Pana-panahong nagbabago ang mga gawaing pambatas. Ang mga ito ay pupunan, ang mga salita ay binago, ang nilalaman ay na-update. Pagkatapos ng lahat, ang batas ay dapat tumutugma sa kasalukuyang katotohanan. 08/03/2018 Ang pinuno ng estado ay pumirma ng isang espesyal na batas, kung saan inaprubahan niya ang pagpapakilala ng ilang mga pagbabago sa ilan sa mga umiiral na batas. Sa partikular, ang mga pagbabago ay makakaapekto sa deposit insurance, pati na rin ang kabuuang halaga ng kabayaran sa 2018-2019.

Kailan magkakabisa ang bagong batas?

Nilagdaan ng Pangulo ang isang bagong Pederal na Batas Blg. 322-FZ - "Sa Mga Pagbabago sa Pederal na Batas "Sa Seguro ng mga Deposito ng mga Indibidwal sa Mga Bangko ng Russian Federation", kabilang ang iba pang mga aksyon ng Russian Federation.

Ang batas na ito ay dating pinagtibay ng State Duma noong Hulyo 24 at inaprubahan ng Federation Council kalaunan, noong Hulyo 28.

Ang Pederal na Batas ay magkakabisa sa 01/01/2019

Mga malalaking pagbabago

Ang teksto ng dating pinagtibay na kilos ay binago - Pederal na Batas 177, lalo na "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation".

Anong mga aspeto ang naapektuhan ng mga inobasyon? Una sa lahat, ang konsepto ng "indibidwal" ay tinanggal. Pinapalawak ng Pederal na Batas ang saklaw ng aktibidad nito. Dati, ang deposit insurance ay nababahala lamang sa mga ordinaryong mamamayan, hindi sa mga negosyante. Bukod dito, sila ay mga mamamayan ng Russian Federation. Ang mga inobasyon sa batas ay nagpapahintulot sa mga legal na entity at maliliit na negosyante na protektahan ang kanilang sariling mga deposito.

Sa talata 4, lumitaw ang isang detalyadong kahulugan ng "mamumuhunan", kung saan malinaw kung ano ang maaaring maging:

• mamamayan ng Russian Federation;
• dayuhang mamamayan;
• walang estado (kabilang ang mga indibidwal na negosyante);
• legal na entity (maliit na negosyante).

Kaya, alinman sa mga entity sa itaas, kabilang ang mga maliliit na negosyante at mga taong walang anumang pagkamamamayan, ay may karapatang magkaroon ng isang deposito sa seguro.

Anong mga bagay ang hindi maaaring maseguro:

• mga account sa bangko na binuksan ng mga abogado, notaryo, at iba pang mga tao, binuksan sila para sa mamamayan na magsagawa ng mga propesyonal na aktibidad (mga account sa trabaho);
• mga deposito, ang muling pagdadagdag nito ay pinatunayan ng mga espesyal na sertipiko ng deposito;
• mga account na inilipat sa mga bangko para sa pamamahala ng tiwala;
• kung ang mga deposito ay hawak ng mga sangay sa labas ng Russian Federation (maraming mga bangko ang may mga sangay sa iba't ibang bansa);
• ay elektronikong pera;
• inilagay sa mga espesyal na nominal na account (maliban sa pagtitipid ng mga ward, mga collateral account din, escrow);
• pagiging bahagi ng mga subordinated na deposito;
• ang mga may-ari ay mga legal na entity (medium o large entrepreneur), ang pera ay unang inilagay para sa karagdagang pamumuhunan sa kanilang mga negosyo.

Kasama na ngayon sa Small Business Deposit Insurance Law ang pangangailangan para sa mga bangko na mag-post ng up-to-date na impormasyon sa mga pahina ng kanilang mga opisyal na website. Upang ang mga kliyente ay matutunan kaagad ang lahat ng mga balita tungkol sa mga deposito.

Mga kondisyon para sa pagtanggap ng kabayaran sa seguro para sa isang maliit na negosyo

Ayon sa batas, ang dating pinagtibay na sistema ng seguro ay kasama, bilang karagdagan sa mga deposito ng mga ordinaryong mamamayan, ang mga account ng mga indibidwal na maliliit na negosyo. Maaari mong iseguro ang mga account ng ruble at foreign currency na pagmamay-ari ng mga indibidwal na negosyante o maliliit na organisasyon.

Ang mga kondisyon para sa seguro sa deposito para sa mga naturang depositor ay pareho - ang isang kinatawan ng negosyo ay dapat na nasa isang espesyal na rehistro na kinabibilangan ng isang listahan ng lahat ng mga rehistradong micro-organization. Ang oras ay mahalaga - ang kumpanya ay dapat na nasa listahang ito sa araw na ang kasunduan sa seguro ay natapos. Kasunod nito, pananatilihin niya ang karapatang tumanggap ng nararapat na kabayaran kahit na sa kaganapan ng pagbubukod mula sa pinag-isang rehistro.

Madali ang paghahanap ng kumpanya kung alam mo ang pangalan o TIN.

Kung ang organisasyon na iyong hinahanap ay wala sa rehistro, maaari kang magpadala ng isang espesyal na kahilingan sa operator:

Bago mag-insyur ng mga deposito, dapat magparehistro o siguraduhin ang mga maliliit na negosyante na ang pangalan ng kanilang organisasyon ay kasama sa rehistro. Pagkatapos ang pamamaraan ng seguro ay magiging posible.

Anong mga deposito ang napapailalim sa insurance, ang halaga ng nakaseguro

Ayon sa Federal Law 322, maaari mong iseguro:

• mga personal na deposito na inilagay ng isang indibidwal o maliit na negosyante para sa kanilang sarili o mga pangangailangan sa trabaho;
• ang mga sangay ng mga bangko kung saan may mga deposito ay dapat na matatagpuan sa loob ng Russia (hindi dayuhan);
• ang laki ng deposito ay hindi mahalaga;
• ruble, mga account sa dayuhang pera (dolyar, euro);
• Ang lahat ng naka-capital na interes na naipon sa paunang halaga ng deposito ay nakaseguro.

Ang halaga ng deposit insurance para sa mga indibidwal ay katulad ng kabayaran para sa mga negosyante at katumbas ng 1.4 milyong rubles.

Sinusuri ang katayuan sa pananalapi ng bangko

Ang listahan ng mga bangko na kalahok sa pangkalahatang sistema ng seguro ay medyo malaki. Narito ang ilan sa mga ito:

• Sberbank;
• VTB Bank;
• Rosselkhozbank;
• Raiffeisenbank;
• Alfa Bank;
• Tinkoff;
• Taganrogbank;
• Yenisei Bank;
• Bank Absolut;
• Iba pa.

Kung kailangan mong malaman ang impormasyon tungkol sa iyong bangko (katayuan sa pananalapi, lokasyon sa loob ng system, atbp.), maaari itong gawin sa website ng Deposit Insurance Agency -

Ang pinakakaraniwang paraan ng pag-iimbak ng sarili mong ipon ay deposito sa bangko. Kapag inilalagay ang kanilang mga pondo sa mga institusyon ng pagbabangko, ang bawat depositor ay dapat magtiwala sa kanilang kaligtasan. Ang garantiya ng mga deposito sa bangko ay idineklara ng estado.

Ang mga bangko, kapag umaakit ng mga pondo mula sa isang deposito sa bangko, ay dapat magkaroon ng lisensya at nakarehistro alinsunod sa mga itinatag na pamantayan sa sistema ng deposito. Ang pangunahing gawain ng system ay sa pagprotekta sa mga ipon ng populasyon na matatagpuan sa mga account at deposito sa mga institusyon ng kredito (mga bangko). Ang paglahok sa sistemang ito ay sapilitan para sa lahat ng mga bangko nang walang pagbubukod.

Ang garantiya ng mga deposito sa bangko at ang sistema nito ay nagpapataas ng katatagan ng mga istruktura ng kredito at nakakatulong na maiwasan ang kanilang pagpuksa bilang isang yunit ng sistemang pang-ekonomiya, sa isang banda, at sa kabilang banda, ang mga deposito ng mga mamamayan ay protektado ng estado nang mas maaasahan kaysa sa credit institution mismo kung saan inilalagay ang kanilang mga deposito. Ngayong araw Ang 100% na garantisadong halaga ng kabayaran ay 700 libong rubles.

Kaya, alinsunod sa mga legal na kaugalian, kapag nangyari na ang bangko ay hindi maaaring matupad ang mga obligasyon nito sa depositor, ipinapalagay ng estado ang pagpapaandar na ito. Kung ang isang depositor ay may ilang mga bukas na account sa isang bangko at ang kanilang kabuuang halaga ng mga ipon ay lumampas sa garantisadong halaga, kung gayon ang kabayaran ay hindi pa rin lalampas sa 700,000. R. Ang isang mamamayan ay may karapatang magbukas ng mga account sa iba't ibang mga bangko. Ang mga naturang account ay may parehong garantiya at hindi pinagsama-sama tulad ng mga account na matatagpuan sa pareho. Sa kasong ito, ang kabayaran para sa bawat deposito ay ginagarantiyahan sa halagang hanggang 700 libong rubles.

Nagtitiwala sa kanila at hindi nag-iisip tungkol sa kung ang kanilang mga ipon ay nakaseguro. Ito ay isang napakahalagang punto, dahil seguro sa deposito nagpapahiwatig ng posibilidad na makatanggap ng kabayaran sa pagpuksa ng isang institusyong pagbabangko. Sa isang sitwasyon kung saan ang lisensya sa pagpapatakbo ng isang bangko ay binawi, ang mga depositor ay maaaring mawalan ng mas kaunti.

Sa mga nagdaang taon, ang mga malalaking bangko, tulad ng Smolensky Bank, Master Bank, Bank Yugra, ay binawi ang kanilang mga lisensya, Binbank, Otkritie, Promsvyazbank ay sumailalim sa mga pamamaraan ng rehabilitasyon sa pananalapi, ang lahat ng ito ay nagpapahiwatig ng kaugnayan ng isyu, ang pangangailangan para sa pagsasaalang-alang nito at ang pangangailangang malaman nang eksakto kung magkano ang mga pondo ng pera na isineguro ng estado sa 2019.

Mga deposito na nakaseguro ng estado

Alinsunod sa pakikilahok ng isang institusyon sa pagbabangko sa sistema ng seguro sa pagtitipid, ang isang nakaseguro na kaganapan ay ibinibigay para sa mga deposito ng mga indibidwal (at hindi mahalaga ang pagkamamamayan), tulad ng:

• apurahan at on demand, kabilang ang mga pamumuhunan sa dayuhang pera;
• kasalukuyang settlement account;
• mga halaga sa mga account ng mga indibidwal na negosyante (sa kaso ng isang nakaseguro na kaganapan na naganap pagkatapos ng Enero 1, 2014);
• pananalapi sa mga aktibong account ng mga tagapag-alaga o tagapangasiwa;
• mga pondo sa mga escrow account.

Ang pera mula sa mga suweldo at sahod ay katumbas ng mga deposito, at sila ay sakop din ng insurance.

Gaano karaming mga deposito ang isineseguro ng estado sa 2019?

Ang maximum na halaga ng pamumuhunan na ginagarantiyahan ng estado sa 2019 at napapailalim sa reimbursement ay 1 milyon at 400,000 rubles. Ito ang halaga ng deposito ay isineguro ng estado pagkatapos ng Disyembre 29, 2014 sa pagkakaroon ng isang nakasegurong kaganapan.

Mga halagang sasakupin ng estado para sa mga nakasegurong kaganapan para sa mga bangko sa ibang panahon:

• 700,000 rubles - mula 10/02/2008 hanggang 12/29/2014;
• 400,000 rubles - mula Marso 25, 2007 hanggang Oktubre 1, 2008;
• 190,000 rubles - mula 08/09/2006 hanggang 03/25/2007;
• 100,000 rubles - hanggang 08/09/2006

Anong halaga ang isineguro ng estado sa mga deposito?

Ang halaga ng deposito ng seguro, na binabayaran ng estado, ay umaabot sa isang milyon apat na raang libo. Anuman ang bilang ng mga deposito sa isang bangko, ang kabuuang halaga ay kinukuha. Halimbawa, mayroong limang deposito sa bangko para sa kabuuang halaga na 1,400,000, ayon sa pagkakabanggit, at ang buong halaga ng perang namuhunan ay matatanggap. Gayunpaman, kung ang halaga ng mga deposito ay lumampas sa tinukoy na maximum, makakatanggap ka pa rin ng isang milyon apat na raang libo.

Nalalapat din ang kundisyong ito kung magagamit ang mga ito sa iba't ibang sangay ng parehong bangko - ang maximum ay kinukuha mula sa mga account ng lahat ng sangay. At kahit na ang kabuuang halaga ay lumampas sa isang milyon apat na raang libo, ang halagang matatanggap ay hindi lalampas sa halagang ito. Pagkatapos ng lahat, ang lahat ng mga sangay ay itinuturing na isang bangko.

Insured na pera ayon sa batas ay ibinibigay lamang sa rubles. Sa isang sitwasyon kung saan ang deposito ay ginawa sa dayuhang pera, ang isang muling pagkalkula ay ginawa at ang katumbas sa rubles ay ibinalik sa foreign exchange rate sa ruble na noong araw na ang lisensya ng bangko ay binawi.

Mga pagbabayad ng interes sa mga deposito

Ang pera ay inilalagay sa isang bangko upang madagdagan ito at maprotektahan ito mula sa inflation. Ayon sa batas, ang mga pondong idineposito sa account na may interes ay napapailalim sa insurance. Hihinto ang pag-iipon ng interes mula sa araw na bawiin ang lisensya ng bangko. Maaari mong bawiin ang lahat ng na-invest na pera na may interes na naipon mula sa petsa ng deposito hanggang sa araw na binawi ang lisensya. Maaari mong kalkulahin ang naipon na interes sa website ng bangko. Ito ay sapat na upang ipahiwatig ang petsa ng deposito at ang petsa ng pag-expire nito, i.e. pagbawi ng lisensya.

Anong pera ang hindi maibabalik sa 2016-2018

Hindi lahat ng pondo ay napapailalim sa insurance compensation. Ang listahan na ibinigay ng mga ahente ng seguro ay kinabibilangan ng:

• kasalukuyang account ng mga indibidwal na negosyante at legal na entity;
• pera at mga ari-arian na hawak ng pinagkakatiwalaan;
• mga deposito sa mga dayuhang sangay ng mga bangko ng Russia;
• elektronikong pera;
• impersonal na metal o investment account;
• mga account sa kita at savings;
• mga programang bonus (kung magagamit at pakikilahok sa mga ito).

Mga pagbabayad ng insurance

Kung ang isang sitwasyon ay lumitaw kung saan ang kumpanya kung saan matatagpuan ang iyong namuhunan na pera ay binawi ang lisensya nito, inirerekomenda na manatiling kalmado at sundin ang balita.

Sa hindi bababa sa pitong araw, ang unang balita mula sa kompanya ng seguro ay maaaring lumitaw at ang Deposit Insurance Agency (DIA) ay mag-publish ng impormasyon sa press tungkol sa kung aling bangko ang magbabayad ng insurance.

Ito ang magiging ahenteng bangko kung saan ililipat ng DIA ang mga premium ng insurance. Ang bangkong ito ay maraming sangay, kaya walang saysay na tumayo sa mahabang pila para makatanggap ng pera mula sa unang araw. Ayon sa batas, maaari kang mag-withdraw ng mga pondo sa loob ng susunod na dalawang taon mula sa petsa ng pagkansela ng lisensya ng bangko sa pamamagitan ng pagsulat ng kaukulang aplikasyon, kung saan tiyak na kakailanganin mo ng pasaporte. Makakatanggap ka kaagad ng pera pagkatapos magsulat ng aplikasyon. Kung hindi ka sumasang-ayon sa halagang ibabalik, dapat kang makipag-ugnayan sa DIA.

Pamumuhunan ng mga pondo pagkatapos ng pagbabayad ng seguro

Walang punto sa pagkawala ng pananampalataya sa mga bangko. Kung positibong naresolba ang lahat at binayaran ka na ng buo para sa lahat ng iyong pananalapi, dapat mong isipin kung paano "magtrabaho" muli ang pera. Ito ay maaaring pamumuhunan ng pera sa isang institusyong pagbabangko para sa isang maikling panahon sa magandang rate ng interes o paggawa ng isang pinakahihintay na pagbili. Isa sa mga inirerekomendang opsyon ay ang pamumuhunan sa real estate, paggawa ng paunang bayad para sa isang mortgage.

Mga karagdagang aksyon tungkol sa pag-aari ng bangko

Anumang institusyon ng pagbabangko ay kinabibilangan ng mga depositor, ari-arian,... Ang ari-arian ng liquidated na bangko ay inilalagay para sa auction, at ang perang natanggap ay ibinahagi sa pantay na porsyento sa mga nagpapautang. Ang DIA lang ang nakakaalam kung may sapat na mapagkukunang pinansyal para mabayaran ang lahat ng utang ng bangko.

Kadalasan ang mga nagpapautang ay ang mga namumuhunan mismo (kung ang halaga ng pamumuhunan ay higit sa 1 milyon 400 libo). Ang nasabing mga mamumuhunan at iba pang mga nagpapautang ay kasama sa komite na sumusubaybay sa pag-usad ng auction.

Kasunod nito, sa isang pulong ng Council of Creditors, na binubuo ng labing-isang miyembro, ang isyu ng pagbebenta ng mga ari-arian ng institusyon ng pagbabangko ay napagpasyahan. Ang mga pagpupulong ay ginaganap tuwing weekday. Pagkatapos ng desisyon ng komite, ibinenta ang ari-arian at lahat ay tumatanggap ng kabayaran para sa kanilang mga paghahabol sa pera.

Ang lahat ng mga komersyal na bangko na nagpapatakbo sa Russian Federation ay dapat na ginagarantiyahan ang kaligtasan ng mga indibidwal na deposito. Para matiyak ang mekanismong ito, gumagana ang Deposit Insurance System (DIS). Ang elemento ng pamamahala nito ay ang DIA deposit insurance agency.

Ito ay kinakailangan upang matiyak na ang mga depositor ay tiwala sa posibilidad na makatanggap ng mga pondong naipon at namuhunan sa mga bangko kahit na ang lisensya ng huli ay binawi.

Ano ang at paano gumagana ang SSV?

Ang sistema ng seguro ay isang mekanismo na nagsisiguro sa kaligtasan ng mga pondong inilagay sa mga deposito account ng mga indibidwal. Kung ang isang bangko ay may mga problema sa solvency o ang lisensya nito ay binawi, ang pera ng mga depositor ay ibabalik sa kanilang mga account sa anyo ng kabayaran.

Ang mga kalahok na bangko ng CER ay regular na nagbabayad ng mga kontribusyon, na ginagamit upang matiyak ang operasyon ng mekanismo. Upang kumonekta sa mekanismong ito, ang isang institusyong pampinansyal ay dapat sumailalim sa isang pamamaraan ng akreditasyon. Iyon ang dahilan kung bakit ang mismong katotohanan ng pakikilahok ng bangko sa sistemang ito ay nagsasalita ng katatagan nito at pinatataas ang mga pagkakataon na hindi mo na kailangang isipin ang proseso ng pagtanggap ng kabayaran.

Ang DIA ang tagagarantiya ng pagpapatakbo ng sistemang ito. Ito ay responsable para sa pagsunod sa lahat ng mga patakaran sa seguro, pagkalkula at pag-iipon ng kabayaran kapag naganap ang mga naaangkop na kaso. Para sa kaginhawahan ng mga depositor, ang DIA mismo ay nagbabayad sa pamamagitan ng mga bangko ng ahente ng estado.

Kung nangyari ang isang nakasegurong kaganapan na tinukoy ng batas, dapat kang makipag-ugnayan sa tinukoy na organisasyon na may pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation anumang oras bago kumpletuhin ang pamamaraan ng pagkabangkarote. Doon, dapat punan ng mamumuhunan ang naaangkop na aplikasyon. Pagkatapos nito, ang halaga ng pagbabayad ay kakalkulahin at ang mga pondo ay ililipat sa account na tinukoy sa aplikasyon sa loob ng 3 araw. Ang pamamaraan ng kompensasyon ay nagsisimula 14 na araw mula sa petsa ng nakaseguro na kaganapan.

Maximum na halaga ng insurance compensation sa 2017

• Noong 2017, ang pinakamataas na limitasyon ng kabayaran sa seguro para sa mga deposito ng mga indibidwal sa mga komersyal na bangko na naging insolvent ay 1.4 milyong rubles.
• Kung ang depositor ay may mga account na binuksan sa 2 o higit pang mga bangko, kung gayon ang pinakamataas na halaga ng kabayaran ay 1.4 milyon para sa bawat bangko kung saan nabuksan ang mga account.
• Kung ikaw at ang iyong mga miyembro ng pamilya ay nagbukas ng iba't ibang mga account sa parehong bangko, ang kabayaran ay sumasaklaw din sa halagang hanggang 1.4 milyong rubles para sa bawat isa sa kanila.

Anong mga pagtitipid ang napapailalim sa insurance?

Nalalapat ang CER sa mga deposito ng ruble at foreign currency ng mga indibidwal at ang kanilang mga pondo sa mga kasalukuyang account. Gayundin, mula noong 2014, ang mga deposito at iba pang mga account ng mga indibidwal na negosyante ay sakop ng sistemang ito.

• mga deposito na pinatunayan ng isang passbook o sertipiko ng tagadala;
• mga account ng mga abogado at notaryo na inilaan para sa mga aktibidad ng espesyalisasyon;
• mga deposito sa mga dayuhang dibisyon at mga subsidiary ng mga bangko ng Russia;
• mga halagang inilipat sa pamamahala ng isang komersyal na bangko;
• pera na inilagay sa anyo ng mga metal na impersonal na account;
• mga pondo na inilagay sa anyo ng elektronikong pera.

Paano kinakalkula ang halaga ng kabayaran?

Ipinagpapalagay ng DIA ang buong pagbabayad ng mga balanse sa mga deposito na binuksan sa bangko sa halagang hanggang 1.4 milyong rubles. Hindi lamang ang pangunahing halaga ang binabayaran, kundi pati na rin ang interes na naipon sa ilalim ng kasunduan na natapos sa bangko. Hindi mahalaga kung mayroon kang 2 o 10 na account na bukas, lahat sila ay nasa ilalim ng sistema ng seguro.

Kung ang halaga ng mga balanse sa mga bank account ng depositor ay lumampas sa 1.4 milyong rubles, kung gayon ang kabayaran ay kinakalkula nang proporsyonal. Halimbawa:

• 2 milyong rubles ang nakaimbak sa 1 account;
• sa account 2 800 libong rubles;
• 1 milyong rubles ang babayaran sa 1 account, 2,400 libong rubles bawat isa.

Kung ang account ay binuksan sa isang dayuhang pera, ang halaga ng balanse ay muling kinakalkula sa rate na itinatag ng Central Bank sa araw na nangyari ang nakaseguro na kaganapan at binayaran sa Russian rubles.