Kung ang pagpili ng isang bangko para sa isang deposito ay naging hindi matagumpay, dahil ang lisensya nito ay binawi at nagsimula ang pagpuksa, ngayon ang gayong pamamaraan ay hindi magiging ganap na malungkot para sa sinumang mamamayan. Dahil ginagarantiyahan ng batas ng Russia at Russia ang pagtanggap ng kabayaran; kung ito ay puno o bahagyang depende sa laki ng kontribusyon. At ang deposit insurance agency (DIA) ay may pananagutan para sa kabayaran.

Opisyal na website ng Deposit Insurance Agency

Opisyal na website ng Russian Deposit Insurance Agency, na isang mahalagang mapagkukunan ng impormasyon hindi lamang para sa mga bangko. Una sa lahat, dapat bisitahin ito ng lahat indibidwal na mamumuhunan o isang taong kakagawa lang ng kontribusyon. Simula noon ahensya ng gobyerno ay nagpapahiwatig ng maraming kapaki-pakinabang na impormasyon sa mapagkukunan nito, kabilang ang mga contact, mode ng pagbabayad, atbp.

Impormasyon para sa mga indibidwal

Ang opisyal na website ay nagpapahiwatig kung kailan nangyari ang mga nakaseguro na kaganapan, iyon ay, kapag ang mga sangay ng bangko kung saan ginawa ang deposito ay sarado, pagkatapos ay kailangan mong bisitahin ang website, ang lahat ay ipahiwatig doon. Kung may hindi malinaw, makakatulong ang hotline (nakalista ang numero ng telepono).

Sa pagtanggap ng mapagkukunang ito Ang lahat ng mga balita tungkol sa bangko ng interes ay lilitaw (kapag nagsimula ang pagkabangkarote, kung kailan gagawin ang mga pagbabayad, atbp.). Mayroon ding listahan ng lahat ng mga bangko na nabangkarote sa panahon ng operasyon ng DIA (mula noong 2004), ang bawat organisasyong pinansyal na ang pamamaraan ng pagsasara ay kasalukuyang isinasagawa. Mayroong isang hiwalay na listahan para sa mga institusyon ng pagbabangko na ang pagkabangkarote ay kinikilala bilang isang nakasegurong kaganapan.

Bilang karagdagan, palaging nakasulat kung kailan, kung paano ito maobserbahan legal na katayuan mga indibidwal sa isyu ng mga pagbabayad, iyon ay, dapat ipaalam ng DIA kung anong halaga ang ibabalik, kung saan maaari silang tumanggap ng mga aplikasyon na humihingi ng bayad. Ipinapahiwatig din kung sino ang nagsasagawa ng refund (ang DIA mismo, ang ahente ng bangko). Ipinapaliwanag pa nito kung paano magbayad ng utang sa isang kliyente, at ang mga bakante ay nai-post.

Mga kaso ng seguro: ano ito?

Ang anumang nakaseguro na kaganapan ay isang kaganapan na ibinigay ng Russian Federation para sa Pederal na Batas sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal, pati na rin sa Pederal na Batas sa paggarantiya ng mga karapatan ng mga taong nakaseguro. Sa simula nito, kinakailangan na magbayad ng bawat tao ng hanggang 1 milyon 400 libong rubles.

Ahensiya ng Seguro sa Deposito ng Estado ng Estado

Ang DIA State Corporation ay ang tagagarantiya ng mga karapatan ng mga indibidwal kung sakaling mabangkarote ang joint-stock at iba pang mga bangko. Iyon ay, sa kliyente tulad institusyong pinansyal hindi na kailangang kumatok sa mga pintuan nito, dahil ang sistema ay nakaayos sa paraang ang ahensya mismo ay kumakatawan sa mga interes ng bawat tao, lalo na dahil sa panahon ng pagpuksa, ang buong network ng mga sangay ng anumang credit organization na walang lisensya ay isasara .

Ito ay sapat na upang magsulat ng isang aplikasyon (kabit ng isang kopya ng iyong pasaporte, TIN) sa pederal na DIA (ito ay karaniwang ibinibigay para sa isang taon, kung ang isang tao ay walang oras, pagkatapos ay maaaring mayroong isang extension) at suriin ang kaukulang seksyon ng website ng ahensya, ito ay ilalathala doon kapag nagsimulang magbigay ng kabayaran ang pansamantalang tagapamahala. Kung kinakailangan, ang impormasyon sa kung paano nangyayari ang pagbabayad ay madaragdagan.

Pinagkakatiwalaang listahan

Ang DIA ay hindi nagbibigay ng impormasyon tungkol sa kung aling bangko ang maaasahan, na tumutupad sa bawat pangangailangan ng Bangko Sentral, dahil hindi ito ang gawain nito. Ngunit ang website ng ahensya ay naglilista ng bawat bangko na kasalukuyang bukas at isang kalahok sa sistema ng seguro sa deposito para sa mga indibidwal. Iyon ay, ang bawat institusyon ay nakalista dito, na responsable para sa pera ng mga kliyente nito sa kaganapan ng bangkarota, at samakatuwid ay nagbabayad ng mga kinakailangang bayarin.

Upang maiwasan ang pagkalito, bilang karagdagan sa pangalan ng kalahok na bangko, ang pangunahing numero ng pagpaparehistro ay ipinahiwatig, pagkatapos ay mayroong isang numero na naglalaman ng Aklat ng Pagpaparehistro ng Estado mga institusyon ng kredito, palaging ibinibigay din ang address ng bangko.

Requisites

Anuman mga kinakailangang detalye ay matatagpuan sa website ng DIA, kung saan kailangan mong pumunta sa seksyong “Mga Contact,” at pagkatapos ay i-click ang button na “Mga Detalye” sa kaliwang column. Sa mapagkukunan ng ahensya, maaaring malaman ng sinuman ang sagot sa tanong kung saan matatagpuan ang katawan na ito. Upang maging tumpak hangga't maaari, naglalaman ang seksyong ito ng sumusunod na impormasyon:

1. Address kung saan maaari kang makipag-ugnay nang personal: Moscow, st. Vysotsky 4.
2. Address para sa sulat: Moscow, Lesnaya st., 59, gusali 2.
3. Telepono hotline.

Sa iba pang mga pinagmumulan ay nahahanap ng mga tao karagdagang mga address DIA (Verkhniy Tagansky deadlock, Karl Marx Ave.), ngunit walang pagtanggap doon. Mayroon ding mga tanggapan ng kinatawan ng ahensya sa mga sumusunod na lungsod: Samara, Yekaterinburg, pati na rin sa Rostov-on-Don, at marami pang iba.

Kakatwa, walang mga tanggapan ng kinatawan sa St. Petersburg at ilang iba pang mga rehiyon, kahit na may mga alingawngaw na sa malapit na hinaharap ang St. Petersburg, Ryazan, Nizhny Novgorod, Tver, Voronezh, Ivanovo, Omsk, Kaliningrad ay sasali sa listahan ng mga lungsod na may mga tanggapan ng kinatawan ng DIA, marahil ay lilitaw ang mga ito at sa Kaluga, Ufa.

Pagpuksa ng Deposit Insurance Agency ng mga bangko

Itong Deposit Insurance Agency korporasyon ng estado Para sa mga pagbabayad sa mga indibidwal, ang Moscow ay regular na nag-iipon ng mga pondo na natanggap sa anyo ng mga kontribusyon mula sa mga bangko; mayroong isang hiwalay na account para dito. Kung ang isang bangko ay hindi makasunod sa mga regulasyon ng Central Bank, magsisimula ang proseso ng pagpuksa nito.

Una, inaalis ng Bangko Sentral ang mga financier ng kanilang mga lisensya, at pagkatapos ay turn na ng DIA; ang isang hiwalay na probisyon ng batas ay nagpapahiwatig na ang mga espesyalista sa DIA ay kinakailangan upang matukoy ang listahan ng mga depositor na kailangang ibalik ang mga pondo.

Kung ang deposito ay hanggang sa 1 milyon 400 rubles, pagkatapos ay ang pagbabayad ay magaganap nang buo; kapag ang deposito ay mas malaki, pagkatapos ay sa bahagi. Ang "Surplus" ay makukuha lamang kung ang institusyon ay may mga ari-arian sa anyo ng ari-arian, atbp. Iyon ay, ibinebenta ang mga ito, at pagkatapos ay isang desisyon ang ginawa sa mga pagbabayad, at hindi ito ginagawa ng DIA mismo, ngunit ng bankruptcy trustee na pinili ng bangko. Halimbawa, ang isa sa kanila ay madalas na Andrey Konstantinovich Mashkin.

Ang pederal na batas at ang tagapamahala, sa batayan nito, ay tinutukoy ang pagkakasunud-sunod at pagkakasunud-sunod ng mga naturang pagbabayad, iyon ay, magkakaroon ng pila at, nang naaayon, isang iskedyul. Ang pamamaraan ay magiging pamantayan ayon sa kung saan ang anumang kumpanya o kumpanya ay nabangkarote. Ngunit ang mga pagsusuri ay nagpapahiwatig na halos imposible na makakuha ng isang halaga na lumampas sa halaga ng seguro, bagaman ang sinumang indibidwal ay isang priyoridad para sa DIA, sasabihin ito sa iyo ng sinumang abogado, at ang Pangkalahatang Direktor ng ahensya, si Yuri Olegovich Isaev, ay paulit-ulit na nakumpirma ito. .

Ang dahilan para sa hindi pag-refund ay ang kakulangan ng sapat na bilang ng mga asset, halos bawat pagsusuri sa Internet ay nagsasalita tungkol dito. Halimbawa, nangyari ito sa panahon ng pagpuksa ng Vneshprombank, at ilang sandali sa Ecoprombank, Russlavbank, Probusinessbank, Investbank, at AKB Zapadny. Ang sitwasyon ay pareho din sa Svyaznoy Bank, Russtroybank, Doris Bank, at iba pa na nagsasara ngayon.

Pagpuksa ng bangko: hotline

Sa seksyong "mga detalye" ang numero ng telepono ng DIA hotline ay palaging nakasaad; anumang tanong ay sasagutin doon. Sasabihin nila sa iyo kung anong form ang kailangan upang magsulat ng isang aplikasyon, kung saan isusulat ito, kung paano muling i-isyu ito kasunduan sa pautang atbp.

Sa loob ng higit sa 10 taon, ang tinatawag na sistema ng seguro sa deposito ay tumatakbo sa Russia. Bago ang pagpapakilala ng sistemang ito, walang sinuman ang makakagarantiya sa mga depositor ng kaligtasan ng kanilang mga ipon.

Ang bangko ay nabangkarote o ang lisensya nito ay binawi - iyon nga, ang pera ay hindi na mababawi. Pero dati iyon, ngunit ngayon ay wala nang dapat ikatakot. Maaari kang mamuhunan ng pera sa anumang bangko na may naaangkop na akreditasyon mula sa DIA.

Ano ito

Natitiyak ang wastong paggana ng system. Sa pagsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito, ang estado ay lumikha ng isang korporasyon na tinatawag na Deposit Insurance Agency (dinaglat bilang DIA).

Nangyari ito noong Enero 2004. Mula noon, nagsimula ang sistematikong paglahok ng mga bangko ng Russia sa sistema ng seguro.

Ang layunin ng paglikha ng isang korporasyon ay upang matiyak ang paggana ng insurance sa antas ng estado.

Upang matupad ang mga legal na kinakailangan, ang DIA ay itinalaga ang mga sumusunod na tungkulin:

• pagpapatupad mga pagbabayad ng kabayaran sa mga namumuhunan sa kaganapan ng nakasegurong kaganapan;
• pagpapanatili ng isang opisyal na rehistro mga institusyon ng kredito pakikilahok sa sistema ng seguro;
• kontrol sa pagbuo ng pondo ng seguro;
• pamamahala ng mga pondo ng seguro ng pondo ng seguro;
• iba pang mga function na direkta o hindi direktang tinitiyak ang wastong paggana ng system sa kabuuan.

Mga opisyal na istatistika para sa 2019:

Aling mga deposito ang itinuturing na nakaseguro?

Ayon sa 177-FZ, ang mga pondo sa mga rubles at dayuhang pera na inilagay ng mga indibidwal sa mga bangko na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation at kasama sa sistema ng seguro ay napapailalim sa seguro.

Ang batayan para sa paglalagay ng mga pondo ay dapat na:

• o isang kasunduan sa deposito;
• o isang kasunduan sa account.

Mahalaga! Hindi lamang ang pera na unang idineposito ay nakaseguro, kundi pati na rin ang naipon (na-capitalize) na interes.

Mga kaso ng insurance

Ang karapatan ng mamumuhunan na mag-aplay para sa pera na kabayaran ay lumitaw sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan. Dalawa lang sila:

• pagbawi ng lisensya ng bangko upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko;
• pagkabangkarote (insolvency) ng isang credit organization.

Ang pamamaraan para sa reimbursement ng mga deposito sa DIA

Kaya, naganap ang isang nakasegurong kaganapan kaugnay sa bangko kung saan may deposito ang indibidwal. Anong gagawin?

Mayroong isang tiyak na pagkakasunud-sunod ng mga aksyon:

• linawin kung ang mamamayan ay may karapatang tumanggap ng bayad (una sa lahat, kung sino siya - ang depositor mismo, ang kanyang kinatawan o tagapagmana);
• Susunod, kailangan mong malaman kung sino ang may pananagutan sa pagbabayad ng insurance - ang DIA mismo o ang ahente ng bangko (maaaring ipagkatiwala ng DIA ang pagbabayad ng insurance sa ibang mga bangko dahil sa teritoryal na kadahilanan para sa kaginhawahan ng mga mamamayan);
• suriin ang tiyempo kung kailan posible pa ring mag-aplay para sa kompensasyon - kung sakaling mabangkarote, maaaring gamitin ng depositor ang kanyang karapatan hanggang sa at kabilang ang araw na natapos ang pamamaraan ng insolvency;
• mangolekta ng dokumentasyon (higit pang mga detalye sa ibaba) at isumite ito sa DIA o ahente ng bangko;
• hintayin ang enrollment Pera sa loob ng takdang panahon at paraan na itinatag ng 177-FZ (higit pang mga detalye sa ibaba).

Kinakailangang Dokumentasyon

Kapag direktang bumisita sa isang ahente ng bangko o sa DIA, ang depositor o tagapagmana ay kailangang magbigay ng:

• mga dokumento ng pagkakakilanlan;
• para sa tagapagmana - dokumentasyon na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng karapatan sa mana.

Tandaan! Ang mga detalye ng dokumento ng pagkakakilanlan ay dapat tumugma sa mga tinukoy sa bank account/kasunduan sa deposito.

Kaya naman mahalagang ipaalam sa bangko kung saan mayroon kang deposito tungkol sa pagpapalit ng iyong pasaporte. Kung hindi, maaaring magkaroon ng karagdagang mga paghihirap sa pagkuha ng insurance.

Mahalaga! Bilang karagdagan sa mga dokumento sa itaas, ang kinatawan ng depositor ay dapat magsumite ng isang pahayag na nagsasaad ng karapatang tumanggap ng kabayaran.

Pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran

Ang pagbabayad ng seguro ay isinasagawa alinsunod sa opisyal na rehistro ng mga obligasyon ng bangko sa mga nagpapautang (depositor).

Karaniwang panahon ng pagbabayad:

• pagkatapos ng 2 linggo na lumipas mula sa petsa ng nakaseguro na kaganapan;
• ngunit hindi lalampas sa 3 araw mula sa petsa ng pagsusumite ng aplikante buong set dokumentasyon.

Bilang kapalit para sa mga dokumentong ibinigay, ang DIA o ahente ng bangko ay nag-isyu sa depositor ng isang katas mula sa rehistro ng mga obligasyon ng istraktura ng kredito na nagpapahiwatig ng halaga ng kabayaran.

Ang mga pagbabayad sa kompensasyon ay ginagawa sa dalawang pangunahing anyo:

• cash;
• hindi cash na pagbabayad (sa isang bank account o bank card).

Nasa mamumuhunan na magpasya kung aling paraan ang gagamitin. Ang lahat ng impormasyong kailangan mo tungkol sa pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran ay matatagpuan sa walang bayad na numero Mga ahensya.

Halaga ng kabayaran

Ang halaga ng insurance ay:

• 100% ng halaga ng deposito;
• ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles.

Ang halaga ng kabayaran na ito ay may bisa kung ang nakaseguro na kaganapan ay naganap pagkalipas ng Disyembre 29. 2019. Dati may nabawasan maximum na laki- 700 libong rubles lamang.

Ang nasa itaas ay totoo para sa isang deposito sa isang istraktura ng kredito. Ngunit paano kinakalkula ang seguro kung ang isang mamamayan ay may ilang mga deposito sa pareho organisasyong pinansyal?

Sa kasong ito, ang pagkalkula ay isinasagawa sa proporsyon sa laki ng mga magagamit na deposito. Gayunpaman, ang kabuuang halaga ng kabayaran ay hindi pa rin maaaring lumampas sa 1.4 milyong rubles.

Halimbawa. Ang depositor ay may 5 deposito sa bankrupt na bangko:

Solusyon. Ang kabuuang halaga ng pamumuhunan ay 1.5 milyong rubles. Gayunpaman, ang kabayaran ay babayaran lamang sa halagang 1.4 milyong rubles. Ito ay lumiliko na ang mamamayan ay mawawalan ng 100 libong rubles.

Ang insurance ay binabayaran lamang sa Russian rubles. Kung ang (mga) deposito ay nasa foreign currency, ang conversion ay isinasagawa sa Russian rubles sa halaga ng palitan ng Bangko Sentral na itinatag sa araw ng kaganapan ng seguro.

Paano ito kalkulahin

Upang malaman kung magkano ang babayaran ng DIA, maaari mong gamitin ang calculator na matatagpuan sa website ng korporasyon ng estado.

Para dito:

• pumunta sa website ng DIA;
• sa kaliwang menu i-click ang "Deposit insurance";

• sa pahinang bubukas ay makikita natin ang “Calculator kabayaran sa seguro”.

Ang form ng pagkalkula ay simple at prangka - kailangan mong ipasok ang petsa ng nakaseguro na kaganapan, ang halaga ng mga deposito sa isang bangko, ang halaga ng counterclaim (kung ang depositor ay may mga pautang, ang mga pananagutan ay ibabawas mula sa seguro) at i-click ang "Kalkulahin ”. Ang huling halaga ng insurance ay ipapakita sa field na "Halaga ng Indemnity".

Halimbawa:

Paano malalaman ang katayuan ng isang pahayag ng hindi pagkakasundo

Kung hindi sumasang-ayon ang depositor sa halaga ng insurance, maaari siyang maghain ng claim sa DIA o sa isang awtorisadong ahenteng bangko.

Ang pagsubaybay sa katayuan ng pagsasaalang-alang sa aplikasyon ay makukuha sa opisyal na website ng Ahensya. Sa kasong ito, dapat ipahiwatig ng mamumuhunan sa reklamo na nais niyang makatanggap ng may-katuturang impormasyon sa Internet.

Upang makakuha ng impormasyon tungkol sa katayuan ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon, dapat mong:

• pumunta sa website ng DIA sa seksyong “Deposit Insurance”;

• i-click ang "Suriin ang katayuan";

• punan ang form ng mga detalye ng depositor:
  • Pangalan ng bangko;
  • serye, numero ng pasaporte.

Matapos punan ang lahat ng kinakailangang mga patlang, dapat mong ipasok ang code mula sa imahe, sumang-ayon sa patakaran para sa pagproseso ng personal na impormasyon at sundin ang mga karagdagang tagubilin mula sa system.

Mga tanong at mga Sagot

Q: Sinasaklaw ba ng insurance ang mga pondo sa mga debit card?

O.: Sa sinuman debit card kadalasan may bank account na binubuksan. Dapat buksan ang mga account batay sa isang kasunduan sa account. Ayon sa batas, ang mga pondong inilagay batay sa naturang kasunduan ay nakaseguro. Nangangahulugan ito na nalalapat din ang insurance sa mga debit na plastic card.

T: Nakaseguro ba ang mga hindi inilalaang metal na account?

A: Hindi, tinitiyak ng sistema ng seguro ang kaligtasan ng pera lamang, at ang mga account sa metal ay tumutukoy sa mahahalagang metal, hindi pera.

Q: Sabihin mo sa akin, nakaseguro ba ang interes?

A: Oo, pero kung kasama lang sila sa deposito (iyon ay, naka-capitalize). Kung ang kita ay binayaran sa depositor, ang naturang interes ay hindi napapailalim sa insurance.

V.: Maraming deposito ang binuksan sa iisang bangko, ngunit sa iba't ibang opisina (mga sangay, tanggapan ng kinatawan). Magkano ang babayaran ng insurance?

A: Mga deposito sa iba't ibang sangay ng parehong bangko = Mga deposito sa parehong bangko. Alinsunod dito, ang kabayaran ay babayaran sa halagang 100% ng halaga ng lahat ng mga deposito, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles.

Q: Ang aking asawa ay may deposito, at gayon din ako (sa parehong bangko). Anong uri ng seguro ang magkakaroon?

A: Ang bawat asawa ay makakatanggap ng kabayaran nang hiwalay.

Q: Ano ang dapat kong gawin kung napalampas ko ang deadline ng aplikasyon?

A: Maaaring ibalik ng DIA Board ang mga nalampasang deadline, ngunit sa mga kaso lamang na itinatag ng Federal Law. Ang mga ito ay maaaring, halimbawa, isang pangmatagalang sakit, nasa isang business trip, atbp.

Si DIA ay ahensya ng gobyerno, na ang pangunahing layunin ay upang matiyak ang kaligtasan Pinagkukuhanan ng salapi mga mamamayan na may mga deposito sa mga bangko sa Russia.

Ang sistema ng seguro ay kinokontrol ng estado - mayroong isang hiwalay na Pederal na Batas, na binabaybay ang lahat ng mga nuances na may kaugnayan sa pagpapatakbo ng sistema.

Video: Lahat tungkol sa mga deposito. Marina Komarova

Upang ang mga mamumuhunan ay mamuhay nang payapa at hindi mag-alala tungkol sa kanilang mga ipon at ipon, nilikha ng estado ang korporasyong DIA. Mga 830 na bangko ay bahagi na ng sistemang ito, na kung sakaling magkaroon ng force majeure ay ginagarantiyahan ang pagbabayad ng buong pamumuhunan. Tingnan natin kung ano ang Insurance Agency at kung ano ang papel nito.

Pinansyal na pundasyon ng CER – pondo sapilitang insurance. Ang mga pagbabayad sa mga deposito ay ginawa sa gastos ng organisasyong ito, pati na rin ang mga gastos sa pag-coordinate ng mga pagbabayad ay binabayaran. Ang pangunahing mapagkukunan ng pagbuo ng pondo ay ang mga pagbabayad mula sa mga depositor.

Maaaring maseguro ang anumang mga ari-arian ng mga indibidwal, maliban sa:

• Mga deposito account ng mga abogado at notaryo;
• Mga deposito ng maydala;
• Mga account na binuksan sa mga sangay ng isang partikular na bangko sa ibang bansa;
• Mga pondo na inilipat sa bangko para sa pamamahala ng tiwala;
• Mga elektronikong invoice.

Sistema ng garantiya sa pagtitipid ng pensiyon

Ito ay isang espesyal na pag-unlad ng estado, na ipinapatupad alinsunod sa Federal Law No. 422.

Ang pangunahing layunin ng system ay upang garantiya pagtitipid sa pensiyon mga indibidwal na bumubuo ng isang pinondohan na pensiyon sa Pension Fund ng Russian Federation o sa anumang non-state pension fund na nagsasagawa ng sapilitang mga aktibidad sa seguro sa pensiyon.

Pinagsama-samang bahagi probisyon ng pensiyon binubuo ng:

• Mga pagbabayad ng employer para sa mga taong ipinanganak noong 1967 at mas bata;
• Mga pagbabayad sa ilalim ng co-financing program;
• Mga pagbabahagi ng mga pondo na naglalayong magtipon pinondohan na pensiyon, na kinuha mula sa maternity capital;
• Mga natanggap na dibidendo mula sa deposito.

Ang garantiya ng pagtitipid ay ibinibigay ng korporasyon sa pamamagitan ng pagbabayad ng ipinag-uutos na kabayaran.

Nangyayari ito kapag naitatag ang isa sa mga sumusunod na kaso:

• Pagbawi ng permit sa trabaho mula sa isang non-state pension fund;
• Pagkilala sa NPF bilang may utang;
• Pagbubukas ng mga paglilitis sa bangkarota laban sa NPF;
• Hindi sapat na pondo sa araw kung kailan itinatag ang mga pagbabayad ng pensiyon sa isang tao;
• Ang pagbabawas ng halaga ng reserba ng Pension Fund sa ibaba ng pinakamababang antas na itinatag ng Pamahalaan ng Russian Federation.

Ang State Corporation Deposit Insurance Agency ay nagbibigay ng mga garantiya para sa pagbabayad ng lahat ng mga pondo na makikita sa accumulative pension account ng isang indibidwal, maliban sa kita sa pamumuhunan. Sa kasong ito, ang halaga ng mga pagbabayad ay hindi maaaring bawasan at ginagarantiyahan nang buo.

Pangunahing pinagmumulan ng pagbuo batayan sa pananalapi Pension Savings Guarantee Fund – garantiya Mga kontribusyon sa NPF nakarehistro sa pension savings guarantee system, at ang Pension Fund ng Russian Federation.

Mula noong 2015, ang DIA ay nagpapanatili ng isang rehistro ng mga non-state pension funds.

Pagpuksa ng bangko

Ayon sa Pederal na Batas Blg. 40, Pederal na Batas Blg. 395-1, Pederal na Batas Blg. 127, ang korporasyon ay namamahala sa mga pamamaraan ng pagkabangkarote para sa mga organisasyong pinansyal.

Itinalaga ng korte ang Ahensya bilang liquidator:

• Sa pagpuksa ng isang institusyong pinansyal na may lisensya mula sa Central Bank ng Russian Federation upang maakit ang mga pondo sa mga deposito;
• Sa kaso ng pagkabangkarote ng mga may utang na bangko;
• Kung ang isa pang liquidator ay tinanggal;

Ang layunin ng ahensya bilang isang liquidator ay upang matiyak ang epektibong trabaho sa pagkabangkarote, mahigpit na pagmamasid sa mga karapatan at interes ng mga nagpapautang, bangko, mamamayan at estado.

Upang matiyak ang pagiging epektibo kailangan mo:

1. Pagpapasiya ng mga kinakailangan ng mga nagpapautang;
2. Organisasyon ng mga pamayanan sa pinakamaikling posibleng panahon;
3. Pagkilala sa mga kasunduan na sumasalungat sa mga interes ng ari-arian ng organisasyon;
4. Pagdadala sa hustisya sa mga nagkasala sa pagkabangkarote ng organisasyon.

Pagbawi sa pananalapi

Ang batayan ng pagbawi sa pananalapi ay ang pagpapanumbalik ng pagkatubig ng samahan sa pananalapi at ang pagpapatuloy ng mga aktibidad.

Ang pinaka ang pinakamahusay na pagpipilian ang pagbawi sa pananalapi ay upang maakit ang mga mamumuhunan na interesado sa pamumuhunan ng pera upang maibalik ang gawain ng bangko.

Ang ahensya ay maaaring magbigay ng tulong alinman sa mamumuhunan o sa mismong bangko upang maiwasan ang pagkabangkarote.

Ang batas ay nagbibigay ng ilang mapagkukunan ng suportang pinansyal kapag nagpapatupad ng mga hakbang upang maiwasan ang pagkabangkarote sa bangko:

• kontribusyon sa ari-arian ng Russian Federation;
• Mga pautang mula sa Central Bank ng Russian Federation;
• Pondo ng insurance;
• Mga pondo ng mamumuhunan.

Sa paghusga sa mga materyales na ipinakita, ang mga mamumuhunan ay talagang hindi kailangang mag-alala tungkol sa kanilang mga ipon at kakayahang kumita. Anuman ang mangyari sa organisasyong pinansyal, matatanggap ng indibidwal ang kanyang pera nang buo.

Ngayon, ang proseso ng pag-insure ng mga pamumuhunan at deposito sa Pederasyon ng Russia ay hindi perpekto. Tinutukoy nito ang tumaas na kawalan ng tiwala ng populasyon sa mga organisasyon ng pagbabangko, anuman ang kanilang laki at reputasyon. Sa maraming paraan, ang reaksyong ito ay dahil sa kamangmangan sa mga pangunahing pamantayan sa pambatasan at mga probisyon ng prosesong ito sa populasyon.

Ano ang deposit insurance agency

Upang mapataas ang tiwala ng mga mamamayan sa mga istruktura ng pagbabangko Isang ahensya ng seguro sa deposito ang nilikha. Ang layunin nito ay magbigay ng mga garantiya na kung sakaling mabigo ang bangko, ang pera ng mga depositor mismo ay ibabalik. Sa ibaba ng artikulo ang lahat ng mga baseng pambatasan ng organisasyong ito ay tatalakayin nang detalyado. Ang Deposit Insurance Agency ay isang korporasyon na ang mga aktibidad ay isinasagawa sa antas ng estado. Ang pangunahing aktibidad nito ay seguro mga deposito sa bangko mamamayan ng bansa.

Sa kasalukuyan, ang deposit insurance ay nagiging malaking kahalagahan para sa pag-unlad ng merkado pampinansyal na mga serbisyo. Kasunod nito, halos lahat ng partido ay nakinabang sa paglikha ng organisasyong ito. Kabilang dito ang mga organisasyon ng pagbabangko ng iba't ibang anyo ng pagmamay-ari, ang estado mismo, at, higit sa lahat, ang populasyon ng Russian Federation. Tulad ng ipinakita ng kasanayan, ang paglikha ng ahensyang ito ay makabuluhang nakaimpluwensya sa antas ng tiwala sa mga institusyong pinansyal, na nagbigay naman ng isang malakas na puwersa sa pag-unlad ng mga bangko.

Kapansin-pansin na ang isang sitwasyon ay lumitaw kapag ang mabungang gawain sa mga daloy ng pananalapi ng populasyon ng bansa ay ibinigay sa zone ng impluwensya ng Sberbank, pati na rin ang isang bilang ng iba pang malalaking domestic at dayuhang organisasyon ng pagbabangko.

Ang batas na ipinasa noong 2003 ay lumikha ng ahensyang ito. Bilang karagdagan, ang lahat ng kasunod na mga pagbabago sa panukalang batas at ang pagpapakilala ng iba't ibang mga karagdagan. Bilang resulta, ngayon ang mga aktibidad nito ay nauugnay sa pagbabayad ng mga premium ng insurance para sa mga nakasegurong kaganapan na naganap.

Nararapat ding tandaan na ang seguro ng mga deposito ng mga mamamayan ay hindi lamang ang tungkulin ng ahensyang ito. Bilang karagdagan, ito ay tumatalakay sa:

• Mga pagbabayad ng kabayaran sa pera (sa kondisyon na naganap ang mga nakasegurong kaganapan);
• Pagpapanatili ng isang espesyal na rehistro (kinakailangang panatilihin ang mga talaan ng lahat ng mga organisasyon ng pagbabangko na lumahok sa seguro sa deposito);
• Pagtanggap ng isang organisasyon ng pondo ng seguro sa pakikilahok (ito ay isasaalang-alang hindi lamang ang impormasyon tungkol sa mga kontribusyon ng mga depositor mismo, kundi pati na rin ang lahat ng mga kontribusyon mula sa lahat ng mga kalahok na bangko);
• Pagsubaybay sa mga gastos ng pondo ng seguro (ito ay isasaayos sa tulong ng mga kontribusyon mula sa mga organisasyon ng pagbabangko ng mga kalahok at ang mga depositor mismo).

Pangunahing probisyon ng Civil Code sa DIA at bank liquidation

Matapos maging available ang function ng deposit insurance, lahat komersyal na organisasyon ay naging makabuluhang mas mapagkumpitensya. Sa hinaharap, nilikha nito ang mga kinakailangan para sa mas mahusay na serbisyo at pagpapalawak ng base ng kliyente.

Ngayon, ang mga aktibidad ng ahensya ng seguro ay may positibong epekto sa bilang at paglaki ng mga deposito ng mga mamamayan ng Russian Federation sa lahat ng mga organisasyong pinansyal. Ang proseso ng deposit insurance mismo ay ngayon isang ipinag-uutos na pamamaraan para sa lahat ng mga institusyon ng kredito at pananalapi na umaakit sa kanilang mga mamamayan.

Anong mga tungkulin ang itinalaga sa mga ahensya?

Ang mga aktibidad ng ahensya ng seguro sa deposito ay lalong mahalaga para sa pagpapanatili ng sistema ng seguro.

Upang maibigay ang gayong mga probisyon, ang ahensya ay dapat magsagawa ng ilang mga tungkulin:

Ang ahensya ng insurance premium ay mayroon ding mga legal na karapatan na magsagawa ng mga operasyon para sa pagbebenta ng ari-arian kung ito ay paksa ng isang pangako at ang pagbebenta nito ay kinakailangan upang matiyak ang obligasyon ng kumpanya ng kredito.

Dapat tandaan na upang maibigay ang lahat ng mga tungkulin sa itaas, ang ahensya ay hindi nangangailangan ng karagdagang mga pahintulot.

Ano ang eksaktong naaangkop sa mga nakasegurong kaganapan?

Bilang isang patakaran, ang mga mamamayan ng Russian Federation na hindi nakipag-ugnayan sa mga organisasyon ng pagbabangko sa lugar na ito ay nakakaranas ng matinding kawalan ng tiwala at pagkiling sa paglalagay ng mga deposito. Ito ay higit sa lahat dahil sa ang katunayan na ang operasyong ito ay may masamang reputasyon sa mga taong gumamit nito para sa seguro sa buhay o kalusugan.

Dahil sa ganitong mga kaso, ang mga serbisyo ng seguro, bilang panuntunan, ay subukang gawin ang lahat upang maiwasan ang pagbabayad ng mga pondo sa nasugatan na tao o sa kanyang mga kamag-anak. Kasabay nito, maraming mga takot ang maaaring mabilis na mawala pagkatapos na maging pamilyar ang mga kliyente sa buong pamamaraan ng pagbabayad ng deposito.

Ayon sa mga pamantayang pambatasan, ang mga sumusunod ay kinikilala bilang mga nakasegurong kaganapan:

• Pagbawi ng lisensya organisasyon sa pagbabangko;
• Proseso ng pagbawi ng lisensya;
• Ipinataw ang moratorium institusyon ng pagbabangko upang matugunan ang mga hinihingi ng mga nagpapautang.

Kasabay nito, kinakailangang bigyang-diin ang kahalagahan ng katotohanan na ang karapatan sa pagbabayad ng insurance magsisimula sa unang araw ng nakasegurong kaganapan. Ang impormasyong ito maaaring matingnan sa electronic na mapagkukunan ng kumpanyang ito. Ito ay ipinapakita bilang isang listahan. Sa pamamagitan ng paraan, sa ngayon ang listahang ito ay binubuo ng dalawang daan at siyamnapung organisasyon.

Mga indibidwal na deposito: insurance

Ayon sa mga pamantayan sa pambatasan, ang halaga ng kabayaran sa seguro sa mga bangko, kung ang isa sa mga nakaseguro na kaganapan ay nangyari, ay dapat bayaran sa isang daang porsyento ng ginawang deposito. Gayunpaman, ang halaga ng limitasyon ay naitatag din, na katumbas ng halaga ng isa at kalahating milyong rubles para sa mga nakasegurong kaganapan na naganap pagkatapos ng 2014.

Kapansin-pansin din dito na kung ang isang depositor ay may ilang mga deposito sa isang organisasyon ng pagbabangko, kung gayon ang mga pondo ay ililipat sa kanya para sa bawat isa sa kanila. Gayunpaman, ang kabuuang halaga ay hindi maaaring lumampas sa isa at kalahating milyong rubles.

Kung ang banking organization ay may escrow agreement, ang halaga ng deposito ay babayaran din nang buo. Gayunpaman, dito sa antas ng pambatasan ang isang limitasyon ng sampung milyong rubles ay itinatag din. Dapat ding tandaan na ang mga pondo sa ilalim ng naturang mga kasunduan ay ibabalik nang hiwalay mula sa iba.

Kung mga deposito ay inilagay sa dayuhang pera, pagkatapos ay ang halagang ibabalik ay muling kakalkulahin sa katumbas ng ruble ayon sa kasalukuyang halaga ng palitan.

Ang ilang mga tampok ng pagpuksa ng bangko

Ang proseso ng sapilitang pagpuksa ay isasagawa sa pagsusumite ng naaangkop na nakumpletong aplikasyon sa bangko sentral Pederasyon ng Russia. Upang makagawa ng angkop na desisyon, kinakailangan ang isang desisyon ng hukuman ng arbitrasyon.

Bilang karagdagan, kung ang mga ari-arian ng ari-arian ay hindi sapat upang bayaran ang mga namumuhunan, pagkatapos ay isang pamamaraan ng pagkabangkarote ay isinasagawa.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Sa kasaysayan sa Russia deposito sa bangko ay ang pinakasikat na paraan upang makatipid ng pera. Sa pag-unlad ng mga teknolohiya sa pagbabangko, ang proseso ng pamamahala ng mga personal na pananalapi ay naging mas maginhawa at mas simple - ang aming mga suweldo at pensiyon ay kredito sa mga bank account, at nagbibigay-daan sa iyo ang Internet banking na ilagay ang mga pondong ito sa mga deposito sa mas magandang kondisyon. Siyempre, ang nangungunang salik na sumusuporta sa ganoong mataas na antas ng tiwala ng ating mga mamamayan sa ang pamamaraang ito ang pagtitipid ay sistema ng pamahalaan seguro sa deposito. Marami sa atin ang nakarinig tungkol sa sistemang ito, ngunit kakaunti lamang ang natututo tungkol sa istraktura nito at, bilang panuntunan, bilang resulta ng isang nakasegurong kaganapan. SA Ang artikulong ito susubukan naming punan ang gap ng kaalaman na ito at sasabihin sa iyo kung paano ito gumagana sistemang Ruso seguro sa deposito.

Deposit Insurance System at Deposit Insurance Agency

Ang sistema ng seguro sa deposito (DIS) ay isang epektibong mekanismo ng proteksyon na nagbibigay ng seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ng estado. Kapag naganap ang isang nakasegurong kaganapan, ang kabayaran ay binabayaran sa mga depositor ng Deposit Insurance Agency (DIA). Ang paglikha nito ay sanhi ng isang alon ng pagkabangkarote ng mga institusyong pampinansyal na dumaan sa buong Russia noong huling bahagi ng dekada 90. Kaya, noong Disyembre 23, 2003, ang Federal Law No. 177-FZ "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation" ay pinagtibay, para sa matagumpay na pagpapatupad ng mga patakaran kung saan nilikha ang DIA noong 2004.

Ang ahensya ay nagpapanatili ng isang rehistro ng mga kalahok sa savings account, nagbabayad ng insurance compensation para sa mga deposito kapag nangyari ang isang nakaseguro na kaganapan, at pinamamahalaan din ang compulsory deposit insurance fund (MDIF). Sa buong pagkakaroon ng DIA (mula 2004 hanggang Enero 2013), 130 mga kaso ng seguro ang naitala, 388.3 libong tao ang nag-aplay para sa kabayaran sa seguro, at 72.7 bilyong rubles ang binayaran sa kanila.

Ang mga katulad na CER system ay tumatakbo sa higit sa 100 bansa at idinisenyo upang maiwasan ang panic sa mga depositor at matiyak ang katatagan. sistema ng pagbabangko at tiwala ng populasyon dito. Pag-uusapan pa natin kung paano isinasagawa ang seguro at kung anong kaganapan ang kinikilala bilang isang nakasegurong kaganapan.

Mekanismo ng seguro sa deposito

Ang proseso ng deposit insurance ay medyo simple. Ang depositor ay nagdeposito sa bangko at gumuhit ng kasunduan sa pagdeposito. Hindi na kailangang magtapos ng isang espesyal na kasunduan sa seguro sa deposito: lahat ng teknikal na aspeto ng pakikipag-ugnayan sa DIA ay nasa balikat ng institusyong pinansyal na iyong pinili. Quarterly, binabayaran ng bangko ang DIA ng insurance premium sa halagang 0.1% ng kabuuang portfolio ng deposito. Kaya, ang seguro ay binabayaran hindi ng mga depositor, ngunit ng mga bangko mismo.

Ang lahat ng mga pondong inilagay sa mga account ng mga indibidwal, kabilang ang mga debit account, ay napapailalim sa insurance. mga plastic card, maliban sa:

• mga pondo sa mga pribadong account - mga indibidwal na negosyante walang edukasyon legal na entidad, pati na rin sa mga account ng mga abogado at notaryo na binuksan para sa kanila upang isagawa ang mga tinukoy na aktibidad;
• mga deposito ng maydala;
• mga pondo na inilipat ng isang indibidwal sa bangko para sa pamamahala ng tiwala;
• mga deposito sa mahalagang mga metal;
• elektronikong pera;
• mga deposito na inilagay sa mga dayuhang sangay ng mga bangko ng Russia.

Insured na kaganapan ayon sa Art. 8 Ang Pederal na Batas Blg. 177-FZ ay:

• pagbawi ng Bangko Sentral o pagkansela ng lisensya ng bangko kung saan ka naglagay ng deposito;
• moratorium ng Bangko Sentral sa pagtupad sa mga paghahabol ng iba pang mga nagpapautang ng bangko.

Ang ganitong resulta ay posible sa panahon ng malubhang kahirapan sa pananalapi para sa bangko, ang kumpletong pagkasira nito, o sa isang panahon krisis sa ekonomiya. Susunod, titingnan natin kung paano at hanggang saan ang mga mamumuhunan ay maaaring makatanggap ng kabayaran.

Kabayaran sa seguro

Kapag naganap ang isang nakasegurong kaganapan, ang mga mamumuhunan ay tumatanggap ng kabayaran sa seguro mula sa DIA. Alinsunod sa kasalukuyang batas, ang kabayaran ay binabayaran sa halagang 100% ng halaga ng mga deposito sa bangko, ngunit hindi hihigit sa 1,400,000 rubles (Clause 2 ng Artikulo 11 ng Federal Law No. 177-FZ). Mga deposito ng pera ay muling kinakalkula batay sa halaga ng palitan ng Bangko Sentral na may bisa sa petsa ng nakasegurong kaganapan.

Ayon kay Art. 11 Federal Law No. 177-FZ, kung ang isang depositor ay may ilang mga deposito sa isang bangko at ang kanilang kabuuang halaga ay lumampas sa 1,400,000 rubles, ang kabayaran ay babayaran para sa bawat deposito ayon sa sukat nito. Kung ang mga pondo ay inilalagay sa maraming mga bangko, kung gayon sa bawat isa sa kanila ang depositor ay maaaring makatanggap ng hanggang 1,400,000 rubles.

Ayon sa Pederal na Batas Blg. 451-FZ “Sa Mga Pagbabago sa Artikulo 11 Pederal na Batas"Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation" para sa mga nakaseguro na kaganapan na naganap pagkatapos ng Disyembre 29, 2014, ang maximum na halaga ng kabayaran sa seguro para sa mga account (deposito) ng mga indibidwal, kabilang ang mga indibidwal na negosyante, ay nadagdagan sa 1.4 milyong rubles.

Tandaan na kung ang depositor ay may higit sa 1,400,000 rubles sa kanyang account, ang depositor ay maaari ring kunin ang natitirang mga pondo, ngunit sa panahon ng mga paglilitis sa pagkabangkarote, kapag ang ari-arian ng bangko ay ibebenta. Ang mga pagbabayad ay ginawa sa isang first-come, first-served basis, at hindi lahat ng mga claim ng depositor ay maaaring matugunan.

Mahalagang tandaan na kung sa bangko kung saan nangyari ang nakaseguro na kaganapan, mayroon kang hindi lamang isang deposito, kundi pati na rin ang isang pautang, kung gayon ang halaga ng kabayaran ay matutukoy batay sa pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng deposito at ang iyong mga obligasyon sa utang.

Ano ang gagawin kung mangyari ang isang nakasegurong kaganapan?

Ang pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran sa seguro ay kinokontrol ng Art. 12 Pederal na Batas Blg. 177-FZ. Ayon sa batas, ang DIA, sa loob ng 7 araw mula sa petsa ng pagtanggap mula sa bangko ng rehistro ng mga obligasyon nito sa mga depositor, ay nag-publish sa "Bulletin ng Bank of Russia" at ang naka-print na publikasyon sa lokasyon ng bangko ng isang mensahe na naglalaman ng impormasyon tungkol sa lugar, oras at pamamaraan para sa pagtanggap ng mga aplikasyon mula sa mga depositor para sa pagbabayad ng kabayaran . Gayundin, sa loob ng 1 buwan, ang DIA ay nagpapadala ng mensahe sa bawat depositor sa bangko na may karapatan sa kabayaran sa insurance. Bilang karagdagan, lahat kinakailangang impormasyon matatanggap din ito ng mga kliyente sa mismong bangko.

Ang depositor o ang kanyang kinatawan ay kinakailangang magsumite ng aplikasyon sa form na tinukoy ng DIA; mga dokumento na nagpapatunay ng kanilang pagkakakilanlan; mga dokumento sa karapatan ng mana o paggamit ng mga pondo (kung magagamit). Pagkatapos nito, binibigyan ng DIA ang depositor ng isang katas mula sa mga rehistro na nagpapahiwatig ng halaga ng kabayaran at, sa loob ng 3 araw ng trabaho mula sa petsa na isinumite ng depositor ang aplikasyon, ngunit hindi mas maaga kaysa sa 14 na araw mula sa petsa ng nakaseguro na kaganapan, binabayaran ang kabayaran.

Ang mga depositor na nakatanggap ng kabayaran ay binibigyan ng kaukulang sertipiko, at isang kopya nito ay ipinadala sa bangko. Kung ang mamumuhunan ay hindi sumasang-ayon sa halagang ipinahiwatig sa rehistro, maaari niyang ibigay ang DIA ng karagdagang mga dokumento na nagpapatunay sa katotohanan na ang halaga ay hindi tumutugma sa katotohanan. Ipinapadala sila ng ahensya sa bangko, at kung makatwiran ang mga claim ng depositor, dapat gumawa ang bangko ng mga pagbabago sa rehistro sa loob ng 10 araw at ipaalam ito sa DIA.

Ang pagbabayad ng kabayaran ay maaaring gawin alinman sa cash o sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo sa isang account na tinukoy ng depositor. Ang pagtanggap ng mga aplikasyon, mga dokumento at pagbabayad ng kabayaran ay maaaring isagawa ng DIA sa paglahok ng mga ahente ng mga bangko.

Ang isang depositor ay maaaring magsumite ng aplikasyon para sa insurance compensation mula sa araw na nangyari ang insured event hanggang sa katapusan ng proseso ng liquidation ng bangko. Kung ang kliyente ay hindi nagawang gawin ito sa loob ng inilaang oras para sa isang magandang dahilan (dahil sa isang malubhang karamdaman, pangmatagalang paglalakbay sa negosyo, atbp.), ang DIA, kahit na matapos ang pagpuksa, ay tatanggapin ang kanyang aplikasyon at magbabayad ng kabayaran (ikaw hindi dapat umasa dito nang walang magandang dahilan).

Sa konklusyon, tandaan namin na, sa kabila ng mahusay na itinatag na proseso ng reimbursement at ang malinaw na pangunahing katangian ng sistema ng seguro sa deposito, ang laki ng pondo nito ay hindi limitado - sa isang kritikal na sandali ay magagawa nitong sakupin ang mga obligasyon ng dalawa o tatlo. malalaking komersyal na bangko. Samakatuwid, kapag pumipili ng isang programa sa pagtitipid, una sa lahat ay kinakailangan upang masuri ang pagiging maaasahan ng institusyong pinansyal. Gayunpaman, kung mas gusto mo ang mga pamumuhunan na may mataas na ani sa mga hindi kilalang bangko, inirerekomenda na pag-iba-ibahin ang iyong portfolio ng deposito. Sa pamamagitan ng paglalagay ng hindi hihigit sa 700 libong rubles sa bawat isa sa kanila, higit na masisiguro mo ang iyong sarili laban sa mga pagkalugi sa pananalapi, kahit na sa kaganapan ng pagkabangkarote ng ilang mga organisasyong pinansyal.