2-NDFL shaklidagi sertifikat - bu ularning rasmiy daromadlarini tasdiqlash uchun bankka taqdim etiladigan yagona sertifikat. Kelajakdagi qarz oluvchi korxonadagi buxgalteriya bo'limida sertifikat oladi.

Yordam har xil uchun yaratilishi mumkin soliqqa tortiladigan davr, lekin odatda yilning butun joriy davrini qamrab oladi. Ushbu ma'lumotnomadan shaxs qaysi oyda qanday ish haqi olishi, daromad solig'i qanday miqdorda to'lanishi aniq bo'ladi.

Yordam 2-NDFL - bu miqdorni hisoblash uchun asosiy hujjat mumkin bo'lgan kredit qarz oluvchi uchun.

Aynan shu ma'lumotnomadan bank xodimlari korxonada kamida ma'lum muddat ishlaganligi to'g'risida ma'lumot oladi va undan o'rtacha daromad hisoblanadi. Bunday hujjat notarial tasdiqlashni talab qilmaydi va odatda faqat korxona muhri va rahbar va bosh buxgalterning imzolarini o'z ichiga oladi.

Ammo qarz oluvchilar ko'pincha bank 2-NDFL sertifikatini tekshiradimi va bu qanday sodir bo'ladi degan savol bor. Bank sertifikatdagi ma'lumotlarning haqiqiyligini yoki mavjud bo'lmagan yoki "kulrang" daromadni kiritish mumkinligini qanday tushunishi mumkin?

Bank tomonidan 2-NDFL sertifikatini tekshirish

Sertifikatni kredit mutaxassisi bilan tekshirish

2-NDFL sertifikatini bank tomonidan tekshirish kredit xodimidan boshlanadi, u sertifikatni qabul qiladi va sertifikatdagi ma'lumotlarni qarz oluvchining so'rovnomasi va asosiy hujjatlardagi ma'lumotlar bilan solishtiradi:

• guvohnomadagi shaxsning to‘liq ismi-sharifi mazmuni;
• tashkilotning manzillari va telefon raqamlari;
• Tashkilotning STIR;
• kompaniya nomi;
• tashkilotning yuridik manzili;
• tegishli muhr va mas'ul shaxslarning imzolari mavjudligi.

Zarur bo'lganda, kredit mutaxassisi yuridik shaxslar reestridan tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni olishi va ma'lumotlarni tekshirishi mumkin. Agar sertifikatda ish haqining keskin o'sishi bo'lsa, unda o'sish qanday asosda bo'lganligi va kelajakda daromad davom etadimi yoki yo'qmi, aniq ko'rsatiladi.

Sertifikatdan kredit inspektori daromad (ish haqi minus daromad solig'i) haqida ma'lumot oladi va qarz oluvchini baholash va kredit miqdorini hisoblash uchun ushbu ma'lumotlarni kiritadi.

Kredit uchun 2-NDFL yordami ham xavfsizlik xizmati tomonidan tekshiriladi.

Bank xavfsizlik xizmati tomonidan 2-NDFL tekshiruvi

Kredit uchun 2-NDFL sertifikati bankning xavfsizlik xizmati tomonidan qanchalik ehtiyotkorlik bilan tekshirilishi birinchi navbatda olingan kredit turiga bog'liq. O'tkazilgan ma'lumotlarga asoslanib, bank xavfsizlik xodimi birinchi navbatda ish beruvchi to'g'risidagi ma'lumotlarni aniqlaydi: manzillar, telefonlar, ism, tashkilot mavjud tashkilotlar reestrida mavjudmi.

Keyinchalik, xavfsizlik xodimi potentsial qarz oluvchi haqiqatan ham ushbu tashkilotda ro'yxatdan o'tganmi yoki yo'qmi, qaysi davrdan boshlab va qanday maosh oladi, bu xodim ushbu tashkilotda ishlashni davom ettiradimi yoki yo'qligini tekshiradi.

To'liq tekshirish bilan xavfsizlik xodimi soliq idorasidan ma'lumotlarni olish huquqiga ega. Buning uchun soliq idorasiga maxsus so'rov yuboriladi. Qoida tariqasida, bunday tekshirish "uzoq" kreditlar uchun qo'llaniladi ( uy-joy kreditlari, 700 000 rubldan ortiq pul kreditlari va boshqalar).

Xavfsizlik xodimi xodimning ish haqini aniqlashtirish va ish haqi varaqasi nusxalarini talab qilish uchun kompaniya bilan bog'lanish huquqiga ega. ish haqi ma'lum bir davr uchun potentsial qarz oluvchi, o'tgan yil uchun ma'lumotlarni so'rash yoki xodim uchun FIUga hisobotning nusxasini so'rash, undan u haqiqiy hisoblangan va to'langan ish haqi to'g'risida ma'lumot olishi mumkin. Biroq, kompaniya xodimning ish haqi haqidagi ma'lumotlarni oshkor qilishdan bosh tortishi mumkin. bank xodimi. Tasdiqlanishi mumkin bo'lgan narsa shundaki, bunday xodim haqiqatan ham korxonada ishlaydi va unga kredit uchun 2-NDFL sertifikati berilgan.

To'g'ridan-to'g'ri tashkilotdan ma'lumot olishning iloji bo'lmagan taqdirda, bank xavfsizlik xodimi ish haqini mintaqadagi tarmoqlar bo'yicha taqqoslashi va sertifikatdagi ma'lumotlarning o'rtacha ish haqiga qanchalik mos kelishini bilishi mumkin. Shishgan ma'lumotlar sezilarli bo'ladi. Agar tashkilot xuddi shu bankda joriy hisob raqamiga ega bo'lsa va ish haqi hisoblangan bo'lsa ish haqi kartasi xodim pul oqimi to'g'risidagi hisobotdan ma'lumot olishi mumkin shaxsiy hisob kelajakdagi qarz oluvchi.

Ba'zi bank xavfsizlik xodimlari soliq va FIUda shaxsiy aloqalarga ega va agar xohlasangiz, qarz oluvchi haqida ma'lumot olishlari mumkin. Ammo bank rasmiy ravishda bunday ma'lumotlarni so'rashi va olishi mumkin emas.

Markaziy bank qonun loyihasini ishlab chiqdi, unga ko'ra banklar soliq va FIU ma'lumotlar bazalariga kirish huquqiga ega.

Shunday qilib, 2015 yil mart oyidan boshlab banklar har bir mijoz bo'yicha to'liq va haqqoniy ma'lumotlarga ega bo'ladi. Yoniq bu daqiqa banklarda bunday ruxsat yo'q va agar sizga bu haqda bankda aytilgan bo'lsa, ular shunchaki blöf qilishmoqda.

Soxta sertifikatlar taqdim etish oqibatlari

Hech kimga sir emaski, ayrim fuqarolar “kulrang” maosh olishda davom etmoqda, ammo kredit olish istagi bor. Shuning uchun, ko'pincha potentsial qarz oluvchilar noto'g'ri daromad hisoboti yordamida kredit olishga harakat qilishadi.

Agar biron sababga ko'ra siz hali ham bankka soxta sertifikat berishga qaror qilsangiz, bilishingiz kerak:

• Agar sertifikat tashkilotning mas'ul xodimi (buxgalter yoki menejer) bilan kelishilgan holda tuzilgan bo'lsa, mas'ul xodim uchun bu uni San'atning 3-moddasiga muvofiq jinoiy javobgarlikka tortish uchun asos bo'lishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 327-moddasi, ayniqsa, bunday sertifikat bergan shaxs nima uchun berilganligini va qonuniy emasligini biladi. Xuddi shu mas'uliyat potentsial qarz oluvchiga tahdid soladi;
• Agar bank sizni qalbakilashtirishda ayblasa, siz jinoiy jazodan qochib qutulishingiz mumkin, ammo siz albatta bankning norasmiy "stop ro'yxati" ga kirishga duch kelasiz va keyin siz hech qachon bu bankdan kredit ololmaydi. Aytgancha, banklar muammoli mijozlar haqida ma'lumot almashadilar: "stop ro'yxatlar" jamoat mulki, shuning uchun agar siz bir bankda rad javobini olsangiz, uni boshqa bankda qabul qilasiz, deb o'ylash yolg'ondir.

Siz tekshirish bosqichida bankni "sarflaganingiz" va kredit olganingiz, lekin bir muncha vaqt o'tgach, bank boshqa manbalardan taqdim etilgan sertifikat ishonchsizligi haqida ma'lumot olgan holatlar mavjud - bu nuqta Jinoyat kodeksining moddalarida nazarda tutilgan. Rossiya Federatsiyasi, Art. Jismoniy shaxslar uchun 165 va Art. yuridik shaxslar uchun 176. Aytish joizki, ushbu moddalar bo'yicha jinoiy javobgarlik katta va ayniqsa katta miqdorda zarar etkazilgan taqdirda yuzaga keladi.

Agar qarz oluvchi kreditni muntazam ravishda to'lab tursa, bank o'z xohishiga ko'ra qaror qabul qilishi mumkin, chunki bu holda bankning harakatlari ichki hujjatlar bilan tartibga solinadi.

Agar qarz oluvchi kreditni muntazam ravishda to'lab tursa, bank o'z xohishiga ko'ra qaror qabul qiladi. Bu holatda bankning harakatlari faqat bankning ichki hujjatlari bilan tartibga solinadi, ularga kirish qat'iy cheklangan.. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 450-moddasi, vaziyatning sezilarli o'zgarishi sababli.

Bank bayonoti 2-NDFL korxonadagi daromadingizni tasdiqlovchi asosiy hujjatdir. Kerakli miqdorda kredit olishni xohlovchi ayrim shaxslar korxona rahbariyatidan, buxgalterdan ko'rsatishni so'rashadi yolg'on ma'lumotlar daromad bo'yicha yoki sertifikatga "kulrang" daromadni kiriting. Ba'zilar sertifikat sotib olib, to'g'ridan-to'g'ri qalbakilashtirishga o'tadilar. Shuning uchun Internetda "Ular 2-NDFL sertifikatini bankda tekshiradimi?" Degan savol juda dolzarb. Javob aniq - tekshiring. Yana bir narsa, bank ma'lumotni qay darajada va qayerdan oladi.

Katta kreditlar - ular so'rashda tekshirish uchun barcha vositalardan foydalangan holda ehtiyotkorlik bilan tekshiradilar kichik kreditlar Sertifikat faqat kredit xodimi tomonidan tekshiriladi. Ammo inspektorni aldashingiz mumkin deb o'zingizni xushomad qilmang. Agar bu muvaffaqiyatli bo'lsa-da, lekin firibgarlik aniqlansa, siz bank ma'lumotni politsiyaga topshirishi mumkin, chunki hujjatlarni qalbakilashtirish "firibgarlik" deb tasniflanadi va muammolar juda jiddiy bo'lishi mumkin.

Jismoniy shaxslar kredit olish uchun ariza berishda o'z daromadlarini tasdiqlash uchun banklarga 2-NDFL sertifikatini taqdim etadilar. Bankning bu talabi ishonchsiz mijozlarga yoki kreditni to'lamoqchi bo'lmagan firibgarlarga kredit berish xavfidan o'zlarini himoya qilish istagi bilan bog'liq. Sertifikatlar potentsial qarz oluvchi ishlaydigan korxonaning buxgalteriya bo'limi tomonidan beriladi. Bank uchun 2-NDFL yordami mijozning to'lov qobiliyatini belgilovchi asosiy hujjatdir, chunki u bank tomonidan belgilangan vaqt davomida daromadlar to'g'risidagi ma'lumotlarni to'playdi. Qarz oluvchilarda ko'pincha savol bor - bank 2-NDFL sertifikatini tekshiradimi va bu qanday sodir bo'ladi. Keling, bank taqdim etilgan ma'lumotlarning haqiqiyligini aniqlay oladimi yoki yo'qligini bilib olaylik.

Banklar 2-NDFL sertifikatini qanday tekshirishadi?

Har qanday kredit tuzilmasida xizmat mavjud iqtisodiy xavfsizlik(SB). Uning asosiy ishi moliyaviy, tijorat va maxfiy ma'lumotlarni himoya qilish choralarining oldini olish, joriy va potentsial mijozlar haqidagi ma'lumotlarni qayta ishlashdir. Ya'ni, Xavfsizlik Kengashi kredit inspektorlari bilan birgalikda arizachilarni va ular taqdim etgan 2-NDFL sertifikatlarini tekshiradi.

Taqdim etilgan ma'lumotlarni tekshirish potentsial qarz oluvchining arizasini qabul qiladigan kredit bo'yicha mutaxassisdan boshlanadi. 2-NDFL sertifikatida u pasport ma'lumotlarini, hujjat satrlarini qarz oluvchining so'rovnomasida mavjud bo'lgan ma'lumotlar bilan to'ldirishning to'liqligini va arizalar to'plamini tashkil etuvchi boshqa hujjatlarda mavjud bo'lgan kompaniya haqidagi asosiy ma'lumotlar bilan tekshiradi.

Inspektor quyidagilarga alohida e'tibor beradi:

• sertifikat maydonlarini daromad kodlari, chegirmalar, shuningdek kompaniya rekvizitlari (masalan, muhrda ko'rsatilgan TIN raqami bilan TIN) bilan to'ldirishning to'g'riligi to'g'risida;
• mas'ul shaxs imzosining tushunarliligi. Imzo muhr bilan yashirilmasligi kerak.

Shu bilan birga, inspektor guvohnomada (agar mavjud bo'lsa) qayd etilgan jismoniy shaxsning daromadlarining keskin o'sishiga e'tibor qaratadi, daromadning o'sishining mohiyatini aniqlab berishi va kelajakda bu daraja davom etadimi, deb so'rashi mumkin. U ushbu ma'lumotni sertifikat bergan kompaniyaning to'lovchisi bilan 2-NDFLda ko'rsatilgan telefon raqamiga qo'ng'iroq qilib bilib olishi mumkin.

Qarz oluvchi haqidagi ma'lumotni tekshirishning keng tarqalgan usuli - bu ish joyiga qo'ng'iroq qilish. Bank uchun 2-NDFL sertifikatlari ayniqsa diqqat bilan tekshiriladi, agar katta miqdordagi kreditlar so'ralsa, ipoteka yoki avtoulov kreditlari qabul qilinadi. Bankning Xavfsizlik xizmati xodimi ma'lumotlarni aniqlaydi:

• Potentsial qarz oluvchi ishlaydigan korxona haqida - nomi, yuridik shaxslarning yagona davlat reestrida ro'yxatdan o'tganligi, yuridik manzili, rekvizitlari, telefoni. Ushbu ma'lumotni Federal Soliq xizmati resursida olish imkoniyatini amalga oshirishingiz mumkin. Bu haqiqiylik uchun 2-NDFL sertifikatini aniqlashning qonuniy usuli - kompaniya haqidagi asosiy ma'lumotlar bilan tanishish uchun siz tegishli maydonlarga PSRN, TIN, kompaniya nomi yoki tadbirkorning to'liq nomini kiritishingiz kerak;
• Ariza beruvchi haqida. Ish beruvchidan potentsial qarz oluvchi haqiqatan ham kompaniyada ishlayaptimi, qancha vaqt ishlayaptimi va u ishlashni davom ettirmoqchimi, degan savol tug'iladi. Ba'zida Xavfsizlik Kengashi xodimga foizlar muddati uchun ish haqini to'lash to'g'risidagi bayonotlar nusxalarini talab qilishi mumkin.

Banklar Pensiya jamg'armasiga badallarni tekshiradimi?

Ko'pgina korxonalar maxfiylik siyosatiga ega bo'lganligi sababli, ish beruvchi ma'lumot berishdan bosh tortishi mumkin, unga asosli ravishda murojaat qiladi va faqat xodimning kompaniyada ishlayotgani va unga kredit olish uchun ariza berish uchun 2-NDFL berilganligi haqidagi ma'lumotlarni tasdiqlashi mumkin.

Ba'zi hollarda ma'lumotlarning to'g'riligini aniqlash uchun bankning Xavfsizlik kengashi FIU orqali fondga tegishli so'rovni shakllantiradi. Biroq, bunday operatsiyani amalga oshirish faqat davlat tuzilmalari bilan bevosita bog'liq bo'lgan banklarda mumkin. Bular, masalan, Rossiya Federatsiyasining Sberbanki, VTB, Rosselxozbank. Ushbu banklarning xodimlari to'g'risida ma'lumot so'rab, qarz oluvchining haqiqiy ish haqini hisoblashlari mumkin. Biroq, FIUdagi bunday ma'lumotlar faqat o'tgan yil uchun mavjud.

Boshqa banklarga kelsak, yaqinda ular ham FIU orqali mijozlar ma'lumotlarini tekshirishlari mumkin - Markaziy bank mijozlar ma'lumotlarini tekshirishning yangi tizimini joriy qilganidan keyin.

Biroq, PFR ma'lumotlariga kirishning yangi funktsiyasi faqat shaxsning o'zi roziligi bilan mumkin. Buning uchun bank shartnoma matniga bunday ma'lumotlarni olish imkoniyati to'g'risidagi bandni kiritadi. Gosuslug portalida ro'yxatdan o'tgan qarz oluvchi bankka Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan daromadlar va ajratmalar to'g'risidagi hisobotni so'rashga ruxsat beradi yoki bankka bunday bayonotni so'raydi va taqdim etadi. Yangi tizim daromadlar to'g'risidagi operativ ma'lumotlarga kirishni sezilarli darajada osonlashtiradi va bank tomonidan qaror qabul qilish jarayonini tezlashtiradi.

Shu bilan birga, qarz oluvchi bunday chekga rozilik berishga majbur emas va rasmiy ravishda banklar mijozning ko'chirma olishni taqiqlashini salbiy omil sifatida qabul qilmasligi kerak, lekin aslida bu rad etish sabablaridan biri bo'lishi mumkin. kredit berish.

Fuqarolar, yuridik shaxslar yoki tadbirkorlarning barcha turdagi daromadlarini deklaratsiya qilish majburiyati qonun hujjatlarida mustahkamlangan. albatta, belgilangan muddatlarda mustaqil ravishda. Maqolada biz sizga soliq idorasiga topshirishdan oldin 2 ta shaxsiy daromad solig'ini qanday tekshirish kerakligini, uni qaysi muddatda topshirish kerakligini aytib beramiz.

2-NDFL shakli nima uchun?

Korxonada daromad solig'ini ushlab qolish imkoniyati bo'lmagan barcha hollarda, bu haqda soliq organlarini xabardor qilish majburiyati yiliga bir marta belgilanadi.

Fuqaroning ma'lum vaqt davomida olgan daromadlari to'g'risidagi guvohnoma soliq agenti, ikki holatda berilishi mumkin:

• Agar xodim biron-bir sababga ko'ra o'zining moliyaviy ahvolini tasdiqlashi kerak bo'lsa, u ish beruvchiga 2-NDFL shaklidagi sertifikat uchun murojaat qiladi;
• Soliq agentiga daromadlar to'g'risidagi hisobotni topshirishning oxirgi muddati qachon.

Birinchi holda, xodimga daromad to'g'risidagi ma'lumotni yaratish va berish muddati uning ish joyida tartibga solinadi va guvohnoma imkon qadar tezroq, lekin shaxs so'ragan kundan boshlab uch kundan kechiktirmay beriladi. Boshqa hollarda, jismoniy shaxslar tomonidan olingan daromadlar to'g'risidagi umumiy ma'lumotlarni taqdim etish muddati va muddati qonun hujjatlari bilan soliq agentiga yuklanadi.

2-NDFL sertifikatidan kim foydalanadi

Daromadlar to'g'risidagi hisobotda keltirilgan ma'lumotlar quyidagilarga asoslanadi:

Kim foydalanadi	Sabab
soliq xizmatlari	Mulkni, ijtimoiy chegirmani deklaratsiyalashda ariza beruvchi tomonidan byudjetga to'langan soliq summasini tasdiqlash talab qilinadi.
Kredit tashkilotlari, banklar	Mijozning to'lov qobiliyatini tasdiqlash sifatida, kredit berishda, ipoteka uchun arizani ko'rib chiqishda
Kommunal muassasalar	Mumkin bo'lgan chegirmani ko'rib chiqishda, uy-joyni saqlash xarajatlarini subsidiyalash, kommunal to'lovlarni to'lash
Ijtimoiy yordam xizmatlari	Ariza beruvchi kam ta'minlangan shaxs sifatida moddiy yordam so'rab murojaat qilgan taqdirda, qo'shimcha to'lovlar va imtiyozli pensiya yoki ijtimoiy pensiyalar
Tijorat va boshqa korxonalar	Jismoniy shaxs yangi xizmat / ish joyida ishga qabul qilinganda

2-shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnoma qachon topshiriladi?

Xodimlarning daromadlari to'g'risidagi umumiy ma'lumotlar o'tgan davr uchun soliq xizmatiga o'tkaziladi. Sertifikatlarni topshirishning oxirgi muddati:

Korxona (yoki yakka tartibdagi tadbirkor) daromad summasini to'lagan, lekin soliq agenti majburiyatlarini o'z zimmasiga olmagan hollarda, bunday holatlar to'g'risida soliq organlarini xabardor qilish talab qilinmaydi.

Bu daromad oluvchining o'zi o'z tushumlarini e'lon qilgan holatlardir. Misol uchun, agar IP ishlayotgan bo'lsa umumiy tizim soliqqa tortish. U o'zidan daromad oladi iqtisodiy faoliyat, va mustaqil ravishda 13% stavkada soliqlarni e'lon qiladi. Bundan tashqari, jismoniy shaxslar ko'char yoki sotishdan daromad olish imkoniyatiga ega Ko'chmas mulk. Bunday holatda, shuningdek, shaxsning taslim bo'lish majburiyati ham mavjud soliq deklaratsiyasi va soliqlarni to'liq to'lash.

Qanday qilib jarimasiz ariza berishim mumkin?

To'langan daromadlar, ushlab qolingan (yoki saqlanmagan) soliq summalari to'g'risida yakuniy ma'lumotlar shakllantiriladi chop etilgan Nusxa, tasdiqlangan shaklga muvofiq, yilda ham tasdiqlangan elektron format. Hujjatlar to'plami sertifikatlarning yozma nusxalaridan va qo'llab-quvvatlovchi ma'lumotlarga ega magnit tashuvchidan iborat.

Agar tekshiruvlar davomida tashkilot daromad sertifikatlarini taqdim etmaganligi aniqlansa, unga 200 rubl miqdorida taqdim etilmagan har bir hujjat uchun jarima belgilanadi. Soliq agenti deklaratsiya qilishi kerak bo'lgan daromadlar to'g'risidagi ma'lumotlarning noto'g'riligi uchun qonun hujjatlarida jarimalar ham nazarda tutilgan.

Agar daromad oluvchining pasport ma'lumotlarida xatolik yuzaga kelgan bo'lsa, bu, qoida tariqasida, jarima solish uchun sabab emas. Daromad oluvchining shaxsini aniqlashning imkoni bo'lmaganda jiddiy xatolik (TIN, manzil, to'liq ism). Qanday bo'lmasin, qonun bo'yicha daromad sertifikatlari muvaffaqiyatli topshirilgandan keyin ham zarur ma'lumotlarni taqdim etish talab etiladi. Shunday qilib, soliq agenti o'z tashkilotini da'volardan himoya qiladi soliq tuzilmalari va jarimalar.

Federal soliq xizmatiga sertifikatlarni topshirishdan oldin tekshirish kerak bo'lgan asosiy ko'rsatkichlar

Daromad oluvchi to'g'risidagi shaxsiy ma'lumotlarga qo'shimcha ravishda, korxonaning buxgalteriya bo'limi 2-NDFL sertifikatlarida mavjud bo'lgan ba'zi majburiy ma'lumotlar va ko'rsatkichlarni ikki marta tekshirishi kerak.

Ma'lumotni taqdim etish shakli amaldagi talablarga javob berishi kerak:

• OKMO-ning so'nggi ma'lumotlarini o'z ichiga oladi (sertifikatning 1.3-bandi);
• Bo'limlar (3 va 4-bandlar) taqdim etilgan soliq imtiyozlari to'g'risida ishonchli ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak;
• Ish beruvchi tomonidan soliq miqdori hisoblangan soliq stavkasi faqat 13% bo'lishi mumkin (agar xodim Rossiya Federatsiyasi rezidenti bo'lsa);
• Daromad oluvchidan soliq ushlangan yoki saqlanmaganligiga qarab sertifikat belgisi (01 yoki 02);
• Jismoniy shaxs tomonidan soliq agentidan olingan daromad turlarini kodlash (2000 yil - asosiy ish haqi, hisob-kitoblar, 2012 yil - ta'til to'lovi yoki kompensatsiya)
• Barcha ko'rsatkichlarni hisoblashning arifmetik to'g'riligi.

Har bir qoidabuzarlik uchun nazorat organi jarima solishga, yozma tushuntirishlarni talab qilishga yoki xodimlarning daromadlari to'g'risidagi guvohnomalarda mavjud bo'lgan barcha ma'lumotlarni aniqlashtirish / tuzatishga haqli.

Qachon daromad to'g'risidagi ma'lumot Federal Soliq xizmatiga o'tkazilishi mumkin emas

Xodimlarning daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'tkazish tartibini buzmaslik uchun siz bilan bog'lanishingiz kerak soliq kodeksi soliq agentlarining o'z majburiyatlari bo'yicha ishlash tartibini tartibga soluvchi 230-moddaning 2-bandida. Sertifikatlarni taqdim etish talab etilmaydigan asosiy vaziyatlarni, shuningdek ma'lumotni taqdim etmaslik uchun jarimalarni sanab o'tamiz:

Vaziyat	Tavsif
Xodim ish haqini olmagan	Butun davr mobaynida daromad bo'lmagan va ishdan bo'shatish to'g'risida buyruq bo'lmagan taqdirda
Maksimal xarid qilish shartlarini bajarish uchun rag'batlantirish summalari to'landi	Mijoz jismoniy shaxs tovarlarni aksiyada, ommaviy ravishda sotib oladi va xarid paytida aksiya shartlariga rioya qilganlik uchun bonus, sovg'a oladi.
to'langan pul mablag'lari Tadbirkor	Yakka tartibdagi tadbirkor tijorat bitimining ishtirokchisi bo'lib, o'z daromadlarini deklaratsiyalash majburiyatini oladi va barcha javobgarlikni mustaqil ravishda o'z zimmasiga oladi.
Fuqarolarning mulkini sotib oldi	Bitimda ishtirok etgan jismoniy shaxs (hatto tashkilot xodimidan bo'lsa ham) o'zining mehnatdan tashqari faoliyatdan olingan daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlarni shaxsan taqdim etadi (Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 228-moddasi).
Xodimlar soliqqa tortilmaydigan daromad oldilar	Bunga moliyaviy yordam ham kiradi tabiiy ofatlar (moddiy yordam), aliment miqdori, BIR nafaqalari, bolani tug'ilgandan boshlab chaqaloq 3 yoshga to'lgunga qadar parvarish qiladigan xodimlarga ta'til to'lovlari
Pul sovg'alari, moddiy yordam	Masalan, xodimga 4000 rubl miqdorida moddiy to'lov / yordam to'langan bo'lsa, joriy yilda bunday daromad soliqqa tortilmaydi va deklaratsiya qilinmaydi.

Federal Soliq xizmati sertifikatlariga xodimlarning daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlarni kiritish zarurati, shuningdek, soliq agentining soliq summasini ushlab qolish va byudjetga o'tkazish majburiyati tasniflanadigan asosiy xususiyat - bu tushunishdir. daromad qaysi harakat bilan to'langan. Xodimlar uchun asosiy shartnoma, yarim kunlik shartnoma, korxona xodimi bilan GPC bo'yicha ishlash bo'yicha mehnat majburiyatlarini bajarish uchun mo'ljallangan barcha hisob-kitoblar soliqqa tortiladi va ma'lumotlar Federal Soliq xizmatiga taqdim etilgan sertifikatlarga kiritiladi. o'tgan yil uchun.

Shuningdek, sertifikatlarga barcha nomoddiy daromad turlari yoki olingan turlari kiradi moddiy foyda: kredit bo'yicha foizlarni tejash, ish beruvchining uy-joy uchun kompensatsiyasi, rag'batlantiruvchi imtiyozlar: bonuslar, sovg'alar (4000 rubldan ortiq), sport zaliga a'zolik, me'yordan ortiq to'lovlar sayohat xarajatlari(Barcha summalar 13% stavkada soliqqa tortiladi).

Jismoniy shaxs jazolanishi uchun bank sudda uning harakatlari qasddan qilinganligini isbotlashi kerak. Jinoyat kodeksi, shuningdek, San'atga muvofiq, soxta 2-NDFL sertifikatlarini bergan yuridik shaxslar uchun jazoni nazarda tutadi. 327. Bugungi kunga qadar soxta daromad hujjatlarini tayyorlashda ishtirok etgan shaxslar jinoiy jazoga tortilgan ko‘plab pretsedentlar mavjud. Agar biror kishi kredit olishni xohlasa, lekin rasmiy daromadga ega bo'lmasa, siz soxta sertifikatlar beradigan tashkilotlarga murojaat qilmasligingiz kerak. Bunday xizmatlar uchun siz ko'p pul to'lashingiz kerak bo'ladi, lekin oxirida u kredit olmaydi va qora ro'yxatga tushadi. Endi bozorda juda ko'p kredit takliflari mavjud, bu erda 2-shaxsiy daromad solig'i bo'yicha sertifikat talab qilinmaydi.

2018 yilda banklar 2-NDFL sertifikatini qanday tekshirishadi

Hujjat, shuningdek, bosh buxgalter yoki menejer bo'lmagan, ammo hozirda ulardan birining vazifalarini bajarayotgan har qanday shaxs tomonidan imzolanishi mumkin. Bunday holda, ishonchnoma sertifikatga ilova qilinishi kerak, aks holda bank uni uydirma deb hisoblashi yoki hujjatlarni qabul qilishda hisobga olmasligi mumkin. Ish joyiga qo'ng'iroq qilish Bankning 2-NDFL shaklidagi sertifikatning to'g'riligini tekshirishning yana bir keng tarqalgan usuli - bu ish joyiga qo'ng'iroq qilish.

Bu tez-tez qo'llaniladi va ko'pincha taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirish va mijoz firibgar emasligiga va haqiqatan ham doimiy ishi borligiga ishonch hosil qilishning ajoyib usuli hisoblanadi. Siz bankning 2-shaxsiy daromad solig'ini tekshirishiga ishonch hosil qilishingiz mumkin - bu juda oddiy - siz ish joyida qo'ng'iroqlarni qabul qilish haqida so'rashingiz kerak.

Shaxsiy daromad solig'i 2 sertifikatining haqiqiyligini qanday tekshirish mumkin

• Ustunlarni chegirma kodlari bilan to'ldirishning to'g'riligi (qobiliyatsiz odamlar ko'pincha ularni chalkashtirib yuborishadi);
• Standart va yig'indilari ijtimoiy ajratmalar(ular qattiq, qattiq mahkamlangan);
• Soliq agentining TIN va muhrda ko'rsatilgan TINni moslashtirish.
Ushbu turdagi xatolar mavjudligi hali sertifikatni soxta deb hisoblash uchun sabab emas. Chunki bunday nuqsonlar turli sabablarga ko'ra yuzaga kelishi mumkin:

• buxgalterning malakasizligi;
• dasturiy ta'minot xatosi.

Shuning uchun bank sizdan yangi 2-NDFL taqdim etishingizni talab qilishi yoki potentsial qarz oluvchidan mavjud nomuvofiqliklarning sabablarini tushuntirishni so'rashi mumkin. Har holda, bunday kamchiliklar tanqidiy emas.

Ammo kredit mutaxassislari mijozni ishonchsiz deb hisoblab, ular asosida kredit berishdan bosh tortishlari mumkin.

Kredit uchun 2 kishilik daromad solig'i to'g'risidagi ma'lumotnomani banklar tomonidan tekshirish

Sertifikatda, shuningdek, rahbarning vakolatlari uchun asoslar, masalan, ishonchnoma tafsilotlari ko'rsatilishi kerak. Nima uchun bankka 2-shaxsiy daromad solig'i bo'yicha ma'lumotnoma kerak Bank daromad miqdorini tasdiqlash uchun sertifikat kerak. Unda ko'rsatilgan raqamlar bank tomonidan rasman tasdiqlangan daromad sifatida qabul qilinadi.

Ma'lumot

Ba'zi banklar qarz oluvchining to'lov qobiliyatini hisoblash uchun faqat sertifikatda ko'rsatilgan daromadlarni qabul qiladilar. Boshqa kreditorlar boshqa tushumlarni ham baholaydilar. Agar potentsial qarz oluvchi haqiqatda sertifikatda ko'rsatilganidan yuqori daromad olganligini da'vo qilsa, u holda raqamlar orasidagi farqni pasaytirish koeffitsienti uchun tuzatish mumkin. Banklar qanday tekshirishadi shaxsiy daromad solig'i bo'yicha guvohnoma-2 Banklar taqdim etilgan sertifikatni bir necha usul bilan tekshirishlari mumkin.

Avvalo, yordam vizual tarzda baholanadi. Hujjat soliq organlari tomonidan tasdiqlangan shaklga qat'iy muvofiq bo'lishi kerak. Barcha maydonlar to'ldirilishi kerak va tuzatishlarga yo'l qo'yilmaydi.

Bank shaxsiy daromad solig'i 2 sertifikatini tekshira oladimi?

Diqqat

Bu bankka qarz oluvchining to'lov qobiliyatini baholash va mijoz barcha to'lovlarni jadvalga muvofiq amalga oshirishiga ishonch hosil qilish imkonini beradi. Shuningdek, ushbu shakldagi haqiqiy sertifikat uni topshirgan shaxs firibgar emasligiga, barqaror doimiy ish joyiga ega ekanligiga ishonch hosil qilish imkonini beradi. Tekshirish amalga oshmadi. Kredit mutaxassisi va bankning boshqa xodimlari barcha hujjatlarni soxtalashtirish uchun iloji boricha ehtiyotkorlik bilan tekshiradilar.

Aniqlashning oqibatlari juda boshqacha bo'lishi mumkin, barchasi bankning o'ziga, qarz oluvchiga va summaning hajmiga bog'liq. Ko'p stsenariylar mumkin:

• bank sudga murojaat qiladi va firibgar San'at bo'yicha tortilishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 292-son (rasmiy qalbakilashtirish) va Art.

Banklar shaxsiy daromad solig'i 2 sertifikatini qanday tekshirishadi: nazorat qilish tartibi

Bu erda siz mijoz tomonidan taqdim etilgan 2-NDFL sertifikatidagi ma'lumotlarni yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma bilan solishtirasiz. Agar tafsilotlar mos kelsa va kompaniya ishonchli ko'rinsa, sertifikat qonuniydir. Banklar 2-NDFL sertifikatini tekshiradimi Albatta. Banklar tafsilotlarni tasdiqlash, firibgarlikning oldini olish va qarz oluvchining ish beruvchisi haqidagi ma'lumotlarni qo'shimcha ravishda tekshirish uchun 2-NDFL tekshirish xizmatidan foydalanadilar.
Agar bank qarz oluvchining ish haqi to'g'risidagi ma'lumotlarning oshirilganligi yoki kompaniyaning rekvizitlari jinoiy maqsadlarda foydalanilganligidan shubhalansa, bank so'rov tuzadi. Agar so'rovga javob mintaqadagi boshqa banklarda shunga o'xshash holatlar to'g'risida xabarnoma bo'lsa, bank arizachiga qo'shimcha tekshiruvlar tayinlaydi, kredit berishdan bosh tortishi mumkin. Brokerlar 2-shaxsiy daromad solig'i sertifikatlarini tekshiradimi Albatta.

Buxgalter uchun onlayn jurnal

Yoniq bosh sahifa ushbu saytda siz yuridik shaxs to'g'risidagi barcha ishonchli ma'lumotlarni juda oson va tez olishingiz mumkin:

• OGRN;
• Ism.

Ushbu ma'lumotlar odatda to'liq tanishish uchun etarli zarur ma'lumotlar daromad sertifikatining vakili haqida. Qabul qilingan ma'lumotlarning ishonchliligi 100% ga yaqin bo'ladi. Xuddi shu narsa uchun ham amal qiladi yakka tartibdagi tadbirkorlar, KFK. Ushbu turdagi shaxslarga tegishli barcha ma'lumotlarni olish uchun tegishli maydonlarga OGRNIP / TIN yoki shaxsiy ma'lumotlarni (to'liq ism) va yashash joyini kiritish kifoya. Bugungi kunda banklar o'zlarining potentsial qarz oluvchilarini tekshirishning har qanday usulidan qochmaydilar. Ayniqsa, agar miqdor etarlicha katta bo'lsa - ipoteka uchun (ipoteka shartnomasi bo'yicha) va avtokreditlar, biznes kreditlari (har qanday hajmdagi).

Banklar 2-NDFL sertifikatining haqiqiyligini qanday tekshirishadi

Agar sertifikatda qarz oluvchining daromadi sezilarli darajada oshganligi sezilsa, kredit mutaxassisi, ehtimol, sertifikat topshiruvchidan tushuntirishni talab qiladi. Bank uchun ish haqining bunday keskin o'sishiga nima sabab bo'lganini va bu daromad darajasi yaqin kelajakda davom etadimi yoki yo'qligini aniqlash muhimdir. Daromad sertifikatisiz siz faqat olishingiz mumkin iste'mol krediti kichik miqdor uchun.

Bundan tashqari, aksariyat hollarda bank qarz oluvchining har qanday moliya institutining to'xtash ro'yxatida ekanligini tekshiradi. 2-NDFL sertifikati qanday tekshiriladi Qarz oluvchidan daromad sertifikatini olayotganda, kredit inspektori uni ma'lumotlarni to'ldirishning to'g'riligini tekshiradi. Soxta narsaning aniq belgilarini topish uchun vizual tekshirish ham amalga oshiriladi.

Sertifikat amaldagi shaklda berilishi muhim.

Banklar 2 shaxsiy daromad solig'ini qanday tekshirishadi?

Moddiy zarar yetkazilgani uchun jarimalar qo'llanilmadi kredit tashkiloti qo'llanilmadi. Buxgalterga kelsak, u ham sherik sifatida San'at bo'yicha jazolangan. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 292-moddasi "Rasmiy qalbakilashtirish" va 7 oy muddatga qamoq jazosiga hukm qilindi. Sertifikatni to'ldirishda keng tarqalgan xatolar Tashkilot xodimi bexabarligi yoki past malakasi tufayli 2-NDFL sertifikatidagi ma'lumotlarni beixtiyor buzib yuboradigan holatlar mavjud.

Ulardan eng tipiklari:

1. daromad kodlari noto'g'ri ko'rsatilgan, ammo bu umumiy miqdorga ta'sir qilmaydi, chunki sertifikatda faqat shaxsiy daromad solig'i ushlab qolingan daromadlar ko'rsatilgan;
2. xodimga berilgan chegirmalar miqdori noto'g'ri ko'rsatilgan, masalan, ularga bo'lgan huquq allaqachon tugagan bo'lsa;
3. pasport ma'lumotlari hujjatda ko'rsatilgan ma'lumotlarga mos kelmaydi.

Sevimlilarga qo'shish E-pochtaga yuborish Yordam 2-NDFL kredit uchun banklar tomonidan sinchkovlik bilan tekshiriladi. Tekshirish faqat baholash bilan cheklanmaydi ko'rinish hujjat, qarz oluvchining ish beruvchisi bilan aloqa ham amalga oshiriladi yoki ma'lumotlar turli manbalardan olingan ma'lumotlar bilan tasdiqlanadi. 2-shaxsiy daromad solig'i bo'yicha ma'lumotnoma bilan kredit olish osonmi? 2-NDFL sertifikati qanday tekshiriladi Natijalar 2-NDFL sertifikati bilan kredit olish osonmi? Tijorat banklari kreditning cheklov miqdorini hisoblashda ular asosan potentsial qarz oluvchining ish joyidan sertifikatda ko'rsatilgan ma'lumotlarga asoslanadi.

Mavjud ma'lumotlarning to'g'riligini tasdiqlovchi 2-NDFL sertifikatiga ega kredit tez va ortiqcha kechiktirmasdan beriladi. Soliq davri uchun qarz oluvchi tomonidan ushlab qolingan soliqlar hisobga olinmagan holda olingan daromad summasi soliqni aniqlash uchun asos bo'ladi. kredit limiti. Sm.

2-NDFLning haqiqiyligini qanday tekshirish mumkin

Hujjatdagi daromadni oshirib ko'rsatib, tashkilot rahbarining imzosi va muhrini soxtalashtirib, rahbar pulni oldi, ammo keyin kredit bo'yicha o'z majburiyatlarini bajara olmadi. Kredit tashkiloti sudga murojaat qilganda da'vo arizasi hujjatni qalbakilashtirish bilan bog'liq firibgarlik fosh etildi. San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 327-moddasi, unga nisbatan 80 ming rubl miqdorida jarima shaklida ma'muriy javobgarlik qo'llanilgan.
surtish. 2-misol. Yana bir misol sud amaliyoti quyidagi holatni ko‘rib chiqishimiz mumkin. Vologda viloyatida ishlamagan shaxs savdo tashkiloti, kredit olish uchun 2-NDFL sertifikatini tayyorlagan buxgalter bilan jinoiy til biriktirgan. Firibgarlik fosh etilganda, shaxs San'at bo'yicha javobgarlikka tortildi. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159.1-moddasi 8 oylik majburiy mehnat shaklida.

2 shaxsiy daromad solig'i guvohnomasining haqiqiyligini qanday tekshirish mumkin

Shuning uchun, agar soxta 2-shaxsiy daromad solig'i aniqlansa, qalbaki pul sotuvchisi har qanday bankda shartnoma bo'yicha kredit olishni bir necha yil davomida unutishi kerak, chunki bunday tijorat tuzilmalari bu turdagi bazalarni almashishga moyildirlar. Albatta, kredit qo'mitasi potentsial qarz oluvchiga kredit olishdan bosh tortadi. Soxtalashtirilgan 2-shaxsiy daromad solig'i mavjudligi darhol mijozning ishonchsizligini, uning firibgarlikka moyilligini ko'rsatadi. Shuning uchun, bunday sertifikatni soxtalashtirishdan oldin, siz hamma narsani yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak - oqibatlar qamoq jazosiga qadar juda jiddiy bo'lishi mumkin. Banklar 2-NDFL sertifikatlarining haqiqiyligini tekshiradilar turli yo'llar bilan. Kredit qo'mitasi buxgalteriya hisobi va auditni yaxshi biladigan mutaxassislar bilan qurollangan.

Zamonaviy sanoat har bir potentsial iste'molchiga yondashuvni topadi, tovarlarning mo'lligi bilan quvonadi.

Ko'pincha kerakli odamni olish uchun qarzni rasmiylashtiradi.

Qayerda banklar qarz oluvchining barcha joriy hujjatlarini tekshiradilar, 2-NDFL sertifikatiga alohida e'tibor berib. U xarakterlaydi mijozning to'lov qobiliyati.

Hurmatli kitobxonlar! Bizning maqolalarimiz odatiy echimlar haqida gapiradi huquqiy masalalar. Agar bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni qanday hal qilish mumkin - telefon orqali qo'ng'iroq qiling bepul maslahat:

Yordam 2-NDFL

Yordam 2-NDFL - bu xodimning ma'lum vaqt davomida (odatda bir kalendar yili uchun) daromadini tasdiqlovchi hujjat.

Sertifikat pasport, SNILS, TIN bilan birga fuqaroning asosiy hujjatlaridan biridir.

Fuqaroning bunday tavsifini tasdiqlaydi yoki rad etadi to'lov qobiliyati.

Malumot xodimga ish beruvchi tomonidan bepul beriladi og'zaki yoki yozma so'rov bo'yicha uch ish kuni ichida.

Qayerda xodimdan kvitansiyaning maqsadini oshkor qilish talab qilinmaydi ushbu hujjat qo'llaringda.

Odatda, sertifikat quyidagi organlarga taqdim etish uchun talab qilinadi:

• bank muassasasi. Bunda talab qarz oluvchining kredit berishdan oldin uni tasdiqlash yoki rad etish to‘g‘risida qaror qabul qilish uchun uning to‘lov qobiliyatini hujjatlashtirish zarurligiga asoslanadi;
• Soliq xizmati. Ushbu tuzilma, agar fuqaro imkoniyat uchun ma'qullangan bo'lsa, 2-NDFL sertifikatini talab qiladi soliq imtiyozlari orqasida ipoteka yoki ta'lim, ya'ni qisman yoki to'liq qaytarish daromad solig'i xodim tomonidan to'langan;
• Ish beruvchi. Ish joyini o'zgartirganda, xodimlar bo'limi tomonidan yil boshidan daromad solig'i miqdorini aniqlash talab qilinadi;
• Vasiylik organlari. Bu holda sertifikat taqdim etilishini aniqlash kerak moliyaviy holat potentsial ishonchli shaxs;
• Sud tuzilmalari. Sud, agar u mehnat nizolari yoki aliment to'lash bo'yicha sud ishlarining ishtirokchisi bo'lsa, undan ma'lumotnoma talab qilishi mumkin;
• Organlar ijtimoiy himoya aholi. Tashkilotga oila yoki fuqaroni kambag'al deb tan olish va keyinchalik ularga ijtimoiy nafaqalar tayinlash uchun daromad sertifikati ma'lumotlari kerak bo'lishi mumkin;
• Elchixona. Ushbu tuzilma bo'lsa, chet elga chiqmoqchi bo'lganlar uchun sertifikat talab qilinishi mumkin, chunki ba'zida ulardan viza olish uchun ushbu hujjatni taqdim etish talab qilinadi.

Amal qilish muddati sertifikatlar 2-NDFL qonun bilan cheklanmagan ma'lum cheklovlar, chunki hujjatda doimiy ma'lumotlar mavjud. Sertifikatni namunaga topshirishda uni taqdim etish muddatlari, qaysi alohida o'rnatiladi har bir alohida holat uchun.

Banklar qarz oluvchini qanday tekshirishadi?

Banklar nafaqat mijozning barcha hujjatlarini tekshirib ko'rishlari mumkin.

Bank uchun 2-NDFLga yordam bering - qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi asosiy hujjat.

Kredit berishda qarz beruvchi uchun ma'lum bir xavf mavjud bo'lgani uchun, keyin qarz oluvchi ma'lumotlari diqqat bilan qayta ishlanadi va tekshiriladi.

Buning uchun amalga oshiriladi mumkin bo'lgan moliyaviy yo'qotishlarni minimallashtirish banka.

Tekshirish bir necha bosqichda amalga oshiriladi, kreditning maqsadiga va uning kerakli miqdoriga qarab.

Birlamchi tekshirish- kredit inspektori tomonidan taqdim etilgan bank ofisida tekshirish. Bank mutaxassisi kelajakdagi qarz oluvchining ishonchliligini dastlabki tekshiruvdan o'tkazadi va kredit xavfini baholaydi.

IN rasmiy vazifalar xodim kiritilgan taqdim etilgan hujjatlarning haqiqiyligini vizual tekshirish, va 2-NDFL sertifikati bo'lsa va to'g'ri to'ldirish uchun.

Help 2-NDFL quyidagi hollarda haqiqiy deb tan olinadi:

1. Hujjat unga muvofiq tuzilgan standart namuna eng kichik nomuvofiqliksiz;
2. Hujjatda muhr bilan qoplanmagan imzoning mavjudligi. Imzo uni tayyorlash uchun mas'ul shaxs yoki uning vazifalarini bajaruvchi shaxs tomonidan qo'yiladi. Oxirgi ish ushbu shaxsga berilgan ishonchnoma bilan birga keladi;
3. Shakl va muhr bosmasi bo'yicha ish beruvchining TINni moslashtirish;
4. Tuzatishlar va noaniqliklar yo'qligi;
5. Shubhali yuqori oylik daromad kabi soxta belgining yo'qligi.

ikkinchi darajali, chuqurroq tekshirish bankning ichki xavfsizlik xizmati tomonidan amalga oshiriladi. Bu, ayniqsa, ilovalar uchun to'g'ri keladi katta kredit miqdori.

Xizmat harakatlari quyidagilardan iborat:

• Ish beruvchidan 2-NDFL sertifikatidagi ma'lumotlarning haqiqiyligini tekshiring FIUga murojaat qilish(faqat davlat banki uchun mavjud);
• Haqida ma'lumotlarga aniqlik kiritish soliq holati fuqaro soliq idorasida;
• Moliyaviy to'lov qobiliyatini tekshiring ish beruvchi tashkiloti.

Bo'lajak qarz oluvchining shaxsiy ma'lumotlarini va to'lov qobiliyatini tekshirish tomonidan amalga oshirilishi mumkin arizachining ish joyiga qo'ng'iroq qilish. Shu bilan birga, ish beruvchidan bu shaxs tashkilotda ishlayaptimi, ishdan ketmoqchimi va hokazo.

Parallel aloqa xodimlariga qo'ng'iroq qilish kelajakdagi qarz oluvchi va uning mas'uliyati bilan tanishish uchun so'rovnomada ko'rsatilgan.

ga qo'ng'iroq qiling ish haqi banki qarz oluvchi- hisoblangan ish haqi miqdori to'g'risidagi ma'lumotlarni tekshirish usullaridan biri.

Qarz oluvchini tekshirish uchun zarur bo'lgan barcha ma'lumotlar bank xavfsizlik xizmati tomonidan qabul qilinadi qisqa muddatga, chunki uning xodimlari odatda politsiya va shunga o'xshash tuzilmalarning sobiq xodimlaridir.

2-NDFL sertifikatining haqiqiyligi bankda qanday tekshirilishi haqida ma'lumot olish uchun videoga qarang:

Kredit tarixini baholash

Qarz oluvchining moliyaviy intizomini tekshirish tomonidan tekshiriladi kredit byurosi so'rovlari.

Bu kredit yukining mavjudligini, to'lovlardagi mavjud kechikishlarni va ularning davomiyligini ko'rsatadi.

Odatda, ma'lumotlar davr uchun so'raladi 1 yildan 3 yilgacha.

Shu bilan birga, qarz oluvchi kredit olish uchun tez-tez so'rovlar va oxirgi kredit berilgan sana kabi ko'rinadigan arzimas narsalarni yodda tutishi kerak.

Agar qarz oluvchi yaqinda kredit olgan bo'lsa, yangi kreditor uni rad etishi mumkin.

Agar sinovdan o'tgan bo'lsa

Barcha tekshiruvlarning ijobiy natijasi bilan kredit mutaxassisi bu haqda qarz oluvchiga xabar beradi va bank tomonidan tasdiqlangan miqdorni e'lon qiladi, bu ko'rsatilganidan yuqori yoki past bo'lishi mumkin.

Shuningdek, belgilangan individual foiz yillik stavka kreditga.

Ba'zi hollarda, bank faqat mavjud bo'lgan taqdirda kredit berishga rozi bo'ladi, bu bank uchun xavfni kamaytiradi.

Hammasi ipoteka haqida kredit stavkalari, shartlar, sug'urta va boshqa xususiyatlar, o'qing.

Xayoliy hujjatni taqdim etish uchun javobgarlik

Agar bank tomonidan qarz oluvchining chuqur tekshiruvi soxta hujjatni aniqlagan bo'lsa, bu 100% rad etish va politsiyaga ariza berishni anglatadi.

Hujjatlarni qalbakilashtirish jinoyat hisoblanadi va buning uchun qoidabuzar katta miqdorda jarima, jamoat ishlari yoki qamoq jazosiga tortiladi.

Hujjatlarni qalbakilashtirish fakti aniqlanganda, qarz oluvchi to'xtash ro'yxatining bir turiga kiritiladi.

Shundan so'ng, u haqidagi ma'lumotlar barcha banklar uchun mavjud va unga endi hech bir bank kredit bermaydi.

Agar shunday topilsa sertifikat qarz oluvchi tomonidan korxonaning har qanday mas'ul shaxsi bilan kelishilgan holda tuziladi, masalan, uning rahbari yoki hisobchisi tomonidan - bu Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 327-moddasi 3-qismiga binoan jinoiy javobgarlikka tortiladi.

Agar siz hali ham soxta sertifikat yordamida kredit olishga muvaffaq bo'lsangiz, siz hali ham xursand bo'lmasligingiz kerak. Qanday bo'lmasin, firibgarlik paydo bo'ladi. Biroq, jismoniy yoki yuridik shaxs, soxta sertifikat, agar u aniqlansa, mos ravishda qo'llaniladi va Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 176-moddasi.

Jinoiy jazo bu holda agar qo'llaniladi zarar 1,5 million rubldan oshdi.