În legătură cu cazurile de fraudă pe internet, iată câteva recomandări care vă vor ajuta să asigurați confidențialitatea informațiilor stocate în birou istorii de creditși Catalogul central al istoriei creditelor:

• nu împărtășiți datele tale pașaport, codul subiectului istoriei de credit și codul suplimentar al subiectului istoriei creditului cu terțe părți;
• nu răspunde la scrisorile trimise prin e-mail care, sub diverse pretexte, solicită informațiile dumneavoastră confidențiale.

Istoricul creditului- informații, a căror componență este determinată de Legea federală din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit” și care caracterizează îndeplinirea de către subiectul istoricului de credit a obligațiilor asumate în baza contractului de împrumut (credit) , precum și alte acorduri sau obligații prevăzute de Legea federală nr. 218 -FZ.

Subiectul istoricului de credit- o entitate juridică sau persoană fizică (inclusiv un antreprenor individual) care este împrumutată în temeiul unui contract de împrumut (de credit), un garant, un principal pentru care se emite un împrumut garantie bancara sau pentru care o hotărâre judecătorească privind recuperarea de la debitor a intrat în vigoare și nu a fost executată în termen de 10 zile sume de bani din cauza neîndeplinirii obligaţiilor sale de plată pentru spațiu de locuit, utilitati publiceși servicii de comunicații sau obligații de pensie alimentară și pentru care se formează un istoric de credit, precum și o persoană fizică în privința căreia instanța de arbitraj a fost admisă spre procesare o cerere de declarare a acestuia în stare de insolvabilitate (faliment). Subiectul istoriei creditului nu este împrumutatul - un participant la sistemul de economii-ipotecare asigurarea locuințelor personalul militar care este asigurat credit ipotecar(împrumut) în conformitate cu Legea federală nr. 117-FZ din 20 august 2004 „Cu privire la sistemul de economii și ipotecă de locuințe pentru personalul militar”.

Birou de credit- persoana juridica inregistrata in conditiile legii Federația Rusă, care este organizare comercialăși furnizarea de servicii pentru formarea, procesarea și stocarea istoricelor de credit, precum și furnizarea de rapoarte de credit și servicii conexe.

Un antreprenor individual sau o entitate juridică care a primit consimțământul scris sau înregistrat în alt mod al subiectului istoriei de credit pentru a primi raport de creditîn scopurile specificate în acordul subiectului istoriei de credit.

Istoricul creditului un individ este format din patru părți, entitate legală- din trei părți:

• Partea I - " partea din față a istoriei creditului» - conține informații despre subiectul istoricului de credit prin care poate fi identificat (de exemplu, pentru o persoană fizică: nume complet, detalii document de identificare etc.; pentru o persoană juridică: nume complete și prescurtate, INN, OGRN etc. .);
• Partea a II-a - „ partea principală a istoriei creditului» - conține informații suplimentare despre subiectul istoricului de credit, obligațiile acestuia (inclusiv informații despre suma și termenul de îndeplinire a obligațiilor), informații despre procedurile de faliment și alte informații;
• Partea a III-a - " parte suplimentară (închisă) a istoricului de credit» - conține informații despre sursele formării istoricului de credit, despre utilizatorii istoriei de credit, precum și în legătură cu dobânditorul dreptului de creanță (în cazul cesiunii dreptului de creanță în baza unui contract de împrumut (de credit) );
• Partea a IV-a a istoricului de credit - „ parte informațională a istoriei creditului» ( numai pentru persoane fizice, inclusiv pentru antreprenori individuali) - conține informații despre acordarea unui împrumut (credit) sau despre refuzul de a încheia un contract de împrumut (credit) (inclusiv indicarea motivului refuzului), despre încheierea unui contract de garanție, informații despre absența a două sau mai multe plăți consecutive în baza contractului de împrumut (credit) în termen de 120 de zile calendaristice de la data îndeplinirii obligației din contractul de împrumut (credit) care nu este îndeplinită de către împrumutat.

Pentru subiectul istoriei de credit - o entitate juridică, partea informativă a istoriei de credit nu este formată.

Istoricul de credit este dezvăluit subiectului istoriei de credit în întregime.

Utilizatori istoric de credit. Consimțământul subiectului istoriei de credit pentru dezvăluirea informațiilor

Istoricul creditului poate fi vizualizat de utilizator partea principală a istoriei creditului subiectul unui istoric de credit cu consimțământul scris sau înregistrat în alt mod al subiectului unui istoric de credit pentru a primi un raport de credit în scopurile specificate în consimțământ.

Consimțământul subiectului istoriei de credit la dezvăluirea informațiilor conținute în partea principală a istoriei de credit poate fi obținut de către utilizatorul istoriei de credit sub forma unui document electronic semnat cu semnătură electronică în conformitate cu legislația. al Federației Ruse sau în scris la pe hârtie cu semnătura de mână a subiectului istoriei de credit atunci când subiectul istoricului de credit prezintă utilizatorului istoriei de credit un pașaport sau alt document de identificare.

Consimțământul subiectului istoriei de credit trebuie să conțină scopul și data executării consimțământului menționat, precum și numele utilizatorului istoriei de credit - persoană juridică sau numele, prenumele și patronimul (dacă există) utilizatorul istoric de credit - antreprenor individual.

Consimțământul subiectului istoriei de credit primit de utilizatorul istoriei de credit se consideră valabil timp de șase luni de la data înregistrării acestuia. Dacă, în perioada specificată, se încheie un contract de împrumut (de credit) cu subiectul istoriei de credit, consimțământul specificat al subiectului istoriei de credit rămâne valabil pe întreaga durată a acestui acord.

Parte informativă a istoriei creditului furnizate persoanelor juridice și întreprinzătorilor individuali în scopul eliberării unui împrumut (credit) fără acordul subiectului istoricului de credit.

Formarea unui istoric de credit. Surse de formare a istoriei de credit

Organizațiile de credit, organizațiile de microfinanțare și cooperativele de credit sunt obligate să transmită toate informațiile disponibile incluse în istoricul de credit în legătură cu debitorii, garanții, mandanții la cel puțin unui birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit, fără a obține acordul pentru acesta. transmitere, cu excepția cazurilor în care Guvernul Federației Ruse a stabilit restricții privind transferul de informații, precum și a persoanelor în privința cărora Guvernul Federației Ruse a stabilit aceste restricții.

Managerul financiar agreat în cazul insolvenței (falimentului) al unei persoane fizice este obligat să furnizeze informații cu privire la procedurile aplicate în cazul insolvenței (falimentului) al unei persoane fizice dacă instanța de arbitraj a admis în procedură o cerere de declarare a persoanei fizice în stare de insolvabilitate (faliment). , inclusiv informații despre acțiunile ilegale ale unei persoane în timpul insolvenței (faliment), informații despre falimentul intenționat sau fictiv în biroul de istorie de credit, care a format istoricul de credit al acestei persoane, și dacă împrumutatul - o persoană fizică nu are un istoric de credit la la momentul acceptării cererii de recunoaștere, managerul său financiar insolvabil (falimentar) este obligat să transmită aceste informații la cel puțin un birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit.

De asemenea, fără acordul subiectului istoricului de credit, informații din dispozitivul unei hotărâri judecătorești care a intrat în vigoare și nu a fost executată în termen de 10 zile pentru a încasa sume de bani de la debitor în legătură cu neîndeplinirea acestuia. Obligațiile de pensie alimentară, obligațiile de plată pentru spațiile de locuit pot fi transferate către biroul de istorie a creditelor, utilități și servicii de comunicații. Informațiile specificate pot fi transferate:

• o organizație în favoarea căreia a intrat în vigoare o hotărâre judecătorească și nu a fost executată în termen de 10 zile pentru a colecta sume de bani de la debitor în legătură cu neîndeplinirea obligațiilor sale de plată pentru locuințe, utilități și servicii de comunicații;
• organ executiv federal autorizat să îndeplinească funcții pentru a asigura ordinea stabilită activitățile instanțelor de judecată și executarea actelor judiciare și a actelor altor organe, în încasarea obligațiilor de întreținere neîndeplinite, obligații de plată pentru locuințe, utilități și servicii de comunicații.

Istoricul de credit este stocat în biroul de istorie de credit timp de 10 ani de la data respectivă ultima schimbare informațiile conținute în istoricul dvs. de credit.

Banca Rusiei este autorizată să înregistreze un birou de istorie de credit (introduce un birou de istorie de credit în registrul de stat al birourilor de istorie de credit), să excludă un birou de istorie de credit din registrul de stat al birourilor de istorie de credit, să exercite controlul și supravegherea activităților de biroul istoriei creditelor și menține Catalogul central al istoriei creditelor. Catalogul central al istoriei de credit, care este o divizie a Băncii Rusiei, a fost creat pentru a colecta, stoca și prezenta subiecților istoriilor de credit și utilizatorilor istoriei de credit informații despre biroul de istorie de credit în care istoriile de credit ale subiecților din s-au format istoriile de credit. În plus, Catalogul central al istoriei creditelor realizează stocarea temporară a bazelor de date ale birourilor de istorie de credit lichidate (reorganizate, precum și excluse din registrul de stat al birourilor de istorie de credit).

Obținerea unui istoric de credit

Pentru a obține istoricul dvs. de credit, subiectul istoriei de credit trebuie mai întâi să afle în ce (ce) birouri de istorie de credit este stocat, trimițând o solicitare în acest sens la Catalogul central al istoriei de credit al Băncii Rusiei și apoi contactați acest (aceste) birouri de istorie de credit pentru a obține un istoric de credit .

Subiectul unui istoric de credit are dreptul de a primi un raport de credit privind creditul său la fiecare birou de istorie de credit care stochează un istoric de credit despre el, nu mai mult de două ori pe an (dar nu mai mult de o dată pe hârtie) gratuit și de orice număr de ori pentru o taxă fără a specifica motivele istoric, inclusiv ratingul individual al subiectului istoriei de credit (dacă este disponibil).

Subiectul istoricului de credit

fără a utiliza codul subiect al istoriei creditului:

• către Portalul Unificat al Serviciilor Statale și Municipale (EPGU) (pentru referință: la crearea unei cereri de furnizare de servicii prin EPGU, sunt utilizate numai detaliile unui pașaport valabil al unui cetățean al Federației Ruse);
• oricărei instituții de credit;
• la orice birou de istorie de credit;
• oricărei organizații de microfinanțare;
• oricărei cooperative de credit;
• la oficiul telegrafic (oficiul poștal (oficiul de telecomunicații) unde sunt furnizate servicii de comunicații telegrafice);
• la orice notar;

folosind codul subiectului istoriei creditului:

• pe site-ul oficial al Băncii Rusiei () pentru a completa formularul de cerere

Utilizator istoric de credit pot obține informații din Catalogul Central al Istoricul Creditelor contactând:

fără a utiliza un cod suplimentar de subiect al istoriei creditului:

• printr-o instituție de credit, birou de istorie de credit, notar, organizație de microfinanțare sau cooperativă de credit;

folosind un cod suplimentar al subiectului istoriei creditului:

• prin intermediul site-ului oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet () prin completarea formularului de solicitare „Cerere de informații despre birourile de istorie de credit”, aflat în secțiunea „Istoricii de credit”.

Vă rugam să acordați atentie! Răspuns din Catalogul central al istoriei creditelor „Nu au fost găsite informații relevante. Precizați detaliile cererii” înseamnă că nu există informații în Catalogul Central al Istoricul Creditelor pentru detaliile specificate în cerere. Acest răspuns poate fi obținut în următoarele cazuri:

• în absența unui istoric de credit;
• în cazul în care se specifică un cod incorect (inexistent) (cod suplimentar) al subiectului istoriei de credit (dacă o solicitare este trimisă prin completarea unui formular în secțiunea „Istorici de credit” a site-ului oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informare și telecomunicații pe Internet);
• dacă s-a făcut o eroare (greșeală de scriere) în informațiile despre subiectul istoricului de credit la completarea cererii;
• dacă istoricul de credit este format pe un alt document de identificare (pentru persoane fizice), de exemplu, pe un pașaport anterior. În acest caz, este recomandabil să trimiteți o solicitare către Catalogul Central al Istoricul Creditelor, indicând detaliile acestui document de identificare particular.

Dacă a apărut o eroare (greșeală de scriere) în cerere la indicarea numelui complet. sau datele documentului de identitate (pentru persoane fizice), numar de identificare contribuabil sau numărul principal de înregistrare de stat (pentru persoane juridice), cod (cod suplimentar) al subiectului istoriei de credit, trebuie să retrimiteți cererea către Catalogul Central al Istoricul de Credit, indicând corect toate detaliile necesare.

Trimiterea unei cereri către Catalogul Central al Istoricul Creditelor prin EPGU

Partea 7.1 a articolului 13 Lege federala din 30 decembrie 2004 Nr. 218-FZ „Despre istoriile de credit”

Solicitarea se transmite la Catalogul Central al Istoricul Creditelor fără a utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei de credit prin Portalul Unificat al Serviciilor (Funcții) Statale și Municipale (EPGU):

• subiect al istoriei creditului.

Serviciul „Informații despre BKI în care este stocat istoricul de credit al subiectului istoriei de credit” este disponibil pe rețeaua de informații și telecomunicații pe Internet la www.gosuslugi.ru în secțiunea Catalogul de servicii „Impozite și finanțe” din subsecțiunea „Toate serviciile / Certificate și registre de industrie”.

La crearea unei cereri pentru furnizarea unui serviciu, sunt utilizate detaliile unui pașaport valabil al unui cetățean al Federației Ruse. Pentru a obține informații despre pașapoartele anterioare (invalide), se recomandă utilizarea altor metode de obținere a informațiilor din Catalogul Central al Istoricul Creditelor, enumerate mai jos.

Trimiterea unei cereri direct la Catalogul central al istoriei creditelor prin intermediul site-ului oficial al Băncii Rusiei

Directiva Băncii Rusiei din 31 august 2005 nr. 1610-U „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și obținerea de informații din Catalogul central al istoriei creditelor în funcție de subiectul istoricului de credit și utilizatorul istoriei de credit, contactând site-ul oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet”

Solicitarea se trimite prin completarea formularului „Cerere de informații despre birourile de istorie de credit”, postat în secțiunea „Istorici de credit” a site-ului oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet, indicând adresa de e-mail la care la răspunsul din Catalogul Central se vor transmite istoriile de credit și codul (cod suplimentar) al subiectului istoriei de credit.

Directorul central al istoriei creditelor trimite un răspuns doar prin e-mail. În plus, în secțiunea „Istoriile creditelor” a site-ului oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet este posibil să:

• generați un cod suplimentar pentru subiectul istoriei de credit (dacă există un cod pentru subiectul istoriei de credit).

Subiectul istoriei de credit are dreptul de a genera un cod pentru subiectul istoriei de credit, precum și de a-l modifica sau anula la încheierea unui contract de credit (credit), precum și ulterior contactând orice organizație de credit sau orice istoric de credit. birou, cu condiția ca aceștia să aibă un istoric de credit în cel puțin un post de birou de credit. Codul (codul suplimentar) al subiectului istoriei de credit nu poate fi generat dacă nu există istoric de credit.

Trimiterea unei cereri către Catalogul Central al Istoricul Creditelor prin intermediul unei instituții de credit

Directiva Băncii Rusiei din 11 decembrie 2015 Nr. 3893-U „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și obținerea de informații din Catalogul central al istoriei creditelor prin contactarea unei instituții de credit”

Solicitarea se transmite la Catalogul central al istoriei de credit fără a se utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei de credit prin instituția de credit:

Pentru a confirma legalitatea furnizării informațiilor, instituția de credit identifică persoana care solicită informații despre biroul de istorie de credit în care este stocat istoricul de credit, pe baza documentelor furnizate ().

De asemenea, un subiect de istorie de credit prin intermediul unei instituții de credit poate:

• modificarea codului subiectului istoriei creditului;
• anularea codului subiectului istoriei creditului;

Trimiterea unei cereri către Catalogul central al istoriei creditelor printr-un birou de istorie de credit

Solicitarea se transmite la Catalogul central al istoriei creditelor fără a utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei creditelor prin intermediul biroului de istorie creditare:

• subiectul istoricului de credit (reprezentant al subiectului istoricului de credit);
• utilizator al istoricului de credit (reprezentant al utilizatorului istoricului de credit);
• manager financiar aprobat în caz de insolvență (faliment) a subiectului istoriei de credit - o persoană fizică.

Pentru a confirma legalitatea furnizării informațiilor, biroul de istorie de credit identifică persoana care solicită informații despre biroul de istorie de credit în care este stocat istoricul de credit, pe baza documentelor furnizate ().

De asemenea, managerul financiar trebuie să prezinte originalul sau o copie certificată conform procedurii stabilite de lege. act judiciar privind aprobarea unui manager financiar în cazul insolvenței (falimentului) al unei persoane fizice, despre care se solicită informații.

Utilizatorul istoriei de credit trebuie să furnizeze consimțământul subiectului istoriei de credit pentru a primi un raport de credit, emis în conformitate cu cerințele Legii federale din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit”.

De asemenea, un subiect de istorie de credit printr-un birou de istorie de credit poate:

• generați un cod subiect al istoriei creditului;
• modificarea codului subiectului istoriei creditului;
• anularea codului subiectului istoriei creditului;
• generați un cod suplimentar pentru subiectul istoriei creditului.

Depunerea unei cereri la Catalogul Central al Istoricul Creditelor printr-o organizație de microfinanțare și o cooperativă de credit

Directiva Băncii Rusiei din 19 februarie 2015 nr. 3572-U „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor către Catalogul central al istoriei de credit și obținerea de la acesta informații despre biroul de istorie de credit, care stochează istoricul de credit al subiectului de credit. istoricul de credit, prin biroul de istorie de credit”

Subiectul istoriei de credit (utilizator al istoricului de credit, manager financiar aprobat în cazul insolvenței (falimentului) al subiectului istoricului de credit - o persoană fizică) trimite o solicitare și primește informații din Catalogul central al istoriei creditelor contactând o organizație de microfinanțare sau cooperativă de credit care transmite cererea prin intermediul biroului de istorie de credit în modul prevăzut de Directiva Băncii Rusiei nr. 3572-U din 19 februarie 2015 „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor către Catalogul central al istoriilor de credit și obținerea de informații de la acesta. despre biroul de istorie de credit, care stochează istoricul de credit al subiectului de istorie de credit, prin intermediul biroului de istorie de credit.”

Trimiterea unei cereri către Catalogul Central al Istoricul Creditelor prin filialele serviciului poștal

Directiva Băncii Rusiei din 18 ianuarie 2016 Nr. 3934-U „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și obținere de informații din Catalogul central al istoriei creditelor prin contactarea oficiilor poștale”

Solicitarea se transmite la Catalogul Central al Istoricul de Credit (denumit in continuare CCCH) de catre subiectul istoriei de credit si de catre managerul financiar agreat in cazul insolventei (falimentului) fara a utiliza codul subiectului istoriei de credit prin contactarea oficii poștale (oficii de telecomunicații) în care sunt furnizate servicii de comunicații telegrafice, în conformitate cu Ordinul Ministerului Tehnologiilor Informaționale și Comunicațiilor al Federației Ruse din 11 septembrie 2007 nr. 108 „Cu privire la aprobarea cerințelor pentru furnizarea de servicii de comunicații telegrafice în termenii de primire, transmitere, procesare, stocare și livrare a telegramelor” la adresa condiționată „Moscova TsKKI”.

Ca parte a solicitării subiectului istoriei creditului - o persoană fizică, inclusiv un antreprenor individual, precum și un manager financiar, este necesar să se indice următoarea listă de detalii despre subiectul istoriei creditului:

• nume de familie;
• patronimic (dacă este disponibil);
• datele unui pașaport sau alt document de identificare în conformitate cu legislația Federației Ruse (serie, număr, data eliberării pașaportului) ();

O telegramă care conține o solicitare din partea unui subiect al istoriei de credit - o persoană fizică, inclusiv un antreprenor individual, este semnată de acesta personal în prezența unui operator de telecomunicații.

La transmiterea unei cereri de către subiectul istoriei de credit, operatorul verifică conformitatea informațiilor specificate de subiectul istoriei de credit cu documentul prezentat care atestă identitatea subiectului istoriei de credit și face o inscripție de certificare, pt. exemplu: „Semnătura de mână a datelor pașaportului lui Mihail Viktorovich Smirnov este certificată de șeful oficiului poștal al 26-lea Ivanova”.

Telegrama transmisă de managerul financiar este semnată de managerul financiar în prezența operatorului de telecomunicații, iar semnătura subiectului istoricului de credit nu este necesară. La trimiterea unei telegrame către managerul financiar aprobat în cazul de insolvență (faliment) al unei persoane fizice, semnătura managerului financiar este certificată pe telegramă după ce un angajat al oficiului poștal (departamentul telecomunicații) verifică actul judiciar privind aprobarea managerul financiar în cazul insolvenței (falimentului) al subiectului solicitat de istoric de credit - o persoană fizică. În acest caz, se notează că cererea a fost trimisă managerului financiar (sub orice formă).

Ca parte a solicitării subiectului istoriei creditului - o entitate juridică, este necesar să se indice următoarea listă de detalii:

• numele complet al persoanei juridice;
• numărul principal de înregistrare de stat al unei persoane juridice (pentru persoanele juridice înregistrate pe teritoriul Federației Ruse);
• numărul de identificare a contribuabilului (pentru persoanele juridice înregistrate pe teritoriul Federației Ruse);
• adresa de e-mail la care va fi trimis răspunsul de la CCCI.

O telegramă care conține o cerere din partea unui subiect al istoriei de credit - o persoană juridică - trebuie să fie semnată de un funcționar autorizat al organizației și certificată de sigiliul organizației. Odată cu telegrama, depunătorul - persoană juridică - prezintă originalele (sau copiile legalizate) ale documentelor pe numărul unificat de înregistrare de stat al persoanei juridice și numărul de identificare a contribuabilului.

Operatorul verifică datele acestor documente cu cele specificate în textul telegramei de solicitare și produce o inscripție de certificare care confirmă faptul înregistrare de stat entitate juridică în Camera de înregistrare și atribuirea acestuia unui număr de identificare a contribuabilului, de exemplu: „Faptul înregistrării Informatika OJSC în Camera de înregistrare din Moscova sub nr. 102773959981 și atribuirea unui număr de identificare a contribuabilului 774355555 este certificat de operatorul al 12-lea oficiul poștal al Petrov.”

Adresa de e-mail trebuie completată cu font latin, cu toate caracterele necesare incluse. Simbolul @ din adresa de e-mail este înlocuit cu (a) - litera „a” între paranteze, se recomandă să scrieți semnul „_” cu cuvintele „subliniere”.

Atenţie! La trimiterea unei cereri prin telegramă trebuie indicate toate detaliile enumerate mai sus! Toate datele de solicitare sunt date în textul telegramei pe o nouă linie. Răspunsul din Catalogul Central al Istoricul Creditelor este trimis la adresa de e-mail specificată în telegramă.

În cazul în care răspunsul din Catalogul central al istoriilor de credit la telegramă nu este primit în termen de 3 zile lucrătoare, este recomandabil ca subiectul istoriei de credit, managerul financiar, să contacteze Catalogul central al istoriilor de credit prin intermediul recepției pe Internet a Banca Rusiei. În contestație, trebuie să indicați data trimiterii telegramei către Catalogul Central al Istoricul Creditelor, numele complet. (pentru o persoană fizică) sau numele (pentru o persoană juridică), precum și adresa de e-mail specificată în telegramă.

Trimiterea unei cereri la Catalogul Central al Istoricul Creditelor prin notar

Directiva Băncii Rusiei din 29 iunie 2015 Nr. 3701-U „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și de obținere a informațiilor din Catalogul central al istoriei creditelor prin depunerea unei cereri prin notar”

Solicitarea se transmite la Catalogul central al istoriei de credit fără a utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei de credit prin depunerea unei cereri care conține cererea corespunzătoare prin intermediul notarului:

• subiectul istoricului de credit (reprezentant al subiectului istoricului de credit prin procură);
• utilizator al istoricului de credit (reprezentant al utilizatorului istoricului de credit prin proxy);
• manager financiar aprobat în caz de insolvență (faliment) a subiectului istoriei de credit - o persoană fizică.

Pentru a confirma legalitatea furnizării informațiilor, notarul identifică persoana care solicită informații despre biroul de istorie de credit în care este stocat istoricul de credit, pe baza documentelor furnizate ().

De asemenea, managerul financiar trebuie să prezinte originalul sau o copie certificată conform procedurii stabilite de legea instanței de judecată cu privire la avizul managerului financiar în caz de insolvență (faliment) a persoanei despre care se solicită informații.

Utilizatorul istoriei de credit trebuie să dea consimțământul subiectului istoriei de credit pentru a primi un raport de credit, întocmit în conformitate cu cerințele Legii federale din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit”, a a cărui copie rămâne în custodia notarului.

În ziua primirii cererii, notarul trimite o cerere la adresa de e-mail a Camerei Notariale Federale pentru transmiterea ulterioară către Catalogul Central al Istoricul Creditelor. La cererea persoanei care a depus cererea menționată, i se eliberează un certificat de transfer al cererii. Subiectul istoricului de credit (utilizatorul istoriei de credit), precum și managerul financiar agreat în dosarul de insolvență (faliment), are dreptul să-și indice adresa și modalitatea de transmitere a acestuia a unui răspuns din Catalogul central al istoriilor de credit. .

Băncile oferă în mod tradițional cel mai mult termeni profitabiliîmprumuturi cetățenilor cu un istoric de credit pozitiv (IC), prin urmare aceștia fac întotdeauna o solicitare către BKI cu privire la reputația clientului. Vă vom spune mai detaliat despre cum este format, unde este stocat și dacă este posibil să depuneți o solicitare la BKI online gratuit.

Cum funcționează arhivele de credit

Colectarea de informații despre clienți organizatii financiare sunt tratate de birouri speciale de istorie de credit (BKI), dintre care există 16 în Rusia structuri comerciale, oferind servicii de prelucrare, stocare a datelor si emitere de rapoarte pe baza solicitarilor persoanelor fizice si juridice.

Conform legii instituțiile de credit sunt obligate să încheie acorduri de cooperare cu cel puțin o instituție de credit, în care ulterior transferă informații despre fiecare împrumutat. Angajații biroului nu numai că colectează date, ci și evaluează clienții.

Atunci când solicită un împrumut pentru prima dată, fiecărui împrumutat i se atribuie o persoană cod alfanumeric. Acest cod este folosit pentru a identifica CI-ul unui subiect specific.

Ce informații stochează BKI?

Baza de date BKI conține informații despre împrumuturile luate de ruși din 2005. Nu există standarde generale pentru crearea istoriei de credit, dar acestea trebuie să conțină:

Informații personale: nume complet, detalii pașaport, locul de înregistrare, contacte (telefon, e-mail);
informații despre închis și împrumuturi existente: date de înregistrare, sume, garanții pentru împrumuturi, informații despre disciplina financiară, restante;
date privind cererile de împrumut depuse și rezultatele;
informații despre finanțatorii care solicită IC.

Informații suplimentare despre datorii pot fi introduse de către operatori comunicatii mobile, executorii judecătoreşti, alte organisme autorizate.

Cine solicită istoricul de credit?

Utilizați serviciile BKI organizatii de credit, Firme de asigurari, angajatorii. Pe baza rapoartelor furnizate de birou, aceștia trag concluzii cu privire la fiabilitatea clienților și angajaților.

Pentru bancheri Curățenia dosarului unui potențial împrumutat este factorul principal atunci când decideți dacă acordați un împrumut. Anterior, serviciul de securitate bancară era responsabil de verificarea clienților, dar informațiile centralizate sunt mult mai complete și de încredere.

Asiguratorii faceți o solicitare către BKI pentru a se proteja de clienții problematici. Există fapte cunoscute când cetățenii plini de datorii au inventat povești despre cererile de asigurare pentru a primi fonduri. Prin urmare, ca și în cazul creditorilor, clienții dubiși fie măresc costul poliței, fie li se refuză complet asigurarea.

Proprietari de companii reputate De asemenea, vor să se asigure de integritatea potențialului angajat pentru a nu avea probleme pe viitor.

Împrumutați responsabili De asemenea, se aplică destul de des pentru extrase din BKI. Ar trebui să vă asigurați că nu există erori în dosar înainte de următoarea cerere la bancă, altfel vi se poate refuza un împrumut chiar și fără a explica motivele. Sunt momente când:

Împrumutații uită de restanțele anterioare;
banca introduce din greșeală informații incorecte în CI;
din cauza unei erori software, plățile sunt procesate cu întârziere;
Escrocii acordă împrumuturi pe numele altcuiva.

De aceea este necesar să monitorizați personal periodic datele conținute în istoricul dumneavoastră de credit. Inconvenientul este că dosarele pot fi stocate simultan în mai multe birouri și diferă ca conținut.

Cum să trimiți o solicitare la BKI online gratuit?

Rușii au dreptul o dată pe an primiți un raport gratuit de la BKI. Mai mult, fiecare dintre birourile care stochează istoricul subiectului este obligat să furnizeze informații fără plată. Trebuie doar să știi exact adresele acestor organizații.

Cei care au coduri subiect CI pot solicita o listă de birouri prin intermediul site-ului web al autorității de reglementare completând aplicația corespunzătoare din secțiunea TsKKI. Cei care și-au uitat codul vor trebui să trimită o solicitare la Catalogul Central KI prin telegramă sau să utilizeze serviciile BKI Naționale, care deține cea mai extinsă bază de date.

Dacă împrumutatul știe cu siguranță în ce birou se află CI-ul său, îl poate contacta direct:

Faceți o vizită personală (cu pașaport);
trimiteți o telegramă sau o scrisoare la adresa poștală a BKI.

Din păcate, nu există alte opțiuni pentru a primi un raport prin intermediul biroului. Trimiteți o cerere către BKI online gratis imposibil astăzi. Instituțiile nu oferă un astfel de serviciu prin internet.

Puteți face o cerere către BKI online prin parteneri de încredere ai NBKI, cum ar fi serviciul ↪ BKI24.INFO. Un raport detaliat cu evaluarea evaluării va fi trimis pe e-mailul solicitantului literalmente în 15 minute.

Trebuie remarcat faptul că obținerea de informații despre relatii de credit este un serviciu popular. Internetul este plin de oferte pentru o taxă redusă și chiar fără înregistrare pentru a oferi informațiile necesare. fiabilitatea unor astfel de informații este foarte îndoielnică, deoarece datele debitorului sunt protejate în siguranță.

Un serviciu cu statut oficial ↪ BKI24.INFO necesită neapărat clientul confirmarea identității prin furnizarea datelor pașapoartelor. Serviciul își îmbunătățește constant munca cu clienții. După ce a primit cu succes raportul, toată lumea își poate lăsa feedback.

Cum să trimiți o solicitare la BKI online gratuit? Să aflăm istoricul dvs. de credit! a fost modificat ultima dată: 15 mai 2017 de către Alexandru Nevski

Informațiile despre împrumuturile primite/solicitate sau datoriile rambursate/deschise ale unei organizații sunt stocate în același mod ca și pentru persoane fizice - în Biroul de Istorie a Creditelor (BKI). Singura diferență este lista de date care trebuie urmărite.

Structura raportului de la BKI este următoarea:

1. caseta de titlu. Numele complet și prescurtat al întreprinderii, INN, USRN;
2. unitate de baza. Cereri de împrumut, numărul și datele împrumuturilor acordate, prezența plăților restante, datele de rambursare a plăților curente și alte informații;
3. bloc suplimentar (închis). Informații detaliate despre băncile care au acordat împrumuturile.

Cel mai recent modul text este oferit reprezentanților oficiali ai companiilor, precum și agențiilor guvernamentale autoritatile de supraveghere reprezentata de parchet, politie, instante de arbitraj.

Istoricul de credit al unei persoane juridice va conține evidența împrumuturilor acordate numai dacă acestea au fost emise prin intermediul băncilor. Atunci când s-au ajuns la acorduri direct între organizații individuale, astfel de informații nu vor fi incluse în rapoarte.

Consultați două exemple de rapoarte de credit:

Instrumente pentru verificarea CI al organizațiilor

Spre deosebire de persoane fizice, aceștia încearcă să verifice o organizație în mai multe puncte, inclusiv îndeplinirea obligațiilor fiscale, salariile, alte criterii. Pentru aceasta, este folosită o întreagă listă de servicii online precum SPARK, LIK: EXPERT, Centru unic monitorizarea afacerii.

O listă similară de servicii este oferită peste tot:

• verificarea contrapartidelor prin TIN, OGRN;
• furnizarea unui extras actual din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• informații despre prevalența adresei legale, locația efectivă a societății la adresa indicată în documente;
• verificarea fondatorilor, managerilor și a altor persoane autorizate cu drept de semnătură.
• informatii privind valabilitatea licentelor;
• verificarea încălcării legislației fiscale;
• colectarea de statistici privind cauzele judiciare;
• întocmirea unui raport de sinteză cu suplimentare informații despre contraparte, inclusiv faliment și pregătirea procedurii, prezența contractelor guvernamentale, procedurile de executare.

Cu cât pachetul de informații este mai detaliat, cu atât riscul este mai mic pentru compania care furnizează împrumutul, inclusiv un tip de cooperare precum factoring. Sunt analizați până la 20 de factori de risc, făcând posibilă eliminarea apariției datoriilor problematice.

Marea majoritate a serviciilor de verificare a CI al unei persoane juridice operează online. Înregistrarea, transmiterea unei cereri și primirea unui raport se efectuează strict prin Internet. Asa se obtine eficienta maxima.

Înainte de a lua o decizie privind acordarea de împrumuturi clienților, majoritatea băncilor recurg la verificarea istoricului de credit al împrumutatului. Se realizează prin intermediul birourilor oficiale de istorie de credit (BKI), care au fost create în Rusia cu mai bine de 10 ani în urmă. Această bază de date este formată pe baza datelor privind debitorii transmise de bănci. Cum este verificat istoricul de credit al cetățenilor și cum afectează acesta primirea unui împrumut?

Care este impactul istoricului de credit bun și rău?

Istoricul de credit (IC) al împrumutatului este considerat unul dintre principalii factori care influențează decizia băncii de a acorda un împrumut:

• un CI pozitiv (împrumuturile au fost rambursate la timp sau înainte de termen) crește semnificativ probabilitatea emiterii unui împrumut repetat;
• CI negativă (există dovezi ale întârzierilor frecvente și ale nerambursării creditelor) este principalul motiv pentru refuzul băncilor de a acorda împrumuturi.

Băncile pot acorda împrumuturi clienților cu un istoric de credit bun la o rată redusă a dobânzii folosind un program de fidelizare a clienților. Astfel de oferte sunt disponibile în principal doar pentru clienții obișnuiți. În orice caz, un CI impecabil reduce foarte mult perioada în care o bancă are în vedere o cerere de împrumut.

Atunci când iau decizia de a acorda un împrumut, instituțiile de credit sunt ghidate de datele despre împrumutat timp de câțiva ani. anii recenti(de la 1 la 3). Vechile întârzieri nu vor fi luate în considerare. De asemenea, se acordă o atenție deosebită naturii plăților întârziate:

• dacă împrumutatul a făcut întârzieri minore, va primi un împrumut de la majoritatea băncilor;
• dacă întârzierile nu au durat mai mult de 90 de zile, banca le poate accepta ca dificultăți temporare ale clientului și, de asemenea, emite un împrumut;
• Întârzierile frecvente și îndelungate în plată vor fi motive pentru refuzul împrumutului.

Restructurarea creditului este, de asemenea, considerată o caracteristică pozitivă a istoricului de credit, cu condiția ca toate obligațiile față de creditor să fie îndeplinite în totalitate. Bineînțeles, un împrumut pentru care s-au făcut doar câteva plăți sau deloc va face ca CI să fie complet ruinată.

• scor de punctaj;
• rezultatul controlului de securitate;
• concluzia managerilor de risc;
• respectarea cerințelor - salariu, vechime în muncă, vârstă.

Timpul în care este furnizat un raport privind istoricul de credit al unui împrumutat depinde de contul bancar specific. Unele organizații răspund în decurs de 1-2 zile, altele aproape instantaneu, în câteva minute.

Raportul despre istoria de credit al unei persoane constă din 4 părți:

1. Pagina de titlu – afișează informațiile necesare identificării clientului (numele complet, detaliile actelor de identitate ale împrumutatului).
2. Principal – conține informații despre obligații (suma, data scadenței, tipul împrumutului, numărul și perioada plăților restante) pentru active și împrumuturi închise.
3. Adițional – include date despre sursele de formare a CI și utilizatorii săi.
4. Informațional – reflectă informații despre acordarea de împrumuturi și refuzurile de împrumut, indicând motivul refuzului.

Un exemplu de partea principală a unui raport de la BKI:

În perioada verificării CI, banca este interesată nu numai de nivelul de disciplină financiară a clientului (sume și termene de împrumuturi închise). De asemenea, sunt luate în considerare ratele dobânzii și termenii aferente obligațiilor curente ale împrumutatului.

De obicei, nu se acordă atenție sumelor nesemnificative și perioadelor de împrumut. Cu toate acestea, dacă există cinci sau mai multe întârzieri (mai ales dacă perioada depășește 3 luni), băncile refuză adesea să acorde un împrumut fără a explica motivele.

Ce bănci vă verifică istoricul de credit?

Din 2008, mulți băncile rusești verifică în mod activ istoricul de credit al clienților care solicită împrumuturi. Numai acele bănci care au încheiat acordurile necesare cu BKI pot solicita un raport de la CI a unui potențial împrumutat.

In plus, pentru a trimite o solicitare de informatii despre istoricul de credit, banca trebuie sa obtina acordul clientului. Astăzi, majoritatea băncilor practică verificarea CI obligatorie, mai ales dacă despre care vorbim despre împrumuturile mari de consum sau împrumuturile ipotecare.

Ce bănci nu verifică istoricul de credit atunci când emit împrumuturi?

Cu toate acestea, istoricul de credit al viitorului împrumutat nu este întotdeauna verificat. Chiar și băncile mari care operează pentru piata financiara pentru o perioadă foarte lungă de timp, pot emite împrumuturi expres fără a verifica cu BKI. Riscurile existente în astfel de cazuri sunt mai mult decât compensate de rate ridicate ale dobânzii. Dacă un împrumutat de vârstă mijlocie are un venit regulat și o reședință în regiunea dorită, creditorul este de obicei mulțumit de portretul general al clientului.

Unii debitori cu un istoric de credit prost încearcă să-l corecteze făcând plăți la timp pentru un nou împrumut. Ei pot contacta una dintre băncile care potenţial nu verifică CI:

• Renaissance Credit aprobă cererile pentru cetățenii care au un CI deteriorat cu dovada documentară a veniturilor și furnizarea de garanții;
• Russian Standard oferă un împrumut cu un istoric de credit prost garantat de proprietate;
• Zapsibcombank oferă împrumuturi clienților fără a verifica CI în valoare de cel mult 1,5 milioane de ruble. sub rezerva confirmării veniturilor și furnizării unei liste mari de documente.

De asemenea, vă puteți încerca norocul în organizațiile de microfinanțare care oferă sume mici de împrumuturi pentru o perioadă scurtă de timp. Aceasta este modalitatea perfectă de a vă remedia istoricul prost de credit.

Cum să vă verificați gratuit istoricul de credit?

Pentru a determina corect propriile șanse Pentru a primi suma solicitată de la bancă, puteți verifica în prealabil istoricul de credit stocat în BKI. Acest serviciu este oferit complet gratuit doar o dată pe an. Solicitările repetate în decurs de un an vor costa solicitantului aproximativ 500 de ruble.

Puteți obține istoricul dvs. de credit:

• prin poștă, pentru care o cerere certificată de notar trebuie trimisă la unul dintre BKI;
• prin telegramă - o metodă destul de unică, dar este mai ieftină și mai ușoară decât a merge la notar. Pentru a face acest lucru, trebuie să trimiteți o telegramă către BKI, unde vă indicați detaliile pașaportului și aveți semnătura certificată de un angajat poștal;
• în persoană - trebuie să contactați direct BKI sau partenerii săi. În al doilea caz, va trebui să plătiți un comision partenerilor;
• prin Internet – cel mai popular și cale rapidă. Un serviciu similar este oferit de unii brokeri de credit. În plus, datorită proiectului comun lansat recent al Biroului Național de Istorie a Creditelor și al Asociației Băncilor Ruse, este posibil un raport despre propriul dvs. CI.

• Dacă banca vă refuză un împrumut, întrebați - poate motivul constă în lipsa istoricului dvs. de credit. În acest caz, este recomandabil să aveți la îndemână un raport despre CI. Unele bănci solicită informații de la BKI, cu care cooperează de mult timp și pur și simplu este posibil să nu existe informații despre istoricul dvs. de credit.
• Dacă sunteți absolut sigur că CI este pozitiv, dar banca refuză să acorde un împrumut, trebuie să contactați creditorul care v-a acordat împrumutul. Pur și simplu nu ar putea transmite informații despre îndeplinirea obligațiilor dumneavoastră către BKI.
• Dacă doriți să obțineți informații despre istoricul dvs. de credit prin internet, este mai bine să contactați liderii din acest domeniu. Astfel de organizații sunt National Credit History Bureau, Equifax, United Credit History Bureau și Birou de credit standard rusesc. Aceste BKI dețin aproape 95% din informațiile despre CI ale cetățenilor ruși.

În zilele noastre, verificarea regulată a istoriei dvs. de credit este foarte importantă. Astăzi, orice organizație, fie că este o bancă atunci când are în vedere o cerere de împrumut, un angajator interesat să angajeze un nou angajat sau o altă organizație interesată de modul în care o persoană își îndeplinește obligațiile față de alte organizații, poate solicita istoricul creditului său, având o cerere scrisă către face acest lucru.consimțământul acelei persoane. Verificarea istoricului de credit al împrumutatului este reglementată de legislația Federației Ruse.

Când o persoană dorește să se familiarizeze cu istoria sa de credit - prin internet sau la birou organizatie partenera- biroul trebuie să se asigure că istoricul de credit este solicitat chiar de subiectul istoriei de credit, și nu de persoana care deține datele dumneavoastră personale. Prin urmare, înainte de a solicita un istoric de plată a creditului, trebuie să treci printr-o procedură de identificare.

Puteți obține raportul de credit de două ori pe an gratuit și de un număr nelimitat de ori contra cost.

Pentru a afla istoricul dvs. de credit, trebuie să urmați acești pași:

OPȚIUNEA 1 - TRIMITERE PRIN POșTA O CERERE DE VERIFICARE A ISTORICULUI DE CREDIT:

1. Completați o solicitare pentru a primi raportul dvs. de credit
2. Contactați un notar pentru a vă confirma semnătura la cererea completată.
3. Dacă v-ați epuizat întrebările gratuite (2 solicitări în 365 (366) de zile), plătiți pentru un al treilea raport de credit aici. Costul celui de-al treilea (și următorul) raport de credit pentru persoane fizice este de 450 de ruble.
4. Trimiteți cererea dumneavoastră cu o semnătură certificată prin scrisoare către NBKI: 121069, Moscova, Skatertny Lane, 20, clădirea 1.

OPȚIUNEA 2 - TRIMITEȚI O CERERE DE VERIFICARE A ISTORICULUI CREDITULUI PRIN TELEGRAM:

1. Contactați oficiul poștal care oferă servicii de telegraf.
2. Trimiteți o telegramă către NBKI indicând numele dvs. complet, data și locul nașterii, adresa, numar de telefon de contact, datele pașaportului (data și locul eliberării, serie, număr) la adresa: 121069, Moscova, Skatertny Lane, 20, clădirea 1.
3. Semnătura la prezentarea unui pașaport sau a unui alt document de identificare trebuie certificată de un angajat al oficiului poștal.

Vă vom răspunde în termen de 3 zile lucrătoare de la primirea solicitării dumneavoastră. Raportul de credit vă va fi trimis prin poștă la adresa pe care ați furnizat-o în cererea dumneavoastră.

OPȚIUNEA 3 - TRIMITEȚI O CERERE SEMNATĂ CU O SEMNATURĂ ELECTRONICĂ CALIFICATĂ ÎMBUNĂTITĂ:

1. Completați
2. Semnați cererea folosind semnătura dumneavoastră electronică îmbunătățită și calificată
3. Trimiteți o cerere semnată și semnarea certificatului într-un fișier separat la adresa de e-mail

OPȚIUNEA 4 - UTILIZAREA IDENTIFICARII PRIN PORTALUL DE SERVICII PUBLICE:

1. Un raport de credit este furnizat numai dacă aveți un cont verificat pe portalul Serviciilor de Stat.
2. Pentru a afla dacă contul dvs. este confirmat, trebuie să accesați site-ul https://lk.gosuslugi.ru/info și să vă introduceți numele și parola.
3. Se va deschide o pagină, în partea dreaptă a căreia este indicată starea contului (pagină exemplu)
4. Dacă contul nu este confirmat, atunci pentru a obține un istoric de credit trebuie confirmat în conformitate cu procedura specificată pe site-ul Serviciilor de Stat
5. Dacă contul dvs. de pe portalul Serviciilor de Stat este confirmat, atunci pentru a face o solicitare trebuie să accesați site-ul web NBKI folosind linkul și să urmați instrucțiunile
6. Dacă v-ați epuizat cererile gratuite (2 solicitări în 365 (366) de zile), veți fi redirecționat către site-ul web al serviciului Robokassa pentru plată (toate sunt disponibile carduri bancare, portofele, conturi mobile etc.). După plată, trebuie să vă întoarceți pe site-ul web al NBKI JSC pentru a primi raportul.

Opțiunea 5 - primiți prin contact personal organizațiilor care cooperează cu NBKI din regiunea dvs.:

Adresele și numerele de telefon ale partenerilor:

Opțiunea 6 - obțineți un raport de credit de la organizațiile care cooperează cu NBKI din regiunea dumneavoastră cu livrare prin curier la locația subiectului istoricului de credit:

Serviciul este plătit, costul este determinat de partener în mod independent

Adresele și numerele de telefon ale partenerilor:

Opțiunea 7 - obțineți un istoric de credit contactând personal biroul de recepție subiect la adresa: Moscova, Novovladykinsky proezd, 8, clădirea 4, intrarea 1, etajul 2, biroul 209, Centrul de afaceri „Beautiful House” (luni-vineri de la 10: 00 - 17:00, pauză de la 13:00 la 14:00)

Aceasta nu este o adresă poștală și corespondența nu este transmisă. Documentele trimise prin poștă la această adresă vor fi returnate expeditorului.

1. Primirea unui raport de credit de două ori pe an este gratuită, iar un număr nelimitat de ori este contra cost.
2. Dacă v-ați epuizat întrebările gratuite (2 solicitări în 365 (366) de zile), plătiți pentru un al treilea raport de credit aici. Costul unui al treilea raport de credit pentru persoane fizice este de 450 de ruble.

Cum se ajunge acolo de la metrou: metrou Vladykino, 1 mașină de centru, de la metrou la stânga, spre hotelul Voskhod de-a lungul Signalny Proezd, treci pe sub pasajul autostradă Altufevskoye, apoi dreapta până la biserică, la următoarea trecere de pietoni după biserică, traversați drumul și mutați ~ 500 de metri de-a lungul pasajului Novovladykinsky până la clădirea cu 5 etaje a Centrului de afaceri „Beautiful House”.

OPȚIUNEA 8 – OBȚINEREA UNUI RAPORT DE CREDIT PE INTERNET ÎN MOD ON-LINE:

Obțineți istoricul dvs. de credit online de la partenerul comercial al NBKI - Agenția de informații despre credit

Serviciul este plătit, costul este determinat de partener în mod independent