Ministerul Finanțelor al Federației Ruse a pregătit un proiect de răspuns pozitiv al guvernului la proiectul de lege, care propune creșterea de la 400 de mii la 1 milion de ruble a sumei maxime care poate fi depusă într-un cont individual de investiții (IIA) în anul contului. este deschis, o sursă familiarizată cu poziția departamentului a declarat agenției Interfax că documentul a fost înaintat Dumei de Stat în decembrie de șeful Comitetului Dumei privind piata financiara Anatoly Aksakov, primul său vicepreședinte Igor Divinsky și adjunctul Oleg Nikolaev.

Conform proiectului de lege, conform unui acord pentru menținerea unui cont individual de investiții, un client are dreptul să transfere fonduri către un participant profesionist de pe piață în valoare de până la 1 milion de ruble pe an de deschidere a unui cont, iar în anii următori - în o sumă de cel mult 400 de mii de ruble pe an.

În proiectul de revizuire, Ministerul Finanțelor notează că adoptarea proiectului de lege va crește atractivitatea investițiilor în instrumente bursiere pentru investitorii privați, inclusiv prin deducere fiscalăîn suma pozitivă rezultat financiar, primite din tranzacții înregistrate pe IIS. În același timp, proiectul de lege nu propune modificarea mărimii deducerii fiscale; aceasta, ca și înainte, poate fi obținută doar din 400.000 de ruble. Potrivit proiectului de lege, proprietarii IIS deschis la momentul intrării în vigoare a legii vor putea depune până la 1 milion de ruble în contul lor în 2017. Unul dintre autorii proiectului de lege, A. Aksakov, a menționat că proiectul de lege va fi luat în considerare de Duma de Stat în viitorul apropiat. „Prima lectură va fi luată în considerare la sfârșitul lunii ianuarie - începutul lunii februarie, intenționăm să o adoptăm în sfârșit la începutul lunii martie”, a declarat marți deputatul agenției Interfax.

Opinie editorială

Această măsură are ca scop creșterea atractivității bursei ruse. În plus, anul trecut s-a anunțat că în 2017 ar putea fi adoptate legi care să permită lansarea unui mecanism de asigurare a investițiilor în conturile individuale de investiții în valoare de până la 1,4 milioane de ruble. De asemenea, statul are intenția de a desființa impozitul pe venitul persoanelor fizice pe obligațiunile corporative care vor fi plasate începând cu 3 ianuarie 2017.

În ceea ce privește creșterea primei contribuții la un cont individual de investiții, pe baza comentariului deputatului, se dovedește că cetățenii care au deschis un IIS înainte de intrarea în vigoare a noilor reguli nu vor putea să-și completeze contul existent cu o sumă mai mare de 400.000 de ruble. . Dacă da, atunci toți cei care intenționează să deschidă un cont de investiții în acest an ar trebui să aștepte cu adevărat până când există informații exacte.

În luna martie a anului trecut s-a cunoscut faptul că în Marea Britanie suma din Conturile de economii individuale (ISA) taxă anuală va fi mărită.

ISA-urile au fost lansate pentru a încuraja investițiile în 1999 și au fost inițial suma maxima contribuția a fost de 3.000 de lire pe an, după 9 ani a crescut la 7.000 de lire, în 2014 era deja de 11.880 de lire, în 2015 - 15.240 de lire, iar din aprilie 2017 limita superioară va fi ridicată la 20.000 de acțiuni foarte asemănătoare. popularitatea ridicată a conturilor ISA în rândul rezidenților Angliei. Prin urmare, piața noastră este în tendințe, populația a făcut-o ofertă bună, totusi, pana acum noi (peste 2 ani de existenta IIS) am deschis 200.000 de conturi de investitii, si sunt 17 milioane, dar mergem pe drumul cel bun.

În 2014, Japonia (NISA) a lansat măsuri de stimulare similare, dar până acum nu există un astfel de efect ca în Anglia, deoarece condiții mai puțin interesante și sume maxime mai mici. Cetățenii Regatului de Mijloc au deschis o mulțime de NISA de brokeraj, dar ponderea conturilor cu bani este foarte mică.

Dacă vă gândiți cum și unde să plasați gratuit bani gheata, atunci acest articol este pentru tine.

Acest articol va aborda următoarele probleme:

Ce este un cont individual de investiții (IIA)?
Cum să obțineți deduceri fiscale pentru IIS?
Cum se deschide un IIS?
Are sens să deschizi un IIS? Toate avantajele și dezavantajele deschiderii unui IIS.

Așadar, pentru a crește interesul cetățenilor ruși de a investi în piața de valori, din ianuarie 2015 a devenit posibilă deschiderea unui nou tip de cont - un cont individual de investiții (IIA).

Ce este un cont individual de investiții?

IIS- acesta este un cont de brokeraj obișnuit (personal) care vă permite să investiți în bursă (aceasta poate fi acțiuni, obligațiuni, futures, opțiuni etc.). Puteți gestiona singur IIS-ul sau vi-l puteți încredința companie de management.

Orice rezident al Federației Ruse (un adult) poate deschide un IIS într-o companie de brokeraj sau de management. Astăzi, multe companii (inclusiv bănci și organizații de brokeraj) oferă acest tip de servicii.

Principalele diferențe dintre un IIS și un cont de brokeraj obișnuit

Principalul avantaj și scopul principal al deschiderii unui IIS este posibilitatea de a primi deduceri fiscale asociate cu depunerea de fonduri în cont.
Puteți deschide un singur cont de investiții. Este posibil să transferați un cont de la o companie la alta, dar este interzis să aveți două sau mai multe conturi IIS în același timp.

Maxim suma contribuţiei la contul IIS este 400.000 ruble pe an (suma minimă a contribuției nu este stabilită prin lege, cu toate acestea, casele de brokeraj recomandă efectuarea unei contribuții unice de cel puțin 50.000 de ruble). Numai un cont de ruble poate fi deschis, așa că puteți depune fonduri numai în ruble.
Pentru a primi o deducere fiscală conform IIS, contul trebuie să fie deschis pentru o perioadă cel putin 3 ani.

Dacă fondurile sunt retrase mai devreme (parțial sau complet), va fi imposibil să primiți o deducere, iar dacă deducerea a fost deja primită (mai multe despre aceasta mai jos), atunci va trebui returnată.

Exemplul 1: În 2017, ați deschis un cont de investiții (IIA) la o companie de brokeraj și ați depus 300.000 RUB în acesta. Printr-un pachet software pentru organizarea accesului la tranzacționare la bursă (de exemplu, Quik), cumpărați sau vindeți în mod independent valori mobiliare pe bursa. După 3 ani, aveți posibilitatea să închideți IIS și să retrageți fondurile (dacă contul este închis înainte de 3 ani, este imposibil să primiți o deducere).

Exemplul 2: În 2017, ați deschis un cont individual de investiții într-o societate de administrare (de exemplu, ați ales managementul încrederii într-o bancă sau societate de brokeraj). După aceasta, puteți monitoriza rentabilitatea investiției, iar toate operațiunile de pe bursă vor fi efectuate de societatea de administrare.

Deduceri fiscale

Dacă ați deschis un IIS, atunci aveți posibilitatea de a primi una dintre cele două deduceri fiscale:

Primul tip de deducere este deducerea din contribuții. ÎNrecupera 13% din suma fondurilor depuse în IIS (clauza 2, clauza 1, articolul 219.1 din Codul Fiscal al Federației Ruse).

De exemplu, dacă depuneți suma maximă posibilă de 400.000 de ruble în contul dvs. într-un an, puteți returna 400.000 x 13% = 52.000 de ruble. Totuși, trebuie reținut că, dacă primiți venituri din investiții, va trebui să plătiți impozit pe venit pe acesta (venit) la o cotă de 13% (impozit pe venitul personal).

Al doilea tip de deducere este o deducere din venit(ca urmare a investiției/tranzacționării). Acestea. prin refuzul de a primi o deducere la contribuții (tipul 1 de deducere), puteți elibera toate profitul primit (ca urmare a investiției/tranzacționării) în contul IIS din impozitul pe venit (clauza 3, clauza 1, articolul 219.1 din Codul Fiscal al Federației Ruse).
Astfel, 13% (impozitul pe venitul persoanelor fizice) nu va fi reținut pe venitul pe care l-ați primit, dar nici nu va exista posibilitatea de a primi garantat 13% din suma depusă în IIS (conform deducerii tip 1).

Cel mai important : poate fi folosit un singur tip de deducere fiscală. Este imposibil să utilizați două în același timp (clauza 2, clauza 4, articolul 219.1 din Codul Fiscal al Federației Ruse).

Cum se deschide un IIS?

Puteți deschide un IIS cu multe companii. Principalele:

Companii de brokeraj, care oferă atât tranzacționare independentă la bursă, cât și produse gata făcute (practic nu faci nimic, doar observi sau iei decizii minime asupra strategiei investiționale). În Rusia puteți acorda atenție următoarelor majore companii de brokeraj: Deschidere, BCS, FINAM.
Societăți de administrare. Practic, aceste companii (cel mai des -) vă oferă să deschideți un IIS (din nou cu un broker) și să alegeți produs finit(strategia de investiții). Exemple de companii mari de management: Otkritie-Broker, VTB 24.

Procesul de deschidere a unui IIS nu este, în general, diferit de deschiderea unui depozit sau emiterea unui card bancar:

Încheiem un acord pentru deschiderea și întreținerea unui IIS;

Alegerea unei strategii de investiții;

Depunem bani.

Merită să deschideți un IIS? Avantaje și dezavantaje.

Ce este mai profitabil - depozit bancar(din aprilie 2017, este destul de dificil să găsești depozite cu o rată de peste 10% pe an) sau IIS?

Ca răspuns la această întrebare, vă rog Notă la următoarele:

1 Atât casele de brokeraj, cât și companiile de administrare atrag clienții să deschidă IIS, indicând un venit garantat de 13% pe an ( deducere din contribuții) (care, desigur, este mai mare decât depozitele bancare), dar de fapt procentul poate fi mai mic decât cel declarat.

2 Este necesar să vă familiarizați cu condițiile și garanțiile (!) care pot fi oferite la deschiderea unui cont individual de investiții. Este necesar să înțelegem că „strategiile fără risc” pot aduce cel puțin 13% pe an, iar pentru cele riscante, profitabilitatea poate ajunge la 30-50% pe an.

3 Dacă există un risc (chiar minim) (adică ați fost de acord să vă „investiți” fondurile, de exemplu, în acțiuni), este important să fiți pregătit pentru faptul că bursa poate crește și scădea, ceea ce va să se reflecte în portofoliul tău.

4 Rentabilitatea potențială este direct proporțională cu riscurile. Acestea. cu cât riscul este mai mare, cu atât rentabilitatea este mai mare; cu cât riscurile sunt mai mici, cu atât profitabilitatea este mai mică.

5 Este extrem de important să vă familiarizați cu valoarea comisionului care poate fi perceput pentru:

Depunerea de numerar într-un IIS (de exemplu, dacă suma este mai mică/mai mult... sau pentru orice sumă);

Managementul contului;

Efectuarea tranzacțiilor în cont (cumpărare/vânzare de active);

Retragerea de fonduri;

Alte comisioane.

În total, comisionul se poate ridica la câteva procente pe an (!), ceea ce poate reduce semnificativ profitabilitatea așteptată.

Dacă nu sunteți sigur de necesitatea deschiderii unui IIS, atunci nu transferați imediat toate fondurile disponibile, fondurile din depozite sau alte conturi într-un IIS; puteți încerca să începeți cu investiții mici. Există doar o limită pentru suma maximă.

Banii pot fi depuși oricând în orice sumă (unii, totuși, au restricții cu privire la sume minime) până când se atinge maximul (repet - 400.000 de ruble pe an).

Citiți mai multe despre deduceri fiscale pentru IIS (cu exemple) poate fi aflat.

Exemplu real de utilizare a IIS, deschis la finele anului 2016 la casa de brokeraj Otkritie (Otkritie Broker JSC), puteti vizualiza.

Bună ziua, dragi cititori ai blogului meu! Astăzi vom continua subiectul investițiilor și vom studia beneficiile investiției în IIS. Principalul lucru care atrage investitorii către IIS este beneficii fiscale , care vă permite să obțineți un venit suplimentar bun. Adevărat, există o serie de detalii în această chestiune cărora investitorii începători nu le acordă atenție la început. Astăzi ne vom da seama unde este mai bine să deschidem un cont individual de investiții, ce criterii să folosim pentru a alege o companie și să luăm în considerare mai multe cel mai bun oferte de pe piata.

Înțelegerea terminologiei

Întrebarea despre ce este un cont individual de investiții are multe în comun cu unul obișnuit. cont de brokeraj, are doar avantaje fiscale. Oricine îl poate deschide nu numai un rezident al Federației Ruse.

A evidentia 2 tipuri de IISîn funcție de modul în care investitorul primește beneficiul fiscal:

• tipul A- în el impozitul este compensat, pe care investitorul l-a plătit din veniturile sale pentru o anumită perioadă de timp. Este mai convenabil să înțelegeți principiul de funcționare folosind un exemplu. Să presupunem că dvs salariu este de 25.000 de ruble, se plătește un impozit de 39.000 (rată de 13%) pe acest venit pe an. Când investiți într-un IIS, veți fi compensat pentru această sumă. Trebuie avut în vedere că suma maximă de investiție pe an cu care poți primi o deducere este 400.000 de ruble, deci venitul este limitat la 52.000 de ruble. în care valoare totală care poate fi depus într-un IIS este limitat 1.000.000 de ruble/an.
• tip B– diferența față de precedenta este că investitorul nu beneficiaza de deduceri fiscale, adică nimeni nu-l despăgubește pentru taxele pe care le-a plătit. Pe de altă parte, la închiderea unui cont, profiturile nu sunt impozitate. Deci, dacă reinvestiți în mod activ în întregul cont (acest subiect este dedicat), atunci are sens să alegeți acest tip de cont. Când se închide, trebuie furnizat referinţă că investitorul nu a profitat de deducerea fiscală.

Într-un cont de tip A, nimeni nu interzice primirea de venituri suplimentare din munca la bursă, dar în acest caz, va trebui să plătiți 13% sub formă de impozit pe venitul suplimentar. Pentru a profita la maximum de beneficiile primului tip de IIS, este recomandabil să investiți în mod regulat. Cât despre ce tip de cont este de preferat?, atunci nu există un răspuns universal. Totul depinde de investitorul specific și de stilul său de lucru. Dacă pe bursă se așteaptă muncă activă, iar venitul așteptat va depăși 100% din suma investită, atunci este logic să folosiți un IIS de tip B.

Asigurarea conturilor de investiții

Întrebare siguranța fondurilor Când investiți, este întotdeauna deosebit de acută. Dacă ești îngrijorat de IIS - dacă depozitul tău este asigurat de stat sau nu, atunci trebuie să te supăr, asigurarea depozitelor nu este furnizat. Acum, Duma de Stat are în vedere opțiuni pentru asigurarea conturilor IIS, dar momentul adoptării legii și sumele care vor fi asigurate sunt la acest moment nu sunt cunoscute.

Din 2015, procedura a fost mult simplificată, astfel încât puteți chiar deschide un IIS de la distanță. Acest lucru a provocat o creștere a numărului conturi deschise acest tip in ultima vreme. Puteți deschide un IIS pe cont propriu prin serviciile guvernamentale. Procesul durează cel mult Cateva minute.

Unde este cel mai bun loc pentru a deschide un IIS?

Puteți deschide un IIS:

• la broker;
• de la o bancă cu licență pentru activități de brokeraj;
• de la societatea de administrare.

Practica deschiderii conturilor de investiții în lume

IIS nu este o ofertă unică pentru Rusia. Această practică este răspândită în lume; condițiile de muncă diferă, la fel ca și sumele maxime posibile de investiții. De exemplu, în Anglia poți deschide ISA(conturi de economii individuale) și puteți investi până la 15.000 GBP în ele. ÎN STATELE UNITE ALE AMERICII există conturi de pensii similare ( IRA), V Canada – RRSP, adică planuri înregistrate de economii de pensii. Riscurile atunci când investiți sunt mici, aceasta explică popularitatea IIS în rândul populației.

La ce ar trebui să fii atent când alegi

Alegerea poate fi dificilă, mai ales dacă nu ați mai folosit conturi de investiții înainte. Când întrebați unde este mai bine să deschideți un IIS, luați în considerare următorii factori:

• te duci investiți imediat sau la ceva timp după deschiderea unui cont. Dacă intenționați să faceți acest lucru nu în momentul deschiderii contului, ci mai târziu, atunci eliminați imediat companiile de administrare din lista solicitanților. Trebuie imediat să depuneți o anumită sumă în IIS;

• posibilitatea de a deschide un cont online. De exemplu, VTB 24 nu oferă o astfel de oportunitate, așa că dacă nu există nicio sucursală în orașul tău, aceasta este automat eliminată din rândul solicitanților;
• limită de sumă minimă;
• comision cifra de afaceri;
• taxă lunară;
• calitatea lucrărilor de suport tehnic. Un punct foarte important, mai ales pentru începători. Angajații nu ar trebui să „plutească” în materie de investiții. Din acest punct de vedere, BCS este dincolo de concurență - suport lucrează pentru nivel inalt iar șansa de a întâlni un nou venit este extrem de mică;
• ce piețe sunt disponibile pentru IIS. Totul depinde de preferințele investitorului; companiile au atitudini diferite față de această problemă. De exemplu, nu există restricții în Finam, dar Promsvyazbank nu oferă posibilitatea de a lucra cu piețele valutare și derivate pentru IIS;
• produse și condiții de muncă oferite acestora. Există diferențe foarte mari între acești parametri. Unii brokeri sunt potriviți pentru investitorii cu capital mic, în timp ce alții, dimpotrivă, sunt mai concentrați pe investitorii cu sume apropiate de maxim. De exemplu, VTB 24 oferă pentru depozite de la 300.000 de ruble posibilitatea de a utiliza strategii de urmărire automată printr-un broker, iar brokerul Deschidere- de două ori mai multe strategii pentru depozite de la 50.000 de ruble.

Apoi am pregătit un mic recenzie a celor mai buneÎn opinia mea propuneri pentru deschiderea unui IIS. S-au luat în considerare nu numai condițiile de muncă, ci și feedback-ul investitorilor. Acest lucru vă va ajuta economisi timp prin studierea independentă a condiţiilor oferite de companii.

Finam

Brokerul face posibilă deschiderea unui IIS online. În același timp, investitorul are posibilitatea de a lucra pentru acțiuni, futures și schimb valutar piețe, este posibilă tranzacționarea pe bursele din Sankt Petersburg și Moscova. Fondurile sunt creditate către cont unic, de la care investitorul are acces la mai multe platforme de tranzacționare simultan.

Puteți începe să investiți acum de la 5000 de ruble, conta totuși pe venituri serioase cu o astfel de sumă este dificil, în plus, operațiunile de tranzacționare vor fi blocate până când suma fondurilor din cont depășește 30.000 de ruble. Așa că recomand să te concentrezi pe această sumă ca minim. Există un mic calculator online pe site. Introducând sumele de investiții așteptate, puteți obține o recomandare cu privire la ceea ce este mai profitabil - obținerea unei deduceri fiscale sau scutirea profiturilor de impozite.

În prezent, comisionul este același pentru orice cifră de afaceri de până la 1 milion de ruble și se ridică la 0,0354%. Mânca strategii de autofollow, profitabilitatea depinde de gradul de risc.

Comision

Mai multe despre comisioane:

• Secțiunea de stoc MOEX– pentru o cifră de afaceri de până la 1 milion de ruble, comisionul este egal cu 0,0354% ;
• sectiunea valutara– cu o cifră de afaceri de până la 1 milion de ruble 0,0332% ;
• secție urgentă ( futures și opțiuni) – 0,45 USD per contract;
• Bursa americană– pentru cifra de afaceri de până la 17.000 USD comisionul este 0,0354% .

Există și o companie de management pe piață” Managementul Finam" Aici, pragul inferior pentru investiții în IIS este deja de la 300.000 de ruble.
Fondurile sunt creditate în cont fără comision de la companie, eventual închiderea timpurie a IIS nicio penalizare din partea brokerului. În acest caz, deducerea din veniturile din investiții este de 10%.

BKS

Oferă deschiderea unui cont individual de investiții și investirea de la 300.000 de ruble. Puteți lucra cu piețele bursiere, derivate și valutare, aveți acces la Bursa din Moscova, dar nu există acces la SPBEXCHANGE. Puteți deschide un IIS, ca în cazul Finam, online. Disponibil creditarea în marjă la 14,5% pentru vânzări și 17,5% pentru lungi.

Comisionul depinde de cifra de afaceriși variază de la 0,0354% pentru cifra de afaceri până la 1 milion de ruble până la 0,0177% pentru cifra de afaceri de la 15 milioane de ruble. Nu poate fi mai puțin de 35,4 ruble per tranzacție. Puteți alege o opțiune tarifară fără această limitare, dar în acest caz va trebui să lucrați cu procente mari. Prima lună valabilă oferta preferentiala, in limita carora comisionul este de 0,0177% indiferent de cifra de afaceri realizata. Există și alte opțiuni - o comparație a tarifelor se poate face pe site-ul brokerului, dar BCS Start este optim pentru IIS.

Dintre propunerile interesante, aș dori să notez posibilitatea investind în bancnote(rubla și valută). Randamentul acestora variază între 12,5% și, respectiv, 14,5% pe an. Poți investi în Portofoliul OFZ sau în portofoliu de obligațiuni, profitabilitatea în acest caz va fi puțin mai mică.

Pentru a funcționa, utilizați versiunea web a Kwik sau versiunea de terminal pentru dispozitive mobile.

Zerich

Brokerul face posibilă deschiderea unui IIS online. A oferit 2 tipuri de investiții în IIS:

1. « Fiabilitatea statului" Pragul minim de investiție este de 30.000 de ruble, investitorul primește o deducere fiscală de 13% + aproximativ 10% venit din investiții în obligațiuni. Acest tarif presupune investirea fondurilor în OFZ, venitul de 10% pe site este indicat ca valoare aproximativă, în realitate poate fi mai mare. Suma maximă de investiție pe an este de 1 milion de ruble.
2. « Stabilitatea valutară" Investitorul primește aceeași deducere fiscală de 13% + până la 9,5% venit în valută. În acest caz fonduri investite sunt canalizate în euroobligațiuni. Prag pentru investiții de la 100.000 de ruble.

comisioane

Nu există un tarif separat pentru IIS, în cadrul tarifului „ universal» comisioanele sunt următoarele:

• pentru bursa– 0,055% din volumul tranzacției;
• pentru piata valutara– 0,03% din volumul tranzacției;
• piata derivatelor– 0,85 ruble pentru 1 contract;
• disponibil creditarea în marjă, procentul se calculează folosind formula 9% + rata pieței, pentru valori mobiliare 15%.

Una dintre cerințele tarifare " universal» - investiții de la 100.000 de ruble. Există și alte opțiuni tarifare, de exemplu, „ Negociabil„, nu există nicio cerință pentru mărimea depozitului. Dar și comisionul este mai mare, de exemplu, pe piața valutară va trebui să plătești de la 0,075%. Acest broker are o implementare bună, așa că dacă te gândești să începi să lucrezi pe piața de valori pe cont propriu, atunci fii atent la el.

Deschidere

Se evidențiază de ceilalți pentru că Nu există o sumă minimă necesară pentru a investi în IIS. După deschiderea și completarea unui cont, investitorul primește acces deplin la piețele bursiere, derivate și valutare și poate lucra pe MOEX. SPBEXCHANGE nu este disponibil.

Iese în evidență tarif separat pentru persoane fizice conturi de investitii . Pe scurt despre condițiile de muncă și comisioane:

• acțiuni și obligațiuni– de la 0,04 ruble per tranzacție sau 0,057% din volumul acesteia;
• Euroobligațiuni pe MOEX– 0,04 ruble sau 0,015%;
• piata valutara – 1 rublă per tranzacție sau 0,035%;
• disponibil creditarea în marjă la 13% pentru vânzări și 18,4% pentru achiziții;
• munca se desfasoara prin QUIK, costul accesului lunar este de 250 de ruble. Această sumă nu este percepută acelor clienți al căror sold cu compania este egal cu sau depășește 50.000 de ruble.

notez că tarifele sunt date pentru IIS autogestionat. Există un alt tip de tarif numit Portofoliu de modele (IIS), se adresează celor care vor folosi serviciile analiştilor mai degrabă decât să tranzacţioneze pe cont propriu. În principiu, dacă ești nou pe piață și nici măcar nu știi, atunci este mai bine să te oprești aici.

Societate de administrare „Otkritie”

Accesul la IIS este asigurat și de societatea de administrare OTKRITIE Management Company LLC; nu-l confundați cu brokerul cu același nume. În plus, nu există nicio modalitate de a deschide un cont online Puteți investi doar sume de la 50.000 de ruble. Comisionul pentru veniturile din investiții este de până la 15%.

Descoperirea oferă mai multe interesante produse terminate:

• exista optiuni produse structurate cu protectie a capitalului, va trebui să investești de la 250.000 de ruble;
• Poate sa utilizați una dintre strategiile cu un nivel minim de investiții de la 50.000 de ruble. Lucrul cu ei se realizează prin intermediul companiei de management;
• Am o oportunitate comerțul bazat pe recomandări. În acest caz, notificările despre obligațiunile de cumpărat de pe IIS vin sub forma unui mesaj SMS la numărul sau e-mailul clientului.

Spre deosebire de brokerii care aproape concurează cu companiile lor de management, Otkritie cooperează activ cu aceasta. Acest lucru este dovedit de faptul că produsele sunt vândute prin intermediul acestuia.

VTB

VTB este inferior companiilor menționate mai sus într-o serie de indicatori:

• Aici nu există nicio modalitate de a deschide IIS de la distanță;
• clientul primeşte acces doar la stoc şi piețele derivate . Bursele de la Moscova și Sankt Petersburg, precum și piața valutară rămân inaccesibile;
• comisioanele sunt mai mari decât concurenții.

Ne vom opri pe comisioane separat - pentru tarif „ Standard profesional»:

• cu o cifră de afaceri de 10 milioane de ruble – 0,02124%;
• 5-10 milioane de ruble – 0,02596%;
• 1-5 milioane de ruble – 0,0295%;
• până la 1 milion de ruble – 0,0472%.

Daca selectezi " Standard pentru investitori„, atunci comisionul nu depinde de cifra de afaceri și este fix 0,0413% . Dintre propunerile interesante, nu pot să menționez decât câteva strategii de autofollow. Lucrul cu ei este organizat printr-un broker și trebuie să aveți cel puțin 300.000 de ruble în cont. Semnalele vor fi emise numai pentru acțiunile companiilor rusești care se tranzacționează MOEX.

Condiții de creditare în marjă– 13% pentru pozițiile scurte și 16,8% pentru pozițiile lungi. În plus, banca percepe un comision de 0,2%, acest comision fiind debitat la sfârșitul sesiunii de tranzacționare. În general, dacă intenționați să tranzacționați pe cont propriu, atunci nu este cea mai buna alegere broker pentru IIS. „Deschiderea” arată mult mai bine din acest punct de vedere.

Alfa Capital

IIS este deschis printr-o companie de management. Această opțiune este interesantă deoarece compania se află pe primul loc la numărul de conturi individuale de investiții deschise (dintre companiile de administrare). Un alt argument în favoarea sa este suma maximă a fondurilor investitorilor administrate de companie.

Acum condițiile de lucru cu IIS:

• Vă puteți deschide un cont online, fără a vă agita cu serviciile guvernamentale și mai ales fără o vizită personală la biroul companiei;
• Puteți investi de la 10.000 de ruble;
• Există 3 strategii de operare fiabile. Fondurile sunt investite în OFZ, acțiuni și obligațiuni corporative. Mai mult, statisticile asupra acestora se păstrează încă din 2015, adică chiar din momentul în care toată lumea își permitea IIS;
• serviciul nu poate fi numit cel mai profitabil– va trebui să restituiți un total de 4% (2% pe an + 2% din suma investită).

În principiu, la Alfa Capital Management Company totul este simplu și clar. Cel mai important - fiabilitate, din acest punct de vedere, ea poate fi catalogată drept lider. Dacă vă gândiți unde este mai profitabil să deschideți un IIS în ceea ce privește fiabilitatea, atunci cu siguranță mergeți la el merita o privire mai atenta.

Strategii de lucru cu conturi individuale de investiții

Puteți investi pur și simplu fondurile alocate în acest scop și pur și simplu uitați de ele timp de 3 ani. Dar sa profita la maximum de banii tai, este mai bine să lucrați conform strategiei. Va aduce randament financiar maxim.

Voi descrie pe scurt câteva strategii de lucru cu IIS.

1. Reducerea timpului de investiție. Ne amintim că banii nu pot fi retrași în decurs de 3 ani, altfel nu vom primi o deducere fiscală, iar o serie de companii pot anula și o penalizare pentru închiderea anticipată a contului. Dar acolo este portiţă, permițându-vă să reduceți perioada în care banii vor fi indisponibili. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de un IIS de tip A (adică, deschis cu un broker). Se deschide un cont, dar banii nu sunt depusi imediat acolo. De exemplu, l-au deschis în ianuarie 2017, apoi în decembrie 2018 (la aproape 2 ani de la deschidere) au introdus acolo 400.000 de ruble, iar în martie 2019 statul va rambursa 52.000 de ruble. La sfârșitul anului 2019, introducem din nou 400.000 de ruble, primim o deducere fiscală în 2020 și închidem contul. În cele din urmă timpul pentru înghețarea banilor a fost redus.
2. Selectarea unui broker care retrage profiturile din cupoane și dividende într-un cont bancar, card sau alt cont la aceeași companie. În acest caz, puteți încerca să faceți bani cumpărând titluri de la dividende mari. Este adevarat, riscul crește brusc.
3. IRA pentru rude. Dacă sunt mulți bani, atunci luăm toți membrii familiei și deschidem un IIS pentru fiecare. Depunem fonduri și primim o deducere fiscală.
4. Reinvestirea– deducerea fiscală este depusă imediat într-un cont obișnuit, iar tranzacționarea se efectuează.
5. Funcționarea pe termen lung a IIS. Până la închiderea contului, nimeni nu va colecta impozit pe profit. Deci nu trebuie să vă închideți contul și să lucrați în pace.
6. Poate fi depus regulat cantități miciȘi investiți în OFZ-uri și acțiuni. În câțiva ani, se va acumula o sumă decentă.

Orice strategie ai alege - alege-ți cu grijă brokerul. Micul meu rating IIS va ajuta cu asta.

Probleme generale

În această secțiune voi încerca să răspund pe scurt cele mai frecvente întrebări legate de IIS:

• Termenul investiției? De la 3 ani.
• este posibil să închiderea anticipată a contului? Da, dar deducerea sau scutirea de impozit pe profit este anulată.
• Este posibil să aveți mai multe IIS?? Nu, o persoană poate avea doar un cont.
• Cât de mult poți investi?? Până la 400.000 de ruble, acesta este maximul pentru care se va aplica deducerea. În ciuda acestui fapt, amintiți-vă că puteți depune până la 1.000.000 de ruble pe an în cont.
• Când pot investi? Dacă acordul este încheiat cu un broker, atunci acest lucru se poate face imediat după deschiderea unui cont. Este benefic să deschizi un IIS, astfel încât să ai mereu ocazia să investești bani gratuit în el. Perioada de trei ani se numără de la data încheierii contractului.
• Cum se deschide un IIS? Pe net. Dacă această funcție nu este disponibilă, atunci când vizitați biroul brokerului/societății de management.
• Care este diferența dintre o companie de management și un broker?? În acordul cu societatea de administrare despre care vorbim O managementul încrederii, și cu un broker - despre serviciile de brokeraj.
• Este posibil să transferați IIS de la un broker la altul?? Da este posibil.

rezumat

Dacă te uiți la asta, din mai multe motive, IIS este mai profitabil decât un simplu depozit bancar. Într-o bancă, banii tăi nu îți vor aduce mai multe venituri decât cele specificate în contract, dar atunci când lucrezi cu un IIS, există șanse reale să primești Mai mult.

Așa că sfatul meu pentru tine este să selectezi un broker (de preferință dintre cei considerați) și să deschizi un IIS. Nu va fi necesar să fie completat imediat, dar când apar bani gratuiti, îi puteți investi și reduce timpul de înghețare. Tine minte - perioada optimă pentru investiție este decembrie, deducerea fiscală va trebui să fie emisă până la data de 30 aprilie a anului următor pentru anul precedent.

Îmi propun să închei aici scurtă recenzie conturi individuale de investiții. Pune toate întrebările în comentarii și nu uita să te abonezi la actualizările blogului meu. Promit că vor mai fi multe lucruri interesante.

Dacă găsiți o eroare în text, vă rugăm să selectați o bucată de text și să faceți clic Ctrl+Enter. Mulțumesc că ai ajutat blogul meu să se îmbunătățească!

Suma maximă care poate fi depusă într-un cont individual de investiții a fost majorată la 1 milion RUB. De ce au decis autoritățile ruse să ia această măsură și cum îl va ajuta pe investitorul privat?

Foto: Vladimir Trefilov / RIA Novosti

Miercuri, 14 iunie, Consiliul Federației a aprobat un proiect de lege pentru creșterea sumei maxime care poate fi depusă într-un cont individual de investiții (IIA) în termen de un an calendaristic, de 2,5 ori - de la 400 mii la 1 milion de ruble.

Legea va intra în vigoare după ce va fi semnată de președinte și publicată oficial. Se va aplica atât conturilor de investiții de primul tip, care prevăd rambursarea impozitului pe venitul personal (NDFL, 13%), cât și IIS de al doilea tip, ai căror proprietari sunt scutiți de plata impozitelor pe venituri din investiții, dar sunt obligați să investească timp de cel puțin trei ani. Este de remarcat faptul că dimensiune maximă Deducerea fiscală pentru IIS nu se va modifica - va rămâne la același nivel de 52 de mii de ruble. Astfel, chiar dacă proprietarul unui cont de investiții depune 1 milion de ruble în acesta, el va putea returna doar o parte din impozitul pe venitul personal din această sumă (52 mii din 130 mii ruble).

După cum a explicat președintele Consiliului de administrație al NAUFOR Alexey Timofeev, 1 milion de ruble. Se vor putea depune atât în ​​conturi noi de investiții, cât și în cele deschise în anii anteriori. Dacă în acest an un investitor a contribuit deja cu 400 de mii la un cont individual de investiții, după adoptarea legii, el va putea adăuga încă 600 de mii de ruble la această sumă.

De ce se face asta?

Participanții profesioniști ai pieței și experții financiari intervievați de RBC sunt de acord că modificările aduse legislației privind conturile individuale de investiții au ca scop creșterea popularității conturilor de investiții de al doilea tip. Acum rușii preferă IIS de primul tip, pe care pot pune o anumită sumă de bani, să solicite imediat o deducere fiscală și să tranzacționeze titluri de valoare, în loc să le dețină timp de trei ani. Cu toate acestea, este imposibil să obțineți o deducere completă din conturi în valoare de peste 400 de mii de ruble. poate schimba această situație, crede Timofeev. „De fapt, acum oamenii pur și simplu câștigă bani din deduceri și adesea nu cumpără titluri cu bani plasați în conturi de primul tip”, explică Serghei Korolev, analist la Alor Broker. Potrivit acestuia, statul este mult mai interesat de dezvoltarea conturilor de al doilea tip, dar în prezent numărul acestora este cu un ordin de mărime mai mic decât IIS de primul tip.

Ideea, continuă Korolev, este că conturile de al doilea tip sunt destinate investitorilor mai agresivi care sunt dispuși să cumpere active riscante. „Asemenea investitori vor prefera oportunitatea de a evita plata impozitelor pe profiturile investițiilor, decât să obțină o deducere fiscală. Și a nu plăti impozite pe un milion este mult mai interesant decât a nu plăti impozite pe 400 de mii de ruble”, spune el. „Mărirea sumei contribuției va ajuta la creșterea popularității conturilor de investiții și la atragerea de clienți mai bogați pe piață”, spune directorul general pentru bursa Schimbul de la Moscova Anna Kuznetsova.

Cu toate acestea, există și o opinie contrară. Președinte al Consiliului de Administrație al Safmar investitie financiara„Oleg Vyugin nu este atât de optimist. „Mi se pare un milion sau 400 de mii de ruble. „Nu este o diferență atât de semnificativă care să atragă oamenii bogați”, subliniază el. Adoptarea noii legi nu va duce la deschiderea masivă de noi conturi individuale de investiții, este convins finanțatorul. „Cred că numărul lor va crește în același ritm ca de obicei”, conchide el.

Ce se va schimba pentru investitor

Creșterea contribuției maxime la IIS va extinde oportunitățile de investiții pentru titularul de cont, spune Alexey Timofeev de la NAUFOR. Potrivit acestuia, această măsură va permite clienților să formeze un portofoliu mai diversificat, deoarece un milion poate cumpăra mult mai multe titluri de valoare decât 400 de mii de ruble.

Anterior, investitorii care doreau să investească în o mare cantitate, a fost necesar să se deschidă un cont individual de investiții și un cont obișnuit de brokeraj în același timp: 400 de mii de ruble au fost depuse în primul, iar o sumă mai mare în al doilea, spune Serghei Skorobogatov, consultant șef de investiții al FG BCS. „A fost foarte incomod. Când aveți două conturi de brokeraj, trebuie să trimiteți două ordine, să comutați în terminalul de tranzacționare, deci din punct de vedere tehnic, o creștere limita de contribuție pe IIS până la 1 milion va simplifica procesul investițional pentru investitor”, spune expertul.

Potrivit Bursei din Moscova, în ianuarie a acestui an numărul de conturi de investiții înregistrate a depășit 200 de mii. În același timp, NAUFOR estimează volumul de fonduri plasate în IIS pentru 2016 la nivelul de 13 miliarde de ruble. Potrivit estimărilor NAUFOR, în luna aprilie a acestui an, aproximativ 43% din fondurile din IIS au fost investite în acțiuni. companiile rusești, 16% - în obligațiuni corporative, 11% - în OFZ. Aproximativ 10% din fonduri au fost în acțiuni companii străine, tranzacționând în Rusia, euroobligațiuni, fonduri mutuale și ETF-uri, iar restul de 20% - în numerar.

Un cont individual de investiții (IIA) este un cont special de brokeraj care oferă beneficii fiscale atunci când plata impozitului pe venitul persoanelor fizice. Acest instrument a devenit disponibil rușilor la 1 ianuarie 2015. Investitorul are dreptul de a deschide un singur cont individual de investiții și de a plasa anual pe acesta o sumă care nu depășește 400 de mii de ruble. Puteți semna un acord IIS cu un broker sau o companie de administrare. În primul caz, clientul va efectua tranzacții în mod independent și va controla pe deplin contul său; în al doilea, compania își va gestiona banii.

Fondurile IIS pot fi investite în valori mobiliare tranzacționate în Rusia, inclusiv acțiuni, obligațiuni guvernamentale și corporative, inclusiv euroobligațiuni, precum și tranzacționate la bursă și fonduri comune(ETF), fonduri mutuale etc.

În prezent, se discută posibilitatea asigurării în IIS a fondurilor persoanelor fizice în valoare de 1,4 milioane.La 15 iunie, Comisia Dumei de Stat pentru Piața Financiară a recomandat ca camera inferioară a parlamentului să adopte proiectul de lege corespunzător în primă lectură.