CENTRALNA BANKA RUSKE FEDERACIJE

INSTRUKCIJE
od 14.09.06 N 28-I

O OTVARANJU I ZATVARANJU BANKARSKIH RAČUNA,
DEPOZITNI RAČUNI (DEPOZITI)

(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

Na osnovu savezni zakon„O centralna banka Ruska Federacija(Banka Rusije)" (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, N 28, tačka 2790; 2003, N 2, tačka 157; 2003, N 52, tačka 5032; 2004, N 27, tačka 23, 30; , N 25, tačka 2426, N 30, tačka 3101; 2006, N 19, tačka 2061, N 25, tačka 2648), Savezni zakon "O bankama i bankarstvo(Vedomosti Kongresa narodnih poslanika RSFSR i Vrhovnog sovjeta RSFSR, 1990, N 27, član 357; Zbornik zakona Ruske Federacije, 1996, N 6, član 492; 1998, N 31, član 3829; 1999, N 28, član 3459; N 28, tačka 3469; 2001, N 26, tačka 2586; N 33, tačka 3424; 2002, N 12, tačka 1093; 2003, tačka N 27; 4855; N 52, tačka 5033, tačka 5037; 2004, N 27, tačka 2711, N 31, tačka 3233, N 45, tačka 4377; 2005, br. 1, tačka 18, tačka 18, tačka 45, član 30; N 6, član 636, N 31, član 3439), Savezni zakon "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranju terorizma" (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2001, N 33, tačka 3418; 2002, N 44, tačka 4296; 2002, N 30, tačka 3029; 2004, N 31, tačka 3224; 2006, N 31, tačka 3446, tačka 3452), u skladu sa delom 2 Civil Code Ruske Federacije (Sabrano zakonodavstvo Ruske Federacije, 1996, N 5, čl. 410, čl. 411; N 34, čl. 4025; N 43, čl. 4903; 1999, N 51, čl. 6228; 2002, N 48, član 4737; 2003, N 2, tačka 160, tačka 167, br. 13, tačka 1179; 2003, br. 46, tačka 4434, N 52, tačka 5034; 13, tačka 1080, N 19, tačka 1752, N 30, tačka 3100; 2006, N 6, tačka 636) iu skladu sa odlukom Upravnog odbora Banke Rusije (Zapisnik sa sastanka Upravnog odbora Direktori Banke Rusije od 13. septembra 2006. godine N 15) Banka Rusije utvrđuje proceduru za otvaranje i zatvaranje u Ruskoj Federaciji od strane kreditnih institucija (filijala), podjela mreže poravnanja Banke Rusije (u daljem tekstu: banke) bankovni računi, računi na depozite (depozite) pravnih lica, fizičkih lica, individualnih preduzetnika, kao i pojedinaca koji se bave privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije (u daljem tekstu klijenti) u valuti Ruske Federacije Federacija i strane valute.

Ovo Uputstvo se ne odnosi na postupak otvaranja i zatvaranja računa kandidata za izborne funkcije različitih nivoa, računa izbornih komisija različitih nivoa, otvorenih računa za uplatu izbornog depozita, računa depozita vojnih lica otvorenih u terenskim kancelarijama Banka Rusije, kao i računi otvoreni po drugim osnovama osim ugovora o bankovnom računu, depozit (depozit).

Poglavlje 1. Opšte odredbe

1.1. Otvaranje bankovnih računa, depozitnih računa za klijente vrše banke, u zavisnosti od poslovne sposobnosti (kapaciteta) klijenta.

Poslovanje na bankovnim računima, depozitnim računima odgovarajuće vrste (način računa) regulirano je zakonodavstvom Ruske Federacije i obavlja se na način propisan njime.

1.2. Osnov za otvaranje bankovnog računa, računa za depozit (depozit) je zaključivanje ugovora o bankovnom računu, ugovora bankovni depozit(depozit) i podnošenje svih dokumenata utvrđenih zakonodavstvom Ruske Federacije.

Otvaranje bankovnog računa za klijenta, računa za depozit (depozit) vrši se samo ako je banka primila sve dokumente predviđene ovim Uputstvom, a klijent je identificiran u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

O identifikaciji od strane kreditnih institucija lica koja su u njihovoj službi (klijenti) i korisnika u toku bankarskih operacija i drugih transakcija, vidi Uredbu Centralne banke Ruske Federacije od 19. avgusta 2004. N 262-P.

Spisak dokumenata i informacija potrebnih za identifikaciju kupaca utvrđen je zakonodavstvom Ruske Federacije.

Klijentu se može odbiti otvaranje bankovnog računa, depozitnog računa, ako nisu dostavljeni dokumenti koji potvrđuju podatke potrebne za identifikaciju klijenta, ili lažne informacije, kao iu drugim slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.3. Otvaranje bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa je završeno, a otvara se bankovni račun, depozitni (depozitni) račun sa upisom o otvaranju odgovarajućeg ličnog računa u Knjigu upisa. otvorene račune.

Upis o otvaranju ličnog računa mora se izvršiti u Knjigu registracije otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana zaključenja odgovarajućeg bankovnog računa, ugovora o depozitu (depozitu).

Osnov za zatvaranje bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa je prestanak ugovora o bankovnom računu, depozitu (depozitu) na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

Gašenje bankovnog računa, računa na depozit (depozit) vrši se upisom o gašenju odgovarajućeg ličnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa.

Upis o gašenju ličnog računa mora se izvršiti u Knjigu registracije otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana prestanka relevantnog bankovnog računa, ugovora o depozitu (depozitu), osim ako zakonom nije drugačije određeno. Ruska Federacija.

Gašenje računa u banci, depozitnog računa ne smatra se upisom u Knjigu registracije otvorenih računa o gašenju ličnog računa u vezi sa promjenom broja ličnog računa zbog zahtjeva zakonske regulative. Ruske Federacije, uključujući propise Banke Rusije (posebno zbog promjene redoslijeda ponašanja računovodstvo, promjene u kontnom planu).

Upisi u Knjigu registracije otvorenih računa vrše se u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije i bankarskim pravilima.

(klauzula 1.3 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

1.4. U cilju organizovanja poslova otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, depozita (depozita), kreditna institucija donosi bankarska pravila u skladu sa Poglavljem 11. ovog uputstva.

Banka iz reda svojih zaposlenih određuje službena lica odgovorna za rad sa klijentima na otvaranju i zatvaranju računa klijentima (u daljem tekstu: službenici banke), utvrđujući im odgovarajuća službena prava i obaveze sa kojima se moraju upoznati uz potpis.

(klauzula 1.4 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

1.5. Službenici banke prihvataju dokumente potrebne za otvaranje računa odgovarajuće vrste, provjeravaju ispravnost ispisa, kompletnost dostavljenih podataka i njihovu vjerodostojnost u slučajevima i na način utvrđen ovim Uputstvom, na osnovu primljenih dokumenata. , provjerava da li klijent ima poslovnu sposobnost (sposobnost), kao i obavlja druge funkcije predviđene ovim Uputstvom, bankarskim pravilima i opis posla. U ove svrhe, službenici banke komuniciraju sa klijentima i njihovim predstavnicima, traže i primaju potrebne informacije.

Službenici banke mogu biti ovlašteni da identifikuju klijenta na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

Službenici banke mogu biti ovlašćeni da, na način propisan stavom 7.13. ovog uputstva, sačine karticu sa uzorcima potpisa i otiska pečata (u daljem tekstu: kartica).

(klauzula 1.5 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

1.6. Prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, kreditna institucija mora identifikovati klijenta u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije i utvrditi da li klijent djeluje u svom interesu ili u interesu korisnika.

Ako klijent djeluje u interesu korisnika, kreditna institucija mora identificirati korisnika na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna institucija je dužna da sistematski ažurira informacije primljene prilikom identifikacije klijenata i korisnika na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije i bankarskim pravilima.

(klauzula 1.6 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

1.7. Prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, banka mora utvrditi da li lice koje je podnijelo zahtjev za otvaranje računa djeluje u svoje ime ili za račun drugog lica koje će biti klijent.

Ukoliko je lice koje se prijavilo za otvaranje računa zastupnik klijenta, banka je dužna da utvrdi identitet zastupnika klijenta, kao i da pribavi dokumente koji potvrđuju da ima odgovarajuća ovlašćenja. Banka je dužna da identifikuje i lice (lica) koje ima pravo prvog ili drugog potpisa, kao i lice (lica) ovlašćeno (ovlašćeno) da raspolaže sredstvima na računu, koristeći analogni svojeručni potpis, šifre, lozinke i druga sredstva, koja potvrđuju postojanje navedenih ovlaštenja (u daljem tekstu analogni svojeručni potpis).

(klauzula 1.7 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

1.8. Banka je dužna da ima kopije dokumenata (ili podatke o njihovim podacima) kojima se dokazuje identitet klijenta ili lica čiji se identitet mora utvrditi prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa.

Prilikom izrade kopije ličnog dokumenta dozvoljeno je kopiranje pojedinačnih stranica koje sadrže podatke neophodne za identifikaciju klijenta (identifikacija lica čiji identitet se mora utvrditi prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa).
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

Podaci koje banka utvrdi prilikom otvaranja bankovnih računa, depozitnih računa, uključujući podatke o klijentu, njegovom predstavniku i korisniku, moraju biti dokumentirani u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.9. U slučaju promene podataka koji se utvrđuju prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, klijenti su dužni da dostave banci Potrebni dokumenti(njihove kopije), potvrđujući promjenu ovih informacija.

1.10. Banka je dužna da sistematski ažurira podatke o klijentima koji se utvrđuju prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa, kao i o licima čiji se identitet mora utvrditi prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa, na način propisano bankarskim pravilima.

(klauzula 1.10 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

1.11. Za otvaranje bankovnog računa banci se dostavljaju račun za depozit (depozit), originalni dokumenti ili njihove kopije ovjerene na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

U bankarska pravila slučajevi, dokumentacija koju podnosi klijent - pravno lice prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitni (depozitni) račun može biti ovjeren na način propisan podtačkom 1.11.1. ove tačke, dokumentacija koja se podnosi prilikom otvaranja bankovnog računa, depozit ( depozitni) račun može ovjeriti službeno lice banke (drugo lice koje je banka ovlastila) na način propisan podtačkom 1.11.2 ove tačke.

1.11.1. Kopije dokumenata ovjerene od strane klijenta - pravnog lica, dostavljaju se banci, pod uslovom da službeno lice banke (drugo lice koje je ovlastila banka) utvrdi njihovu usklađenost sa originalnom dokumentacijom. Kopija dokumenta ovjerena od strane klijenta - pravnog lica, mora sadržavati prezime, ime, patronim (ako postoji), naziv radnog mjesta lica koje je ovjerilo kopiju dokumenta, kao i svoje potpis i otisak pečata (ako ga nema - pečat) klijenta.

Na kopiji dokumenta primljenog od klijenta – pravnog lica, službenik banke ili drugo lice koje je banka ovlasti, a koji je zaposleni u banci, stavlja natpis „ovjereno sa originalom“, navodi njegovo prezime, prvo. ime, patronim (ako postoji), položaj ili podatke o dokumentu kojim se potvrđuje identitet, a takođe stavlja svojeručni potpis i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.

Na kopiji dokumenta primljenog od klijenta - pravnog lica, drugo lice koje je ovlastila banka, a nije uposlenik banke, ispisuje natpis "provjereno sa originalom", navodi njegovo prezime, ime, patronim (ukoliko ih ima), podatke o ličnom dokumentu, kao i svojeručni potpis i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.

1.11.2. Službeno lice banke (drugo lice koje je banka ovlastila) ima pravo da ovjeri kopije dokumenata koje dostavlja klijent (njegov zastupnik) za otvaranje bankovnog računa, depozitnog računa.

Službeno lice banke ili drugo lice koje je ovlastila banka, a koji je zaposlenik banke, na kopiji dokumenta stavlja natpis "ispravna kopija" i navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), položaj. ili podatke o ličnom dokumentu, a takođe stavlja svoj potpis i otisak pečata ili pečata koji je za te svrhe utvrdila banka.

Drugo lice koje je ovlastila banka, a nije uposlenik banke, na kopiji dokumenta pečatom stavlja natpis "ispravna kopija" i navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), podatke o ličnom dokumentu, a takođe stavlja svoj potpis i otisak pečata ili pečata koji je banka ustanovila za ove svrhe.

(klauzula 1.11 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

1.12. Prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, klijent je dužan da dostavi dokumentaciju predviđenu ovim Uputstvom, kao i drugu dokumentaciju u slučajevima kada je otvaranje računa depozita u banci zbog prisustva dokumenata ne navedeno u ovom Uputstvu zakonodavstvom Ruske Federacije.

Predstavnik klijenta, lica ovlašćena za upravljanje sredstvima na računu korišćenjem analoga svojeručnog potpisa i lica koja imaju pravo na prvi ili drugi potpis dužni su da dostave lični dokument, kao i dokumenta koja potvrđuju postojanje odgovarajućih ovlašćenja.

U slučajevima i na način predviđen bankarskim pravilima, kartica se ne može predočiti prilikom otvaranja bankovnog računa fizičkom licu, depozitnog računa, pod uslovom da:

Ugovorom je predviđeno da se transfer Novac sa računa vrši se isključivo na osnovu prijave klijenta – fizičkog lica, i dokumenti o poravnanju neophodno za izvršenje navedenog bankarske operacije, sastavljena i potpisana od strane banke;
ugovorom je propisano da se raspolaganje sredstvima na računu vrši isključivo korištenjem analoga vlastitog potpisa;
otvaranje tekućeg računa za fizičko lice vrši se za obračune isključivo uz korištenje platnih kartica.

U slučajevima utvrđenim ovim Uputstvom, umjesto kartona može se dostaviti album uzoraka potpisa u formi utvrđenoj ugovorom ili poslovnim običajima.

(klauzula 1.12 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

1.13. Dokumenti koji se podnose prilikom otvaranja bankovnog računa, položenih depozitnih (depozitnih) računa strani jezik, mora biti priložen prijevod na ruski jezik, ovjeren na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

U slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, dokumenti podneseni prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitni račun moraju biti legalizirani.

U slučajevima iu skladu sa postupkom predviđenim bankarskim pravilima, službenik banke (drugi službenik banke) koji ima (ima) diplomu (kvalifikaciju) koja pruža mogućnost obavljanja funkcije tumača u relevantnom stranom jeziku (strani jezici), ima pravo da izvrši za korišćenje u banci prevod na ruski jezik dokumenata potrebnih za podnošenje banci radi otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, sastavljenog na stranom jeziku. Prevod mora biti potpisan od strane osobe koja je izvršila prevod, navodeći njegovu poziciju ili podatke o dokumentu koji dokazuje njegov identitet, prezime, ime, patronim (ako postoji) i stepen (kvalifikacija).
(stav je uveden Uputstvom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

1.14. Dokumenta (njihove kopije) prikupljena od strane banke prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnih računa polažu se u pravni dosije, formiran u skladu sa uslovima utvrđenim Poglavljem 10. ovog uputstva.

Dokumenti u elektronski oblik po pitanjima otvaranja bankovnog računa, depozitni računi se vode na način propisan bankarskim pravilima, uz uslove iz stava 10.6. ovog uputstva.

Poglavlje 2. Vrste bankovnih računa, računa depozita (depozita)

2.2. Tekući računi se otvaraju fizičkim licima za obavljanje transakcija poravnanja koje nisu vezane za poduzetničku djelatnost ili privatnu praksu.

2.3. Računi za poravnanje otvorene su za pravna lica koja nisu kreditne institucije, kao i individualne preduzetnike ili fizička lica koja se bave privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, za obavljanje poravnanja u vezi sa preduzetničkom delatnošću ili privatnom praksom. Računi za poravnanje otvaraju se za predstavništva kreditnih institucija, kao i neprofitne organizacije za obavljanje obračuna vezanih za ostvarivanje ciljeva za koje neprofitne organizacije kreiran.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

2.4. Budžetski računi se otvaraju u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, osobama koje obavljaju transakcije sa sredstvima iz budžeta svih nivoa budžetski sistem Ruska Federacija i država vanbudžetska sredstva Ruska Federacija.

2.5. Otvaraju se korespondentni računi kreditnim institucijama. Banka Rusije otvara korespondentne račune u stranoj valuti.

2.6. Otvaraju se korespondentni podračuni za filijale kreditnih institucija.

2.7. Računi za upravljanje povjerenjem se otvaraju za upravitelja povjerenja kako bi izvršio poravnanja u vezi sa aktivnostima upravljanja povjerenjem.

2.8. Posebni bankovni računi otvaraju se pravnim i fizičkim licima u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za obavljanje poslova odgovarajuće vrste koje on predviđa.

2.9. Depozitni računi sudova, odjeljenja sudskih izvršitelja, agencija za provođenje zakona, notara otvaraju se odnosno za sudove, odjeljenja službe izvršitelja, agencije za provođenje zakona, notare za kreditiranje sredstava primljenih na privremeno raspolaganje, kada obavljaju poslove utvrđene zakonom Ruske Federacije iu skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije slučajevima.

2.10. Računi za depozite (depozite) otvaraju se fizičkim i pravnim licima radi evidentiranja sredstava plasiranih kod kreditnih institucija (filijala) radi ostvarivanja prihoda u vidu kamate obračunate na iznos plasiranih sredstava.

Poglavlje 3. Otvaranje tekućeg računa za fizičko lice

3.1. Za otvaranje tekućeg računa za fizičko lice - državljanina Ruske Federacije, banci se dostavljaju:
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

b) karticu (osim u slučajevima predviđenim tačkom 1.12. ovog uputstva);

d) potvrdu o registraciji kod poreskog organa (ako postoji).

3.2. Za otvaranje tekućeg računa fizičkom licu - stranom državljaninu ili licu bez državljanstva potrebna su dokumenta navedena u tački 3.1. ovog uputstva, kao i migraciona kartica i (ili) dokument koji potvrđuje pravo na strani državljanin ili lica bez državljanstva za boravak (boravište) u Ruskoj Federaciji.
(klauzula 3.2 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

Poglavlje 4

4.1. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, banci je potrebno dostaviti sljedeće:
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

b) osnivački dokumenti pravnog lica.

Pravna lica koja posluju na osnovu modela povelje koju je odobrila Vlada Ruske Federacije; djeluju na osnovu modela propisa o organizacijama i institucijama odgovarajućih vrsta i tipova, koje je odobrila Vlada Ruske Federacije, i povelja izrađenih na njihovoj osnovi; djelujući na osnovu modela odredbe i povelje, predstavljaju navedeni dokumenti.

Organi državne vlasti Ruske Federacije, organi državne vlasti subjekata Ruske Federacije, organi lokalna uprava predstavljaju zakonodavne i druge normativne pravne akte usvojene u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, odluke o njihovom stvaranju i legalni status.

Stavovi četiri - peti su izgubili na snazi. - Uputstvo Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008 N 2009-U;

c) licence (dozvole) izdate pravnom licu u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju, ako su ove licence (dozvole) direktno povezane sa poslovnom sposobnošću klijenta da zaključi ugovor o bankovnom računu odgovarajuće vrste;

d) kartica;

e) dokumente koji potvrđuju ovlašćenja lica navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na bankovnom računu, iu slučaju kada je ugovorom predviđena overa prava raspolaganja sredstvima na računu korišćenjem analoga svojeručni potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlaštenja lica koja imaju pravo korištenja analoga svojeručnog potpisa;

f) isprave kojima se potvrđuju ovlašćenja jedinog izvršnog organa pravnog lica;

g) potvrdu o registraciji kod poreskog organa.

4.2. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice (uključujući korespondentni račun kreditne institucije) koje je osnovano u skladu sa zakonodavstvom strane države i koje se nalazi van teritorije Ruske Federacije, banci se dostavlja:
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

a) dokumente predviđene podstavovima "c", "e", "f" i "g" stava 4.1 ovog uputstva;

b) dokumente koji potvrđuju pravni status pravnog lica prema zakonima zemlje na čijoj teritoriji je ovo pravno lice osnovano, a posebno dokumente koji potvrđuju njegovu državnu registraciju;
(klauzula "b" izmijenjena Uputstvom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

c) kartica.

Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom strane države i koja se nalazi izvan teritorije Ruske Federacije, banka ima pravo da umjesto kartice prihvati album uzoraka potpisa. lica ovlaštenih za raspolaganje sredstvima na korespondentnom računu.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

4.3. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, za obavljanje poslova njegovog posebnog odjeljenja (filijale, predstavništva), banci se dostavljaju:
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

a) dokumente navedene u stavu 4.1 ovog uputstva;

b) odredba o posebnoj podjeli pravnog lica;

c) dokumenta koja potvrđuju ovlašćenja rukovodioca zasebna podjela pravno lice;

d) dokument kojim se potvrđuje registracija pravnog lica kod poreskog organa na mestu njegovog posebnog odeljenja.

4.4. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom strane države i koje se nalazi van teritorije Ruske Federacije, za obavljanje poslova njegovog posebnog odjeljenja (filijale, predstavništva), slijede: dostavljeno banci:
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

a) dokumente predviđene tačkom 4.2 ovog uputstva;

b) dokumente predviđene podstavovima "b" i "c" stava 4.3 ovog uputstva.

U slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, podnose se i dokumenti koji potvrđuju da je izvršen upis u konsolidovani državni registar predstavništava akreditovanih na teritoriji Ruske Federacije. strane kompanije ili državni registar filijala stranih pravnih lica akreditovanih na teritoriji Ruske Federacije.

4.5. Za otvaranje tekućeg računa, ambasade, konzulata, kao i drugog diplomatskog i ekvivalentnog predstavništva strane države, koriste se dokumenti predviđeni podstavovima "d", "e" i "g" stava 4.1 ovog uputstva. predati banci.

Za otvaranje tekućeg računa diplomatsko predstavništvo i ekvivalentno predstavništvo strane države moraju dodatno dostaviti dokumente koji potvrđuju status predstavništva.

(klauzula 4.5 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

4.6. Za otvaranje tekućeg računa međunarodne organizacije međunarodni ugovor, povelju ili drugi sličan dokument kojim se potvrđuje status organizacije, kao i dokumenti predviđeni podstavovima "d", "e", "f" i "g" stava 4.1. ovog Uputstva se dostavljaju banka.

Za otvaranje tekućeg računa za posebno pododjel međunarodne organizacije za transakcije od strane ovog posebnog odjeljenja (filijala, predstavništva) koji se nalazi na teritoriji Ruske Federacije, dokumenti predviđeni podstavovima "b" i "c" stava 4.3. ovih Uputstava se dodatno dostavljaju banci.

(klauzula 4.6 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

4.7. Za otvaranje tekućeg računa za fizičkog preduzetnika ili pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, banci se obezbjeđuje:

a) lični dokument pojedinca;

b) karticu;

c) dokumente koji potvrđuju ovlaštenja osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na bankovnom računu (ako se takva ovlaštenja prenose na treća lica), te u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstva na računu od strane trećih lica koristeći analog svojeručnog potpisa, dokumente koji potvrđuju ovlašćenja lica koja imaju pravo da koriste analog svojeručnog potpisa;

d) potvrdu o registraciji kod poreskog organa;

e) potvrdu o državna registracija kao samostalni preduzetnik;

f) licence (patenti) izdate pojedinačnom preduzetniku ili licu koje se bavi privatnom praksom, u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju (regulacija izdavanjem patenta) .

(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

4.8. Za otvaranje proračunskog računa za pravno lice, uz dokumente predviđene tač. "a", "b", "d", "e", "f" i "g" stava 4.1 ovog uputstva, dokument potvrđuje pravo pravnog lica na bankarsku uslugu.

4.9. Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, zajedno sa dokumentima navedenim u tački 4.1. ovih Uputstava, banka dostavlja banci pismo teritorijalnog ogranka Banke. Rusije kojim se potvrđuje odobrenje kandidatura zaposlenih u kreditnoj instituciji, čije imenovanje na pozicije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe dogovoru sa Bankom Rusije, kada se ta lica navedu u kartici.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

4.10. Otvoriti korespondentni podračun filijala kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, dostavlja se banci, u slučajevima utvrđenim od pravila Banke Rusije, zajedno sa dokumentima navedenim u tački 4.3. ovih Uputstava, poruku o unošenju podataka o otvaranju filijale u Državnu registarsku knjigu kreditnih institucija i dodeljivanju joj serijskog broja, kao i pismo iz teritorijalnog ureda Banke Rusije kojim se potvrđuje odobrenje kandidatura zaposlenih u filijali kreditne institucije, imenovanje čije pozicije podliježu odobrenju Banke Rusije, ako su ta lica navedena u kartici.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

4.11. Otvaranje korespondentskog računa za Banku Rusije u strana valuta dostavljeno kreditnoj instituciji:

a) potvrdu o državnoj registraciji pravnog lica;

c) karticu ili album uzoraka potpisa lica ovlaštenih za raspolaganje korespondentnim računom.

4.12. Za otvaranje računa povereničkog menadžera za obračune po poslovima vezanim za poverilačko upravljanje (poverilački računi) banci se dostavljaju:

a) dokumenta navedena u stavovima 4.1 ili 4.7 ovog uputstva;

b) ugovor na osnovu kojeg se vrši upravljanje povjerenjem.

4.13. Za otvaranje posebnog bankovnog računa banci se podnose isti dokumenti kao za otvaranje računa za poravnanje ili tekućeg računa, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

Poglavlje 5. Otvaranje računa za depozite (depozite)

5.1. Za otvaranje računa fizičkom licu - državljaninu Ruske Federacije na depozit u banci, podnosi se sljedeće:
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

a) lični dokument pojedinca;

b) potvrdu o registraciji kod poreskog organa (ako postoji).

Ukoliko je ugovorom o bankovnom depozitu predviđena mogućnost poravnanja putem depozitnog računa, predočava se kartica (osim slučajeva iz stava 1.12. ovog uputstva). Istovremeno se dostavljaju dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje osoba navedenih na kartici da raspolažu sredstvima na računu (ako se takvo ovlaštenje prenese na treća lica). Ako je ugovorom predviđeno ovjeravanje prava raspolaganja sredstvima na računu od strane trećih lica korištenjem analoga svojeručnog potpisa, podnose se dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje osoba koje imaju pravo na korištenje analoga svojeručnog potpisa.

5.2. Za otvaranje depozitnog računa za fizičko lice - stranog državljanina ili lice bez državljanstva, potrebna su dokumenta navedena u tački 5.1 ovog uputstva, kao i migraciona kartica i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili lica bez državljanstva na boravak. (prebivalište) u Ruskoj Federaciji.

(klauzula 5.2 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

5.3. Za otvaranje pravnog lica osnovanog u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, depozitni račun se dostavlja banci:
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

a) potvrdu o državnoj registraciji pravnog lica;

b) potvrdu o registraciji kod poreskog organa.

(klauzula 5.4 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

5.5. Za otvaranje individualnog preduzetnika ili pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, depozitni račun se podnosi banci:

a) lični dokument pojedinca;

b) potvrdu o registraciji kod poreskog organa;

c) uverenje o državnoj registraciji kao preduzetnik koji obavlja preduzetničke delatnosti bez osnivanja pravnog lica (samostalni preduzetnik);

d) licence (patenti) izdate pojedinačnom preduzetniku ili licu koje se bavi privatnom praksom, u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju (regulacija izdavanjem patenta) .

Javni beležnik dostavlja dokument kojim se potvrđuje ovlašćenje (imenovanje na funkciju) izdato od strane pravosudnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Advokat dostavlja ispravu kojom se potvrđuje upis advokata u imenik advokata, kao i dokument kojim se potvrđuje osnivanje advokatske kancelarije.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

Poglavlje 6

6.1. Za otvaranje računa sudskog depozita banci je potrebno dostaviti:

a) dokument kojim se definiše pravni status jedinice suda za koju je otvoren račun;

b) karticu;

6.2. Za otvaranje depozitnog računa odjeljenja službe izvršitelja banci se dostavljaju:

a) dokument o pravnom statusu jedinice službe izvršitelja za koju je otvoren račun;

b) karticu;

c) dokumente koji potvrđuju ovlašćenje lica navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na bankovnom računu, iu slučaju kada je ugovorom predviđena overa prava raspolaganja sredstvima na računu korišćenjem analoga svojeručni potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlaštenja lica koja imaju pravo korištenja analoga svojeručnog potpisa.

6.3. Za otvaranje depozitnog računa organa za provođenje zakona banci se dostavljaju:

a) dokument o pravnom statusu agencije za provođenje zakona za koju je otvoren račun;

b) karticu;

6.4. Za otvaranje depozitnog računa kod notara banci je potrebno dostaviti:

a) lični dokument pojedinca;

b) karticu;

c) dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje notara (imenovanje na funkciju), izdat od strane pravosudnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Poglavlje 7. Kartica uzorka potpisa i pečata

7.1. Kartica se izdaje na obrascu N 0401026 prema OKUD ( Sveruski klasifikator upravljačku dokumentaciju OK 011-93) utvrđenu Prilogom 1. ovog uputstva, a koju klijent dostavlja banci u slučajevima predviđenim ovim uputstvom, zajedno sa drugom dokumentacijom neophodnom za otvaranje računa u banci, depozitnog računa (u daljem tekstu: ovog poglavlja i Priloga 2 ovog uputstva – račun).

7.2. Kartica se popunjava pisaćom mašinom ili elektronskim računarom crnim fontom ili olovkom sa crnom, plavom ili ljubičastom pastom (mastilom). Upotreba faksimilnog potpisa za popunjavanje polja kartice nije dozvoljena.

7.3. Banka pravi broj kopija kartice neophodan za korišćenje u radu. Dozvoljena je upotreba kopija kartice dobijene tehnikom kopiranja pod uslovom da se kopiranje vrši bez izobličenja.

Kopije kartice moraju biti ovjerene potpisom glavnog računovođe banke (njegovog zamjenika) ili službenika banke ovlaštenog upravnim aktom banke da sačini karticu u skladu sa stavom 7.13 ovog uputstva (u daljem tekstu kao ovlašćeno lice).

Umjesto kopija, moguće je koristiti dodatne kopije kartica koje daje klijent.

U slučaju servisiranja više računa klijenata od strane jednog operativnog službenika banke i uz podudarnost spiska lica ovlaštenih za potpisivanje, banka ima pravo da ne zahtijeva izdavanje kartice za svaki račun.

7.4. Forme kartica izrađuju klijenti, banka samostalno.

Nije dozvoljeno prihvatanje od strane banke kartice sa drugačijim brojem ili rasporedom polja.

U poljima "Vlasnik računa", "Izdani gotovinski čekovi", "Ostale napomene", "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" dozvoljen je proizvoljan broj redova, uzimajući u obzir broj osoba sa pravima. prvog ili drugog potpisa, kao i u polje "N bankovni račun" u slučaju predviđenom tačkom 7.3 ovog uputstva.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

Prilikom izrade kartice dozvoljeno je međulinijsko označavanje prijevoda polja kartice na jezike naroda Ruske Federacije, kao i na strane jezike.

Polje „Uzorak otiska pečata“ treba da omogući mogućnost stavljanja otiska pečata prečnika najmanje 45 mm, a da se ne izlazi van granica ovog polja.

7.5. Pravo prvog potpisa ima klijent - fizičko lice, individualni preduzetnik, fizičko lice koje se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Pravo prvog potpisa može pripadati fizičkim licima na osnovu odgovarajućeg punomoćja izdatog u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije, od strane fizičkog lica, individualnog preduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Pravo prvog potpisa ima rukovodilac klijenta - pravnog lica (jedini izvršni organ), kao i druga lica (osim lica navedenih u stavu 7.6 ovog uputstva), koja imaju pravo prvog potpisa od strane upravnog organa. aktom klijenta - pravnog lica, ili na osnovu punomoći izdatog na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

Rukovodilac posebnog odjeljenja klijenta - pravnog lica, ako ima odgovarajuća ovlaštenja, svojim upravnim aktom ili na osnovu punomoćja izdatog po postupku utvrđenom zakonodavstvom Ruska Federacija, da daje pravo prvog potpisa zaposlenima u ovom posebnom pododjelu (sa izuzetkom osoba navedenih u tački 7.6 ovog priručnika).

U slučajevima iu skladu sa postupkom predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, pravo prvog potpisa može se prenijeti na menadžera ili organizaciju za upravljanje.

Ako organizacija za upravljanje koja obavlja funkcije jedinog izvršnog organa svojim zaposlenima ili zaposlenima kod klijenta - pravnog lica priznaje pravo prvog potpisa u ime klijenta - pravnog lica, takvo pravo može se priznati na osnovu upravnog akta. akt upravljačke organizacije ili punomoćje izdato u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Samo lice može djelovati kao lice koje ima pravo prvog potpisa izvršna agencija upravljanje organizacijom.

(klauzula 7.5 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

7.6. Pravo drugog potpisa ima glavni računovođa klijenta - pravnog lica i (ili) lica ovlaštena za vođenje računovodstva na osnovu upravnog akta klijenta - pravnog lica.

Licima ovlaštenim za vođenje računovodstva u posebnom odjeljenju klijenta - pravnog lica, može se dati pravo ponovnog potpisa na osnovu upravnog akta rukovodioca ovog izdvojenog odjeljenja, ako ima odgovarajuća ovlaštenja.

Ako se računovodstvo prenese na treća lica u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, klijent - pravno lice može dati pravo drugog potpisa ovim licima.

(klauzula 7.6 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

7.7. Glava i Glavni računovođa klijenta - pravno lice ne može biti naznačeno u kartici kao lica koja imaju pravo na prvi, odnosno drugi potpis, pod uslovom da druga lica imaju pravo prvog ili drugog potpisa.

7.8. Za izdavanje kartice ambasadi ili konzulatu se podnose samo dokumenti koji potvrđuju status osoba navedenih u kartici. Ako međunarodni ugovor ratificiran u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije predviđa pravo službenika ambasade ili konzulata da ovjeri potpise zaposlenika relevantne ambasade ili konzulata, tada banka ima pravo da prihvati karticu u kojoj je autentičnost potpisa ovih službenika ovjerena od strane navedenog službenika.

7.9. Pravo prvog ili drugog potpisa može se dati istovremeno više zaposlenih u pravnom licu.

Davanje prava prvog i drugog potpisa jednom fizičkom licu u isto vrijeme nije dozvoljeno.

7.10. Ako šef klijenta - pravnog lica, u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, vodi računovodstvo lično, svojeručni potpis (potpisi) osobe (osoba) kojima je dodijeljeno pravo samo prvog potpisa je pričvršćena na karticu.

Istovremeno, na kartici naspram polja "Drugi potpis" u poljima "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" je naznačeno da je lice koje ima pravo na drugi potpis odsutno.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

7.11. Uzorak pečata pravnog lica (filijale, predstavništva) koji klijent stavlja na karticu mora odgovarati pečatu koji klijent posjeduje.

Privremena uprava za upravljanje kreditnom institucijom stavlja otisak pečata izrađenog u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kojim se utvrđuje postupak za rad privremene uprave za upravljanje kreditna institucija.

Stečajni poverenik (likvidator), spoljni upravnik stavlja otisak pečata koji je koristio u sprovođenju stečajnog postupka (likvidacije), spoljne uprave.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

7.12. Autentičnost vlastitog potpisa lica koja imaju pravo na prvi ili drugi potpis može se ovjeriti kod notara. Banka prihvata karticu na kojoj je autentičnost potpisa svih lica koja imaju pravo na prvi ili drugi potpis overena kod jednog notara.

(klauzula 7.12 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

7.13. Kartica se može izdati bez overe verodostojnosti potpisa kod javnog beležnika u prisustvu ovlašćenog lica sledećim redosledom:

7.13.1. Ovlašćeno lice utvrđuje identitet lica navedenih u kartici na osnovu dostavljenih ličnih dokumenata.

7.13.2. Ovlašćeno lice utvrđuje ovlašćenja lica navedenih u kartici na osnovu proučavanja sastavnih dokumenata klijenta, kao i dokumenata o davanju odgovarajućih ovlašćenja licu.

7.13.3. Lica navedena u kartici, u prisustvu ovlašćenog lica, stavljaju svoje potpise u odgovarajuće polje kartice. Prazne linije su ispunjene crticama.

7.13.4. U potvrdu potpisa ovih lica u prisustvu ovlašćenog lica, ovlašćeno lice popunjava polje „Mesto za overovni natpis o overi potpisa“ u banci u prisustvu ovlašćenog lica na način propisan tačka 2.9 Dodatka 2 ovog Uputstva.

7.14. Kartica vrijedi do raskida ugovora o bankovnom računu, zatvaranja depozitnog računa ili do zamjene novom karticom.

U slučaju zamjene ili dodavanja najmanje jednog potpisa i (ili) zamjene (gubljenja) pečata, promjene prezimena, imena, patronimija lica naznačenog u kartici, u slučajevima promjene imena, pravne forme klijent - pravno lice, ili u slučaju prijevremenog prestanka ovlaštenja upravljanja klijentom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kao i u slučaju suspenzije ovlaštenja organa upravljanja klijenta u skladu sa zakonodavstvu Ruske Federacije, klijent predstavlja novu karticu.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

7.15. Banka, na pismeni zahtev klijenta, ima pravo da izvrši promene u poljima „Lokacija (prebivalište)“, „tel. N“ kartice.

Banka ima pravo da samostalno vrši izmene u polju „Ovlašćenja“ kartice.

Slučajeve kada je dozvoljeno izvršiti izmjene u poljima "Lokacija (mjesto stanovanja)", "tel. N", "Ovlašćenje" kartice utvrđuje banka u bankarskim pravilima.

U slučaju da je do promjene broja računa klijenta došlo zbog zahtjeva zakonodavstva Ruske Federacije, kao iu slučaju predviđenom u stavu 10.5. ovih Uputstava, banka ima pravo samostalno izvršiti odgovarajuće izmjene u polja "Broj bankovnog računa" i "Oznaka banke" kartice.

Proceduru za izmenu polja kartice iz ovog stava banka utvrđuje samostalno u pravilima bankarstva. Prilikom izmjena, tekst precrtava ovlašteno lice tankom linijom kako bi se precrtano moglo pročitati.

(klauzula 7.15 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

7.16. Ako je pravo prvog ili drugog potpisa privremeno priznato licima koja nisu navedena u kartici, na karticu se dostavljaju privremene kartice sastavljene na način propisan ovim uputstvom. U tom slučaju, u gornjem desnom uglu na prednjoj strani kartice stavlja se oznaka "Privremeno".

7.17. Prednja i stražnja strana kartice popunjavaju se na način propisan Dodatkom 2. ovog uputstva.

Poglavlje 8. Zatvaranje bankovnog računa

8.1. Osnov za zatvaranje bankovnog računa je raskid ugovora o bankovnom računu.

8.2. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu prihodi i rashodovne operacije se ne obavljaju na račun klijenta, osim za poslove iz stava 8.3. ovog Uputstva. Sredstva koja je klijent primio nakon raskida ugovora o bankovnom računu vraćaju se pošiljaocu.

8.3. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, prije isteka sedam dana od prijema odgovarajućeg pismenog zahtjeva klijenta, stanje sredstava na računu se izdaje klijentu ili se, po njegovom nalogu, prenosi bankovnim nalogom za plaćanje.

8.4. U vezi sa raskidom ugovora o bankovnom računu, klijent je dužan predati banci neiskorištene gotovinske čekovne knjižice sa ostatkom neiskorištenih gotovinski čekovi i korijene na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

8.5. U nedostatku sredstava na bankovnom računu, upis o gašenju pripadajućeg ličnog računa vrši se u Knjigu registracije otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana raskida ugovora o bankovnom računu.

Prisutnost ograničenja predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije o raspolaganju sredstvima na bankovnom računu u nedostatku sredstava na bankovnom računu ne sprječava unos unosa o zatvaranju odgovarajućeg ličnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa.

Ukoliko na dan prestanka ugovora o bankovnom računu ima sredstava na bankovnom računu, u Knjigu registracije otvorenih računa vrši se upis o gašenju odgovarajućeg ličnog računa najkasnije narednog radnog dana od dana uplate sredstava. su terećeni sa računa.

U slučaju raskida ugovora o bankovnom računu uz postojanje ograničenja predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije o raspolaganju sredstvima na bankovnom računu i u prisustvu sredstava na računu, unos o zatvaranju odgovarajućeg lični račun u Knjizi registracije otvorenih računa se vrši nakon ukidanja ovih ograničenja najkasnije narednog radnog dana od dana terećenja novca sa računa.

Prisustvo neispunjenih isprava o poravnanju ne sprečava raskid ugovora o bankovnom računu i upis upisa o gašenju pripadajućeg ličnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa.

(klauzula 8.5 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

Poglavlje 9. Zatvaranje računa na depozit (depozit)

9.1. Osnov za zatvaranje računa depozita (depozita) je raskid ugovora o depozitu (depozitu), uključujući i njegovo izvršenje.

9.2. Upis o gašenju odgovarajućeg ličnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa banka vrši na dan kada se na računu depozita (depozita) pojavi nulto stanje, osim ako ugovorom o depozitu (depozitu) nije drugačije određeno.

(klauzula 9.2 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

9.3. Zatvaranje depozitnih računa sudova, odjeljenja službe izvršitelja, agencija za provođenje zakona, notara vrši se na način propisan ovim poglavljem, osim ako zakonodavstvom Ruske Federacije nije drugačije određeno.

Poglavlje 10

10.1. Za svaku od njih banka formira pravni predmet bankovni račun, račun na depozit (depozit) klijenta.

Ako je u jednoj banci otvoreno više bankovnih računa, depozitnih računa jednog klijenta, jedan pravni predmet se može formirati na više računa klijenata. Predmete i postupak za formiranje jednog pravnog predmeta na više računa klijenata utvrđuje banka svojim bankarskim pravilima.

Pravnom predmetu klijenta se dodeljuje serijski broj u skladu sa bankarskim pravilima.

10.2. U pravni predmet se stavljaju:

dokumente i informacije koje dostavlja klijent (njegov zastupnik) prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa, kao i dokumente dostavljene u slučaju promjene navedenih podataka;
ugovor(i) o bankovnom računu, depozitni (depozitni) račun, izmjene i dopune navedenog(ih) ugovora(a), drugi ugovori kojima se definiše odnos između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa ;
dokumenta vezana za slanje poruka od strane banke poreski organ o otvaranju (zatvaranju) bankovnog računa;
korespondencija između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju bankovnog računa, depozitnog računa;
istekle kartice;
drugi dokumenti koji se odnose na odnose klijenta i banke na otvaranju, vođenju i zatvaranju bankovnog računa, depozitnog računa.

Kartice koje se prezentiraju i koriste u korisničkoj službi čuvaju se na mjestu koje banka samostalno odredi.

(klauzula 10.2 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

10.3. Prilikom oduzimanja (oduzimanja) dokumenta (njegove kopije) u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, na osnovu odluke (dekreta) vladina agencija dokumenti koje je banka primila tokom zaplene (oduzimanja) dokumenta (njegova kopija) stavljaju se u pravni dosije.

Prilikom sastavljanja jednog dokumenta prilikom oduzimanja (oduzimanja) dokumenata iz više pravnih predmeta, dokument (njegova kopija) koji banka dobije prilikom oduzimanja (oduzimanja) dokumenata stavlja se u jedan od pravnih dosijea, kopije navedenog dokumenta ovjerene od strane banke stavljaju u druge pravne predmete.

Prilikom oduzimanja (povlačenja) dokumenta (njegove kopije) iz pravnog spisa, banka je dužna da preduzme sve potrebne i moguće mjere u datim okolnostima da u pravni spis stavi uredno ovjerenu kopiju dokumenta koji se povlači.

10.4. Banka je dužna da isključi neovlašćeni pristup pravnim dosijeima klijenata tokom njihovog čuvanja.

10.5. U slučaju prestanka pružanja usluga klijentima u jednom odjeljenju banke i premještanja na servis u drugi odjel banke, pravni predmet se može prenijeti iz jednog odjeljenja banke u drugi na način propisan bankarskim pravilima.

(klauzula 10.5 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

10.6. Pravne predmete banka čuva tokom čitavog perioda važenja ugovora o bankovnom računu, depozitnom računu, a nakon prestanka odnosa sa klijentom - tokom perioda utvrđenog zakonodavstvom Ruske Federacije.

Uslovi za čuvanje dokumenata u elektronskom obliku koji se odnose na odnos između banke i klijenta u vezi sa otvaranjem, održavanjem i zatvaranjem bankovnog računa, depozitnog (depozitnog) računa ne moraju biti manji od uslova za čuvanje relevantnog pravnog dosijea klijenta.

Poglavlje 11. Bankarska pravila

Kreditne institucije usklađuju bankarska pravila sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U u roku od 3 mjeseca od dana njenog stupanja na snagu (na snazi od 22. juna 2008. godine).

11.1. Bankarska pravila su interni dokument kreditne institucije i uključuju sljedeće odredbe:

o raspodjeli između strukturnih odjeljenja banke nadležnosti u oblasti otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, depozita (depozita), uključujući postupak vođenja i čuvanja Knjige upisa otvorenih računa;
o postupcima za utvrđivanje prisustva na lokaciji pravnog lica, njegovog stalnog organa upravljanja, drugog organa ili lica koje ima pravo da djeluje u ime pravnog lica bez punomoćja;
o postupku otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, računa depozita (depozita), uzimajući u obzir uslove utvrđene ovim uputstvom;
o postupku pripreme od strane kreditne institucije dokumenata koji se koriste prilikom otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, depozita (depozita), kao i postupku pripreme i ovjere od strane kreditne institucije kopija dokumenata koje dostavlja klijent;
o pravilima toka dokumenata od momenta prijema dokumenata od klijenta (njegovog zastupnika) do trenutka kada klijent bude obavešten o broju bankovnog računa, računa za depozit (depozit);
o organizaciji poslova na pripremi i slanju poruka poreskom organu o otvaranju (zatvaranju) bankovnih računa, o promjeni brojeva bankovnih računa;
o postupcima prihvatanja dokumenata za otvaranje bankovnih računa, depozita (depozita);
o postupku izdavanja kartice;
o postupku pribavljanja i izdavanja uzorka potpisa klijenta - fizičkog lica u slučaju predviđenom tačkom 1.12. ovog uputstva;
o postupku obavještavanja klijenata o detaljima njihovih bankovnih računa, računa za depozite (depozite);
o postupku evidentiranja i čuvanja dokumenata (uključujući i elektronski oblik) primljenih prilikom otvaranja, vođenja i zatvaranja bankovnih računa, depozita (depozita);
o predmetima i postupku za formiranje jednog pravnog predmeta na više računa klijenata;
o postupku pristupa pravnim predmetima klijenata;
o postupku prenosa pravnih predmeta u odjeljenjima kreditne institucije;
o postupku ažuriranja podataka o klijentima i licima čiji se identitet mora utvrditi prilikom otvaranja bankovnog računa, depozitnog računa;
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)
druge odredbe koje uređuju otvaranje i zatvaranje bankovnih računa, depozitnih računa.

11.2. Bankarska pravila ne mogu sadržavati odredbe koje su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

11.3. U cilju organizovanja poslova otvaranja i zatvaranja bankovnih računa i depozitnih računa, pododseci mreže poravnanja Banke Rusije imaju pravo da prihvataju interne dokumente koji sadrže odredbe navedene u stavu 11.1 ovog uputstva, u skladu sa utvrđenim zahtevima. prema stavu 11.2 ovog uputstva.

(Tačka 11.3 uvedena je Uputstvom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

Poglavlje 12. Završne odredbe

12.2. Reizdavanje kartica dostavljenih banci prije stupanja na snagu ovog uputstva nije potrebno. Obrazac kartice utvrđen ovim uputstvom, kao i postupak njenog popunjavanja, primenjivaće se od dana stupanja na snagu ovog uputstva.

12.3. Kreditne institucije izrađuju i odobravaju interne dokumente predviđene ovim uputstvom u roku od četiri mjeseca od dana stupanja na snagu ovog uputstva.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

12.4. Od dana stupanja na snagu ovog uputstva, priznati nevažećim:

Uputstvo Banke Rusije od 21. juna 2003. N 1297-U "O postupku izdavanja kartice sa uzorcima potpisa i otisaka pečata", registrovano od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 25. juna 2003. N 4829 (" Bilten Banke Rusije" od 27. juna 2003. N 36) ;

Skinuti

Aneks 2
prema Uputstvu Banke Rusije
od 14.09.2006. godine N 28-I
„O otvaranju i zatvaranju
bankovni računi, računi
na depozite (depozite)"

ORDER
POPUNJAVANJE KARTICE UZORCI POTPISA I OTISKA PEČATA

(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

1. Polja na prednjoj strani kartice popunjavaju se sljedećim redoslijedom:

1.1. U polju "Vlasnik računa":

Klijent - pravno lice navodi puni naziv u skladu sa svojim osnivačkim dokumentima. U slučaju otvaranja računa za pravno lice za obavljanje poslova od strane njegove filijale, predstavništva, puni naziv pravnog lica u skladu sa njegovim osnivačkim aktima i nakon zareza - puni naziv izdvojenog odsjeka u skladu sa propisom. o posebnoj parceli koju je odobrilo pravno lice;

Klijent – fizičko lice navede u potpunosti svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja, podatke iz ličnog dokumenta;

Klijent - individualni preduzetnik navodi u cijelosti njegovo prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja, podatke o ličnom dokumentu, a također navodi: "samostalni preduzetnik";

Klijent - fizičko lice koje se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonom utvrđenim zakonom, u potpunosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja, podatke iz ličnog dokumenta, kao i vrstu djelatnost (na primjer, advokat, notar).

1.2. U polju "Lokacija (mesto stanovanja)":

Klijent - pravno lice navodi adresu na kojoj se zapravo nalazi stalni izvršni organ, rukovodilac filijale, predstavništvo;
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

Klijent - fizičko lice, individualni preduzetnik navodi adresu stvarnog mesta stanovanja (boravaka);

Klijent – fizičko lice koje se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonom utvrđenom procedurom, naznačuje mjesto obavljanja svoje djelatnosti ili adresu stvarnog prebivališta (boravaka).

1.3. U polju "tel. N" klijent navodi broj telefona. Dozvoljeno je korištenje više telefonskih brojeva korisnika.

1.4. U polju „Banka“ navodi se puni ili skraćeni naziv kreditne institucije (filijale) ili pododeljenja mreže poravnanja Banke Rusije u kojoj je otvoren bankovni račun.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

1.5. U polju "Oznaka banke", nakon dodjeljivanja odgovarajućeg broja računu od strane glavnog računovođe ili njegovog zamjenika ili drugog lica koje ima pravo da izvrši upis o otvaranju računa za klijenta u Knjigu upisa otvorenih računa odobreno nalogom banke, stavlja se svojeručni potpis i datum od kojeg se kartica koristi.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

1.6. U polju "Ostale napomene" banka može navesti podatke o izdavanju privremenih kartica, o periodu u kojem važe, o slučajevima njihove zamjene, postupku i učestalosti izdavanja izvoda sa računa, kao i druge informacije koje banka traži.

2. Polja na poleđini kartice popunjavaju se sljedećim redoslijedom:

2.1. U polju "Skraćeni naziv vlasnika računa":

Klijent - pravno lice navodi svoj skraćeni naziv u skladu sa svojim osnivačkim aktima ili skraćeni naziv filijale, predstavništva pravnog lica u skladu sa propisima o filijali, predstavništvu koje odobrava pravno lice. U nedostatku skraćenog naziva, navodi se puni naziv klijenta - pravnog lica (filijala, predstavništvo);

Klijent - fizičko lice u potpunosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji);

Klijent - individualni preduzetnik u potpunosti naznačuje svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), a takođe naznačuje: "samostalni preduzetnik";

Klijent - fizičko lice koje se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonom utvrđenom procedurom, u potpunosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), a takođe navodi i vrstu djelatnosti (na primjer, advokat, notar ).

2.2. U polje „Bankovni račun N“ nakon upisa o otvaranju računa za klijenta u Knjigu upisa otvorenih računa, glavni računovođa, njegov zamjenik ili drugo lice kome je dato pravo na upis o otvaranju računa računa klijenta u Knjizi upisa otvorenih računa, upisuje dodijeljeni broj bankovnog računa.

2.3. U polju "Prezime, ime, patronim" navodi se puno prezime, ime, patronim (ako postoji) osoba obdarenih pravom prvog ili drugog potpisa.

2.4. U polju „Uzorak potpisa“ nasuprot prezimenu, imenu ili patronimu stavljaju svojeručni potpis osobe koje imaju pravo prvog ili drugog potpisa.
(klauzula 2.4 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

2.5. Polje „Ovlašćenje“ namijenjeno je banci za kontrolu trajanja mandata lica koja imaju pravo prvog ili drugog potpisa, utvrđenog na osnovu konstitutivnih dokumenata, upravnog akta klijenta ili izdatog punomoćja. od njega. Slučajeve i postupak popunjavanja polja "Mandat" od strane banke utvrđuje banka svojim bankarskim pravilima.
(klauzula 2.5 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

2.6. U polju "Datum punjenja" klijent naznačuje dan, mjesec i godinu izdavanja kartice.

2.7. U polje "Potpis korisnika" unesite:

svojeručni potpis šefa klijenta - pravnog lica ili lica koje obavlja svoje poslove, a koje u skladu sa zakonom i konstitutivnim dokumentima obavlja zastupanje bez punomoćja;
svojeručni potpis menadžera (šefa organizacije za upravljanje) ako se ovlaštenja jedinog izvršnog organa klijenta prenose na menadžera (upravljačke organizacije) na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije;
svojeručni potpis osobe koja je zastupnik klijenta na osnovu punomoći za otvaranje računa. Istovremeno, ovo polje označava broj (ako postoji) i datum odgovarajućeg punomoćja;
svojeručni potpis klijenta - fizičkog lica, klijenta - fizičkog lica ili klijenta - fizičkog lica koje se bavi privatnom praksom u skladu sa zakonom utvrđenim zakonom.

(klauzula 2.7 izmijenjena Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14.05.2008. N 2009-U)

2.8. U polju "Print sample" kupci - pravna lica, individualni preduzetnici, fizička lica koja se bave privatnom praksom po postupku utvrđenom zakonom (ako imaju pečat), stavljaju uzorak otiska pečata.

Otisak pečata na kartici mora biti čitljiv.

Ako zakonodavstvom strane države nije utvrđena obaveza posedovanja pečata, pravno lice sa sedištem na teritoriji te države ima pravo da ne stavlja otisak pečata, koji označava da u „Uzorku otiska pečata“ nema pečata. " polje.

Klijenti - fizička lica ne popunjavaju polje "Uzorak otiska pečata".

2.9. U polju "Mjesto za certifikacijski natpis na dokazu o autentičnosti potpisa" ovjerni natpis vrši notar u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije. Ovlašćeno lice u potpunosti naznačuje svoj položaj, prezime i inicijale, prezime i inicijale lica (lica) čiji se potpisi sastavljaju u njegovom prisustvu, naznačuje datum i stavlja svoj potpis pečatom (pečatom) banke, utvrđenim za u ove svrhe upravnim aktom banke.
(U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 14. maja 2008. N 2009-U)

2.10. U polju „Izdani gotovinski čekovi“ banka navodi datum izdavanja i brojeve gotovinskih čekova koje je klijentima izdala kreditna institucija (filijala) ili pododjeljak mreže poravnanja Banke Rusije.

broj 31-2-6/7019 od 11.12.2014

CENTRALNA BANKA
RUSKA FEDERACIJA
(banka Rusije)
Pravni odjel

Poštovani Garegine Ašotoviču!

Pravno odeljenje Banke Rusije razmotrilo je žalbu Udruženja ruskih banaka od 02.10.2014. godine broj A-02/5-603 i saopštava sledeće.

1. Po našem mišljenju, norme građanskog prava o zastupanju ne sprečavaju Banku Rusije da prilikom regulisanja postupka otvaranja bankovnih računa utvrdi uslove sadržane u stavu 7.5 Uputstva Banke Rusije od 30. maja 2014. godine. 153-I „O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozitnih računa (depozita), depozitnih računa“ (u daljem tekstu – Uputstvo br. 153-I).

2. Pitanje procedure pružanja od strane operatera sistem plaćanja a centralna platna klirinška druga ugovorna strana koja pristaje da obavlja transakcije na računu garantnog fonda platnog prometa po nalogu učesnika u platnom prometu ne podliježe regulisanju Uputstvom br. 153-I.

Na kartici sa uzorcima potpisa i otisaka pečata (u daljem tekstu: kartica) se navodi lice(a) koje(ju) ima(ju) pravo potpisa (tačka 7.5 Uputstva br. 153-I). Uzorci potpisa lica ovlaštenih za potpisivanje evidentiraju se na kartici radi provjere usklađenosti potpisa na nalozima za prijenos sredstava sastavljenim na tvrda kopija, deklarirano u uzorcima kartica.

Stavljanje potpisa lica koja nemaju pravo da se upisuju u karticu nije predviđeno Uputstvom br. 153-I.

Potvrda prava raspolaganja sredstvima prilikom prihvatanja za izvršenje instrukcije na papiru u skladu sa stavom 2.3 Uredbe br. 383-P Banke Rusije od 19.06.2012. godine „O pravilima prenosa sredstava“ (u daljem tekstu – Uredba br. 383-P) vrši banka provjerom prisustva i usklađenosti vlastitog potpisa (ručnih potpisa) i otiska pečata (ako ih ima) sa uzorcima deklarisanim banci u kartici.

U rekvizitu 44 "Potpisa" naloga za plaćanje na papiru u skladu sa Dodatkom 1 Uredbe br. 383-P stavljaju se potpisi (potpis) ovlašćenih lica platioca prema uzorcima koje je banka prijavila u kartici. .

Način na koji se daje saglasnost operatera platnog sistema ili centralne druge ugovorne strane u kliringu plaćanja za obavljanje transakcija na računu garantnog fonda platnog sistema u skladu sa delom 6. člana 30. Saveznog zakona "O nacionalnom platnom sistemu" je predviđeno ugovorom o bankovnom računu u skladu sa pravilima platnog sistema.

Napominjemo da klauzula 2.8 Uredbe br. 383-P utvrđuje da nakon prijema naloga platitelja koji zahtijeva, u skladu sa saveznim zakonom, saglasnost treće strane da raspolaže sredstvima platitelja, banka platitelja prati prisustvo trećeg saglasnost strane na način utvrđen zakonom i ugovorom. Može se dati saglasnost trećeg lica na raspolaganje novčanim sredstvima platitelja u elektronskom formatu ili na papiru na način propisan ugovorom, uključujući sastavljanje naloga, prijavu trećeg lica, potpisivanje naloga platitelja od strane trećeg lica ili na raspolaganju platitelju na mjestu bez navođenja detalja.

3. U skladu sa stavom 1.2 Uputstva br. 153-I, identifikacija klijenta, njegovog zastupnika, korisnika, donošenje razumnih i pristupačnih mjera u datim okolnostima za identifikaciju stvarnih vlasnika su uslov pod kojim se, na osnovu zaključenjem ugovora o računu odgovarajuće vrste i dostavljanjem svih dokumenata i podataka propisanih zakonom, otvara se račun.

Istovremeno, pitanja identifikacije nisu direktno regulisana normama Uputstva br. 153-I.

Istovremeno, napominjemo da je obaveza kreditne institucije da identifikuje klijenta prije prihvatanja usluge utvrđena članom 7. Federalnog zakona „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim radnjama i finansiranju terorizma“. Čini se da se ispunjenje ove javnopravne obaveze ne može prenijeti na treće lice u okviru građanskopravnog posla, osim u slučajevima direktno predviđenim zakonom (posebno, stav 1.5 člana 7 Saveznog zakona).

4. U skladu sa podstavom 1.11.2 stava 1.11 Uputstva br. 153-I, postupak i slučajevi za elektronsku proizvodnju od strane službenika banke (drugo ovlašćeno lice banke) i overa analogom njegovog vlastitog potpisa od kopije dokumenata koje podnosi klijent (njegov zastupnik) za otvaranje računa utvrđuje banka u pravilima bankarstva. Istovremeno, konstatujemo neprihvatljivost ovjere „kopije iz kopija“ dokumenata.

Opće odredbe
. Vrste računa
. Otvaranje tekućeg računa za fizičko lice
. Otvaranje bankovnih računa za pravno lice, fizičko lice, fizičko lice koje se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije
. Otvaranje računa za depozite (depozite)
. Otvaranje javnih depozitnih računa notara, sudskih izvršitelja, sudova, drugih organa ili osoba koje, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, mogu primati sredstva na depozit
. Zatvaranje bankovnog računa
. Zatvaranje računa na depozit (depozit), depozitni račun
. pravni slučaj
. bankarska pravila
. Završne odredbe
. Kartica sa uzorcima potpisa i otiska pečata
. Postupak popunjavanja kartice sa uzorcima potpisa i otisaka pečata

CENTRALNA BANKA RUSKE FEDERACIJE

INSTRUKCIJE
od 30.05.14. N 153-I

O OTVARANJU I ZATVARANJU BANKARSKIH RAČUNA,
DEPOZITNI (DEPOZITNI) RAČUNI, DEPOZITNI RAČUNI

Na osnovu Federalnog zakona br. 86-FZ od 10. jula 2002. "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, br. 28, čl. 2790; 2003, br. 2, član 157, broj 52, tačka 5032, 2004, br. 27, tačka 2711, br. 31, tačka 3233, 2005, br. N 25, tačka 2648; 2007, N 1, tačka 9, tačka 10; N 10, tačka 1151; N 18, tačka 2117; 2008, N 42, tačka 4696, tačka 4699; N 44, tačka br. 6229, stavka 6231; 2009, N 1, tačka 25; N 29, tačka 3629; N 48, tačka 5731; 2010, N 45, tačka 5756; 2011, N 7, tačka 907; tačka N 24 5973, N 48, stavka 6728, 2012, N 50, stavka 6954, N 53, stavka 7591, stavka 7607, 2013, N 11, stavka 1076, N 14, stavka 1349, stavka 1649, N 22, stavka 7607; 3438, tačka 3476, tačka 3477; N 30, tačka 4084; N 49, tačka 6336; N 51, tačka 6695, tačka 6699; N 52, tačka 6975; 2014, br. 19, tač. Zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima" (sa dopunama i dopunama Saveznog zakona od 3. februara 1996. N 17-FZ) (Kongres Vedomosti o domaći poslanici RSFSR-a i Vrhovnog sovjeta RSFSR-a, 1990, N 27, čl. 357; Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije, 1996, N 6, čl. 492; 1998, N 31, čl. 3829; 1999, N 28, čl. 3459, čl. 3469; 2001, N 26, čl. 2586; br. 33, čl. 3424; 2002, br. 12, čl. 1093; 2003, N 27, čl. 2700; br. 50, art. 4855; br. 52, čl. 5033, čl. 5037; 2004, N 27, čl. 2711; N 31, čl. 3233; 2005, N 1, čl. 18, čl. 45; br. 30, art. 3117; 2006, br. 6, čl. 636; br. 19, čl. 2061; N 31, čl. 3439; br. 52, čl. 5497; 2007, N 1, čl. 9; br. 22, čl. 2563; N 31, čl. 4011; br. 41, čl. 4845; br. 45, čl. 5425; br. 50, art. 6238; 2008, N 10, čl. 895; 2009, N 1, čl. 23; br. 9, čl. 1043; br. 18, čl. 2153; br. 23, čl. 2776; br. 30, art. 3739; br. 48, čl. 5731; br. 52, čl. 6428; 2010, br. 8, čl. 775; br. 27, čl. 3432; br. 30, art. 4012; N 31, čl. 4193; br. 47, čl. 6028; 2011, br. 7, čl. 905; br. 27, čl. 3873, čl. 3880; br. 29, čl. 4291; br. 48, čl. 6728, čl. 6730; br. 49, čl. 7069; br. 50, art. 7351; 2012, N 27, čl. 3588; N 31, čl. 4333; br. 50, art. 6954; br. 53, čl. 7605, art. 7607; 2013, N 11, čl. 1076; br. 19, čl. 2317, čl. 2329; br. 26, čl. 3207; br. 27, čl. 3438, čl. 3477; br. 30, art. 4084; br. 40, art. 5036; br. 49, čl. 6336; br. 51, čl. 6683, čl. 6699; 2014, br. 6, čl. 563; br. 19, čl. 2311, čl. 2317) (u daljem tekstu - Savezni zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima"), Savezni zakon od 7. avgusta 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim radnjama i finansiranju terorizma" (Sakupljeni zakoni od Ruska Federacija, 2001, N 33, čl. 3418; 2002, br. 30, čl. 3029; br. 44, čl. 4296; 2004, N 31, čl. 3224; 2005, N 47, čl. 4828; 2006, N 31, čl. 3446, čl. 3452; 2007, N 16, čl. 1831; N 31, čl. 3993, čl. 4011; br. 49, čl. 6036; 2009, N 23, čl. 2776; br. 29, čl. 3600; 2010, N 28, čl. 3553; br. 30, art. 4007; N 31, čl. 4166; 2011, N 27, čl. 3873; br. 46, čl. 6406; 2012, br. 30, čl. 4172; br. 50, art. 6954; 2013, N 19, čl. 2329; br. 26, čl. 3207; br. 44, čl. 5641; br. 52, čl. 6968; 2014, N 19, čl. 2315, čl. 2335) (u daljem tekstu Federalni zakon br. 115-FZ), drugi dio Građanskog zakonika Ruske Federacije (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, br. 5, član 410) iu skladu sa odlukom Upravni odbor Banke Rusije (zapisnik sa sastanka Upravnog odbora Banke Rusije od 29. maja 2014. N 18) Banka Rusije utvrđuje proceduru otvaranja i zatvaranja u Ruskoj Federaciji od strane kreditnih institucija, Banka Rusije (u daljem tekstu: banke) bankovni računi, računi za depozite (depozite), depozitni računi (u daljem tekstu: računi) za pravna lica, fizička lica, individualne preduzetnike, fizička lica koja se bave privatnom praksom u skladu sa utvrđenom procedurom po zakonodavstvu Ruske Federacije, kao i sudovima, odjelima službe izvršitelja, agencijama za provođenje zakona (u daljem tekstu klijenti) u valuti Ruske Federacije i stranim valutama.

Ovo Uputstvo se ne primjenjuje na postupak otvaranja i zatvaranja računa otvorenih u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o izborima i referendumu, računa otvorenih u posebnim odjeljenjima kreditnih institucija lociranih izvan teritorije Ruske Federacije, osnovanih u skladu sa zakonodavstvo Ruske Federacije, kao i računi, otvoreni po drugim osnovama osim ugovora o bankovnom računu, depozita (depozita), depozitnog računa.

Poglavlje 1. Opšte odredbe

1.1. Otvaranje računa klijentima vrše banke, pod uslovom da klijenti imaju poslovnu sposobnost (sposobnost).

U skladu sa stavom 5. člana 7. Federalnog zakona N 115-FZ, kreditnim institucijama je zabranjeno otvaranje bankovnih računa (depozitnih računa) za klijente bez ličnog prisustva pojedinca koji otvara račun (depozit) ili predstavnika klijenta, osim ako predviđeno Saveznim zakonom N 115-FZ.

Operacije na računima odgovarajuće vrste (način računa) regulisane su zakonodavstvom Ruske Federacije i provode se u skladu sa procedurom koju on utvrđuje.

1.2. Osnova za otvaranje računa je zaključivanje ugovora o računu odgovarajuće vrste i dostavljanje prije otvaranja računa svih dokumenata i informacija propisanih zakonodavstvom Ruske Federacije, pod uslovom da je u skladu sa Federalnim zakonom N 115. -FZ:
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

identifikacija klijenta, njegovog zastupnika, korisnika;

poduzete su razumne i pristupačne mjere u datim okolnostima za identifikaciju stvarnih vlasnika, osim u slučajevima predviđenim Federalnim zakonom br. 115-FZ, kada se identifikacija stvarnih vlasnika ne vrši.

Kreditna institucija, na osnovu stava 5. člana 7. Federalnog zakona br. 115-FZ, odbija da zaključi ugovor o bankovnom računu, depozitu (depozitu), depozitnom računu sa klijentom ako su dokumenti neophodni za identifikaciju klijenta i predstavnika klijenta nisu dostavljeni.

U skladu sa stavom dva tačke 5.2 člana 7 Federalnog zakona N 115-FZ, ako postoje sumnje da je svrha otvaranja računa obavljanje transakcija u svrhu legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom ili finansiranja terorizma, kreditnu instituciju, u skladu sa pravilima unutrašnja kontrola razmatra da li postoje razlozi za odbijanje zaključenja ugovora o računu odgovarajuće vrste.

Klijentu se može otvoriti više računa na osnovu jednog ugovora o računu odgovarajuće vrste, ako je to predviđeno ugovorom zaključenim između banke i klijenta.

Otvaranje bankovnih računa, depozitnih računa za individualne preduzetnike i pravna lica registrovana u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije (izuzev državnih organa i lokalnih samouprava), stranim pravnim licima za transakcije po njihovim zasebnim jedinicama (filijale, predstavništva) je vrši se ako su dostupni podaci o državnoj registraciji fizičkih lica kao individualnih preduzetnika, o državnoj registraciji pravnih lica, o akreditaciji filijala (predstavništva) stranih pravnih lica, kao i podaci o matični broj poreskog obveznika, šifru razloga za registraciju kod poreskog organa, datum registracije kod poreskog organa (u daljem tekstu: podaci o registraciji kod poreskog organa), sadržanu, odnosno, u jedinstvenom državnom registru individualnih preduzetnika , Jedinstveni državni registar pravnih lica i državni registar akreditovanih filijala, predstavništva stranih pravnih lica.

Kreditne institucije otvaraju bankovne račune, depozitne račune stranim neprofitnim nevladinim organizacijama koje djeluju na teritoriji Ruske Federacije putem filijala, u zavisnosti od dostupnosti podataka o registraciji kod poreskog organa sadržanih u Jedinstvenom državnom registru pravnih lica.
(paragraf je uveden Uputstvom Banke Rusije od 14. novembra 2016. N 4189-U)

Na pravne odnose koji se odnose na otvaranje i zatvaranje računa banaka za strane strukture bez osnivanja pravnog lica primjenjuju se odredbe ovog uputstva za pravna lica osnovana u skladu sa zakonima stranih država, uzimajući u obzir specifičnosti pravni status strane strukture bez formiranja pravnog lica, utvrđen u skladu sa njenim ličnim zakonom.
(paragraf je uveden Uputstvom Banke Rusije od 14. novembra 2016. N 4189-U)

Postupak dokumentovanja podataka iz st. sedmog i osmog ove tačke utvrđuje kreditna institucija svojim bankarskim pravilima.
(paragraf je uveden Uputstvom Banke Rusije od 14. novembra 2016. N 4189-U)

1.3. Otvaranje računa je završeno, a račun je otvoren sa upisom o otvaranju odgovarajućeg ličnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa.

Upis o otvaranju ličnog računa mora se izvršiti u Knjigu registracije otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana zaključenja (ili stupanja na snagu) ugovora o računu odgovarajuće vrste. Navedeni upis se može izvršiti u Knjigu registracije otvorenih računa istovremeno sa zaključenjem ugovora o računu odgovarajuće vrste.

Ako se klijentu otvara račun po jednom ugovoru, koji predviđa mogućnost otvaranja više računa na osnovu dodatne prijave klijenta za otvaranje računa, upis o otvaranju pripadajućeg ličnog računa mora se izvršiti u Knjigu upisa otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana od dana kada banka zaprimi zahtjev klijenta za otvaranje računa. Ukoliko zahtjev klijenta za otvaranje računa sadrži naznaku određenog datuma otvaranja računa, upis o otvaranju odgovarajućeg ličnog računa mora biti upisan u Knjigu registracije otvorenih računa najkasnije narednog radnog dana nakon tog datuma, ali ne ranije. nego na dan kada banka primi zahtjev klijenta za otvaranje računa. Banka je dužna da ima dokumentovane dokaze o prijemu zahteva klijenta za otvaranje računa, a način fiksiranja utvrđuje banka u pravilima o bankama i (ili) ugovoru.

Razlog za zatvaranje računa je raskid ugovora o računu odgovarajuće vrste na način iu slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije ili sporazumom strana.

Zatvaranje računa se vrši upisom o gašenju odgovarajućeg ličnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa.

U slučaju zatvaranja jednog od računa otvorenih po jednom ugovoru zaključenom između banke i klijenta, u Knjigu registracije otvorenih računa potrebno je izvršiti upis o gašenju odgovarajućeg ličnog računa najkasnije narednog radnog dana od dan kada banka primi zahtjev klijenta za zatvaranje računa, ako zakonodavstvo Ruske Federacije ne predviđa drugačije. Ukoliko zahtjev klijenta za zatvaranje računa sadrži naznaku određenog datuma gašenja računa, u Knjigu registracije otvorenih računa potrebno je izvršiti upis o gašenju odgovarajućeg ličnog računa najkasnije narednog radnog dana nakon tog datuma, ali najkasnije na dan kada banka zaprimi zahtjev klijenta za zatvaranje računa. Banka je dužna da ima dokumentovane dokaze o prijemu zahtjeva klijenta za zatvaranje računa, metode fiksiranja koje utvrđuje banka u pravilima banke i (ili) ugovoru.

Ne smatra se zatvaranjem računa ako se u Knjigu registracije otvorenih računa izvrši upis o zatvaranju ličnog računa zbog promjene broja ličnog računa zbog zahtjeva zakonodavstva Ruske Federacije, kao i kao propisi Banke Rusije (posebno, zbog reorganizacije klijenta ili kreditne institucije koja ga opslužuje, promjene u postupku računovodstva, promjene u Kontnom planu).

Upisi u Knjigu registracije otvorenih računa vrše se u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije i bankarskim pravilima.

1.4. U cilju organizovanja poslova otvaranja i zatvaranja računa, kreditna institucija je dužna da donese bankarska pravila u skladu sa Poglavljem 11. ovog uputstva.

1.5. Službenici banke prihvataju dokumente potrebne za otvaranje računa odgovarajuće vrste, provjeravaju ispravnost ispisa, kompletnost dostavljenih podataka i njihovu vjerodostojnost u slučajevima i na način utvrđen ovim Uputstvom, na osnovu primljenih dokumenata. , proverava da li klijent ima poslovnu sposobnost (sposobnost), kao i obavlja druge funkcije predviđene ovim Uputstvom, bankarskim pravilima i opisom poslova. U ove svrhe, službenici banke komuniciraju sa klijentima i njihovim predstavnicima, traže i primaju potrebne informacije.

Službenici banke mogu biti ovlašteni da identifikuju klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, preduzmu razumne i pristupačne mjere u datim okolnostima za identifikaciju stvarnog vlasnika.

Službenici banke mogu biti ovlašćeni da, na način propisan stavom 7.10 ovog uputstva, sačine karticu sa uzorcima potpisa i otiska pečata (u daljem tekstu: kartica).

1.6. Kreditna institucija je dužna da ažurira informacije dobijene prilikom identifikacije klijenata, predstavnika klijenata, korisnika i stvarnih vlasnika na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.7. Prije otvaranja računa banka mora utvrditi da li podnosilac zahtjeva za otvaranje računa djeluje u svoje ime ili u ime drugog lica koje će biti klijent.

Banka je dužna utvrditi i identitet lica (lica) koje imaju pravo potpisa, kao i lica (lica) ovlaštenih (ovlaštenih) za raspolaganje sredstvima na računu, korištenjem analoga svojeručnog potpisa, šifri. , lozinke i druga sredstva koja potvrđuju postojanje navedenih ovlasti (u daljem tekstu analog svojeručnog potpisa).

1.8. Banka je dužna da ima kopije dokumenata kojima se dokazuje identitet klijenta, kao i lica čiji se identitet mora utvrditi prilikom otvaranja računa, odnosno podatke o njihovim podacima: seriju i broj dokumenta, datum izdavanja dokumenta, naziv organa koji je izdao ispravu i šifru parcele (ako postoji) (u daljem tekstu - podaci o identifikaciji).

Prilikom izrade kopije ličnog dokumenta dozvoljeno je kopiranje pojedinačnih stranica koje sadrže podatke koje banka traži.

Podaci koje je banka utvrdila prije otvaranja računa, uključujući podatke o klijentu, njegovom predstavniku, korisniku i stvarnom vlasniku, moraju biti dokumentirani u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.9. U slučaju promjene podataka koje se utvrđuju prilikom otvaranja računa, klijenti su dužni da dostave banci potrebnu dokumentaciju (njihove kopije) kojom se potvrđuje promjena ovih podataka.

1.10. Banka je dužna da sistematski ažurira podatke o klijentima koji se identifikuju prilikom otvaranja računa, kao io licima čiji se identitet mora identifikovati prilikom otvaranja računa, na način propisan pravilima bankarstva.

1.11. Za otvaranje računa banci se dostavljaju originalni dokumenti ili njihove kopije, ovjerene u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

U slučajevima predviđenim bankarskim pravilima, kopije dokumenata koje klijent - pravno lice dostavlja prilikom otvaranja računa, mogu biti ovjerene na način propisan podtačkom 1.11.1. ove tačke. U slučajevima predviđenim bankarskim pravilima, službenik banke (drugo lice koje banka ovlasti) može sačiniti i ovjeriti kopije dokumenata dostavljenih prilikom otvaranja računa na način propisan podtačkom 1.11.2 ove tačke.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

U slučajevima iu skladu sa procedurom koju je banka utvrdila u bankarskim pravilima, kopije dokumenata dostavljenih radi potvrđivanja promjene podataka i dokumenata dostavljenih banci za otvaranje računa mogu biti ovjerene analogom svojeručnog potpisa jedinog izvršnog organa klijenta - pravnog lica ili ovlašćenog lica i dostavlja se banci elektronskim putem.

1.11.1. Kopije dokumenata ovjerene od strane klijenta - pravnog lica, banka prihvata pod uslovom da službeno lice banke (drugo lice koje je ovlastila banka) utvrdi njihovu usklađenost sa originalnom dokumentacijom. Kopija dokumenta ovjerena od strane klijenta – pravnog lica, mora sadržavati prezime, ime, patronim (ako postoji), poziciju lica koje je ovjerilo kopiju dokumenta, kao i vlastiti potpis, datum ovjere i pečat (ako ga nema - pečat) klijenta.

Na kopiji dokumenta primljenog od klijenta - pravnog lica, službenik banke ili drugo lice koje je ovlastila banka, koji je zaposleni u banci, stavlja oznaku "provjereno sa originalom", navodi njegovo prezime, prvo. ime, patronim (ako postoji), položaj ili podatke o dokumentu kojim se potvrđuje identitet, a takođe stavlja svojeručni potpis, datum ovjere i otisak pečata ili štambilja koji je za te svrhe utvrdila banka.

Na kopiji dokumenta primljenog od klijenta - pravnog lica, drugo lice koje je ovlastila banka, a nije uposlenik banke, stavlja oznaku "provjereno sa originalom", navodi njegovo prezime, ime, patronim (ako postoji), podatke o identifikacionom dokumentu, kao i svojeručni potpis, datum ovjere i otisak pečata ili štambilja koji je za te svrhe postavila banka.

1.11.2. Službeno lice banke (drugo lice koje je banka ovlastila) ima pravo da ovjeri kopije dokumenata koje je klijent (njegov zastupnik) dostavio za otvaranje računa, kako na papiru, tako iu elektronskom obliku. Kopije dokumenata koje klijent (njegov zastupnik) podnosi za otvaranje računa može sačiniti službenik banke (drugo lice koje je banka ovlastila) u elektronskom obliku i ovjerena analogom svog vlastitog potpisa na način iu slučajevima utvrđenim od strane banka u bankarskim pravilima.

Službeno lice banke ili drugo lice koje je ovlastila banka, a koji je zaposlenik banke, stavlja na kopiju dokumenta na papiru oznaku "ispravna kopija" i navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji) , položaj ili podatke o ličnom dokumentu, a stavlja i svojeručni potpis, datum ovjere i otisak pečata ili štambilja koji je za te svrhe utvrdila banka.

Drugo lice koje je ovlastila banka, a nije uposlenik banke, na kopiji dokumenta na papiru stavlja oznaku "ispravna kopija" i navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), podatke o identitetu dokument, a stavlja i svoj potpis, datum ovjere i otisak pečata ili štambilja koji je za te svrhe utvrdila banka.

1.11.3. U slučajevima predviđenim bankarskim pravilima, radi otvaranja računa klijentu - pravnom licu, ovjeren izvod iz internih dokumenata nastalih u njegovom poslovanju, ili ovjereni izvod iz dokumenata koji se direktno odnose na aktivnosti ovog klijenta - a pravno lice i formirana u delatnosti pravnih lica (organa) zaduženih (koje je podređeno) klijentu - pravnom licu.

Izvod iz internih dokumenata nastalih u aktivnostima klijenta - pravnog lica, može biti ovjeren na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije, ili ovjeren od strane klijenta - pravnog lica navodeći prezime, ime, patronim (ako postoji), položaj lica koje je ovjerilo izvod, kao i stavljanje vlastitog potpisa, datum ovjere i pečat (ako ga nema, pečat) naručioca - pravnog lica.

Izvod iz dokumenata koji se neposredno odnose na delatnost klijenta - pravnog lica i formiraju u delatnosti pravnih lica (organa) u čijoj se nadležnosti nalazi (koje ima nadležnost) klijent - pravno lice, može se overiti u na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije, odnosno ovlaštenog pravnog lica (organa) zaduženog (koje je podređeno) klijentu, sa navođenjem prezimena, imena, prezimena (ako postoji), položaja osobe koja je ovjerila izvod, kao i stavljanje vlastitog potpisa, datuma ovjere i otiska pečata (ukoliko nema - pečata) pravnog lica (organa), osim ako relevantno pravno lice ne odredi drugačiji postupak za ovjeru izvoda iz dokumenata (vlast).

1.12. Za otvaranje računa klijent je dužan dostaviti dokumente predviđene ovim Uputstvom, kao i druge dokumente u slučajevima kada je otvaranje računa uslovljeno zakonodavstvom Ruske Federacije prisustvom dokumenata koji nisu navedeni. u ovom Uputstvu. Banka ima pravo da ne zahteva dostavljanje onih dokumenata koji se nalaze u pravnom dosijeu klijenta, formiranom u skladu sa Poglavljem 10. ovog uputstva.

Predstavnik klijenta, lica ovlašćena za upravljanje sredstvima na računu korišćenjem analoga svojeručnog potpisa i lica ovlašćena za potpisivanje dužni su da dostave lični dokument, kao i dokumenta koja potvrđuju postojanje odgovarajućih ovlašćenja.

U slučajevima predviđenim bankarskim pravilima, kartica se ne može predočiti prilikom otvaranja računa, pod uslovom da:
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

ugovorom je propisano da se poslovi po računu obavljaju na osnovu naloga klijenta (korisnika escrow računi), a naloge potrebne za obavljanje bankarskog posla sastavlja i potpisuje banka;

sporazumom je propisano da se raspolaganje sredstvima na računu vrši korištenjem analoga vlastitog potpisa;
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

otvara se tekući račun za fizičko lice za obavljanje transakcija elektronskim sredstvom plaćanja;
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

Ni deponent escrow računa ni korisnik escrow računa nemaju pravo raspolaganja sredstvima na escrow računu.

U slučajevima utvrđenim ovim Uputstvom, umjesto kartice, može se dostaviti album uzoraka potpisa lica ovlaštenih za raspolaganje sredstvima na računu (u daljem tekstu album) u obliku utvrđenom sporazumom ili carinom.

1.13. Sva dokumenta koja se podnose za otvaranje računa moraju biti važeća na dan podnošenja.

Dokumenti sastavljeni u cijelosti ili u bilo kojem dijelu na stranom jeziku (izuzev dokumenata kojima se dokazuje identitet lica izdatih od nadležnih organa stranih država, koji su sastavljeni na više jezika, uključujući ruski), dostavljaju se banci uz uredno ovjereni prijevod na ruski jezik.

Dokumente koje izdaju nadležni organi stranih država koji potvrđuju status pravnih lica - nerezidenata (osim kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom strane države i koja se nalazi izvan teritorije Ruske Federacije) prihvataju se od strane banka pod uslovom da su legalizovani u u dogledno vrijeme ili bez njihove legalizacije u slučajevima predviđenim međunarodnim ugovorima Ruske Federacije.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Zahtjev za podnošenjem dokumenata banci sa propisno ovjerenim prijevodom na ruski ne odnosi se na dokumenta izdata od strane nadležnih organa stranih država kojima se dokazuje identitet fizičkih lica, pod uslovom da lice posjeduje dokument koji potvrđuje pravo na zakoniti boravak (boravak) na teritoriji Ruske Federacije.

U slučajevima iu skladu sa postupkom predviđenim bankarskim pravilima, službenik banke (drugi službenik banke) koji ima (ima) diplomu (kvalifikaciju) koja pruža mogućnost obavljanja funkcije tumača u relevantnom stranom jeziku (strani jezici), ima pravo da izvrši za korišćenje u banci prevod na ruski jezik potrebnih dokumenata za podnošenje banci radi otvaranja računa, sastavljenih na stranom jeziku. Prevod mora biti potpisan od strane osobe koja je izvršila prevod, navodeći njegovu poziciju ili podatke o dokumentu koji dokazuje njegov identitet, prezime, ime, patronim (ako postoji) i stepen (kvalifikacija).

1.14. Dokumenti (njihove kopije) koje banka prikuplja za otvaranje računa polažu se u pravni spis, formiran u skladu sa uslovima utvrđenim Poglavljem 10. ovog uputstva.

Dokumenti (njihove kopije) u elektronskoj formi o pitanjima otvaranja računa čuvaju se na način propisan bankarskim pravilima, uz uslove iz stava 10.6. ovog uputstva.

Poglavlje 2. Vrste računa

2.1. Banke otvorene u valuti Ruske Federacije i stranim valutama: tekući računi; računi za poravnanje; budžetski računi; korespondentni računi; korespondentni podračuni; računi upravljanja povjerenjem; posebni bankovni računi; javni depozitni računi notara, sudskih izvršitelja, sudova, drugih organa ili lica koji, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, mogu prihvatiti sredstva na depozit (u daljem tekstu drugi organi ili lica); depozitni računi.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

2.2. Tekuće račune otvaraju fizička lica za transakcije koje se ne odnose na poduzetničku djelatnost ili privatnu praksu.

2.3. Računi za poravnanje otvaraju se pravnim licima koja nisu kreditne institucije, kao i individualnim preduzetnicima ili pojedincima koji se bave privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, za obavljanje transakcija u vezi sa preduzetničkom delatnošću ili privatnom praksom. Računi za poravnanje otvaraju se za predstavništva kreditnih organizacija, kao i za neprofitne organizacije za obavljanje poslova u vezi sa ostvarivanjem ciljeva zbog kojih su neprofitne organizacije osnovane.

2.4. Budžetski računi se otvaraju u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za pravna lica koja obavljaju transakcije sa sredstvima iz budžeta budžetskog sistema Ruske Federacije.

2.5. Korespondentni računi se otvaraju kreditnim institucijama, kao i drugim organizacijama u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije ili međunarodnim ugovorom. Banka Rusije otvara korespondentne račune u stranoj valuti.

2.6. Otvaraju se korespondentni podračuni za filijale kreditnih institucija.

2.7. Računi upravljanja povjerenjem se otvaraju za upravitelja povjerenja za obavljanje transakcija u vezi sa aktivnostima upravljanja povjerenjem.

2.8. Posebni bankovni računi, uključujući posebne bankovne račune bankovnog agenta za platni promet, podagenta za bankovno plaćanje, agenta za plaćanje, dobavljača, bankovni račun za trgovinu, klirinški bankovni račun, račun garantnog fonda platnog sistema, nominalni račun, escrow račun, kolateralni račun, poseban bankovni račun dužnika, otvaraju se pravnim licima, fizičkim licima, individualnim preduzetnicima, fizičkim licima koja se bave privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za provođenje operacija odgovarajućeg tipa koje predviđa.

2.9. Izgubljena snaga. - Uputstvo Banke Rusije od 24. decembra 2018. N 5035-U.

2.10. Računi depozita (depozita) otvaraju se fizičkim, odnosno pravnim licima za obračun sredstava plasiranih kod banaka radi ostvarivanja prihoda u vidu kamate obračunate na iznos plasiranih sredstava.

Poglavlje 3. Otvaranje tekućeg računa za fizičko lice

3.1. Za otvaranje tekućeg računa za fizičko lice - državljanina Ruske Federacije, banci se dostavljaju:

d) potvrdu o registraciji kod poreskog organa (ako postoji).

U slučajevima kada je banka, da bi otvorila račun, identifikovala klijenta - fizičko lice na način propisan stavom 5.8 člana 7 Federalnog zakona N 115-FZ, dokumenti predviđeni podstavovima "a" i "d “ ovog stava se ne dostavljaju.
(paragraf je uveden Uputstvom Banke Rusije od 24. decembra 2018. N 5035-U)

3.2. Za otvaranje tekućeg računa fizičkom licu - stranom državljaninu ili licu bez državljanstva potrebna su dokumenta iz stava 3.1. ovog uputstva, kao i migraciona kartica i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili lica bez državljanstva da boravak (boravište) u Ruskoj Federaciji, podnose se, ako je njihovo prisustvo predviđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.

Poglavlje 4

4.1. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, banci je potrebno dostaviti sljedeće:

a) osnivački dokumenti pravnog lica. Pravna lica koja posluju na osnovu modela povelje koju je odobrila Vlada Ruske Federacije; djeluju na osnovu modela propisa o organizacijama i institucijama odgovarajućih vrsta i tipova, koje je odobrila Vlada Ruske Federacije, i povelja izrađenih na njihovoj osnovi; poslujući na osnovu modela odredbe i povelje, dostaviti navedene dokumente. Državni organi Ruske Federacije, državni organi konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i organi lokalne samouprave podnose zakonodavne i druge regulatorne pravne akte donesene u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, odluke o njihovom stvaranju i pravnom statusu;

b) licence (dozvole) izdate pravnom licu, ako su ove licence (dozvole) u direktnoj vezi sa poslovnom sposobnošću klijenta da zaključi ugovor na osnovu kojeg se otvara račun;

c) karticu (osim slučajeva iz stava 1.12. ovog uputstva);

d) dokumente koji potvrđuju ovlaštenje lica navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu, a u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga rukom ispisanog potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlašćenja lica koja imaju pravo da koriste analog svojeručnog potpisa;

e) isprave kojima se potvrđuju ovlašćenja jedinog izvršnog organa pravnog lica.

(klauzula 4.1 zamenjena Odredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

4.2. Za otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom strane države i koje se nalazi van teritorije Ruske Federacije, banka dostavlja:

b) dokumente koji potvrđuju pravni status pravnog lica prema zakonima zemlje na čijoj teritoriji je ovo pravno lice osnovano, a posebno dokumente koji potvrđuju njegovu državnu registraciju;

(klauzula 4.2 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

4.2.1. Da biste otvorili korespondentni račun za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom strane države i koja se nalazi izvan teritorije Ruske Federacije, banci je potrebno dostaviti sljedeće:

a) dokumente predviđene podstavovima "b" - "e" stava 4.1 ovog uputstva;

b) dokumente koji potvrđuju pravni status kreditne institucije prema zakonima zemlje na čijoj teritoriji je ova kreditna institucija osnovana, a posebno dokumente koji potvrđuju njenu državnu registraciju;

c) potvrdu o registraciji kod poreskog organa u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Banka ima pravo da u bankarskim pravilima predvidi da prilikom otvaranja korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonima strane države - članicu Radne grupe za finansijsku akciju za borbu protiv pranja novca (FATF) koja se nalazi u teritoriju takve strane države, kao i uključena u listu (registar) operativnih kreditnih institucija relevantne strane države, dokumente navedene u podstavovima "b" i (ili) "e" stava 4.1 ovog uputstva i ( ili) podstav "b" ovog stava nisu dostavljeni.

Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom strane države i koja se nalazi izvan teritorije Ruske Federacije, banka ima pravo prihvatiti album umjesto kartice. Utvrđivanje identiteta osoba navedenih u albumu, kao i lica ovlaštenih za raspolaganje sredstvima na korespondentnom računu, korištenjem analoga svojeručnog potpisa, nije potrebno, osim ako banka nije drugačije odredila pravilima banke.

Za otvaranje korespondentskog računa za centralnu (nacionalnu) banku strane države, banka je dužna da dostavi zakonske i (ili) druge regulatorne pravne akte o svom pravnom statusu, album, kao i dokument iz podstav "c" ovog stava, usvojen u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom relevantne strane države, ako, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, mora biti primljen.

(Tačka 4.2.1 uvedena je Uredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

a) dokumente navedene u stavu 4.1 ovog uputstva;

b) odredba o posebnoj podjeli pravnog lica;

c) dokumente koji potvrđuju ovlašćenja rukovodioca posebnog odjeljenja pravnog lica;

d) istekao.

4.4. Otvaranje tekućeg računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom strane države i koje se nalazi van teritorije Ruske Federacije, za obavljanje poslova njegovog posebnog odjeljenja (filijala, predstavništva), kao i stranog neprofitna nevladina organizacija koja posluje na teritoriji Ruske Federacije preko filijale, banci su predstavljeni:

a) dokumente predviđene podstavovima "b" - "e" stava 4.1 i podstavom "b" stava 4.2 ovog uputstva;

b) propis o posebnoj jedinici pravnog lica ili akt kojim se utvrđuje status ogranka strane neprofitne nevladine organizacije;

c) dokumente koji potvrđuju ovlašćenja rukovodioca posebnog odjeljenja pravnog lica ili ogranka strane neprofitne nevladine organizacije.

(klauzula 4.4 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

4.5. Za otvaranje tekućeg računa, ambasada, konzulat, kao i drugo diplomatsko i ekvivalentno predstavništvo strane države, potrebna su dokumenta iz tač. "c" i "d" stava 4.1. ovog uputstva, kao i potvrda o registraciji kod poreske uprave dostavljaju se banci.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Za otvaranje tekućeg računa diplomatsko predstavništvo i ekvivalentno predstavništvo strane države moraju dodatno dostaviti dokumente koji potvrđuju status predstavništva.

4.6. Otvaranje tekućeg računa za međunarodnu organizaciju, međunarodni ugovor, povelju ili drugi sličan dokument kojim se potvrđuje status organizacije, kao i dokumente predviđene podstavom "c" - "e" stava 4.1. ovog Uputstva, kao kao i potvrdu o registraciji kod poreske uprave dostavljaju se banci.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

4.7. Za otvaranje tekućeg računa za fizičkog preduzetnika banci je potrebno dostaviti:

a) lični dokument pojedinca;

b) karticu (osim u slučajevima predviđenim tačkom 1.12. ovog uputstva);

c) dokumente koji potvrđuju ovlaštenja osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu (ako se takva ovlaštenja prenose na treća lica), te u slučaju kada je ugovorom predviđena ovjera prava raspolaganja sredstva na računu, od strane trećih lica koristeći analog svojeručnog potpisa, dokumente koji potvrđuju ovlašćenja lica koja imaju pravo da koriste analog svojeručnog potpisa;

d) licence (patenti) izdate pojedinačnom preduzetniku u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju (regulacija izdavanjem patenta), ako su te licence (patenti) direktno vezano za poslovnu sposobnost klijenta da zaključi ugovor na osnovu kojeg se vrši provjera.

Za otvaranje tekućeg računa, individualni preduzetnik koji je strani državljanin mora dodatno dostaviti migracionu karticu i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili lica bez državljanstva da boravi (boravište) u Ruskoj Federaciji, ako je njihovo prisustvo predviđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.

(klauzula 4.7 dopunjena Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

4.8. Otvaranje tekućeg računa za pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, dokumente navedene u podstavovima "a" - "c" tačke 4.7 ovog uputstva, kao i potvrdu registracije kod poreskog organa, dostavljaju se banci.

Za otvaranje tekućeg računa, osobi koja se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, a koji je strani državljanin, dodatno se predočava migraciona kartica i (ili) dokument koji potvrđuje pravo na strani državljanin ili lice bez državljanstva da borave (boravište) u Ruskoj Federaciji, ako je njihovo prisustvo predviđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.

Za otvaranje tekućeg računa, notar ili advokat mora dodatno dostaviti dokument koji potvrđuje ovlaštenje notara (imenovanje na poziciju) izdat od strane pravosudnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Federacije, odnosno dokument kojim se potvrđuje upis advokata u imenik advokata, odnosno dokument kojim se potvrđuje advokatska kancelarija institucije.

(klauzula 4.8 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

4.9. Otvaranje proračunskog računa za pravno lice, zajedno sa dokumentima predviđenim podstavovima "a", "c" - "e" stava 4.1. ovog uputstva, u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, dokument koji potvrđuje pravo pravnog lica na bankarske usluge dostavlja se banci.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

4.10. Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, Banka Rusije će dostaviti dokumente navedene u podstavovima "c" i "d" tačke 4.1. ovog uputstva.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Za otvaranje korespondentnog računa za kreditnu instituciju osnovanu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kreditna institucija dužna je, zajedno sa dokumentima navedenim u tački 4.1. ovih Uputstava, dostaviti potvrdu o odobrenju Banke Rusije za lica čije Imenovanje na pozicije (nametanje dužnosti) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe dogovoru sa Bankom Rusije, kada se ta lica navedu u kartici.

4.11. Za otvaranje korespondentskog podračuna za filijalu kreditne institucije osnovane u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, u slučajevima utvrđenim propisima Banke Rusije, zajedno sa dokumentima navedenim u stavu 4.3. ovog uputstva, a kreditnoj instituciji se dostavlja obavijest o unošenju podataka o otvaranju filijale u Državni registar registracije kreditnih institucija i dodjeli joj serijskog broja, kao i potvrda o odobrenju Banke Rusije za osobe čije je imenovanje na položaje (nametanje dužnosti) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije podliježe odobrenju Banke Rusije, kada su ta lica navedena u kartici.

(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

4.12. Za otvaranje korespondentnog računa u stranoj valuti ili posebnog bankovnog računa za Banku Rusije, kreditnoj instituciji se daje kartica (osim slučajeva predviđenih u tački 1.12. ovog uputstva) ili album.
(klauzula 4.12 zamenjena Odredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

4.13. Za otvaranje računa povereničkog menadžera za transakcije u vezi sa poslovima vezanim za upravljanje povereništvom (računi za upravljanje povereništvom), banci se dostavljaju:

a) dokumente navedene u ovom Uputstvu za otvaranje računa za relevantnog klijenta;
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

b) ugovor na osnovu kojeg se vrši upravljanje povjerenjem.

4.14. Za otvaranje posebnog bankovnog računa banci se podnose isti dokumenti kao za otvaranje tekućeg računa, korespondentnog računa ili tekućeg računa, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije.

Prilikom otvaranja posebnog bankovnog računa za bankovnog platnog agenta, subagenta banke za plaćanja, agenta za plaćanja, dobavljača, kreditna institucija mora imati podatke, odnosno o ugovoru o angažovanju agenta za plaćanja (podagenta banke), o ugovor o obavljanju poslova primanja plaćanja od fizičkih lica.

Prilikom otvaranja nominalnog računa, escrow računa, banka mora imati podatke o korisniku i osnovu za njegovo učešće u odnosima po ugovoru o nominalnom računu, escrow račun. Banka mora imati podatke o zalogoprimcu na založnom računu.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Proceduru za fiksiranje navedenih podataka banka utvrđuje samostalno u bankarskim pravilima.

Za otvaranje, u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije o insolventnosti (stečaj), račun dužnika, kao i za korištenje računa dužnika, stečajni upravnik dostavlja lični dokument, kopiju sudski akt o odobrenju stečajnog upravnika u slučaju insolventnosti (stečaja) karticu (osim slučajeva iz stava 1.12 ovog uputstva).
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Za otvaranje računa građanina ili fizičkog preduzetnika koji je proglašen nesolventnim (stečajnim), kao i za raspolaganje sredstvima položenim na račune i depozite ovih lica, finansijski menadžer dostavlja lični dokument, kopiju sudskog akta. odobravanje finansijskog menadžera da učestvuje u postupku sprovođenja imovine građanina, kartice (osim slučajeva predviđenih tačkom 1.12 ovog uputstva).
(paragraf je uveden Uputstvom Banke Rusije od 14. novembra 2016. N 4189-U)

4.15. Državna korporacija"Agencija za osiguranje depozita" (u daljem tekstu "Agencija"), radi otvaranja, u slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, računa osiguravajućeg društva koje je proglašeno bankrotom u stranoj valuti, podnosi kredit institucija:

a) kopiju odluke arbitražni sud o proglašenju stečaja osiguravajuće organizacije i otvaranju stečajnog postupka;

b) kopiju naredbe Agencije o imenovanju predstavnika (predstavnika) Agencije za vršenje ovlašćenja stečajnog upravnika društva za osiguranje;

c) dokumente predviđene podstavovima "c" i "d" stava 4.1 ovog uputstva.

(Tačka 4.15 uvedena je Uredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Poglavlje 5. Otvaranje računa za depozite (depozite)

5.1. Za otvaranje računa fizičkom licu - državljaninu Ruske Federacije na depozit u banci, podnosi se sljedeće:

a) lični dokument pojedinca;

b) potvrdu o registraciji kod poreskog organa (ako postoji).

Ukoliko je ugovorom o bankovnom depozitu predviđena mogućnost prenosa sredstava sa depozitnog računa, predočava se kartica. Istovremeno se dostavljaju dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje osoba navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na depozitnom računu (ako se takvo ovlaštenje prenese na treća lica). Ako je ugovorom predviđena ovjera prava raspolaganja sredstvima na depozitnom računu od strane trećih lica korištenjem analoga svojeručnog potpisa, dostavljaju se dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje osoba koje imaju pravo na korištenje analoga svojeručnog potpisa.

U slučajevima kada je banka za otvaranje depozitnog računa identifikovala klijenta - fizičko lice na način propisan stavom 5.8 člana 7 Federalnog zakona N 115-FZ, dokumenti predviđeni podstavovima "a" i " b" ovog stava se ne dostavljaju.
(paragraf je uveden Uputstvom Banke Rusije od 24. decembra 2018. N 5035-U)

5.3. Otvaranje depozitnog računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije vrši se ako banka, u skladu sa tačkom 1.2 ovog uputstva, ima podatke o državnoj registraciji pravnog lica, kao i podatke o registracija kod poreske uprave.
(klauzula 5.3 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

5.4. Za otvaranje depozitnog računa za pravno lice osnovano u skladu sa zakonima strane države i koje se nalazi izvan teritorije Ruske Federacije, dokumenti koji potvrđuju pravni status ovog pravnog lica prema zakonodavstvu zemlje na čijoj teritoriji je ovo pravno lice koje je osnovano dostavljaju se banci, posebno dokumenti koji potvrđuju njegovu državnu registraciju, au slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, i potvrda o registraciji kod poreske uprave.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

5.5. Za otvaranje depozitnog računa za fizičkog preduzetnika, banci se dostavlja dokument kojim se dokazuje identitet fizičkog lica.
(klauzula 5.5 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

5.5.1. Za otvaranje pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, podnosi se depozitni račun u banci:

a) lični dokument pojedinca;

b) potvrdu o registraciji kod poreskog organa.

Javni bilježnik dodatno dostavlja dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje notara (imenovanje na funkciju), izdat od strane pravosudnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Advokat dodatno dostavlja ispravu kojom se potvrđuje upis advokata u imenik advokata, kao i dokument kojim se potvrđuje osnivanje advokatske kancelarije.

(Tačka 5.5.1 uvedena je Uredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

5.6. Otvaranje depozitnog računa za fizičkog preduzetnika ili pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, koji su strani državljani, pored dokumenata navedenih u stavovima 5.5 i 5.5.1 ovih Upute, odnosno migracionu karticu i (ili) dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili lica bez državljanstva da boravi (boravište) u Ruskoj Federaciji, ako je njihovo prisustvo predviđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Poglavlje 6
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

6.1. Za otvaranje javnog depozitnog računa suda banci se dostavljaju:
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

a) dokument kojim se definiše pravni status pravosudnog organa za koji je otvoren račun;

b) karticu (osim u slučajevima predviđenim tačkom 1.12. ovog uputstva);

6.2. Za otvaranje javnog depozitnog računa službe izvršitelja banci se dostavljaju:
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

a) dokument o pravnom statusu jedinice službe izvršitelja za koju je otvoren račun;

b) karticu (osim u slučajevima predviđenim tačkom 1.12. ovog uputstva);

c) dokumente koji potvrđuju ovlaštenja lica navedenih u kartici da raspolažu sredstvima na računu, a u slučaju kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga rukom pisanog potpis, dokumenti koji potvrđuju ovlašćenja lica koja imaju pravo da koriste analog svojeručnog potpisa.

6.3. Za otvaranje javnog depozitnog računa drugog organa ili lica banci se dostavljaju:
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

a) dokument o pravnom statusu organa za koji je otvoren račun, odnosno lični dokument lica za koje je račun otvoren i dokument kojim se potvrđuje status lica koje, u skladu sa zakonom, može prihvatiti sredstva na depozit;
(klauzula "a" sa izmenama i dopunama Uputstva Banke Rusije od 24. decembra 2018. N 5035-U)

b) karticu (osim u slučajevima predviđenim tačkom 1.12. ovog uputstva);

6.4. Za otvaranje javnog depozitnog računa kod notara, banci je potrebno dostaviti:
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

a) lični dokument pojedinca;

b) karticu (osim u slučajevima predviđenim tačkom 1.12. ovog uputstva);

c) dokument kojim se potvrđuje ovlaštenje notara (imenovanje na funkciju), izdat od strane pravosudnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Poglavlje 7. Kartica uzorka potpisa i pečata

7.1. Karticu klijent dostavlja banci u slučajevima predviđenim ovim Uputstvom, zajedno sa ostalim dokumentima potrebnim za otvaranje računa.

Kartica se izdaje u skladu sa Obrascem N 0401026 prema OKUD-u (Sve-ruski klasifikator upravljačke dokumentacije OK 011-93), datim u Dodatku 1 ovog uputstva.

U slučajevima predviđenim bankarskim pravilima, kartica se može izdati u obliku utvrđenom bankarskim pravilima iu bez greške koji sadrži informacije koje treba uključiti u polja "Klijent (vlasnik računa)", "Oznaka banke", "Skraćeni naziv klijenta (vlasnika računa)", "Prezime, ime, patronim", "Uzorak potpisa", "Datum punjenja", "Potpis naručioca", "Uzorak otiska pečata", "Mjesto za ovjerovni natpis o ovjeri vjerodostojnosti potpisa" kartice, sastavljen u skladu sa stavom drugim ove tačke. Kartica, čiji je oblik utvrđen bankarskim pravilima, može sadržavati i druge podatke predviđene bankarskim pravilima.

U slučaju korišćenja kartice čiji je oblik utvrđen bankarskim pravilima, podaci se unose u polja "Lokacija (mesto stanovanja)", "tel. N", "N račun", "Ovlašćenje “, „Čekovi izdati” kartice izdate u skladu sa stavom drugim ove tačke, su uključeni u karticu, odnosno utvrđuje se postupak za fiksiranje, čuvanje, ažuriranje tih podataka, omogućavanje pristupa istima prilikom servisiranja računa klijenta. u bankarskim pravilima.

(klauzula 7.1 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

7.3. Banka pravi broj kopija kartice neophodan za korišćenje u radu. Dozvoljena je upotreba kopija kartice dobijene tehnikom kopiranja pod uslovom da se kopiranje vrši bez izobličenja.

Kopije kartice izrađene na papiru moraju biti ovjerene potpisom glavnog računovođe banke (njegovog zamjenika) ili službenika banke ovlaštenog upravnim aktom banke da sačini karticu u skladu sa stavom 7.10 ovog uputstva (u daljem tekstu kao ovlašćeno lice).

Umjesto kopija, moguće je koristiti više primjeraka kartica koje obezbjeđuje klijent.

Prilikom servisiranja više računa klijenata od strane banke i uz podudarnost spiska lica ovlaštenih za potpisivanje, banka ima pravo da ne zahtijeva izdavanje kartice za svaki račun u slučajevima i na način predviđen u bankarskom sistemu. pravila.

U slučajevima i na način predviđen bankarskim pravilima, dozvoljeno je da banka koristi kopiju kartice dobijene pomoću uređaja za skeniranje, ovjerenu analogom svojeručnog potpisa glavnog računovođe banke (njegovog zamjenika). ) ili ovlašćeno lice. U isto vrijeme, trebalo bi biti moguće bez izobličenja reproducirati kopiju kartice dobivene pomoću uređaja za skeniranje na papiru.

7.4. Forme kartica izrađuju klijenti, banka samostalno.

Dozvoljen je proizvoljan broj redova u poljima "Klijent (vlasnik računa)", "Izdani gotovinski čekovi", "Ostale napomene", "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" uzimajući u obzir broj osoba ima pravo na potpis, kao i u polje „N račun“ u slučaju predviđenom tačkom 7.3 ovog uputstva.

Prilikom izrade kartice dozvoljeno je međulinijsko označavanje prijevoda polja kartice na jezike naroda Ruske Federacije, kao i na strane jezike.

Polje „Uzorak otiska pečata“ treba da obezbedi mogućnost stavljanja otiska pečata bez izlaska iz granica ovog polja.

7.5. Na kartici se navodi osoba (lica) koja imaju pravo potpisa.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Pravo potpisivanja ima klijent - fizičko lice, individualni preduzetnik, fizičko lice koje se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Pravo na potpisivanje može pripadati pojedincima na osnovu odgovarajućeg punomoćja izdatog u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije, od strane pojedinca, individualnog preduzetnika, pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa po postupku utvrđenom zakonodavstvom Ruske Federacije.

Paragraf je nevažeći. - Uputstvo Banke Rusije od 14. novembra 2016. N 4189-U.

Pravo potpisa ima isključivo izvršni organ naručioca - pravnog lica (izvršni organ jedini), kao i drugi zaposleni (zaposleni) kojima je naručilac - pravno lice dao pravo potpisivanja, uključujući i po osnovu upravnog akta, punomoćje.

Pravo potpisivanja mogu imati samo zaposleni (zaposleni) kod naručioca - pravnog lica, osim u slučajevima utvrđenim stavovima devet - jedanaest ove tačke.

Rukovodilac posebnog odjeljenja klijenta - pravnog lica, ako ima odgovarajuća ovlaštenja, ima pravo da svojim upravnim aktom ili na osnovu punomoćja da pravo potpisivanja zaposlenima (zaposlenima) ovu posebnu pododjelu.

U skladu sa članom 11.1 Federalnog zakona "O bankama i bankarskim aktivnostima", raspolaganje sredstvima na računima kreditne institucije otvorene kod Banke Rusije može se dodijeliti samo osobama dogovorenim u skladu sa procedurom utvrđenom u dijelovima šesti do osmi navedenog člana.

Pravo potpisivanja može se prenijeti na klirinšku organizaciju, operatera platnog sistema, centralnu klirinšku drugu stranu u platnom prometu, organizaciju za upravljanje ili upravljanje, stečajnog upravnika, lica koja pružaju računovodstvene usluge.

Ako organizacija za upravljanje koja obavlja funkcije jedinog izvršnog organa svojim zaposlenima (zaposlenicima) ili zaposlenima (zaposlenicima) klijenta – pravnog lica, dodijeli pravo potpisivanja u ime klijenta – pravnog lica, takvo pravo može se dati na na osnovu upravnog akta organizacije za upravljanje ili punomoćja.

Ovlašćeno lice može biti samo izvršni organ organizacije za upravljanje.

Na kartici koju dostavlja klijent - pravno lice, moraju biti navedena najmanje dva svojeručna potpisa potrebna za potpisivanje dokumenata koji sadrže nalog klijenta, osim ako ugovorom između banke i klijenta - pravnog lica nije određen drugačiji broj potpisa.

Moguće kombinacije vlastitog potpisa lica ovlaštenih za potpisivanje, neophodne za potpisivanje dokumenata koji sadrže nalog klijenta, utvrđuju se ugovorom između banke i klijenta.

7.6. Jedini izvršni organ klijenta - pravnog lica, fizičkog preduzetnika, ne može biti naznačen u kartici kao lica koja imaju pravo potpisivanja, pod uslovom da se pravo potpisivanja daje drugim licima.

7.7. Za izdavanje kartice ambasadi ili konzulatu se podnose samo dokumenti koji potvrđuju status osoba navedenih u kartici. Ako međunarodni ugovor ratificiran u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije predviđa pravo službenika ambasade ili konzulata da ovjeri potpise zaposlenika relevantne ambasade ili konzulata, tada banka prihvata karticu u kojima verodostojnost potpisa ovih službenika overava navedeno službeno lice.

7.8. Uzorak otiska pečata koji klijent stavlja na karticu mora odgovarati pečatu koji klijent posjeduje.

Privremena uprava za upravljanje kreditnom organizacijom ima pravo da stavi otisak pečata urađenog u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kojim se utvrđuje postupak za rad privremene uprave za upravljanje kreditnom organizacijom. .
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Stečajni poverenik (likvidator), spoljni upravnik ima pravo da stavi otisak pečata koji koristi u sprovođenju stečajnog postupka (likvidacije), spoljne uprave.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

7.9. Autentičnost vlastitog potpisa lica ovlaštenih za potpisivanje može se ovjeriti kod notara. Banka prihvata karticu na kojoj je autentičnost potpisa svih lica koja imaju pravo potpisa overena kod jednog notara.

7.10. Kartica se može izdati bez overe verodostojnosti potpisa kod javnog beležnika u prisustvu ovlašćenog lica sledećim redosledom.

7.10.1. Ovlašćeno lice utvrđuje identitet lica navedenih u kartici na osnovu dostavljenih ličnih dokumenata.

7.10.2. Ovlašćeno lice utvrđuje ovlašćenja lica navedenih u kartici na osnovu proučavanja sastavnih dokumenata klijenta, kao i dokumenata o davanju odgovarajućih ovlašćenja licu.

7.10.3. Lica navedena u kartici, u prisustvu ovlašćenog lica, stavljaju svoje potpise u odgovarajuće polje kartice. Prazne linije su ispunjene crticama.

7.10.4. Ovlašćeno lice, uz potvrdu potpisa lica navedenih na kartici u svom prisustvu, popunjava polje „Mesto za overovni natpis o overi verodostojnosti potpisa“ kartice u prostorijama banke na propisan način. stavom 2.9 Dodatka 2 ovog uputstva.

7.11. Kartica važi do raskida ugovora o bankovnom računu, depozitnom (depozitnom) računu, javnom depozitnom računu ili do zamjene novom karticom.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

U slučaju zamjene ili dodavanja najmanje jednog potpisa i (ili) zamjene (gubljenja) ili prestanka korištenja pečata čiji je otisak stavljen na karticu, promjene prezimena, imena, patronimika od lice navedeno u kartici, u slučajevima promjene imena, organizacionog i pravnog oblika klijenta - pravnog lica ili u slučaju prijevremenog prestanka (suspenzije) ovlaštenja organa upravljanja klijenta u skladu sa zakonodavstvom Rusije Federacije, klijent predstavlja novu karticu.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Predočenje nove kartice banci mora biti praćeno istovremenom predajom dokumenata koji potvrđuju ovlašćenja lica navedenih na kartici za raspolaganje sredstvima na računu, kao i dokumenata kojima se dokazuje identitet lica (osoba) ovlašćen za potpisivanje. Banci nije dozvoljeno da prihvati nova kartica bez dostavljanja navedenih dokumenata, osim u slučajevima kada su navedeni dokumenti ranije dostavljeni banci i banka ih već posjeduje.

7.12. Banka ima pravo da vrši izmene u poljima „Lokacija (mesto stanovanja)“, „tel. N“ kartice na pismeni zahtev klijenta.

Banka ima pravo da samostalno vrši izmjene polja "Banka", "Oznaka banke", "Broj računa", "Vod ovlasti", "Izdani gotovinski čekovi" kartice.

Slučajevi kada je dozvoljeno izvršiti izmjene u poljima "Lokacija (mjesto stanovanja)", "tel. N", "Banka", "Oznaka banke", "Račun N", "Vod ovlasti", "Izdani gotovinski čekovi " kartice su određene bankom u bankarskim pravilima.

Banka ima pravo da izvrši ispravke u poljima kartice koja su sastavljena na način propisan tačkom 7.10 ovog uputstva, prilikom popunjavanja u kojima su učinjene greške.

Proceduru izmjena i ispravki u poljima kartice banka utvrđuje samostalno u pravilima bankarstva. Prilikom izmjena i ispravki, precrtavanje teksta se vrši tankom linijom kako biste mogli pročitati precrtavanje.

7.13. Ako se pravo potpisa daje privremeno licima koja nisu navedena u kartici, kao iu slučaju privremenog korišćenja dodatnog pečata, uz karticu se prilažu privremene kartice sastavljene na način propisan ovim uputstvom. U tom slučaju, u gornjem desnom uglu na prednjoj strani kartice stavlja se oznaka "Privremeno".

7.14. Prednja i stražnja strana kartice popunjavaju se po redoslijedu instalirana od strane aplikacije 2 ovog uputstva.

7.15. By escrow račun pravo potpisivanja može se prenijeti na korisnika escrow računa na osnovu ugovora o escrow računu, drugog ugovora prema kojem je banka escrow agent. U tom slučaju banci se predočava kartica, u svrhu izdavanja koje se korisnik escrow računa smatra klijentom banke.

Poglavlje 8. Zatvaranje bankovnog računa

8.1. Osnova za zatvaranje bankovnog računa je raskid ugovora o bankovnom računu, uključujući i slučaj utvrđen stavom tri tačke 5.2 člana 7 Federalnog zakona N 115-FZ.

8.2. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, kreditni i dugovni poslovi na računu klijenta se ne obavljaju, osim poslova iz stava 8.3. ovog uputstva. Sredstva koja je klijent primio nakon raskida ugovora o bankovnom računu vraćaju se pošiljaocu.

8.3. Nakon raskida ugovora o bankovnom računu, prije isteka roka od sedam dana od prijema odgovarajućeg pismenog zahtjeva klijenta, banka klijentu ispostavlja stanje sredstava sa bankovnog računa u gotovini ili prenosi sredstva platnim nalogom.

Ako se klijent ne pojavi da primi stanje sredstava na bankovnom računu u roku od šezdeset dana od dana slanja, u skladu sa stavom prvim tačke 3 člana 859 Građanskog zakonika Ruske Federacije, od strane banke na adresu klijentu obaveštenje o raskidu ugovora o bankovnom računu ili banka ne primi u navedenom roku instrukcije klijenta o prenosu iznosa stanja sredstava na drugi račun, banka je dužna, u skladu sa stavom prvim tač. 6 člana 859 Građanskog zakonika Ruske Federacije, kreditirati sredstva na poseban račun kod Banke Rusije otvoren u skladu sa Direktivom Banke Rusije od 15. jula 2013. N 3026-U "Na posebnom računu kod Banka Rusije“, registrovana od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 16. avgusta 2013. godine N 29423 („Bilten Banke Rusije“ od 28. avgusta 2013. N 47).
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.) Federacije 16. avgusta 2013. N 29423 („Bilten Banke Rusije“ od 28. avgusta 2013. N 47).

8.4. U vezi sa raskidom ugovora o bankovnom računu, klijent je dužan da neiskorištene gotovinske čekove sa preostalim neiskorištenim gotovinskim čekovima i čekovima preda banci na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije.

Prisutnost ograničenja raspolaganja sredstvima na bankovnom računu predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije u nedostatku sredstava na bankovnom računu ne sprječava unos unosa o zatvaranju odgovarajućeg ličnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa.

U slučaju raskida ugovora o bankovnom računu uz postojanje ograničenja propisanih zakonodavstvom Ruske Federacije o raspolaganju sredstvima na bankovnom računu iu prisustvu sredstava na računu, unos o zatvaranju odgovarajućeg ličnog računa račun u Knjizi upisa otvorenih računa se vrši nakon ukidanja ovih ograničenja najkasnije narednog radnog dana od dana terećenja sredstava sa žiro računa.

Prisustvo neispunjenih naloga za prenos sredstava ne sprečava raskid ugovora o bankovnom računu i upis upisa o gašenju pripadajućeg ličnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa.

8.6. Za zatvaranje bankovnog računa dužnika u toku stečajnog postupka, prilikom prodaje imovine građanina, uključujući i fizičkog preduzetnika, oglašenog nesolventnim (stečaj), stečajni upravnik (finansijski upravnik) dostavlja lični dokument. , kopiju sudskog akta kojim se odobrava stečajni upravnik u slučaju nesolventnosti (stečaja) (o odobrenju finansijskog upravnika za učešće u postupku prodaje imovine građana), pismeni zahtjev za zatvaranje računa u banci sa naznakom podatke o bankovnom računu na koji se prenosi stanje sredstava na računu, podatke o banci primaoca. Ukoliko je nalog za prenos stanja sredstava na bankovnom računu sastavljen i potpisan od strane banke, kartica se ne dostavlja banci.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

8.7. Prilikom raskida ugovora o nominalnom računu, banka platnim nalogom prenosi stanje sredstava na drugi nominalni račun klijenta - vlasnika računa ili ga izdaje korisniku u gotovini, ili (osim ako zakonom ili ugovorom o nominalnom računu nije drugačije određeno ili slijedi iz suštine odnosa) prenosi nalog za plaćanje navođenjem korisnika na drugi račun.

Ukoliko ugovorom između klijenta-deponenta i korisnika nije drugačije određeno, banka prilikom raskida ugovora o escrow računu klijentu-deponentu izdaje stanje sredstava na računu u gotovini ili prenosi sredstva klijentu-deponentu uplatom. nalog ili, ako postoji osnov za prenos sredstava korisniku, izdaje korisniku u gotovini ili prenosi sredstva korisniku platnim nalogom.

Poglavlje 9. Zatvaranje depozita (depozita), depozitnog računa

9.1. Osnova za zatvaranje depozitnog (depozitnog) računa je raskid ugovora o depozitu (depozitu), uključujući i slučaj utvrđen stavom tri tačke 5.2 člana 7 Federalnog zakona N 115-FZ.

Upis o gašenju pripadajućeg ličnog računa u Knjigu registracije otvorenih računa banka vrši danom pojave nultog stanja na računu depozita (depozita), osim ako depozitom (depozitom) nije drugačije određeno. sporazum.

9.2. Zatvaranje javnih depozitnih računa notara, sudskih izvršitelja, sudova, drugih organa ili osoba vrši se u skladu sa ovim poglavljem, osim ako Građanskim zakonikom Ruske Federacije nije drugačije određeno.
(klauzula 9.2 izmijenjena Direktivom Banke Rusije br. 5035-U od 24. decembra 2018.)

Poglavlje 10

10.1. Za svaki račun klijenta banka formira pravni predmet.

Jedan pravni predmet se može formirati na više računa klijenata. Predmete i postupak za formiranje jednog pravnog predmeta na više računa klijenata utvrđuje banka svojim bankarskim pravilima.

Pravnom predmetu klijenta se dodeljuje serijski broj u skladu sa bankarskim pravilima.

Ako je lice koje se prijavilo banci za otvaranje računa predstavnik više klijenata, banka ima pravo da stavi kopije dokumenata (ili podataka o njihovim podacima) kojima se dokazuje identitet zastupnika, kao i dokumenata koji potvrđuju da je ima odgovarajuća ovlašćenja, u pravnom dosijeu jednog od klijenata u čijem interesu zastupnik deluje. Istovremeno, pravni dosijei drugih klijenata moraju sadržavati podatke koji ukazuju na pravni dosije u koji se nalaze navedeni dokumenti zastupnika ovih klijenata. Predmete i postupak za formiranje pravnih predmeta klijenata, u čije ime nastupa jedan zastupnik, utvrđuje banka poslovnikom o bankama.

10.2. U pravni predmet se stavljaju:

dokumente i informacije koje dostavlja klijent (njegov zastupnik) prilikom otvaranja računa, kao i dokumente dostavljene u slučaju promjene navedenih podataka;

ugovor (ugovori) o bankovnom računu, depozitu (depozitu), depozitnom računu, izmene i dopune navedenog(ih) ugovora(a), drugi ugovori kojima se uređuju odnosi između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju računa;

dokumenti koji se odnose na slanje poruke od strane banke poreskom organu o otvaranju (zatvaranju) računa;

korespondencija između banke i klijenta o otvaranju, vođenju i zatvaranju računa;

istekle kartice;

drugi dokumenti koji se odnose na odnos klijenta i banke pri otvaranju, vođenju i zatvaranju računa.

Kartice koje se prezentiraju i koriste u korisničkoj službi čuvaju se na mjestu koje banka samostalno odredi.

10.3. Prilikom oduzimanja (oduzimanja) dokumenta (njegove kopije) u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, na osnovu odluke (odluke) državnog organa, dokumenti koje je banka primila tokom oduzimanja (oduzimanja) dokumenta (njegova kopija) se stavljaju u pravni dosije.

Prilikom sastavljanja jedne isprave, prilikom oduzimanja (oduzimanja) dokumenata iz više pravnih spisa, dokument (njegova kopija) koji je banka primila prilikom oduzimanja (oduzimanja) dokumenata stavlja se u jedan od pravnih spisa, kopije navedenog dokumenta ovjerene od strane banke. nalaze se u drugim pravnim dosijeima.

Prilikom oduzimanja (povlačenja) dokumenta (njegove kopije) iz pravnog spisa, banka je dužna da preduzme sve potrebne i moguće mjere u datim okolnostima da u pravni spis stavi kopiju dokumenta koji se povlači, ovjerenu na način propisan stav 1.11 ovog uputstva.

10.4. Banka je dužna da isključi neovlašćeni pristup pravnim dosijeima klijenata tokom njihovog čuvanja.

10.6. Pravne predmete banka čuva tokom čitavog perioda važenja ugovora o bankovnom računu, depozita (depozita), depozitnog računa, a nakon prestanka odnosa sa klijentom - za period utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije.

Uslovi čuvanja dokumenata (njihovih kopija) u elektronskom obliku koji se odnose na odnos banke i klijenta pri otvaranju, vođenju i zatvaranju računa ne smeju biti manji od uslova za čuvanje relevantnog pravnog dosijea klijenta.

Poglavlje 11. Bankarska pravila

11.1. Bankarska pravila su interni dokument kreditne institucije i uključuju sljedeće odredbe:

o raspodjeli nadležnosti u oblasti otvaranja i zatvaranja računa među strukturnim podjelima kreditne institucije, uključujući postupak vođenja i čuvanja Knjige registracije otvorenih računa;

o postupku otvaranja i zatvaranja računa, uzimajući u obzir uslove utvrđene ovim uputstvom, kao i o organizovanju poslova radi ispunjavanja uslova za lično prisustvo lica koje otvara bankovni račun (depozitni račun) ili njegovog zastupnika prilikom otvaranja bankovni račun (depozitni račun) za fizičko lice;

o postupku pripreme od strane kreditne institucije dokumenata koji se koriste pri otvaranju i zatvaranju računa, kao i postupku pripreme i ovjere od strane kreditne institucije kopija dokumenata koje dostavlja klijent;

o pravilima toka dokumenata od trenutka prijema dokumenata od klijenta (njegovog zastupnika) do trenutka kada se klijentu saopštava broj računa;

o organizaciji poslova na pripremi i slanju obavještenja poreskom organu o otvaranju ili zatvaranju računa, o promjeni podataka o računu;

o postupcima za prihvatanje dokumenata za otvaranje računa, uključujući postupak dokumentovanja informacija o državnoj registraciji individualnih preduzetnika, pravnih lica registrovanih u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije (osim državnih organa i lokalnih samouprava), o akreditaciji filijala (predstavništva) stranih pravnih lica, kao i dokumentovanje podataka o registraciji kod poreskih organa ovih lica i stranih neprofitnih nevladinih organizacija koje deluju na teritoriji Ruske Federacije preko filijala;
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

o obrascu i postupku izdavanja kartice;

o postupku pribavljanja i izdavanja uzorka potpisa klijenta - pojedinca u slučaju iz stava šesti tačke 1.12. ovog uputstva;

o postupku obavještavanja klijenata o detaljima njihovih računa;

o postupku evidentiranja i čuvanja dokumenata (njihovih kopija) primljenih prilikom otvaranja, vođenja i zatvaranja računa (uključujući i u elektronskom obliku);

o predmetima i postupku za formiranje jednog pravnog predmeta na više računa klijenata;

o postupku pristupa pravnim predmetima klijenata;

o postupku prenosa pravnih predmeta u odjeljenjima kreditne institucije;

o postupku ažuriranja podataka o klijentima i licima o kojima se podaci moraju utvrditi prilikom otvaranja računa;

o postupku utvrđivanja informacija o ugovoru o angažovanju agenta za bankovni platni promet (podagentu za bankovni platni promet), o sporazumu o sprovođenju aktivnosti za primanje plaćanja od fizičkih lica;

o postupku evidentiranja podataka o korisniku i o osnovama njegovog učešća u odnosima po ugovoru o nominalnom računu, escrow računu, o zalogoprimcu na založnom računu.
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

Bankarska pravila mogu uključivati i druge odredbe koje se odnose na otvaranje i zatvaranje računa, kao i postupke u vezi sa otvaranjem i zatvaranjem računa.

11.2. Bankarska pravila ne mogu sadržavati odredbe koje su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

11.3. U cilju organizovanja rada otvaranja i zatvaranja računa, odeljenja Banke Rusije imaju pravo da prihvataju interne dokumente koji sadrže odredbe navedene u stavu 11.1 ovog uputstva, u skladu sa zahtevima utvrđenim stavom 11.2 ovog uputstva.

Poglavlje 12. Završne odredbe

12.2. Nije potrebno ponovno izdavanje kartica koje je banka prihvatila prije stupanja na snagu ovog uputstva. U ovom slučaju, dokumente koji sadrže nalog klijenta potpisuju lice sa pravom prvog potpisa i lice sa pravom drugog potpisa (ako postoji u kartici).

Bankarskim pravilima može se utvrditi upotreba obrazaca kartica koji su se koristili prije stupanja na snagu ovog uputstva. U ovom slučaju, polja "Prezime, ime, patronim" i "Uzorak potpisa" nasuprot polja "Drugi potpis" takvih kartica ne podliježu popunjavanju.

12.3. Interni dokumenti koji su bili na snazi na dan stupanja na snagu ovog uputstva moraju se uskladiti sa njegovim zahtevima u roku od tri meseca od dana stupanja na snagu ovog uputstva.

12.4. Od dana stupanja na snagu ovog uputstva, priznati nevažećim:

Uputstvo Banke Rusije od 14. septembra 2006. N 28-I "O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozita (depozita)", registrovano od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 18. oktobra 2006. N 8388 ("Bilten od Banka Rusije" od 25. oktobra 2006. br. 57);

Uputstvo Banke Rusije od 14. maja 2008. N 2009-U „O izmenama i dopunama Uputstva Banke Rusije od 14. septembra 2006. godine N 28-I „O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, računa za depozite (depozite) ", registrovan od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 30. maja 2008. N 11786 ("Bilten Banke Rusije" od 11. juna 2008. N 32);

Uredba Banke Rusije br. 2342-U od 25. novembra 2009. „O izmenama i dopunama Uputstva Banke Rusije br. 28-I od 14. septembra 2006. godine „O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozitnih računa“, registrovana od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 14. decembra 2009. N 15591 („Bilten Banke Rusije“ od 23. decembra 2009. N 74);

Uredba Banke Rusije br. 2868-U od 28. avgusta 2012. „O izmenama i dopunama Uputstva Banke Rusije br. 28-I od 14. septembra 2006. godine „O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozitnih računa“, registrovana od strane Ministarstva pravde Ruska Federacija 21. septembra 2012. N 25515 („Bilten Banke Rusije“ od 26. septembra 2012. N 58).

Predsjednik Centralne banke
Ruska Federacija
E.S.NABIULLINA

Prilog 1
prema Uputstvu Banke Rusije
od 30.05.2014. godine N 153-I

računi, depozitni računi

Aneks 2
prema Uputstvu Banke Rusije
od 30.05.2014. godine N 153-I
„O otvaranju i zatvaranju bankarstva
računi, depozitni računi
(depoziti), depozitni računi"

ORDER
POPUNJAVANJE KARTICE UZORCI POTPISA I OTISKA PEČATA

(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

1. Polja na prednjoj strani kartice popunjavaju se sljedećim redoslijedom:

1.1. U polju "Klijent (vlasnik računa)":

klijent - pravno lice navodi puni naziv u skladu sa svojim osnivačkim dokumentima. U slučaju otvaranja računa za pravno lice za obavljanje poslova od strane njegove filijale, predstavništva, puni naziv pravnog lica u skladu sa njegovim osnivačkim aktima i nakon zareza - puni naziv izdvojenog odsjeka u skladu sa propisom. o posebnoj parceli koju je odobrilo pravno lice;

klijent - fizičko lice navede u potpunosti svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja;

klijent - individualni preduzetnik u potpunosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja, a takođe vrši unos "individualni preduzetnik";

klijent - pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, u potpunosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), datum rođenja, kao i vrstu djelatnosti (za na primjer, advokat, notar, arbitražni upravnik).

1.2. U polju "Lokacija (mesto stanovanja)":

klijent - pravno lice označava adresu na kojoj se ostvaruje komunikacija sa licem koje vrši funkciju jedinog izvršnog organa pravnog lica. Klijent - fizičko lice, individualni preduzetnik navodi adresu prebivališta (prijava) ili boravišta;
(U skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

klijent - fizičko lice koje se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, navodi adresu svoje direktne djelatnosti ili adresu prebivališta (registracije) ili mjesta boravka.

1.3. U polju "tel. N" klijent navodi broj telefona. Dozvoljeno je korištenje više telefonskih brojeva korisnika.

1.4. Polje „Banka“ sadrži puni naziv kompanije ili skraćeni naziv kreditne institucije ili naziv odjeljenja Banke Rusije u kojem je račun otvoren.

2. Polja na poleđini kartice popunjavaju se sljedećim redoslijedom.

2.1. U polju "Skraćeni naziv klijenta (vlasnika računa)":

klijent - pravno lice navodi svoj skraćeni naziv u skladu sa svojim osnivačkim aktima ili skraćeni naziv filijale, predstavništva pravnog lica u skladu sa propisom o filijali, predstavništvo koje je odobrilo pravno lice. U nedostatku skraćenog naziva, navodi se puni naziv klijenta - pravnog lica (filijala, predstavništvo);

klijent - pojedinac u potpunosti navede svoje prezime, ime, patronim (ako postoji);

klijent - individualni preduzetnik u potpunosti naznačuje svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), a takođe vrši unos "individualni preduzetnik";

klijent - pojedinac koji se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, u cijelosti navodi svoje prezime, ime, patronim (ako postoji), a također navodi vrstu djelatnosti (na primjer, advokat, notar).

Popunjavanje polja "Skraćeno ime klijenta (vlasnika računa)" takođe je dozvoljeno latiničnim slovima bez prevoda red po red na ruski.

U polju "Skraćeni naziv klijenta (vlasnika računa)" dozvoljeno je navođenje skraćenog naziva klijenta predviđenog ugovorom između banke i klijenta.

2.2. U polju "N račun", nakon upisa o otvaranju računa za klijenta u Knjigu upisa otvorenih računa, glavni računovođa, njegov zamjenik ili drugo lice kome je dato pravo da izvrši upis o otvaranju računa računa za klijenta u Knjizi upisa otvorenih računa, upisuje dodijeljeni broj računa.

2.3. U polju "Prezime, ime, patronim" navodi se puno prezime, ime, patronim (ako postoji) osoba koje imaju pravo potpisa.

2.4. U polju „Uzorak potpisa“ nasuprot prezimena, imena ili patronima (ako ih ima) stavljaju osobe koje imaju pravo potpisa svojeručni potpis.

2.5. Polje „Mandat ovlašćenja“ namenjeno je kontroli trajanja mandata lica ovlašćenih za potpisivanje, utvrđenih na osnovu konstitutivnih dokumenata, upravnog akta klijenta ili punomoćja koje je on izdao. Slučajeve i postupak popunjavanja polja "Mandat" od strane banke utvrđuje banka svojim bankarskim pravilima.

2.6. U polju "Datum punjenja" klijent naznačuje dan, mjesec i godinu izdavanja kartice.

2.7. U polje "Potpis klijenta (vlasnika računa)" upisuje se:

svojeručni potpis jedinog izvršnog organa klijenta - pravnog lica ili lica koje obavlja svoje poslove, koje u skladu sa zakonom i osnivačkim aktima obavlja zastupanje bez punomoćja;

svojeručni potpis menadžera (jedini izvršni organ upravljačke organizacije) u slučaju da se ovlasti jedinog izvršnog organa klijenta prenose u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije na menadžera (upravljačka organizacija );

svojeručni potpis osobe koja je zastupnik klijenta na osnovu punomoći za otvaranje računa. Istovremeno, ovo polje označava broj (ako postoji) i datum odgovarajućeg punomoćja;

svojeručni potpis klijenta - pojedinca, klijenta - individualnog preduzetnika ili klijenta - pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

2.8. U polju "Uzorak otiska pečata" klijenti - pravna lica, individualni preduzetnici, fizička lica koja se bave privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, imaju pravo da stave uzorak otiska pečata koji će koristiti.

Otisak pečata na kartici mora biti čitljiv.

Ako pravno lice, individualni preduzetnik, fizičko lice koje se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, nema pečat ili ako odluči da ne stavi otisak pečata na uzorak kartice, polje "Uzorak otiska pečata" nije popunjeno, ili može ukazivati na to da pečat nedostaje ili se ne koristi.

Klijenti - fizička lica ne popunjavaju polje "Uzorak otiska pečata".

(klauzula 2.8 zamenjena Odredbom Banke Rusije br. 4189-U od 14. novembra 2016.)

2.10. U polju "Izdati gotovinski čekovi" banka će navesti datum izdavanja i brojeve gotovinskih čekova koje je klijentima izdala kreditna institucija (filijala) ili odjeljenje Banke Rusije. Polje "Izdani gotovinski čekovi" može se napraviti u obliku posebnog lista (listova) priloženog uz karticu.

Komentar na uputstva Banke Rusije od 30. maja 2014. N 153-I „O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozita (depozita), depozitnih računa“ (Sopunko O.M.)

Datum postavljanja članka: 20.09.2014

Komentirano Uputstvo Banke Rusije stupilo je na snagu 1. jula tekuće godine. Odmah da rezervišemo da ovaj normativni akt, iako ukida svoj prethodnik (Uputstvo Banke Rusije od 14. septembra 2006. N 28-I), ali ga u velikoj meri kopira. Jednostavno rečeno, u globalnom smislu, Uputstvo N 153-I je tehničke prirode. Njegovo prihvatanje zavisi od najnovije promjene u zakonodavstvu. Istaknimo najvažnije tačke.
Glavna je da su bankari u zemlji uskladili svoj "normativ" sa Federalnim zakonom od 6. decembra 2011. N 402-FZ "O računovodstvu", koji je na snazi od 2013. godine. To se odnosi na ukidanje pravila o kontrolni potpis glavnog računovođe (drugog računovodstvenog radnika). AT bankarstvo to je bilo izraženo na sljedeći način. Sada se u kartici sa uzorcima potpisa i pečata (datoj u Prilogu N 1 Uputstva N 153-I) redom navode uzorci potpisa ovlaštenih lica. Odnosno, ukinuto je razdvajanje onih koji imaju pravo na prvi i drugi potpis.
Takođe, od jula 2014. godine konačno je omogućeno izdavanje kopija dokumenata dostavljenih za otvaranje računa u elektronskom obliku. Potrebne obrasce sastavlja službenik banke i ovjerava ih analogom vlastitog potpisa.
Pravila otvaranja i zatvaranja računa usklađena su sa važećim izdanjem Građanskog zakonika Ruske Federacije. Od sada su jasno regulisane specifičnosti rada sa nominalnim računima, kao i escrow i založnim računima. Prilikom otvaranja ovih računa banka je dužna imati podatke o korisniku i osnovu njegovog učešća u odnosima po ugovoru o tom računu. Kreditna institucija mora imati i podatke o zalogoprimcu založnog računa.
Prema escrow računu, pravo potpisivanja može se prenijeti na korisnika na osnovu ugovora prema kojem je banka escrow agent. U tom slučaju banci se predočava kartica, u svrhu izdavanja koje se korisnik escrow računa smatra klijentom banke.
Oni su odraženi u Uputstvu N 153-I i izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 08.07.2001. N 115-FZ, posvećenih "pranju" ilegalnog novca (na snazi su od 4. juna). Konkretno, da bi otvorila račun, banka mora poduzeti razumne i pristupačne mjere u datim okolnostima kako bi identifikovala stvarne vlasnike.

Poglavlje 1. Opšte odredbe

1.1. Otvaranje računa klijentima vrše banke, pod uslovom da klijenti imaju poslovnu sposobnost (sposobnost).

U skladu sa stavom 5 člana 7 Federalnog zakona N 115-FZ, kreditnim institucijama je zabranjeno otvaranje bankovnih računa, depozitnih računa za fizička lica bez ličnog prisustva osobe koja otvara bankovni račun (depozitni račun) ili njegovog predstavnika.

Operacije na računima odgovarajuće vrste (način računa) regulisane su zakonodavstvom Ruske Federacije i provode se u skladu sa procedurom koju on utvrđuje.

identifikacija klijenta, njegovog zastupnika, korisnika;

U skladu sa stavom dva tačke 5.2 člana 7 Federalnog zakona N 115-FZ, ako postoje sumnje da je svrha otvaranja računa obavljanje transakcija u svrhu legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom ili finansiranja terorizma, kreditna institucija, u skladu sa pravilima interna kontrola razmatra postojanje osnova za odbijanje zaključenja ugovora o računu odgovarajuće vrste.