Ce este un card de credit și cum este diferit de un card de debit?

Un card de credit este un card pentru a face cumpărături pe credit. Spre deosebire de un card de debit, care deține banii tăi, un card de credit deține banii băncii. Puteți folosi acești bani pentru a cumpăra bunuri în magazine și online. Puteți chiar să transferați bani către prieteni sau familie sau să retrageți numerar de la un bancomat, dar rețineți că banca va percepe o taxă pentru aceste tranzacții.

Cum să alegi un card de credit?

Atunci când alegeți, plătiți în primul rând mărimea bonusurilor pentru achiziții, costul serviciului, mărimea limitei de credit și privilegiile din sistemul de plată.

La ce vârstă puteți obține un card de credit Sberbank?

Orice cetățean rus cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani inclusiv cu înregistrare permanentă sau temporară în orice localitate a țării poate solicita un card de credit. Banca ia o decizie privind emiterea unui card și mărimea limitei de credit în mod individual.

Ce este o ofertă de card preaprobată și cum știu dacă există una pentru mine?

O ofertă preaprobată este o ofertă din partea unei bănci de a emite un card de credit cu o limită de credit preaprobată. Dacă primiți o astfel de ofertă, aceasta înseamnă că banca este foarte probabil să aprobe emiterea unui card.

Pentru a afla dacă există o ofertă preaprobată pentru dvs., . Dacă există o ofertă, veți vedea imediat limita de credit aprobată și condițiile preferențiale. Cardul va fi livrat la sucursala la alegere.

Cum să începeți să utilizați un card de credit Sberbank?

După ce ați primit cardul, asigurați-vă, în primul rând, că numele și prenumele dvs. în transcrierea latină sunt indicate corect pe partea din față. Apoi semnează-ți numele pe verso în linia de semnătură.

Cum să plătești cu cardul în magazine și online?

In magazin. Spune-i casieriei că vei plăti cu cardul. Introduceți cardul în terminalul de plată și introduceți codul PIN. Dacă aveți un card cu plată contactless, pur și simplu prezentați-l la terminalul de plată. Achizițiile de peste 1.000 de ruble necesită introducerea unui cod PIN. De asemenea, casieria vă poate cere să semnați un cec.

În internet. Pe pagina de plată din magazinul online, introduceți detaliile cardului dvs. Pentru a confirma plata, va fi trimis un SMS cu un cod pe telefon. Atenție: nu trebuie să introduceți un cod PIN atunci când plătiți online - este periculos.

Cum să plătești dobânda pe un card de credit Sberbank?

Dobânda pentru utilizarea fondurilor de credit este debitată automat de pe card, așa că nu trebuie să faceți nimic special pentru aceasta. Dar dacă reușiți să returnați banii în perioada de grație, care durează de la 20 la 50 de zile, nu va trebui să plătiți dobândă.

Cum să evitați dobânda cardului de credit?

Pentru a evita plata dobânzii, încercați să rambursați soldul achiziției în perioada fără dobândă.

De exemplu, data raportării pentru cardul dvs. este 1 octombrie, ceea ce înseamnă că perioada de grație începe pe 2 octombrie. Dacă ai făcut o achiziție pe 2 octombrie, ai la dispoziție 50 de zile pentru a rambursa împrumutul fără dobândă, adică până pe 21 noiembrie. Dacă faceți o achiziție pe 20 octombrie, atunci mai sunt 32 de zile până pe 21 noiembrie pentru a rambursa întreaga sumă a datoriei fără dobândă.

Ce tranzacții nu sunt acoperite de perioada de grație?

Perioada de grație nu se aplică sumelor tranzacțiilor de retragere de numerar, tranzacțiilor în cazinouri și tombole, plăți pentru jocuri online, achiziții de valute străine sau criptomonede, cecuri de călătorie, bilete de loterie, transferuri fără numerar, inclusiv transferuri în portofelele electronice, precum și ca sume care depăşesc limita creditului.

Unde pot afla data extrasului cardului meu de credit?

Există trei moduri de a găsi data extrasului cardului de credit:

Pe raportul cardului dvs. de credit. Raportul cardului este trimis lunar prin e-mail în ziua următoare datei raportului.

În contul dvs. personal Sberbank Online.În secțiunea Carduri, selectați cardul dvs. de credit, apoi faceți clic pe fila Informații card.

Apelați centrul de contact 24 de ore din 24 la oricare dintre numerele: 900- pentru abonații MTS, Beeline, Megafon și Tele2 din Rusia. Gratuit când vă aflați în regiunea dvs. de origine și în roaming intranet.

8 800 555-55-50 (gratuit in Rusia)

+7 495 500-55-50 (pentru apeluri din orice parte a lumii)

Cum să reîncărcați un card de credit?

Vă puteți reîncărca cardul de credit în mai multe moduri:
1. Transfer de pe un card de salariu la Sberbank Online sau printr-un bancomat.
2. Încărcați cardul cu numerar printr-un bancomat sau cu ajutorul unui angajat la biroul Sberbank.
3. Transfer de pe un card al unei alte bănci către, precum și în aplicația mobilă Sberbank Online.
4. Puteți reîncărca un card de credit blocat sau puteți aranja un transfer dintr-un cont bancar terță parte.

Creditarea sumei transferate pe un card de credit din rețeaua internă a Băncii - de la 15 minute, dar nu mai târziu de următoarea zi lucrătoare.
Reîncărcare din carduri/conturi ale băncilor terțe - cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care fondurile sunt primite de către bancă.

Este posibil să transferați bani de pe un card de credit Sberbank?

Da, puteți transfera bani de pe un card de credit la Sberbank Online. Fondurile pot fi transferate pe un card de debit în Sberbank - al tău sau al oricărui alt client.

Vă rugăm să rețineți că pentru transferurile de pe un card de credit se percepe un comision în conformitate cu tarifele Băncii, inclusiv la transferul fondurilor proprii. .

Cum să măresc limita de credit pe un card?

Decizia de majorare a limitei de credit este luată de bancă. Dacă utilizați în mod activ cardul, banca poate decide să mărească suma limită de credit. Dacă nu ați folosit un card de credit de mult timp sau nu l-ați folosit în mod activ, banca poate oferi clientului să reducă limita cardului de credit. Astfel de oferte vin de obicei prin SMS.

În ciuda abordării conservatoare a furnizării de servicii, Sberbank este considerată una dintre cele mai avansate și progresive. Acest lucru se datorează faptului că se străduiește să țină pasul cu vremurile și să ofere utilizatorilor produse unice cu un număr mare de bonusuri și caracteristici. Cardul negru Sberbank este unul dintre aceste produse din plastic care necesită o abordare detaliată și selectivă a studiului. Articolul va examina opțiunile, bonusurile, capacitățile și avantajele sale.

Sberbank oferă un card bancar premium

Primirea de bonusuri și oportunități

Una dintre direcțiile în care se dezvoltă această organizație este furnizarea de unități de bonus „Mulțumesc” de la Sberbank. Deci, atunci când folosește servicii și servicii, clientul poate conta pe:

• 10% reducere la realimentarea unei mașini și la cumpărături la o benzinărie, precum și la utilizarea unui taxi;
• 5% în cazul evenimentelor plătite în cantine, restaurante;
• o reducere de 1,5% în cazul evenimentelor plătite în supermarketuri.

În ceea ce privește celelalte achiziții, organizația acumulează circa 0,5% pentru acestea. În plus, atunci când folosește plastic, utilizatorului i se oferă posibilitatea de a acumula și mai multe bonusuri. Pentru a face acest lucru, trebuie să parcurgeți procedura de înregistrare ca parte a programului de bonus „Mulțumesc”, deținut de această organizație și să vă așteptați să primiți de 20 de ori mai multe bonusuri decât în ​​cadrul produselor clasice de card. Punctele sunt calculate ca 1 bonus - 1 rublă. În unele categorii este posibil să primiți o listă și mai largă de bonusuri.

Care sunt avantajele produsului de la Sberbank

Dacă luăm în considerare această propunere mai detaliat, putem găsi în ea un număr mare de avantaje:

• costul accesibil al serviciului;
• reduceri și participare la promoții;
• posibilitatea de rambursare;
• alte bonusuri și promoții la care poate participa orice deținător.

Schimb de bonusuri pentru reduceri și promoții: caracteristici și nuanțe

Produsul Sberbank Master Card World Black Edition permite proprietarilor săi să cheltuiască folosind și mai multe puncte. De exemplu, îl puteți cheltui pe:

• achiziționarea de bilete pentru călătorii cu transportul feroviar, aerian, rutier și chiar pe apă;
• mersul la programe de concerte, localuri de teatru și diverse spectacole;
• excursii pe taki.

Punctele pot fi cheltuite și cu partenerii acestei organizații. Printre acestea se numără câteva zeci de companii care au o reputație binemeritată și oferă produse, servicii și servicii de înaltă calitate.

Cum arată o carte neagră?

Set de cerințe pentru partea clientului

Pentru a achiziționa un astfel de produs unic, la fel ca un card NEGRU, este necesar să îndeplinească un set de bază de cerințe și să îndeplinească anumite caracteristici cerute de o instituție financiară:

• având cetățenia Federației Ruse;
• ședere în intervalul de vârstă de la 21 la 65 de ani inclusiv;
• prezența obligatorie a faptului de înregistrare permanentă sau temporară în orice localitate a țării;
• prezența unei experiențe de muncă în valoare totală de cel puțin un an (în ultimii cinci ani);
• timp lucrat in ultimul loc de la sase luni.

Numai în acest caz partea client poate conta pe primirea acestui produs de card.

Caracteristicile furnizării cardului

Un produs din plastic de credit care implică cantități mari de acumulare de bonusuri este un card emis pe baza unei cereri depuse de o persoană fizică la o sucursală a Sberbank PJSC.

Pentru a intra în posesia acestui produs, Este necesar să respectați regulile secvenței instrucțiunilor:

• completați o aplicație indicând scopul primirii cardului, datele dumneavoastră personale și detaliile bancare;
• atașați-i un pachet de documente necesare (inclusiv o carte de identitate, materiale de referință despre locul de muncă, venituri etc.);
• întocmește un acord în care să indice voința, puterile și obligațiile ambelor părți;
• așteptați ca instituția financiară să ia o decizie adecvată;
• vino la banca si ridica cardul.

După aceasta, puteți utiliza cu ușurință toate bonusurile, caracteristicile și aplicațiile benefice ale acestui produs.

Cardul are multe avantaje pentru deținătorul său

Cum să acumulezi mai multe bonusuri

Dacă doriți să vă asigurați că acumulați și mai multe unități bonus, trebuie să urmați algoritmul de acțiuni:

• aplicați pentru un card de platină, care oferă bonusuri mari;
• parcurgeți o procedură de înregistrare scurtă (pe termen scurt) în cadrul programului „Mulțumesc” prin primirea unui SMS și cod de identificare;
• efectuați plăți folosind un card de plastic nou și primiți de 20 de ori mai multe plăți bonus pentru aceasta decât cu cardurile clasice.

Costul serviciului anual, care este implicat de cardul Sberbank BLACK EDITION, este de 4900 de ruble, ceea ce este destul de acceptabil pentru bugetul mediu al utilizatorului.

Promotii si oferte speciale

Dacă dețineți acest produs uimitor, puteți profita cu ușurință de oferte speciale. Informații mai detaliate despre acestea pot fi obținute cu ușurință din resursa oficială a companiei sau abonați-vă la newsletter-ul prin e-mail. De obicei, nu există cerințe suplimentare pentru utilizarea acestor promoții. Cu toate acestea, instituția financiară și de credit are dreptul de a solicita aducerea unui număr de documente suplimentare la propria discreție.

Ce concluzie se poate trage

Astfel, cardul de plastic negru al acestei organizații este prezentat în mai multe soiuri. De exemplu, puteți găsi produse Premier, precum și produse noi speciale Visa și Master Card, dotate cu caracteristici și bonusuri speciale. Pentru a utiliza corect produsul, trebuie să plătiți prompt taxa de service și să urmați instrucțiunile furnizate.

Toate produsele bancare funcționează pe baza sistemelor de plată (PS). Aceștia, la rândul lor, încep să se împartă în clase. Privilegiile, avantajele și dezavantajele pe care le oferă sistemul de plată, precum și costul serviciului anual depind de nivelul de clasă al cardului bancar.

În acest articol vom vorbi despre produsul Mastercard Black Edition. Cardul negru aparține clasei celei mai înalte - „Premium” cu oferte exclusive de la PS. Grupul privilegiat include și Platinum, Plastic Infinite și World Elite.

Caracteristici, avantaje și beneficii

World Mastercard Black Edition „Premier” – are o clasă înaltă de servicii și este de obicei emis și eliberat doar clienților VIP. Astăzi, băncile au început să emită aceste carduri oricui le dorește. Astfel de produse sunt utilizate de obicei de către călători și oameni de afaceri extrem de privilegiați care au conturi de mai multe milioane de dolari la banca emitentă.

• Posibilitatea deschiderii unui cont de credit cu limita de cateva milioane.
• Black Edition are în majoritatea cazurilor servicii bancare prin SMS gratuit (nu în toate băncile).
• Rata dobânzii la împrumut este sub medie.
• Oportunitatea de a te asigura gratuit pe tine și pe cei dragi atunci când călătorești.
• Un manager personal care va sfătui în orice moment clientul cu privire la conturile bancare.
• Participarea la programe de reduceri de la instituțiile de credit și sistemul de plată MasterCard.
• Retragere de numerar de urgență în străinătate dacă cardul a fost pierdut. Eliberat la orice bancă.
• La prezentarea cardului, puteți primi privilegii Priority Pass. Acest lucru face posibilă vizitarea saloanelor de afaceri ale aproape oricărui aeroport de pe planetă.
• Cumpărarea biletelor la prețuri reduse. La diverse evenimente din întreaga lume.
• Serviciul Nielsen Club vă oferă posibilitatea de a călători oriunde în lume pe orice rută.
• Plafon ridicat pentru limitele zilnice și lunare de retragere de numerar. Până la câteva milioane.
• Posibilitatea de a deschide un cont multiplu: în ruble, euro sau dolari SUA.

NOTĂ! Trebuie să înțelegeți că unele avantaje și privilegii pot fi reduse de banca însăși și pot diferi în funcție de instituția în care a fost emis produsul MasterCard PS.

Minusuri

• Întreținere anuală foarte costisitoare.
• Este logic să aplici doar clienților bogați pentru a primi privilegii maxime.

MTS

• Dacă suma din sold este mai mare de 400 de mii sau suma achizițiilor este mai mare de 100 de mii, atunci serviciul este gratuit.

BINBANK AirMiles

• Programul bonus „Călătoriile mele”. 1% la tot, 7% pentru cumpărături din categoria „AER TRAVEL”.
• Remunerarea nu este mai mare de 10 mii de ruble pe lună.

BINBANK SVO Club Premium

• Un program similar ca pentru cardul precedent.
• Program bonus suplimentar: 10% la achizițiile la Duty Free, dar numai la Sheremetyevo.
• 10% reducere la plata unei facturi la Shokoladnitsa

Tinkoff Black Edition

• Rambursările sunt în curs: 5% în categoria de bunuri sau servicii selectată, 1% pentru orice și până la 30% de la partenerii băncii la oferte speciale. propuneri.

Orange Premium Club – Promsvyazbank

• Serviciu gratuit dacă în cont există o sumă de cel puțin 2.000.000 de ruble. Sau 1.000.000 cu o sumă de achiziție în ultimele 30 de zile de cel puțin 50.000 de ruble.

• Rezervarea biletelor de avion, închirierea de mașini etc. face posibilă acumularea de mile. 1,5 mile pentru fiecare 30 de lemn cheltuit și 15 pentru fiecare 67 de ruble pe site-ul iGlobe.ru.
• La prima achiziție primești 2500 de puncte de bun venit.

• Produs privilegiat de card Master negru cu program bonus. 2 puncte pentru fiecare 60 de ruble cheltuite.
• Bonusurile sau milele pot fi cheltuite pe bilete la două companii: Aeroflot și SkyTeam.

• Program de bonus „Harvest”. 1,5 puncte la 1000 de ruble cheltuite.
• Numărul maxim de puncte pe lună este de 10 mii.

Condiții de primire și utilizare

În acest moment, băncile nu impun condiții stricte. Întrucât dacă o ia un client obișnuit, banca va primi beneficii din servicii costisitoare. Deci nu merită să-l cumpărați și să îl înregistrați doar „pentru coarne”.

Concluzie

Să aruncăm o privire la produsele negre ale diferitelor bănci. S-ar putea să observați că condițiile oferite de instituțiile de credit nu sunt atât de cerești. Merită să acordați atenție cardurilor cu programe de venituri. Ele vă vor permite să acumulați bani cu un sold rezidual. Fondurile circulă lunar în echivalentul dobânzii anuale.

După un an de utilizare voi scrie o recenzie pe cardul de credit

Acestea sunt carduri de credit premium cu o limită de până la 3.000.000 de ruble.

La câteva luni după primirea unui credit ipotecar, în contul personal al Sberbank a apărut o ofertă cu un card de credit aprobat.

Sincer să fiu, a fost de mare ajutor. Renovările la apartament au fost finalizate, dar nu erau deloc electrocasnice, mobilier etc. Și vacanța este chiar după colț. Totuși, vor totul deodată.

Nu mergeți nicăieri în vacanță și cumpărați toate echipamentele sau plecați în vacanță și dormiți pe podea)

Am decis să trișăm și să folosim un card de credit) Ca să putem plăti pentru tot restul vieții noastre.

Cost de întreținere

4900 de ruble pe an.

De ce atât de scump? Cardul este considerat premium. Are bonusuri suplimentare, despre care voi vorbi mai jos.

Între timp, puteți spune tuturor că aveți un card „luhari”/platină))

Primirea unui card

După ipoteca, în care am furnizat toate documentele care confirmă veniturile, nu au fost necesare certificate suplimentare. Pur și simplu și-au confirmat consimțământul de a primi cardul și în termen de o săptămână, se pare, l-au primit de la bancă.

Dacă aveți un istoric bun de credit, cel mai probabil veți fi aprobat și pentru acest card.

Dobândă la cardul de credit

Dacă aveți o ofertă personală - 21,9%

În alte cazuri mai mare.

Bonusuri crescute

Să trecem la partea cea mai dulce - bonusuri sporite pentru achiziții.

Dacă ați avut vreodată un card Sber nu mai târziu de 10 ani, atunci ați auzit despre bonusuri. Se acordă pe achiziție. 0,5% din fiecare achiziție.

Acest card are bonusuri sporite pentru unele categorii de achiziții. Puteți obține bonusuri de până la 10%.

Bonusuri de 10% - atunci când plătiți la o benzinărie, Yandex Taxi și Gett taxi
5% - la plata in cafenele si restaurante
1,5% - în supermarketuri

Ce alte privilegii?

Acces la VIP lounge de la Sheremetyevo pentru 1.500 de ruble.

Este deja mai bine la unele aeroporturi din orașele europene - acces gratuit la VIP lounge: Viena, Praga etc.

Asta-i tot, vai) încă nu am găsit nicio „platină” pentru mine)

Există și reduceri în diferite magazine. Puteți vedea toate reducerile pe site, dar funcționează doar atunci când introduceți un cod pe site-ul vânzătorului sau dacă îi comunicați vânzătorului un cod special. Adică nu va exista reducere automată dacă plătiți cu cardul. Din magazinele mai puțin cunoscute, am văzut o reducere la Rendezvous, Body Shop și Shokoladnitsa. Dar toate promoțiile sunt temporare. Adică, pentru a le folosi, trebuie să monitorizați în mod constant lista de promoții, să vă amintiți codurile și să le sunați la timp)

Toate cele mai delicioase bonusuri de pe card Semnătura Vizei. Dacă vom alege din nou un card de platină, îl vom lua. Există o mulțime de „bunătăți” acolo.

Costul serviciului merită?

În familia noastră, da, se plătește. Acum folosim doar acest card. Soțul meu și-a conectat cardul la Apple Pay și plătește cu telefonul, iar eu merg cu cardul lui și plătesc cu el. Mi-am abandonat deja cardul.

Acum hai să intrăm în portofelul meu))

mai 2018

Consum 86.810 ruble

Bonusuri primite - 1.920,32 RUB

Atenţie! Veți primi bonusuri numai pentru fiecare 100 de ruble de cheltuieli. SberBank rotunjește în jos.

Adică, dacă achiziția a fost pentru 80 de ruble, atunci nu veți primi NIMIC! Muhaha!

4900 de întreținere pe an împărțit la 12 luni = 409 de bonusuri pe lună trebuie primite pentru ca întreținerea cardului să se achite

409 bonusuri pe lună = aproximativ 30.000 de ruble doar în supermarketuri | aproximativ 4.000 de ruble doar la benzinării | aproximativ 4.000 de ruble numai în călătoriile către Yandex sau Gett Taxi | Aproximativ 8.500 de ruble doar într-o cafenea

Dacă oricare dintre cele de mai sus vi se potrivește, atunci cardul se va plăti cel puțin de la sine. Pentru o familie, chiar și fără copii, cu 1 mașină, cumpărături în supermarketuri, și poate uneori luând un taxi, cardul va fi cu siguranță benefic.

Acest card ne aduce chiar și venituri. Card de credit cu venit)

Câte bonusuri am câștigat într-un an?

Am vrut să văd statistici despre bonusuri pentru anul, dar datele sunt stocate doar pentru 2 luni, se pare.

Am adunat statistici de la Ozone.

Din iulie anul trecut, au fost cheltuite 12.715 de bonusuri.

Începând de astăzi, au mai rămas 5564,53 ruble bonus.

Nu a fost posibil să se restabilească anularea punctelor bonus la Burger King, așa că poate au fost mai multe.

Se pare că am câștigat cel puțin 18.279 de ruble bonus în aproape un an.

Cardul s-a plătit singur de aproape 4 ori!

Desigur, nu toată lumea va găsi convenabil, dar poți cheltui bonusuri doar cu parteneri sau pe serviciile Sberbank, dar ni se potrivește.

De obicei cheltuim bonusuri pe Ozone, la Burger King.

Dar împrumuturile?

Să nu credeți că îi încurajez pe toată lumea să folosească fonduri de credit și să plătească dobândă băncii. Deloc. Returnăm banii în perioada de grație. Au mers „pe credit” doar când au cumpărat echipament în decurs de 1 lună și au plecat în vacanță. Abia atunci cardul a fost folosit ca card de credit)

Pentru cei care nu știu, puteți folosi un card de credit fără dobândă dacă rambursați banii în perioada de grație.

Cred că puteți plăti băncii pentru a folosi ceva chiar aici și chiar acum, în loc să economisiți pentru încă câteva luni/ani. Aceasta este alegerea tuturor. Pentru mine la vremea respectivă datoriile erau mai puțin însemnate decât să nu profit de vacanța căzută vara sau să locuiesc într-un apartament fără mobilă și echipament, în genți și cutii.

Nu recomand să iei împrumuturi spontan. Chiar înainte de a solicita un împrumut sau un card de credit, ar trebui să știți ce va trebui să plătiți și cât timp va dura să vă achitați datoria.
Împrumuturile creează dependență!) Fiți atenți!

Rata dobânzii dacă împrumutați bani este destul de mare - 22%. Este mai ușor să obțineți un împrumut de consum pentru suma necesară dacă „nu este în flăcări”. Rata dobânzii la creditele de consum este acum de aproximativ 15%, ceea ce este mult mai profitabil.

Cardurile de credit au dobânzi mai mari pentru că sunt mobile. Nu trebuie să aplicați de fiecare dată - folosiți-l când aveți nevoie.

Dacă ești un adversar înfocat al cardurilor de credit, atunci încearcă să comanzi un card de debit cu aceleași bonusuri sporite și vei fi fericit.
Concluzie

Cardul oferă cu adevărat bonusuri sporite, fără înșelăciune.
Dar Sberbank nu este unic aici.

Știu că acum un an AlfaBank avea același card, dar serviciul era cu 1000 de ruble mai ieftin.

Cardurile de la Tinkoff Bank au, de asemenea, cashback crescut pentru unele categorii.

Studiază cu atenție și alege cea mai bună carte pentru tine.

Cardul negru Sberbank completează elegant portofelul și alte accesorii ale proprietarului. Întreținerea acestuia costă cu un ordin de mărime mai mult decât produsele clasice și aurii.

Acest plastic deschide posibilități suplimentare.

Pentru cine este benefic acest produs? Pentru toți cei care plătesc lunar cu cardul de la 3.600 de ruble în supermarketuri și aceeași sumă la benzinării.

Cashback din sumele indicate acoperă integral costul serviciului anual. Tot ce cheltuiește mai sus aduce profit net.

Să ne dăm seama cum pot clienții să profite la maximum de un card de credit negru. Ce anume îl face premium?

Descrierea clasei de card

Tot plasticul Sberbank poate fi împărțit în 3 tipuri:

• Standard;
• Aur;
• Premium.

Există 3 niveluri în segmentul premium:

• Platină;
• Semnătură/World Black Edition;
• Infinit/Elita mondială.

Din perspectiva băncii, diferențele de serviciu dintre Platinum și Signature/Black Edition sunt minime. Diferența fundamentală este că cardurile de platină sunt clasificate drept carduri de debit, în timp ce acestea din urmă sunt clasificate ca carduri de credit.

Cu toate acestea, sistemele de plată oferă deținătorilor de astfel de carduri de credit o serie de oportunități suplimentare comparabile cu nivelul de elită:

Sberbank oferă deținătorilor de carduri Visa Signature și MasterCard Black Edition același serviciu:

• plata fără numerar în magazine din toate țările;
• plata facturilor de utilitati, taxe, amenzi, comunicatii celulare si altele;
• retragerea numerarului de la un bancomat cu comision;
• acumularea de cashback sporit Vă mulțumim;
• acces de la distanță la conturi.

Diferența dintre cele două produse nu se observă în viața de zi cu zi, dar există. Se observă mai ales când călătorești.

Semnătura Vizei

Sistemul de plată oferă următoarele oportunități pentru deținătorii săi de semnături:

• Asistență tehnică 24 de ore din 24 în toate țările, inclusiv producția de urgență și livrarea de plastic în caz de pierdere sau deteriorare;
• asistență medicală, suport informațional în străinătate;
• dublarea perioadei de garanție pentru bunurile achiziționate în baza unei vize, cu condiția ca valoarea acestora să depășească 50 USD și să existe o garanție a producătorului de 1 an;
• asigurare de risc extinsă atunci când călătoriți în străinătate;
• Concierge 24 de ore care, la cererea clientului, rezervă bilete, mese în restaurante și alte servicii;
• intrare gratuită la evenimente culturale, la care intrarea este disponibilă doar deținătorilor de viză premium;
• reduceri și alte privilegii la bunuri și servicii ale numeroșilor parteneri Visa, inclusiv magazine, locuri de divertisment, hoteluri și servicii de transport.

Cardul Sberbank Visa Signature este deosebit de popular printre călători datorită asigurării sale. Întreținerea anuală a plasticului are un cost comparabil cu o politică de un nivel similar.

Aeroflot

Pentru cei care călătoresc frecvent, co-branding-ul este benefic. Este disponibil atât în ​​versiunea de credit, cât și în versiunea de debit.

Să le comparăm cu un card obișnuit de statut Sberbank:

Cardurile co-branded oferă deținătorilor următoarele servicii:

• plata fara numerar;
• retragerea numerarului de la un bancomat (de pe un card de credit cu comision);
• Privilegii de viză (asistență medicală, asigurare în străinătate, concierge, reduceri pentru parteneri, garanție dublă, weekenduri creative);
• acumulare profitabilă de cashback de către transportator.

Vizele Aeroflot premium câștigă 2 mile pentru fiecare 60 de ruble cheltuite atunci când plătești cu plastic.

Exemplu pentru claritate:

Un bilet de clasa economică de la Moscova la Viena costă 12.500 de mile atunci când este achiziționat cu 2 săptămâni în avans, cu o taxă suplimentară de aproximativ 3.800 de ruble. Același bilet atunci când este plătit în numerar costă 13.103 ruble. 437 de mile vor fi creditate pentru achiziție (13103/60*2=436,77). Dacă un pasager plătește aceeași sumă cu un card premium non-cobranded conectat la bonusuri de mulțumire, el va primi 0,5% cashback = 65,5 ruble. pentru același bilet.

Nu există o rată de conversie a milelor în ruble, dar exemplul este clar și se pot trage concluzii din acesta:

• Costul biletului minus taxele este de aproximativ 9.300 de ruble. (13103-3800=9303);
• 1 rublă corespunde la mai puțin de 1,5 mile (12500/9300=1,34);
• bonusurile în mile sunt semnificativ mai mari decât punctele de mulțumire (437 mile / 1,34 mile = 326 de ruble, adică de aproape 5 ori mai mult decât 65,5 ruble care ar fi fost acordate în cadrul programului de mulțumire).

Cashback-ul Aeroflot este foarte atractiv pentru pasagerii obișnuiți. În același timp, are o lichiditate specifică; poate fi cheltuită doar pe bunuri și servicii care sunt strâns legate de călătoriile aeriene și turismul. Există unele restricții, de exemplu la zborurile dus-întors.

MasterCard World Black Edition

Sistemul internațional MasterCard oferă clienților săi premium așteptarea zborurilor internaționale în saloane confortabile. Cu toate acestea, acestea nu sunt disponibile în toate aeroporturile. În Rusia, o astfel de sală este în prezent disponibilă numai în Terminalul E din Sheremetyevo. Deținătorii MasterCard World Black Edition al Sberbank au acces și la alte servicii ale sistemului de plată:

• suport tehnic 24/7 în toată lumea;
• stimulente sub formă de reduceri la achizițiile din magazine, cafenele și locuri de divertisment;
• cashback atractiv de la MasterCard Rewards, care poate fi schimbat la un curs favorabil pentru certificate de la lanțuri de magazine, precum și pentru produse exclusive prezentate pe site-ul programului.

Debit

MasterCard World Black Edition și Visa Signature sunt emise de Sberbank numai sub formă de carduri de credit. O scurtă descriere a alternativelor dintre cardurile de debit:

• Visa Signature Aeroflot – serviciu 12 mii de ruble anual;

Cashback profitabil pentru călătorii frecventi;
— costuri nejustificate pentru călătorii rare;

• Platinum Visa și MasterCard - costul serviciului este de același 4900 de ruble pe an;

Plasticul vă permite să retrageți numerar de la un bancomat fără comision până la 500 de mii de ruble. pe zi;
— mai puține privilegii de la sistemele de plată;

• Infinite Visa și MC WorldElite – taxă 30 sau 70 mii în fiecare an;

Fără comisioane, singura limită este retragerea de numerar a 30 de milioane de ruble. pe luna;
+ cashback maxim Multumesc;
+ nivel maxim de privilegii de la Visa, MasterCard;
— rentabilitatea garantată a plasticului pentru plăți fără numerar de la 150 de mii de ruble. pe luna.

Credit

Cardurile de credit negre la Sberbank sunt emise individual pentru clienții existenți cu un istoric pozitiv, precum și în masă pentru cei care aplică pentru prima dată.

Principala diferență se referă la mărimea ratei împrumutului. Pentru un card preaprobat este de 21,9% pe an, pe o bază generală - 25,9%.

Limita de credit este luată în considerare individual, suma maximă este de 3 milioane de ruble. Cu toate acestea, cu toate acestea, clienții existenți primesc o ofertă cu o sumă mai mare.

Condiții

Să rezumam ceea ce a fost descris mai sus:

• întreținere 4900 de ruble pe an;
• perioada de valabilitate 3 ani;
• limita de credit în 3 milioane de ruble;
• rata creditului este de 21,9% pentru o ofertă preaprobată, 25,9% pentru o ofertă în masă;
• penalizare in caz de intarziere 36% pe an;
• comision pentru încasare la un bancomat 3–4%, nu mai puțin de 390 de ruble;
• cashback crescut (10% benzinării, taxiuri; 5% restaurante; 1,5% supermarketuri);
• privilegii de la MC și Visa, comparabile cu produsele de elită.

Cost de întreținere

Dacă vă înregistrați, produsul costă 4.900 de ruble pe an. Cardul este oferit gratuit ca parte a pachetului Premier. În acest caz, ea păstrează toate condițiile cu excepția primirii bonusurilor sporite. Mulțumesc. Acestea sunt acumulate numai atunci când se efectuează tranzacții de plată în luna anterioară în valoare de 80 de mii de ruble sau mai mult. Dacă suma nu a fost atinsă, valoarea punctului corespunde ofertei standard din plastic.

Sberbank Premier este o gamă de servicii în cadrul cărora clienții privilegiați primesc:

• +0,8% la ratele la depozitele de la 1 milion de ruble;
• cursuri de schimb favorabile;
• reducere la depozitarea în siguranță;
• Priority Pass, care oferă acces la o rețea de saloane VIP din aeroporturi;
• asigurare de familie extinsă atunci când călătoriți în străinătate;
• consultații la distanță cu medici din clinici de top din lume;
• nivel crescut de servicii în bancă;
• completând 3-NDFL.

Pachetul de servicii costa:

• 2500 de ruble pe lună în general;
• perioada de probă gratuită 2 luni;
• gratuit dacă soldul total al tuturor conturilor clienților la Sberbank la sfârșitul lunii este de peste 2,5 milioane de ruble.

Limită de retragere de numerar

Suma maximă disponibilă pentru încasare este de 300 de mii de ruble. pe zi. În limita acestei sume, puteți primi până la:

• 100 mii la bancomatele Sberbank;
• 300 mii în box office;
• 300 mii la casierie și bancomate ale băncilor terțe.

Pentru a retrage numerar de pe un card de credit, trebuie să plătiți un comision, 3% în Sberbank, 4% în alte organizații, cel puțin 390 de ruble.

Bonusuri și reduceri

Sberbank apelează la carduri Signature și World Black cu bonusuri mari. Deținătorii lor primesc puncte sporite:

• la benzinării și în taxiuri Yandex, Gett - 10%;
• într-o cafenea – 5%;
• în supermarketuri – 1,5%.

În plus, magazinele care participă la programul Mulțumiri acordă bonusuri de până la 30%. Pentru orice achiziție, cashback este de cel puțin 0,5%.

Sistemele de plată au propriii parteneri.

1. Viza oferă reduceri și privilegii pentru călători: hoteluri, outlet-uri, excursii turistice.
2. Posesorii MasterCard economisesc bani în cinematografe, magazine, cafenele. De asemenea, sistemul vă permite să conectați cashback profitabil, care este schimbat cu certificate de la lanțuri de magazine populare.

Listele de parteneri și promoții se modifică frecvent. Consultați cele mai recente informații de pe site-urile web ale băncilor și ale sistemelor de plată.

Cum să obțineți

Clienții cu venituri semnificativ peste medie și cu un istoric pozitiv cu Sberbank primesc o ofertă pre-aprobată la inițiativa băncii. Informațiile sunt furnizate prin intermediul contului dvs. personal online, prin SMS sau când vizitați banca.

Pentru a primi plastic este necesar consimțământul, care poate fi exprimat printr-un clic în banca de internet, un SMS de răspuns sau o vizită personală. Puteți ridica plasticul finit în ziua stabilită prezentând pașaportul.

Din proprie inițiativă, puteți lăsa o aplicație într-o sucursală sau pe site făcând clic pe butonul „Aplica cardul” de pe pagina produsului. Apoi, urmați instrucțiunile sistemului. Algoritmul va diferi în funcție de faptul dacă îți primești salariul prin Sberbank sau dacă ai conectat mobil și online banking. Este posibil să fie necesar să vizitați biroul în persoană, cu dovada veniturilor.

Banca vă va informa prin SMS despre decizia de emitere. Dacă este pozitiv, vi se va oferi o dată estimată de primire. Ulterior, veți primi o notificare prin SMS că este gata pentru ridicare.

Avantajele și dezavantajele cardului

Avantajele necondiționate sunt:

• bonusuri sporite Multumesc;
• privilegii de elită de la Visa și MasterCard;
• Rata dobânzii la împrumut este mai mică decât cea a aurului și a ofertelor standard;
• limită mare de credit.

Dezavantajele includ probleme legate de costuri:

• semnificativ mai scumpe decât cardurile de aur;
• dacă plătiți cu plastic doar în supermarketuri, profitabilitatea acestuia începe de la o cifră de afaceri lunară de 27.500 de ruble;
• atunci când plătiți exclusiv pentru cumpărături fără supermarketuri și restaurante, această sumă crește la 82 mii.

Concluzie

MasterCard World Black Edition și Signature Visa de la Sberbank sunt una dintre cele mai atractive oferte pentru cei care cheltuiesc aproximativ 1 mie de ruble pe săptămână pe benzină. Produsul poate fi numit o versiune economică a produselor de lux. Deținătorul are acces la privilegiile Infinity Visa și World Elite MasterCard la prețul cardurilor de platină.