Sa isang liham mula sa Bangko Sentral na may petsang Setyembre 13, 2017, ang listahan mga institusyon ng kredito, na sistematikong makabuluhan, ay ang mga sumusunod:

Ang bahagi ng nangungunang sampung account na ito ay higit sa 60% ng kabuuang mga ari-arian ng buong sektor ng pagbabangko ng Russian Federation. Ang kalahati ng listahan ay, sa natitirang 3 ay mga pribadong bangko (Promsvyazbank, Alfa-Bank at MKB), 2 ay mga subsidiary ng Russia ng mga dayuhang bangko (Italian Unicredit at Austrian Raiffeisenbank).

Ano ang ibig sabihin ng systemic?

K sistematiko makabuluhang mga bangko mas mahigpit ang mga kinakailangan sa pagsunod ipinag-uutos na mga pamantayan— sa partikular, ang obligasyon na kalkulahin ang pamantayan panandaliang pagkatubig at karagdagang mga kinakailangan sa sapat na kapital alinsunod sa regulasyon sa pagbabangko Basel - 3.

At sa simpleng salita?

Sa Kanluran, ang mga naturang bangko ay tinutukoy bilang "masyadong malaki para mabigo" - "masyadong malaki para mabigo." Nauunawaan na ang pagkabangkarote (sa aming kaso, ang pagbawi ng isang lisensya) ay maaaring lubos na makapinsala sa ekonomiya at sa sektor ng pagbabangko, kaya susubukan ng estado na suportahan ang bangko sa pamamagitan ng

Tatlong taon na ang nakalipas bangko sentral nagsimulang maglathala ng mga listahan ng mga sistematikong mahalagang institusyon ng kredito. Sa paglipas ng panahon, ang mga pamantayan para sa pagpasa sa hadlang sa pagpasok sa listahang ito ay naging mas mahigpit, na sa huli ay humantong sa pagbawas ng rehistrong ito mula sa 50 organisasyon hanggang 11.

Ang mga ito ay nagkakahalaga ng higit sa 60% ng kabuuang mga ari-arian ng sektor ng pagbabangko ng Russia. Nais naming ipakita ang listahan ng 11 sistematikong mahalagang mga bangko sa Russia sa 2018 sa aming rating.

Ito ang mga siguradong hindi maaalis ng lisensya sa 2018.

PJSC Moscow Credit Bank

Ang bangko, na unang kasama sa listahan ng mga backbone bank noong 2018, ay itinatag noong 1992. Sa ngayon, mayroon itong malawak na network sa rehiyon ng Moscow. Sa pagtatapos ng 2017, nagpakita ang MKB ng makabuluhang pagtaas sa mga asset, higit sa 19%. Ang pangunahing mapagkukunan ng kapital ay ang mga operasyon ng mga ligal na nilalang. mga taong bumubuo ng higit sa 40%. Ang bangko ay nasa ika-9 na ranggo sa Russia sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan na sinigurado ng mga net asset - 1,884,617,801 libong rubles.

JSC Rosselkhozbank

Ang Rosselkhozbank ang huli sa listahang ito, ngunit hindi ang huli sa kahalagahan: mula noong 2013, ito ay nangunguna sa internasyonal na ranggo pinagsama-sama ng mga pahayagan at magasin sa pananalapi tulad ng "The Banker", "Forbes" at iba pa. Ang mga asset ng bangko ay umaabot sa 2795.1 bilyong rubles.

JSC Raiffeisenbank

Ang Raiffeisenbank banking group ay nagsisilbi sa mga pangangailangan ng maliliit na negosyo, pribado at corporate na mga kliyente, gayundin ng iba pang mga institusyong pinansyal. Mula noong 2007, ang bangko ay may hawak na malakas na mga posisyon hindi lamang sa Russian, kundi pati na rin sa mga kagalang-galang na internasyonal na mga rating, na bahagyang pinadali ng pagsasama sa IMPEXbank. Kung ikukumpara sa 2015, ang halaga ng panganib ay bumaba sa 1.9%, at ang tax return ay patuloy na tumataas.

PJSC Promsvyazbank

Ang Promsvyazbank ay unibersal komersyal na bangko, kinikilala bilang isa sa mga pinaka-maaasahan at pinakamalaking mga bangko sa mundo, kabilang ang sa opinyon ng isang iginagalang na publikasyon bilang The Banker. Lumagpas sa 1.2 trilyon ang mga asset ng PSB. rubles.

PJSC ROSBANK

Noong 2017, nakuha ng ROSBANK ang ika-3 puwesto sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan sa rating ng Forbes magazine, at hawak din ang pinakamataas na parangal sa mga tuntunin ng pagsusuri ng pondo ng deposito mula sa sentro ng pananaliksik ng Global Custodian. Gayunpaman, may puwang para sa paglago: sa mga tuntunin ng mga ari-arian, ang bangko ay hindi pumasok sa nangungunang sampung organisasyon ng pagbabangko ng Russia.

PJSC Bank FC Otkritie

Ang pagbubukas ay ang pinakamalaking pribado bangko ng Russia na may napakalakas na key indicator: ang pinagsama-samang asset nito ay umaabot sa higit sa 2.70 trilyon. rubles, ang kapital ng bangko ay 232 bilyong rubles, na ginagawang isa sa pinakamalakas sa puwang sa pananalapi ng Russia. Hindi na kailangang pag-usapan ang pagiging maaasahan ng Discovery - ito ay nasa mataas na antas din.

PJSC Sberbank

Masasabi natin nang may ganap na katiyakan na ang Sberbank ay ang pinakasikat na bangko sa Russia, na hindi nakakagulat: Ang Sberbank ay ang backbone sistema ng pagbabangko RF, ito ay bumubuo ng halos isang-katlo nito, at ang bangko ay pinagmumulan din ng kita para sa bawat ika-150 na pamilyang Ruso. Ang organisasyon ay nakikibahagi sa paglilingkod sa lahat ng grupo ng mga kliyenteng pangkorporasyon, bawat taon ay higit na pinapabuti ang sistema ng pagpapautang sa pamamagitan ng pagpapakilala ng iba't ibang kaalaman sa pagpapatakbo.

JSC "ALFA-BANK"

Ang Alfa Bank ay may napakatagal kasaysayan ng pananalapi: mula nang itatag ito noong 1990, isinagawa ng organisasyon ang lahat ng uri ng mga operasyon sa pagbabangko at, habang sila ay "mature", nabubuo nila ang kanilang potensyal, na sinasakop ang mga pangunahing posisyon sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ayon sa iba't ibang pamantayan. Dapat pansinin na noong 2016 ang bangko ay naging panalo ng award ng Financial Olympus sa nominasyon " Maaasahang bangko". Sa hinaharap, inaasahan ng Alfa-Bank na ipagtanggol ang titulo ng isa sa pinaka maaasahan at pinakamalaking mga bangko sa Russian Federation sa mga tuntunin ng mga ari-arian.

PJSC VTB Bank

Ang VTB Group ay isang nangungunang international banking group. Bukod dito, ang VTB holding ay natatangi at walang mga analogue, at ang konsepto ng pamamahala nito, na batay sa pinag-isang pamamahala mga asset, panganib, pati na rin ang pinag-isang diskarte at pag-unlad, ay nag-aambag sa pagsulong ng mga bangko ng Russia sa internasyonal na arena, at, higit sa lahat, pinatataas ang kahusayan ng mga bangko.

JSC GPB Bank

Hindi tulad ng lahat ng iba pang mga bangko na ipinakita sa aming rating, ang Gazprombank ay nakikibahagi sa pagpapahiram sa mga pangunahing lugar ekonomiya ng Russia– langis, nukleyar, metalurhiko at iba pang industriya. Dapat pansinin na ang institusyong pampinansyal ay nasa ikatlong ranggo sa mga rating ng Central at ng Silangang Europa sa laki ng awtorisadong kapital.

JSC UniCredit Bank

Ang pinuno ng rating ay UniCredit Bank - ang may-ari Pangkalahatang lisensya No. 1 mula sa Central Bank ng Russian Federation. Ang sistematikong mahalagang bangko na ito ay ang pinakamalaking institusyong pampinansyal sa Russia na may pakikilahok ng dayuhan. Ayon sa mapa ng pamamahagi, maaari mong masubaybayan ang pagkakaroon ng bangko sa Silangan, Gitnang at Kanlurang Europa, bukod dito - "UK" Bank ay nakikipagtulungan sa mga internasyonal na bangko sa 14 na pangunahing merkado.

Ang problema sa pagiging maaasahan ng bangko ay nasa agenda higit kailanman. Araw-araw ay mapapansin natin sa iba't ibang media kung paano paminsan-minsan ay inaalis ng Bangko Sentral ang mga lisensya mula sa isa o ibang bangko, at, bilang isang resulta, iniiwan ang mga ordinaryong mamamayan na mag-isa sa mga problema sa pananalapi, dahil ang posibilidad ng pagbabalik ng mga namuhunan na pondo ay 1 hanggang 100 Ang artikulong ito ay magiging lubhang kapaki-pakinabang hindi lamang para sa pangkalahatang edukasyon, ngunit para din sa isang praktikal na pagtatasa ng pagiging maaasahan at kakayahang kumita ng iyong mga operasyon sa pagbabangko.

At sila ay tumigil sa pag-iral. Iyon ang dahilan kung bakit, kapag nagtatapos ng isang partikular na kasunduan sa isang bangko (kredito, deposito, at iba pa), ang gumagamit ay dapat magbayad ng espesyal na pansin sa isang mahalagang tagapagpahiwatig ng kanyang mga aktibidad sa pananalapi tulad ng pagiging maaasahan. Ito ang pamantayang ito na ang mga organisasyon na kasama sa listahan ng mga sistematikong mahalagang institusyon ng kredito, na pinagsama-sama taun-taon ng Central Bank ng Russian Federation, ay mayroon.

Paano nabuo ang listahang ito, at kung aling mga kumpanya ang kasama dito sa taong ito, sasabihin namin sa pagsusuri.

Ano ang mga systemic na bangko?

Ang Central Bank ay unang nagsimulang bumuo ng tuktok ng pinaka maaasahang mga institusyon ng kredito sa Russia apat na taon na ang nakalilipas - noong 2014. Noong panahong iyon, kasama sa listahang ito ang 50 sa mga pinaka-makapangyarihan at matagumpay mga kumpanya sa pananalapi mga bansa. Gayunpaman, sa unang taon na, ang ilan sa kanila ay nagdeklara ng pagkabangkarote at nawala ang kanilang mga lisensya upang gumana.

Pagkatapos noong 2015, binago ng Bangko Sentral ang pamantayan para sa pagpili ng mga organisasyon at binawasan ang listahan ng pagiging maaasahan sa 10 posisyon.

Mga sistematikong mahalagang bangko- ito ang mga pinakamahalagang istrukturang pampinansyal sa isang pambansang sukat, na nakikilala sa pamamagitan ng isang mataas na antas ng pagiging maaasahan at na account para sa higit sa 60% ng lahat ng mga asset ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation.

Paano nabuo ang tuktok?

Sa pagbuo ng backbone list, ang Bangko Sentral ay ginagabayan ng mga sumusunod na pamantayan:

• ang pagkatubig ng kapital ng bangko ay dapat na higit sa 70%;
• ang kumpanya ay dapat magkaroon ng isang malaking halaga ng mga personal na pag-aari;
• ang lahat ng pag-uulat ng organisasyon ay dapat tumutugma sa aktwal na estado ng mga gawain nito (sa mga tuntunin ng mga pautang na ibinigay at interes na binayaran sa mga deposito;
• ang bangko ay pumapasok lamang sa ligtas at kumikitang mga kasunduan sa ibang mga institusyong pinansyal;
  ang bilang ng mga customer ng kumpanya ay dapat na lumago nang tuluy-tuloy;
• ang organisasyon ay dapat magkaroon ng sapat na margin ng panganib.

Bago isama ito o ang kumpanya ng pagbabangko sa listahan ng Bangko Sentral, komprehensibong sinusuri ito at ginagawa ang mga pag-audit sa larangan.

Listahan ng mga systemic na bangko ng Russian Federation

Noong 2017, kasama sa listahan ng mga institusyong pinansyal na mahalaga sa estado ang 11 miyembro. Ang ikalabing-isang yugto ng listahan ay inookupahan ng PJSC Moskovsky Credit Bank". Sa kasalukuyang 2018, ang nangungunang backbone mga kumpanya ng kredito may kasamang sampung item lamang.

Nangungunang 10 pinaka maaasahan at sistematikong mahalagang mga bangko para sa bansa sa 2018, ayon sa opisyal na impormasyon mula sa website ng Central Bank of Russia:

GazPromBank – komersyal na istraktura industriya ng gas, na itinatag noong Hulyo 1990, ay nagbibigay ng malawak na hanay ng mga serbisyo sa populasyon.

Vneshtorgbank ay ang pinakamalaking pinansiyal na hawak na may partisipasyon ng estado Nagpapatakbo sa Russia mula noong 1990.

Alfa Bank ay isang pribadong organisasyon na niraranggo ang ikapito sa bansa sa mga tuntunin ng mga ari-arian, na itinatag noong Disyembre 1990.

"Pagbubukas" ay isang grupo ng pagbabangko na itinatag noong 1995 na may mga subsidiary sa London at Estados Unidos.

Rosbank ay isang unibersal na kumpanya na niraranggo ang ika-12 ayon sa mga asset noong 2014, na itinatag noong 1993.

RosselkhozBank- ang pinakamalaking istrukturang pinansyal na may partisipasyon ng estado, na itinatag sa pamamagitan ng utos ni V.V. Putin noong Marso 15, 2000.

Promsvyaz– pribado komersyal na organisasyon, na nagsimula sa mga operasyon noong unang kalahati ng 1990s, ay nasa ika-15 na ranggo sa mga pinakamalaking kumpanya ng kredito sa Central at Eastern Europe.

Raiffeisen Bank ay isang malaking dayuhang komersyal na grupo na nakabisado merkado ng pagbabangko Russia noong 1996.

Ang listahang ito ay hindi tiyak para sa lahat ng 2018 dahil malamang na ang tatlong pinakamalaki mga istruktura ng pagbabangko mga bansa, katulad ng Otkritie, Promsvyazbank at Binbank ay pagsasamahin sa isang organisasyon. Ang mga kumpanyang ito ay sumailalim sa muling pag-aayos, at ang Central Bank ay namuhunan ng humigit-kumulang 1 trilyong rubles sa kanila upang maiwasan ang pagkabangkarote.

Mabilis na application form

Punan ang application ngayon at makakuha ng pera sa loob ng 30 minuto

Mahigit sa 60% ng lahat ng mapagkukunan ng Russia ay puro sa mga sistematikong mahalagang bangko, kaya naman napakahalaga ng mga ito para sa ekonomiya ng bansa. Isipin mo na lang: higit sa lahat ang pera at ari-arian ng bansa ay puro sa 10 organisasyon lang. Ano ang ating ekonomiya ng tahanan kung ang hindi bababa sa isang bangko mula sa listahan ay umalis sa merkado?

Ano ang mga systemic na bangko?

Taun-taon, tinutukoy ng Bangko Sentral ang 10 sistematikong mga bangko ng Russia. Noong 2017, hindi nagbago ang listahang ito, dahil hindi pa ito nagbabago 3 mga nakaraang taon:

• JSC UniCredit Bank
• Bank GPB (JSC)
• VTB Bank (PJSC)
• JSC "ALFA-BANK"
• PJSC Sberbank
• PJSC Bank FC Otkritie
• PJSC ROSBANK
• PJSC Promsvyazbank
• JSC Raiffeisenbank
• JSC Rosselkhozbank

Ang listahan ng mga sistematikong mahalagang bangko sa Russia para sa 2017 ay binubuo ng mga pinakamalaking pinuno, kung saan ang Central Bank ng Russian Federation ay handa na protektahan, suportahan at itakda bilang isang halimbawa.

Ang pagpili ay hindi nagaganap mula sa simula - sa paglipas ng mga taon, ang regulator ay nakabuo ng isang pamamaraan kung saan ang bangko ay iginawad ang honorary na pamagat ng "mahalaga para sa ekonomiya ng Russia." Ang mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig, mga pamantayan na itinakda ng Bangko Sentral, ang tagapagpahiwatig ng Basel III, na nagpapahiwatig ng kasapatan ng kapital, at maraming iba pang mga kadahilanan ay isinasaalang-alang.

Isang backbone bank para sa mga tao

Para sa mga ordinaryong customer, ang "backbone" na rating ay nangangahulugang pinakamataas na tiwala at pagiging maaasahan. Hindi tayo maaaring sumang-ayon sa opinyon na ito, dahil kahit na "kung saan", ang isang bangko mula sa dosenang ito ay hindi aalisin ng lisensya nito: ipaglalaban nila ito, mamuhunan ng pera, at gagawin ang lahat upang mapanatiling nakalutang ang organisasyon. Kapansin-pansin na ang nangungunang sampung bangko ay kumikilos nang karapat-dapat: ang kanilang mga kita ay matatag, ang mga ari-arian ay malaki, ang kakayahang kumita at pagkatubig ay ang pinakamataas na antas.

Ang nasabing mga bangko ay ipinagkatiwala sa pagpapalabas ng mga deposito mula sa mga bangko na pinagkaitan ng lisensya. Pangunahing ipinapatupad nila mga programa ng pamahalaan, pagbibigay ng subsidiya. Karamihan sa mga organisasyon ay mas gusto na magtago ng mga account dito at, dahil ang pera ng kumpanya at mga empleyado ay hindi mapupunta kahit saan mula sa isang maaasahang bangko, lahat ng mga pagbabayad ay gagawin sa oras.

Kapansin-pansin na ang karamihan sa mga bangko sa listahan ay pag-aari ng estado - sa kabuuan o sa bahagi.

Ang sistema ba ay mahalagang mga bangko sa TOP10?

Marami ang nagtataka kung bakit ang nangungunang 10 bangko ay hindi ganap na nag-tutugma sa nangungunang sampung sistematikong mahalagang organisasyon. Ang katotohanan ay ang TOP ay itinayo sa dami ng mga asset, at upang maging sistematikong mahalaga, hindi sapat na maging malaki lamang. At isa pang bagay: sa pambansang rating, ang mga organisasyong inilaan para sa mga ligal na nilalang ay hindi kasama, at halimbawa, sa halip na GPB, nakikita natin ang pag-decode ng pangalan - Gazprombank.