Mga pamamaraan at uri ng pagpapahiram ng startup, ang kanilang mga pakinabang at disadvantages. Alin ang mas kumikita at mas mabuting piliin.

Kung saan kukuha ng peraPara sapag-unladMagsimulaA

Ang pagrerehistro ng isang startup bilang isang negosyo ay kadalasang nagtatago ng maraming paghihirap. Ito rin ay mga pang-ekonomiyang aspeto - pagkalkula ng kakayahang kumita ng isang organisasyon sa hinaharap, pag-aaral ng mga channel ng supply ng produkto, mga interesadong kontratista; at mga gawain sa pamamahala - pagbili ng real estate, kagamitan, pagre-recruit at pagtatapos ng mga kontrata sa pagtatrabaho sa mga empleyado, atbp.

Gayundin, pareho, mga hadlang sa pananalapi. Kadalasan, walang sapat na pera ang ilang walang karanasan na mga startuper, na hindi sinasabi: dahil ang mga gastos sa pag-promote ng isang negosyo ay sobra-sobra.

Ngayon, lalong nagiging posible na makita na ang tulong sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo ay nagiging isa sa mga mahalagang prospect ng pederal na patakaran. Subukan nating pag-aralan kung paano ito ipinahayag sa isa sa mga pinakapangunahing yugto nito - pag-aayos ng isang bagong negosyo at kung gumagana na ngayon ang pag-isyu ng mga pautang para sa mga startup sa mga modernong kondisyon...

Pautang mula sa mga kamag-anak

Ang pangangalap ng mga pondo para sa pag-oorganisa ng maliit na komersiyo ay kadalasang nagsisimula sa mga kamag-anak at kaibigan, at ito talaga ang pinaka-maaasahan at kumikitang paraan, dahil ang pera ay maaaring makuha sa mga kagustuhang termino (o may pinakamababang porsyento), nang hindi nagtatapos ng isang kasunduan at sa pinakamaikling posibleng oras. Ngunit bihira ang sinuman ay maaaring magyabang ng mayayamang kamag-anak o kaibigan na mayroong $30,000-50,000. Samakatuwid, ang pamamaraang ito ay hindi angkop para sa lahat.

Pagkuha ng pautang mula sa maliliit na yunit ng suporta sa negosyo

Ang isa pang pagpipilian para sa pagpapalaki ng mga pondo upang ayusin ang isang negosyo ay isang iba't ibang mga espesyal na yunit ng suporta para sa mga maliliit na negosyo, na kadalasang tumatanggap ng malalaking pautang sa kredito at, nang walang pakikilahok ng mga ikatlong partido, ay nakakapag-isyu ng pera sa mga nangangakong negosyante. Ang mga dibisyong ito ay umiiral sa halos bawat rehiyon, at ang mga organisasyong ito mismo ang pumipili ng mga kandidato para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang batay sa mahigpit na mga kondisyon - isang makabuluhan at karampatang plano sa negosyo, lahat ng kinakailangang mga dokumento at, pinaka-mahalaga, katibayan ng kakayahang kumita ng plano sa negosyo. Kadalasan, ang mga pautang ay inililipat upang ayusin ang isang negosyo para sa produksyon, pagbebenta ng mga kalakal o serbisyo, habang ang rate ng interes ay mas mataas kaysa sa ibinigay ng bangko.

Pag-aaplay para sa isang pautang mula sa asosasyon ng OPORA RUSSIA

Ang pagpapahiram sa mga bagong proyekto ay isinasagawa din ng OPORA RUSSIA, isang asosasyon ng mga negosyante na nagpapahayag ng pagtaas ng interes sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa tulong ng estado. Ang pagsasama-sama sa itaas ay nagpapahiram lamang sa mga pangako at lubos na kumikitang mga plano sa negosyo, at ang aktwal na halaga ng hiniram na kapital ay maaaring umabot sa halos 70% ng halaga ng pera na kinakailangan para sa nilikhang organisasyon.

Ang pagpili ng mga aplikante para sa pagpapalabas ng pera ay isinasagawa sa pamamagitan ng isang kumpetisyon, kung saan ang lahat ng mga kandidato ay nag-aalok ng isang karampatang proyekto sa pagsisimula at mga kalkulasyon na nagpapatunay sa kakayahang kumita ng bagong negosyo. Tandaan na sa 50, ang isang kasunduan sa pautang ay natapos sa kabuuan ng isa, maximum na dalawa, at ang pagsisimula ay dapat na napaka-promising. Ito ang mga prospect para sa pagsuporta sa maliliit na negosyo...

IsyupagbabangkopautangA Para saMagsimulaA

Halos palaging, ang pagpopondo ng isang bagong negosyo ng mga institusyon ng kredito ay tinatanggap ng mga negosyante bilang isang hindi gaanong kumikitang paraan ng pagkuha ng mga pondo para sa pagsulong ng isang proyekto. At ang ugat nito ay hindi ang mataas na rate sa mga pautang sa bangko, kundi pati na rin ang pagiging kumplikado at haba ng pagbibigay ng mga pautang.

Ang katotohanan ay ang mga nagpapahiram, sa mga pambihirang kaso, ay naglalabas ng mga pautang sa mga kamakailang nakarehistro at hindi naitatag na mga kumpanya, dahil sa mataas na posibilidad ng hindi pagbabayad ng halaga ng utang. Siyempre, ang mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo na nasa negosyo sa loob ng anim na buwan ay may mas maraming pagkakataon na makakuha ng pautang. Posible pa ring makakuha ng pautang para mag-promote ng bagong rehistradong kumpanya, kailangan mo lang magsumite ng plano ng organisasyon ng negosyo para sa pagsasaalang-alang at, hindi gaanong mahalaga, isang katwiran para sa solvency sa hinaharap.

Pagbibigay ng garantiya sa bangko

Bilang garantiya, kadalasan ay naglalabas sila ng pledge o kumukuha ng co-borrower. Ang pinaka-epektibo ay ang pangako ng real estate, habang ang mga nagpapahiram ay mas handang aprubahan ang aplikasyon at mag-isyu ng mas malaking halaga ng pera. Kasabay nito, ang oras para sa pagsasaalang-alang ng isang kahilingan at pagpirma ng isang kasunduan ay nabawasan kumpara sa iba pang mga uri ng mga garantiya at humigit-kumulang 5-7 araw, sa iba pang mga uri ng mga garantiya ito ay isang buwan.

Ang buong kahirapan ng mga bangko sa pagpopondo sa mga startup ay lubos na lohikal, dahil ang mga nagpapahiram ay nais na protektahan ang kanilang sarili mula sa posibilidad ng mga pagkaantala sa pautang, dahil sa ang katunayan na ang bahagi ng mga pagkalugi sa ilalim ng naturang programa (naglalabas ng mga pautang para sa mga startup) ay napakahalaga. Bakit mas mataas ang rate ng interes sa isang pautang para sa pagpopondo para sa mga nagsisimulang negosyante, kumpara sa mga katulad na tagapagpahiwatig para sa isang umuunlad na organisasyon.

Humingi kami ng suporta ng isang mayamang kumpanya

Ang isa pang pagpipilian para sa pagkuha ng financing mula sa isang tagapagpahiram para sa isang bagong rehistradong organisasyon ay ang garantiya ng isang kahanga-hanga at break-even na organisasyon, na, malamang, sa kaganapan ng insolvency o pagsasara ng organisasyon na pinondohan, ay kayang bayaran ang buong limitasyon. ng naunang inilabas na cash.

Sa halos anumang uri ng pagpapahiram sa bangko, ang co-borrower ay nagpapahiwatig ng pag-apruba, samantalang kapag sumasang-ayon sa isang pautang para sa pagsulong ng isang startup, ang co-borrower ay hindi kinakailangang makakaapekto sa posibilidad ng pag-isyu ng mga pondo at ang kanilang halaga.

Ang tagapagtatag ng kumpanya ay maaari ding kumilos bilang isang co-borrower, ngunit para dito dapat siya ang tagapagtatag ng, bilang karagdagan sa startup na ito, isa pang organisasyon, at isang break-even. Sa lahat ng aspeto, ang pagpapalabas ng financing sa isang institusyon ng kredito ay may maraming mga detalye na kadalasang nakakaimpluwensya sa huling desisyon ng mga bangko. Sa pangkalahatan, mayroong higit pang mga detalye sa pagkuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng isang bagong negosyo.

Pakitandaan na ang mga dokumento ay nagsasaad ng column kung saan mo kailanganmagsulathalaga ng personal na pondonegosyante. Sinasabi nito na hindi mo kailangang punan ang linyang ito. Ngunit kapag ang halaga ng sariling pondo ay hindi ipinahiwatig ohigit patiyakikadami,saka malamangAng institusyon ng kredito ay gagawa ng desisyon na hindi pabor sa iyo. Ito ay isa lamang posibleng halimbawa; sa pagsasagawa, may ilang mga ganoong sandali.marami ng.

Mga credit broker

Upang ganap na maihanda ang mga papeles at madagdagan ang iyong kakayahang magbigay ng financing mula sa bangko para sa pagsulong ng proyekto, mas mabuting humingi ng tulong sa mga espesyal na ahensya ng kredito. Ang mga matalinong tagapamagitan ay magpapasimple sa proseso ng pag-apruba at madaragdagan ang iyong mga pagkakataong makakuha ng pautang, habang ang halaga ng kanilang kabayaran ay malaki - 8 hanggang 15% ng naaprubahang halaga ng pananalapi.

Sa bandang huli…

Ang pag-isyu ng mga pautang para sa mga startup ay isang nangungunang kurso sa larangan ng suporta ng estado para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa Russia. Gayunpaman, sa totoong buhay, ang tulong ng estado ay napakakondisyon. Ang mga institusyon ng kredito ay nag-aatubili na magbigay ng pera sa mga startup dahil sa mataas na posibilidad ng mga pagkaantala, na humigit-kumulang 30%. Upang maalis ang mga posibleng sitwasyon ng hindi pagbabayad, ang mga bangko ay nagdaragdag ng mga rate ng interes at binabawasan ang halaga ng naturang mga pautang. Mahirap para sa mga bagong kumpanya na makakuha ng mga pautang at hindi madaling bayaran. Mula sa kung saan maaari nating tapusin na mayroong kawalan ng pag-asa, na, sa kawalan ng interbensyon ng gobyerno, ay hindi malulutas sa sarili nitong.

Pagpapautang sa mga startup.

Ang pagbubukas ng isang bagong negosyo ay palaging puno ng maraming paghihirap. Ito ang mga isyung pang-ekonomiya - pagtukoy sa kakayahang kumita ng isang negosyo, paghahanap ng mga merkado para sa mga produkto, mga interesadong customer; at mga isyu sa organisasyon - pagbili ng mga lugar, kagamitan, paghahanap at pagkuha ng mga tauhan, atbp. at, siyempre, mga kahirapan sa pananalapi.Hindi maraming nagsisimulang negosyante ang may sapat na pondo, at ito ay naiintindihan: pagkatapos ng lahat, ang mga gastos sa pagbubukas ng isang negosyo ay medyo mataas. Ngayon, lalong nagiging posible na marinig na ang isa sa mga priyoridad na bahagi ng patakaran ng gobyerno ng Russia ay ang pagsuporta sa maliliit na negosyo. Subukan nating alamin kung paano ito nagpapakita ng sarili sa isa sa mga pangunahing yugto nito - ang pagbubukas ng bagong negosyo at kung ang pagpapautang sa mga startup ay gumagana sa ating bansa...

Naghahanap ng mga nagpapahiram

Ang paghahanap para sa mga pondo upang magbukas ng isang maliit na negosyo ay madalas na nagsisimula sa mga kamag-anak at kaibigan, at ito ay talagang isa sa mga pinaka maaasahan at kumikitang mga paraan, dahil ang pera ay maaaring matanggap nang walang interes (o may kaunting interes), nang walang papeles at sa loob ng maikling panahon. Gayunpaman, hindi lahat ay maaaring magyabang tungkol sa mayayamang kamag-anak o kaibigan na may libreng pondo na 30-50 libong dolyar. Samakatuwid, ang pagpipiliang ito ay hindi angkop para sa lahat.

Ang isa pang paraan upang makakuha ng mga pondo upang buksan ang isang negosyo ay sa pamamagitan ng iba't ibang dalubhasang sentro ng suporta sa maliliit na negosyo, na kadalasang tumatanggap ng malalaking pautang sa bangko at nakapag-iisa na makapagbibigay ng mga pautang sa mga nagsisimulang negosyante. Ang mga katulad na organisasyon ay naroroon sa halos bawat lungsod, at sila ay nakapag-iisa na pumipili ng mga kandidato para sa pagtustos batay sa mahigpit na pamantayan - isang malinaw at karampatang plano sa negosyo, lahat ng kinakailangang dokumento at, pinaka-mahalaga, pagbibigay-katwiran para sa kakayahang kumita ng hinaharap na proyekto. Kadalasan, ang mga pautang ay ibinibigay upang magsimula ng isang produksyon, kalakalan o serbisyo ng negosyo, at ang rate ng interes ay bahagyang mas mataas kaysa sa rate ng bangko.

Pagpapautang sa mga startup Ang organisasyong "OPORA RUSSIA" ay kasangkot din - isang unyon ng mga negosyante na nagbibigay ng suporta sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa tulong ng estado. Ang organisasyong ito ay nagpapahiram lamang sa mga proyektong nangangako at lubos na kumikita, at ang laki ng pautang ay umaabot ng hanggang 70% ng halagang kinakailangan para sa isang startup. Ang pagpili ng mga aplikante para sa pag-isyu ng mga pautang ay isinasagawa sa isang mapagkumpitensyang batayan, kung saan ang lahat ng mga kalahok ay nagbibigay ng isang detalyadong plano sa negosyo at mga kalkulasyon na nagpapatunay sa kakayahang kumita ng hinaharap na negosyo. Higit pa rito, sa 50 pangakong mga panukala, isa o dalawa lamang sa mga pinaka-pinakinabangang proyekto ang na-kredito. Ito ang mga katotohanan ng patakaran ng pagsuporta sa maliliit na negosyo...

Paano ang tungkol sa mga bangko?

Kadalasan, ang mga pautang sa bangko para sa mga startup ay itinuturing ng mga negosyante bilang ang hindi gaanong kanais-nais na paraan upang makatanggap ng mga pondo para sa isang bagong negosyo. At ang dahilan para dito ay hindi lamang at hindi masyadong mataas na mga rate ng interes, ngunit ang pagiging kumplikado at tagal ng pagkuha ng pautang. Ang katotohanan ay ang mga bangko ay lubhang nag-aatubili na mag-isyu ng mga pautang sa mga bata at hindi pa naitatag na mga negosyo, dahil ang mga panganib ng hindi pagbabayad ng mga pondo ay mataas. Ang mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo na tumatakbo nang hindi bababa sa 3-6 na buwan ay mas malamang na makakuha ng pautang.

Maaari ka pa ring makakuha ng pautang sa bangko para makapagbukas ng bagong negosyo, para dito mahalagang magbigay ng plano sa negosyo para sa isang bagong proyekto at, higit sa lahat, isang garantiyang ibabalik ang pera. Ang guarantor ay maaaring isang pledge o isang guarantor. Ang pinaka-epektibo ay ang pangako ng real estate, salamat sa kung saan ang mga istruktura ng pagbabangko ay mas handang makipagtulungan at mag-isyu ng malaking halaga ng mga pautang. Bilang karagdagan, ang oras para sa pagrepaso sa kahilingan at pagproseso ng mga dokumento ay makabuluhang nabawasan kumpara sa iba pang mga uri ng mga garantiya at 5-7 araw, karaniwang hindi bababa sa 30 araw. Ang tampok na ito ng pagpapahiram sa bangko sa mga maliliit na negosyo ay maaaring maunawaan, dahil ang mga bangko ay nais na protektahan ang kanilang sarili mula sa mga panganib ng hindi pagbabayad, dahil ang porsyento ng mga pagkalugi sa lugar na ito (pagpapautang sa mga startup) ay medyo mataas. Para sa parehong dahilan, ang mga rate ng interes sa mga pautang sa mga nagsisimulang negosyante ay bahagyang mas mataas kaysa sa mga katulad na tagapagpahiwatig para sa pagbuo ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Isa pang pagpipilian para sa pagkuha ng pautang sa bangko para sa isang startup ay isang garantiya ng isang kagalang-galang at kumikitang kumpanya, na maaaring, sa kaganapan ng pagkabangkarote o pagkabigo ng negosyong pinondohan, ibalik sa bangko ang buong halaga ng naunang inilabas na mapagkukunang pinansyal. Sa halos anumang uri ng pagpapahiram sa bangko, ang guarantor ay isang mahalagang elemento ng proseso ng organisasyon, gayunpaman, kapag nag-aaplay para sa isang pautang para sa isang startup, naiimpluwensyahan ng guarantor hindi lamang ang posibilidad na mag-isyu ng mga pondo, kundi pati na rin ang kanilang halaga. Ang negosyante mismo, na nangangailangan ng pera, ay maaaring kumilos bilang isang guarantor, ngunit para dito kailangan niyang magkaroon ng isa pang negosyo, at isang medyo kumikita.

Sa pangkalahatan, ang pag-aaplay para sa isang pautang sa bangko ay may maraming mga subtleties at nuances, na kung minsan ay maaaring magkaroon ng isang makabuluhang epekto sa pagbuo ng panghuling desisyon ng mga istruktura ng pagbabangko. Kapag nag-a-apply para sa isang pautang para sa isang startup, mayroong higit pang mga ganitong sandali. Halimbawa, nararapat na tandaan na ang application ay naglalaman ng isang haligi kung saan kailangan mong ipasok ang halaga ng sariling mga pondo na magagamit ng negosyante. Ipinapahiwatig na ang pagpuno sa hanay na ito ay hindi kinakailangan. Gayunpaman, kung ang halaga ng sariling mga pondo ay hindi ipinahiwatig o ito ay mas mababa sa isang tiyak na antas, ang bangko ay malamang na tumangging mag-isyu ng mga pondo. Ito ay isang partikular na halimbawa lamang; sa pagsasagawa, may kaunting mga pitfalls. Upang mapunan nang tama ang lahat ng mga dokumento at madagdagan ang iyong pagkakataong makatanggap ng pautang sa bangko para sa isang startup, maaari kang makipag-ugnayan sa mga espesyal na ahensya ng kredito. Pasimplehin ng mga propesyonal na financier ang pamamaraan ng pagpaparehistro at tataas ang iyong mga pagkakataon na magkaroon ng positibong resulta, kahit na ang halaga ng kanilang mga serbisyo ay medyo mataas. mula 8 hanggang 15% ng halaga ng utang.

Upang buod ito ...

Ang pagpapahiram sa mga startup ay isa sa mga bahagi ng suporta ng gobyerno para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa Russia. Gayunpaman, sa pagsasagawa, ang suporta ay halos nominal. Ang mga bangko ay natatakot na mag-isyu ng mga pautang sa mga nagsisimulang negosyante dahil sa mataas na panganib ng hindi pagbabayad, na halos 30%. Upang mabayaran ang mga posibleng panganib, ang mga istruktura ng pagbabangko ay nagtataas ng mga rate ng interes at bawasan ang bilang ng mga naturang pautang. Sa turn, napakahirap para sa mga naghahangad na negosyante na makakuha ng pautang sa bangko at napakaproblema upang bayaran ito. Ito ay lumalabas na isang uri ng mabisyo na bilog na hindi malulutas nang walang interbensyon ng gobyerno. Sa Europe, mas madali ang pagkuha ng pautang para magsimula ng maliit na negosyo salamat sa aktibong tulong ng gobyerno. Sa kasong ito, ang laki ng loan ay mula 50 hanggang 80% ng kabuuang halaga ng startup. Malayo pa rin ang ating bansa sa naturang kasaganaan, bagama't hinuhulaan ng ilang analyst na sa malapit na hinaharap, dahil sa lumalagong kompetisyon, bubuo ang pagpapautang sa mga maliliit na negosyo. Sino ang nakakaalam, marahil ang mga hulang ito ay magkatotoo...

Sa pagnanais na ayusin ang kanilang sariling negosyo, marami ang nahaharap sa kakulangan ng sapat na pondo. Ang pagkuha ng pautang sa bangko upang magsimula ng iyong sariling negosyo ay nakakatulong na malutas ang problemang ito. Kadalasan, ang pautang para magsimula ng negosyo ang unang hakbang sa landas tungo sa pribadong entrepreneurship.

Posible bang makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula?

Ang pagkuha ng pautang upang bumuo ng iyong sariling negosyo ay itinuturing na isang peligrosong transaksyon para sa isang institusyong pagbabangko. Walang ganap na garantiya na ang isang pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula ay babayaran. Sa kaganapan ng bangkarota, ang isang bagong minted na negosyante ay maaaring magdeklara ng kanyang sarili na bangkarota sa isang buwan at tumanggi na ibalik ang mga pondo. Gayunpaman, ang pagpopondo sa negosyo ay unti-unting nagpapatuloy. Ang pagkuha ng pautang sa negosyo mula sa simula ay posible na napapailalim sa mahigpit na mga kondisyon.

Sa ilalim ng anong mga kondisyon ang isang pautang na inisyu para sa isang negosyo mula sa simula?

Ang posibilidad na makatanggap ng startup loan ay tumataas kung mayroon kang:

• Magandang kasaysayan ng kredito. Ang kakulangan ng matagumpay na mga nakaraang pautang, hindi pa nababayaran o huli na mga pagbabayad ay maaaring magresulta sa pagtanggi sa pautang.
• Isang karampatang plano sa negosyo. Ang malinaw na posibilidad na makatanggap ng maliit ngunit matatag na kita mula sa iyong negosyo ay hihikayat sa mga eksperto na gumawa ng tamang desisyon.
• Parallel na trabaho. Ang isang matatag na kita ay nagbibigay-daan sa iyo na ligtas na magbayad ng utang upang magbukas ng isang maliit na negosyo mula sa simula.
• Collateral na ari-arian. Ito ay isang makabuluhang garantiyang ibabalik ang pera, na nagpapahiwatig na ang kliyente ay seryoso sa pagpapahiram.
• Isang third-party na indibidwal bilang isang guarantor.
• Panimulang kapital na may halaga ng hindi bababa sa isang-kapat ng kinakailangang halaga.

Aling mga bangko ang naglalabas ng mga pautang para sa maliliit na negosyo mula sa simula?

Ang mga nagnanais na ayusin ang kanilang sariling negosyo ay maaaring samantalahin ang tulong ng mga institusyong pinansyal. Ang isang maliit na pautang sa negosyo mula sa simula ay ibinibigay sa:

• VTB24, na nag-aalok ng pinakamababang rate para sa mga legal na entity, ng iba't ibang kundisyon. Malaki ang pagkakaiba ng mga kinakailangan para sa mga LLC at indibidwal na negosyante. Kadalasan, ang isang pautang ay nangangailangan ng real estate bilang collateral.
• Sberbank, na nag-isyu ng pautang bilang bahagi ng produkto ng Business Start. Ibinibigay ang pondo para sa binuong proyekto. Posibleng magtrabaho bilang isang franchise entrepreneur.
• Rosselkhozbank, na nagpapakita ng iba't ibang mga produkto ng pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo. Walang mga paghihigpit sa halaga.
• Alfa Bank, bukod sa mga nag-aalok ay mayroon lamang dalawang uri ng financing. Kasabay nito, idineklara ng pamamahala ang pagtatrabaho sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo bilang isang priyoridad.

Mga pamamaraan ng pagbabangko para sa mga pautang sa maliliit na negosyo mula sa simula

Ang mga institusyong pampinansyal ay nahaharap sa gawain ng pagtukoy sa antas ng panganib kapag nagpapahiram sa maliliit na negosyo. Gumagamit ang mga bangko ng dalawang pamamaraan, ang isa ay ang pagsusuri ng aplikasyon ng mga eksperto. Ang desisyon sa pagpapahiram ay depende sa resulta ng isang subjective check. Ang isa pang paraan upang matukoy ang antas ng panganib ay ang paggamit ng isang automated na "scoring" system, na unang sinubukan 50 taon na ang nakakaraan. Ang isang walang kinikilingan na programa ay nagbibilang ng mga puntos at gumagawa ng mga konklusyon batay sa data na ipinasok sa questionnaire ng kliyente. Mga uri ng pagmamarka:

1. sa pamamagitan ng mga puntos (kailangan mong makakuha ng isang tiyak na numero, karamihan sa mga aplikante ay hindi pumasa dito);
2. laban sa mga manloloko (sa pamamagitan ng pagsusuri sa pag-uugali, kinikilala nito ang mga salik na nagpapahiwatig ng hindi naaangkop na pautang, isang potensyal na banta sa mga pondo ng bangko);
3. laban sa mga iresponsableng kliyenteng nanghihiram (pinag-aaralan ang mga pagkaantala).

Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula

Ang pagbibigay ng isang kumikitang pautang upang simulan ang iyong sariling negosyo ay nangangailangan ng isang mahigpit na pamamaraan. Paano makakuha ng pautang upang magbukas ng isang maliit na negosyo:

1. Dapat mong ipadala ang iyong aplikasyon sa bangko. Ang application ay nagpapahiwatig ng uri ng aktibidad at ang programa ng pagpapahiram.
2. Susunod, kailangan mong magbigay ng impormasyon tungkol sa kalagayang pinansyal ng maliit na negosyo. Ang profit margin at credit history ay mahalaga.
3. Pagkatapos ay susuriin ang tinanggap na aplikasyon, naaprubahan ang mga tuntunin ng pautang - halaga, mga tuntunin, uri ng pautang.

Pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo mula sa simula sa Sberbank

Maaaring mag-apply ng loan para sa isang startup o pagsisimula ng negosyo sa isang sangay ng bangko. Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo mula sa Sberbank? Upang gawin ito kailangan mo:

1. Makipag-ugnayan sa institusyon na may pakete ng mga dokumento.
2. Pumili ng angkop na programa ng pautang.
3. Magparehistro sa tanggapan ng buwis bilang isang indibidwal na negosyante at mapabilang sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs.
4. Isaalang-alang ang mga programang prangkisa na inaalok ng mga kasosyo sa Sberbank.
5. Pumili ng angkop na prangkisa.
6. Bumuo ng isang proyekto sa negosyo nang detalyado batay sa napiling programa. Ito ay kinakailangan upang lumikha ng isang plano sa marketing, matukoy ang lokasyon ng opisina at iba pang mga nuances.
7. Maghanda ng isang pakete ng mga dokumento para sa isang pautang upang magbukas ng isang maliit na negosyo mula sa simula. Kasama sa set ang orihinal at isang kopya ng pasaporte, TIN, kumpirmasyon ng pagpaparehistro ng indibidwal na negosyante, at isang komersyal na plano.
8. Mag-aplay para sa isang maliit na pautang sa negosyo.
9. Mangolekta ng isang halaga ng pera (30% para sa paunang bayad).

Paano dagdagan ang iyong pagkakataon na makakuha ng mga pautang upang magsimula ng isang negosyo

Kung nais mong kumuha ng pautang para sa iyong negosyo, ang isang baguhan na negosyante ay kailangang pumili ng bangko kung saan siya maseserbisyuhan nang maingat hangga't maaari. Nuances:

1. Kapag nagpapasya sa isang institusyong pampinansyal, kailangan mong itanong kung ano ang mga alok nito para sa maliliit na negosyo.
2. Ang payo mula sa mga kasosyo at kaibigan na nagtatrabaho sa isang partikular na bangko ay kapaki-pakinabang.
3. Ang mga pautang ay mas madaling ibigay para sa mga umuunlad nang negosyo. Ang isang aplikasyon na may kalakip na proyekto ay may maliit na pagkakataon ng suportang pinansyal.
4. Ito ay kanais-nais na ang negosyo ay may kakayahang makabayad ng utang at umiral nang hindi bababa sa anim na buwan.
5. Ang isang karagdagang kadahilanan na pabor sa pahintulot ng bangko na mag-isyu ng pautang ay ang pagkakaroon ng collateral. Ang real estate, mga kotse, at teknikal na kagamitan ay itinuturing na collateral.

Paano pa makakuha ng pautang para sa mga namumuong negosyante

Ang isang alternatibong paraan upang makakuha ng tulong pinansyal ay ang pagpapautang sa consumer. Ang loan ay maaaring ibigay sa isang indibidwal sa isang kumpanya o online. Ang ari-arian ay ginagamit bilang collateral o suporta ng mga guarantor. Ang ganitong mga pautang ay hindi kumikita para sa negosyante dahil sa napalaki na mga rate ng interes. Tandaan: sa maraming rehiyon mayroong mga pondo na sumusuporta sa maliliit na negosyo. Ang mga organisasyong ito ay kumikilos bilang mga tagagarantiya ng pautang sa ngalan ng estado o naglalabas ng maliliit na kagustuhang pautang sa mga negosyante mismo.

Video: kailangan mo ba ng pautang para magsimula ng negosyo mula sa simula?

• Ang isang online na pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo ay maaaring makabuluhang mapabilis ang oras ng pagproseso ng isang aplikasyon at mapataas ang mga pagkakataon ng pag-apruba nito.
• Ang pinakamahusay na nagpapahiram sa Russia ay nag-aalok ng malalaking halaga para sa mga startup, nang hindi naglalagay ng mga karagdagang kinakailangan para sa mga tatanggap ng mga pondo.
• Ang isang pautang para sa pagbubukas ng isang negosyo ay ibinibigay lamang ayon sa mga nasasakupang dokumento ng isang LLC, indibidwal na negosyante, legal na entity o iba pang anyo ng organisasyon.
• Ang mga bangko at organisasyong microfinance sa Moscow at iba pang mga lungsod ay nagbibigay ng mga pautang para sa mga startup na may kaunting mga paghihigpit sa edad.
• Sa pamamagitan ng online na serbisyong Credit Expert maaari kang makatanggap ng mga pondo upang bumuo ng iyong sariling negosyo nang walang mga guarantor o collateral.

Mga kondisyon para sa pagbibigay ng pera para makapagsimula ng negosyo

Ang pagkuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo ay isang mainam na pagpipilian para sa pagsisimula ng iyong sariling negosyo sa Moscow. Gayunpaman, ang ganitong uri ng suporta sa pananalapi ay may maraming mga nuances, nang hindi nalalaman kung aling mga startup ang maaaring mapapahamak sa kabiguan. Upang maiwasan ang mga hindi kasiya-siyang sitwasyon, dapat mong pag-aralan ang mga kondisyon para sa pagkuha ng mga pondo ng kredito nang maaga. Binibigyang-daan ka ng aming serbisyo na mabilis na makuha ang kinakailangang impormasyon at magpasya kung saan kukuha ng pera para magbukas ng negosyong prangkisa.

Ang pahinang ito ay nagpapakita lamang ng mga kasalukuyang kondisyon kung saan ang mga bangko ay nagbibigay ng mga pautang:

• rate ng interes;
• abot-kayang halaga ng pagpapahiram para sa isang franchise sa Moscow;
• uri ng pera;
• maximum na panahon ng pautang;
• maximum na oras para sa pagsasaalang-alang at pag-apruba ng isang aplikasyon;
• ang pangangailangan para sa mga dokumento para sa pagpaparehistro

Mga kalamangan ng paggamit ng serbisyo sa pagpapautang

Hindi lahat ng bangko ay magbibigay ng pautang sa isang nagsisimulang negosyante upang magsimula ng isang negosyo, at hindi mahalaga kung ito ay isang prangkisa o isang handa na negosyo. Medyo mahirap pumili ng isang kagalang-galang na organisasyon sa iyong sarili. Iyon ang dahilan kung bakit iminumungkahi naming gamitin ang aming listahan ng mga mapagkakatiwalaang nagpapahiram.

Ang mga pakinabang ng pagbibigay ng pautang ng pera upang magsimula ng isang negosyo mula sa mga organisasyong pampinansyal na ito ay kinabibilangan ng mga sumusunod:

• pagproseso ng aplikasyon sa lalong madaling panahon;
• online na pag-apruba;
• pag-isyu ng mga pondo sa anumang paraan na kapaki-pakinabang sa tatanggap;
• indibidwal na pagpapautang;
• kanais-nais na rate ng interes.

Paano mag-apply ng pautang para makapagsimula ng maliit na negosyo

Espesyal na nakolekta namin ang mga pinakakumikitang alok mula sa mga pinagkakatiwalaang organisasyong pinansyal na handang mamuhunan sa maliliit na negosyo, pagbili ng kagamitan at transportasyon. Upang mag-aplay para sa isang pautang, dapat mong piliin ang pinakamainam na mga kondisyon para sa iyong sarili nang paisa-isa. Susunod, kailangan mong magsumite ng aplikasyon na nagpapahiwatig ng maaasahang data (pangalan ng organisasyon, apelyido at pangalan ng tagapagtatag, Taxpayer Identification Number, address ng pinakamalapit na opisina, atbp.) at maghintay para sa pag-apruba nito ng mga espesyalista sa bangko. Susunod ay ang pagtanggap ng tinukoy na halaga sa paraang maginhawa para sa isang baguhan na negosyante. Ito ang tanging paraan upang makatiyak na ang iyong startup ay makakatanggap ng sapat na pondo at mahalagang suporta.

Ang pagsisimula ng iyong sariling negosyo ay hindi madali. Maraming mga isyu sa ekonomiya ang kailangang malutas - pagtukoy sa kakayahang kumita ng mga aktibidad sa hinaharap, paghahanap ng mga merkado ng pagbebenta, paghahanap ng mga potensyal na customer; linawin ang mga isyu sa organisasyon - pagbili o pagrenta ng mga lugar at mga kinakailangang kagamitan, pag-upa ng kawani, atbp. Imposible ring gawin nang walang masusing pagsusuri sa pinansiyal na bahagi ng trabaho.

Dito nagsisimula ang mga paghihirap, dahil hindi lahat ng nagsisimulang negosyante ay may mga kinakailangang pondo na sasakupin ang lahat ng mga paunang gastos, dahil ang mga ito ay napakalaki. Sinusubukan ng estado na suportahan ang maliliit na negosyo. Ano ang mga kakaiba ng pagpapautang sa mga startup sa ating bansa?

Naghahanap kami ng mga mamumuhunan

Upang magsimula ng kanilang sariling negosyo, ang mga naghahangad na negosyante ay una sa lahat ay naghahanap ng kinakailangang panimulang kapital sa mga kaibigan at kamag-anak.

Ito ay isang napaka-maasahan at kumikitang paraan upang makalikom ng mga pondo, dahil maaari mong gamitin ang mga ito nang may kaunti o walang interes, nang hindi kinakailangang punan ang maraming papeles, at sa karamihan ng mga kaso ang panahon ng pautang ay walang mga paghihigpit.

Ngunit kakaunti ang maaaring magyabang ng pagkakaroon ng mayayamang kaibigan o kamag-anak na maaaring magpahiram ng 30-50 thousand dollars. Nangangahulugan ito na ang pagpipiliang ito ay hindi magagamit sa lahat.

Ang isa pang paraan upang mahanap ang mga pondong kinakailangan upang maglunsad ng isang startup ay ang makipag-ugnayan sa isang dalubhasang sentro na nagbibigay ng suporta sa maliliit na negosyo.

Ang ganitong mga organisasyon ay kadalasang tumatanggap ng malalaking pautang sa bangko at maaaring magpahiram ng kinakailangang halaga. Mayroong gayong mga sentro sa maraming lungsod. Mayroon silang pagkakataon na independiyenteng pumili ng mga kandidato para sa financing batay sa seryosong pamantayan, ang pangunahing isa ay ang pagkakaroon ng isang malinaw na plano sa negosyo na may nakakumbinsi na katwiran para sa kakayahang kumita ng proyekto.

Kadalasan, ang mga pautang ay ibinibigay sa mga kumpanyang nagpaplanong makisali sa produksyon, kalakalan o serbisyo, ngunit ang rate ng interes sa naturang pautang ay bahagyang mas mataas kaysa sa rate ng bangko.

Sa ating bansa mayroong isang organisasyon na tinatawag na "Opora Rossii", na nagbibigay ng mga pautang sa mga startup. Ito ay isang unyon ng mga negosyante na malakas na sumusuporta sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa tulong ng estado. Ang organisasyong ito ay nagbibigay ng mga pautang para lamang sa mga proyektong nangangako at lubos na kumikita.

Ang laki ng pautang ay maaaring umabot sa 70% ng halagang kailangan para sa isang startup. Upang pumili ng mga kandidato para sa isang pautang, gaganapin ang isang kumpetisyon, ang mga kalahok na nagbibigay ng isang detalyadong plano sa negosyo at lahat ng mga kalkulasyon na ginawa na nagpapatunay sa kakayahang kumita ng hinaharap na negosyo. Ang mga istatistika ay na sa 50 mga kandidato, 1-2 lamang sa mga pinaka-pinakinabangang proyekto ang makakatanggap ng pautang. Ganito talaga ang hitsura ng pagsuporta sa maliliit na negosyo.

Ano ang ginagawa ng mga bangko?

Bilang isang tuntunin, isinasaalang-alang ng mga negosyante ang isang pautang sa bangko para sa isang start-up bilang ang hindi gaanong kaakit-akit na opsyon para sa pagtanggap ng pera upang simulan ang kanilang mga aktibidad.

Ang dahilan ay hindi lamang mataas, ngunit higit sa lahat dahil sa pagiging kumplikado at tagal ng pagkuha ng naturang pautang. Ang mga institusyong pampinansyal ay lubhang nag-aatubili na magpahiram sa mga kabataan, hindi pa nabuong mga negosyante, dahil ang panganib ng hindi pagbabayad ng pera na inisyu ay napakataas. Ang mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo na tumatakbo sa loob ng 3-6 na buwan ay may malaking pagkakataon na makakuha ng pautang sa bangko.

Gayunpaman, posible na humiram ng pera mula sa isang institusyong pinansyal upang magsimula ng isang negosyo. Mangangailangan din ito ng detalyadong plano sa negosyo, pati na rin ng garantiyang ibabalik ang pera. Ito ay maaaring isang collateral o isang garantiya ng guarantor. Napaka-epektibong magbigay ng real estate bilang collateral. Sa kasong ito, maaari kang umasa sa isang mas tapat na saloobin mula sa mga bangko at isang mas malaking halaga ng pautang.

Kahit na sa kasong ito, ang pagsasaalang-alang sa kahilingan at paghahanda ng mga kinakailangang dokumento ay makabuluhang nabawasan at tumatagal ng maximum na 7 araw. Karaniwan, ang pamamaraan ay tumatagal ng isang buwan. Ang posisyon ng mga institusyong pinansyal ay malinaw - nagsusumikap sila sa lahat ng posibleng paraan upang maprotektahan ang kanilang sarili mula sa hindi pagbabalik ng pera, dahil mataas ang panganib. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga bagong proyekto ay pinondohan ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ang isa pang pagpipilian upang makatanggap ng suporta sa pananalapi mula sa isang bangko para sa isang startup ay isang garantiya mula sa isang kagalang-galang at lubos na kumikitang kumpanya, na, kung nabigo ang negosyo, ibabalik ang halagang pinahiram sa institusyong pinansyal. Ang pakikilahok ng guarantor sa pagkuha ng pautang sa bangko ay isang mahalagang elemento ng isang positibong desisyon sa isyu ng pagpapahiram sa isang bagong proyekto.

Nakakaapekto rin ito sa huling halaga na natanggap mula sa bangko. Ang negosyante mismo ay maaaring maging isang garantiya, ngunit upang magawa ito ay dapat na mayroon na siyang matagumpay at kumikitang negosyo.

Ang pag-aaplay para sa isang pautang sa isang bangko ay may sariling mga subtleties at nuances na nakakaapekto sa panghuling desisyon ng mga empleyado nito. Kapag naglabas ng loan para sa isang startup, tataas ang bilang ng mahahalagang puntos. Ang application ay naglalaman ng isang hanay kung saan dapat ipasok ng negosyante ang halaga na pinaplano niyang mamuhunan sa negosyo. Gayunpaman, hindi kinakailangang punan ito.

Ngunit kung ang halagang ito ay hindi ipinahiwatig o ito ay mas mababa kaysa sa kinakailangan, malamang na ang bangko ay tumanggi at hindi magbibigay ng mga pondo. Ang mga dokumentong naisakatuparan nang tama ay nagdaragdag ng pagkakataong makatanggap ng pautang. Upang gawin ito, maaari kang makipag-ugnay sa isang espesyal na ahensya ng kredito, na ang mga empleyado ay makakatulong na gawing simple ang pamamaraan at makabuluhang taasan ang mga pagkakataon ng isang positibong resulta. Gayunpaman, ang mga serbisyo ng naturang kumpanya ay hindi mura - ang kanilang gastos ay maaaring umabot sa 8-15% ng halaga na natanggap sa kredito.

mga konklusyon

Sinusubukan ng estado na suportahan ang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa pamamagitan ng pagpapautang sa mga startup. Gayunpaman, ang suportang ito ay halos nominal. Ang mga bangko ay hindi nagmamadali na magbigay ng mga mapagkukunan sa mga baguhan na negosyante, dahil ang panganib ng hindi pagbabayad ng mga pondo ay medyo mataas.

Upang mabayaran ang mga kasalukuyang panganib, ang mga bangko ay nagpapataas ng mga rate ng interes at naglalabas ng napakakaunting mga naturang pautang. Kaya, ang mga negosyante ay tumatanggap ng isang pautang sa bangko na may malaking kahirapan, at kahit na natanggap nila ito, ang pagbabayad nito ay medyo may problema. Ito ay lumalabas na isang mabisyo na bilog kung saan walang paraan kung wala ang tulong ng estado.

Sa Europa, ang pagkuha ng pautang upang magsimula ng negosyo ay mas madali, dahil mayroong aktibong tulong ng gobyerno. Ang halaga ng pautang ay umabot sa 80% ng kabuuang halaga ng bagong proyekto. Ang mga nagsisimulang negosyante sa ating bansa ay nangangarap lamang ng mga ganitong kondisyon, ngunit ang mga pagtataya ng mga analyst ay napaka-maasahin sa mabuti. Tiwala sila na ang lugar na ito ng mga relasyon sa negosyo ay malapit nang umunlad.