De mai bine de 10 ani, așa-numitul sistem de asigurare a depozitelor funcționează în Rusia. Înainte de introducerea acestui sistem, nimeni nu putea garanta siguranța economiilor deponenților.

Banca a intrat în faliment sau li s-a retras licența - asta e, banii sunt pierduți iremediabil. Dar asta era înainte, acum nu mai este nimic de care să-ți fie frică. Puteți investi în siguranță în orice bancă care are acreditarea corespunzătoare de la DIA.

Ce este

Este asigurată funcționarea corectă a sistemului. În conformitate cu cerințele acestei legi federale, statul a creat o corporație numită Agenția de Asigurare a Depozitelor (abreviată ca DIA).

S-a întâmplat în ianuarie 2004. De atunci, a început implicarea sistematică a băncilor rusești în sistemul de asigurări.

Scopul înființării unei corporații este asigurarea funcționării asigurărilor la nivel de stat.

Pentru a îndeplini cerințele legislative, DIA i se încredințează următoarele funcții:

• implementare plăți compensatorii deponenţilor la apariţie eveniment asigurat;
• menținerea unui registru oficial al instituțiilor de credit participante la sistemul de asigurări;
• controlul asupra formării fondului de asigurări;
• gestionarea fondurilor de asigurare ale fondului de asigurare;
• alte funcții care asigură direct sau indirect buna funcționare a sistemului în ansamblu.

Statistici oficiale pentru 2019:

Care depozite sunt considerate asigurate

Conform 177-FZ, fondurile în ruble și valută care au fost plasate de persoane fizice în băncile situate pe teritoriul Federației Ruse și incluse în sistemul de asigurări sunt supuse asigurării.

Baza pentru plasarea fondurilor ar trebui să fie:

• sau un contract de depozit;
• sau contract de cont.

Important! Asigurați nu sunt doar banii depuși inițial, ci și dobânda acumulată (capitalizată).

Evenimente asigurate

Dreptul deponentului de a solicita despăgubiri bănești ia naștere în cazul unui eveniment asigurat. Sunt doar două dintre ele:

• revocarea licenței de desfășurare a băncii operațiuni bancare;
• falimentul (insolvența) unei instituții de credit.

Procedura de rambursare a depozitelor în DIA

Așadar, în raport cu banca în care persoana fizică avea un depozit, s-a produs un eveniment asigurat. Ce să fac?

Există o anumită secvență de acțiuni:

• clarificați dacă un cetățean are dreptul de a primi o plată (în primul rând, cine este - deponentul însuși, reprezentantul sau moștenitorul său);
• atunci trebuie să aflați cine este responsabil pentru efectuarea plăților de asigurare - DIA în sine sau banca agentului (DIA poate încredința plata asigurării altor bănci datorită factorului teritorial pentru confortul cetățenilor);
• verifică termenele când mai este posibilă cererea de despăgubire - în caz de faliment al băncii, deponentul își poate exercita dreptul până în ziua încheierii procedurii de insolvență, inclusiv;
• colectați documentația (mai multe detalii mai jos) și trimiteți la DIA sau la banca agent;
• așteptați înscrierea Baniîn termenii și în modul stabilit de 177-FZ (pentru mai multe detalii, vezi mai jos).

Documentația necesară

Când vizitează direct o bancă agent sau DIA, deponentul sau moștenitorul va trebui să furnizeze:

• acte de identitate;
• pentru moștenitor – documentație care să ateste dreptul la moștenire.

Notă! Detaliile actului de identitate trebuie să corespundă cu cele specificate în contract cont bancar/contribuţie.

De aceea este important să anunțați banca în care există un depozit despre înlocuirea pașaportului. În caz contrar, poate fi mai dificil să obții asigurare.

Important! Pe lângă documentele de mai sus, reprezentantul contribuitorului trebuie să depună o scrisoare în care să declare dreptul de a primi o rambursare.

Procedura de plată a despăgubirilor

Plata asigurării se efectuează conform registrului oficial al obligațiilor băncii față de creditori (deponenți).

Perioada standard de plată:

• după 2 săptămâni de la data producerii evenimentului asigurat;
• dar nu mai târziu de 3 zile de la data depunerii de către solicitant set complet documentație.

În locul documentelor furnizate, DIA sau banca agent eliberează deponentului un extras din registrul de obligații al structurii de credit în care se indică cuantumul despăgubirii.

Plățile compensatorii se fac în două forme principale:

• bani gheata;
• plată fără numerar (într-un cont bancar sau card bancar).

Ce metodă să folosească este la latitudinea investitorului să decidă. Toate informațiile de care aveți nevoie despre procedura de plată a despăgubirilor pot fi clarificate de numărul gratuit al Agenției.

Valoarea compensației

Suma asigurarii este:

• 100% din suma depozitului;
• dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Această sumă de despăgubire este valabilă dacă evenimentul asigurat a avut loc mai târziu de 29.12. 2019. Anterior, a fost o reducere dimensiune maximă- doar 700 de mii de ruble.

Cele de mai sus sunt valabile pentru un depozit într-o singură structură de credit. Dar cum se calculează asigurarea dacă un cetățean are mai multe depozite în aceeași instituție financiară?

În acest caz, calculul se efectuează proporțional cu mărimea depozitelor disponibile. Cu toate acestea, suma totală a despăgubirilor nu poate depăși încă 1,4 milioane de ruble.

Exemplu. Deponentul are 5 depozite într-o bancă falimentară:

Soluţie. Valoarea totală a investițiilor este de 1,5 milioane de ruble. Cu toate acestea, compensația va fi plătită numai în valoare de 1,4 milioane de ruble. Se pare că cetățeanul va pierde 100 de mii de ruble.

Asigurarea se plătește numai în ruble rusești. Dacă depozitul (depozitele) au fost într-o valută străină, conversia în ruble rusești la cursul Băncii Centrale stabilit în ziua producerii evenimentului asigurat.

Cum se calculează

Pentru a afla cât va plăti DIA, puteți folosi calculatorul aflat pe site-ul corporației de stat.

Pentru aceasta:

• accesați site-ul DIA;
• în meniul din stânga, faceți clic pe „Asigurare depozit”;

• pe pagina care se deschide, găsiți „Calculator compensare de asigurare”.

Formularul de calcul este simplu și nepretențios - trebuie să introduceți data evenimentului asigurat, suma depozitelor într-o bancă, valoarea cererii reconvenționale (dacă deponentul a avut împrumuturi, datoriile sunt deduse din asigurare) și faceți clic pe „Calculați”. ". În câmpul „Suma despăgubirii” va fi prezentată suma finală a asigurării.

Exemplu:

Cum se verifică starea unei reclamații

În cazul în care deponentul nu este de acord cu suma asigurării, se poate adresa la DIA sau la un agent bancar autorizat.

Urmărirea stării de examinare a cererii este disponibilă pe site-ul oficial al agenției. Totodată, în plângere, contribuitorul trebuie să indice că dorește să primească informații relevante pe internet.

Pentru a obține informații despre starea cererii dvs., ar trebui să:

• accesați site-ul DIA în secțiunea „Asigurare depozit”;

• faceți clic pe „Verificați starea”;

• completați formularul cu detaliile deponentului:
  • Numele băncii;
  • serie, numărul pașaportului.

După completarea tuturor câmpurilor obligatorii, trebuie să introduceți codul din imagine, să fiți de acord cu politica de prelucrare a informațiilor personale și să urmați instrucțiunile ulterioare ale sistemului.

Intrebari si raspunsuri

Î: Fondurile cardului de debit acoperă asigurarea?

A: Pentru oricare card de debit de obicei deschide un cont bancar. Conturile sunt supuse deschiderii pe baza unui acord de cont. Conform legii, fondurile plasate în baza unui astfel de acord sunt asigurate. Aceasta înseamnă că asigurarea se aplică și pentru debit carduri de plastic.

Î: Sunt conturile de metal nealocate asigurate?

R: Nu, sistemul de asigurare asigura siguranta doar numerarului, iar conturile de metal nu iau in calcul bani, ci metale pretioase.

Î: Spune-mi, dobânda este asigurată?

R: Da, dar numai dacă sunt adăugate la depozit (adică sunt capitalizate). Dacă venitul este plătit deponentului, o astfel de dobândă nu este supusă asigurării.

V.: Au fost deschise mai multe depozite în aceeași bancă, dar în sedii diferite (sucursale, reprezentanțe). Cât va plăti asigurarea?

R: Depozite în diferite sucursale ale aceleiași bănci = Depozite în aceeași bancă. În consecință, compensația va fi plătită în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Î: Soțul meu are un depozit și la fel am și eu (în aceeași bancă). Care va fi asigurarea?

R: Fiecare soț va primi rambursarea separat.

Î: Ce se întâmplă dacă pierd termenul limită de aplicare?

R: Consiliul DIA poate restabili termenele nerespectate, dar numai în cazurile stabilite de Legea federală. Acestea pot fi, de exemplu, o boală prelungită, a fi într-o călătorie de afaceri etc.

ASV este agenție guvernamentală, al cărui scop principal este asigurarea siguranței resurse financiare cetăţenii care se află în conturi de depozit în băncile rusești.

Sistemul de asigurări este controlat de stat - există o lege federală separată, care precizează toate nuanțele legate de funcționarea sistemului.

Video: Totul despre depozite. Marina Komarova

Agenția de Asigurare a Depozitelor funcționează din 2004. Această agenție a fost creată pentru funcționarea cu succes a sistemului de asigurare a depozitelor. Cel mai suma mare, pe care agenția o poate returna clientului este de 700 de mii de ruble. Acest lucru se întâmplă dacă banca pe care a folosit-o clientul a intrat în faliment. Agenția de asigurări de prime acționează și ca un administrator de active cu probleme.

Agenția de Asigurare a Depozitelor Corporației de Stat

Titlul complet - corporație de stat„Agenția de Asigurare a Depozitelor”, ale cărei activități includ plata rambursărilor către clienți la depozite, controlul formării unui fond de siguranță monetară, gestionarea fondurilor de economii. Din 2008, corporația de stat, împreună cu Banca Rusiei, lucrează pentru prevenirea falimentului diferitelor instituții de credit.

Evenimentele asigurate sunt

Deci, să ne uităm la ce programe sunt considerate asigurate. Numerar de asigurat indivizii care au conturile și investițiile în bancă. Nu contează care este naționalitatea fiecăruia dintre clienții aplicați.

Aceste tipuri sunt fiabile și sigure:

• depozite la termen și la vedere, inclusiv în valută;
• conturi curente, inclusiv conturi pentru salarii, pensii și burse;
• fonduri ale antreprenorilor individuali;
• mijloacele tutorelui sau curatorilor;
• fonduri pentru cumpărarea și vânzarea de bunuri imobiliare.

Lichidarea băncilor: ce trebuie făcut pentru deponenți

În cazul în care banca a intrat în faliment, clienții trebuie să aștepte două săptămâni, apoi să solicite o rambursare la o bancă autorizată. În cel mai scurt timp, compania se angajează să ramburseze banii pentru a garanta siguranța fondurilor.

În prezent, aproximativ 800 de bănci sunt incluse în sistemul de asigurări. Aceste bănci au dreptul să se ocupe de banii persoanelor fizice. În cazul în care Banca Centrală ia de la oricare dintre aceste bănci licența de a efectua operațiuni bancare, o persoană are dreptul de a cere rambursarea depozitului.

Site-ul oficial al Agenției de Asigurare a Depozitelor

Dacă apare același caz (faliment), atunci compania de asigurări în cea mai mare parte timp scurt va plăti clienții - 700 de mii de ruble. Pentru a sti exact lista plina băncile care participă la sistemul de asigurări pot fi găsite pe site-ul oficial al corporației de stat.

Instituția de protecție a depozitelor specificată, site-ul oficial, care poate fi găsit pe internet, în a doua zi, întrucât licența băncii a fost revocată, plasează informații despre evenimentul asigurat în această bancă. Banca agentului trebuie să fie stabilită în termen de trei zile. În termen de maximum o săptămână, Agenția furnizează informații pe site-ul oficial pentru deponenți despre locul, ora și metoda de acceptare a cererilor.

Plăți în diferite bănci

Pentru ca o persoană să poată primi o rambursare în cadrul programului, este necesar să depună o cerere la banca agent pentru plata acestor fonduri. Cererea trebuie facuta intr-un formular special si la aceasta trebuie anexate documentele necesare si pasaportul clientului.

Clientul are dreptul de a solicita despăgubiri de la începutul evenimentului asigurat până la încheierea lichidării băncii. Atunci când clientul, din anumite motive întemeiate, nu poate face acest lucru, atunci Agenția de Protecție a Fondului va plăti asigurare clientului în cuantumul investiției în programe bancare.

În cazul falimentului mai multor bănci, unde clientul are depozitele sale, cuantumul despăgubirii se stabilește separat pentru fiecare dintre bănci.

Statutul juridic al cetățenilor

Statut juridic al cetățenilor este un sistem de drepturi, libertăți și îndatoriri pe care statul le recunoaște și le garantează. Drepturile omului sunt oportunități sociale oferite cetățenilor de către stat. Statutul juridic al oricărei persoane este specificat în Constituție. Se bazează pe documente juridice internaționale. Aceste documente definesc standardele generale ale drepturilor și libertăților unui cetățean rus.

Agenția de Asigurare a Depozitelor Corporația de Stat Moscova

Pentru a afla detaliile activităților corporației, trebuie doar să accesați site-ul oficial. Rezidenții capitalului pot folosi băncile care sunt incluse în sistemul Agenției de Asigurare a Depozitelor din Moscova.

Și pentru a afla ce bănci din Moscova pot oferi servicii de depozit, site-ul web al corporației poate fi numit cea mai bună cale de ieșire. Aici puteți afla ce bănci efectuează plăți în numele Agenției pentru Protecția Contribuțiilor.

Cerință de filială

Pentru a primi o rambursare a depozitelor, se știe că este necesar să scrieți o cerere într-un formular special. Toate formularele necesare pot fi găsite pe site-ul oficial DIA. În cazul în care au apărut neînțelegeri la primirea rambursării depozitelor, clientul are dreptul să depună o declarație de dezacord la banca agentului.

Copiile trebuie atașate cererii. documente necesare, care indică cerința clientului. Documentele includ acordul de cont bancar, chitanța mandat de numerarși alte copii ale documentelor.

Formular de returnare: cine are prioritate

YouTube enciclopedic

• 1 / 5

  Funcția principală este asigurarea depozitelor populației. Participarea la sistemul de asigurare este obligatorie pentru toate băncile care au dreptul de a lucra cu depozite private, iar depozitele sunt considerate asigurate din ziua în care banca este inclusă în registrul băncilor participante la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor.

  Toate fondurile din depozitele și conturile persoanelor fizice și ale antreprenorilor fără studii sunt supuse asigurării entitate legalăîn bănci (inclusiv carduri de debit plastic), cu excepția:

  • fonduri pe conturile avocaților și notarilor, dacă sunt deschise în legătură cu activitatea specificată;
  • depozite la purtător;
  • fonduri transferate către bănci pentru administrarea trustului;
  • depozite în sucursalele străine ale băncilor rusești.

  Fondurile din conturile de metale nu sunt, de asemenea, supuse asigurării, deoarece legislația actuală clasifică doar moneda rusă și moneda țărilor străine, și nu metalele prețioase, ca numerar. În plus, bani electronici și Transferuri de bani efectuate fără deschiderea unui cont.

  Fond

  Fondurile pentru asigurarea funcționării sistemului se acumulează în fondul de asigurare obligatorie a depozitelor. Mărimea fondului de la 1 decembrie 2014 se ridica la 88,5 miliarde de ruble.

  Surse de formare a fondului în 2015:

  • prime de asigurare ale băncilor în valoare de 75,7 miliarde de ruble. (cu 14,9% mai mult decât anul precedent)
  • returnarea fondurilor de la mosie falimentîn rambursarea compensației de asigurare plătite anterior - 39,1 miliarde de ruble.
  • profit din investirea fondurilor temporare gratuite ale fondului - 9,1 miliarde de ruble.
  • alte încasări - 1,1 miliarde de ruble.

  La 1 iulie 2015 a fost introdus prin lege un sistem de rate diferențiate. Rata de bază plătită de toate băncile este stabilită de Agenție la 0,1% din baza de calcul, rata suplimentară este de 20% din rata de bază, rata suplimentară majorată este de 150% din rata de bază. O rată suplimentară suplimentară sau majorată a fost aplicată de către bancă dacă profitabilitatea maximă a depozitelor atrase de aceasta în perioada de facturare a depășit rata de bază a rentabilității depozitelor calculată de Banca Rusiei cu mai mult de 2 p.p. sau, respectiv, 3 p.p.

  Agenția a dezvoltat un sistem de analiză a riscurilor care permite evaluarea suficienței fondurilor Fondului. Analiza ia în considerare condițiile scenariului de funcționare a economiei, principalii parametri ai previziunilor sociale. dezvoltare economică Federația Rusă pregătit de Ministerul Dezvoltării Economice din Rusia.

  Pentru a prezice fluxurile de numerar ale Fondului, se utilizează o metodologie de evaluare a stabilității financiare a sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor, folosind procesarea statistică a datelor de raportare bancară, precum și datele istorice privind falimentele acestora.

  Pentru o evaluare trimestrială a riscurilor de asigurare ale sistemului, împreună cu modelul econometric , sunt utilizate modele care permit estimarea stabilitate Financiară băncile pe baza informațiilor despre acestea ratinguri de credit, precum și cotațiile curente de piață ale valorilor mobiliare emise de bănci și expertize.

  Resursele fondului sunt investite pe principiile rambursării, rentabilității și lichidității activelor achiziționate. Pentru DIA, precum și pentru toate celelalte corporații de stat, Guvernul Federației Ruse stabilește ordine generalăși condițiile de investiție, precum și procedura și mecanismele de control al investiției fondurilor temporar libere.

  Lista activelor permise pentru investirea resurselor fondului include:

  • stat valori mobiliare Federația Rusă și subiecții Federației Ruse;
  • depozitele Băncii Rusiei;
  • obligațiuni ale emitenților ruși;
  • acțiuni ale emitenților ruși înființați sub formă de societăți publice pe acțiuni;
  • titluri garantate cu ipoteci ale emitenților ruși;
  • valori mobiliare internaţionale institutii financiare, admis la plasare sau circulație publică în Federația Rusă.

  Nu este permisă investirea resurselor fondului în depozite și valori mobiliare ale instituțiilor de credit rusești. Structura investițională a Fondului de Asigurare a Depozitelor Obligatorii este stabilită de Consiliul de Administrație anual, ținând cont de situația actuală și de perspectivă de pe piețele de investiții.

  Mecanismul plăților asigurărilor

  Dacă are loc un eveniment asigurat în legătură cu o bancă (licența acesteia pentru operațiuni bancare este revocată), deponentul său primește o compensație monetară - compensație pentru depozite în valoare de 100% din suma depozitelor, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. În cazul lichidării băncii (declarând-o falimentară), decontările acesteia cu deponentul în partea care depășește plata specificată se efectuează ulterior, în timpul procedurilor de lichidare (proceduri de faliment) în bancă (dacă banca are fonduri).

  Pentru a primi o rambursare a depozitelor, un cetățean trebuie să depună la DIA (sau la o bancă agent autorizat) o cerere și un document care dovedește identitatea sa (de obicei un pașaport). Acest lucru se poate face oricând de la data producerii evenimentului asigurat până la finalizarea lichidării (procedurii de faliment) a băncii, care, de regulă, durează doi-trei ani. ÎN cazuri excepționale, dacă există motive întemeiate, despăgubirea de asigurare se plătește și persoanelor care nu au aplicat în aceste termene.

  Despăgubirile se plătesc direct către DIA sau printr-o bancă agent autorizat în conformitate cu registrul obligațiilor băncii față de deponenți. Plățile încep în cel mult 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat. Această perioadă este necesară pentru a primi informații de la bancă despre depozite și organizarea decontărilor.

  La cererea deponentului, plata se poate face atât în ​​numerar, cât și prin virare de fonduri în contul bancar indicat de deponent.

  Valoarea maximă a indemnizației de asigurare și istoricul creșterii acesteia:

  • până la 9 august 2006 - 100 de mii de ruble;
  • până la 25 martie 2007 - 190 mii de ruble;
  • până la 1 octombrie 2008 - 400 mii de ruble;
  • până la 28 decembrie 2014 - 700 mii de ruble;
  • după 29 decembrie 2014 - 1,4 milioane de ruble.

  La 1 august 2016, au existat 345 de evenimente asigurate, un total de 2,25 milioane de deponenți au primit despăgubiri de asigurare în valoare de 1,05 trilioane de ruble.

  Funcțiile lichidatorului și ale curatorului de faliment

  Agenția îndeplinește și funcțiile de lichidator și administrator judiciar al instituțiilor de credit.

  Procedura de lichidare obligatorie se desfășoară la cererea Băncii Rusiei pe baza unei hotărâri judecătorești de arbitraj, dacă valoarea proprietății (activelor) unei instituții de credit a cărei licență bancară a fost revocată de Banca Rusiei este suficientă pentru își îndeplinește obligațiile față de creditori și obligațiile de plată plăți obligatorii. Dacă bunurile (activele) unei instituții de credit lichidate nu sunt suficiente pentru a satisface pretențiile creditorilor, atunci, în baza deciziei instanței de arbitraj, se introduce o procedură de faliment în privința acesteia.

  Instanța de arbitraj numește agenția ca administrator judiciar (lichidator) în următoarele cazuri:

  • dacă instituția de credit avea o licență de la Banca Rusiei pentru a strânge fonduri în depozite de la persoane fizice;
  • dacă nu este prezentat instanţei de arbitraj în modul prescris de lege federala„Cu privire la insolvență (faliment)” pentru aprobarea candidaturii administratorului falimentului - o persoană fizică, în cazul falimentului instituțiilor de credit care nu aveau licență de la Banca Rusiei pentru a atrage fonduri de la cetățeni în depozite;
  • la eliberare sau demitere instanța de arbitraj un administrator de faliment (lichidator) - o persoană fizică;
  • în caz de faliment a instituţiilor de credit-debitoare absente.

  Începând cu anul 2016, agenția a îndeplinit funcțiile de administrator de faliment (lichidator) în 281 de instituții de credit, dintre care: 172 de bănci lichidate au fost înregistrate la Moscova și regiunea Moscovei, 109 în alte entități constitutive ale Federației Ruse. Numărul creditorilor din băncile lichidate (la 26 august 2016) este de 327 mii de persoane, volumul creanțelor stabilite ale creditorilor din băncile lichidate s-a ridicat la aproximativ 1 trilion de ruble.

  Procentul mediu de satisfacere a creanțelor creditorilor (conform datelor aferente anului 2015) pentru 17 bănci falimentare în care au fost finalizate proceduri de lichidare în perioadă de raportare, a constituit 46,4%. În instituțiile de credit, pentru care s-a finalizat procedura de faliment în 2015, creanțele creditorilor din prima etapă au fost satisfăcute în medie cu 70,7%, a doua - cu 20,2%, a treia - cu 16,3%.

  Până în septembrie 2016, în calitate de administrator de faliment corporativ (lichidator), agenția a efectuat proceduri de lichidare în ceea ce privește 529 de bănci și le-a finalizat în 248 de bănci.

  Reabilitarea financiară (sanurarea) băncilor

  În plus, agenției îi sunt încredințate funcțiile de reorganizare a băncilor, agenția putând implementa aceste măsuri prin:

  • acordarea de asistență financiară investitorilor care achiziționează acțiuni (participări la capitalul autorizat) ale băncii într-o sumă care să permită determinarea deciziilor băncii asupra problemelor de competența acesteia intalnire generala acţionarii săi (participanţii);
  • acordarea de asistență financiară cumpărătorilor de proprietăți și pasive ale băncii. Astfel de dobânditori pot fi bănci stabile din punct de vedere financiar, pentru care o astfel de tranzacție nu le va determina încălcarea standarde obligatorii Banca Rusiei sau alte consecințe negative;
  • achiziționarea de acțiuni (participări la capitalul autorizat) ale băncii într-un cuantum care să permită determinarea deciziilor băncii asupra problemelor care intră în competența adunării generale a acționarilor (participanților) acesteia;
  • acordarea de asistență financiară băncii, cu condiția ca agenția și (sau) investitorul să achiziționeze de la această bancă acțiunile (părțile) acesteia în suma prescrisă.

  Pentru a participa la reabilitarea financiară (reabilitarea) băncilor, legea prevede atât implicarea investitorilor privați interesați, cât și finanțarea publică. În aceste scopuri, din buget federalÎn 2008, Agenției i s-au alocat 200 de miliarde de ruble drept contribuție la proprietate din partea Federației Ruse. În plus, este posibilă acordarea agenției cu împrumuturi de la Banca Rusiei și utilizarea resurselor fondului de asigurare obligatorie a depozitelor.

  Din octombrie 2008, de la 1 august 2016, agenția a participat la 30 de proiecte de rezoluție bancară. În total (pe bază de angajamente), la 31 decembrie 2015, au fost alocate peste 1,5 trilioane de ruble în scopul reorganizării băncilor, dintre care 1,27 trilioane de ruble. - în detrimentul împrumuturilor de la Banca Rusiei (inclusiv 294,81 miliarde de ruble - în scopul reorganizării Băncii Moscovei), 259,33 miliarde de ruble. - pe cheltuiala contribuției de proprietate a Federației Ruse la proprietatea agenției, 7,75 miliarde de ruble. - pe cheltuiala Fondului.

  Proiecte de reabilitare finalizate din august 2016:

  • Gazenergobank
  • Tarkhany (atașat capitalei ruse)
  • „Provincial” (anexat la „Descoperire”
  • Nizhegorodpromstroybank
  • Nijni Novgorod (anexat la Promsvyazbank)
  • „Nomos-bank-Siberia” (mai devreme - „VEFK-Siberia”)
  • „Petrovsky” (fost - „VEFK Bank”; atașat la „Descoperire”)
  • Potențial (atașat capitalului rus)
  • Trezoreria Nordului (anexată la Alfa-Bank)
  • Solidaritate (anexat la Probusinessbank)
  • FIA-bank (conducerea administrativă a agenției)

  Proiectele de redresare financiară au continuat pentru cinci bănci:

  • "Bashinvestbank"

  Procedura de transfer a unei părți din proprietatea lor și a tuturor obligațiilor către persoane fizice în temeiul acordurilor de depozit bancar sau de cont către bănci achizitoare solide din punct de vedere financiar a fost aplicată la trei bănci:

• Malyshev Fedor Ivanovich - referent al departamentului de experți al președintelui Federației Ruse
• Moiseev Alexey Vladimirovich - ministru adjunct al Finanțelor al Federației Ruse
• Nabiullina Elvira Sakhipzadovna - președinte al Băncii Rusiei
• Podguzov Nikolai Radievich - ministru adjunct al dezvoltării economice al Federației Ruse
• Pozdyshev Vasily Anatolyevich - vicepreședinte al Băncii Rusiei
• Simanovsky Alexey Yurievich - Prim-vicepreședinte al Băncii Rusiei
• Suhov Mihail Igorevici - vicepreședinte al Băncii Rusiei

Departamentele agenției:

• Departamentul Organizare Asigurare Depozite
• Departamentul de restructurare bancară
• Departamentul Lichidare Bancara
• Departamentul de experti analitice
• Departamentul de daune creditorilor
• Departamentul de Investiții al Fondului de Asigurare a Depozitelor
• Departamentul de management al activelor
• Management juridic
• Control raport contabilși raportare
• Departamentul de Planificare și Dezvoltare Strategică
• Centrul de Relații Publice
• Departamentul Tehnologia Informației
• Departamentul de Securitate Informaţională şi Regim
• Management de caz
• Serviciul de Audit Intern
• Reprezentanțe ale Agenției în districtele federale

În postarea 2004-2012 CEO DIA a fost ocupată de Turbanov, Alexandru Vladimirovici.

Perspective de împuternicire

Din vara anului 2013 s-a discutat un proiect pentru o extindere semnificativă a competențelor agenției, un proiect de lege întocmit de agenție îi conferă, în special, funcțiile de lichidator pentru alți participanți. piata financiara, inclusiv -

Sistemul de asigurare a depozitelor pentru persoanele juridice și persoanele fizice din Federația Rusă este imperfect. Prin urmare, populația este foarte reticentă în a-și încrede banii în mâinile băncilor comerciale și de stat din Moscova și din alte regiuni.

Agenția de asigurări este o corporație nivel de statși permite asigurare obligatorie depozitele persoanelor fizice. Instituția plătește bani persoanelor fizice la producerea oricăruia dintre evenimentele asigurate, oferind un sprijin semnificativ cetățenilor țării. În plus, conform Legii nr. 40-FZ, o corporație de stat acționează ca lichidator sau reabilitator bancar care previne falimentul.

Corporația de Asigurare a Depozitelor de Stat din Moscova - detalii

Astăzi, site-ul oficial al agenției de asigurare a depozitelor asv.org ajută la obținerea de informații cuprinzătoare cu privire la activitățile multor bănci. Adresa de corespondență cu privire la problemele de lichidare și refinanțare a instituțiilor, precum și adresa agenției de asigurare a depozitelor din Moscova și alte contacte pot fi găsite pe resursa sa oficială. În același timp, reprezentanțele corporației de stat sunt situate în Sankt Petersburg și în alte districte federale.

Cum se verifică starea depozitelor bancare în registru?

Deponenții pot verifica starea depozitelor individuale într-un registru special de pe site-ul web al agenției de asigurări din Moscova și alte regiuni. Pentru a face acest lucru, accesați secțiunea „Bănci membre” și selectați banca necesară din lista furnizată. Toate informatie necesara poate fi găsită după numele instituției financiare.

De asemenea, puteți obține acces la datele despre băncile membre DIS prin intermediul site-ului public al Băncii Centrale prin deschiderea secțiunii „Cartea de referință privind institutii de credit” în fila „Informații despre organizațiile de credit” și, făcând clic pe link, Agenția de Asigurare a Corporației de Stat. În plus, puteți obține informațiile necesare sunând linia fierbinte corporații din Moscova și alte regiuni.

Evenimente asigurate - ce este?

Un eveniment asigurat este o circumstanță la apariția căreia un cetățean are dreptul la rambursarea banilor din depozitele persoanelor fizice.

Aceste evenimente includ:

• introducerea de către Banca Națională a unei interdicții de satisfacere a creanțelor creditorilor unei organizații financiare;
• revocarea sau lichidarea licenței de desfășurare a activităților financiare.

În același timp, rambursarea fondurilor persoanelor fizice pentru evenimentele asigurate se efectuează într-o sumă de 100%, dar valoarea compensației nu poate depăși 700 de mii de ruble. Dacă depozitul este deschis într-o valută străină, atunci valoarea compensației este calculată în moneda nationala, conform cursului de schimb al Băncii Naţionale la momentul producerii evenimentului asigurat.

Agentie de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice - lichidare banci

Datele de lichidare a băncilor sunt actualizate zilnic și afișate pe site-ul oficial al Corporației de Stat din Moscova și din alte regiuni. Astăzi, lista de lichidare include 290 de instituții financiare.

știri DIA

Ca urmare a controalelor institutii bancareîn 2016, corporația de stat DIA din Moscova (agenția de asigurare a depozitelor) și alte regiuni au dezvăluit cazuri de fraudă de către angajații băncii: Ekaterininskiy, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans și VPB.

În plus, au fost luate măsuri de lichidare în legătură cu următoarele bănci situate în Moscova și în alte regiuni:

• Probusinessbank;
• Arksbank;
• Rosinterbank;
• Aimanibank;
• Promenergobank;
• Terra;
• Credit-Moscova;
• STRATEGIE;
• Arksbank;
• Intercreditare;
• Rinvestbank;
• EurocityBank etc.

În 2016, corporația de stat DIA a primit aproximativ 65.000 de cereri de la persoane despre dezacordul cu valoarea compensației de asigurare a băncilor pe acțiuni, 634.500 de deponenți din Moscova și alte regiuni au fost returnate economiile lor în valoare de aproximativ 370 de miliarde de ruble.

Cum se verifică în ce stadiu se află aplicația?

Puteți obține informații despre starea declarației de dezacord cu privire la serviciul special al Corporației de Stat, care este furnizată pentru documentele înregistrate la Agenția de Asigurări nu mai devreme de 1 septembrie 2014.

Pentru a face acest lucru, accesați secțiunea „Asigurare depozit” și selectați elementul „Verificați starea declarației de dezacord”. În continuare, va trebui să introduceți detaliile deponentului și să confirmați intrarea, după care clientul primește toate informațiile necesare de la Agenția de Asigurări. Procedura care reglementează neînțelegerile privind restituirea fondurilor este stabilită de Partea 7 a art. 12 Legea federală nr. 177.

Cum se fac plățile pentru depozite atunci când o bancă se închide?

De obicei, clienții află despre lichidarea unei instituții financiare prin internet, Agenția SV sau VestnikBank din Rusia, iar banca nu este obligată să informeze fiecare deponent separat.

Plățile de fonduri în cazul lichidării băncilor din Moscova și alte regiuni se efectuează în termen de trei zile de la depunerea documentelor necesare. Totodată, trebuie să treacă cel puțin 14 zile de la momentul producerii evenimentului asigurat.

Înainte de a atrage fonduri de la public în depozituri bancare cetăţenii trebuie să fie asiguraţi de siguranţa lor. Falimentul, pierderea licenței sau alte cazuri de forță majoră nu ar trebui să se reflecte în banii deponenților. Acesta este scopul Agenției de Asigurare a Depozitelor, o corporație de stat înființată cu peste 10 ani în urmă, în conformitate cu legea federală adoptată.

ÎN Sistemul rusesc 845 de instituții de credit participă la asigurarea depozitelor sub egida Agenției (la 24 noiembrie 2015), dintre care puțin peste 600 au dreptul de a atrage fonduri de la persoanele fizice aflate în depozite. Băncile rămase și-au pierdut licențele sau sunt în proces de lichidare.

Asigurarea depozitelor pentru gospodărie

Despre ce funcții sunt atribuite DIA, site-ul oficial al corporației de stat va spune mai bine decât altele. Cea mai importantă dintre ele este asigurarea depozitelor gospodăriilor plasate în conturi la băncile rusești. Acest proces nu necesită pași suplimentari din partea investitorului sau încheierea de acorduri separate. Totul se întâmplă automat, întrucât orice bancă care acceptă depozite de la persoane fizice poate participa la DIS (Sistemul de Asigurare a Depozitelor) și este indicată printr-un semn special (vezi mai jos).

Un semn care indică faptul că banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor

Dacă se întâmplă probleme cu o instituție financiară, de exemplu, revocarea unei licențe, plățile către populație vor fi efectuate de către Agenție. Site-ul DIA publică în mod regulat ultimele stiri pe Acest subiect, informatii statistice, modificări în registrul băncilor membre DIS.

Care sunt condițiile de plată?

Sistemul de asigurare a depozitelor are un fond special pentru achitarea obligațiilor față de deponenți. Sursele intrărilor de numerar către fond sunt deducerile de la bănci (80%), contribuția statului a Federației Ruse și profitul fondului (20%).

După cum reiese din informațiile publicate pe site-ul DIA, lichidarea băncilor nu înseamnă încetarea obligațiilor acestora față de deponenți. Deponenții afectați sunt în dificultate institutii de credit se poate aștepta să primească despăgubiri de asigurare în valoare de 100% din depozit, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. În același timp, depozitele plasate în diferite institutii financiare, nu suma.

Unde să contactați exact în astfel de situații - adresa, numărul de telefon și alte contacte - puteți găsi pe asv.org.ru.