Cardurile de credit sunt cunoscute de toată lumea, dar puțini știu cum să facă bani cu cardurile de credit și dacă acest lucru este chiar posibil. Vă vom arăta mai multe modalități de a folosi cardurile nu numai gratuit, fără a plăti dobândă băncii, ci și de a câștiga bani buni din aceasta.

Trebuie să aveți cel puțin trei cărți de credit cu o perioadă de grație.

1. Folosiți primul card pentru a plăti cumpărături sau pentru a retrage numerar fără comision sau cu un comision minim.
2. La sfârșitul perioadei de grație a primului card, achitați datoria cu al doilea card.
3. La sfârșitul perioadei de grație a celui de-al doilea card, achitați datoria cu al treilea sau primul card.

Și poți face asta atâta timp cât vrei.

Spune cum să retragi numerar de pe un card de credit fără comision sau cu un comision minim. Iată doar câteva informații pe scurt:

• Folosind sistemele de plată Webmoney și Yandex.Money, puteți cumpăra monedă electronică și apoi faceți o plată fără numerar cu un card de credit.
• Multe bănci vă permit să transferați fonduri pe un card de debit. De asemenea, este posibil să conectați un card de debit la un cont.
• Folosind un portofel QIWI, transferând bani de pe un card de credit într-un portofel Yandex și apoi retragându-i de pe un card Yandex.

Cum să faci bani cu un card de credit

1. Primul card cu funcția Cashback și o perioadă de grație de aproximativ 50 de zile.
2. A doua carte cu o perioadă de grație.
3. A treia carte cu o perioadă de grație.

Schema de câștig

1. Primul card este folosit pentru achiziții personale în magazine și supermarketuri.
   Cashback - la fiecare achiziție se returnează cardului 2-5% din prețul de achiziție. De exemplu, am cheltuit 40 de mii și am returnat 2 mii.
2. La sfârșitul perioadei de grație a primului card, achitați datoria cu al doilea card.
3. La sfârșitul perioadei de grație a celui de-al doilea card, achitați datoria cu al treilea (sau primul) card. Și așa mai departe.

În acest moment, numerarul (salariu, alte economii, ceea ce se câștigă cu cardurile de credit) se află pe un card de debit cu funcție de depunere și generează și venituri. La acești bani se percepe dobândă (aproximativ 8% pe an).

Drept urmare, avem două mii de bani suplimentari returnați pentru achiziții folosind sistemul Cashback, plus un mic venit din depozit.

Cardurile co-branded, tot felul de programe bonus, sisteme de cadouri și reduceri, cardurile cu funcție Cashback vă vor ajuta să economisiți și să vă măriți fondurile.

Cardul cu o perioadă de grație de 100 de zile poate fi folosit pentru afaceri. Pe parcursul acestor trei luni, puteți, de exemplu, să cumpărați și să revândi bunuri la un preț mai mare, apoi să returnați banii la bancă.

Informații suplimentare

De ce cardurile de credit cresc în popularitate?

Cu doar câțiva ani în urmă, doar cei mai de încredere și conștiincioși clienți ai băncilor se puteau lăuda cu asta - cel mai adesea aceștia erau oameni de afaceri sau oameni bogați care își dovediseră solvabilitatea și treziseră încrederea băncilor. La acea vreme, băncile nu erau pregătite să emită carduri de plastic pentru majoritatea clienților - nici debit, nici, mai ales, credit, deoarece costurile de producție și de deservire ulterioară a acestora nu au dat roade.

De-a lungul timpului, atitudinea față de cardurile de plastic s-a schimbat dramatic, iar astăzi, pentru a deveni un fericit posesor al unui card, va fi suficient să vizitezi o instituție bancară o singură dată. De ce este atât de profitabil pentru toate băncile să lucreze cu carduri?

În primul rând, pentru a emite orice card de plastic, trebuie să deschideți un cont personal la o bancă. Și cu cât banca emite mai multe carduri, cu atât baza de clienți devine mai mare. Banca alocă anual fonduri atât pentru întreținerea, cât și pentru emiterea de carduri noi. În plus, angajații băncii pregătesc oferte speciale pentru clienți pentru a-i interesa, de exemplu, în serviciile de creditare.

Astăzi, salariile, bursele, pensiile și alte plăți regulate sunt creditate pe carduri de plastic. Prin urmare, este foarte profitabil pentru bănci să-și extindă baza de clienți. Deținătorii de carduri pot beneficia de o întreagă listă de servicii oferite de instituția bancară. Oferte speciale sunt create special pentru ei.

Funcțiile de bază ale cardurilor de credit

Se poate face foarte repede. De obicei, înregistrarea se realizează cu furnizarea unui minim de documente, de obicei doar un pașaport. Cardul de credit oferă titularului său următoarele oportunități:

• capacitatea de a retrage numerar prin ATM-uri;
• capacitatea de a plăti pentru toate tipurile de bunuri și servicii în diferite puncte folosind terminale;
• abilitatea de a vă completa contul în mod independent la bancomatele de debit;
• capacitatea de a efectua plăți prin ATM-uri (de exemplu, de a plăti un împrumut).

Dacă doriți, puteți instala funcții suplimentare pe card: notificare prin SMS despre mișcarea fondurilor în conturile personale, aplicație de mobile banking, Internet banking.

Cu un serviciu de notificare prin SMS foarte convenabil, deținătorul cardului va ști întotdeauna despre starea contului său de bani. Această funcție este indispensabilă pentru cei care sunt preocupați de posibile fapte de retragere ilegală de bani dintr-un cont sau de creditare a unei sume incorecte în acesta.

Folosind serviciul de internet banking, puteți efectua multe tranzacții simple cu cardul în afara băncii, de exemplu, transferați fonduri în conturi bancare interne și externe și efectuați toate tipurile de plăți. Iar aplicația mobilă face și mai ușor controlul mișcării fondurilor în conturi și efectuarea tranzacțiilor bancare folosind doar un telefon mobil.

La ce să fii atent

Perioada de grație, numită și perioadă de grație, este numărul de zile care implică utilizarea activelor cardului fără a acumula dobândă conform contractului de împrumut.

Adică, dacă într-o anumită perioadă de timp cheltuiți a N-a sumă, o depuiți în cont și completați soldul cu o sumă mică până la sfârșitul perioadei de grație, atunci nu se va acumula dobândă la datorie.

Băncile emitente folosesc în mod activ multe trucuri care obligă deținătorii de carduri să plătească pentru utilizarea fondurilor de pe cardurile lor de credit chiar și în perioada de grație. Cert este că în fiecare bancă procedura de calcul a perioadei de grație are loc diferit.

În unele bănci, numărătoarea inversă a perioadei de grație începe din ziua emiterii cardului sau din momentul activării imediate a acestuia. În alte bănci, perioada de grație începe la data specifică la care a fost înregistrată plata cu cardul.

Atenţie!În unele bănci, perioada de grație începe nu din momentul achiziției, așa cum presupune în mod firesc debitorul, ci din prima zi a lunii curente.

De asemenea, în unele bănci perioada de grație este unică, adică dacă odată puteți profita de utilizarea fondurilor fără dobândă, atunci în viitor utilizarea profitabilă a cardului va deveni imposibilă.

Dacă găsiți o eroare, evidențiați o bucată de text și faceți clic Ctrl+Enter.

Oamenii întreprinzători reușesc să facă bani din lucruri non-standard. De exemplu, pe un card de credit. Este paradoxal, dar adevărat – se dovedește că, cu o abordare corectă, puteți obține o creștere a bugetului familiei cu ajutorul unui card de credit.

În primul rând, să ne uităm la modul în care băncile obțin profit din proprietarii de instrumente de plată a creditelor:

• Majoritatea băncilor percep dobândă la retragerile de bancnote.
• Aproape toate instituțiile de credit percepe o taxă pentru emiterea unui card.
• Notificări prin SMS despre tranzacțiile finalizate.
• Pentru serviciu anual.
• În caz de întârziere a plății, băncile percep amenzi și penalități.

Cum să utilizați un card de credit în mod profitabil

Pentru a nu rămâne îndatorat la bancă, trebuie să utilizați corect resursele împrumutate:

• Este benefic să folosiți un card de credit dacă vi se cere să lăsați un depozit pentru o mașină închiriată în timpul călătoriei; este mai bine să utilizați fondurile împrumutate dacă există o perioadă de grație;
• dacă aveți nevoie urgentă de bani, un card de credit vă va ajuta (de exemplu, mașina dvs. se strica în timpul călătoriei, nu aveți suficiente bancnote pentru o afacere într-un magazin).

Cum să faci bani cu un card de credit

Să analizăm ce tehnici simple poți folosi pentru a-ți îmbunătăți nivelul de bunăstare:

1. trebuie să emiteți un card de credit cu o perioadă de grație (de obicei 55 de zile, dar unele bănci, de exemplu, oferă până la 110 de zile);
2. facem achiziții folosind un card de credit;
3. Analizăm și alegem doar pentru tine. De exemplu, dacă cumpărați des bilete de avion, va fi mai convenabil să le achiziționați cu bonusuri din această categorie;
4. Emitem un card de debit, cu dobândă acumulată la sold, sau deschidem un depozit la o bancă. De exemplu, oferă 6% pe an din sold;
5. primim un salariu si asteptam ca dobanda sa se acumuleze;
6. Dacă vrem să depunem bani într-o bancă, retragem bani de la un bancomat. Este optim să alegeți o instituție de credit care nu percepe comision pentru încasare, de exemplu, Alfa Bank și Raiffeisen oferă carduri de credit cu retragerea gratuită a bancnotelor;
7. La sfârșitul perioadei de grație a cardului de credit, plătim datoria prin transfer de pe un card de debit.

De la teorie la practică: câștigarea banilor cu un card Tinkoff

Să ne uităm la un exemplu de câștig de bani cu carduri de credit folosind produsele Tinkoff Bank. Emitem două simultan: debit și credit. Să presupunem că salariul nostru este de 50.000 de ruble.

1. Cheltuim bani de pe un card de credit în limita veniturilor noastre (nu intrăm în roșu).
2. Primim un salariu de 50.000 de ruble (vom presupune că tot profitul va fi cheltuit).
3. Plătim utilitățile cu cardul de credit și facem cumpărături în magazine.
4. Retragem 5.000 de ruble. Banii vor veni la îndemână în locurile în care nu există terminale de plată. va lua dobândă decentă și de la 3.000 de ruble fără comision la orice bancomat.
5. La sfârșitul lunii, Tinkoff acordă cashback. Dacă luăm 1% ca constantă și nu ținem cont de procentul crescut (de exemplu, 5% pentru restaurante), la sfârșitul lunii obținem un profit de 450 de ruble.
6. Haideți să vă calculăm câștigurile. Banii erau pe un card de debit cu 6% în sold (45.000 de ruble * 6% / 12 luni) = 225 de ruble.
7. La sfârșitul perioadei de grație, transferăm 45.000 de ruble pe un card de credit.
8. Venitul anual va fi (450 + 225)*12= 8.100 ruble.
9. Scădeți costul întreținerii anuale 8.100 – 600 = 7.500 de ruble.

După cum puteți vedea, cu cât venitul dvs. este mai mare, cu atât veți obține un profit mai semnificativ folosind această metodă. Dacă suma este mare sau mică, vă decideți. Orice banut nu va fi niciodata prea mult, pentru ca la sfarsitul anului te poti multumi cu un mic cadou pentru aceasta suma.

Cardurile de credit au devenit cel mai popular produs în rândul rușilor. Sunt oferite în mod activ de către angajații instituțiilor. Totul este clar pentru debitori; oamenii urmăresc obiectivul de a obține un împrumut pentru toate ocaziile, mai ales atunci când au nevoie de o sumă foarte mică de bani.

Un bonus suplimentar este o perioadă fără dobândă în care puteți utiliza fondurile instituției în mod complet gratuit. Ca urmare, apare o întrebare rezonabilă: există vreun beneficiu de pe urma cardurilor de credit pentru organizațiile bancare?

În realitate, instituțiile financiare fac bani frumoși pe plastic cu o limită, chiar dacă o persoană are un card gratuit cu o perioadă preferențială de rambursare a datoriilor.

Venituri bancare

Merită să înțelegeți toate caracteristicile cardului, deoarece acesta este un serviciu unic, spre deosebire de alte tipuri de împrumuturi. Oamenii atenți încearcă să evite întârzierile și încearcă să se încadreze într-un împrumut fără dobândă.

Sub rezerva închiderii necondiționate a întregii sume a datoriilor din utilizarea plasticului online sau în organizațiile comerciale, venitul total al băncii este egal cu zero. Profitul creditorului este format din alți factori.

Dar chiar și ținând cont de acest fapt, câți oameni din țară sunt atât de punctuali având în vedere realitatea actuală? Băncile primesc beneficii financiare din emiterea unui card de credit din următoarele servicii oferite:

1. Taxa pentru emisiile de plastic

Pierderea (furtul) unui card, demagnetizarea acestuia, durata de viață, precum și neatenția titularului însuși duc la faptul că trebuie să contactați sucursala sau managerii pentru un nou „purtător” din plastic.

Aceasta este de obicei o procedură plătită. În cardurile din categoriile Gold sau Premium, acest serviciu nu este întotdeauna taxat, deoarece este de obicei inclus în alte elemente din profitul companiei.

1. Blocarea contului

Pierderea cardului sau alte motive duc la faptul că nu puteți utiliza împrumutul fără a debloca cardul de plastic, adică. fără a contacta managerul. În unele cazuri, se percepe un comision pentru acest lucru.

1. Taxa anuala de intretinere

Dacă monitorizați cu atenție momentul perioadei de grație, clientul nu va plăti în exces, dar va trebui totuși să plătească o taxă anuală. De regulă, acestea sunt cheltuieli mici care sunt fezabile pentru un rus, așa că le plătește cu calm la casa de marcat.

1. servicii aditionale

Cele mai relevante servicii în rândul deținătorilor care permit băncii să câștige bani pe carduri de credit sunt Internet banking, aplicațiile mobile și notificările prin SMS. Pe lângă ușurința semnificativă de utilizare, astfel de instrumente vă permit să controlați tranzacțiile și să răspundeți la situații neplanificate. Bancherii percep adesea o taxă moderată pentru adăugiri, care nu are aproape niciun impact asupra bugetului consumatorului.

De regulă, elementul principal de cheltuieli pentru creditori– aceasta este lipsa de punctualitate a plătitorilor. Acest lucru este valabil și pentru perioada de rambursare, profitul suplimentar al instituției din acumularea penalităților pentru creditele cu întârziere.

Aceasta este doar o parte din veniturile organizațiilor bancare din cardurile de credit fără dobândă. De fapt, nu există acțiuni înșelătoare sau frauduloase din partea instituțiilor, deoarece nimeni nu induce în eroare oamenii, nu impune servicii, puteți refuza totul dacă doriți.

Iar sumele care sunt cerute în cele din urmă pentru opțiuni suplimentare par mici; aproape orice rezident al Rusiei și le poate permite. Dar dacă o luăm la scară globală și numărăm numărul plătitorilor de carduri, atunci creditorii fac bani buni din ei, emitând carduri de plastic în stânga și în dreapta. Nu e de mirare că astfel de împrumuturi sunt considerate al doilea ca profitabil în sectorul bancar.

Băncile câștigă în medie de cinci ori banii lor de la clienții cărților de credit. Prima dată este atunci când emit un card și percepe între 1 și 3 mii de ruble pe an pentru întreținerea acestuia. A doua oară - când clientul retrage numerar de pe un card de credit printr-un bancomat, se percepe un comision de 300–500 de ruble. Al treilea este atunci când împrumutatul folosește banii pentru o perioadă lungă de timp și plătește dobândă la împrumut. A patra este o taxă lunară pentru notificările prin SMS despre mișcările de fonduri în cont. Și a cincea oară - dacă deținătorul cardului ratează plățile lunare obligatorii și este supus amenzilor pentru aceasta.

În același timp, clientul băncii are două lacune și un bonus mare:

1. Folosiți gratuit un împrumut bancar în perioada de grație (în medie 55 de zile).
2. Minimizați costurile serviciilor: de exemplu, găsiți un card cu o mică taxă de serviciu (în unele cazuri este gratuit) și, de asemenea, dezactivați notificările prin SMS.

Bonus - utilizați un card de credit cu cashback sau legat de un program de fidelitate.

Banii bancar pot fi folosiți gratuit în perioada de grație dacă nu pierdeți o plată lunară (5-10% din suma datoriei).

Schema de venituri

Un card de credit este un instrument pentru cheltuielile zilnice. De exemplu, pentru a cumpăra alimente, îmbrăcăminte, echipamente, combustibil pentru mașină, diverse bilete și alte lucruri care pot fi plătite cu cardul.

Pentru a primi venituri, va trebui să emiteți suplimentar un card de debit cu opțiunea de a acumula dobândă la sold sau de a depune cu posibilitatea de a reface sau retrage parțial fonduri fără a pierde dobânda. Randamentul cardurilor de debit bune este de 8–10% pe an. Puteți câștiga 10–12,75% pe an din depozite.

Nu retrageți niciodată numerar de pe cardurile de credit - acest lucru implică un comision mare.

De fiecare dată când primiți un salariu, trebuie să lăsați 3-5 mii de ruble, care sunt necesare pentru cheltuielile curente în locurile în care cardurile nu sunt acceptate. Suma rămasă trebuie plasată într-un cont de card de debit sau într-un depozit. Plățile curente trebuie efectuate cu cardul de credit. La sfârșitul lunii, împrumutul cu cardul se rambursează cu fonduri din următorul salariu, de pe cardul unde banii au generat venituri, sau din contul de depozit. Dacă totul este făcut corect, atunci într-un an puteți câștiga de la 1.236 la 20.928 de ruble folosind această schemă.

Cardul nu este simplu, ci auriu

Acum să ne uităm la opțiunile când un card de credit aduce venituri suplimentare. Clienții pot alege dintre carduri care acumulează cashback pentru achiziții (1–2% din toate plățile și 5–10% în anumite categorii) și carduri de credit cu puncte care pot fi cheltuite pe bilete de avion și de tren, precum și pentru achiziții din anumite magazine .

Să presupunem că ați emis un card care acumulează cashback în valoare de 1% la achizițiile zilnice pe care se cheltuiește 50% din salariu. Apoi, chiar și cu un salariu de 15.000 de ruble, randamentul într-un an va fi de 900 de ruble. Dacă câștigi 100.000 de ruble pe lună, venitul tău suplimentar va ajunge la 6.000 de ruble.

Astfel, venitul total din utilizarea a două carduri sau a unui depozit pentru anul va fi de la 2.136 la 32.928 de ruble. Aceasta nu include milele câștigate pentru biletul de avion sau punctele suplimentare răscumpărate la anumite magazine.

1. Puteți găsi carduri cu servicii gratuite, cashback, mile și alte bonusuri folosind un calculator pentru carduri de credit și debit. Este ușor să selectați o depunere profitabilă folosind un calculator de depozit.

2. În loc de notificare prin SMS, utilizați Internet banking sau mobile banking pentru a vă controla contul.

3. Nu retrageți niciodată numerar de pe un card de credit - există comisioane mari pentru aceasta.

4. Cu cât statutul cardului este mai mare, cu atât este mai mare profitabilitatea acestuia, cashback-ul sau dobânda acumulată la sold. Echilibrați beneficiile dvs. cu costul serviciului. Căutați opțiuni în care trebuie să plătiți o sumă minimă pentru serviciile bancare.

5. Deschideți un depozit reîntregibil cu o rată ridicată, astfel încât fondurile neutilizate în timpul lunii să fie transferate în depozitul cu cel mai mare randament. În același timp, nu plasați mai mult de 1,4 milioane de ruble într-o singură bancă - această sumă este protejată de sistemul de asigurare a depozitelor.

Mulți susțin că împrumuturile sunt un rău care ar trebui eliminat complet din viața ta. Se presupune că ne conduc în robia datoriilor, ale căror consecințe vor fi stresul, alcoolismul, obezitatea (stresul se consumă de obicei cu făină și dulciuri) și lipsa totală de bani. Dar, în același mod, aproape totul poate fi numit rău. De exemplu, un topor. Dacă îl folosiți pentru a tăia oameni, atunci, desigur, acest articol este cu siguranță dăunător, dar dacă îl folosiți pentru a tăia lemne, va fi perfect. Întrebarea este în mâinile cui este.

Există o rețetă funcțională pentru a face bani cu cardurile de credit bancare; nu vă îndatorează și vă permite să plătiți pentru comunicații mobile și utilități. Testat pentru mine.

Să începem cu faptul că am un istoric de credit excelent. Nu au existat întârzieri în 18 ani. De-a lungul anilor au existat, desigur, greșeli în selecția pariurilor și a produselor. Dar aceasta este și o experiență pozitivă.

Hack-ul în sine, pe care îl vom numi condiționat „carusel bancar”, este următorul:

Vom avea nevoie de două carduri de credit și un card de debit. Este mai bine în diferite bănci, dar, desigur, o poți face într-una singură. Dacă aveți un venit stabil și ați lucrat la ultimul loc de muncă timp de cel puțin șase luni, atunci obținerea a două carduri de credit și a unui card de debit nu va fi dificil.

Dobânda cardului de credit nu contează. Nu le luăm pentru a plăti profituri în exces către bancă. Dar cu cât procentul este mai mic, cu atât mai bine. Dar un astfel de parametru precum perioada de grație este foarte important. Cele mai bune carduri sunt cele cu o perioadă de plată amânată de 50–60 de zile. Al doilea punct: alegeți carduri cu întreținere anuală gratuită.

Cardul de debit este cel mai important lucru. Acesta este punctul cheie în a face bani. Aveți nevoie de un card cu un cashback de 1% sau mai mult, plus dobândă (7% sau mai mult) la sold. Combinația acestor calități va fi principalul generator al economiilor noastre.

Când avem toate cele trei carduri în mână, lansăm „caruselul bancar”. În prima lună, de exemplu, martie, plătim doar pe primul card de credit. În a doua lună (aprilie) doar pe al doilea card de credit. Pe a treia (mai) - din nou pe primul card de credit și așa mai departe. Nu puteți viola și confunda, altfel totul se va prăbuși.

În martie, întregul nostru salariu este pe un card de debit, care acumulează dobândă. În aprilie, la prima sumă debitată se adaugă al doilea salariu și dobânda pentru prima lună. Adică suntem deja în negru.

Realimentăm primul card de credit, pe care l-am folosit în martie, cu un card de debit la sfârșitul lunii aprilie. Astfel, timp de 50 de zile banii noștri din salariu au lucrat pentru noi și au crescut. Totodată, în aprilie aveam deja salarii duble. Da, au fost 20–30 de zile (în funcție de perioada de grație a primului card de credit), dar banii au funcționat.

În fiecare lună următoare, „caruselul bancar” se repetă, economiile cresc și veniturile cresc.

În plus, o serie de bănci oferă tot felul de bonusuri la împrumut sub formă de mile premiu sau reduceri la achiziții pe categorii de produse sau în anumite rețele.

Acest sistem funcționează doar în trei condiții:

- Nu cheltuiți mai mult pe lună decât câștigați.

- Trebuie să returnați banii pe cardurile de credit fără întârzieri, altfel sistemul nu va funcționa și vă veți găsi îndatorat.

- Examinați și respectați termenii contractului de card de debit. De exemplu, în cazul meu, trebuie să cheltuiesc 3.000 de ruble de pe un astfel de card pentru ca venitul să fie de 7% pe an.

Nu există încălcare sau înșelăciune a băncilor în această schemă. Totul este legal și legal. Îți îndeplinești obligațiile față de bancă și îți oferă efect de pârghie. Da, băncile nu vor primi venituri în exces sub formă de dobândă extorsionată, dar au alte venituri din aceste carduri de credit, pe care băncile le primesc în orice caz când plătești cu cardurile lor în supermarketuri.