Paskolos gavimas iš kiekvieno banko kliento vyksta skirtingai. Vienas žmogus, prireikus skolintų lėšų, greitai pasirašo sutartį ir eina atsiimti pinigų, kitas detaliai išstudijuoja savo teises ir pareigas, tarifų plano sąlygas.

Tarkime, kad abiem atvejais sutartis pasirašoma. Praeina šiek tiek laiko ir pirmam klientui tampa sunku grąžinti paskolą, o antrasis randa geresnį pasiūlymą kitame banke. Ką daryti, jei jau turite paskolą? Tokiems atvejams suteikiama paskolos refinansavimo paslauga.

Refinansavimas (perskolinimas) – naujos paskolos gavimas iš kredito įstaigos, siekiant grąžinti kliento anksčiau gautą paskolą. Šio tipo paskolos yra tikslinės, nes suteiktą sumą galima išleisti tik įsipareigojimams bankui grąžinti (automobilio paskolai, būsto paskolai, kredito kortelės skolai ar vartojimo paskolai apmokėti).

Kai kuriais atvejais refinansavimo būtinybės priežastis – prastas aptarnavimas, patogių paskolos grąžinimo būdų nebuvimas ir apskritai nepatogumai bendraujant su banku.

Privalumai

Šiandien refinansavimas yra populiari paslauga ne tik todėl, kad dauguma rusų gyvena iš kredito, bet ir dėl to, kad skolinimas suteikia šias galimybes:

• Kelių paskolų sujungimas į vieną, kad būtų lengva grąžinti;
• Turto paėmimas iš užstato (jei tai reiškė anksčiau gauta paskola);
• Paskolos parametrų keitimas (mokėjimo suma, grąžinimo laikotarpis).

Trūkumai

Taip pat reikėtų pažymėti, kad perskolinimas turi keletą ypatumų, kuriuos galima vertinti kaip neigiamus. Tarp jų yra šie:

• Papildomos išlaidos. Klientą „viliojantis“ bankas už paslaugą, kaip taisyklė, ima komisinį mokestį ir mokesčius už papildomas paskolos galimybes. Kai kuriais atvejais šių išlaidų derinys neleidžia sutaupyti pereinant į kitą banką.
• Refinansuojamų paskolų skaičiaus apribojimas. Skirtingi bankai nustato savo limitą, tačiau apskritai jis neviršija 5 kitų paskolų perskolinimo.
• Gauti leidimą iš banko, kuris anksčiau suteikė paskolą. Tai padaryti nėra taip paprasta, nes aršios konkurencijos sąlygomis ne viena kredito įstaiga yra pasirengusi atiduoti savo klientus.

Reikalavimai skolininkams

Tam, kad klientui būtų suteikta tikslinė paskola anksčiau gautai paskolai grąžinti, būtina atitikti reikalavimus, kuriuos patys bankai kelia potencialiems skolininkams, būtent:

• Amžius ne jaunesnis kaip 18 metų;
• Rusijos pilietybė;
• Galimybė registruotis Rusijos Federacijos teritorijoje (kartais banko klientų aptarnavimo regione);
• Nuolatinė darbo vieta (dažniausiai ne trumpesnė kaip 3 mėnesiai).

Dažniausiai bankai paskolas patvirtina tik tuo atveju, jei turite teigiamą kredito istoriją. Būtent todėl, jei sunku grąžinti turimą paskolą, nereikėtų delsti ir laukti vėlavimo. Būtina iš anksto apgalvoti bankų siūlomas refinansavimo galimybes.

Reikalingi dokumentai

Tam, kad bankas priimtų sprendimą suteikti tikslinę paskolą, būtina surinkti tinkamą dokumentų rinkinį, kurį sudaro:

• Bendrasis pasas ar kitas asmens dokumentas;
• Patvirtinta darbo knygos kopija;
• Kiti mokumą patvirtinantys dokumentai (sutartis dėl būsto nuomos suteikimo, informacija apie pensijų, stipendijų pervedimą ir kt.);
• Dokumentai apie planuojamą grąžinti paskolą (paskolos sutartis, mokėjimo grafikas ir pažyma apie skolos sumą).

Refinansavimo etapai

Daugelis žmonių mano, kad skolinimosi procesas užtrunka ilgai, tačiau taip nėra. Bankas, kuriuo kreipsitės dėl paskolos, kuri padengs turimą, stengsis kuo greičiau priimti sprendimą ir suteikti lėšas. Štai kodėl visas refinansavimo procesas ilgai neužsitęsia ir yra padalintas į kelis iš eilės einančius etapus. Panagrinėkime juos išsamiau:

1. Prašymo gauti tikslinę paskolą surašymas (internetu kredito įstaigos svetainėje arba kreipiantis į banko skyrių);
2. Preliminaraus atsakymo iš banko gavimas. Jei paskolos paraiška yra iš anksto patvirtinta, turėtumėte pereiti prie kito žingsnio;
3. Reikalingų dokumentų pateikimas, kad paskolos pareigūnas galėtų juos patikrinti;
4. Sutarties pasirašymas ir skolintų lėšų gavimas.

Suteikta suma

Priklausomai nuo banko, kurio paslaugų kreipėtės, kredito politika gali būti suteiktos skirtingos sumos. Kadangi norima paskola yra tikslinė ir turi būti panaudota skolai grąžinti, bankas gali numatyti sumą, kuri neviršys įsipareigojimų pagal dabartinę paskolą. Būtent tam reikalinga pažyma apie skolos sumą, kuri yra vienas pagrindinių kriterijų, pagal kurį nustatoma perskolinimo suma.

Savo pagrindinėse programose bankai nurodo refinansavimo sumas nuo 30 000 iki 1 000 000 rublių. Kiekvienam konkrečiam klientui suma vertinama individualiai.

Paskolos grąžinimo būdai

Daugumoje paskolų refinansavimo sutarčių nurodoma, kad skola bus grąžinama anuitetinėmis (lygiomis) įmokomis, kurias atlikus iš dalies grąžinamos paskolos palūkanos ir dalis paskolos.

Mokėjimai turi būti atlikti paskolos sutartyje nustatyta suma ir terminu.

Tarp pagrindinių bankų teikiamų mokėjimo būdų yra šie:

• banko įstaigos (įskaitant „užsienio“ banką) kasa;
• Internetinės bankininkystės sistema;
• savitarnos terminalai;
• bankomatuose (jei yra galimybė „Grynųjų pinigų priėmimas“);
• pašto skyriuose;
• finansinėse institucijose, pavyzdžiui, „Eleksnet“.

Pasiūlymai rinkoje

Rimta konkurencija bankų sektoriuje lemia siūlomų paslaugų skaičiaus augimą. Kiekvienas bankas siekia pritraukti kuo daugiau klientų ir siūlo savo perskolinimo sąlygas. Apsvarstykite galimybes, kurios yra rinkoje.

Rusijos „Sberbank“.

Pagal refinansavimo sąlygas lėšos gali būti panaudotos paskolai grąžinti šiame banke arba trečiojoje šalyje (gautos paskolos pagalba galite uždaryti ne daugiau kaip 5 turimas paskolas).

Pagrindinės sąlygos:

• einamoji paskola turi būti išduota ne trumpesniam kaip 6 mėnesių laikotarpiui;
• iki dabartinės paskolos mokėjimų pabaigos turi būti likę ne mažiau kaip 3 mėnesiai;
• kreipimosi metu klientas neturi turėti pradelstų skolų;
• Grąžinti galima visiškai arba iš dalies.

Pastaba! Pagal banko sąlygas 14,9% palūkanų norma yra prieinama tik darbo užmokesčio klientams, maksimalus terminas - iki 5 metų, suma - iki 1 milijono rublių. Klientams, kurie nedalyvauja atlyginimų projekte, palūkanų norma svyruoja 15,9 - 17,9% per metus.

Tarp pagrindinių sąlygų, kurias ši kredito įstaiga teikia klientams, galima išskirti:

• galimybė grąžinti paskolas, išduotas tik trečiosios šalies banke (ne daugiau kaip 5 sutartys);
• atsisakius „Draudimo“ paslaugos, palūkanų norma didėja 3%;
• galimybė gauti paskolą palankiomis sąlygomis viešojo sektoriaus darbuotojams;
• Minimalus procentas yra 20,9%, didžiausias - 24,9%;
• Galimybė pritraukti bendraskolininką paskolos sumai padidinti;

Klientui panaudojus lėšas ne pagal paskirtį, bankas gali vienašališkai pakeisti refinansavimo sąlygas.

VTB 24

Šis bankas labai atsargiai atrenka potencialius skolininkus, kad sumažintų paskolos įsipareigojimų nevykdymo riziką. 100% paraiškos patvirtinimo garantija suteikiama tiems klientams, kurie per pastaruosius metus nevykdė paskolos įsipareigojimų.

Pagrindinės sąlygos:

• Vienkartinė palūkanų norma refinansavimui -15%;
• maksimali paskolos suma yra 3 milijonai rublių;
• paskolos terminas iki 5 metų;
• Viena nauja paskola gali uždaryti iki 6 paskolų.

BinBank

Bankas yra rimtas žaidėjas perskolinimo srityje ir suteikia klientams šias sąlygas:

• paskolos terminas ne ilgesnis kaip 7 metai;
• Palūkanų norma priklauso nuo pateiktos sumos:

Nurodyti įkainiai galioja banko klientams, kreipiantis naujam klientui tarifas didėja 4 proc.

Alfa bankas

Ši kredito įstaiga paskolas hipotekos paskoloms grąžinti teikia tik tokiomis sąlygomis:

• turimos paskolos užstatas perleidžiamas kaip naujos paskolos užstatas;
• palūkanų norma priklauso nuo turto ir paskolos gavėjo draudimo galimybės, paprastai ji yra ne mažesnė kaip 11,5%;
• Minimali paskolos suma yra nuo 600 tūkstančių rublių, o maksimali - ne didesnė kaip 85% užstato objekto vertės.

Namų kredito bankas

Bankas išsiskiria itin lojaliu požiūriu į klientus, anksčiau leidusius delspinti paskolas, tad tapti refinansavimo programos nariu šioje kredito įstaigoje yra kiek lengviau.

Pagrindinės sąlygos:

• paskolos terminas ne ilgesnis kaip 5 metai;
• suma nuo 50 iki 500 tūkstančių rublių;
• fiksuota 19,9% palūkanų norma.

Apsvarstę refinansavimo ypatybes ir perskolinimo įgyvendinimo lyderius, verta padaryti keletą išvadų. Pirma, prieš kreipdamiesi dėl bet kokios paskolos, neturėtumėte be proto pasirašyti dokumentus, reikia skirti laiko sutarties skaitymui, kad vėliau nepasirinktumėte refinansavimo galimybių.

Jei vis tiek reikia naudotis šia paslauga, reikia išsiaiškinti visas operacijos detales konkrečiame banke. Jei esate konkretaus banko darbo užmokesčio klientas ar indėlininkas, geriausia pirmiausia kreiptis į jį, nes yra didelė tikimybė gauti lojalesnes sąlygas. Nesant teigiamų sprendimų, taip pat galite kreiptis dėl paslaugų mikrofinansavimo organizacijoms.

Ieškote informacijos apie tai, kuris bankas yra pelningesnis reformuoti dabartinę paskolą? Mes stengėmės surinkti naujausią informaciją šiuo klausimu ir kviečiame su ja susipažinti mūsų straipsnyje.

Paskolų palūkanos nuolat mažėja, o tai reiškia, kad daugelis skolininkų galvoja apie refinansavimą. Pavyzdžiui, atsitinka taip, kad dabartinė paskola buvo paimta su didelėmis palūkanomis arba labai pablogėjo skolininko finansinė padėtis. Bet kokiu atveju refinansavimas padės susidoroti su sudėtinga situacija.

Kodėl refinansuoti paskolą?

• Normos sumažinimas.
• Mėnesio įmokos sumažinimas.
• Daugelio paskolų sujungimas į vieną.
• Atleidimas nuo užstato.

Deja, neįmanoma vienareikšmiškai atsakyti į klausimą apie konkretaus banko pasiūlymo pelningumą, nes kiekvienam skolininkui tai bus skirtingais aspektais. Vieniems svarbi minimali norma, kitiems reikia didelės sumos, treti nori pratęsti paskolos terminą.

Tiesą sakant, palankiausios sąlygos bet kuriai banko paslaugai bus tame banke, kuriame gausite atlyginimą. Būtent savo darbo užmokesčio klientams finansų įstaigos siūlo geriausias sąlygas, taip siekdamos pritraukti ir plėsti savo bazę.

Jei esate mažos įmonės, kuri nesiūlo tokios paslaugos, darbo užmokesčio klientas, tuomet turėtumėte sutelkti dėmesį į tai, kokią paskolą turite. Priklausomai nuo perskolinimo tikslo, jo sąlygos taip pat skirsis.

Kur apsimoka refinansuoti vartojimo paskolą?

Jei kalbame apie vartojimo, prekių ir automobilių paskolas, tuomet skolą galite perregistruoti šiose įmonėse:

1. - šioje organizacijoje valstybės tarnautojams jie siūlo išleisti sumas nuo 50 tūkstančių iki 3 milijonų rublių laikotarpiui iki 84 mėnesių. Palūkanos svyruoja nuo 10,9% iki 17,9% per metus, be draudimo + 2,7-4 p.p. prie bazinės normos. Be užstato galite derinti POS paskolas ir korteles;
2. Maskvos kredito bankas savo klientams siūlo didelę sumą iki 2 milijonų rublių, kurią galima grąžinti per 15 metų. Tokiu atveju norma prasidės nuo 10,9%. Papildomas pliusas, kad nereikia patvirtinti pajamų.
3. - pasiūlymai perskolinti sumą nuo 90 tūkstančių iki 2 milijonų rublių. Sutarties terminas nuo 1 iki 5 metų, procentas 10,99% per metus, tačiau atsisakius asmens draudimo taikomas padidinimas + 5 procentiniais punktais;
4. - šioje įmonėje skolininkas galės tikėtis gauti paskolą iki 1,5 milijono rublių 12–60 mėnesių. Palūkanų norma svyruoja nuo 10,99% iki 19,99%, be privalomojo draudimo galimas iki 5 skolų konsolidavimas;
5. Rosselkhozbank - čia galite gauti iki 1 milijono iki 60 mėnesių laikotarpiui, palūkanų norma yra mažiausiai 11% per metus. Yra specialios programos namų ūkio sklypų savininkams;
6. Rusijos „Sberbank“ yra pasirengęs pasiūlyti savo klientams 11,5% palūkanų normą. Tuo pačiu metu bus galima sujungti iki 5 skirtingų skolų, kurių bendra suma neviršys 3 milijonų rublių. Maksimalus grąžinimo laikotarpis yra iki 5 metų. Yra produktas, skirtas pakartotinai išleisti blogas skolas;
7. VTB 24 bankas turi panašią programą - perskolinti per metus ne mažiau kaip 12,5% skiriama iki 3 mln., sutartis gali būti sudaroma ne daugiau kaip 7 l.

Šiame puslapyje galite naudoti mūsų pažangią skaičiuoklę su galimybe sudaryti mokėjimo grafiką ir apskaičiuoti išankstinį grąžinimą.

Kur geriausia refinansuoti hipoteką?

Verta paminėti, kad dabar patraukliausios sąlygos perskolinti būsto paskolą siūlomos šeimoms, kuriose nuo 2018 metų sausio 1 dienos gimė antras ar trečias vaikas. Jei jie anksčiau paėmė hipoteką pirminėje rinkoje, jie gali pratęsti savo sutartį su subsidijuojamu tarifu.

Kurios įmonės dirba pagal Šeimos hipotekos programą su valstybės parama:

• DOM.RF,
• Globex,
• Primsotsbank,
• Rusijos sostinė,
• Bankas „Finservice“,
• Maskvos hipotekos agentūra,
• UniCredit bankas,
• Plius bankas,
• Maskvos pramonės bankas.

Jei jums reikia refinansavimo bendrai tada apsvarstykite šiuos pasiūlymus:

1. - čia galite gauti sumą nuo 500 tūkstančių iki 9,5 milijono rublių. Grąžinimo laikotarpis yra nuo 1 iki 25 metų, palūkanų norma ne mažesnė kaip 7,7% per metus,
2. Interprogressbank, Fora-Bank - refinansuokite pagal DOM.RF standartus (buvęs) 8,25% per metus. Jie skiria nuo 500 000 rublių, grąžinimo laikotarpis gali būti iki 25 metų;
3. Norma svyruoja nuo 8,5 iki 9,5% per metus. Mažiausia išduodama nuo 300 tūkstančių, maksimali - 30 milijonų rublių. Yra ilgas grąžinimo laikotarpis - iki 25 metų;
4. - šioje įmonėje galėsite pasiūlyti nuo 8,7 iki 9,45 proc. Galite gauti sumą nuo 500 tūkstančių iki 30 milijonų rublių, jie turi būti grąžinti per 30 metų laikotarpį;
5. Maskvos hipotekos agentūroje taip pat galite refinansuoti iki 30 metų, o sumų diapazonas bus nuo 500 000 iki 20 000 000 rublių. Pradinė norma bus 8,75 %;
6. Čia galite gauti skolos, užtikrintos esamu nekilnojamuoju turtu, pakartotinio išdavimo paslaugą. Tokiu atveju jums bus pasiūlyta nuo 1 mln. su sutarties terminu iki 30 litrų. Šiuo atveju palūkanos prasideda nuo 9,5% per metus.

Ką verta prisiminti? Perkeliant su būsto paskola į kitą banką reikia iš anksto paprašyti darbuotojo, kad jis paskaičiuotų jūsų galutinę permoką, nes. be pagrindinių paskolos grąžinimo išlaidų, turėsite patirti papildomų išlaidų dėl turto pakartotinio įvertinimo ir draudimo.

Dažnai atsitinka taip, kad šios išlaidos yra tokios didelės, kad gerokai sumažina perskolinimo patrauklumą. Paskutinėse sutarties sąlygose eiti į kitą banką tikrai neapsimoka, bet pradžioje (atlikus bent 6 mokėjimus) galima rasti variantą.

Kaip rodo statistika, šiandien apie pusė Rusijos Federacijos piliečių yra kažkaip prisijungę prie kredito sistemų ir bent kartą gyvenime, tačiau paėmė pinigus iš banko už palūkanas. Čia nėra nieko gėdingo, nes beveik visi Vakarų šalių gyventojai gyvena skolose ir, tinkamai prižiūrėję, gali bet kada jų atsikratyti. Mokėjimas dalimis, būsto paskolos, įmokos, paskolos mokslui, automobiliams ir verslui – atrodytų, kad bankų sistema jau sugalvojo visas esamas skolinimo galimybes ir visos šiuolaikinės lengvatos žmogui tapo kuo įperkamos. Tačiau ką daryti, kai baigiasi paskolos grąžinimo terminai, nėra pinigų ir visai nenorite gadinti savo kredito istorijos? Nepatikėsite, bet iš šios situacijos taip pat galite saugiai išeiti, jei žinote, kas yra refinansavimas ir kurie bankai užsiima paskolų refinansavimu. Na, panagrinėkime šią problemą išsamiau!

Pirma, panagrinėkime žodžio semantiką, nes joje yra visa šio proceso esmė: pirmasis prielinksnis re yra lotyniškos kilmės ir reiškia „pakartoti“, o finansavimas šiame kontekste reiškia paskolą. Paaiškėjo, kad refinansavimas yra paskola.

Papildydami šį apibrėžimą šiuolaikiniais terminais, galime pasakyti, kad refinansavimas reiškia pinigų skolinimą, siekiant grąžinti ankstesnę paskolą.

Refinansavimo sinonimas yra žodis „perskolinimas“, jis taip pat dažnai sutinkamas finansų tematikos literatūroje. Sudarydami paskolos sutartį su banku nurodote pinigų gavimo tikslą ir nurodote, kuriai įmonei grąžinsite konkrečią sumą. Tai svarbu, nes kai kurios finansų įstaigos pasiūlys refinansavimą tik tada, jei išsamiai atsiskaitysite apie ankstesnę paskolą, atsinešite visas sąskaitas ir išrašus bei nurodysite tikslią sumą, kurios trūksta norint visiškai grąžinti paskolą.

Fiksuota palūkanų norma už paskolą „Sberbank“ yra 13,5 proc.

Kokiais atvejais turėčiau ieškoti banko paskolai refinansuoti ir ar yra kitų galimybių?

Kai kas klaidingai mano, kad žengti tokį rizikingą žingsnį ir ieškoti bankų, kurie užsiima paskolų refinansavimu, yra tik paskutinė išeitis, kai atsiduriate sunkioje finansinėje situacijoje ir stengiatės kiek įmanoma atidėti kitą mokėjimą. Tiesą sakant, dažniausia priežastis, dėl kurios kreipiamasi dėl refinansavimo, yra klientų noras sutaupyti savo pinigus ir rasti geresnes skolinimo sąlygas. Kaip tai veikia?

Paprastas pavyzdys: jūs išdavėte hipoteką, pavyzdžiui, „Sberbank“ dvidešimt metų su 15% per metus. Jau dvylika metų sąžiningai mokėjote mėnesinę sumą, tačiau staiga pamatėte skelbimą iš kitos įmonės, kuri teikia vartojimo paskolų refinansavimą ir kurioje būsto paskolos palūkanos yra 10%.

Apskaičiavę visus šio pasiūlymo privalumus, greičiausiai kreipsitės į bankus, teikiančius refinansavimą fiziniams asmenims, nes šioje situacijoje per aštuonerius metus galite sutaupyti padorią pinigų sumą.

Kas gali gauti refinansavimą ir ko tam reikia?

Prašymo dėl refinansavimo procesas praktiškai nesiskiria nuo kreipimosi dėl įprastos paskolos, o jei jūsų kredito istorijoje jau yra negrąžintos paskolos žyma, greičiausiai bankas patvirtins jūsų prašymą. Kartu pažymėtina, kad bankai, refinansuojantys paskolas iš kitų bankų, ypatingą dėmesį skiria kliento sąžiningumui ir jo mokumui! Tai yra, jei pakartotinai buvo pažeistos mokėjimo sąlygos, buvo skirta bauda ar gauti kiti banko skundai, jums gali būti atsisakyta refinansuoti.

Paskolą galite imti už didesnę sumą nei buvo suteikta pirmoji paskola

Kredito schema atrodo taip:

1. Pirmiausia kreipiatės į pasirinktą banką, kur pateikiate darbo pažymėjimus, banko sąskaitas ir kitus mokumą patvirtinančius dokumentus.
2. Gavęs banko patvirtinimą, grįžtate į įmonę, kuriai esate skolingas ir išsiaiškinate visus organizacinius klausimus. Tačiau neturėtumėte vargti su sudėtingomis procedūromis, nes jūsų pagrindinė užduotis yra išsiaiškinti, ar šis bankas turi galimybę grąžinti paskolą anksčiau laiko, ar tokiems veiksmams pagal sutartį yra numatytas moratoriumas ar papildomos sąlygos.
3. Nurodę visus lankytinus objektus kreditoriaus banke, vėl einate į įmonę, kuri prisiima atsakomybę už jūsų skolą, ir pasirašote sutartį.

Svarbu! Nauja paskola gali gerokai viršyti jūsų ankstesnę skolą, o jei bankas pasiruošęs suteikti reikiamą sumą, klientas turi teisę disponuoti ja savo nuožiūra be papildomo paaiškinimo.

Kuo skiriasi paskolos restruktūrizavimas ir refinansavimas?

Sutikite, šie du žodžiai yra gana panašūs ir sklandžiai skaitant straipsnius finansinėmis temomis, galite juos lengvai supainioti. Bet nedarykite to, nes restruktūrizavimas apima sąlygų pakeitimą jau pasirašytoje sutartyje su banku kur paėmėte paskolą, bet ji vis tiek palieka galioti. Tai yra, kai kuriais atvejais galite susitarti dėl mokėjimo atidėjimo arba perskaičiuoti sumą ilgesniam laikui. Banko darbuotojai, gavę prašymą, gali arba nusileisti ir įsivelti į situaciją, arba atmesti prašymą, jei prašėte per daug lojalių sąlygų.

Refinansavimas leis ženkliai sumažinti palūkanų normą

Pastaba: kalbant apie skolų restruktūrizavimą, apie konkrečias taisykles kalbėti negalima ir visos sąlygos bus derinamos individualiai su įmonės vadovybe.

Paskolos refinansavimo atveju klientas su banku sudaro naują sutartį, į kurią įtraukiami kiti punktai ir palankesnės sąlygos. Pasidomėjus, kuriuose bankuose galite refinansuoti, netgi galite kreiptis į vietą, kurioje iš pradžių ėmėte paskolą, ir pasižiūrėti, ar neatsirado naujų pasiūlymų. Bet, kaip taisyklė, finansų įmonės nerefinansuoja savo paskolų, nes tai yra nuostolinga, todėl klientai turi kreiptis į kitas organizacijas.

Pagrindiniai refinansavimo privalumai:

1. Palūkanų normos sumažinimas (neprivaloma, bet gana tikėtina prekė).
2. Mėnesinių įmokų trukmės ilginimas ir sumažinimas.
3. Daugelio smulkių paskolų pakeitimas viena bendra.

Refinansavimo spąstai ir trūkumai

Prieš ieškant, kurie bankai užsiima paskolų refinansavimu, pirmiausia reikėtų šią temą suprasti plačiau. Aukščiau kalbėjome apie visus šios programos privalumus ir savybes, o dabar pakalbėkime apie galimus jos trūkumus.

Kreipdamiesi dėl paskolos reikia paskaičiuoti, kokie bus komisiniai ir kaštai naujos paskolos gavimui. Išties, kai kuriais atvejais ši suma gali būti gana nemaža, ir dėl to norimos sutaupytos lėšos virsta galvos skausmu ir papildomomis išlaidomis. Pavyzdžiui, pirmą kartą paskolą suteikusi įmonė gali reikalauti didelės baudos už išankstinį sutarties nutraukimą. Todėl suskaičiavę visus šiuos taškus galėsite racionaliai įvertinti situaciją ir suprasti, ar tikrai reikia sutikti su refinansavimu.

Dažniausiai bankai atsisako refinansuoti savo paskolas.

Jei paėmėte paskolą su nekilnojamuoju ar kitu turtu, ji automatiškai taps laikinąja naujojo šio verslo ėmusio banko nuosavybe. Bet čia reikia atsižvelgti į visus biurokratinius reikalus, nes kol sutvarkysi formalumus, o pirmas bankas užsiims turto perdavimu kitam, teks mokėti paskolą su papildomomis palūkanomis. Kodėl taip? Tai paprasta: jus refinansavusi įmonė privalo turėti mokumo garantijas, o jei užstatas vis tiek priklauso kitai įmonei, jums bus taikomi papildomi įsipareigojimai. Kai tik bus sutvarkyti visi formalumai, įmokų suma gerokai sumažės, tačiau per šį laikotarpį klientas gali prarasti nemažą sumą. Kad apklausa veiktų, naršyklės nustatymuose turi būti įjungtas JavaScript.

Refinansavimo programa – tai paskolos rūšis, kurią išduoda tie asmenys, kurie negali garantuoti savo bankui laiku atlikti privalomų įmokų. Verta atkreipti dėmesį, kad tokios paskolos iš Jūsų skolintojo nebus įmanoma gauti, todėl savo mokumu abejojantiems žmonėms reikėtų iš anksto pradėti ieškoti tokį produktą reklamuojančios finansų įstaigos. Pavieniais atvejais skolintojai savo klientams, išdavusiems paskolas užsienio valiuta, daro nuolaidas ir siūlo jiems grąžinti naujas rublių programas.

Ieškodami finansų įstaigos, galinčios refinansuoti vieną ar kelias turimas paskolas, Rusijos piliečiai turėtų atkreipti dėmesį į šiuos dalykus:

1. Laikas. Jei asmenys nori sumažinti kredito naštą, jiems reikia ieškoti refinansavimo programos, kuri išduodama maksimaliam leistinam laikotarpiui. Tokiu atveju privalomų įmokų suma gerokai sumažės.
2. Palūkanų normos. Norėdami iš tikrųjų gauti naudos iš dalyvavimo refinansavime, žmonės turėtų imti naujas paskolas, kurių palūkanos mažesnės nei turimos paskolos. Teikdami dokumentus žmonės turėtų domėtis, kaip skaičiuojamos palūkanos. Jei anuitetas, tai tokiu atveju skolininkai kiekvieną mėnesį turės mokėti tiek pat. Jei diferencijuojama, tai su kiekvienu atliktu mokėjimu mažės bendra banko skolos ir palūkanų pajamų suma.
3. Galimybė anksčiau laiko grąžinti naują paskolą. Finansų įstaigų, kurios su jais sudaro refinansavimo programą, klientai dokumentacijos pasirašymo etape turėtų išsiaiškinti, ar joje numatytas išankstinis grąžinimas ir ar už tai bus taikomos baudos.

Kokius refinansavimo niuansus ir ypatybes turi žinoti skolininkai?

Visos paskolos, išduodamos asmenims refinansuoti turimas paskolas, yra tikslinės. Ant jų išleistos lėšos siunčiamos bankams kreditoriams, kad jie apmokėtų buvusių klientų skolas. Tokių mokėjimų pagrindas yra finansų įstaigų išduotos pažymos, kuriose yra išsami informacija apie skolos likutį. Toks dokumentas turi būti gautas mokėjimo dieną, kad bankas kreditorius nespėtų skaičiuoti palūkanų.

Patarimas: jei asmuo leido atidėti, jam bus sunkiau rasti banką, pasirengusį refinansuoti.

Nusprendę dalyvauti refinansavimo programoje skolininkai gaus daug privalumų:

1. Asmenys gali žymiai pagerinti skolinimo sąlygas.
2. Galimybė sumažinti kredito naštą mažinant mėnesinę įmoką ir ilginant naujos paskolos terminą.
3. Rusijos piliečiai gali grąžinti kelias turimas paskolas refinansavimo sąskaita.

Kokius dokumentus reikia surinkti norint kreiptis dėl refinansavimo programos?

Finansų įstaigos, pasirengusios refinansuoti paskolas fiziniams asmenims, iš pareiškėjų reikalauja šių dokumentų:

• pasas;
• identifikavimo kodas;
• oficialų darbą patvirtinantys dokumentai;
• pažymas, patvirtinančias stabilių pajamų gavimo faktą;
• dokumentai apie esamas kredito programas;
• banko kreditoriaus pažyma, kurioje nurodyta tiksli skolos suma (iki kapeikų);
• dokumentai užstatui gauti.

Kiekviena finansų įstaiga gali savo nuožiūra koreguoti šį sąrašą. Jei bankui kyla abejonių dėl kliento mokumo, jis gali reikalauti papildomų dokumentų, pavyzdžiui, karinio asmens tapatybės dokumento, užsienio paso ir pan.

Kuriuose bankuose ir kokiomis sąlygomis galiu dalyvauti refinansavime?

Kiekvienas Rusijos bankas turi savo taisykles, pagal kurias dirba su klientais. Kiekvienai kredito programai, įskaitant refinansavimą, nustatomos individualios sąlygos. Štai kodėl Rusijos piliečiai prieš pateikdami paraiškas turi stebėti vietos finansų rinką.

Visų pirma, skolininkai turėtų kreiptis į savo banką, kuris turi galiojančias paskolų programas. Vadovo vardu turi būti parašytas prašymas, kuriame būtina nurodyti, kodėl atsirado refinansavimo poreikis. Jei „vietinis“ bankas oficialiai atsisako, asmenys turėtų nedelsdami pradėti ieškoti kitų finansinių institucijų.

Šiuo metu Rusijos Federacijoje veikia daug bankų, siūlančių gyventojams refinansavimo programą. Lanksčiausios sąlygos yra nustatytos šiose finansų įstaigose:

1. Maskvos bankas. Ši finansų įstaiga pasirengusi refinansuoti paskolas fiziniams asmenims tokiomis sąlygomis: maksimalus terminas – 7 metai, metinė palūkanų norma – 15,90 proc.
2. VTB 24. Ši finansų įstaiga siūlo Rusijos piliečiams dalyvauti refinansavimo programoje su sąlyga, kad per pastaruosius 6 mėnesius nebuvo pradelstų turimų paskolų. Perskolinami visų tipų bankiniai produktai: hipotekos, vartojimo ir kt. Jeigu asmenys turi galiojančias paskolas, išduotas VTB finansinei grupei priklausančiuose bankuose, jiems bus atsisakyta refinansuoti. Klientai gali tikėtis metinių palūkanų nuo 15,00 proc.
3. „Sberbank“. Ši finansų įstaiga priima hipotekos paskolas refinansavimui. Pagal šią programą palūkanų norma nustatoma 15,50% -26,50% ribose. Jo dydis tiesiogiai priklauso nuo paskolos termino. Maksimalus terminas, kuriam gali būti išduotas hipotekos refinansavimas, yra 30 metų. „Sberbank“ klientai gali naudoti motinystės kapitalo lėšas paskolos grąžinimui.
4. Rosselkhozbank. Ši finansų įstaiga perskolinti priima tik vartojimo paskolas. Refinansavimas vykdomas tokiomis sąlygomis: metinė palūkanų norma prasideda nuo 20,90%, naujos paskolos terminas gali siekti 60 mėnesių. Verta atkreipti dėmesį į vieną niuansą – „Rosselkhozbank“ yra pasirengęs išduoti naujas paskolas asmenims tik tuo atveju, jei pagal esamas paskolų programas nebuvo atlikta restruktūrizacija.

2017 m. Rusijos bankų refinansavimas vykdomas tokiomis sąlygomis:

Į ką turėtų atsižvelgti asmenys, nusprendę dalyvauti restruktūrizavimo programoje?

Prieš refinansuodami asmenys turėtų realiai įvertinti savo galimybes. Banko sutikimą refinansuoti turimas paskolas gali gauti tie klientai, kurie atitinka šiuos kriterijus:

1. Paraiškos pateikimo metu paskolos įsipareigojimų nevykdymo nėra.
2. Mokėjimo drausmės laikymasis leis asmenims pasikliauti patobulintomis skolinimo sąlygomis.
3. Paskolos gavėjai turi būti kreditingo amžiaus.
4. Klientų mokumas turi būti dokumentuojamas.
5. Pagal esamas paskolų programas neturėtų būti draudžiamas išankstinis grąžinimas.
6. Asmenys turi grąžinti ne mažiau kaip 20% skolos už suteiktas paskolas.

Patarimas: Pasirinkęs finansų įstaigą, pasirengusią refinansuoti paskolą, skolininkas turi savarankiškai apskaičiuoti, ar dalyvavimas šioje programoje jam bus naudingas.

Išsaugokite straipsnį 2 paspaudimais:

Norėdami padidinti savo galimybes, asmenys turėtų kreiptis į kelis bankus, dalyvaujančius perskolinant iš karto. Galite pasirinkti tinkamą finansų įstaigą naudodamiesi internetu, kur specializuotuose interneto šaltiniuose galite susipažinti su dalyvavimo restruktūrizavime sąlygomis. Jeigu skolininkai turi galiojančias paskolas su užstatu, refinansuoti tokiu atveju bus galima tinkamai sumokėjus privalomas įmokas per 18 mėn. Norint refinansuoti būsto paskolas, žmonėms gali prireikti laiduotojų, todėl iš pradžių reikėtų pagalvoti apie visų pažįstamų kandidatus, kurie yra pasiruošę patvirtinti būsimo šios programos vartotojo mokumą.

Susisiekus su

(1 įvertinimai, vidurkis: 5,00 iš 5)

Registracija paskolos gavėjui užkrauna rimtų įsipareigojimų, kurių pagrindinis yra laiku ir visiškai grąžinti skolą. Tačiau kai kuriais atvejais šio reikalavimo įgyvendinimas yra sunkus arba neįmanomas – tokiu atveju paskolos gavėjas tampa nepajėgus grąžinti paskolos.

Siekiant padėti tiek skolininkams, tiek skolintojams, buvo įdiegta tokia priemonė kaip paskolų refinansavimas. Verta suprasti, kokie yra šio įrankio pranašumai kiekvienai iš šalių, taip pat kurie Rusijos bankai teikia šią paslaugą ir kokiomis sąlygomis.

Kas yra paskolos refinansavimas (paskola paskolai)

Paskolos refinansavimas – tai procedūra, kurios metu paskolos gavėjas išduoda naują paskolą arba gauna galimybę pakeisti esamos paskolos sąlygas. Dažniausiai tokie pokyčiai būna teigiami ir naudingesni skolininkui, todėl ši procedūra itin populiari tarp nemokių banko klientų.

Pagrindiniai pokyčiai, kurie gali atsirasti dėl refinansavimo:

• paskolos termino pratęsimas;
• palūkanų normos sumažėjimas;
• mokėjimų dažnumo keitimas (pavyzdžiui, galimybė mokėti kas ketvirtį, o ne kas mėnesį);
• suteikiant naują paskolą palankesnėmis sąlygomis (galima padengti jau išduotą paskolą).

Nauda paskolos gavėjui refinansavimo metu akivaizdi, bet kokios banko palūkanos? Faktas yra tas, kad palankesnių sąlygų suteikimas klientui žymiai padidina lėšų grąžinimo tikimybę – kitaip bankas rizikuoja iš viso negauti jų pinigų. Todėl bankas yra suinteresuotas padaryti viską, kad, nors ir prarandant palūkanas ar laiką, būtų grąžintos bent suteiktos lėšos.

Žinoma, refinansavimas prieinamas ne kiekviename banke – tokią galimybę suteikia tik tam tikros finansų institucijos. Galimos šios parinktys:

• hipotekos refinansavimas;
• automobilių paskolų sąlygų keitimas;
• paskolos suteikimas paskolos gavėjui iš kito banko;
• savo klientams išduotų paskolų refinansavimas.

Kurie bankai teikia geriausius pasiūlymus refinansuoti paskolas iš kitų bankų? Mes apsvarstysime šį klausimą toliau.

Bankai, teikiantys paskolų refinansavimą

Detalesnės refinansavimo sąlygos bus svarstomos didžiausių Rusijos bankų pavyzdžiu.

Rusijos „Sberbank“.

Paskolų refinansavimas „Sberbank“ asmenims suteikiamas tik paskoloms, išduotoms būstui - namui ar butui įsigyti ar statyti. Nuosavybė į šį būstą turi būti įrodyta dokumentais (pažyma ar kiti dokumentai).

Tokio tipo paskolos gali būti išduodamos anksčiau iš kito banko gautai paskolai grąžinti, tuo tarpu sandorio sąlygos siūlomos patrauklesnės. Visų pirma:

• paskolos terminas gali būti iki 30 metų;
• minimali paskolos palūkanų norma yra 13,75% per metus.

Tikslus procentas priklauso nuo paskolos termino – kuo jis trumpesnis, tuo paskolos kaina bus mažesnė.

Renesanso kreditas

Refinansuoti turimą paskolą šiame banke galima tik tuo atveju, jei tai nėra būsto paskola arba. Jei klientas pateikė prašymą ir gavo teigiamą atsakymą, jis iš banko gauna specialią kortelę su kreditinėmis lėšomis, kuriomis galite sumokėti seną skolą. Refinansavimo sąlygos šiame banke:

• lengvatinė kredito norma – 19% per metus (galioja tik pirmus šešis mėnesius, vėliau norma gali didėti);
• didelės baudos ir didesni tarifai pavėluotų mokėjimų atveju;
• trumpas paskolos terminas (iki trejų metų).

Akivaizdu, kad refinansavimas šiame banke bus naudingas tik tuo atveju, jei klientas greitai ir laiku sumokės palūkanas.

Tinkoff bankas

Šiame banke galite gauti pinigų uždaryti tiek įprastą vartojimo paskolą, tiek. Tokiu atveju klientas taip pat gauna kreditinę kortelę su lėšomis, reikalingomis senai skolai sumokėti. Paskolos refinansavimo šiame banke sąlygos:

• Atidėjimo kreditavimui buvimas – per pirmąsias 90 dienų palūkanos nemokamos;
• tolesnė palūkanų norma - 6% per mėnesį;
• poreikis sumokėti minimalią paskolos įmoką (iš tikrųjų tai yra palūkanų mokėjimas).

Kreiptis dėl kortelės galite tiek banko skyriuje, tiek internetu.

Promsvyazbank

Šiame banke galite arba kreiptis dėl naujos paskolos, arba sujungti kelias esamas į vieną. Refinansavimui taikomos šios sąlygos:

• leistina paskolos suma - nuo 1 iki 120 milijonų rublių;
• gali būti skiriamos lėšos ne tik paskolai, bet ir palūkanų mokėjimams grąžinti;
• skolinti gali bet kurio banko klientai;
• maksimalus paskolos terminas – 36 mėnesiai;
• turtas, išduotas kreditu kitame banke, gali veikti kaip užstatas.

Įmokos gali būti grąžinamos tiek kas mėnesį, tiek pagal individualią konkrečiam klientui sukurtą schemą.

Rosselkhozbank

Paskolos refinansavimas Rusijos žemės ūkio banke vykdomas šiomis sąlygomis:

• paskolos terminas - nuo 1 mėnesio iki 5 metų;
• minimali paskolos suma yra 10 tūkstančių rublių;
• maksimali paskolos suma yra 1 milijonas rublių.
• palūkanų norma – priklauso nuo paskolos termino, jos dydis svyruoja nuo 21,5 iki 25,75% (kuo terminas ilgesnis, tuo procentas didesnis);
• grąžinimo būdas – kas mėnesį.

Kaip ir daugeliu atvejų, paskola suteikiama tik rubliais.

Binbankas

Šioje finansų įstaigoje galite pelningai ir ne tik. Kitą paskolą refinansavimo sistemoje Binbank siūlo tokiomis sąlygomis:

• paskolos suma - nuo 50 tūkstančių iki 3 milijonų rublių;
• palūkanų norma - nuo 15,9 iki 34,5%, nustatoma priklausomai nuo to, kuriai kategorijai priklauso skolininkas (pavyzdžiui, naujiems banko klientams norma yra daug didesnė);
• terminas - nuo 2 iki 5 metų;
• galimybė yra.

Pateiktas paraiškas banko darbuotojai išnagrinėja per 4 darbo dienas.

Maskvos bankas

Šio banko refinansavimo sąlygos yra šios:

• sutarties terminas – nuo ​​3 iki 30 metų;
• nėra komisinių už kredito lėšų registravimą ir išdavimą;
• palūkanų norma - 11,95% per metus;
• numatyta išankstinio grąžinimo galimybė.

Klientui neapsidraudus, palūkanos didėja 1 proc.

„Citibank“.

„Citibank“ taip pat teikia klientams paskolas senoms skoloms apmokėti, kurios suteikiamos šiomis sąlygomis:

• išleista suma - nuo 10 tūkstančių iki 3 milijonų rublių;
• paskolos terminas - nuo 3 mėnesių iki trejų metų;
• palūkanų norma yra 18%.

Tam, kad nustatytas tarifas galiotų visą sutarties galiojimo laiką, klientas turi pateikti dokumentus, patvirtinančius skolų kitiems bankams grąžinimą. Kitu atveju paskolos kaina išauga iki 26% per metus.

Raiffeisenbank

Paskolos refinansavimą iš šio banko numato kelios programos – sąlygos jose skiriasi priklausomai nuo to, kas yra skolininkas ir kokiu tikslu buvo išduota ankstesnė paskola. Apibendrinant, sąlygos atrodo taip:

• terminas - nuo vienerių metų iki 15 arba 25 metų (atitinkamai vartojimo paskoloms ir būsto paskoloms);
• palūkanų norma - nuo 13,65 iki 15%;
• užstato poreikis – paskola išduodama už nekilnojamojo ar kito turto užstatą.

Jeigu paskola išduodama verslo tikslais, tuomet labai pasikeičia refinansavimo sąlygos, o paskolos gavėjo verslui keliami gana aukšti reikalavimai.

Dėl to galima pastebėti:

1. Refinansavimas yra tada, kai skolininkas ima naują paskolą, kad sumokėtų seną.
2. Daugelis bankų užsiima refinansavimu, o dažniausiai lėšos išduodamos kito banko išduotai paskolai grąžinti.
3. Perkeldamas paskolos terminą, skolininkas gali sutaupyti nemažas sumas palūkanų mokėjimui.

Taip pat žiūrėkite vaizdo įrašą apie banko paskolų refinansavimą:

Pasinaudokite mūsų nemokama paslauga, kad išsirinktumėte naudingiausius paskolos pasiūlymus.