Calculator convenabil de împrumut

Dacă intenționați să obțineți un împrumut, atunci Calculator de credit online este ceva fără de care nu te poți descurca. Folosind acest instrument, puteți lega cu ușurință suma împrumutului cu perioada de rambursare și puteți afla supraplata. Majoritatea debitorilor știu că, cu cât termenul de rambursare este mai scurt, cu atât va fi mai mare plata lunară, dar cu atât plata în exces este mai mică. Pe măsură ce termenul împrumutului crește, plata lunară devine mai confortabilă, dar suma plății în exces crește.

În calculatorul de împrumut, toți parametrii, cu excepția mărimii avansului, trebuie să fie completați. Dacă omiteți coloana, acest loc va fi marcat cu roșu. Întoarceți-vă și completați golul, altfel nu va fi posibilă calcularea suplimentară.

Cum se calculează un împrumut

Atunci când oferă un credit de consum unui client, un angajat al băncii, de regulă, vorbește despre calcularea sumei maxime disponibile pentru client. Apoi, folosind un calculator de împrumut, se calculează suma plății în exces și suma plății lunare. De asemenea, băncile permit debitorilor să calculeze singuri suma împrumutului și programul de rambursare folosind un calculator de împrumut. Pentru a calcula suma disponibilă clientului, introduceți mărimea venit lunarîmprumutatul sau familia sa. De regulă, calculatoarele de împrumut bancar oferă informații numai despre mărimea plății lunare a împrumutului și valoarea plății în exces. Puteți calcula online parametrii de împrumut specificați pe această pagină folosind câmpurile furnizate ale calculatorului de împrumut.

Tot ceea ce este necesar din partea dumneavoastră este să introduceți datele inițiale, iar „calculatorul de împrumut online” se va ocupa de calculele matematice.

Acest calculator credit de consum Home Credit Bank, Gazprombank, Yugra Bank este destinat calculării creditelor noi și existente de la bancă. Calculatorul ia în considerare nu numai împrumuturile de la această bancă. Este universal și poate calcula un împrumut de la orice altă bancă. Dacă ai nevoie de un împrumut, poți.

Cum funcționează calculatorul

Pentru a calcula un credit de consum existent, trebuie să introduceți suma, rata, termenul în luni, data primei plăți a creditului și tipul plăților. Home Bank face în principal plăți de anuitate. Sberbank și Gazprombank se laudă cu plăți diferențiate.
În parametrii suplimentari de calcul, puteți seta contabilitatea weekend-urilor - dacă setați acest steag, calculul se va face cu transferul plății lunare din weekend în prima zi lucrătoare.
Al doilea steag este prima plată este doar dobândă. Este de obicei relevant pentru credite ipotecare. Acesta este momentul în care data emiterii și data primei plăți nu se potrivesc. Trebuie să plătiți dobândă pentru utilizarea banilor băncii pe întreaga sumă timp de câteva zile.

Caracteristici de calculare a rambursării anticipate a creditelor de consum.

Calculatorul vă permite să calculați împrumutul ținând cont de rambursarea anticipată a împrumutului. Dacă plătiți o sumă care include o plată obișnuită, trebuie să scădeți plata lunară din această sumă. Aceasta va fi suma pentru rambursarea anticipată netă. Acesta va fi luat în considerare și afișat pe grafic.

Calculatorul are capacitatea de a calcula prin specificarea sumei de rambursare anticipată a plății lunare pentru a reduce suma. Aceasta este o funcție de ajutor. Acestea. Să presupunem că în fiecare lună plătiți o anumită sumă în plus față de următoarea plată. Care va fi datoria și plata ta într-un an? — acest calculator vă va ajuta să răspundeți la această întrebare.

Selectarea valutei

Calculatorul face calcule fără a lua în considerare moneda. Acestea. Acesta este un calculator universal pentru orice monedă. Trebuie doar să introduceți detaliile și să faceți clic pe calculează. Datele pot fi preluate din contractul de comodat sau de la banca Home Credit Internet. Totul este simplu - luați-l, introduceți-l și numărați-l. Calculele pot fi exportate în format MS Excel. Dacă nu reușiți să faceți calculul, vă recomand să lăsați întrebările dumneavoastră în comentarii și vă vor ajuta cu siguranță.

Un credit de consum este un credit pe care îl contractați pentru diverse nevoi de consum. De exemplu, vrei să cumperi un televizor într-un magazin sau o mașină de spălat, sau să pleci în vacanță.
Achiziționarea unui tur de la un operator înseamnă achiziționarea unui serviciu. Acestea. consumi serviciul și iei un împrumut de consum.
Calculatorul de împrumuturi personale este conceput pentru a calcula împrumuturile în numerar după luarea în considerare a taxelor și asigurărilor.
Comisioanele și asigurările sunt introduse prin plăți anticipate.

Opțiuni de calcul

Calculatorul vă permite să calculați pur și simplu împrumutul - introduceți suma, rata, termenul și calculul clic.
A doua opțiune este calcularea rambursării anticipate. Specificați datele împrumutului și datele și sumele rambursărilor anticipate. Dacă doriți să înțelegeți cât veți plăti dacă plătiți o anumită sumă de împrumut în fiecare lună, vă recomandăm să utilizați un calculator de prognoză
Vedea De asemenea:
Vă va permite să înțelegeți cât de repede veți închide împrumutul.

Cum să comparăm două împrumuturi

Înainte de a primi împrumut bancar Nu ar strica să calculăm supraplata împrumutului. Cel mai bine este să comparați ofertele de la mai multe bănci și să alegeți cel mai bun. Calculatorul de pe această pagină poate fi folosit pentru aceasta. Cu toate acestea, va trebui să deschideți o altă pagină de calculator pentru a compara cele 2 diferite împrumuturi. Am creat un calculator de comparare a creditelor special pentru a compara împrumuturile și schemele de rambursare anticipată
Vezi si:
Vă va permite să înțelegeți ce schemă de rambursare anticipată să alegeți - reduceți termenul sau suma de plată. De asemenea, vă va ajuta să alegeți cel mai mult varianta profitabilaîmprumut

Cum se calculează un împrumut folosind un calculator

Există 2 opțiuni pentru calcularea împrumutului
Primul este un calcul preliminar atunci când doriți să scoateți numerar pe credit. Pentru acest calcul nu este necesară data primei plăți. Poate fi lăsat implicit. Nu afectează mărimea plății lunare.
Suma împrumutului este precizată în acord de împrumutși se ia fără a lua în considerare avansul pentru produs sau serviciu.
Dobândă - rata nominală pentru un credit excluzând comisioane și asigurări. Preluat din contractul de împrumut. Puteți introduce 3 zecimale.
Exprimat fără a împărți la o sută.
Termen - numărul întreg de luni pentru care este contractat împrumutul. Dacă aveți 2 ani, de exemplu, atunci trebuie să introduceți 24 de luni
A doua opțiune este de a calcula împrumutul existent
Urmează câmpul - data primei plăți. Acest parametru este deja important atunci când contractați un împrumut
Pentru un împrumut luat, calculul după dată este important. Adică, la construirea unui program, este indicată data următoarei plăți - numărul zilei din lună.
Calculul bazat pe date este important pentru rambursări anticipate. Data depunerii anticipate a fondurilor determină în ce lună se va efectua noua plată redusă.

Cum se folosește calculatorul?

După ce ați introdus datele necesare de mai sus, trebuie să faceți clic pe butonul de calcul.
După ce faceți clic pe el, sunt posibile următoarele opțiuni

• Erori la introducerea datelor. Vă rugăm să rețineți că datele trebuie introduse separate de un punct în formatul dd.mm.uuuu. Sumele sunt introduse folosind un punct; rata poate avea 3 zecimale
• Decontarea împrumutului a avut succes. A fost creat un program de plată. Rambursarea creditului calculată

Cum se calculează plata lunară a împrumutului este una dintre cele mai stringente întrebări în rândul debitorilor. Împrumutul devine din ce în ce mai popular. Ipoteca, împrumut de consum, împrumut auto variază în mărime procent de reducere, perioada de timp și valoarea împrumutului.

Au principii diferite pentru calcularea plăților lunare. Acestea oferă mai multe opțiuni pentru calcularea plăților lunare în funcție de suma împrumutului. Primul- descoperi plata lunara folosind calculul online. Al doilea– stabiliți singur plățile lunare folosind formule (vor fi date mai jos).

Care este plata lunară a împrumutului?

Un împrumut are două caracteristici importante – plata și rambursarea. Plata înseamnă că pentru furnizarea de fonduri împrumutatul este obligat să plătească dobânda specificată în contractul de împrumut asupra sumei împrumutului. Pe lângă dobânda acumulată, împrumutatul trebuie să ramburseze întreaga sumă a împrumutului până la data scadenței.

Termenul de plată este o caracteristică importantă a oricărui contract de împrumut. Combinația dintre dobândă și volumul de creditare este baza pentru calcularea plăților de rambursare.

Ce componente sunt necesare pentru a calcula corect plata lunară:

1. Sumă împrumutată.
2. Dobânda contabilă.
3. Perioada de creditare.
4. Program de plată.
5. Anul bancar. Fiecare instituție financiară își stabilește propria cifră - 360 de zile sau 365 (într-un an bisect - 366).

Cum se calculează plățile lunare ale împrumutului?

Formula de calcul în orice situație se bazează pe suma specificată în contract și pe graficul emis după semnarea acordului. Valoarea și programul împrumutului sunt stabilite de un specialist de la instituția financiară. Suma plăților o primești calculându-le singur folosind un calculator de împrumut pus la dispoziție pe site-ul oficial al fiecărei instituții financiare, sau calculând folosind o formulă.

Calcul independent folosind formule

Pentru a fi mai ușor, aceste formule sunt furnizate pe multe site-uri web. Puteți plăti fie în plăți de anuitate (aceleași pe toată perioada) fie plăți diferențiate (suma principalului este împărțită în părți egale, iar procentul contabil este redus - dimensiunea plăților nu este aceeași).

Calculul plăților lunare pe site-ul oficial al băncii

Dacă clientul nu se simte confortabil cu calcule independente folosind formule, el poate folosi un calculator. El va acționa ca asistent și va ajuta la calcularea plăților pentru rambursarea împrumutului. Calculele oferite de calculatorul online sunt aproximative. Potențialul client intră în perioada aproximativă de împrumut, dobânda de reducere și tipul de plată. Costurile de asigurare și suport bancar tranzacții.

Calculator online

Metoda anuității pentru calcularea plăților lunare

Părți egale din suma principală a împrumutului se numesc anuitate. Această metodă este cea mai populară și cea mai solicitată. Aici, prima jumătate a plăților este dobândă acumulată, a doua jumătate este rambursarea datoriei principale.

Schema de contabilitate a dobânzii în acest caz este cea mai transparentă. Beneficiile pentru client sunt mari aici. Dar și instituțiile financiare sunt înclinate către această metodă.

Formula de calcul a anuității poate fi descrisă după cum urmează: plata (A) este suma sumei împrumutului (B) înmulțită cu suma. Numărul de luni (M) și procentul contabil (P1/12), deoarece într-un an sunt douăsprezece luni. Se dovedește - A=K*(P/(1+P)-M-1). Această formulă poate fi folosită pentru credite de consumși împrumuturi ipotecare.

Un exemplu folosind metoda anuității

Avem o sumă de împrumut de 300.000 de ruble, perioada de împrumut este de 6 luni, iar dobânda de reducere pe an este de 9%. Mai întâi trebuie să calculați suma finală a împrumutului lunar. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 ruble.

ÎN obligatoriu utilizați nu întregul procent contabil, ci a 12-a sa cotă.

Dobânzi la plățile de anuitate

Este posibil să se calculeze dobânda în ruble la contribuția de rambursare credit credit. Aici se va lua soldul datoriei si dobanda anuala.

Introducand lista plina pași:

1. Pentru prima lună - 300.000 * (0,09/12) = 2250, datoria principală - 32.189 - 2.250 = 29.939 ruble.
2. Pentru a doua lună - 300.000 - 29939 = 270061, componenta dobânzii - 270061 * (0,09/12) = 2025,46, datorie principală - 32189 - 2025,46 = 30163,54 ruble.
3. Pentru a treia lună - 270061 - 30163,54 = 239897,46, componenta de dobândă a plăților este de 239897,46 * (0,09/12) = 1799,23, iese datoria principală - 32189 - 1799,389 = 1799,389 ruble.

Metodă diferențiată de calcul a plăților lunare

Se consideră corect că reducerea sumei datoriei este plata diferențiată a plăților lunare. Această plată constă în cantitate fixăși în schimbare, care scade treptat. Pentru a calcula plata diferențiată, trebuie să luați suma contribuției, procentul contabil și lunile pentru care a fost emis împrumutul.

Formula de calcul greșit - cum arată?

Va fi necesară valoarea maximă a plății.

P (plata principalului) = P (suma împrumutului) / M (luni de împrumut). Găsim dobânda acumulată (N) înmulțind cu datoria rămasă la împrumut (O) cu dobânda contabilă (Pr). Apoi împărțim rezultatul la 12 (există doar douăsprezece luni într-un an - o constantă), se dovedește - H = O*Pr/12.

Găsim soldul creditului (O) astfel – O = P – (P*K (câte perioade au trecut)).

Exemplu folosind o metodă diferențiată

Suma împrumutului este de 240.000 de ruble timp de șase luni la o rată de 9%. Contribuția principală va fi de 240.000/6 = 40.000 de ruble.

Plăți după înregistrarea contractului în fiecare lună:

1. Pentru prima lună – 40.000+(240.000-40.000*0)*0,09/12 = 41.800 ruble.
2. Pentru a doua lună – 40.000+(240.000-40.000*1)*0,09/12 = 41.500 ruble.
3. Pentru a treia lună – 40.000+(240.000-40.000*2)*0,09/12 = 41.200 ruble.

Ce metodă de calcul a dobânzii contabile ar trebui să alegeți?

Mulți bancă în Federația Rusă emit împrumuturi cu plata de tip anuitate. Structurile financiare sunt susținători de acest tip, deoarece dobânda contabilă va fi acumulată la valoarea principală a datoriei în etapa inițială.

Metoda diferențiată are dezavantajele sale: Această metodă este folosită mai rar de bănci, primele plăți vor fi mari și aprobarea unei cereri pentru acest tip de plată este mai greu de obținut. Potențialul client trebuie să aibă un grajd nivel inalt sursa de venit.

Tipul diferențiat ar trebui să fie ales de acei clienți care își doresc o sumă mare de bani pentru termen lung depăşind cinci ani. La credit ipotecar este o alegere buna.

Clientul va putea reduce semnificativ supraplata. Dar dacă împrumutul durează mai puțin de 5 ani, plata în exces nu va fi semnificativă. Este mai ușor să găsești o opțiune cu o rată a dobânzii mai mică și să alegi un tip de anuitate.

Cum se calculează supraplata la împrumutul dorit?

Fiecare împrumutat visează să economisească și să plătească cât mai puțin posibil. Atunci când alegeți un tip de anuitate, trebuie să calculați coeficientul. Apoi se calculează plățile lunare. Suma finală de plată: M (perioada) * P (plată). Plata în exces este diferența dintre valoarea contribuției și valoarea creditului de bază.

Dacă tipul este diferențiat, atunci veți avea nevoie de suma dobânzii pe lună, suma de plată pe lună, valoarea ratei din prima și ultima lună de împrumut și suma medie a dobânzii pe lună.

Banca de împrumut vă poate furniza aceste informații. Supraplata în acest caz este durata perioadei contractuale (luni) înmulțită cu dobânda medie pe lună.

Caracteristici speciale ale calculului plăților lunare

Calcularea plății lunare este posibilă în două moduri - anuitate și diferențiat. În primul caz, plățile sunt aceleași pe toată durata împrumutului. În al doilea caz, plățile sunt inițial mari, dar apoi scad. Multe bănci împiedică clientul să ramburseze anticipat împrumutul. În acest caz, ei stabilesc concedii de credit.

Credit ipotecar

Ipoteca este un tip de împrumut pe termen lung cu o sumă mare de împrumut. Aici merită să folosiți un tip diferențiat. Plățile vor fi mai puține. Dar clientul trebuie să pregătească un certificat de venit mare in fiecare luna.

Rambursarea anticipată va presupune un tip de anuitate clar (prin acordul părților). Multe bănci emit sume mari de fonduri folosind tipul de anuitate.

Credite auto

Împrumutul auto nu este pe termen lung. Aici trebuie să vă pregătiți o taxă inițială. La calcularea plăților lunare, merită să luați în considerare asigurarea (CASCO în majoritatea cazurilor, mai rar RCA) și suportul bancar pentru tranzacție.

Cum se calculează plățile dacă clientul are un card de credit?

Ce ar trebui luat în considerare la calcularea plăților lunare dacă clientul folosește un card:

1. Disponibilitatea perioadei fără dobândă. Aceasta perioada permite clientului potențial să utilizeze în numerar nici un procent de acumulare. De obicei, perioada este de la 30 la 100 de zile. Depinde de structura aleasă.
2. Plata pe luna. Trebuie să plătiți 5-15% din suma principală + dobândă contabilă (până la 40% pe an).

concluzii

Înainte de a merge și a solicita un împrumut, asigurați-vă că calculați și comparați plățile lunare în diferite moduri structuri bancare. Numai dacă ai numere reale poți trage o concluzie. Vă veți evalua capacitățile și veți înțelege dacă vă puteți permite acest împrumut sau dacă este mai bine să așteptați.

Video

Bănci și microcredite institutii financiare ofera din ce in ce mai mult programe de creditare, care au avantaje și dezavantaje ascunse. În acest articol ne vom uita la modul de calcul plata lunara pe un împrumut folosind un calculator de împrumut și selectați Cea mai buna oferta pe piata de creditare. După ce a primit împrumut favorabil, o persoană are posibilitatea de a-și transforma planurile în realitate, care necesită cheltuieli financiare mari: achiziționarea de bunuri imobiliare, vehicul, aparate electrocasnice, obținerea unei educații și multe altele.

Cel mai adesea, oamenii din realitățile rusești refuză împrumuturile, crezând că aceasta este o sclavie monetară, din care este foarte greu să ieși. Calculatorul de credite vă permite să aflați care va fi plata creditului și să calculați plata lunară. Site-ul nostru este independent financiar de bănci, nu are interes propriu de la potențiali clienți interesați și nu oferă servicii de microcreditare dubioase cu dobânzi nebunești.

Unele bănci oferă doar reclame frumoase despre acordarea unui împrumut, dar pe nimeni nu este interesat de modul în care va fi rambursat împrumutul. Vă recomandăm să utilizați un calculator de credit pentru a determina suma plății pentru fiecare lună, ținând cont de tipul de creditare: anuitate sau diferențiat. Calculatorul nostru se bazează pe algoritmi oficiali Banca centrala, care vă va permite să calculați plata cât mai exact posibil și să faceți alegerea corectă, în cunoștință de cauză.

Calculator de credit

Plata lunară se calculează pe baza a trei date de neînlocuit: valoarea creditului, rata dobânzii și termenul creditului. Cunoscând aceste date, puteți calcula deja plata lunară pentru oferta de creditși pre-planificați-vă împrumutul.

Dacă plănuiți doar un împrumut, aceste date vor fi suficiente pentru a calcula aproximativ plata lunară. Le puteți introduce pe ambele în varianta avansată a calculatorului de pe această pagină, și utilizați varianta simplă a calculatorului de împrumut constând din 3 pași. Acest Cel mai bun mod Evitați așteptarea nesfârșită a unui specialist de asistență prin telefon și efectuați plăți online.

Cum se calculează plata lunară a împrumutului?

Introduceți suma împrumutului, indicați dobândă pentru un împrumut pe an sau lună, introduceți termenul împrumutului. Luați în considerare capacitățile dumneavoastră financiare, nu încercați să vă planificați o mare cantitateîmprumut pentru o perioadă scurtă, este profitabil ca bancă să emită împrumuturi pt termen lung. Acest lucru vă permite să rămâneți activ bancar, precum și să primească cel mai mare profit cu riscuri minime.

Luați 1.000.000 de ruble timp de 12 luni la 20 la sută pe an și un împrumut de tip anuitate. Scriem cifre evidente pentru o înțelegere simplă a plății în exces, care pentru această ofertă de împrumut va fi de 111.614 ruble. Și asta cu un împrumut de tip anuitate, care este benefic mai degrabă un borcan decât tine. Plata în exces este de doar 11%

Ai luat 1.000.000 de ruble în numerar timp de 60 de luni sau cinci ani la 20 de procente pe an. Tipul de creditare este anuity și diferențiat. Plata în exces de către acest împrumut va fi deja 589.633 de ruble sau aproape 59% cu un împrumut de tip anuitate și 508.333 de ruble cu unul diferențiat. De ce atât de mult? Banca va spune cu siguranță că are riscuri mari cu creditarea pe termen lung, dar nu va spune niciodată că este doar profitabilă.

Ai luat un credit ipotecar, în valoare de 2.000.000 de ruble, pentru 240 de luni sau 20 de ani de credit sub procent mic 9,9% pe an. Plata în exces a unui astfel de împrumut va fi de 2.628.924 de ruble. Sberbank a început să aprobe credite ipotecare pentru 30 de ani. Nu numai pentru că este convenabil pentru tine, ci în primul rând pentru că este convenabil pentru bancă.

Adăugați taxe unice și lunare, selectați o dată de plată. Comisioanele unice includ asigurarea de viață, care vă va fi impusă cu siguranță. Această tendință continuă la sfârșitul anului 2017, tot anul 2018 și începutul anului 2019. Mărimea comisionului unic poate varia, de la 3 la 11% din valoarea creditului. Taxele lunare includeau taxele de rambursare anticipată și multe comisioane nedorite care rămân astăzi.

Un exemplu izbitor de comision lunar este taxa de întreținere a contului. Unele bănci puțin cunoscute au abuzat de acest lucru și l-au calculat din valoarea datoriei principale, și nu din suma plății lunare. Așa am primit 70-80% pe an.

Folosiți filele de rambursare anticipată și rambursare variabilă a dobânzii, dacă acest lucru este relevant pentru dvs. De exemplu, Raiffeisen Bank s-a oferit să reducă rata dobânzii cu 4% pentru al doilea an de creditare. Rambursarea anticipată a împrumutului rămâne problema reala si astazi. Vă recomandăm să citiți despre rambursarea anticipată parțială în acest articol.

Când apăsați pe „ calculati", vei primi un full programul de plată lunar asupra împrumutului, luând în considerare rambursarea anticipată și o rată variabilă a dobânzii. Imprimați, salvați sau comparați programul de plată cu programul primit de la bancă. Acesta este cel mai bun mod de a evita riscuri financiareși economisiți bugetul familiei.

Avantajele unui calculator de împrumut

Calculatorul de împrumut este capabil să calculeze plata lunară a împrumutului sau Card de credit datorită algoritmilor puternici și statisticilor actualizate. Folosind calculatorul, puteți face cu ușurință calcule pentru mai mulți ani sau luni, puteți analiza suma plății în exces, puteți calcula plata rămasă pentru rambursarea anticipată a împrumutului și multe altele. Acest instrument gratuit avansat va calcula nu numai plata creditului pentru fiecare lună, dar calculează și credit ipotecar, depozit, împrumuturi auto.

În articol, am analizat cum să calculăm plata lunară a împrumutului folosind un calculator de împrumut online. Procesul de numărare nu durează mult și nu va dura mai mult de 5 minute. Deși rezultatele finale pot diferi ușor de calculele efective la bancă, un calculator de credite poate fi un instrument util care vă permite să aflați în orice moment cât va costa un împrumut pentru un potențial împrumutat.