațiilor financiare străine, care stabilește un prag minim pentru capacitatea de a deschide un depozit. În al doilea rând, rata anuală a dobânzii la depozite este semnificativ mai mică decât în ​​instituțiile autohtone.

Prin urmare, contribuțiile de la 10 mii de dolari va fi pur și simplu neprofitabilă. Cantitatea optimă este 500 de mii de dolari.

Separat, putem evidenția persoanele care, din cauza împrejurărilor, sunt nevoite să locuiască în străinătate pentru o perioadă lungă de timp. În acest caz, contribuția străină este vitală pentru ei.

Când sunt necesare

Problema economisirii banilor lor înaintea populației Federației Ruse în 2020-2015 a devenit acută, când au început tulburările în economie în legătură cu situația din Ucraina și sancțiunile ulterioare.

Majoritatea locuitorilor țării au căutat să-și retragă fondurile acumulate și să le plaseze „sub saltea”. Celălalt era transferul de bani de la băncile mai mici la băncile mai mari. Mulți au decis să schimbe ruble în valută sau chiar să investească în imobiliare.

Dar în subiectul luat în considerare, ne interesează situația cu investițiile în organizatii straine. Și este adevărat că în această perioadă o parte semnificativă a cetățenilor au decis să deschidă depozite în bănci străine. Astfel de acțiuni permit evitarea unora dintre consecințele colapsului economic al pieței ruse.

În plus, un cont bancar în străinătate poate fi util pentru plata tranzacțiilor efectuate în afara teritoriului Federației Ruse. În special, este posibilă alocarea cheltuielilor de bani pentru educație, cazare, achiziționarea de bunuri sau servicii.

Riscuri si probleme

Atunci când alegeți o bancă străină și deschideți un depozit în ea, s-ar putea să fiți supus unor riscuri care trebuie luate în considerare pentru a vă păstra capitalul și a evita să intrați într-o situație neplăcută:

• Atunci când utilizați firme de consultanță, merită să știți că acestea pot fi interesate de recomandările unei anumite bănci străine. În acest caz, sfaturile lor nu sunt pentru bunăstarea ta. Prin urmare, este mai bine să contactați un consilier financiar independent cu un istoric dovedit.
• Atenție la sistemul de asigurare a depozitelor. Este diferit în fiecare țară și condițiile de muncă sunt diferite.
• Trebuie avut în vedere faptul că rata dobânzii se poate modifica în timp, mai ales dacă depunerea dumneavoastră a fost efectuată pentru o perioadă lungă de timp.
• Politica de țară în relatii Internationale. Folosind exemplul Ciprului în 2013 și al Rusiei în 2020, se poate înțelege că mult depinde de poziția statului în raport cu acțiunile în curs ale țărilor lumii. Chiar și discursurile politicienilor pot dăuna sistemului economic.

Posibile tranzacții cu depozite în străinătate

Depozitele in strainatate si eventualele actiuni cu acestea sunt reglementate lege federala„Despre reglementarea valutară și controlul valutar”.

Acest act normativ stabilește restricții pentru persoanele fizice cu privire la utilizarea conturilor lor în băncile străine pe baza principiului „este interzis tot ceea ce nu este permis în mod expres”.

În special, sunt prevăzute două categorii: creditarea fondurilor în conturi străine și cheltuirea acestora. Documentul prezintă în detaliu condițiile pentru aceste tranzacții.

Avantaje și dezavantaje

pro

Depozitele în bănci străine pentru populația Federației Ruse nu sunt neobișnuite. De asemenea, veți fi interesat de: Cum se prezintă un certificat de venit al unui antreprenor individual pentru protecție socială (probă)? Cum se confirmă venitul IP? Există momente când un antreprenor individual are nevoie de... O cerere către compania de asigurări în caz de accident: un exemplu Cum se scrie o cerere către compania de asigurări pentru daune La completarea unei cereri de despăgubire de asigurare pentru pierderi, se scrie următoarele: Numele... Bancnote "500 de ruble" ale Băncii Rusiei: caracteristici principale și cum se verifică autenticitatea Tipuri de bancnote 500 de ruble O valoare nominală de 500 de ruble are o istorie bogată, plină de fapte curioase.... Cum să obțineți un împrumut la o dobândă minimă Împrumuturile de consum sunt foarte populare, deoarece datorită unor astfel de împrumuturi ... De unde să obții un împrumut este mai profitabil în ce bancă Conditii standard, termen posibil: 13 - 60 luni Client salarizare, termen posibil: 13 -... © 2022 «»