Ang una at nangungunang link sistema ng pagbabangko Ang Russia ay ang Bangko ng Russia, na nagpapatakbo alinsunod sa Konstitusyon ng Russian Federation, Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank Pederasyon ng Russia(Bank of Russia) "Federal Law ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" (na may mga susog at mga karagdagan) // Pederal na Batas ng Russian Federation ng Hulyo 15, 2002 N 28. Art. 2790. at iba pang mga batas na pambatas.

Ayon sa Batas sa Bangko ng Russia, mayroon itong kumplikadong ligal na katangian ng mga aktibidad nito.

Ang hindi pagkakapare-pareho ng Batas sa Bank of Russia ng 2002 sa kawalan ng isang charter ay nagpapahirap na makilala ang organisasyonal at legal na posisyon ng pangunahing bangko ng bansa, na hindi pinapayagan ang pagtukoy sa legal na katayuan ng ari-arian ng Bangko. ng Russia. Ang sitwasyon ay pinalala ng katotohanan na sa batas ng Russia ay walang konsepto ng "mga ligal na nilalang ng pampublikong batas"Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto (ed. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 83..

Sa dayuhang batas, ang mga pampublikong legal na entity ay yaong nilikha batay sa isang gawa ng pampublikong awtoridad at pagkakaroon ng awtoridad. Ang mga katawan ng gobyerno tulad ng mga ministri at mga departamento ay karaniwang nilikha sa anyo ng mga institusyon ng estado.

Ayon sa iba't ibang mga opinyon sa katayuan ng Bank of Russia, na makikita sa ligal na panitikan, sa organisasyon at legal na anyo nito ay:

• a) ahensya ng gobyerno;
• b) unitary enterprise;
• c) isang korporasyon ng pamahalaan.

Ang batas ay naglalaman ng mga probisyon na pantay na nagbibigay ng mga batayan upang tanggapin at pabulaanan ang bawat isa sa mga opinyong ito. Ang Bank of Russia, gaya ng tala ng ilang may-akda, ay ahensya ng gobyerno, dahil ang mga awtoridad sa pamamahala ay likas lamang sa mga katawan ng gobyerno, na kasalukuyang mga institusyon.

Sa katunayan, ang mga ministri at departamento, bilang panuntunan, ay binibigyan ng katayuan ng mga institusyon ng estado. Ngunit ang pagkakaroon ng mga function ng managerial ay hindi tumutukoy sa organisasyon at legal na katayuan ng isang legal na entity. Ang isa sa mga pangunahing tampok ng isang institusyon ay ang ipinag-uutos na financing ng may-ari (sugnay 2 ng artikulo 48 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ayon kay Art. 2 ng Batas sa Bangko ng Russia, ang may-ari ng ari-arian ng Bangko ng Russia ay ang Russian Federation. Gayunpaman, hindi pinondohan ng may-ari ang Bank of Russia, na hindi isang organisasyong pambadyet at isinasagawa ang mga gastos nito sa gastos ng sariling pondo. Kasabay nito, ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng Bank of Russia, at ang Bank of Russia ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado, maliban kung itinatag ng mga pederal na batas. Ang mga nakalistang pangyayari ay hindi kasama ang posibilidad ng pag-uuri ng Bank of Russia bilang isang institusyon ng estado Golubev S. A. Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa organisasyon ng kredito. 2005. Blg. 3. P. 25..

Gayunpaman, walang dahilan upang maniwala na ang Batas ay nagbibigay para sa Bank of Russia ng isang organisasyonal at legal na anyo na likas sa mga unitary enterprise ng estado. Ang ilang mga punto ay nagsasalita pabor sa puntong ito ng pananaw.

Ang ari-arian ng State Bank of the USSR ay inilipat sa Bank of Russia. Ang may-ari ng ari-arian na ito ay ang Russian Federation. Ang mga komersyal na aktibidad ng Bank of Russia ay tumutugma sa mga katangian ng isang unitary enterprise. Ang organisasyonal at legal na pormang ito ay nakakatugon sa mga tinukoy na pamantayan ng Batas. Ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng mga gastos mula sa kita na natanggap mula sa pagbabangko.

Ang Bank of Russia ay walang charter, wala itong karapatang magsagawa ng mga transaksyon sa real estate (sugnay 3 ng artikulo 49 ng Batas sa Bangko ng Russia), habang ang Civil Code ng Russian Federation (sugnay 2 ng artikulo 295) ay nagpapahintulot sa mga unitary enterprise, na may pahintulot ng may-ari, na magsagawa ng mga transaksyon sa real estate. Sa ilang mga kaso (para sa sariling pangangailangan) Maaaring itapon ng Bank of Russia ang real estate nito nang hindi kumukuha ng pahintulot ng may-ari. Ang Bank of Russia ay may karapatan lamang na lumahok sa kapital ng iba pang mga organisasyon ng kredito sa mga kaso na tinukoy sa Art. 8 ng Batas sa Bangko ng Russia.

Dapat pansinin na mahirap pagsamahin ang tunay - at napaka nasasalat - komersyal na aktibidad ng Bank of Russia sa katotohanan na ang paggawa ng kita ay hindi ang layunin ng mga aktibidad ng Bangko (Artikulo 3 ng Batas).

Tulad ng nakikita mo, ang konklusyon na ang Bank of Russia ay isang unitary enterprise ay hindi kontrobersyal.

Kamakailan, may kaugnayan sa mga susog sa Pederal na Batas ng Enero 12, 1996 Blg. 7-FZ "Sa Mga Non-Profit na Organisasyon" Pederal na Batas ng Enero 12, 1996 Blg. 7-FZ "Sa Mga Non-Profit na Organisasyon" // SZ RF ng Enero 15, 1996 Blg. 3. art. 145. Sa panitikan, isang opinyon ang ipinahayag na ang Bangko ng Russia ay inuri bilang mga korporasyon ng estado. Ang isang bilang ng mga probisyon ng Batas sa Bank of Russia ay tumutugma sa mga probisyon ng Batas "Sa Mga Non-Commercial Organization". Kaya, ang Bank of Russia ay itinatag ng Russian Federation batay sa isang kontribusyon sa ari-arian (ang ari-arian ng State Bank ng USSR ay inilipat sa Bank of Russia); Ang Bangko ng Russia ay nilikha batay sa Batas sa Bangko ng Russia; Ang Bank of Russia ay walang membership; Ang bangko ay kasalukuyang walang mga dokumentong ayon sa batas - lahat ng ito ay sumusunod sa mga kinakailangan ng Art. 7.1 ng Batas "Sa Non-Profit Organizations".

Ang isang bilang ng mga legal na regulasyon ay hindi kasama ang posibilidad ng pag-uuri ng Bank of Russia bilang mga non-profit na organisasyon: mayroon itong awtorisadong kapital, at ang ari-arian ng Bank of Russia ay hindi nito pag-aari.

Kasabay nito, dapat itong isaalang-alang na ang sugnay 2 ng Art. 50 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagbibigay para sa isang saradong listahan ng mga organisasyonal at legal na mga form para lamang sa komersyal na organisasyon. Ang Bangko ng Russia, tulad ng nabanggit, ay pangunahing nilulutas ang ilang mga isyu sa ekonomiya at pananalapi, habang ang mga komersyal na aktibidad nito ay may likas na pantulong. Samakatuwid, alinsunod sa talata 3 ng Art. 50 ng Civil Code ng Russian Federation, ang Bank of Russia ay may karapatan na magkaroon ng anumang organisasyonal at legal na anyo. Kinakailangan lamang na ang mga kapangyarihan ng Bank of Russia na magmay-ari, gumamit at magtapon ng ari-arian nito ay sumunod sa mga probisyon ng Civil Code ng Russian Federation. Civil Code Russian Federation na may petsang Nobyembre 30, 1994 N 51-FZ (bahagi 1) // SZ RF na may petsang Disyembre 5, 1994 No. 32. Art. 3301..

Tila ang organisasyonal at legal na anyo ng Bank of Russia ay dapat isaalang-alang ang presensya sa balanse nito ng parehong ari-arian na inilipat sa Bangko bilang isang legal na entity (halimbawa, ang awtorisadong kapital), at pag-aari ng Russian Federation, na dapat ay nasa isang hiwalay na sheet ng balanse at kung saan ang Bank of Russia ay namamahala sa mga interes ng mga estado sa ngalan ng Russian Federation, halimbawa, ang mga reserbang ginto at dayuhang palitan ng bansa.

Posibilidad ng paglikha ng dalawa mga legal na rehimen Ang ari-arian ay hindi nakadepende sa legal na anyo ng legal na entity. Gayunpaman, ang pagkakaroon ng ari-arian ng Russian Federation sa isang hiwalay na sheet ng balanse ay mas malapit sa mga institusyon ng estado.

Kaya, ang organisasyonal at legal na anyo ng Bank of Russia ay idinidikta ng pagkakaroon ng mga nakatalagang tungkulin at ang antas ng kalayaan nito.

Ang halimbawa ng Bank of Russia ay malinaw na nagpapakita ng pangangailangan na ayusin ang paglikha at paggana ng publiko mga legal na entity, gaya ng nangyayari sa maraming dayuhang bansa.

Kaya, ang Bank of Russia ay isang katawan ng gobyerno na may sariling espesyal na kakayahan at kumplikadong katangian ng pakikipag-ugnayan sa Federal Assembly, ang Pangulo ng Russian Federation at ang Pamahalaan ng Russian Federation. Ang lugar ng Bank of Russia sa sistema ng mga katawan ng gobyerno ay dapat na mas malinaw na makikita sa Konstitusyon ng Russian Federation alinsunod sa pangunahing pag-andar nito, na naglalayong isagawa ang patakaran sa kredito at pag-aayos, at ang Batas sa Bank of Russia ay dapat tukuyin ang mga paraan at anyo ng pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa Gobyerno ng Russian Federation, ang Ministri pag-unlad ng ekonomiya at kalakalan, iba pang mga ministeryo at departamento.

Ang isa sa pinakamahalagang prinsipyo ng pagkilos ng Pamahalaan ng Russian Federation ay ang pagsasagawa ng balanse Patakarang pang-salapi, tinitiyak ang paglipat sa buong convertibility ng ruble nang walang labis na pagpapalakas nito.

Pagpapatupad ng mga hakbang upang makontrol ang mga isyu sa sektor ng pananalapi nangangailangan ng mga coordinated na aksyon ng Pamahalaan ng Russian Federation, ang mga pederal na ministri nito (pangunahin ang Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation) kasama ang pangunahing bangko ng bansa. Ang pagkakapare-pareho ng mga hakbang sa paglutas ng ilang mga problema na nagmumula sa mahalagang lugar na ito ay tumutukoy sa pagiging epektibo ng pamamahala ng estado sa mga proseso ng merkado.

Ang kakaiba ng relasyon sa pagitan ng Pamahalaan ng Russian Federation at ng Bank of Russia ay batay sa katotohanan na ang Bank of Russia ay hindi nasasakop sa Pamahalaan ng Russian Federation. Ang probisyong ito ay kinumpirma ng bagong Batas sa Bangko ng Russia. Gayunpaman, hindi nito magagawa ang pangunahing tungkulin nito sa pag-regulate ng sistema ng pananalapi ng bansa sa paghihiwalay mula sa mga patakaran ng Pamahalaan ng Russian Federation.

Ang Chairman ng Bank of Russia ay hinirang at tinanggal ng State Duma ng Federal Assembly ng Russian Federation (sugnay "c" ng Artikulo 103 ng Konstitusyon ng Russian Federation). Ang kandidatura ng Chairman ng Bank of Russia alinsunod sa Art. Ang 83 ng Konstitusyon ng Russian Federation ay iniharap sa State Duma ng Pangulo ng Russian Federation. Ang Konstitusyon ng Russian Federation (pinagtibay ng popular na boto noong Disyembre 12, 1993) // Rossiyskaya Gazeta na may petsang Disyembre 25, 1993..

Ang mga isyu sa pagpapabuti ng sistema ng pagbabangko, regulasyon at pangangasiwa ng pagbabangko, ang mga pangunahing direksyon ng patakaran sa pananalapi ng pinag-isang estado, ang pagpapatupad ng patakaran ng regulasyon ng foreign exchange at kontrol ng foreign exchange at marami pang iba ay nasa loob ng kakayahan ng National Banking Council (mga sugnay 4 , 5, atbp., Artikulo 13 ng Batas sa Bangko Russia). Ang National Banking Council ay isang collegial body, kung saan ipinapadala: dalawang tao ng Federation Council ng Federal Assembly ng Russian Federation; tatlo - ng Estado Duma; tatlo - ng Pangulo ng Russian Federation at tatlo - ng Pamahalaan ng Russian Federation. Ang Bank of Russia ay kinakatawan sa National Banking Council ng chairman nito.

Kasabay nito, alinsunod sa mga probisyon ng Batas sa Bank of Russia, sa loob ng mga limitasyon ng kakayahan nito, ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng mga tungkulin at kapangyarihan nito nang independiyente sa iba pang mga pederal na katawan ng pamahalaan, mga katawan ng pamahalaan ng mga nasasakupang entity ng Russian. Federation at mga lokal na katawan ng pamahalaan (Bahagi 2 ng Artikulo 1). Sa loob ng mga limitasyon ng kakayahan nito, ang Bank of Russia ay independyente sa mga aktibidad nito, at ang mga katawan ng gobyerno ay walang karapatang makialam sa mga aktibidad nito.Golubev S.A. Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang organisasyon ng kredito. 2005. Blg. 3. P. 25..

Ang Batas sa Bangko ng Russia ay nagbibigay na ang Bangko ng Russia ay bubuo at nagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation (sugnay 1, artikulo 4).

Dapat pansinin na sa iba pang maunlad na mga bansa sa ekonomiya, kung saan ang mga sentral na bangko ay kumikilos bilang konduktor ng opisyal na patakaran sa pananalapi, sila (mga sentral na bangko) ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang mataas na antas ng kalayaan mula sa iba pang mga ahensya ng gobyerno. Halimbawa, ayon sa Bank of Japan Law, hindi ito ahensya ng gobyerno. Ito ay kinakailangan upang limitahan ang kakayahan ng pamahalaan na gamitin ang mga pondo ng Bank of Japan. Gayunpaman, ang antas ng kalayaan ng mga sentral na bangko ay nag-iiba. Halimbawa, ang gobernador at ang kanyang dalawang kinatawan ng Bank of France ay hinirang sa pamamagitan ng atas ng Konseho ng mga Ministro. Ang Gobernador ay nagsusumite ng isang ulat sa mga operasyon ng Bank of France sa Pangulo ng Republika.

Aleman pederal na bangko at hindi rin siya obligadong sundin ang mga tagubilin ng kanyang pamahalaan.

Ang kasalukuyang batas ng Russia ay nagbabawal sa interbensyon ng estado sa mga aktibidad ng mga legal na entity, anuman ang kanilang organisasyonal at legal na anyo. Ang isang ligal na nilalang ay maaaring limitado sa mga karapatan lamang sa mga kaso at sa paraang inireseta ng batas (sugnay 2 ng artikulo 49 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang mga paghihigpit sa mga aktibidad ng Bank of Russia ay nagmumula sa ligal na kapasidad nito, na tinutukoy ng batas. Ang Bank of Russia, bilang isang entity ng pampublikong batas, ay pinagkalooban ng espesyal kaysa sa pangkalahatang legal na kapasidad.

Ang likas na katangian ng relasyon sa pagitan ng Pamahalaan ng Russian Federation at ng Bank of Russia ay higit na tinutukoy ng legal na katayuan ng huli. Ang mga pangunahing tungkulin ng Bank of Russia ay kinabibilangan ng: pagbibigay ng mga banknotes; pagkakaloob ng iba't ibang uri ng mga serbisyo para sa mga bangko at mga non-bank credit institution; gumaganap ng mga tungkulin ng isang ahente sa pananalapi ng Pamahalaan ng Russian Federation; imbakan ng ginto at mga reserbang palitan ng dayuhan; pagsasagawa ng mga aktibidad sa patakaran sa pananalapi Bratko A.G. Bank of Russia: legal na katayuan at kakayahan. - System GARANT, 2006.

Kasama ng awtoridad na pangalagaan ang sistema ng pananalapi ng Russia, pamahalaan ang mga bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito, at magsagawa ng iba pang mga tungkulin ng espesyal na kakayahan, ang Bank of Russia ay direktang nagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko sa isang komersyal na batayan. Tila hindi likas sa mga ahensya ng gobyerno ang komersyal na aktibidad. Sa hinaharap, alinsunod sa mga layunin ng gawaing ito, ang mga aktibidad ng Bank of Russia ay pag-aaralan bilang isang katawan ng gobyerno, na bahagi ng executive power system na may sariling espesyal na kakayahan at itinatag na ligal na katangian ng relasyon sa Pangulo. ng Russian Federation, ng Federal Assembly at ng Pamahalaan ng Russian Federation.

Kabilang sa mga pag-andar ng Bank of Russia, dalawang grupo ang maaaring makilala: ang mga isinasagawa ng Bank of Russia sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation, at ang mga pag-andar na monopolistikong ginagawa nito alinsunod sa Art. 4 ng Batas sa Bangko ng Russia.

Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa Pamahalaan ng Russian Federation ay malinaw na nakikita sa halimbawa ng pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ng Bank of Russia. Ang Batas sa Bangko ng Russia ay nagbibigay na ang Bangko ng Russia, sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation, ay bubuo at nagpapatupad ng pinag-isang pananalapi ng estado. patakaran sa kredito naglalayong protektahan at tiyakin ang katatagan ng ruble. Sa direksyon na ito, ang pangunahing gawain ay upang mapanatili ang katatagan kapangyarihan sa pagbili yunit ng pananalapi ng ruble at pagbibigay ng isang nababaluktot na sistema ng mga pagbabayad sa pananalapi. Hindi kinokontrol ng Bank of Russia ang sukat ng mga pagpapatakbo ng kredito. Naaapektuhan lamang nito ang halaga ng mga reserba na kinakailangang itago ng mga bangko sa mga mandatoryong reserbang account na binuksan sa Bank of Russia. Ayon sa Batas sa Bangko ng Russia (Artikulo 21), upang maipatupad ang mga itinalagang tungkulin, ang Bangko ng Russia ay nakikilahok sa pag-unlad pang-ekonomiyang patakaran Pamahalaan ng Russian FederationBratko A.G. Bank of Russia: legal na katayuan at kakayahan. - System GARANT, 2006.

Tatlong pangunahing instrumento ng patakaran sa pananalapi ang dapat ipahiwatig: mga pagbabago sa rate ng diskwento; mga pagbabago sa mga kinakailangan sa reserba sa bangko, bukas na mga operasyon sa merkado (pagbili at pagbebenta ng mga obligasyon ng gobyerno), mga pagbabago sa mga rate ng diskwento. Upang ipatupad ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia at ng Pamahalaan ng Russian Federation sa pagbuo ng mga ito at iba pang mga isyu sa pananalapi at pang-ekonomiya, ang Tagapangulo ng Bank of Russia (o ang kanyang kinatawan) ay nakikilahok sa mga pagpupulong ng Pamahalaan ng Russian Federation, kung saan iniuulat niya ang punto ng pananaw ng Bank of Russia sa paglutas ng mga problemang isinasaalang-alang na may kaugnayan sa pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ng estado.mga pulitiko.

Kaugnay nito, ang gawain ng pangunahing bangko ng bansa ay hindi rin maisasagawa nang walang direktang pakikipag-ugnayan sa mga kaugnay na ministri at departamento.

Ayon kay Art. 21 ng Batas sa Bank of Russia, ang Ministro ng Pananalapi ng Russian Federation at ang Ministro ng Economic Development at Trade (o ang kanilang mga kinatawan) ay lumahok sa isang advisory vote sa mga pulong ng Lupon ng mga Direktor, na binibigyan ng malawak na kapangyarihan sa bumuo ng patakaran ng Bank of Russia.

Ang Lupon ng mga Direktor ng Bangko ng Russia, sa partikular, ay ipinagkatiwala sa gawain, sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation, upang bumuo at matiyak ang pagpapatupad ng mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado.

Ang pakikipag-ugnayan ng Pamahalaan ng Russian Federation, ng Federal Assembly, mga katawan ng gobyerno sa Bank of Russia ay tinitiyak, tulad ng ipinahiwatig, din ng National banking council, na ang gawain ay isaalang-alang ang mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa kredito ng estado, atbp. (Artikulo 13 ng Batas sa Bangko ng Russia).

Upang maisagawa ang magkasanib na aktibidad sa Bank of Russia, ang Pamahalaan ng Russian Federation ay nagpapatibay din ng mga resolusyon sa pagpapatupad ng mga napagkasunduang hakbang sa larangan ng patakaran sa pananalapi.

Sa magkahiwalay na mga resolusyon ng Pamahalaan ng Russian Federation sa mga isyung pang-ekonomiya naglalaman ng mga tagubilin sa Bank of Russia tungkol sa pagpapatupad ng mga aktibidad sa loob ng saklaw ng mga aktibidad nito Golubev S.A. Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang organisasyon ng kredito. 2005. Blg 3. P. 25. .

Kasabay nito, batay sa legal na katayuan ng Bank of Russia, naniniwala kami na sa mga utos ng Gobyerno ng Russian Federation, ang mga pamantayang nauugnay sa mga aktibidad ng Bank of Russia ay dapat na likas na pagpapayo.

Alinsunod sa bagong Batas sa Bank of Russia, ang kakayahan ng Bank of Russia ay pinalawak, kabilang ang mga isyu na eksklusibo nitong niresolba, nang walang koordinasyon sa Pamahalaan ng Russian Federation at iba pang mga katawan. kontrolado ng gobyerno. Kaya, ang Bank of Russia ay nag-isyu ng mga cash banknote, inaayos ang sirkulasyon ng pera at inalis ito mula sa sirkulasyon, inaayos at isinasagawa. regulasyon ng pera At kontrol ng palitan, naglalathala ng mga regulasyon sa larangan ng pagbabangko sa mga isyu sa loob ng kakayahan nitoCredit organizations in Russia: legal aspect (ed. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 91..

Nag-isyu ang Bank of Russia ng pahintulot para sa mga komersyal na bangko at non-bank credit organization na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, pinangangasiwaan ang mga aktibidad ng mga organisasyon ng kredito, at tinutukoy ang ilang mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa kanila.

Dapat pansinin na sa ilang mga bansa sa Europa, ang kontrol sa mga aktibidad ng mga bangko ay isinasagawa ng mga sentral na bangko kasama ng iba pang mga ahensya ng gobyerno.

Mga aktibidad ng Bank of Russia na may kaugnayan sa pagtaas ng kahusayan ng impluwensya ng regulasyon sa pinansiyal na kalagayan mga bangko, ay isinasagawa sa dalawang direksyon: direkta - sa pamamagitan ng pagpapatupad pangangasiwa sa pagbabangko, at hindi direkta - sa tulong ng mga hakbang sa pagpapapanatag ng pananalapi, regulasyon ng macroeconomic ng ekonomiya Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto (ed. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 91..

Kapansin-pansin na, sa pagsunod sa patakaran nito sa mga isyu sa loob ng kakayahan nito, ang Bank of Russia, bilang panuntunan, ay nakikipagtulungan sa Ministry of Finance ng Russia, Federal Tax Service ng Russian Federation, at iba pang mga katawan.

Ang pinakamahalagang prerogative ng Bank of Russia ay ang karapatang humiling ng impormasyon mula sa mga komersyal na bangko tungkol sa kanilang mga aktibidad. Ang impormasyong ito ay nagpapahintulot sa iyo na subaybayan ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito at ang kanilang pagsunod sa kasalukuyang batas. Gayunpaman, ang Bank of Russia ay walang karapatan na makialam sa mga aktibidad sa pagpapatakbo ng mga institusyon ng kredito. Ang Bank of Russia ay may karapatang humiling ng hindi anumang impormasyon, ngunit alinsunod sa listahan na itinatag ng Board of Directors ng Bank of Russia, na, tulad ng nabanggit, ay kinabibilangan ng mga kinatawan ng Ministry of Finance ng Russia at ng Ministry of Economic Pag-unlad at Kalakalan ng Russian Federation.

Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa Pamahalaan ng Russian Federation sa paglutas ng mga isyu sa pananalapi ay hindi lumalabag sa kalayaan nito. Sa kasalukuyan, ang papel ng Bank of Russia sa pagsasaayos ng sistema ng pananalapi ng bansa ay tumaas nang malaki.

Isinasagawa ng Bank of Russia ang mahalagang tungkulin ng pag-impluwensya sa pamilihan ng pera ng bansa sa pamamagitan ng pagbili at pagbebenta mahahalagang papel. Ang Artikulo 39 ng Batas sa Bangko ng Russia ay nagbibigay sa Bangko ng Russia ng karapatang bumili at magbenta ng mga mahalagang papel ng gobyerno (mga singil sa treasury, mga bono ng gobyerno, atbp.). Kasabay nito, alinsunod sa konsepto ng pag-unlad ng merkado ng mga mahalagang papel sa Russian Federation, ang Bangko ng Russia, kasama ang Pamahalaan ng Russian Federation, ay aktibong nagpapatupad ng kasanayan ng agarang pag-isyu ng mga panandaliang securities upang ayusin ang pagkatubig ng mga komersyal na bangko.

Gayunpaman, ang Batas sa Bank of Russia ay nagbibigay ng prerogative ng Bank of Russia na magtatag ng mga patakaran para sa pagbabayad sa Russian Federation.

Sa paggamit ng mga kapangyarihan nito, ang Bank of Russia ay nakikipag-ugnayan hindi lamang at hindi gaanong sa Pamahalaan ng Russian Federation, ngunit sa mga ministri at departamento. Ang pagtutulungan ng mga katawan na ito ay nakabatay sa pagkakatulad ng mga gawaing nilulutas.

Kung ang mga gawain ng Bank of Russia ay bumuo at magpatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado (Artikulo 41 ng Batas sa Mga Bangko), kung gayon ang Ministri ng Pananalapi ng Russia ay nagsisiguro sa pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi, badyet, buwis at pera.

Ang pagkakapareho ng mga layunin ng mga departamentong ito ay humahantong sa katotohanan na sa ilang mga kaso pinagtibay ang magkasanib na mga regulasyon.

Ang Ministri ng Pananalapi ng Russia ay nagsasagawa ng isang bilang ng mga pag-andar kasama ang Bank of Russia, lalo na, Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto (ed. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 91:

• - natupad sa pakikilahok ng Bank of Russia Patakarang pampubliko sa larangan ng isyu at paglalagay ng mga seguridad ng gobyerno;
• - nagsasagawa ng sama-sama sa mga operasyon ng Bank of Russia upang serbisyohan ang panloob at estado ng estado utang sa labas ng Russian Federation, sa paraang itinatag ng mga pederal na batas, namamahala sa panloob at panlabas na utang ng Russian Federation sa inireseta na paraan, nagsasagawa ng mga kinakailangang hakbang upang mapabuti ang istraktura nito at ma-optimize ang mga gastos sa paglilingkod dito;
• - bubuo at aprubahan ang pamamaraan para sa pagtukoy ng mga presyo para sa mga mahalagang metal at mga produkto na ginawa mula sa kanila, binili sa State Fund ng Russia at ibinebenta mula dito; bubuo, kasama ang pakikilahok ng Bank of Russia, ang mga kinakailangang hakbang upang makontrol ang merkado ng mga mahalagang metal at mahalagang bato sa Russian Federation.

Ang Bank of Russia at ang Russian Ministry of Finance ay nagtutulungan sa paggawa ng mga bank note at metal na barya.

Sa ilang mga kaso, magkasanib na aktibidad ng Bank of Russia kasama ang Ministry of Finance ng Russia at mga awtoridad sa buwis sumusunod mula sa likas na katangian ng mga problemang nilulutas.

Kaya, ang mga tungkulin sa pangangasiwa at regulasyon ng Bank of Russia ay ipinahayag sa pagpaparehistro ng estado mga organisasyon ng kredito at paglilisensya ng mga operasyon sa pagbabangko, sa pagtatatag ng ipinag-uutos na mga pamantayang pang-ekonomiya para sa mga organisasyon ng kredito, pati na rin ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, mga panuntunan sa accounting, pag-iipon ng mga istatistikal na pag-uulat, sa paglalahad ng mga kinakailangan sa kwalipikasyon para sa mga pinuno ng mga ehekutibong katawan at ang punong accountant ng isang kredito organisasyon. Ang Bank of Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga institusyon ng kredito ng kinakailangang impormasyon tungkol sa kanilang mga aktibidad at humiling ng paglilinaw sa impormasyong natanggap. Kung ang isang organisasyon ng kredito ay lumalabag sa mga batas at iba pang mga regulasyon, nabigong magbigay o magbigay ng hindi kumpleto o baluktot na impormasyon, may karapatan itong hilingin na alisin ng organisasyon ng kredito ang mga natukoy na paglabag.

At Institute of Business, Law at Information Technologies

Pagsusulit

Disiplina: Batas sa Negosyo

Sa paksa: "Konsepto, mga uri at legal na katayuan komersyal na mga bangko"

Tagapayo sa Siyentipiko:______________________________

1st year student

Faculty of Law

Kagawaran ng korespondensiya

Gomenyuk V.V.

Record code:_______________

Baitang_________________

Lagda ng siyentipikong superbisor_____

2002

Plano

pagpapakilala

legal na katayuan ng mga bangko

konklusyon

Panimula

Ang batas ay nagbibigay para sa paglikha ng dalawang uri ng mga organisasyon ng kredito: mga bangko at non-bank credit na organisasyon.

Bangko - Ito ay isang institusyon ng kredito. Na may eksklusibong karapatang mag-ehersisyo nang pinagsama-sama ang mga sumusunod Mga operasyon sa bangko:

pag-akit ng mga deposito Pera mga indibidwal at legal na entity;

paglalagay ng mga pondong ito sa iyong sariling ngalan at sa iyong sariling gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian;

Ang mga organisasyon ng kredito ay isa sa mga elemento ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, na kinabibilangan din ng Bank of Russia, mga tanggapan ng kinatawan at mga sangay ng mga dayuhang bangko.

Ang pagiging isa sa mga uri ng aktibidad ng entrepreneurial, aktibidad sa pagbabangko ay isang sistema ng patuloy na patuloy na mga transaksyon at operasyon na naglalayong kumita. Ang listahan ng mga operasyon sa pagbabangko at mga transaksyon na ang mga institusyon ng kredito ay may karapatang isagawa ay tinutukoy ng Art. 5 Batas:

Pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito

Ang paglalagay ng mga pondong ito sa iyong sariling ngalan at sa iyong sariling gastos

pagbubukas at pagpapanatili mga bank account mga indibidwal at legal na entity.

Nagsasagawa ng mga kalkulasyon

Koleksyon

Pagbili at pagbebenta ng pera sa cash at non-cash

Pag-isyu ng mga garantiya sa bangko.

Kaya, ang batas ay nagbibigay ng espesyal na kakayahan sa ekonomiya para sa mga institusyon ng kredito.

Ang pagpaparehistro at pagpapanatili ng estado ng State Registration Book ng mga organisasyon ng kredito, ang paglilisensya ng mga aktibidad sa pagbabangko ay isinasagawa ng Bank of Russia sa paraang itinatag ng Batas at iba pang mga kilos.

Tinutukoy ng batas ang mga hakbang ng kontrol at pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito na isinasagawa ng Bank of Russia, pati na rin ang mga paraan upang matiyak ang katatagan ng sistema ng pagbabangko, na nagpoprotekta sa mga karapatan at interes ng mga depositor at nagpapautang ng mga institusyon ng kredito. Kaya, upang matiyak pagiging maaasahan sa pananalapi ang isang institusyon ng kredito ay obligadong lumikha ng mga reserba (pondo), sumunod sa mga mandatoryong pamantayan, magdeposito ng mga kinakailangang reserba sa Bank of Russia, at ayusin ang panloob na kontrol. Ang mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito ay napapailalim sa isang taunang pag-audit.

Kabanata 1 Legal na katayuan ng mga bangko

Ang mga bangko ay isang uri ng organisasyon. Ang legal na katayuan ng mga bangko ay tinutukoy ng dalawang batas:

Bilang mga paksa ng batas sa negosyo, ang mga bangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng kumplikado at multifaceted na kakayahan. Sa panahon ng unang malalim na pag-aaral ng katayuan ng mga bangko, kinakailangan na maunawaan ang maraming mga kilos na nagpapakilala sa kanilang multifaceted na kakayahan.

Ang mga bangko ay mga institusyong nagpapatakbo sa larangan ng pananalapi, iyon ay, ang kanilang mga aktibidad ay nagaganap sa larangan ng sirkulasyon ng pera. Ang paksa ng kanilang mga pagbabahagi ay cash, securities, mahalagang mga metal, iyon ay, lahat ng bagay na gumaganap ng function ng pagbabayad, sirkulasyon at credit sa monetary (katumbas ng remunerative) form.

Ang tanong kung ang isang bangko ay isang negosyo at kung ang batas na "On Enterprises and Entrepreneurial Activities" ay maaaring palawigin dito ay kontrobersyal. Kung ipagpalagay namin na hindi ito posible, kung gayon kinakailangan sa batas na "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" na isaalang-alang at lutasin ang mga isyung iyon na hindi kinokontrol ng batas na ito, o tumutukoy sa batas ng Russian Federation (halimbawa. , mga isyu ng pagwawakas sa mga bangko ng kanilang organisasyonal at legal na mga anyo, relasyon sa paggawa, mga aktibidad sa lipunan at iba pa).

Mas tama na isaalang-alang ang isang bangko bilang isang negosyo na nagpapatakbo sa larangan ng pananalapi at ilapat dito ang mga pangkalahatang probisyon ng batas sa mga negosyo, maliban kung ang batas sa mga bangko ay nagbibigay ng iba pang mga espesyal na desisyon. Ang pormulasyon ng tanong na ito ay lehitimo, lalo na kung isasaalang-alang natin na sa pamamagitan ng Dekreto ng Pangulo ng Russian Federation noong Disyembre 22, 1993 No. 2270 "Sa ilang mga pagbabago sa pagbubuwis at sa mga relasyon sa pagitan ng mga badyet ng iba't ibang antas," pagbubuwis ng mga bangko ay isinasagawa na ngayon batay sa batas na "Sa buwis sa kita ng mga negosyo at organisasyon." .

Ang lahat ng mga bangko ay sama-samang kumakatawan sa isang sistema sa labas kung saan ang kanilang mga aktibidad ay imposible. Sa sistemang ito, ang nangungunang papel ay kabilang sa Bank of Russia. Tinutukoy nito ang mga batayan ng mga aktibidad sa pagbabangko, na hindi maipapatupad sa labas ng sistema, nang hindi napapailalim sa magkakatulad na mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon nang hindi umaasa sa sentro kasama ang mga pag-andar nito na nagkakaisa sa mga aktibidad ng system.

Ang sentro ng sistema, ang Bank of Russia, ay gumaganap ng mga natatanging function na hindi karaniwan para sa anumang iba pang organisasyon. Tanging ang Bank of Russia ang nagsasagawa ng paggawa at pag-isyu ng mga banknote alinsunod sa mga desisyon ng pinakamataas na kinatawan ng katawan ng Russian Federation. Siya lamang ang nagmamay-ari ng mga function ng backup system. Siya lamang ang namamahala sa lahat ng mga bangko, simula sa pagpaparehistro ng mga charter, pag-isyu ng mga lisensya para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko at nagtatapos sa mga supervisory at regulatory functions.

Ang Central Bank (Bank of Russia) ay ang pangunahing bangko ng Russian Federation at pag-aari nito. Ito ay nilikha alinsunod sa batas ng Disyembre 2, 1990 "Sa Bangko Sentral ng RSFSR" at nananagot sa Kataas-taasang Konseho ng Russian Federation.

Ang charter ng bangko ay inaprubahan ng Presidium ng Supreme Council ng Russian Federation. Ang Bank of Russia ay isang legal na entity. Siya ay malaya sa ekonomiya at gumagawa ng mga gastos mula sa kanyang sariling kita. Natatanggap ng Bank of Russia ang mga kita na ito sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang sa mga bangko, pagsasagawa ng mga serbisyo sa pag-aayos at cash para sa mga bangko na may koleksyon ng mga bayad sa komisyon, sa pamamagitan ng mga operasyon na may kaugnayan sa mga seguridad ng gobyerno, mga tseke, mga singil, mahalagang mga metal, at sa pamamagitan ng iba pang mga operasyon na sumusunod sa charter.

Ang batayan ng base ng ari-arian ng Bank of Russia ay ang awtorisadong kapital nito, iyon ay, ang mga pondo kung saan ito ay pinagkalooban ng Kataas-taasang Konseho ng Russian Federation noong ito ay nilikha. Sa kurso ng mga aktibidad nito, ang base ng ari-arian ng Bank of Russia ay napunan mula sa natanggap na kita. Maaari itong lumikha ng mga pondo para sa iba't ibang layunin (pondo ng sahod, pondo ng produksyon at panlipunang pagpapaunlad, at iba pa, alinsunod sa charter ng Bank of Russia). Ang ari-arian ay pag-aari ng Bank of Russia na may karapatan ng ganap na pamamahala sa ekonomiya.

Ang kakayahang pang-ekonomiya ay ipinamamahagi sa ilang mga lugar. Sa larangan ng pag-aayos ng sirkulasyon ng pera, ang Bank of Russia ay nag-isyu ng pera, nag-aayos ng sirkulasyon ng mga banknotes, at kinokontrol ang suplay ng pera sa sirkulasyon. Sa larangan ng regulasyon sa pananalapi, tinutukoy ng Bank of Russia ang mga pamantayan ng mga kinakailangang reserba ng mga komersyal na bangko na idineposito sa Bank of Russia. Ang mga rate ng diskwento sa mga pautang, ang mga pamantayang pang-ekonomiya para sa mga bangko ay nag-refinance ng mga bangko sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng mga term na pautang sa rate ng interes (diskwento) ng Bank of Russia, tinutukoy ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng iba't ibang mga ari-arian, nagpapahiram sa mga bangko at iba pang mga institusyon ng pagpapautang bilang isang tagapagpahiram ng huling paraan.

Ang Bank of Russia ay ang legal na ahente ng estado para sa pagpapatupad ng mga pananalapi nito. Ang Bank of Russia ay tumatanggap ng mga bonong pautang ng gobyerno ng Russian Federation sa balanse nito.

Bilang sentro ng sistema ng pagbabangko, pinangangasiwaan at kinokontrol ng Bank of Russia ang mga aktibidad ng mga bangko. Ang Bangko ng Russia ay nagtatatag ng magkakatulad na mga patakaran para sa accounting, pag-uulat ng istatistika at mga operasyon sa pagbabangko sa mga bangko.

Ang Bank of Russia ay may karapatan na magbigay sa iba pang mga bangko ng mandatory na tagubilin upang alisin ang mga paglabag sa mga batas sa pagbabangko at maglapat ng mga naaangkop na parusa sa kanila, batay sa batas.

Upang makontrol ang mga aktibidad ng mga bangko, ang Bank of Russia ay nagtatatag, naglalabas ng mga pamantayang pang-ekonomiya para sa mga bangko, at binawi ang mga lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, nagrerehistro ng mga charter ng mga bangko at nagpapanatili ng isang libro sa pagpaparehistro ng bangko, tinutukoy ang pamamaraan para sa pagbuo ng mandatory. mga pondo ng seguro upang mabayaran ang mga pagkalugi ng mga kliyente.

Ang Bank of Russia ay nagpapatupad ng mga non-economic function. Maaari siyang magsagawa ng anumang mga transaksyon sa pera, kapwa sa teritoryo ng Russian Federation at sa ibang bansa. Kinakatawan ang mga interes ng Russian Federation. Kinokontrol din ng Bank of Russia ang exchange rate ng ruble na may kaugnayan sa dayuhang pera at namamahala ng ginto - mga reserbang palitan ng dayuhan.

Ang pamamahala ng Bangko ng Russia ay isinasagawa ng Lupon ng mga Direktor ng Bangko at ng Tagapangulo ng Bangko ng Russia. Ito ay inaprubahan ng Pamahalaan ng Russian Federation sa panukala ng Tagapangulo ng Bangko.

Ang kanyang mga kapangyarihan ay kinabibilangan ng:

pagbuo ng mga direksyon ng patakaran sa pananalapi ng Russian Federation

pagpapasiya ng mga volume at uri ng mga operasyon ng Bank of Russia na may mga bangko at badyet, pati na rin sa merkado ng securities, sa foreign exchange market

pagtukoy sa laki ng mga pautang sa Bank of Russia na ibinigay ng isa pang bangko at mga rate ng interes sa mga pautang na ito.

Paglikha at pagbabago ng mga pondo na nabuo alinsunod sa Charter ng Bank of Russia.

Pagtatatag ng mga pamantayang pang-ekonomiya para sa mga bangko.

Suriin ang ulat ng trabaho, balanse, kita at pagkawala account ng Bank of Russia.

Iba pang mga isyu na ibinigay ng charter ng Bank of Russia at ang mga regulasyon ng Lupon ng mga Direktor.

Ang istraktura ng sistema ng Bank of Russia ay binubuo ng mga pangunahing departamento na kumikilos sa ngalan ng Bank of Russia sa loob ng mga kapangyarihang ipinagkaloob sa kanila. Bilang bahagi ng mga pangunahing departamentong ito, ang mga settlement at cash center ay nagpapatakbo bilang mga structural division.

Ang Bank of Russia at ang mga teritoryal na Pangunahing Direktor nito ay naglalaro sa isang solong sentralisadong sistema. Ang Bangko ng Russia, bilang mga ligal na nilalang o mga dibisyon sa istruktura, ay lumilikha ng isang asosasyong Ruso para sa koleksyon ng mga nalikom sa pananalapi, mga sentro ng computer, isang sentro ng pagsasanay, pati na rin ang iba pang mga institusyon, negosyo at organisasyon upang maisagawa ang mga gawain at pag-andar ng Bank of Russia .

Ang legal na katayuan ng mga komersyal na bangko, bilang karagdagan sa sinabi tungkol sa kanila na may kaugnayan sa mga katangian ng sistema ng pagbabangko at ng Bank of Russia, ay pangunahing tinutukoy ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko".

Ang isang bangko ay isang komersyal na institusyon na, batay sa isang lisensya na inisyu ng Central Bank (Bank of Russia), ay may karapatang makaakit ng mga pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal at ilagay ang mga ito sa sarili nitong ngalan sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkamadalian, gayundin ang pagsasagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko. Ang bangko ay palaging isang legal na entity.

Ang ilang mga operasyon sa pagbabangko ay maaaring isagawa ng mga institusyong hindi mga bangko. Ang nasabing mga institusyon ng kredito ay napapailalim sa batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko", maliban kung iba ang itinatadhana ng batas na ito.

Paglikha at pagwawakas ng mga bangko sa pangkalahatang balangkas pangkalahatang tuntunin para sa paglikha ng mga negosyo. Ang Bank of Russia ay bumangon sa isang constituent-administrative na paraan, iba pang mga bangko sa isang constituent at contractual-constituent na paraan. Para sa lahat ng mga bangko (maliban sa Bank of Russia), kinakailangan ding kumuha ng lisensya; nagbibigay ito ng listahan ng mga operasyon na may karapatang gawin ng mga bangko. Ang batas ay nagbibigay para sa isang tiyak na listahan ng mga dokumento para sa pagkuha ng isang lisensya, kabilang ang mga espesyal na dokumento para sa paglilisensya sa mga aktibidad ng magkasanib na mga bangko, mga dayuhang bangko at sangay, mga hindi residenteng bangko (iyon ay, nilikha at matatagpuan sa labas ng Russia). Sa isang relasyon Pinakabagong Bangko May karapatan din ang Russia na magpakita ng mga karagdagang kinakailangan tungkol sa minimum at maximum na laki ng kanilang awtorisadong kapital. Ang pagpaparehistro ng mga charter ng bangko ay isinasagawa ng Bank of Russia. Ang mga bangko na nakarehistro niya ay may karapatang magbukas ng mga sangay at tanggapan ng kinatawan sa Russia at sa ibang bansa.

Ang base ng ari-arian ng bangko ay binubuo ng: awtorisadong kapital, iyon ay, mga pondo ng mga ligal na nilalang at mga indibidwal na nabuo ng mga tagapagtatag ng bangko), ang awtorisadong kapital ay nabuo mula sa mga pondo ng hindi bababa sa tatlong kalahok ng bangko), na nagsisilbing seguridad para sa mga obligasyon ng bangko; nakalikom ng mga pondo mula sa mga legal na entity sa mga kundisyon sa itaas; ari-arian at mga pondo na natanggap sa anyo ng kita mula sa mga aktibidad sa pagbabangko: kabilang ang mga ipinadala sa reserba, insurance at iba pang mga pondo na nabuo ng bangko.

Anong legal na titulo ang sumasailalim sa karapatan ng bangko sa awtorisadong kapital na nabuo ng mga tagapagtatag, sa natanggap na kita at sa ari-arian na nakuha sa mga kita na ito? Dapat ipagpalagay na ang bangko dito ay may karapatan na pamahalaan ang ari-arian. Ang pagmamay-ari, paggamit at pagtatapon nito sa ilalim ng titulong ito ay isinasagawa sa lawak na tinutukoy ng mga dokumentong bumubuo.

Ang kakayahang pang-ekonomiya ng isang bangko ay tinutukoy ng hanay ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko na may karapatan itong isagawa alinsunod sa batas at lisensyang ibinigay sa bangko. Ang mga karaniwang operasyon ng pagbabangko ay kinabibilangan ng:

pag-akit ng mga deposito at pagbibigay ng mga pautang;

pagsasagawa ng mga pag-aayos sa ngalan ng mga kliyente at mga koresponden na bangko (iyon ay, mga bangko na nakikipag-ugnayan upang matiyak ang mga pag-aayos para sa mga kliyente na may mga account sa mga nauugnay na bangko), ang kanilang mga serbisyo sa pera;

pagbubukas at pagpapanatili ng mga account ng mga kliyente at mga correspondent na bangko, kabilang ang mga dayuhan, kabilang ang mga account sa pagpopondo bilang mga pamumuhunan;

pagpapalabas ng mga garantiya at garantiya. Pati na rin ang iba pang mga obligasyon para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa katuparan ng cash.

Ang aktibidad na ito ay sumasakop sa pinakamalaking bahagi ng bangko at ang pinakakaraniwan sa trabaho ng anumang mga bangko.

Bilang karagdagan, ang mga bangko ay nagsasagawa ng iba pang mga operasyon at transaksyon:

mag-isyu, bumili, magbenta at mag-imbak ng mga dokumento at securities sa pagbabayad (mga tseke, letter of credit, bill, share, bond at iba pang dokumento), at magsagawa ng iba pang mga transaksyon sa kanila;

kumuha ng mga karapatan ng paghahabol para sa supply ng mga kalakal at pagkakaloob ng mga serbisyo, ipagpalagay ang mga panganib ng pagtupad ng mga naturang paghahabol, kolektahin ang mga naturang paghahabol (forfeiting), at isakatuparan din ang mga operasyong ito na may karagdagang kontrol sa paggalaw ng mga kalakal (factoring);

bumili at magbenta ng pera sa cash at sa mga account at deposito sa mga legal na entidad at indibidwal ng Sobyet at dayuhan;

bumili at magbenta ng mga mahalagang metal, bato, pati na rin ang mga produktong ginawa mula sa kanila sa Russian Federation at sa ibang bansa;

akitin at ilagay ang mga mahalagang metal sa deposito, magsagawa ng iba pang mga transaksyon sa mga halagang ito alinsunod sa internasyonal na kasanayan sa pagbabangko;

manghikayat, maglagay ng mga pondo at pamahalaan ang mga securities sa ngalan ng mga kliyente – mga pagpapatakbo ng tiwala;

magbigay ng mga serbisyo ng brokerage at pagkonsulta, magsagawa ng mga pagpapatakbo ng pagpapaupa;

magsagawa ng iba pang mga operasyon at transaksyon para sa paglalagay ng Bank of Russia na ibinigay sa loob ng kakayahan nito.

Ang kakayahan ng mga bangko, tulad ng nakikita natin, ay natanto ng eksklusibo sa monetary at financial sphere. Ang mga bangko ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon para sa produksyon at pangangalakal ng mga materyal na ari-arian, pati na rin ang seguro ng lahat ng uri, maliban sa seguro ng pera at mga panganib sa kredito.

Upang matiyak ang katatagan ng pananalapi ng mga bangko, ang lahat ng mga bangko sa Russian Federation ay nagdedeposito ng mga kinakailangang reserba ng mga bangko sa Bank of Russia, batay sa mga kinakailangang pamantayan ng reserba na itinatag nito. Tulad ng nabanggit na, ang mga bangko ay obligadong sumunod sa mga ipinag-uutos na pamantayan sa ekonomiya na itinatag ng Bank of Russia:

pinakamababang sukat awtorisadong kapital banga;

ang maximum na ratio sa pagitan ng laki ng awtorisadong kapital at ang halaga ng mga ari-arian nito at isinasaalang-alang ang pagtatasa ng panganib;

mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig ng sheet ng balanse (iyon ay, ang kakayahang bayaran ang lahat ng mga obligasyon nito sa kaganapan ng pagpuksa ng bangko);

ang pinakamababang halaga ng kinakailangang mga reserbang inilagay sa Bank of Russia;

pinakamataas na panganib sa bawat nanghihiram;

nililimitahan ang laki ng pera at mga panganib sa halaga ng palitan;

limitasyon at paggamit ng mga naaakit na deposito para sa pagkuha ng mga bahagi ng mga legal na entity.

Ang mga bangko ay may karapatan sa bank secrecy, iyon ay, upang mapanatili ang lihim tungkol sa mga transaksyon ng kanilang mga kliyente. Ang mga sertipiko sa bagay na ito ay maaaring maibigay lamang sa mga kaso na itinakda ng batas.

Upang maprotektahan ang mga karapatan ng mga depositor, ang batas ay nagtatatag ng mga patakaran sa posibilidad ng pagreremata sa mga deposito lamang sa mga kaso na itinakda ng batas (sa pamamagitan ng mga desisyon ng mga korte at mga desisyon ng mga investigative body sa mga kasong kriminal na nakabinbin sa kanilang mga paglilitis; sa pamamagitan ng isang nasisiyahang paghahabol na lumabas. mula sa isang kasong kriminal; sa pamamagitan ng desisyon sa alimony at sa iba pa, mga kaso na itinakda ng batas - Artikulo 26 ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko").

Sa pakikipag-ugnayan sa mga kliyente, ang kontrata ay kasalukuyang tanging salik sa pagtukoy. Independyenteng pinipili ng mga kliyente ang mga bangko para sa mga serbisyo ng credit at settlement. Tanging ang bangko at sangay nito ayon sa pagpaparehistro ng negosyo ay obligadong magbukas ng kasalukuyang account sa kahilingan ng negosyo. Ang mga rate ng interes at ang halaga ng mga bayarin sa komisyon para sa mga operasyon ng bangko ay itinatag sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido, na isinasaalang-alang ang kanilang kakayahan ng Bank of Russia upang ayusin ang antas ng mga rate ng interes sa bangko.

Ang espesyal na kakayahan ay ibinibigay para sa bangko sa mga kaso ng insolvency ng mga kliyente. Sa ganitong mga kaso sila ay may karapatan na ipatupad ang mga hakbang na ibinigay para sa Art. 34 ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko".

Ang mga bangko ay kinakailangan na mag-publish ng taunang mga sheet ng balanse sa form at sa loob ng mga limitasyon ng oras na itinatag ng Bank of Russia. Ang kanilang mga aktibidad ay napapailalim sa taunang pag-audit.

Ang mga bangko ay nagpapatakbo sa anumang organisasyonal at legal na anyo na kanilang pinili (pribadong negosyo, JSC, AOZT, mga pakikipagsosyo, magkasanib na mga bangko na may partisipasyon ng Russian at dayuhang kapital, atbp.). Depende dito, ginagamit nila ang kanilang kakayahan sa pormang itinatag ng batas sa pamamagitan ng kanilang mga katawan na ayon sa batas. Ang mga empleyado ng pamahalaan at mga katawan ng pamamahala ay ipinagbabawal na makilahok (pagsasama-sama ng mga posisyon sa mga katawan ng pamamahala ng bangko).

Konklusyon

Ang mga bangko ay mga kredito, pananalapi, mga institusyon na sa kanilang mga aktibidad ay ginagabayan ng legal mga regulasyon. Ang ligal na katayuan ng mga bangko ng Russia ay itinatag ng batas, ang istraktura at sistema ng subordination ng mga bangko ay inilarawan din sa batas, ang lahat ay malinaw at tiyak. Ang mga paglabag sa isa sa mga tinatanggap na tuntunin ay nangangailangan ng pagpapataw ng mga parusa at pananagutan sa mga pinuno ng mga institusyong ito.

Maikling inilalarawan ng papel na ito ang legal na katayuan ng Bank of Russia, mga bangko sa Russia at mga komersyal na bangko. Mula sa paglalarawan na ito, maaari nating tapusin na sa legal na katayuan ng mga nakalistang bangko ay maraming pagkakatulad, ngunit ang pagkakasunud-sunod ng subordination at mga aktibidad ng mga bangkong ito ay may isang bilang ng mga pagkakaiba, na nagpapahintulot sa batas na lapitan ang problema ng parusa, paghihikayat at pagpapanatili ng mga bangkong ito upang magbigay ng higit na kalinawan sa relasyon sa mga mamamayan ( mga indibidwal).

Listahan ng ginamit na panitikan

Konstitusyon ng Russian Federation

Civil Code ng Russian Federation

Civil Code ng Russian Federation (nagkomento)

Martemyanov E.S. “batas ng ekonomiya” vol. 1 at vol. 2: -1994,

Ershov I.V., Ivanova T.M. batas pangnegosyo pagtuturo m.: 2000.

I.V. Doynikov Entrepreneurial (economic) law textbook M.: - 1997.

Batas sa negosyo na in-edit ni N. M. Korshunov, N. D. Eriashvili M.: -2001.

Plano……………………………………………………………………..……….2

Panimula……………………………………………………3

Kabanata 1 legal na katayuan ng mga bangko…………………………………………5

konklusyon……………………………………………………10

listahan ng ginamit na panitikan………………………………11

Kumpetisyon, auction, ... batas o charter ( posisyon) tungkol sa lokal na sariling pamahalaan. ...

Pagtatasa sa pananalapi mga probisyon komersyal banga at ang mga paraan nito ay napabuti

Thesis >> Pagbabangko

... "Pagsusuri sa pananalapi mga probisyon komersyal banga at ang kanyang mga paraan... ang sumusunod na kahulugan mga konsepto pagiging maaasahan banga: Pagiging maaasahan komersyal banga– ito ay... normative legal mga gawa ng Pambansa banga Ukraine at... banga. Pangunahing uri ng hayop gastos ng departamento banga ...

Komersyal mga bangko pagpapabuti ng kalidad ng pakikipag-ugnayan ng customer

Abstract >> Pagbabangko

... banga kasama ang populasyon; - bumalangkas mga probisyon, pagtukoy sa patakaran sa kredito komersyal banga parehong diskarte at taktika banga ... mga konsepto: "deposito" at "kontribusyon", pati na rin ang kanilang uri ng hayop. ... impormasyon, pagkonsulta, sanggunian, legal at iba pang banking...

Komersyal mga bangko bilang isang link sa sistema ng pagbabangko ng estado

Coursework >> Pagbabangko

... "kalusugan" ng bansa, internasyonal posisyon estado, kapakanan ng mga mamamayan. 1. Konsepto at ebolusyon komersyal mga bangko sa Russia at ibang bansa...

Ang ilang mga entidad ng negosyo ay may espesyal na legal na katayuan. Kabilang dito, sa partikular, ang mga bangko at stock exchange.

Ang mga bangko ay isang espesyal na uri ng organisasyon. Bilang mga paksa ng batas sa negosyo, sila ay nailalarawan sa pamamagitan ng kumplikado at multifaceted na kakayahan, ang kanilang mga aktibidad ay isinasagawa sa larangan ng pananalapi at sirkulasyon ng pera; ang paksa ng mga transaksyon at aksyon ng mga bangko ay cash, mga mahalagang papel, mahalagang mga metal, iyon ay, lahat ng bagay na nagpapatupad ng pag-andar ng pagbabayad, daluyan ng sirkulasyon, kredito.

Ang pagiging tiyak ng mga bangko bilang mga paksa ng batas ng negosyo ay ang lahat ng mga ito ay sama-samang bumubuo ng isang sistema; Sa labas ng sistemang ito, imposible ang mga aktibidad sa bangko.

Ang isang espesyal na tungkulin sa sistema ng pagbabangko ay kabilang sa Bangko Sentral; Siya ang nagtatakda ng maraming mga parameter ng mga aktibidad sa pagbabangko at nagtatatag ng magkakatulad na mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Ang legal na batayan para sa mga aktibidad ng Bangko Sentral ay ang Batas "Sa Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia)" (tulad ng sinusugan ng Pederal na Batas ng Abril 26, 1995 No. 65-FZ); ang legal na katayuan nito ay kumplikado: sa isang banda, ang Bangko Sentral ay pinagkalooban ng mga kapangyarihan ng estado at kumikilos bilang isang non-departmental na katawan, at sa kabilang banda, ito

1 Sa mga entidad ng negosyo na may espesyal na legal na katayuan, tingnan ang: Martemyanov V.S. Batas sa ekonomiya: Kurso ng mga lektura. T. I. M.: BEK Publishing House, 1994. P. 92-113.

ay magiging isang institusyong malaya sa ekonomiya. Sa paggamit ng mga kapangyarihan ng pamahalaan, ang Bangko Sentral ay nag-oorganisa ng sirkulasyon ng pera, gumagawa at nag-iisyu ng mga perang papel, nag-aayos supply ng pera, nagpapatupad ng mga tungkulin ng sistema ng reserba, at nagsasagawa ng iba pang mga tungkuling pangregulasyon na hindi itinalaga sa anumang iba pang organisasyon.

Batay sa Batas "Sa Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)", ang Central Bank ay nagrerehistro ng mga charter ng mga komersyal na bangko at nagpapanatili ng isang rehistro (Registration Book) ng mga bangko, mga isyu at binawi ang mga lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko.

Upang ayusin ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, ang Bangko Sentral ay nagtatakda ng mga pamantayang pang-ekonomiya para sa mga bangko (ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital; ang pinakamataas na ratio sa pagitan ng laki ng awtorisadong kapital ng bangko at ang halaga ng mga ari-arian nito, na isinasaalang-alang ang pagtatasa ng panganib; pagkatubig ng bangko mga tagapagpahiwatig; ang pinakamababang halaga ng kinakailangang mga reserba na idineposito sa Bank of Russia, atbp. ); tinutukoy ang pamamaraan para sa pagbuo ng mga ipinag-uutos na pondo ng seguro upang mabayaran ang mga pagkalugi ng mga kliyente; refinances ng mga komersyal na bangko sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng mga term na pautang sa rate ng interes (diskwento) ng Bangko Sentral, tinutukoy ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng iba't ibang mga ari-arian.
Ito ay nagkakahalaga na tandaan na kapag kinokontrol ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko at iba pa mga institusyon ng kredito Ang Bangko Sentral ay nagtatatag para sa kanila ng magkakatulad na mga tuntunin ng pag-uulat ng accounting at istatistika, mga volume at mga takdang-panahon para sa pagsusumite ng accounting at pag-uulat ng istatistika.

1 Ang Bangko Sentral ay may hiwalay na ari-arian at nagsasagawa ng mga gastos sa gastos ng sarili nitong kita, at responsable para sa kanilang mga obligasyon. Ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng Central Bank, at ang Central Bank ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado. (Ang hiwalay na pag-aari ng Bank of Russia ay magiging mga pondo nito, kabilang ang sarili nitong ginto at foreign exchange reserves at iba pang materyal na ari-arian. Ang ari-arian na ito ay pag-aari ng Bank of Russia sa ilalim ng karapatan ng pamamahala sa ekonomiya. Ang mga pinagmumulan ng kita ng Central Bank ay mga pondong matatanggap mula sa mga aktibidad sa pagbabangko, mula sa mga transaksyon sa mga securities at iba pang uri ng aktibidad na hindi ipinagbabawal ng batas. Malaking pondo ng mga komersyal na bangko ang naipon sa Bangko Sentral.)

Hindi natin dapat kalimutan na ang isang mahalagang lugar sa mga aktibidad ng Bangko Sentral ay inookupahan ng pangangasiwa at kontrol sa pagsunod sa batas ng pagbabangko; Sa pagsasagawa ng mga tungkuling ito, ang Bangko Sentral ay may karapatang magbigay ng mga mandatoryong tagubilin sa mga institusyon ng kredito upang alisin ang mga paglabag sa batas, at maglapat ng mga parusang itinatadhana ng batas para sa mga paglabag sa batas sa pagbabangko.

Ang Bank of Russia ay magiging ahente ng estado para sa pagpapatupad ng mga pananalapi nito at magsagawa ng mga operasyon upang maisagawa ang cash execution ng badyet ng estado.

Ang Bangko Sentral, kasama ang Federal Treasury, ay ipinagkatiwala sa pamamahala at paglilingkod sa panloob at panlabas na utang ng estado ng Russian Federation.

Ang Central Bank ay nagsasagawa rin ng mga dayuhang pang-ekonomiyang pag-andar, na kumakatawan sa mga interes ng Russian Federation sa mga sentral na bangko ng ibang mga bansa, mga internasyonal na bangko at iba pang mga organisasyong pinansyal at kredito. Ang Central Bank ay nag-isyu ng mga lisensya upang buksan ang mga kinatawan ng tanggapan ng mga dayuhang bangko at iba pang mga dayuhang institusyon sa pananalapi at kredito sa teritoryo ng Russian Federation, kinokontrol ang halaga ng palitan ng ruble na may kaugnayan sa mga yunit ng pananalapi ibang mga estado, namamahala sa ginto at foreign exchange reserves ng Russian Federation sa balanse nito, nag-isyu ng mga lisensya para sa mga komersyal na bangko upang magsagawa ng mga operasyon sa dayuhang pera sa Russian Federation at sa ibang bansa. Kung kinakailangan, ang Bangko Sentral ay maaaring magpataw ng mga paghihigpit sa mga bangko sa dami ng paghiram mula sa ibang bansa, pati na rin limitahan ang antas ng mga rate ng interes sa kanila sa loob ng balangkas ng isang pinag-isang pederal na patakaran sa pananalapi.

Ang Bank of Russia ay pinamamahalaan ng chairman ng bangko at ng lupon ng mga direktor. Ang Tagapangulo ng Central Bank, nang walang kapangyarihan ng abugado, ay kumikilos sa kanyang ngalan, ay kumakatawan sa mga interes ng Bangko sa lahat ng Russian at dayuhang mga bangko, negosyo, institusyon at organisasyon, nagtatapon, sa loob ng mga limitasyon ng kanilang mga kapangyarihan, ng ari-arian, mga pondo at iba pang paraan ng Bangko Sentral, nagtatapos ng mga kasunduan, atbp.

Ang Lupon ng mga Direktor ng Bangko Sentral ay bubuo, kasama ng Pamahalaan ng Russian Federation, ang mga pangunahing direksyon ng pananalapi

patakaran sa kredito ng Russian Federation; tinutukoy ang mga rate ng interes sa mga pautang sa Central Bank; lumilikha at nagbabago ng mga pondo ng Bangko Sentral; nagtatakda ng mga pamantayang pang-ekonomiya para sa mga komersyal na bangko, atbp.

Kasama sa sistema ng Bangko Sentral ng Russia, bilang mga dibisyong istruktura nito, ang mga Pangunahing Direktor ng teritoryo, na kumikilos sa ngalan ng Bangko Sentral sa loob ng mga limitasyon ng mga kapangyarihang ipinagkaloob sa kanila. Bilang bahagi ng Main Directorates, ang mga cash settlement center ay nagpapatakbo bilang mga structural division. Ang Bangko Sentral at ang mga teritoryal na Pangunahing Direktor nito ay bumubuo ng isang solong sentralisadong sistema. Pansinin natin na tinitiyak ng Pangunahing Direktor ng Bangko Sentral ng teritoryo ang pagpapatupad ng isang pinag-isang patakarang pederal sa larangan ng sirkulasyon ng pera, pagpapautang, pag-aayos, at mga transaksyong cash; pinangangasiwaan nila ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko at iba pang mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa kanilang teritoryo. . Sa loob ng mga limitasyon ng kanilang kakayahan, pinangangasiwaan ng Pangunahing Direktor ng teritoryo ang ari-arian na itinalaga sa kanila at pumasok sa mga kasunduan sa mga indibidwal at legal na entity sa ngalan ng Bangko Sentral. Ang Bangko Sentral ay lumilikha din, bilang mga ligal na nilalang o istrukturang dibisyon, ang Russian Republican Association (directorate) para sa pagkolekta ng mga kita ng pera, mga sentro ng computer, isang sentro ng pagsasanay, pati na rin ang iba pang mga institusyon, negosyo at organisasyon upang maisagawa ang mga gawain at tungkulin ng ang Bank of Russia.

Komersyal na mga bangko. Ang legal na katayuan ng mga komersyal na bangko ay tinutukoy ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR" (kasalukuyang ipinapatupad bilang susugan ng Pederal na Batas ng Pebrero 3, 1996 No. 17-FZ) Kasabay ng batas na ito, isang bangko ay nauunawaan bilang isang komersyal na institusyon, kung saan batay sa isang lisensya na inisyu ng Central Bank ng Russian Federation, ang karapatan ay ibinibigay upang maakit ang mga pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal at, sa ngalan nito, upang ilagay ang mga ito sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkamadalian, gayundin ang pagsasagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko. Ang kakayahan ng mga komersyal na bangko ay ginagamit ng eksklusibo sa monetary at financial sphere. Ang mga komersyal na bangko ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon para sa produksyon at kalakalan ng mga materyal na ari-arian, at

para din sa insurance ng lahat ng uri, maliban sa insurance ng currency at credit risks.

Ang mga komersyal na bangko ay magiging mga legal na entity at maaaring likhain batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari.

Awtorisadong kapital ng isang komersyal na bangko. Ang base ng ari-arian ng mga komersyal na bangko ay nabuo sa pamamagitan ng kanilang awtorisadong kapital, pati na rin ang mga naaakit na pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal, mga pondong natanggap ng mga bangko sa anyo ng kita mula sa mga aktibidad sa pagbabangko, kasama. nakadirekta sa reserba, insurance at iba pang mga pondo na nabuo ng mga bangko.

Ang awtorisadong kapital ay nagsisilbing seguridad para sa mga obligasyon ng bangko at nabuo mula sa mga pondo ng hindi bababa sa tatlong kalahok sa bangko. Ang mga kalahok sa bangko ay hindi maaaring mga organisasyong may illiquid balance sheet o idineklara nang insolvent. Nararapat na sabihin na ang mga pondo mula sa mga awtoridad ng lehislatibo at ehekutibo, mga organisasyong pampulitika, gayundin ang mga espesyal na pondo ng publiko (kabilang ang mga kawanggawa) ay hindi maaaring gamitin upang mabuo ang kapital ng isang bangko. Ang pagbuo ng awtorisadong kapital sa pamamagitan ng mga pautang sa bangko ay hindi pinapayagan. Ang awtorisadong kapital ng mga bangko ay dapat mabuo lamang mula sa kanilang sariling mga pondo, at hindi mula sa mga hiniram na pondo. Ang bahagi ng isang kalahok sa bangko sa awtorisadong kapital ay hindi dapat lumampas sa 35%. Ang mga tagapagtatag ng bangko ay hindi maaaring mag-withdraw mula sa pagiging miyembro ng bangko sa unang tatlong taon mula sa petsa ng pagpaparehistro.

Ang awtorisadong kapital ay dapat mabuo (bayad) sa loob ng isang taon pagkatapos ng pagpaparehistro ng isang komersyal na bangko; Kung ang kundisyong ito ay hindi matugunan, ang pagpaparehistro ng bangko ay hindi wasto at ang lisensya ay bawiin.

Tinutukoy ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR" ang listahan ng mga dokumentong isinumite para sa pagpaparehistro ng bangko at pagkuha ng lisensya, pati na rin ang mga kinakailangan na dapat nilang matugunan. Ang mga sumusunod ay dapat isumite sa Bangko Sentral:

Isang notarized na aplikasyon para sa pagpaparehistro at pagpapalabas ng lisensya para sa mga transaksyong hindi pagbabangko;

Mga dokumento ng nasasakupan (memorandum ng asosasyon, charter ng bangko), protocol sa pag-ampon ng charter ng bangko at ang appointment ng mga namamahala sa bangko;

Pang-ekonomiyang katwiran para sa paglikha ng isang bangko;

Data sa mga tagapamahala ng bangko - chairman (direktor), punong accountant, at kanilang mga kinatawan.

Ang constituent agreement ay tumutukoy sa: ang kalikasan ng bangko (joint stock, share, atbp.); ang laki ng awtorisadong kapital at ang bahagi ng mga tagapagtatag sa kapital na ito; responsibilidad ng mga partido para sa katuparan ng mga obligasyong ipinapalagay sa ilalim ng kontrata, atbp.

Kung ang mga kontribusyon ng mga tagapagtatag ng bangko ay sumasaklaw lamang sa bahagi ng awtorisadong kapital nito, ang constituent agreement ay tumutukoy sa mga kondisyon kung saan ang mga pondo mula sa mga shareholder (mga shareholder) ay itataas; sa kasong ito, ang constituent agreement ay pupunan ng mga signature sheet, batay sa kung saan ang mga shareholder (shareholders) ay nagpapaalam tungkol sa kanilang desisyon na lumahok sa paglikha ng bangko. Ang mga subscription sheet ay nagsisilbing batayan para sa paglipat ng mga shareholder (shareholders) ng kontribusyon ng mga pondo na itinatag sa constituent agreement sa pansamantalang settlement account ng mga founder; Pagkatapos irehistro ang bangko, ang balanse ng mga pondo mula sa account na ito ay ililipat sa awtorisadong kapital ng bangko1.

Ang constituent agreement at signature sheet ng mga kalahok ay nilagdaan ng mga founder - mga legal na entity at indibidwal na nagpasimula ng paglikha ng isang komersyal na bangko. Ang mga pirma ng mga tagapagtatag na mga legal na entity ay dapat na sertipikado ng mga selyo ng mga taong ito, at ang mga pirma ng mga tagapagtatag na mga indibidwal ay napapailalim sa notarization.

Ang charter ng bangko ay dapat maglaman ng: ang pangalan ng bangko at ang lokasyon nito (postal address); listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na isasagawa ng bangko; ang laki ng awtorisadong kapital, reserba, seguro at iba pang mga pondo na nabuo ng bangko; isang indikasyon na ang bangko ay magiging isang legal na entity at nagpapatakbo sa isang komersyal na batayan; data sa mga katawan ng pamamahala ng bangko, ang kanilang istraktura, pamamaraan ng pagbuo at mga function.

1 Ang mga tagapagtatag at mga taong nag-subscribe sa mga pagbabahagi (mga yunit) bago magsimula ang pulong ng bumubuo ay dapat magdeposito ng hindi bababa sa 10% ng nominal na halaga ng mga pagbabahagi (mga yunit) sa isang pansamantalang settlement account na binuksan para sa mga nagtatag ng isang komersyal na bangko sa cash settlement center ng Central Bank sa inilaan na legal na address ng bangko. , kung saan sila ay isinalaysay.
Kapansin-pansin na ang batayan para sa pagbubukas ng naturang pansamantalang kasalukuyang account ay ang kasunduan sa pundasyon.

Ang charter ng bangko ay inaprubahan ng pinakamataas na katawan ng pamamahala nito at dapat na manotaryo.

Ang mga minuto ng founding meeting ay dapat maglaman ng desisyon sa paglikha ng bangko, ang pag-apruba ng charter nito, ang halalan ng mga namamahala sa bangko at ang audit commission. Ang protocol ay napapailalim sa notarization.

Ang pagbibigay-katwiran sa ekonomiya para sa paglikha ng isang bangko ay dapat maglaman ng balanse ng pag-aayos ng bangko sa pagtatapos ng unang taon ng operasyon nito, pati na rin ang pagkalkula ng kita at gastos ng bangko para sa unang taon ng operasyon nito sa mga form na inaprubahan ng Central Bank ng Russia.

Ang data sa mga tagapamahala ng bangko - ang chairman (direktor), punong accountant, at ang kanilang mga kinatawan ay ipinakita sa anyo ng isang sertipiko (sa form na itinatag ng Central Bank) na naglalaman ng data ng pasaporte, nakaraang kasaysayan ng trabaho at isang bilang ng iba pang impormasyon. Ang sertipiko ay pinatunayan sa pamamagitan ng pirma ng chairman ng supervisory board ng bangko.

Bilang karagdagan sa mga dokumento sa itaas, ang Bangko Sentral ay iniharap din sa:

Isang listahan ng mga shareholder (shareholder) ng bangko na nagpapahiwatig ng kanilang buong pangalan, mga postal address at numero ng telepono, mga detalye ng pagbabayad, ang laki ng mga share na iniambag, pati na rin ang mga pagbabahagi sa awtorisadong kapital (impormasyon sa mga tagapagtatag ay hiwalay na naka-highlight) Ang listahan ay sertipikado sa pamamagitan ng pirma ng chairman ng supervisory board ng bangko;

Ang ulat ng isang audit firm sa posisyon sa pananalapi ng mga kalahok ng bangko;

Mga deklarasyon ng kita para sa mga indibidwal - mga kalahok sa bangko;

Isang sertipiko ng aktwal na utang sa mga pautang at balanse sa mga account ng mga ligal na nilalang at indibidwal na tinanggap para sa serbisyo ng bangko, na nagpapahiwatig ng bangko kung saan sila dati nang pinaglingkuran;

Isang kopya ng dokumento sa pagbabayad na nagpapatunay sa pagbabayad ng bayad sa pagpaparehistro ng bangko sa badyet.

Pagkatapos magparehistro ng isang komersyal na bangko, obligado, sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagpaparehistro, na maging rehistrado sa Pangunahing Direktor.

numerical center ng Central Bank ng Russian Federation.

Ang batas ay naglalaman ng mahahalagang probisyon na may kaugnayan sa paglilisensya sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko. Ang lisensya ay dapat magpahiwatig ng isang listahan ng mga operasyon na ang isang komersyal na bangko ay karapat-dapat na gawin. Bago magbayad ang mga tagapagtatag ng 50% ng awtorisadong kapital, ang Bangko Sentral ay nag-isyu ng pansamantalang lisensya sa komersyal na bangko, na nagbibigay ng karapatang magbukas ng isang account ng koresponden at makaipon ng mga kontribusyon mula sa mga shareholder (mga shareholder) upang mabuo ang awtorisadong kapital.

Pagkatapos magsumite ng mga dokumento na nagpapahiwatig na ang mga kalahok ng komersyal na bangko ay nagbayad ng hindi bababa sa 50% ng awtorisadong kapital at ang bahagi ng bawat kalahok sa bayad na bahagi ay hindi lalampas sa 35%, sa halip na ang pansamantalang komersyal na bangko, isang lisensya ay inisyu na nagpapahintulot ito upang magsagawa ng mga transaksyon sa rubles, na ibinigay para sa charter nito.

Ang mga komersyal na bangko ay maaaring malikha na may atraksyon ng dayuhang kapital, kasama ang pakikilahok mga dayuhang mamumuhunan. Ang mga aktibidad ng mga bangko na nilikha kasama ang pakikilahok ng dayuhang kapital, pati na rin ang mga dayuhang bangko at ang kanilang mga sangay sa teritoryo ng Russian Federation, ay kinokontrol ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR". Ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi na para sa pagpaparehistro at paglilisensya ng mga komersyal na bangko na may dayuhang pamumuhunan, ang mga dayuhang bangko at ang kanilang mga sangay, ang mga dayuhang legal na entity ay dapat ding magsumite ng mga sumusunod na dokumentong ginawang legal sa inireseta na paraan:

Ang desisyon ng namumunong katawan ng dayuhang tagapagtatag (kalahok) sa kanyang pakikilahok sa paglikha ng isang bangko sa teritoryo ng Russian Federation o sa pagbubukas ng isang sangay;

Charter o iba pang dokumento na nagpapatunay sa katayuan ng isang legal na entity;

Nakasulat na pahintulot ng control body ng bansang tinitirhan ng dayuhang tagapagtatag (kalahok) para sa kanyang pakikilahok sa paglikha ng isang bangko sa teritoryo ng Russian Federation o pagbubukas ng isang sangay.

Kapag nagrerehistro at naglilisensya sa mga komersyal na bangko na may partisipasyon mga dayuhang mamamayan karagdagang kumpirmasyon ay ibinigay dayuhang bangko tungkol sa solvency ng mamamayan at mga rekomendasyon mula sa hindi bababa sa dalawang dayuhang legal na entity o indibidwal na may alam na solvency.

Upang matiyak ang pantay na mga kondisyon ng kompetisyon para sa lahat ng mga bangko, ang Central Bank ng Russian Federation ay maaaring magpataw ng mga karagdagang kinakailangan sa mga tagapagtatag ng mga bangko na may dayuhang pamumuhunan at mga hindi residenteng bangko tungkol sa minimum at maximum na halaga ng kanilang awtorisadong kapital.

Mga komersyal na bangko, kasama. at may mga dayuhang pamumuhunan, maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa dayuhang pera sa Russian Federation at sa ibang bansa. Ito ay nagkakahalaga na sabihin na upang makisali sa aktibidad na ito kailangan mo ng isang espesyal na lisensya mula sa Central Bank ng Russian Federation; maaari itong pangkalahatan, panloob o isang beses. Ang isang pangkalahatang lisensya ay nagbibigay sa bangko ng karapatang magsagawa ng isang buo o limitadong hanay ng mga operasyon ng pagbabangko sa dayuhang pera kapwa sa teritoryo ng Russian Federation at sa ibang bansa; pinapayagan ka ng isang panloob na lisensya na magsagawa ng isang buo o limitadong hanay ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko sa dayuhang pera sa teritoryo ng Russian Federation; isang beses - nagbibigay ng karapatang magsagawa ng isang tiyak na transaksyon sa pagbabangko sa dayuhang pera nang isang beses.

Upang makakuha ng lisensya, ang mga sumusunod na dokumento ay isinumite sa Central Bank:

Ang petisyon ng bangko, na dapat magpakita ng impormasyon tungkol sa mga aktibidad nito mula sa petsa ng pagpaparehistro, ngunit hindi bababa sa isang taon ng pagpapatakbo (ang petisyon ay nagpapahiwatig ng aktwal na data sa pagsunod ng bangko sa mga pamantayan ng pagkatubig na itinatag ng Central Bank, pati na rin ang impormasyon sa kita at gastos ng bangko para sa panahon ng pag-uulat; ang komposisyon ng mga tauhan ng bangko mula sa posisyon ng pagiging handa nito na magsagawa ng mga transaksyon sa dayuhang pera; teknikal na kagamitan at paghahanda ng mga lugar (linya ng komunikasyon, imbakan); impormasyon tungkol sa mga kliyenteng gustong magbayad sa pamamagitan ng ϶ᴛᴏt na bangko sa foreign currency, mga komersyal na bangko na mayroong pangkalahatang lisensya at handang magtatag ng mga relasyon sa koresponden sa bangkong ito;

Ulat sa pag-audit o ulat ng auditor sa mga aktibidad ng bangko para sa nakaraang taon;

Mga sertipiko na nagpapatunay sa mga kwalipikasyon ng mga espesyalista;

Listahan ng mga kliyenteng handang magsagawa ng mga transaksyon sa dayuhang pera sa pamamagitan ng bangkong ito;

Konklusyon ng rehiyonal na Pangunahing Direktor ng Central Bank ng Russian Federation sa lokasyon ng isang komersyal na bangko sa pagpapayo ng pag-isyu ng isang lisensya ng pera dito.

Ang Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR" ay nagtatatag ng mga batayan para sa pagtanggi na magparehistro ng mga komersyal na bangko at mag-isyu ng mga lisensya sa kanila. Maaaring tumanggi ang Central Bank na magparehistro ng isang komersyal na bangko at mag-isyu ng isang lisensya dito kung ang constituent agreement at charter ng bangko ay hindi sumusunod sa batas na ipinapatupad sa Russian Federation, gayundin kung, ayon sa konklusyon ng auditor, ang hindi kasiya-siya ang posisyon sa pananalapi ng mga tagapagtatag, na nagbabanta sa mga interes ng mga depositor at nagpapautang ng bangko.

Ang mga komersyal na bangko ay maaaring magbukas ng mga sangay at tanggapan ng kinatawan sa Russian Federation at sa ibang bansa. Maraming mga bangko ang maaaring magbukas ng isang tanggapan ng kinatawan. Ang mga dayuhang bangko ay maaari ding, tulad ng nabanggit na, magbukas ng mga tanggapan ng kinatawan sa teritoryo ng Russian Federation. Ang mga kinatawan ng tanggapan ng mga dayuhang bangko ay maaaring magbukas sa Russian Federation lamang sa pahintulot ng Central Bank ng Russian Federation.

Upang magbukas ng isang kinatawan na tanggapan ng isang dayuhang bangko, ang mga sumusunod na dokumento ay kinakailangan:

Isang nakasulat na aplikasyon mula sa isang dayuhang bangko sa Central Bank ng Russian Federation na binabalangkas ang layunin kung saan hinihiling ng bangko na magbukas ng isang tanggapan ng kinatawan;

Isang katas mula sa rehistro ng bangko o isang dokumento na nagpapatunay sa pagkakaroon ng pahintulot na makisali sa mga aktibidad sa pagbabangko, na-notaryo at isinalin sa Russian;

Isang angkop na sertipikadong kopya ng permit mula sa isang ahensya ng gobyerno sa bansa kung saan matatagpuan ang bangko upang magbukas ng isang tanggapan ng kinatawan sa ibang bansa (kung ang batas sa ibang bansa ay nangangailangan ng naturang permit)

Bukod sa mga tinukoy na dokumento Ang Bangko Sentral ay maaaring mangailangan ng iba pang impormasyon at mga dokumento.

Ang isang tanggapan ng kinatawan ay itinuturing na bukas sa Russian Federation mula sa petsa ng paglabas ng pahintulot mula sa Central Bank para sa pagbubukas nito. Magiging invalid ang permit kung ang bangko ay hindi gumamit ng karapatang magbukas ng isang tanggapan ng kinatawan sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng paglabas ng permit.

Ang tanggapan ng kinatawan ay kumikilos sa ngalan ng at sa ngalan ng kinakatawan na dayuhang bangko at nagpapatakbo alinsunod sa batas ng Russia. Alinsunod sa batas sibil ng Russia, ang isang tanggapan ng kinatawan ay hindi magiging isang legal na entity at hindi maaaring magsagawa ng mga komersyal na aktibidad sa ngalan nito, kasama. pagbabangko, mga transaksyon. Ang mga transaksyong ito ay maaari lamang isagawa sa ngalan ng at sa ngalan ng kinakatawan na bangko. Ang pinuno ng tanggapan ng kinatawan ay kumikilos batay sa isang kapangyarihan ng abugado mula sa isang dayuhang bangko. Ang mga tanggapan ng kinatawan ay tradisyonal na nilikha upang magtatag ng mga pakikipag-ugnayan sa pagbabangko at iba pang mga komunidad ng negosyo, pati na rin upang tapusin ang mga kasunduan sa ngalan ng kinakatawan na bangko.

Mga operasyon sa bangko. Mga bangko, kasama. na may dayuhang kapital ay maaaring magsagawa ng iba't ibang mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko sa Russian Federation.

Ang karaniwang mga transaksyon sa pagbabangko ay:

Pag-akit ng mga deposito at pagbibigay ng mga pautang;

Pagbubukas at pagpapanatili ng mga account para sa mga kliyente at mga koresponden na bangko, kasama. dayuhan;

Pagsasagawa ng mga pag-aayos sa ngalan ng mga kliyente at mga bangko ng koresponden1;

Serbisyo ng cash para sa mga kliyente;

Pag-isyu ng mga sureties at mga garantiya sa bangko, pati na rin ang iba pang mga obligasyon para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa pagpapatupad sa cash.

Ang mga ganitong uri ng aktibidad sa pagbabangko ay magiging pinakakaraniwan at sasakupin ang pinakamalaking bahagi sa gawain ng mga komersyal na bangko. Kasama nila, gumagawa din ang mga bangko ng iba

1 Ang mga correspondent na bangko ay nauunawaan bilang mga bangko na nakikipag-ugnayan sa isa't isa upang makapagbigay ng mga settlement sa mga kliyente.

mga operasyon at transaksyon: mag-isyu, bumili, magbenta at mag-imbak ng mga dokumento sa pagbabayad at securities (mga tseke, letter of credit, bill, share, bond, atbp.), magsagawa ng iba pang mga operasyon sa kanila; kumuha ng mga karapatan ng paghahabol para sa supply ng mga kalakal at pagkakaloob ng mga serbisyo, ipagpalagay ang mga panganib ng pagtupad ng mga naturang paghahabol, kolektahin ang mga claim na ito (forfeiting), at isakatuparan din ang mga operasyong ito na may karagdagang kontrol sa paggalaw ng mga kalakal (factoring); bumili at magbenta ng pera sa cash at sa mga account at deposito sa mga lokal at dayuhang legal na entity at indibidwal; bumili at magbenta ng mga mahalagang metal, bato, at mga produktong gawa sa kanila sa Russian Federation at sa ibang bansa; akitin at ilagay ang mga mahalagang metal sa mga deposito, magsagawa ng iba pang mga operasyon na may mga halagang ito alinsunod sa internasyonal na kasanayan sa pagbabangko; magsagawa ng mga pagpapatakbo ng tiwala (magtaas, maglagay ng mga pondo at pamahalaan ang mga seguridad sa ngalan ng mga kliyente); magbigay ng mga serbisyo ng brokerage at pagkonsulta; magsagawa ng pagpapaupa; pondohan ang mga pamumuhunan sa kapital sa ngalan ng mga may-ari o tagapamahala ng mga namuhunan na pondo, gayundin sa gastos ng sariling mga pondo ng bangko.

Ang mga operasyon sa itaas ay maaaring isagawa kapwa sa rubles at sa dayuhang pera.

Ang iba pang mga operasyon ay maaaring isagawa ng mga bangko lamang na may pahintulot mula sa Central Bank ng Russian Federation.

Ang dami ng mga operasyon at transaksyon na maaaring isagawa ng isang bangko ay tinutukoy ng charter nito at lisensya na inisyu ng Central Bank ng Russian Federation.

Ang ilang mga operasyon sa pagbabangko ay maaaring isagawa ng mga institusyong hindi mga bangko. Ang nasabing mga institusyon ng kredito ay napapailalim sa batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR", maliban kung iba ang itinatadhana ng batas na ito.

Mga relasyon sa mga kliyente. Ang mga relasyon sa pagitan ng mga komersyal na bangko at mga kliyente ay batay sa isang kontraktwal na batayan. Ang mga rate ng interes at bayad sa komisyon para sa mga transaksyon sa bangko ay itinatag sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido. Kung sakaling magkaroon ng insolvency ang kliyente, ang mga bangko ay maaaring gumawa ng mga hakbang upang maiwasan

sakop ng Artikulo 34 ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR". Nararapat na sabihin na upang matiyak ang katatagan ng pananalapi ng mga komersyal na bangko, kinakailangan nilang magdeposito ng mga kinakailangang reserba sa Bangko Sentral, batay sa mga kinakailangang pamantayan ng reserba na itinatag ng Bangko Sentral. Tulad ng nabanggit na, ang Bangko Sentral ay nagtatatag ng isang bilang ng mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa mga komersyal na bangko: ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital; ang maximum na ratio sa pagitan ng laki ng awtorisadong kapital at ang halaga ng mga ari-arian nito; mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig ng balanse, iyon ay, ang posibilidad na mabayaran ang lahat ng kanilang mga obligasyon sa kaganapan ng pagpuksa ng bangko; ang pinakamababang halaga ng mga kinakailangang reserbang inilagay sa Bangko Sentral; maximum na laki panganib sa bawat nanghihiram; nililimitahan ang laki ng pera at mga panganib sa halaga ng palitan; mga paghihigpit sa paggamit ng mga naaakit na deposito para sa pagkuha ng mga bahagi ng mga legal na entity, atbp.

Ang mga komersyal na bangko ay inaatasan na mag-publish ng taunang mga sheet ng balanse sa form na itinatag ng Bangko Sentral at sa loob ng mga deadline na itinatag nito. Ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay napapailalim sa taunang pag-audit.

Mga komersyal na bangko, kasama. na may mga dayuhang pamumuhunan ay magbabayad ng mga buwis sa kita; napapailalim din sila sa mga patakaran sa pagbebenta ng bahagi ng mga kita ng foreign exchange at iba pang mga kinakailangan na itinatag para sa mga komersyal na organisasyon.

Mga palitan. Ang palitan ay isang institusyon kung saan isinasagawa ang exchange trading (pagbili at pagbebenta ng mga kalakal, securities, pera)

Exchange trading ay isang pampublikong kalakalan, ito ay gaganapin sa isang paunang natukoy na lugar, sa isang tiyak na oras at ayon sa mga patakaran na itinatag ng exchange.

May mga palitan ng kalakal at stock.

Ang legal na katayuan ng mga palitan ng kalakal ay tinutukoy ng batas "Sa mga palitan ng kalakal at kalakalan ng palitan" na may petsang Pebrero 20, 1992 No. 2383-1.

Sa palitan ng kalakal, ang mga kalakal na tinutukoy ng mga generic na katangian ay ibinebenta at binibili, pati na rin ang mga kalakal ng consumer na ibinebenta ayon sa mga pamantayan at sample.

Ang mga aktibidad ng isang palitan ng kalakal ay nauugnay sa mga kalakal na tinukoy ng mga generic na katangian, na ibinebenta sa mga batch, iyon ay, nang maramihan.

Ang mga indibidwal na tinukoy na bagay ay hindi palitan ng mga kalakal.

Ang isang espesyal na tampok ng legal na katayuan ng palitan ay ang palitan ay hindi lumalahok sa aktwal na exchange trading at hindi pumapasok sa anumang mga transaksyon sa panahon ng pangangalakal.

Inaayos at kinokontrol lamang ng exchange ang exchange trading.

Ang pangangalakal ng palitan ay isinasagawa sa pamamagitan ng paggamit ng mga espesyal na mekanismo (paglahok sa pangangalakal ng mga tagapamagitan; pangangalakal sa pamamagitan ng paraan ng auction; pagpapailalim ng mga kalahok sa pangangalakal sa mga espesyal na alituntunin ng kalakalan ng palitan; aplikasyon ng mga espesyal na panuntunan sa mga transaksyon sa palitan)

Dahil ang palitan ay magiging isang lugar para sa malalaking transaksyon na may malaking dami ng mga kalakal, ito ay bumubuo ng isang pakyawan na pamilihan. Magkakaroon ng supply at demand sa palitan, na nagbibigay-daan sa iyong layunin na itakda ang presyo ng isang partikular na kalakal ng palitan.

Binabawasan ng exchange trading ang mga panganib ng mga random na salik na nakakaimpluwensya sa pagpepresyo, artipisyal na pagpapalaki o pagbaba ng mga presyo sa pamamagitan ng pagsasabwatan, pagpapakalat ng maling alingawngaw, atbp. Ang transparency at publisidad ng exchange trading ay nag-aambag sa layunin na pagpapahayag ng mga kinakailangang gastos sa lipunan para sa produksyon ng mga kalakal at nagpapahintulot sa exchange na maisagawa ang function ng price quotation, iyon ay, ang pagtatatag ng isang layunin na antas ng presyo para sa isang naibigay na produkto sa isang rehiyon o buong bansa. scale, sa isang takdang panahon, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga salik na nakakaapekto sa presyo1 .

Magiging legal na entity ang palitan ng kalakal. Ang bahagi ng tagapagtatag, miyembro ng palitan sa awtorisadong kapital nito ay hindi maaaring lumampas sa 10%, kung saan sumusunod na dapat mayroong hindi bababa sa sampung tagapagtatag at miyembro ng palitan.

Ang mga miyembro ng palitan ay mga taong nakikilahok sa pagbuo ng awtorisadong kapital ng palitan o paggawa ng pagiging miyembro at iba pang mga naka-target na kontribusyon sa pag-aari ng palitan. Ang mga miyembro ng palitan ay may karapatang lumahok sa pamamahala ng mga gawain ng palitan, tumanggap ng mga dibidendo, at lumahok sa exchange trading bilang mga miyembro ng palitan (Artikulo 14 ng Batas ng Russian Federation "Sa Commodity Exchanges and Exchange Trading")

Ang mga tagapagtatag ng palitan ay hindi maaaring pamahalaan at mga administratibong katawan; mga bangko at iba pang institusyon ng kredito; kompanya at pondo ng insurance at pamumuhunan; pampubliko, mga relihiyosong asosasyon at mga pundasyong pangkawanggawa.

Ang paglikha ng isang palitan bilang isang ligal na nilalang ay isinasagawa ayon sa mga pangkalahatang tuntunin; Ang pagpaparehistro ng estado ng mga palitan ay isinasagawa sa karaniwang paraan, ngunit ang paglilisensya ng mga palitan ng kalakal ay isinasagawa ng Komisyon sa palitan ng kalakal sa ilalim ng Ministry of the Russian Federation para sa Antimonopoly Policy at Entrepreneurship Support. Sa oras ng pag-aaplay para sa isang lisensya, hindi bababa sa 50% ng idineklarang halaga ng mga deposito ang dapat na maiambag sa awtorisadong kapital ng palitan. Ito ay nagkakahalaga na sabihin na upang makakuha ng isang lisensya ang mga patakaran ay dapat na iharap pangangalakal ng stock; ang charter ng exchange, na dapat maglaman ng impormasyon tungkol sa maximum na bilang ng mga miyembro ng exchange, ang pamamaraan para sa pagpasok sa pagiging miyembro ng exchange, suspensyon at pagwawakas ng pagiging miyembro; pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga kalahok sa exchange trading, atbp. Ang pagtanggi na magbigay ng lisensya ay maaaring iapela sa korte.

Exchange na namamahala sa mga katawan. Ang pinakamataas na katawan ng palitan ay ang pagpupulong ng mga miyembro ng palitan. Ang pamamaraan para sa pagiging miyembro ng exchange ay tinutukoy ng mga constituent na dokumento ng exchange. Ang pagiging miyembro ay kinumpirma ng isang sertipiko na ibinigay ng palitan. Ang mga miyembro ng palitan ay nahahati sa buo at hindi kumpleto. Ito ay nagkakahalaga na sabihin na ang mga buong miyembro ng palitan ay may malaking bilang ng mga boto sa pangkalahatang pulong.

Organisasyon ng exchange trading. Isinasagawa ang exchange trading, gaya ng nabanggit na, sa anyo ng pampublikong kalakalan. Ang mga transaksyon sa palitan ay tradisyonal na isinasagawa sa pamamagitan ng mga broker, na, sa isang bayad, ay nakakuha ng mga karapatang lumahok sa exchange trading at magiging permanenteng kalahok nila.

Ang mga transaksyon ay maaaring gawin ng mga miyembro ng palitan na hindi mga broker, gayundin ng mga minsanang bisita, habang ang mga ganap na miyembro ng palitan ay may karapatang lumahok sa pangangalakal sa lahat ng mga seksyon ng palitan, at bahagyang mga miyembro lamang sa ilang mga seksyon. Ang isang beses na bisita ay maaaring lumahok sa mga transaksyon lamang sa araw kung saan nakuha nila ang karapatan para sa isang bayad, at maaari lamang silang gumawa ng isang uri ng transaksyon - mga transaksyon sa mga tunay na kalakal.

Ang mga ugnayan ng mga entity na nagtatapos sa mga transaksyon sa palitan sa pamamagitan ng mga broker, at ang mga relasyon ng mga broker sa mga kliyente ay kinokontrol ng mga kontrata, gayunpaman, ang palitan kung saan natapos ang mga transaksyon ay maaari ring ayusin ang relasyon ng mga tagapamagitan ng palitan at kanilang mga kliyente, maglapat ng mga parusa sa inireseta na paraan upang exchange intermediaries na lumalabag sa mga alituntunin ng relasyon sa pagitan ng exchange brokers na itinatag ng exchange.intermediaries sa kanilang mga kliyente (Artikulo 25 ng Batas) Ito, sa partikular, ay maaaring mangyari kung ang mga broker ay lumabag sa mga patakaran para sa pagproseso ng mga transaksyon na itinatag sa isang naibigay na exchange.

Ang ilang mga isyu tungkol sa mga aktibidad ng mga broker ay nareresolba ng batas. Kaya, kasabay ng Artikulo 24 ng Batas "Sa Commodity Exchanges and Exchange Trading," kinakailangan ng mga broker na panatilihin ang mga talaan ng mga transaksyon para sa bawat kliyente at iimbak ang impormasyong ito sa loob ng 5 taon mula sa petsa ng transaksyon. Sa kahilingan ng Commodity Exchange Commission, obligado ang broker na magbigay nito ng impormasyon tungkol sa nakumpletong transaksyon.

Ang mga patakaran na namamahala sa exchange trading, mga paraan ng paggawa at pagproseso ng mga transaksyon ay pinagtibay ng bawat exchange nang nakapag-iisa, na isinasaalang-alang ang mga kakayahan ng exchange na magbigay ng mga kalahok sa kalakalan ng ilang mga serbisyo. Ang pagiging kagalang-galang ng palitan at ang pagiging kaakit-akit nito sa mga mata ng mga kliyente ay nakasalalay sa kung gaano kaperpekto ang mga patakarang ito. Kasabay nito, ang Batas "Sa Mga Palitan ng Kalakal at Pakikipagpalitan ng Palitan" ay nagtatatag ng isang bilang ng mga mandatoryong kinakailangan na dapat ibigay sa mga tuntunin ng kalakalan sa palitan sa lahat ng mga palitan ng kalakal. Ito, sa partikular, ay ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng exchange trading; mga uri ng mga transaksyon na ginawa sa stock exchange; mga pangalan ng mga seksyon ng produkto; listahan ng mga pangunahing istrukturang dibisyon ng palitan; ang pamamaraan para sa pagpapaalam sa mga kalahok sa exchange trading tungkol sa paparating na exchange trading; pamamaraan para sa pagpaparehistro at accounting ng mga transaksyon sa palitan; pamamaraan para sa pagsipi ng mga presyo ng palitan ng mga kalakal; ang pamamaraan para sa mutual settlements sa pagitan ng exchange members at iba pang kalahok sa exchange trading kapag nagtatapos ng exchange transactions; mga hakbang upang kontrolin ang proseso ng pagpepresyo sa stock exchange upang maiwasan ang matalas na araw-araw na pagtaas o pagbaba ng mga antas ng presyo, artipisyal na pagpapalaki o pagbaba ng mga presyo, sabwatan o pagkalat ng maling alingawngaw upang maimpluwensyahan ang mga presyo; listahan ng mga paglabag kung saan kinokolekta ng exchange ang mga multa mula sa mga kalahok

exchange trading, pati na rin ang halaga ng mga multa at ang pamamaraan para sa kanilang koleksyon (Artikulo 18)

Ang ilang iba pang mga kinakailangan ay naitatag din. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi na upang matiyak ang mga transaksyon sa pasulong, futures at mga opsyon, ang palitan ay obligado na ayusin ang mga serbisyo sa pag-aayos sa pamamagitan ng paglikha ng mga institusyon ng pag-aayos (clearing center) o sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kasunduan sa isang bangko o iba pang institusyon ng kredito sa organisasyon ng pag-aayos ( clearing) na mga serbisyo (Artikulo 28) Ang mga clearing center na may katulad na mga function ay maaaring malikha nang hiwalay sa mga palitan (mga sugnay 2 at 3 ng Artikulo 28). Ito ay nagkakahalaga na sabihin na upang malutas ang mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga kalahok sa kalakalan, ang mga palitan ay maaaring lumikha ng mga komisyon sa arbitrasyon at aprubahan ang mga regulasyon sa kanila . Sa kahilingan ng isang kalahok sa exchange trading, ang exchange ay obligadong ayusin ang isang pagsusuri sa kalidad ng mga tunay na kalakal na ibinebenta sa exchange.

Ang palitan ay may karapatan na independiyenteng magtatag ng mga pagbabawas mula sa mga komisyon na natanggap ng mga tagapamagitan ng palitan bilang kabayaran para sa mga intermediary na operasyon sa palitan: mga bayarin, multa at iba pang mga pagbabayad (Artikulo 29)

Ang palitan ay maaaring lumahok sa dayuhang aktibidad sa ekonomiya (Artikulo 31)

Kaugnay ng mahalagang papel ng mga palitan ng kalakal sa pag-aayos ng paglilipat ng ekonomiya, ang batas ay nagbibigay para sa regulasyon ng estado ng kanilang mga aktibidad, na isinasagawa ng Commodity Exchange Commission. Ang komisyong ito ay ipinagkatiwala sa: pagbibigay ng mga lisensya para sa pag-aayos ng exchange trading; paglilisensya ng mga tagapamagitan ng palitan; kontrol sa pagsunod sa batas sa mga palitan; pagsasaalang-alang ng mga reklamo mula sa mga kalahok sa exchange trading tungkol sa mga paglabag sa batas.

Ang Commodity Exchange Commission ay may karapatang mag-isyu ng mga mandatoryong tagubilin sa mga palitan upang baguhin ang mga dokumentong nasasakupan, mga patakaran sa pakikipagpalitan ng palitan, mga desisyon ng mga katawan ng pamamahala ng palitan, atbp. Kapansin-pansin na maaari rin itong mag-isyu ng mga utos upang makipagpalitan ng mga tagapamagitan upang maalis ang mga paglabag sa kanilang mga aktibidad, at may karapatang maglapat ng mga parusa sa pagpapalitan at pagpapalitan ng mga tagapamagitan para sa paglabag sa batas at hindi napapanahong pagpapatupad ng mga utos ng Komisyon.

Ang Commodity Exchange Commission ay may karapatang humirang ng isang komisyoner ng estado sa palitan; ayusin sa kasunduan sa

mga awtoridad kontrol sa pananalapi Sinusuri ng Russian Federation ang mga aktibidad ng mga palitan at mga tagapamagitan ng palitan; nangangailangan ng mga exchange, settlement institution (clearing centers) at exchange intermediaries na magsumite ng dokumentasyon ng accounting; Ipadala sa hukuman ng arbitrasyon materyales para sa paglalapat ng mga legal na parusa sa mga palitan at sa kanilang mga miyembro.

Ang mga tungkulin ng komisyoner ng estado na hinirang ng Komisyon ay direktang subaybayan ang pagsunod ng pagpapalitan at pagpapalitan ng mga tagapamagitan sa batas (Artikulo 37)

Stock exchange. Kasama sa mga stock exchange ang mga organisasyong itinatag upang matiyak ang sirkulasyon ng mga mahalagang papel.

Ang stock exchange ay maaari lamang makisali sa pag-aayos ng sirkulasyon ng mga mahalagang papel; wala itong karapatang makisali sa iba pang mga aktibidad. Nalalapat din ito sa mga aktibidad sa pamumuhunan; ang stock exchange mismo ay walang karapatang makisali sa mga aktibidad sa pamumuhunan.

Ang mga stock exchange ay nilikha sa anyo ng mga non-profit na pakikipagsosyo at nag-aayos ng kalakalan sa pagitan lamang ng mga miyembro ng palitan. Ang ibang mga kalahok sa securities market ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa stock exchange sa pamamagitan ng intermediation ng mga miyembro ng exchange.

Ang kita ng stock exchange (mula sa membership fee, transaction fees, at iba pa) ay dapat tiyakin ang break-even ng mga aktibidad nito. Ang materyal ay nai-publish sa http://site

Ang mga miyembro ng stock exchange ay maaaring maging mga propesyonal na kalahok sa merkado ng mga seguridad, na isinasagawa ang mga aktibidad na tinukoy sa Kabanata 2 ng Pederal na Batas "Sa Securities Market". Ang stock exchange ay may karapatang magtatag ng mga mandatoryong kinakailangan para sa mga institusyon ng pamumuhunan na kinakailangan upang maging miyembro ng palitan, pati na rin ang mga kinakailangan sa kwalipikasyon para sa mga kinatawan ng mga miyembro ng palitan sa exchange trading. Ang stock exchange ay nakapag-iisa na bumuo ng pamamaraan para sa paggawa ng mga transaksyon sa panahon ng exchange trading, ang pamamaraan para sa pagkakasundo ng mga settlement para sa mga transaksyon na natapos sa exchange.

Mga pag-andar mga stock exchange maaaring isagawa sa pamamagitan ng mga palitan ng kalakal at pera; para sa mga layuning ito lumikha sila ng mga espesyal na dibisyon sa istruktura.

Ministri ng Pangkalahatan at Propesyonal na Edukasyon ng Russian Federation

Samara State Economic Academy

Kagawaran ng Batas Sibil at Paggawa.

gawaing kurso

sa batas sibil:

"Legal na katayuan ng mga komersyal na bangko."

Samara

PANIMULA................................................. ....................................................... ............. .... 3

CHAPTER 1. ESSENCE, LEGAL FRAMEWORK OF ORGANIZATION AND ACTIVITY OF COMMERCIAL BANKS.................................... ............... 5

1.1. Ang kakanyahan ng isang komersyal na bangko............................................ ....................... ............ 5

1.2. Ang pamamaraan para sa paglikha at pagpaparehistro ng mga komersyal na bangko................................................ 6

1.3. Mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko.............................................. ................... ................ 9

1.4. Mga mapagkukunan ng komersyal na bangko................................................. .................... ................ 11

1.5. Estruktura ng organisasyon ng isang komersyal na bangko................................... 13

1.6. Liquidation ng mga komersyal na bangko................................................ ..................... ....... 14

1.7. Responsibilidad ng mga komersyal na bangko................................................ ..................... 16

KABANATA 2. BANK GARANTEES SA COMMERCIAL BANKS. 17

2.1. Mekanismo ng pagpapatakbo ng garantiya................................................. .................... ......... 19

2.2. Mga uri ng mga garantiyang ginagamit sa pagsasanay sa pagbabangko...................................... 20

2.3. Istraktura ng mga garantiya sa bangko................................................ ..................... ............ 21

KABANATA 3. REGULASYON NG MGA GAWAIN NG MGA BANGKO NG KOMERSIYAL........................................ ........................ ....................... ................................ ................. .............. 25

3.1. Sentralisadong pamamahala ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko. 25

3.2. Mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa mga komersyal na bangko. 26

3.3. Pangangasiwa at kontrol sa pag-audit sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko...................................... ............ ...................................... .................. ................................ 28

KONKLUSYON................................................. ................................................... ...... 32

LISTAHAN NG BIBLIOGRAPIKAL................................................ .................... .......... 33

PANIMULA

Ang batayan para sa matagumpay na pagpapatupad ng lahat mga reporma sa ekonomiya ay isang maayos na gumaganang matatag na sirkulasyon ng pera. Ito ay nagbibigay-daan para sa pagpapatupad ng mga koneksyon sa pagitan ng lahat ng mga kalahok at mga bahagi ng isang pang-ekonomiyang organismo. Ang mga komersyal na bangko, sa kabilang banda, ay ang mga sentro kung saan ang mga pakikipagsosyo sa negosyo ay pangunahing nagsisimula at nagtatapos. Ang kalusugan ng ekonomiya ay tiyak na nakasalalay sa malinaw, karampatang aktibidad ng mga komersyal na bangko. Nang walang isang binuo network ng mga bangko operating sa isang komersyal na batayan, ang pagnanais na lumikha ng isang tunay at epektibo mekanismo ng pamilihan nananatiling isang mabuting hangarin lamang.

Ang pagbuo ng mga relasyon sa merkado sa ekonomiya ng Russia ay may malaking epekto sa pag-unlad ng mga komersyal na bangko, nagbabago sa umiiral na sistema ng pagbabangko sa bansa, at nag-aambag sa paglikha ng mga bagong institusyon ng pagbabangko. Ang paglipat sa merkado ay nag-aambag na sa pagpapalawak ng demand para sa Mga serbisyo sa pagbabangko, parehong mula sa populasyon at mula sa mga legal na entity. Ang paglitaw ng isang makabuluhang bilang ng mga proprietary economic entity - pinagsamang mga kumpanya ng stock, limitadong mga kumpanya ng pananagutan, maliliit na negosyo, kooperatiba at iba pa - ay lumilikha ng karagdagang pangangailangan para sa mga serbisyo ng mga komersyal na bangko, kabilang ang pag-akit ng pansamantalang libreng mga pondo mula sa mga negosyo upang magdeposito ng mga account, pagpapahiram sa mga customer , at mga serbisyo sa pamamahala ng pera.

Ang layunin ng gawaing ito ay, sa batayan ng teoretikal na pagsusuri at paglalahat ng mga materyales sa pagsasanay, gamit ang mga nauugnay na regulasyon, tuklasin ang problema na nauugnay sa pagtukoy sa legal na katayuan ng mga komersyal na bangko sa Russia. Upang makamit ang nilalayon na layunin, ang mga sumusunod na partikular na gawain ay itinakda:

· tukuyin ang isang komersyal na bangko bilang isang paksa aktibidad sa ekonomiya;

· ihambing ang isang komersyal na bangko at isang negosyo, hanapin ang mga pagkakatulad at pagkakaiba sa pagitan ng mga ito;

· tukuyin ang lugar ng mga komersyal na bangko sa sistema ng pagbabangko;

· pag-aralan ang kasanayan ng paglikha at pagpuksa ng mga komersyal na bangko - matukoy ang nilalaman ng mga operasyon sa pagbabangko, i-highlight ang kanilang mga tampok;

· isaalang-alang ang mga isyu ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Central Bank ng Russia at mga komersyal na bangko;

Ang praktikal na kahalagahan ng gawaing ito ay natutukoy sa pamamagitan ng pagtutok nito sa paglutas ng mga isyu na may kaugnayan sa legal na katayuan ng mga komersyal na bangko. Ang gawaing ito ay makakatulong sa mga negosyante na maunawaan ang mga detalye ng isang bangko bilang isang pang-ekonomiyang entidad, ang pamamaraan para sa paglikha at pag-liquidate ng isang komersyal na bangko, mga anyo at pamamaraan ng mga serbisyo sa pagbabangko, at ang mga kakaibang katangian ng relasyon sa pagitan ng Central Bank ng Russia at mga komersyal na bangko.

CHAPTER 1. ESSENCE, LEGAL BASE OF ORGANIZATION AT ACTIVITY NG COMMERCIAL BANKS.

1.1. Ang kakanyahan ng isang komersyal na bangko.

Ang tanong kung ano ang isang bangko ay hindi kasing simple ng tila sa unang tingin. Sa pang-araw-araw na buhay, ang mga bangko ay mga deposito ng pera. Kasabay nito, ang pang-araw-araw na interpretasyon ng bangko ay hindi lamang nagbubunyag ng kakanyahan nito, ngunit itinatago din ang tunay na layunin nito.

Bangko bilang isang negosyo. Tulad ng anumang negosyo, ang bangko ay isang independiyenteng entity sa ekonomiya, may mga karapatan ng isang legal na entity, gumagawa at nagbebenta ng mga produkto, nagbibigay ng mga serbisyo, at nagpapatakbo sa mga prinsipyo ng self-financing. Ang mga gawain ng isang bangko bilang isang negosyo ay hindi gaanong naiiba - nalulutas nito ang mga isyu na may kaugnayan sa pagtugon sa mga pangangailangan ng publiko sa mga produkto at serbisyo nito, pagpapatupad, batay sa kita na natanggap, panlipunan at pang-ekonomiyang mga interes ng parehong mga miyembro ng pangkat nito at ang mga interes. ng may-ari ng ari-arian ng bangko. Ang bangko ay maaaring magsagawa ng anumang uri ng mga aktibidad sa negosyo (kung hindi sila sumasalungat sa mga batas at lumabas mula sa charter ng bangko).

Ayon sa Batas ng Russian Federation "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa Russian Federation," ang isang bangko ay isang komersyal na institusyon na isang ligal na nilalang na, alinsunod sa Batas na ito at batay sa isang lisensya (permit) na inisyu ng ang Bangko Sentral ng Russian Federation (mula dito ay tinutukoy bilang Bangko ng Russia), ay binibigyan ng karapatang makaakit ng mga pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal at inilalagay ang mga ito sa sarili nitong ngalan sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkamadalian, pati na rin ang pagdadala. sa iba pang mga operasyon sa pagbabangko.

Ang mga aktibidad ng bangko ay batay sa ideya ng paggana nito bilang isang tiyak na negosyo. Ang mga bangko ay maaaring maging lubhang magkakaibang.

Mga uri ng mga bangko. Sa likas na katangian ng mga operasyong isinagawa, ang mga bangko ay maaaring maging emisyon at komersyal. Sa unang kaso, nangangahulugan ito na ang produkto ng bangko ay regulasyon sa paglabas; ang ganitong operasyon ay karaniwang ipinagkakatiwala sa mga sentral na bangko. Maaari silang maging mga bangko ng estado (pambansa, mamamayan), gayundin ang iba pang malalaking bangko na, sa pamamagitan ng utos ng sangay ng pambatasan, ay nagsasagawa ng mga operasyon upang mag-isyu at mag-withdraw ng pera mula sa sirkulasyon. Kadalasan, ang mga nag-isyu na bangko ay hindi nagbibigay ng pagpapautang Pambansang ekonomiya at populasyon.

Ayon sa mga tuntunin ng mga pautang na ibinigay, maaaring may mga bangko na nagbibigay ng higit sa lahat na pangmatagalan at panandaliang mga pautang. Ang gawain ng naturang mga bangko ay magbigay, sa isang mababayarang batayan, ang mga pangangailangan ng mga nanghihiram para sa karagdagang mga mapagkukunan na kailangan nila sa kurso ng kanilang mga aktibidad sa negosyo.

1.2. Ang pamamaraan para sa paglikha at pagrehistro ng mga komersyal na bangko.

Ang mga bangko ay nabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari na ibinigay ng batas ng Russia. Karamihan sa mga komersyal na bangko ay nasa kanilang legal na anyo bilang isang limitadong pananagutan na pakikipagsosyo o isang pinagsamang kumpanya ng stock. Gayunpaman, ang pamamaraan para sa paglikha ng isang komersyal na bangko bilang bahagi ng pinag-isang sistema ng pagbabangko ng Russia ay may isang bilang ng mga tampok.

Una, ang isang komersyal na bangko ay itinuturing na itinatag at nakakakuha ng mga karapatan ng isang ligal na nilalang pagkatapos irehistro ang charter nito sa Central Bank ng Russia. Ang legal na dokumento para sa pagsasagawa ng isang hanay ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko ay isang lisensya na inisyu ng Central Bank of Russia.

Pangalawa, ang bilang ng mga tagapagtatag ng isang komersyal na bangko ay hindi maaaring mas mababa sa tatlo.

Pangatlo, ang mga pondo ng mga katawan ng pamahalaan sa lahat ng antas at kanilang mga executive body, mga organisasyong pampulitika at mga espesyal na pampublikong pondo ay hindi maaaring gamitin upang bumuo ng awtorisadong kapital ng isang bangko. Ang mga negosyo at organisasyong may illiquid balance o idineklara nang insolvent (bankrupt) o insolvent ay hindi maaaring maging kalahok sa bangko.

Pang-apat, ang awtorisadong kapital ng bangko ay nabuo mula sa sariling (sa halip na hiniram) na pondo ng mga kalahok. Sa partikular, hindi pinapayagan ang pagbuo ng awtorisadong kapital ng isang bangko sa pamamagitan ng mga pautang sa bangko.

Ikalima, ang bahagi ng sinuman sa mga kalahok sa awtorisadong kapital ay hindi dapat lumampas sa 35 porsiyento.

Upang lumikha at higit na magpatakbo ng isang komersyal na bangko, ang charter nito ay binuo. Ang prosesong ito ay nagsisimula pagkatapos na ang mga tagapagtatag ng isang komersyal na bangko ay pumirma ng isang kasunduan sa pamamaraan para sa kanilang magkasanib na aktibidad upang lumikha ng isang bangko.

Ang kasunduan sa pagtatatag ay nilagdaan ng mga tagapagtatag - mga ligal na nilalang at indibidwal na nagpasimula ng paglikha ng isang komersyal na bangko. Ang memorandum of association ay tumutukoy sa:

Ang likas na katangian ng bangko (share, joint stock), atbp.;

Ang tinantyang laki ng awtorisadong kapital at ang bahagi ng mga tagapagtatag sa awtorisadong kapital. (Ang bahagi ng mga tagapagtatag ay hindi dapat mas mababa sa 25% ng awtorisadong kapital sa unang dalawang taon pagkatapos ng paglikha nito);

Responsibilidad ng mga partido para sa katuparan ng mga obligasyong ipinapalagay sa ilalim ng kasunduang ito;

Ang mga partido na isinasaalang-alang ang mga hindi pagkakaunawaan na nagmumula sa kasunduang ito (arbitrasyon, arbitrasyon, atbp.), pati na rin ang iba pang mga isyu na makabuluhan mula sa pananaw ng mga taong lumagda dito.

Sa kaso kung saan ang mga kontribusyon ng mga tagapagtatag ay sumasaklaw lamang sa bahagi ng awtorisadong kapital, ang constituent na kasunduan ay nagtatakda ng mga kondisyon kung saan ito ay nilayon upang maakit ang mga shareholder (shareholders) ng bangko. Sa kasong ito, ang constituent agreement ay pupunan ng mga signature sheet, batay sa kung saan ang mga shareholder o shareholder ay nagpahayag ng kanilang desisyon na lumahok sa pagtatatag ng isang komersyal na bangko. Ang mga subscription sheet ay nagsisilbing batayan para sa paglipat ng mga shareholder (shareholder) ng bangko ng kontribusyon ng mga pondo na itinatag sa constituent agreement sa pansamantalang settlement account ng mga founder.

Pagkatapos magrehistro ng isang bangko, ang balanse ng mga pondo mula sa account na ito ay ililipat sa awtorisadong kapital ng isang komersyal na bangko. Ang batayan para dito ay ang pagbubukas ng isang correspondent account para sa bangko sa Central Bank ng Russian Federation. Sa kaso ng pagtanggi na mag-isyu ng lisensya at magparehistro ng isang bangko, ang balanse ng mga pondo mula sa pansamantalang kasalukuyang account ay ibabalik sa mga kalahok sa bangko sa kanilang aplikasyon.

Upang magparehistro ng isang komersyal na bangko, ang mga tagapagtatag ay nagsumite ng mga sumusunod na dokumento sa Pangunahing Direktor ng Bangko Sentral sa kanilang lokasyon, ngunit hindi lalampas sa 3 buwan pagkatapos ng pulong ng bumubuo:

1. Petisyon para sa pagpaparehistro ng charter at pagpapalabas ng isang lisensya upang isagawa ang mga operasyon sa pagbabangko, na nilagdaan ng chairman ng Konseho ng bangko.

2. Ang charter ng bangko, na inaprubahan ng pagpupulong ng mga shareholders (shareholders), na nilagdaan ng Tagapangulo ng Lupon ng Bangko o isang taong awtorisadong gawin ito ng pulong o ng Lupon ng bangko.

3. Ang constituent agreement at signature sheet ng mga kalahok, na nilagdaan ng mga kalahok sa bangko at pinatunayan ng kanilang mga selyo. (Ang mga lagda ng mga indibidwal, pati na rin ang mga organisasyon na pansamantalang walang mga selyo, ay pinatunayan ng isang notaryo).

4. Mga minuto ng founding meeting na naglalaman ng mga desisyon sa paglikha ng bangko, ang pagtatatag ng charter, ang halalan ng Konseho ng bangko, ang audit commission at ang executive body (board of directors, board) ng bangko..

5. Listahan ng mga shareholder o shareholder ng bangko na nagsasaad ng kanilang:

Buong pangalan at kaakibat ng departamento;

Mga Postal address at numero ng telepono;

Mga detalye ng pagbabayad;

Ang laki ng mga naiambag na bahagi, gayundin ang bahagi sa inaasahang awtorisadong kapital, na nilagdaan ng Tagapangulo ng Lupon ng bangko. (Ang impormasyon sa mga tagapagtatag ay ibinibigay nang hiwalay). Ang bahagi ng mga tagapagtatag ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa 25% ng bahagi ng kontribusyon sa awtorisadong kapital ng bangko).

6. Konklusyon ng organisasyon ng pag-audit sa posisyon ng pananalapi ng mga kalahok ng bangko (ang serbisyo ng kontrol at pag-audit ng Ministri ng Pananalapi, Bangko Sentral, mas mataas na mga organisasyon, o mga serbisyong independyente sa mga organisasyong nag-inspeksyon na awtorisadong magsagawa ng mga pag-audit ng pananalapi at gawaing pang-ekonomiya).

8. Pang-ekonomiyang pagbibigay-katwiran para sa paglikha ng isang bangko, kabilang ang balanse ng bangko sa pagtatapos ng unang taon ng operasyon nito at pagkalkula ng kita, gastos at plano ng tubo ng bangko para sa unang taon ng operasyon nito.

9. Sertipiko ng aktwal na utang sa mga pautang at balanse sa pag-areglo, deposito at iba pang mga account ng mga legal na entity at indibidwal na tinanggap para sa serbisyo ng bangko, na nagpapahiwatig ng bangko kung saan sila dati nang naserbisyuhan.

10. Isang kopya ng dokumento sa pagbabayad na nagpapatunay sa pagbabayad ng bayad sa pagpaparehistro ng bangko sa badyet.

11. Impormasyon tungkol sa mga tagapamahala ng bangko (tagapangulo, direktor), punong accountant, at kanilang mga kinatawan, na pinatunayan ng pirma ng tagapangulo ng Konseho ng bangko.

Isinasaalang-alang ng Central Bank ng Russian Federation ang mga aplikasyon mula sa mga bangko upang mag-isyu sa kanila ng mga lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at irehistro ang kanilang mga Charter sa loob ng isang panahon na hindi lalampas sa tatlong buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng lahat ng mga dokumentong ibinigay para dito.

Ang paunawa sa pagpaparehistro ay inilathala ng Central Bank ng Russian Federation sa press. Sa kaso ng pagtanggi na magparehistro, ang mga tagapagtatag ay aabisuhan sa pamamagitan ng pagsulat. (Ang isang makatwirang pagtanggi ay ipinadala sa mga tagapagtatag sa loob ng isang linggo pagkatapos gawin ang desisyong ito).

Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay maaaring tumanggi na mag-isyu ng lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at irehistro ang Charter ng isang komersyal na bangko sa mga sumusunod na batayan:

Hindi pagkakapare-pareho ng constituent agreement at charter sa batas na ipinapatupad sa Russian Federation (sa partikular, maaari nating pag-usapan ang pagsasama ng mga legal na entity o indibidwal sa mga kalahok ng bangko na ipinagbabawal sa pagbuo ng awtorisadong kapital ng bangko; paglampas sa quota ng 35% ng isa sa mga kalahok, atbp.);

Hindi kasiya-siyang sitwasyon sa pananalapi ng mga tagapagtatag, na nagbabanta sa mga interes ng mga depositor at nagpapautang ng bangko. (Maaaring mapatunayan ito, lalo na, sa kakulangan ng mga kalahok sa bangko na may mga kinakailangang pondo upang mabayaran ang awtorisadong kapital sa oras; ang hindi pagkakapare-pareho ng mga kandidato para sa mga pinuno ng executive body ng isang komersyal na bangko sa mga kinakailangan para sa kanilang propesyonal na paghahanda ).

Ang Central Bank ng Russian Federation ay nagrerehistro ng mga charter ng mga komersyal na bangko at nagpapanatili ng isang rehistro (republic-wide Registration Book) ng mga bangko na nakatanggap ng mga lisensya. Sa kasong ito, ang mga entry sa rehistro ay ginawa nang sabay-sabay sa pagpapalabas ng lisensya. Gayunpaman, upang matiyak ang pagkatubig ng mga institusyon ng kredito, hanggang sa magbayad ang mga tagapagtatag ng 50% ng awtorisadong kapital, ang isang komersyal na bangko ay tumatanggap ng isang pansamantalang lisensya na nagbibigay ng karapatang magbukas ng isang account sa koresponden at makaipon ng mga kontribusyon mula sa mga shareholder (mga shareholder) ng bangko upang mabuo ang awtorisadong kabisera. (Ang isang pansamantalang lisensya ay may bisa para sa isang taon mula sa petsa ng paglabas).

Pagkatapos magsumite ng kumpirmasyon ng pagbabayad ng 50% ng idineklarang awtorisadong kapital sa Pangunahing Direktor ng Trabaho sa Mga Komersyal na Bangko, ang komersyal na bangko ay binibigyan ng isang lisensya sa halip na isang pansamantalang isa, na nagpapahintulot sa mga ito na magsagawa ng mga operasyon na ibinigay ng charter nito. Sa loob ng isang taon pagkatapos ng pagpaparehistro, 100% ng ipinahayag na awtorisadong kapital ay dapat bayaran. Kung hindi, ang pagpaparehistro ng bangko ay idineklara na hindi wasto at ang pansamantalang lisensya ay bawiin.

Ang kontrol sa pagpapatupad ng kinakailangang ito ay itinalaga sa Pangunahing Direktor ng Bangko Sentral ng Russian Federation sa lokasyon ng mga komersyal na bangko.

Ang isang notarized na kopya ng nakarehistrong charter ng isang komersyal na bangko ay dapat isumite ng bangkong ito sa may-katuturang awtoridad sa pananalapi sa lokasyon nito sa loob ng sampung araw pagkatapos ng pagpaparehistro upang ayusin ang pagbubuwis.

Sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagpaparehistro ng charter, ang isang komersyal na bangko ay kinakailangan na magparehistro sa Main Computing Center (MCC) ng Central Bank ng Russian Federation upang maisama ito sa classifier ng mga negosyo at organisasyon (KPO). , kung saan pinupunan ang isang commercial bank registration card.

1.3. Mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko.

Maaaring isagawa ng mga bangko ang mga sumusunod na operasyon at transaksyon sa pagbabangko:

a) makaakit ng mga deposito at magbigay ng mga pautang sa pamamagitan ng kasunduan sa mga nanghihiram;

b) magsagawa ng mga pag-aayos sa ngalan ng mga kliyente at mga koresponden na bangko at kanilang mga serbisyo sa pera;

c) magbukas at magpanatili ng mga account ng mga kliyente at mga korespondent na bangko, kabilang ang mga dayuhan;

d) pondohan ang mga pamumuhunan sa kapital sa ngalan ng mga may-ari o tagapamahala ng mga namuhunan na pondo, gayundin sa gastos ng sariling mga pondo ng bangko;

e) mag-isyu, bumili, magbenta at mag-imbak ng mga dokumento ng pagbabayad at securities (mga tseke, mga sulat ng kredito, mga singil, pagbabahagi, mga bono at iba pang mga dokumento), magsagawa ng iba pang mga transaksyon sa kanila;

f) mag-isyu ng mga sureties, garantiya at iba pang mga obligasyon para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa pagpapatupad sa monetary form;

g) makakuha ng mga karapatan ng paghahabol para sa supply ng mga kalakal at pagkakaloob ng mga serbisyo, tanggapin ang mga panganib ng pagtupad ng mga naturang claim at kolektahin ang mga claim na ito (forfeiting), pati na rin isagawa ang mga operasyong ito na may karagdagang kontrol sa paggalaw ng mga kalakal (factoring);

h) bumili mula sa Russian at dayuhang legal na entidad at indibidwal at ibenta ang mga ito ng cash dayuhang pera at pera sa mga account at deposito;

i) bumili at magbenta sa Russian Federation at sa ibang bansa ng mahahalagang metal, bato, pati na rin ang mga produktong gawa sa kanila;

j) tanggapin at ilagay ang mga mahalagang metal at bato sa deposito, at magsagawa ng iba pang mga transaksyon sa mga mahahalagang bagay na ito alinsunod sa internasyonal na kasanayan sa pagbabangko;

k) makalikom at maglagay ng mga pondo at pamahalaan ang mga securities sa ngalan ng mga kliyente (trust operations);

l) magbigay ng mga serbisyo sa pagkonsulta sa brokerage, magsagawa ng mga operasyon sa pagpapaupa;

m) magsagawa ng iba pang mga operasyon at transaksyon na may pahintulot mula sa Bank of Russia, na ibinigay sa loob ng kakayahan nito.

Ang lahat ng mga operasyon sa itaas ay maaaring isagawa kapwa sa rubles at sa dayuhang pera, napapailalim sa naaangkop na lisensya. Ang mga bangko ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon sa produksyon at pangangalakal materyal na ari-arian, pati na rin ang insurance ng lahat ng uri, maliban sa insurance ng currency at credit risks.

Maraming mga komersyal na bangko sa modernong mga kondisyon ang nag-aalok sa kanilang mga kliyente ng hanggang sa 300 iba't ibang uri ng mga serbisyo, ang pag-uuri kung saan ay maaaring batay sa iba't ibang pamantayan.

Ang mga operasyon ng mga komersyal na bangko ay maaaring nahahati sa mga sumusunod:

Mga operasyon upang makalikom ng pondo (passive operations);

Mga operasyon para sa paglalagay ng mga pondo (aktibong operasyon);

Commission-intermediary at fiduciary (trust operations).

Ang bawat isa sa mga grupong ito ng mga operasyon na isinasagawa ng bangko ay nangangailangan ng isang tiyak na antas ng paglahok ng mga kliyente sa kanila. Kaya, ang isang makabuluhang bahagi ng mga pondo na nalikom ng isang komersyal na bangko ay nabuo na may direktang pakikilahok ng kliyente, na nagdeposito ng isang halaga ng pera sa bangko sa anyo ng isang demand na deposito, pati na rin ang isang time deposit, savings o iba pa. deposito. Ang antas ng pakikilahok ng kliyente mismo sa mga passive na operasyon ay maliit, bagaman ang papel ng mga pondo nito ay inilagay sa komersyal na bangko, bilang panuntunan, ay makabuluhan para sa huli.

Ang mga komersyal na bangko ay nagtatalaga ng isang mahalagang papel sa mga serbisyo ng customer kapag isinasagawa ang kanilang mga aktibong operasyon, bukod sa kung saan, bilang karagdagan sa mga pagpapatakbo ng kredito, mayroong mga operasyon na may mga seguridad na isinasagawa ng mga bangko kapwa bilang bahagi ng isang independiyenteng patakaran at sa ngalan ng, sa gastos at pabor sa kliyente.

Ang halos 100% partisipasyon ng kliyente ay nangangailangan ng sumusunod na grupo ng mga operasyon sa pagbabangko - trust at commission-intermediary, na isinasagawa sa ngalan ng mga kliyente at batay sa komisyon. Ang lahat ng mga operasyong ito ay tumutugma sa scheme ng "client-bank-client" at magkapareho sa konsepto ng mga serbisyo sa pagbabangko.

1.4. Mga mapagkukunan ng komersyal na bangko.

Ang mga mapagkukunan ng isang komersyal na bangko ay ang sarili nitong kapital at mga pondo, pati na rin ang mga pondong nalikom ng bangko bilang resulta ng mga passive at active-passive na operasyon at ginagamit para sa mga aktibong operasyon ng bangko.

Ang sariling pondo ng bangko ay pangunahing binubuo ng awtorisado, reserba, seguro at iba pang mga pondo na nabuo mula sa mga kita. Ang mga regulasyon sa pamamaraan para sa pagbuo at paggamit ng mga pondo ay inaprubahan ng lupon ng bangko. Ang charter ng bangko ay nagtatakda ng mga tuntunin at pamamaraan para sa pagbuo ng awtorisadong kapital, at kung ang bangko ay isinaayos sa anyo ng isang pinagsamang kumpanya ng stock, kung gayon ang mga uri at kategorya ng mga pagbabahagi na inisyu, at ang mekanismo para sa kanilang pagbabayad.

Ang awtorisadong kapital ay nagsisilbing pangunahing seguridad para sa mga obligasyon ng bangko at nabuo mula sa mga kontribusyon mula sa mga negosyo, asosasyon, organisasyon at mamamayan, na maaaring bayaran ng:

Paglipat ng mga pondo (sa Russian rubles o

dayuhang pera);

Kontribusyon sa uri (mga gusali, istruktura, kagamitan, iba pang materyal at teknikal na pag-aari, mga seguridad, karapatang gumamit ng lupa, tubig at iba pang likas na yaman, mga gusali, istruktura at kagamitan, gayundin sa anyo ng iba pang ari-arian

mga karapatan, kabilang ang mga karapatan sa intelektwal na pag-aari).

Sa kaso ng isang kontribusyon sa uri, sa kahilingan ng mga shareholder (mga shareholder) o isa sa kanila, ang halaga ng naiambag na ari-arian ay maaaring masuri ng isang independiyenteng organisasyon sa pag-audit. Ang ulat ng organisasyon ng pag-audit sa pagtatasa ng halaga ng mga kontribusyon sa uri ay ginawang magagamit sa lahat ng mga shareholder (mga shareholder) ng bangko bago ang founding conference o pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholders (shareholders). Ang pangwakas na desisyon sa pagtatasa ng mga kontribusyon sa uri ay ginawa ng pangkalahatang pulong. Sa kawalan ng kasunduan ng lahat ng shareholders (shareholders) tungkol sa pagtatasa ng mga kontribusyon sa uri, ang kontribusyon ay itinuturing na hindi wasto.

Kung ang ari-arian ay inilipat ng isang shareholder (shareholder) para sa paggamit ng bangko, kung gayon ang halaga ng kanyang kontribusyon at, nang naaayon, ang bahagi sa awtorisadong kapital ay tinutukoy batay sa upa para sa paggamit ng ari-arian na ito, na kinakalkula para sa buong panahon na ang ari-arian ay ginagamit ng bangko.

Ang awtorisadong kapital ng bangko ay maaaring madagdagan sa pamamagitan ng pag-akit ng mga bagong shareholder (mga shareholder); pagkuha ng mga karagdagang pagbabahagi o pagbabahagi ng mga tagapagtatag; muling pamumuhunan ng mga dibidendo. Ang pagtaas o pagbaba sa laki ng awtorisadong kapital ay ginawa ng isang desisyon ng pangkalahatang pulong (konseho) ng bangko. Ang mga pagbabago sa awtorisadong kapital ay nakarehistro ng Central Bank ng Russia.

Ang impormasyon sa mga pagbabago sa awtorisadong kapital (sa kaso ng pagtaas nito) ay nakarehistro sa file ng isang komersyal na bangko na nakaimbak sa Pangunahing (rehiyonal) na departamento ng Central Bank ng Russian Federation. Para sa layuning ito, ang mga komersyal na bangko ay nagsusumite ng mga sumusunod na dokumento sa mga Pangunahing Direktor ng rehiyon sa lokasyon ng kanilang koresponden na account:

Isang kopya ng mga minuto ng pulong ng mga kalahok ng isang komersyal na bangko, na nagpapatunay sa pagbabago sa awtorisadong kapital ng bangko;

Deklarasyon ng kita na may selyo ng tanggapan ng buwis;

Mga ulat sa pag-audit sa mga kalahok sa bangko (sa mga kasong nakasaad sa ibaba);

Mga listahan ng subscription ng mga bagong kalahok sa bangko;

Listahan ng mga shareholder (shareholder) ng isang komersyal na bangko sa inireseta na form.

Ang bangko ay bumubuo rin ng iba pang mga pondo: mga materyal na insentibo, mga espesyal na layunin, pang-industriya at panlipunang pag-unlad.

Kasama ng mga pondo, ang isa pang mahalagang bahagi ng sariling mga pondo ng bangko ay ang kita na nabuo sa panahon ng mga operasyon sa pagbabangko mula sa sumusunod na kita:

Interes sa mga pautang;

Interes sa mga correspondent at term account sa ibang mga bangko;

Kita mula sa mga mahalagang papel na pag-aari ng bangko;

Mga kita mula sa foreign exchange at mga transaksyong pinansyal;

Mga bayad sa komisyon para sa pagpapatupad ng mga order ng kliyente;

Gumaganap ng mga serbisyo ng ahensya at pagkonsulta;

Mga premium ng insurance, atbp.

Kabilang sa mga naaakit na mapagkukunan, lumilitaw ang mga bagong uri: mga pautang na natanggap mula sa Central Bank ng Russia at iba pang mga institusyon ng kredito; mga pondo ng iba pang mga bangko na nakaimbak sa mga account ng correspondent at interbank na deposito; mga pondong natanggap mula sa isyu ng mga bono; mga asset ng imbentaryo na binili ng mga bangko at nilayon para sa pagpapatupad ng mga operasyon sa pagpapaupa. Kasabay nito, nananatili sila tradisyonal na mga uri mapagkukunan: mga pondo ng mga negosyo at organisasyong naaakit sa mga bank account; mga pondo ng sambahayan sa mga deposito; mga pondo sa badyet, na kinakatawan ng mga lokal na badyet; mga pondong nalikom mula sa mga organisasyong pampubliko at partido, mga pondo, mga katawan at institusyon ng seguro, mga pakikipagsosyo sa kredito at mga kooperatiba ng kredito, mga pawnshop, mga pondo ng mutual aid.

Ang istraktura ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ng mga indibidwal na komersyal na bangko ay nakasalalay sa antas ng kanilang espesyalisasyon o, sa kabaligtaran, universalization, ang mga katangian ng kanilang mga aktibidad, at ang estado ng merkado ng pautang. Kaya, ang mga unibersal na komersyal na bangko, na nagsasagawa ng nakararami na panandaliang pagpapahiram, ay gumagamit ng mga panandaliang deposito bilang pangunahing uri ng mga naaakit na mapagkukunan, at ang mga bangko ng pamumuhunan ay gumagamit ng pagbili ng mga seguridad, mga espesyal na target na pondo ng estado at mga kumpanya ng joint-stock at mga negosyong inilaan para sa mga pamumuhunan sa kapital, mga pangmatagalang pautang na natanggap mula sa iba pang mga institusyong kredito at pampinansyal.

1.5. Ang istraktura ng organisasyon ng isang komersyal na bangko.

Ang istraktura ng organisasyon ng isang bangko ay tinutukoy ng dalawang pangunahing punto - ang istraktura ng pamamahala ng bangko at ang istraktura ng mga functional division at serbisyo nito.

Ang pangunahing layunin ng mga katawan ng pamamahala ay upang matiyak ang epektibong pamamahala ng mga komersyal na aktibidad ng bangko upang maipatupad ang mga pangunahing tungkulin nito.

Ang pagtukoy sa istraktura ng pamamahala ng bangko ay nagbibigay para sa paglalaan ng mga katawan ng pamamahala, pag-apruba ng kanilang mga kapangyarihan, mga responsibilidad at mga relasyon sa pagpapatupad ng mga pangunahing operasyon ng pagbabangko. Mga pangkalahatang diskarte sa istraktura ng pamamahala ng bangko ay tinutukoy ng batas sa pagbabangko. Kasabay nito, ang isang komersyal na bangko ay may karapatan na lutasin ang maraming mga isyu ng istraktura ng pamamahala nito nang nakapag-iisa.

Ang legal na anyo ng pagpapakilos ay may mapagpasyang impluwensya sa istruktura ng pamamahala sa bangko equity(joint stock, share, atbp.) at istraktura ng organisasyon ng bangko (ang antas ng pag-unlad ng network nito at ang kalayaan nito). Kaya, kasama ang joint-stock form ng pagbuo ng equity capital, upang makuha ang karapatan sa ganap na kontrol at pamamahala ng bangko, kinakailangan na magkaroon ng isang tiyak na halaga ng shares na sapat upang magkaroon ng isang kumokontrol na stake.

Anuman ang anyo ng organisasyon ng equity capital ng bangko, ang karapatan na pamahalaan ang bangko ay dapat ibigay sa mga tagapagtatag nito. Ang karapatang ito ay ginagamit sa pamamagitan ng direktang pakikilahok sa mga katawan ng pamamahala ng bangko.

Ang pangunahing (kataas-taasang) namamahala na katawan ng isang komersyal na bangko ay ang pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (mga shareholder) ng bangko. Ang pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (mga shareholder) ng bangko ay nilulutas ang mga madiskarteng layunin ng mga aktibidad ng bangko, lalo na:

Nagpasya na magtatag ng isang bangko;

Inaprubahan ang mga kilos at dokumento ng patakaran sa negosyo ng bangko;

Pinagtibay ang charter ng bangko;

Sinusuri at inaaprubahan ang ulat ng pagganap ng bangko;

Sinusuri at inaaprubahan ang mga resulta ng mga aktibidad ng bangko at gumagawa ng mga desisyon sa paggamit ng mga kita o pagsakop sa mga pagkalugi;

Gumagawa ng mga desisyon tungkol sa pagbuo ng mga pondo ng bangko;

Pumipili ng mga miyembro ng executive at control body ng bangko.

Ang pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (mga shareholder) ng bangko ay nagpapatupad ng mga tungkulin at gawain nito nang direkta sa pamamagitan ng mga executive at control body, na ganap na nananagot dito.

Sa panahon sa pagitan ng mga Pangkalahatang Pagpupulong ng mga shareholder, ang pinakamataas na katawan ng pamamahala ng bangko ay ang Konseho. Ang Konseho ng Bangko ay pinamumunuan ng Tagapangulo ng Konseho, na inihalal ng mga miyembro ng Konseho.

Ang kontrol sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng bangko ay isinasagawa taun-taon ng Audit Commission, na inihalal ng General Meeting. Ang mga miyembro ng Konseho, mga miyembro ng Lupon ng Pamamahala ng Bangko, gayundin ang iba pang mga taong may hawak ng anumang mga regular na posisyon sa bangko ay hindi maaaring ihalal sa Komisyon ng Pag-audit.

Ang mga hindi pangkaraniwang inspeksyon ay isinasagawa ng Audit Commission sa ngalan ng General Meeting, sa sariling inisyatiba ng Audit Commission o sa kahilingan ng (mga shareholder) na shareholder.

Sinusuri ng Komisyon sa Pag-audit ang pagsunod ng bangko sa pambatasan at iba pang mga regulasyon na namamahala sa mga aktibidad, kundisyon nito panloob na accounting at kontrol, kredito, settlement, pera at iba pang mga transaksyon na isinasagawa ng bangko sa buong taon (buong tseke o pili), ang estado ng cash desk at ari-arian.

Ang Komisyon sa Pag-audit ay naglalahad ng mga resulta ng mga inspeksyon at rekomendasyon para sa pag-aalis ng mga kakulangan sa Pangkalahatang Pagpupulong.

Kasama sa istruktura ng organisasyon ng bangko ang mga functional division at serbisyo ng bangko, na ang bawat isa ay may ilang mga karapatan at responsibilidad. Ang pagpili ng pinakamainam na istraktura ng organisasyon ng isang bangko ay isang mahalagang kondisyon para sa kahusayan ng organisasyon ng paggawa sa bangko sa kabuuan at ang matagumpay na komersyal na aktibidad nito. Ang pangunahing pamantayan para sa istraktura ng organisasyon ng isang bangko ay ang pang-ekonomiyang nilalaman at dami ng mga operasyon na isinagawa ng bangko.

Ang istraktura ng organisasyon ng bangko ay nabuo ng mga dibisyon (administrasyon) at mga serbisyo. Ang mga departamento ng bangko ay nabuo na isinasaalang-alang ang pag-uuri ng mga operasyon sa pagbabangko ayon sa kanilang layunin sa pagganap. Kaya, ang mga operasyon ng bangko upang magpakilos at mag-concentrate ng mga pondo ay isinasagawa ng departamento ng mga operasyon ng deposito, accounting at pagpapautang - pamamahala ng kredito atbp. Ang isang komersyal na bangko ay dapat magbayad ng malaking pansin sa mga isyu ng pag-aayos ng self-financing sa bangko, kakayahang kumita at pagkatubig. Para sa layuning ito, nabuo ang mga yunit ng istruktura na tumatalakay sa mga isyu kasalukuyang mga gawain bangko, magkaroon ng impluwensya sa pag-oorganisa sa gawain ng bangko sa kabuuan.

Parehong operational at staff functions ay ipinapatupad sa organizational structure ng bangko. Ang una ay kinabibilangan ng mga function na direktang nauugnay sa pagpapatupad ng mga gawain na itinalaga sa bangko - ito ay mga aktibidad tulad ng pagpapahiram, pamumuhunan, mga transaksyon sa tiwala, pagsasagawa ng mga internasyonal na pagbabayad, pati na rin ang pagtanggap at pagseserbisyo ng mga deposito. Ang mga tungkulin ng kawani ng kawani ay binubuo ng pagpapayo sa mga gumaganap at kasama ang accounting at pagsusuri ng mga aktibidad sa negosyo, pagkuha at advanced na pagsasanay ng mga empleyado, marketing, kontrol, pamamaraan ng trabaho, pagpaplano ng konstruksiyon at pag-aayos.

1.6. Pagpuksa ng mga komersyal na bangko.

Ang pagpuksa ng isang komersyal na bangko ay isinasagawa sa paraang inireseta ng batas at mga regulasyong ipinapatupad sa teritoryo ng Russian Federation sa mga kumpanya ng joint-stock at limitadong mga kumpanya ng pananagutan, na isinasaalang-alang ang mga sumusunod na tampok.

Ang desisyon na bawiin ang lisensya (liquidation) ng isang komersyal na bangko ay inihayag ng Central Bank ng Russian Federation sa press. Bilang karagdagan, ang may-katuturang departamento ng rehiyon ng Central Bank ng Russian Federation ay nakikipag-usap dito sa pamamagitan ng sulat sa Konseho ng liquidated commercial bank. Ang parehong sulat ay nagpapaalam na, sa loob ng itinatag na takdang panahon, ang mga kalahok sa bangko ay iniimbitahan na bumuo ng isang komisyon sa pagpuksa na may partisipasyon ng isang kinatawan ng Central Bank ng Russian Federation.

Kung, pagkatapos ng pag-expire ng panahon na tinukoy sa liham, ang komisyon sa pagpuksa ay hindi nilikha, ang Central Bank ay lumilikha ng isang komisyon ng pagpuksa sa pamamagitan ng desisyon nito. Kasabay nito, ang mga gastos na nauugnay sa mga aktibidad nito (kabilang ang sahod ng mga miyembro nito) ay kasama sa mga gastos sa pagpapatakbo likidadong komersyal na bangko.

Mula sa sandaling ginawa ang desisyon na bawiin ang lisensya, ang Pangunahing Direktor ng Central Bank ng Russian Federation sa lokasyon ng liquidated commercial bank ay nagpapadala ng kinatawan nito sa bangkong ito, na, bago magsimula ang gawain ng komisyon sa pagpuksa. , nagtatatag ng kontrol sa pagpapatakbo sa pagsunod ng mga operasyon ng bangko sa kasalukuyang batas, mga dokumento ng regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation, at ang kaligtasan ng bangko ng pag-aari, na iginagalang ang mga interes ng pinagkakautangan at mga depositor, nililimitahan ang mga transaksyon lamang sa mga pagbabayad para sa mga kalakal (trabaho), at sa panahon ng trabaho ng komisyon sa pagpuksa, siya ay isang miyembro ng komposisyon nito at sinusubaybayan ang mga aktibidad nito.

Mula sa sandaling italaga ang komisyon sa pagpuksa, ang mga kapangyarihan upang pamahalaan ang mga gawain ng bangko ay inilipat dito.

Ang lahat ng mga paghahabol laban sa bangko ay dapat isumite sa loob ng panahong tinukoy kung kailan nilikha ang komisyon sa pagpuksa. Bilang isang tuntunin, ang panahong ito ay hindi maaaring mas mababa sa isang buwan. Ang komisyon sa pagpuksa ay naglalathala ng isang publikasyon sa press tungkol sa paparating na pagpuksa ng bangko at ang deadline para sa mga nagpapautang na maghain ng mga paghahabol.

Ang mga pondo na magagamit sa bangko, kabilang ang mga nalikom mula sa pagbebenta ng ari-arian nito sa panahon ng pagpuksa, pagkatapos ng mga pag-aayos para sa sahod ng mga empleyado ng bangko at katuparan ng mga obligasyon sa mga depositor ng mamamayan, mga bangko, mga may hawak ng mga pagbabahagi na inisyu ng bangko, ang badyet at iba pang mga nagpapautang, ay ibinahagi ng komisyon sa pagpuksa sa mga shareholder ng bangko sa paraang at sa mga tuntuning ibinigay ng charter ng bangko.

Sa pagkumpleto ng gawain ng komisyon sa pagpuksa, ang account ay sarado. Ang bangko ay itinuturing na huminto sa mga aktibidad nito mula sa sandaling nakumpleto ang gawain ng komisyon sa pagpuksa, tungkol sa kung saan ang isang kaukulang pagpasok ay ginawa sa libro ng pagpaparehistro ng bangko at ang rehistro ng estado ng mga pinagsamang kumpanya ng stock batay sa pagtatapos ng komisyon ng pagpuksa.

1.7. Responsibilidad ng mga komersyal na bangko.

Ang mahigpit na pagsunod sa mga alituntunin ng mga transaksyon sa pag-areglo ng lahat ng kalahok sa mga relasyon sa pag-areglo ay isang mahalagang paraan ng pagpapalakas ng disiplina sa kontraktwal at pagbabayad. Ang batas ay nagtatag ng mga espesyal na parusa para sa paglabag sa mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-aayos. Ang mga parusang ito ay kinukuha sa anyo ng mga multa sa pananalapi, na dapat bayaran ng mga bangko sa mga kaso ng paglabag sa mga patakarang ito.

Ang mga kaso ng aplikasyon ng mga multa at ang mga halaga nito ay tinutukoy ng batas. Ang pananagutan ng ari-arian ng mga komersyal na bangko sa mga legal na relasyon sa pag-areglo ay tinutukoy ng:

a) mga regulasyon at

b) mga kasunduan sa pagitan ng bangko at ng kliyente.

Kasama sa mga regulasyong gawain ang mga batas na pambatasan, pati na rin ang mga panuntunang inilabas ng Central Bank of Russia.

Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay maaaring bawiin ang isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko o magpataw ng mga paghihigpit sa mga operasyon ng isang bangko sa mga sumusunod na kaso:

Mga pagtuklas maling impormasyon, batay sa kung saan ang lisensya ay ibinigay at ang bangko ay nakarehistro;

Pagsusumite ng mali o mapanlinlang na data ng balanse, pag-uulat sa istatistika at iba pang impormasyon, o hindi pagbibigay ng kinakailangang data;

Mga pagkaantala sa pagsisimula ng mga aktibidad ng bangko nang higit sa isang taon mula sa petsa ng pagpaparehistro ng charter;

Ang bangko ay nagsasagawa ng mga operasyon na lampas sa saklaw ng lisensyang ipinagkaloob dito;

Ang bangko ay idineklara na insolvent (bankrupt).

KABANATA 2. BANK GARANTEES SA COMMERCIAL BANKS.

Ang isa sa pinakamahalagang aktibidad ng mga bangko ay ang pag-iisyu ng mga garantiya sa bangko (mga operasyon ng garantiya sa bangko). Mataas na lebel ang pagiging abstract, pagkakapareho at katangian ng masa ng naturang mga operasyon ay lumilikha ng mga layunin na kinakailangan para sa kanilang pagkakaisa legal na regulasyon. At kahit na ang lokal na batas ng iba't ibang mga estado ay naglalaman ng mga patakaran na kumokontrol sa ganitong uri ng aktibidad, kasama nito, ang mga kaugaliang legal na alituntunin ng isang pang-internasyonal na kalikasan ay inilalapat na binuo sa interbank practice, na nakatanggap ng pag-apruba ng mga internasyonal na bilog ng negosyo na kinakatawan ng International Chamber of Commerce (mula rito ay tinutukoy bilang ICC) at ginagamit sa mga internasyonal na komersyal na transaksyon. Dahil sa pagkakaroon ng parehong pambansang ligal at internasyonal na ligal na regulasyon ng mga aktibidad ng mga bangko sa pag-isyu ng mga garantiya, maaari nating pag-usapan ang kumplikadong katangian ng naturang regulasyon at, samakatuwid, ang mga nauugnay na pamantayan ay tinutukoy sa larangan ng internasyonal na pribadong batas. Ang mga bangko ng iba't ibang mga estado ay nakikilahok sa mga operasyon ng garantiya na nagsisilbi sa internasyonal na komersyal na turnover, sa gayon ay lumilikha ng mga kinakailangan para sa aplikasyon ng hindi lamang mga lokal na patakaran, kundi pati na rin ang mga patakaran ng isang pang-internasyonal na kalikasan, i.e. internasyonal na pribadong batas.

Sa pamamagitan ng ligal na katangian nito, ang isang garantiya ay isa sa mga paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon. Kung ang may utang ay walang sapat na pondo, ang guarantor ay mananagot para sa kanyang mga obligasyon sa pinagkakautangan, maliban kung ang batas o kasunduan ay nagbibigay ng magkasanib na pananagutan ng guarantor at ng may utang. Ang lahat ng mga karapatan ng pinagkakautangan sa ilalim ng obligasyong ito ay ililipat sa guarantor na nakatupad sa obligasyon. Kaya, ayon sa pangkalahatang tuntunin Ayon sa batas ng Russia, ang pananagutan ng guarantor ay subsidiary na may kaugnayan sa pananagutan ng may utang.

Ang internasyunal na komersyal na kasanayan ay sumusunod sa isang bahagyang naiibang landas patungkol sa mga garantiya ng bangko. Ang guarantor ay hindi lamang nagtataglay ng magkasanib na pananagutan kasama ang may utang, ngunit obligado din na bayaran ang halaga ng garantiya sa unang kahilingan ng pinagkakautangan. Ang malawakang paggamit ng mga garantiya ng bangko kapag hinihiling sa internasyonal na kasanayan sa komersyo ay humantong sa pagbuo at pag-ampon ng International Chamber of Commerce noong 1992 ng mga bagong tuntunin tungkol sa mga operasyon ng garantiya ng bangko (ICC Uniform Rules for Bank Guarantees on Demand, ICC Publication No. 458). Ang naunang naaprubahang Uniform Rules on Contractual Guarantees ng 1978 (ICC Publication No. 325) ay hindi nakahanap ng malawak na aplikasyon sa internasyonal na komersyal na sirkulasyon nang eksakto dahil

ang kanilang mga aksyon ay hindi kasama ang mga garantiyang nagbibigay para sa pagbabayad ng mga garantisadong halaga sa unang kahilingan ng pinagkakautangan.

Isaalang-alang natin ang internasyonal na kasanayan sa pagbibigay ng mga garantiya sa bangko. Sa esensya, ang bank guarantee ay isang kasunduan kung saan ang guarantor bank ay nagsasagawa na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera sa benepisyaryo (ang pinagkakautangan sa ilalim ng pangunahing kontrata) kung ang may utang sa ilalim ng pangunahing kontrata ay hindi matupad ang mga obligasyon nito. Kaya, ang garantiya sa bangko ay isang kasunduan sa pagitan ng dalawang tao - ang guarantor bank at ang nagpautang, gayunpaman, ang kasunduan mismo ay unilateral sa kalikasan, dahil ang obligasyon na bayaran ang halaga ng garantiya ay namamalagi lamang sa guarantor. Ang garantiya mismo bilang isang kasunduan ay dapat na makilala mula sa isang operasyon ng garantiya, i.e. mula sa pagpapatakbo ng pagbibigay ng garantiya sa bangko. Ang nasabing transaksyon ay nagsasangkot ng hindi bababa sa tatlong tao, at sa kaso ng hindi direktang garantiya - apat. Isipin natin ang isang pamamaraan para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko (Scheme 1).

Scheme para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko

Actually ang garantiya

BANK-GARANT

Mga tagubilin tungkol sa

pagpapalabas ng garantiya

BENEPISYARYONG PUNUNGULONG

Pangunahing kontrata

2. Hindi direktang garantiya ng bangko

BANK-GARANT ISSUING BANK

Mga tagubilin sa pagpapalabas

itinuro ang mga garantiya

koresponden na bangko

Talagang Mga Tagubilin

garantiya para sa pagbibigay ng garantiya

BENEPISYARYONG PUNUNGULONG

Pangunahing kontrata

kasama ang

sugnay ng warranty

2.1. Mekanismo ng mga operasyon ng garantiya.

Ang mekanismo para sa pagpapatupad ng operasyon ng garantiya ay naiiba depende sa kung ang garantiya ay ibinigay - direkta o hindi direkta. Maaari naming pag-usapan ang tungkol sa isang direktang garantiya kapag ang nag-isyu na bangko, na nakatanggap ng tagubilin mula sa kliyente nito (punong-guro) na mag-isyu ng garantiya, direktang isagawa ito at nag-isyu ng garantiya na pabor sa benepisyaryo (ang katapat ng kliyente nito sa ilalim ng pangunahing kontrata) . Sa pangunahing kontrata (halimbawa, isang internasyonal na kontrata sa pagbebenta), ang punong-guro (exporter) at ang benepisyaryo (importer) ay may kasamang probisyon para sa pagkakaloob ng garantiya ng pagganap ng mga obligasyon. Batay sa kondisyong ito, inaatasan ng prinsipal ang bangkong nagseserbisyo sa kanya na mag-isyu ng garantiya pabor sa benepisyaryo. Ang nilalaman ng garantiya sa mga pangkalahatang tuntunin ay dating napagkasunduan sa pagitan ng benepisyaryo at ng prinsipal. Alinsunod sa mga tagubiling natanggap, ang nag-isyu na bangko ay nagbibigay ng garantiya na pabor sa nauna. Bagaman hitsura parang one-sided deal na naman

Binibigyang-diin namin na, ayon sa legal na kalikasan, ang garantiya ay isang kasunduan, i.e. ay bilateral sa kalikasan. Ang nag-isyu na bangko ay nagpapadala ng teksto ng garantiya sa benepisyaryo, at kung pagkatapos ng pag-expire ng tinukoy na panahon ay walang mga pagtutol na natanggap mula dito, ito ay itinuturing na isang kasunduan ay naabot. Bagama't ipinangako ng bangko na bayaran ang halaga ng garantiya sa sarili nitong ngalan, ginagawa nito ito sa gastos ng kliyente. Gamit ang mga espesyal na terminolohiya, maaari nating sabihin na ang bangko ay tumatanggap lamang ng panganib ng pinagkakautangan, habang legal ang seguridad nito ay nakasalalay sa punong-guro.

Ang isang mahalagang katangian ng isang garantiya ay ang obligasyon ng guarantor na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera ay hindi nakasalalay sa nilalaman at aktwal na pagganap ng pangunahing kontrata. Ito ay lalong malinaw kapag pinag-uusapan natin tungkol sa hindi direktang warranty. Kung, na may direktang garantiya, ang nag-isyu na bangko ay din ang executing bank (guarantor bank), kung gayon ang isa pang entity ay kasama sa operasyon ng garantiya upang magbigay ng hindi direktang garantiya - ang korespondent na bangko ng nag-isyu na bangko, na nagsisilbing executing bank. Sa kasong ito, ang garantiya ay isang kasunduan sa pagitan ng benepisyaryo at ng hinirang na bangko, na nakatanggap ng mga tagubilin upang mag-isyu ng garantiya mula sa kanyang kasulatan at isasagawa ang transaksyon para sa account nito.

2.2. Mga uri ng garantiya na ginagamit sa pagsasanay sa pagbabangko.

1. Contract performance guarantee - ang guarantor bank ay nagsasagawa ng obligasyon sa benepisyaryo (importer, customer) kung sakaling hindi matupad o hindi wastong pagganap ng kontrata ng principal (exporter, contractor) na bayaran ang halaga ng garantiya. Ang layunin ng garantiyang ito ay para mabayaran ang pinsalang natamo ng benepisyaryo bilang resulta ng hindi pagtupad ng prinsipal sa kontrata. Ang ganitong uri ng garantiya ay pinakakaraniwan sa mga kontrata sa konstruksyon at kalakalan.

2. Tender guarantee (garantiya para sa pakikilahok sa bidding - tender) - ang guarantor bank ay nagsasagawa ng obligasyon sa benepisyaryo na bayaran ang halaga ng garantiya kung sakaling ang punong-guro, na nanalo sa tender, pagkatapos ay tumanggi na tapusin ang kontrata. Ang layunin ay mabayaran ang benepisyaryo para sa mga gastos sa pagdaraos ng bagong tender. Nalalapat ang garantiyang ito sa mga kontrata sa pagtatayo, mga kontrata para sa geological exploration at survey work.

3. Garantiya sa pagbabalik ng pagbabayad - ang bangko ng guarantor ay nagsasagawa ng obligasyon sa benepisyaryo na bayaran ang halaga ng garantiya kung ang prinsipal ay hindi tumupad sa kanyang mga obligasyon sa kontraktwal at tinapos ng benepisyaryo ang kontrata. Sa kasong ito, binabayaran ng garantiya ng bangko ang halagang isulong ng benepisyaryo at hindi ibinalik ng prinsipal.

4. Garantiya ng wastong pagpapanatili - ang guarantor bank ay nagsasagawa ng obligasyon sa benepisyaryo na bayaran ang halaga ng garantiya kung ang prinsipal ay hindi maayos na nagpapanatili ng kagamitang na-install niya sa loob ng panahong napagkasunduan ng mga partido. Ang ganitong uri ng garantiya ay malawakang ginagamit sa mga kontrata para sa pagtatayo ng malalaking pasilidad, ang pag-commissioning nito ay posible lamang pagkatapos ng mahabang panahon ng pagtatayo, pag-install at mga gawaing komisyon. Ginagawa nitong posible na masiguro ang pagsubok ng mga naturang bagay sa panahon ng warranty, na ginagawang posible upang matiyak ang kanilang normal na operasyon sa hinaharap.

5. "Standby letter of credit" - ang guarantor bank ay nagsasagawa ng isang obligasyon sa benepisyaryo na bayaran ang halaga ng garantiya kung sakaling hindi matupad ng prinsipal ang mga obligasyong kontraktwal nito kapag nagpapakita ng ilang mga dokumento na hindi mga dokumento ng titulo. Ang “standby letter of credit” ay napapailalim sa ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Letters of Credit, gaya ng amyendahan noong 1983. Gayunpaman, kung, alinsunod sa isang documentary letter of credit, ang mga pagbabayad ay ginawa bilang resulta ng wastong pagganap ng isang obligasyon, pagkatapos ay sa ilalim ng "standby letter of credit" ang guarantor bank ay nagbabayad kung ang prinsipal ay nabigo upang matupad ang kanyang mga obligasyon , sa kabila ng pagsusumite ng ilang mga dokumento: isang arbitration award sa kabayaran para sa pinsalang dinanas ng benepisyaryo; desisyon ng korte tungkol sa pagkalugi ng punong-guro; mga konklusyon ng isang bilateral na komisyon sa hindi pagtupad ng kontrata, atbp. Ang pagkakaiba sa pagitan ng "standby letter of credit" at isang garantiya sa pagganap ng kontrata ay ang mga pagbabayad sa ilalim nito ay ginagawa lamang kung ang mga nakalistang dokumento ay magagamit, habang may garantiya sa pagganap ng kontrata, isang kinakailangan lamang ng benepisyaryo ang sapat.

2.3. Istraktura ng mga garantiya sa bangko.

Sa pagsasanay sa pagbabangko, ang mga patakaran para sa pag-isyu ng mga garantiya sa bangko ay laganap at gumaganap ng tungkulin ng custom. Sa kanilang batayan, ginagamit ang mga karaniwang modelo at karaniwang anyo ng iba't ibang uri ng mga garantiya sa bangko. Gayunpaman, kapag gumagamit ng isa o isa pang karaniwang form sa isang partikular na kaso, dapat palaging isaalang-alang ng isa ang mga ipinag-uutos na pamantayan ng batas na ipinapatupad sa lugar kung saan ang garantiya ay inisyu at naaangkop bilang substantive na regulasyon ng mga nauugnay na legal na relasyon. Halimbawa, ayon sa batas ng Dutch, kung ang benepisyaryo ng garantiya ay isang kumpanyang pag-aari ng estado, kung gayon ang garantiya ng bangko ay dapat sumunod sa isang karaniwang template na iginuhit ng mga awtorisadong katawan ng gobyerno, kabilang ang Central Bank. Ang huling teksto ng garantiya ay dapat na resulta ng kasunduan sa pagitan ng mga intensyon ng guarantor bank at ng benepisyaryo. Ang teksto ay nakasulat sa malinaw at tumpak na wika at naglalaman ng hindi malabo na mga probisyon na sumusunod sa mga tuntunin ng warranty ng pangunahing kontrata at naaangkop na batas.

Ang likas na katangian ng mga probisyon na nakasulat sa garantiya ay nakasalalay sa pagpapasya ng mga partido, gayunpaman, ang anumang garantiya ng bangko ay dapat kasama ang sumusunod:

2. panahon ng bisa;

3. ang halaga ng garantiya at ang pera kung saan ito binayaran;

4. paraan at lugar ng pagbabayad;

5. naaangkop na batas;

6. pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan;

7. mekanismo ng pagbabayad sa ilalim ng garantiya.

Ang mekanismo para sa pagbabayad ng halaga ng garantiya ay nasa puso ng anumang garantiya. Ito ang nagpapahintulot sa amin na pagsamahin ang iba't ibang uri ng mga garantiya sa dalawang malalaking grupo:

1. mga kondisyong garantiya;

2. mga garantiya sa unang kahilingan.

Panahon ng warranty. Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang isang garantiya ay magkakabisa mula sa sandaling ito ay inilabas, ngunit maaari rin itong magbigay para sa ibang pagkakataon. Ang paghahabol para sa pagbabayad ng halaga ng garantiya ay dapat gawin sa guarantor sa panahon ng garantiya, kaya napakahalaga na tumpak na matukoy ang pagtatapos nito. Alinsunod sa Artikulo 4 ng 1978 Uniform Rules, ang validity period ng tender guarantee ay 6 na buwan mula sa petsa ng paglabas nito; para sa garantiya ng pagganap, ito ay katumbas ng 6 na buwan mula sa paghahatid o petsa ng pagkumpleto na itinakda sa kontrata o 1 buwan pagkatapos ng pag-expire ng panahon ng pagpapatakbo; upang magarantiya ang pagbabalik ng mga pagbabayad - 6 na buwan mula sa paghahatid o petsa ng pagkumpleto na itinakda sa kontrata. Ang pagpapatupad ng garantiya ay tiyak na magwawakas sa bisa nito. Alinsunod sa 1992 Uniform Rules, ang pagtatapos ng panahon ng warranty ay tinutukoy, bilang panuntunan, sa pamamagitan ng isang petsa ng kalendaryo sa paraang bahagyang lumampas ito sa tagal ng pangunahing kontrata (Artikulo 22). Anuman ang mga probisyon sa tagal ng garantiya, ito ay hindi na umiral bilang resulta ng pagsusumite ng nakasulat na pahayag ng benepisyaryo upang palayain ang guarantor mula sa pananagutan (Artikulo 23). Dahil sa layunin ng mga pangyayari, ang tanong ng pagpapalawig ng panahon ng warranty ay maaaring lumitaw. Sa kaso ng hindi direktang garantiya, ang isang kinakailangang kondisyon para sa naturang extension ay ang pahintulot ng guarantor bank o ng issuing bank. Kung ang benepisyaryo ay humiling ng pagpapalawig ng panahon ng garantiya bilang alternatibo sa paghingi ng bayad, ang guarantor ay dapat agad na ipaalam ito sa prinsipal, na ipagpaliban ang pagbabayad ng halaga ng garantiya hanggang sa magkaroon ng kasunduan sa pagitan ng benepisyaryo at ng prinsipal. Kung ang isang kasunduan upang pahabain ang panahon ng garantiya ay hindi pa naabot, at ang benepisyaryo ay igiit ang kanyang kahilingan, kung gayon ang tagagarantiya ay obligadong bayaran ang halaga ng garantiya. Ito ang panganib ng mga garantiya ng demand. Maaaring gamitin ng isang walang prinsipyong katapat na benepisyaryo ang karapatan nitong humingi ng bayad sa halaga ng garantiya sa pamamagitan ng paglalagay ng presyon sa prinsipal. Dahil obligado ang guarantor bank na magbayad dahil sa katangian ng accessory ng obligasyon nito, ang punong-guro sa kasong ito ay mahahanap ang kanyang sarili sa isang mahirap na posisyon. Ang posibleng pag-unlad ng mga kaganapan ay dapat isaalang-alang kapag pumipili ng mga kasosyo sa negosyo.

Ang pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan na may kaugnayan sa pagpapatupad ng garantiya ay maaaring isama sa teksto ng garantiya bilang isang hiwalay na independiyenteng kondisyon. Ang 1992 Uniform Rules ay nagtatadhana na ang anumang hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng guarantor at ng benepisyaryo o sa pagitan ng nag-isyu na bangko at ng guarantor bank (sa kaso ng counter guarantee) ay didinig sa korte ng bansa kung saan ang sentro ng negosyo ng guarantor o ang tagabigay ay matatagpuan (Artikulo 28). Kung ang guarantor o issuer ay may ilang mga naturang sentro, ang hindi pagkakaunawaan ay sasailalim sa paglilitis sa karampatang hukuman ng bansa kung saan matatagpuan ang sangay na nagbigay ng garantiya o counter-guarantee (sa kaso ng hindi direktang garantiya). Ang panuntunang ito ng salungatan ng mga batas, tulad ng panuntunan sa naaangkop na batas, ay likas na dispositibo. Nangangahulugan ito na ang mga partido ay maaaring lumihis mula dito sa pamamagitan ng mutual na kasunduan. Ang probisyon ng hurisdiksyon sa 1992 Uniform Rules ay iba sa nilalaman ng 1978 Rules. Ayon sa huli, anumang hindi pagkakaunawaan na lumitaw kaugnay ng

ang garantiya ay maaaring isumite sa arbitrasyon sa pamamagitan ng kasunduan sa pagitan ng guarantor at ng benepisyaryo. Kung ang naturang kasunduan ay hindi pa naabot, ang hindi pagkakaunawaan ay malulutas ng eksklusibo ng karampatang hukuman sa bansa kung saan matatagpuan ang guarantor (Artikulo 11).

Ang Pinag-isang Mga Panuntunan ng ICC ay naglalaman sa karamihan ng mga mahahalagang tuntunin na direktang kumokontrol sa mga legal na relasyon ng mga partido sa ilalim ng obligasyon sa warranty. Ang mga alituntunin ng salungatan ng batas ay nabuo kaugnay sa pagpili ng batas at mga isyu sa hurisdiksyon. Tulad ng nabanggit na, ang mga pamantayan ng Pinag-isang Mga Panuntunan ay nabuo sa internasyonal na pagbabangko at komersyal na kasanayan at kasalukuyang may kaugaliang legal. Ngunit ang paglalarawan ng kanilang kalikasan ay hindi kumpleto nang hindi binabanggit ang kanilang dispositivity, na ipinahayag sa mga sumusunod. Sa kabila ng pagpapailalim ng partikular na garantiyang ito sa Uniform Rules ng ICC (at dapat itong maitala sa teksto ng garantiya mismo), ang mga partido, sa pamamagitan ng magkaparehong kasunduan, ay maaaring lumihis mula sa kanilang mga nilalaman. Ang tanong ay lumitaw: kung ang mga partido ay pinili ang naaangkop na batas at naitala ito sa teksto ng garantiya, kung gayon ano ang kaugnayan sa pagitan ng mga pamantayan ng Uniform na Mga Panuntunan at ang mga pamantayan ng batas na pinili ng mga partido? Ito na siguro ang pinakamahirap legal na isyu. Mukhang mananaig ang mga mandatoryong kaugalian ng pambansang batas kaysa sa mga dispositive na kaugalian na may kaugaliang legal. Nangangahulugan ito na ang nilalaman ng garantiya ay hindi dapat sumalungat sa mga mandatoryong pamantayan ng pambansang batas na pinili ng mga partido. Pati na rin ang mga karapatan ng bansa na may nasyonalidad ang mga partido sa obligasyong garantiya. Kung hindi sapat ang mga substantive na alituntunin na pang-internasyonal (Uniform Rules) upang malutas ang anumang mga isyu, ilalapat ang mga dispositive substantive na tuntunin ng nauugnay na pambansang batas.

Ang isang obligasyong garantiya, ang mga kalahok kung saan, bilang karagdagan sa mga dayuhan, ay mga ligal na nilalang at indibidwal ng Russia, ay dapat sumunod sa mga kinakailangang pamantayan ng batas ng Russia. Dahil ang garantiya ay isang kasunduan sa pagitan ng benepisyaryo at ng guarantor bank, ang mga patakaran sa anyo ng mga dayuhang transaksyong pang-ekonomiya na nakasaad sa Fundamentals of Civil Legislation of 1991 (Artikulo 165) ay naaangkop dito. Garantiya sa bangko dapat ibigay sa pamamagitan ng sulat at pirmahan ng mga awtorisadong opisyal ng guarantor bank. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang hindi direktang garantiya, ang parehong garantiya mismo at ang counter na garantiya ng nag-isyu na bangko ay dapat iharap sa sulat.

KABANATA 3. REGULATION NG MGA GAWAIN NG COMMERCIAL BANKS.

3.1. Sentralisadong pamamahala ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko.

Ang isa sa pinakamahalagang gawain ng Central Bank of Russia sa isang two-tier banking system ay upang ayusin ang mga proseso para sa pamamahala ng mga operasyon ng bangko sa antas ng macroeconomic, pag-coordinate ng mga aktibidad ng mga bangko at iba pang mga institusyong pinansyal sa buong pambansang ekonomiya, at pagpapanatili ng katatagan. ng paggana ng banking at monetary system ng bansa. Pinipili ng Central Bank ang mga layunin at priyoridad ng mga aktibidad sa pagbabangko, bubuo ng naaangkop na mga diskarte at taktika ng patakaran sa pananalapi, na tinukoy sa pagpili ng ilang mga pamamaraan, tool at paraan ng pagkamit ng mga layunin.

Ang mga aktibidad sa regulasyon ng Central Bank of Russia ay batay sa isang pagsusuri ng dinamika ng mga macroeconomic indicator, kabilang ang kabuuang pambansang produkto at pambansang kita, index ng presyo, depisit sa badyet ng estado, pinagsama-samang pondo sahod atbp.

Ang pagkamit ng mga itinakdang layunin para sa pag-regulate ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay nakamit ng Central Bank ng Russia sa pamamagitan ng pagbuo at pagpapatupad ng isang hanay ng mga hakbang sa antas ng macro, pati na rin sa pamamagitan ng pag-regulate ng mga operasyon ng mga indibidwal na institusyon ng pagbabangko. Sa kasong ito, ang parehong direktang (administratibo) at hindi direktang (pang-ekonomiya) na paraan ng pag-impluwensya sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay maaaring gamitin.

Kasama sa mga pamamaraang pang-administratibo ang mga direktang paghihigpit (limitasyon) o pagbabawal na itinatag ng Central Bank of Russia na may kaugnayan sa quantitative at qualitative na mga parameter ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko. Kapag gumagamit ng mga administratibong pamamaraan ng impluwensya, ang mga sumusunod na tool ay pinaka-malawak na ginagamit:

Mga quota para sa ilang uri ng passive at aktibong operasyon;

Pagpapakilala ng mga kisame (o mga limitasyon) sa pagpapalabas ng iba't ibang kategorya ng mga pautang at sa pag-akit ng mga mapagkukunan ng kredito;

Paghihigpit sa pagbubukas ng mga sangay at opisina;

Limitasyon ng mga halaga ng komisyon, mga taripa para sa pagkakaloob ng iba't ibang uri ng mga serbisyo, mga rate ng interes;

Pagpapasiya ng hanay ng mga operasyon, mga uri ng collateral, pati na rin ang listahan ng mga bangko na pinapapasok sa ilang mga uri ng operasyon (ang tinatawag na alokasyon).

Ang mga pamamaraang pang-ekonomiya ng pamamahala ng kabuuang paglilipat ng pera at pagsasaayos ng mga operasyon ng pagbabangko ay kinabibilangan ng mga panukala na ang paggamit nito ay may pangunahing hindi direktang epekto at hindi nagpapahiwatig ng pagtatatag ng mga direktang pagbabawal o limitasyon. May tatlong pangunahing grupo pang-ekonomiyang pamamaraan buwis, regulasyon at pamamahala sa pagwawasto. Paggamit pamamaraan ng buwis ay ang prerogative mga awtoridad sa pananalapi, habang regulatory at corrective - ng Central Bank of Russia.

Kasama sa mga pamamaraan ng regulasyon ng impluwensya ang paggamit ng mga instrumento ng impluwensya bilang mga kontribusyon sa pondo para sa pag-regulate ng mga mapagkukunan ng kredito, pagkatubig at mga ratio ng sapat na kapital ng bangko, pati na rin ang iba pang mga uri ng mga pagbabawas at mga ratio na sapilitan at itinatag sa anyo ng isang pamantayan; sa corrective - mga patakaran sa accounting.

Sa mga bagong kundisyon, ang mga pangunahing tool para sa pagpapatupad ng mga setting ng patakaran sa pananalapi na hinahabol ng Central Bank of Russia ay dapat na:

Pagtatatag ng pinakamababang kinakailangan sa reserba;

Pagtukoy sa halaga ng refinancing ng mga komersyal na bangko (pagtatatag ng rate ng diskwento at ang rate ng pawnshop - sinigurado ng mga mahalagang papel - pautang);

Mga opisyal na operasyon ng Central Bank of Russia para sa pagbili at pagbebenta ng mga securities sa sistema ng pagbabangko.

3.2. Mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa mga komersyal na bangko.

Upang matiyak ang mga kondisyong pang-ekonomiya para sa napapanatiling paggana ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, ang Central Bank ng Russian Federation ay nagtatatag ng mga sumusunod na pamantayang pang-ekonomiya para sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko:

Mga pamantayan sa sapat na kapital para sa isang komersyal na bangko;

Mga pamantayan sa pagkatubig para sa balanse ng isang komersyal na bangko;

Ang pinakamababang halaga ng mga kinakailangang reserba na idineposito sa Central Bank ng Russian Federation;

Pinakamataas na panganib sa bawat nanghihiram. Kasabay nito, inilalapat ng Bangko Sentral ang mga pamantayan ng parehong direktiba, sapilitan para sa lahat ng mga komersyal na bangko, at mga evaluative, na ginagamit upang pag-aralan ang kanilang mga aktibidad at kalagayan sa pananalapi.

Ang regulasyon ng balanse ng mga pondong napapailalim sa reserba ay isinasagawa ng Bangko Sentral mula ika-1 at ika-16 ng bawat buwan sa pamamagitan ng pag-reconcile ng mga halaga ng mga pondong aktwal na idineposito at ang mga napapailalim sa deposito (batay sa mga balanse sa mga account ng mga hiniram na pondo na nagreresulta mula sa mga transaksyon sa mga account na ito at kasalukuyang mga kinakailangan sa reserbang pamantayan). Sa tinukoy na mga petsa, ang komersyal na bangko ay naghahanda ng isang pagkalkula ng halaga ng mga pondo na ilalaan at isumite ito sa institusyon ng Central Bank kasama ang balanse. Bine-verify ng institusyon ng Central Bank ang data ng pagkalkula kasama ang halaga ng mga pondong aktwal na nakalaan para sa sa bangkong ito isinasaalang-alang ang kasalukuyang mga pamantayan ng minimum na mga kinakailangan sa reserba.

Kung natugunan ang mga ito, ang mga kinakailangan sa reserba ay itinuturing na natupad ng bangko. Kung hindi man, ang institusyon ng Bangko Sentral, sa loob ng dalawang araw ng trabaho, hindi binibilang ang mga petsang ito, ay gumagawa ng naaangkop na muling pagkalkula sa komersyal na bangko, ibabalik dito ang halaga ng sobra o pagtanggap mula dito bago ibawas ang halaga ng kakulangan.

Bago ang mga pagbabawas ay ginawa ng isang komersyal na bangko sa pamamagitan ng order ng pagbabayad na isinumite kasama ng pag-aayos.

Ang pangunahing departamento ng Bangko Sentral sa lokasyon ng koresponden na account ng isang komersyal na bangko ay maaaring bigyan ito ng isang pagpapaliban para sa pagdeposito ng mga pondo sa kinakailangang reserbang account na may karapatang magbayad bago ang kontribusyon na pinapayagan sa nakaraang petsa ng regulasyon sa susunod na regulasyon .

Bukod dito, kung kinakailangan, ang institusyon ng Bangko Sentral ay maaaring, sa pagpapasya nito, magsagawa ng isang kumpleto o pumipili na pagsusuri ng kawastuhan ng pagkalkula ng isang komersyal na bangko at ang pagiging maaasahan ng impormasyong ipinakita dito, gamit ang anumang mga dokumento at materyales na magagamit. sa commercial bank.

Kung ang isang komersyal na bangko ay pansamantalang kulang ng mga likidong pondo upang mapunan ang reserbang account nito, maaaring ibigay ito ng Bangko Sentral panandaliang pautang. Ang mga tuntunin ng naturang pautang ay tinutukoy ng kasunduan sa pautang.

Kung ang isang komersyal na bangko ay lumabag sa itinakdang mga takdang oras para sa pagdeposito ng mga pondo sa isang reserbang account sa Bangko Sentral at hindi nararapat na bigyan ito ng pagpapaliban at mag-isyu ng pautang para sa mga layuning ito, ang institusyon ng Bangko Sentral ay maaaring maglapat ng mga parusang pang-ekonomiya dito sa anyo ng multa sa halagang 0.5% ng halagang hindi hanggang sa kontribusyon para sa bawat araw ng kalendaryo ng pagkaantala sa unang limang araw, at pagkatapos ay sa rate na 1.0% para sa bawat kasunod na araw.

Kung sistematikong nabigo ang isang bangko na tuparin ang mga obligasyon nito na magreserba ng bahagi ng hiniram na pondo, maaaring taasan ng Bangko Sentral ang mga kinakailangan sa reserbang naaangkop dito.

Maaaring payagan ng Bangko Sentral ang mga komersyal na bangko na ganap o bahagyang sakupin ang kanilang mga kinakailangan sa reserba sa iba't ibang uri ng mga asset na kumikita. Ang listahan ng mga naturang pag-aari, pamantayan at kundisyon para sa pagsakop ng mga kinakailangan sa reserba ng mga ito ay itinatag ng Bangko Sentral.

Kung ang isang bangko ay biglang kailangang magbayad sa mga obligasyon nito, ang Bangko Sentral ay maaaring magbigay dito ng isang bahagi ng mga likidong pondo para sa isang yugto ng panahon mula sa mga nakareserbang halaga. Kasabay nito, ang natapos na kasunduan ay tumutukoy sa: ang kalikasan at pinahihintulutang dalas ng mga naturang kaso; ang pinakamataas na pinahihintulutang bahagi ng halaga sa reserbang account na ginamit para sa mga layuning ito; mga deadline para sa muling pagdadagdag ng mga kinakailangang balanse sa reserbang account; mga garantiya at parusa.

3.3. Pangangasiwa at kontrol sa pag-audit sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko.

Ang kontrol at pangangasiwa sa kasanayan sa pagbabangko ay isang hanay ng mga hakbang na naglalayong tiyakin ang regular na pagsubaybay at pana-panahong pag-inspeksyon ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya at muling pagsasaayos ng trabaho sa bangko at mga institusyon nito.

Ang kontrol at pangangasiwa ng mga operasyon ng bangko ay isinasagawa sa mga sumusunod na pangunahing anyo:

Kontrol sa pagitan ng estado;

Kontrol ng estado;

Kontrol sa pag-audit;

Constituent control (para sa mutual at joint-stock na mga bangko).

Mga pangunahing uri kontrol ng estado ang mga aktibidad ng mga bangko ay:

Panloob na kontrol;

Interdepartmental na kontrol;

Panrehiyong kontrol;

Non-departmental na kontrol.

Upang ipatupad ang bawat uri ng kontrol ng estado, nilikha ang mga naaangkop na katawan ng kontrol. Kaya, ang panloob na kontrol sa mga aktibidad ng mga bangko ay isinasagawa, bilang panuntunan, ng dalawang sentral na departamento:

Ang Bangko Sentral ng Russia, na siyang pangunahing paksa ng kontrol at pangangasiwa ng estado sa sistema ng pagbabangko;

Ang Ministri ng Pananalapi ng Russia at ang mga panrehiyong institusyon nito.

Kabilang sa mga layunin ng pag-aayos ng kontrol ng estado at pangangasiwa ng mga aktibidad sa pagbabangko ay:

Sinusuri ang pagsunod ng mga aktibidad ng mga institusyong pagbabangko sa kasalukuyang batas;

Pagtatasa ng antas ng panganib ng mga operasyon ng mga indibidwal na bangko, kanilang mga grupo, sektor;

Sinusuri ang estado ng pagkatubig ng balanse, pagkatubig ng asset at pagkatubig ng kinokontrol na bangko;

Pagkontrol at pagsusuri ng kakayahang kumita ng mga operasyon sa pagbabangko, ang istraktura ng kita at gastos ng bangko;

Sinusuri ang piskal at panlipunang proteksyon ng mga empleyado ng bangko.

Itinatakda ng batas sa pagbabangko ang mga sumusunod na pangunahing aspeto ng organisasyon ng kontrol sa pagbabangko ng estado:

Ang mga institusyon ng pagbabangko at mga dalubhasang institusyong pinansyal ay obligadong magbigay ng anumang kinakailangang impormasyon sa may-katuturang awtoridad sa regulasyon;

Ang mekanismo, pamamaraan at tiyempo para sa pagsuri sa mga bangko ay itinatag;

Ang mga pangunahing pamamaraan ng regulasyon ng regulasyon, ang ipinag-uutos na pagsunod sa kontrol at ang kanais-nais ng mga coefficient ng pagsusuri ay tinutukoy;

Sa pinaka-pangkalahatang anyo, ang pamamaraan at dalas ng pagbibigay ng iba't ibang mga form sa pag-uulat ay binuo, at ang partikular na nilalaman ng mga form na ito ay hindi naitala.

Ang Banking Affairs Committee ay nilikha upang i-coordinate ang mga aktibidad at bumuo ng mga pangunahing direksyon at anyo ng regulasyon at kontrol sa mga aktibidad ng mga bangko. Maaari itong malikha bilang isang independiyenteng organisasyon o sa ilalim ng Lupon ng Central Bank ng Russia.

Kabilang sa mga pinakamahalagang lugar ng aktibidad ng Committee on Banking Affairs ay:

Pagtukoy sa mga direksyon ng patakaran sa negosyo ng mga komersyal na bangko;

Pagpaplano ng paggana ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan;

Pagpapasiya at pagbabago ng direktang dami ng mga paghihigpit sa mga operasyon ng pagbabangko;

Paglutas ng mga isyu ng pag-aayos ng mga bagong institusyon ng kredito at pag-regulate ng pag-unlad ng network ng pagbabangko;

Mga isyu sa koordinasyon ng patakaran sa pagbabangko;

Organisasyon at pagpapabuti ng sistema ng seguro sa deposito sa bangko;

Organisasyon at pagpapabuti ng sistema ng pangangasiwa ng pagbabangko.

Ang pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay isinasagawa ng Pangunahing Direktor ng Central Bank ng Russian Federation sa kanilang lokasyon, pati na rin ang Pangunahing Direktor para sa Trabaho sa mga Komersyal na Bangko. Kasabay nito, ang pagsunod ng mga bangko sa ipinag-uutos na mga pamantayang pang-ekonomiya, ang tamang aplikasyon ng batas sa pagbabangko at mga regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation ay sinusubaybayan.

Upang maisagawa ang mga tungkuling ito, maaaring magtalaga ng isang kumpleto o piling inspeksyon sa mga operasyon ng mga komersyal na bangko. Upang matiyak ang mga tungkulin ng pangangasiwa, ang mga komersyal na bangko ay kinakailangang magsumite sa institusyon ng Bangko Sentral sa kanilang mga balanse sa lokasyon, mga plano, mga ulat at iba pang mga dokumento na kinakailangan upang matukoy ang kawastuhan ng mga pagpapatakbo ng kredito at pag-aayos.

Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay maaaring mag-obligar sa isang komersyal na bangko na gumawa ng mga hakbang na kinakailangan upang makamit ang isang matatag na posisyon, dagdagan ang bahagi ng sarili nitong mga pondo, gumawa ng mga pagbabago sa istraktura ng mga ari-arian, at gumamit din ng iba pang mga kapangyarihan.

Ang accounting at pag-uulat sa mga komersyal na bangko ay isinasagawa alinsunod sa Mga Panuntunan na itinatag ng Central Bank ng Russian Federation. Inilalathala ng mga bangko ang kanilang taunang balanse at pahayag ng kita at pagkawala pagkatapos ng kumpirmasyon ng komisyon ng pag-audit o isang awtorisadong serbisyo sa pag-audit ng katumpakan ng impormasyong ipinakita sa kanila.

Ang mga rehiyonal na departamento ng Bangko Sentral ng Russian Federation kada quarter ay nagpapadala sa Pangunahing Direktor ng Trabaho sa mga Komersyal na Bangko ng impormasyon sa mga resulta ng pagsusuri ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, ang kanilang pagsunod sa itinatag na mga pamantayan sa ekonomiya, mga paglabag na ginawa, mga hakbang na ginawa at mga kahilingan na nangangailangan ng sentralisadong desisyon.

Upang matiyak ang katatagan ng sistema ng pagbabangko pagsusuri ng husay at pangangasiwa sa gawain nito, ang Central Bank ng Russian Federation ay lumilikha ng isang database ng impormasyon sa mga komersyal na bangko. Para sa layuning ito, ang Pangunahing Direktor para sa Trabaho sa mga Komersyal na Bangko at ang Pangunahing Direktor ng Bangko Sentral ng Russian Federation ay nag-aayos ng koleksyon, pag-iimbak at pagsusuri ng data sa mga sheet ng balanse ng mga komersyal na bangko, ang dinamika ng kanilang pagsunod sa mga pamantayang pang-ekonomiya, at iba pang mga tagapagpahiwatig ng pagganap ng mga komersyal na bangko. Ang impormasyong ibinigay ay kumpidensyal.

Ang kontrol sa pag-audit ay isang anyo ng independyente, neutral na kontrol sa mga aktibidad ng mga bangko at iba pang mga institusyon ng kredito. Dumating ito sa dalawang pangunahing anyo:

Panlabas na pag-audit;

Panloob na pag-audit.

Ang panlabas na pag-audit ng mga aktibidad sa pagbabangko ay isinasagawa sa batayan ng kontraktwal na bayad ng mga dalubhasang organisasyon ng pag-audit na may naaangkop na lisensya mula sa Central Bank of Russia, o ng mga indibidwal - mga independiyenteng pribadong auditor na nakatanggap din ng lisensya. Para sa layunin ng koordinasyon at koordinasyon ng mga aktibidad mga organisasyon sa pag-audit ang kanilang iba't ibang mga asosasyon ay nilikha: mga asosasyon, mga silid, atbp.

Ang pamamahala ng bangko at mga empleyado nito ay kinakailangang magbigay sa mga auditor ng lahat ng kinakailangang dokumentasyon. Bilang karagdagan, ang mga auditor ay may karapatang dumalo sa mga pagpupulong ng mga katawan ng pamamahala ng bangko; makatanggap ng mga paglilinaw at paglilinaw sa anumang isyu sa pag-audit mula sa mga empleyado ng bangko.

Batay sa mga resulta ng pag-audit, ang mga auditor ay gumawa ng isang konklusyon na tinatasa ang estado ng accounting, panloob na kontrol at pagiging maaasahan ng pag-uulat ng bangko na sinusuri, pagsunod sa batas at ang kawastuhan ng mga relasyon sa badyet, batay sa kung saan ang mga auditor ay gumawa ng desisyon sa pag-apruba o pagtanggi na aprubahan ang taunang ulat ng accounting ng na-audit na bangko. Sa kaso ng pagtanggi na kumpirmahin taunang pag-uulat Ang bangko ay obligadong alisin ang mga nabanggit na kakulangan sa loob ng isang buwan at magsumite ng isang naitama na ulat para sa muling pagkumpirma.

Ang mga sumusunod ay maaaring magsilbing batayan para sa mga auditor na tumanggi na kumpirmahin ang katumpakan ng pag-uulat:

Pagkilala sa mga seryosong pagkukulang sa trabaho ng bangko;

Paglalagay ng presyon sa mga auditor;

Kakulangan ng dokumentasyon na nagpapatunay sa katumpakan ng pag-uulat.

Ang panloob na pag-audit ay isang anyo ng kontrol sa pamamahala, para sa pagpapatupad kung saan ang isang espesyal na yunit ay nilikha sa bangko - ang departamento ng panloob na kontrol. Ang mga aktibidad ng departamentong ito ay batay sa espesyal na programa kumpidensyal, inaprubahan ng lupon.

Ang mga pangunahing tungkulin ng dibisyong ito ay:

Pagsubaybay sa tamang pagpapatupad ng mga tagubilin sa pamamahala ng mga kagawaran;

Pagkilala sa mga bottleneck sa mga aktibidad ng bangko at ang mga indibidwal na serbisyo at dibisyon nito;

Pagsasagawa ng mga espesyal na pag-aaral sa ngalan ng lupon;

Sinusuri at tinitiyak ang kaligtasan ng pag-iimbak ng mga materyal at pinansyal na asset;

Pagbibigay ng impormasyon sa mga panlabas na auditor.

Batay sa mga resulta ng mga inspeksyon, ang isang protocol ay iginuhit, na nagtatala ng mga natukoy na kakulangan at bumubuo ng mga rekomendasyon para sa pag-aalis ng bawat isa sa kanila. Ang mga minuto ay ipinadala sa tagapangulo ng lupon.

Ang kontrol ng mga tagapagtatag sa mga aktibidad ng bangko ay isinasagawa sa maraming anyo:

Kontrol ng supervisory board sa mga aktibidad ng board;

Kontrol ng komisyon sa pag-audit sa mga aktibidad ng bangko sa kabuuan;

Kontrol ng shareholder.

Ang mga shareholder ay may karapatan na direktang kontrolin ang mga aktibidad ng bangko, na binubuo ng pagtanggap ng kinakailangang impormasyon mula sa pamamahala ng negosyo tungkol sa mga resulta ng mga aktibidad nito para sa nakaraang taon ng pananalapi bago ang pagpupulong ng mga shareholder (mga shareholder); pagbibigay ng access sa mga kinakailangang dokumento.

Ang pamamahala ng bangko ay obligado na pana-panahong ipaalam sa mga shareholder (mga shareholder) ang tungkol sa estado ng mga gawain sa bangko, kabilang ang pamamahagi ng mga leaflet ng impormasyon.

KONGKLUSYON

Ang pagbubuod sa itaas, maaari tayong gumawa ng ilang mga konklusyon. Komersyal na Bangko- ito ay isang espesyal na kababalaghan sa buhay pang-ekonomiya, isang partikular na negosyo. Ito ay gumaganap bilang isang trading, intermediary, credit, economic, at partnership enterprise. Makabagong bangko ay isang unibersal na negosyo.

Ang pamamaraan para sa paglikha ng isang komersyal na bangko ay tinutukoy ng mga regulasyon ng Central Bank of Russia. Ang prosesong ito ay hindi simple at nangangailangan hindi lamang ang pagnanais ng mga tagapagtatag na lumikha ng isang bangko, ngunit din maingat na paghahanda ng lahat ng mga dokumento ng isang legal na kalikasan, pagsunod sa mga kinakailangan ng Central Bank, na ipinapataw nito sa pagpaparehistro ng bangko.

Ang ligal na regulasyon ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay nasa simula pa lamang, kaya ang estado ay kailangang maging mas aktibo sa pagbuo ng isang network ng mga komersyal na bangko at pagbuo balangkas ng regulasyon para sa kanilang mga aktibidad.

Para sa Central Bank of Russia, bilang isang regulator ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, ang prinsipyo ay dapat na ang priyoridad ng pambansa sa halip na komersyal na mga layunin, na kung minsan ay sinusubaybayan sa mga aktibidad nito. Ang Bangko Sentral ng Russia ay hindi dapat direktang kasangkot sa pagpapahiram sa mga negosyo.

Ang pinakapinipilit na isyu ay nananatiling pagpapabuti ng istraktura ng mga komersyal na bangko. Ang mga aktibidad ng mga bangko at ang kanilang mga huling resulta ay hindi maaaring ihiwalay sa produksyon, na bumagsak sa sakuna. Ang ilang mga bangko ay gumagawa ng malubhang paglabag sa disiplina sa pananalapi, na nagpapalala sa mga proseso ng inflationary. Para dito, pati na rin para sa paglihis mula sa mga prinsipyo ng pagpapautang produksyon ng materyal Kinakailangang bawiin ang mga lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at ilipat ang mga naturang bangko sa kategorya ng mga subsidiary o sangay. Ang posisyon ng Central Bank of Russia ay mahalaga dito.

Sa pangkalahatan, dapat tandaan na ang bagong sistema ng pagbabangko ay gumagana, at medyo ilang dedikado, aktibo at matapang na mga banker ng Russia ang nagtatrabaho dito. Ang malikhaing pag-unawa at paggamit ng mayamang karanasang dayuhan sa lugar na ito ay maaari at dapat na gumanap ng malaking papel sa paglikha ng isang modernong sistema ng pagbabangko sa ating bansa.

LISTAHAN NG BIBLIOGRAPIKAL

1. Babicheva Yu.A. "Pagbabangko", Moscow "Economics", 1995

2. "Civil Code of the Russian Federation" - mga bahagi I at II na may petsang Disyembre 23, 1995.

3. Erpyleva N.Yu. "Bank guarantee" // Lehislasyon at ekonomiya. Moscow, 1995 No. 5.

4. Batas ng Russian Federation "Sa Bangko Sentral ng Russian Federation" na may petsang Disyembre 2, 1991.

5. Batas ng Russian Federation "Sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko sa RSFSR" na may petsang Disyembre 2, 1991.

6. Batas ng Russian Federation "On Enterprises and Entrepreneurial Activities" na may petsang Disyembre 25, 1991.

7. Pagtuturo ng Central Bank of Russia No. 1 "Sa pamamaraan para sa pag-regulate ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko" na may petsang Abril 30, 1992 (tulad ng sinusugan noong Marso 17, Mayo 28, Hulyo 7 at Hulyo 30, 1993).

8. Lavrushina O.I. "Pagbabangko", Banking and Exchange Center, 1992.

9. Mga Alituntunin"Sa paglikha at aktibidad ng mga komersyal na bangko sa teritoryo ng RSFSR" na may petsang Marso 13, 1992.

10. Prigozhin A.V. "Mga bangko at pagpapatakbo ng pagbabangko", Echo Publishing House, 1994.

11. Ukhtuev G.A. " Batas sa Pagbabangko", Peoples' Friendship University, 1993

12. Cherkasov V.E. "Pagsusuri sa pagbabangko sa isang komersyal na bangko", Moscow, 1995

Ang ligal na batayan para sa paglikha at mga aktibidad ng mga organisasyon ng kredito sa Russian Federation ay itinatag ng Pederal na Batas ng Pebrero 3, 1996 "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko".

Ang isang organisasyon ng kredito ay isang ligal na nilalang na, upang kumita bilang pangunahing layunin ng mga aktibidad nito, batay sa isang espesyal na permit (lisensya) ng Central Bank ng Russian Federation, ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko. itinatadhana ng batas sa mga bangko. Ang mga organisasyon ng kredito ay maaaring mabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari bilang isang kumpanya ng negosyo.

Ang batas ay nagbibigay para sa paglikha ng dalawang uri ng mga organisasyon ng kredito: mga bangko at non-bank credit na organisasyon.

Ang bangko ay isang institusyon ng kredito na mayroong eksklusibong karapatan Isagawa ang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko sa kabuuan: pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito; paglalagay ng mga pondong ito sa iyong sariling ngalan at sa iyong sariling gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian; pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account para sa mga indibidwal at legal na entity. Hindi tulad ng isang bangko, ang isang non-bank credit organization ay may karapatan na magsagawa lamang ng ilang mga operasyon sa pagbabangko, ang mga pinahihintulutang kumbinasyon na kung saan ay itinatag ng Bank of Russia. Ang mga non-bank credit organization, sa partikular, ay kinabibilangan ng mga organisasyong nilikha upang magsagawa ng mga settlement sa securities market at mga clearing institution.

Ang mga organisasyon ng kredito ay isa sa mga elemento ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, na kinabibilangan din ng Bank of Russia, mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko.

Ang listahan ng mga operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon na ang mga institusyon ng kredito ay may karapatang isagawa ay tinutukoy ng Art. 5 ng Batas. Ang eksklusibong kakayahan sa ekonomiya ay ibinibigay para sa mga institusyon ng kredito. Ang desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng isang organisasyon ng kredito ay ginawa ng Bank of Russia. Batay sa desisyong ito at ang kinakailangang impormasyon at mga dokumento na isinumite ng Bank of Russia, ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ay gumagawa ng kaukulang pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity sa loob ng hindi hihigit sa limang araw ng trabaho. Ang Bank of Russia, nang hindi lalampas sa tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap mula sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng impormasyon tungkol sa paggawa ng isang entry sa pinag-isang rehistro ng estado, ay nagpapaalam sa mga tagapagtatag ng organisasyon ng kredito tungkol dito na may kinakailangang magbayad ng 100 porsyento ng inihayag na awtorisadong kapital sa loob ng isang buwan at nagbibigay sa mga tagapagtatag ng isang dokumentong nagpapatunay sa katotohanan ng paggawa ng isang entry sa pagpapatala. Ang pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang ng impormasyon sa muling pag-aayos at pagpuksa ng mga organisasyon ng kredito ay isinasagawa din ng awtorisadong katawan ng pagpaparehistro batay sa isang desisyon ng Bank of Russia sa kaukulang pagpaparehistro ng estado. Upang maisakatuparan ang kontrol at pangangasiwa nito, pinapanatili ng Bank of Russia ang Book of State Registration of Credit Institutions. Ang isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko para sa isang organisasyon ng kredito ay ibinibigay pagkatapos ng pagpaparehistro ng estado ng organisasyon. Ang isang institusyong pang-kredito ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko mula sa sandaling makatanggap ito ng lisensya na inisyu ng Bank of Russia. Ang mga tungkulin ng pagpaparehistro ng estado at paglilisensya ng mga aktibidad sa pagbabangko ay itinalaga sa Bangko ng Russia. Tinutukoy ng batas ang mga hakbang ng kontrol at pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito na isinasagawa ng bangkong ito, pati na rin ang paraan ng pagtiyak ng katatagan ng sistema ng pagbabangko, pagprotekta sa mga karapatan at interes ng mga depositor at nagpapautang ng mga institusyon ng kredito.

Kaya, upang matiyak ang pagiging maaasahan sa pananalapi, ang isang institusyon ng kredito ay obligadong lumikha ng mga reserba (mga pondo), kabilang ang para sa pagbaba ng halaga ng mga mahalagang papel; pag-uri-uriin ang mga ari-arian, pag-highlight ng mga nagdududa at masamang utang at paglikha ng mga reserba upang masakop ang mga posibleng pagkalugi; sumunod sa mga ipinag-uutos na regulasyon; magdeposito ng mga kinakailangang reserba sa Bank of Russia; ayusin ang panloob na kontrol. Ang mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito ay napapailalim sa isang taunang pag-audit.