Draugai, geros dienos visiems. Malonu matyti jus mano tinklaraštyje.

Kaip jūsų paskolos? Žinoma, būtų puiku iš jūsų išgirsti atsakymą, kad jokiu būdu, bet jei vis dar turite juos, laikas greitai juos sumokėti.

Jei pamenate, sakiau, ką geriausia daryti, kad krizės protrūkis jūsų taip nepakenktų. Be kita ko, aš tiesiog patariau greitai atsikratyti visų vartojimo paskolos o išleistus pinigus reikėtų nukreipti formavimui rezervinis fondas jūsų šeimai, jūsų saviugdai ir investicijoms. Pažadėjau papasakoti, kaip greitai susitvarkyti su paskolomis. O kadangi esu įpratusi vykdyti savo pažadus, šiandienos straipsnyje kalbėsime būtent apie tai.

Kad paskolos yra skirtingos. Pirmiausia, žinoma, reikia „uždaryti“ blogiausius iš jų - kredito kortelių skolą, POS paskolas ir visokias kitas vartojimo paskolos. Na, o jei, be to, turite skolų mikrofinansų organizacijoms, geriau pradėti nuo jų - brangesnių paskolų nerasite.

Didžioji dalis paskolų dabar grąžinamos anuiteto įmokomis. Tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį skolininkas turi įnešti į banką tokią pat sumą. Visi mokėjimai yra lygūs vienas kitam. Kaip suprantate, kiekvienas anuiteto mokėjimas susideda iš pagrindinės skolos sumos, kuria grąžinama pati paskola, ir palūkanų nuo pagrindinės skolos likučio sumos.

Pirmųjų anuiteto įmokų mokant paskolą struktūra bus tokia: didžioji jų dalis – palūkanos, mažesnė dalis – pati skola. Taigi anuitetinis paskolos grąžinimo būdas bankui yra labai naudingas, nes palūkanų suma šiuo atveju yra didžiausia. Ir jis didės, kuo ilgiau skolininkas grąžins paskolą.

Kaip galima kiek įmanoma sutrumpinti paskolos grąžinimo laiką?

Jei dar neregistruojate pajamų ir išlaidų, pradėkite tai daryti. Kaip rodo praktika, kiekvienas, kuris pradeda vesti apskaitą tiesiogine to žodžio prasme, iškart randa, kaip aš vadinu, „papildomų pinigų“. Tai, žinoma, pokštas))). Pinigai nėra pertekliniai. Tiesiog tai tie patys pinigai, kurie teka iš mūsų nežinoma kryptimi ir kur tiksliai, neprisimename. Kaip manote, kiek pinigų tai galėtų būti? Daug metų studijuoju ir konsultuoju asmeninių finansų valdymo klausimais ir turėjau atvejų, kai žmonėms pradėjus sekti savo finansus stebuklingai buvo rasta iki 30% pajamų! Įsivaizduokite iki 30%!!! Tai, žinoma, neįvyksta dažnai. Iš esmės pajamų yra apie 10 proc.

Apie lengvas kelias skaityti. Tai . Tokiu atveju iš karto gavę pajamas visą jų sumą išdėstote keliomis išlaidų kryptimis. 10%, kuriuos turite atidėti santaupoms, pagal šį metodą, kol yra negrąžintų paskolų, prasminga juos panaudoti atsipirkimui. Taigi sutaupant palūkanų bus galima sutrumpinti grąžinimo laiką ir šiek tiek pinigų.

Apskritai 10% yra minimumas. Kuo daugiau galėsite padidinti, tuo greičiau atsipirksite ir sutaupysite daugiau.

Jei paskola vienintelė, viskas paprasta ir aišku. Na, o jei jų yra keletas, kaip geriausia tai padaryti?

Kad būtų aiškiau, kaip tai padaryti, pažvelkime į nedidelį pavyzdį su skaičiais.

Tarkime, kad tam tikra šeima turi 3 negrąžintas paskolas:

Šeimos pajamos - 50 000 rublių per mėnesį.

Norėdami greičiau „uždaryti“ kelias paskolas, galite pasinaudoti 3 užsienyje itin paplitusiais būdais.

Esmė yra padidinti bendrą paskolos įmokų sumą 10% pajamų, apie kurias kalbėjome aukščiau. Mūsų pavyzdyje tai yra 5000 rublių.

1 metodas. Sniego lavinos metodas.

Šis metodas padidina brangiausių paskolų mokėjimą 10%. Brangiausia paskola, kaip žinote, turi didžiausią palūkanų normą. Beje, kaip turbūt pastebėjote, paskolų kainą būtina nustatyti efektyvia norma.

Efektyvi norma – tai norma, kuri, be paskolos palūkanų, apima ir visus kitus papildomus komisinius bei išlaidas už jos aptarnavimą. Kitaip tariant, esant tokiai normai, galite nustatyti, kiek iš tikrųjų kainuoja paskola.

Mūsų pavyzdyje brangiausia yra 2 paskola, kurios suma yra 500 000 rublių efektyvi norma 22% per metus. Jo mėnesinis mokestis padidiname 10 proc. Dabar kiekvieną mėnesį į banką įnešime ne 13 809, o 18 809 rublius. Už likusias dvi paskolas mokame pagal mokėjimo grafiką - 16 133 ir 3 716 rublių.

Tuo metu, kai 500 000 rublių paskola yra visiškai grąžinta, visa padidintos įmokos suma (primenu, kad tai yra 18 809 rubliai) pridedama prie kitos vertės paskolos mėnesinės įmokos. Mūsų atveju tai yra 3 paskola už 100 000 rublių su 20% metiniu tarifu. Tai yra, dabar kiekvieną mėnesį už šią paskolą reikės įnešti į banką ne 3 716 rublių, o 3 716 + 18 809 = 22 525 rublius.

Kai ji taip pat visiškai grąžinama, visų mokėjimų už paskolą 2 ir paskolą 3 suma - 22 525 rubliai, pridedama prie likusios paskolos 1 mokėjimo. Dėl to dabar turėsite mokėti už šią paskolą kiekvieną mėnesį - 16 133 + 22 525 = 33 658 rubliai.

Taigi „lavinos“ metodas – kelias paskolas grąžinti, kai paskolos išmokamos padidintomis įmokomis nuo brangiausių iki pigiausių („lavina nurieda nuo didelės vertės kalno“).

2. „Sniego gniūžtės“ metodas.

Principas yra toks pat kaip ir ankstesnio metodo. Bet tokiu atveju pirmiausia grąžinamos mažesnės paskolos pagal skolos dydį, o vėliau paskolos su didesnė suma skola (atrodo, kad sniego gniūžtė auga).

3. Vienodo grąžinimo būdas.

Taikant šį metodą, papildoma suma, kuri pridedama prie visų įmokų, yra paskirstoma tolygiai tarp visų turimų paskolų.

Dabar pažiūrėkime, kuris iš būdų bus naudingiausias skolininkui. Taupydamas laiką, pagrindinių skaičiavimų nepateiksiu. Apsiribosiu apibendrintais duomenimis.

Sveiki, mano tinklaraščio svetainės skaitytojai!

Šiandien kalbėsime aktualia tema – kaip atsikratyti skolų už paskolas. Remiantis Centrinio banko ir Rosstato statistika, 2016 metų pradžioje rusų skola bankams vienam gyventojui buvo apie 72,5 tūkst.

Tai yra, skolos suma viršija vidutinį uždarbį 2,4 karto! Pirmąją reitingo eilutę tarp skolininkų užėmė Jamalo-Nencų autonominė apygarda. Maskvos sritis šiame sąraše užima 7 vietą. Pavargote nuo amžinų problemų su pinigais, bankų „laimės laiškų“, nuolatinių kolekcininkų skambučių, draugų priminimų grąžinti pasiskolintą sumą? Kaip atsikratyti skolų ir paskolų ir pagaliau laisvai kvėpuoti?

Kodėl žmonės skolinasi?

Tokia šiurpą kelianti statistika verčia rimtai susimąstyti apie skolų skylės problemą ir pradėti ieškoti būdų, kaip iš jos išsikapstyti. Dabartinė padėtis nestebina pasaulyje, kuriame dominuoja materialines vertybes, primesta reklama, prekės ženklai, priklausomybė nuo kitų nuomonės, melagingi vaizdai socialiniuose tinkluose. Daugeliui žmonių yra be galo sunku atsisakyti kasmet įsigyti naujo modelio madingo dalykėlio, firminių drabužių, kelionių į brangius kurortus, keisti mašinas. Net jei finansinė padėtis to neleidžia, įprastos kredito kortelės ir greitos paskolos. Ir tai daroma tik dėl įgimto žmogaus poreikio būti reikšmingam ir reikalingam, išsiskirti iš aplinkinių, patraukti dėmesį, būti madingam ir pasirodyti bei sulaukti visuomenės pripažinimo.

Skolų buvimas sako viena – žmogus įpratęs daugiau išleisti nei uždirbti. Kaip legaliai ir greitai atsikratyti banko skolų?

Kaip atsikratyti skolų: žingsnis po žingsnio instrukcija

#1 – Pažvelkite į kredito priklausomybės problemą

Dėl esamos situacijos gali kiek nori kaltinti valstybę dėl didelių mokesčių, bosą – dėl menko atlyginimo, bankus – dėl varginančių skolinimo sąlygų. Tačiau tol, kol atsakomybę už tai, kas nutiko, perkelsite išorinėms aplinkybėms, jų išspręsti nepavyks, nes. būsite tikri, kad nuo jūsų niekas nepriklauso. Nustokite gailėti savęs ir slėpti galvą smėlyje. Atėjo laikas veikti!

#2 – skolos kontrolės perėmimas

Laikykite žurnalą, kuriame nuo šiandien fiksuosite visas pajamas ir išlaidas. Šiems tikslams galite naudoti bet kokias priemones - įprastą nešiojamąjį kompiuterį, programas kompiuteriams ir išmaniesiems telefonams, "Excel" lenteles, "Sberbank Online" "išlaidų kontrolės" programą. Taigi nei vienas išleistas rublis neišeis iš jūsų kontrolės, jūs rasite spragą šeimos biudžetas ir sužinokite, kur iš tikrųjų išleidžiami jūsų pinigai.

3 – sukurkite mėnesio biudžetą

Išrašykite visus savo mėnesinės pajamos ir išlaidas dviem stulpeliais. Jei debetas ir kreditas nesutampa, tuomet reikia optimizuoti biudžetą. Yra du būdai tai padaryti – sumažinti išlaidas arba padidinti pajamas.

#4 – Sudarykite skolos grąžinimo planą

Turite suprasti, kiek turite sumokėti kas mėnesį, kad galėtumėte kuo greičiau sumokėti kredito skolą. Pavyzdžiui, skolos suma už paskolą yra 100 000 rublių. Norite jį sumokėti per 1 metus. Paskirstykite savo skolą į 12 mėnesių. Taigi per mėnesį reikia mokėti 8333 rublius.

5 – optimizuokite biudžetą sutaupydami

Jei mokėjimų suma niekaip nepalyginama su jūsų pajamomis ir mėnesinėmis išlaidomis, pabandykite sutaupyti kai kuriuose taškuose. Pagalvokite, ko galite atsisakyti ateinančiais metais. Ypatingą dėmesį skirkite mėnesinėms išlaidoms – maistui, buitinei chemijai, mokėjimams, kosmetikai, kelionėms į viešasis transportas arba automobilio, drabužių kaina.

#6 – Pajamų didinimas

Jei santaupų pagalba finansinės padėties išspręsti nepavyksta, tuomet vienintelė patikima išeitis – papildomų pajamų paieška. Jei nedirbate, tuomet reikia skubiai ieškoti pajamų šaltinių. Dirbantieji piliečiai turėtų pagalvoti apie galimybę susirasti darbą ne visą darbo dieną. Dirbti dviejuose darbuose vienu metu – ne kiekvienas žmogus gali atlaikyti tokį grafiką. Apsvarstykite galimybę dirbti viršvalandžius keletą valandų per dieną savo pagrindiniame darbe, kalbėdami su savo viršininku. Žinoma, viršininkas užims jūsų pareigas ir pasiūlys keletą variantų. Jei tai neįmanoma, apsvarstykite galimybę dirbti ne visą darbo dieną namuose, naudodamiesi 60 būdų, kaip užsidirbti pinigų internete. Skirdami 1-2 valandas per dieną, galite laisvai uždirbti nuo 5 tūkstančių rublių per mėnesį, o tai padės padengti susikaupusias skolas.

#7 – Atsikratykite skolų refinansuodami paskolas

Refinansuokite savo skolą, kad gautumėte daugiau mažos palūkanos kituose bankuose. Iš naujo derėdami sutartį su kitu skolintoju, galite sumažinti skolos sumą arba gauti įmokas skolos grąžinimui, jei mėnesinės įmokos dydis jums yra nepakeliamas. Kitas būdas atsikratyti skolų ir atsikratyti didelis susidomėjimas ir netesybos – sudaryti paskolos sutartį su artimaisiais ar draugais. Mažai tikėtina, kad kuris nors iš jūsų draugų sutiks paskolinti jums didelę pinigų sumą žodžiais, tačiau gavus ir sudarius oficialią sutartį - tai visiškai įmanoma.

#8 - Parduokite nepageidaujamą turtą

Apsvarstykite galimybę parduoti tai, ko jums nereikia. Kiekvienas žmogus namuose ras daiktų, kuriuos bus galima iškelti į avito ir kitas skelbimų lentas – nuo ​​kietųjų diskų, kompiuterių dalių, telefonų iki asmeninių daiktų ir buitinės technikos.

#9 – užsiimkite nekilnojamuoju turtu

Norėdami greičiau atsiskaityti už šunis, naudokite esamą nekilnojamąjį turtą. Galite pradėti nuomotis kambarį, butą ar namą dienai ar ilgiau. Jei pats gyvenate nuomojamame būste ir nuomos kaina pakankamai didelė, pabandykite rasti pigesnį variantą. Galite persikelti į butą miesto pakraštyje, o ne butą miesto centre, arba pakeisti vieno kambario butą į kambarį daugiabučiame bute ar nakvynės namuose. Atminkite, kad kai tik atsikratysite skolų, galėsite grįžti į įprastą gyvenimo komfortą. O dabar tai tik laikina ir būtina priemonė.

Nr.10 – Kreipiamės į paskolų teisininką

Jei situacija nuėjo per toli, o už pradelstą skolą bankai pradėjo taikyti netesybas ir netesybas, laikas kreiptis į ekspertą – paskolų teisininką. Specialistas padės sušvelninti banko reikalavimus, pašalinti palūkanas ir baudas teisiniu būdu– per teismą.

Nr. 11 – Kaip atsikratyti skolų fizinio asmens bankroto įstatymo pagalba

Jei jūsų skola viršija 500 tūkstančių rublių, galite pasinaudoti bankroto įstatymu asmenys. Tokia procedūra leis išspręsti problemą restruktūrizuojant skolą, nurašant skolą iš dalies arba visiškai.

Vadovaudamiesi šiais 11 patarimų, galite atsikratyti skolų ir kredito per trumpiausią įmanomą laiką. Taip ir toliau ir tau tikrai pavyks! 🙂

Paskolos yra blogis! Teigiu tai kaip žmogus, asmeniškai patyręs daugiau nei šimtą tūkstančių dolerių skolą ir sumažinęs skolas iki nulio! Kalbu iš patirties, taip pat ištyręs daugybę statistikos, tyrimų ir tūkstančių žmonių istorijų.

Nubrėžiau 5 taisykles, kurių reikia laikytis, ir 6 žingsnius, kurių reikia imtis norint atsikratyti skolų ir išmokti gyventi be jų – taip, tai įmanoma!

Taisyklė numeris 1. Niekada, niekada, niekada nenaudokite kredito kortelės ar vartojimo paskolų kaip paskutinės išeities!

Tai didžiausia ir viena dažniausių žmonių daromų klaidų. Tik pridursite sau naujų problemų naujų skolų, didžiulių palūkanų, nesugebėjimo grąžinti pinigų ir pan. Kai ištinka nelaimė, pavyzdžiui, artimo žmogaus netektis ar liga, jums pritrūko tik naujų skolų!

Taisyklė numeris 2. Nesiskolinkite kita valiuta nei ta, kuria uždirbate.

Net jei palūkanų norma valiuta yra daug mažesnė, net jei jūsų atlyginimas yra valiuta, niekada neimkite paskolų kita valiuta nei tos šalies, kurioje gyvenate, valiuta. Nebent, žinoma, norite papildyti armiją skolininkų užsienio valiuta, kurie išeina į gatvę su plakatais „Gelbėkit mūsų šeimas“. Valiuta gali skristi į kosmosą, kaip daug kartų atsitiko per pastaruosius 20 metų. Galite prarasti darbą – labai lengvai! Ypač per krizę, kuri Rusijoje ir NVS šalyse nutinka kas 6-10 metų. O mokėti reikia užsienio valiuta. Tai visiškai sužlugdys jūsų šeimą metams ir dešimtmečiams.

Taisyklė numeris 3. Visada sumokėkite visą savo kredito kortelę per atidėjimo laikotarpį!

Kredito kortelių tarifai yra beprotiški! 25-30-35%! Atsikratyti adatos, vadinamos „kredito kortelių skola“, labai sunku. Todėl geriau visiškai atsikratyti kreditinės kortelės arba visada visiškai grąžinti skolą lengvatinis laikotarpis.

Taisyklė numeris 4. Mokėjimų suma už visas skolas, paskolas, korteles, neturėtų viršyti 25% grynojo (atskaičius mokesčius) jūsų šeimos pajamos.

Bankininkai jus „stumdys“, kad norma yra 40 ar 50%. Netikėk! 25 % maks. Žmonių pajamos yra cikliškos geri metai daugiau, blogai mažiau. 25% leis jums daugiau ar mažiau stabiliai išgyventi blogus laikus. Vėlgi, krizių ciklas labai trumpas – jos pasitaiko kas 6-10 metų.

Šiurkščiausia ir dažniausia finansiškai neraštingų žmonių klaida – priimti sprendimą „imti ar neimti paskolą“ pagal „kiek galiu mokėti už paskolą kiekvieną mėnesį“. Tuo aktyviai naudojasi bankai, automobilių prekeiviai ir kiti finansiškai gudrūs bendražygiai, „parduodantys“ žmonėms košmariškas paskolas, kurias, atrodo, sugebėsite mokėti kas mėnesį, bet kurios, jums to nežinant, apiplėšia jūsų šeimą ilgus metus ir dešimtmečius.

5 taisyklė: neimkite paskolų prekėms.

Manoma, kad neprotinga pirkti kreditu prekes – drabužius, maistą, kavines, restoranus, pramogas, atostogas, nes. vartojimo ir pasitenkinimo šiais dalykais ciklas labai trumpas. Todėl jei jau imsi paskolą, tai kas atneš naudos ir džiaugsmas ilgam - išsilavinimas, kylantis turtas augančioje ir perspektyvioje vietovėje, sveikata ir kt.

O dabar papasakosiu apie konkrečius žingsnius, kurie padės atsikratyti skolų.

Minutėlę. Jei ieškote lengvų ir greitų žingsnių arba ką aš jums dabar papasakosiu apie metodą, kuris išspręs jūsų problemas, iš karto pasakysiu, taip nebus! Vienintelis žmogus pasaulyje, kuris gali išspręsti tavo problemas, esi TU. Visiems žingsniams, apie kuriuos kalbėsiu, reikia valios. Jei skaitydami apie žingsnį pasakysite sau: „Taip! Tai nesąmonė! Aš galiu be jo! ar kažkas panašaus - tai reiškia, kad dar nepasiekėte „virimo taško“, kai supranti, kad negali susitvarkyti pats ir esi pasiruošęs tikroms aukoms dėl savo šeimos!

1 veiksmas. Forma

Vienas pirmųjų bet kurios šeimos finansinių tikslų – „Per 6 mėnesius sukaupti pusę šeimos pajamų“. 6 mėnesius turėsite sutaupyti 8,3% per mėnesį. Ar galite sutaupyti daugiau? Puiku! Padarykite tai greičiau! Jei negalite žengti šio žingsnio, negalite žengti ir kito. Šis žingsnis yra jūsų ketinimų rimtumo ir valios stiprumo išbandymas!

Kitas tikslas bus 6 mėnesinių šeimos pajamų dydžio priešgaisrinio rezervo formavimas. Tačiau pirmiausia įsisavinkite „Ugnies rezervą“ pusės savo pajamų suma ir atlikite šiuos veiksmus!

2 žingsnis. Atsisakykite banko kortelių ir elektroninių pinigų

Lygiagrečiai su pirmuoju žingsniu atsisakykite kredito kortelių (nupjaukite jas žirklėmis ir uždarykite šių kortelių banko sąskaitas). Nenaudokite elektroninių piniginių ir banko klientų. Žinau, kad kortelės yra modernios ir velniškai patogios. Pažadu, kad grįšite pas juos, jei norėsite, kai būsite be skolų. Čia, kaip ir ligoninėje, kurį laiką teks „valgyti neskanų košę ir neskanų maistą, gerti neskanius gėrimus, daryti nemalonias procedūras – kol būklė stabilizuosis“.

Remiantis statistika, naudodamiesi elektroniniais pinigais išleidžiame iki 30% daugiau. mes nejaučiame, kad leidžiame „pinigus“, nes išleidžiame skaičius.

3 žingsnis. Nustokite savęs gailėti ir nuolaidžiauti

Einšteinas sakė: „Beprotiška daryti tą patį vėl ir vėl ir tikėtis kitokio rezultato“. Jei nesate pasiruošę keisti savo įpročių, apetito, gyvenimo būdo – niekas nepasikeis! Todėl, jei jūs pateikiate sau elgetų požiūrį, pavyzdžiui: „Kuo aš blogesnis už kitus?“, „Kaip taip? Vasya turi vieną, ir mes, atrodo, uždirbame ne ką prasčiau! Turėtų būti taip pat“, „Sunkiai dirbu nuo ryto iki vakaro, turiu teisę gydytis!“, „Turime gyventi šia diena“, „Pinigai jiems išleisti“ ar kiti - skolos ir toliau augs.

4 žingsnis. Sudarykite biudžetą bent metams!

Gyvenimas be biudžeto – tarsi plaukiojimas atviroje jūroje be žemėlapio, kompaso, reikmenų ir žinių, ką daryti kritiniu atveju. Pinigai visada slys pro pirštus, visada būsite skolingi, kol pamatysite savo finansinį paveikslą metams ar dvejiems ar trejiems į priekį. Anksčiau ar vėliau prie šio žingsnio žengia visi, kurie tikrai pasiruošę pakeisti situaciją! Geriau greičiau!

5 veiksmas. Naudokite „Voko metodą“

Galite naudoti bet kokį biudžeto valdymo metodą. Siūlau „voko metodą“, nes tai pats paprasčiausias ir vienas efektyviausių pasaulyje! Jums nereikia sudėtingų ženklų, programų, programų, išmaniųjų telefonų ir kompiuterių. Tiesiog išdėliokite pinigus į vokelius, pagal planuojamas išlaidas. Pradėkite nuo jo, o kai pasiseks, pereikite prie bet kurio kito.

Sąlyga – šio būdo reikia laikytis aklai, jo nekeičiant ir savęs neapgaudinėjant, pvz., „paimsiu iš kito voko, tada pranešiu“ ir pan.

6 veiksmas. Pradėkite grąžinti skolas greičiau nei numatyta tvarkaraštyje

Kitas jūsų tikslas, kai susidarėte biudžetą ir pradėsite naudoti „vokų metodą“ – pradėkite nuo beprotiško uolumo grąžinti skolas, greitesnis mokėjimo grafikas. Ir čia yra keletas būdų, kuriuos galima derinti.

• Refinansuokite brangią skolą pigesne skola. Pabandykite paimti vartojimo paskolą be užstato 15–17% ir apmokėti kredito kortelės skolą, kurios norma yra 30–35% (realūs skaičiai dabartinei datai). Tada atsikratykite kredito kortelės ir uždarykite sąskaitą.
• Pirmiausia sumokėkite brangesnes skolas. Pirmiausia apmokėkite skolas už kreditines korteles ir vartojimo paskolas, o paskui visa kita. Išmintinga pirmiausia grąžinti skolą, kai mokate 35%, nei tą, kurios norma yra 12%. Tai, kaip žinote, jus išgelbės Daugiau pinigų procentais.

Bet! Matematika yra matematika, bet gyvenime labai gerai veikia „Sniego gniūžtės metodas“.

Metodas yra toks. Pasirenkate ne brangiausią, o mažiausią paskolą ir ją grąžinate kuo greičiau. Ją grąžinę, toliau mokate mėnesinę šios (sumokėtos) paskolos sumą, tik kitos, daugiausia maža paskola. Sumokėję antrą, mokate mokėjimus už pirmą ir antrą, tik trečiojo naudai ir pan.

Puikus šio metodo dalykas yra tas, kad kai laimi nedidelę pergalę, atsiranda jėgų ir įkvėpimo laimėti kitą. Be to, šis metodas išlaiko jus tame pačiame ritme, kuris buvo, t.y. atgausite tokią pat pinigų sumą kaip ir anksčiau. Tačiau greičiau nei numatyta tvarka grąžinamos skolos suma auga kaip sniego gniūžtė.

• Visus arba bent 2/3 jums užkritusių pinigų (premijos, premijos, grąžintos skolos, piniginės dovanos ir pan.), kuriuos siunčiate skoloms apmokėti! Jokių „eikime atostogauti“ ar „keiskite mašiną“!

Išvada

Šie žingsniai truks šešis mėnesius ar metus, ar net daugiau! Garantuoju, kad tavo gyvenime daug kas pasikeis! Jūs netapsite turtingas, neuždirbsite milijono, bet pajusite galią, kurios anksčiau nebuvo – galią, kad jūs valdote pinigus, o ne jie valdo jus, kad ir kiek uždirbtumėte. Nuo šios akimirkos tavo naujas gyvenimas!

Aš pats perėjau šiuos žingsnius. Pažįstu žmonių, kurie jas išgyveno! Štai kodėl aš kalbu taip užtikrintai! Sėkmės!

Kai skolininkas turi bėdų finansinė situacija, susietas su tuo pačiu ar daugiau išskirtinių kredito skolos kaip atsikratyti skolų už paskolas – savaime kylantis klausimas. Žinoma, galite leisti situacijai susiklostyti savaime ir palaukti, kol bankas pats imsis inkasavimo priemonių, įskaitant kolekcininkų dalyvavimą ir teismą. Tačiau toks požiūris turi du rimtus trūkumus – padidės skolų našta, o finansinės problemos sprendimą atstums ilgas terminas, verčiantys gyventi nuolatinėje įtampoje. Ne visi skolininkai yra pasiruošę tokioms sąlygoms, o dauguma stengiasi greitai išspręsti skolų problemą ir įstatymų nustatyta ar leidžiama tvarka. Toliau išsamiai išanalizuosime, kaip legaliai atsikratyti kredito skolų.

Paskolos atsisakymas gali apimti:

1. Kredito sąlygų keitimas, kad būtų galima sumokėti skolas. Pagrindiniai variantai, kaip pasiekti tikslą, yra restruktūrizavimas, refinansavimas ir (ar) paskolų, išduodamų naujomis, švelnesnėmis sąlygomis, sujungimas į vieną.
2. Bylinėjimasis, kurio metu sprendžiamas uždavinys sumažinti skolos sumą iki galimo lygio ir (ar) teismo tvarka nustatyti įmokų planą skolai grąžinti per kelis mėnesius.
3. Praleisti bankroto procedūrą, grąžinant visas skolas arba nurašant dalį sumų, kurių negalima grąžinti.
4. Skolos (skolų) išpirkimas iš banko ar išieškotojų per trečiąjį asmenį už žymiai mažesnę kainą nei nominali vertė, priskaičiuotos palūkanos ir netesybos.
5. Kitų, sudėtingesnių ir rizikingesnių, bet apskritai naudojimas teisines schemas skolų klausimų sprendimas. Dažniausiai šios galimybės apima skolų grąžinimą esamomis arba atpirktomis gautinomis sumomis.

Paskolos sąlygų pasikeitimas

Tai populiariausias ir gana plačiai paplitęs būdas spręsti skolų problemas.

Tarp pagrindinių privalumų:

1. Daugeliu atvejų bankai yra pasirengę atsiskaityti kredito klausimas tokiu būdu, o tai reiškia, kad tikimybė pasiekti teigiamą rezultatą yra didelė.
2. Galimi įvairūs modifikavimo variantai kredito sąlygos- restruktūrizavimas, refinansavimas, paskolų sujungimas į vieną, šių procedūrų atmainos, mišrios ir individualios schemos, kurias sukūrė bankas, dalyvaujant skolininkui. Todėl visada galima rasti optimalų sprendimą.
3. Tiems, kurie ėmė paskolas su didelėmis palūkanomis, šiandien beveik bet kuri jų schema gali būti pelninga. Palyginti su 2015–2016 m., tarifai smarkiai sumažėjo.

Deja, nė vienas skolinimo parametrų keitimo variantas neleidžia visiškai atsikratyti skolų. Tai tik suteikia galimybę gauti švelnesnes sąlygas, kurios turėtų užtikrinti neskausmingą skolininko įsipareigojimų grąžinimą. Jeigu finansinių sunkumų yra labai sudėtingi, jų priežastys negali būti greitai pašalinamos, kaip ir neįmanoma greitai atkurti mokumo, tuomet neveiks nė vienas paskolų sąlygų tikslinimo variantas. Kad ir kaip sumažėtų periodinės įmokos dydis, paskolos terminas nedidėja, skolininkas vis tiek neturės už ką mokėti. Be to, jei bankas sužinos apie apgailėtiną skolininko finansinę padėtį, vargu ar jis imsis įmokų ir apskritai peržiūrės paskolos sąlygas.

Mūsų teisininkai žino Atsakymas į jūsų klausimą

arba telefonu:

Teismo procesas

Daugelis skolininkų-skolininkų sąmoningai tikisi bylinėtis su banku, o kai kurie iš karto pareiškia, kad visi su banku susiję klausimai bus išspręsti teisme.

Ką galima pasiekti teisme:

• netesybų sumažinimas arba netesybų sumos pašalinimas iš banko reikalavimo tenkinti;
• priskaičiuotų palūkanų ir, galbūt, komisinių perskaičiavimas, dėl ko taip pat sumažėja išieškomos skolos suma;
• lengvatinio laikotarpio skolos grąžinimui nustatymas;
• sumažinant galimą procentą arba nustatyta suma atskaitymai iš skolininko pajamų.

Iš esmės skolų klausimus spręsti teisme nėra taip blogai, kaip atrodo. Pirma, nuteistas skola bus aiškiai nustatyta. Antra, per teismą visiškai įmanoma pasiekti labai švelnių sąlygų laipsniškam skolos grąžinimui. Kai kurie jau ne vienerius metus pagal principą „kiek galiu“ grąžina skolas po 500–1000 rublių per mėnesį. Jeigu yra darbo vieta (gauna pensiją ar kitas pajamas), tai antstoliai, visų pirma, atsiųs vykdomasis dokumentasšioje vietoje ir kiekvieną mėnesį iš paskolos gavėjo bus išskaičiuojama tik tam tikra procentinė dalis skolai sumokėti. Tokiu atveju galima visiškai pamiršti poreikį savarankiškai mokėti už paskolas. Galiausiai, po teismo, niekas neturės galimybės „daryti spaudimo“ skolininkui-skolininkui. Antstoliai šiuo klausimu dažnai formaliai atlieka savo pareigas. Jie daug aktyvesni alimentų ir komunalinių paslaugų skolose.

Skolininko bankrotas

Tai nėra pats populiariausias variantas, nors leidžia visam laikui uždaryti skolos klausimą. Deja, fizinių asmenų bankroto procedūra vis dar netobula – reikalauja per daug išlaidų. Eiliniai piliečiai, net ir turintys visus bankroto požymius, į teismą kreiptis neskuba. Advokatų paslaugos ir arbitražo vadovo atlygis yra per brangūs. Bankai taip pat neskuba bankrutuoti skolininkų, išskyrus galbūt juridiniai asmenys ir gana stambūs verslininkai.

Kartu reikia nepamiršti, kad bankroto procedūra leidžia apmokėti tas skolas, kurias galima grąžinti skolininko turto ir pajamų sąskaita bei nurašyti visas likusias negrąžintas skolas.

Išpirkti savo skolas

Įperkama, legali, bet labai retai naudojama procedūra. To priežastys yra šios:

• tik nedaugelis skolininkų žino apie šią galimybę;
• jums reikalinga gera teisinė pagalba arba jūsų kompetencija;
• tam, kad bankas nuspręstų parduoti skolą, jis iš blogos skolos turi virsti bloga skola arba būtina pasitelkti paskolų teisininkus (anti-inkasatorius), žinančius efektyvius šios problemos sprendimo būdus;
• lengviau derėtis su inkasatoriais, bet čia vėlgi reikia palaukti, kol jie išpirks skolą iš banko;
• reikia iki smulkmenų apskaičiuotos schemos: savų skolų išpirkimas nėra masinis reiškinys.

Pati schema atrodo kaip sandorio įgyvendinimas su pavedimo sutarties sudarymu. Įtraukiama trečioji šalis, kuri įgyja teisę reikalauti skolos iš banko (išieškotojų), o vėliau įvairiais teisiniais mechanizmais ją nurašo. Tokiuose sandoriuose sutarties kaina yra dydžiu mažesnė už skolos sumą, dėl kurios galima ne tik išspręsti klausimą, kaip teisėtai atsikratyti paskolų, bet ir išleisti tik tam tikrą procentą nuo skolos. visos skolos už tai.

Skolos grąžinimas gautinomis sumomis

Kalbant apie šios schemos įgyvendinimą, yra daug nuomonių ir visiškai priešingų. Vieni teisininkai mano, kad tai daug žadanti ir veiksminga, kiti – ne. Tačiau skolininkui svarbu dar kai kas – šio varianto savarankiškai užbaigti beveik neįmanoma.

Metodo esmė – sumokėti skolą bankui ar antstoliui (per vykdomosios bylos) reiškia anksčiau įsigytą arba esamą gautinos sumos. Bankas 99% tikimybe atsisakys jį priimti, todėl skolininko prievolė bus laikoma įvykdyta dėl kreditoriaus atsisakymo priimti tinkamą įvykdymą. Schemos rizikingumą pirmiausia lemia tai, kad jos įgyvendinimą dažnai siūlo sukčiai. Reikia ieškoti teisininkų ar antikolekcionierių, kurie jau įgyvendino tokią schemą ir sėkmingai. Priešingu atveju yra didelė tikimybė, kad pinigai už gautinų sumų pirkimą bus iššvaistyti, arba tiesiog būsite apgauti.

Į visus jūsų klausimus atsakys mūsų budėtojas.

Žmogus, kuris gyvena su kalnu skolų, žino, kad skolinti pinigai yra tušti, dulkės. Kaip rasti išeitį?

Sunkiausia yra žengti pirmąjį žingsnį.

Dažnai turi įvykti kažkas antgamtinio, kad suprastume, jog skolos gyvenime sukėlė avarinę situaciją – kad laikas keistis. Bet nuo ko pradėti? Kaip atsikratyti skolų, jei nėra pinigų.

Kai finansinė gyvenimo pusė lūžta, vargu ar pavyks suvaldyti situaciją. Išsiaiškinti, ką daryti pirmiausia, yra pati sunkiausia užduotis, vedanti į pergalę.. Kartais situacijos sudėtingumas paralyžiuoja.

Kai yra skolos, lengva kišti galvą į smėlį ir tikėtis, kad viskas praeis.

Deja, tai neveikia.

Pirmas žingsnis į gyvenimą be skolų: kiekvienam jis bus skirtingas.

Kiekvienas, kuris kada nors planavo, kaip atsikratyti skolų, kai nėra pinigų, tikrai žino, kad sunku sukurti darbo planą paskolai sumokėti. Kaip tada būti?

Norėdami rasti geriausius „pirmuosius žingsnius“ norint atsikratyti skolų, pateikiame kelių Vakarų tinklaraštininkų, kurie buvo kreditų vergijoje, istorijas. Jie dalijasi, kaip elgėsi pačioje pradžioje, taip pat papasakosiu apie savo pirmąjį žingsnį mokant dolerio paskolą.

Štai ką jie sako:

Įvertinkite skolas pagal palūkanų normą arba emocinį komponentą.

„Pirmas dalykas, kurį padariau, kad atsikratyčiau skolų, buvo išsiaiškinti, kiek esu skolinga, ir pažvelgti į paskolų palūkanų normas“, – sako Melanie Lockert iš DearDebt.com.

Kelionę be skolų ji pradėjo nuodugniai ištyrinėdama viską, ką buvo skolinga, ir užsirašydama visus savo kredito duomenis. Išvardijo juos mažėjančios palūkanų normos tvarka.

Šis metodas leido jai pamatyti visą situaciją ir sukurti puikų veiksmų planą.

„Pamačiusi, kad vienos iš paskolų palūkanos yra žymiai didesnės nei studentų paskolų, nusprendžiau sutelkti dėmesį ir atsikratyti skolos su didžiausia palūkanų norma" ji sako.

„Man buvo svarbu sutaupyti pinigų net ir paskolos grąžinimo metu, todėl žinojau, kad sprendimas sumokėti skolą didesnėmis palūkanomis man pasiteisins.

Tai vienas iš variantų, kaip atsikratyti skolų, jei nėra pinigų, reikia suprasti, kur esate, kad atsikratytumėte skolos.

Nesvarbu, ar pasirinksite laviną, sniego gniūžtę ar kitą būdą paskoloms grąžinti, matydami, kiek palūkanų permokate, gali pakakti, kad ir kas nutiktų.

Paula Pant iš AffordAnything.com laikėsi visiškai kitokio požiūrio į paskolų mokėjimą.

Siekdama greičiau atsikratyti skolų, be mėnesinių įmokų, ji ėmė papildomai mokėti už paskolą, kuri ją labiausiai erzino emociškai.

Tai nebuvo paskola su didžiausia palūkanų norma ir ne ta, kurios skola buvo mažiausia, tai buvo skola, kurios ji labiausiai norėjo atsikratyti. „Man ši strategija yra motyvuojanti“, – sako ji.

Kitaip tariant, galite grąžinti bet kokią norimą paskolą. Pasirinkite vieną ir pradėkite.

Sudariau biudžetą

„Pirmasis žingsnis, kurį žengiau norėdamas atsikratyti skolų, buvo sudaryti biudžetą“, – sako Johnas Sshmalas iš FrugalRules.com. „Neturėjau supratimo, kur nukeliauja mano pinigai, ir tai lėmė dabartines problemas.

Suprato, kad naudojasi kreditinės kortelės, už gyvenimo būdą, kurio, tiesą sakant, negalėjo sau leisti. Mažasis nusprendė, kad laikas išsiaiškinti, kur nukeliauja pinigai, ir sukurti biudžetą, kuriame būtų įrašyta viskas. Sshmoll'ui tai reiškė sekti išlaidas ir sukurti biudžetą, kurio laikytųsi jo šeima.

Man patinka nulinis biudžetas. Tačiau yra keletas kitų populiarių biudžeto sudarymo metodų, kurių kiekvienas turi savo privalumų ir trūkumų.

Nepriklausomai nuo jūsų pasirinkimo, galiausiai laimėsite. Sshmoll ir jo šeimai biudžeto sudarymas buvo „kelionės, kurios metu skolos buvo panaikintos kartą ir visiems laikams, pradžia“.

Tačiau ne visada pakanka sukurti biudžetą, sako MoneyPeach.com Chrisas Peachas. Nors skamba pagrįstai, kad ketinate sumokėti savo skolas, Chrisas teigia, kad protinga to nedaryti.

„Turite nukreipti savo pinigus, pasakyti jiems, ką daryti, kitaip jie išgaruos. Turite susikurti biudžetą ir pradėti pasakoti savo pinigams, kuria kryptimi eiti ir ką daryti.

Chrisas atkreipia dėmesį į tai, kad biudžete reikėtų ne tik paskirstyti, kiek ir kokioms išlaidoms išleidžiama (X ₽ restoranams, Y ₽ maistui ir Z ₽ drabužiams).

Tai apie apie tai, kad turi būti skiriami tokie išlaidų punktai kaip investicijos, finansinė oro pagalvė, labdara, svajonė (ar atostogos, ar ir viena) ir kt. Šios išlaidos maistui, pramogoms ir transportui turėtų būti panašios į tai, kiek išleidžiate išankstinis grąžinimas kreditą ir padidinti turtą.

Jūs ne tik kas mėnesį fiksuojate, kiek išleidote, bet analizuojate išlaidas, nukreipiate pinigų srautus.

Aš padariau visos mūsų finansinės nuotraukos momentinę nuotrauką

Deacon Hayes iš WellKeptWallet.com ir man, norint atsikratyti skolų, reiškė pažvelgti į savo šeimos finansus ir tiksliai išsiaiškinti, kur jie (finansai) yra.

„Pirmas dalykas, kurį padarėme norėdami atsikratyti skolų, buvo bendro finansinio vaizdo momentinė nuotrauka“, – sako jis. „Sukūrėme skaičiuoklę, kurioje buvo ne tik mūsų pajamos ir išlaidos, bet ir turtas bei skolos.

Atidus finansų tyrimas leido Diakonui ir jo žmonai pamatyti tikslų pinigų vaizdą. Jie taip pat aiškiai suprato, kur yra dabar (taškas A), kad sukurtų realų veiksmų planą, kaip atsikratyti paskolų (taškas B), sako jis.

Tą patį padariau, kai 2008 m. paėmiau hipoteką užsienio valiuta, poreikiai užsienio valiuta, turėjau kredito kortelės skolą ir nusprendžiau taupyti pinigus.

Kaip atsikratyti skolų, jei nėra pinigų, tuo metu buvo aktuali tema. Bendras pajamų, išlaidų, turto ir mano skolų vaizdas atvėrė uždangą tolimesniems veiksmams.

Turto ir įsipareigojimų sudarymas yra vienas iš labiausiai svarbius žingsnius pakeliui į padėties gerinimą su pinigais ir atsikratant paskolų.

Nes jūs negalite suprasti, kur būsite, jei nežinote, kur esate dabar. Taip pat negalite taisyti to, ko, jūsų manymu, nereikia taisyti, tai galite padaryti tik užrašę savo finansinę padėtį.

Tai ir Talaat McNeely yra finansų ekspertai, kurie kalba apie šeimos finansus iš jo ir jos pinigų.
mano, kad pirmas žingsnis turėtų būti finansinės padėties analizė naudojant „didelį visų skolų vaizdą“.

„Susisteminę visas skolas, aiškiai suprasite savo kredito krūvį. Organizuokite nuolatinę skolų sąrašo kontrolę ir dirbkite su juo “, - aiškina jie. „Dabar jūs tiksliai įsivaizduojate, kad yra skylė, kurią reikia užpildyti. Yra skolų ir žinai savo tikslą, todėl pagal tai gali susidaryti veiksmų planą.“

Prisipažinau, kad turiu problemą

Išbristi iš skolų neįmanoma, nebent pripažįstate, kad turite problemų. Būtent taip atsitiko Shannon McClay iš „The Financial Gym“, kol ji nesuvokė savo finansų.

„Naudojau kreditinę kortelę ir tikėjausi gauti premijų arba pinigų grąžinimo (dalies išleistos sumos grąžinimą)“, – sakė ji. „Niekada nemaniau, kad turiu problemų, nors visą laiką mokėjau kreditine kortele.

Galų gale Shannon suprato, kad ji susikuria sau problemų ir kad paskolų naudojimas buvo ramentai, kurie padėjo jai vaikščioti, bet ne kojoms.

Kai sugebi mokėti minimalias mėnesines įmokas, nesunku manyti, kad viskas gerai. Bet tai yra iliuzija.

Leidžiant gyventi ne pagal išgales, kreditinės kortelės ir paskolos užmaskuoja tikrąją problemą, kol ji pagaliau tampa nevaldoma, o tada klausimas, kaip atsikratyti skolų, jei nėra pinigų, taps darbotvarkės kraštu.

„Kai supratau, kad mano išlaidos sukuria nereikalingą skolą ir kad esu problemos dalis, galėjau pradėti ieškoti sprendimo, kaip pakeisti situaciją“, – sako ji.

Esu šokiruotas dėl savo išlaidų

Daug kalbėta apie išlaidų sekimo svarbą, svarbu atkreipti dėmesį, kodėl šis žingsnis yra toks galingas. Kartais, kad situacija pasikeistų, tenka patirti šoką. Jei jau gana ilgai tuštinate piniginę ir leidžiate pinigus tam, kas neaišku, išlaidų analizė gali būti pirmas žingsnis siekiant pakeisti situaciją.

Būtent taip pačioje pradžioje atsitiko Jacobui Wade'ui iš iHeartBudgets.net.

Išstudijavęs Dave'o Rumsey medžiagą, jis paėmė ištraukas iš banko sąskaitos per pastaruosius tris mėnesius įvertinti, kas vyksta su jo pinigais.

„Paėmiau visas išlaidas ir suskirstiau jas į kategorijas, kur dingsta pinigai. Vos nepatyriau širdies smūgio, kai supratau, kad per mėnesį maistui prekybos centre išleidžiu 600 USD! Jokūbas sako. „Tai atvėrė man akis ir nuo tada aš iškart susidariau biudžetą ir pradėjau sekti kiekvieną dolerį.

Tai gali būti šiek tiek sunku, bet beveik ne taip skausminga, kaip leisti nekontroliuojamas išlaidas. Tokį patį šoką patirsite, jei išdrįsite panagrinėti banko išrašus.

Nustokite bijoti to, ką pamatysite, tai yra realybė, veikite. Paslėpkite galvą smėlyje - pažiūrėkite, kas atsitiks (straipsnio animaciniame filme šia tema).

Paskutinės mintys

Gyventi skoloje yra taip pat lengva, kaip suvalgyti obuolį, supratimas, kad tai gali pakeisti. Tačiau pokyčiai visada prasideda nuo pirmo žingsnio, kai priimate sprendimą veikti. Kaip atsikratyti skolų, jei nėra pinigų? Viskas yra taip pat, priimk sprendimą ir tavo gyvenimas šią akimirką pasikeis.

Tada ženkite pirmą žingsnį, kiekvienam jis yra skirtingas, bet yra vienas dalykas, kuris yra svarbus – žengti ir daryti.

Žengti pirmąjį žingsnį gali būti pats sunkiausias dalykas, kurį kada nors padarysite... lygiai taip pat sunku visiems, kurie pasidalino savo istorija. Tačiau kuo ilgiau lauksite, tuo sunkiau bus pradėti. Pradėkite dabar ir jūsų gyvenimas pasikeis į gerąją pusę. Patikrinta.

Koks buvo jūsų pirmasis žingsnis iš skolų? Kokią pažangą padarėte nuo to laiko?