După cum știți, cel mai adesea obținerea unui împrumut de la o bancă nu este o problemă specială (cel puțin pentru debitorii de primă clasă și onești), dar rambursarea acestuia este o altă problemă, pe care fiecare a zecea persoană care ia bani pe credit are dificultăți să o facă față. cu. Acest articol vă va dezvălui principalele modalități de a rambursa corect un împrumut și vă va spune despre subtilități rambursare anticipatăîmprumut și va lua în considerare, de asemenea, problemele de refinanțare a împrumutatului.

În etapa de acordare a unui împrumut, împrumutatul dorește în primul rând să știe care este suma plății lunare, precum și (sau mai bine zis, suma acesteia). În același timp, aceștia nu acordă atenție modalităților de efectuare a plăților creditelor (așa-numitele plăți lunare ale creditului). Pe măsură ce termenul limită de plată se apropie, împrumutatul se confruntă cu tot mai multe întrebări. Totuși, din punct de vedere tehnic, procedura de rambursare a creditului este destul de transparentă și poate fi efectuată fără probleme. Împrumutatul trebuie să se asigure că există suficienți bani în contul personal al băncii pentru a achita datoria care a apărut până la o anumită dată.

Rambursarea creditului presupune frecvența și timpul plăților, cuantumul acestora și forma în care acestea pot fi efectuate (numerar sau nu). Creditarea, care se referă în primul rând la credite ipotecare, este un proces îndelungat în care rambursarea împrumutului se face în rate. Aceste părți sunt anuitate și diferențiate. În primul caz despre care vorbim la rambursarea împrumutului în părți egale, iar în a doua - scădere sau „din sold” (- un articol mai detaliat pe tema anuității și plăților diferențiate).

Pentru a trezi interesul clienților și a asigura confortul împrumutatului și instituției de credit, împrumutul poate fi rambursat prin diferite metode. Împreună cu aceasta, împrumutatul ar trebui să aibă în vedere rambursarea anticipată a împrumutului Și împrumut . Cu ajutorul lor, puteți scurta perioada de rambursare a împrumutului, precum și puteți reduce ei înșiși suma plăților.

Principalele metode de rambursare a creditului

Am decis să includ această întrebare în articol doar pentru a-i crește volumul și a explica principalele modalități de rambursare a unui împrumut. De fapt, există multe dintre aceste metode; fiecare a fost deja discutată în detaliu într-un articol de pe site-ul nostru numit. Acest articol vă va fi extrem de util, deoarece poate că acolo veți găsi cel mai mult varianta profitabila rambursarea împrumutului, ceea ce înseamnă că va fi cel potrivit pentru tine. Cu cât este mai profitabil, cu atât mai bine (cel puțin în majoritatea cazurilor).

1) Cel mai adesea atunci când plătiți un împrumut împrumutatul folosește casieria băncii împrumutătoare . În fiecare lună vii la același birou bancar unde ai contractat împrumutul și faci plățile necesare. Printre avantajele acestei opțiuni, trebuie menționat faptul că nu se percep comisioane pentru transferul de fonduri. În plus, la rambursarea unui împrumut în acest mod, este posibil să se minimizeze probabilitatea ca împrumutatul sau reprezentantul unei instituții de credit să comită o eroare tehnică. Dintre dezavantaje, trebuie subliniat faptul că banca lucrează pe un program similar ca multe organizații. În plus, împrumutatul aproape întotdeauna trebuie să stea la coadă. Deși în anul trecut băncile încearcă să ofere condiții mai favorabile în acest sens. Aceasta înseamnă că efectuează modificări în programul lor de lucru pentru a satisface dorințele clienților. Unele bănci, care includ Sberbank din Rusia, folosesc în acest caz un sistem automat de așteptare (folosind cupoane care vă sunt oferite la intrarea în bancă de un aparat special).

2) Împreună cu aceasta, rambursarea împrumutului prin Poșta Rusă , ceea ce se datorează disponibilității acestei metode. Dar în acest caz, împrumutatul va fi obligat să suporte povara plății taxelor pentru serviciu. În medie, aici vorbim comision 1-3% din suma transferului . Alături de aceasta, pentru a transfera fonduri pentru plata împrumutului prin poștă, trebuie să stabiliți corect momentul când bani gheata va fi creditat în contul instituției de credit. Este indicat să efectuați plățile în avans, înainte de sosirea datei indicate în graficul de plată. Faptul este că procesul de transfer poate dura câteva zile. În cea mai mare parte, această lipsă de mandate poștale devine adesea motivul, ceea ce duce la acumularea de penalități și deteriorarea împrumutatului.

3) A treia opțiune de rambursare a împrumutului este utilizarea filialele Sberbank a Rusiei . Este vorba despre cea mai mare bancă pe teritoriul țării noastre și al țărilor CSI, care poate fi folosit și în mediul rural. In cadrul structurii bancii, clientul poate folosi mai multe metode pentru a transfera fonduri in contul altor institutii financiare. Deși trebuie reținut că unele comisioane sunt percepute pentru transferurile interbancare, iar acest proces în sine durează ceva timp. În același timp, dacă l-ați scos, atunci nu se va percepe niciun comision pentru rambursarea acestuia.

4) O serie de alte metode pot fi distinse în funcție de rambursarea împrumuturilor în formă fără numerar . Deci, ar putea fi un transfer lunar al unei acțiuni salariile sau efectuarea de plăți prin internet. Online banking-ul se dezvoltă, desigur, în țara noastră, dar până acum această metodă nu este populară, ceea ce este o mare greșeală pentru debitori (la urma urmei, această metodă este viitorul tuturor creditelor bancare).

Cum să rambursați anticipat un împrumut

Această întrebare. ca și precedentul, a fost deja revizuit pe site-ul nostru în articol. Cred că acesta este un articol foarte util pentru orice debitor, mai ales când vine vorba de dobânzi mari și termene lungi de împrumut. Te-aș sfătui să fii atent la acest articol, te poate ajuta cu adevărat să economisești banii.

În perioada modernă, mulți programe ipotecare permite clienților să-și ramburseze împrumutul înainte de termen. Totodată, rambursarea anticipată a împrumutului se poate face integral sau parțial. În acest din urmă caz, se rambursează o sumă echivalentă cu mai multe plăți lunare. În cazul rambursării parțiale a împrumutului, împrumutatul are posibilitatea de a reduce suma plăților pe care va trebui să le efectueze în perioada rămasă de împrumut, sau de a reduce direct durata împrumutului. Sberbank of Russia oferă un program similar, unde implică următoarele:

• In caz de plăți de anuitate când partea din împrumut care este rambursată înainte de termen, Are dimensiune minimă 15 mii de ruble. Când un împrumutat vine la o instituție de credit pentru a rambursa anticipat un împrumut, banca întocmește un nou program de plată pentru el. Împrumutatul va trebui să semneze înainte de următoarea plată, când este planificat să efectueze o rambursare anticipată;
• In caz de plăți diferențiate dimensiunea minimă a împrumutului care este planificat să fie rambursat înainte de termen poate fi orice. În acest caz, trebuie efectuate plăți de dobândă la utilizarea fondurilor împrumutate și penalitatea intervenită în ziua rambursării împrumutului. De menționat că clientul va trebui să plătească lunar dobândă la suma pe care trebuie să o ramburseze la credit.

Dacă dimensiunea plati lunare a scăzut sau împrumutul a fost rambursat înainte de termen, clientul poate solicita un nou împrumut. Este demn de remarcat faptul că aici suma plății în exces pentru împrumutul primit nu este atât de mare. Astfel, economisești banii, care este sarcina principală atunci când iei un împrumut.

Subtilități ale refinanțării unui împrumutat

Refinanțarea este eliberarea unui credit, pentru care se prevede o dobândă redusă, într-o instituție de credit similară sau altă instituție de credit în vederea returnării unui credit care a fost primit cu ceva timp în urmă la o dobândă mai mare. Pentru a face acest lucru, va trebui să vă împrumutați pentru a vă folosi corect banii pentru a rambursa împrumutul luat anterior. Pe fondul concurenței crescânde între institutii de credit clientul poate recurge la acest instrument pentru a se reduce comisionul de credit. La etapa de analiză a componentei financiare a operațiunii de refinanțare trebuie luate în considerare costurile suplimentare legate de obținerea unui nou credit.

Metodele și tipurile de rambursare a împrumutului discutate mai sus par a fi cele mai populare în rândul debitorilor care cooperează cu instituțiile de credit rusești. Printre acestea, există posibilitatea de a alege varianta care se potrivește debitorului în măsura maximă în ceea ce privește preferințele și capacitățile acestuia. Debitori individualiîntâmpină adesea dificultăți care apar în etapa efectuării plăților. Cu toate acestea, aici motivul constă în mare parte în auto-organizarea lor scăzută și lipsa de disciplină. Dacă evaluăm direct sistemele de rambursare a creditelor, acestea sunt lipsite de dezavantaje serioase.

Probabil ați auzit despre rambursarea anticipată parțială a datoriei împrumutului, dar nu știți ce beneficii promite și pentru ce este destinat? Doriți să economisiți dobândă și să nu plătiți o plată excesivă uriașă la împrumut? În acest articol vom discuta în detaliu problema rambursării anticipate a împrumutului - și beneficiile pe care acestea le oferă împrumutatului.

Este benefic pentru debitor?

Bancherilor nu le plac împrumuturile întârziate- Probabil știi asta din știri. Trebuie doar să ascultați ce măsuri sunt luate în legătură cu debitorii care au restanțe.

Dar pentru mulți, o descoperire neplăcută va fi faptul că închiderea anticipată a unui împrumut - ceea ce ar părea interesant pentru creditor - nu este deosebit de binevenită de majoritatea dintre ei. Și se pare că ar trebui să fie invers, dar din anumite motive există anumite convenții și dificultăți în materie de achitare rapidă a datoriilor.

Să ne dăm seama de ce se întâmplă asta.

Există două scheme standard de plată a împrumutului: si diferentiat. Cu prima metodă, cea mai mare parte a contribuției se duce la plata dobânzii, iar datoria principală este rambursată nesemnificativ. Cu a doua metodă, suma plății este împărțită în mod egal între plata dobânzii și acoperirea datoriei principale.

Atunci când se face un depozit parțial peste suma necesară, banii sunt utilizați pentru a acoperi partea principală a datoriei (suma inițială a împrumutului). Să ne uităm la un exemplu despre cum arată asta.

Exemplu: aveți un împrumut de consum de la Sberbank în valoare de 150 de mii de ruble, emis pe cinci ani. Schema de plată este anuitate. Rata de utilizare a fondurilor este de 23,9% pe an.

În fiecare lună plătiți 4.315 de ruble conform acordului. Datoria totală este de 266 mii de ruble, din care supraplata pentru utilizarea fondurilor este de 116 mii.

Ai plătit în mod regulat timp de patru luni, apoi ai primit în mod neașteptat un bonus mare. Și acum aveți încă 70 de mii de ruble care pot fi plătite pentru datorie.

Datoria la momentul plății era de 240 de mii de ruble. După ce a primit 70 de mii de ruble, creditorul recalculează datoria curentă, deoarece aceste fonduri acoperă datoria principală (150 de mii) și nu merg la plata dobânzii.

Astfel, se reduce valoarea datoriei și se recalculează dobânda- ca urmare scade suma totala a platii in plus la credit. Dacă data viitoare ai numerar gratuit, îl poți folosi și pentru o plată anticipată - ca urmare, împrumutul va deveni mai profitabil, iar tu vei plăti creditorul mult mai repede.

Prin urmare, răspunsul la întrebarea dacă este profitabil să utilizați această metodă este clar - este profitabil. Mai ales pentru cei care plătesc nu un credit de consum, ci un credit ipotecar.

Pe paginile site-ului nostru veți afla și ce împrumuturi sunt oferite și cât de profitabile sunt ofertele sale.

Vrei să știi de la ce bancă este mai bine să te împrumuți? credit de consum? Vă vom spune despre cele mai bune oferte bancare.

Pe site-ul nostru veți învăța și... Vă invităm să citiți instrucțiunile detaliate.

Împrumutul v-a permis să achiziționați lucrul necesar și să plătiți pentru nevoi personale urgente, dar acum atârnă ca o povară grea? Este deosebit de dificil din punct de vedere psihologic pentru cei a căror datorie la bancă îi împiedică să se simtă liberi. Un împrumut vă poate afecta negativ starea emoțională și poate duce la stres prelungit sau chiar la depresie.

Dacă doriți să ieșiți cât mai curând posibil din gaura datoriilor și să vă rambursați împrumuturile, planificați-vă bugetul cu atenție, învățați să economisiți și să utilizați toate fondurile disponibile doar pentru a rambursa împrumutul. Este destul de ușor să renunți la cheltuielile de zi cu zi inutile dacă îți imaginezi cât de mult mai profitabil este să folosești bani pentru a plăti obligațiile curente și să cumperi bibelouri cu fonduri proprii, care va fi disponibil după rambursarea împrumutului.

Să înveți să renunți cheltuieli suplimentare imaginați-vă că ați împrumutat aceste 100-200 de ruble sau câteva mii de la bancă, de exemplu, pentru a cumpăra o canapea și trebuie să plătiți aceeași dobândă pentru utilizarea lor ca la împrumutul existent. Un astfel de calcul te va îndepărta de la a cumpăra lucruri mici inutile care te costă o plată în exces atât de mare (de multe ori de 2-3 ori mai mare decât prețul).

Cum să grăbești rambursarea împrumutului?

Pentru a rambursa împrumutul înainte de termenul specificat în contract, ascultați următoarele sfaturi.

• Efectuarea plăților înainte de data specificată în graficul de rambursare - cu atât mai puțin utilizat fonduri împrumutate, cu atât se acumulează mai puțină dobândă. Ca urmare, supraplata totală va fi mai mică, ceea ce vă va permite să scăpați de ultima plată și să plătiți împrumutul mai devreme;
• Efectuarea de plăți mai mari decât cele prevăzute în grafic – decât cantități mari depozit, cea mai mare parte a datoriei principale este rambursată, ceea ce va elimina necesitatea plății dobânzii suplimentare acumulate la datoria principală.

Chiar și 10 mii de ruble în plus au contribuit în exces plata obligatorie, vă va ajuta să economisiți aproximativ 1-2 mii de ruble într-un an, iar în 5-10 ani o sumă similară cu o plată suplimentară. Astfel poți obține suficient pentru bucătărie. Efectuarea unei plăți cu doar 1 zi mai devreme va aduce economii de 0,05-0,1% din suma împrumutului.

Cum să plătești rapid mai multe împrumuturi?

Într-o situație în care aveți mai multe împrumuturi la îndemână și aveți nevoie să achitați rapid datoria, puteți utiliza una dintre următoarele metode:

1. Rambursează mai întâi cel mai mic împrumut - această opțiune este potrivită pentru cei care doresc să grăbească rezultatul acțiunilor lor, de exemplu, în loc de trei împrumuturi, după rambursarea celui mai mic sold al împrumutului, vor rămâne doar două, apoi unul;
2. Achitați împrumutul cu cele mai mari plăți lunare - această abordare va ușura o povară semnificativă a bugetului, dar nu veți observa imediat rezultatul, deoarece, de obicei, există plăți lunare mari pentru împrumutul care a fost emis pentru termen lung;
3. Plătiți cel mai scump împrumut cu cea mai mare rată a dobânzii. Soluția optimă este să rambursezi mai întâi împrumutul care este mai scump decât celelalte, iar folosirea lui pe termen lung este mai puțin profitabilă.

Puteți recurge la o altă metodă de accelerare a decontărilor cu mai mulți creditori - refinanțarea sau consolidarea datoriilor.În loc de 2-3 împrumuturi per diferite bănci aranjați unul la o bancă care oferă cel mai mult termeni profitabiliși scăzută dobândă. Acest lucru vă va reduce plata lunară. Puteți chiar să solicitați un astfel de împrumut pe site-ul băncii fără a părăsi casa.

Cum vă poate împiedica o bancă să rambursați rapid un împrumut?

Nu este profitabil pentru banca creditoare ca debitorii să ramburseze datoriile înainte de termen și să plătească mai putin la suta pentru utilizarea lor. Pentru a preveni rambursarea anticipată a unui împrumut, băncile pot lua următoarele măsuri:

1. Utilizarea unui moratoriu privind rambursarea anticipată este de a interzice rambursarea integrală a împrumutului în primele câteva luni de utilizare sau de a interzice total rambursarea anticipată, dar acest lucru este interzis de legislația rusă actuală.
2. Penalitățile sub formă de comisioane și onorarii pentru rambursarea anticipată parțială sau integrală a obligațiilor sunt, de asemenea, o practică interzisă care poate fi ușor contestată în instanță.
3. Limitați suma plata minima a contribuit la rambursarea datoriei, stabilind-o la un nivel de, de exemplu, câteva zeci de mii de ruble, ceea ce va complica acțiunile împrumutatului care dorește să crească ușor plata lunara pentru a economisi dobânda.
4. Banii pentru rambursarea împrumutului trebuie anulați din contul de împrumut numai în suma și numai la data specificate în programul de rambursare. Oricât de mult încearcă clientul să facă plata anticipată, banca nu o va accepta înainte de o anumită dată.

Este foarte posibil să rambursați rapid un împrumut și, de exemplu, să intrați în Anul Nou fără datorii, dacă utilizați una dintre metodele de mai sus, după ce ați aplicat mai întâi austeritatea.

Dorința de a scăpa de datorii și de a rambursa un împrumut cât mai curând posibil este de înțeles probabil pentru toată lumea. Împrumutații care fac plăți lunare în depășire față de plan sau închid împrumutul înainte de termen, urmăresc aceleași obiective - să-și reducă plata în exces a împrumutului și să scape de statutul de „debitor”. Cât de simplă este procedura de rambursare anticipată a datoriilor și vă permite să reduceți semnificativ costurile împrumutului? Vom vorbi mai detaliat despre acest lucru, precum și despre latura tehnică a procesului de rambursare anticipată a creditului.

Rambursarea anticipată totală și parțială a împrumutului

Puteți rambursa împrumutul anticipat, integral sau parțial. În primul caz, depuneți în cont o sumă egală cu soldul „corpului” împrumutului și dobânda acumulată la momentul rambursării. După aceasta, datoria dumneavoastră la bancă este închisă. În al doilea caz, plătiți o sumă care depășește plata dvs. lunară specificată în grafic. Împrumutul nu este închis, dar angajații băncii sunt obligați să vă ofere un program de rambursare modificat: conform acordului, fie plata planificată, fie termenul împrumutului se va reduce (în ambele cazuri se va reduce valoarea dobânzii acumulate).

Băncile au căutat întotdeauna să complice procedura de rambursare anticipată a creditului cât mai mult posibil și să o facă neprofitabilă pentru client. Această dorință a fost explicată simplu: finanțatorii nu au vrut să-și piardă profiturile sub formă de dobândă. Acum situația s-a schimbat oarecum, dar încă rămân probleme problematice. În continuare, vom analiza temeiul legal pentru rambursarea anticipată a datoriilor și vom afla ce modificări au fost aduse legilor existente în ultimii 2 ani.

Rambursare anticipată - partea juridică a problemei

Procedura de rambursare anticipată a unui împrumut este reglementată de Codul civil al Federației Ruse. Adoptată la 19 octombrie 2011 legea federală Nr. 284-FZ „Cu privire la modificările la articolele 809 și 810, partea 2 din Codul civil al Federației Ruse”. Acest act juridic a interzis oficial colectarea de amenzi și penalități de la debitori pentru rambursare anticipată. În special, legea stabilește:

1. Dreptul băncii de a primi dobândă de la împrumutat în temeiul acordului, inclusiv până în ziua rambursării integrale sau parțiale a datoriei (clauza 4 a articolului 809 din Codul civil al Federației Ruse). Anterior, băncile aveau dreptul de a cere plata dobânzii pe toată perioada contractului (indiferent de momentul în care debitorul închide efectiv împrumutul), precum și de a percepe amenzi și penalități pentru abaterile de la grafic. Vă rugăm să rețineți că această lege are efect retroactiv, adică chiar dacă contractul dvs. de împrumut prevede dreptul băncii de a solicita plata pentru rambursarea anticipată, totală sau parțială a datoriei, conform Legii nr. 284-FZ, aceste norme sunt invalide.
2. Obligația împrumutatului de a notifica împrumutătorului intenția sa de a rambursa anticipat datoria cu cel puțin 30 de zile înainte de data planificată de rambursare, în caz contrar, mai mult Pe termen scurt, nestabilit prin acord (articolul 810 din Codul civil al Federației Ruse). Acest lucru se aplică doar împrumuturilor indivizii. De altfel, pentru a respecta această cerință legală, împrumutatul trebuie să contacteze personal banca și să întocmească un aviz, pe care este obligat să îl accepte și să îl înregistreze.
3. Posibilitatea rambursării anticipate a datoriei cu acordul creditorului (clauza 2 din art. 810 din Codul civil). Mai devreme de acest paragraf în Cod Civil nu a avut. Acum băncile, neputând amenda debitorii, au dreptul să le interzică posibilitatea de rambursare anticipată. Mulți oameni folosesc asta institutii financiare, mai ales când vine vorba de achitarea creditelor ipotecare și a împrumuturilor auto. În unele cazuri, băncile indică cantitatea minima rambursarea anticipată a împrumutului. În mod formal, acest lucru se face pentru a preveni abuzul de către clienți a capacităților lor; în practică, pentru a limita dreptul clientului de a reduce plata în exces a creditului.

Alte schimbări sunt așteptate în viitorul apropiat cadru legislativ: în această toamnă, în a doua lectură, Duma de Stat va lua în considerare legea „On împrumuturi de consum”, care prevede interzicerea sau impunerea de comisioane la rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în primul an al contractului de împrumut.

Schema de rambursare anticipată a creditului poate diferi pentru fiecare bancă. În continuare, ne vom uita la principalele opțiuni și vom oferi recomandări acelor debitori care doresc să-și ramburseze împrumuturile înainte de termen, fără a avea probleme cu creditorii.

Reguli pentru rambursarea anticipată a împrumutului și recomandări de bază pentru debitori

Majoritatea băncilor au aprobat următoarea schemă de rambursare anticipată a întregului împrumut sau a unei părți din acesta:

• cu cel puțin 30 de zile înainte de data programată a rambursării, împrumutatul vizitează sucursala băncii unde a fost emis împrumutul și întocmește un aviz de intenție, indicând suma preconizată a plății;
• De obicei, trebuie să suni managerul pentru a primi un răspuns. În majoritatea băncilor, „consimțământul tacit” poate fi obținut imediat, dar uneori trebuie să așteptați până la 5 zile;
• finanțatorii vă vor spune termenul până la care trebuie efectuată plata. Aceasta este de obicei data la care se efectuează plata programată obligatorie. Nu trebuie să vii la bancă în această zi anume. Puteți depune fonduri în cont în avans, dar programul va fi recalculat în ziua stabilită pentru efectuarea plății programate (dacă rambursarea este parțială). Cu o rambursare anticipată completă a fondurilor, restricțiile de dată sunt rareori aplicate, deoarece programul nu trebuie recalculat;
• în cazul rambursării parțiale, după ziua stabilită pentru efectuarea plății programate, clientul trebuie să contacteze sucursala băncii pentru a primi un grafic de plată modificat;
• în cazul rambursării integrale, clientul trebuie să contacteze sucursala și să primească o notificare scrisă că a lui acord de împrumutînchis (de obicei banca emite o scrisoare întocmită pe antet de firmă cu semnătura și sigiliul șefului unității teritoriale). Este necesar să primești cel puțin o notificare pentru a fi sigur că banca nu mai are nicio creanță față de tine și că nu ai nicio datorie restante, asupra căreia se vor percepe apoi dobânzi și penalități. De asemenea, aceste scrisori pot fi solicitate atunci când solicitați un împrumut de la o altă bancă și dacă apar dispute cu istoricul de credit al clientului. Instituțiile de credit pot „uita” să furnizeze BKI informații că v-ați închis împrumutul în avans.

Schema descrisă mai sus este cea mai comună. Există și variații, de exemplu:

• unele bănci pot recalcula programul în orice zi, astfel încât să poți rambursa împrumutul înainte de termen la orice oră convenabilă pentru tine;
• un grafic modificat poate fi emis înainte de efectuarea plății, dar intră în vigoare după efectuarea plății anticipate parțiale a datoriei;
• În unele organizatii de credit procesul de rambursare anticipată este simplificat pe cât posibil. Puteți, fără a notifica banca, în mod independent, de exemplu, utilizând Internet banking, să depuneți în cont o sumă care depășește plata planificată și apoi să imprimați programul de plată nou generat. În acest caz, în cazul rambursării anticipate integrale, se recomandă totuși să contactați sucursala și să primiți o scrisoare despre închiderea împrumutului.

Având în vedere procedura de rambursare anticipată, ar trebui să revenim la problema beneficiilor acesteia. Mai multe despre asta în detaliu.

Calcularea beneficiilor rambursării anticipate: când este recomandabil să „înainte” programului?

După cum puteți vedea, dacă vă plătiți datoria cu șase luni înainte de termen, contrar credinței populare, veți economisi mai mult cu schema de anuitate.

Astfel, suntem convinși că rambursarea anticipată completă și parțială a datoriilor este întotdeauna benefică, în ciuda faptului că băncile încearcă în toate modurile posibile să complice această procedură. Acumulând fonduri și luând timp, puteți reduce semnificativ suma plății în exces a împrumutului. În plus, eliminarea statutului de „debitor” are întotdeauna un efect fructuos asupra unei persoane: libertate financiară – aspect important, care nu trebuie uitat.

întreabă Ekaterina

Buna ziua! Am avut urmatoarea situatie: am luat un credit pe 2 ani si am facut plati lunare fara intarzieri. După 8 luni, am decis să rambursez creditul anticipat pentru a nu plăti dobândă mare. După cum sa dovedit, suma rămasă de rambursat este doar puțin mai mică decât cea pe care am primit-o inițial. Ar putea fi așa și care este cel mai bun mod de a rambursa împrumutul anticipat?

Bună ziua, Ekaterina! Întrebarea dumneavoastră nu este una izolată, deoarece majoritatea consumatorilor care au contractat un împrumut bancar se întreabă în curând despre rambursarea anticipată a împrumutului. Și, desigur, nu ultimul loc este ocupat de gândurile despre cum să rambursăm corect împrumutul.

Doar în acest caz au posibilitatea de a primi plăți maxime de dobândă. Pentru a atinge acest obiectiv, băncile folosesc căi diferiteși un fel de trucuri.

La momentul semnării contractului, nu fiecare persoană îi va acorda atenție, dar când încetare anticipată apar multe întrebări.

Cum să rambursăm anticipat un împrumut?

Este de remarcat faptul că multe bănci au un moratoriu privind rambursarea anticipată, adică o interdicție completă. Alte bănci oferă această oportunitate clienților lor, dar introduc condiția plăților suplimentare. Este luat în considerare un tip de astfel de plată penalizare.

Un alt factor care influențează valoarea rambursării anticipate este schema de rambursare a creditului. Sunt două dintre ele: anuitate și diferențiate.

Implică acumularea lunară a dobânzii pentru suma principală rămasă. Această schemă este considerată cea mai profitabilă atât pentru bancă, cât și pentru client.

Banca primește dobânzi la împrumut, iar clientul nu plătește bani în plus.

Cu toate acestea, este folosit mult mai des. Conform acordului, împrumutul se rambursează în plăți egale pe toată perioada stabilită anterior.

Astfel, in termenii initiali, majoritatea platilor lunare vor fi rambursari de dobanzi. Rambursarea datoriei principale în această etapă are loc într-o măsură mai mică.

Doar în acest caz, după ce a decis să ramburseze împrumutul înainte de termen, împrumutatul va ajunge la concluzia că suma primită ca împrumut practic nu s-a schimbat de la semnarea acordului.

Pentru a evita să ajungeți într-o situație similară, ar trebui să acordați mai multă atenție serviciilor împrumut bancar. Programele de împrumut variază în termeni și condiții, așa că în primul rând ar trebui să le monitorizați.

Înainte de a semna contractul, puteți cere managerului timp suplimentar. De asemenea, ar fi o idee bună să solicitați sfatul unui avocat.

Acolo vă puteți întreba și cum este mai profitabil să rambursați anticipat împrumutul atunci când apare o astfel de oportunitate. O atenție principală trebuie acordată posibilelor nuanțe - circumstanțe de forță majoră și articole tipărite cu litere mici.

Aici puteți găsi informații despre posibil taxe ascunseși obligații de plată.